安全生產(chǎn)責任保險機制精選(九篇)
前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的安全生產(chǎn)責任保險機制主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。
第1篇：安全生產(chǎn)責任保險機制范文
隨著經(jīng)濟建設的快速發(fā)展，長樂市高危行業(yè)時有發(fā)生事故，事故善后理賠工作是最頭疼的一項工作。今年“1.31”長樂拉丁酒吧事故，15位死者和24位傷者的善后理賠和醫(yī)療費用實行了由政府先行墊付來解決，追回這些墊款難度十分大。如果在高危行業(yè)實行了安全生產(chǎn)責任險。就可以有效化解這些事故的風險。有效減輕政府的財政負擔。
長樂市在2008年起就已經(jīng)實施了自然災害公眾責任保險。凡屬長樂市戶籍人口以及在長樂轄區(qū)暫住人口，每人每年財政投保險費為1.5元，當發(fā)生自然災害人身受到傷害時，造成人員死亡的可獲得10萬元賠償，造成人員傷殘的可獲得3－10萬元不等的賠償。長樂市以“政府投入、覆蓋全市”的這項惠民政策深受全民擁護。高危行業(yè)如果能參照這種模式運作，那對百姓是有百益無一害的。如果采取行業(yè)(企業(yè))繳費，商業(yè)保險運作的方式，這樣政府就要下很大精力去推動，包括出臺有關強制措施。才能運作起來。
另外，高危行業(yè)及重點行業(yè)僅介定煤礦、非煤礦山、危險化學品、煙花爆竹、公共聚集場所等是永遠不夠的。長樂市每年在這些行業(yè)發(fā)生事故的概率非常低，都是在一些其他行業(yè)從事危險性大的作業(yè)上發(fā)生了事故。建議要把各個行業(yè)的“動火作業(yè)、高處作業(yè)、起重作業(yè)、電氣作業(yè)、進入受限空間作業(yè)、有毒有害作業(yè)”等都要列入安全生產(chǎn)責任保險的范圍。而且對這些有交叉的行業(yè)、作業(yè)都要有十分明確的界定，否則投保后，因規(guī)定不明確，造成理賠困難。
總之，在高危行業(yè)推行安全生產(chǎn)責任保險的思路是正確的，但目前就試點還缺少法律法規(guī)或上級的詳細規(guī)定支持，運作起來還有不少難度。建議要采取立法強制實施、政府部門推動、商業(yè)保險運營的方式來落實。在運作上要把高危行業(yè)安全生產(chǎn)責任保險列為強制推行的一項制度，積極發(fā)揮保險機構的社會管理功能，運用行業(yè)的差別費率和企業(yè)的浮動費率以及預防費用機制，實現(xiàn)安全與保險的良性互動。
相關鏈接：
什么是安全生產(chǎn)責任險
安全生產(chǎn)責任險是借鑒國際上一些國家通行的做法和經(jīng)驗，提出來的一種帶有一定公益性質(zhì)、采取政府推動、立法強制實施、由商業(yè)保險機構專業(yè)化運營的新的保險險種和制度。其特點是強調(diào)各方主動參與事故預防，積極發(fā)揮保險機構的社會責任和社會管理功能，運用行業(yè)的差別費率和企業(yè)的浮動費率以及預防費用機制，實現(xiàn)安全與保險的良性互動。
第2篇：安全生產(chǎn)責任保險機制范文
[關鍵詞]責任保險，無過錯責任原則，過錯原則，強制責任保險
一、我國責任保險發(fā)展的歷史及現(xiàn)狀
我國責任保險的發(fā)展起步相對較晚，最初是在20世紀50年代初期很短一段時期內(nèi)開辦了汽車第三者責任險，還有一些在涉外經(jīng)濟領域按照國際慣例辦理的很少量的責任保險。這一時期責任保險不僅業(yè)務量小，而且社會輿論對于責任保險是否會弱化法律對致害者的懲戒爭議較大。20世紀50年代后期到70年代末，我國保險業(yè)整體進入“冬天”，這部分業(yè)務也同時停辦了。1979年保險業(yè)恢復經(jīng)營以后，國內(nèi)首先開展的責任險業(yè)務仍然是汽車保險的第三者責任保險。但是由于社會環(huán)境等種種因素，其他責任保險業(yè)務仍然只在涉外經(jīng)濟領域發(fā)展。到了20世紀80年代末以后，隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展和改革的深化及法制環(huán)境的日趨完善，為我國責任保險市場的發(fā)展提供了契機，《民法通則》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《消費者權益保護法》、《醫(yī)療事故處罰條例》等有關損害賠償?shù)拿袷路煞ㄒ?guī)進一步完善，社會公眾的法律觀念和維權意識增強，為責任保險市場的發(fā)展奠定了一定的法律基礎。特別是2003年最高人民法院向社會頒布的《最高人民法院關于人身損害賠償案件適用法律的解釋》，有效地激活了保險市場上消費者對責任保險的需求，為開發(fā)研究責任保險產(chǎn)品、開拓責任保險市場提供了廣闊領域和難得的發(fā)展機遇。而近年來各種安全事故的頻發(fā)，企業(yè)間競爭的進一步加劇，以及企業(yè)主保險意識的不斷提高，各類專業(yè)技術人員如律師、注冊會計師、醫(yī)療人員、金融服務專業(yè)人士面臨的損害賠償責任日益增大等等，都預示著我國責任保險市場具有較好的發(fā)展前景。
近幾年來，我國責任保險得到了一定的發(fā)展，在社會上日益引起廣泛關注，但受社會環(huán)境和市場環(huán)境的影響，其規(guī)模和作用不能滿足高速發(fā)展的國民經(jīng)濟和日益增長的社會需求的需要。2004年至2007年責任保險保費收入實現(xiàn)從33億元增長至67億元，責任險業(yè)務規(guī)模一年一個臺階，增長速度均超過當年財產(chǎn)保險業(yè)平均增長速度，年均增長20%，保持了持續(xù)健康較快增長的良好勢頭(如圖1所示)。然而，我國責任保險總量不大，2007年，占整個財產(chǎn)險業(yè)務的比重僅為3.35%(不含機動車輛強制責任險)。與全球責任保險業(yè)務占財產(chǎn)險業(yè)務總量的平均比重15%以上的水平相比，一方面表明我國責任保險發(fā)展明顯滯后，財產(chǎn)保險市場結構亟待調(diào)整；另一方面也說明責任保險市場有很大的發(fā)展?jié)摿Γ麄€財產(chǎn)保險市場還有很大的上升空間。
二、我國現(xiàn)階段發(fā)展責任保險的重要意義
發(fā)展責任保險是一項綜合性系統(tǒng)工程。《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(國發(fā)[2006]23號)進一步明確我國要大力發(fā)展責任保險，肯定發(fā)展責任保險的積極意義。發(fā)展責任保險的意義具體表現(xiàn)在以下幾個方面。
(一)有利于維護和實現(xiàn)人民群眾的根本利益
實現(xiàn)人民的愿望、滿足人民的需要、維護人民的利益，是“三個代表”重要思想的根本出發(fā)點和落腳點。由于經(jīng)濟發(fā)展和科技進步及新技術、新材料的使用，人類生存和環(huán)境保護的矛盾及面臨的各種風險與日俱增，如火災、計算機系統(tǒng)的故障、核泄漏、環(huán)境污染等，都可能會給人類帶來災難，損害人民的利益。發(fā)展責任保險，可以使保險公司直接介入責任事故的事后救助和善后處理，受害人可以迅速獲得賠償，盡快恢復正常的生活秩序。特別是一些重大的責任事故發(fā)生后，在事故責任人無力賠償?shù)那闆r下，通過建立責任保險制度，可以使賠償更有保障，使人民群眾的生命和財產(chǎn)利益得到有效保護。
(二)有利于保障國民經(jīng)濟的有序運行
在發(fā)展經(jīng)濟的過程中，市場主體總會遇到這樣那樣的責任風險。如果每一次責任事故的風險都由企業(yè)自身完全承擔，很有可能影響正常的生產(chǎn)經(jīng)營秩序。通過責任保險這種機制，能夠分散和轉(zhuǎn)嫁生產(chǎn)經(jīng)營和執(zhí)業(yè)活動中的各種責任風險，避免因生產(chǎn)責任事故的發(fā)生而導致破產(chǎn)或生產(chǎn)秩序受到嚴重破壞，以保持生產(chǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定性。保險公司還可以通過采取責任風險事故與保險費率掛鉤，采用差別、浮動費率，根據(jù)投保單位的行業(yè)風險類別、職業(yè)傷害頻率、企業(yè)安全生產(chǎn)基礎條件等，劃分不同的費率檔次，將費率與企業(yè)一段時間內(nèi)的事故和賠付情況掛鉤，定期調(diào)整繳費標準督促企業(yè)改善經(jīng)營環(huán)境，提高安全意識；有針對性地對投保企業(yè)進行安全監(jiān)督檢查，對隱患嚴重的客戶，要提出改進安全生產(chǎn)工作的措施，積極推廣安全性能可靠的新技術和新工藝，促使企業(yè)提高本質(zhì)安全水平。傷亡事故發(fā)生后，保險公司為了辦理賠付，將對事故進行必要的調(diào)查。這種調(diào)查，事實上也是對企業(yè)安全生產(chǎn)工作的一種特殊形式的監(jiān)督。通過調(diào)查，不僅可以劃分責任，同時可以發(fā)現(xiàn)企業(yè)安全生產(chǎn)工作的差距和問題，促使企業(yè)加強和改進安全管理，防止同類事故的再次發(fā)生。
(三)有利于維護社會穩(wěn)定
據(jù)國務院最近的公布的數(shù)據(jù)，我國近10年平均每年發(fā)生各類事故70多萬起，死亡12萬多人，傷殘70多萬人，并且具有特大事故多(尤其是道路交通事故和煤礦事故)、職業(yè)危害嚴重(實際接觸粉塵、毒物和噪聲等職業(yè)危害的職工高達2500萬人以上)、生產(chǎn)安全事故引發(fā)的生態(tài)環(huán)境問題突出等特點。近年來，交通事故、企業(yè)產(chǎn)品缺陷損害事故、企業(yè)環(huán)境污染事故(如吉林石化爆炸案、甘肅鉛中毒案)、企業(yè)工傷事故(煤礦瓦斯爆炸、透水事故)、醫(yī)療事故、建造單位造成的工程質(zhì)量事故等頻頻被媒體曝光，而社會對這些損害事故的關注焦點，除事故發(fā)生原因外，幾乎都集中于對事故受害方的賠償處理問題上。通過建立自愿性和強制性的責任保險制度，引入風險分攤機制，由政府、企業(yè)、保險公司等共同編織一張責任事故的安全“保險網(wǎng)”，增加社會的抗風險能力，保障正常的社會秩序。特別是在處理突發(fā)性的責任事件方面，責任保險為社會提供的不僅僅是保險產(chǎn)品和服務，更是一種有利于社會安全穩(wěn)定的制度安排，能夠起到十分積極的作用。同時，通過建立責任保險制度，也可以增加公眾的風險意識和保險意識，減少各種事故的發(fā)生。
(四)有利于輔助社會管理
國外的經(jīng)驗表明，隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，責任保險已經(jīng)成為災害危機處理的一種重要方式，成為政府履行社會管理職能的重要輔助手段之一。而在我國，對突發(fā)事件的應急處理措施基本上是以政府為主導，市場發(fā)揮的作用很小。一些重大的責任事故發(fā)生后，政府在事故處理方面承擔了大量工作，財政負擔很重。近年來，由于一些生產(chǎn)經(jīng)營者經(jīng)濟能力有限或有意逃避責任，常常在發(fā)生重大、特大責任事故后躲藏逃匿，把災后救助和事故善后全部推給地方政府。在一些行業(yè)和——些地方甚至出現(xiàn)了“業(yè)主發(fā)財、政府發(fā)喪”的不正常現(xiàn)象，對政府財政形成了很大壓力。
責任保險是政府轉(zhuǎn)移社會管理風險的有效手段。政府可以按照市場經(jīng)濟的原則建立多層次和多元化的管理模式，利用保險公司作為經(jīng)營風險的特殊行業(yè)，充分發(fā)揮其經(jīng)濟補償和社會管理功能，有效地轉(zhuǎn)嫁風險。通過在一些高危行業(yè)或企業(yè)建立責任保險制度，可以輔助政府進行社會管理，減輕政府財政負擔，提高處理責任事故的行政效率。此外，通過責任保險機制，資金雄厚的保險公司可以直接介入責任事故的事后救助和善后處理，使受害人可以迅速獲得賠償，及時地解決民事賠償糾紛。
(五)有利于促使相關法律的完善
責任保險制度有助于實現(xiàn)民事責任制度的目的，也為民事責任制度的發(fā)展變化創(chuàng)造了條件。首先，責任保險可以分散民事賠償責任。民事責任制度遵循填補原則，要求加害人承擔填補受害人損失的賠償責任。責任保險可以有效地轉(zhuǎn)移其民事賠償責任。其次，責任保險可以彌補民事責任的某些不足。民事責任制度在解決受害人的賠償問題方面存在其固有的三大缺陷：加害人無力賠償時，受害人無法取得賠償；加害人惡意拒絕賠償而隱匿財產(chǎn)時受害人無法取得賠償；賠償?shù)闹黧w為加害人，而加害人作為社會的個體，賠償能力有限，對于巨額賠償難以承受。上述缺陷僅靠民事責任制度內(nèi)的變革，已無法適應保障受害人利益發(fā)展的需要，而責任保險具有分散賠償風險的功能，它將集中于一個人或者一個企業(yè)的致人損害的責任分散于社會大眾，做到了損害賠償?shù)纳鐣瑥亩鴮嶋H上增強了加害人的損害賠償能力，可以有效避免受害人不能獲得實際賠償?shù)拿袷仑熑沃贫壬系膶擂巍Ｔ俅危熑伪ｋU可以推動民事責任制度的改進。責任保險的存在，使民事責任制度具有積極改進的實踐基礎。民事責任制度可以借助于責任保險分散加害人的民事賠償責任的風險的機能，采取更為積極的步驟朝著有利于救濟受害人的方向發(fā)展。
三、我國責任保險發(fā)展中存在的問題
(一)法制制度存在的主要問題
1.法制化程度相對落后，各項民事法律制度不健全。法律制度的健全和完善是責任保險產(chǎn)生和發(fā)展的基礎。責任險的發(fā)展與一國法律的發(fā)展密切相關。目前，我國法制環(huán)境不健全是制約責任保險發(fā)展的主要因素之一。雖然繼《民事通則》之后，我國陸續(xù)出臺了《醫(yī)療事故處理條例》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》《消費者權益保護法》等幾十部損害賠償?shù)拿袷路煞ㄒ?guī)，為責任保險市場的發(fā)展奠定了一定的法律基礎。但是由于這些法規(guī)都僅是針對不同領域做出的個別規(guī)定，缺乏系統(tǒng)性。而《民事通則》本身也就不到200條，對民事責任方面的規(guī)定相當概括，而且規(guī)定的以“過錯責任原則”為主的歸責原則也難以實現(xiàn)對社會公眾的有效保護。政府部門運用保險機制處理經(jīng)濟社會事務的意識不強，市場機制作用未得到充分發(fā)揮有些規(guī)定缺乏剛性，特別是與安全生產(chǎn)息息相關的領域，還沒有強制保險的規(guī)定。
2.現(xiàn)有法律法規(guī)的操作性有待加強。一個完善的法律制度不僅包括制定法律、規(guī)定當事人的權利義務和所承擔的法律責任，還包括在案件審判嚴格按照法律規(guī)定對加害人做出處罰，將法律條款落到實處。如目前我國對于雇傭關系的調(diào)整僅僅適用《勞動法》和其他地方性條例，這些地方性條例的差異也很大，工作期間發(fā)生意外后，對于雇主的賠償責任和賠償金額都沒有明確規(guī)定。同時，雖然我國對雇主責任實行無過錯責任原則，意味著只有在屬于雇主責任時才給予賠償，但具體賠償規(guī)定未明晰。另外，對于執(zhí)法的監(jiān)督力度不夠，導致許多法律法規(guī)形同虛沒。再如《中華人民共和國道路運輸條例》規(guī)定“客運經(jīng)營者、危險貨物運輸經(jīng)營者應當分別為旅客或者危險貨物投保承運人責任險”，在具體操作中，由于地方政府和相關部門執(zhí)行不力，部分地區(qū)并未嚴格施行。
(二)保險主體業(yè)務經(jīng)營中存在的主要問題
1.責任保險經(jīng)營技術落后，經(jīng)營險種單一。國內(nèi)現(xiàn)有責任保險種類少，主要險種僅有10多個，各保險公司主要保險業(yè)務險種大多雷同，而且各司開展責任保險的歷史比較短，積累的數(shù)據(jù)有限，在定價過程中更多依賴于業(yè)務經(jīng)驗和市場平均費率，難以按照保險精算原理進行合理的定價。這樣，費率無法反映標的風險的大小，保險公司也無法有效地控制風險。由于沒有科學的風險評估手段，對風險較小的標的，本來可以以較低費率承保，卻因為與標準費率相差太大而不敢承保；而對于風險較高的標的，卻因為無法評估或競爭需要，而盲目以低費率承保，造成虧損。因此，受技術、經(jīng)營經(jīng)驗及制度的限制，各公司開發(fā)新險的積極性不高，新險種的推廣進度也不盡人意，難以滿足人們對保險的需求。
2.再保險等風險分散渠道成本過高，責任保險經(jīng)營風險大。再保險是責任保險直接業(yè)務的重要支持，由于在民事責任中，遲發(fā)事故占比較高，很容易造成嚴重的責任累計，給保險人帶來沉重負擔。如20世紀的災難“石棉沉著病”。據(jù)統(tǒng)計，現(xiàn)在法國每年因20多年前吸入石棉粉末后導致的石棉沉著病而死亡的人數(shù)約3000人，預汁在2010年死亡人數(shù)將達到1萬人。從現(xiàn)在到未來，日本因吸入石棉粉末后導致的石棉沉著病而死亡的人數(shù)將達到10萬人。在美國雖然沒有統(tǒng)計過此類疾病的具體死亡人數(shù)，但是保險賠償金已高達2500億美元。國內(nèi)外再保險公司對此類業(yè)務都十分謹慎，將責任保險特別是職業(yè)責任險列入“雜險”范疇，分保時大都需要逐筆談判。實務中除法定分保外，許多保險公司在承保職業(yè)責任險時都需要先在再保市場上尋找買者，并根據(jù)再保公司提供的費率來測算承保費率。這樣，很難單獨簽訂責任保險的成數(shù)或溢額分保合同。而且臨時分保方式又具有成本高、價格相對昂貴以及分保人對業(yè)務比較挑剔的不利特點，即使有保險需求，保險公司也不敢輕易承保，錯失商機，業(yè)務發(fā)展受阻。
3.專業(yè)型綜合人才缺乏，培訓力度不夠。責任保險涉及行業(yè)廣泛、技術性強，對承保、理賠人員在界定責任方、責任范圍、保險責任等方面的綜合素質(zhì)要求很高，這就需要對責任險從業(yè)人員進行保險理論知識、法律知識方面的培訓，保證保險營銷人員能準確地引導客戶制定合適的投保方案，保證理賠人員能及時為客戶提供優(yōu)質(zhì)的理賠服務。但是目前保險公司在人員培訓方面力度不夠，現(xiàn)有的培訓計劃不足以完成對實際工作的有效支持，致使銷售人員不能全面領會公司責任險核保政策，出現(xiàn)銷售與核保的脫節(jié)，影響業(yè)務的質(zhì)量和發(fā)展。另一方面，有的保險公司發(fā)展規(guī)劃中將責任保險作為重點發(fā)展對象，注重責任險新產(chǎn)品開發(fā)，每年都有新的險種推向市場，但是在推廣上，針對新險種的培訓和宣傳資料、輔助材料的發(fā)行都相對滯后，導致業(yè)務開展中銷售人員更傾向于業(yè)已熟悉的傳統(tǒng)險種，這對優(yōu)化公司業(yè)務結構產(chǎn)生不利影響。
4.行業(yè)間溝通不足，保險業(yè)內(nèi)非理性競爭加劇。因為保險產(chǎn)品的特點，投保人和保險公司經(jīng)常處于對立的位置，特別是投保人對風險狀況進行陳述時，常常會隱瞞一些對自己不利的信息。由于行業(yè)之間缺少必要的交流和溝通，經(jīng)常會出現(xiàn)某個投保人在一個保險公司出險后，就轉(zhuǎn)向其他保險公司投保，其他公司在不知情的情況下就按照較低費率承保。有些公司為了保證其業(yè)務總規(guī)模的發(fā)展，違規(guī)承保責任保險。如擴展責任保險范圍；違反條款規(guī)定，允許投保人不記名投保；將責任保險作為企財險等險種的附加險向投保人搭售，僅收取少量保費等。
(三)社會公眾責任保險意識存在的主要問題
1.公眾對責任保險的認識不夠，市場有效需求不足。目前對責任保險業(yè)務的宣傳力度不夠，國內(nèi)公眾對責任保險知之甚少。有些投保人為追求短期效益最大化，疏于對安全工作的投入和檢查，而且對自己應該承擔的賠償責任也不清楚，對責任保險的轉(zhuǎn)嫁責任風險機能缺乏了解。有些單位個人即便知道其責任風險，仍存僥幸心理，不想投保責任保險。部分企業(yè)法律和誠信意識淡漠，發(fā)生損害賠償事故后，以種種形式逃避賠償責任，不愿投保責任保險。這些現(xiàn)象的存在，導致了責任保險的有效需求嚴重不足。
2.社會公眾索賠意識不強，致害者沒有得到應有的懲罰。受害人自我保護意識不強，往往因種種原因而放棄索賠，從而使加害人逃脫賠償責任。隨著我國法制建設的逐步完善，社會公眾的法律意識有所提高，但是索賠意識仍有待提高。究其原因，主要有以下幾點。首先，很多公民對法律規(guī)定還不了解，不懂得通過司法訴訟的方式維護自己的權利，或者因為不熟悉法律的相關要求，不能及時、有效的獲取證據(jù)，導致權利喪失。其次，由于我國法律缺乏對被告的保護，很多公民在遭到他人侵權損害時，往往不愿采取法律手段保護自己的權利。再次，受傳統(tǒng)思想影響，我國公民還保留有重“名聲”輕“經(jīng)濟”的想法，這樣在不少案例中原告提出的訴訟請求只為“爭一口氣”而已，輕易放棄自己的經(jīng)濟補償索賠權利。最后，即使提訟，法院判決后存在的執(zhí)法不力也為加害人不承擔賠償責任提供了可能。
四、規(guī)范我國責任保險發(fā)展的對策建議
(一)進一步強化法規(guī)建設
1.穩(wěn)步推進法律法規(guī)建設，創(chuàng)造責任風險轉(zhuǎn)移需求。法律制度日益健全，為開發(fā)責任保險市場提供了較充分的法律依據(jù)。責任保險中所謂的責任，是一種法律的創(chuàng)造，它體現(xiàn)著社會的規(guī)范標準，責任保險與法律制度和法制環(huán)境息息相關。健全的法律制度是責任保險的基礎，尤其是民法和各種專門的民事責任法律和法規(guī)。目前，我國除《民法通則》外，已陸續(xù)出臺了《勞動法》、《消費者權益保護法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《食品衛(wèi)生法》、《注冊會計師法》、《律師法》、《醫(yī)療事故處理條例》、《道路交通安全法》和《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律的解釋》等幾十部關于損害賠償?shù)姆梢?guī)范，為責任保險市場的發(fā)展奠定了初步的法律基礎。發(fā)展責任保險，必須對有關法律制度進行不斷完善。保險行業(yè)要統(tǒng)一行動，通過各種途徑，積極促進各行業(yè)涉及民事?lián)p害賠償責任和鼓勵責任險的各類法律法規(guī)建設。
2.加強相關法律操作可行性，明確經(jīng)濟賠償責任范圍。現(xiàn)有法律制度對于責任事故的處理隨意性大、處罰力度輕、加害人承擔的責任小、受害人的合法權益得不到保障。因此，必須明確責任范圍及具體的損失賠償標準，清晰各方的權利義務，使人們的社會行為處于一定的法律規(guī)范約束范圍之內(nèi)，當其違反這種規(guī)范并造成他人的人身傷害或財產(chǎn)損失時，必須承擔由此引起的經(jīng)濟賠償責任。只有在這種法律環(huán)境下，當事人才會積極主動地尋求通過保險等途徑或方式來轉(zhuǎn)移這種責任風險，從而促進我國責任保險市場需求的增長。
3.對于重要的業(yè)務領域，逐步推行強制責任保險制度。隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，責任保險已經(jīng)成為災害危機處理的一種重要方式，成為政府履行社會管理職能的重要輔助手段之一。自愿責任保險障礙較多，法制環(huán)境不健全、公民法律意識不強和不合理的責任保險費率等因素導致責任保險發(fā)展緩慢，為了發(fā)揮責任保險的作用，很大程度上必須依靠法律強制推行。為了發(fā)揮責任保險的社會管理職能，克服自愿保險中的障礙，對于對社會和諧穩(wěn)定發(fā)展有重要影響的責任風險，有必要通過立法強制的方式，利用現(xiàn)有的保險機構加以管理和分散。事實上，機動運輸工具第三者責任強制保險、旅行社強制責任保險措施的出臺，已經(jīng)反映了這種社會需求。國外的經(jīng)驗表明，在責任保險發(fā)展的初始階段，適當推行強制責任保險制度利大于弊。因此，對于與人民生命財產(chǎn)安全關系密切的行業(yè)、與社會環(huán)境保護關系密切的企業(yè)和與服務對象利益維護關系密切的職業(yè)等應該逐步實行強制責任保險制度。通過實施強制責任保險制度，使得責任轉(zhuǎn)移的潛在需求變?yōu)楝F(xiàn)實需求，使責任保險供給變?yōu)閷嶋H供給，從而促進我國責任保險業(yè)務規(guī)模增長。
(二)不斷提高保險經(jīng)營主體的經(jīng)營管理水平
1.培育責任保險供給主體，完善責任保險產(chǎn)品結構。隨著責任保險政策環(huán)境逐步改善，發(fā)展空間進一步拓寬，各財產(chǎn)保險公司推進責任保險業(yè)務的積極性逐步提高。2005年底我國批籌了第一家專業(yè)責任保險公司——長安責任保險公司。2006年3月，人保公司成立了“責任信用險部”，專門負責責任保險業(yè)務發(fā)展。但經(jīng)營責任保險業(yè)務的保險公司或?qū)ｉT的責任保險公司數(shù)量不多，且公司組織形式比較單一，這種狀況容易導致責任保險供給的壟斷或不足。責任保險市場發(fā)達的國家，其經(jīng)營主體通常眾多且組織形式多樣，如美國紐約州責任保險市場主體有股份保險公司、相互保險公司、合作社保險目前，我國責任保險市場上有責任保險產(chǎn)品約400多個。但總體而言，這些責任保險產(chǎn)品不能很好地適應個人和企業(yè)的需求。近年來，我國年責任保險保費徘徊在30億元至60億元之間的情況就說明了這個問題。我國可以參照美國責任保險的經(jīng)驗開拓責任保險條款。首先，要建立以社會需求為導向的責任保險產(chǎn)品創(chuàng)新模式，按照不同行業(yè)、不同單位和不同地域的現(xiàn)實需要，開發(fā)個性化的責任保險產(chǎn)品；其次，要在注重發(fā)展傳統(tǒng)責任保險的同時，進一步開拓新的責任保險領域，設計綜合性責任保險產(chǎn)品。
2.加強風險管理，控制經(jīng)營風險。從國外責任保險發(fā)展歷程看，責任保險曾因為侵權責任認定與責任保險相分離而導致了責任保險危機，即民事責任裁決金額迅速增長導致保險公司成倍地提高責任保險費或拒絕出售責任保險單。在我國，隨著法律法規(guī)的不斷完善，民事?lián)p害賠償?shù)蓉熑物L險也將相應增大，這將增加責任保險的市場風險。為了控制這些風險，各公司應加強對責任保險風險評估和預測分析，開發(fā)責任保險產(chǎn)品時應考慮客戶的不同需求和市場的法律環(huán)境，對高危行業(yè)提高費率，慎重承保，并采取記名承保或按工種確定人數(shù)，單獨制定承保方案及再保險方案，嚴格把好理賠質(zhì)量關，提高定損的準確、合理、科學性，切實防范化解經(jīng)營風險。
3.重視人才培養(yǎng)，積極引進各方面人才。擁有多方面的專業(yè)人才是責任保險創(chuàng)新、發(fā)展的關鍵。要建立一支高素質(zhì)、專業(yè)化的隊伍，一方面要加大培訓力度，通過視頻方式、巡回輔導、集中授課等形式進行培訓，尤其應加強法律基礎理論的學習，熟悉和掌握責任保險有關民事賠償?shù)姆煞ㄒ?guī)，有條件的可以選派優(yōu)秀人才赴國外保險公司或院校學習考察、深造。另一方面可以引進和合理利用各行業(yè)的專家，如建筑、農(nóng)業(yè)、企業(yè)管理等專家，提高保險公司自身風險管理水平，促進責任保險的發(fā)展。例如，環(huán)境污染的損失評估難度較大、專業(yè)性強，需要環(huán)保部門協(xié)助進行環(huán)境損失評估，提高損失評估的科學性和公正性。
4.加強行業(yè)間合作，營造良好的競爭環(huán)境。我國保險公司應在開發(fā)責任保險市場的競爭過程中努力尋求多種形式的合作，并在合作中展開新的競爭，在競爭中以機制創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新取勝于市場。保險全行業(yè)應通力協(xié)作、大力配合，在開發(fā)責任保險市場的過程中，充分運用市場競爭規(guī)律作用，以服務社會、實施社會管理職能為共同目標，在攜手開發(fā)國內(nèi)責任保險市場這一共同利益的基礎上形成新的合作關系。特別是我國處于責任保險發(fā)展的初期階段，有必要完善行業(yè)自律機制，加強行業(yè)間的相互約束、相互管理和相互競爭，吸取經(jīng)驗教訓，防止保險公司之間不計成本的價格大戰(zhàn)、片面的數(shù)量規(guī)模和短期性效益行為再現(xiàn)。通過行業(yè)自律組織，積極推進保險行業(yè)內(nèi)部實現(xiàn)對有關責任風險的資料和信息的共享；對于費率的擬訂、承保范圍的劃分和賠償限額的確定等方面內(nèi)容形成制度性規(guī)定，報由保監(jiān)會審批；對于某些目標市場通過合作的方式，聯(lián)手開發(fā)、共同制定發(fā)展戰(zhàn)略；對于有關民事責任的認定及保險人賠償限額的確定，在行業(yè)內(nèi)部應形成一個基本共識，尤其對于涉及高額民事賠償責任的保險，保險公司之間還需采取共同保險、再保險等方式經(jīng)營，避免風險單位的集中，減低公司經(jīng)營風險。
(三)發(fā)揮政府的支持作用
1.加大宣傳責任保險，普及責任保險知識，增進社會各界對責任保險的了解。政府有關部門應和保險公司一起采取多種形式擴大宣傳覆蓋面，展開立體宣傳。通過各種渠道、采取各種形式和方式加強普法工作和責任保險的宣傳工作，在提高社會公眾維權意識的同時，強化責任人的法律意識，維護法律的權威性，切實保證民事法律責任的貫徹執(zhí)行，使責任人對受害人的補償落在實處。而且政府部門、行業(yè)協(xié)會以及媒體機構等獨立于保險公司的第三人，其做的宣傳更容易被公眾接受。
2.促進政府相關機構的合作與交流，為責任保險的開展爭取良好的宏觀政策環(huán)境。現(xiàn)階段責任保險的發(fā)展離不開政府的支持、政策的支持和行業(yè)主管部門的推動。行業(yè)監(jiān)管部門應在與政府相關機構的溝通中起主導作用，通過建立協(xié)調(diào)工作機制、聯(lián)合下發(fā)文件、共同確立并指導試點工作展開的方式引導、推動法人單位運用相關的責任保險來防范、化解風險。例如，與公安部聯(lián)合發(fā)文推動公共場所的火災公眾責任險、與建設部聯(lián)合推動建設工程質(zhì)量保險、與安監(jiān)總局共同研究高危行業(yè)的雇主責任險等。保險業(yè)與各部門配合互動機制的主要內(nèi)容應包括：一是實現(xiàn)保險與消防、安全生產(chǎn)等部門的信息共享，充分利用防災防損、安全技術方面的人員和經(jīng)驗數(shù)據(jù)，盡量統(tǒng)一損失統(tǒng)計口徑，支持保險公司在消防和安全生產(chǎn)上發(fā)揮積極作用。二是在安全檢查上積極配合，通過加強對保險標的的安全檢查，達到防災防損的目的。三是加強事故發(fā)生后的協(xié)調(diào)工作，研究保險公司和保險公估公司介入事故處理的途徑，幫助其盡快進入事故現(xiàn)場，減少事故影響的程度，及時恢復生產(chǎn)經(jīng)營。除了與各主管政府機關推動其主管范圍內(nèi)的責任保險外，保監(jiān)會還應與稅收、財政等各部門加強溝通，為責任保險的發(fā)展爭取政府在稅收優(yōu)惠政策、人才政策、財政補貼和產(chǎn)業(yè)政策等方面的積極扶植與大力支持。近期，教育部、財政部與中國保監(jiān)會聯(lián)合簽發(fā)《關于推行校方責任保險完善校園傷害事故風險管理機構的通知》，決定將在全國各中小學校中推行由政府購買校方責任保險的制度。其中明確九年義務教育階段學校投保校方責任險所需的費用由學校公用經(jīng)費中支出，每年每生不超過5元，該措施有效地推動了學校責任保險。
3.制定政策，鼓勵險種創(chuàng)新。在界定什么是創(chuàng)新型產(chǎn)品的基礎上，對創(chuàng)新型產(chǎn)品條款費率設計的合理性進行嚴格審核。率先進行創(chuàng)新的機構，一定會投入大量的人力、物力和財力，那么它做出來的產(chǎn)品應該是比較科學、比較接近市場的，定價也是相對科學的。那么后來推出相同產(chǎn)品的機構，在條款設計和定價上應以創(chuàng)新產(chǎn)品的設計為基準。這種做法的實質(zhì)就給率先進行產(chǎn)品創(chuàng)新的機構一定的新產(chǎn)品優(yōu)先定價權。當然，這個優(yōu)先定價權的保護不是長期的，經(jīng)過一段時間后，比如一年，衍生的新產(chǎn)品就可以放開了。
第3篇：安全生產(chǎn)責任保險機制范文
關鍵詞：雇主責任險；工傷保險；協(xié)調(diào)
作者簡介：王玉玫(1963―)，女，遼寧省人，現(xiàn)任中央財經(jīng)大學保險系副主任、副教授，主要從事保險和社會保障教學研究。
中圖分類號：F840．61
文獻標識碼：A
文章編號：1006―1096(2006)05-0146―03
收稿日期：2006―03―24
2005年4月18日，在北京召開的“第10屆職業(yè)性呼吸系統(tǒng)疾病國際會議”上，衛(wèi)生部的相關負責人指出：我國的職業(yè)病形勢十分嚴峻，目前我國有毒有害企業(yè)超過1600萬家，受到職業(yè)病危害的人數(shù)超過2億。2005年發(fā)生一次死亡10人以上特大事故134起，同比增加3起；死亡3049人，同比增加17％。其中煤礦58起、死亡1739人，分別上升34．9％和66．6％。2005年發(fā)生了4起涉難百人以上的煤礦事故，11月份以來，非煤礦山、危化品、道路交通、消防等行業(yè)領域也相繼發(fā)生了一些特大事故。人類社會進入工業(yè)化社會以來，職業(yè)傷害風險逐漸成了人們迫切需要分散的風險，隨著2004年1月1日《工傷保險條例》的實施，我國工傷保險事業(yè)進入了一個全新的發(fā)展時期。到2005年9月底，我國工傷保險參保人數(shù)已經(jīng)達到7810萬人，雇主責任險保費收入大幅度下降。由于監(jiān)管不到位、保障不足等原因，社會上還存在著難以獲得足額職業(yè)傷害保障的人群，適度發(fā)展雇主責任保險可以彌補單一發(fā)展工傷保險的不足。雇主責任保險與工傷保險協(xié)調(diào)發(fā)展，有利于我國現(xiàn)階段職業(yè)安全防線的建立和鞏固。
一、職業(yè)傷害及其后果
職業(yè)傷害，也稱工傷。它是指勞動者在從事本職工作或執(zhí)行職務過程中遭遇意外事故或患職業(yè)病導致的人體損傷。勞動者遭遇職業(yè)傷害，給本人、家庭、企業(yè)、社會造成極大的影響，后果嚴重。
(一)職業(yè)傷害是對勞動者基本權利的侵犯。《中華人民共和國憲法》(以下簡稱《憲法》)和《中華人民共和國勞動法》(以下簡稱《勞動法》)中都規(guī)定了勞動者在工作中享有安全與健康的權利，如果勞動者在工作中遭遇職業(yè)傷害，其安全與健康未得到保障，則勞動者的基本權利就受到了侵犯。
(二)職業(yè)傷害是勞動者及其家庭的災難。嚴重的工傷事故或職業(yè)病既可能奪走職工的生命，使幸福的家庭失去支柱；也可能使勞動者終身殘疾，完全或部分喪失勞動能力，它不僅使職工不能像健康人一樣生活、工作，而且使其家庭背上沉重的負擔，在經(jīng)濟、精神方面陷入長期的困難和痛苦中。
(三)職業(yè)傷害影響企業(yè)的生存和發(fā)展。發(fā)生工傷事故，不僅使企業(yè)的資產(chǎn)遭到破壞、財產(chǎn)遭受損失，生產(chǎn)成本加大，競爭能力降低，而且事故善后處理工作也非常棘手，處理不好，可能出現(xiàn)勞動關系緊張，直接影響企業(yè)的生存和發(fā)展。
(四)職業(yè)傷害制約國民經(jīng)濟的發(fā)展，影響社會穩(wěn)定。對于一個國家來說，嚴重的職業(yè)傷害事故，會造成國家財產(chǎn)和人民生命的巨大損失，影響生態(tài)平衡，制約著國民經(jīng)濟的發(fā)展。據(jù)國際勞工專家估計，每年職業(yè)傷害所造成的經(jīng)濟損失約占國內(nèi)生產(chǎn)總值的2．5％～4％。長期以來，解決工傷引起的爭議和糾紛一直是部門和勞動爭議處理部門工作的重要內(nèi)容，由于多種因素的作用，一旦解決不好，將引起社會的動蕩。
總之，職業(yè)傷害，從個人的角度來說，具有偶然性；而從社會的角度來說，則具有必然性。一旦發(fā)生工傷事故，會給勞動者本人、家庭、企業(yè)、社會造成嚴重后果，必須加以預防。
二、雇主責任保險與工傷保險的異同點
目前，企業(yè)在職業(yè)傷害風險保障方面主要有三種做法，即雇主責任保險、工傷保險及企業(yè)風險自留。企業(yè)風險自留是一種被動的、消極的防范風險的措施，可能使企業(yè)經(jīng)營處于不穩(wěn)定狀態(tài)，不利于企業(yè)的生存和發(fā)展。雇主責任保險和工傷保險都是事先將風險轉(zhuǎn)移出去，為損失補償做好資金準備的積極的風險分散方法，是有效防范職業(yè)傷害風險的常用方法，兩者具有密切的關系。
(一)雇主責任保險與工傷保險的相同點。雇主責任險和工傷保險承保的風險都是勞動者在受雇傭期間從事職業(yè)活動過程中遭受意外事故或者患職業(yè)病所導致的經(jīng)濟損失。投保人通常是雇主，獲得保障的是被雇傭的職工。都是對雇主責任風險的保障，都有利于雇主經(jīng)營的穩(wěn)定。
(二)雇主責任保險與工傷保險的主要區(qū)別。雇主責任險與工傷保險分別屬于不同且相關的兩個保障體系：工傷保險是我國社會保險的重要組成部分，是對勞動者的強制保障，雇主必須為雇員投保；雇主責任險屬于商業(yè)保險范疇，目前是由雇主自愿投保的。這兩種保險適用于不同的法律、法規(guī)：工傷保險適用于國務院頒布的《工傷保險條例》，遵循的是無過失損害賠償原則；雇主責任險適用于民法通則等法規(guī)，遵循的是過失損害賠償原則。雇主責任險與工傷保險保障程度的確定不同：工傷保險屬于社會保險，其保障程度的確定以滿足勞動者基本生活需要為基本原則，隨著社會及國家經(jīng)濟發(fā)展水平的變化而調(diào)整，保障的內(nèi)容是經(jīng)濟損害補償；雇主責任險屬于商業(yè)保險的范疇，其保障程度由保險人和投保人(雇主)共同協(xié)商確定，保障內(nèi)容包括經(jīng)濟損失補償及精神撫慰，并依據(jù)法律規(guī)定或法院判決確定具體數(shù)額。雇主責任險與工傷保險的經(jīng)營主體不同：工傷保險由國家政府相關部門經(jīng)營，不以營利為目的，實行社會統(tǒng)籌，風險進一步分散；雇主責任險是由商業(yè)保險公司經(jīng)營的，以營利為目的，具有選擇性，風險分散程度有限。
三、現(xiàn)階段我國雇主責任險的必要性和可能性
我國《工傷保險條例》中規(guī)定：在中國境內(nèi)的企業(yè)單位和個體工商戶都要參加工傷保險統(tǒng)籌，為勞動者繳納工傷保險費。應當參保的企業(yè)違法不繳納保險費的，發(fā)生工傷事故，也要按照工傷保險條例的規(guī)定承擔給付工傷職工相應保險待遇的責任。這些規(guī)定不僅強化了雇主對職業(yè)傷害風險的責任，也為雇員能獲得及時的保障提供了法律依據(jù)。然而實際情況卻是目前實際參加工傷保險的企業(yè)占應參保企業(yè)的比例還很小，遭遇工傷的職工并未確實得到保障。適度發(fā)展雇主責任保險是非常必要的。
(一)雇主責任保險可以使職工得到更確實的保障。這并不是說工傷保險不可靠，而是因為工傷保險是社會保險的一個險種，只能使受害職工得到經(jīng)濟損失補償。雖然在社會保險中工傷保險待遇最優(yōu)厚，但它仍然遵循基本保障原則，保障程度有限。同時在社會保險經(jīng)營中經(jīng)辦機構通常要求各險種要一起參保，實行“三險合一”、“四險合一”工傷保險不能獨立參保。另一方面，并不是所有的職工都能獲得工傷保障，有些地區(qū)工傷保險只是以國有企業(yè)、集體企業(yè)為主，個體工商戶及家庭雇工參保還有困難。發(fā)展雇主責任險可以成為工傷保險的有效補充，使職工能確實獲得保障。
(二)雇主責任保險可以分散工傷保險條例中規(guī)定的企業(yè)補償責任。在我國《工傷保險條例》中對工傷補償實行了社會和企業(yè)分擔機制，規(guī)定了一些由企業(yè)補償?shù)捻椖浚纾≡夯锸逞a助費，統(tǒng)籌地區(qū)以外的就醫(yī)交通、食宿費，停工留薪期間的原工資福利待遇、生活不能自理職工的護理費等。這些都直接影響傷殘職工的生活、治療和康復，如果企業(yè)遭遇工傷事故后經(jīng)濟上難以給職工補償，通過雇主責任險可以解決問題，尤其是那些高風險企業(yè)。因為往往重大災害事故發(fā)生后，企業(yè)就破產(chǎn)了，如果企業(yè)沒有投保雇主責任保險，只好由當?shù)刎斦袚熑危蛘呗毠ぷ該熑巍Ｋ裕趯嵭泄ｋU統(tǒng)籌的情況下發(fā)展雇主責任險是非常必要的。它可以進一步分散企業(yè)的風險，穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營。
(三)可以借助保險公司專業(yè)防災防損技術，提高災害預防能力。保險公司專門從事風險的集中和分散工作，積累了一定的風險識別、風險估計及風險處理經(jīng)驗。通過保險合同，保險公司與企業(yè)可以形成嚴格的法律關系；通過保險公司的防災防損工作可以及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)的安全隱患，糾正不安全行為，用經(jīng)濟手段加強企業(yè)的安全生產(chǎn)。保險公司設有防災基金，可以支持社會防災部門提高防災技術和手段，從而增加全社會的防災防損能力，為社會財富再增加一重安全保障。
隨著社會的發(fā)展，國家對企業(yè)的安全生產(chǎn)越來越重視。總理在2006年1月全國安全生產(chǎn)工作會議上指出：“科學發(fā)展，必須堅持以人為本，把人的生命放在第一位。經(jīng)濟發(fā)展必須建立在安全生產(chǎn)的基礎上，絕不能以損害人民群眾利益甚至犧牲職工生命為代價。搞好安全生產(chǎn)，是建設和諧社會的迫切需要。”“實行有利于安全生產(chǎn)的經(jīng)濟政策。高度重視運用經(jīng)濟政策和經(jīng)濟調(diào)控手段，建立健全安全生產(chǎn)激勵約束機制。”改革開放以來我國的國民經(jīng)濟快速發(fā)展，企業(yè)經(jīng)濟實力不斷增強。我國也有多部法律將安全生產(chǎn)作為重要內(nèi)容，如《煤炭法》、《建筑法》等，都規(guī)定了相關企業(yè)要給職工投保團體人身意外傷害保險。企業(yè)的保險意識在逐步提高，為雇主責任保險的發(fā)展奠定了基礎。
四、雇主責任險與工傷保險協(xié)調(diào)發(fā)展的策略
雇主責任險作為工傷保險的補充，在發(fā)展過程中應做好以下工作：
(一)轉(zhuǎn)變觀念，提高認識。工傷保險和雇主責任險雖然屬于不同的經(jīng)營領域，但它們保障的都是職工的職業(yè)風險。各級管理者應加強學習，提高對職業(yè)傷害風險保障的認識，發(fā)揮雇主責任保險對工傷保險的補充作用，運用經(jīng)濟手段實現(xiàn)分散風險的目標，改變目前工作中在重大安全事故面前盲目決策，為了求得事情的盡快解決，不得已政府“買單”的現(xiàn)狀。工傷保險與雇主責任保險協(xié)調(diào)發(fā)展不僅有利于政府監(jiān)管角色的樹立，也符合公共財政改革的方向，同時可以避免政府背上沉重的經(jīng)濟負擔。
(二)加強法制建設，促進雇主責任險與工傷保險協(xié)調(diào)發(fā)展。隨著我國《工傷保險條例》的實施，保險公司經(jīng)營的雇主責任保險出現(xiàn)了萎縮現(xiàn)象，主要有兩方面的原因：一是雇主責任保險產(chǎn)品本身不能與工傷保險相協(xié)調(diào)，保險責任不能滿足已經(jīng)參加工傷保險企業(yè)的要求；二是雇主責任保險未受到高層管理者的重視，未明確其法律地位。法規(guī)制定部門在制定法規(guī)時認識到了安全事故發(fā)生后企業(yè)一旦破產(chǎn)可能無力對職工進行補償?shù)膯栴}，但所選方法并不很合適。許多地方已經(jīng)建立了風險抵押金制度，雖然可以解決問題，但是增加了政府管理的工作量和資金保值增值的責任；強制企業(yè)投保團體人身意外傷害保險，雖然可以使職工得到保障，但分散的不是雇主的責任，只是提高了職工的福利。所以，筆者認為，當務之急是盡快以法律形式明確雇主責任保險對工傷保險的補充作用，允許企業(yè)投保雇主責任險代替交納風險抵押金，用市場的、經(jīng)濟的手段解決風險保障問題，用雇主責任險代替職工團體人身意外傷害保險。同時加強對保險公司的監(jiān)管，保護被保險人利益。加強職業(yè)安全檢查和監(jiān)督工作，減少災害事故的發(fā)生，保障職工生命安全。
(三)適應新形勢，保險公司對雇主責任險進行改良。目前各個保險公司的雇主責任險，仍然是原來的產(chǎn)品，保險責任與工傷保險的責任范圍有較大的重疊，隨著工傷保險的強制實施，其銷售情況必然會受到影響。要解決這個問題，保險公司應結合當前的新形勢，對原有的雇主責任險進行改良。其中最主要的內(nèi)容是將雇主責任險作為工傷保險的補充，并在此基礎上對保險責任進行改良和設計，包括將雇主參加工傷保險情況納入到核保條件中；在費率厘定和保險賠償時考慮雇主參加工傷保險情況，區(qū)別對待；直接或通過附加條款的形式將雇主在工傷保險保障范圍內(nèi)應承擔的賠償責任納入保障范圍；擴大承包對象，嘗試著將所有有雇工的雇主逐步納入到保障范圍內(nèi)；也可以提高保障程度，滿足職工更高保障要求，進一步提高生活質(zhì)量。
(四)多方面密切配合，為職工提供全面保障。建立社會相關部門共同關注職工職業(yè)傷害風險保障的機制。稅收監(jiān)管部門應通過稅收優(yōu)惠政策鼓勵保險公司承保符合要求的雇主責任保險。加強工會工作，在企業(yè)中建立和健全工會組織，通過工會組織的維權和監(jiān)督工作，督促雇主為職工提供全面的職業(yè)安全保障。加強對職業(yè)傷害風險的預防和職業(yè)康復工作，將其開支納入到工傷保障或雇主責任保障中，通過減少損失和康復工作，既可以直接減少賠償和給付，也可以提高職工的生活質(zhì)量。
第4篇：安全生產(chǎn)責任保險機制范文
關鍵詞：責任保險；無過錯責任原則；過錯原則；強制責任保險
中圖分類號：F842.6 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031(2008)08-0051-06
一、我國責任保險發(fā)展的歷史及現(xiàn)狀
我國責任保險的發(fā)展起步相對較晚，最初是在20世紀50年代初期很短一段時期內(nèi)開辦了汽車第三者責任險，還有一些在涉外經(jīng)濟領域按照國際慣例辦理的很少量的責任保險。這一時期責任保險不僅業(yè)務量小，而且社會輿論對于責任保險是否會弱化法律對致害者的懲戒爭議較大。20世紀50年代后期到70年代末，我國保險業(yè)整體進入“冬天”，這部分業(yè)務也同時停辦了。1979年保險業(yè)恢復經(jīng)營以后，國內(nèi)首先開展的責任險業(yè)務仍然是汽車保險的第三者責任保險。但是由于社會環(huán)境等種種因素，其他責任保險業(yè)務仍然只在涉外經(jīng)濟領域發(fā)展。[1]到了20世紀80年代末以后，隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展和改革的深化及法制環(huán)境的日趨完善，為我國責任保險市場的發(fā)展提供了契機，《民法通則》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《消費者權益保護法》、《醫(yī)療事故處罰條例》等有關損害賠償?shù)拿袷路煞ㄒ?guī)進一步完善，社會公眾的法律觀念和維權意識增強，為責任保險市場的發(fā)展奠定了一定的法律基礎。特別是2003年最高人民法院向社會頒布的《最高人民法院關于人身損害賠償案件適用法律的解釋》，有效地激活了保險市場上消費者對責任保險的需求，為開發(fā)研究責任保險產(chǎn)品、開拓責任保險市場提供了廣闊領域和難得的發(fā)展機遇。而近年來各種安全事故的頻發(fā)，企業(yè)間競爭的進一步加劇，以及企業(yè)主保險意識的不斷提高，各類專業(yè)技術人員如律師、注冊會計師、醫(yī)療人員、金融服務專業(yè)人士面臨的損害賠償責任日益增大等等，都預示著我國責任保險市場具有較好的發(fā)展前景。
近幾年來，我國責任保險得到了一定的發(fā)展，在社會上日益引起廣泛關注，但受社會環(huán)境和市場環(huán)境的影響，其規(guī)模和作用不能滿足高速發(fā)展的國民經(jīng)濟和日益增長的社會需求的需要。2004年至2007年責任保險保費收入實現(xiàn)從33億元增長至67億元，責任險業(yè)務規(guī)模一年一個臺階，增長速度均超過當年財產(chǎn)保險業(yè)平均增長速度，年均增長20%，保持了持續(xù)健康較快增長的良好勢頭(如圖1所示)。然而，我國責任保險總量不大，2007年，占整個財產(chǎn)險業(yè)務的比重僅為3.35%(不含機動車輛強制責任險)。與全球責任保險業(yè)務占財產(chǎn)險業(yè)務總量的平均比重15%以上的水平相比，一方面表明我國責任保險發(fā)展明顯滯后，財產(chǎn)保險市場結構亟待調(diào)整；另一方面也說明責任保險市場有很大的發(fā)展?jié)摿Γ麄€財產(chǎn)保險市場還有很大的上升空間。[2]
圖1 非壽險保費與責任保險保費對比圖
資料來源：根據(jù)中國保險監(jiān)督管理委員會內(nèi)部系統(tǒng)公布的數(shù)據(jù)整理得出。
二、我國現(xiàn)階段發(fā)展責任保險的重要意義
發(fā)展責任保險是一項綜合性系統(tǒng)工程。《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(國發(fā)[2006]23號)進一步明確我國要大力發(fā)展責任保險，肯定發(fā)展責任保險的積極意義。發(fā)展責任保險的意義具體表現(xiàn)在以下幾個方面。
(一)有利于維護和實現(xiàn)人民群眾的根本利益
實現(xiàn)人民的愿望、滿足人民的需要、維護人民的利益，是“三個代表”重要思想的根本出發(fā)點和落腳點。由于經(jīng)濟發(fā)展和科技進步及新技術、新材料的使用，人類生存和環(huán)境保護的矛盾及面臨的各種風險與日俱增，如火災、計算機系統(tǒng)的故障、核泄漏、環(huán)境污染等，都可能會給人類帶來災難，損害人民的利益。發(fā)展責任保險，可以使保險公司直接介入責任事故的事后救助和善后處理，受害人可以迅速獲得賠償，盡快恢復正常的生活秩序。特別是一些重大的責任事故發(fā)生后，在事故責任人無力賠償?shù)那闆r下，通過建立責任保險制度，可以使賠償更有保障，使人民群眾的生命和財產(chǎn)利益得到有效保護。[3]
(二)有利于保障國民經(jīng)濟的有序運行
在發(fā)展經(jīng)濟的過程中，市場主體總會遇到這樣那樣的責任風險。如果每一次責任事故的風險都由企業(yè)自身完全承擔，很有可能影響正常的生產(chǎn)經(jīng)營秩序。通過責任保險這種機制，能夠分散和轉(zhuǎn)嫁生產(chǎn)經(jīng)營和執(zhí)業(yè)活動中的各種責任風險，避免因生產(chǎn)責任事故的發(fā)生而導致破產(chǎn)或生產(chǎn)秩序受到嚴重破壞，以保持生產(chǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定性。保險公司還可以通過采取責任風險事故與保險費率掛鉤，采用差別、浮動費率，根據(jù)投保單位的行業(yè)風險類別、職業(yè)傷害頻率、企業(yè)安全生產(chǎn)基礎條件等，劃分不同的費率檔次，將費率與企業(yè)一段時間內(nèi)的事故和賠付情況掛鉤，定期調(diào)整繳費標準督促企業(yè)改善經(jīng)營環(huán)境，提高安全意識；有針對性地對投保企業(yè)進行安全監(jiān)督檢查，對隱患嚴重的客戶，要提出改進安全生產(chǎn)工作的措施，積極推廣安全性能可靠的新技術和新工藝，促使企業(yè)提高本質(zhì)安全水平。傷亡事故發(fā)生后，保險公司為了辦理賠付，將對事故進行必要的調(diào)查。這種調(diào)查，事實上也是對企業(yè)安全生產(chǎn)工作的一種特殊形式的監(jiān)督。通過調(diào)查，不僅可以劃分責任，同時可以發(fā)現(xiàn)企業(yè)安全生產(chǎn)工作的差距和問題，促使企業(yè)加強和改進安全管理，防止同類事故的再次發(fā)生。
(三)有利于維護社會穩(wěn)定
據(jù)國務院最近的公布的數(shù)據(jù)，我國近10年平均每年發(fā)生各類事故70多萬起，死亡12萬多人，傷殘70多萬人，并且具有特大事故多(尤其是道路交通事故和煤礦事故)、職業(yè)危害嚴重(實際接觸粉塵、毒物和噪聲等職業(yè)危害的職工高達2500萬人以上)、生產(chǎn)安全事故引發(fā)的生態(tài)環(huán)境問題突出等特點。[4]近年來，交通事故、企業(yè)產(chǎn)品缺陷損害事故、企業(yè)環(huán)境污染事故(如吉林石化爆炸案、甘肅鉛中毒案)、企業(yè)工傷事故(煤礦瓦斯爆炸、透水事故)、醫(yī)療事故、建造單位造成的工程質(zhì)量事故等頻頻被媒體曝光，而社會對這些損害事故的關注焦點，除事故發(fā)生原因外，幾乎都集中于對事故受害方的賠償處理問題上。通過建立自愿性和強制性的責任保險制度，引入風險分攤機制，由政府、企業(yè)、保險公司等共同編織一張責任事故的安全“保險網(wǎng)”，增加社會的抗風險能力，保障正常的社會秩序。特別是在處理突發(fā)性的責任事件方面，責任保險為社會提供的不僅僅是保險產(chǎn)品和服務，更是一種有利于社會安全穩(wěn)定的制度安排，能夠起到十分積極的作用。同時，通過建立責任保險制度，也可以增加公眾的風險意識和保險意識，減少各種事故的發(fā)生。
(四)有利于輔助社會管理
國外的經(jīng)驗表明，隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，責任保險已經(jīng)成為災害危機處理的一種重要方式，成為政府履行社會管理職能的重要輔助手段之一。而在我國，對突發(fā)事件的應急處理措施基本上是以政府為主導，市場發(fā)揮的作用很小。一些重大的責任事故發(fā)生后，政府在事故處理方面承擔了大量工作，財政負擔很重。近年來，由于一些生產(chǎn)經(jīng)營者經(jīng)濟能力有限或有意逃避責任，常常在發(fā)生重大、特大責任事故后躲藏逃匿，把災后救助和事故善后全部推給地方政府。在一些行業(yè)和一些地方甚至出現(xiàn)了“業(yè)主發(fā)財、政府發(fā)喪”的不正常現(xiàn)象，對政府財政形成了很大壓力。
責任保險是政府轉(zhuǎn)移社會管理風險的有效手段。政府可以按照市場經(jīng)濟的原則建立多層次和多元化的管理模式，利用保險公司作為經(jīng)營風險的特殊行業(yè)，充分發(fā)揮其經(jīng)濟補償和社會管理功能，有效地轉(zhuǎn)嫁風險。通過在一些高危行業(yè)或企業(yè)建立責任保險制度，可以輔助政府進行社會管理，減輕政府財政負擔，提高處理責任事故的行政效率。此外，通過責任保險機制，資金雄厚的保險公司可以直接介入責任事故的事后救助和善后處理，使受害人可以迅速獲得賠償，及時地解決民事賠償糾紛。[5]
(五)有利于促使相關法律的完善
責任保險制度有助于實現(xiàn)民事責任制度的目的，也為民事責任制度的發(fā)展變化創(chuàng)造了條件。首先，責任保險可以分散民事賠償責任。民事責任制度遵循填補原則，要求加害人承擔填補受害人損失的賠償責任。責任保險可以有效地轉(zhuǎn)移其民事賠償責任。其次，責任保險可以彌補民事責任的某些不足。民事責任制度在解決受害人的賠償問題方面存在其固有的三大缺陷：加害人無力賠償時，受害人無法取得賠償；加害人惡意拒絕賠償而隱匿財產(chǎn)時受害人無法取得賠償；賠償?shù)闹黧w為加害人，而加害人作為社會的個體，賠償能力有限，對于巨額賠償難以承受。上述缺陷僅靠民事責任制度內(nèi)的變革，已無法適應保障受害人利益發(fā)展的需要，而責任保險具有分散賠償風險的功能，它將集中于一個人或者一個企業(yè)的致人損害的責任分散于社會大眾，做到了損害賠償?shù)纳鐣瑥亩鴮嶋H上增強了加害人的損害賠償能力，可以有效避免受害人不能獲得實際賠償?shù)拿袷仑熑沃贫壬系膶擂巍6]再次，責任保險可以推動民事責任制度的改進。責任保險的存在，使民事責任制度具有積極改進的實踐基礎。民事責任制度可以借助于責任保險分散加害人的民事賠償責任的風險的機能，采取更為積極的步驟朝著有利于救濟受害人的方向發(fā)展。
三、我國責任保險發(fā)展中存在的問題
(一)法制制度存在的主要問題
1.法制化程度相對落后，各項民事法律制度不健全。法律制度的健全和完善是責任保險產(chǎn)生和發(fā)展的基礎。責任險的發(fā)展與一國法律的發(fā)展密切相關。目前，我國法制環(huán)境不健全是制約責任保險發(fā)展的主要因素之一。雖然繼《民事通則》之后，我國陸續(xù)出臺了《醫(yī)療事故處理條例》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》《消費者權益保護法》等幾十部損害賠償?shù)拿袷路煞ㄒ?guī)，為責任保險市場的發(fā)展奠定了一定的法律基礎。但是由于這些法規(guī)都僅是針對不同領域做出的個別規(guī)定，缺乏系統(tǒng)性。而《民事通則》本身也就不到200條，對民事責任方面的規(guī)定相當概括，而且規(guī)定的以“過錯責任原則”為主的歸責原則也難以實現(xiàn)對社會公眾的有效保護。政府部門運用保險機制處理經(jīng)濟社會事務的意識不強，市場機制作用未得到充分發(fā)揮有些規(guī)定缺乏剛性，特別是與安全生產(chǎn)息息相關的領域，還沒有強制保險的規(guī)定。[7]
2.現(xiàn)有法律法規(guī)的操作性有待加強。一個完善的法律制度不僅包括制定法律、規(guī)定當事人的權利義務和所承擔的法律責任，還包括在案件審判嚴格按照法律規(guī)定對加害人做出處罰，將法律條款落到實處。如目前我國對于雇傭關系的調(diào)整僅僅適用《勞動法》和其他地方性條例，這些地方性條例的差異也很大，工作期間發(fā)生意外后，對于雇主的賠償責任和賠償金額都沒有明確規(guī)定。同時，雖然我國對雇主責任實行無過錯責任原則，意味著只有在屬于雇主責任時才給予賠償，但具體賠償規(guī)定未明晰。另外，對于執(zhí)法的監(jiān)督力度不夠，導致許多法律法規(guī)形同虛設。再如《中華人民共和國道路運輸條例》規(guī)定“客運經(jīng)營者、危險貨物運輸經(jīng)營者應當分別為旅客或者危險貨物投保承運人責任險”，在具體操作中，由于地方政府和相關部門執(zhí)行不力，部分地區(qū)并未嚴格施行。
(二)保險主體業(yè)務經(jīng)營中存在的主要問題
1.責任保險經(jīng)營技術落后，經(jīng)營險種單一。國內(nèi)現(xiàn)有責任保險種類少，主要險種僅有10多個，各保險公司主要保險業(yè)務險種大多雷同，而且各司開展責任保險的歷史比較短，積累的數(shù)據(jù)有限，在定價過程中更多依賴于業(yè)務經(jīng)驗和市場平均費率，難以按照保險精算原理進行合理的定價。這樣，費率無法反映標的風險的大小，保險公司也無法有效地控制風險。由于沒有科學的風險評估手段，對風險較小的標的，本來可以以較低費率承保，卻因為與標準費率相差太大而不敢承保；而對于風險較高的標的，卻因為無法評估或競爭需要，而盲目以低費率承保，造成虧損。因此，受技術、經(jīng)營經(jīng)驗及制度的限制，各公司開發(fā)新險的積極性不高，新險種的推廣進度也不盡人意，難以滿足人們對保險的需求。
2.再保險等風險分散渠道成本過高，責任保險經(jīng)營風險大。再保險是責任保險直接業(yè)務的重要支持，由于在民事責任中，遲發(fā)事故占比較高，很容易造成嚴重的責任累計，給保險人帶來沉重負擔。如20世紀的災難“石棉沉著病”。據(jù)統(tǒng)計，現(xiàn)在法國每年因20多年前吸入石棉粉末后導致的石棉沉著病而死亡的人數(shù)約3000人，預計在2010年死亡人數(shù)將達到1萬人。從現(xiàn)在到未來，日本因吸入石棉粉末后導致的石棉沉著病而死亡的人數(shù)將達到10萬人。在美國雖然沒有統(tǒng)計過此類疾病的具體死亡人數(shù)，但是保險賠償金已高達2500億美元。[8]國內(nèi)外再保險公司對此類業(yè)務都十分謹慎，將責任保險特別是職業(yè)責任險列入“雜險”范疇，分保時大都需要逐筆談判。實務中除法定分保外，許多保險公司在承保職業(yè)責任險時都需要先在再保市場上尋找買者，并根據(jù)再保公司提供的費率來測算承保費率。這樣，很難單獨簽訂責任保險的成數(shù)或溢額分保合同。而且臨時分保方式又具有成本高、價格相對昂貴以及分保人對業(yè)務比較挑剔的不利特點，即使有保險需求，保險公司也不敢輕易承保，錯失商機，業(yè)務發(fā)展受阻。
3.專業(yè)型綜合人才缺乏，培訓力度不夠。責任保險涉及行業(yè)廣泛、技術性強，對承保、理賠人員在界定責任方、責任范圍、保險責任等方面的綜合素質(zhì)要求很高，這就需要對責任險從業(yè)人員進行保險理論知識、法律知識方面的培訓，保證保險營銷人員能準確地引導客戶制定合適的投保方案，保證理賠人員能及時為客戶提供優(yōu)質(zhì)的理賠服務。但是目前保險公司在人員培訓方面力度不夠，現(xiàn)有的培訓計劃不足以完成對實際工作的有效支持，致使銷售人員不能全面領會公司責任險核保政策，出現(xiàn)銷售與核保的脫節(jié)，影響業(yè)務的質(zhì)量和發(fā)展。另一方面，有的保險公司發(fā)展規(guī)劃中將責任保險作為重點發(fā)展對象，注重責任險新產(chǎn)品開發(fā)，每年都有新的險種推向市場，但是在推廣上，針對新險種的培訓和宣傳資料、輔助材料的發(fā)行都相對滯后，導致業(yè)務開展中銷售人員更傾向于業(yè)已熟悉的傳統(tǒng)險種，這對優(yōu)化公司業(yè)務結構產(chǎn)生不利影響。
4.行業(yè)間溝通不足，保險業(yè)內(nèi)非理性競爭加劇。因為保險產(chǎn)品的特點，投保人和保險公司經(jīng)常處于對立的位置，特別是投保人對風險狀況進行陳述時，常常會隱瞞一些對自己不利的信息。由于行業(yè)之間缺少必要的交流和溝通，經(jīng)常會出現(xiàn)某個投保人在一個保險公司出險后，就轉(zhuǎn)向其他保險公司投保，其他公司在不知情的情況下就按照較低費率承保。有些公司為了保證其業(yè)務總規(guī)模的發(fā)展，違規(guī)承保責任保險。如擴展責任保險范圍；違反條款規(guī)定，允許投保人不記名投保；將責任保險作為企財險等險種的附加險向投保人搭售，僅收取少量保費等。
(三)社會公眾責任保險意識存在的主要問題
1.公眾對責任保險的認識不夠，市場有效需求不足。目前對責任保險業(yè)務的宣傳力度不夠，國內(nèi)公眾對責任保險知之甚少。有些投保人為追求短期效益最大化，疏于對安全工作的投入和檢查，而且對自己應該承擔的賠償責任也不清楚，對責任保險的轉(zhuǎn)嫁責任風險機能缺乏了解。有些單位個人即便知道其責任風險，仍存僥幸心理，不想投保責任保險。部分企業(yè)法律和誠信意識淡漠，發(fā)生損害賠償事故后，以種種形式逃避賠償責任，不愿投保責任保險。這些現(xiàn)象的存在，導致了責任保險的有效需求嚴重不足。
2.社會公眾索賠意識不強，致害者沒有得到應有的懲罰。受害人自我保護意識不強，往往因種種原因而放棄索賠，從而使加害人逃脫賠償責任。隨著我國法制建設的逐步完善，社會公眾的法律意識有所提高，但是索賠意識仍有待提高。究其原因，主要有以下幾點。首先，很多公民對法律規(guī)定還不了解，不懂得通過司法訴訟的方式維護自己的權利，或者因為不熟悉法律的相關要求，不能及時、有效的獲取證據(jù)，導致權利喪失。其次，由于我國法律缺乏對被告的保護，很多公民在遭到他人侵權損害時，往往不愿采取法律手段保護自己的權利。再次，受傳統(tǒng)思想影響，我國公民還保留有重“名聲”輕“經(jīng)濟”的想法，這樣在不少案例中原告提出的訴訟請求只為“爭一口氣”而已，輕易放棄自己的經(jīng)濟補償索賠權利。最后，即使提訟，法院判決后存在的執(zhí)法不力也為加害人不承擔賠償責任提供了可能。
四、規(guī)范我國責任保險發(fā)展的對策建議
(一)進一步強化法規(guī)建設
1.穩(wěn)步推進法律法規(guī)建設，創(chuàng)造責任風險轉(zhuǎn)移需求。法律制度日益健全，為開發(fā)責任保險市場提供了較充分的法律依據(jù)。責任保險中所謂的責任，是一種法律的創(chuàng)造，它體現(xiàn)著社會的規(guī)范標準，責任保險與法律制度和法制環(huán)境息息相關。健全的法律制度是責任保險的基礎，尤其是民法和各種專門的民事責任法律和法規(guī)。目前，我國除《民法通則》外，已陸續(xù)出臺了《勞動法》、《消費者權益保護法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《食品衛(wèi)生法》、《注冊會計師法》、《律師法》、《醫(yī)療事故處理條例》、《道路交通安全法》和《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律的解釋》等幾十部關于損害賠償?shù)姆梢?guī)范，為責任保險市場的發(fā)展奠定了初步的法律基礎。發(fā)展責任保險，必須對有關法律制度進行不斷完善。保險行業(yè)要統(tǒng)一行動，通過各種途徑，積極促進各行業(yè)涉及民事?lián)p害賠償責任和鼓勵責任險的各類法律法規(guī)建設。
2.加強相關法律操作可行性，明確經(jīng)濟賠償責任范圍。現(xiàn)有法律制度對于責任事故的處理隨意性大、處罰力度輕、加害人承擔的責任小、受害人的合法權益得不到保障。因此，必須明確責任范圍及具體的損失賠償標準，清晰各方的權利義務，使人們的社會行為處于一定的法律規(guī)范約束范圍之內(nèi)，當其違反這種規(guī)范并造成他人的人身傷害或財產(chǎn)損失時，必須承擔由此引起的經(jīng)濟賠償責任。只有在這種法律環(huán)境下，當事人才會積極主動地尋求通過保險等途徑或方式來轉(zhuǎn)移這種責任風險，從而促進我國責任保險市場需求的增長。
3.對于重要的業(yè)務領域，逐步推行強制責任保險制度。隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，責任保險已經(jīng)成為災害危機處理的一種重要方式，成為政府履行社會管理職能的重要輔助手段之一。自愿責任保險障礙較多，法制環(huán)境不健全、公民法律意識不強和不合理的責任保險費率等因素導致責任保險發(fā)展緩慢，為了發(fā)揮責任保險的作用，很大程度上必須依靠法律強制推行。為了發(fā)揮責任保險的社會管理職能，克服自愿保險中的障礙，對于對社會和諧穩(wěn)定發(fā)展有重要影響的責任風險，有必要通過立法強制的方式，利用現(xiàn)有的保險機構加以管理和分散。事實上，機動運輸工具第三者責任強制保險、旅行社強制責任保險措施的出臺，已經(jīng)反映了這種社會需求。國外的經(jīng)驗表明，在責任保險發(fā)展的初始階段，適當推行強制責任保險制度利大于弊。[9]因此，對于與人民生命財產(chǎn)安全關系密切的行業(yè)、與社會環(huán)境保護關系密切的企業(yè)和與服務對象利益維護關系密切的職業(yè)等應該逐步實行強制責任保險制度。通過實施強制責任保險制度，使得責任轉(zhuǎn)移的潛在需求變?yōu)楝F(xiàn)實需求，使責任保險供給變?yōu)閷嶋H供給，從而促進我國責任保險業(yè)務規(guī)模增長。
(二)不斷提高保險經(jīng)營主體的經(jīng)營管理水平
1.培育責任保險供給主體，完善責任保險產(chǎn)品結構。隨著責任保險政策環(huán)境逐步改善，發(fā)展空間進一步拓寬，各財產(chǎn)保險公司推進責任保險業(yè)務的積極性逐步提高。2005年底我國批籌了第一家專業(yè)責任保險公司――長安責任保險公司。2006年3月，人保公司成立了“責任信用險部”，專門負責責任保險業(yè)務發(fā)展。但經(jīng)營責任保險業(yè)務的保險公司或?qū)ｉT的責任保險公司數(shù)量不多，且公司組織形式比較單一，這種狀況容易導致責任保險供給的壟斷或不足。責任保險市場發(fā)達的國家，其經(jīng)營主體通常眾多且組織形式多樣，如美國紐約州責任保險市場主體有股份保險公司、相互保險公司、合作社保險公司、聯(lián)合承保協(xié)會和自保組織等多種形式。因此，政府應該鼓勵不同組織形式的專業(yè)化的責任保險公司優(yōu)先發(fā)展。
目前，我國責任保險市場上有責任保險產(chǎn)品約400多個。[10]但總體而言，這些責任保險產(chǎn)品不能很好地適應個人和企業(yè)的需求。近年來，我國年責任保險保費徘徊在30億元至60億元之間的情況就說明了這個問題。我國可以參照美國責任保險的經(jīng)驗開拓責任保險條款。首先，要建立以社會需求為導向的責任保險產(chǎn)品創(chuàng)新模式，按照不同行業(yè)、不同單位和不同地域的現(xiàn)實需要，開發(fā)個性化的責任保險產(chǎn)品；其次，要在注重發(fā)展傳統(tǒng)責任保險的同時，進一步開拓新的責任保險領域，設計綜合性責任保險產(chǎn)品。
2.加強風險管理，控制經(jīng)營風險。從國外責任保險發(fā)展歷程看，責任保險曾因為侵權責任認定與責任保險相分離而導致了責任保險危機，即民事責任裁決金額迅速增長導致保險公司成倍地提高責任保險費或拒絕出售責任保險單。在我國，隨著法律法規(guī)的不斷完善，民事?lián)p害賠償?shù)蓉熑物L險也將相應增大，這將增加責任保險的市場風險。為了控制這些風險，各公司應加強對責任保險風險評估和預測分析，開發(fā)責任保險產(chǎn)品時應考慮客戶的不同需求和市場的法律環(huán)境，對高危行業(yè)提高費率，慎重承保，并采取記名承保或按工種確定人數(shù)，單獨制定承保方案及再保險方案，嚴格把好理賠質(zhì)量關，提高定損的準確、合理、科學性，切實防范化解經(jīng)營風險。
3.重視人才培養(yǎng)，積極引進各方面人才。擁有多方面的專業(yè)人才是責任保險創(chuàng)新、發(fā)展的關鍵。要建立一支高素質(zhì)、專業(yè)化的隊伍，一方面要加大培訓力度，通過視頻方式、巡回輔導、集中授課等形式進行培訓，尤其應加強法律基礎理論的學習，熟悉和掌握責任保險有關民事賠償?shù)姆煞ㄒ?guī)，有條件的可以選派優(yōu)秀人才赴國外保險公司或院校學習考察、深造。另一方面可以引進和合理利用各行業(yè)的專家，如建筑、農(nóng)業(yè)、企業(yè)管理等專家，提高保險公司自身風險管理水平，促進責任保險的發(fā)展。例如，環(huán)境污染的損失評估難度較大、專業(yè)性強，需要環(huán)保部門協(xié)助進行環(huán)境損失評估，提高損失評估的科學性和公正性。
4.加強行業(yè)間合作，營造良好的競爭環(huán)境。我國保險公司應在開發(fā)責任保險市場的競爭過程中努力尋求多種形式的合作，并在合作中展開新的競爭，在競爭中以機制創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新取勝于市場。保險全行業(yè)應通力協(xié)作、大力配合，在開發(fā)責任保險市場的過程中，充分運用市場競爭規(guī)律作用，以服務社會、實施社會管理職能為共同目標，在攜手開發(fā)國內(nèi)責任保險市場這一共同利益的基礎上形成新的合作關系。特別是我國處于責任保險發(fā)展的初期階段，有必要完善行業(yè)自律機制，加強行業(yè)間的相互約束、相互管理和相互競爭，吸取經(jīng)驗教訓，防止保險公司之間不計成本的價格大戰(zhàn)、片面的數(shù)量規(guī)模和短期性效益行為再現(xiàn)。通過行業(yè)自律組織，積極推進保險行業(yè)內(nèi)部實現(xiàn)對有關責任風險的資料和信息的共享；對于費率的擬訂、承保范圍的劃分和賠償限額的確定等方面內(nèi)容形成制度性規(guī)定，報由保監(jiān)會審批；對于某些目標市場通過合作的方式，聯(lián)手開發(fā)、共同制定發(fā)展戰(zhàn)略；對于有關民事責任的認定及保險人賠償限額的確定，在行業(yè)內(nèi)部應形成一個基本共識，尤其對于涉及高額民事賠償責任的保險，保險公司之間還需采取共同保險、再保險等方式經(jīng)營，避免風險單位的集中，減低公司經(jīng)營風險。[11]
(三)發(fā)揮政府的支持作用
1.加大宣傳責任保險，普及責任保險知識，增進社會各界對責任保險的了解。政府有關部門應和保險公司一起采取多種形式擴大宣傳覆蓋面，展開立體宣傳。通過各種渠道、采取各種形式和方式加強普法工作和責任保險的宣傳工作，在提高社會公眾維權意識的同時，強化責任人的法律意識，維護法律的權威性，切實保證民事法律責任的貫徹執(zhí)行，使責任人對受害人的補償落在實處。而且政府部門、行業(yè)協(xié)會以及媒體機構等獨立于保險公司的第三人，其做的宣傳更容易被公眾接受。
2.促進政府相關機構的合作與交流，為責任保險的開展爭取良好的宏觀政策環(huán)境。現(xiàn)階段責任保險的發(fā)展離不開政府的支持、政策的支持和行業(yè)主管部門的推動。行業(yè)監(jiān)管部門應在與政府相關機構的溝通中起主導作用，通過建立協(xié)調(diào)工作機制、聯(lián)合下發(fā)文件、共同確立并指導試點工作展開的方式引導、推動法人單位運用相關的責任保險來防范、化解風險。例如，與公安部聯(lián)合發(fā)文推動公共場所的火災公眾責任險、與建設部聯(lián)合推動建設工程質(zhì)量保險、與安監(jiān)總局共同研究高危行業(yè)的雇主責任險等。保險業(yè)與各部門配合互動機制的主要內(nèi)容應包括：一是實現(xiàn)保險與消防、安全生產(chǎn)等部門的信息共享，充分利用防災防損、安全技術方面的人員和經(jīng)驗數(shù)據(jù)，盡量統(tǒng)一損失統(tǒng)計口徑，支持保險公司在消防和安全生產(chǎn)上發(fā)揮積極作用。二是在安全檢查上積極配合，通過加強對保險標的的安全檢查，達到防災防損的目的。三是加強事故發(fā)生后的協(xié)調(diào)工作，研究保險公司和保險公估公司介入事故處理的途徑，幫助其盡快進入事故現(xiàn)場，減少事故影響的程度，及時恢復生產(chǎn)經(jīng)營。除了與各主管政府機關推動其主管范圍內(nèi)的責任保險外，保監(jiān)會還應與稅收、財政等各部門加強溝通，為責任保險的發(fā)展爭取政府在稅收優(yōu)惠政策、人才政策、財政補貼和產(chǎn)業(yè)政策等方面的積極扶植與大力支持。近期，教育部、財政部與中國保監(jiān)會聯(lián)合簽發(fā)《關于推行校方責任保險完善校園傷害事故風險管理機構的通知》，決定將在全國各中小學校中推行由政府購買校方責任保險的制度。其中明確九年義務教育階段學校投保校方責任險所需的費用由學校公用經(jīng)費中支出，每年每生不超過5元，該措施有效地推動了學校責任保險。
3.制定政策，鼓勵險種創(chuàng)新。在界定什么是創(chuàng)新型產(chǎn)品的基礎上，對創(chuàng)新型產(chǎn)品條款費率設計的合理性進行嚴格審核。率先進行創(chuàng)新的機構，一定會投入大量的人力、物力和財力，那么它做出來的產(chǎn)品應該是比較科學、比較接近市場的，定價也是相對科學的。那么后來推出相同產(chǎn)品的機構，在條款設計和定價上應以創(chuàng)新產(chǎn)品的設計為基準。這種做法的實質(zhì)就給率先進行產(chǎn)品創(chuàng)新的機構一定的新產(chǎn)品優(yōu)先定價權。當然，這個優(yōu)先定價權的保護不是長期的，經(jīng)過一段時間后，比如一年，衍生的新產(chǎn)品就可以放開了。
4.完善社會信用體系，加快建立社會信用評估制度。建立社會信用評級體系，可以為保險公司提供客戶的風險信息資料，這些資料因為來自第三方，其可靠性增強，并且保險公司還可以獲得投保人的行業(yè)整體信息，有利于保險公司做出正確的承保決定，有效防止投保人的逆向選擇。此外，信息評級體系還應包括保險行業(yè)，投保人通過咨詢保險公司信用，可以選擇最能滿足自己風險需求的保險公司。同時披露保險公司的財務狀況和重大經(jīng)營活動業(yè)務也可以規(guī)范其經(jīng)營管理。[12]
責任保險是一個具有較強社會管理功能的保險，大力發(fā)展責任保險，不僅能夠合理分散或規(guī)避各種責任風險、保障當事人權益、實現(xiàn)損害賠償社會化，還有助于改變財產(chǎn)保險市場結構、豐富國內(nèi)產(chǎn)險品種、擴大保險市場，成為保險公司新的利潤增長點。從宏觀上看，在社會主義市場經(jīng)濟機制不斷日趨完善的今天，責任保險必將成為政府部門運用經(jīng)濟手段管理社會事務的有效管理方式。因此，必須用科學的發(fā)展觀開發(fā)我國責任保險市場。
參考文獻：
[1]盧翔.論我國責任保險的發(fā)展[J].保險研究，2002，(11).
[2][3][5][10]吳定富.大力發(fā)展責任保險 努力為全面建設小康社會服務[J].中國金融，2004，(7).
[4]國家安全監(jiān)管管理總局.安全生產(chǎn)“十一五”規(guī)劃[Z].2007年2月17日.
[6]周成建.責任保險的有關法律問題研究[Z].中國責任保險發(fā)展論壇，2008.
[7]崔欣，華錳.責任保險的發(fā)展及責任保險危機[J].北方經(jīng)貿(mào)，2003，(7).
[8]保監(jiān)會.法國民事責任保險概況[Z].保險監(jiān)管參考，2008，(22).
[9]胡海濱.逐步擴大強制保險范圍的必要性探討[J].保險研究，2007，(15).
第5篇：安全生產(chǎn)責任保險機制范文
缺位的尷尬
“公眾責任險是一個較成熟的險種，在國內(nèi)開展財險業(yè)務的保險公司理論上都可以辦理。但是由于以往購買這一險種的單位很少，公眾責任險在全部保費收入中占比不足1%。”據(jù)一位保險業(yè)內(nèi)人士介紹，目前在各家保險公司中，公眾責任險的保費雖然逐年遞增，但在財產(chǎn)險總保費中的比例仍沒有超過5%。從國際上看，目前責任保險在財險業(yè)中所占的比重一般高達30%以上，在美國已經(jīng)高達45%，而在我國這一比例僅為4%左右，與GDP之比僅為0.03%，這兩個比例分別為國際平均水平的1/3和1/10。
國內(nèi)一家媒體最近分別對北京、蘭州、鄭州、深圳、武漢等一些有影響的大型商場和娛樂場所進行了調(diào)查分析，除極個別單位投保了公眾責任保險外，90%以上的經(jīng)營者對投保公眾責任保險不感興趣。“公眾責任保險？不太清楚，反正我們上著財產(chǎn)保險呢。”在一些商場和大型超市，了解投保公眾責任保險的情況，商家的答復大多如此。
業(yè)內(nèi)人士分析，大多數(shù)企業(yè)主只關心自己的財產(chǎn)，認為公眾安全是政府的事。我國《侵權責任法》規(guī)定，發(fā)生侵權事故，應由侵權責任人承擔侵權責任及賠償責任。也就是說，我國對于公共安全事故的安撫和賠償，主要是由責任企業(yè)進行經(jīng)濟賠償。但當責任企業(yè)無力承擔所有的經(jīng)濟責任時，為了維護社會穩(wěn)定，政府會動用財政資金或組織社會力量對受害人進行安撫和補償。由于重大公共安全事故引致的人身傷害補償一般數(shù)額巨大，企業(yè)在經(jīng)濟上通常難以承擔，事故后果最終幾乎都是政府來充當這一“和事佬”和“埋單方”。
“負擔”也甜蜜
通過引入責任保險機制，推廣和發(fā)展強制性食品安全責任、火災公眾責任、環(huán)境污染責任、安全生產(chǎn)責任、醫(yī)療責任、校園方責任保險等，可以有效保障人民群眾的切身利益，有效調(diào)動團結、穩(wěn)定、和諧的積極因素。從大眾的角度來看，公眾責任險百利而無一害。但為什么公眾責任險的缺位依然嚴重？“公眾責任保險保護的是第三方即公眾的利益，而支付保險費的卻是企業(yè)本身，表象上看，投保者與受益者不完全一致，使得投保人認為投保公眾責任險是一種負擔，從而喪失投保公眾責任險的積極性。”有專家這樣分析企業(yè)投保的心理。其實公眾責任險不該被認為是負擔，即使有也是甜蜜的。“與其說投保公眾責任險是為消費者提供了意外風險保障，不如說是商家也為保護自己的利益提供了保證。”業(yè)內(nèi)人士如是坦言。雖然不像廣告促銷一樣能贏得即時效益，但可以獲得顧客的更多關注和信賴。同時，也是轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營風險，維持正常的經(jīng)營和發(fā)展必不可少的緩沖和保護環(huán)節(jié)。
這份“負擔”其實并不重。投保公眾責任險與企業(yè)巨額的資金投入和經(jīng)營收益相比微不足道，“公眾責任險實行的是低費率、廣覆蓋的原則，基準費率很低。”據(jù)一位保險業(yè)內(nèi)人士介紹，公眾責任險的費率僅為1‰至3‰，保額為100萬元的公眾責任險，其一年的保費只有區(qū)區(qū)數(shù)千元。此外，保費還可在成本中列支，“構成經(jīng)濟負擔”這一理由沒有立足之地。
企業(yè)應當微笑的擔起這份甜蜜的“負擔”。企業(yè)應當樹立控制風險的意識，當企業(yè)難以承擔數(shù)額巨大的人身和財產(chǎn)賠償時，可以考慮通過事先向保險公司投保公眾責任險等方式來轉(zhuǎn)移經(jīng)營風險，充分發(fā)揮保險在災害管理方面的作用。一方面，它可以使受害人在災害損失發(fā)生后得到相應的經(jīng)濟補償，使企業(yè)盡快恢復生產(chǎn)，減輕政府善后處理的負擔。另一方面，通過保險公司在承保前的防災防損工作，以及投保時采取區(qū)別對待、浮動費率等措施，在客觀上能夠使公眾安全中的隱患得以有效預警和控制，降低風險發(fā)生的概率。
“主食”的期待
公眾責任險的“賠償替代性”使企業(yè)能有效地轉(zhuǎn)嫁其在經(jīng)營過程中的各種風險，緩解其可能面臨的高額賠償責任與較小支付能力間的矛盾，避免因無力賠償而導致的破產(chǎn)和生產(chǎn)中斷，進而維持生產(chǎn)的穩(wěn)定性。由此可見，公眾責任險對商家來說并非“食之無味，棄之可惜”的雞肋，而是一碗補充營養(yǎng)不可或缺的“主食”。據(jù)北京保險行業(yè)協(xié)會調(diào)查，近85%的公眾愿意在投保了公眾責任險的場所消費，82.5%的消費者認為北京市有必要強制推行公眾責任保險，超過五成消費者認為旅游景區(qū)、餐飲、酒店和賓館服務業(yè)應該強制投保公眾責任險。
公眾渴望安全感，我們也有理由去期待“全民溫飽”。業(yè)內(nèi)人士呼吁，政府應盡快建立相關制度，引導公眾責任保險的發(fā)展迫在眉睫。在今年的兩會上，“公眾責任險”這一話題也成為委員們關注的焦點。政協(xié)委員、人保集團董事長吳焰建議在地鐵、酒店、商店、學校等公共場所實施火災公眾責任強制保險；政協(xié)委員、中國人壽原總裁楊超建議，在食品領域推行食品安全強制責任險。
我國政府也可采取多種措施來促進公眾責任險的實施。“政府應通過立法形式推進公眾責任險，這樣不但可使受害的市民能得到合理的賠償，還可以改變現(xiàn)時企業(yè)出事，政府埋單的不利局面。”有關人士建議到，應運用法律手段來提高責任方的法律風險意識和責任保險意識，催生相應的責任保險需求。同時，政府還應采取行政手段，提高涉及公眾責任的有償公共服務行業(yè)的準入標準，即規(guī)定所有提供有償服務的企業(yè)必須投保相關的公眾責任保險，才能獲得經(jīng)營資格。“有關部門可以把商場、歌廳等場所配備消防設施和消防通道作為是否準予其營業(yè)的審查標準，那么為何不能把是否投保了公眾責任險也作為一個標準呢？”中央財經(jīng)大學保險系教授郝演蘇曾在“中國責任保險發(fā)展論壇”上呼吁道。
第6篇：安全生產(chǎn)責任保險機制范文
將安全生產(chǎn)納入市、縣（區(qū)）經(jīng)濟社會發(fā)展總體規(guī)劃，明確安全生產(chǎn)目標、主要任務、保障措施和重點工程，建立安全生產(chǎn)與經(jīng)濟社會發(fā)展綜合決策機制，實現(xiàn)安全生產(chǎn)與經(jīng)濟發(fā)展、社會和諧的有機統(tǒng)一。將安全生產(chǎn)目標納入政府經(jīng)濟社會發(fā)展綜合評價和績效考核體系。建立完善安全生產(chǎn)控制考核指標體系，定期公布各縣（區(qū)）、各行業(yè)領域安全生產(chǎn)目標指標落實情況。發(fā)展改革、財政、工信、公安、國土資源、交通運輸、建設、稅務等有關部門要按照職責分工，不斷加強組織、指導和協(xié)調(diào)，全面推進安全生產(chǎn)工作。
二、進一步落實安全生產(chǎn)責任
建立完善全市安全生產(chǎn)責任體系，促進安全生產(chǎn)責任的有效落實。根據(jù)安全生產(chǎn)法律法規(guī)有關規(guī)定，明確政府及職能部門的安全生產(chǎn)監(jiān)管工作職責、工作制度和工作責任，明確生產(chǎn)經(jīng)營單位安全生產(chǎn)主體責任。制定完善行業(yè)安全生產(chǎn)監(jiān)管制度、工作標準、工作程序和行政處罰自由裁量標準，規(guī)范執(zhí)法檢查行為。生產(chǎn)經(jīng)營單位制定完善操作規(guī)程、技術規(guī)范，貫徹落實法律法規(guī)、規(guī)章標準，建立健全管理責任體系、保證責任體系、崗位責任體系和監(jiān)督約束機制。制定安全生產(chǎn)責任追究有關規(guī)定，完善目標責任考核辦法和獎懲機制，把安全生產(chǎn)作為政績業(yè)績考核的重要內(nèi)容，嚴格落實安全生產(chǎn)“一票否決”制度。
三、建立完善安全生產(chǎn)投入機制
建立政府引導、企業(yè)為主、金融和保險參與的多元化安全生產(chǎn)投入機制。利用稅收、信貸、保費等經(jīng)濟手段激勵企業(yè)加大安全生產(chǎn)投入。將安全生產(chǎn)經(jīng)費納入政府財政預算，設立安全生產(chǎn)專項資金，重點支持和保障安監(jiān)部門的能力建設。實行高危行業(yè)企業(yè)全員安全生產(chǎn)風險抵押金制度。在礦山、危險化學品、建筑等高危行業(yè)（領域）逐步推行安全生產(chǎn)責任保險制度。企業(yè)要按規(guī)定提取安全生產(chǎn)專項資金，用于事故預防、隱患治理和宣傳教育培訓、安全文化建設等預防性工作。
四、加強安全生產(chǎn)法制建設
以貫徹執(zhí)行《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》、《省安全生產(chǎn)條例》為核心，修訂完善我市配套法規(guī)規(guī)章、政策措施和技術標準，形成全市安全生產(chǎn)工作法規(guī)、規(guī)章、標準和規(guī)范體系。認真落實《市人民政府關于印發(fā)市政府安全生產(chǎn)監(jiān)督管理責任規(guī)定的通知》（隴政發(fā)〔〕38號）和《市人民政府關于印發(fā)市生產(chǎn)經(jīng)營單位安全生產(chǎn)主體責任規(guī)定的通知》（隴政發(fā)〔〕39號），積極推進依法行政，落實安全生產(chǎn)責任及責任追究制度。修訂完善安全生產(chǎn)綜合監(jiān)管和聯(lián)合執(zhí)法、執(zhí)法績效評估和獎懲等制度，加強執(zhí)法檢查，規(guī)范執(zhí)法行為，提高執(zhí)法效能。
五、加強社會監(jiān)督與輿論監(jiān)督
發(fā)揮工會、共青團、婦聯(lián)組織的作用，依法維護和落實企業(yè)職工對安全生產(chǎn)的參與權和監(jiān)督權。鼓勵單位和個人監(jiān)督舉報各類事故隱患和各種安全生產(chǎn)非法違法行為，對有效舉報給予獎勵。拓寬和暢通社會監(jiān)督渠道，設立舉報信箱和舉報電話，接受社會公眾的監(jiān)督。發(fā)揮新聞媒體的輿論監(jiān)督作用，對輿論反映的熱點問題進行跟蹤調(diào)查，及時進行整改并反饋情況。
第7篇：安全生產(chǎn)責任保險機制范文
關鍵詞：武漢；中小企業(yè)；保險支持
大力發(fā)展中小企業(yè)能夠給國家和地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展帶來巨大的成功，截至2006年10月底，我國經(jīng)工商部門注冊的中小企業(yè)已達到430多萬戶，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務價值占全國GDP的58.5%，繳納稅金占全國的50.2%。更為重要的是，中小企業(yè)已經(jīng)成為解決就業(yè)的主要途徑，吸納了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)人口和75%以上的農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動力。此外，中小企業(yè)還是技術創(chuàng)新的生力軍，發(fā)明專利占全國總數(shù)的66%，研發(fā)的新產(chǎn)品占全國的82%。 中小企業(yè)的發(fā)展壯大對于大力發(fā)展生產(chǎn)力、縮小城鄉(xiāng)差距和區(qū)域發(fā)展差距、促進社會充分就業(yè)、增加城鄉(xiāng)居民收入，以及推進技術自主創(chuàng)新等方面，將發(fā)揮著越來越重要的作用。武漢經(jīng)濟要想發(fā)展，要想不斷提高地方經(jīng)濟實力，應該大力發(fā)展中小企業(yè)，讓其成為本地經(jīng)濟的生命之源。然而，中小企業(yè)的典型特征就是生存能力比較弱，需要政府扶植，需要提供更多的服務，不斷拓展其生存空間。在競爭激烈的市場中，大多數(shù)中小企業(yè)在規(guī)模、管理、業(yè)務發(fā)展上和大型企業(yè)相比，都存在著較大的差距。針對中小企業(yè)在發(fā)展過程中所面臨的各項問題，保險企業(yè)根據(jù)其獨特的經(jīng)營方式，可以為武漢市中小企業(yè)的發(fā)展從以下幾個方面提供重要支持：
1 保險支持有利于強化我市中小企業(yè)的風險管理水平
據(jù)國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局統(tǒng)計，2006年1至9月份，全國中小企業(yè)事故死亡4872人，占工礦商貿(mào)企業(yè)事故死亡人數(shù)的48%。2005年中小企業(yè)發(fā)生一次死亡10人以上的特大事故47起，占工礦商貿(mào)企業(yè)特大事故的71%。這些問題的主要原因是由于中小企業(yè)數(shù)量多、分布廣，長期以來，安全監(jiān)管工作比較薄弱、生產(chǎn)力水平較低、基礎管理水平薄弱。
保險是風險管理的重要手段之一，與風險管理的關系非常密切。通過保險公司的參與，將保險制度引進到安全體系，可以促使中小企業(yè)更加主動地采取措施做好安全生產(chǎn)工作。
一直以來，國內(nèi)的保險公司與中小企業(yè)間是單一的保險交易關系，只是在損失發(fā)生后進行財務處理和經(jīng)濟補償，是一種消極的、被動的保險，難以刺激、督促中小企業(yè)搞好安全生產(chǎn)工作，所以，保險公司有必要參與到企業(yè)的安全生產(chǎn)管理中去，加強企業(yè)的安全生產(chǎn)工作。
一般來說，保險公司根據(jù)企業(yè)前幾年的風險事故概率及其損失來確定保費。如果該企業(yè)風險事故概率越高，保費也就越高；反之，則保費就相對較低。這樣，在保險公司承擔同樣責任的情況下，中小企業(yè)將想方設法降低保費，結果就是中小企業(yè)將自發(fā)加強安全生產(chǎn)工作。同時，保險公司的普遍做法是為了確保投保企業(yè)的安全，減少其本身的事故賠償費用，派遣一批專業(yè)的安全稽查人員，不定期到企業(yè)作安全檢查，或為企業(yè)培訓一批安全管理人員，以預防災害的發(fā)生。
武漢市安全生產(chǎn)工作一直躋身全國先進行列，截至2006年，我市已連續(xù)6年沒有發(fā)生一次死亡10人以上的安全事故。市政府在今年的“關于進一步加強安全生產(chǎn)工作的通知”中進一步制定了多項措施來加強安全生產(chǎn)，例如從2007年起，對礦山、道路交通、建筑施工、危險化學品、民爆物品、煙花爆竹、水上交通、公眾聚集場所、城市燃氣、特種設備等領域或行業(yè)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的單位、企業(yè)，按照其規(guī)模大小，收取一定數(shù)額的企業(yè)安全生產(chǎn)風險抵押金。小型企業(yè) 30 萬元，中型企業(yè) 100 萬元，大型企業(yè) 150 萬元，特大型企業(yè) 200 萬元。這些資金在企業(yè)發(fā)生生產(chǎn)安全事故時，轉(zhuǎn)作事故搶險救災和善后處理所需資金。顯然，在中小企業(yè)安全生產(chǎn)工作中實行有效的風險處置機制將是重中之重，而保險公司可以承擔大部分的工作。保險公司為減少其事故賠償費用，可選擇在事故前參與企業(yè)的安全管理工作，在事故后積極主動地將事故原因調(diào)查清楚，并制訂詳細的事故預防措施，防止同類事故的重復發(fā)生，最終有效的降低中小企業(yè)的風險事故發(fā)生概率。
2 保險支持可以有效緩解我市中小企業(yè)融資難問題
據(jù)武漢市市工商局統(tǒng)計，2006年底，全市企業(yè)登記戶數(shù)為117874戶，其中中小企業(yè)117740戶，占全市企業(yè)總數(shù)的99%以上，創(chuàng)造的地區(qū)生產(chǎn)總值占全市60%以上 ，盡管如此，融資難仍是束縛中小企業(yè)發(fā)展的最突出問題。中小企業(yè)特別是初創(chuàng)的中小企業(yè)沒有具備兩證的房地產(chǎn)向銀行提供抵押，不能貸款；金融部門信貸品種的創(chuàng)新步伐緩慢，不能滿足中小企業(yè)的信貸需求；擔保機構發(fā)育不夠，為中小企業(yè)提供的擔保服務面仍顯窄小；企業(yè)信用缺失與銀行恐貸的兩難問題難以解決。中小企業(yè)企業(yè)融資渠道狹窄，靠民間借款的不在少數(shù)，使企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本增加。針對以上問題，保險業(yè)可以發(fā)揮以下作用：
2.1 在貸款信用擔保中引入商業(yè)保險機制
引入商業(yè)保險機制，不僅能夠大大降低中小企業(yè)的信用風險，銀行的貸款風險也隨之轉(zhuǎn)移給了保險公司。保險公司可以直接為已投保的中小企業(yè)在申請貸款時提供信用擔保，或者開辦貸款保證保險等業(yè)務。為中小企業(yè)提供相對公平的融資條件，并分散了為中小企業(yè)提供融資的金融機構的風險，提高其資產(chǎn)質(zhì)量。商業(yè)保險機制既解決了中小企業(yè)貸款難的問題，也擴大了保險公司的業(yè)務范圍和服務領域，又為金融機構的健康發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境，有利于金融機構的穩(wěn)健經(jīng)營。
解決中小企業(yè)融資難問題的關鍵在于信用擔保體系的建立。在這一過程中應該充分發(fā)揮保險的特殊作用，商業(yè)保險公司可以獨立建立擔保基金，并積極承擔或介入擔保機構的風險補償機制和中小企業(yè)資信評級制度等有關體系的建立，大力發(fā)展貸款保證保險，在中小企業(yè)間接融資中發(fā)揮重要作用。
2.2 發(fā)揮和完善保險業(yè)的金融資源配置功能
目前我國的金融資源配置方式主要是通過銀行業(yè)的間接融資來完成，是典型的“銀行主導型”金融體系，保險對金融資源配置的功能沒有得到充分發(fā)揮。保險業(yè)可以以收取保險費的形式吸收長期性的閑置資金，根據(jù)自身經(jīng)營管理和保值增值的目標，直接投資于資本市場，實行集中使用、專家管理、組合投資。這種金融資源配置的方式是保險業(yè)所特有的。在發(fā)達國家和地區(qū)，儲蓄動機的長期資金通常是用于購買保險，保險公司吸收長期資金后通過專家管理，構建投資組合的方式來進行集中使用，這種方式一方面保證保險基金的保值，另外也可以從資本市場獲得更高的投資收益。 保險公司的這一金融資源配置職能可以給中小企業(yè)帶來了更多的直接融資機會。保險公司可以直接設立中小企業(yè)風險創(chuàng)業(yè)投資基金，選擇技術實力強、科技含量高、產(chǎn)品有發(fā)展前途的中小企業(yè)進行投資，有望獲得高額回報，而中小企業(yè)也可以解決發(fā)展所面臨的資金困境。
2.3 在中小企業(yè)融資過程中也要發(fā)揮再保險的作用
無論是保險公司直接通過信用擔保，或是承保貸款保證保險，還是建立中小企業(yè)風險創(chuàng)業(yè)投資基金，保險公司本身都將面臨一定的風險。如何規(guī)避和分散這類風險也是非常關鍵的。毫無疑問，保險公司有必要提高自己的經(jīng)營管理水平，避免在資金運用上做出錯誤決策；另一方面，也可以根據(jù)再保險業(yè)務的特點，用再保險的方式進一步分散提供該類業(yè)務的保險公司可能面臨的風險，確保商業(yè)保險公司經(jīng)營的穩(wěn)定。
3 保險支持可以促進我市中小企業(yè)技術創(chuàng)新與制度創(chuàng)新
從武漢市中小企業(yè)自身發(fā)展來說，存在兩個突出問題：一是多數(shù)中小企業(yè)經(jīng)營管理水平偏低，競爭中過度依靠價格、資源和環(huán)境，缺乏內(nèi)在的核心競爭力，制約了企業(yè)向更高層次發(fā)展；二是中小企業(yè)產(chǎn)品往往結構雷同，主業(yè)不突出，爭創(chuàng)名優(yōu)品牌的意識不強，缺乏企業(yè)長遠發(fā)展的規(guī)劃。 解決這兩個問題的有效手段就是促進中小企業(yè)積極開展技術創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。
創(chuàng)新能力是衡量一個企業(yè)市場競爭力的重要因素之一，保險業(yè)在推動創(chuàng)新方面具有積極作用。
3.1 降低創(chuàng)新者面臨的風險，推動技術創(chuàng)新
保險公司可以和企業(yè)合作，大力發(fā)展產(chǎn)品責任保險。武漢市高校數(shù)量居全國前列，創(chuàng)新成果層出不窮。中小企業(yè)進行新產(chǎn)品開發(fā)和新型技術推廣應用時，必然擔心可能導致消費者嚴重的人身傷害和財產(chǎn)損失，使企業(yè)面臨頻繁的法律訴訟甚至是高額的經(jīng)濟賠償。在保險公司的幫助下，通過購買產(chǎn)品責任保險，許多醫(yī)療、化學、生物方面的創(chuàng)新能夠被及時被運用到實踐中。這一舉措使企業(yè)在一定程度上消除了后顧之憂，這無疑有利于推動企業(yè)的技術創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新。
3.2 為中小企業(yè)技術創(chuàng)新提供資金來源
從發(fā)達國家和地區(qū)來看，保險公司在各種創(chuàng)業(yè)資本的資金來源中都排名居于前列，而我國保險業(yè)對技術創(chuàng)新的推動作用還不明顯。但隨著保險業(yè)的發(fā)展水平不斷提高，保險公司將有足夠的能力來建立創(chuàng)業(yè)基金，在支持中小企業(yè)技術創(chuàng)新方面發(fā)揮重要作用。
3.3 為中小企業(yè)制度創(chuàng)新分散責任風險
一個完善的制度是中小企業(yè)得以健康發(fā)展的基礎，有很多的中小企業(yè)普遍存在定位不準確、人事制度落后、缺乏核心企業(yè)文化等問題，中小企業(yè)制度創(chuàng)新能夠從組織結構和經(jīng)營管理方面來加以改善。這一過程必需能夠有效地規(guī)避企業(yè)管理人員的責任風險。
通過大力發(fā)展責任保險，可以通過保險手段轉(zhuǎn)嫁中小企業(yè)管理人員可能承擔的經(jīng)濟賠償責任風險，使其可以獨立、有效地行使管理職責和促進制度創(chuàng)新。還可以更好的保護員工的合法權益，增強了中小企業(yè)抵御風險的能力。
保險業(yè)具有其獨特的風險損失分攤、補償風險損失和防災防損的功能，除本文所述之外，還可以從完善社會保險體系、建立年金計劃、承保出口信用保險等多方面來啟動保險需求，為中小企業(yè)提供支持。一些有利于中小企業(yè)的政策措施的陸續(xù)出臺，將使中小企業(yè)經(jīng)營環(huán)境更加寬松，信用體系日趨完善，我市的中小企業(yè)將迎來一個發(fā)展的。保險業(yè)應該牢牢抓住這次發(fā)展契機，在為我市中小企業(yè)的發(fā)展提供支持的同時為自己創(chuàng)造更多的保險需求。
參考文獻
第8篇：安全生產(chǎn)責任保險機制范文
一、環(huán)境保護領域的經(jīng)濟思想與經(jīng)濟手段
(一）環(huán)境保護的基本經(jīng)濟思想--外部成本內(nèi)在化
當企業(yè)從事生產(chǎn)活動影響社會公眾的福利，但卻不必為此付費,就會產(chǎn)生經(jīng)濟學所說的“外部性”。企業(yè)生產(chǎn)活動既可能產(chǎn)生正的外部性,如從事果園林木種植活動改善了鄰居環(huán)境；也可能產(chǎn)生負的外部性，如發(fā)電企業(yè)二氧化硫排放降低了周邊空氣質(zhì)量。環(huán)境保護領域中主要關注負的外部性問題。如果企業(yè)不為負的外部性支付費用，將導致企業(yè)生產(chǎn)活動的社會成本大于企業(yè)成本，高出的部分稱為外部成本，也就是由企業(yè)以外的其他社會公眾所承擔的成本,例如由于環(huán)境污染導致的健康支出、環(huán)境治理等成本。企業(yè)成本支出中由于不包含外部成本，因此其供給曲線將會向右移動，導致企業(yè)實際產(chǎn)量大于社會最適產(chǎn)量。也就是說,在企業(yè)把產(chǎn)量從社會最適產(chǎn)量擴展至實際產(chǎn)量時，對社會福利的損害超過了自己獲取的增量利益。為了防止這種情況,我們必須思考如何通過制度設計將外部成本轉(zhuǎn)由企業(yè)承擔，使得企業(yè)成本能夠反映外部成本。下面就是幾種著眼于外部成本內(nèi)在化的經(jīng)濟手段。
(二）外部成本內(nèi)在化的經(jīng)濟手段
環(huán)境保護中外部成本內(nèi)在化的經(jīng)濟手段主要有以下幾種：
1.矯正稅
又叫庇古稅,在我國則由企業(yè)通過排污費的方式體現(xiàn)出來。矯正稅理想的征收水平應該等于該企業(yè)經(jīng)營活動引起的外部成本。矯正稅和行政管制達到一樣的效果，如果稅率足夠高，一樣可以讓污染企業(yè)關門。但是矯正稅比行政管制更有效率。在行政管制下，如果一家企業(yè)將排污量降到了政府規(guī)定的水平比如500噸,是沒有動力進一步減少排放的。而矯正稅的設計與征收則以企業(yè)的外部成本為基礎,而與排污量直接相關，因此企業(yè)即使將排污量降低到了500噸,依然有動力進一步減少排放。而且行政管制更容易帶來權力尋租而滋生腐敗。
2.污染許可證
或者叫做排放權。既然絕對禁止污染排放是不可能的，那么政府制定出總的污染排放水平，而將污染物的排放權公開拍賣,并允許排放權公開交易。因為出價最高獲得排放權的人,生產(chǎn)效率也比較高,在社會總排放水平一定的情況下,社會整體福利水平也最高；或者社會福利水平一定的情況下，污染排放水平最低。污染許可證和矯正稅實施過程雖然非常不同,但效果卻近似,都要向政府付費將外部成本內(nèi)在化。但矯正稅的征收成本要高過污染許可證的成本。
3.環(huán)境責任保險
環(huán)境責任保險又稱作綠色保險,是以被保險人因污染自然環(huán)境及其構成要素如水、土地或空氣，而依法應承擔的賠償責任作為保險對象的保險。嚴格的講,這里外部成本內(nèi)在化的直接原因并不是環(huán)境責任保險,而是環(huán)境法律責任。環(huán)境法律責任通過促使生產(chǎn)企業(yè)向保險公司交納環(huán)境保險費的方式使得外部成本“內(nèi)在地”反映在企業(yè)成本里。
(三）矯正稅、污染許可證和環(huán)境責任保險的比較
矯正稅、污染許可證和環(huán)境責任保險三者都秉持了“污染者付費”和‘‘外部成本內(nèi)在化”的原則，以期實現(xiàn)社會資源的有效配置。與矯正稅或和污染許可證相比,環(huán)境責任保險在實現(xiàn)外部成本內(nèi)在化的同時,還兼顧了效率與公正,而且在公正方面更全面。矯正稅或者排污費則不僅征管成本高,而且不具備直接賠付受害者的功能，因為而矯正稅、拍賣污染許可證收入均形成政府收費的一部分，并不一定用于受害者經(jīng)濟補償。例如,根據(jù)我國排污費主要用于下列項目的撥款補助或者貸款貼息：(1)重點污染源防治；(2)區(qū)域性污染防治；（3)污染防治新技術、新工藝的開發(fā)、示范和應用；（4)國務院規(guī)定的其他污染防治項目①。因此，雖然矯正稅和污染許可證收入形成政府收費的一部分,但不具備直接賠付受害者（外部成本的實際承擔者）的功能;而環(huán)境責任保險的直接補償對象是環(huán)境污染的受害者，因而兼顧了效率與公正,在實現(xiàn)社會正義、構建和諧社會方面效果更好。對于“污染者付費”原則，理想的情況是:從效率角度考慮，污染者支付的費用應該能夠?qū)崿F(xiàn)“外部成本內(nèi)在化”的目標;從社會公平公正方面考慮，污染者支付的費用應該用于受害者。而環(huán)境責任保險則兼具這兩項功能。
當然,我們還必須認識到，環(huán)境責任保險并不能完全代替矯正稅和排放權拍賣。一方面,環(huán)境責任保險是建立在較為完善的侵權法律制度基礎之上,環(huán)境責任保險處理的賠付須以受害人提起法律形式上的索賠并獲得法律支持為前提,然而外部成本承擔者可能并不知曉自己是受害者,或者知曉但缺乏相關法律保護而索賠不成功，因此減少了污染企業(yè)對環(huán)境責任保險的需求。但是這恰好說明一個問題,責任法律制度越完善的社會,環(huán)境責任保險在外部成本內(nèi)在化過程中的地位越重要，環(huán)境責任保險保費占外部成本的比率就越高。另一方面,環(huán)境政策的決策過程并非是一個純粹經(jīng)濟學思維的過程,在環(huán)境保護領域中選擇何種經(jīng)濟手段還要做社會、政治甚至民俗習慣等多個方面的考量。但如果存在選擇的可能,則應該是以強制環(huán)境責任保險（當然不排斥自愿保險）、拍賣污染許可證、矯正稅、行政管制的優(yōu)選順序，只有在前面的手段不能選擇,或者不能充分發(fā)揮作用的情況下再考慮選擇后面的手段。
二、環(huán)境責任保險的承保范圍與實施模式
(一)承保內(nèi)容
按照保險制度的一般原理,保險公司只對外來的、突發(fā)的事件導致的索賠承擔保險責任。然而現(xiàn)在很多環(huán)境污染卻屬于漸進性污染，所謂漸進性污染是指隨著時間的流逝，逐漸對環(huán)境造成的污染，如由于工業(yè)及生活廢氣的排放造成的大氣溫室效應，由于工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)污水排放造成河流水質(zhì)逐步惡化，水體功能逐步降低等均屬于這類污染。實際上環(huán)境污染大都是屬于漸進性污染。現(xiàn)在環(huán)境責任保險中存在的突出問題是：環(huán)境責任保險是否對漸進性污染進行承保？如果保險不對此類污染進行承保，將使得自身的社會性功能大打折扣。但是目前保險界多將漸進性污染作為除外責任,就是說環(huán)境污染責任保險的承保標的以突發(fā)、意外事故所造成的環(huán)境污染直接損失為主。這就使得保險在‘‘外部成本內(nèi)在化”過程中的作用受到很大局限。
能不能承保漸進式污染其實是一個技術性問題。漸進式污染和以往積累下來的污染責任，可能在未來發(fā)生索賠。對于這種漸進性環(huán)境污染，可保險公司以經(jīng)過對未來責任進行評估后，向企業(yè)收取一筆環(huán)境責任保險基金，用于支付未來針對投保企業(yè)提出的賠償責任。在保單設計上，可已經(jīng)漸進式污染和以往積累下來的污染責任與今后保險期間的突發(fā)性事故導致的環(huán)境污染責任合并定價處理。總而言之，保險公司不能對于難以按照常規(guī)承保的業(yè)務一概拒保，保險業(yè)界需要以一種創(chuàng)新的態(tài)度對待社會的風險管理需求。
(二）實施模式
至于環(huán)境責任保險的實施模式，目前我國關于環(huán)境侵權法律制度尚不健全,環(huán)境污染責任糾紛解決機制尚不完善,企業(yè)缺乏環(huán)境污染責任風險意識,地方政府往往從發(fā)展地方經(jīng)濟考慮而袒護污染企業(yè)，受害群體往往成為弱勢群體難以獲得合理的賠償,污染企業(yè)難以實現(xiàn)外部成本內(nèi)在化。因此在現(xiàn)階段我國應以強制保險為主、自愿保險為輔,待以后我國關于環(huán)境侵權法律制度逐步完善，投保人環(huán)境責任風險意識逐步增強、環(huán)境責任保險投保需求逐步增加后，再過渡到以自愿保險為主、強制保險為輔的階段。
現(xiàn)階段,對于高危險性、高污染性行業(yè)實行強制責任保險,對于一般性企業(yè)實行自愿保險。政府需要做的工作是制定出適用環(huán)境責任保險的化學物質(zhì)（含數(shù)量限值標準）和高危行業(yè)名錄,對超過該數(shù)量限值的危險化學物質(zhì)，企業(yè)必須購買商業(yè)責任保險。政府可以根據(jù)企業(yè)規(guī)模、銷售額、排放水平、企業(yè)地理坐落位置等因素制定責任限額,而企業(yè)自主選擇保險投保。對于污染風險較低的企業(yè),可以采取鼓勵性措施,提供一定的保費補貼,如可以考慮從排污費中提取一定比率,但要清醒的認識到，這是一項權宜之策，目的是為了提升企業(yè)環(huán)境保險意識,積累環(huán)境責任保險的實踐運行經(jīng)驗,而不能長期使用，因為它損害了“外部成本內(nèi)在化”的經(jīng)濟學原理,不利于社會經(jīng)濟資源的有效配置。
三、中國企業(yè)對環(huán)境責任保險的認識誤區(qū)與澄清
環(huán)境責任險是一種在西方非常普遍的險種,但在中國的推進工作卻困難重重,相關研討會開了不少，但似乎對于提高環(huán)境保險意識收效甚微,試點工作也多不理想。拋開保險公司方面,就投保企業(yè)而言，主要存在兩種認識上的誤區(qū)阻礙著環(huán)境責任保險的發(fā)展。
一種是一些抗風險能力差的企業(yè)社會責任感差，企業(yè)支付能力弱，認為環(huán)境責任保險加重了企業(yè)負擔，不愿投保環(huán)境污染責任險。有些企業(yè)聲稱:如果強制他們購買環(huán)境責任保險,將導致企業(yè)關門。如果以經(jīng)濟學的角度來看，即便這是事實，也恰恰說明該企業(yè)具有嚴重的負外部性，該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的社會成本大于企業(yè)成本。以往能夠勉強維持生存可能是地方政府處于發(fā)展經(jīng)濟考慮單純追求所謂的“發(fā)展經(jīng)濟”和GDP指標而對污染企業(yè)網(wǎng)開一面，沒有征收足夠的排污費。而今一旦通過環(huán)境責任保險將外部成本內(nèi)在化,而且只是一部分外部成本內(nèi)在化,該企業(yè)便經(jīng)營不下去，也就是邊際利潤為零或負數(shù),這說明該企業(yè)本是一種應該淘汰的企業(yè),其生產(chǎn)活動損害了社會的整體福利。
另一種是以石油石化等行業(yè)為代表的財力雄厚、抗風險能力強的大企業(yè),認為企業(yè)不會發(fā)生環(huán)境污染事故(2010中石油大連泄漏事件和2011年的中海油海上泄漏事件應該使他們的態(tài)度有所改變）,同時認為自己財力雄厚,且設有涉及環(huán)保方面的“安全生產(chǎn)保證基金”，即使發(fā)生了環(huán)境污染事故，也可自行解決污染賠償問題，因而不愿投保環(huán)境責任保險。首先，環(huán)境保護是一個長期性事業(yè)，對于環(huán)境保護的各項措施，從一個長經(jīng)濟周期看待和評估,應該著眼于在所有情況下都能夠保證污染企業(yè)具備環(huán)境責任賠償能力。如果追溯至十幾年前，由于對東南沿海走私活動打擊不力便導致石油石化行業(yè)虧損，連職工工資發(fā)放都困難，大批職工下崗。目前該行業(yè)的“財力雄厚”應歸因于壟斷地位,而非企業(yè)自己的競爭力。然而,政府對于國有企業(yè)改革的方式，能源政策的制定并非一成不變,而應該是與時俱進的。石油石化行業(yè)怎能保證在未來長期一定‘‘財力雄厚”并建立和維護‘‘安全生產(chǎn)保證基金”的能力。退一步講，即使今后允許石油石化行業(yè)繼續(xù)保留“安全生產(chǎn)保證基金”制度,從經(jīng)濟上考慮也是低效率的。如果一家企業(yè)自己獨自設立所謂的“安全生產(chǎn)保證基金”，該基金設立多大規(guī)模呢？為了保證在環(huán)境責任事故發(fā)生時有足夠的賠付能力，該基金必須按照最高環(huán)境污染賠付責任設立。但是如果參加以大數(shù)定律為基礎的環(huán)境責任保險制度，則只需要按照環(huán)境責任風險的期望損失繳納保費。而環(huán)境責任風險的期望損失是遠遠低于環(huán)境責任風險的最高損失的。因此企業(yè)獨自設立“安全生產(chǎn)保證基金”并按照最高賠付責任儲備資金是無效率的，因為有過多的資金，也就是超過保費水平的資金將游離在企業(yè)生產(chǎn)過程之外而失去效率。
第9篇：安全生產(chǎn)責任保險機制范文
為貫徹落實市政府《關于進一步加強企業(yè)安全生產(chǎn)工作的意見》精神，全面提高企業(yè)安全生產(chǎn)水平，特提出以下意見。
一、工作要求及主要任務
（一）工作要求。深入貫徹落實科學發(fā)展觀，堅持以人為本，牢固樹立安全發(fā)展的理念，切實轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結構，提高經(jīng)濟發(fā)展的質(zhì)量和效益，保障和改善民生，把經(jīng)濟和社會發(fā)展建立在安全生產(chǎn)有可靠保障的基礎上。進一步完善黨工委領導、辦事處監(jiān)管下的安全生產(chǎn)工作格局，堅持“安全第一、預防為主、綜合治理”的方針，全面加強企業(yè)安全管理，健全規(guī)章制度，完善安全標準，提高企業(yè)技術水平，夯實安全生產(chǎn)基礎。堅持依法依規(guī)生產(chǎn)經(jīng)營，增強企業(yè)安全生產(chǎn)誠信意識和社會責任感。強化企業(yè)安全生產(chǎn)主體責任落實和責任追究，提高企業(yè)安全生產(chǎn)能力，保障企業(yè)安全發(fā)展，確保全街道安全生產(chǎn)形勢持續(xù)穩(wěn)定好轉(zhuǎn)。
（二）主要任務。以道路交通（含學生班車、農(nóng)機車輛）和水上運輸、建筑施工、危險化學品、煙花爆竹建材、機械、旅游、海洋漁業(yè)、商貿(mào)市場、地下管線、港口碼頭、倉儲物流等行業(yè)（領域）為重點，打牢安全生產(chǎn)基層基礎，全面加強企業(yè)安全生產(chǎn)工作。采取更加有效的管理手段和措施，集中整治非法違法生產(chǎn)經(jīng)營建設行為，堅決遏制較大及以上事故發(fā)生。在高危行業(yè)強制推行安全適用的技術裝備和防護設施，進一步完善安全生產(chǎn)應急救援體系，最大程度減少事故損失。深入開展安全標準化建設，促進企業(yè)安全生產(chǎn)技術裝備全面達到國家和行業(yè)標準；進一步調(diào)整產(chǎn)業(yè)結構，徹底淘汰安全性能低下、危及安全生產(chǎn)、職業(yè)危害嚴重的落后產(chǎn)能。以更加有力的政策引導，形成安全生產(chǎn)長效機制。
二、嚴格企業(yè)安全管理
（三）強化企業(yè)安全生產(chǎn)主體責任落實。企業(yè)必須履行和落實安全生產(chǎn)的主體責任，健全并落實各項安全生產(chǎn)規(guī)章制度，做到安全生產(chǎn)責任不落實就不能生產(chǎn)。建立企業(yè)安全生產(chǎn)信用級別評定制度和激勵約束制度，建立落實企業(yè)安全生產(chǎn)主體責任工作的長效機制。引導企業(yè)開展安全文化創(chuàng)建活動，促進企業(yè)強化社會責任和安全誠信意識，推動企業(yè)提高安全生產(chǎn)管理能力和本質(zhì)安全水平。因企業(yè)安全生產(chǎn)主體責任不落實發(fā)生事故的，依法從重追究企業(yè)主要負責人的責任。
（四）強化安全教育培訓。加強從業(yè)人員安全生產(chǎn)培訓，設立安全基礎培訓專項經(jīng)費，啟動從業(yè)人員安全技能提升的3年行動計劃。企業(yè)用工要嚴格依法與職工簽訂勞動合同。根據(jù)崗位需求制定和落實安全培訓計劃，持續(xù)實施安全培訓教育，并對職工培訓效果進行全面評價，合格后上崗；企業(yè)主要負責人和安全生產(chǎn)管理人員、特種作業(yè)人員經(jīng)考核取得職業(yè)資格證書，按國家有關規(guī)定持證上崗。對不經(jīng)培訓上崗、無證上崗的企業(yè)，依法停產(chǎn)整頓，情節(jié)嚴重的要依法予以關閉。
（五）強化生產(chǎn)過程管理的領導責任。企業(yè)主要負責人和班子成員要輪流現(xiàn)場帶班，技術管理人員要參加值班，關鍵工程、關鍵環(huán)節(jié)、關鍵時期必須到現(xiàn)場指導、指揮和協(xié)調(diào)。企業(yè)應完善帶班值班制度，建立帶班值班記錄。對無企業(yè)負責人帶班或該帶班而未帶班的，對有關責任人按擅離職守處理，同時給予規(guī)定上限的經(jīng)濟處罰。發(fā)生事故而沒有領導現(xiàn)場帶班的，對企業(yè)給予規(guī)定上限的經(jīng)濟處罰，并依法從重追究企業(yè)主要負責人的責任。
（六）強化作業(yè)場所職業(yè)危害防治。企業(yè)應嚴格作業(yè)場所職業(yè)健康管理。橡膠輪胎、電子、建材、化工、機械加工等行業(yè)和使用有毒溶劑的家具制造、制鞋、箱包生產(chǎn)、皮革加工等企業(yè)應加大職業(yè)危害防治力度。凡企業(yè)作業(yè)場所存在粉塵、汞、鉛、鎘、有毒溶劑等職業(yè)危害未按規(guī)定及時、如實申報的，由安全監(jiān)管部門責令限期改正，并依法給予規(guī)定上限的經(jīng)濟處罰。
（七）強化安全隱患排查治理。企業(yè)應認真落實安全隱患排查治理制度并切實做到整改措施、責任、資金、時限和預案“五到位”。重大安全隱患的治理方案應由企業(yè)主要負責人組織制定并實施。建立以安全生產(chǎn)專業(yè)技術人員為主導的隱患整改制度，確保整改到位。停產(chǎn)整改逾期未完成的不得復產(chǎn)。對重大安全隱患治理不合格或者未經(jīng)安全監(jiān)管部門審查同意擅自恢復生產(chǎn)經(jīng)營的，依法給予規(guī)定上限的經(jīng)濟處罰。對安全隱患整改不力造成事故的，要依法追究企業(yè)和企業(yè)相關負責人的責任。
（八）全面推進安全達標。深入開展以崗位達標、專業(yè)達標、技術裝備達標和企業(yè)達標為內(nèi)容的安全生產(chǎn)標準化建設，并鞏固達標成果，實現(xiàn)全面達標、動態(tài)達標。
（九）強化班組安全建設。企業(yè)要把班組安全建設作為抓基層、打基礎的“源頭工程”。強化班組對生產(chǎn)要素的安全管理，積極創(chuàng)建安全班組，保障班組對安全生產(chǎn)制度制定的參與權和發(fā)言權。在班組中實施“幫帶糾偏”，提高職工的安全操作技能。要加強以班組為單位的事故應急救援預案制定和演練工作，提高職工的事故處理和自我保護能力。凡違章指揮、違規(guī)作業(yè)的，要給予警告，并對企業(yè)主要負責人及其他有關人員依法給予經(jīng)濟處罰。
三、實施更加有力的監(jiān)督管理
（十）進一步加大安全監(jiān)管力度。強化安全生產(chǎn)綜合監(jiān)管，充分發(fā)揮安委會的綜合協(xié)調(diào)作用，全面落實公安、交通、國土、鎮(zhèn)村建設、水產(chǎn)、水利、教育、衛(wèi)生、旅游、農(nóng)機、工商、質(zhì)監(jiān)等部門的安全生產(chǎn)監(jiān)管及行業(yè)管理部門的安全生產(chǎn)檢查指導職責，形成安全生產(chǎn)綜合監(jiān)管與行業(yè)監(jiān)管指導相結合的工作機制，加強協(xié)作，形成合力。強化辦事處安監(jiān)辦的監(jiān)管能力，加強對企業(yè)安全生產(chǎn)的現(xiàn)場監(jiān)管和技術指導。
（十一）加強安全生產(chǎn)執(zhí)法監(jiān)管工作。在辦事處統(tǒng)一領導下，安全生產(chǎn)監(jiān)管部門、行業(yè)管理部門和公安司法部門要加強聯(lián)合執(zhí)法，建立和完善長效機制，嚴厲打擊非法違法生產(chǎn)經(jīng)營建設等影響安全生產(chǎn)的行為，以強有力措施查處、取締非法企業(yè)，并依法追究法律責任。凡超能力、超強度、超定員組織生產(chǎn)的，要責令停產(chǎn)停工整頓，并對企業(yè)和企業(yè)主要負責人依法給予規(guī)定上限的經(jīng)濟處罰。對重大安全隱患治理實行下達整改指令和掛牌督辦、公告制度。對拒不執(zhí)行監(jiān)管監(jiān)察指令的企業(yè)，要依法依規(guī)從重處罰。
（十二）全面實施安全生產(chǎn)網(wǎng)格化監(jiān)管。加大網(wǎng)格化監(jiān)管推進力度，充分利用安全生產(chǎn)網(wǎng)格化監(jiān)管系統(tǒng)，落實“九定”制度，規(guī)范基層安全生產(chǎn)風險管理。街道安全生產(chǎn)網(wǎng)格化監(jiān)管系統(tǒng)中各基本網(wǎng)格單位要完善安全生產(chǎn)網(wǎng)格化監(jiān)管內(nèi)容，進一步提高運用網(wǎng)格化進行安全監(jiān)管的能力和水平。
（十三）嚴格執(zhí)行建設項目核準審批制度。對工業(yè)建設項目未經(jīng)審批的責令立即停止施工，對項目建設單位存在違法轉(zhuǎn)包、分包等行為的，立即依法停工停產(chǎn)整頓，并追究項目建設方、承包方、監(jiān)理方等相關方的責任。
（十四）嚴格發(fā)包（出租）項目安全管理。企業(yè)不得將生產(chǎn)經(jīng)營項目、場所、設備發(fā)包或者出租給不具備安全生產(chǎn)條件或者相應資質(zhì)的單位或個人。承包（承租）單位或個人要依法履行安全生產(chǎn)主體責任。發(fā)包（出租）企業(yè)應履行安全生產(chǎn)協(xié)調(diào)管理職責，認真進行資質(zhì)審查，并與承包（承租）單位簽訂專門的安全生產(chǎn)管理協(xié)議。因發(fā)包（出租）不符合安全生產(chǎn)條件、未簽訂安全生產(chǎn)管理協(xié)議或未對承包（承租）單位履行安全生產(chǎn)協(xié)調(diào)管理職責發(fā)生事故的，依法追究發(fā)包（出租）單位的連帶責任。
（十五）嚴格營運車輛管理。加大掛靠營運車輛、校車等重點營運車輛的整治力度，創(chuàng)新工作措施，加強校車安全管理，確保校車運營安全。掛靠營運車輛發(fā)生交通安全、旅客傷害等責任事故，依法追究掛靠企業(yè)的安全生產(chǎn)管理責任。
（十六）嚴格地下管線的安全監(jiān)督管理。加強對區(qū)域內(nèi)燃氣、供水、供熱管線和供電、通訊纜線等地下公共管線的安全管理。加強對建設工程的安全管理，簽訂保護協(xié)議并安排專人監(jiān)護。相關部門、單位要按照職責分工，加強對本職范圍內(nèi)的管線巡視，杜絕因不當或野蠻施工導致事故發(fā)生。村（居）和相關部門、單位在村居改造、城鎮(zhèn)化建設中，要做好危險物品輸送管線（含用電線路）改建、拆除和鋪設、運行的監(jiān)控。
（十七）嚴格重點工程項目安全管理。重點工程基礎設施和港口碼頭等重點工程項目要建立和實行規(guī)范、科學的工程安全風險管理制度，加強工程本質(zhì)安全管理。對不履行職責，發(fā)生事故的，依法追究企業(yè)和相關負責人的責任。
（十八）嚴格實施打非治違。企業(yè)要嚴格遵守各項安全生產(chǎn)法律法規(guī)，對于非法違法生產(chǎn)經(jīng)營建設行為，要嚴厲打擊，形成嚴格規(guī)范的安全生產(chǎn)法治秩序。對非法生產(chǎn)經(jīng)營建設和經(jīng)停產(chǎn)整頓仍未達到要求的，一律關閉取締；對非法違法生產(chǎn)經(jīng)營建設的有關單位和責任人，一律上報按規(guī)定上限予以經(jīng)濟處罰；對存在違法生產(chǎn)經(jīng)營建設行為的單位，一律責令停產(chǎn)整頓，并嚴格落實監(jiān)管措施；對觸犯法律的有關單位和人員，一律依法嚴格追究法律責任。
（十九）加強社會監(jiān)督和輿論監(jiān)督。充分發(fā)揮工會、共青團、婦聯(lián)組織的作用，依法維護和落實企業(yè)職工對安全生產(chǎn)的知情權、參與權與監(jiān)督權，注重職工親情關照在安全生產(chǎn)中的特殊作用。各部門、單位要鼓勵舉報各類安全隱患，設立舉報箱、舉報電話，對舉報者予以獎勵。建立安全生產(chǎn)輿情機制，主動接受群眾監(jiān)督。
四、建設堅實的技術保障體系
（二十）加強企業(yè)生產(chǎn)技術管理。強化企業(yè)研發(fā)、設計、工藝等技術管理機構的安全職能，按規(guī)定配備安全技術人員。切實落實企業(yè)負責人安全生產(chǎn)技術管理負責制，采用新技術、新設備、新工藝時，同時研究和采取防護措施。應及時完善作業(yè)程序、操作規(guī)程。因安全生產(chǎn)技術問題不解決產(chǎn)生重大安全隱患的，要對企業(yè)主要負責人、主要技術負責人和有關人員給予處罰；發(fā)生事故的，依法追究責任。
（二十一）加快安全生產(chǎn)技術研發(fā)。規(guī)模以上企業(yè)在年度財務預算中必須確定必要的安全投入。加大對高危行業(yè)安全技術、裝備、工藝和產(chǎn)品研發(fā)的支持力度，引導高危行業(yè)提高機械化、自動化生產(chǎn)水平。
五、建設更加高效的應急救援體系
（二十二）加快安全生產(chǎn)應急救援隊伍建設。進一步整合街道現(xiàn)有應急資源，加強以海洋漁業(yè)、林業(yè)及重點企業(yè)為主體急救援隊伍建設，規(guī)模以上企業(yè)全部建立應急救援隊伍，同時加強街道應急救援隊伍、村（居）義務互助救援隊伍建設。逐步建立應急救援指揮網(wǎng)絡和聯(lián)動機制。
（二十三）加強企業(yè)應急保障能力建設。企業(yè)應配置與抵御風險相適應的應急裝備、物資，并做好日常維護管理。建立、健全應急組織和專（兼）職應急救援隊伍，明確職責。建筑、危險化學品等高危行業(yè)企業(yè)，應依法建立專職安全生產(chǎn)應急救援隊伍。
（二十四）建立完善企業(yè)安全生產(chǎn)預警機制。企業(yè)要建立完善安全生產(chǎn)動態(tài)監(jiān)控及預警預報體系，每月進行一次安全生產(chǎn)風險分析。發(fā)現(xiàn)事故征兆要立即預警信息，落實防范和應急處置措施。企業(yè)應依法對重大危險源實施有效監(jiān)控。對重大危險源和重大安全隱患要報安全生產(chǎn)監(jiān)管部門。
（二十五）完善企業(yè)應急預案。企業(yè)應急預案的制定應有專家、安全技術人員、職工群眾參與，并與周邊社區(qū)、單位和街道應急預案保持銜接、形成互動機制。賦予企業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)場帶班人員、班組長和調(diào)度人員在遇到險情時第一時間下達停產(chǎn)撤人命令的直接決策權和指揮權。因撤離不及時導致人身傷亡事故的，要從重追究相關人員的法律責任。
（二十六）嚴格落實應急救援演練制度。高危企業(yè)、規(guī)模以上企業(yè)等人員密集場所每年至少組織一次現(xiàn)場綜合應急演練，每半年至少組織一次功能性演練。通過演練，不斷完善企業(yè)應急救援預案和組織指揮體系。
六、加強政策引導
（二十七）加大安全生產(chǎn)專項投入。財政部門要將安全生產(chǎn)專項資金列入財政預算，主要用于應急救援體系建設、應急物資儲備建設、安全裝備保障、重大安全隱患治理、重大危險源評估監(jiān)控、安全生產(chǎn)先進技術及安全標準化推廣應用、政府組織的符合性安全審查及驗收、安全生產(chǎn)獎勵、安全生產(chǎn)宣傳教育培訓等。要加強對高危行業(yè)企業(yè)安全生產(chǎn)費用提取和使用管理的監(jiān)督檢查。要完善建設項目安全設施投資預算制度，保障企業(yè)安全經(jīng)費投入。依法加強道路交通事故社會救助基金制度建設，建立完善水上搜救獎勵與補償機制。
（二十八）提高工傷保險保障能力。進一步完善工傷保險繳費費率浮動機制，將用人單位工傷保險浮動費率和工傷保險費使用、安全生產(chǎn)分類評估等級掛鉤。進一步提高工傷保險參保率，加強工傷預防，將工傷預防的宣傳、培訓等費用納入工傷保險基金支付范圍。
（二十九）實行企業(yè)安全生產(chǎn)責任保險與風險抵押金“雙軌運行”制度。在煙花爆竹經(jīng)營和建筑施工等高危行業(yè)企業(yè)引入安全生產(chǎn)責任保險制度，企業(yè)可自主選擇參加安全生產(chǎn)責任保險或交納安全生產(chǎn)風險抵押金。逐步建立多層次的生產(chǎn)安全事故預防機制，推動安全生產(chǎn)保障體系建設。
（三十）強制淘汰落后技術產(chǎn)品。對不符合有關安全標準、安全性能低下、職業(yè)危害嚴重的落后技術、工藝和裝備，予以強制性淘汰。對存在落后技術裝備、構成重大安全隱患的企業(yè)，要予以掛牌督辦，責令限期整改，逾期未整改的依法予以關閉。
七、實施更加嚴格的考核和責任追究
（三十一）嚴格落實安全目標考核。對村（居）、各部門和企業(yè)年度事故控制指標情況進行嚴格考核，加大生產(chǎn)安全事故的考核權重，并建立激勵約束機制。加強安全生產(chǎn)基礎工作考核，加快推進安全生產(chǎn)長效機制建設，堅決遏制較大及以上生產(chǎn)安全事故的發(fā)生。對發(fā)生生產(chǎn)安全死亡事故的村（居）、單位，實行“一票否決”。發(fā)生較大以上生產(chǎn)安全責任事故的，要根據(jù)事故性質(zhì)和情節(jié)輕重，按照“一崗雙責”要求及職責履行情況，依法追究相應領導責任。
（三十二）加大對事故企業(yè)負責人的責任追究。建立事故企業(yè)負責人分級約談制度。對未及時落實約談中提出的整改要求或未履行約談中的承諾而再次引發(fā)生產(chǎn)安全事故的，要按規(guī)定上限追究責任單位和被約談人的責任。
企業(yè)發(fā)生重大生產(chǎn)安全責任事故，追究事故企業(yè)主要負責人責任；觸犯法律的，依法追究事故企業(yè)主要負責人或企業(yè)實際控制人的法律責任。發(fā)生特別重大事故，除追究企業(yè)主要負責人和實際控制人責任外，還要追究上級企業(yè)主要負責人的責任；觸犯法律的，依法追究企業(yè)主要負責人、企業(yè)實際控制人和上級企業(yè)負責人的法律責任。對較大生產(chǎn)安全事故負有主要責任的企業(yè)主要負責人，5年內(nèi)不得擔任本行業(yè)企業(yè)的廠長、經(jīng)理；對重大、特別重大生產(chǎn)安全事故負有主要責任的企業(yè)主要負責人，終身不得擔任本行業(yè)企業(yè)的廠長、經(jīng)理。對非法違法生產(chǎn)經(jīng)營建設造成人員傷亡的，以及瞞報事故、事故后逃逸等情節(jié)特別惡劣的，要依法從重處罰。
（三十三）加大對事故企業(yè)的處罰力度。建立生產(chǎn)安全違法企業(yè)“黑名單”制度，對于發(fā)生較大及以上生產(chǎn)安全責任事故的企業(yè)，以及存在重大隱患整改不力的企業(yè)，由安全監(jiān)管部門會同有關行業(yè)主管部門向社會公告，并向有關部門通報，一年內(nèi)嚴格限制新增的項目核準、用地審批、證券融資等，并作為銀行貸款、續(xù)保費率浮動、風險抵押金繳納額度調(diào)整等的重要參考依據(jù)。
