保險行業健康管理精選(九篇)

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第1篇：保險行業健康管理范文

【關鍵詞】保險行業 財務管理 財務風險 現狀 應對措施

根據相關資料統計，在過去的十年內，我國保險行業賠款和支付總金額已經達到了兩萬億元，年均賠付金額達到兩千億元。同時在風險賠付領域，最近五年期間，保險行業的總賠款與支付金額已經超過了七千億元，年均賠付金額超過一千四百億元，有效的緩解了因災害所造成的財產損失現象，確保了我國各個行業領域穩定健康的發展。

1.加強保險行業財務管理的重要性

在我國加入世界貿易組織之后，保險行業開始逐步的與國際接軌，在財務管理這一問題上，也參考引進了國外的成功模式。最近十年期間，我國保險行業迎來了全新的發展局面，財務管理也逐漸的趨于集中化以及專業化。現在，保險行業的發展已經取得了巨大的突破，規劃出專屬的財務管理模式，組織了專業化的團隊，并在投資管理以及風險控制問題上有了更強的把握力度。保險行業的財務形勢相較于之前有了明顯的改善，財務管理工作也逐漸的步入正軌。雖然當前我國保險行業在財務管理問題上取得了較為明顯的效果，不過與發達國家的管理水平之間依然存在較大的差距，在財務管理中依然有諸多問題亟待解決。并且我國經濟體制的改革，讓整個金融行業受到了巨大的沖擊，保險行業內部的財務風險問題也在逐漸加劇。財務風險是企業財務管理狀況最直觀的反映，可以整體系統化的反射出當下企業的運營情況以及所存在的問題。因此企業管理者應該定期開展財務整理，加強財務管理，避免財務風險所帶來的企業虧損。怎樣在這種不利的市場形勢下，避免因為財務風險造成的更大損失，確保我國保險行業健康穩定的發展，成為擺在保險行業財務管理工作者面前十分重要的現實性問題。

2.我國保險行業財務管理現狀

2.1投入資本金額度和業務實際開展模式違反相關法規

新頒布的《保險法》中對我國保險行業的資本金投入額度和實際的業務開展提出了要求，之處保險行業必須具備和自身業務開展相符合賠付償還資本。然而，雖有法律的明文規定，但是我國的保險行業卻沒有把這項政策要求真正的付諸實現，就算是保險行業巨頭中國人壽都無法全部按照這一要求實施管理。現在，保險行業依舊存在很多投入資本金額度和業務實際開展模式不相符的現象，依舊有很多公司在業務開展范圍越來越大的同時，省去了投入應增加的資金，導致不能確保保險公司具備最低的償還賠付資本，從而造成我國保險行業所面臨著更大的財務管理問題，加劇了財務行業風險。

2.2不能切實分析賠償支付能力

目前在全球范圍內，很大一部分國家地區的保險公司都實施選擇賠償支付能力限定的管理手段，把自身的賠償支付水平和國家所規定的基本賠償支付水平進行對比，以此來評測公司的運營形勢。在我國，有相關的法律明確規定保險行業的基本賠償支付水平，然而在保險行業的實際運營以及財務管理過程中依然沒有將這項規定真正的付諸實施，現在在我國的保險行業有很大一部分仍舊無法達到最低的賠償支付水平，這種現象加劇了保險行業在財務管理中的風險性。

2.3財務資金應用范圍狹隘，投資比重不平衡

隨著投資活動的逐漸規范化，我國政府對保險行業財務資金的應用，開始慢慢的放松控制力度，再加上債券市場的異軍突起和金融行業的穩定性發展，使我國保險行業財務資金的應用呈現多元化的發展趨勢。即便如此我國保險行業財務資金的應用仍舊與其他發達國家存在一定的差距，應用范圍仍舊過于狹隘，在投資領域的創新意識依然較為薄弱。并且，在保險行業將財務資金付諸使用的時候，投資領域比重不平衡的現象依然時有發生，大部分的財務資金還是會選擇存進銀行，導致大額度的資金被壓制住，最終卻盡可以得到少量的利息，這很明顯無法達到保險產品承諾客戶確保收益的標準，因此保險行業一定要尋找全新的投資渠道來確保自身的賠償支付能力。

2.4財務報告以及財務檢查的管理方法不規范

現在在保險行業的范圍內，不管是財務報告或者是財務檢查的管理體系都不夠完善，存在諸多問題，帶來很大的財務風險。比如說財務報表上報拖延，財務相關信息傳達延期；在制定財務報表的時候數據不準確，存在不確定性因素；財務體系無法滿足和國際的統一進度，造成財務管理模式的落后；沒有切實實施財務的信息化監督管理，相關信息無法及時獲取；財務管理工作的檢查局限于硬性規定的框架中，對于財務安全以及所存在風險因素的分析并未投入足夠的重視，導致財務檢查效果不顯著以及財務管理工作的監督團隊專業性不足等。特別需要引起注意的是，保險行業所開展的業務相當大一部分單證都關系到財務問題，在單證管理工作中卻存在有漏洞，潛藏很多的風險因素。并且在進行財務核算的時候，單證及相關資料的上報形式隨意化，單證缺損問題時有出現，單證保管不規范導致數據錯亂，資金損失，所以注重單證的管理師避免財務風險的重要措施。再者，科學技術的發展為財務管理工作帶來了全新的先進設備，傳統的單證已經無法達到現代財務管理的需求標準，需要采取科學合理的改進措施，確保單證管理的規范化。這些存在的問題假如繼續嚴重下去，而不采取必要措施進行解決處理，必定會加大財務風險，導致保險行業的資金損失。

3.我國保險行業財務管理的應對措施

3.1資本金必須嚴格遵循法律規定，滿足與業務相符的標準

資本金在全世界范圍內的保險行業都有著極為嚴格的規定，所有的國家及地區都對保險行業的基本額度進行了限制，要求保險行業在業務開展的過程中始終堅持資本金滿足基本額度的標準。因此對于保險行業的資本金標準限制不要只是局限于法律規定中，還應該對不符合要求的公司，實施必要的管理措施，從而實現降低財務風險的目的。

3.2設立提升賠償支付水平的行業監管制度

想要彌補當前我國保險行業在賠償支付水平方面存在的缺陷，就必須跟隨國外監管體系創新改革的腳步，加大保險行業內部的監控管理力度。首先需要保險行業結合業務實際開展狀況重新規劃其最低資本金的標準，建設風險資本體系，針對當前的賠償支付體系進行不斷的改進。其次需要保險行業自身做好監管與風險預防工作。再是需要保險行業內部設立相關的制度，確保自身的賠償支付水平相關信息能夠面向社會公布開來。最后是要求保險行業建立并完善內部的分類監管規定。保險行業領域內的公司要針對自身以及其下屬分公司的賠付償還水平進行科學的評判，出現能力不足的要及時的進行風險評估，同時結合市場行情及時做好風險的應對防范措施。

3.3合理拓寬資金應用途徑，科學設置投資比例

縱觀當前我國保險行業的發展狀況，拓寬資金應用途徑是十分必要的措施，因此保險行業在選擇資金應用渠道的時候還是應該深入考量。保險行業需要在未來的資金應用中慢慢的擴展開來，嚴謹審查，投資方式多樣化發展，確保保險行業投資利益的提升，同時保證資金的安全性以及流通性。并且參照國外先進的監管措施，對資金做好監督管理工作，控制風險較高的投資比重，合理設置各領域投資比重。科學規劃行業資本權重，把握資金的流通方向，確保保險行業的資金運用渠道多樣，風險能夠有效的得以控制，創造更多的經濟利益。

3.4改善財務報告和財務檢查的手段和方法

財務報告和財務檢查作為保險監管的基本手段，本應在監管過程中發揮重要的作用，卻因為一些人為的因素降低了實際效果。因此有必要改善財務報告和財務檢查的方法體系，避免沿襲以往的錯誤做法，建立監管信息的電子化系統，提高信息管理的效率，實現與國際會計準則的接軌，充實監管機構的人才，提高監管人員的素質。在單證管理系統中，必須結合和適應信息管理和資金管理，合理設計單證的管理制度和流轉渠道，以保證信息的真實及資金的安全。只有這樣，才能使財務報告和財務檢查真正成為衡量保險人經營狀況的有用的工具。

參考文獻：

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第2篇：保險行業健康管理范文

關鍵詞：中國人壽保險公司；人力資源；人力資源競爭力； 外部影響因素

中圖分類號：F272.92 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）11-0121-03

雖然影響保險業人力資源競爭力的外部因素的改善與保險業的協調發展主要靠國家的有關政策和法律法規以及行業監管，但研究這些外部影響因素并推敲值得改進的地方，對保險公司特別是中國人壽保險公司來說對于不斷提高自身人力資源競爭力仍然十分重要。人力資源競爭力的外部影響因素主要有：政府法律法規、市場環境、行業規則、行業誠信制度等。

一、中國人壽保險公司人力資源競爭力外部影響因素

（一）政府法律和法規

政府法律和法規是一個強有力的外部環境影響因素，它直接影響組織。政府法律影響組織的人力資源管理活動、政策和計劃。當保險公司做出有關解雇、提升、績效評估、裁員及懲罰等各項人事決策時，都必須權衡政府法律的影響。比如說平等就業權直接影響招聘、選拔、評估和提升，并間接影響招聘計劃、定向、職業計劃、培訓和人力資源開發；薪酬福利法直接影響工資、工作日、失業率、養老金、退休和其他類似方面；工人補償和安全法影響員工健康和安全。

中國人壽保險公司的人力資源管理活動要在國家法律法規允許的范圍內進行，這是一個基本前提。在中國人壽保險公司的人員管理過程中，不符合國家法律法規的情況出現，往往會削弱組織的人力資源競爭力。比如中國人壽保險公司某壽險分公司，在上級主管部門不鼓勵內退的情況下實行按年齡段一刀切的強制性內退，而后又安插了一些沒有經過公開選聘的新員工進入崗位，這種情況的出現就會在一定程度上影響員工的工作積極性，使員工沒有安全感和歸屬感，肯定會對人力資源的競爭力產生一定的負面影響。

（二）保險市場環境

加人WTO后，中國保險業的開放力度進一步加大，中國金融保險業將走向國際化，外資保險公司逐步進入，國內保險公司將與國際金融保險巨頭同臺角逐。隨著國內多主體競爭的市場環境的逐步形成，國內保險行業經營環境將更趨復雜，競爭將逐漸進入白熱化。但形成成熟的市場環境需要一定的時間。雖然外資與合資保險公司已占中國國內保險公司總數約60%，但其總資產共197.8億元，僅占我國保險公司總資產的2.17%，保費收入僅占全國總保費的1.73%，市場份額僅為1.93%。由于中國國內保險市場還不成熟，外資保險公司在華經營還受到一定程度的限制，其普遍采取謹慎的態度及理性經營、穩步發展的發展戰略，因此，其市場份額不會快速增長。短時間內國內幾家傳統的規模較大的保險公司仍將占有國內保險市場的絕大部分市場份額。

雖然在短期內壽險業占主體地位的為中國人壽保險公司，但是外資壽險在中國的成長速度卻不容小覷，而且國外的先進管理制度和更多的培訓及晉升機會，在一定程度上會造成中國人壽保險公司的人才流失。流出人才就有可能造成商業秘密的泄漏、公司戰略的曝光以及客戶的流失，這不僅影響中國人壽保險公司的人力資源競爭力，還會影響中國人壽保險公司的可持續發展。

（三）行業用人規則

完善保險業行業用人規則。保障保險行業人才機制健康運行是保險行業監管內容之一，也是目前治理保險業人才隊伍混亂狀況的關鍵措施。完善行業用人規則使之趨于合理，是保險業人才健康發展的重要保障，在一定程度上能促進中國人壽保險公司的人力資源管理更有效地進行，進而提高其人力資源競爭力。

行業用人規則缺失下的保險業人才市場面臨兩個主要問題：失序的白熾化的高端人才爭奪戰和良莠不齊的中介人才隊伍與蓬勃的保險中介市場的不和諧現狀。這不僅導致行業成本加大，還使“孤兒保單”增多，更有泄露商業秘密的情況發生，致使行業信譽受損。

（四）行業誠信制度

作為應該特別講究誠信與承諾的保險行業，在誠信的規范與制度建設方面，至今缺乏全面框架的思考。由于行業誠信制度缺失，在一定程度上造成了保險業聲譽的毀壞。多次社會調查顯示公眾對保險業的認同率較低，許多人表示不愿意從事保險行業工作。眾所周知，保險業的發展離不開人的作用，而且目前保險業的各類人才奇缺，對人才的爭奪早已達到了白熱化。那么建立行業誠信制度，恢復保險業在社會公眾心目中的形象，吸引高精尖人才加入保險業，已經成為了急需解決的問題。那么，對于中國人壽保險公司這樣的大型壽險公司來說，就應該在誠信方面做個表率，比如說采取對員工進行誠信教育，對失信行為進行懲罰，情節嚴重的將其清除出保險隊伍等措施，以實際行動推進行業誠信制度的建設。

二、中國人壽保險公司人力資源競爭力外部影響因素改善的構想

（一）完善行業用人規則

完善行業用人規則，保障行業人才機制健康運行是保險行業監管內容之一，也是目前治理保險業人才隊伍混亂狀況的關鍵措施。保險業的行業規則因各監管者層級不同而具有不同的效力和監管效果。因此，在完善行業規則消除人才管理無序對整個行業所帶來的負面影響時，各監管者應各司其職，避免越位、缺位和不到位，同時，在監管中要恪守該管的一定管住，不該管的堅決放開的原則，讓保險公司的營業者和監管者都真正理解保險市場的游戲規則。中國人壽保險公司應該重視在自己的能力范圍內促進行業用人規則的完善。具體講，在發揮行業規則對人才市場監管作用方面，各層級的完善重點應為：

1.國家行政管理部門發揮基礎監管作用

對于國家主要監管部門來講，其監管方式主要為外在型、宏觀調控型的，所制定的行業規則主要體現在相關法律、法規和行政規章中，具有普遍約束力，范圍廣。其對目前保險業人才現狀的監管規則常常是基礎的，或準入門檻式的約定。對這個部門來講，完善行業規則的重點應該放在嚴格行業人員資格條件、明確行業人員中各類人員的法律地位、規范從業人員行為和配套違法責任處罰制度及加重企業用人違規處罰力度上。中國本土壽險公司必須密切關注國家的相關政策使自身的人員管理在大的方向上與國家行政管理部門的要求保持一致。

2.行業自律協會加強具體措施建設

保險業行業協會是市場經濟的產物，是維護行業利益、為會員服務的社團組織，它既不是政府，也不是企業，而是介于兩者之間并聯結兩者和社會公眾的團體。其主要功能是組織行業自律，開展維權活動，進行各種協調，組織業內外交流等活動。保險行業協會在為會員提供服務的同時，也規范了保險經營者的行為，維護了保險市場秩序，促進了保險經營者管理和服務水平的提高；從客觀上為監管機關提供了幫助，為廣大保險消費者提供了服務，是實現保險監管、保險經營和保險消費三方共贏的有效途經。因此，其完善行業規則關注的重點應放在依據保監會《關于加強保險行業協會建設的指導意見》明確自身定位，加強內部成員的協調和爭端解決機制，推進中介機構和從業人員行業自我管理、加大違反職業操守處罰等內容上來。作為保險行業協會成員的中國人壽保險公司，應該為行業人才規則的實施獻計獻策，并以實際行動自律，從而帶動其他行業協會成員共同發展。

3.保險企業結合自身特點制定內部規則

保險公司及中介公司自身制訂的企業內部工作守則及人員管理監督規定，是行業規則在各單位的具體體現。各企業內部規則制定時可充分結合自身企業特點，從而起到更具有針對性的預防和懲處作用。對中國本土壽險公司來講，完善行業規則、約束人才無序流動和違規流動時，應把關注的重點放在完善培育人才合理成長的環境、加強企業員工合同管理，并輔以恰當的訴訟行為追究相關人員業務違法、泄露商業秘密等的法律責任上來，從而在更大程度上保障企業的自身利益。

（二）加強行業誠信制度建設

通過行業誠信制度的建設，提高公眾對保險業的認可度，保險行業就會吸引大量的優秀人才融入其中，保險業人才短缺的現狀就會得到改善，保險業的人力資源競爭力就會得到提高，相應的包括中國人壽保險公司在內的各保險公司也就有機會引進高素質的人才，從而提高公司的人力資源競爭力。具體措施如下。

1.將保險業誠信制度真正納入到法制化軌道上

不可否認，健全的法律制度是維持誠信強有力的保障。在市場經濟下，只有通過法律約束，建立和完善誠信者的利益保障機制，強化失信者的懲戒機制，才能使誠信行為的收益大于失信的收益，守信成本小于失信成本，促使保險市場主體的行為更加規范，形成一種誠實守信的保險交往關系。對中國人壽保險公司來說，就要保證無論是公司行為還是公司的員工行為都應該在法律軌道上進行，不斷維護公司的誠信形象，這樣才能獲得更多的交易機會和更大的收益。

2.通過行業自律，推進行業誠信建設

行業協會是協調和平衡市場主體利益、提高資源配置效率的重要組織。行業協會應在代表行業的整體利益對行業進行自我約束和管理的同時，使失信者受到行業協會的排斥和處罰。我國的保險行業協會在近幾年做了大量工作，如在2004年啟動了誠信體系建設工程；在全國范圍內開展了“百萬保險營銷人員誠信服務承諾簽名”活動等。但是，保險行業協會對保險市場主體的行業自律影響還遠遠不到位。應充分發揮保險行業協會的作用，健全保險行業的自律制度，大力加強行業誠信建設，加強與國際同行的交流與合作，建立健全行業基礎數據庫，配合保險監管機構研究制定符合中國國情及行業特征的服務標準，實現保險行業內各市場主體誠信狀況的資源共享，倡導誠信行為，積極引導保險行業向規范健康的方向發展。中國人壽保險公司作為保險行業協會的成員同時作為中國目前最大的壽險公司，應該積極參與行業誠信建設，充分行使自身的權利和義務，對行業誠信建設多提寶貴意見。

3.通過保險公司誠信管理，促進行業誠信建設

誠信是保險公司在市場競爭中的立足之本，是公司員工職業道德的基石。任何一個保險公司要想獲得發展壯大，必須把自身建設成為一個學習型和誠信型的組織。只有公司信譽提高，到公司投保的客戶才會增加，公司保費收入也必然隨之而增加。各保險公司通過誠信管理，必然會加快行業誠信建設的步伐。經營壽險業的中國人壽保險公司必須更加重視和加強誠信體系建設。因為壽險業以人為保障對象，與非壽險相比較，具有經營周期長，風險因素多的特點，為了得到長期的發展，必須加強誠信管理。中國人壽保險公司在具體進行誠信管理時具體可以從以下幾個方面入手：認真制定本公司的誠信經營準則；加強誠信教育，不斷強化員工的誠信觀念；加強客戶的服務工作，降低公司的信用風險；建立誠信獎懲制度等措施。

過去中國人壽保險公司靠一言九鼎的誠信服務，取得了良好的社會信譽，贏得了廣大保戶的擁護和支持，業務發展速度比較快，使公司進入世界500強，并順利進行股改。2003年12月18日，公司在美國紐約和中國香港兩地同時成功上市，籌集資金34.8億美元，創下一系列資本市場記錄，從而增強了公司的償付能力，為進一步擴大公司規模打下了一個堅實的基礎。但今后的市場競爭會更加激烈，中國人壽保險公司要想做大做強，必須堅持誠信，才能鑄造公司新的輝煌。

綜上所述，在影響人力資源競爭力的外部影響因素中，中國人壽保險公司應該在遵守政府法律和法規的前提下逐步適應當前的保險市場環境，而行業用人規則和行業誠信制度兩個外部影響因素的完善則是急需改善的重頭戲。這兩個外部影響因素的逐步完善，對于整個壽險業甚至整個保險業的人才健康有序的流動及吸引人才加入保險行業，具有非常重要的意義。

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Analysis of the external factors of the human resource competitiveness of China life insurance company

GUAN Jian

（Tianjin electronic information vocation technology college,Tianjin 300350,China）

第3篇：保險行業健康管理范文

保險業為什么要反思

國家審計署在2010年秋季對我國主要保險公司進行審計后，總結出保險行業存在著嚴重的“三亂五假”現象，即“保險業務亂、中介亂、營銷秩序亂”和“虛假承保、虛假批退、虛假費用、虛假理賠、虛假掛單”。中國保監會及其各地派駐機構對于行業存在的問題也不護短，在2010年簽發了約1500份行政處罰決定書，即每10億元的保險業務收入就會有1張罰單。對比中國股市總市值超過26萬億的證券市場和總資產超過保險業19倍的銀行市場，監管著資產總量不到5萬億元的中國保監會系統簽發的行政處罰決定書的數量大比例領先于其他金融監管機關。

保險業作為金融行業的組成部分，其運行過程中的問題也影響到其他金融領域。中國銀監會2010年11月1日以銀監發[2010]90號文的形式了《關于進一步加強商業銀行保險業務合規銷售與風險管理的通知》，在更加明確規范商業銀行保險業務規則的同時，特別強調“通過商業銀行網點直接向客戶銷售保險產品的人員，應當是持有保險從業人員資格證書的銀行銷售人員；商業銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點。”并且規定“商業銀行每個網點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，銷售合作公司的保險產品。”銀監會的此項通知表面上是為了進一步規范銀行保險業務，事實上是為了維護商業銀行的市場形象，對于近年來保險業通過銀行渠道銷售保險產品出現的諸多問題進行深刻反思之后的“救火”動作，通過“驅逐”保險公司派駐銀行網點的銀保業務專員，設置相應的防火墻，防止保險行業存在的問題蔓延到商業銀行系統。

面對中國保險業存在的各種影響行業健康發展的問題，中國保監會在加大懲戒違法違規力度的同時，還在2010年頒布了10項部門規章、59項規范性文件和17項其他法規。其中包括對于保險行業在2011年及以后的發展將產生重大影響的《關于改革完善保險營銷員管理體制的意見》、《關于進一步規范人身保險電話營銷和電話約訪行為的通知》、《關于進一步加強財產保險公司電話營銷專用產品管理的通知》和《人身保險業務基本服務規定》等直接劍指影響保險行業社會形象和社會詬病較多的規范性文件。其中，分別占全部保險業務來源各1／3的銀行渠道和保險營銷渠道在2011年都將面臨嚴峻挑戰。銀行渠道如果嚴格按照銀監發[2010]90號文的精神執行，銀行保險業務將出現一定規模的下調；保險營銷渠道面對保險營銷員管理體制改革的啟動，各種不確定性因素增加，保險營銷渠道可能會出現一定程度的波動。正在逐步形成規模的電話銷售渠道由于監管部門明令禁止個人隨機撥打陌生客戶電話，并且要求各公司電話營銷專用號碼在2011年6月30日前實現全國統一號碼，對于電話銷售業務提出了新的挑戰。

中國保監會將在2011年采取約束力更強的手段督促保險行業合法合規、穩健經營，中國保險業在新的五年規劃開局的第一年將重點關注行業形象、規范運行和業務質量，從而導致在傳統作業方式下形成的保險業務增長模式將開始調整，保險業務收入的數量指標將出現下滑。因此，保險業2011年將在反思中啟程，以反思開始新的五年規劃在傳統觀念上可能不被接受，但保險業發展過程中的問題累積已經到了嚴重的程度。2010年作為中國保險業全面恢復國內保險業務的30周年，沒有看到來自官方和業界的任何慶祝與總結的舉動，最佳的重塑行業社會形象的政治公關時機以種種不可理喻的理由被“忘卻”，保險行業唯有深刻反思，才能找出影響保險業發展的嚴重癥結。

保險業要反思什么

保險行業發展方式失衡。上個世紀末，境外資本對于中國保險市場的過度憧憬隨著國際保險巨頭大手筆的政府公關和形象展示，促使中國保險業者頓悟市場原來有如此大的空間，開始通過跑馬占荒粗放經營拓展市場，導致市場健康發展的根基先天不足，似乎只要拿到保險經營牌照或開設分支機構批文，保險費就可以如潮水般源源而來，忽視了行業規則和科學經營的基本建設，偏離國情和市場資源及人才資源的現實，實施人海戰術、盲目擴張經營主體、破壞行業生態環境，片面理解做大做強和又好又快發展的真實含義，將保險費收入作為衡量保險經營者政績的唯一指標，既不考慮保險費的組成結構，也不顧及保險業務對于經濟社會和人民福祉的保障作用，更不遵循保險行業經營的基本規律，將科學發展觀停留在文件和會議，保險費收入的多少完全取決于人有多大膽，“三亂五假”現象屢禁不止，違規經營成為市場常態，全行業出現嚴重的發展方式失衡的現象。

第4篇：保險行業健康管理范文

 

關鍵詞：保險知識普及、問題、對策

一、普及保險知識的重要性

盡管我國保險密度(人均保險費)和保險深度(保險費在GDP中的比重)在近十年里都有了較大增長,但是,當前市民的保險購買率仍然較低,不能滿足市民對未來風險進行科學管理的要求。而可能導致保險購買率低的原因除了公眾的購買力之外,還有一個重要原因,就是公眾對保險知識的缺乏而導致風險意識和保險意識低。因此普及保險知識,提高公眾風險及保險知識的水平對提高保險購買率具有非常重要的作用。

早在2006年6月國務院就頒布了《國務院關于保險業改革發展的若干意見》(以下簡稱《意見》),在《意見》第十條中,就提出要將保險教育納入中小學課程,普及保險知識,提高全民風險和保險意識。

我們在2008年做了一份關于北京市居民保險知識狀況的調查,收回有效問卷450份,通過對問卷分析可以看出,有80%的市民對“保險責任”一點都不知道或者只知道一點。僅有9%的市民對保險的相關知識非常熟悉和了解。 42%市民已經購買保險,但是只有31%的人是在完全知曉和自愿的情況下購買的。22%的人對保險條款完全看不懂,48%的人居民認為普及保險知識是非常必要的,47%的居民認為發展保險業最重要的是普及保險知識。

二、保險知識普及的現狀及存在的問題

(一)人員進行的保險知識普及片面性帶來消極后果

保險公司的展業人員特別是營銷人員,是對消費者進行保險宣傳和教育的重要力量,他們結合產品銷售所做宣傳和講解對幫助消費者理解風險和保險有重要意義,特別是一些很有經驗的營銷人員會贏得消費者的信賴。

但是從我們調查的情況看,有的保險公司在進行保險宣傳時并沒有充分認識到保險宣傳對激發和引導保險需求轉化的重要作用,存在較大的定位偏差,主要表現在:一是過分強調保險需求的潛在性,認為保險是靠推銷的,過分強調保險好處的宣傳,甚至產生誤導行為,其直接目的是怎樣把保險產品推銷出去,而不是如何滿足消費者的需求;二是在引導消費者需求上存在片面性甚至誤區,片面迎合消費者的儲蓄心理,強調甚至夸大保險的儲蓄或投資功能。

(二)保險行業協會所發行的《知識讀本》影響力不夠

應該說保險行業協會對保險行業的健康發展有著義不容辭的責任和義務。保險知識讀本的發行正是其承擔責任的體現。保險知識讀本對于保險知識的普及起到了非常大的促進作用,對于啟蒙現代保險意識,全面普及保險知識,培育正確的保險消費觀念,是功不可沒的。但是,還有很多的消費者沒有看到這本書,而且書上的一些專業術語,一些受教育程度比較低的消費者理解起來還是有些難度的。因此,協會也好協會發行的讀物也好,在消費者中的影響力有限,從而在保險知識普及中的作用也很有限。

(三)新聞媒體做保險宣傳的局限性

很多保險訴訟的報道,給消費者留下的印象是,“保險索賠很難,想獲得保險公司的理賠是一件非常不容易的事情”。對于保險知識的普及在某種程度上起到了相反的作用。

三、利用高校普及保險知識

公眾保險意識的增強需要保險行業、社會、政府等多方面共同努力。而高校牽頭所做的保險教育在增強公眾保險意識,普及保險知識方面有著突出的優勢和作用:

第一,有利于強調保險知識在百姓心中的權威性。大學屬于教育機構,具有很強的知識權威性,大學是“天之驕子”云集的地方,是系統學習專業知識的地方,利用知識的權威性去傳播保險知識,進行保險教育,能夠讓普通的居民從內心深處加強對保險知識的認可性,使保險知識的普及更專業,更權威。

第二,有利于保險知識普及的公正性,客觀性。大學不屬于任何一家保險公司,對于保險知識宣傳本身沒有經濟利害關系,很中性。客觀的講解保險知識,讓居民更容易接受保險知識本身。相對于保險公司的業務人員來宣傳保險知識而言,大學在保險知識普及中的身份更容易為老百姓接受,不會有保險營銷人員那種賺取傭金的嫌疑,也不會有媒體那種炒作嫌疑。

第三,有利于保險專業的學生,加強對市場的了解,鍛煉學生的服務意識。通過走出校園宣傳保險知識,普及保險知識,推廣保險教育,能夠讓學生了解市場,了解保險市場的需求點,鍛煉學生的服務意識,強化對保險知識的理解。同時傳播保險知識的過程又能夠讓學生更好的認識整個保險行業的狀況,這對于學生在畢業之后走向工作崗位,從事保險行業的工作都具有非常大促進作用。

第5篇：保險行業健康管理范文

關鍵詞：保險知識普及、問題、對策

一、普及保險知識的重要性

盡管我國保險密度(人均保險費)和保險深度(保險費在GDP中的比重)在近十年里都有了較大增長，但是，當前市民的保險購買率仍然較低，不能滿足市民對未來風險進行科學管理的要求。而可能導致保險購買率低的原因除了公眾的購買力之外，還有一個重要原因，就是公眾對保險知識的缺乏而導致風險意識和保險意識低。因此普及保險知識，提高公眾風險及保險知識的水平對提高保險購買率具有非常重要的作用。

早在2006年6月國務院就頒布了《國務院關于保險業改革發展的若干意見》(以下簡稱《意見》)，在《意見》第十條中，就提出要將保險教育納入中小學課程，普及保險知識，提高全民風險和保險意識。

我們在2008年做了一份關于北京市居民保險知識狀況的調查，收回有效問卷450份，通過對問卷分析可以看出，有80%的市民對“保險責任”一點都不知道或者只知道一點。僅有9%的市民對保險的相關知識非常熟悉和了解。42%市民已經購買保險，但是只有31%的人是在完全知曉和自愿的情況下購買的。22%的人對保險條款完全看不懂，48%的人居民認為普及保險知識是非常必要的，47%的居民認為發展保險業最重要的是普及保險知識。

二、保險知識普及的現狀及存在的問題

(一)人員進行的保險知識普及片面性帶來消極后果

保險公司的展業人員特別是營銷人員，是對消費者進行保險宣傳和教育的重要力量，他們結合產品銷售所做宣傳和講解對幫助消費者理解風險和保險有重要意義，特別是一些很有經驗的營銷人員會贏得消費者的信賴。

但是從我們調查的情況看，有的保險公司在進行保險宣傳時并沒有充分認識到保險宣傳對激發和引導保險需求轉化的重要作用，存在較大的定位偏差，主要表現在:一是過分強調保險需求的潛在性，認為保險是靠推銷的，過分強調保險好處的宣傳，甚至產生誤導行為，其直接目的是怎樣把保險產品推銷出去，而不是如何滿足消費者的需求;二是在引導消費者需求上存在片面性甚至誤區，片面迎合消費者的儲蓄心理，強調甚至夸大保險的儲蓄或投資功能。

(二)保險行業協會所發行的《知識讀本》影響力不夠

應該說保險行業協會對保險行業的健康發展有著義不容辭的責任和義務。保險知識讀本的發行正是其承擔責任的體現。保險知識讀本對于保險知識的普及起到了非常大的促進作用，對于啟蒙現代保險意識，全面普及保險知識，培育正確的保險消費觀念，是功不可沒的。但是，還有很多的消費者沒有看到這本書，而且書上的一些專業術語，一些受教育程度比較低的消費者理解起來還是有些難度的。因此，協會也好協會發行的讀物也好，在消費者中的影響力有限，從而在保險知識普及中的作用也很有限。

(三)新聞媒體做保險宣傳的局限性

很多保險訴訟的報道，給消費者留下的印象是，“保險索賠很難，想獲得保險公司的理賠是一件非常不容易的事情”。對于保險知識的普及在某種程度上起到了相反的作用。

三、利用高校普及保險知識

公眾保險意識的增強需要保險行業、社會、政府等多方面共同努力。而高校牽頭所做的保險教育在增強公眾保險意識，普及保險知識方面有著突出的優勢和作用:

第一，有利于強調保險知識在百姓心中的權威性。大學屬于教育機構，具有很強的知識權威性，大學是“天之驕子”云集的地方，是系統學習專業知識的地方，利用知識的權威性去傳播保險知識，進行保險教育，能夠讓普通的居民從內心深處加強對保險知識的認可性，使保險知識的普及更專業，更權威。

第二，有利于保險知識普及的公正性，客觀性。大學不屬于任何一家保險公司，對于保險知識宣傳本身沒有經濟利害關系，很中性。客觀的講解保險知識，讓居民更容易接受保險知識本身。相對于保險公司的業務人員來宣傳保險知識而言，大學在保險知識普及中的身份更容易為老百姓接受，不會有保險營銷人員那種賺取傭金的嫌疑，也不會有媒體那種炒作嫌疑。

第三，有利于保險專業的學生，加強對市場的了解，鍛煉學生的服務意識。通過走出校園宣傳保險知識，普及保險知識，推廣保險教育，能夠讓學生了解市場，了解保險市場的需求點，鍛煉學生的服務意識，強化對保險知識的理解。同時傳播保險知識的過程又能夠讓學生更好的認識整個保險行業的狀況，這對于學生在畢業之后走向工作崗位，從事保險行業的工作都具有非常大促進作用。

第6篇：保險行業健康管理范文

【關鍵詞】保險服務；存在問題；服務舉措

2013年 3月，中國保監會正式保險行業核心價值理念。保險行業核心價值理念是“守信用、擔風險、重服務、合規范”，其中重服務是保險價值的實現途徑。保險行業核心價值理念是轉變發展方式和推動保險行業科學發展的內在要求，是加強保險行業文化建設、凝聚保險行業力量的有效途徑，是提升保險行業形象、增強保險行業軟實力的迫切需要，對促進保險行業持續健康發展具有十分重要的意義。

保險業屬于金融服務業，保險是無形產品，服務是基本手段。保險業只有積極主動服務經濟社會發展和人民群眾多層次的保險需求，加大產品和服務的創新力度，踐行服務標準和承諾，著力提升服務質量和水平，通過真誠文明、專業精細、優質高效的保險服務，才能傳達保險關愛和體現保險價值。

一、保險服務存在的主要問題

一是保險服務意識不強，社會滿意度不高。財產保險行業長期以來形成的搶市場、比速度、爭規模；淡服務、輕理賠、弱管理的經營理念嚴重制約保險服務質量和水平的提高，削弱了對投保人和被保險人應盡的保險保障和社會責任。

二是服務承諾不到位，投保容易理賠難。在保險理賠階段，保險從業人員對賠償處理告知的不全面、解釋不具體，理賠時效拖沓，消費者對理賠服務感受低于預期，進而形成不滿和投訴。甚至極個別保險公司寧可失去客戶也不按照保險責任理賠，導致企事業單位和社會公眾對保險行業產生成見，引發信任危機，構成保險業發展中的困難和挑戰。

三是理賠管理不到位，服務體系不健全。長期以來理賠管理和服務體系建設存在的問題，導致理賠基礎制度不完善、服務體系不健全、資源配置不足，理賠管理流程不規范、服務標準執行不力、控制機制漏洞較大、監督考核缺失、信息化手段落后等。甚至個別保險公司的分支機構只有拓展業務的功能，理賠權限集中在總公司，業務和理賠嚴重脫節和不協調。保險監管機關對理賠服務質量的監管力度不夠，對一些損害投保人、被保險人利益的違法違規行為查處不到位。

四是部分保險公司在經營過程中“重保輕防”、“重賠輕防”，片面重視承保“入口”與理賠“出口”兩端，忽略和淡化保險業所具有的防災防損功能。保險機構不同程度地承擔了事后損失補償，但從事前防災防損的角度，保險業發揮的作用較為有限，一些本可以通過防災防損工作消除的事故不利因素未得到及時化解，人民生命財產遭受損失的同時，保險公司的穩健經營受到損害。

五是保險服務人員數量和素質與保險服務的要求不相適應。長期以來，由于保險機構聲譽和員工收入不高，難以吸引優秀的人才加入到保險服務人員隊伍，現有的服務人員素質參差不齊，特別是具有理工科學歷背景的專業人才缺乏，導致保險服務效能不高，與地方政府和人民群眾的要求不相適應。

二、重服務的具體舉措

1.樹立以“客戶為中心”的服務理念

一是要牢固樹立“以客戶為中心”的服務觀念和“誠信為本”的服務理念，堅持“最大誠信”基本原則，重承諾守信用，強合規防風險，把尊重客戶、關愛客戶，一切為客戶著想上升到職業道德的層面上來，不斷提升客戶感知和社會滿意度，將客戶需求作為保險企業一切工作的出發點和落腳點。二是要樹立“全員參與”的服務理念。牢固樹立人人都是服務主體，個個都有服務職責的思想，健全服務職責體系，進一步明確從前臺到后臺，從基層到機關，從業務到管理各環節的服務職責，努力形成各司其責和齊抓共管的服務合力。三是要從客戶需求出發，不斷增強自主創新能力，提升從業人員素質和經營管理水平，以專業化的服務實現客戶價值的增值。四是要我們著眼于經濟社會發展和人民群眾生產生活對保險業的廣泛需求，以明晰的市場定位和管理模式拓展競爭領域，以領先的風險管理技術提升競爭層次，通過強化客戶導向增強競爭優勢。

2.落實客戶服務的“六力”標準

一是客戶界面的執行力，就是凡與客戶接觸的人，必須牢固樹立服務意識，養成良好服務習慣，自覺執行服務標準，全力以赴做好服務工作。二是業務后臺的支撐能力，就是要完善管理規定，理順業務流程，明確環節時效，優化技術支持，形成有效激勵，為前端客戶服務提供可靠的支持。三是服務品質的監控能力，就是要建立保險公司各層級、各流程、各環節、各崗位的服務工作標準和考評獎罰標準，健全保險公司各層級服務監督考評機構崗位，明確職責，賦予權限，實現服務效能考評的常態化和有效性。四是客戶資源的管理能力，就是要以客戶關系管理系統為依托，通過對客戶實名制的嚴格執行，建立保險公司客戶識別與分級系統，并有效聯通業務系統、電網銷系統、理賠系統、財務收付費系統和服務電話系統，構建保險公司統一、互聯、高效和差異化客戶資源管理與服務體系。五是客戶需求的發現能力，就是在市場研究、產品開發、服務提供、技術應用等方面，建立以發現需求、引導需求、創造需求為目的的客戶服務創新體系，充分體現保險公司引領市場的價值與作用。六是服務資源的整合能力，就是依托保險公司既有的網點優勢和巨大的客戶群體，以保險保障為核心，有效整合外部資源，不斷擴大和延伸保險公司的服務領域，以滿足客戶多樣化的服務需求，強化保險公司的競爭能力。

3.健全機制和強化考核

一是要全面對照和認真落實中國保監會出臺的《財產保險公司服務評價定量指標》，保險公司內部要制定高于中國保監會要求的服務細則，從而確保保險服務達標。二是完善考核評價制度，建立以保費規模、經營利潤和客戶滿意為導向的考核評價體系，完善內部客戶服務評價制度，建立客戶服務關鍵環節的量化考核指標，對全流程客戶服務的主要內容逐項考評。三是建立服務質量日常監督機制，通過保險監管機關、第三方機構和保險行業協會以及上級公司測評的方式，倒逼保險分支機構提高服務質量，對測評和客戶反饋的問題要及時解決，對影響保險分支機構服務質量測評的員工給予經濟和行政處罰。四是重視和及時處理客戶投訴，對客戶的合理要求要全方位的滿足。同時，實施客戶投訴處理的反饋和責任追究制度，實施誰造成投訴誰負責處理的規定，從而從源頭上減少客戶投訴數量和客戶投訴升級。

4.通過招聘和培訓途徑提升服務人員素質

一是通過公開招聘選拔和現有人員培訓等途徑，增加服務人員的數量和提升素質，同時逐步淘汰不符合要求的員工。二是以健全核保和核賠師制度為契機，培養和考評一批初中高級核保和核賠師，通過設立首席核保和核賠師的管理制度，實施專家治司和人才強司。

5.提供防災防損等差異化的服務

一是要重視防災防損工作，投入人力物力與所在地消防、交警、安監、水文、氣象等政府職能部門聯合開展防災防損工作，能夠起到事半功倍的作用。二是要通過了解客戶對于服務需求存在的差異，對服務內容、方式和支持手段進行差異化配給并持續優化。三是要通過服務人員素質提高，崗位技能強化培訓等來提高服務規范性和專業技能，改善服務質量，打造差異化的服務形象。

6.運用現代化手段提升保險服務效能

由于技術的進步，客戶移動終端、地點和服務界面的互相聯系能有效突破時間和空間的限制，產生保險云服務平臺，它能將原本分散的產品和服務項目整合，有效延伸服務內涵，形成共享溝通平臺。這個平臺上所有的參與者，從保險公司到客戶以及其他服務商和媒體都可以互為目標，互為客戶，通過數據的共享來實現互相之間的產出和收益，從而優化業務流程、提高服務速度、達到快速響應滿足客戶需求的目的，從而不斷提升服務質量和效率。

參考文獻：

1.王銀成.德里克管理思想的中國實踐[M]. 北京.機械工業出版社.2015年5月第一版.

2.施建祥。中國保險制度創新研究[M]. 北京.中國金融出版社。2006年7月第一版.

第7篇：保險行業健康管理范文

關鍵詞：保險監管；重要性；監管措施

中圖分類號：F842 文獻標識碼：B 文章編號：1008-4428（2017）05-101 -02

一、引言

我國在全面改革進一步深化實施的環境下，對各個行業的發展都有著積極促進作用，保險行業在近些年的發展比較迅速。保險市場化改革政策實施后，對保險行業的良性發展提供了保證，在保險的監管工作上進行加強，就能進一步促進保險企業的市場競爭力。通過從理論層面對保險監管問題以及措施實施研究，就能為實際監管的整體水平提供理論支持。

二、保險監管的內涵

當前對保險監管還沒有形成統一的標準。從不同的角度來理解保險監管，其在概念上也會有所不同。保險監管主要是國家金融主管機關以及政府機關，遵循法律對保險人以及保險市場實施的強制性監管。保險監管主要是為保障消費者根本利益，以及維護市場運行公平秩序實施的管理。從保險監管的行為性質層面來說，其在政府強制性的性質上比較突出，并且是宏觀調控的經濟行為，對市場資源的配置失靈進而實施的管理舉措。不僅在監督職能作用上能充分發揮，在管理的職能方面也能充分發揮。

保險監管的工作執行中，也會受到范圍等限制，保險監督則主要是商業保險，對社會保險則沒有涉及。而保險監管的內容則主要是公司治理監管以及保險經營監管和資金運用監管等層面內容。在實施保險監督的主要依據就是根據我國這一層面的法規，如公司法、保險法等等。通過按照這些法律規范，來保障消費者的合法權益，促進社會的和諧發展。

三、我國的保險監管發展現狀

在我國的保險行業發展中，在保險市場方面得到了健康穩步的發展，對風險的防范工作也在逐漸成熟化。我國當前的保險行業發展呈現出穩步增長的發展態勢。2015年全國實現保費收入2.4萬億元，行業總資產達到12.4萬億元，實現利潤2824億元，是國際金融危機以來的最好水平。而進入2016年，保險業仍舊保持著高速增長的態勢。保監會數據顯示，2016年的前5月，保險業實現原保險保費收入16120.18億元，同比增長38.18%；行業總資產139769.00億元，較年初增長13.08%；資金運用余額為121109.30億元，較年初增長8.33%。不僅如此，在保險公司的資金運用收益方面的上升趨勢也比較明顯。

在我國的保險行業發展中，保險的業務結構方面也發生了很大變化，充分發揮了風險保障的作用。保險監管層面的發展對風險防范的作用發揮比較突出，在對保險風險的治理過程中，采取了系列化的措施實施，保障了保險行業的健康發展。例如對宏觀審慎監管的強化實施，對風險評估以及預警機制發展進行了推動，對風險動態監測體系有了進一步的完善，這些都對保險的風險防御起到了積極作用。在面對新的發展時期，我國的保險監管體系制度也得到了進一步完善，對消費者權益的保護力度也得到了進一步加強，對保險市場秩序也得到了有效規范。但是在一些方面還存在著諸多問題有待解決，這就需要對這些保險監管問題及時地解決，只有如此才能促進保險監管的良好發展。

四、我國的保險監管存在的主要問題及成因分析

（一）保險監管的問題分析

第一，監管力度不強。我國的保險監管在發展中，還存在著諸多問題有待解決，在風險監管的力度上還有待加強，對保險市場的可持續發展保障力度不夠。我國的保險監管機構，在對保險公司償付能力的監管方面，沒有注重多方面的考慮。例如只是對最低資本額實施監管，但是在對償付能力不足的保險公司所采取的監管效力沒有得到加強，使得一些保險公司償付能力達不到實際的要求，這些對保險行業的健康發展就形成了很大威脅。

第二，監管體系不完善。保險監管過程中，受到諸多因素的影響，在對監管的模式選擇方面沒有得到充分重視，我國只注重政府監管，保監會在監管體系中起著關鍵作用，但是在實際保險監管工作實施中，并沒有充分形成雙向管理，這對保險市場的進一步發展就形成了很大阻力，對保險市場的健康規范發展就有著很大影響。監管模式的不科學在保險行政審批內容上比較復雜化，這樣監管機構所耗費的時間以及財力、物力等就比較多，整體的監管效率得不到有效提高。

第三，保險監管工作越位及缺位現象突出。保險監管需要有明_的職責，但是在實際監管工作實施中，監管的范圍超出了職責，這樣就阻礙了保險市場的靈活發展。保險監管部門在集團層監管缺位的問題比較突出，保險監管工作的實施沒有和當前的時展相結合，這就比較容易造成監管的信息化目標沒有實現。再有就是保險監管工作實施中，存在著違法查處不嚴的問題，一些監管機構在行政處罰的時候猶豫不決等，這些都會影響保險市場的良性發展。

除此之外，沒有構建完善的市場退出機制以及保險企業的信息披露程度不夠等，這些也會影響保險企業的進一步發展。

（二）保險監管問題成因

第8篇：保險行業健康管理范文

關鍵詞：數據挖掘技術；財產保險；應用；分析

在最近幾年中，我國對于保險行業給予了高度的關注與重視并出臺了許多與之相對應的相關政策，這些政策的發行對于我國的保險行業帶來的極大程度的發展空間。而我國的保險行業也開始了轉型，正在從粗放型經營向集約化經營管理進行過度，最明顯的改變就是之前只注重新客戶的開發而忘記顧忌老客戶的需求與發展，但是現在是同時注重新老客戶的需求與發展，從根本上實現“兩手抓”的政策，所以這種新的形式背景下，計算機中保險行業所留的數據就成為極為重要的挖掘資源。

一、解析數據挖掘技術在財產保險分析中的應用

（一）提升財險客戶服務能力

對于任何一個公司來說沒有客戶所有的產品經營都是紙上談兵，這對于服務行業的財產保險公司更是如此，所以對此所以財產保險行業就面臨著轉型升級的事情財產行業的轉型就意味著面臨著面向客戶的服務質量的提升。在現如今的經濟情況下，保險消費者對于保險行業知識的了解日益增加，保險意識也是越發的加強。客戶對于保險行業也出現了個性化與差異化的需求。從這里就要求保險公司通過數據挖掘技術對客戶的需求進行更深一層的分析與探索，通過探究與分析的結果明確而客戶的需要，并為有更高需求的客戶提供更適合他的保險產品，從而提高業務服務水平，吸引更多的優質客源，來增強市場的競爭力。例如，在對客戶進行細分的時候，可以通過數據挖掘技術中的“二八定律”，對客戶進行細分。通過細分得出結果，參照數據根據每個客戶群體的風險偏好、特點以及需求為他們量身定制適合他們自身的新產品，并制定對應適合的費照新差旅費管理辦法正確規范填寫市內交通補助、伙食補助、城市間交通費、和住宿費金額。并填寫上合計金額，不得出現多報的行為，從而提高差旅費報銷工作的質量。

（二）風險管理和合規經營

每個保險公司的生命底線就是合規經營以及對風險的管理，所以每個保險公司必須在運營生產中嚴格的遵守國家的法律法規，不許做出違反法律底線的事情，而風險管理對于保險公司來說具有兩層含義，其實并不簡單，一方面是需要對于企業自身的風險進行管理；另一方面是對于客戶所帶來的風險進行管理。對于保險公司來說這兩方面的風險是相互作用、相輔相成的，第一個方面的風險管理出現問題后者的風險管理就會成為空談，反之第二方面的風險管理沒有得到很好的管理，極大可能會引起前者管理出現問題。而恰恰數據挖掘技術的應用，就可以為財產保險企業規避風險起到很大的幫助。保險公司可以以計算機為使用的工具，通過數據挖掘的技術，可以對數據內大量的信息進行查找并比對分析，高效的識別出在計算機內不符合正常業務邏輯的數據，這樣管理者就可以及時就這些風險數據和業務漏洞進行監測與管控，以減少違法亂紀的事情發生，逐步消除或減少隱藏的風險。保障保險業健康有序的發展，為市場經濟持續健康的進一步發展保駕護航。

（三）開發新產品

新的保險產品的開發對于增強保險公司的公司收益、內容、滿足消費者的需求以及競爭力等方面起著重要的作用，這也是經營保險公司的首要內容。新產品的開發是指保險公司針對當前市場的需求、想要達到的效果與自身情況相結合的產物，而在原有的產品上加以重新的組合與設計的創造與改良，來滿足市場的需求，進而提高公司自身的競爭力的過程與行為。后者自不必說，基于我國財產保險公司數據庫信息方面已經積累了很多，而后通過對信息的數據進行發掘，使實現新產品的開發成為可能。譬如，通過數據挖掘技術，我們可以使用現有產品進行進一步的完善、修正或者拆分、組合的，使其變成一全新的保險產品，他會更接近客戶的需求，滿足客戶的真實所需，同時也能夠增加市場的銷量，增強市場競爭力。就以原有的普通財產保險為例子，在保險有效期內未出現任何對客戶的產才造成損失的情況下，客戶所繳納的保險費用是不予以退還的，在財產保險的有效期過后，客戶所繳納的保險費是由保險公司所擁有的。這樣的保險產品是不被大多數客戶所看好與接受的，即使有客戶在第一次購買了此保險，但之后是不會在對本產品進行第二次的投資的。而現在通過數據挖掘的技術，保險公司可以根據對客戶信息的了解進行分析，保險公司推出了一款新的家庭財產兩全保險保險，這是一種全新的保險類別。全新的家庭財產保險，他所需要交納的是保險儲備金，比如每份保險金額為50000元的家庭財產兩全保險，則保險儲金為5000元，投保人必須根據保險金額一次納保險儲備金，保險人可以將保險儲備金的利息作為保險費。在保險期滿后，無論是不是在保險期內發生賠付的情況，保險公司都會將保險人的全部的保險儲金如數退還。自從出現了這種投保方式，客戶的接受度得到了大大的提高，全新的家庭財產保險，一方面使保險人保險中得到了應得的利益，另一方面投保人的財產也得到了保險，從而在市場的銷售份額上面也得到了迅速提升。

二、保險業數據挖掘技術及應用的必要性

（一）保險業數據挖掘技術的含義

什么是保險行業的數據挖掘技術，就是從客戶管理的角度出發，針對保險行業數據庫系統內大量的保險單，對客戶的信用數據進行屬性變量提取，進而采用自動化或半自動化等多種挖掘技巧和方法來對客戶的數據進行分析，找到潛在的有價值的信息.

（二）數據挖掘的過程及方法

數據挖掘是一個跨越多種學科的交叉技術，主要的用途是利用各種數據為商業上存在的問題提供切實可行的方法與數據。數據挖掘的過程有以下幾個步驟：業務理解數據準備數據理解構建模型測試設計做出評價實施應用。在數據挖掘方面有三個常用的方法：DM、SEMMA以及CRISP等分析方法。同時我們需要根據實際情況來運用數據挖掘技術，選擇最適當的方法，要想將數據挖掘技術達到最佳的效果必須針對具體的流程做出相應的調節。

（三）保險行業應用數據挖掘技術的必要性

在保險行業的運營中，常常會出現一下的幾個問題：例如，細分客戶的問題：對于不同的社會收入階層、不同年齡段、不同的行業的客戶，該怎么樣去確定其的保險金額呢？客戶的成長問題：如何把握時機對客戶進行交叉銷售；險種關聯分析問題：在對購買某種保險的客戶進行分析與探查，觀察其是否在同一時間購買另一種保險產品，客戶的獲取問題：如何在付出最小的成本獲得最有價值的客戶的挽留及索賠優化的問題：如何對索賠受理的過程進行優化，挽留住有價值的投保人。保險公司在完成數據的匯總后，所獲取的業務及大量客戶信息，不過是對公司當前所處的市場環境、企業經營情況及客戶基本資料的記錄及反映。而進行數據集中的信息系統，也只能是對數據庫中的這部分數據進行簡單的操作處理，并不能從中發現并提取這些數據中蘊含的具有深層次價值的信息。所以，如若想在決策層面給出解決答案，是不可能實現的。而如果采用數據挖掘技術來對數據庫中所存在的大量的數據進行高水平而深層次的分析，就能夠為實現保險公司的決策及科學經營提供切實可行的依據，因此此技術的出現從而得到了許多保險公司的應用與重視。

三、結論

我國經濟的發展正在向新常態的方向進行轉變，而我國財產保險市場的競爭也日益激烈。為了面對這些挑戰，各個保險公司都復出了努力在積極的面向轉型，由傳統的粗放式經營向集約化經營的方式進行過度，面向客戶的營銷模式也是在這之中產生出來的。在這種轉型過度的過程中，財產保險公司對于數據挖掘技術進行充分的利用，使公司的風險管理能力、產品創新能力經營能力、盈利能力、客戶服務能力、和業務發展潛力都得到了全面的大幅度提升。在對我國經濟建設的繁榮以及促進財產保險公司自身的長遠發展，都做出了不可磨滅的貢獻，也是對國家的號召積極的響應，進而對市場經濟持續發展也做出了不少的貢獻。

參考文獻：

[1]高文文.數據挖掘技術在財產保險分析中的應用[D].河北科技大學,2014.

[2]楊杉,何躍.數據倉庫和數據挖掘技術在保險公司中的應用[J].計算機技術與發展,2011.

[3]葛春燕.數據挖掘技術在保險公司客戶評估中的應用研究[J].軟件,2013.

第9篇：保險行業健康管理范文

隨著全球化的發展,投資行業也加入全球化的行列。全球化不僅是機遇也是挑戰,我國的保險行業既有各種機遇也面臨著不同的挑戰。我國投資不僅面臨本國的風險也面臨國際風險,在這時我國為了保險公司更好地經營發展,擴展其投資范圍,這使保險公司有更好更廣闊的發展空間的同時也帶來了巨大的風險。為了使保險行業更加健康的發展,我們只有加強保險行業的監管力度,才能更好的指引保險行業的發展和進步。嚴格控制一切可能出現的風險,將一切可能出刊的風險扼殺在搖籃中,做到防患于未然。建立和健全我國保險業監管體系,不斷提高我國保險業的監管水平。

1現狀分析

我國保險行業在過年的發展過程中監管工作在不斷的完善,但是還是存在很多問題,我國的保險行業的監管工作還存在許多問題,有待進一步的提高和完善。

1.1 市場混亂,業務效率低

保險市場不成熟,監管工作的力度比較小,在很多地方形成了價格競爭現象,這給保險行業的每個公司都造成了利益的破壞,保險市場價格的混亂,嚴重影響了保險行業的業務質量,給保險公司的賠付帶來了很大的壓力。很多地方更是搞人情賠付,關系賠付,以公司的利益利用在個人感情身上。這些現象嚴重的導致了保險企業的利潤,嚴重的導致了企業的虧損。

1.2 資金資產管理混亂,資產質量低。

有的保險公司經營風險已經發生,存在資本金不到位、資本金虛假或者與其業務規模不適應的情況。有的保險公司不足額提取責任準備金和未決賠款準備金,動用保險資金搞投資、貸款、拆借和“三產”,形成大量不良資產,其中絕大部分難以收回,已經形成呆帳、壞帳。很多保險公司,通過各種原因多用公司的準備金用來購置辦公房、汽車等,嚴重的影響的公司正常的資金流動,租代了公司的正常發展,這些都是不可取的。

2我國保險業監管模式分析

我國保險監管經歷了以下四個階段。

2.1 我國保險市場的起步階段。

我國保險公司的基本發展經歷了由中國人民保險公司獨家壟斷到由中國人民保險公司、平安保險、太平洋保險三足鼎立的階段;發展到現在基本形成以大保險公司為主小保險公司為輔的多元化保險市場行業。到目前為止,保險行業依然存在著市場不規范的行為,主要體現在分支機構的設立,導致保險監管的審批花費較多等現象。

2.2 市場的初步階段

我國的保險市場從1995年《保險法》頒布之后逐漸的完善,不僅我國的保險市場涌現出一批規模較小的保險公司,也有很多中外合資的保險公司相繼成立,保險市場的規模逐漸壯大,但是也存在著許多問題沒有在規模壯大的同時成熟,這個時期的保險市場管理比較混亂、經營粗放,出現了很多違規行為,如:擅自開辦新業務、擅自降低費率、抬高手續費,因此這一時期的監管以市場行為監管為主。

2.3 市場的規范化階段

1998年保監會成立之后,我國保險行業的監管工作逐漸得到發展,監管力度的加強對于完善保險市場具有重要的意義。監管部門提出了“市場行為監管和償付能力監管并重”的監管模式。這種模式的提出是與當時國內保險市場的背景相關的。由于連續降息,壽險公司普遍出現巨額“利差損”,嚴重影響了公司的償付能力,償付能力監管由此提上日程;但是考慮到保險市場還存在大量違規現象,市場行為監管還不能完全放棄。

2.4 我國保險市場走向開放的成熟的階段

保險市場發展的同時保險行業的監管工作也在不斷的完善,為適應保險市場擴大開放和保險業加快發展的需要,我國從2003年開始在繼續堅持市場行為監管和償付能力監管并重的前提下,逐步向以償付能力監管為核心的過渡。市場行為和償付能力雙重監管具有較高的監管成本,并且,市場行為監管所可能引致的“尋租行為”都使以償付能力為核心的監管成為必然。在監管部門的監督之下我國的保險市場也更加的成熟和完善。

保險市場監管工作的發展也經歷了一個循序漸進的過程。用制度經濟學的分析方法來說,經歷了“審批還是監管”到實施“行為監管”,再到實施“以償付能力為核心的監管”的制度變遷。

3相關對策研究

針對保險市場出現的各種不利于保險市場發展的現象和行為,我國的保險監管工作在不斷的完善,在成熟的過程中針對這些現象提出了有針對性的對策,用來指引保險市場的健康發展。

3.1 監管組織體系

現行的基本保險管理模式是基于垂直分工與水平分工并存的科層制保險組織管理模式。這種管理模式實質是由政府行政部門將基金的管理運營權交由各級全民事業單位(如保險經辦中心等),進行集中性管理和投資運營。這就存在著“政資不分”、“執監不分”等問題。另外,政府職能部門的強制使得作為初始委托人的公眾沒有選擇機制和退出機制,基金管理不公開,不透明,削弱了公眾行使監督的激勵。

3.2 法律制度建設

保險基金監管涉及各方利益,為了保障基金監管有章可循,國家高度重視相關法律法規的建設,取得了很大成績,基本建立了涵蓋各方面的法律法規體系,主要有《保險法》、《信托法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《社會保險基金監督舉報工作管理辦法》、《社會保險基金行政監督辦法》、《企業年金試行辦法》、《勞動和社會保障部、財政部、信息產業部、中國人民銀行、審計署、國家稅務總局、國家郵政局關于加強社會保障基金監督管理工作的通知》等。2001年12月13日,財政部和勞動保障部公布了《全國社會保障基金投資管理暫行辦法》,明確了全國社保基金進入資本市場的原則、方式和管理程序。社保基金入市標志著我國養老金投資管理體制進入市場化運作的軌道,同時也給我國保險基金投資和管理從法律上提供了保障。

3.3 創造平等競爭的條件

保險監管的主要工作是為了糾正并且制止保險市場的各種違規行為。時刻提醒并警示一些不正當的競爭行為,并且可以依法進行管理、教育、制裁,創造平等競爭的條件。同時,還應加強對設立保險機構的審批和控制、財務的監督和管理以及業務經營范圍的界定和劃分等方面的工作。應當注意的是,對保險業的監督管理要遵循保險市場發育的內在規律,要防止過分依賴行政力量的現象發生。保險監管工作是一個在工作中不斷認識問題、發現問題、解決問題的工作,只有在處理各種不同的問題當中才能不斷的完善。

3.4 加強保險經紀人制度的建設

保險經紀人的發展,也是保險市場發展的一個必要環節。保險經辦人具有對保險市場熟悉、處理問題針對性更強等特點。利用經紀人辦理保險,對保險人和被保險人來說是一種既方便又省時省力的辦法。由于多家保險公司的共同經營,我國保險市場已為保險經紀人的活動提供了條件。保險經紀人的活動不受區域限制,方便靈活,可打破保險經營中的地區性和行業性壟斷,為公平競爭創造條件。

4結語

保險行業的發展使保險的競爭和信息化不斷的發展,保險和證券、銀行都有著千絲萬縷的聯系。這些行業的交叉區域出現了監管工作的空白。這就需要保險市場的監管工作進一步的提高和完善。需要各個行業部門的監管工作進行相互的溝通和協調處理,定期進行相互交流磋商。同時也要加強國際市場的交流和合作,及時的掌握國際大市場的最新動向和國際及時接軌才能使我國保險業的監管工作才能更好的完善和發展。

參考文獻

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