投資理財好方法精選(九篇)

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第1篇：投資理財好方法范文

關鍵詞： 金融；理財

春節期間，孩子們或多或少會收到家長親戚給的壓歲錢，有的孩子自己會計劃著使用壓歲錢，有的孩子會把壓歲錢交給家長，有的孩子卻不知所措。對于孩子們而言，壓歲錢是孩子們在步入社會之前并非靠勞動而所獲的財富。孩子們如何運用好壓歲錢，與家庭的理財觀和家長的態度有著密切的關系，家長對其子女的理財觀有著潛移默化的作用。如何教育孩子們使用壓歲錢，是家長應該面對的問題，這也是我們培養孩子金融理財，對其進行正確支配金錢教育的良好時機。同時隨著我國經濟持續高水平的發展，人們的收入不斷提高，手中的閑錢多了起來，而如何理財，如何用好自己的錢，如何使之保值、增值，也就越來越為富裕起來的人們所關注。

現如今，大多數國人理財知識并不是很豐富，他們往往會認為購買股票、債券、基金等等便是理財，其實不然，這些只是表面而已，具體的實踐操作部分國人還存在著眾多疑惑。不少人并沒有良好的理財觀念和知識，使得白白浪費了手中的資金。因而，我們應增強理財意識、多參加理財實踐，為自己合理有效的理財奠定堅實的基礎。國人理財包括經濟收入和經濟支出兩方面，所以既要通過合理規劃投資增加經濟收入，也要通過合理規劃消費控制經濟支出。

首先，我先從個人理財開始談起。所謂個人理財，是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在個人風險可以接受范圍內實現資產增值的最大化的過程。而現代意義的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風險的管理和控制，也就是當自己的生命和健康出現了意外，或個人所處的經濟環境發生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不會受到嚴重的影響。

普通老百姓，也就是想利用手中有數的幾個錢，借助銀行儲蓄得幾個利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再或者就是參加銀行擔保的信托理財，但似乎門檻高（起存5萬）。 買國債也是好辦法。理財的關鍵是合理計劃與使用資金，使有限的資金發揮最大的效用。

同時在理財之前，我們應該先要做好以下的幾個方面：第一我們要學會節流，這也是我國五千年歷史長河留下亙古不變的優良美德。畢竟每個人的工資都是有限的，不必要花的錢就要節約，只要節約，還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。第二，做好開源。李嘉誠曾經說過：“眼睛僅盯在自己小口袋的是小商人，眼光放在世界大市場的是大商人。同樣是商人，眼光不同，境界不同，結果也不同?！边@就是在告訴我們有了余錢，我們就要學會要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。第三，善于計劃。理財的目的，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好。所以那些資金不充足，財產不殷實的人，實際上應該比富人更需要投資理財，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。第四，合理安排資金結構。在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業人士給自己設計，以作參考。第五，根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率，高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。

個人投資理財不僅可以提高生活品質，還可以保障社會資金的流通，是實現社會再生產的關鍵環節。社會資金以工資等收入形式由企業部門流向居民部門，而居民部門通過購買產品與消費的行為，消費了產品，同理又使資金回流到企業部門用于再生產。當居民部門的收入大于消費時，必然產生居民部門剩余資金如何回流到企業部門的問題，個人的投資行為則成為保證社會資金循環，實現社會再生產的關鍵環節。因而，人既是消費者，又是投資者，從而使得社會財富結構不斷優化，效率不斷提高，推動社會快速進步。

根據收集的資料，我認為國人投資理財有以下幾個特征：

第一， 中國經濟持續發展，個人收入水平提高，可供個人支配的財產份額增長。同時，隨著醫療、養老、住房等制度的改革，客觀上提高了個人收入水平的絕對額，個人支配的財產份額在 GDP 中的比重也相應提高。另一方面，由于國人節儉的美德，個人財富的存量不斷攀升。

第二，中國社會主義市場經濟體制的建立，金融體制改革的深化，可供居民個人投資理財選擇的金融渠道增加。在過去的七八十年代，銀行長期包攬了全部的金融服務。從金融中介主體的缺乏可以看出居民個人投資理財渠道的單一與缺乏。中國金融體制改革在短短十年時間改變了這一狀況。90 年代初資本市場的建立催生出一批證券中介機構，1995 年頒布的《商業銀行法》從法律上確定了銀行、證券、保險分業經營的體制，這也從某種程度上規范了各類渠道的發展。目前中國已經初步建立銀行、證券、保險、基金等較健全的可供居民個人投資理財選擇的渠道。而各類理財的工具也在激烈的競爭中不斷推陳出新，擴展著個人投資理財的空間。

第三，人們投資理財觀念趨于理性，投資與風險意識日益增強。個人財富的增加、金融渠道的豐富是個人投資理財興起的外因，而理財觀念的變化則是個人投資理財興起的內因。中國改革開放以來，人們的理財觀念發生了根本性的變化，許多人從只注重儲蓄，到投身于股市經歷跌宕起伏，在投資理念方面日趨成熟。風險與收益相平衡的投資基本原則逐步體現在投資者的決策之中，這不僅有利于資本市場的規范發展，而且標志著個人投資理財日益成為社會經濟進步的推動力。

第四，銀行存款利率逐年下調，使其他投資渠道的利潤差額空間增大。銀行的多次降息，使得我國已經進入低利率時代。在低利率時代中，儲蓄與其余種類投資的“比較利益”發生了重大變化，儲蓄不再是單一的資本保值增值的唯一手段，而股票、債券、基金、房地產、各類收藏品等投資工具正在以自身的特性吸引投資者，而且在客觀上分流了部分儲蓄存款，許多人憑著決策與機遇通過新興的投資渠道獲得了遠遠超過儲蓄利息的收益。

第五，中國加入 WTO，國際金融機構的進入，使各種投資機會增多。中國加入 WTO 后，國內金融市場的交易規則、方式、工具等已逐漸與國際接軌，外匯管制將逐步放開，而且更為重要的是擁有成熟金融服務經驗與風險防范能力的國際金融機構將大舉進入中國市場。這些毫無疑問地將逐漸促使國內投資者參與國際投資市場，并且有條件使用更加豐富的投資，從而使各種投資機會不斷增多。

根據有關數據顯示及專家預測，未來10年中國宏觀經濟仍將保持快速發展，經濟年均增長速度將保持在7%-8%，到2020年GDP總量將達到140000億美元左右，人均GDP達到10000美元左右，按照世界銀行2000年的標準，中國將進入中上等收入國家的行列。居民金融資產持續增長將為理財市場的發展奠定堅實基礎，因此，雖然現階段我國理財產品市場發展還不成熟，居民的理財知識和能力也還有待提高，我們仍然可以預測未來10年中國理財市場的發展將進入黃金時期。這既為居民理財帶來了新的契機，也對居民理財提出了新的挑戰。因此，投資者很有必要把握理財發展趨勢，早做準備，早定對策，使居民理財水平提高到一個全新的境界。

那我們應如何規劃以及正確實施理財呢？

在規劃上，首先，統計自身資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，清楚理財的數目，量力而行，這是最基本的前提。其次，確定理財目標。從各角度各方面來定性和定量地確定理財目標。然后，清楚風險偏好的類型。應該考慮任何情況的風險偏好的假設。最后，進行戰略性的資產分配。理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是照顧家庭的責任，要撫養小孩、要贍養父母。第二是目標，目標也是負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。

在實施上，第一要學習如何理財。理財并非易事，它需要一個學習的過程，進而形成自己的理財方法。學習的方法多種多樣，可以向成功人士取經，領悟他們的理財經驗和方法，并根據自身特點找準方向。第二要加法儲蓄，乘法投資。儲蓄是“加法”的金錢積累，投資則是用“乘法”在積累財富。儲蓄是一種手段，可以讓人致富，努力工作賺錢不是為了消費而是為了投資。趁早儲蓄和投資，可以為財富奠定堅實的基礎。面對不斷變化的環境，要做好恰當的儲投配置，在恰當的時機儲蓄和投資。儲蓄其實是一種穩健定投方式，資金相對安全，風險低。投資者如果碰到好的投資機遇，儲蓄的錢也可適當做一些高收益投資，與此同時必須要有防范高收益帶來的高風險意識，并控制好投資規模和時間節奏。第三要學會控制。要合理安排，適當消費。第四要掌握好理財節奏。這也是積累財富的一大要素，只有積極健康的理財習慣和生活方式，才有助于財富的快速積累。第五要有良好的理財習慣。不良的習慣會使得超額消費，導致支出大于收入，讓理財變成困難。因而，擁有良好的理財習慣至關重要。

參考文獻：

[1]張純威，《金融理財》，中國金融出版社，2007

第2篇：投資理財好方法范文

[關鍵詞] 投資理財 投資品種 風險與收益

正文：

隨著我國經濟的迅速發展, 居民可支配收入的增加，家庭理財已成為人們密切關注的話題。所謂家庭理財主要是指家庭主要成員運用現財知識與方法等手段科學地對家庭財產進行管理，以達到合理的保值和增值，實現人們積累財富的愿望的行為。如今隨著投資理財產品的不斷豐富，人們已經不滿足于把錢存在銀行，坐等“存錢收利”的方式，漸漸的隨著市場行情的變化，人們通過買股票，基金，炒黃金，炒房子等手段，將資本投入市場，促進資本增值，但是各種投資都是“雙刃劍”，收益與風險同在。

一、投資理財品種

股票和債券投資。在所有的投資工具中,從長期投資的角度看, 股票可以說是回報率最高的投資工具之一，但也存在較大風險，對于資金少，風險承受能力較差且缺乏股票基本知識的人來說，不宜進行股票投資，否則稍有不慎，滿盤皆虧。債券則是介于儲蓄和股票之間,較儲蓄利息高, 比股票風險小,對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。

貴金屬投資，尤其是黃金投資，自古就有黃金保值之說。究其原因主要是有如下好處：一是穩定。黃金投資組合一般較其他組合有較佳的穩定性，所以每當股市、樓市下滑或波動的時候，黃金總被視為保障投資的最佳選擇；二是市場不易操縱。黃金市場屬于全球性的投資市場，不可完全操縱。三是雙向交易。黃金交易可做多做空，黃金價格的上漲或下跌都可獲利。

投資基金。是通過發行基金證券, 將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來,形成一定規模的信托資產, 與其它投資工具相比,投資基金的優勢是專家管理、規模優勢、分散風險、收益可觀。但是基金管理人、托管人選擇失誤可能帶來風險。

房地產投資。投資房地產的好處是其能夠保值, 通貨膨脹比較高的時候, 也是房地產價格上漲的時期。有較多資本的家庭可以嘗試，但如今國內外眾多學者分析中國的房地產存在巨大泡沫。著名的投資經理王亞偉在北大的演講中說到：“我國房地產業感覺已經到了階段性增長的末期，泡沫是不小的，需要一個較長的時間去消化，甚至不排除較大調整的可能性”。也就是說一旦出現經濟問題，房地產泡沫破滅造成的損失將是巨大的。

期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金,在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標準化合約的交易形式。往往期貨交易獲得的是超額回報，但由于市場未來的不確定性較大，沒有深入的了解進行期貨交易風險較大。所以對期貨交易的選擇要謹慎行事。

通過以上分析，不管何種投資產品，并不能保證絕對收益。現在有不少家庭投資理財不合心意。拿不久前的股市來說，整個2011年末，股市就像這個冬天一樣寒冷，一直處于下跌狀態，深陷低谷，好多人一虧幾十萬，整個被套住。因此，在投資理財的過程中，一定要考慮一些因素：

(1) 一次或多次投入的金額。這個金額是收入扣除必要的消費后的結余。因此，投資活動必然受到其個人或家庭收入的約束，必須對每月的收入消費情況合理規劃之后再考慮投入的金額；

(2)金融產品投資方式選擇。一般而言，金融產品投資回報率愈高，相對地承擔的風險也愈大要根據自己的資產狀況，風險喜好確定自己的投資風格，選擇合適的理財產品；

(3) 投入的時間價值。選擇相對穩定的價值投資方式，那么投入的時間越長，所獲得的收益也越大。這其中要加入機會成本的思考。所謂機會成本，就是將你的資本用于投資而放棄經營或投入銀行的代價。

綜上所述，實現收益最大化就是要實現上述3個變量因素的平衡。最基本的投資理財設計為先確定個人投資數額，再選擇回報率超過通貨膨脹率的投資工具以實現保值，然后，隨著時間的演進，進行資產的有效管理。

二、家庭投資理財要點把握

認識到以上因素的重要意義并不意味著你能迅速將家庭資產進行投資。往往有些人求財心切，大量投資股票，結果自己幾年賺來的血汗錢一去不復返，還造成家庭的不和。所以說，家庭的投資理財一定要把握幾點：

1.樹立正確的理財觀。在這個時代，我們的生活離不開錢，雖然錢不是萬能，但是沒錢是萬萬不能的。投資理財不是讓我們成為金錢的奴隸，是讓我們正視金錢的真實價值。投資理財也不是有錢人的專利，我們普通百姓，更要學會理財。每月的工資不合理規劃，永遠不會知道錢花去哪里，更不會意識到理財對生活的重要性。

2.認識與規避風險。投資理財不可盲目投資，好多人沒有專業知識，一味盲從追熱，見到有人買股票賺了錢，就不顧風險，拿出家底投資，結果被卷入股市。投資一定要認識到風險，風險與收益同在，看到收益的同時，應衡量好其風險的大小，以及自己承受風險的能力。投資有度，保證生活的質量同時搞搞投資，還要注意分散風險，“不把雞蛋放在一個籃子里”，多元化投資，以減少風險帶來的損失。

3.了解和掌握相關領域和學科的知識。首先，要了解投資工具的功能和特性，其風險特點以及如何運作。在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資，因而，要了解這些投資工具的功能和特性，查閱相關書籍報刊網站，像叩富網等專為股民設立的股民學校，仔細查閱，了解之后再根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度地規避風險、減少損失。

4.關注國家時事，掌握宏觀經濟政策方向及相關的法律法規。家庭是國家的重要組成部分，家庭投資離不開國家大的宏觀經濟背景，宏觀經濟導向直接制約投資工具獲利情況和市場的風險狀況，要時刻關注財經動態，試著去思考財經新聞背后的原因及帶來的影響。同時，了解國家的法律法規，通過合法途徑投資，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

5.建立投資理財組合。有成功者建議：“投資組合的最佳比例：將余款的20%儲蓄，20%投資實業，15%購買債券,25%購買投票,15%投資保險，5%購買彩票。也許這有點夸張，但是我們要始終將分散風險放在第一位，按照自己的經濟實力，結合當前宏觀經濟形勢，市場動態等系統性的信息，制定屬于自己的投資組合計劃。

6.系統管理資產。家庭理財是貫穿我們一生的財務規劃，不同家庭，一個家庭的不同時期，都有著不同的理財目標和理財行為，都不外乎根據家庭資產的規模、所處的人生階段、收入情況及風險偏好等來確定投資目標，制定計劃，進行投資理財。因此系統的管理家庭資產至關重要，像我們大學生，有少數同學不結合自己的目前狀況，拿自己的生活費學費炒股，一招不慎就把父母的血汗錢跌進股市。所以，從平時做起，自己規劃好自己的“資產”，做個會理財的人。當然，想要學習一些理財方法，可以通過一些網上模擬炒股的比賽，擴展知識面。

三、結語：

總之，只有“知識+實踐”，每個家庭才能不斷地在當今的理財大潮中找到適合自己的理財方案，更好地創造家庭財富。當然，家庭投資理財的健康發展，在加強家庭理財的科學規劃的同時，也需要金融機構開發出更多更好的理財產品，創造良好的投資環境，提高其投資的收益率，才能真正使家庭投資理財成為中國經濟增長的重要支撐點，推動我國經濟又好又快地發展。

參考文獻：

[1]薛韜.家庭投資理財之道[J].國際市場， 2001 第11期.

[2]莊乾志，劉光偉.家庭投資指南[M].石油工業出版社，2005。6.

[3]楊文進，投資經濟學[M].北京：中國財政經濟出版社， 2004.

[4]李惟莊， 如何把握家庭投資理財.檢查風云，2009.9

第3篇：投資理財好方法范文

每一個人都希望能夠搭上中國經濟高速發展的列車，希望不辭辛苦掙來的財富能夠保值增值、傳承后代及至永續增長、生生不息，希望能夠比我們的父輩早些享受退休生活，希望我們的孩子能夠擁有更加光明的未來。

經歷過05、06年隨隨便便買一只股票、基金或任意一款理財產品就可以輕松賺取成倍乃至數十倍收益的日子；也經歷了股指如熱氣球般直線上升到如翻滾過山車般俯沖起伏的痛楚：曾經的浪漫和輝煌而今只存于回憶的一瞬之間，您是否明白這才是資本市場的真實晴雨表?

投資大師沃倫?巴菲特說，要想做到價值投資，就必須做到以下三點：

第一要學會計學，做一個聰明的投資人，而不是盲目的投資人。因為會計是一種通用的商務語言，通過會計報表，聰明的投資人會發現企業的內部價值，而盲目的投資人則只看到股票的外部價格。

第二要認真看公司的年報，只投資自己看得明白的公司。如果一個公司的年報讓你看不明白，很自然就應該懷疑這家公司的誠信度，也許這家公司在刻意掩飾什么信息，故意不讓投資者看明白。

第三要學會耐心等待，不為市場的冷熱所動，一旦發現了值得投資的項目就要耐心擁有，堅守信念。要學會先投資，等待機會再投資。

這看似簡單的幾條，您做到了幾條?

世界上沒有人不愿意獲取高額的投資回報，但又有幾人能夠真正用心讀懂上市公司的財務報表?正如沒有人不愿意參拜到真佛，但是有幾人能夠追隨唐僧去西天取經?

事實上這還只是從股市上來說的投資，投資理財還有更多其他不確定因素存在。面對市場上各種紛繁復雜的金融投資理財產品，如何選擇和甄別?

世界發展證明，必須要由專業的人來完成專業化的事情。中國古語道：術業有專攻。正如在生活中生了病會去看醫生，而不是自己研究《本草綱目》。

選擇獨立、客觀、中立、專業的第三方理財顧問機構，可以幫您輕松解決投資理財中看似復雜的問題。

作為國內最大第三方理財顧問機構，諾亞財富擁有一批專業的理財規劃師，他們擁有深厚的經濟學、金融學、會計學功底，擁有國內AFP、國外CFP理財規劃證書，擁有證券、保險、基金、銀行、期貨、會計等金融財經資格證書；他們擁有大量客戶個案綜合分析規劃的積累；他們擁有嚴謹、敬業和客戶利益至上的職業操守，他們能夠完全站在客戶的立場上，為客戶提供專業化服務。

第三方理財機構特別強調資產配置，由專屬理財規劃師為客戶量身定做，好比一輛四輪驅動的汽車，就算有一個輪子打滑，還有另外三個輪子在牽引。

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理財謹防六大誤區

1　個人理財目標不應局限于投資賺錢，而應追求如何達到一種財務自由的境界。

2　個人理財貫穿于人的一生，宜早不宜遲。有“大錢”的人要理財，只有“小錢”的人更要理財。

3　將錢全部存入銀行看似安全、省時間，其實是被動地承受了通貨膨脹和利息稅的風險。應該合理分流儲蓄存款，使理財渠道多元化。

4　個人理財是極具個性化的活動，只能因人而異、因“財”而理。

財富是保障人生需求目標實現的一種重要途徑。取得財富有兩條最主要的途徑：一是靠有效的體力和腦力勞動去獲??；二是靠科學的個人理財規劃，規避風險，并使財富不斷增值。

一般來說，人們對第一條途徑的認識是明確的，而在個人要不要理財和怎樣理財的問題上，至少存在以下幾個誤區。走出這些理財觀念上的誤區，是理財的前提。

誤區1：

工作忙，沒時間理財

這完全是在給自己找借口。連大文豪魯迅都堅持記賬，我們普通人每天擠出10分鐘記記賬，每天擠出一點時間學學理財知識，都是沒問題的。

誤區2：

不懂理財知識，沒法理財

這種擔心也不必要。只要肯學習，什么時候學都不晚，什么樣的知識都可以學會。

理財知識并不是那么高深莫測，是每個人都可以學懂的。每天注意瀏覽財經報紙，看看理財書籍，偶爾聽聽理財講座，就可以學會，就能幫助你理好財。

誤區3：

理財就是發財、一夜致富這種想法與理財相悖。理財要求做到未雨綢繆，在力求財務安全的基礎上，實現財產持續穩定的增長，這同一夜暴富沒有關系。

誤區4：

理財就是買股票、買保險

股票和保險都是理財的工具，遠不是理財的全部。全面的理財應該包括現金規劃、消費規劃、教育規劃、保險規劃、養老規劃、投資規劃、稅務籌劃、財產分配和繼承規劃等。理財涉及生活中的方方面面，內容遠遠多于買股票和買保險。

誤區5：

理財要從眾

理財是一種個性化的東西，每個人都有不同的財務狀況，有不同的生活目標。理財絕對不能采用一刀切、隨大流的做法，理財是個性化的。因此從眾不一定對，別人的做法不一定適合自己，一定要從自身的狀況出發，尋找個性化的出路。

誤區6：

理財的原則和方法男女不一樣

理財的原則和方法男女不一樣，這也是一種誤解。理財的基本原則和基本方法，諸如“量入為出攢錢”、“打深井生錢”、“筑堤壩護錢”，這些對男女都同樣適用。

財富管理　一生的事情

正確的財富管理必須從一開始就顯示其長久的生命力，因為它會伴隨你一生，而不是幾年。所以，選擇的財富管理方法一定要穩健且可持續。它可能不是跑得最快的，但是要想獲得冠軍，首先要跑完全程。

在中國經濟繼續增長的今天，在沒有合適投資機會的時候，可以考慮階段性持有債券、貨幣基金、申購新股、固定信托等金融產品。在財富已經相當擴大的投資者，以追求平衡而不是追求增長為主要目標的情況下，可以適當配置紙黃金。對于要改善自住需求的朋友，鎖定生活成本也是一種好的財富管理方式。但對于投資，長期來看，目前的房價顯然不如優秀企業的股權那么吸引人。

拋棄消息來源式的投資，要分析行業背景、公司背景、主營業務增長情況，對公司價值進行絕對估值考察等，再來進行投資。這樣的投資才能長久。

投資理財是一個漫長的過程，給自己設定好目標，然后一步一步地往前走，達到了每個小的目標獎勵自己、獎勵家人。理財其實就是做人，發現最優秀的自己，擁有最真心的朋友，最和諧的家庭，你就是世界上最富有的人。

人的一生其實都是一個理財的過程，理財作為一種必不可少的生活方式貫穿整個一生。因此，人的一生都需要必要的理財計劃，而且要充分考慮到人生的種種因素。

投資理財三點建議

一是樹立長期投資觀念

就世界范圍看，華人投資行為的特點是――短線、逐利。普遍的歐美家庭，投資是將近期內用不著的余錢進行長、短期的合理規劃。

在長期投資中，著名的“72法則”是沒有接受過金融專業訓練的普通老百姓的黃金法則。它的秘密是：一筆錢能夠在72除以年回報率的百分數內的年數內翻一番。例如：如果投資回報率為9％，則今天的10萬元大約在8年的長期投資之后變成20萬元。

缺乏長期投資觀念，過于重視投資的短期收益，是國人在投資理財方面不成熟的最大表現。國人在金融市場投資的重點過于集中于股票產品。大多數人投資股市，在股票選擇中也以一些熱門的股票為主，投資的主要目的是獲得短期收益。這種行為與其說是“投資”，不如說是“交易”。

二是利用專業投資顧問

國人投資的另一特點是未能充分利用專業人員對市場和規則的了解。一般歐美國家家庭在投資時，大多會向專業投資顧問進行咨詢，像涉及法律問題時聘請律師一樣，以求在法律允許的范圍內，根據自己的實際情況，合理地規劃長、短期投資的比例，平衡可以承受的風險和希望獲得的收益。而國人對金融服務市場不了解，不愿意花錢聘請專業投資理財顧問進行咨詢，大多自己在股市上進行交易。

三是講究資產配置與多樣化

第4篇：投資理財好方法范文

關鍵詞：通貨膨脹；個人理財

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

原標題：通貨膨脹下的個人理財對策研究

收錄日期：2012年8月16日

我國自1983年以來，大致經歷了七個通貨膨脹周期。據國家統計局的宏觀經濟數據顯示：2012年一季度，中國CPI同比上漲4.5%，目前我國經濟也正進入增速與通脹相繼放緩的探底周期。但通貨膨脹的影響因素還長期存在，通貨膨脹將是我們不得不面對的一個現實。

一、通貨膨脹的含義、特點

通貨膨脹是一種貨幣現象，指當貨幣發行量超過了經濟體內實際流通貨幣需要量時產生的物價上漲、貨幣貶值的現象。其實質是社會總需求大于社會總供給。

通貨膨脹有兩個特點：①紙幣因發行過多而貶值。在流通中所需的金屬貨幣量已定的情況下，紙幣發行越多，單位紙幣所能代表的金屬貨幣量就越少，紙幣的貶值程度就越大；②物價因紙幣貶值而全面上漲。紙幣貶值率越高，物價上漲率也就越高。通貨膨脹給人們造成的影響是貨幣購買力的下降。

通貨膨脹對于全體居民辛辛苦苦積累下來的財富是一種莫大的侵蝕。在通脹壓力下，如何選擇合適的投資方式，正確理財，才能對抗通脹，分散風險，實現資產的保值增值，已成為很多人日益關注的問題。

二、我國在通貨膨脹下個人投資理財存在的問題

（一）缺乏投資理財專業知識。我國居民在理財的過程中，對風險大小不同的黃金、基金、保險、股票、房地產等投資工具不太了解，沒能根據個人的投資偏好和家庭的資產狀況制定有效的投資方案，從而未能做到最大限度的規避風險、減少損失。

由于理財業務是一項綜合性的業務，它要求理財人員必須全面了解理財業務的相關知識，熟練掌握投資、銀行、保險、稅收、法律、財務甚至消費時尚等多方面知識，要具備豐富的實務操作經驗，并有良好的交際和組織協調能力。專業和稱職的個人理財人員的匱乏是制約我國個人理財業務的主要瓶頸。

（二）沒有制定短期、中長期理財計劃。我國居民在投資過程中有些盲目，要么全部用來炒房，要么就是用來基金定投或者炒股等，沒有一個合理的理財計劃和投資結構。筆者認為，投資理財要在尊重經濟規律的基礎上，根據國際國內的宏觀經濟制定的中長期計劃，具體投資方式需根據自身的經濟狀況和相關投資對象來制定。

（三）沒有根據自己的情況合理選擇投資方案。在通貨膨脹的環境下，投資者所做的任何投資都要從其自身實際情況分析，不能只考慮投資回報率的高與低。只有這樣，才能真正實現保值增值、抵御通貨膨脹的根本目的。但大多數人在當前這種通脹條件下只是盲目地追隨主流，沒有考慮到個人情況從而進行理性投資。

三、通貨膨脹下個人投資理財建議

（一）了解相關學科的知識

1、通脹下不宜儲蓄。儲蓄，個人投資理財中一種最為傳統的投資方式，同時也是安全性最強、操作最為容易的一種。但在通貨膨脹時，利率調整一般會有“時滯”，利率調高往往比通脹慢一拍。這時儲戶存款會出現負利率的現象，居民儲蓄實際是在不斷貶值的。因此，在通脹時應盡量減少資產中銀行存款的占比。

2、保險投資始終占有地位。保險作為理財的重要工具之一，是對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法，它不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償。從理財角度來看，保險或許不能帶來像證券投資那樣的豐富收入，但它的保障功能是其他理財工具無法比擬的。

3、入市的財富占總資產不宜超過25%。國外經濟學觀點認為：良性的通貨膨脹對股市有利好效應；惡性的通貨膨脹則對股市的抑制效應明顯。由于我國特殊的國情，目前不可能出現惡性的通貨膨脹；但我國的股市仍然是單邊市場，制度建設仍然不健全。在通脹下，機構就會將多余的資金炒股，中小散戶則會在羊群效應的促使下蜂擁而入，促使股票市場短期上漲，隨后機構投資者的紛紛拋售致使散戶信心挫敗，股市陷入熊市，投資者難以獲利甚至虧損。當前中國經濟前景并不十分明朗，CPI指數過高令人擔憂，故入市一定要慎重選擇，入市的財富占總資產不宜超過25%。

（二）多種方案配合使用

1、應短期、中長期理財方案配合使用。投資理財要具有科學計劃性，堅持中長期和短期投資相結合。投資者要根據各種產品的性質、風險、收益率、操作程序成本等信息的評估，根據理財者自身的實際投資狀況，選取理財產品，優化投資組合，并對理財產品確定合理投資分配比例，各投資比例所占份額適當均衡化。

2、我國中小城市當前仍可以考慮房地產投資。據有關部門調查統計，房地產最為抗通脹。在通貨膨脹比較溫和、房地產泡沫較少時，比如CPI5%，物價上升水平比經濟發展水平高許多的話，必然會使房價進一步上升，出現泡沫市場，市場漸漸失去理智時，不宜投資房地產。但我國中小城市當前的房地產價格尚有上漲空間，中小城市的房產投資可能會帶來理想的收益，可以考慮這個方面的投資。

3、可選擇投資黃金。黃金是被全球公認的硬通貨，是最有效防范通貨膨脹的特殊商品。我們較為熟悉的黃金投資有紙黃金、實物黃金和黃金期貨等幾種。從2008年年末至今，黃金價格的漲幅已經接近60%。2011年黃金價格持續走高，在9月份達到頂峰的1，920美元，專家預計在未來的一到兩年內黃金市場還會穩中有升，但是也不排除出現下跌的情況，黃金市場大的方向還是良好的。投資者可以合理把握這個投資機會，選擇合適的投資交易方式，把相當一部分財富投資黃金，實現個人資產保值增值的目的。

（三）量力而投

1、投資理財計劃要堅持“三性原則”。通貨膨脹下，投資最重要的目標就是對抗通脹，因此投資理財計劃一定要具備安全性、收益性和流動性的特點。安全性，是家庭資產的購買力不因通貨膨脹而受到損失。安全性是投資理財的首要原則。流動性，即變現性，也就是說急需現金時，能夠迅速變現。收益性，將家庭資產投資之后要實現增值，收益越多越好，這是投資理財的根本原則。

2、根據自己的情況合理投資。不同的人在不同的時期對生活、工作的目標可能會有較大的不同，根據自己所處的不同年齡段，結合風險偏好、風險承受能力、收入等，選擇適合自己的投資方式。而各種不同的投資方式對投資者的要求也不同。如股票投資和貴重金屬投資對投資者專業知識的要求和占有信息處理信息的能力的要求非常高，沒有專業知識背景的投資者應該選擇基金投資更為穩妥。而固定資產投資往往有較高的門檻，對于資金實力不夠的投資者來說，可以采取合伙投資的方式。

總之，在通貨膨脹環境下，任何投資都要從投資者個人的實際情況出發，不能僅看潛在回報率的高低，這是個人投資理財的基本原則之一。同時，還應當短、中、長三種理財方案配合使用，注重進行組合投資，把握好各類資產的配置比例，力求收益最大化，最大限度地減少通脹帶來的損失。

主要參考文獻：

[1]馮若梅.通貨膨脹下個人投資理財策略分析[J].現代商貿工業，2010.8.

[2]王福榮.我國商業銀行發展個人理財業務的對策建議[J].投資研究，2011.3.

[3]崔至偉.通脹壓力下家庭投資理財策略分析[J].經濟研究，2010.7.

[4]徐英.試析通貨膨脹對個人投資理財的影響[J].新疆財經，2009.5.

[5]王黎.通脹壓力下中產階層投資理財策略探討[J].財會通訊，2011.8.

第5篇：投資理財好方法范文

關鍵詞：家庭投資理財，行為分析，投資收益，投資風險

隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財的這一行為進行了分析，并對家庭投資理財制勝之道和家庭投資理財風險及其規避進行了分析，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助。

一、家庭投資理財的選擇

（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性

家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，并決定其投人數量與比例。改革開放以前，在大多數中國老百姓眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收人也達到了數萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。在眾多的資產選擇方式中，及時引導家庭利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產選擇策略。

如2006年前的中國股市十分低迷，有不少頭腦清醒，有遠見的投資者，敢以兩分的利率向自己的親朋好友借錢和籌集未到期的銀行定期存單，他們將存單用于銀行的抵押貸款，并將貸款和借來的資金存入銀行用于購買股票，由于投資機會把握準確，投資方式選擇合適，結果不到一年，2006年下半年股市興旺，他們購買股票的收益率達到100%，獲得了令人咋舌的高回報。理論與實證分析表明:家庭對資產的選擇標準大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據財力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產等;精專業知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）、家庭投資理財的品種

當前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大?，F在家庭投資理品種主要有：

1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信托資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優

勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識家庭投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由于購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期;并且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。

6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失后才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資

全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。

8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。二是收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。

二、家庭投資理財的組合

不管是金融資產、實物資產，還是實業資產，都有一個合理組合的問題。從持有一種資產到投資于兩種以上的資產，從只擁有非系統性的單一資產變成擁有系統性的組合資產，這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志，許多家庭已經認識到具有實際經濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產效用的最大化，而是整體資產組合效用的最大化。因為資產間具有替代性與互補性，資產的替代性體現在各種資產間的需求的多少。

相對價格、大眾投資偏好，甚至收益預期的變動均可能呈現出彼消此長的關系。資產的互補性表現為一種資產的需求變動會聯動地引起另一種或幾種投資品的需求變動，如住宅和建材、裝修業的聯動關系等。所以從經濟學的角度不難證明，過多地持有一種資產，將產生逆向效應，持有的效用會下降，成本上升，風險上升，最終導致收益的下降。這不利于家庭投資目標的實現，而實行資產組合，家庭所獲得的資產效用的滿足程度要比單一資產大得多，這經?？梢詮馁Y產的持有成本，交易價格、預期收益、安全程度諸方面得到體現。比如，市場不景氣時，一般投資品市場和收藏品市場同時處于不景氣狀態，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價，有的維持較高的價格，也是有可能的，這時頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會及時選擇上述形式的資產中，哪些升值潛力大的品種進行組合投資，也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產組合的一般投資技巧，在投資項目上注重資產澡的替代性和互補性，做到長短結合，品種互補，長期投資與短期投機互為兼顧，并且在市場的進人與退出技巧上亦能自如運用。自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財的效益大力提高。這是效益較佳的資產組合方式。

資產投資需要組合，才能既有效益又避開風險，許多家庭已懂得這一道理，并付諸于自己的投資活動中，但通過大量實證分析，我們發現，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內在聯系的“湊合”在了一起，并不考慮資產間如何組合才能做到有比例地相互聯系和相互結合。其實資產組合是優化家庭財產結構和資產結構，變短期的低收益資產組合為長期的高收益資產組合的一系列活動。有一部分家庭，以中老年家庭為主要構成部分，他們的資產組合中，投資意識不強，保值的意愿使其資產過份向低風險低收益的品種集中，比如儲蓄可能占銀行與金融資產的85%以上，證券投資的比重過小，其家庭的實物資產多選擇有較強消費性質的耐用消費品，是一種較典型的低效益資產組合方式;也有的家庭，以年輕夫婦為重要構成部分，其家庭投資又過份向高收益高風險的品種集中，帶有明顯的追求投機利潤的家庭投資組合，如過份投向股票、期貨、企業債券、外匯等形式，甚至為貪圖高利參與各類社會集資，一旦失手，往往可能血本無歸。這也是一種低效益的資產組合方式。還有的家庭雖然也認識到了高收益與高風險并存的道理，并開始按多品種，多期限組合投資項目，但對投資與投機的雙重功能，相互關系，對投資項目的市場分割與轉換認識不足，以及自有資產與他人資產的關系處理上容易失誤，這也是低效益的資產組合方式。

三、家庭投資理財的調整

資產的組合要長期且經常處于效益最大化的狀態，資產的組合就不能只是短期的靜態剖面，而是一個動態的非線性過程，是對各種市場因素進行合理預期后，不斷修正完善已實施的資產組合方案的過程。所以資產組合實際是一系列變動因素組成的函數，不斷進行合理地有效地調整的依據是決定這一函數的基本變量是一系列不確定的因素:比如，家庭在占有信息并不充分的情況下進行投資組合，信息的無限性與信息占有的有限性間的矛盾始終存在，資本市場的不均衡是經常的，均衡是偶然的瞬間的，這里存在市場預期的困難，此外，政府的干預更具有不確定性，我國投資市場的政府干預力度較大，有時干預的依據不足，隨意性的主觀存在，使家庭關注客觀經濟運行走勢的同時，經常要揣測政府對資本市場的政策干預，以此來決定投資組合與調整，比如我國股市的大起大落和其基本運行趨勢，經常與政策的干預有關。

資產調整基本反映出家庭對自身擁有資產的均衡預期的要求，家庭在投資調整過程中，決定各種資產相互依存關系并合理構筑自己的資產需求函數時，首先要考慮資產構成的均衡狀態，是以市場上供求關系，所決定的資產偏好，收益支付能力為依據，從中發現最優的資產構成及實現方式，其次是對資產變動進行合理預期，使效益不僅在短期內符合收益最大，風險最小的原則，而且在長期運行中，也要使資產的效率最大，根據西方經濟學的資產選擇

與調整理論:資產的組合順序是，先選擇無風險資產，再選擇風險和收益都一般的資產，最后追加風險和收益都較高的資產投人，這樣的資產調整是按照風險收益的要求進行的，符合資產組合的層次性，系統性要求，這樣的資產調整是高效合理的。

確認家庭是投資市場的一個重要主體的地位，認識其投資行為正不斷趨于成熟，賦予他們更多的投資品種的選擇，尤其是從安全性、流動性收益性不同方面拓展渠道和品種是政府從宏觀角度應進一步解決的問題，以金融資產的多元化提供為例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考慮增加優先股等種類，能否在現有國債的基礎上增加品種，擴大金融債券，企業債券的發行規模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期貨，指數期貨，債券期貨等也不應持拒絕排斥的態度，衍生工具有投機性強、風險大的一面，但管理得法，規范得當，還有降低風險的一面，發達國家對衍生工具的使用已非常普遍。四、家庭投資理財如何獲取收益：

現在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那么，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預期收益呢？筆者進行了探討：

（一）、制訂投資理財計劃堅持“三性原則”—安全性、收益性和流動性。所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之后要有增值，當然盈利越多越好，這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性，即變現性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財的條件，如黃金、熱門股票、

某些債券、銀行存單具有較高的變現性，而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。

（二）、了解和掌握相關領域和學科的知識。在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規避風險、減少損失。了解國家的時事動向，掌握宏觀經濟政策、相關的法律法規。家庭投資離不開國家經濟背景，宏觀經濟導向直接制約投資工具性能的發揮和市場獲利空間;同時，了解國家的法律法規，使得投資合法化，不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

（三）、家庭投資理財要有理性，精心規劃，時刻保持冷靜頭腦。

科學管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統的管理，是現代家庭必備的理財觀。（1）建立流動資金。流動資金的規模通常應該等于3個月或6個月的家庭收入，以防可能出現突發的、出乎預料的應急費用。流動資金的合理投資渠道應是銀行的常規性儲蓄存款、短期國債等可變現資產。（2）建立教育基金。當今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢，如果現在預測的資金需求在十幾年后可能會與實際的需要之間存在很大差異，要達到這些目標就得進行長期的資產積累，并保證資產免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購買相同金額，通過時間分散風險。（3）建立退休基金。在開始為退休做準備的早期階段，投資策略應該偏重于收益性，相對也要承擔較高的風險；而越接近退休，退休基金的安全性就越發重要，保險方面也要進一步加大養老型險種投入。

（四）、計算“生活風險忍受度”，量力而投。所謂“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收人者發生嚴重事故，家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度，尤其是家里有經濟上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時間的計劃，以免在主要收人者發生意外時他們無法正常生活;此外，在正常生活過程中也要預留能維持3個月左右的生活開支，然后再選擇投資，以備急需之用;同時，不能以降低生活質量而過度投資。

五、家庭投資理財風險及其規避：

凡是投資都有風險，只是風險的大小不同而己，家庭投資亦如此。家庭投資理財可能遇到的風險：風險是指由于各種不確定性因素的作用，從而對投資過程產生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結果產生將會對投資者造成損失。風險分為系統風險和非系統風險。系統風險主要由政治、經濟形勢的變化引起，如國家政策的大調整、經濟周期的變化等;非系統風險主要由企業或單個資產自身因素導致。家庭投資風險主要有:政策風險，指因國家經濟金融政策的出臺實施或調整變化而給投資者帶來的風險。法律風險，指因違反國家法律法規進行金融投資而形成的風險。市場風險，指因市場變化而造成的風險。機構風險，指因金融機構經營管理不善而給投資者帶來的風險。詐騙風險，指家庭在投資過程中被人詐騙而形成的風險。操作風險，指家庭進行金融投資的過程中因操作不當而形成的風險。

（一）建好金融檔案。在家庭金融活動頻繁的今天，眾多的金融信息已經很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此導致了一系列問題：有的銀行存單和其它有價證券被盜或丟失后，卻因提供不出有關資料，無法到有關金融機構去掛失；有些股民股票買進賣出都不記賬，有關上市公司多次送股后，竟搞不清帳上究竟有多少股票，以至錯失了高價位拋出并盈得更多利潤的良機；有的將家庭財產或人身意外傷害等保險憑據亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險憑單而難以獲得保險公司理賠，等等。

只要建立家庭金融擋案，這些問題就完全可以避免。建立家庭金融檔案主要可從以下三個方面入手：首先，明確入檔內容。（1）各類銀行存款和記賬式有價證券存單姓名，賬號、所存金額和存款日期及取款密碼；（2）股票買賣情況記錄；（3）各類保險憑據；（4）個人間相互借款憑據；（5）各種金融信息資料，如銀行分檔存款利率、國庫券發行和兌付信息、股市行情信息等；（6）家庭投資理財方法和增值技藝的資料。其次，掌握入檔方法。家庭投資額不多的，可專門用一個小本子記載即可；如投資較多，則應建立正規賬冊，區別類型，分別將家庭金融內容逐一記入，并將每次金融活動內容一筆筆記清；家庭有電腦的，則可發揮這一優勢，將個人家庭金融檔案存入電腦，以便隨時檢索。再次，把握重點問題：入檔要及時，不能隨便亂放導致金融資料散失；內容要全面，應入檔的各種金融內容，都要完全齊備地進入檔案；存檔要保密，對存單(身份證、個人印章、取款密碼等有關家庭金融安全的重要檔案資料，要分別存檔，電腦建檔還應設置密碼；資料要納新，定期清理老資料，存入新資料，使檔案任何時候都有投資參照價值；應用要經常，堅持常翻閱，常研究，籍以提高理財本領，提高投資效益，同時，防止存款到期忘記支取，避免家庭投資利益損失。

（二）、打造個人信用所謂個人信用，即個人向金融機構借貸投資或消費時，所具有的守信還貸紀錄。它是公民在經濟活動中不可或缺的“通行證”。目前，居民建立個人金融信用，可采取兩種辦法：其一，利用銀行金融創新機遇證明個人信用。近年來，商業銀行紛紛推出信用卡、貸記卡，持卡者守信還貸，就能建立起個人信用。其二，借助中介服務機構建立個人信用。如上海資信有限公司就為銀行和個人提供個人信用聯合征信服務。通過個人信用信息采集、咨詢、評估及管理，建立個人信用檔案數據中心，為市民申辦信用消費提供配套的個人信用報告。廣大居民在進行冢庭借貸投資或消費時，應借助這樣的中介服務，建立個人信用，取得向多家銀行借貸的“通行證”。

（三）、家庭投資者要及時查明實際遇到風險的種類、原因，并及時采取補救措施。由于外部原因引起的風險，如存折丟失、密碼被盜等造成的風險，應及時與銀行聯系掛失;如由于金融詐騙所形成的風險，應及時采取多方式、多手段進行摧收，直至訴諸法律，以最大限度減少損失。由于國家宏觀經濟政策的變化造成的風險，應及時調整修改投資計劃和投資方案，如利率下調，就調整儲蓄結構;如資本市場不景氣，就調整股票、期貨、基金、債券結構。

結論：家庭投資理財是一項家庭中的系統工程，需要用一生的時間和精力來周密規劃、精心搭理；要科學合理地掌握理財原則，擴大投資渠道，運用各種理財工具，科學組合、分散風險，走出理財誤區，最大限度地發揮資金的使用效應?？傊?，家庭投資理財的健康發展，一方面需要加強家庭理財的科學規劃，建立適合自身的理財方式，另一方面也需要金融機構開發出更多更好的理財產品，創造良好的投資環境，優化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動員家庭家庭持有的資金，從而實現家庭財產使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財成為中國經濟增長的重要支撐點，推動我國經濟又好又快地發展。

參考文獻：

1.家庭投資理財ABC柯靜時代金融2004年第11期

2.家庭投資理財之我見董雪梅金融理論與教學2003年第2期

3.家庭投資理財之道薛韜國際市場2001年第11期

4、家庭理財與保險投資張勤樸上海保險1998年第08期

第6篇：投資理財好方法范文

形考任務5

（要求學生應用軟件進行模擬交易，本次任務將以15分計入課程總成績，請同學們認真完成）

要求：

在實際操作之前，請大家先通過網絡課程中的“模擬交易”欄目，閱讀關于模擬交易平臺的介紹和使用說明，對如何建立模擬交易賬戶、模擬交易規則以及如何在交易系統中進行各種基本的實時的交易操作具備清晰直觀的認識，從而能夠快速掌握模擬交易的基本操作步驟，為本次實操打下堅實的基礎。

模擬交易痕跡至少一個月以上才有效。

交易時間越長、標的越多、心得等越多得分相對越高。

你的操作截圖：（根據學員每年答題時間，可對下面個別內容做替換）

投資學模擬交易報告

一、交易動機

我的股票模擬交易實踐從XX年X月X日——XX年X月X日，共交易了X支股票，分別是XX股票（代碼）、XX股票（代碼）……。我之所以選擇這幾支股票的原因是……

二、交易盈虧

我在…價位時買入……，在……賣出……，導致虧損（盈利）……。見圖1-1

圖1-1

交易股票盈虧情況

（如果交易次數較多，可以采用列表的形式把買入、賣出價格、盈虧結果寫出。）

買入價

賣出價

盈虧結果

第一次交易

第二次交易

第三次交易

……

三、交易盈虧的原因和體會

虧損原因為……。（上市公司有重大登記事項變更、受貨幣政策影響等等）。個人對交易時間段內的股市行情體會。

形考任務6

討論互動

該部分成績占課程總成績的15%，請同學們積極參加哦！

操作說明：

請各班的輔導老師點擊“開啟一個新話題”按鈕，將自己擬定的討論主題以話題的形式在討論區中該線上活動主題及發起時間由各教學分部教師自行制定）；

各位學員請在相應的主題下發帖參加討論，與教師和同學產生互動；

教師根據學員的發帖質量和互動情況給分。

你的觀點：

和老師、同學間的互動討論（主要部分即可）：

形考任務7

共建共享案例

（要求學生分享自己的案例，本次任務將以10分計入課程總成績，請同學們認真完成）

要求：

請你分享投資相關的案例、經驗或最新發展，同時分享個人體會。

我的分享1

上班族如何個人小額投資理財

個人小額投資理財是上班族比較關注的話題，因為上班族的工資數目是比較固定的，每個月的開銷也是固定的，那么余下的資金進行個人小額投資理財就比較好，因為小額度的投資理財可以幫助上班族有效地利用自己的資金獲取其他的利益。

對于上班族男性來說，他們進行個人小額投資理財的時候特別的理性，會在購買某一款理財產品的時候進行全面的分析，還會分析以前的成功案例然后考慮自己是否適合這款理財產品，而上班族女性就比較感性一點也比較隨性一點點，但女性上班族進行投資理財的時候也是有優勢的，她們有一種天生的直覺，對于理財產品的變化有一個很敏銳的感覺。

如果說是女性上班族想要進行個人小額投資理財的話，那么還是要多分析一些經驗多看幾家理財公司的投資理財產品進行選擇，然后千萬不要只跟隨感覺走，雖然感覺有的時候很準，但是盲目跟隨感覺走有的時候還是會一些問題的，比較好的方法是可以購買江蘇泰豪投資有限公司專門為女性推出的理財女性定投計劃，這款產品完全體諒到了女性敏感細心的心情，前幾年的最低的利益比例達到了百分之二點五，到后面幾年利率會上漲兩倍的利潤，非常適合上班族女性購買該款產品，特別是當顧客跟公司客服溝通關于投資理財產品的信息的時候，該公司客服會充分的分析該款產品的優缺點，讓顧客對該款產品有一個全面的分析，并且還會告訴顧客有的時候不要只顧及一點小利益就去購買某款產品，而應該估計長遠利益，同時作為顧客一方的我們也應當加強自身的金融理財方面的知識，學會自我理財的能力。

所以說上班族想要進行合理的個人小額投資理財的話，可以選擇江蘇泰豪投資有限公司推出來的這款產品哦，是女性的話可以放心的購買理財女性定投計劃，男性的話可以專門與公司的客服溝通，然后再根據具體情況選擇適合自己的產品，有興趣的人可以撥打江蘇泰豪投資有限公司的熱線來詳細咨詢，了解更多理財項目內容。

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四個理財技巧

【只選適合的，不追虛高的】

鞋子合不合適，只有腳知道，理財也一樣，一些高收益的理財產品可能并不適合你，而且有些理財產品的高收益

可能只是看上去很美。投資者在選擇理財產品時一定要選擇最適合自己的，對路的理財產品，而不是盲目的追逐那些虛高的理財產品，嘉豐瑞德理財師建議投資者在選擇理財產品之前，一定要先弄清楚自己真實的理財實力，包括個人財富、日常收支以及投資風險承受能力；然后再選擇與自己相匹配的理財產品，做自己力所能及的理財。

【看清理財產品的類型】

對于廣大投資者而言，理財產品的預期投資收益是最吸引人的地方，但是往往不同的投資收益對應的是不同類型的理財產品，作為投資者應該分清理財產品的類型，找準符合自己的理財產品，關于理財產品的類型，在配置理財產品時要弄清其是保本還是不保本，是固定收益還是浮動收益，是基金類產品、混合型產品還是銀行類產品，是短期理財產品還是長期理財產品，只有弄清楚了理財產品的類型才能更好的選擇符合自己實際理財需求的產品。

【計算理財成本】

可能有人會有些許疑問，理財的目的是為了實現財富的保值增值，怎么還要計算成本？實際上這就涉及到一些理財方面的細節了，理財成本既有時間成本也有費用方面的成本，還會涉及到機會成本。時間成本是指你配置某一理財產品時，所涉及的投資期限問題，也包括你精選理財產品所耗費的時間；費用成本是指有些理財產品會收取一些諸如認購費、管理費之類的費用，這會在無形之中攤薄投資者的實際收入；機會成本就是指你在配置理財產品時可能會由于資金的問題而不得不放棄你原本也想選擇的理財產品，這個被放棄的理財產品就是你理財的機會成本。所以，在進行理財時，理財成本也要算計一下，不做糊涂的理財。

【資產配置多而不亂】

現在的理財講究資產配置多元化，分散投資風險，但是資產配置不能盲目求多，要多而不亂，通過適度配置不同類型的理財產品優化自己的資產配置結構，同時做好投資收益與風險規避之間的平衡。嘉豐瑞德理財師的建議是資產配置不能簡單的進行操作，要根據自己的經濟實力以及理財能力來合理配置理財產品，投資理財范圍不能過廣，不可能信托、基金、股票以及P2P或者是銀行理財產品都同時持有，必須要保證自己日常生活資金能正常流動，不能因為理財而占用了日常生活費用。

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中國風險投資界最火的案例

PPG，2005年10月成立，業務模式是通過互聯網售賣襯衫。輕資產、減少流通環節的概念，加上狂轟亂炸的電視、戶外廣告，迅速讓PPG建立起市場領導者的地位，滿世界都是“Yes!

PPG”的廣告語和吳彥祖自信的微笑。

2006年第三季度，PPG獲得了TDF和JAFCO?Asia（集富亞洲）的第一輪600萬美元的聯合投資。2007年4月，PPG獲得了第二輪千萬美元的投資，除了第一輪的TDF和集富亞洲追加投資之外，還引入了KPCB（凱鵬華盈），KPCB公司是美國最大的風險投資基金，與紅杉齊名。在2006年-2007年，電子商務在VC投資圈非常吃香，而PPG更是其中的佼佼者，可謂絕對的明星項目，無數同行都羨慕這幾家能有幸投資進去的VC。

2007年底，PPG已經開始被媒體披露出一些問題，比如拖欠貨款、貨品質量投訴、等，但PPG仍然受到了數家風投機構的追捧，三山投資公司擊退其他競爭對手，向PPG投了超過3,000萬美元的資金。三山投資宣稱選擇PPG是因為很看好其市場、模式及團隊，并透露PPG已計劃于2009年初去美國納斯達克上市。2008年，PPG模式出現了VANCL（凡客誠品）、優衫網、

CARRIS等幾十家家模仿者，PPG不但丟掉了行業老大的地位、官司纏身、高管流散，更傳出創始人李亮卷款潛逃一說。李亮稱從2008年年中起前往美國籌備美國公司開業事宜，之后一直未在國內現身。

2009年末，一度被譽為“服裝業的戴爾”、“輕公司的樣板”的商業神話終于還是像肥皂泡那樣破碎了。PPG總部早已人去樓空，一片狼藉，貼在墻上的法院執行裁定書則顯示PPG已經關門大吉，不少消費者付款后拿不到貨物，因而憤怒地將PPG稱為“騙騙哥”。而隨后，PPG唯一剩下可以稱之為“資產”的東西——注冊商標“PPG”，在拍賣中無人問津。PPG累計從上述多家家知名VC處獲得了5000萬美元左右的投資，徹底關門也意味著5,000萬美金血本無歸。搜狐IT在2009年互聯網大會上曾評選出5年來投資最失敗網站，PPG名列榜首，成為近幾年來中國互聯網最大的投資笑話。

第7篇：投資理財好方法范文

【關鍵詞】80后 投資理財

一、80后的“危”與“機”背景

（一）“計劃生育”

“計劃生育”是為緩和人口增長過快而在1980年開始采取的人口政策，即80后出生在一個“人炸危機”中，人口數量與社會資源緊張的情況會伴隨我們這一代人終身：讀書時搶書桌，工作時搶飯碗，甚至種競爭會延續到我們的下一代，生育時要搶產床。幸好，我們趕上了“改革開放”，1978年底推動的改革開放，從體制上解放了龐大的生產力，我們國家的經濟實力，綜合國力不斷增強，人民生活水平不斷提高，居民儲蓄率在1994年達到32.6%，到2005年，我國儲蓄率在全世界排名第一。我們的父輩在這改革開放30多年中辛勤奮斗累積了一定量的家庭財富，我們80后也是幸福成長的一代。

但是從新世紀初至今，80后在逐漸走出校園踏入社會時卻遭遇到了巨大的個人發展及生存壓力。首先，因1997年亞洲金融危機導致國內遭遇通貨緊縮壓力，國內經濟靠外貿拉動的經驗受到了挑戰，轉而寄希望于拉動內需刺激增長，故而提出了教育業作為第三產業，即“教育產業化”，這就造成了各大高校擴大招生，提高收費。2003屆作為第一屆擴招后的80后應屆生，之后每一屆應屆生相繼踏入職場，雖然我國國民經濟發展中“人口紅利”臨近枯竭（2008年出現用工荒），作為發展中國家的“劉易斯拐點”出現在即，但由于大學教育供給與社會實踐需求之間的脫節造成社會普遍反映“大學生”這類“高級勞動力”數量在增加，但質量并不樂觀，企業要發著工資培訓大學生員工，80后就業難與低薪成為必然。從人生的生命運動規律及人生職場發展必然規律來看：30歲以前是職場學習期，個人應以踏實學習積累職場知識為首要目的，比積累財富更為重要，若第一階段沒有打好基礎會影響其終身職場生涯的成敗。所以就短期經濟效益來看，80后的就業收入與家庭的教育投資收益是讓人失望的，但必須調整心態，畢竟80后文化素質高，潛力大，“可持續發展”個人職場生涯，逐漸提高工作收入是必然趨勢。

（二）美國金融危機

其次，對于80后造成最直接經濟壓力沖擊的是這場從2007年8月美國次貸危機延續至今歐債危機的全球金融危機，隨著我國經濟金融與國際一體化日益深入，特別是在人民幣近三年來持續加速升值后，在資本項目管制相當被動的情況下，我國經濟發展與國民遭遇到了前所未有的巨大沖擊。由于國內的企業要承受庫存積壓后的融資難，又要承受輸入性通貨膨脹，企業利潤空間一小再小，導致就業不穩定，國內商品價格上漲，而且國內房價在各方勢力的推動下一再追高。據國家統計局公布的CPI數據顯示，2008年2月CPI同比上漲8.7%，月環比上漲2.6%，次數據已達到11年以來新高。2010年8月CPI同比上漲3.5%，創22個月新高，與此同時銀行一年期存款利率為2.25%，居民一年期定期存款實際貶值達1.25%。我們家庭傳統的單一理財方式—儲蓄面臨巨大的縮水風險。而即將30而立的80后在高房價與婚房剛性需求間掙扎的同時，還要面臨工作不穩定、低薪、低現金購買力的多重壓力。擺在我們面前的客觀需要就是要在工作技能外必需再掌握“個人理財”這一人生技能。我們只有通過“個人理財投資”來提高自己個人的財務自由度，我們還有一連串的人生賬單要付：戀愛、結婚、生子、贍養老人，以及自己個人未來的養老問題等。在不能改變大環境的情況下，我們只能改變我們自己的小環境。在這場財富保衛戰中若不想束手就擒，就應該猛然驚醒，穩固防守犀利反擊，在這場財富反擊戰中反敗為勝，不要“白首方悔投資遲”。

現代金融業以互聯網為物質基礎，80后是網絡空間中自由穿行的青年人，在網絡時代和數字化的世界里，80后一直是“信息富裕者”的一代人，再加上原有扎實的文化基礎，學習與參考各種投資法則后形成自己的“投資決策體系”獲利思維，在面對眾多經濟現象中判斷經濟走向，大量了解各方面投資信息盡量消除投資過程中信息不對稱性所帶來的高風險，選擇合適的金融工具進行資金和時間配置，用時間的長度降低資產波動的風險，以“復利”為財富增長的加速器，以一種可持續的財富增長方式來提高自己的財務自由度。（財務自由度=投資性收入/每月支出）財務自由度≥1時,即理財收入已經大于支出,工作收入不再是你單一的生存依靠,通過理財收入你可以“財務自由，生活自主，人生自在”。這當然是成功的個人投資理財所能達到的勝利彼岸。要實現成功的個人投資理財需要從觀念、方式、策略、方向、原則等多方面整合進行，而且即使我們選擇了正確的道理，成功也需要長時間努力，理財將成為我們終生的學習習慣。

二、80后投資理財的方法

80后我們在個人理財方面最為欠缺的是財富觀、價值觀的教育，由于我們國家是新興經濟體，我們的父輩經歷的是90年代的“膽商”經濟，他們靠他們頑強的生存意志和節儉傳統創下一份家業，但對于“守江山”，特別是在國際一體化的金融市場，如何以正確的觀念為方針走好人生理財每一步就需要借鑒國際資本主義的百年經驗來為自己補課了。

（一）每月儲蓄30%的工資，先儲蓄，后消費

因為投資收益絕對數取決于本金的多少，若本金是1萬元，50%的收益率也不好干什么，但若是百萬元，10%的收益率也要超過大部分人的平均工資了，只有在本金做大才能形成足夠的安全邊際，這需要漫長的時間。對于本金的積累，最困難是積累初期，要經歷挫折和等待，換來的或許只有少許的進步。“不積跬步無至千里”，而且“千里之行始于足下”。

（二）花錢要區分“投資”或“消費”

消費觀念應該客觀實際化，在浮躁的物質商品社會中，要懂得權衡取舍，去功利化，選擇自己真正需要且在自己支付能力范圍中的，小心不要讓自己的財富人生從負數開始。購買住房是一種建立終身資產的行動，所以應當深思熟慮，在采取任何獲得不動產之前，都應當考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。而且投資理財的財富增長點是“復利”，隨性而散漫的消費習慣是不可能像巴菲特那樣“滾雪球”增長你的財富的。

（三）投資理財不是投機賭博

我們的人生賬單不要長期支付，不是賭場押大小，一局定輸贏。個人投資理財追求的是“恒財”不是“橫財”。投資理財有道，切忌破釜沉舟式的孤注一擲，要學會運用風險承受能來來決定投資，而不是風險偏好來做投資。一個風險偏愛者不等同于投資者具有較高的風險承受能力，若一個投資者在高收益的誘惑下，根本不考慮自己的風險承受能力，投資些完全不符合自身收益風險特征的理財產品，失敗的后果不難想見。投資的成敗首先取決于我們對風險的認知程度，冷靜對待自己的風險偏好，下功夫認識清楚自己的風險承受能力，并據此選擇與之相匹配的理財產品，你的投資理財不用冒大風險也能取得理想的效果。

（四）適當調整自己對金錢的偏好，調整對金錢的態度和看法，這對穩定投資過程中心態有好處

賺錢的動機是為了家庭幸福和人生自由，積極正面的心態面對投資過程中的起伏，以博愛嚴謹的心態來制約內心恐懼與貪婪，平衡內心的沖突，這樣才能客觀理智地進行成功的理財投資。心態決定姿態，姿態決定生態。不要忘了自己理財的初衷，是為了幸福無為其他。

三、小結

我們80后是缺乏財富觀教育的，因為中國傳統的家庭財富教育是保守而且矛盾的，正面的就是單純“賺錢、存錢”，負面的就是“馬無夜草不肥，人無橫財不富”。股票市場是用“炒”的，投資與投機等同，這些都是長久以來國民對金融市場的錯誤理解。我們要從“負的財務教育”觀念轉變過來，不然用錯誤方式獲得的“橫財”，只是財富的短暫停留而已，這于我們理財的初衷是相違背的，我們要通過理財來實現對自己人生責任的盡責，而不是游戲人生。

第8篇：投資理財好方法范文

[關鍵詞]個人理財投資；個人理財投資風險；風險規避；投資組合；會計投資者保護

[DOI] 10.13939/ki.zgsc.2015.03.150

1 我國個人理財投資現狀

進入21世紀以來，隨著我國經濟的飛速發展和人民生活水平的不斷提高，個人理財投資已經不再是少數人的財富秘訣，成為大眾不可缺少的致富工具。我國現在的財富市場規模已躍居為亞洲區僅次于日本的第二大財富市場。我國個人投資理財市場雖然起步較晚，可并不影響其蓬勃發展。目前，個人理財業務主要由各商業銀行開展，各家銀行將個人理財看作是新時代的利潤增長要素，重金打造個人理財產品。除了銀行之外，我國已經初步建立證券、股票、保險、基金等較健全的個人理財投資渠道供人們選擇。個人理財投資工具也在不斷推陳出新，競爭中求生存，求發展，為人們提供更多種選擇，更好的服務。與此同時，人們投資的理念也越來越成熟，越來越理性化，投資與風險意識增強，逐漸懂得遵守投資的基本原則――風險與投資收益相平衡。這樣根本性的變化有利于資本市場的發展，同時更能證明個人理財投資在社會經濟進步中起著重要作用。

2 個人理財投資的存在的風險

2.1 理財產品市場變動造成投資者盲目跟風，導致投資者輕視實際收益

風險根據可分散性可分為系統風險和非系統風險。由于受到供求關系或者國家政策等外部原因的直接影響，理財產品的收益值很容易變化，幅度不明確，不可以通過組合投資來分散風險，這就是系統風險，又稱市場風險，最明顯地反映在股票市場。當市場利率或者財政政策傾向于向市場投放資金時，股票的價格就會水漲船高，股民就會跟風競相購買，這樣就會哄抬股價。當股票的價格過度高于它的內在價值時，大批股民就會撤資，導致股價的暴跌，給后續進入的投資者帶來嚴重的虧損。除了在股票市場，同樣在銀行依舊存在市場風險。行市場風險主要表現在利率風險。市場利率變化具有不確定性，會隨著市場商品價格以及市場供求關系的變化發生變動，個人投資者的實際收益與預期收益會發生背離。當市場利率上升，人們的預期收益就會增加，個人投資也會隨之增加；然而當市場利率下降，實際收益低于預期收益時就會給投資者帶來損失。

2.2 單個理財產品所在公司經營不善給投資者帶來的風險

大多數個人投資者在投資時往往只選擇一種最看好的理財產品，一旦理財產品所在公司經營不善面臨財務危機時，其理財產品價格就會迅速下跌，從而使投資該產品的投資人遭受損失。這種由于單個理財產品所在公司經營成果、財務狀況、重大事件所引起理財產品價格明顯變動給投資者帶來的風險就是非系統風險，是可以通過投資組合來分散掉的風險。

2.3 商業銀行不能提供足夠的流動資金支付投資人本金及利息的風險

商業銀行要為存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求準備足夠的流動資金，這種能力被稱為商業銀行流動性。銀行為什么存在流動性風險呢？銀行在吸收儲戶的存款和投資人的投資之外，還有貸款業務。也就是說將吸收進來的這兩方面資金貸給借款人，在此基礎上收取利息。通常來說，銀行吸收多個儲戶和投資人的資金之后貸給一個借款人，如果這個借款人在貸款之后沒有償還能力，不能夠以銀行存款償還銀行貸款，只能以抵押物作為償還。此時，銀行的流動資金就會減少，這樣銀行就沒有充足的流動資金支付儲戶或者投資人的本金及利息。然而，如果儲戶提前取款或投資者提前撤資就要相應減少大部分利息收入。無論是否提前撤資都會對投資人的既得利益和投入資本造成虧損?！栋腿麪枀f議》中提到，對單個人或一組相關借款人的大額風險暴露了信用風險的集中，并且是造成銀行問題的常見原因。

2.4 我國相關法律不完善，金融詐騙給投資者造成損失

大多數個人投資者在理財投資是不能容易地找到相關法律和規范來為他們的理財投資項目做出保障。傳統的投資理財中，投資者往往太過于信任理財經理人夸大理財產品的預期收益，導致投資者相信過高的預期收益投資，而實際收益低于預期收益時，理財經理人對其宣傳的的理財產品的虧損不用負責任，投資者自己承擔損失，這是傳統詐騙風險。 隨著網絡技術的飛速發展，網絡詐騙風險越來越成為人們容易上當受騙的風險。這些理財類釣魚網站主要類型包括：小額貸款辦理、信用卡辦理、投資理財詐騙等，其中投資理財類釣魚是目前單筆詐騙金額最高的釣魚類型。據央視財經頻道在“3?15消費者權益日”報道了一家名為金玉恒通的香港投資管理公司開始在內地各大網站做宣傳推廣，并以日息1.5%，月息45%的高額回報招攬理財客戶。據初步統計，一年時間先后約有2萬人投入了近100億元參與金玉恒通的理財計劃。到了2013年9月3日，金玉恒通公司突然關網，投資者的資金一夜之間消失無蹤，金玉恒通公司的注冊地、注冊人、網站上出現的公司負責人照片全部涉嫌造假。香港證監會警示公告，稱金玉恒通公司是一家無牌公司，沒有任何外匯投資和理財資質。眾多傾其所有參與金玉恒通理財計劃的投資者才如夢初醒。除了宣傳高收益之外，也有可能讓人不自覺掉入陷阱，例如，在公共二維碼上做手腳，欺騙消費者刷碼有折扣，讓消費者掉入陷阱。

3 如何規避風險個人理財投資中存在風險的規避措施

3.1 切莫因從眾心理忽略了系統風險的存在

當市場上某類理財產品行情大好，價格一路飆升的時候往往就是市場風險來臨的前兆。人們往往只看到了當前的收益卻忽略了隨之而來的市場風險。因此，避免市場風險首先要有的主觀意識就是避免從眾心理。當大多數人都選擇一種理財產品時，同時意味著該理財產品的收益率接近最高極限，在短時間之內必然會有嚴重的下跌。在理財產品價格大幅上漲時，投資者可根據自己承受風險的能力購買一定量的理財產品，切忌重倉操作，不要壓上自己的風險承受能力之外的資產，以免在金融市場暴跌時損失慘重。

3.2 投資者可以利用組合投資來規避公司經營不善導致的風險

“不要把雞蛋放在一個籃子里。”往往是規避投資風險最直接的辦法，同時組合投資也是分散非系統風險最有效的辦法。在一定的條件下，一個投資者的投資組合選擇可以簡化為平衡兩個因素，即投資組合的期望回報及其方差。風險可以用方差來衡量，通過分散化可以降低風險。這就是現資理論――馬科維茨的均值-方差理論。例如，兩只股票A和B組合，單只股票的風險可以用它的標準差來表示，計算出兩只股票的協方差來表示這一投資組合的風險，再用協方差除以兩只股票的標準差之積得出兩只股票收益率的相關性。相關性與風險呈同方向變動，相關性越大，相應風險就越大。但是相關性與組合中的股票數量成反方向變動，一個組合中的股票數量越多，相關性就越小，因此組合的風險也就越低。但是，組合風險是在系統風險之上的非系統風險，系統風險是不能被分散掉的。

3.3 會計的投資者保護功能能有效地避免銀行流動性風險帶來的損失

會計投資者保護功能體現在會計能保護投資者能保護投資者的基礎性信息，特別是在投資者保護的社會規范機制與市場機制的運行中有著重要的作用。會計盈余通過對公司歷史成果的反映，提供預見公司未來發展前景的基礎。同時，會計信息具有充分、準確、及時的特性。因此，投資者可以在購買商業銀行的理財產品之前在得到銀行授權的情況下向注冊會計師咨詢該公司的財務報告。通過全面的會計資料，借助會計師對商業銀行的歷史存貸比進行研究。央行規定商業銀行最高的存貸比例為75%。一般來講，存貸比越高，流動性風險就越大。除了存貸比之外，投資者還要根據注冊會計師出具的財務分析報告分析商業銀行借款者的信用狀況，最大程度上保證自己的投資和收益能夠如期兌現。

3.4 “天下沒有免費的午餐”――所有“高收益、低風險”都是謊言

“高收益、低風險”的理財產品大多數是陷阱。剛進入這個行業的投資者擁有閑置資金，又著急投資，很容易被這種理財產品的“糖衣炮彈”欺騙。投資者面對此類理財產品一定要提高警惕，防止上當受騙。在投資時，應尋找正規的理財公司、商業銀行，民間小額貸款公司提供的理財產品多為融資性質，他們是不具有融資的權利的。網絡詐騙也具有這樣的性質，但是除了要提高警惕之外，還應做好網絡安全的維護。關于網銀和支付寶一類的支付工具以及淘寶賬號都要做好相應的防范工作。密碼要定期更換，要設置異地登陸提醒，等等。中國銀行理財經理王銀提醒大家，投資者應定期對電腦和手機進行殺毒。如果下定決心購買網絡理財產品，也要合理選擇限額、限期，她認為，網上理財單品額度最好不要超過10萬元，時間一般在半年以內最為合適。

除了投資者要提高自身的風險防范意識之外，國家和金融行業也要做好相應的工作來為投資者的理財項目保駕護航。首先，要完善法律和政策為個人投資理財提供一個良好的環境。為個人理財業務的發展提供一個有效的行政約束框架和法律保障。其次，金融機構之間應加強跨行業合作，商業銀行、保險、證券公司，基金等部門之間應聯合起來，為個人投資者提供優質的、一站式、一條龍式的服務，為個人理財投資保駕護航。然后培養復合型金融專業人才，提高理財人員的專業技能素質和職業道德素質，盡快建立起一支熟悉金融、稅法、保險、證券投資等方面專業知識專業理財人員團隊。最后，注重與國際接軌，盡早建立具有公信力理財人員認證培訓及管理機構，使人們在對理財師的咨詢中更好地理解個人理財投資，為個人理財投資在中國的發展做好市場鋪墊。

參考文獻：

[1]崔學剛.會計的投資者保護功能[J].財務與會計：理財版，2011（11）.

[2]劉媛媛.財務管理專業英語（第二版）[M].北京：機械工業大學出版社，2008（11）.

[3]宋紅.淺議個人投資理財[J].民生保障，2013（4）.

[4]持續性銀行監管安排，A.銀行業的風――信用風險（第四節）[S].巴塞爾協議，1997（9）.

第9篇：投資理財好方法范文

神奇的財富創造公式

曾經有一位著名投資理財分析師提過這樣一個問題：假定有一位年輕人，從現在開始能夠定期每年存下1.4萬元，如此持續40年；如果他每年累積存下的錢都能投資到股票或房地產等項目上，并獲得每年平均20%的投資報酬率，那么40年后，他能積累多少財富？一般人所猜的金額，多半落在200萬元至800萬元之間，頂多猜到1000萬元。然而正確的答案卻是：1.0281億！這個數據是依據會計學計算年金的公式得到的，計算公式如下：1.4萬(1+20%)40=1.0281億。

這個神奇的公式說明，一個25歲的上班族，如果依照這種方式投資到65歲退休時，就能成為億萬富翁了。投資理財沒有什么復雜的技巧，最重要的是觀念，觀念正確就會贏，每一個理財致富的人，只不過養成了一般人不喜歡，且無法做到的習慣而已。

省吃儉用不是辦法

民間有句俗語叫做：“人兩腳，錢四腳”，意思是錢有4只腳，錢追錢，比人追錢快多了。和信企業集團是臺灣排名前5位的大集團，由前和信企業集團會長辜振甫和臺灣信托董事長辜濂松領軍。外界總想知道這叔侄究竟誰比較有錢，其實有錢與否與個性有很大關系。辜振甫屬于慢郎中型，而辜濂松屬于急驚風型。辜振甫的長子臺灣人壽總經理辜啟允非常了解他們，他說：“錢放進辜振甫的口袋就出不來了，但是放在辜濂松的口袋就會不見了。”因為辜振甫賺的錢都存到銀行，而辜濂松賺到的錢都拿出來投資。而結果是：雖然兩個年齡相差17歲，但是侄子辜濂松的資產遙遙領先于其叔辜振甫。因此可看出一生能積累多少錢，不是取決于你賺了多少錢，而是你如何理財。致富關鍵在如何理財，并非開源節流。

錢要不要存到銀行

目前，儲蓄仍是大部分人傳統的理財方式。但是，錢存在銀行短期是最安全，但長期卻是最危險的理財方式。銀行存款何錯之有？其錯在于利率(投資報酬率)太低，不適于作為長期投資工具。同樣假設一個人每年存1.4萬元；而他將這些錢全部存入銀行，享受年平均5%的利率，40年后他可以積累1.4萬元(1+5%)40=169萬元。與投資報酬率為20%的項目相比，兩者收益竟相差70多倍。

更何況，貨幣價值還有一個隱形殺手――通貨膨脹。在通貨膨脹5%之下，將錢存在名義利率約為5%的銀行，那么實質報酬等于零。因此，一個家庭存在銀行的金額，保持在兩個月的生活所需就足夠了。不少理財專家建議將財產分3等份，一份存銀行，一份投資房地產，一份投資于較投機的工具上。我們不妨建議你的投資組合為“兩大一小”，即大部分的資產以股票、房地產等形式投資，小部分的錢存在金融機構，以備日常生活所需。

諾貝爾基金會的啟示

世界聞名的諾貝爾基金會每年的獎項必須支付高達500萬美元的獎金。我們不禁要問：諾貝爾基金會的基金到底有多少？事實上，諾貝爾基金會的成功，除了諾貝爾本人在100年前捐獻一筆龐大的基金外，更重要的是歸功于諾貝爾基金會的理財有方。諾貝爾基金會成立于1896年，由諾貝爾捐獻980萬美元。由于該基金會成立的目的是用于支付獎金，管理不允許出現任何的差錯。因此，基金會成立初期，其章程中明白地確定基金的投資范圍應限制在安全且固定收益的項目上，如銀行存款與公債。這種保本重于報酬率、安全至上的投資原則的確是穩重的做法。但犧牲報酬率的結果是：隨著每年獎金的發放與基金會運作的開銷，歷經50多年后，到1953年該基金會的資產只剩下300多萬美元。

眼見基金會的資產消耗殆盡，諾貝爾基金會的理事們及時覺醒，意識到投資報酬率對財富積累的重要性，于是在1953年做出突破性的改變，更改基金會管理章程，將原來只準存放銀行與買公債，改變為應以投資股票、房地產為主的理財觀。資產管理觀念改變后，基金會由此扭轉了基金的命運，至1993年基金會的總資產滾動至2億多美元。

最安全的投資策略難度

理財致富是“馬拉松競賽”而非“百米沖刺”，比的是耐力而不是爆發力。對于短期無法預測，長期具有高報酬率之投資，最安全的投資策略是：先投機，等待機會再投資。

有些人認為理財是富人、高收入家庭的專利，要先有足夠的錢，才有資格談投資理財。事實上，影響未來財富的關鍵因素是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡。以那個神奇的公式所講述的方法為例，若你已經擁有36萬元，則你可以減少奮斗10年，若你已有261萬元，則可以減少奮斗20年，只需20年就可以成為億萬富翁。要想有更多的本錢，不妨去借。投資理財的最高境界也正是“舉債投資”，而銀行的功能，則是提供給不善理財者一個存錢的地方，好讓善于理財者利用這些錢去投資賺錢。

打工一族理財方式

作為打工一族怎樣才能既享受生活又能投資賺錢呢？大至上我們可以把支出分成三大部分：

首先，拿出每個月必須支付的生活費。如房租、水電、通訊費、柴米油鹽等，這部分約占三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分，滿足你最基本的物質需求。離開了它們你就會像魚兒離開了水一樣無法生活，所以無論如何，請你先從收入中抽出這部分，不要動用。

其次，是自己用來儲蓄的部分，也約占你收入的三分之一。每次存錢的時候，你都會很有成就感，好像安全感又多了幾分。但是到了月底的時候，往往就變成了泡沫經濟；存進去的大部分又取出來了，而且是不動生色，好像細雨潤物一樣就不見了，散布于林林總總自己喜歡的物品、雜志或朋友聚會上。這個時候，你要大聲對自己講：“我要投資于自己的明天，我要保護好自己的財產”。起碼，你的存儲能保證你兩個月的基本生活。要知道，現在“世道艱難”，很多公司動輒減薪裁員。如果你一點儲蓄都沒有，一旦工作發生了變動，你將會是非常被動的。而且這兩個月的儲蓄可以成為你的定心丸，實在工作干得不開心了，你可以無需再忍，憤而揮袖離職，想想是多么大快人心的事啊。所以，無論如何，請為自己留條退路。

剩下的錢，你可以根據當時的經濟行情，側重地投資在不同的地方，比如小型房地產投資、股票甚至集郵等賺錢項目上。

當然我們應該知道節流只是暫時性的，就像大廈的基礎一樣，一旦脫離了菜鳥身份，對于職場中的各位同仁來講，更重要的是怎樣財源滾滾、開源有道，為了達到一個新目標，你必須不斷培養自己的經濟實力以求更大發展，這才是真正的生財之道。

現實生活中的理財原則

1、要計算“生活風險忍受度”并做好保護措施。所謂“生活風險忍受度”，是指如果家庭主要收入者發生嚴重事故(傷、病等)，家庭經濟生活能維持的時間長度。最好能購買保險，通過由社會來分擔風險的方式來尋求完整的家庭保障。

2、了解不同理財工具的風險和收益。銀行定存較為保守，但收益相對較低；投資債券的風險較之銀行定存高，但同時收益也相對高些；投資股票、基金、期貨等風險高，收益也高。

3、根據自身情況選擇合適的投資工具。假如家庭的固定支出金額占收入的比例高，表示資金的流動性不足，家庭投資策略應傾向保守，尤其需要考慮投資工具的變現性。若家中有固定收入的人口占家庭總人口數的比例較高，表示該家庭承擔風險的能力較強，可以考慮采取較為進取性的投資策略；反之，若家庭的收入集中在極少數人身上，則該家庭承擔風險的能力就較低，應評估“生活風險忍受度”，做好家庭的防護措施。

4、在個人資產的建立階段，選擇投資機構時，對安全的考慮應當重于對利息水平的考慮，存放的資金還應當可以隨時支取。因為是在打基礎階段，因此選擇低風險的儲蓄或投資國債應當是不錯的。準備購買家庭住房，這是建立終生資產的投資，當然要深思熟慮。但在采取任何購買不動產的行為之前，都應該仔細考慮好自己的資金支付能力和支付方式方面的問題。

5、一份資產應該根據明確的目的實現增值。短期、中期和長期投資的期限不同，在這上面犯錯誤就會帶來經濟損失。比如在存款未到期時提前支取，肯定會帶來收益的減少。

6、一般而言，關心預測稅制的執行和變化情況，這是管理好個人資產的一個方法。如果有必要改變積蓄方式時請不要猶豫，改變投資方向和注重投資安全可能會更好地應付各種形勢。

7、要為退休作好準備。隨著人們壽命的延長，受就業危機及其它因素的影響，在目前的社會保障體系并不完善的情況下，最好能以其它投資方式來彌補退休金不足和社會保障措施的缺陷。

8、考慮保護好家庭。主要是指夫妻雙方在結婚之前就必須先考慮好相互適合的夫妻財產制，當中應明確以夫妻間贈與的方式來保護將來最后去世的一方，而對于死亡保險、人壽保險等方面也應該有所考慮。此外，對子女要考慮好遺產的分配和轉讓問題，這不僅有利于家庭的和睦，也能使繼承者享受更多的稅收便利。

防止走向個人破產的五大關鍵點

1、要控制個人債務。

一般的原則是，個人負債不要超過個人總資產的50%，否則家庭資產的安全性就會受到威脅。

2、購買適當的保險。

在條件許可的情況下購買充足的適當品種的保險，是保障家庭的航船平穩航行的重要保證。

3、避免過度消費。

過度消費雖然不會直接導致破產，但卻是破產的根源。

4、不要持有兩張以上的信用卡。

信用卡在給我們的生活帶來極大便利的同時，信用卡透支也是導致個人破產的最重要原因。清理多余的信用卡是避免過度信用卡消費的有效手段。

5、小心控制投資風險。