保險公司職場管理精選(九篇)

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第1篇：保險公司職場管理范文

保險網絡營銷的優勢

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保險傳統的營銷渠道包括直銷制與中介人制。傳統直銷制是保險公司職員直接接觸保險客戶并向其銷售保險單的一種保險營銷方式。保險中介人制是指利用保險人和保險經紀人等中介機構推銷保險商品的方法。人和保險經紀人傭金和職場租金比較高。同時由于保險市場信息具有不完全和不對稱性以及保險人或經紀人以利潤目標為導向，機會主義與道德風險時有產生，給保險營銷帶來一定的問題。表現是隱瞞、欺騙，以獲得傭金；保險中介人與投保人或被保險人相互勾結，騙取保險賠款。保險網絡營銷作為一種全新營銷模式，其具有的諸多優越性是傳統營銷所不能比擬的。

1.節省費用，降低成本。據專家調查，通過網絡出售保險或提供服務比保險傳統的營銷效果更好。房租、傭金、薪資、印刷費、交通費、通訊費將大幅度減少，保險公司只需支付低廉的網絡服務費，因而也成為各大保險公司進入網絡的一大戰略。

2.多層次的信息，有利于構建保險公司的品牌形象。由于互聯網具有國際開放性，保險公司可以建立電子商務網站，公司信息，以較為低廉的成本擴大公司的影響，提高知名度。LIMRA的專項調研顯示，50%的公司認同將網絡作為構建公司品牌形象的重要途徑。

3.網絡作為一種有效的溝通工具，拉近了保險公司與保戶的距離。通過建立新型的“自動式”網絡服務系統，保戶足不出戶就可以方便快捷地從保險公司的服務系統上獲取公司背景到具體保險產品的詳細情況，還可以自由地選擇所需要的保險公司及險種，并進行對比。這不僅避免了與保險中介打交道的麻煩，還可從網上獲得低價、高效服務。

4.網絡作為有效銷售渠道，拓寬了保險業務的時間和空間。互聯網特點使得保險業務可以延伸至全球任何地區、任何一臺上網電腦，實現全天候24小時作業，促使保險市場進一步向國際化、全球化方向發展。這種隨時隨地的、富有靈活性與應變能力的服務理念推動保險商品的銷售。

5.網絡是培育準客戶的有效方法，是保險公司實現市場領先的手段。要成功地推銷保險商品，必須不斷地獲取一些可以接近的新客戶，這就是準客戶的開拓。準客戶的開拓除了傳統的直沖招攬、緣故法、介紹法、資料查閱法外，因特網則是最有效的方法。現在進行網絡消費的人群中，大多為事業成功的年輕人，他們掌握一定信息技術，他們是第一能接受的人群。擁有這個不斷成長壯大的“朝陽”人群，意味著占有未來的市場。

6.在產品管理方面，對于保單變更、聲明、批單及失效復效處理等事項，網絡保險因其是一種“凝固服務”(frozen service)而具有得天獨厚的優勢。首先，無紙化的保單為保存管理節省大量的空間。其次，客戶提出保單變更、復效等要求時，可以通過網絡向保險公司提出，雙方在網上進行洽談，并將最終結果在網上實現。對于客戶，節省了時間和精力；對于保險公司而言，節省了大量的人力與物力，雙方都在網絡營銷中獲益。

另外，網絡對于保險公司招募員工、方便與業務員之間的業務往來，加強業務員與客戶、準客戶的聯系及加強母子公司的聯系、數據傳遞等方面提供了極大的方便。

保險網絡營銷的劣勢

據CYBER-DIALOGUE數據行銷公司調查表明，盡管消費者可以通過互聯網獲得保險信息和報價，但是，在最終作出購買決定時，至少有80%的在線保險申請者需要有專門人員當面提供服務并協助整個購買過程。因此，合理的選擇是將保險網絡營銷與傳統展業模式綜合起來，實現保險網絡營銷與傳統營銷的整合。對于條款比較復雜、投保人難以理解的保險品種，宜采用傳統模式銷售。對于條款比較簡單、投保人又需要快捷服務的保險品種，如航空險、旅游險等，則直接在網上銷售。

國內外的保險網絡營銷現狀

2006年美國約有670萬消費者通過國際互聯網選購保險產品。美國的第三方保險電子商務網站(insweb)2006年營業總收入達到了2850萬美元，比2005年增長了14%。

英國網上保險市場到2005年達到31億美元，20%的一般保險在互聯網上進行。

第2篇：保險公司職場管理范文

一、為什么要對保險機構實施全過程監管

全過程監管是指對事物衍生變化的各個環節，也就是監管對象產生、發展、消亡的整個過程進行事前、事中、事后的監督管理。與結果監管模式相對應，這種監管模式強調事前實施預防性監管以防范風險，事中實施督促性（常規性）監管以控制風險，事后實施跟蹤性監管以化解風險。總的來說，強化全過程監管，是對市場負責的表現，也是對社會負責的要求，更是落實科學發展觀的內在需要。

（一）實施全過程監管是保險業統籌發展的需要

保險業科學發展的根本方法是統籌兼顧，這是全過程監管模式在市場準入管理方面的基本要求。通過事前溝通制度，了解各保險機構今后機構發展規劃，便于統籌安排保險分支機構的區域布局，促進有效競爭，避免惡性競爭；便于統籌發展城鄉保險服務能力，為城市居民提供更多個性化保險服務，為農村群眾提供穩定便利的保險服務；便于統籌發揮保險的三項功能，在經濟保障方面承擔穩定器作用，在社會管理方面擔當輔助管理人，在資金融通方面發揮經濟助推器作用。

（二）實施全過程監管是保險業管理風險的需要

風險管理最重要的兩個環節是風險識別和風險應對，而最大的風險在于不知道面臨什么風險，而全過程監管在識別和應對風險上具有介入時間優先的顯著特點和多環節應對的優勢。通過籌建期輔導，可以幫助保險企業分析和認識大量的風險點，起到預警作用，從而增強企業自身的風險管理能力，也可以通過輔導制度識別新的風險品種，未雨綢繆提前采取應對措施。通過關注期檢查、運營期自律、退出期善后等制度，可以在更多環節控制和化解風險，在“風起于青蘋之末”時就予以制止，盡可能減少和避免“算總賬”。

（三）實施全過程監管是提高保險監管效益的需要

保險監管機關人少事多，必須有所為有所不為，關鍵在于抓重點，促效益。加強籌建期輔導，可以促進保險機構的依法合規意識，在進入市場之初就能守法經營；可以幫助保險機構端正經營思路，促進以服務為核心的競爭手段創新。反之，不加以輔導任其直接進入市場，難免會有違法違規行為帶入市場，既影響自身，更危及市場，如果屢查屢犯、屢犯屢查，就會增加查處頻率，直接影響監管效率。事實上，這種比對效果早已通過公司上市輔導制度在資本市場中反復得以證明。

二、怎樣對保險機構實施全過程監管

對保險機構實施全過程監管是一個循序漸進的過程，也是有關各方通力合作的過程。按照保險機構的發展規律，可以分以下五個階段進行監管。

（一）計劃期溝通

目的是了解設立機構的必要性，糾正不顧實際，跑馬圈地，盲目擴張，靠多鋪攤子粗放經營，或者為了安排一個人或爭取一筆業務而申請設立機構的不良傾向，溝通內容應主要涉及分支機構三年發展規劃和年度計劃。保險監管機關要通過溝通引導保險機構合理發展。一是加強分析、調控市場。堅持通盤考慮不同地區、不同公司的情況，按照促進有效競爭，防止惡性競爭的思路，通過市場機制來引導保險機構，優化市場區域布局。二是分類監管、扶優限劣。對業務發展良好、經營效益好、內控嚴格的公司，對其設立分支機構予以鼓勵和支持；對經營狀況較差、管理混亂的公司，要從嚴控制。三是堅持原則，把好關口。在研究具體機構時要堅持發展有需要、經營有效益、管控有能力、高管有人才的原則。

（二）籌建期輔導

目的是增強設立機構的有效性，避免浪費監管資源、公司資源和行業資源，輔導內容應主要涉及籌建機構的可行性、人員、內控等方面。保險監管機關要通過輔導引導保險機構規范進入市場。一是督促公司加強可行性分析。要求公司對照已設立機構三年規劃達成情況，認真分析擬設機構的生存和可持續發展之路，特別是在堅持科學發展、創新經營思路方面要有切實可行的方案。二是督促公司加強內部管控。要求公司落實對擬設機構的管理安排，加強擬設機構規章制度完善，明確各崗位職責權限。三是督促公司加強人員管理培訓。要求公司加強人才培養，有計劃地儲備高管人才，從嚴限制臨時挖角。合理配置公司內、外勤員工，市場營銷人員持證率必須達到100%，依法合規方面的培訓合格率必須達到100%。四是督促公司加強標準化建設。要求公司職場標準規范，組織架構齊全，設備運行正常。

（三）關注期檢查

目的是檢驗和鞏固籌建期輔導成果，強化設立機構的合規意識，檢查內容應主要涉及設立機構證照管理、業務財務合規性、內控有效性等方面。保險監管機關要通過檢查決定設立機構是否進入正常運營。一是核實設立機構是否正常營業。對那些領取批文和保險許可證而長期不開業的機構，必須徹底整改，必要時要責令退出市場，注銷其許可證。二是核查是否有重大違規問題。對那些弄虛作假、侵害被保險人合法權益的機構，應當要求其停業整頓，同時限制其他機構的設立，待整改檢查合格后方可繼續營業。三是追查籌建期間是否開展業務。對籌建期間開展業務的，必須從嚴處理，同時要把這類機構作為今后監管的重點。

（四）運營期自律

目的是以最小的干預支持經營創新，在行業自律中維護整個市場的規范秩序。保險監管機關要通過支持行業自律提高監管效率，協調處理加強監管和支持創新的關系。一是支持制定和實施服務標準。行業協會要在依法合規的前提下，積極組織會員單位制定行業自律公約，規范行業競爭行為，改善保險服務，逐步提高行業服務水平，樹立行業良好形象。當前，最重要的是完善并執行好理賠方面的自律公約，切實保護被保險人的合法權益。二是支持經營創新。支持保險機構探索“兩頭在外”經營模式；對于備案類保險產品，可以根據市場實際需要，在規定范圍內按照相關程序適度調整費率；支持保險公司積極穩妥開展電銷、網銷試點；支持適應市場需要的創新活動。三是建立行業自律與政府監管的聯動機制。充分發揮行業協會的自律作用，形成自律管理與行政管理有機互補、良性互動的局面。

（五）退出期善后

目的是保護保單持有人的合法權益，維護行業的良好形象。保險監管機關要通過加強善后監管，化解存量風險。一是必須經批準后才能撤銷。保險機構的設立、退出必須具有高度的嚴肅性，不能隨意撤銷、合并、遷址、變更，不然，勢必會影響社會公眾享受保險服務的便利程度。二是要求公司搞好后續服務。保險機構撤銷前必須根據當地的客戶具體情況，制訂詳實的工作方案，采取有效措施保證和維持后續服務，直到保單責任完全終結。三是及時辦理注銷公告。保險公司必須在撤銷機構所在地張貼安民告示，明確該機構撤銷后的善后事宜。保險監管機關要注銷該機構的保險許可證，并在指定報紙上予以公告，同時要求該機構及時辦理工商登記注銷手續。

三、全過程監管中需要注意的三個問題

對保險機構的全過程監管，必須每一步都要落到實處，每一處都要不斷細化。為防止監管效果打折或者流于形式，以下三個問題必須引起注意。

（一）程式化

要把操作過程細化為具體的步驟，環環相扣，逐步深入。計劃期溝通，首先要了解擬設立機構的總公司的意見，其次要掌握當地的市場競爭狀況，第三是要考慮該機構在當地生存發展的可行性。籌建期輔導，首先要指導公司配置合格的高管人員和正確合理組建員工隊伍，其次是督促制定完善管控制度，第三是考察公司標準化建設等。關注期檢查，就應當明確檢查那些項目，怎么檢查，達到何種目的，檢查結果如何應用等。運營期自律，首先要明確行業規范和執行措施，其次要有完善的內控制度和操作程序，第三要有具體的考核和獎懲辦法。退出期善后必須嚴格遵循批準撤銷、保證服務、公告注銷三個步驟。

（二）指標化

監管科學性一定程度上體現在判斷分析手段是否量化，符合實際的量化指標可以推導出合理的定性結論。計劃期溝通，必須確定本年度機構的布局規劃，大體明確監管對象在全轄可以設立幾家機構，具體分布在哪些地區。籌建期輔導驗收，就應當明確達到那些具體標準驗收才算合格，這些標準必須逐項比對，一一評價，從而得出總體結論。關注期檢查，重在掌握違規業務總量占比、違規業務涉及人員占比、同批次開業機構橫向比較情況等指標。運營期自律，主要根據保險機構投訴率、退保率、地區經營效益增長率等指標進行判斷。退出期善后，要著重考慮群眾滿意度、同一公司機構撤銷頻率等指標。