保險團隊管理經驗分享精選(九篇)

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第1篇：保險團隊管理經驗分享范文

時間和經驗的累積,讓他對理財這一方面了解得極為透徹,曾經作為恒生銀行的分行經理,如何為恒生銀行贏得客戶的信任與認可,是他工作中的頭等大事。在他看來,除了對理財的熟知,還有用心打造的A級服務,黃榮華先生的團隊是戰斗力非常強的團隊,而他自己在退休后以資深區域經理身份進入美國友邦保險(百慕達)有限公司半年時間里,更以完成目標任務四倍的成績,為自己,也為公司遞交上了一份滿意的答卷,而他本人,也成為了公司實力派人物。

踏足金融,專業是理財的根本

從正式踏足金融界那天算起,不知不覺中,黃榮華先生走過了三十五個春秋,回憶起進入銀行的初衷,是來自于家里人對他的一個建議,黃榮華先生說:“剛畢業那會,家人希望我的工作能夠穩定點,工資的多與少倒沒有多的考慮。”就這樣,黃榮華先生畢業后,就直接向銀行邁出了步子,他的第一步邁向的是香港渣打銀行,1973年,黃榮華先生轉而走進香港恒生銀行,繼續著金融行業之旅。

談及銀行的相關業務,歷任香港恒生銀行北角(樂嘉中心) 分行經理、觀塘開源道分行經理的黃榮華先生向筆者娓娓道來:“銀行的工作主要分為兩個部分,一個是柜臺前的一般服務,包括替客戶辦理匯款、提款、查詢等業務,由副經理負責管理;還有一個部分就是在理財中心為客戶介紹投資理財等情況,辦理基金、股票等業務,由客戶經理負責。”看似簡單的兩部分工作,實則很難。隨著全球基金業的快速發展,基金投資、股票投資等理念早已經深入人心,許多人開始通過投資基金來規劃生活,銀行作為基金、股票等的一個重要的代購機構,水漲船高,其中有關基金、股票等的辦理業務也逐漸成為銀行業務中一個重要的組成部分,而就基金來說就有上百個,這百余個的基金如何選擇,是讓客戶極為費神的事;如何對每個基金的特點了解詳盡,為客戶提供有價值的信息,也是對銀行客戶經理極為嚴峻的考驗。

黃榮華先生幾十年的觀察研究,早已練就了他在理財方面嫻熟的技巧,同時也讓他對銀行的各項業務、各個環節了解甚深,他介紹說:“基金有信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金、指數基金、各種基金會的基金等多種不同種類,它們主要在有效期限、發行規模要求、轉讓方式、交易價格主要決定因素上有所不同,諸如貨幣基金是一種以全球的貨幣市場為投資對象的基金,通常投資于銀行短期存款;而債券基金是指將基金資產投資于債券,通過對債券進行組合投資,來尋求較為穩定的收益;股票基金是指以股票為投資對象的投資基金。基金具有集合理財、組合資源、分散風險、利益共享、信息透明等特點。”各種基金、股票,黃榮華先生早已經耳熟能詳,分析起來深入、透徹,運用起來游刃有余,因此為他贏來了客戶的信任與尊重,幫助他打通了人脈,拓寬了他的人際網,也為他退休后的第二份事業奠定了堅實的基礎,讓他能夠順順利利地在另一個領域里也獲得了一個花團錦簇的春天。

各行各業,

用心是一切工作的重點

在黃榮華先生的團隊里,為贏得客戶,設立了一條行為準則,那就是打造A級服務。在今天這樣的競爭環境里,大刀闊斧的競爭慢慢地退出了歷史的舞臺,細節上的競爭將是永無止境的,一點一滴的關愛,一絲一毫的服務,都將鑄就用戶的信任,正如黃榮華先生所說:“你用心地服務,雖然無形,但是客人是能感覺得到的。”

黃榮華先生分析道:“獲得收益和讓其所持股票、基金增值,是每一個客戶的最終要求,而常常一些沒有注意到的細節,也許會對客戶的整個投資產生不小的影響,所以這就要求每一個客戶經理要準確把握投資機會,正確分析哪個基金比較穩定,并將其介紹給客戶,計算出有多少回報,真正站在客戶的角度上去為客戶創造利益,這樣客戶也愿意向你查詢。”長期下去,對每一個人真心服務,獲得的不僅僅是一筆筆的生意,更是一個個難得的朋友。

基金投資是一門學問,管理也是一門更深的學問。作為一個管理者,如何調動員工的積極性,打造出一個團結、優秀的團隊,是黃榮華先生工作中必不可少的一部分,幾十年的工作經歷,他用兩個字概括了全部,那就是――用心。用心,是一切工作的重點,對客戶要用心,對員工也要用心,心所在的地方,才是讓人感覺最溫暖的地方。

黃榮華先生覺得每個人的工作能力是不一樣的,量才錄用,所以他從來不喜歡將員工進行比較,正是源于這份對員工們的理解,當許多外資銀行進入,給許多銀行從業者帶來了更多、更優的選擇,跳槽現象頻繁的時候,他的員工們卻都愿意留下,和黃榮華先生一起并肩作戰,而黃榮華先生對工作的那種熱情以及一絲不茍的態度,都值得員工們學習,效仿,黃榮華先生的個人魅力也得到了大家的認可。

2004年,在香港恒生銀行計劃向大陸發展時,黃榮華先生就被委以重任,前往上海駐點,擔任上海古北支行行長,開展內地業務。在上海期間,他將香港金融管理經驗成功移植,帶出了一批優秀的管理人才,受到好評。

2006年年底,黃榮華先生回到香港。到2009年年初,他已經在香港恒生銀行工作了三十五年,也奉獻了三十五年,他培養的人才已經能夠獨當一面,他可以放心地將經理的職位交到接班人手中。而此時的他,也希望能夠進入另外一個行業,通過接觸不同的行業來拓寬自己的視野,學習到更多的知識,來豐腴自己的人生。于是,從銀行退休后,黃榮華先生被轉到美國友邦保險(百慕達)有限公司,任資深區域經理。

黃榮華先生憑藉豐富的閱歷、廣闊的人脈以及對客戶用心的服務,讓他在初入保險行業半年的時間里,便以于目標任務的成績,打出了漂亮的一戰,贏得了滿堂喝彩。黃榮華先生坦言:“做保險也是一樣,對客人依舊要用心,要根據客戶的具體需要,切實為客戶服務,客戶對我信任,我對客戶也要有個交代。”對于剛進入保險行業的年輕人,黃榮華先生說:“保險公司融入性大,因此進入容易,但是起步工資相對較低,剛進入社會的年輕人,社會關系不夠,而做保險,社會關系是很重要的一個環節,所以年輕人進入保險行業的淘汰率高。這一行,十有八九的客人都會對保險產品產生抗拒心理,要一個一個地自己去尋找客戶,難度很大,尤其是在從去年開始的金融海嘯的襲擊下,更是雪上加霜。年青人的耐力、耐性及其能否適應這份工作, 其毅力往往是從逆境中培養出來.”

“萬事開頭難,你從事的時間越長,回報才會越多。”黃榮華先生轉而說。每一個行業都有自身的特點,每一個行業都能讓人受益匪淺,這種受益除了金錢的回報,更多的是對人的磨練,讓其在將來的人生路上,能夠大步前進。

心誠則靈。黃榮華先生的兩份工作,都離不開“誠心”二字,這份“誠心”,促使他在工作中能夠如魚得水,順順利利。在美國友邦保險(百慕達)有限公司里,黃榮華先生作為資深區域經理,他既帶領著一個團隊,也有屬于自己的客戶群,他與客戶之間那種友勝于商的關系,就是最好的教材,身教與言傳,雙管齊下,創造出更加驕人的成績。

閑暇之余,黃榮華先生喜歡出去旅游,游游山,看看水,好不愜意。舒適的生活,是他人生中的主旋律。

訪后感:

最近,《杰出人物》雜志找我做了個訪問。可能我曾經在內地工作過的關系,又有多年銀行管理經驗, 故藉此將過往工作點滴與時下年青人分享。文章有部分過于褒獎及夸許實在愧不敢當,很多事情仍在學習中; 只不過藉此機會與讀者分享多年來在金融界之理財及管理心得, 還望讀者們予以指教. 謝謝!

―― 黃榮華

第2篇：保險團隊管理經驗分享范文

如何快速融入新的公司？

改變稱呼是融入團隊的基礎，因此要注意將你平時與上下級或平級同事談話時的“你們XX公司”或“XX公司”改為“我們公司或咱們公司”。有的人可能在原來公司工作的時間比較長，也有可能原來公司是知名的大企業---管理制度比較規范、操作方式比較靈活，總的來說是受其影響較深，一下子還沒有將新的公司當成自己的公司，講話時還不能改變稱呼，但是這對于你是非常不利。因為新公司的人就會以為你還沒有融入他們的團隊，還不是自己的人，會對你產生抵觸心理。

如何處理好上下級關系？

處理好人際關系是站穩腳跟的基石，任何一個企業、單位、學校或者團體都是一個小社會，里邊都會有形形的人，而這些各種形色的人就會產生人際關系。基層人員的人際關系相對簡單一些，級別越往上升人際關系也越復雜，因為高級別就意味著：政治、權利、利益、榮譽。如果你是新公司的中層管理人員，那么你可能就要面臨著相對比較復雜的人際關系，如何去處理好這種人際關系：積極主動無疑是成功的法寶。當你的新上司對你不理不睬或者不停的找你麻煩時，你要采取積極主動的態度---找他談心，表明你的態度，了解他的想法。而大多數人都有一種慣性思維：“既然他想趕我走，我再找他談也沒有任何意義；可能是我適應不了這個公司的企業文化；或者是我第一眼看到那個人就討厭，以后怎么與他共事，慢慢心里就產生了厭煩情緒。”這種思維方法的結果就是放棄和失敗。因此，如果你想在新公司站穩腳跟，就必須積極主動的去嘗試，正所謂“試者生存”，可能談心的結果沒有你想像的那么差，反倒可能成為你們彼此信任的基礎。因為大家都坦誠相待。其次，要通過時間和工作成績來證明自己的能力，證明你是能做事的人，是幫他分憂的人。切忌在新上司面前說自己的下屬無能，因為這樣給上司的第一感覺就是你不適合做領導，沒有管理下屬的能力，弄不好連自己的位置也保不住。

如何施展自己的才華？

對于跳槽者，尤其是中層管理人員有自己的做事方式和管理風格，也可能積累了豐富的市場操作經驗和管理經驗。到了新的公司新的崗位，肯定是想大展拳腳展示自己的才華，但此時不能操之過急，前面已經提到中層管理人員可能會涉及到別人的利益以及公司內部復雜的人際關系，因此首先要適應新的企業文化和人文環境，所謂：“適者生存”嘛。接下來再慢慢將自己豐富的經驗與新公司的操作模式結合起來，切忌原封不動的套用。每個公司只所以能存在都有其優秀的一面。就像功夫一樣，雖說我中華武術天下第一，但是不代表別的國家或是別的拳種就一無是處，李小龍只所以能成為功夫的神話，將中華武術推到頂峰，就在于他能汲取各種功夫的優點并將其柔和在一起。

如何進行布局和人事調整？

第3篇：保險團隊管理經驗分享范文

【關鍵詞】保險；保險欺詐；最大誠信原則

廣義的保險欺詐是指投保人、被保險人和保險人雙方的行為，而狹義的保險欺詐僅指投保人、被保險人或者受益人以欺詐性手段偽造損失或者故意夸大保險事故，違背最大誠信原則來獲取不合理乃至不合法的保險賠償金的違法犯罪行為。本文僅指狹義的保險欺詐。

一、保險欺詐在現實生活中的具體表現形式

1.投保人、被保險人故意隱瞞真實情況，誘使保險人承保，而后伺機騙取保險金。已辦好住院手續而后投保疾病保險；已發生保險事故再行投保等等。

2.不具有可保利益投保，未經被保險人同意，私下投保以死亡為給付保險金條件的合同。如未婚夫妻投保以死亡為給付保險金條件的保險，加害被保險人，騙取保險金。

3.故意制造損失和意外事故。如人身險中投保人或受益人故意殺害被保險人，或偽裝交通事故和其它意外事故死亡。

4.故意擴大損失程度。如財產保險中保險標的遭遇保險責任范圍內的部分損失，被保險人不僅不積極施救，而且還故意將庫存積壓品損毀企圖獲取更多。

5.偽造、變造與保險事故有關的證明資料和其他證據，或者指使、唆使、收買他人提供虛假證明資料，或者編造虛假的事故原因。如虛列損失清單，偽造死亡證明，偽報失竊物品數量和價格。

二、保險欺詐的社會危害

保險欺詐風險是全球性的，一旦發生，所涉及的保險賠款或給付金額巨大。保險欺詐風險不僅降低了保險企業的經營績效，而且在一定程度上弱化了保險的經濟補償功能，必然導致其經營慘淡，甚至倒閉。

保險欺詐敗壞社會風氣，嚴重擾亂社會經濟秩序。由于巨額保險金的誘惑，不少人不惜鋌而走險，以身試法，采取縱火、殺人等殘忍手段騙取保險金，特別是在人身保險中，父母殺死親生兒女的案例屢見不鮮。這些人為道德風險的頻頻發生，給社會增添了許多不安定的因素，造成了極大的社會危害。有資料顯示，在上世紀80年代末期，詐騙犯罪中涉及保險欺詐的僅占2%左右，到1994年底，這類案件上升到6%左右.到2006年，則升至10.1%，到2009年底更是飆升至20%（見表1和圖1所示）。若放任這種狀況發展，將會嚴重阻礙我國保險業的健康發展。

三、我國保險欺詐存在的原因分析

我國保險行業還處在發展初期。綜觀世界保險行業，防范保險欺詐始終是一項長期而艱巨的任務。產生保險欺詐的原因很多。筆者認為以下四個方面是保險欺詐形成的主要原因：

（一）我國保險業法律法規不健全，各行政機構執法缺位

1.《保險法》等相關法律規定的不完善

自《保險法》頒布實施以來，保險業內部結構和外部環境都發生了較大變化，特別是我國加入世貿組織后，保險業面臨進一步對外開放的新形勢，現行保險法的一些內容已經不適應新的情況。

2.各行政機關執法的缺位

保險欺詐活動涉及行業眾多，目前我國法律尚沒有規定保險公司享有何種調查權，導致很多欺詐案件無法取證而不得不作為正常賠案處理，各保險公司與醫院、交警、公安、檢察、法院及同業公司等的關系好壞直接影響到欺詐案件的突破。然而，公安、司法、醫院等行政管理部門對保險公司的調查取證支持配合較少，直接導致保險公司在案件調查過程中處于劣勢地位。

（二）社會處罰環境為保險欺詐提供了土壤

1.對保險欺詐懲處不嚴

在我國的保險實踐中，一些欺騙行為被識破后，如果涉案金額較小一般也只是對“詐騙未遂者”進行批評教育，有時因保險金未被騙到手，法律上不好對“施騙人”定罪，而一旦保險金被騙到手后，保險公司想追回又難上加難。

2.保險詐騙行為常常難以引起社會公憤

目前的保險詐騙直接損害的是保險公司的利益，公眾沒有完全認識到保險欺詐的危害性，因此對保險公司的理賠調查不理解、不配合或與保險欺詐者聯合制造假證據，欺騙保險公司。特別是小金額的詐騙和未遂案件，公安部門也無暇顧及。這樣就給保險欺詐提供了一個滋生繁衍的社會環境，使之愈演愈烈。

（三）保險公司漏洞也在為保險欺詐提供了方便

1.保險公司核保不嚴

一些保險公司采取粗放式經營，不驗險承保，即保險合同在簽單時沒有對標的的風險狀況進行詳細評估，又缺乏嚴密的核保制度，為追求業務量隨意放寬投保條件，不遵守核保程序，將大量高風險標的承保進來。

2.部分保險公司內部員工和業務相關人員參與騙賠

我國目前還沒有對保險公司內部員工和業務相關人員參與欺騙保費總量的精確統計。少數從業人員在承保理賠時收取被保險人的“好處費”，甚至為被保險人提供各種假證明袒護被保險人，乃至個別業務員與保戶私下串通騙取保險賠款或給付金。這些人為風險在客觀上助長了保險欺詐風險的產生。

（四）保險行業內部信息流通不暢

很多保險公司視對方為競爭對手，很少互相通報騙保騙賠情況，沒有真正在行業內部建立起一個分享保險欺詐黑名單的信息平臺，這就使居心不良的欺詐行為屢屢得逞。而一些保險公司被詐騙后，為顧及自己的信譽和影響，采取不張揚的做法，使保險欺詐者更有恃無恐。

（五）保險欺詐行為人法治觀念淡漠

從投保人、被保險人方面來看，其對保險方面的法規不熟悉，僅把保險詐騙看成是一種貪利行為，根本不知道情節嚴重會構成犯罪，認為即使詐騙行為被識破，充其量不過是被拒賠或者退賠；守法意識不強，自以為騙賠手段詭秘，可以瞞天過海。

四、解決保險行業內部保險欺詐的對策及建議

（一）進一步完善預防和懲治保險欺詐的法律法規

新實施的《中華人民共和國保險法》，使保險立法分散而缺乏統一體系的狀況得到改觀，進一步健全了保險法律空間。新《刑法》的制定也為保險詐騙罪作了較明確的界定，但就目前我國的保險業現狀而言，這些還遠遠不夠，還要盡快出臺相關的、更完善的保險法律配套措施，加強對保險欺詐未來可能方式的預測，做到未雨綢繆，以加大對保險欺詐行為投訴和打擊力度，不論案件大小，成功與未遂，只要有欺詐行為都應得到嚴厲打擊和法律制裁，追究其法律責任，發揮法律的震懾警示作用，把保險欺詐抑制在萌芽狀態。。

（二）加大社會宣傳力度，鏟除滋生保險詐騙的土壤

發動社會力量、宣傳煤體，宣傳保險業在我國全面建設小康社會中的重要性，引導社會成員學習保險知識和相關法律知識，深刻了解保險欺詐的危害性，增強全社會的誠信觀念和反欺詐能力。選擇一些典型的案件在新聞媒體上曝光，消除人們對保險欺詐案中不法分子的同情心。要建立舉報獎勵機制，可考慮設立專項獎勵基金，公開舉報電話。

（三）進一步加強保險公司內控管理，完善各項管理制度

1.承保前加強風險評估，提高承保質量

加強風險評估，提高承保質量，是防止保險欺詐發生的第一道防線，承保環節是保險公司最容易分辨良莠的時機。必要時，應對保險標的進行詳細的調查，以避免保險欺詐的發生。

2.加強保險公司內部監控

第一，強化對保險從業人員的道德、保險知識、法規教育，提高從業人員的綜合素質。

第二，要加強監督隊伍建設，強化紀檢、監察、稽核、審計等工作的職能。

第三，提高調查人員素質。培養其拒腐防變的能力，培養既懂保險，又懂醫學、法律的復合型人才，以增強對保險欺詐的甄別能力。

3.構建專業反欺詐團隊

各家保險公司可參照國外經驗，構建自己的專業反欺詐團隊。如聘用專門的具有偵察經驗的退役警察和退伍軍人作為保險公司兼職偵探，對某些疑似欺詐案件在證據不足公安機關尚無法調查的情況下利用本公司偵探，開展合法的調查。

（四）加強行業內反欺詐工作的協作和交流

各個保險公司應該在業務上互相學習，信息上相互溝通，對有欺詐前科的“客戶”和“黑業務員”行業內要互通信息，建立欺詐黑名單制度，列入誠信數據庫，以降低跨公司、跨區域從事保險欺詐的可能性，構筑保險行業聯合反欺詐的信息網絡。

（五）對投保人加強保險法意識宣傳，杜絕保險欺詐的念頭

對于投保方而言，重點在于加強保險法意識，對保險基本原理和保險法規有一個深刻地理解。從思想上真正懂得，保險得以數百年運行的真諦在于以科學的統計數據為測算基礎，實現每一個被保人與保險人權利與義務等價基礎上的有償轉讓風險。并在所組成的同一群體被保險人之間實行機會均等的互助，而且這一互助完全是就未來可能發生的損失。每一位處于社會化大生產環境中的文明成員，應該有自立互助對付各種不測損害的胸懷和意識，更應該有自覺遵守法律的覺悟。

綜上，由于我國保險業起步較晚，機制還不完善，再加上近幾年隨著改革開放及社會經濟的快速發展，各種形式的保險欺詐不斷涌現，給我國各家保險公司帶來了巨大的挑戰，也嚴重制約了我國保險業的快速發展。面對挑戰我們必須不斷健全我國法律體系，加強保險公司自身內控，學習借鑒國外先進管理經驗，聯合社會各機構團體加大對保險欺詐的打擊防范力度，切實保障廣大誠實投保人的合法權益，使我國保險行業朝著一個健康、純凈方向不斷高歌猛進。

參考文獻

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[9]夏益國,美國的保險欺詐防治[J].中國保險調查研究,2006(10).

第4篇：保險團隊管理經驗分享范文

中國保監會副主席周延禮曾將創新比喻為“解決保險業突出問題的金鑰匙”。

的確，無論是調整保險產品結構、拓寬保險覆蓋面，還是適應國際競爭和金融業綜合經營的新形勢，都要求保險從業人員以創新的思路、創新的模式，走創新的發展道路。

在中國，隨著開放和金融綜合經營趨勢的不斷顯現，如何推動保險行業在新形勢下不斷發展和壯大，成為全行業高度重視的問題，各家保險公司也紛紛在保險創新上進行了積極探索。

近日記者采訪了連續兩年榮獲“深圳市保險創新發展效益領先企業”獎項的美亞保險深圳分公司總經理于璐巍，深入了解了美亞保險在創新方面的一些經驗。

和美亞保險的很多高管一樣，于璐巍具有國際保險公司工作的背景，于璐巍先生曾就職于中國保險（英國）有限公司任董事會秘書兼再保險部經理，以及中國人民保險（集團）公司國際部助理經理。

2002年加入美國國際集團（AIG）旗下，歷任美亞財產保險有限公司上海分公司市場總監及中國區助理總經理，美亞財產保險有限公司深圳分公司總經理。

于璐巍有國內及跨國保險公司的管理經驗，熟悉中國保險市場，并了解海外成熟市場的管理及運作模式。帶領美亞保險深圳分公司，在深圳市場競爭主體迅速增多、競爭日益激烈的外部環境下，向廣大客戶提供高品質的保險產品及符合國際標準的保險服務，并以高質量的客戶服務、科學的管理方法、刻苦敬業的精神和至誠至信的工作作風在客戶中享有盛譽。

美亞深圳專業化的防損工程服務和公平快捷的理賠服務亦倍受本地市場的推崇。保費規模突飛猛進，取得了前所未有的成績，成功地實現了跨越式發展，各項經營指標良好。對此，于璐巍總結說：“在業務經營過程中，我們始終堅持三個基本原則，一是堅持效益導向的經營理念，二是堅持合規為業務發展的生命線，三是以創新為業務發展的源動力。”

效益導向的經營理念

在經營過程中，美亞保險深圳分公司堅持以效益為導向的基本原則，貫徹“規模是實現效益的手段，效益是實現規模的目的”的經營理念，堅持市場細分策略，堅持有所為，有所不為。在矩陣式管理的框架下，嚴格執行分級授權，分險種授權，以達到控制風險質量，實現承保利潤的目的；同時大力發展效益險種，持續開發新業務，改善業務流程，持續培育公司可持續發展的能力。

談到取得的成績，于璐巍顯得很平靜：“要說成績也只是階段性的，雖然在許多領域美亞是現階段財產保險公司中做得比較好的，但是隨著市場的進一步發展，在這些優勢領域被其它公司趕超的可能性是完全存在的。”

但有一點是肯定的，在選擇市場時，美亞不會追趕潮流，在一般意義的市場上同別人同擠一條船。美亞人經常說一句話：發現縫隙市場，美亞會注重市場的細分，只尋找自己的特定市場。利用自己的獨特優勢，開拓縫隙市場，同時在這一市場中取得領導地位。

例如，在市場理念方面，美亞深圳分公司進入深圳市場后，根據自身的優勢，首先選擇出口產品責任險和貨物運輸險為主要著力點。這樣的選擇，是因為AIG在全球有130多個分支機構，在國際上還有一支經驗豐富的律師團隊，這使得美亞在這兩個產品的售前和售后服務上更具優勢。正因為正確選擇了自己的定位，在2005年的基礎上，美亞保險深圳分公司在兩年時間內，凈保費規模翻了一番。

美亞在很多業務方面提供了世界級的服務，營運績效，綜合費用率在同行當中是最低的，于璐巍認為，這不是通過一個好的險種來補貼，或者彌補另一個險種可以達到的。“我們只選擇好的險種，承接好的業務。美亞在做每一個險種的時候，都具體分析它是不是有助于提高公司盈利的水平，我們時刻警醒自己，一定要把效益原則和觀念貫徹到公司最基礎的業務行為當中。”

合規經營是業務發展的生命線

合規經營是美亞一直以來堅持的基本原則，合規是業務經營的生命線，是業務可持續發展的有利保障和不二前提；以此為目標，在近三年半的時間里，嚴格企業內控管理，無論是內部審計還是外部監管檢查，從未發現任何違規行為；在客戶服務和理賠方面，三年多的時間里，實現客戶零投訴記錄。此外誠信廉政教育是美亞深圳分公司常抓不懈的一項重要工作。

自今年保監會下發的《關于保險業開展治理商業賄賂專項工作的實施意見》以來，分公司領導班子高度重視，開展形式多樣的宣講活動進行商業賄賂相關知識的宣導，營造良好學習氛圍，時刻敲響警鐘。最主要的是，美亞保險深圳分公司堅持制度先行，及時制定和完善各種管理規章制度，確保各項工作有章可循。同時采用美亞保險特有的“矩陣式管理”模式。公司有多個垂直平行線，比如銷售管理、核保核賠，工程師、支持運營功能等都是垂直平行，由深圳當地管理層和中國區相應職能部門分權管理。這一體制在很大程度上避免了各種違規現象的發生。

按照美亞的程序，主要由市場人員進行市場營銷和開發，在完成相應的前期銷售環節后，就同核保人員共同分析客戶需求和風險特點，探討解決方案；然后由專業的核保人對風險進行評估；對一些特殊或非常規風險，會要求工程部門介入，通過現場風險評估等方式提供風險咨詢服務。

核保人員嚴格遵守分險種、分限額授權的規定，如果風險等級超過自己的權限，就必須上報中國區，或直至紐約總部，最終決定這個客戶的承保條件和價格等。于璐巍說，在核保逐級向上請示的過程中，管理層沒有承保權限，在對風險判斷等技術環節，不會有管理者的干涉，但對多險種業務，管理者必須在不同利潤中心之間進行協調，以達到整個公司的利益最大化；另外總經理的一個重要職責就是維護矩陣框架的正常運行， 同時對公司的最終業績負責。

承保如此，在理賠管理上美亞也同樣實行矩陣式管理，他們也聘請專門的公估機構處理理賠事宜。這個矩陣管理不僅是在業務上，在人員培訓、晉升上也同樣如此， 一般是經驗越多，權限相應越大，同樣當地管理層對核賠人員實行監督和管理的權力。

常有人說，“一軍不容二帥”，或“矩陣式管理法行不通”。但事實上，這種多主管制成效極高。而企業成功的關鍵在于權限雖然交叉，責任卻一定分明。企業經由個人工作的績效，由多位主管來評估某一經理人表現。這其實是一種制衡的系統，權責共享不但能成就共榮的理念，鼓勵合作，還能使得全公司容忍不同，甚至沖突的觀點。多主管制為公司帶來極大的活力和智力資本的共享。

“我認為矩陣式管理結構是我們公司實現業務均衡發展的重要手段，首先它極其利于各層級管理人員，和各功能負責人的溝通和信息分享。”于璐巍說，由于不同層級和各職能負責人看市場的角度不同，職責所賦

予的工作目標和重點存在差異。通過這樣的體制保障，能夠產生制衡效應，以實現公司的均衡和可持續發展，例如在公司運作中，不僅僅顧及市場份額或是保費指標，而同時保障利潤目標的達成；在業務快速增長的同時實現合規經營的各項指標；在實現季度和年度指標的同時建設公司可持續發展的各項能力。”

創新是業務發展的源動力

創新于美亞來講是一種自覺行為，于璐巍介紹說，求新求變是美亞業務發展思路和市場策略確定后的必然選擇。美亞深圳的業務發展也在很大程度上得益于創新效應。

美亞以“縫隙市場”為自己的定位基礎，所謂“縫隙” 就是堅持有所為，有所不為；對于一部分市場，自己不甚了解，或者即使稍有心得，但實為能力所不及，美亞會堅決放棄；對于部分市場過度競爭，利潤空間狹小，美亞也較少涉獵。

但對另一部分市場，如美亞有機會利用公司優勢，或是全球網絡優勢，或是技術門檻優勢，或是全球資源優勢，公司會堅決投入資源，并在所選擇的市場中，實現明顯競爭優勢。另外，即使在常規險種市場中，公司通過對風險的嚴格識別和控制，最大程度地追求承保利潤；市場份額和保費規模服從于利潤指標。美亞深圳公司強烈感覺到，所謂“縫隙”是一個持續變化的動態過程，不存在永久的，靜態的“縫隙市場”；隨著更多承保能力的進入，競爭會日趨激烈，今天的“縫隙市場”一定會成為明日的常規市場。所以對“縫隙市場”的開發和培育是一個持續過程，持續的求新求變可能是美亞的唯一出路。

另外，深圳經濟正處于深刻的轉型階段，傳統的勞動密集型和高資源消耗型產業在逐步外移，取而代之的將是高新技術、物流、金融和文化等四大支柱產業。

這一變化對保險業是一把雙刃劍；一方面，一部分傳統的保險需求嚴重萎縮，另一方面，新的產業聚集和發展又會創造新的保險需求。存在產生新的“縫隙市場”的絕佳土壤和環境。同樣，求先，求快，求變，求新應該為美亞深圳奉為圣經。

近兩年來，國內保險業得到了迅速發展，從全國來看，國務院出臺了《關于保險業改革發展的若干意見》，極大地鼓舞了國內保險業的發展；從深圳來看，中國保監會和深圳市委市政府對深圳保險業大力支持，共同確定把深圳打造成為全國保險業創新發展的試驗區，可以說，一系列政策的出臺，使深圳保險業的發展進入了歷史上最好的時期。

正是在這樣良好的市場發展環境下，美亞保險深圳分公司適時抓住了發展的大好機遇，回首走過的路程，于璐巍感慨道：“身臨保險改革創新試驗區激烈的競爭中，經歷了業務發展的巨大壓力，也領略到公司的同仁們在激烈的競爭面前不畏艱難、勇往直前、樂于奉獻的驕傲，在全體員工的奮力拼搏下，連續幾年實現了美亞保險深圳分公司的各項業務指標，實現了有效益的快速發展。展望2008年，任務更艱巨、責任更重大，美亞保險深圳分公司在深圳這塊保險熱土上將不畏艱難、滿懷信心，為打造‘和諧深圳、效益深圳’而繼續努力。”■

于璐巍檔案

學歷指數

第5篇：保險團隊管理經驗分享范文

關鍵詞：小額保險；制度模式；供給主體

文章編號：1003－4625（2008）12－0085－07中圖分類號：F840.6文獻標識碼：A

Abstract: The development of petty insurance has aroused attention of international society, and petty insurance in China shows a good growth momentum, but relative researches are rarely done. We find that available literatures about the pattern and experience are miscellaneous and confused, so lack of good criteria to make clear classification of different patterns. In this paper, we attempt to make supplement of the classification of petty insurance and put forward our opinions about the patterns of petty insurance.

Key Words: Petty Insurance； Institution Pattern； Supply Main Body

一、引言

小額保險并不是一個單獨的保險類型，根據國際保險監督官協會（IAIS）的最近解釋，小額保險（MicroInsurance）是依據公認的保險原理（包括保險核心原則）運營的，由多家不同主體為低收入人群提供的保險。①同傳統保險一樣，小額保險計劃也承保不同的險種，包括壽險、年金、意外傷害險、健康醫療險和家財險等。

小額保險的前身就是20世紀初由保險人在工廠門口兜售的簡易人身保險（industrial insurance）。后來小額保險逐步發展成為主流保險業務，但由于保險人對利潤的追求，曾一度遠離低收入群體，而主要在傳統保險市場提供保險產品。但在近些年來，為發展更多的潛在市場，也基于社會責任意識，商業保險人開始將更多的資源投放在低收入群體這一低端市場上。低收入群體的貧困、健康、權利保護等問題也受到了國際社會更為廣泛的關注，強調社會資源公平分配、避免貧困差距進一步拉大的“包容性金融”（inclusive finance）理念也逐漸為各個國家或地區接受，在各種組織、捐助者的推動下，目前全球小額保險市場正不斷壯大。這些推動者包括國際勞工組織、各種慈善機構、相互合作社、社區、小額金融機構（MFI）等，小額保險經營模式也出現多樣化趨勢。

表1不同主體提供的小額保險參保人數和區域分布

資料來源：Jim Roth, Michael J.McCord ,and Dominic Liber.“The Landscape of Microinsurance in the World’s 100 Poorest Countries”.The Microinsrance Centre,LLC,April 2007.

然而基于實踐發展，目前學界在歸納小額保險經營管理模式時還沒有形成一個清晰的框架，還缺乏一個容易讓人接受的分類標準，這會給后來的研究帶來一些不便。本文主要是對國際小額保險模式分類做初步的探討，并就如何看待小額保險模式問題提出一些觀點。

二、國際小額保險模式的研究概述

關于國際小額保險的模式，目前還沒有統一的分類法，不同的研究組織或研究人員在案例分析時對模型進行了不同的歸類，代表性觀點有以下幾種：

（一）國際小額保險中心（MIC）的分類。MIC在2000年前后的國際小額保險案例研究中，就將具有代表性的小額保險提供分為四種模式來介紹，即合作-模式（the partner-agent model）、全套服務模式（the full-service model）、互助模式（the mutual model）和供應商模式（the provider model）①。事實上，該研究并不是基于某種統一標準而進行的嚴格分類，而更多是借助典型案例來介紹不同小額保險計劃產生的背景、特征、經驗和存在問題。

（二）Warren Brown 等人的分類。Warren Brown & Craig F.Churchill（2000）對壽險、財險和健康險的經營管理模式分別進行了分類。②就險種來說，它們之間適用的經營模式并沒有多大差異，即適用一個險種的模式可大致適用到另外一個險種上，只是健康險涉及的主體較多，模式特征相對復雜。以健康護理險為例，可分為相互利益社（Mutual Benefit Societies）模式、專門保險組織（Separate Insurance Organization）模式、合作-模式。在相互利益社模式中，保單客戶既是保險計劃的所有者、風險承擔者，同時也是計劃的管理者。在專門保險組織模式中，計劃的組織和提供者與服務的對象（即保單客戶）是分離的，專門保險組織也提供健康護理服務，即健康險提供者和健康護理服務提供者同屬于一個單獨的組織。與壽險和財險不同的是，在健康護理計劃中還會涉及第三方，即作為健康護理提供者的診所和醫院，保險計劃主辦者與醫院或診所可以采取多種合作方式。這種劃分比較準確地反映了不同模式下保險產品提供者、人、第三方服務提供者和保單客戶之間的關系。

（三）Jim Roth等人的分類。他們主要基于保險計劃推動主體的身份進行的分類，有四種模式：③

一是商業保險人（Commercial insurers）模式。商業保險人負責提供小額保險產品和分銷，小額保險業務具有贏利性。這些保險人傾向于與低收入市場中的外部分銷渠道合作，但由于潛在的合作者不多，這種合作形式有時會遇到一些阻礙。此外，由于商業保險人模式具有贏利性，因而獲得的外部援助比后三種模式要少得多，計劃的可持續性主要依賴于保險人自身的專業化管理、再保險等機制的運用。

二是非政府組織(NGOs)模式。非政府組織包括各種發展組織、工會、教會團體、團體聯合會和小額金融機構等。他們靠近窮人，便于發展小額保險市場，雖然掌握的專業技術不如商業保險人強，但它們具有分銷渠道優勢。目前非政府組織模式面臨的法律監管還不多。

三是相互社（Mutuals）模式。相互社作為保險人，實行專業化管理，借助會員制來發展參保對象，這種計劃模式常被一些信貸聯社（credit unions）或合作社(cooperatives)等組織采用。這些組織具有接近窮人群體的關系優勢，小額保險計劃的參與者通常本身也是社團組織的成員，計劃已經具有一個相對穩定的、龐大的成員網絡，在金融活動、保費支付和查勘事故等方面具有經驗。一些國家已經將這種模式納入到了法律監管范圍。

四是社區型組織（CBOs）模式。這種模式的主要制度特征是保險計劃為社員共同所有，并實行自我管理。該模式下的小額保險靠近社區窮人群體，小額保險計劃的會員主要是社區成員。社區組織靠近市場，是良好的分銷渠道，但該模式最大的劣勢是小額計劃難以受到規范化監管，專業保險管理經驗缺乏，計劃的管理效率不高，且財務穩定性較差，需要外界援助。

Jim Roth等人的模式分類突出了小額保險推動者的主體身份，并容易判斷各個模式是否具有商業贏利性。但這種分類法沒有反映小額保險計劃的制度組織形式、同一保險計劃可能會涉及多個主體之間的關系。

（四）其他學者分類。例如，Ralf Radermacher & Iddo Dror(2006)按照計劃風險在投保人和保險公司之間由誰承擔、計劃是否具有商業贏利性這兩個維度將健康護理小額保險計劃分為合作-模式、慈善保險模式、提供者（如醫療服務機構）模式和相互社（Mutuals）模式。①該種分類與Warren Brown 等人研究類似，但另考慮了慈善組織在推動健康護理小額保險事業方面所發揮的重要作用，因此將其單獨作為了一個類別來介紹。

三、國際小額保險模式分類：一個新框架

本文借鑒已有的研究成果，并按照不同層次標準，對國際小額保險模式進行了新的分類（見圖1）。

圖1國際小額保險模式分類

（一）第一層次的分類標準：計劃所有者與保單客戶是否為同一主體？

這個標準有兩重含義：第一，小額保險計劃的制度風險由誰來承擔，是保單客戶還是計劃的主辦者；第二，保單客戶是否能參與計劃的管理，包括保障范圍、費率厘定和繳費方式、賠付標準和程序、服務形式和項目等如何設計，還有對產品的分銷模式、管理團隊組成和各種管理制度等如何規定。如果計劃所有者與保單客戶為同一主體，則為相互制模式；如果不為同一主體，則為專門組織提供模式。

1.在相互制模式中，相互社成員作為計劃的所有者和參與者，共同承擔計劃的全部風險，并以“一人一票”形式參與計劃的管理，或聘用專業管理團隊代行管理權。一個社區或合作社組織內，由于成員在地域上、文化上和經濟上的共性較多，而且合作傳統悠久，社員關系穩定可靠，在應對共同的風險時容易采用相互制模式。

2.在專門組織提供的模式中，保險計劃的主辦者與保單客戶之間的主體關系是分離的。計劃的主辦者即是小額保險計劃的驅動者，包括：（1）商業保險人。對于商業保險人來說，小額保險計劃開展的目的就是為了在日趨相對飽和的傳統保險市場之外尋求新的發展空間，在低端市場找到新的價值源。當然還存在其他的原因，例如提升公共形象、基于社會責任意識、來自政府的要求（如印度）等。（2）各種非政府組織，如國際勞工組織（ILO）、各種權利運動組織、慈善機構、工會聯盟、教會組織和小額金融組織等。這些組織驅動小額保險并不是追求保險利潤，而是將小額保險作為保護低收入群體權益的一個重要舉措，小額保險計劃具有明顯的公益特征②，被普遍認為是社會發展計劃的一個部分，因而也受到社會各個階層和政府的關注并給予了很大援助。在制度管理上，他們作為小額保險產品的提供者和管理者，并承擔了計劃的全部風險。它們有積極性盡可能為低收入群體提供綜合和合適的保險產品，并盡量提高他們的權益保障效果。因而，這些由非盈利性組織推動和主辦的小額保險計劃深受低收入群體歡迎，參與人數也非常多。

（二）第二層次的分類標準：組織管理力量是否強大？是否存在管理職能分工？

1.組織管理力量是否強大

根據此標準，相互制模式又可分為基于社區的相互制模式和專業性合作社模式。

在相互制模式下，小額保險計劃的參保者也是計劃的所有者，在管理和監督上應該具有其他模式所不可比擬的優勢。但一些基于社區的相互制小額計劃（例如坦桑尼亞的UMASIDA計劃）經驗顯示，③由于計劃的推動主體力量明顯缺乏，計劃管理機構有些松散，這種基于社區的相互制模式難以克服在管理上存在的“軟肋”。這種相互制要發揮應有的制度優勢，實踐中需要一個強有力的計劃驅動者、主導者來引導和管理計劃。西非互助衛生組織（MHO）的小額保險計劃之所以比較成功，就是因為“（西非的）互助衛生組織（MHO）的發展不是純粹的自下而上的，外部組織自始至終扮演著戰略指導角色”。這個外部組織就是由當地的天主教會在20世紀80年代末發起成立的一個共同基金。①

專業性合作社模式也是相互制的一個類型。國際上最為典型的案例就是“存款信用與合作社（SACCOs）”采用的專業組織化模式。在這個模式下的小額保險由一個專門的保險公司管理，但保險公司不像合作-模式下的保險人具有很強的獨立性，而是作為“存款信用與合作社”網絡中一個附屬機構，向這個網絡的成員提供保險服務。由于合作社成員人數規模很大，對保險服務有多樣化的需求，因而需要有一個專業性的組織來提供小額保險計劃。在SACCOs網絡模式中，雖然風險承擔者是簽發和銷售保險產品的保險公司，但實質上是整個網絡成員，因而該計劃實質上還是一種相互制的。這種專業性合作社模式前景廣闊，計劃的可持續性很強，被很多國家都采用，并成為主流模式。②但是，像SACCOs這樣的互助組織規模大，會員有幾百萬之眾，成員之間會因此缺乏緊密的個人關系，互助模式下的成員之間的社會凝聚力明顯低于基于社區的模式。

2.是否存在管理職能分工

根據此分類標準，專門組織提供模式又可進一步分為非政府組織提供模式、商業保險人提供模式和合作-模式。

表2小額保險計劃的管理活動

小額保險管理分為三個主要環節：產品生產、產品銷售和產品服務。由于每個管理環節需要相應的資源條件和能力（見表2），而與小額保險計劃相關的各個主體在這三個環節方面擁有的資源條件和能力是不一樣的（見表3），因此各個主體之間就存在職能分工的可能，各個管理環節可以交由各個具有某種比較優勢的主體來負責和控制，這就形成了國際上比較通行的合作-模式。合作-模式的特征是，小額金融機構、其他非政府組織等與保險人簽訂協議，銷售由保險人提供的保險產品，并協助保險人辦理理賠和市場信息收集；保險人負責小額保險產品的生產和理賠管理，并承擔保險計劃償付能力不足的風險。

表3小額保險各個利益相關主體的特征

資料來源：Warren Brown and Craig F.Churchill(2000) “Insurance Provision in Low-income Communities part II: Initial Lessons from Micro-Insurance Experiments for the poor”.

當然，當一個主體擁有全部資源條件和能力時，這個主體可以負責小額保險計劃所有的管理活動。這種模式目前還不多，但也不乏成功的案例，我們根據推動主體不同將計劃分為兩類：一類是非政府組織，比如在印度由婦女權利運動組織推動的SEWA全面服務模式、柬埔寨的GRET提供者模式。二是商業保險人，比如美國國際集團（AIG）與印度塔塔（TATA）合資成立的塔塔友邦公司，保險人作為計劃的推動主體，也同時依靠一些小額金融組織采取合作模式來經營小額保險業務。

四、小額保險主要模式的特征分析

（一）在合作-模式方面

合作-模式的優勢比較明顯，表現在如下幾個方面：

一是人不用承擔保險計劃的風險。小額金融機構或地方組織經常作為小額計劃的發起人，同時也會作為一個銷售人，通過與保險人合作，為本系統內或本地區成員提供小額保險保障，而不用自己承擔小額保險計劃的全部風險，相反還能獲得傭金收入。而對于保險人來說，雖然要承擔計劃的所有風險，但可以借助人的資源優勢，進入一個新的保險市場，這個市場的潛力很大，并不是無利可圖。

二是能夠充分發揮各個小額保險參與主體的優勢，最終實現計劃整體效率的最優化。在合作-關系中，商業保險人并不需要試圖直接接觸每一個不太熟悉的市場客戶，而小額金融機構等組織在不具備必需的專業技能和融資條件下，也不需要試圖開發保險產品。小額保險計劃的生產管理和市場交易管理可以分別由兩個不同的市場主體來承擔，在這種專業分工條件下，資源按比較優勢組合的原則能實現成本與效益的最佳匹配。

三是能夠快速實現產品生產和市場規模增長。因為合作模式雙方都在從事他們最擅長的業務，因而推出產品和培育必要的組織能力、資源條件所需時間將會大大減少，小額保險計劃能實現快速啟動，并利用現存的分銷渠道，保險產品也容易及時銷售出去，并在短時期內實現一定的市場規模。

四是能夠減少小額保險計劃的初始投入。合作模式可以充分利用合作雙方的現有資源，從而在時間上和資金上大大減少初始投入。保險人擁有現成的精算技術，不需要花費昂貴代價和大量時間來另行雇請、培育精算人才。在合作中，保險人還可以利用其人提供低端市場信息的便利，而不用付出很大代價用在與產品開發有關的前期市場研究上。另一方面，作為產品和服務分銷渠道，小額金融信貸組織、合作社、教會和社區都已與低收入群體形成了長期的信任關系，成員之間交往密切，網絡資源優越，容易發揮團體購買的優勢，保費也容易集中收取，市場交易費用將大大減少。

五是能夠為保單持有者增加價值。盡管有些沒有掌握很多精算技術的小額保險人也能夠成功推出保險產品，但有調查顯示，由擁有專業管理經驗的保險人提供的保險產品將會為保單持有者帶來更多的保險利益，而相應的成本也不會很高。①對于保單客戶來說，合作-模式下的保險人更能保證提供穩定的保障服務，商業保險人可以借助再保險分出部分風險，一旦保單客戶面臨協變式風險時可以獲得更加可靠的保險保障。而對于一些非保險人的計劃組織者來說，由于不能獲得再保險這一保護機制，它們在遭遇到協變式風險時就可能會面臨償付能力不足的風險。

當然，合作-模式也并不是沒有缺陷或不足。專業分工在一定程度上是以更多的交易成本、更多的利益摩擦為代價的。該模式因委托-環節過多，就存在諸如信息在保險人、人和保單客戶之間溝通不足，理賠處理效率降低等問題，甚至一些保險人的服務欠佳就引起了保單客戶和小額計劃的主辦者的不滿，并要求終止與保險人的合作。此外，相對于相互制等其他模式，該模式保費水平較高，這是因為保險人有市場利潤的需求，一些人也有“傭金”收入的要求，還有：相對較多的欺詐行為、道德風險導致的大量的不合理賠付、不恰當承保；保險人建立監督機制所帶來的更高的制度成本等等，都會推高保費水平。但這些問題可以在一定程度上通過改進管理辦法而獲得解決，比如對于道德風險問題，可以建立保險人與人利潤分享機制，成立索賠處理委員會，允許人自己裁定賠案，這樣可減少欺詐賠付，也能提高理賠效率；此外，小額金融機構、社區或合作社等人還可以作為一個大團險保單持有人，保險人可通過它們來管理保單客戶，控制欺詐行為。

（二）非合作-模式方面

1.非政府組織提供模式相對于合作-模式存在比較優勢。雖然合作-模式有許多優勢，但我們也不排除一些非政府組織（包括MIF）主要依靠自己的力量，也能有效全面管理保險計劃的可能性。比如小額金融機構，它們就擁有穩定的信貸客戶群、較強的數據跟蹤能力和現成的信貸網絡，通過模仿傳統保險市場經驗，自行開發和管理保單，自己也能在短時間內變成一個保險產品的提供者，其全面提供模式也能夠獲得成功，例如印度的SPANDANA小額計劃就有類似的經驗①。這些機構之所以要自己全面管理小額保險計劃，有一個重要原因就是避免與商業保險人合作中容易產生的保險程序環節過多、理賠文件繁雜、理賠服務不及時、保險人經常拒賠等諸多問題。

2.基于社區的相互制模式雖有一定制度優勢，但計劃的可持續性面臨很大考驗。相互制模式中，由于小額保險計劃為成員所有，依靠自我管理，成員共同承擔精算風險，共享體系內的利潤，因此個體利益與團體利益容易實現高度一致，成員之間的凝聚力強。尤其在小型社區中運作時，成員之間自覺監督，騙保發生的可能性小，保險利益和保費水平可以根據成員的需要調整，計劃遭遇到的道德風險沒有計劃由保險人驅動時那么大，計劃運作的成本費用相對低些。

但是相互制模式要發揮這些優勢，必須要有一個良好的管理基礎和財務基礎。坦桑尼亞UMASIDA社區模式經驗的顯示，一般來說，社區型的相互制小額保險計劃的管理基礎比較薄弱，管理條件落后，成員對干部腐敗的控制能力較差，在產品定價設計、保費資金管理、賬簿管理、服務可獲得性等方面還面臨很多問題。如果缺乏一個強有力的外部主體驅動并提供管理上的幫助，該小額保險計劃極易面臨管理和控制能力不強所導致的一系列風險。另一個問題就是財務可持續性不強。一些小型社區、團體覆蓋面有限，許多居民在參保上帶有觀望態度，繳費基金很難增大，影響了小額保險的保障能力。基于自愿參與原則的相互制保險在開辦之初，如果缺乏外部力量的支持、擔保和推動，依靠小額保險計劃自身力量是很難解開發展上的“瓶頸”難題，容易出現“參保人少――保障性不強――計劃吸引力缺乏――參保人進一步減少”的惡性循環。有些計劃在開辦初，獲得了一些外部援助，但沒有持續下去，使得計劃覆蓋面越來越窄，甚至最終辦不下去。此外，基于社區的相互制由于計劃覆蓋的區域面臨的同質性風險問題突出，在賠付方面可能會有很大的不確定性，特別是應對巨災風險更加無能為力。因此，這種小額保險模式的財務可持續性將面臨很大挑戰。

3.專業性合作社模式雖然財務可持續性較強，也可能存在因專業分工帶來的委托-問題。對于專業性很強的合作社組織，雖然在管理和財務持續能力上比小型社區的相互制模式更具優勢，但隨著這種互組織越來越強大，管理在走向更加專業化的過程中，個人作為計劃最終所有者的責任意識將可能會逐漸減弱，委托-問題也可能會隨之產生。小額保險計劃由專門經理人代行管理權后，經理人可能會將工作重點更多放在個人一系列的利益目標上，比如如何擴大計劃規模，來提高他們的收入、聲望和控制能力，而不是繼續將重心放在整個成員的利益目標上，合作社成員和管理層之間存在的潛在沖突往往需要通過多次友好協商來解決。由于信息不對稱，參保的社員無法很好的監督和控制自己的計劃，使得相互制的意義被削弱了，這種互助計劃將會喪失很多優勢。

五、如何看待國際小額保險模式問題

目前，國際小額保險計劃的實踐形式多樣而且復雜，模式的稱呼也難以統一，很多小額保險計劃模式具有混合特征。例如社區或合作組織主辦的小額保險計劃，由于保險產品針對的一定區域或組織范圍內的低收入人群，在學者們的案例研究中，通常會將這些小額保險稱之為基于社區的或合作社小額保險模式。但是在這些小額保險計劃中，可能又存在另一市場主體，比如商業保險人，則這種模式又具有合作-模式的特征。小額保險的提供對象是不同類型的低收入人群，適用的管理架構會涉及不同的組織主體，因此很難將小額保險計劃歸為某種模式，本文主要是進一步厘清模式分類問題做了一些初步探討。

模式就是一種制度性結構安排，最優模式就是資源實現最優配置，并達到最優產出的制度性方法。不同的模式就是由不同的環境因素、資源條件、文化結構、路徑依賴和主觀能力等因素共同決定的結果，因此不同的模式之間不存在一種類型對另一類型形成有絕對的優勢，各個模式之間的經驗可相互借鑒，模式在一定條件下也可相互轉化。如何看待國際小額保險模式問題，本文有三點認識：

一是在選擇合適的模式時須綜合考慮各方面條件。這些條件包括：合作人的可獲得性；資源的可獲得性，如培育必要能力所需的時間、資金、培訓條件等；組織管理能力；風險偏好和風險承受水平，如不想承擔保險業務風險的機構更有可能會采取合作模式或保單團體持有模式；財務收益的創造潛力，如想從保險產品中獲取最大財務收益的機構則更有可能會選擇全面服務型保險模式。因此在選擇小額保險合適的管理模式時，對計劃所依賴的條件和環境因素、各種資源和能力、風險偏好等方面進行理性分析是非常必要的，這是模式選擇的一個最根本的出發點

二是每一種模式都有各自優劣勢，相互之間需要比較和借鑒。“如果認為一個模式將綜合所有的優勢并沒有缺陷的話，這將是一種非常天真的想法。所有的模式都可以從其他模式學習并獲得一個最佳的業務操作程序”。①不同的小額保險計劃之間應該形成可廣泛溝通的機制。因為小額保險面臨的各種條件因素比傳統的保險市場還要復雜，低收入群體對保險產品的需求彈性相對較大，小額保險市場面臨的不確定性因素較多，很多傳統的保險市場經驗在處理小額保險市場問題不一定有效或遠遠不夠，而且現在小額保險的各種模式都還處在摸索階段，這需要在各個小額保險計劃之間建立經驗交流的平臺，便于分享信息資源，有利于研究工作向前開展。此外，各個小額保險應積極與其他組織機構建立廣泛的聯系，以爭取到更多的外部資源，包括資金、技術和管理方面的支持和捐助，這是發展小額保險計劃的一個關鍵，這也是小額保險計劃服務對象為低收入群體這一經濟特征決定的。

三是小額保險的模式是可以從一種形式向另一種形式轉化。比如，合作-模式也并非總是小額保險計劃的主辦者最優的選擇形式。“當一個機構獲得更多保險經驗時，它可能會選擇改變現有組織模式”。②印度SEWA全面服務模式經驗就顯示，經驗基礎較好、社會影響力較強、獲得的外部援助較多的小額保險計劃的主辦者在與保險人合作上就掌握了一定的選擇權，合作-模式并不是惟一的選擇，當計劃完全由一個主體推動和管理時，還可能獲得更多好處，例如服務的整合效應。在印度SEWA全面提供服務的模式中，SEWA就很容易地將保險計劃和健康護理服務整合在一起，這不僅有利于降低理賠率，還能保證保單客戶成員獲得更好的健康護理服務，如果采用合作-模式，因主體之間的利益獨立性、沖突性，關系銜接中帶來的交易成本，會使得這種整合效應較差。

參考文獻：

[1] Brown, Warren and Craig Churchill. Providing Insurance to Low Income. Part 1 A Primer on Insurance Principles and Products. Microfinance Best Practices project, DAI, Bathesda, MD, 2000.

[2] Craig Churchill. “Protecting the poor” A microinsurance compendium.2006. P418.

[3] Hanel, A. 1992. Basic aspects of cooperative organizations and cooperative self-help promotion in developing countries (Marburg).

[4] IAIS. “Issues in regulation and supervision of microinsurance” 2007. this document was prepared by the IAIS-CGAP (Consultative Group to Assist the Poor)Joint Working Group on Microinsurance in consultation with IAIS members and observers and the CGAP working group on Microinsurance.

[5] James Roth,Craig Churchill, Gabriele Ramm and Namerta “Microinsurance and Microfinance Institutions _Evidence from India”,CGAP Working Group on Microinsurance ,Good and Bad Practices Case Study No.15. September 2005.

[6] Jim Roth, Michael J.McCord ,and Dominic Liber.“The Landscape of Microinsurance in the World’s 100 Poorest Countries”.The Microinsrance Centre,LLC,April 2007.

[7] Michael J. McCord（2000a） “Microinsurance in Uganda: A case study of an example of the partner-agent model of microinsurance provision”AIG/FINCA UGANDA,2000[0].

第6篇：保險團隊管理經驗分享范文

一、核心員工的特征

核心員工，不僅要具有豐富的行業經驗，還要具有高超的專業知識和管理技能。核心員工的缺位，將會帶來企業內連鎖的、甚至是更大的損失。由于自身價值的不可替代性，核心員工往往會擁有不同于普通員工的心理特征及行為模式，因此，充分了解其獨特的心理牲及行為模式是吸引、留住核心員工的前提。

1、價值優越感。核心員工的價值來源于其區別于其他員工的獨特能力，這種能力具有不可復制、難以模仿性，并能為企業帶來超額價值。這種獨特能力使核心員工與普通員工在社會地位、組織地位、個人回報上區別開來，他們往往會比普通員工更希望受到尊重、更注意維護其尊嚴。

2、更高的心理期望。相對于普通員工，核心員工清楚地認識到自我貢獻對企業經營生產的重要性，從而期待更高的回報。心理期望的核心內容是企業與核心員工之間的關系，涉及到核心員工在決策中的參與機會與參與程度和決策的貢獻大小以及個人物質回報，直接影響到核心員工的組織認可、領導認可以及自我實現等諸多高級需求上。

3、較高的專業忠誠度，較低的企業忠誠度。社會價值觀的變遷，勞動力的自由流動就業渠道的拓寬，使得核心員工對企業的忠誠逐漸轉移到對自己專業的忠誠。對他們來說，企業只是發揮其專業優勢的平臺，他們更關心的是個人在專業領域取得的進步以及個人的價值回報。

二、核心員工的管理狀況

盡管核心員工的價值如此重要，大多數企業對自身核心員工的管理還是相當薄弱的，很少有企業對核心員工采取針對性強的管理策略，通過對某管理協會對國內多家企業近二千名員工的研究，揭示出如下規律：①超過70%的核心員工認為對組織負有責任，但只有51%的人認為組織真正關心他們，而對目前的薪酬水平感到滿意的核心員工還不到總數的半數以上。②與其他群體相較而言，薪酬滿意度在決定核心員工對組織的承諾方面是一個更加主導的因素。③核心員工認為組織的支持是對組織承諾最強有力的推進劑，但核心員工不太認為他們得到了足夠的組織支持。④不論群體性質如何，包括核心員工在內，組織的工作環境同樣也是對組織承諾強有力的推動因素。⑤核心員工對組織的忠誠正受到他們對薪酬的不滿和組織所作的一系列的變革的威脅。

三、核心員工管理策略

現在企業管理核心員工的管理模式主要有年薪制、長期人才合同、職位晉升方法等，值得注意的是，這些方法的效果已經證明都是非常有限的。心理學的適應原理告訴我們，無論是多高的薪水，多高的職位，人們都會適應。一旦人們開始適應，那些曾經產生過激勵作用的方法就會失去作用，那么，企業怎樣才能在既不提升人力成本，又不會產生新的矛盾的前提下管理好核心員工呢？應從以下幾個方面對核心員工進行有效的管理。

1、規劃留人――明確組織內的核心員工特點。企業的業務戰略決定了組織所需的人力資源，配合企業的業務規劃和經營策略，分析、明確哪些是實現戰略目標不可或缺的、最重要的核心員工，是進行規劃的第一步，而后要對員工隊伍的現實任職素質進行大的“盤點”，分析外部人力資源市場的變化趨勢及內部員工流失率情況，預測核心員工隊伍未來的發展變化與業務發展的匹配情況。要選拔認同企業價值取向、素質高、有潛力的后備人員有計劃地給予重點培養，逐步形成關鍵員工隊伍的階梯式結構，從而持續有效地支持組織戰略目標的實現。綜合以上因素，可以對核心員工進行整體、系統的戰略規劃，從而為核心員工的有效管理奠定良好的基礎。

2、事業留人――讓核心人才真正進入企業的管理。對企業存亡負有責任的核心員工并不會自發產生對企業的認同，除非他們真正認識到自己的日常活動是如何與企業業績掛鉤的。事實上，提高核心員工滿意度的一個關鍵在于讓其真正參與進來并感覺到自身活動的價值和意義。

3、薪酬留人――加強對核心員工的激勵。核心員工對組織的忠誠度受到績效管理、薪酬以及工作環境三個方面的影響較大，因此，激勵工作可以從這三個方面入手，即核心員工的績效管理、薪酬管理和環境氛圍的營造。①關鍵員工的績效管理是戰略性的績效管理。通過分析實現戰略的關鍵成功因素，我們可以確定企業的關鍵績效指標，并由此確定關鍵員工的牽引性績效指標，從而把他們的主要活動和企業戰略緊密結合，保證其績效貢獻直接支持企業戰略。②員工的回報包括經濟和非經濟性兩種，又有短期、中期和長期之分，對核心員工的薪酬管理要重點考慮中長期薪酬方案，現在很多公司實施員工持股計劃和期權計劃就是基于這種考慮。③營造氛圍是核心員工發揮高績效的基礎，也是留住核心員工的重要因素。

專長不同，企業的核心人員對企業的回報要求不一樣，對于銷售人員，企業對他們的物質激勵往往是提成和傭金，而這種做法對握有大量客戶資源的銷售人員已不能發揮更好的激勵作用，因此可以對銷售人員實行工資級別獎勵制；對于技術人員，則可以實行技術團隊獎勵的方法，以幫助他們建立發展平臺；對于一些雖有一定的管理能力和技術水平，但又跟公司前排技術需求不太相符的技術人員，可以建議公司給他們配備一些人員，并在公司監控下給予他們一個相對獨立的空間來獨立操作某些資源，從而消除技術專家離職給公司發展帶來的隱患；對于一些追求成功欲望的高層管理人員，可以采取高層持股的獎勵方法，在用股份來激勵高層的同時，也為他們的離職編織一個無形的約束。

4、情感留人――面對核心人員流失時，HR人員要成為溝通的藝術家。在企業架構中，HR部門的首要任務是鏈接企業和員工，發揮好橋梁作用，既要給高層提供建議，又要與員工成為朋友，這就要求HR人員必須熟練掌握各種溝通的方式和技巧。作為HR人員，要代表企業與核心員工進行坦誠溝通，既要保證公司利益不受損害，又不能增加人才的心理壓力。要想企業和員工達成雙贏，就要發揮HR人員的協調作用，為員工提供離職后的職業發展建議，為高層迅速補充人才提供方案。要和核心員工真正實現有效溝通，僅憑工作上的日常交往是遠遠不夠的，還要多花一些業余時間和他們進行交往。不僅要在工作和他們積極配合，在業余生活時間也要和他們打成一片。

5、采取有力的管理控制措施，最小化核心員工流失帶來的損失。經驗告訴我們：要留住人才，企業的整體因素非常重要。光靠待遇不一定留住人才，單靠感情也不一定留住人才，這里面既有機制的因素，也有環境氛圍及管理者的因素，是既分散又集中的整體因素。盡管企業已從各個方面采取有效措施，但一兩位核心員工的流失還是不可避免的。我們可以采取以下措施將損失最小化。

①戰略制衡――人才儲備。適度的制衡機制可以培養核心員工的企業精神和合作意識，避免其欲望過于膨脹，并能降低企業人力成本。

②核心能力的傳遞――導師傳、幫、帶。對某項技術、資源的壟斷是核心員工難以管理的根本原因。目前，企業較常采用核心能力傳遞方式是“導師制”，通過核心員工的“傳”、“幫”、“帶”，使其他員工逐步掌握核心能力。

③誠信約束――聲譽管理。在一個有效的人才市場，企業可創建一個正面強化核心員工個人聲譽的平臺，激勵其“為明天而工作”。

④個人優勢轉化――創造良好和諧的企業文化氛圍，追求組織與個人的共贏。如何把個人優勢轉化為企業優勢則是保留核心員工的重中之重，比如核心員工所擁有的核心技術、經驗積累、個人聲譽、客戶關系等。加強團隊建設是轉化個人優勢的有效方法之一，團隊使個人的作用有限，團隊內資源共享，從而分散和降低了組織對個人的依賴性。加強缺席化的規范管理，比如客戶關系的管理制度等，通過制度把個人擁有的資源記錄、整理、分享并保存，從而變成企業的資源和優勢。

第7篇：保險團隊管理經驗分享范文

人事試用期工作總結范文一：

首先非常感謝 XXX 能夠給予我這樣一個機會;讓我能有幸加入漢基電器有限公司。擔任行 政人部經理工作，作為行政人事部的負責人，自己要清醒地認識到，行政人事部是是承上啟下、 溝通內外、協調左右、聯系四面八方的樞紐，面對復雜瑣碎的大量事務性工作，自我強化工作 意識，注意加快工作節奏，提高工作效率，冷靜辦理各項事務，力求周全、準確、適度，避免 疏漏和差錯。時間一晃而過，轉眼間，我在公司即將度過三個月的時光。在公司領導的悉心關 懷與指導下， 在各部門主管的配合下， 我經歷了從對公司的初窺門徑到順利融入這個大家庭。

現將三個月來的工作總結如下：

一、人事工作：

1.招聘、入職、建檔

(1)在招聘方面，通過學習公司招聘制度與流程，我感覺到公司目前在招聘方面應該說較為完善，員工人員較為穩定，目前需要做的就是認真執行，腳踏實地去做。

當時招聘人員：計劃專員、激光打字、模具師傅、模具學徒、還有廚電車間、電機車間、沖壓車間、電子車間、SMT 等部門都需要人員補充，按照計劃時間，部分人員需求6月中旬 就要報到上班，但6月初還沒有確定幾個，時間緊迫，離預定目標還相差很多。關鍵崗位的招聘，遇到了許多問題，進展緩慢。針對上述情況，我重新梳理了崗位需求，明確了招聘進展計劃，并對招聘工作進行了合理分工，尤其對工作的細致性與效率進行了嚴格要求。經過在 網上中山領航人才網、58同城、中山趕集網招聘信息，人員招聘取得不錯的成效，及時補充了人員。

(2)入職在細：規范員工入職必須填寫全面、完整的人事資料，提供必備的證明，如身份證、畢業證、學位證、技能證、相片，同時注重細節、效率和行政后勤工作的配合， 讓員工從入職的那一刻感覺到家的溫暖，培養新進員工對公司的認同感。規定員工何時到崗 必須進行核實，避免人事和工作部門的脫節，杜絕員工到廠不到崗的現象發生。

(3)建檔在全：完善員工檔案時要全面，應該登記的人事資料必須全部登記，定期進行核實，保證員工檔案的真實性。

2.培訓 入職培訓：工作要及時、注重細節、灌輸企業文化和企業優越性，同時要培養員工的積極態度，在崗培訓需要記錄在檔(新員工入廠須知) 員工培訓考核:針對培訓知識進行書面考試，提高員工對公司的認識。

安全培訓：注重實用性、效率性，講解公司消防安全事項。

3.考勤 (1)不定期進行考勤抽查，促進員工提高工作積極性，了解各部門到崗情況，對人事資料 進行及時更新。

(2)進一步規范考勤和打卡制度，相關制度進行修改，提高考勤制度的可執行性和滿意度， 力爭做到無人為原因漏打卡，考勤執行的過程中對事不對人，嚴格按照考勤制度照 章行事。

(3)要求各部門從自身做好考勤打卡規定，如外出、請假、轉班、按程序向行政人事部備 檔。

4.薪酬 (1)規范加班申報制度，嚴格按照考勤制度加班，做到考勤數據和加班申請記錄一致，出 現差誤由相關負責人自行承擔責任，并按員工守則考勤制度處理。

(2) 定期通知要求各部門將本部門人員名單、調薪、獎罰、績效獎金等資料及時跟行政人 事部進行溝通，確保核算薪資準確度。

(3)及時收集、遲到、早退、曠工，請假等資料，確保工資核算準確。

5.社保、工傷 社會保險的購買和退保保證及時、有效。完善工傷保險制度和流程，做到工傷事故處 理及時，保證公司和員工利益。并對重要傷員及時溝通，協調理培工作。

修改公司消防制度，完善公司義務消防人員名單，并對全廠消防器材進行統計檢查， 對過期的消防器材進行維修更換，保證消防器材工作正常。

6.人事資料 (1)完善人事資料，做到人在資料在，資料完整、準確， 出現人事異動、離職及時進行資 料更改。

(2)規范電子檔案和文本檔案配套，將員工的有效證件、晉升、獎懲、異動情況及時準確 的記錄在文本檔案上，定期進行檢查和歸類。二、行政工作1.宿舍 (1)完善生活配套設施，維修宿舍停車棚，對宿舍清潔工推行衛生獎罰結合， (2)保安定期檢查寢室生活設施，預防火災到等事故發生; (4)員工反映水電維修更換工作做到及時、 高效，保證員工生活; 2.食堂 (1)針對員要提出飯菜質量不好，晚下班沒有飯吃情況同承包飯堂馮小姐進行溝通，就反 映情況要求飯堂立即改善，事后觀察飯菜有所改善，但還有待進步搞高。

(2)對飯堂工作人員提出要求，在打菜時間，飯堂工作人員必須進穿工作服、帶工作帽、 口罩，三個月進行一次體檢。

3.保安 (1)保安工作對全廠財產、安全起重要作用，完善保安隊伍，配置了對講機、電筒、保安 服，對工作存在的老問題及時給予解決、對玩忽職守的保安給予辭退。

(2)規范出入廠制度，員工早上進入廠區必須出示廠牌、嚴禁帶早餐、穿拖鞋、背心進廠， 嚴禁物品出廠須嚴禁有物品放行條和車輛檢查，非公司員工 進廠必須登記。上班時間 員工出廠要有請假條或放行條。 (3)保安隊長每天中午到飯堂維護員工打飯次序，每周檢查一次公司消防安全器材、通道、 每天中下午不定時巡邏各車間，檢查是否有員工賭博。

4.公共場所 (1) 重新規劃清潔工工作， 對公共場所清潔衛生進行劃分區域， 推行清潔工上班打卡制度， 嚴格按照相關合同時間做好清潔工作。

(2) 規劃了沖壓車間、電子車間、辦公室停車棚，有效的解決了員工車輛亂擺亂放問題。

(3) 規劃了公共區域跟辦公室人員小車停車位，解決了車輛擺放亂七八糟現象。

4.5S 檢查 (1)現階段公司5S 工作只是還在做清潔工作，將進一步推行后續5S 整理、整頓工作。

(2)每月5S 檢查工作中發現的問題及時跟相關部門主管溝通，幫助相關部門提高5S 工作。近期工作重點：一、人員招聘 根據公司定編總表，對各部門人員需求進行核對，因員工辭職需補充人員行政人事部要 盡快補充。對部份關鍵崗位招聘要盡快落實，模具維修工、沖壓車間統計員要盡快招聘到位。

二、 、安全方面 1.防火、安全 (1)排除火災隱患，每月行政人事部進行消防大檢查，發現存在的隱患必須及時處理，特 殊區域的管理如、油庫、電房等，不定時的檢查。

(2)進行消防演習，培訓義務消防人員使用消防器材。

(3)規范各部門吸煙區，做好防火工作。

2.防盜 為保證公司財產安全，保安要責任到人，加強防盜措施。晚班保安人員不定時巡邏，及時 了解公司異常情況。

三、紀律：制定相關 紀律規定，嚴格按照制度執行，對事不對人 (1)嚴格按公司員工守則執行廠紀廠規，重新修訂《行政人事管理條例》 ，完善行政人事 工作流程， 《人事管理制度》 。員工培訓體系等工作 (2) 公司賭博問題較為嚴重， 八月份將作為行政人事部工作重點， 維護公司正常工作次序。

四、定期5S 檢查

1.5S 定期檢查并進行獎罰結合，罰款作為員工活動基金。相關獎罰按5S 管理制度。

2.加強宿舍5S 檢查，一個月對宿舍進行殺害消毒，保證員工宿舍清潔衛生。

人事試用期工作總結范文二：

時光的車輪匆忙碾過，伴隨著初夏的陣陣蟬鳴，不知不覺中，一年的見習期轉瞬即逝。俯身回顧這初入企業的一年，有多少艱辛，又有多少感動與欣慰。自分配到xx行政辦公室，我從一個懵懂、迷茫的學生逐步成長為一名勤奮、敬業的員工，在這一年中，我不斷的努力學習，努力提高自己的各方面能力，盡快的讓自己適應企業快節奏、高效率的工作環境。在領導和同事們的指導與幫助下，我完全融入了企業這個大家庭中，較圓滿的完成了各項工作任務，各方面能力也得到了一定的提高，為今后的工作學習打下了良好的基礎。現就見習期工作情況總結。

一、以企業為榮，以企業為家，為實現富民強司而奮斗。

也許在一年前進入企業時還不甚了解，而如今，隨著時間的推移，隨著對企業方方面面的熟悉，我深深的感到，當初的選擇是明智而又如此幸運，現在的我，以企業為榮。在領導們的大智慧下，我們的企業正逐步做大做強，不管是集團公司還是分公司，都可以預見一個輝煌的明天。對企業認同，就要有主人翁的責任感，就要以企業為家，像愛家一樣愛企業，不斷努力工作，為企業貢獻自己的力量。同時，富民強司不只是一句口號，是由多少艱辛與汗水凝聚而成，這是一個艱苦而漫長的過程，不僅需要老一輩人的努力，更需要我們新員工的奮斗，我們渴望著，富民強司能在我們手中實現。另一方面，作為新員工的我更清楚的看到了自身的發展空間，做為一個初入企業的新鮮人，現在的我需要做的就是不斷學習，不斷提高，不要去作無謂的比較，不要去無聊的斤斤計較，現在僅僅是我奉獻的時刻，我深深的相信，有為才有位，發展的空間擺在眼前，關鍵是你如何去把握抓牢，當你的的確確的提高了，成長了，有能力有作為了，套句老話，面包會有的。

二、找出不足，認真工作，努力實現質的飛躍。

通過一年的見習，我付出了很多，也收獲了很多，我清楚的感覺到自己在成長、在成熟。但同時，也深深的體會到眾多的不足，如由于工作時間不長，對待自己的工作并不是很得心應手及由于自己年齡輕，在開展工作時有時缺乏魄力等種種問題。在今后的工作中，我會繼續保持良好的心態，擺正學習者的位置，努力學習工作，勤于思考，找出不足，進一步熟悉分公司業務，針對性深化理論學習，并加強鍛煉獨立解決事務的能力，爭取實現質的飛躍，為企業的發展做出自己的貢獻。

光陰似箭，人的一生在歷史的長河中顯得如此短暫，那么，人活一世究竟為了什么?我認為，為了體現自己的價值，為了證實自己的價值，那么，才不枉此生，謹以次此句作為結束語，為了事業，我愿奮斗終身!

在一年的見習期工作中，我努力學習，勤奮工作，在領導和同事們的指導幫助下，我已完全適應了企業的工作環境，較圓滿的完成了各項工作任務，自身各方面能力也得到了一定的提高。在思想方面，我愛黨、愛國、愛企業、愛工作，以三個代表重要思想武裝頭腦，指導思想、工作，樂于奉獻，勤于工作。在工作態度上，我保持進取向上，積極主動，愛崗敬業的良好心態，擺正學習者的態度，多學多干，不計得失，努力工作。

在工作能力上，我虛心學習，勤于思考，事無巨細、全力以赴，獨立及合作、參與完成了一系列行政和其它方面的事務，自身能力得到了不小的提高。在工作紀律上，我嚴格遵守企業的各項規章制度，不遲到，不早退，嚴于律己，自覺的遵守各項工作紀律。同時，在一年工作實踐中，我逐步形成了以企業為榮，以企業為家的強烈企業認同感，并以實現富民強司為己任，為奮斗目標。通過一年的見習工作，我成長、成熟了很多，但也發現了自身許多的不足。在今后的工作，我會更加努力，找出不足，加強學習，勤奮工作，為企業的發展作出自己的貢獻。

人事試用期工作總結范文三：

不知不覺來到公司已經滿 1 個月了，這期間逐步融入了和旺這個團隊;在接近年底的 這一個月里，人力資源市場可以說挑戰不小，但通過我部門齊心協力，終于能夠保證我公司 人力資源的基本滿足生產任務的需求;現將這 1 個月的工作情況總結如下

一、行政方面

1、 對員工和干部反映強烈的飯堂進行對外承包和伙食改善;通過努力，現在員工對 飯堂工作的反映大大改善;對公司留人起到不小作用。

2、 門禁保安管理;通過對保安工作加強監督檢查，使部分員工違反門禁登記管理的 現象大大改善;為公司的安全管理打下基礎。

3、 配合品管部進行安全生產設施配置工作，配置擔架、安全頭盔、消防沙等;并補 充安全生產資料;為我公司能夠順利通過安全部門的監督檢查打好基礎。

4、 正在制定的宿舍檢查追究機制，將對我公司宿舍安全和有效管理做好制度保證。

二、人事方面

1、 招聘工作：通過一個月的招聘工作，使初來公司時公司人員缺口接近 20%的狀況 得到明顯改善，基本能夠滿足公司的生產任務的需要;對個別員工的辭職和請假 現象進行了有效溝通，大大減少了人員流失率。

2、 培訓：通過和生產部及品管部的合作，使新員工培訓機制越來越流程化和細致化，對我公司的員工素質提高及留下的比例顯著提高。目前正在制定的新員工培訓流 程將固定并強化這樣的成果;使我公司的員工培訓工作向前推進一步。

3、 制度建設：我公司的管理團隊非常年輕，公司的管理風格講求認真和創新精神， 很多的管理實踐不缺乏有好的初衷和實踐效果; 加之借鑒同行業的先進管理經驗， 使我公司部分未制度化的管理內容逐漸制度化以減少管理漏洞和人為因素;比如 說年休假問題，建議反饋問題和宿舍檢查追究及培訓和儲備干部等;希望以我公 司管理團隊的優秀管理經驗的整合以達到良好的管理效果。

4、 員工關系：通過進行離職訪談的工作，使管理上的一些隱藏的問題得以清晰，一些隱性的對員工的傷害情況得以顯現;以便于我們更好地改善工作方法和理念; 以加強我公司核心競爭力。

建議方面 1、 每個崗位職責明確但更應該加強溝通，明確責任是為分清責任，但要做好工作必須加強溝通，畢竟很多工作都牽涉到幾個崗位甚至部門。

第8篇：保險團隊管理經驗分享范文

銷售人才是最寶貴的資源，一切銷售業績都起源于有一個好的銷售人員，銷售公司對此也要好好反思，做一個總結。下面是小編為大家整理的2021銷售公司年度工作計劃范文，供大家參考!

銷售公司年度工作計劃范文1在競爭日趨激烈的時代，商家為了吸引消費者的眼球，提高銷售量，應該在每個細節上力求做到于眾不同，在原有硬件設施設備的條件下除了店鋪的設計，櫥窗的造型外，軟件服務尤為總要。服務提升銷售業績才會隨之提高，如何提升服務重點有以下幾方面：

一、服裝的陳列

在賣場除了店鋪的設計和櫥窗的造型外，需要在服裝的陳列上表新立異，以求強烈的視覺沖擊力，營造成一種商業空間的銷售環境，以濃重的設計烘托自身的賣場氛圍，以獨特的個性確立商圈的形象，以爭取更多消費者的光顧，來獲取更大的利潤。因此，服裝陳列也越來越受商家的注意，成為銷售系統的重要環節。作為營銷系統中重要的一環，如何陳列商品，有以下幾點建議：

1、疊裝陳列

(1)首先強調視覺，在色塊掌握上，原則應是從外到內，有淺至深，由暖至冷，由明至暗，因為這是人觀察事物的習性，這樣也能使消費者對商品產生興趣，從注意、吸引、觀察、購買等幾個環節進行購物。

(2)同季節同類型同系列的產品陳列同一區域。

(3)疊裝區域附近位置盡量設計模特，展示疊裝中的代表款式，以吸引注意增進視覺，并且可以擺放相應的服裝的海報，宣傳單張，以全方位位展示代表款。

2、掛裝陳列

(1)每款服飾應同時連續掛2件以上，掛裝應保持整潔，無折痕。

(2)掛裝的陳列顏色應從外到內，從前到后，由淺到深，由明至暗，側列從前到后，從外到內，由淺到深，由明至暗，這些得根據店鋪的面積與服裝的主推風格來定。

3、模特服裝的陳列，二到三天則須更換一次，這樣給顧客保持新鮮感，吸引人流進店。

在細節決定成敗的今天，商家想在激烈的市場競爭中，立于不敗之地，就得從細微處入手，作為服裝銷售的專賣店，有三個因素決定著專賣店開得是否成功，一是硬件，二是其貨品陳列，三是專賣店的員工素質，服務質量提高銷售量也必將隨之提高。

二、提高服務質量

服裝導購代表工作的目的不盡相同，有的是為了收入，有的是為了喜好，有的兼而有之，不論是那一種目的首先工作就必須具備工作責任心及工作要求，好的服務必將贏得顧客認同，獲得顧客認同也必將提高銷售量。

1、自身工作要求

(1)保證積極的工作態度，在工作中持有飽滿的工作熱情。

(2)善于與同事合作，精誠合作發揮團隊銷售力量;和公司其他員工要有良好的溝通，有團隊意識，多交流，多探討，才能不斷增長業務技能。

(3)要有好業績就得加強業務學習，開拓視野，豐富知識，采取多樣化形式，把學業務與交流技能相結合。

(4)對自己嚴格要求，學習亮劍精神，工作扎實細致，要不斷加強業務方面的學習，多看書及相關產品知識，上網查閱相關資料，與同行們交流，向他們學習更好的方式方法。

(5)善于做出工作總結，一周一小結，每月一大結，看看有哪些工作上的失誤，及時改正下次不要再犯，學會自主嚴格要求自己。

2、客戶維系要求

(1)知道顧客的真正需求，在了解顧客的需求同時，滿足顧客提出的合理要求，提高與顧客之間的信任度，這是維系客戶所必要的條件。

(2)建立客戶資料，對客服的喜好要清楚了解，客戶電話必須詳細記錄，在每季有新產品上架時可以通知客戶。

(3)對于老客戶，和固定客戶，要經常保持聯系，在有時間有條件的情況下，送一些小禮物或宴請客戶，好穩定與客戶關系。

(4)對所有客戶的工作態度都要一樣，加強產品質量和服務意識，為公司樹立更好的形象，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的完成任務。了解客戶最需要的服務質量，盡自己的努力做的更好。

三、具體工作計劃

1、對銷售任務的細化分解，將每月的任務量分配至每周、每天，每日當班工作結束后核對任務完成情況，總結工作得失。

2、于老客戶保持良好關系，在周末時發送祝福短信，讓客戶感受到被重視。

3、新品上架或換季活動時主動通過電話通知顧客，邀約顧客到店消費。

在日益激烈的競爭環境中，我將以公司利益為中心，以服務客戶為宗旨、提高自身素質同時加強客戶維系量。當穩定的客戶群體帶動散戶消費群體，確保銷售量穩定才是面對競爭的利器。

銷售公司年度工作計劃范文2新的一年帶來新的挑戰，也有新的機遇。在20__年的基礎我想不斷挑戰自己，加強對自身的要求，現制定20__年的工作計劃如下：

一、全年工作思路

1、調查市場中所銷售產品去年的銷售情況、趨勢如何，然后根據自己的業務能力，客觀的定好銷售目標，初步的銷售任務。

2、制作階段的工作計劃，隨時跟緊市場，和同事之間進行業務交流，對產品銷售情況隨時更新，靈活應變。

3、將客戶區，和客戶保持聯系，加強溝通交流，發展感情，將合作的機會不斷擴大。

4、時刻關注行業內的新資訊，學習產品新知識，加強自身專業能力，和同行分享項目信息，合作共贏，才能為客戶更好的服務。

5、誠信為本，將承諾的事情做到并且做好，讓客戶對我產生信任，帶來更多的訂單。

6、友善對待同事，能幫得上的忙不會推辭，讓公司的工作氛圍是良性的，和公司一起進步。

二、具體工作

1、做好每天的工作備忘錄，安排好時間對重要的事及時處理，保證當日事當日畢。

2、制定好細致的每周工作計劃表，對每一天的工作量合理的安排。

每天打多少的電話，每周預約好時間拜訪客戶，將現有的關系維護好，將潛在客戶轉變為新客戶。

3、在每次正式工作前做好準備工作，收集信息了解客戶的興趣，他所需要的，提供解決的方案。

4、在整個銷售過程中，隨時跟進，填寫好關于項目的跟蹤表，細化完成各個階段的工作，不出現錯誤或者有遺漏的地方。

5、簽訂合同之后，按照客戶的要求按時按質按量完成產品的交付。

三、兼顧好工作和生活

在20__年中我要協調好時間，加強自身的個人素質。工作要注意效率，不能拖拉，有空閑的時間看自己有哪一方面的不足要彌補。通過不斷的學習和實踐，提高業務能力。

雖然已經做好計劃，但是有句話說的好“計劃沒有變化快。”我能夠做的就是在瞬息萬變的時代中，靈活安排，隨時調整自己的計劃，跟上公司的腳步。

銷售公司年度工作計劃范文3規范公司員工招聘與錄用程序，多種途徑進行員工招聘(人才市場、本地主流報紙、行業報刊、校園招聘、人才招聘網、本公司網站、內部選拔及介紹);強調實用性

在金融危機的影響下，找到一份工作越發的困難了，就是找到了一份工作，工作起來也是困難重重，雖然我已經工作了不少年了，可是在金融危機的影響下，我感到了工作的吃力。

我是從事公司銷售工作的，這在以前是一項很好的工作，可是現在公司產品面臨著積壓在倉庫的風險，這是對公司極為不利的。我經過不斷的思考后，寫出了我的年度工作計劃，

新年度我擬定三方面的銷售人員個人工作計劃：

一、實際招商開發操作方面

1、回訪完畢電話跟蹤，繼續上門洽談，做好成單、跟單工作。

2、學習招商資料，對323組合式營銷模式領會透徹;

抓好例會學習，取長補短，向出業績的先進員工討教，及時領會掌握運用別人的先進經驗。

3、做好每天的工作日記，詳細記錄每天上市場情況

4、繼續回訪__六縣區酒水商，把年前限于時間關系沒有回訪的三個縣區：__市、_縣、_縣，回訪完畢。

在回訪的同時，補充完善新的酒水商資料。

二、公司人力資源管理方面

1、努力打造有競爭力的薪酬福利，根據本地社會發展、人才市場及同行業薪酬福利行情，結合公司具體情況，及時調整薪酬成本預算及控制。

做好薪酬福利發放工作，及時為符合條件員工辦理社會保險。

2、根據公司現在的人力資源管理情況，參考先進人力資源管理經驗，推陳出新，建立健全公司新的更加適合于公司業務發展的人力資源管理體系。

3、做好公司20__年人力資源部工作計劃規劃，協助各部門做好部門人力資源規劃。

4、注重工作分析，強化對工作分析成果在實際工作當中的運用，適時作出工作設計，客觀科學的設計出公司職位說明書。

5、公司兼職人員也要納入公司的整體人力資源管理體系。

6、規范公司員工招聘與錄用程序，多種途徑進行員工招聘(人才市場、本地主流報紙、行業報刊、校園招聘、人才招聘網、本公司網站、內部選拔及介紹);

強調實用性，引入多種科學合理且易操作的員工篩選方法(篩選求職簡歷、專業筆試、結構性面試、半結構性面試、非結構化面試、心理測驗、無領導小組討論、角色扮演、文件筐作業、管理游戲)。

7、把績效管理作為公司人力資源管理的重心，對績效工作計劃、績效監控與輔導、績效考核(目標管理法、平衡計分卡法、標桿超越法、kpi關鍵績效指標法)、績效反饋面談、績效改進(卓越績效標準、六西格瑪管理、iso質量管理體系、標桿超越)、績效結果的運用(可應用于員工招聘、人員調配、獎金分配、員工培訓與開發、員工職業生涯規劃設計)進行全過程關注與跟蹤。

8、將人力資源培訓與開發提至公司的戰略高度，高度重視培訓與開發的決策分析，注重培訓內容的實用化、本公司化，落實培訓與開發的組織管理。

銷售公司年度工作計劃范文4今年，我們本著"多溝通、多協調、主動主動、創造性地開展工作"的指導思想，發揚慧康人"精誠團結，求真務實"的工作作風，全面開展新的一年的工作。

明年的工作中將主要做好以下幾項工作：

一、在部門管理上，建立一支熟悉業務，而相對穩定的銷售團隊。

人才是企業最寶貴的資源，一切銷售業績都起源于有一個好的銷售人員，建立一支具有凝聚力，合作精神的銷售團隊是企業的根本。在明年的工作中建立一個和諧，具有殺傷力的團隊作為一項主要的工作來抓。

二、在個人管理上，完善銷售制度，建立一套系統的管理措施。

銷售管理是20__年的工作重點。完善銷售管理制度的目的是讓銷售人員在工作中發揮主觀能動性，對工作有高度的責任心，提高銷售人員的主人翁認識。強化銷售人員的執行力，從而提高工作效率。

三、在員工質量上，培養銷售人員發現問題，總結問題，不斷自我提高的習慣。

培養銷售人員發現問題，總結問題目的在于提高銷售人員綜合素質，在工作中能發現問題總結問題并能提出自己的看法和建議，銷售能力提高到一個新的檔次。

四、在銷售工作上，嘗試新的銷售模式。

把握好各個渠道資源，做好完善的跟蹤。同時開拓新的銷售渠道，利用好公司資源做好網上銷售與行銷之間的配合。

五、銷售目標

20__年下達的銷售任務為基本要求，在具體工作中把任務根據具體情況分解到每月，每周，每日;完成各個時間段的銷售任務。并在完成銷售任務的基礎上提高銷售業績。我將帶領銷售部內銷同仁竭盡全力完成目標。

20__年我部門工作重心主要放在開拓市場，和團隊建設方面。當下打好20__年公司銷售開門紅的任務迫在眉睫，我一定全力以赴。

我認為公司明年的發展是與整個公司的員工綜合素質，公司的指導方針，團隊的建設，個人的努力是分不開的。提高執行力的標準，建立一個優良的銷售團隊和有一個好的工作模式與工作習慣是我們工作的關鍵。

銷售公司年度工作計劃范文5對銷售行業接觸時間不長的我，在剛開始接觸的時候難免走了很多彎路，但在領導和各位同事的協助下我很快扭轉了不好的局面。我對未來的銷售市場更有信心，并有著詳細的個人銷售工作計劃。我的工作計劃如下：

一、對于老客戶，要經常保持聯系。

二、要有好業績就得加強業務學習，開拓視野，豐富知識，采取多樣化形式，把學業務與交流技能向結合。

三、對自己有以下要求

1、每周至少要保障開發8個新客戶，在保障開發新客戶的前提下也要維護好老客戶并提高其成交率，盡量能夠保證每月完成業績。

2、經常把自己名下客戶和合作客戶記一下看看有哪些工作上的失誤有那些地方還可以改進，確切的說就是能不能夠把客戶的成交量提高，及時改正希望下次還能夠做的更好。

3、在和客戶交談當中必須要多了解客戶的狀態和需求，再做好準備工作才有可能不會丟失這個客戶。

4、對客戶不能有隱瞞和欺騙，這樣不會有忠誠的客戶。

在有些問題上你和客戶是一直的。

5、要不斷加強業務、行業專業方面的學習，多看書，上網查閱相關資料，與同事們多交流，向他們學習更好的方式方法。

6、對所有客戶的工作態度都要一樣，但不能太低三下氣。

給客戶一好印象，為公司樹立更好的形象。

7、客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。

要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的完成任務。

8、自信是非常重要的。

要經常對自己說你是的，你是獨一無二的。擁有健康樂觀積極向上的工作態度才能更好的完成任務。

9、和公司其他員工要有良好的溝通，有團隊意識，多交流，多探討，才能不斷增長業務技能。

10、為了我們部門的銷售任務這個月我要努力完成3w的利潤任務額，為我們部門創造更多利潤。

四、工作計劃寫作注意事項

第一，對上負責的原則。要堅決貫徹執行黨和國家的有關方針、政策和上級的指示精神，反對本位主義。

第二，切實可行的原則。要從實際情況出發定目標、定任務、定標準，既不要因循守舊，也不要盲目冒進。即使是做規劃和設想，也應當保證可行，能基本做到，其目標要明確，其措施要可行，其要求也是可以達到的。

第三，集思廣益的原則。要深入調查研究，廣泛聽取群眾意見、博采眾長，反對主觀主義。

第四，突出重點的原則。要分清輕重緩急，突出重點，以點帶面，不能眉毛胡子一把抓。

第9篇：保險團隊管理經驗分享范文

6月25日，恒生銀行在上海正式啟動2011恒生中國“名家聚焦”財富論壇，向客戶及投資者傳遞最新的市場信息和穩健的投資理念。北京、廣州、深圳三地論壇分別于7月2日、7月9日、7月16日舉辦，約有1200位聽眾參與。巡回論壇邀請多位經濟學家擔任主講嘉賓，包括國務院發展研究中心金融研究所所長夏斌、前國家統計局總經濟師姚景源、著名經濟學者郎咸平和財經時事評論員葉檀等。

恒生中國副董事長兼行長關燕萍女士在上海站論壇開場致辭時表示：“作為一個專業、盡責的財富管理服務提供者，恒生中國希望通過舉辦論壇，為投資者提供豐富和及時的理財資訊。這次論壇討論的貨幣政策、房地產市場及社會經濟轉型等，均為當今市場密切關注的話題。從而，相信客戶也能感受到恒生中國貼心的理財服務。”

花旗銀行“財富管理?2011中期回顧與展望”見面會在京舉行

花旗銀行7月21日上午在北京召開媒體見面會。

花旗中國零售銀行結構性產品總監陳瀛淼首先介紹了花旗過去所發行的產品的表現，在同期市場表現較弱的情況下，花旗銀行絕大多數產品都實現了保本的同時，為投資者帶來了較高的超額收益。

花旗中國零售銀行研究與投資分析主管邱思甥指出，美國推出QE3的可能性并不大，外匯市場要關注美元走勢；在黃金突破1600美元/盎司大關后，應特別警惕可能出現的風險。同時，他認為中國經濟硬著陸的可能性并不大，A股市場下半年會有一波值得參與的行情。

2011法興銀行財富管理系列論壇

在京啟動

7月8日，法興銀行高端財富管理系列論壇在北京拉開帷幕。該論壇主題為“匯投資新法，興天下財富――通脹時代的多元化投資機遇”，北京首場分論壇邀請到了國務院發展研究中心宏觀經濟研究部副部長魏加寧。魏加寧就中國宏觀經濟的現狀發表主題演講，并對未來的經濟走勢進行預測與展望。法興銀行中國經濟師姚煒立足于全球視野，對全球經濟走勢以及熱點市場進行分析。隨后在“中國式財富增長與海外投資”為議題的圓桌論壇中，與會嘉賓就此展開激烈的討論。

北京分論壇結束后，該論壇會在廣州和上海分別舉辦。其中，廣州站除了延續解讀宏觀經濟環境的主題外，還特別邀請《貨幣戰爭》的作者宋鴻兵主講貨幣與貴金屬投資機遇。

半月漲幅逾15%

銀華“雙雄”占據反彈第一陣營

據Wind數據顯示，6月20日～7月8日的15個交易日中，在上證指數僅僅上漲6.72%的背景下，銀華銳進基金份額凈值增長率高達18.60%，同期二級市場交易價格上漲16.28%。此外，大盤杠桿指基銀華鑫利份額凈值也錄得15.72%的收益，二級市場交易價格也上漲13.79%。

另據晨星數據顯示，截至7月8日，銀華銳進基金以49.37%的收益率奪得最近一年業績榜榜首的位置，二級市場交易價格更是大漲70.77%，而同期上證指數僅上漲15.56%。正是憑借在最近一年中幾次大反彈行情中的優異表現，銀華銳進成功實現份額總量和日均成交量跨越式發展，成就了其在杠桿基金中的龍頭地位。

興全保本基金受關注

通脹高企，保本基金以其保障本金的獨特優勢格外受到市場青睞。去年上證綜指跌幅達14.31%的情況下，保本基金仍然獲得5.53%的平均收益率，大幅超越同期上證綜指和CPI。

據了解，興業全球基金公司正在發行的興全保本基金因在國內首次采用TIPP和OBPI雙保險策略，其獨到的產品設計和攻守兼備的優勢受到市場廣泛關注。該基金擬任基金經理楊云介紹稱，TIPP策略是保本基金的防守策略，當保本基金的凈值上升到較高幅度時，該產品會結合市場情況以及基金運作情況，適當提高基金的保本線；OBPI策略則是保本基金的進攻策略，即當可轉債的價格比較有吸引力時，可用可轉債品種代替策略中的看漲期權風險等資產，在市場上漲過程中，通過放大持有可轉債資產的比例，來更好的跟蹤市場，獲取更多的收益。

中海穩健收益獲晨星“五星”評級

6月晨星評級中，中海穩健收益債券基金榮獲普通債券型基金3年期五星評級。截至7月1日，該債券基金在晨星近3年業績評比中，其年化回報率位居普通債券型基金榜首（15只參與排名）。

相關業內人士指出，在流動性過剩逐步得到改善后，預計保就業、促增長將重新被提上議事日程，尤其是CPI在未來幾個月見頂回落以后。而央行剛剛完成年內第三次加息，也使市場對于年內加息頻率的擔憂得到了部分釋放。未來貨幣政策一旦轉向，債券型基金的投資機會或將出現，如中海穩健收益這類經歷牛熊轉換的完整市場周期檢驗的債券型基金，值得投資者持續關注。

中歐基金迎來5周年生 日

成立于2006年7月19日的中歐基金迎來公司成立5周年紀念日。上半年，中歐基金旗下股債雙線均有突出表現，中歐價值發現、中歐穩健收益在同類可比基金中排名前1/10，而中歐基金旗下的“歐家學堂”等品牌投資者教育、營銷活動也不斷推陳出新，致力于提供更好的服務。在業績、服務的雙輪驅動下，中歐基金穩中求進，今年上半年，在基金行業整體資產規模逐季縮水的背景下，連續兩季度實現資產規模逆市增長，保持良好的上升勢頭。

中歐基金表示，近年來，公司始終把投資管理團隊的建設擺在重要的戰略發展高度，大力拓展投研隊伍。目前投研隊伍占整體員工的1/3，在基金行業中比例較高。未來中歐基金將充分調動中外方股東資源與管理經驗，力求為投資者把握市場投資機遇，贏取滿意回報。同時，將繼續加大客戶服務、運營等方面的資源投入，精耕細作。

中宏保險“童模同樣”幸福親子秀

圓滿落幕

6月12日，由中宏保險攜手搖籃網發起的為期一個多月的全國性大型親子活動――“童模同樣”幸福親子秀圓滿落幕。在上海世紀公園8000平方米的銀杏大道草坪上，近600個家庭2000位家長和寶寶共同出席了頒獎典禮暨“童模同樣”親子嘉年華。

除了展示優秀作品，分享育兒心得之外，充滿童趣且富有教育意義的親子游戲吸引了眾多家長和寶寶的參與。孩子們在游戲中更清楚的體驗到父母的引領與關愛，到達終點后都為爸爸媽媽送去勝利的擁抱。一名來自蘇州的4歲小朋友殷悅馨榮獲“全國榜樣明星寶寶”，獲得由中宏保險提供的價值1萬元的香港迪士尼親子旅行券1套。

中英人壽優品人生兩全保險（分紅型）隆重上市

7月1日，中英人壽隆重推出一款保值增值、周轉迅速、功能靈活的儲蓄型保險產品――優品人生兩全保險（分紅型），該產品具有4個方面的特色。

一是安全理財，保值增值。滿期時，優品人生不僅返還累計投入的本金，還確保客戶資金的安全。二是靈活組合，功能多樣。優品人生在保障期間和繳費期間有多種選擇和搭配，既能實現短期投入、快速返還，又可實現長期規劃、為未來籌備資金。三是年金轉換，兼顧養老。優品人生獨特的年金轉換領取的設計，讓客戶可以隨心將滿期金、累積未領取生存金及累積紅利進行年金轉換。四是均衡費率，老少皆宜。優品人生采用了更為均衡的費率結構，下到0歲的學語嬰兒，上到臨近退休的中年人士，均可投保。

中國臺灣個人游啟動，

中意人壽兩款境外旅游險保安全

隨著中國臺灣個人游的開放，大陸游客在臺灣地區的安全問題更受關注。中意人壽保險有限公司相關人士表示，赴臺灣地區個人游，游客應充分注意自身的安全，同時為了防范意外帶來的風險，應該在出行前購買責任涵蓋境外旅游的保險產品。如“中意境外旅行意外傷害保險（D款）”和“中意附加境外緊急救援及門診醫療保險（D款）”，涵蓋了境外旅行意外傷害保障，以及境外緊急救援及門診醫療保障。

中國人保健康

開展紀念建黨90周年系列活動

中國人民健康保險股份有限公司組織公司黨員干部代表赴革命圣地西柏坡，深入開展了“紀念建黨九十周年、踏訪紅色革命足跡”活動，學習革命歷史知識、接受革命傳統教育，喜迎建黨90周年。

中國人保健康總裁李玉泉表示，承載著光榮使命的中國人保健康已經站在了一個新的起點上，步入新的發展階段。下一步，該公司全體黨員將以高度的責任感和緊迫感，把錚錚誓詞轉化為實際行動，深入開展創先爭優活動，鞏固成果、再接再厲，銳意進取、開拓創新，圓滿完成今年的各項目標任務，以優異的成績向建黨90周年獻禮，為黨的十獻禮。

友邦中國參加全球百萬圓桌會議

（MDRT）

2011年百萬圓桌會議（MDRT）暨全球MDRT頂尖會員（TOT）中國巡講在上海舉辦。友邦中國優秀保險營銷員應邀參加會議，MDRT終身會員兼中國大陸區主席、友邦中國的祁彬女士作為杰出代表在現場發表了精彩的主題演講。MDRT是人壽保險及金融服務專業人員的全球性行業協會，表彰擁有卓越銷售成績和出眾客戶服務的壽險營銷員，全球僅有不足5%的專業營銷員達到MDRT會員資格。

Currensee在中國推出獨一無二的外匯投資服務