保險理賠管理的主要措施精選(九篇)

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第1篇：保險理賠管理的主要措施范文

論文摘要:個案管理是一種促進患者康復降低醫療成本的管理模式,是一個多方協作的系統工程。通過分析在健康保險理賠過程中運用個案管理的意義和實施過程, 總結 了實現個案管理的必須條件,為保險公司降低保險賠付成本,控制經營風險提出了新的解決方案。

一、健康保險理賠中實施個案管理的必要性

健康保險賠付的復雜性、多樣性決定了理賠人員必須根據特定的保險對象和索賠事件來開展賠付工作。例如傷病收入保險是對被保險人發生傷病后不能正常工作而給予的收入補償,當保險人康復或返回到工作崗位時將停止給付。這類健康保險的賠付與疾病持續的長短以及投保人重新投入工作的意愿密切相關。而這又在相當程度上取決于被保險人自身的主觀因素,這其中既有與保險動機無關的主觀狀態,如被保險人的情緒,心理狀態等都會影響 治療 的效果和身體機能的恢復,又有與保險動機相關的心態,如投保人為了取得保險賠付情愿一直處于疾病狀態,將保險賠償金作為收入損失的一種長期補償,使其實際收入與正常工作時相差無幾。

因此,在種種心態的趨勢下,投保人隱瞞病情康復進展,或者不積極參加治療的現象并不鮮見。此外還有相當多的外界因素也增加了保險公司賠付的風險,如使投保人重返工作崗位的職業培訓效率低下,或者投保人不及時向保險公司披露他們已經重返工作崗位或不同的工作的信息。因此,建立一套基于索賠者全面資料的管理信息系統,本著給付應該的賠償,幫助患者恢復工作能力的理賠原則,針對具體索賠事件進行個案管理,將是健康保險理賠管理的一個有效手段。

二、健康保險理賠管理中個案管理的實施過程

保險理賠管理自疾病或索賠發生時即開始介入,直到被保險人康復或重返工作崗位為止。個案管理是對傳統理賠服務的拓展,涵蓋了比較廣泛的內容,它包括了解投保人的期望,防止投保人逆選擇的發生,并預防導致長期索賠發生的潛在因素的出現;幫助索賠者制定出重返工作崗位的計劃;需要對索賠者提供何種服務,以及如何提供這些服務等內容。保險公司本著賠付所有真實的索賠的原則,一旦完成對所有必要的資料的評估,就會按時支付保險金,同時也會采取合理的措施去防止不誠實的或欺詐性的索賠。根據健康保險的特點,個案管理分為以下幾個階段:

(一)調查及評估

這是實施個案管理的資料收集階段,在此階段理賠人員要查驗與索賠同時提供的資料,并將其與申請者的核保書進行對比。同時還要與保險公司的醫療顧問小組或醫生進行初步討論,對疾病對健康造成的影響、特定的職業責任和康復所需的大約時間等與理賠相關的主要問題有個清晰的了解。在調查過程中要收集的資料包括:客戶的疾病情況、藥物治療詳情、疾病病史、專科醫生醫療報告及檢查結果、職業、具體工作性質、工作環境、 經濟 狀況、家庭關系、生活安排、 法律 問題和將來的工作計劃,等等。理賠專業人員在獲取了上述詳細資料后,就可以根據索賠者的實際情況來進行風險評估,評估報告中包括所有收集到的信息資料、索賠概況、可能的索賠原因以及預期的賠付風險等內容。

理賠人員在獲得與索賠者相關的背景資料時,要注意加強雙向溝通。一方面理賠人員要獲取客戶的信息,對客戶的要求形成一個比較完整的認識;另一方面理賠人員也應當闡明保險公司責任,使客戶明確理賠程序,增進與客戶的協作,起到客戶與公司溝通的橋梁作用。此外,在調查的過程中也要注重時效,應該在客戶提交索賠申請后能盡早與客戶接觸,盡快建立起一個同客戶相互協作的關系,以幫助客戶早日重返工作崗位。

(二)制定個案行動計劃

由于個案管理過程中涉及到多方面的協作,涉及到醫療康復機構、索賠者個人、索賠者的雇主、職業介紹機構、人才市場等各相關方面。因此要試圖建立有效的協同合作關系,使相關方都參與到個案管理中,則需要一個充分具體的個案行動計劃。這個計劃是在與醫療機構、客戶和其他相關方的商議下共同制定的,其中可以包括 治療 計劃、自我鍛煉康復計劃、定期復查計劃、職業培訓計劃(當投保人不再適合原來的工種時尤為重要)等。在個案計劃執行的同時,還要有緊密的時間管理,記錄索賠者的復查資料,跟蹤計劃的實施情況。定期將計劃執行情況與預期效果進行對比,考察個案管理是否起到了實效,并根據客戶的病情和風險水平對個案計劃進行不斷的修訂。同時也不能忽視索賠者自身的主觀能動作用,要讓客戶承擔起對計劃完成的責任,積極配合,盡快地返回到工作崗位。

(三)尋求資源與協作

從上面的過程可以看出在個案管理下,理賠人員的角色是多重的,他對索賠人員的服務不僅僅局限在確定保險賠付上,還有許多與降低賠付水平有關的關聯服務。在提供諸如治療建議、康復計劃、職業指導的服務時,往往還需要借助專業機構的協助。例如同醫療機構建立協作關系,向醫生提供關于公司理賠管理方式方法的資料;又比如與專業的心理咨詢機構合作從心理上對索賠者進行疾病康復的引導。

此外,理賠部門還要加強對保險公司其他部門員工如人員、客戶電話服務中心,核保人員進行理賠管理模式的介紹,使他們詳細了解公司的理賠管理理念。將個案管理的思想深入到保險的銷售階段,使其作為營銷人員的工具,同時也讓客戶從一開始就體會到公司人性化的服務。

三、實現個案管理的條件

要營造新的理賠管理模式,在保險公司的理賠管理中推行個案管理,還需公司管理層和員工的共同努力,從多渠道努力創造條件來實現這一目標。首先,保險公司要從公司制度上對理賠規程進行新的概括,對個案管理的積極效應進行肯定。并通過收集個案管理的具體資料,逐步建立個案管理的管理信息系統,為保險公司全面系統地進行風險管理準備第一手的資料。

其次,要加強對理賠人員的培訓。提高理賠員的交流技巧和面談技能,比如如何采用積極聆聽、沉思傾聽等技術來建立和諧的氣氛,以及進行解決沖突、處理悲痛和傷亡、對峙和談判情景的角色扮演。通過經常性地組織理賠人員的相互討論,來交流個案管理的心得。

第2篇：保險理賠管理的主要措施范文

論文摘要：對于保險服務而言，最為引人關注的是理賠問題。眾多保戶對保險存在“投保容易理賠難”的印象，嚴重影響了保險業的健康發展。有效解決理賠難的問題，應從保險公司、客戶、保險監管部門、保險行業協會、外部環境等多方面采取措施。

一、保險理賠困難的原因分析

（一）保險公司方面

1.多數保險公司經營指導思想存在問題。當前，保險公司普遍存在重視業務發展、忽視客戶服務的傾向。保險公司各級機構為超額完成上級公司下達的任務，會千方百計做大業務規模，搶占市場。對于理賠等客戶服務工作由于和機構利益關系不是很大，各級機構對此重視不夠，使理賠等客戶服務工作流于形式。

2.保險公司業務前期管理的諸多環節存在問題。理賠作為業務環節的最后一個關口，業務前期埋下的隱患都會在這里暴露出來，主要包括：

（1）條款制定中的問題。部分保險產品在條款設計上存在缺陷，為理賠工作帶來一些爭議。例如某公司產品的責任免除條款中有“被保險人違反法律、法規或其他犯罪行為”一款，既可以理解為被保險人的違法行為和犯罪行為，也可以理解為僅指被保險人的犯罪行為。

（2）展業過程中的問題。銷售人員在銷售產品的時候往往不向潛在的消費者披露對于自己不利的信息，因為這樣會影響他們的銷售利益。在這種銷售機制下，加上對保險人職業道德教育、惡意承攬約束力不夠，兼業機構人員簽單不規范等原因，使消費者處于交易的不利地位。

（3）核保環節中的問題。當前，在有業務就有一切的指導思想下，部分核保人員缺乏責任心，核保把關不嚴，導致進門容易出門難的現象較為普遍，由此引發了許多理賠糾紛問題。當然有些保險公司缺少科學的核保技術和評點手冊也一定程度上降低了核保質量。

3.保險公司理賠人員業務水平良莠不齊。保險公司理賠專業人才缺乏，現有的理賠人員，大多數不具備專業的理賠知識和能力，辦事效率低下，每當出現復雜賠案時，往往難以做出準確判斷。

（二）客戶方面

從客戶方面看，由于缺乏必要的保險知識，也會讓客戶感覺理賠困難。

1.客戶不了解理賠流程，認為發生事故應該馬上理賠。尤其是賠案中并存著諸多的道德風險，使得保險公司在處理賠案時不得不小心謹慎，要求被保險人一方提供詳盡的單證、材料，客觀上造成理賠時間較長。

2.有些客戶認為發生事故保險公司就要對損失進行全額賠付。其實，保險公司的賠付標準和具體的賠款計算方法都有具體的規定，這些內容會寫入賠款計算書，客戶可以索要，以核對賠款金額的合理性；如果導致事故發生的原因不屬于合同約定的責任范圍，或是在缺少必要的索賠單證等情形下，保險公司做出拒賠決定合理合法，客戶就不能糾纏不清，一味要求保險公司賠付。

3.客戶投保環節不謹慎，簽約時草率，對條款理解不透徹，為日后理賠埋下隱患；對理賠程序及事項事先不太明了，或存在誤解，也極容易在出險理賠時產生爭議，引發賠償糾紛。

（三）保險監管方面

1.保險監管部門存在重發展、輕管理的監管理念。由于當前國家發展保險業的思路是做大做強保險業，這種思想在具體貫徹執行過程中，做大保險業的思想被片面強調，以為發展保險業首先要做大保險業，或者做大保險業就是做強保險業。在這種思想的指導下，保險監管機構重視對市場主體進入門檻的把關，卻忽略了保險公司日常經營過程的監管，尤其是忽略了對保險服務質量的監管。

2.保險監管透明度低。由于保險監管透明度低，對各大保險公司理賠服務監管無實質性標準，難以控制保險理賠服務質量。主要問題有以下幾個方面：第一，對保險公司的舉報投訴電話不對外公布，社會公眾難以比較保險公司服務水平的優劣狀況。第二，對保險公司的經營情況和處罰情況不對外公布，經營不善的或違規操作的公司可以繼續在市場中生存下去，不知情的公眾也依然去購買其產品，無形中侵害了社會公眾的利益。第三，沒有正規的信息披露渠道，社會公眾無法及時、完整地從權威、中立的機構或媒體獲得關于公司、產品和市場情況的重要信息。

（四）保險行業協會方面

保險市場各個主體都忙于貫徹“做大做強”的指導思想，無暇顧及彼此之間達成的行業公約或承諾等。這使得保險監管部門賦予保險行業協會的“以促進保險業持續快速協調健康發展、有利于維護保險行業利益和市場秩序、有利于協會自身發展為目標，積極進行體制改革和制度創新，真正成為加強行業自律、維護公平競爭的監督體系……”等諸多職責無法很好地實現。因此，由于保險行業協會的行業自律作用未得到充分發揮，在保險公司理賠服務質量問題上，保險行業協會達成的行業公約或承諾顯得蒼白無力。

（五）外部環境方面

1.相關法律制度不健全。這一問題制約了我國保險業的進一步發展，亟待對相關法律做進一步的修改和完善。（1）由于相關制度不健全，理賠涉及的很多機構、部門，如醫院、公安部門等都沒有法律規定的義務和責任為保險理賠提供證明，這在一定程度上增加了理賠調查取證的難度，拖延了理賠時間。（2）由于《保險法》沒有對保險人“及時”理賠的時限做具體規定，所以對于保險事故的理賠及時與否，沒有公正的衡量標準和監督標準。保險人一方無論怎么拖延時間，也都可以用“沒有達成協議”等理由應付保戶，而且不受任何法規方面的監督、懲處，這使得極少數保險公司在理賠時的確存在鉆法律空子的現象。

2.保險行業理賠難的言論泛濫。在生活中我們不難發現，只要一遇到保險理賠糾紛，就認為是保險公司的責任，輿論中“投保容易理賠難”的言論流傳甚廣，不能不說有這方面的原因。

3.社會監督有待加強。社會監督對生活的各個方面產生的影響正在逐步加強，如果能夠有效利用這種力量，對解決保險理賠難問題十分有益。目前，我國在利用保險評級機構、新聞媒體、獨立審計等機構發揮監督作用方面做得還很不夠，對保險公司的影響甚微，沒有起到應有的督促作用。

二、解決保險理賠難題的對策

理賠難的形成是一個復雜的過程，同樣，解決它也不是一朝一夕的事。要徹底解決理賠難的問題，除了保險公司自身應當克服其不足之外，還需要保險監管部門、保險行業協會、廣大客戶以至整個社會的共同努力。

（一）保險公司應采取的措施

從保險公司的角度講，要解決理賠難題，就是要以客戶為導向，提高理賠質量。具體而言，當前為提高理賠服務質量，保險公司要抓好如下幾個環節：

1.樹立以客戶為導向的經營管理觀念。在保險公司整個經營過程中，牢固樹立以客戶為中心的服務理念，并具體落實到業務流程的各個環節，要以客戶為中心來構建客戶服務體系，不斷改善和優化客戶服務，樹立誠心可靠的良好企業形象。

2.完善保險經營前期各環節的管理來解決理賠難的問題。首先，革除現有保險條款的弊端，在保持保險條款的嚴謹性和法律上的可操作性的前提下盡可能讓保險條款通俗化。其次，加強展業管理，提高人的從業標準，提升人素質，建立執業誠信檔案，完善對人的監管。再次，加強核保管理，嚴把“進口”關，最大限度地減少無效合同的產生，防范保險欺詐和犯罪，把可能出現的糾紛消滅在萌芽狀態。

3.建立科學的理賠機制，提高理賠人員的素質。借鑒發達國家的理賠經驗，讓保險專業律師和其他中介機構的專業人士介入保險公司的理賠。加強現有理賠人員的素質培訓，制定出一套詳盡的理賠工作考核辦法，加強對理賠人員在業務、服務等方面的教育和監督，同時可按不同職級給予專業津貼，以激勵理賠人員不斷提升自己的專業水平和服務能力。

4.健全保險公司內控制度。保險公司要健全嚴格的理賠服務規程，實行經理負責制和個人崗位責任制，將保戶接受服務的滿意度納入到考核指標中，做到職責分明、平衡制約、考核有據、獎優罰劣；加強對結案率和未決賠款的考核力度，并將其與崗位目標考核內容掛鉤，以評定優劣。

（二）客戶應注意的問題

從客戶的角度出發，要避免自己在出險索賠時遇到理賠難題，需要注意以下幾點：

1.了解保險理賠流程。公司的保險條款中有關理賠流程的說明，客戶可以通過閱讀保險條款了解，當然也可以通過保險公司客戶服務柜臺或者熱線電話詳細咨詢理賠的流程。在申請理賠時，可以向保險理賠人員了解保險理賠的具體步驟以及辦理進度等情況。

2.正確地看待保險。樹立正確的投保意識，正確看待保險的保障功能，實事求是對待保險索賠，更好地維護自己的利益。在訂立合同時講求誠信原則，向保險公司提供全部實質性重要事實，并信守合同訂立的約定與承諾。

3.注意投保環節的問題。客戶在投保時應注意選擇一家實力較強的保險公司，這樣可以在客戶服務方面有保障；選擇一名從業時間長、無不良記錄的保險人，并根據個人情況正確選擇保險產品；注意仔細閱讀自己所投保險的條款，特別注意對其中的保險責任、如實告知及理賠申請等條款的了解，避免以后發生糾紛。

4.客戶在理賠環節要注意的事項。一旦出險，客戶要及時向保險公司報案，并在業務人員的協助下盡快收集好相關單證，辦理相關手續。在辦理理賠案件過程中，經常與理賠人員保持聯系，如果需要客戶提供相關信息時，客戶應該及時進行反饋。

（三）保險監管部門應采取的措施

1.轉變監管理念。保險監管不僅要結合我國保險業實際，探索具有中國特色的保險發展道路，更要認識到保險最基本的“穩定器”、“助推器”作用，所以保險監管要緊緊圍繞促進我國保險業持續、快速、健康發展這一主題，把工作重心轉移到宏觀調控、行業規劃、政策引導、制定規章、市場監管和公共服務上來，其中要加強對保險服務的監管，督促保險公司提升理賠服務質量，促進保險業的快速發展。

2.提高保險監管的透明度。當前，只有保險監管部門有能力對公眾進行全面的信息，因此應當及早解決監管透明度低的問題。比如對外公布保險公司的舉報投訴電話，讓社會公眾真實反饋自己接受服務水平的優劣；對保險公司的經營情況和處罰情況對外公布；指定中立的信息披露渠道，讓社會公眾及時、完整地從這些機構或媒體獲得關于公司、產品和市場情況的重要信息，改變保戶只能聽取保險公司和業務人員一面之詞的現狀。

（四）保險行業協會方面

1.加強保險行業協會自身建設。面對保險市場中眾多的市場主體，保險行業協會的實力明顯單薄，如不加強自身建設，很難保證其職能的發揮。今后要改善人才結構，提高人員素質；明確和完善協會職責。此外，還要加強基礎設施建設，努力推進保險協會信息化等等。通過加強自身建設，讓各保險監管部門、社會公眾、保險公司等經營機構充分認識到保險行業協會存在的意義。

2.協調與保險市場主體和保險監管部門的關系，充分發揮行業自律功能。保險行業協會是介于政府和保險企業之間的社會中介組織，所以應充分與保險市場各行為主體和保險監管部門溝通，形成一種良好的互動機制。一方面可以代表協會會員向政府反映保險監管的意見和情況；另一方面，行業協會還可以通過監管部門牽頭，制定行業公約督促會員共同遵守和相互監督，維護市場秩序，協調相互關系，充分發揮保險行業協會的行業自律功能。

（五）外部環境的培育

1.加強法制建設，加大執法檢查和司法監督力度。加快對保險理賠相關法律法規的制定和完善。保險法雖然做過一次修改，但并不能滿足保險理賠發展的需要，應加快對保險理賠相關法律法規的研討和修訂工作。執法檢查和司法監督是防范和化解理賠風險的有力武器，然而執法不嚴、司法不公導致賠款逐年上升，助長了保險欺詐行為的蔓延，嚴重損害了保險業的形象，導致理賠難言論泛濫。因此，應加大司法監督和執法檢查力度，以解決理賠難問題。

2.加快保險中介機構的培育和發展。隨著我國保險業的快速發展，中介機構將會越來越多地參與到保險活動中來，其中尤以保險經紀人和保險公估人的發展更為迫切。首先，保險經紀人可以幫助投保人選擇其需要的保險產品、保險公司，同保險公司洽談合同細則并代辦相關手續。保險合同往往因保險經紀人的參與而在一定程度上減少了保險糾紛的發生。其次，根據我國保險業的發展狀況和借鑒國外保險公司的成熟經驗，我國應該大力發展保險公估業，由沒有利益關系的公估人負責查勘、定損工作，這樣能夠更好地體現保險公司合同平等的特點，使理賠過程公開、透明，能有效避免可能出現的糾紛。

3.充分發揮社會監督的作用。當前，社會監督已經存在于我們生活的各個方面，其對行為主體的影響正在逐步增強，如果我們能夠有效利用這種力量，就能有效解決保險理賠難的問題。比如通過報刊輿論披露保險公司理賠中存在的問題，會直接影響到保險公司的企業形象，從而影響到其市場份額，也會引起監管部門的注意力和必要的干預。

參考文獻：

［1］周道許.中國保險業發展若干問題研究［M］.北京：中國金融出版社，2006.

［2］孫大俊，張永珠.保險“理賠難”的原因及解決對策［J］.金融理論與實踐，2005（11）.

第3篇：保險理賠管理的主要措施范文

保險理賠既是保險業務處理程序的最后環節，又是評估其他工作效率的最佳手段。更是保險人履行經濟補償和社會管理職能的具體體現，是驗證保險公司業務質量和服務質量最重要的環節，通過處理理賠糾紛可以發現保險公司在業務承保這個“進口”和后續服務中存在的問題。一般說來，保險理賠工作的基本程序如下：接受出險通知——現場勘查(包括查看出險地點、時間，查明出險原因，了解保險標的受損情況)——責任審核(包括審核保險事故是否發生在保險標的上，是否發生在保單載明的地點，是否發生在保險合同的有效期限內，要求賠償的人是否有權提出要求，保險事故發生的結果是否可以構成要求賠償的條件等)——損失核算(包括保險標的實際損失和發生的一些直接費用)——損余物資處理——賠款給付——代位追償。保險理賠工作一般應堅持“主動、迅速、準確、合理”的原則。所謂主動，是指保險人應主動深入現場開展理賠工作；所謂迅速，是指保險人應按法律規定的時間，及時賠付，不拖延；所謂準確，是指計算賠付金額應力求準確，不惜賠，也不濫賠；所謂合理，是指賠付要合情合理，樹立實事求是的作風，具體情況具體分析，既符合保險條款的規定，又符合實際情況。然而我國保險公司的理賠服務卻還遠遠達不到以上要求，“理賠難”的現象比較普遍。

一、我國保險理賠低效率的表現

(一)現場勘查難。保險公司有關理賠的規章制度要求第一現場勘查率力爭達100%，而實際工作中卻達不到70%。雖然，保險條款和索賠須知明確要求，發生保險責任范圍內的災害事故，要在第一時間通知保險公司。可實際上，由于缺乏法律層面的理賠規定，加之執法人員的職業素質和事故當事人的不良動機，使保險理賠的責任判定和實際損失的認定，充滿了不確定因素。

(二)調查取證難。為了準確認定責任損失，防止騙保現象的發生，保險公司一般都會制定嚴謹的理賠程序，依據氣象、水文、公檢法等代表國家權威部門或關聯單位出具的相關證明，作為理賠處理的重要或唯一證據。但從目前來看不盡如人意，取得證明文件的手續過于繁瑣，給投保人或被保險人的索賠帶來了較多的麻煩。更甚者，一些部門為了營利目的，不負責任的亂出證明。對權力部門的過分依賴，使得保險公司理賠工作效率大幅降低，支出了許多本不該支付的賠款。

(三)理賠控制難。一是保險理賠的專業技術咨詢鑒定系統缺失，常常引發理賠爭議。二是業內信息披露系統缺失，業內外的黑名單制度尚未推行，不法之徒逍遙法外，使保險公司防不勝防。三是詢報價系統失真，市場信息的權威性及傳遞損耗，極易增加賠付成本。四是保險從業人員的職業道德缺失，里外勾結，共同謀利的現象不斷發生，利用了保險公司自身管理的缺陷，使管理者防不勝防。

(四)依法經營難。現行保險理賠實際運行效果并不理想。有些保險公司為了短期的利潤而對投保人或被保險人的索賠要求故意進行壓賠、限賠或拖賠；而一些保險公司則為了占領市場，擴大市場份額，一味遷就客戶進行通融賠付，以致濫賠；而面對保險欺詐，很多保險公司往往束手無策，以致騙賠猖獗。

二、社會環境影響理賠效率

(一)法制環境不健全。當前，保險業所運用的法律、法規或條例，有些條款已經難以適應新形勢的需要，盡管有些部門已經意識到問題的嚴重性，并正采取措施進行改進，但立法建設滯后的狀況并沒有得到根本的改變。由于新的法律法規并沒有出臺，舊法規是理賠的根據，出現了大量的逆選擇和道德風險，導致賠付率上升，賠款增加。此外，各法規之間磨合性差，存在明顯的銜接“缺口”，相關法規的相應條款之間存在沖突，語言不規范，表述不清晰，使得保險理賠人員在處理賠償實務時，無所適從。保險公司法制觀念薄弱，對采取法律方式處理索賠存在后顧之憂，擔心會由此影響社會公眾對保險公司的印象，往往采取“內部消化”、“私了”，從而埋下了理賠風險的禍根。

(二)誠信環境不理想。我國保險業誠信環境不甚理想是造成我國保險理賠糾紛的一個重要原因。一方面保險公司信用度低。這主要表現在以下幾個方面：第一，“投保容易，索賠難；收費迅速，賠款拖拉”現象已成為廣大投保人的共識。第二，不論索賠金額大小，情況是否清楚，都要經過復雜的甚至是不必要的程序。第三，保險公司不嚴格履行賠款時限義務，許多賠款的時限都超出了法律的規定。另一方面投保人也存在信用問題，其中最重要的一點是保險欺詐。保險欺詐并非新鮮事物，從保險業誕生之日起，欺詐事件就如影隨形。據有關統計數據顯示，國際上某些險種因被欺詐而導致的賠款支出最高可達保險費收入的50%，平均保險業務的欺詐損失在10%—30%左右。隨著我國保險業的發展，保險公司業務范圍不斷擴大，保險欺詐活動也日益頻繁，有資料顯示，在上世紀80年代末期，詐騙犯罪中涉及保險欺詐的僅占2%左右；到1994年底，這類案件上升到6%左右；到2000年，則升至9.1%。

(三)人才環境不適應。我國保險理賠糾紛的另一個重要原因是展業人員在展業時沒有履行應盡的解釋說明義務，存在誤導投保人的現象。保險公司在訂立保險合同時，應當向投保人說明保險合同的條款內容，關于保險公司責任免除條款，《保險法》特別要求保險公司應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產生效力。但是在理賠實際工作中，部分業務員在展業時只說明保險事故發生后投保人或被保險人會得到多少賠償，而對一些限制性條款及責任免除條款則講解很少，甚至不提。一旦發生事故，被保險人、受益人對保險賠償金額希望值高，而實際賠付往往達不到投保時的要求，就很容易產生矛盾。

保險理賠是一項專業性很強的工作，不僅保險標的涉及面很廣，而且標的風險的成因也十分復雜。這就要求保險理賠人員，特別是估損、定損、審核方面的工作人員，應具有相應的專業知識，豐富的理賠經驗，較強的辨偽能力。而現有的理賠人員大多數并不具有這種知識和能力，致使在理賠過程中心有余而力不足，辦事效率低下。每當出現復雜賠案時，往往難以作出正確的選擇。(四)政府職責不明確。保險事故發生后，保險人作為保險合同的雙方當事人之一，對保險事故進行調查是應該和必須的。但是由于風險因素眾多，因而調查專業性、技術性較強，很多調查工作保險公司還須依賴其他的部門。例如在火災保險中，保險公司需要公安消防機關作起火原因及損失的結論；在交通案件中，需要交通部門對交通事故的原因及事故責任的分析和結論；在人身意外傷害案件中需要醫療部門作出診斷和醫療的結論等等。但是在我國，并沒有相應的法律法規明確規定這些部門有確認和證明的義務。這些部門也沒有建立這方面的工作程序和規定，因而造成了很多保險理賠實踐中的問題。如結論證明隨便開，以及伴隨而來的弄虛作假和腐敗問題。

三、營造良好的社會環境，提高保險理賠效率

(一)與時俱進，完善法制環境。我國新公布的《機動車輛強制保險條例》已在7月1日施行，無疑將給我國保險業法制建設帶來難得機遇，進而推動保險業的迅猛發展。保險監管機構繼續加大對關系國計民生的風險保障需求，如對建設社會主義新農村等進行調研立法，擴大保險依法參與社會管理效能的同時，還應密切聯系國家有關職能部門，組織力量對我國現行的保險法律、法規進行一次大清理，對于相互沖突的相關條款進行規范以及明確，而對于一些實踐中出現的新問題、新矛盾，也應及時進行調研并制定相關的條文，使得保險理賠有法可依。同時，保險監管機構應指導保險行業協會從反應最為強烈的機動車險、健康險等的理賠服務著手，明確理賠服務的時間、程序和標準，逐步制定行業服務標準，向社會公開承諾，并通過簽訂自律公約等形式在全行業普遍推行。目前，發達國家的保險公司已經總結出一套理賠方面的行業經驗和通行標準。如2004年12月24日經濟合作組織(OECD)就推出了一套保險理賠行為管理指南(OECDGuidelinesforGoodPracticeforInsuranceClaimManagement)，分別從報案、接案、理賠文件和流程、反欺詐、理算、理賠、時效、投訴處理、理賠相關服務、市場行為10個方面為其成員國的保險公司提供了一套理賠文化范本。

(二)同心同德，建設保險誠信。建設保險誠信是一項復雜的系統工程，因為保險經營的特殊性，聯系社會的廣泛性，決定了保險誠信建設對整體社會誠信環境的依賴性。所以，政府和監管機構要切實肩負起營造社會誠信環境的責任，促進保險業可持續發展。一是制定市場行為規則，規范保險市場競爭秩序，增加重大項目招投標的透明度，監督和促進保險公司加強同業合作，共同抵制不誠信的行為。二是實施教育與引導，從構建企業文化的長遠發展目標出發，高度重視誠信建設，對其員工進行誠信教育，并建立有效的激勵懲處機制，樹立起保險企業形象。具體的做法是在保監會、保險行業協會的指導下，逐步建立面向行業內外的保險信息網絡，包括保險公司一般性業務溝通交流網絡。三是建立獎懲機制，在建立保險行業榮譽體系，定期考核評比的基礎上，隆重表彰全國范圍內的誠信建設先進單位和個人，典型引路，弘揚誠信文化。同時建立保險從業人員和被保險人誠信信息查詢網絡，對有不良記錄的保險公司、人名單和惡意騙保騙賠被保險人名單進行公布。這樣一方面可使失信的業務員難以再從事保險業，為不誠信行為付出沉重的代價，也可以起到警示教育的作用；另一方面也可使那些惡意騙保的投保人難以得逞。

(三)以人為本，提高員工素質。保險監管機構要在調研的基礎上，進一步建立健全分門別類的、與國際接軌的從業人員標準，加大監管力度，促進整體素質提高。一要開展保險從業教育，以總書記提出的“八榮、八恥”教育為契機，在業內深入有效的開展職業道德教育，樹立大服務的戰略經營理念。二要完善準入制度，廣泛推行行業及崗位標準，包括業內評價、文化素質、基本技能、從業經歷等，實行定期的考核與崗位輪換、淘汰與晉級機制。三要啟動社會監督機制，建立執業誠信檔案，定期進行評價。要在與保險經營聯系較為緊密的行業或部門，廣泛聘用保險社會監督員，實現保險經營與社會環境的良性互動，提高工作效率。四要提高理賠人員素質。隨著科學技術的發展，保險理賠風險因素的高技術化和隱蔽化趨勢不斷增強，理賠工作的難度越來越大，對保險理賠人員的要求也越來越高，這就需要保險理賠人員不斷提高自身能力，包括具有應付各種突發事件的能力，具有從復雜的保險賠案中辨別真偽的能力。

(四)加強合作，利用保險公估資源。保險公估機構的存在與發展，源于保險公估機構的獨特地位和特有職能。保險公估機構介入保險市場，不僅能有效地降低保險商品的邊際交易成本，而且能維護保險關系雙方當事人的合法權益。在建立和完善保險市場體系、實現由粗放型經營向集約型經營轉變的今天，加快培育和發展公估機構是促進保險理賠規范化的需要。目前，我國各家保險公司對各險種的理賠方式不一，規范化、公證化程度不高，再加上理賠人員隊伍不穩定，管理不嚴，往往發生人情賠付、通融賠付，甚至發生以賠謀利、損公肥私的現象。如果建立了保險公估人制度，在保險事故發生后，公估機構對保險標的損失范圍、損失程度、損失數量進行計算和確定，出具保險公估報告，然后由保險公司負責審查和賠付，就可以杜絕上述弊端。對保險公司而言，既節省了人力物力，縮短了理賠時間，還提高了公司信譽；對被保險人來說，由第三方處理賠付，公證客觀、準確及時，被保險人可以迅速得到補償。在國際上，由保險公估人經辦本國或國外保險與再保險的公估業務是通行的做法。

[參考文獻]

[1]楊立新等.保險賠償實務[M].北京：法律出版社，2000.

第4篇：保險理賠管理的主要措施范文

【關鍵詞】水電企業 成本費用 控制方法

一、前言

水力發電企業的產品是單一的、無形的、看不見、摸不著的，沒有在產品和半成品，其經營期成本費用主要包括：水資源費、庫區基金、材料費、職工薪酬、折舊費、修理費、其他經常費用、營業稅金及附加、財務費用等。

二、水電企業成本費用控制中容易忽視的一些問題及其分析

（一）有些業主對水電站工程建設成本及質量控制不夠重視，因而水電站經營成本難以有效降低

水電企業經營期成本費用大部分金額是不可控的，如折舊費、財務費用，這些成本費用主要是由水電站工程建設成本決定的。

為了趕工，容易忽視工程損失或浪費方面的問題，導致工程建設成本的增加。

第一，水電站施工現場遭受洪水淹沒，另補救措施缺乏整體考慮等，造成較大的工程損失或增加投資。原因：一是水文氣象預測不夠準確，超大洪峰到達施工現場之前，沒能及時預測或來不及采取強有力的補救措施，造成施工現場遭受洪水淹沒，基坑被淹、施工機械等物資被洪水沖走。二是洪水過后，為了恢復施工現場，水電站業主購置并投入了大量大功率的抽水設備及其他物資進行抽排水，為此增加了較多投資。三是完成抽排水后，這些專用物資對業主本身已沒有其他用處，由于未及時出售處置，待建設期結束進行處置時，已嚴重腐蝕、毀壞，只能當作廢舊物資出售，造成較大的浪費，同時增加了工程建設成本。

第二，有些工程管理信息系統投資較大，但沒能及時投運發揮作用，造成浪費，增加了工程建設成本。業主開發使用工程管理信息系統，目的是科學統籌管理工程，提高效率，降低水電站工程建設成本。由于信息系統開發單位的原因，部分水電站工程直到工程全部完工，這些信息系統都沒能建立實施，沒能發揮作用，造成一定的浪費。

沒能把握好工程趕工與質量的關系，容易造成工程質量問題，增加了工程建設成本及經營期成本。

水電站工程趕工，為提前投產發電，提前收益做出了貢獻，但由于沒能把握好趕工進度與質量的關系，土建趕工施工、設備趕工制造及安裝，造成工程質量下降，設備、設施存在不同程度的缺陷，既增加了趕工費等工程建設成本，又為經營期增加技改和修理等經營成本埋下了隱患。如：有些機組設備剛投產發電就馬上停機大修，說明設備制造或安裝存在較大質量問題。

（二）水電企業定期檢修模式沒能很好地保證設備可靠性，也未能更有效降低修理費用。

目前不少水電企業采用定期檢修模式對發電等生產設備進行檢修。定期檢修模式是指對生產設備每年都按計劃定期停機檢修，如發現問題就進行修理，如未發現問題就相當于進行定檢。定期檢修模式存在的主要問題：一是因沒有足夠的依據，編制機組設備檢修計劃及確定檢修間隔等較為困難。二是存在過度檢修的情況，增加了修理費。三是存在欠檢修的情況，當年修理費雖然減少了，但設備達不到健康狀態，容易產生隱患，為以后年度被迫增加修理費埋下了伏筆。

（三）部分水電企業沒有合理籌劃生產設備保險相關工作，保險費支出較大

沒能合理確定生產設備投保原值，保險費用支出較大。一是一些設備因買價較高，在確定保險方案時，將竣工決算時攤入較大的待攤基建投資全部計入設備投保原值，為此增加了保險費。二是這些設備不容易發生事故或異常，每年基本不會出險，沒能取得保險理賠收入，以有效抵減保險費支出。

對生產設備保險出險工作不夠重視，未取得應有的保險理賠收入以有效抵減保險費支出。水電企業每年對主要設備投了保險，支出較大的保險費。如果巡回檢查不仔細，沒能及時發現設備缺陷，容易發生設備事故；另對于采用新技術設計及制造、施工隊伍初次安裝、業主初步運行及檢修的某些類型發電機組設備的缺陷尤為突出，大小設備事故較多，以上這些情況，相對容易取得保險理賠收入，但生產和管理人員忙于安全生產工作，而忽視了設備事故保險報案，收集出險證據資料也是輕描淡寫，錯過了最佳理賠時機，而沒能取得保險理賠收入，以有效抵減保險費用支出。

（四）成本費用預算執行力不高，成本費用沒能有效控制

水電企業可控成本費用較少，相關人員認為可控費用已沒有壓縮的空間，因而不重視成本費用的控制，尤其不重視成本費用預算工作，導致沒能有效降低成本費用支出。一是對成本費用預算工作主動性不夠，有時應付了事，產生編制不及時、質量不高的現象。二是成本費用預算剛性不足，考核方法不切實際，考核力度沒有觸及個人利益，成本費用預算執行力不高。

三、如何控制水電企業成本費用的一些想法

（一）從源頭抓起，加強工程管理，嚴格控制水電站工程建設成本

主要從工程設計、施工、監理、成本管理等方面著手，努力降低水電站工程建設成本，以有效降低水電站經營期折舊費及財務費用。

關注可能造成工程損失或浪費的問題，提前采取措施，盡可能減少損失或浪費。

第一，做好復雜天氣預報及應對措施，盡可能減少工程損失。一是編制并演練熟悉洪水淹沒施工現場等應急預案，以備災害發生時能及時有效應對，減少工程損失。二是水電站業主加強與水文氣象部門的合作，密切關注水電站施工河段上游流域天氣及降雨預測情況，及時了解洪峰流量、時點及時長，根據應急預案提早做好施工設備、材料及人員撤退及保護，減少洪水淹沒損失及抽水等恢復施工的投入。三是確實遭受洪水災害時，對為恢復施工而投入的抽水等專用物資，要及時處置變現，以最大限度減少損失，抵減工程建設成本。

第二，把握好一些專門的工程信息系統開發的決策，以免造成不必要的浪費。主要是對這些系統軟件開發的實用性及開發期進行分析，注重風險評估，確保信息系統能在建設期發揮應有的作用。對一些開發時間長、具有不確定性的工程信息系統，不宜進行開發，以免不能及時投入運行，而造成浪費。

制定切實合理、可行的趕工方案，確保工程施工、設備制造及安裝的質量。

一是制定切實合理、可行的趕工方案。主要是科學、合理把握好趕工與質量的關系，要以質量為先。趕工方案中的土建施工、設備制造及安裝等關鍵節點工期之間要有充足的、科學的等待時間，并組織有關專家進行充分的論證，對切實能保證工程進度要求、無質量問題、安全措施得當、費用較低的趕工方案才可實施。二是確保足夠的較高技術水平的施工監理人員、設備制造駐廠監造人員的投入。三是如實施中的趕工方案與工程實際有較大變化，必須及時調整方案并經重新論證可行后方可繼續實施。

（二）采用狀態檢修等先進合理的設備檢修模式，既保證機組設備可靠性，又有效降低修理費支出。

設備狀態檢修指通過診斷技術對設備狀態進行監測，獲得狀態信息，以評估設備的狀態及風險，在故障發生前對設備進行檢修，是一種先進的、更科學的設備檢修模式。設備狀態檢修的主要優點：一是有效克服定期檢修造成設備過修或欠修的問題，降低檢修費用；二是保證設備檢修質量，有效提高發電設備的安全性和可靠性，延長設備壽命，合理延長設備大修間隔時間，降低大修間隔期的檢修費用。

（三）合理籌劃生產設備保險投保原值，及時取得設備出險理賠收入，有效降低保險費用支出。

1.合理籌劃生產設備保險投保原值，降低保險費用支出。對于一些不容易出現事故或異常的設備，如閘門等設備，在確定設備投保原值時，只包括設備的買價及安裝費，不包括竣工決算時從待攤投資攤入的費用，這樣每年可減少不少的保險費支出。

2.加強生產設備保險理賠工作，有效降低保險費用。一是成立由生產技術、經營、財務、審計等跨部門、跨專業的人員組成的保險工作小組，由企業行政副職及以上層級較高的人員擔任組長，該小組專門負責保險方案審定、出險報案、出險資料收集與整理、聯系保險公司及公估機構、具體保險理賠等設備保險工作。二是每年舉辦保險理賠等保險知識培訓，讓相關人員掌握保險理賠工作的原則、流程、方法與技巧等。三是堅持成本效益原則，爭取以較少的人員、費用投入獲取更多的保險理賠收入，有效抵減保險費用支出。

（四）加強預算管理，著重提升成本費用預算的執行力。

1.建立運行部門月（年）度成本費用預算體系。一是要統一預算編碼和項目，每個預算項目均設置費用預算和資金預算；二是各部門均要設置預算員，負責各自部門的成本費用預算工作；三是財務部門要加強對各部門負責人和預算員進行預算業務培訓，提高預算編制質量，為有效降低成本費用打下堅實的基礎。

2.堅持“業務驅動財務，財務指引業務”的原則，著重提升成本費用預算的執行力。一是財務部門主動深入了解并服務好業務部門，找到財務與業務更多的結合點，以有效降低成本費用；二是嚴格預算考核并與月度及年度績效工資掛鉤。

四、結束語

目前，國內在建和已建成投產發電的大中型水電站非常多，余下可開發的優質水電站項目已不多。受經濟下行和電力負荷緩慢增長的影響，水電企業的市場競爭日益激烈。采取切實措施，努力降低水電站工程建設成本和經營成本，增強盈利能力，是水電企業求生存、謀發展，實現企業的經濟價值和社會價值的迫切要求。

參考文獻

[1]徐芳.關于水利水電企業財務內控問題的思考[J].經濟視野，2013，（24）：178-178.

[2]周敬.加強企業成本費用管理的研究[J].新財經（理論版），2013，（6）：157-157.

[3]張強.企業成本費用核算的納稅籌劃研究[J].中國外資（上半月），2011，（8）：153-154.

第5篇：保險理賠管理的主要措施范文

保險營銷員是指取得中國保險監督管理委員會(以下簡稱中國保監會)為保險公司銷售保險產品及提供相關服務，包括保險公司的保險銷售人員和保險機構的保險銷售人員，并收取手續費或傭金的個人。下面是為您整理的《2021年保險營銷員個人工作計劃》，僅供大家查閱。

年保險營銷員個人工作計劃通過一年來的努力，我們的品牌得到了社會各界的廣泛認可，優質、快捷的理賠服務贏得了客戶的信賴。但是，在工作中，我們仍然發現了不少的問題與不足，如保險賠付率仍然偏高，處理保險拒賠案件欠缺方式、方法等等，因此，全面提高理賠質量和理賠管理水平，仍是我們未來一段時間內的工作重點，在工作中，我們要進一步加強車險查勘、定損、報價、核賠、醫療審核等關鍵環節的工作，做到有目標、有措施、有激勵，不斷提高保險理賠質量與效率。因此，我們要切實做到：

(1)專線接報案時間控制在每案3分鐘以內，回訪率力爭達到95%;查勘定損崗現場到位率力爭達到100%，超時限交案率力爭控制在10%以內;報價崗自報車型控制1天以內，分公司報車型與分公司協調盡量控制在2天以內;理算崗件數結案率和金額結案率力爭達到85%。

20__年，我們將繼續加大對現場賠付案件考核力度，擴大影響，造出聲勢，在包頭市場樹立中華保險理賠服務特色。

(2)控制好車損險定損質量，確保車險賠付率明顯下降。因此我們要提高第一現場查勘率，擠壓車損險賠案中的水分，切實有效地實施定損復查和核損，加強對查勘、定損工作的監督和把關。

(3)加強理賠隊伍建設，嚴格執行紀律，全面細心接報案，及時出現場，準確報價，熱情服務，合理理算賠付。進一步完善案件快速理賠辦法，在堅持主動、迅速、準確、合理的原則下，保證案件處理的簡化、便捷、快速，突出中華保險特色。建立健全維修、救援、配件為主的服務網絡，本著互利互惠、控制風險的原則，考核簽定合作協議的汽車修理合作單位。加強查勘定損隊伍建設，提前一步儲備人員，不讓查勘定損拖業務發展的后腿。

隨著業務規模不斷作大，我們要進一步提高全體理賠工作人員的業務技能，加強理賠人員的監督考核力度，提高理賠人員的工作效率規范理賠人員的言行，杜絕吃、拿、卡、要等有損公司形象利益的行為，要求查勘人員要作到車輛潔凈、衣著整潔、言語文明、不卑不亢、耐心細致、服務高效，以嶄新的面貌應對客戶，教育每一個理賠人員在做理賠服務的同時，要做中華保險的宣傳員。

(4)20__年，我們在保證第一現場到位率的前提下，進一步提高第一現場報案率，加大無現場自述案核查案發現場的力度，以減少假騙賠案的發生。我部出臺拒賠案件獎勵辦法，調動全員工作積極性，進一步降低賠付率，增大利潤空間，重點加強非車險和重大疑難案件的調查工作，抽調專業組進行非車險查勘和疑難案件的調查。

(5)加強報價管理，做好價格本地化工作，擠壓汽車配件和修理價格中的水分，切實做到同一車型，統一報價金額。

(6)加強傷人案件賠償的審核。

(7)積極防范保險欺詐，做好疑難賠案調查處理工作。

(8)規范未決賠案管理，嚴格執行總分公司未決賠案管理的各項規定，規范未決賠案的處理原則和操作流程，提高未決賠案的估損準確性，盡量杜絕未決賠案零估損情況的發生。

(9)加強內部信息反饋。理賠環節中發現的問題要及時向承保部反饋，以促進公司承保風險控制，監督承保制度的執行，從源頭上遏制賠付率的上升勢頭，協調好業務發展和理賠管控的關系。

(10)加強對保險理賠工作的管控與監督。我們公司各部門及下設各支公司收集在我部門從事保險理賠服務、管理過程中發現的問題及指導性的意見和建議，并對有幫的意見和建議予以采納，進而對保險理賠服務、管理工作進行整改，全面提高保險理賠服務、管理質量與效率。

在接下來的時間里，我部門將以提高客戶滿意度為宗旨，以維護公司利益為目標，著力提高保險理賠質量與效率，提升公司的社會美譽度，樹立公司品牌，展示我們公司的服務優勢，力爭通過服務促進效益，為把我公司建成為一流現代保險企業做出應有的貢獻。

年保險營銷員個人工作計劃2021內容提要：

1、壽險市場現狀分析

2、目前現狀下市場的機遇和挑戰

3、工作的總體思路

4、時間段的目標設定

5、具體措施：隊伍、業務

6、上級公司的支持政策

一、壽險市場現狀分析

截止20__人口40萬左右，其中城區人口10萬左右，下轄11個鄉鎮，人口30萬左右;同業中專業公司有人壽、太平洋、平安、太平、泰康五家;公司華邦、恒瑞達、中誠、祺順、金鑫、眾聯六家，合計十二家;

其中在隊伍方面，除公司外，五家專業公司農村隊伍基本萎縮，除國壽在農村尚有四個較成建制的網點外，其余在農村市場網點已全部取消;城區隊伍中除國壽利用其收展隊伍建設實現正增長外，其余各家專業公司的城區隊伍均負增長;

業務方面，專業公司較去年同期均有所增長，雖然效果不是很明顯，但可以看出市場復蘇的狀態;

二、目前現狀下市場的機遇和挑戰

事物的發展規律發展期、鼎盛期、衰退期，告訴我們壽險市場經過近四年的低迷狀態，勢必將迎來又一輪發展期;

我們的優勢：

(一)品牌優勢：的歷史底蘊和價值品牌是對目前壽險從業人員和壽險客戶、準客戶的說服;國壽只所以能夠在壽險市場中獨居半壁江山，這也是原因之一;

(二)政策優勢：政策優勢是建立在品牌優勢之上的，三農保險服務站的體制建設，既結合了人保財的客戶資源和網絡，又充分的利用的政府資源，使壽險的隊伍發展回歸到九十年代初期的模式，在組建初期改血緣管理制為行政管理制使利益鏈更簡單，推薦更協調，主管更接受;

(三)人員優勢：本人在洪澤壽險市場的城區和農村業務、隊伍發展方面都有較深的認識和了解，并有一定的人脈資源;

我們的劣勢：

(一)公司導向：就現狀而言，個險在人保壽目前的業務經營中，非主渠道，在上級公司的政策傾向上，相比于其他公司，可能顯的不足;

(二)失調發展：初期發展上未能做到通盤考慮或是發展不均勻(僅指城區和農村的隊伍發展比例)，喪失了開業這個重要的經營借口;

(三)品牌利用：就人保壽險而言，在市場的知名度部高(可以用很低來形容)，這與人保這個品牌很不相匹配;

三、總體思路

就目前了解和掌握的人保壽險公司相關精神，結合壽險市場的現狀，立足當下、放眼未來，制定本工作計劃。

充分利用人保的品牌及資源優勢，在隊伍發展上短時間內利用三農保險服務站，緊扣同業引進。農村選定六個鄉鎮及增員主體，只對增員主體進行追蹤和輔導，確保在考核期限內實現有效人力15人;

緊緊把握市公司的費用支持政策，在業務發展上秉承開源節流，收支平衡;結合增員主體的人力情況，按照《基本法》進行架構的搭建，通過有效人力的達成，實現保費的增長;

四、時間段的目標設定

五、具體措施

(一)隊伍

1、同業引進縮短時間降低成本利用公司現用的《中心鄉鎮三農保險服務站建設實施意見》(以下簡稱《實施意見》)，依托人保品牌資源優勢，結合人保財在原有的六個中心鄉鎮已取得的營業執照，按《實施意見》中的待遇及要求，物色增員主體;

2、追蹤輔導以人帶人裂變效應按照《基本法》及《實施意見》的要求，加大隊增員主體的增員追蹤和輔導力度，公司層面重點

幫助六個增員主體開展增員工作;同時利用我們自身優勢，提高農村三農保險專員創說會的召開頻率，開到鎮、村、組，一會三用(第一談增員、其次談業務、再次卡折)，此舉還可起到人保壽險公司的品牌宣傳作用;

3、會議扶持營造氛圍正規運作以周為單位，推進兩會運作(增員促進會、經營分析會)，讓業務人員來有獲走有勁，對上級公司的精神上傳下達，體現公司對營銷團隊的正規化經營的重視，打造營銷人員的主人翁意識;

4、擺正位置主動互動借力使力利用蘇人保財險發【20__】322號和《實施意見》的文件精神，主動定期向財險公司匯報工作，開展互動業務，利用當地人的優勢融洽好與財險公司的關系，在財險客戶資源上尋求突破，使增員主體及下面的業務伙伴留住人留能人有事做做好事

(二)業務

1、盤活現有強基固本首先協助黃經理整理現有代碼庫中的人數，利用會議經營及追蹤配訪，加大溝通力度，保證現有人員考核通過和晉升;

2、新進人員有效增長我們近期將增員的主要對象放在以《實施意見》為主導下的同業引進工作上，所以新引進的人員也是業務增長的關鍵，《基本法》是追蹤的借口，利益化是的引導;

3、創新會議提高實動我們在思考，壽險公司的產品說明會還能有什么創新，如果說明會沒有突破，那么在產品結構上能不能有突

破，首先一味的追求高保費的簽單促成，到賬率低、業務員容易受到打擊，結合我們的實際情況，我們結合增員動作計劃將卡折等短險的產品說明會開到鎮、村、組，一來提高業務人員的從業信心，二來提高大家參與說明會的興趣，保障后期繳等產品說明會的運作，三來可以幫助業務人員積累客戶資源，四可以提高支公司的費用額度;當然此舉并不是說我們不注重期繳保費的增長，而是不同時間段的側重點不同;

六、希望得到上級公司的支持政策

(一)領導支持上級領導的關心和鼓勵是支持中的重中之重;

(二)政策支持可否將《中心鄉鎮三農保險服務站建設實施意見》方案，作為對的扶持，進行適當的延期;

(三)硬件支持必要的公司基礎布置及辦公設備;

保險營銷員個人工作計劃在公司的領導及全體同仁的關心支持下，在業務的發展上取得了較好的成績，較好的完成了公司的任務指標，在此基礎上，回顧這一年的工作經驗和結合工作實際情況，制定如下工作計劃：

一、嚴格落實公司各項條款，加強業務管理工作，構建優質、規范的承保服務體系。承保是公司經營的源頭，是風險管控、實現效益的重要基礎，是公司生存的基礎保障。因此，在13年，公司將狠抓業務管理工作，提高風險管控能力。

二、規范和落實公司的服務條款，提高服務工作質量，建設一流的服務平臺。我們經營的不是有形產品，而是一種規避風險或風險投資的服務。在市場逐步透明，競爭激烈的今天，服務已經成為我們公司的核心競爭力，納入我們公司的價值觀。客服工作是這一理念的具體體現。在20__年里將嚴格規范客服工作，建立一流的客戶服務體系，真正把優質服務送給每一位公司的客戶。

三、加快業務發展，鞏固鄭州市場占有率，擴大河南市場占有面。根據20__年支公司保費收入萬元為依據，公司計劃20__年實現全年保費收入萬元，其中：計劃將從以下幾個方面去實施完成。

1、精心組織策劃、堅決完成計劃指標，為全年目標打下堅實的基礎。

2、大力發展渠道業務，深度拓展鄭州市場，打好河南地市業務的攻堅戰，有序推進，擴大和鞏固河南市場占有面。

3、機動車輛險是我司業務的重中之重，因此，大力發展機動車輛險業務，充分發揮公司的車險優勢，打好車險業務的攻堅戰，還是我們工作的重點，20__年在車險業務上要鞏固老的渠道和客戶，擴展新渠道，爭取新客戶，側重點在發展渠道業務、車隊業務以及新車業務的承保上，以實現車險業務更上一個新的臺階。

4、認真做好非車險的展業工作，選擇拜訪一些大、中型企事業單位，對效益好，風險低的單位重點公關，與單位建立良好的關系，力爭財產、人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發工作，在20__年里努力使非車險業務在發展上形成新的格局。

5、其他方面：深入抓好其他保險業務工作;

加強與各保險單位的合作;積極參與各種保險的激烈競爭之中。

第6篇：保險理賠管理的主要措施范文

在整體推進面上，保持水稻、三麥、棉花、玉米和油菜等5個主要種植業品種的承保面達80%以上，能繁母豬和奶牛2個主要養殖業品種努力做到“應保盡保”。在保障程度上，繼續推行低保費、低保額、有限責任的初始成本保險，主要種植品種的保險金額在每畝200元、300元、400元、500元四個檔次中，以縣（市、區）統一選擇一個檔次〔原則上在300元及以上，具體由各縣（市、區）根據財力和群眾意愿研究確定〕，費率為5%；能繁母豬的保險金額為每頭1000元，奶牛的保險金額為每頭4000元，能繁母豬和奶牛保險的費率均為6%。在保費補貼上，主要種植業品種保險，中央和省財政保費補貼比例為60%，縣（市、區）財政保費補貼比例不低于10%；能繁母豬保險，省級財政保費補貼比例為50%，縣（市、區）財政保費補貼比例不低于30%，對能繁母豬年投保超過5萬頭（含5萬頭）的縣（市、區），省財政在原有補貼比例外再增加10個百分點的保費補貼；奶牛保險，省級財政補貼比例為50%，縣（市、區）財政補貼比例不低于10%。在時間要求上，7月底前要完成水稻、棉花、玉米、能繁母豬、奶牛保險保費的收繳及相關工作，11月底前，完成三麥、油菜的保費收繳及相關工作。

二、扎實推進高效農業、農機等保險

突出圍繞我市現代農業建設和“高效農業突破年”活動，大力發展蔬菜大棚（含棚內蔬菜）、規模豬場、規模禽場、桑蠶等高效農業保險。適時開展其他高效農業保險試點項目。在整體推進面上，高效設施農業保險保費收入應努力達到農業保險保費收入的1.5%以上。在保費補貼上，包括高效農業在內的其他種植業、養殖業保險，省級財政保費補貼比例為50%，縣（市、區）財政保費補貼比例不低于10%。各縣（市、區）及承保公司必須引起高度重視，扎實抓好。在時間要求上，9月底前要完成70%，11月底全部完成。年終市將對高效農業保險作為重要內容列入政策性農業保險試點工作考核。

要進一步做好農機保險工作，力爭達到“應保盡保”。在保費補貼上，省級財政保費補貼比例為40%，縣（市、區）財政補貼比例不低于10%。積極啟動漁船、漁民保險，漁船、漁民承保面達到30%以上，具體待省相關保險條款下達后實施。

三、進一步建立和完善農業保險運行機制

（一）鞏固完善聯辦共保模式

繼續采取政府與保險公司“聯辦共保”的農業保險運行模式，政府與保險公司仍按6：4的比例承擔風險責任。

農機保險統一采取承辦保險公司自營模式，即：由保險公司單獨承辦、自主經營，政府及有關部門除做好財政補貼、組織協調等相關工作外，不參與保險的具體運作和理賠。

（二）堅持全市統一的農業保險條款

農業保險條款、責任和費率全市統一，各地必須嚴格執行，不得隨意變更。主要種植業和主要養殖業保險嚴格按《年省農業保險條款（第一批）》（金融辦發〔〕8號）執行；蔬菜大棚（含棚內蔬菜）、規模豬場、規模禽場、桑蠶按《年省農業保險條款（第二批）》（金融辦發〔〕71號）、《市高效農業保險試點條款（試行）（年版）》、《市人民政府辦公室關于切實做好當前農業保險試點幾項工作的通知》（政辦發〔〕118號）執行。實行無賠款優待制度，對上年參保未發生賠款的農戶在本期給予相應險種自交保費部分10%比例下浮的優待。

（三）規范農業保險管理費的提取與使用

管理費仍按當年總保費（含財政補貼部分，下同）的15%提取，專項用于農業保險的宣傳、推動、承保、查勘定損、理賠等相關工作費用支出，其中承保保險公司展業等管理費用為8%(其中0.5%由市農業保險試點工作領導小組辦公室統籌用于市級農業保險政策宣傳、業務培訓、信息管理、專家咨詢等相關費用支出);縣（市、區）、鄉（鎮）、村行政組織推動費用為7%（其中大部分應用于鄉、村）。在提取的順序上，先將農業保險資金總額（含農民繳納的保費和各級財政補貼的保費）按4：6比例分別轉至承保保險公司和縣（市、區）農業保險試點工作領導小組辦公室；然后各按15%提取管理費，即承保保險公司為6%，縣（市、區）農業保險試點工作領導小組辦公室為9%。在此基礎上，由縣（市、區）農業保險試點工作領導小組辦公室按農業保險當年總保費的2%再劃撥給承保保險公司。農業保險資金和管理費必須按規定比例及時、如數劃撥，不得以任何借口遲轉或少轉。農業保險管理費用實行專賬核算、專款專用、滾存使用。農機保險管理費用的提取和使用按農險辦〔〕1號文件執行。

（四）建立健全農業保險財務核算監督體系

各縣（市、區）農業保險試點工作領導小組辦公室都要按要求全面建立農業保險財務會計核算賬目，專項核算農業保險保費的收取、補貼、劃撥、理賠資金支出、農業保險基金積余，管理費用的提取、使用和結余，農業保險政府巨災風險金的提取、使用和積余等情況。并定期與財政部門、承保保險公司核對相關賬戶余額，確保資金安全完整。各縣（市、區）要指導鄉鎮農經部門建立健全農業保險基礎管理分戶臺賬，實行信息化管理，確保承保、查勘、理賠到戶。

市及各縣（市、區）承保保險公司要對農業保險保費、管理費用和農業保險基金實行單獨建帳、單獨核算和管理，專款專用，不可與其他保險資金混用。縣（市、區）承保保險公司實行報賬制的，也要在報賬時復印有關票據和文件，建立專門賬目，進行單獨核算和管理。市及縣（市、區）承保保險公司對農業保險資金賬戶余額要定期進行核對。

各縣（市、區）財政部門要按照要求專賬核算和管理農業保險保費、基金、政府巨災風險金等，實行滾動積累、封閉運行、定向使用、專款專用，并及時與本級農業保險試點工作領導小組辦公室核對有關賬目。農業保險專項資金存入銀行的利息收入繼續納入農業保險資金使用，確保有償增值。

（五）大力推進使用“一折通”支付受災農戶理賠款

為加強對農業保險賠款資金的監督和管理，提高理賠效率，各縣（市、區）應充分利用糧食直補“一折通”發放平臺，切實做好有關基礎工作，大力推進使用“一折通”支付受災農戶賠款，確保保險理賠及時到戶。已使用的要規范流程，減少農業保險理賠資金中間層次滯留時間。同時，各地可充分利用農民負擔監督、農村土地承包等農經信息資源，做好農業保險承保理賠到戶、實行信息化管理的有關基礎工作。

（六）規范實務流程

從農業保險實際出發，突出為農服務和有利規范兩個重點，根據省有關規定，制訂和實行政策性農業保險承保實務和理賠實務規程，不斷提高農業保險的規范化水平。

四、充實農業保險巨災風險準備金

各地應充分認識到建立巨災風險準備金的重要性，并按照《省農業保險試點政府巨災風險準備金管理辦法（試行）》（財外金〔〕49號）規定不斷充實該項基金，逐步建立農業巨災風險轉移分擔機制，增強我市農業保險抗風險能力。

繼續充實市級政府巨災風險準備金。各縣（市、區）財政部門要在5月底前將上年度的小麥、油菜保費總收入的10%上繳至市政府巨災風險準備金專戶；10月底前將本年度投保水稻、棉花、玉米保費總收入的10%上繳至市政府巨災風險準備金專戶。市財政部門收到各縣（市、區）財政部門上繳資金后，要在15日內及時將本級財政應負擔的政府巨災風險準備金劃入專戶，并向省財政廳提出補助申請。

同步建立和充實縣級政府巨災風險準備金。各縣（市、區）政府原則上要按照本地當年主要種植業保費收入的5-10%比例安排資金，連同上級財政部門的保費獎勵、縣級政府管理的農業保險基金的滾存結余、縣級政府保費收入當年結余、可以用于縣級政府巨災風險準備的其他資金等，不斷充實縣級政府巨災風險準備金。

各承保保險公司按補貼險種當年保險公司保費收入25%的比例計提巨災風險準備金（或進行再保險），逐年滾存，逐步建立應對巨災風險的長效機制。

五、切實加強組織領導

農業保險工作政策性強、涉及面廣、時效性高，必須強化組織領導，抓緊組織，積極推進，加強協作，宣傳發動到位、認識到位、政策到位、工作推進到位、賠付到位、督查規范到位。

一要進一步加大宣傳力度。各級政府及宣傳、農經、農業、農機部門和承保保險公司要進一步加強對農業保險的宣傳力度，通過墻體標語、進村入戶等各種形式和途徑，營造政策性農業保險的濃烈氛圍，宣傳政策性農業保險的意義，提高農民的風險意識，培養農戶保險意識，使投保農民了解掌握農業保險險種、保費金額、保障程度和保險責任等內容，自愿投保。各新聞媒體要開辟專欄，定期進行宣傳，營造濃厚的輿論氛圍，使農業保險真正深入人心。注重典型示范引導，大力宣傳農險受益的典型案例，提高農戶參保積極性。

二要進一步加強部門協作。農業保險試點工作領導小組各成員間要不斷加強協作，形成工作合力。農辦和農經部門要加強對農業保險試點的組織、指導、協調和督查，加強調查研究，及時掌握了解農業保險面上情況，在黨委、政府的領導下做好相關推進工作；財政部門要及時編制農業保險財政補貼預算，積極做好與省（市）的銜接工作，保證農民參保補貼資金及時到位以及理賠資金及時劃撥到位，做好農業保險資金及巨災風險資金的管理；承保保險公司要進一步增強農業保險力量，加強農業保險服務網點建設，建立健全鄉鎮“三農”保險服務站、村“三農”保險服務點，積極開發適應農村發展、符合農民需求的農村保險險種，制定科學合理的實施方案，切實做好業務培訓、承保、理賠等各項工作；農業（林牧）、海洋與漁業、農機、糧食等部門要加強農業知識培訓，做好農業防災、減災和組織專家參與定損工作；氣象部門要加強氣候趨勢分析，及時災害性天氣預報；其他部門按職能做好農業保險的相關工作。在符合國家有關規定的基礎上，鼓勵各地積極開辦符合農民需求的農村保險險種，開展以險養險，各地在政府采購商業保險業務時，可優先考慮承辦農業保險業務的保險公司。

第7篇：保險理賠管理的主要措施范文

【論文摘要】發展公估人并讓其在保險市場中扮演重要角色,是我國保險業完善與發展的必然要求。公估人在我國發展起步晚,且發展緩慢,為確保公估人在我國得以健康發展,需要政府部門、保險公司、公估人三個方面的共同努力。

一、我國公估人的產生與發展

最早的保險公估人起源于英國一一在1666年倫敦大火之后，伴隨著建筑物保險的出現而興起。之后逐漸由英國傳播到歐洲、北美洲、大洋洲、東南亞等國家和地區。在長達幾個世紀的發展過程中，國外公估人的規模從小到大，從兼業經營到專業經營，最終形成了一套完整的保險公估人制度。在歐美發達國家，稍大一些的保單，從承保到理賠，公估人都如影隨形，承保時對保險標的作風險與現值評估，理賠時作責任鑒定與金額估算。保險公估人參與的保險賠案達$0%以上。

保險公估人在我國長期缺位，起步晚，發展緩且極不規范。據有關資料，早期的保險公估公司是1990年在設立的“保險理賠公證技術服務中心”和1991年在山東省設立的“保險理賠鑒定服務中心”。前者由保險公司管轄，后者由檢察院和保險公司共同管轄。它們都是為保險理賠提供查勘、檢驗、鑒定、估損和理算服務的盈利性商業機構，亦可視之為保險公估人的雛形。隨后，上海、深圳、天津、浙江、廣西相繼設立了“東方公估行”、“民太安保險公估公司”、“北方公估行”、“浙江公估行”、“廣西誠信公估行”等，其名稱與保險公估有一定關聯，但不統一，批準設立和主管單位有的是人民銀行，有的是商檢局，有的是物價局等等。1998年年底中國保險監督管理委員會成立，為規范管理，2000年制定《保險公估人管理規定(試行)》(后經修訂為《保險公估機構管理規定》)，同年12月第一次保險公估從業人員資格考試在廣州舉行，2001年底首次核準廣一州、大連、北京等保險公估公司開業。《保險公估機構管理規定》明確規定，“未經中國保監會批準，任何單位和個人不得在中華人民共和國境內以保險公估機構名義從事保險標的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業務”;“保險公估機構可以以合伙企業、有限責任公司或股份有限公司形式設立”;“保險公估機構的法定名稱中應當包含‘保險公估’字樣”等。這些方向性政策和相關措施的適時出臺與有力推行，無疑促進了我國保險公估業的健康發展。

二、我國公估人的發展現狀

目前，我國獲中國保險監督管理委員會批準入市展業的保險公估人僅有工家左右，其以獨到的專業視角、強大的技術支持、高質高效的服務和優良的作業態度正逐步得到保險雙方當事人的認可，經營業績穩步上升，成為保險市場中不容忽視的專業評估隊伍。有關資料顯示，2003年保險公估公司全年接受的公估案件累計4238宗，結案2629宗。保險公估公司2003年的公估服務費收入為4848.95萬元，比2002年增長25%按照險種劃分，2003年保險公估公司的服務費收入構成為:企業財產險309。萬元，占644''''0;建筑安裝工程險451萬元，占9%;貨物運輸險376萬元，占8''''%機動車輛險373萬元，占8%;機器損壞險277萬元，占6%;其他占5%。從統計情況來看，保險公估公司的業務狀況較之以往有所好轉，一些保險公估公司逐漸樹立了自己的服務品牌，贏得了保險公司和投保人的認可，發揮了公估公司的特有職能作用，取得了較好的經營業績。但從深層次看，公估公司參與定損多為技術含量高、保險各方當事人矛盾沖突激烈的賠案，其承接案件數量和涉案標的金額都不足保險公司賠案的10%;且各公估公司苦樂不均，沿海經濟發達地區的公估公司己實現盈利，而80%的公估公司只是盈虧平衡或不同程度虧損。國內和國外公估人的狀課相比較，各方面的差距都非常大，與我國保險業的規模和近年快速增長的態勢也是極不相稱的。

三、我國公估人發展中存在的問題及成因分析

1.公估人的社會認知度低。鑒于我國的保險公估是“舶來品”，_巨“來遲了”，真正得到發展也就是近兩年，故保險公估對多數人而言，是一個新名詞。甚至社會上很多人認為，公估人是保險人的下屬機構。這些是與公估人的宣傳工作力度不夠大有關系的。如何想讓更多的部門、單位和家庭了解公估人在保險市場中的地位、站在什么的立場上發揮怎樣的作用、其業務范圍有哪些、如何開展工作、公估結論是否可信、起何種作用、作業態度、效率是否優良、如何辦理委托、怎樣配合公估工作等等重要問題，必須通過有效的宣傳讓全社會在最短的時期內充分認知。當然，政府有關部門的正面介紹也是十分重要和必要的。

2公估人的素質與能力還不能完全滿足業務操作要求。作為公估從業人員，必須具備三方面的知識和技能:是保險基本理論與基本操作。保險的原理和方法，尤其是理賠的原則、程序、各險種的條款、責任范圍等都是公估從業人員必須掌握的:二是資產評估的原理、方法與操作規程。保險標的包羅萬象且種類繁多，要準確評定其風險和價值，沒有一定的資產評估功底與經驗是不可能進行科學合理的評定估算的。一定程度上講，資產評估是公估從業人員必備的基本技能。三是具體保險標的的構造、功能、運作等方面的知識。要評估標的的價值，首先要清楚該標的是什么、有什么用、如何起作用的、其基本構造是什么等等這些有關知識。而不管是哪個公估師，很難熟知所有保險標的，故在實踐中，保險公估公司往往設有專家庫。專家庫里的專家一般是行業中的知名學者、權威人士或高級技師，公估公司在保險標的評估中遇到疑難和重大技術問題，可以請專家一同前往對損失暴露單位、損失原因、損失程度等進行勘察和鑒定。而我國保險公估人員的上崗資格考試的內容僅涉及保險理論與實務，而無評估理論與技能的考核，也無保險標的的構造、功能、運作等方面的知識的要求，獲得了上崗的資格但在實際執業中不可避免地遇到很多的困難。公估公司因而不得不對職員進行更多的后續教育與實踐鍛煉。人員知識技能的缺陷無疑成了公估公司發展的重大障礙，甚者在具體的作業過程中出了差錯，直接對公估公司的聲譽產生影響。

3.保險人對公估人參與風險和價值的評估工作的重要性認識不足，導致公估人的業務拓展并不順利。隨著社會的進步，分工細化和專業化，從兼業經營轉向專業經營是必然規律。我國保險人從險種開發、展業承保、資金運用到出險理賠、防災防損兼業經營的做法已不符國際潮流，該模式的低下效率亦已為業內人士公認。實踐中保險人既是運動員又當裁判的理賠方式已引起被保險人的嚴重不滿，不合法理且其公正性受到普遍質疑。而由公估人對保險標的進行評估，一是其資質經中國保險監督管理委員會核準，二是站在公正的立場上，三是其專業性強，且在實際操作中公估報告書是經保險當事人認可后出具的，故比保險人定損更為科學合理，也符合國際慣例。但在我國理賠實踐中保險人并不樂于委托公估人辦理有關事務，只有遇到技術含量高的復雜賠案或矛盾激化難以處理的賠案才不得已聘請公估人出面。其主要原因一是對公估人不信任;二是對體制改革的困難和成本過高估計。

4.政府部門的監管工作不到位，服務意識有待提高。客觀地說，公估人能在短短兩年內形成一定的規模并在規范中發展，政府有關部門的工作是卓有成效的。但公估人的發展未達到預期的速度，虧損面大是不爭的事實。公估人入市之后，政府部門監管工作更多的是轉(下)達文件，要求公估人按文件辦理有關事項，而對公估人發展過程中遇到的問題卻缺少關注。為公估人的生存與發展打造一個良好的外部環境，加強管理的同時為公估人提供一些如國內外同業信息方面的服務，不僅將有利于公估人的發展，也會解放了保險人。這對我國保險市場的完善和發展，進而提高民族保險業的國際競爭力也是極為重要的。

四、確保我國公估人健康、快速發展的對策和建議

發展公估人，并最終讓公估人成為保險市場中專門從事保險標的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業務的專業機構，是中國保險監督管理委員會發展我國保險中介，完善我國保險市場，進而促進民族保險業在規范中發展的一個重要的指導思想。但在實踐中如何操作，才能進一步鞏固保險公估人的地位并發揮其應有作用，最終在我國形成保險當事人委托公估人進行承保前公估或出險后公估的習慣做法和制度性安排，仍需多方努力。

1.政府有關部門。公估人的發展僅靠其自身的努力是遠遠不夠的，還需要政府適時合理的引導、扶持。政府有關部門應盡快將保險公估人寫入《中華人民共和國保險法》，以確立保險公估人的法律地位，同時制訂政策、采取措施、加強監管，為保險公估人的發展壯大打造一個良好的外部環境。筆者認為，政府有關部門至少可以加強以下工作:一是通過多種渠道、多種方式做好對公估人的宣傳介紹;二是通過后續培訓，提高公估從業人員的素質和技能;三是利用優勢地位，提供信息服務;四是改善監管方式方法，使公估業在規范中發展。

第8篇：保險理賠管理的主要措施范文

關鍵詞:農業 保險 誠信

農業保險是一種綜合利用集合分散風險機制、從整體上控制農業風險的一種有效管理工具。它既克服了單一管理的不足,對農業穩定發展發揮重要作用,又不會扭曲市場價格,相對于災害救濟措施,也減少了政府財政支出負擔。如今,農業保險是各國普遍采用的農業風險控制方式。國際上農業風險管理措施一般有三種[1]:一是對農業自然風險采用保險方式轉移,一般由政府給予財政和法律支持,由政策性或商業性保險公司經營或采用農村互助合作社形式;二是災害救濟,事后由國家財政無償救助受災農戶,減緩農民個人損失;三是對于市場風險采用農產品價格保護制度和農產品收購存儲制度,政府根據農產品供求狀況進行價格補貼或收購,穩定農產品供求和價格,從而穩定農民收入。

一、我國農業保險最新統計數據分析

我國農業保險整體呈現良好發展勢頭。據中國保監會統計,2009年上半年,我國農業保險實現原保險保費收入70.03億元,同比增長59.81%,其中,政策性農業保險原保費收入67.14 億元,占農業保險原保費收入的95.87%;參保農戶6152萬戶,同比增加49.2%;提供風險保障1437億元,同比增加89.9%。種植業保險共承保農作物及林木3.49億畝,參保農戶5221.36萬戶次,原保險保費收入54.59億元,同比增長70.62%。保費收入居前五位的農作物險種分別為水稻、棉花、玉米、小麥、大豆。養殖業保險承保大小牲畜2736.55萬頭(只),家禽3.35億只,參保農戶659.57萬戶次,保費收入15.44億元,同比增長30.59%。

農業保險服務領域不斷拓寬,農業保險功能作用逐步發揮。目前,全國開展的農村保險險種達160多個,覆蓋了“三農”的各個方面。以深入開展大宗糧油作物保險為重點,在全國范圍內推廣水稻、玉米、小麥、棉花、大豆、花生、油菜等重點農作物保險。以地方經濟特色經濟發展為重點,發展煙葉、橡膠、瓜果、林木、蔬菜等農村特色作物類保險。保險理賠支付力度加大:2009年上半年,農業保險向501.72萬農戶支付賠款34.07億元,同比增長63.09%,在一定程度上緩解了農民“因災返貧”的狀況,保障了受災地區農業生產的恢復和正常開展。其中,種植業保險賠款13.88億元,同比增長23.51%;養殖業保險賠款20.19億元,同比增長109.23億元。為提升農業防災抗災能力,保險公司投入資金實施人工影響天氣,與動物疫病防控部門開展數據共享、防疫共建等合作,提高了農業防災抗災能力,切實為農民帶來了實惠。

二、我國農業保險中的誠信危機

當前,盡管我國農業保險獲得了一定程度發展,但誠信問題已經成為制約其發展的瓶頸,誠信始終處于倫理道德與經濟利益的沖突與摩擦中。我國農業保險存在的不誠信現象主要包括兩方面:一是投保人(被保險人)造成的不誠信,如虛報保險標的的風險狀況、騙取保險金、夸大農業風險損失程度等;二是保險人造成的不誠信,例如理賠不及時、不規范、低費率;財務失真等。誠信危機增加了農業保險的交易成本,使農業保險行為主體難以正常溝通和交往,阻止了農業保險對完善農村社會保障體系重要作用的發揮。綜合來看,農業保險中出現誠信危機,主要有以下幾個方面的原因:

首先,投保人與保險公司信息不對稱是造成我國農業保險誠信危機的關鍵因素。[2]就投保方而言,由于農業保險的產品種類具有特殊性,保險服務參差不齊,農民的保險知識和法律知識又比較欠缺,在信息披露不充分的情況下,投保人事實上在投保前甚至投保后都難以了解保險公司的真實經營狀況。同時,保險合同是要式合同,是保險公司事先擬訂的,投保人只能被動地接受或拒絕,絕大多數保單條款在表述上所含專業詞匯過多,致使投保人看不懂合同,無法比較選擇適合自己的保險產品,而且賠付時,一般由保險公司解釋賠付的條件和拒賠的理由,投保人由于缺乏專業知識,抗辯的余地很小。所以,在保險合同的制定、履行、賠付等一系列過程中,都存在保險人利用其掌握的優勢信息損害投保人利益的可能。加上農業風險一旦發生就會造成嚴重經濟損失,諸如洪澇災害、旱災等一旦發生,可能會迅速波及多個縣、省區乃至全國。這種高損失率帶來了高賠付額度,使得保險公司利潤大大減少,加大保險公司經營的難度。所以在具體保險理賠的時候,保險公司往往依靠自身的專業知識,刪減本應賠付給投保人的條款或賠款,嚴重打擊了投保人或相關的參與人農業保險的積極性,形成農業保險投保少,經營難,理賠低的惡性循環。

就保險公司方而言,在整個農業保險經營活動中,投保人向保險公司轉嫁的是保險標的未來面臨的特定風險,而非保險標的本身。無論是承保前還是承保后,保險標的始終控制在投保人(被保險人)手中,投保人對保險標的及其風險狀況最為了解,雖然保險人在承保時要對保險標的進行審核,但由于受到人力、物力、財力、時間等限制,其對保險標的及其風險狀況的判斷主要依靠投保人的陳述。所以,在開展一系列的承保、理賠業務過程中,投保人存在虛報標的風險狀況、夸大風險損失程度等損害保險人利益行為的可能。加之農民收入本來就低,如付出高額的保險費用之后卻不能給他們帶來災后充裕的彌補,他們還可能尋找政府作為他們更強大的政治資源給保險公司施壓。

其次,保險中介機構在利益驅使下的不規范經營,是造成我國農業保險誠信危機的另一個重要因素。目前,我國很多地區實行的是保險區域人制度,保險人主要靠不斷地招攬保險業務,提高業務成交量才能拿到更高的收益。因此,為了獲得更多的手續費,保險人有可能在利益驅使下,采用不規范的經營手段欺騙保險人與投保人,促成合同當事人業務成交。具體表現在,一方面保險人向投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況,片面夸大保險產品的增值功能,甚至誤導投保人選擇高費率險種,促其投保;另一方面保險人阻礙或誘導投保人隱瞞、漏報或誤告部分與投保標的有關的實質性重要事實,不履行如實告知義務,以達到弱化投保標的風險因素與風險程度的目的,使保險人在審核了這些虛假錯誤信息后,將不可保標的誤當作可保標的而同意承保。

最后,我國農業保險領域缺乏專業的有針對性的法律或條款也是農業保險出現誠信危機的一個重要原因。至今我國仍只有《中華人民共和國保險法》,沒有專門的“農業保險法”,缺乏巨災風險分散機制。 盡管保監會于2009年3月下發了《關于規范政策性農業保險業務管理的通知》,從市場準入、核保核賠、風險控制以及再保險安排方面,對農業保險做出了近一步規范性要求,但對于農業保險失信成本的懲罰力度仍然不夠大,對相關責任人仍起不到警告、威懾作用。

三、解決我國農業保險誠信危機的措施

在理性人假設條件下,農業保險交易主體是否有失信行為,主要決定于對自己成本、收益的理性判斷[3]。在這種情況下,增加保交易主體的失信成本、減少其失信行為的收益,必將有助于減少保險誠信失真的發生。良好的誠信制度不是自發形成的,而是保險交易主體通過重復多次博弈后得出的普遍共識。誠信與否不只是簡單的道德問題,其核心是一種利益激勵機制。因此,合理的制度安排是必須,建立健全誠信秩序規則,增加保險交易雙方主體的不誠信行為的成本,使得無論保險人還是被保險人出于自身利益考慮都會選擇誠信。

1、要大力培育農業保險誠信文化,塑造道德理念。誠信是中華民族的傳統美德,也是農業保險市場的黃金守則。針對農業保險投保主體特點,加強并擴大對農民及其他農業經營者的保險思想及文化意識的教育影響,切實推進農業保險文化基礎的建立,加強相關意識形態領域中的宣傳,努力營造一種自由、自主、競爭、效率、契約的農業保險文化。作為農業保險主體共同遵守的道德觀和價值觀具有系統性,主要涉及三個方面:參與者誠信或失信的識別機制,形成俱樂部規范,誠信或失信的激勵和懲罰機制,這需要標本兼治、著力治本,即制度建設,特別是信用制度建設。

2、降低農民參與農業保險的保費,建立多層次、有彈性的農業保險補貼體系,減輕農民負擔。事實上,實行財政支持型農業保險是我國農業保險制度發展的必然選擇。目前,我國已經出臺了一系列惠農政策,在此基礎上要進一步綜合利用財政、稅收、金融、再保險等手段對我國農業保險發展提供各項支持。既補貼投保農戶,又補貼農業保險經營機構,建立保險費補貼、經營管理費補貼、稅收優惠加再保險支持的多樣化農業保險補貼體系,全方位支持農業保險。而補貼資金也可以借鑒國家現在實行的農村合作醫療模式,由中央財政、地方財政與農戶一起來承擔,至于承擔比例可以在調研試點后把握。

3、加強相關法律制度的健全與建設,加大農業保險監管工作力度。應當積極推動建立適合我國國情的農業保險發展長效機制。加快農業保險立法進程,完善相關制度,為農業保險健康發展提供法律保障,加大打擊誠信事件的處罰力度。以法律形式明確農業保險的政策性質;明確各級政府對農業保險的管理責任以及各級財政對農業保險的支持責任和范圍;對農業保險的經營主體、保險金額、保險費率、條款的核定以及稅收優惠政策、財政補貼方式等也應做出相應規定。

4、提高保險公司的服務質量。增加保險公司經營透明度,保險合同條款盡量做到通俗易懂;保險公司及時公開各項統計數據,加大農業保險相關信息以及相關財政補貼政策的宣傳,增強農民的投保積極性;加大保險人才的培訓,他們既能如實地為農民朋友帶來災后的補償,也能指導他們平時的農產品種植種類的選擇、市場的銷售情況、防災、減災等技能。

參考文獻:

[1]吳祥佑.我國農業保險市場失靈的特殊性及對策[J].重慶工商大學學報,2005(l).

[2]范喬希.關于我國保險業誠信現狀成因分析[J].經濟與管理, 2006 (4).

[3]姚旭文,姚旭輝.農業保險誠信問題研究[J]金融與投資,2009(1).

第9篇：保險理賠管理的主要措施范文

【關鍵詞】出租車公司；財會控制；核心；內控制度

出租車公司管理目標考核體系中的最核心部分為財務管理考核，其占據著整個考核分數的一半，而考核分數的量化指標主要可分為公司財務的分析、管理制度的執行、資金管理以及財務預算和會計核算等各個方面。而這些方面的考核需要由財務部門定期完成，并且對于考核結果和預算所產生的變動幅度大的指標，需由內部審計部門對此進行關注和督查，例如出租車公司在事故賠償方面的完成情況、駕駛員額出車情況、營收款的升降以及公司的營收等各方面的情況。

1.內控機制的建立

內控監督應將內部控制的要求有機地結合起來，并將對管理目標的考核當做最主要的手段，從而保證公司各個部門和各個單位能合規、合法地經營和管理，促進公司經營活動的有序進行，最終促使其經營成效得到進一步提高。而以財會控制作為內部控制核心的這樣一種機制，能有效促進出租車公司內控體系的建設。因此，在建設內控體系的實際操作過程中，公司應結合自身實際情況，對內部控制、營運績效評價以及資金預算管理這三個環節給予足夠的重視，并對其作出有效的整合，使內部控制體系更加系統化和完整化，實現公司各崗位、各部門以及各管理、經營環節之間的相互制衡與相互監督。針對公司一些比較大規模的資金支付業務、人事調動以及重大事項決策等方面，不能單獨由某一管理人員決定，而應該實行聯簽制度或者是采用集體審批的制度。

2.內控制度的完善

通過分析出租車公司現存的制度發現，公司在內部控制制度的執行方面還存在許多不足，如控制內容比較分散，缺乏系統性和科學性，內控制度不健全，在人員行為、各個操作程序、管理環節、業務流程以及權力的使用等各個方面，都缺乏有效的監督和相互制約的措施。這樣就容易導致內部控制制度喪失其原有的威信力，所以針對出租車公司現有的內部控制制度以及實際營運和操作過程，應對其各個控制環節以及流程采取相關的完善措施。

2.1 提高營運事故管理的水平

要節約公司營運成本，則必須對營運事故管理涉及的相關制度進行規范，提高管理的水平，從而使車輛事故方面的賬務處理流程得到進一步規范，并對事故賠款金額作出正確、及時的核算，加快公司資金的回籠。

首先，要對車輛保險購買的險種及額度進行統籌，針對歸屬為本公司的出租車，一定要由公司集中進行投保。除必須要購買的交強險外，商業險、不計免賠險等可以結合公司的經營規模及出險的概率等因素，對險種及購買額度進行選擇和搭配。

其次，對事故相關的賬務處理方面，要對相關處理制度和措施進行規范，對于第三者意外傷亡的事故等，假設需要分公司為其進行款項的墊付時，則需要相關人員辦理事故借款（備用金）的手續，交分公司經理審批后，再由分公司的財務部門進行費用的支付。為了使借款附件能夠及時入賬，負責人在進行款項的支付過程中要及時上交到財務部，并要獲取相關方面的憑證。在確認事故責任后，有關人員要把交警所發過來的責任確認單附件向財務部上交，然后財務部參照該單據中駕駛員所需要負的責任，來對其理賠金額進行確認。

再者，在事故結案之后，關于理賠事項方面，在保險公司受理的情況下，相關工作人員要將保險理賠方面所涵蓋的申報單進行復印，并將復印件交到財務部，再由財務部結合申報單上確認的保險理賠進行相關的賬務處理。

最后，在財務部獲得保險公司的理賠款之后，公司的財務部可對公司內部的各種單據進行劃分和支付，然后再由分公司把這部分單據進行入賬處理。當分公司的應收款和公司劃分支付的金額出現不一致的情況時，在理賠不足的情況下，必須要及時向公司經理反應，通過對其原因的明確實現當期損益的及時清理。針對意外傷亡事故不能在當年及時結案的情況下，也許公司所承擔的經濟損失會相對較大，這樣可由公司營安部門依照實際的狀況去評估事故，并由營安部門給予公司財務部提供相關的評估參考意見，在發生事故的當年進行事故損失成本的預提。

此外，營運分公司還要對事故及借款明細的統計和管理進行強化，公司各個單位必須要對各時期事故采用手工的方式進行明細賬的記錄，并用電腦對這些事故的信息進行統計，從而使出租車各分公司的事故發生的具體情況能夠被正確和系統地反映出來。

2.2 加強采購工作的管理

由于出租車公司每年需要更新的營運車輛數目比較多，并且出租車輛及汽配材料的采購量也比較大。因此，我們必須對采購業務方面的工作加強管理，使其采購的程序能有序進行，并減少采購過程中各種風險的發生以及防止各種舞弊的出現，從而節約出租車公司的采購成本，并促進其采購業務質量的提高以及獲得更好的經濟效益。而關于采購業務的具體操作流程，不同類型的公司也會具有不同的流程。

首先，公司物資采購需要進過三個步驟：一是采購計劃，二是向分公司經理或公司相關主管部門進行申請；三是由公司總經理或辦公會議審批。而請購部門會針對采購材料的實際需要、生產計劃以及庫存量等各方面的情況在每月月底進行下一個月采購項目的申請，然后經過分公司經理和副總經理的審核后，再交由公司總經理審批執行。

其次，在材料采購過程中，需要進行價格的對比，對于使用次數頻繁的大規模原料，可以通過招標的形式進行采購價的比較，并且在參照當前市場的行情基礎上每年定期舉行招標，從而把材料的供應商以及材料采購的價格確定下來。價格一旦確定，其定價不能上浮，而只能結合市場行情的不同進行適當的下調，只有在由于國家政策方面的客觀原因所造成的原料采購價格的上漲以及市場的采購物資出現供不應求的情況下，才能把價格適當往上調整，而這一程序需要由相關決策部門進行討論研究，經過他們的批準之后，才能執行這一決定。

再者，在采購的具體實施過程中以及采購物資驗收這一環節，公司汽配采購相關業務應根據相關的規定交由修理廠來負責，其余各部門人員未經允許不能擅自采購物資。

最后，針對采購結算這一環節，不管物資采購是賒購的形式還是現款采購的形式，在進行原料采購款項的結算過程中，其相關的申請點需要經過采購部門的填寫，并且由采購部門連同相關憑證向經理上報并由經理審核，經過總經理的批準之后，再由財務部門進行付款結算。此外，針對由于違反規定而導致公司受損的情況，需要界定好相關人員或部門的責任。

2.3 收費制度的完善

要使出租車公司的運營監管得到進一步的加強，就要加強對各分公司的收費崗位的監督，尤其是對營收指標資金、駕駛員進出的保證金、責任事故的欠款、賠償款等是否嚴格按照相關規定進行收取。而由于收費員每天都要收取和處理大量的現金，對此，我們必須要對這方面的操作流程和收費制度進行規范，并加強對此的日常管理和監督。首先關于收款單方面，需要對其進行專門的設計，并由收費員來負責開具，在特殊情況下，收款單的開具也可以交給公司其他人員來負責，而其他人員收款后要及時向收費員解繳所收資金，并在辦理資金解繳手續時讓收費員在存根聯以及解款單上進行簽字和確認。

2.4 對資金實行嚴格的管控

由于出租車營收款額比較大，尤其是現金流量方面十分充沛，這為監管造成了很大的壓力，如果不對這些資金進行整合利用將會使得資金出現沉淀的情況，不僅降低了資金使用效率也增加了資金使用的各類風險。因此，針對這方面的問題，必須要加強資金管理，完善管理的制度，實現有效、集中、統一的監管。首先，關于集權管理方面，出租車公司有權對各子公司的資金進行歸集調配，并在各營運分公司能夠保證正常運行的情況下，嚴格規定其營運資金的限額以及規模。關于對外籌資的事項，其籌資的職能應由出租車總公司統一行使，禁止內部單位自行進行貸款，如有特殊情況，需要管理層以及股東大會進行審議批準方可進行，并且要加強總公司對各單位資金的監控。因此，這方面必須要由總公司統一與各個銀行針對融資方面進行洽談，通過這樣為公司提供更好的融資條件。其次，關于分權管理方面，可通過市場化的方法對各分公司實施管理，以結息的方式調動所屬各單位資金歸集的積極性。

3.結束語

總之，要完善以財會控制為核心的內控制度，出租車公司必須要提高對營運事故的管理水平，通過對采購程序的規范、收費制度的完善以及公司貨幣資金的嚴格監管，從而促進出租車公司實現更好的營運管理以及提高營運的經濟效益。

參考文獻：