供應鏈風險防范精選(九篇)
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第1篇：供應鏈風險防范范文
【關鍵詞】供應鏈金融；核心企業；無追索買斷；成本-風險-收益配比
一、供應鏈金融中各方的角色定位
（一）核心企業
作為供應鏈的組織者、管理者和終極受惠者，核心企業是最具有供應鏈大局觀的成員，并存在為供應鏈整體利益的優化做出主動安排和調整的強激勵。由于供應鏈和渠道鏈其他成員的績效直接影響到核心企業本身的績效，核心企業愿意其他成員融資的便利性和成本節約做出安排，包括直接信用的提供，或以信用介入的方式，對成員向金融機構申請融資提供支持。
（二）銀行
隨著金融脫媒和利率市場化進程的不斷加快，中小企業業務正在成為銀行提升貸款收益水平、加強客戶粘性，加快推進轉型發展的重要領域。。供應鏈金融的客戶群是多元化的，既包括核心大企業及其戰略伙伴，也包括供應鏈中小企業成員，相關金融服務幾乎涵蓋了銀行所有產品，收益增長點也覆蓋了資產業務、負債業務和中間業務。同時，供應鏈金融提供的多邊談判體制和內在約束機制，有效降低了客戶開發、維護成本，提升了客戶粘性，降低了客戶流失率。
（三）供應鏈成員企業
由于核心企業在供應鏈中常常具有壓倒性的談判地位，一旦核心企業選定了供應鏈金融的服務主辦銀行，鏈條中的其他成員企業將被動接受并樂于接受這種安排，依托核心企業與銀行協商更加優惠的融資條款，通過參與核心企業與主辦銀行排他性的結算體系，更加緊密地建立與核心企業的業務協作關系。
二、供應鏈金融主要業務模式及主要風險
以生產型企業單階段生產周期的資金需求來看，銀行融資的切入點可以分為三個階段，即：采購階段的預付賬款融資、生產階段的存貨融資，以及銷售階段的應收賬款融資。
（一）應收賬款融資
應收賬款是無追索的買斷方式被廣泛采用，企業的資產負債表中可以直接借記貨幣資金，貸記應收賬款，可以理解為在給予一定折讓的前提下，提前回收應收賬款。需要注意的是，企業依據會計準則和自身理解確認的應收賬款，可能基于銀行對于應收賬款確認充分條件而產生不同，導致提供融資的時間差異。
（二）存貨融資
存貨融資是供應鏈金融業務開展最為活躍的領域。對于鋼鐵、有色等大宗物資的融資大都采用靜態模式，即要求質押貨物特定化。隨著業務的迅速發展，汽車、煤炭、鋼鐵、油品等成為存貨融資新興的主流擔保貨品。同時，操作模式進一步放松，動態的核定庫存方式逐漸占據主流。隨著《物權法》對浮動抵押方式的認可，生產線上的半成品、在途物資也逐漸被接受。
（三）預付款融資
預付款融資模式作為存貨融資的延伸，也正在被接受，銀行、客戶及其上游企業的三方協議是最常用的模式。該模式被引入國際貿易中，即所謂的“信用證項下未來貨權質押授信”業務。銀行還開發出了訂單融資、采購融資模式，即在企業收到訂單后，預計將通過采購、生產和銷售的過程在未來的2-6個月內發生銷售回款的前提下，銀行就可以提前給予融資。
傳統的信貸業務主要考核企業資質、業績、財務特征和擔保方式等，從單一主體經營、財務、市場等角度對企業綜合實力、還款能力進行的信用評價。在供應鏈背景下，鏈上企業的風險不僅受自身風險因素的影響，同時還受供應鏈因素的影響。一方面，供應鏈上核心企業較高的信用水平和增級效用以及真實貿易項下產生的自償性還款現金來源降低了上下游交易方的信用風險；另一方面，供應鏈上各環節主體之間環環相扣，相互傳遞的風險因素又使各企業所面臨的環境更加的復雜多變，不僅包括主體自身的信用風險，還涉及到企業所處供應鏈的整體運營風險、交易對手風險、貿易背景真實性風險、交易資產風險、操作環節風險以及來自于物流監管合作方的風險等。
三、供應鏈金融業務風險防范策略
（一）加強核心企業和供應鏈成員企業的準入管理
結合供應鏈總體運營狀況對授信企業的主體準入和交易質量進行整體性的評審。一是加強授信前盡職調查工作。立足供應鏈金融業務特征，注重對授信主體和交易信息的并重調查，加強對主體承貸能力、經營情況、財務狀況及還款能力調查。二是加強核心企業的篩選。核心企業要具有一定的行業地位和相當的經營實力，能夠承擔起對成員企業信用加保的作用。三是堅持成員企業信用審查要求。重點選擇與與核心企業業務關系穩健，各類財務和經營指標良好的成員企業。
（二）嚴格執行各項操作規程，切實防范操作風險
對供應鏈金融審核、簽約、核保、放寬的各個流程加強有效控制，制訂專門的業務操作指引、建立有效的內控管理制度、健全相應的操作風險管理機制。貸前調查人員應按照模板要求的框架進行信息搜集，降低調查人員自身能力對調查結果的負面影響；與授信主體及其上下游企業之間合同協議簽訂，印章核實，票據、文書等的傳遞以及應收類業務項下通知程序的履行等事項，要明確操作職責、操作要點和規范要求；在出賬和貸后管理環節，要明確資金支付、質物監控、貨款回籠等事項的操作流程、關注風險點和操作步驟要求。
（三）加強對質押品選擇和動態監控管理
一是注重對抵質押資產的選擇。應選擇價值相對穩定、易處置變現、易保存的產品，對質權人提供相關的交易合同、付款憑證、增值稅發票等憑證進行嚴格審查，有效核實質物權屬。選擇交易對手實力強、資信高，合作關系穩定、履約記錄好、交易內容和債權債務關系清晰的應收款，應確保應收賬款所依附的基礎合同真實有效。二是要審慎選擇物流監管方，充分發揮物流監管方“監管者”、“中間者”和“信息中樞”的作用，通過對質押物的監管來實現物流和資金流的無縫對接。
參考文獻：
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第2篇：供應鏈風險防范范文
關鍵詞：供應鏈金融：動因：模式：風險防范
中圖分類號：F831 文獻標識碼：A 文章編號：1007-4392(2010)03-0020-04
一、引言
二十世紀九十年代以來。供應鏈理論日漸流行。供應鏈是指企業從原材料和零部件采購、運輸、加工制造、分銷直至把產品運到最終消費者手中的連續過程。這一過程被看作是一個環環相扣的鏈條，而被形象地稱為供應鏈。這個鏈條集成了產品設計和開發、原材料和零部件采購、運輸、倉儲、加工制造和分銷等生產經營活動的全過程，集中了原材料生產供應商、半成品或零部件加工商、運輸商、最終產品生產商和分銷商等各類經濟活動主體。供應鏈理論將企業的經營看作是一個價值增值的過程，主張上下游企業之間的合作，將競爭戰略理論實用化。供應鏈金融從資金流角度上將供應鏈節點上的參與主體聯系在一起，搭建了新型的戰略合作關系。研究金融與供應鏈企業協同發展之道，既是解決中小企業困境、實現“供應鏈”共贏的要求，也是金融企業進行業務創新、提升競爭力的有效途徑。在此背景下，供應鏈金融作為一項商業銀行的業務創新日益受到市場的關注。
二、供應鏈金融的出現動因
中小企業作為一種特殊的企業群體，對經濟增長貢獻具有巨大的作用，但由于其自身規模的限制，融資難已成為中小企業發展普遍存在的一大困境，中小企業在信貸市場處于不利地位，其根源在于中小企業信用的先天性缺陷和先天性規模小，缺乏同大企業相比的信貸融資所必須的信息優勢，金融機構的結構調整并不能提升中小企業整體的信用水平，并不能從根本上克服中小企業在信貸市場上的不利地位。著名經濟學家克里斯多夫指出，市場上只有供應鏈而沒有企業，真正的競爭不是企業與企業之間的競爭，而是供應鏈與供應鏈之間的競爭，供應鏈上的核心企業與眾多中小企業都愿意通過合作和協同運營，來實現供應鏈系統的成本的最小化和價值增值的最大化。因此。中小企業信用缺陷的途徑不能單純從其內部治理結構人手，還應從供應鏈上中小企業與大企業的分工合作體系上，從大企業在信貸市場的信息優勢來彌補中小企業信用缺位，提升中小企業的信用水平和信貸能力。基于解決這種企業與銀行之間的矛盾的客觀要求，供應鏈金融應運而生。
由此可見，要解決這些企業融資難問題不能僅僅停留在單個主體上找原因，應從整條供應鏈出發來尋找中小企業融資的新途徑。1999年深圳發展銀行個別分行在當地開展業務時進行了供應鏈金融的探索與嘗試。在2003年，深圳發展銀行在業內率先提出了“1+N”的融資模式，“1+N”中的1是指供應鏈中的核心企業，一般都是大型高端企業，構成銀行信貸風險管理的“安全港”：N是指核心企業上下游的供應鏈成員企業，即利用供應鏈產業集群的伴生網絡關系，將核心企業的信用引入對其上下游的授信服務之中，并開展面向供應鏈成員企業的批發性營銷。2005年，深圳發展銀行又提出“供應鏈金融”這個品牌產品，所謂“供應鏈金融”是指在對供應鏈內部的交易結構進行分析的基礎上，運用自償性貿易融資的信貸模式，并引入核心企業、物流監管公司、資金流導引工具等新的風險控制變量，對供應鏈的不同節點提供封閉的授信支持及其他結算、理財等綜合金融服務。通俗地說，就是銀行通過借助與中小企業有合作關系的供應鏈中核心企業的信用或者以兩者之間的業務合同為擔保，同時，依靠第三方物流企業等的參與來共同分擔貸款風險，幫助銀行控制中小企業的貸款去向，保證貸款資金的安全，有效地控制銀行的貸款風險。從而在解決中小企業融資問題的同時，通過這樣的金融支持，銀行加強了其與企業的合作關系，擁有了相應穩定的企業客戶，經營風險隨之降低，經營效益獲得提高。
因此，可以說，供應鏈金融是在物流金融基礎上的創新，它在物流金融基礎上將融資從商品銷售階段延伸到采購和生產階段。供應鏈融資模式在一定的程度上有助于緩解與核心企業打交道的中小企業融資難問題。這種融資模式可以讓核心企業進一步降低成本、提高效益，增強市場競爭力；可以解決上下游中小企業的資金周轉問題，提高其談判地位：可以讓第三方物流企業爭取到客戶資源、拓展服務范圍，最終提升物流企業的服務質量和效率，同時，還能讓商業銀行擴大中間業務收入來源、穩定結算性存款。可見它讓多方參與者都獲得利益最大化。并形成了信譽鏈。
三、供應鏈金融運作模式
結合中小企業運營管理周期的特點，商業銀行供應鏈金融相應有動產質押融資模式、應收賬款融資模式、保兌倉融資模式三種。
(一)動產質押融資模式
動產質押是商業銀行以借款人的自有貨物作為質押物，向借款人發放授信貸款的業務。該模式主要是以動產質押貸款的方式，將中小企業的存貨、倉單、商品合格證等動產質押給銀行而取得貸款。動產質押模式將“死”物資或權利憑證向“活”的資產轉換，加速動產的流動，緩解了中小企業的現金流短缺的壓力，解決中小企業流動資金的不足，提高中小企業的運營能力。
(二)應收賬款融資模式
應收賬款融資模式，是指以中小企業對供應鏈上核心大企業的應收賬款單據憑證作為質押擔保物，向商業銀行申請期限不超過應收賬款賬齡的短期貸款，由銀行為處于供應鏈上游的中小企業提供融資的方式。簡單的說，就是以未到期的應收賬款向金融機構辦理融資的行為。在該模式中，作為債務企業的核心大企業，由于具有較好的資信實力，并且與銀行之間存在長期穩定的信貸關系，因而在為中小企業融資的過程中起著反擔保的作用，一旦中小企業無法償還貸款。其也要承擔相應的償還責任。
(三)保兌倉融資模式
保兌倉融資模式，也稱為“廠商銀”業務，是基于上下游和商品提貨權的一種供應鏈金融業務，該業務主要是通過生產商、經銷商、倉庫和銀行的四方簽署合作協議而開展的特定業務模式，銀行承兌匯票是該模式下的主要產品和金融工具。這種業務模式，實現了融資企業的杠桿采購和供應商的批量銷售，為處于供應鏈結點上的中小企業提供融資便利，有效解決了其全額購貨的資金困境，使銀行貸款的風險大為降低。
融資模式有區別于傳統融資方式是供應鏈金融的顯著特點。供應鏈金融對中小企業融資準入評價。不是孤立地對單個企業的財務狀況和信用風險的進行評估，重點是在于它對整個供應鏈的重要性、地位的研究，以及與核心企業既往的交易記錄。供應鏈金融也區別于傳統的固定資產抵押貸款，它充分利用供應鏈生產過程中產生的動產或權利作為擔保，
即主要是基于商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資，并將核心企業的良好信用能力延伸到供應鏈上下游中小企業：此外其還強調授信還款來源的自償性，即把銷售收入直接用于償還授信；供應鏈金融融資模式不僅引入了核心企業的信用，進行信用捆綁，而且也引入了物流企業的合作，承擔監管貨物的責任。其具體與傳統融資方式的區別見下表所示。
四、供應鏈金融存在的風險及其防范
目前，供應鏈金融盡管在很大程度上減少了中小企業受信中的道德風險。但是，由于供應鏈融資中的中小企業自身抗市場風險能力較弱，且供應鏈金融參與者眾多，而且可能涉及不同的產業、技術領域，其運作存在的一些潛在風險不容忽視。
一是供應鏈自身風險。包括兩個方面：一方面是由于參與者眾多而內生的混亂和不確定因素，供應鏈由于參與者眾多，受到諸多內外因素的影響，混亂和不確定成為市場的主要特征，需求波動加劇，產品與技術的生命周期明顯縮短，引入競爭性產品使生命周期更加難以預測，受到銷售促進、季節性刺激和再訂貨數量等因素的影響，供應鏈易產生大量的混亂。另一方面是供應鏈風險的自發擴散。由于供應鏈金融的信用基礎是基于供應鏈整體管理程度和核心企業的管理與信用實力，因此，隨著融資工具向上下游延伸，風險也會相應擴散，如果供應鏈上某一成員出現了融資方面的問題，其影響會迅速地蔓延到整條供應鏈，而核心企業作為供應鏈的最大受益者一定會受到最大的影響，
二是運營風險。由于供應鏈融資要提供多樣化服務，而且客戶的需要也不盡相同。因此，銀行需要根據不同客戶的具體信息來量身定做金融服務。同時企業各部門考慮重點不同，也會給銀行的工作帶來各種阻礙，特別是在供應鏈融資和服務過程中，企業銷售部門希望能增加銷量，決策部門則要求保證現金流周轉速度，資金管理部門則希望能保證安全性。這就要求銀行要能提供更加靈活的產品和服務，在擴大供應鏈金融運營范圍，提供各種服務過程中自然放大了各種風險隱患。
三是企業信用風險。針對銀行信用風險及企業的誠信往往存在兩個方面的問題：中小企業在采購、生產、銷售數據等方面，可能對銀行采取虛假或不實信息的行為，使銀行無法獲得真實數據，難以有效采取相應的管理措施，無法降低資金的使用風險：供應鏈金融的主辦或開戶銀行可能無法獨立完成對供應鏈所有企業相關數據的調查和分析，也就難以利用自身的專業優勢對企業的行業發展前景作出全面、準確的判斷，從而不能準確了解供應鏈的整體情況，這將使其無法根據供應鏈成員的決策和經營，調整相應的信用貸款或服務方案。
因此，在大力發展供應鏈金融業務時，應注意做好以下風險防范工作：
一是加強供應鏈金融的風險管理。供應鏈金融主辦銀行要時刻關注供應鏈運作情況，掌握供應鏈企業的內部薄弱點，觀測外部環境的發展趨勢。同時要建立一整套預警評價指標體系，當其中一項以上的指標偏離正常水平并超過臨界值時必須發出預警信號，減少意外并維持連貫性的資金周轉，增加資金運作彈性，確保目標供應鏈良好有效的循環。同時，銀行根據自身管理需要，建立信用模型和數據庫，對供應鏈的各方之間的相互關系設置信用值，進行評級、授信、物流資質考評和關聯客戶相互監管等管理方法，變過去的靜態評估為動態評估。
二是選擇基礎條件較好的企業鏈群。對供應鏈成員企業要不斷優選，重點在鋼鐵、汽車、石化、電力、電信等產業鏈比較完備、行業秩序良好、與銀行合作程度較高的若干行業進行優選。要通過調閱財務報表、查看過去的交易記錄和電話調查等多種手段，幫助核心企業制度性地評估供應鏈成員企業。要引導核心企業在選擇成員企業的過程中，將信用度的評價作為一項重要標準，對各加盟企業進行嚴格篩選，對潛在的不良成員要及時予以淘汰，保證企業供應鏈及供應鏈金融的和諧發展。
三是以核心企業為中心提供優質服務。在產品和服務方案設計中要從核心企業人手，借助核心企業向外輻射，貫穿整個供應鏈上下游企業，如對上游的原料供貨商重點開拓應收賬款質押融資、保理等產品，對下游的經銷商著重提供動產和倉單質押等產品，編織供應鏈融資網絡。體現“橫到邊、豎到底”的縱深服務。要結合產品創新提供個性化服務，從客戶需求出發。積極研發服務新品，提供管理、營銷、現金管理、重組企業供應鏈、供應鏈融資等一系列的創新服務，最大程度地滿足客戶個性化需求。
四是建立供應鏈建設保障機制。要對物流、信息流和資金流進行封閉運行。供應鏈金融要選擇一個強大有實力的物流公司并與之合作，物流公司可為供應鏈提供信息、倉儲和物流等服務，幫助銀行監控物流和企業動產，達到銀行控制貨權的目的。企業的應收款指定賬戶開在銀行，付款企業配合銀行將采購款匯入指定賬戶。銀行在給整個供應鏈融資和服務的過程中也會掌握整個供應鏈企業的經營信息，減少企業與銀行之間的信息不對稱。此外，可以通過訂立各項契約維系平等利益主體之間合作關系，為供應鏈運營提供強制性的實施規則。同時將企業間原有的關聯交易外化為契約交易，盡量避免摩擦，提高供應鏈的運營效率。
第3篇：供應鏈風險防范范文
供應鏈管理（Supply Chain Management）是近年來隨著全球制造（Global Manufacturing）的出現在企業資源規劃（ERP）的基礎上發展起來的管理方法。企業供應鏈管理，是對供應鏈中的信息流、物流和資金流進行設計、規劃和控制，統一整合企業的制造過程、庫存系統和供應商產生的數據，對供應、需求、原材料采購、市場、生產、庫存、定單、分銷發貨等的管理。企業供應鏈管理的目的在于增加企業對市場的預測性，減少庫存，提高發貨供貨能力；減少工作流程周期，提高生產率，降低供應鏈成本，減少總體采購成本，縮短生產周期，加快市場響應速度，保證在正確的時間把正確的產品/服務送到正確的地方，確保顧客滿意，以中心制造廠商為核心，將產業上游原材料和零配件供應商、產業下游經銷商、物流運輸商，產品服務商以及往來銀行結合為一體，從而有效分配資源，提高工作效率，提高企業對市場和最終顧客需求的響應速度，增強競爭力，提高供應鏈中各成員的效率和效益。
二、企業供應鏈管理的內容
（1）計劃部分：企業設定一個策略來管理所有的資源，以滿足客戶對所生產產品的需求。這一部分的目的在于建立一系列的方法監控供應鏈，使之能夠有效、低成本地為顧客遞送高質量和高價值的產品或服務。
（2）采購部分：這一部分的任務是選擇可以為企業的產品和服務提供貨品和服務的供應商，和供應商之間建立一套定價、配送和付款的流程，包括提貨、核實貨單、轉送貨物到本企業的制造部門并批準對供應商的付款等。
（3）制造部分：這一部分是指安排生產、測試、打包和準備送貨所需的活動。在這部分中，企業要測量供應鏈中質量水平、產品產量和工人的生產效率等內容。
（4）配送部分：也就是我們通常所說的“物流”部分，這一部分要做的工作是調整用戶的定單收據、建立倉庫網絡、派遞送人員提貨并送貨到顧客手中、建立貨品計價系統、接收付款。
三、國際貿易融資中的企業供應鏈管理
20世紀90年代以來，國際貿易增長速度一直高于全球生產總量的增長。我國以制造業為主的中小企業發展迅速。根據有關資料的統計，目前在中國正式注冊的中小企業已超過1000萬家，占全國企業總數的99%，中小企業創造的進出口額貿易占比超過60%。但由于在供應鏈中處于弱勢地位，在與具備較強實力的上游的供應商和下游的經銷商談判過程中，中小企業不得不接受苛刻的貿易條件，導致其正?，F金流周轉困難，加之中小企業信用評級普遍較低，無法提供銀行傳統貿易融資授信所需的抵押或信用擔保，因此往往遭遇到現金流的困擾。
另一方面，國際貿易市場呈現明顯的買方市場特征：單筆貿易額降低、賒銷貿易增多，賬期延長等，市場競爭也已從單一客戶之間的競爭轉變為供應鏈與供應鏈之間的競爭。同一供應鏈內部的各企業相互依存，供應鏈的整體運轉與管理成本受到供應鏈中包括核心企業和處于弱勢的中小企業的整體資金的運作能力和效率影響。在此背景下，國際貿易項下供應鏈融資服務應運而生，國際貿易融資的對象從大企業轉到供應鏈中的中小企業。銀行根據進出口供應鏈的不同特點及進出口企業在供應鏈不同環節的需求，為企業分別提供進口供應鏈融資服務和出口供應鏈融資服務，分別解決企業在進口開證、進口付款、出口采購、賬款回收等供應鏈環節的融資問題使中小企業無需再為進出口融資問題苦惱。國際貿易下供應鏈融資市場具備很大的需求，發展潛力巨大。
四、防范國際貿易融資風險的對策
在金融危機的影響下為了促進我國國際貿易融資業務的發展，我國政府、銀行、企業都必須探索出當前國際貿易融資業務中存在的問題的解決措施，強化風險意識，盡快建立和完善風險防范體系，加大高素質人才的培養，不斷提高融資風險的識別能力和防范能力。供應鏈對企業的成功是至關重要，但是目前企業具體的供應鏈運作并沒有與公司戰略保持一致，供應鏈的重要性和其實際表現尚存在差距，供應鏈的控制不完整，企業以成本控制和客戶服務為目標進行供應鏈管理的變革存在很大的難度。企業應該針對供應鏈的每一個環節制定嚴格的改進措施，使供應鏈管理和供應鏈融資相互促進，增強供應鏈融資能力。
（一）以政府為主導，加快國際貿易融資風險防范體系建設
金融危機使世界政治與經濟環境更趨復雜，加大了國際信用風險，對我國的出口貿易，融資提出了嚴峻考驗，所以我國必須加快建立以政府為主導，建設國際貿易融資風險防范體系，密切跟蹤國際形勢的發展，收集各種風險信息，建立國別風險信息庫和行業風險機制，及時公布不良買家信息，讓銀行和企業能夠采取措施防范收匯風險進一步擴大，為外貿的平衡增長提供保證。
（二）創新貿易融資方式，降低貿易融資風險
如今全球市場需求低迷，大多數企業的出口貿易不景氣，貿易融資需求放緩，銀行業務量下降。另外，伴隨著銀行競爭的加劇，我國當前貿易融資方式、業務量以及相關的法律法規都無法滿足國際貿易的需要。應加強企業供應鏈管理，創新貿易融資方式，盡量避免和降低國際貿易融資過程中的風險。
第4篇：供應鏈風險防范范文
[關鍵詞]供應鏈金融；問題；對策
一、供應鏈金融的含義及國內外實踐
1.供應鏈金融指的是指通過引入核心企業、物流監管公司、資金流導引工具等新的控制變量，以真實的交易背景為依托對供應鏈上的中小企業或者核心企業提供融資、結算理財等綜合服務，以此來促進整個供應鏈的健康發展。當今世界的競爭已由傳統的企業間競爭轉變為供應鏈之間的競爭，而供應鏈金融可以有效地把供應商、制造商、分銷商、零售商和物流企業有機的結合起來，實現供應鏈的增值，從而提高供應鏈的競爭力。
2.供應鏈金融的國外實踐。根據Demica公司的調查研究報告。供應鏈金融近年來發展迅速，2007年供應鏈金融使各家商業銀行發放的授信增長了65％，14％的企業開始了供應鏈金融業務，另外有38％的企業積極準備開展供應鏈金融業務。具體表現有墨西哥國家金融開發銀行的“生產力鏈條”計劃，GE和太平洋資產融資公司的存貨代占解決方案，摩根大通銀行的實體供應鏈和金融供應鏈聯姻以及荷蘭銀行信息化技術助推亞洲供應鏈金融。
供應鏈金融的國內實踐。20世紀90年代末中小商業銀行在競爭壓力持續創新，存貨融資業務得到部分恢復。之后，深圳發展銀行在總結貨押和票據質押業務的基礎上提出了“自償性貿易融資”的理念和“1+_N”系列產品。“1”指的是一個核心企業，“N”指的是為這一家核心企業服務的眾多中小企業。并在2005年提升為供應鏈金融服務，2006年在業內率先推出了“供應鏈金融”的品牌。繼深圳發展銀行推出供應鏈金融后廣州發展銀行推出了“物流銀行”概念，上海浦東發展銀行“企業供應鏈融資解決法案”，興業銀行提出了“金芝麻”供應鏈金融服務，華夏銀行“融資供應鏈”，招商銀行“電子供應鏈金融”和民生銀行“特色貿易金融”。供應鏈金融呈現出加速發展的趨勢。
二、供應鏈金融的主要發展模式
1.應收賬款融資模式指的是以未到期的應收賬款向企業進行融資，供應鏈的上游企業以應收賬款來盤活企業的現金流。其中債權企業一般處于供應鏈的上游，而債務企業一般處于供應鏈的下游。
各個步驟含義是：(1)債權企業和債務企業進行貿易，債權企業把貨物賒銷給債務企業；(2)債務企業把相關的單據交給債權企業：(3)債權企業把相關的單據抵押給商業銀行：(4)債務企業承諾付款；(5)商業銀行把信用貸款支付給企業；(6)企業用募集來的錢購買原材料，進行再生產：(7)債務企業通過銷售產品獲得資金：(8)債務企業把獲得的資金用于償還對銀行的欠款；(9)商業銀行與債務企業的合同結束：整個交易完成。
2.保兌倉融資模式指的是在供應商(賣方)承諾回購的前提下，融資企業(買方)向銀行申請以賣方在銀行指定倉庫的為質押，并由銀行控制其提貨權為條件以此來取得銀行的授信額度的融資業務買方可以獲得分批支付貨款和分批提取貨物的權利。其有利于買方取得大規模批量訂貨的優惠，增強買方的議價能力和在貨物價格較低時采購和存儲貨物，可以有效地緩解中小企業(買方)的短期資金壓力。其基本流程如圖二所示
各個步驟的含義是：(1)買賣雙方簽訂以保兌倉模式進行貨物的買賣；(2)買方向商業銀行繳納保證金：(3)商業銀行向賣方開出承兌匯票用于購買貨物：(4)賣方把貨物交給第三方物流企業監管；(5)第三方物流企業把貨物質押的單據交給銀行：(6)買方向銀行續交保證金，以此取得部分貨物的所有權；(7)商業銀行允許物流企業把部分貨物交給買方，并給買方提貨單；(8)第三方物流企業根據提貨單把貨物交給買方：(9)商業銀行承兌商業匯票，把錢支付給供應商。
3.存貨抵押模式(融通倉融資)指的是企業把自己的存貨抵押給銀行以此獲得流動資金的融資模式。該模式中中小企業需要進行融資時需要把自己的存貨交給銀行認可的第三方物流企業進行監管，不轉移所有權，這樣企業就可以進行正常的生產經營。在供應鏈金融的思想下，銀行對企業的考察主要集中在是否有長期的貿易合作伙伴以及整個供應鏈的運營環境。第三方物流企業負責對整個行業負責對貨物進行看管、評估價值和監管，并出示證明，協助銀行進行風險控制，并以此提高銀行放貸的積極性。
三、供應鏈金融的現實意義
(一)對于供應鏈上的企業的意義
一是對中小企業的作用。供應鏈上的中小企業在供應鏈上處于從屬地位，他們經常會遇到資金短缺的現象，但是自身的信用等級不高，不能從銀行借到錢。而供應鏈金融以整個供應鏈作為評價，突破了對單個企業的限制，有利于提高企業的信用等級，增強中小企業的融資能力，促進中小企業的發展。供應鏈金融盤活了再生產流通環節的商品，使中小企業獲得了銀行的貸款但是并沒有增加相應的擔保資源，促進了中小企業正常的生產流通。二是核心企業可以把倉儲、運輸、庫存管理等環節交給物流公司，自己專注于產品的研發、生產與銷售。在銀行資本的幫助下，整條供應鏈得到了健康的發展。
(二)供應鏈金融對銀行的作用
一是供應鏈上大多存在一個核心企業，圍繞這個核心企業有眾多的中小型供應商和經銷商。眾多的中小企業會改變銀行以大客戶為主的客戶結構，降低客戶的集中度，分散風險。=是供應鏈金融以真實的貿易背景為依托。銀行把動產的監管工作外包給物流企業可以轉移風險，降低了成本，增加了利潤。三是可以銀行可以開展多種業務，滿足企業對金融產品多樣話的需求，加快銀行金融創新的步伐，提升銀行的競爭力。四是吸引中小企業到銀行辦理結算業務，實現供應鏈上的資金流動的內部循環，從而帶動相關業務的發展。
(三)供應鏈金融對第三方物流企業的作用
物流企業通過提供供應鏈金融服務一方面可以密切與銀行和中小企業的關系，穩定原來的客戶促進新客戶的開發，增加利潤來源提高企業的競爭力。另一方面物流企業可以以此為契機提高自己的信息化水平和服務水平，更好的為客戶提供服務。
四、供應鏈金融存的主要問題
(一)來自法律和政策方面的風險
法律和風險主要有：一是由于法律自身的模糊性復雜性以及法律體系中本身存在的空白、沖突。如《擔保法》沒有明確規定原材料、半成品和應收賬款等可以質押?！稉７ā窙]有對擔保物的清唱順序做明確的規定。一旦發生糾紛銀行和物流企業的合法權益很難得到有效的保護。二是法律的執行和政策的風險。通過法律程序解決法律糾紛，費時費力無形中增加了供應鏈金融的成本?！段餀喾ā穼Ω邮劫|押方式的給予了法律上的肯定但是有些地方政府不接受浮動質押辦理，有的動產擔保物需要多頭登記，而有的動產擔保物沒有規定登記場所。
(二)來自企業的風險
一是來自核心企業的風險，核心企業的信用風險往往會被擴大10％～20％作用，由于供應鏈上的企業存在著利益共享和風險共擔的問題，一旦核心企業出現了問題，整個供應鏈就會面臨很大的問題。由于很多國內企業的供應鏈意識淡薄，大企業沒有開展供應鏈金融的利益驅動，即使很多企業開展了供應鏈金融也大多沒有對供應鏈上的中小企業實行制度化的管理。二是中小企業的風險，中小企業的財務制度不健全，企業的透明度不高，銀行不易監管企業的經營狀況。
(三)來自銀行內部的操作風險
一是銀行是供應鏈金融的主要設計者業務流程設計的不合理是供應鏈金融的主要風險之一，主要的設計漏洞包括：授信額度設計不合理、風險敞口過大、合同不完善、合同條款不合乎法律規定和流程設計過于復雜等；不舍理的業務流程設計可以導致系統風險。二是銀行要防止u內部人員的作弊、欺詐等主觀行為造成的風險和也有銀行從業人員能力不匹配、操縱失誤給銀行造成的風險；其可以導致非系統風險。
(四)來自物流企業的風險
要防范物流企業從業人員，開出無實物抵押的票據或者入庫憑證。此外由于在商品質押的監管上由于存在，由于存在信息的不對稱和信息的滯后導致銀行在質押品的監管上存在風險。
(五)信息傳遞的風險
供應鏈上的上下游企業其實是一個松散的企業聯盟，每個企業在面臨選擇時會首先把自己的利益放在首位而不是把整個供應鏈的利益放在首位?？赡軙霈F為了自身利益侵害整個供應鏈上下游企業利益的行為。當供應鏈上的企業越來越多，供應鏈的規模越來越大，系統越來越復雜時，信息傳遞的失誤也隨之增多。信息傳遞的失誤可能使供應鏈上的企業錯誤的估計市場需求的規模，市場需求的變化，不能真正滿足市場需求。這種變化可能影響商業銀行的判斷，從而帶來風險。
五、風險防范措施
1.完善相關的法律。法律制度的完善需要經歷一個由不完善到完善的過程，此外法律是社會經濟生活規律的滯后反映，由于供應鏈金融的發展時間不是很長，相關的法律不是很完善。一方面國家的立法部門應盡快完善關于供應鏈金融的相關法律，對動產抵押物和動產抵押查詢制度加以完善；另一方面以行規、違約成本和綜合措施彌補法律的缺陷。
2.對核心企業的經營狀況進行跟蹤評價。對核心企業的經營狀況如：設備的管理、人力資源的開發、核心競爭力、市場占有率、客戶滿意度和財務狀況進行跟蹤調查。如果發現問題要及時通知企業進行改進，防止情況的惡化。幫助核心企業把供應鏈上的不合格企業及時清除，保證供應鏈的健康發展，也保證銀行自己的資金安全。爭取做到盡可能的防范風險，及早地發現風險，盡可能的降低風險。
3.銀行要加強建設，建立適合中小企業的信用評價制度。一是商業銀行要強化供應鏈金融業務過程中的內控機制建設，嚴格遵守相關的制度建設，防止失控行為的發生。遵循內控的有效性、審慎性、全面性、及時性和獨立性原則，任何人不得違反相關的制度和越權做事。二是銀行要建立適合中小企業的信用評級評定制度。如實揭示中小企業客戶的信用風險，確定合理的中小企業的授信量。把優質的中小企業納入銀行的扶植行列，剔除風險大的中小企業，防止“逆向選擇”現象的發生。此外銀行還要對獲得貸款的企業的資金使用狀況進行跟蹤調查，掌握企業的存貨增減、貨款回收狀況和固定資產的變化，防止“道德風險”的發生。三是加強操作平臺的建設。實行按地區或者城市分層次設置供應鏈金融的集中操作平臺，分層級的集中操作可以保證操作的規范性和供應鏈金融產品的標準化，以及減少重復勞動獲得規模效益。
4.物流企業要加強信息的收集和倉單的規范化建設。建立靈活的市場信息收集機制，掌握市場質押物價值的變化。及時的反映供應鏈上的變化情況，減少因信息不對稱造成的對質押物價值的誤判。目前我國物流企業使用的倉單還是由各個物流企業自己設計的，形式不統一。因此要對倉單進行科學的規范，使用統一的格式進行規范，以此來保證倉單的真實性、唯一性和統一性。
5.加強信息平臺建設。加強信息平臺的建設一方面可以減少信息傳遞中的失誤；另一方面可以減少信息的不對稱。一是由物流企業和銀行共同構建的信息平臺，物流企業可以利用自身的優勢把自已掌握的信息及時的與商業銀行進行溝通，解決雙方之間的不信任問題。二是由政府出面構建統一的供應鏈金融信息平臺，信息平臺應包含了工商、稅務、海關等相關部門登記的企業的商業信用、產品質押等信息，商業銀行可以通過這個信息平臺查詢這些信息，通過信息平臺的建設可以有效的解決雙方的信任問題。
參考文獻
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第5篇：供應鏈風險防范范文
關鍵詞：賒銷；信用風險；信號傳遞博弈
供應鏈管理正成為國際企業界盛行的一種先進的管理模式。隨著企業違約事件的頻頻發生，向銀行貸款的難度越來越大，供應鏈企業只好求助于鏈上的企業，供應鏈企業間的賒欠越來越多，為了有效地防范供應鏈中的信用風險，為了管理和控制賒銷引起的信用風險，大量文獻[2,3,4,5]從宏觀上對此進行了研究，給出了對賒銷風險（也稱信用風險）事前、事中、事后控制的建議和方法。
信號傳遞博弈[6]是斯賓塞在1974年首先發展起來，它是一種不完全信息動態博弈，主要用于解決博弈一方（只有一個類型）在不能準確知道另一方類型（有多個類型）的情況下，可以通過對方發出的信號來修正自己對其類型的判斷的問題。鑒于供應鏈中供應商與銷售商的賒銷過程與信號傳遞博弈過程十分相近，以一個包含供應商和銷售商的二級供應鏈為例，本文運用這種博弈模型對此賒銷過程進行微觀機理分析，找到影響信用風險產生的主要因素，并給出防范和控制信用風險的方法。
一 模型的假設
在賒銷過程信號傳遞博弈中，參與人為銷售商和供應商。銷售商為信號發送者，有兩種類型：高信用銷售商和低信用銷售商，類型信息是私人信息；高信用銷售商到期支付賒銷貨款，而低信用銷售商到期一定不還賒銷貨款。供應商為信號接受者，只有一種類型，類型信息為公共信息。博弈的順序是：
自然首先選擇銷售商的類型，。其中，表示高信用銷售商，表示低信用銷售商。銷售商對自己的類型很清楚，但是供應商并不知道，它只知道銷售商信用高的概率為，銷售商信用低的概率為；銷售商根據自己的類型填寫賒銷申請表，供應商可以通過賒銷申請表計算銷售商的綜合評分，的取值越大，表示銷售商的信用越高。本文認為通過賒銷申請表計算的銷售商綜合評分為銷售商發出的信號。
供應商根據銷售商的申請表計算其綜合評分，依據綜合評分的高低，使用貝葉斯法則從先驗概率得到后驗概率，以此決定銷售商信用的高低（即類型），對高信用銷售商給予賒銷，對低信用銷售商不給予賒銷。此時，博弈雙方獲得收益。
由于供應商選擇行動的標準是綜合評分的高低，銷售商為了獲得賒銷，往往對賒銷申請表進行包裝。假設包裝方式是人為的提高申請表中的各項指標，使綜合評分增大，但包裝需要成本，一般情況下，申請表中指標的綜合評分越高，所需包裝成本越大。包裝成本包括銷售商的虛假申
請表被供應商發現后受懲罰的可能損失(如聲譽損失)，申請表制作和審批人員承擔的法律風險等。
不包裝時，高信用銷售商和低信用銷售商的綜合評分是不一樣的，記高信用銷售商的綜合評分為，低信用銷售商的綜合評分為，且。企業包裝成本函數為，。
設供應商賒銷貨物的價值為，供應商通過對高信用銷售商賒銷可獲得的收益為，而對低信用銷售商的賒銷由于它到期不歸還貨款而損失。高信用和低信用銷售商通過出售賒銷貨物可獲得的收入都為，則在第二階段結束時，供應商和銷售商的收益矩陣為下表1：
二、精煉貝葉斯納什均衡解
下面分別求解賒銷過程信號傳遞博弈的精煉貝葉斯納什均衡：分離均衡和混同均衡。
1分離均衡
在分離均衡下，不同類型企業以概率1發送不同信號，信號準確地揭示出企業類型。即在賒銷信號傳遞博弈中，高信用銷售商和低信用銷售商分別選擇不同的綜合評分。
首先找出分離均衡存在的兩個必要條件：低信用銷售商不會選擇信用高銷售商的綜合評分，高信用銷售商也不會選擇信用低銷售商的綜合評分。
因為在分離均衡情況下，供應商能根據銷售商發出的綜合評分信號得知銷售商的類型，所以對低信用銷售商而言，最明智的選擇是選擇不包裝時的綜合評分。假設高信用銷售商選擇，低信用銷售商為了獲得賒銷也選擇，則低信用銷售商的總收益為，當低信用銷售商的收益小于它的包裝成本，即下式成立時，
（1）
低信用銷售商不會選擇高信用銷售商的綜合評分；對于高信用銷售商而言，若下式滿足，
（2）
則它通過賒銷獲得的收益大于為獲得賒銷包裝所付出的成本，因此會選擇的綜合評分。
為使分析有意義，假定不存在的分離均衡，即若，低信用銷售商也會選擇：
(3)
若高信用銷售商和低信用銷售商的包裝成本函數如圖1，則條件（1）和條件（2）定義了一個區間，使得對任何的，構成一個分離均衡綜合評分。條件（3）意味著，因此，高信用銷售商申請賒銷時綜合評分要足夠高，使低信用銷售商要想達到同樣高的水平所付出的包裝成本比較高而不愿選擇包裝。存在區間的關鍵假設是“斯賓塞―莫里斯條件”：
（SM）
即綜合評分的改變對不同類型銷售商的包裝成本的影響是不同的，對低信用銷售商提高單位綜合評分付出的代價要大于高信用銷售商付出的代價。容易證明，這個條件一般是滿足的。條件（SM）保證曲線與曲線在空間不相交。如圖1中，對應于等式條件（1），對應于等式條件（2），對應于條件（3）。對于任何，都滿足條件（1）和條件（2）。
上述必要條件也是分離均衡存在的充分條件，必要條件決定的綜合評分即是均衡綜合評分。假設低信用銷售商選擇，高信用銷售商選擇，當供應商觀測到綜合評分為時，供應商認為該銷售商的信用低，不予賒銷；當供應商觀測到綜合評分為時，認為該銷售商的信用高，給予賒銷，若不是這兩者時，為了保證所假設的策略是均衡策略，可以選擇關于銷售商類型的后驗概率，即當所觀測到的不是或時，認為銷售商的信用是低的，不給予賒銷，這樣沒有任何銷售商愿意偏離這個均衡，因為偏離了無論對信用高還是低的銷售商都沒有好處。因此賒銷過程信號傳遞博弈的分離均衡為：信用高的企業選擇，信用低的企業選擇；供應商觀測到時，就給予賒銷，否則，不給予賒銷。特別地，高信用銷售商選擇，低信用銷售商選擇是一個帕累托最優均衡。
從以上分析可知，為了獲得賒銷，高信用銷售商也須進行包裝（），這一結果與在實際的賒銷過程中無論高信用銷售商還是低信用銷售商都會為了獲得賒銷而美化自己的賒銷申請表的現象是一致的。
2混同均衡
混同均衡存在的條件是供應商通過賒銷獲得的期望收益大于零，即滿足下式：
（4）
在混同均衡下，影響供應商是否賒銷的因素是供應商的期望收益，與銷售商是否包裝無關。若上述條件不成立，供應商就不會給予銷售商賒銷，所以銷售商的最優選擇是不包裝，即高信用銷售商選擇，低信用銷售商選擇，因此混合均衡不存在。
假設混同均衡條件成立，為使供應商實行賒銷的銷售商的綜合評分，那么是混同均衡綜合評分的必要條件是無論是高信用銷售商還是低信用銷售商，都不愿意偏離，若偏離了，在最壞的情況下，供應商將不給予賒銷。鑒于這個必要條件，應滿足條件（2）（對高信用銷售商而言），和條件（5）（對低信用銷售商而言）
（5）
滿足條件（2）和（5）的與銷售商的成本函數有關。假設條件（3）也滿足，則在圖1中形成一個包含的區間 ，對所有的都滿足條件（2）和條件（5）。易證明，對所有的構成一個混同均衡。同分離均衡時類似，假設供應商觀測到，則不修正先驗概率，認為，給予賒銷；若供應商觀測到，就認為銷售商是低信用的，不給予賒銷。反過來，對銷售商來說，因為條件（2）和條件（5）滿足，所以無論高信用還是低信用銷售商都不會偏離，由此得到連續的混同均衡。在所有的混同均衡中，是帕累托最優均衡。
混同均衡情況下，低信用銷售商收益最大。因此低信用銷售商更傾向通過降低自己的包裝成本來增加混同均衡出現的可能性。這與實際中的某類現象是一致的：某些銷售商并不關心供應商通過賒銷得到收益的大小，只關心供應商是否調查，他們經常通過給供應商的銷售人員高額回扣來逃避供應商的檢查，從而降低自己的包裝成本，促使了混同均衡的出現，最終獲得賒銷。
三、結論和措施
通過上述博弈分析可知，在分離均衡情況下，供應商能夠準確區分銷售商的類型，給予高信用銷售商賒銷，不給予低信用銷售商賒銷，因此供應商能規避賒銷風險；在混同均衡情況下，由于供應商不能準確區分銷售商的類型，所以高信用銷售商和低信用銷售商都能得到賒銷，因此供應商擔負的賒銷風險較大。為了減少賒銷風險，供應商應盡量使賒銷過程信號傳遞博弈模型出現分離均衡，避免出現混同均衡。下面給出一些具體措施：
1.由條件（1）知，低信用銷售商包裝成本越大，該條件成立的可能越大。因此可以通過提高低信用銷售商的包裝成本來促使分離均衡出現。具體措施為供應商在賒銷前對銷售商提出的賒銷申請加大檢查力度和檢查為虛假后的懲罰力度。
2.由條件（2）知，高信用銷售商包裝成本越小，該條件成立的可能越大。因此可通過降低高信用銷售商的包裝成本來促使分離均衡出現。具體措施為供應商對到期歸還賒銷貨款的銷售商進行獎勵，間接補償銷售商的包裝成本。
3.由條件（4）知，供應商通過賒銷得到的收益越小，或供應商偏向于風險保守(認為高信用銷售商的先驗概率偏小)，該條件成立的可能性越小。因此供應商可通過減少賒銷收益或對風險采取謹慎的態度來減少混同均衡出現的概率，降低信用風險的發生。
作者單位：北京物資學院物流學院
參考文獻：
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第6篇：供應鏈風險防范范文
[關鍵詞] A化工產品；銷售商；供應鏈風險；管理
[中圖分類號] F713.3 [文獻標識碼] A
德勒（Deloitte）咨詢公司在2004年的一個供應鏈研究報告中指出，供應鏈風險是指對一個或多個供應鏈成員產生不利影響或破壞供應鏈運行，使其達不到預期目標甚至導致供應鏈失敗的不確定因素或意外事件。
近幾年來，各種供應鏈中斷事件已經讓很多公司損失慘重。例如Nike公司在2001年，因為供應鏈管理軟件的運用錯誤，導致公司損失了3/4的銷售收入，公司市場占有率也下降了20%之多。隨著現代供應鏈的復雜性不斷增加，供應鏈的脆弱性正在逐漸增加。2000年，諾基亞和Ericsson共同的芯片供應商飛利浦公司在美國墨西哥州的第22號芯片廠發生火災，Ericsson公司由于沒有有效應對損失高達17億美元的銷售額，市場占有率從原來的12%下降為9%，而其競爭對手諾基亞由于行動迅速不僅實現了其生產目標，甚至將市場份額從27%提高到了30%?，F代商業戰略的發展要求我們對供應鏈風險有更清晰的認識，并對供應鏈風險進行有效地管理。
A企業隸屬于某化工集團，是該集團化工產品的銷售公司，主要負責該集團化工產品的銷售業務。業務范圍集中在華南地區，主要產品包括合成樹脂、合成纖維和合成橡膠等，是塑料制品的主要原材料。
一、A企業供應鏈現狀分析
（一）供應鏈結構
該企業上游有四家供應商（化工生產企業）生產產品，A企業向這四家生產企業購買產品，并通過自己的銷售網絡將產品銷售出去，主要是企業客戶。這些企業客戶中一部分是生產企業，即從A企業購買產品作為原材料進一步加工制造，另一些客戶自A企業購買產品后轉售給其他工廠等，也就是經銷商。A企業供應鏈結構圖如圖1所示。
上游供應商（化工生產企業）由于體制等方面的原因，不存在合作中斷和協調的風險。但是其倉庫庫容很小，產品下線后倉儲工作主要由A企業負責。
下游客戶數量眾多，客戶類型不一。從客戶性質上分，有生產類型企業，這些企業是該公司產品的直接終端；有中間商，從該公司購買產品后再轉手給生產企業。
（二）A企業產品物流系統
該企業將產品的運輸和倉儲業務采用外包方式。
產品從供應商（生產企業）處通過三種運輸方式運抵銷售市場鐵路、水路、公路。其中公路運輸直接運抵配送中心倉庫，水路和鐵路運輸先到達港口和鐵路場站，再用汽車運至配送中心倉庫。倉儲需求也采用租賃方式。在供應商工廠附近和各銷售市場都有租用倉庫存放貨物。
（三）A企業供應鏈特點
1.上游供應商由于生產的連續性和大型化特性，為保證安全可靠生產，要對全生產過程動態監控，并全力做好設備維護。
2.產品特點使得產品運輸要求高。影響運輸安全的因素比較多，涉及到司機、車輛、貨物、制度、環境等多方面的因素，且難于防范。
3.存儲和運輸費用高，需要利用儲罐、散貨卡車和鐵路進行運輸，柔性低，加急費用大。
4.物流外包的方式帶來的風險，要求對外包企業嚴密監管。
5.客戶數量多，需求波動較大。
二、A企業供應鏈風險評估及分析
A企業的供應鏈是個三階段供應鏈。根據企業實際，將其供應鏈的風險分為供應風險、物流風險、客戶需求風險和企業自身風險。由于企業有非常完備的制度、系統、內控制度等來降低自身運營風險，在這里不做分析。
（一）供應風險
供應風險主要有供應延遲和供應中斷兩種風險，來源于上游化工生產企業以及供應物流。
化工生產連續型的特點，供應商生產設備失效、發生故障會導致供應中斷、產品結構失衡等。產品結構失衡，尤其是當液體產品產量激增時，由于倉容有限，必須緊急調派槽罐車，以車代庫盛放產品。供應中斷會影響交貨周期，降低客戶服務質量。由于化工企業產能剛性強，通常銷售計劃與生產計劃對接嚴密。因此對A企業而言，供應風險產生嚴重后果的幾率較小，不是企業面臨的最大風險。
（二）物流風險
化工產品物流管理在企業運營中占據特別重要的地位，因此把物流風險單列出來。對A企業而言，物流風險是供應鏈風險的主要來源。
A企業采取外包的方式。企業產品物流量大，不同產品物流特點不同，承運商、倉儲租賃方數量多，這增加了企業物流風險管理的難度。
物流風險主要有以下幾個方面：承運商選擇不當；運輸不當，造成交通等事故；運輸過程中發生環境污染、貨物失竊、短少、污損等；承運商運力不足或反應不敏捷，造成交貨延遲；倉庫租用不合理；配送中心倉庫發貨不力，延長交貨時間；存儲過程中發生環境污染、貨物失竊、短少、污損等。
（三）需求風險
主要是需求市場的需求波動。A企業的客戶中，生產企業客戶由于生產的連續和穩定性，需求波動相對小。而經銷商客戶賺取差價，市場需求旺盛時要貨量多，使得供不應求，反之，市場需求疲軟時，要貨量銳減，供過于求，造成庫存量激增。
三、A企業供應鏈風險防范策略
（一）供應風險防范
1.與四個供應商（化工生產企業）繼續保持緊密合作、信息高度共享。
2.與其他市場區域化工企業保持溝通，相互之間調配貨物，滿足突發需求以及超產能需求部分等。
3.在生產工廠附近租賃倉庫，防備生產工廠生產事故。出于降低成本的考慮，倉庫租賃采用固定倉與臨租倉相結合的方式，與倉庫出租商簽訂長期合同。
4.在出現液體產品生產量激增情況下，緊急調集儲罐車，以車代庫，盡量減少資源浪費。
（二）物流風險的防范策略
1.運輸風險防范。一是嚴格選擇運輸服務提供商。招標方式選擇運輸服務商，每兩年招標一次。從資信狀況（注冊資金等）、自有車（船）數量、運輸工具狀況和安全管理狀況等方面對其進行全面、嚴格的評估。二是每年召開運輸服務商大會，進行交流溝通，并提供機會組織運輸服務商學習先進經驗和模式，學習A企業新的戰略思想、管理方法等，保持服務商與企業發展同步。三是建立服務商KPI評價體系，每月一次考評，在考評基礎上建立激勵、選擇、淘汰機制。四是在HSE管理體系下，通過定檢和不定檢兩種方式考核運輸商運輸情況，以確保運輸安全性和質量。五是服務商分級激勵。根據運輸商服務情況，給每個承運商打分，評出戰略服務商和一般服務商，指導A企業運輸任務的分配和下輪運輸服務商的選擇。六是購買國內貨物運輸預約保險、公眾責任險等險種保險。
2.倉儲風險防范。一是設立駐點倉儲經理，倉儲經理除負責向倉庫管理方下達出入庫指令外，每周至少兩次巡視各個倉庫，對租用倉庫實施動態監控。二是HSE體系重點監控。每月由A企業物流部門HSE負責人對所有倉庫進行一次不定時檢查，包括消防、現場管理、堆垛等方面。三是派駐工作人員督促倉庫管理服務升級。具體包括倉管方管理流程改進、軟件升級建議、堆垛方式改進等，以期倉租方與企業A的發展保持同步。四是購買倉儲保險，險種：財產一切險，公眾責任險。
（三）需求風險防范
生產企業客戶需求相對穩定的特性，能降低A企業的需求波動風險。因此A企業在努力開發生產企業客戶上投入了大量人力物力，以減小經銷商客戶比例，提高直銷率，目前A企業的直銷率已達到58%。同時與其他市場上的化工產品企業保持聯系，以緩解需求疲軟時的庫存壓力。
利用公司的CRM（客戶關系管理系統）對客戶進行有效管理和服務。與客戶實時溝通，跟進訂單狀態、訂單執行中產品交付狀況，做好客戶服務和客戶回訪工作?？蛻艨赏ㄟ^網絡查詢訂單執行情況。增加提前期的柔性，通過網絡化管理增加提前期易變性，在交貨提前期上多采用區間型模式。
四、結束語
供應鏈風險是企業風險管理的重要組成部分，關系著企業的生死存亡。化工供應鏈風險管理研究對加強化工供應鏈運作的安全性、促進化工供應鏈的可持續發展、保護社會環境等都有著非常重要的現實意義。A企業應該繼續完善自己的供應鏈風險管理，做好風險的監控與反饋。
[參 考 文 獻]
[1]Deloitte. Supply chain risk management[R].2004
[2]寧鐘，孫薇.供應鏈風險管理研究評述[J].管理學家（學術版），2009（2）
第7篇：供應鏈風險防范范文
內容摘要：本文分析了供應鏈風險問題研究的現狀，然后提出了現階段供應鏈風險問題研究存在的不足，最后指出了供應鏈風險問題研究的發展趨勢。
關鍵詞：供應鏈風險 研究現狀 發展趨勢
近幾年，盡管供應鏈管理理論研究在不斷發展，供應鏈實踐在不斷深入，但截止目前對供應鏈風險問題的研究還比較有限，有關文獻也比較零散。供應鏈存在著很多風險，分析、識別供應鏈的風險因素，預警和控制供應鏈風險，對供應鏈管理具有極其重要的意義。本文旨對供應鏈風險的研究成果進行分析，指出其存在的不足和發展趨勢。
供應鏈風險研究現狀
供應鏈風險的概念
供應鏈風險概念的提出，最初是基于對供應風險概念的研究。一些專家、學者從不同的角度對供應鏈風險進行了界定，但到目前為止還沒有形成統一認識?，F階段比較典型的觀點有：
供應鏈風險是一種潛在的威脅，它會利用供應鏈系統的脆弱性對供應鏈系統造成破壞，給上下游企業以及整個供應鏈帶來損害和損失。
供應鏈風險是指供應鏈企業在生產過程當中，由于各種事先無法預測的不確定因素帶來的影響，使供應鏈企業實際收益與預期收益發生偏差，從而有受損的風險和可能性。
供應鏈風險是影響和破壞供應鏈安全運行，從而無法達到供應鏈管理的預期目標，造成供應鏈效率下降、成本增加，是導致供應鏈網絡失敗和解體的不確定因素和意外事件。
從上述定義可以看出，對供應鏈風險的界定都借用了風險的一般概念，而且著眼于項目管理的角度，核心內容一致，目的都是為了更好地對供應鏈風險進行管理。
供應鏈存在的風險與對策
盡管對供應鏈風險的概念有不同的描述，但并沒有影響對供應鏈存在的風險及其對策進行研究。在國外，有學者研究分析了建筑供應鏈的供求風險，指出了當前建設項目風險管理過程、工具和技術的缺點，提出了一個等級風險統計結構的風險描述語言，作為一個可共享的知識驅動風險管理方法，并界定了供應鏈風險的涵義，建立相應的補救措施；也有學者研究了供應鏈的恐怖襲擊風險，指出了供應鏈的脆弱性應加強與政府合作，增強安全措施，防范恐怖襲擊的發生，建立適當的庫存抵抗恐怖襲擊。而在國內，這方面的研究成果很多，如有的研究了供應鏈戰略聯盟的風險問題，分析了三類供應鏈戰略聯盟的風險，應用SWOT法確定了風險發生的領域和影響狀況，提出要建立動態合同和增加敏捷信任以有效防范風險；有的對跨國供應鏈管理的風險問題進行了研究，指出跨國供應鏈可能存在的風險主要有：成員企業國際間合作環境的不確定性所帶來的風險問題、信息傳遞所帶來的風險問題、供應商單一所帶來的風險問題，并提出了降低跨國供應鏈管理風險的途徑；還有的認為供應鏈管理中可能存在的風險有市場風險、合作風險、技術風險、信息風險、財務風險和解散風險，指出可以通過建立規范的合作伙伴選擇、評價和激勵機制以及設計全面的供應鏈合作協議，有效減小和避免供應鏈的風險；同時還對風險分擔與利益分配機制問題進行了研究。
這些研究成果從不同的角度闡述了供應鏈或供應鏈管理所存在的風險，并有針對性地提出了防范和控制這些風險的對策，但缺乏系統性，顯得比較零散，需要加以規范。
供應鏈風險的分類
國內外學者對供應鏈風險的分類有多種解釋，但大多是從供應鏈風險形成或來源的角度進行劃分的。然而，這些分類并沒有提出明確的分類標準，如有些國外學者將供應鏈的風險分為三種：運作事故，諸如帶來較小后果的失火和卡車事故；運作災難，諸如很少但帶來災難性后果的地震等；更大的戰略風險，諸如不確定情形下在特殊資源方面的未來投資。還有的將供應鏈風險分為六種，分別是需求風險因素、供應風險因素、運作過程風險因素、環境風險因素、制度風險因素以及預防計劃措施失敗風險因素等。而國內比較典型的是將供應鏈風險分為內生風險和外生風險兩類，內生風險涉及道德風險、信息扭曲和個體理性，外生風險涉及政治風險、經濟風險、法律風險、技術風險、供應和需求。此外，還有的將供應鏈中的風險分為關系風險和績效風險兩種：關系風險指因合作帶來的風險；績效風險指合作順利而整體目標不能實現的可能性，并提出增強合作企業間的信息交流、消除冗余環節、簡化供應鏈、建立合理的利益分配機制和供應鏈柔性化是有效的風險控制措施。
這些研究成果對供應鏈風險的分類顯得比較隨意，沒有提出明確的劃分標準。此外，應從哪些角度對供應鏈風險進行分類以及不同角度下有多少供應鏈風險因素都沒有明確結論。
供應鏈風險的形成原因 從不同角度入手，分析供應鏈風險的形成原因或來源會有不同結果。盡管已有不少供應鏈風險問題的研究成果，但針對供應鏈風險的形成原因或來源的研究成果并不多，這些成果多是從某一供應鏈特性角度分析其形成原因或來源，而由于供應鏈本身的復雜性，表現出多種特性，因而其代表性不強。如從供應鏈的結構特點角度提出了供應鏈風險通常來自于自然環境和社會環境兩個方面。從信任合作危機及其表現、產生信任危機的原因角度對信任合作風險進行了分析；從信息失真風險的主要表現、信息失真的原因角度對信息失真風險進行了分析。此外，還有的研究了旅游供應鏈“委托一”關系可能導致的供應鏈風險，并對目前國內旅游供應鏈的風險規避措施進行了初步探討。
供應鏈風險的管理 對供應鏈風險管理的研究成果相對較多，特別是將一些定量的方法應用到供應鏈風險管理之中，使得供應鏈風險管理“有章可循、有法可依”，可操作性比較強，相信該項專題研究還會出現更多的研究成果。如有的研究了數據挖掘在供應鏈風險控制中的應用問題，在研究中選擇供應商風險作為數據挖掘技術應用的切入點，詳細闡述了違約供應商特征描述的數據挖掘方法，為供應鏈風險管理增添了新方法。有的從供應鏈風險來源、供應鏈風險評估、供應鏈風險防范三個方面論述了供應鏈風險管理問題。有的從實時連接性風險、信息傳遞風險、協作和信用風險、物流風險對企業供應鏈風險管理進行了研究，并指出如何從量的角度來衡量供應鏈中發生風險的可能性和風險的大小是解決供應鏈風險問題的關鍵一環。還有的研究了基于案例推理的供應鏈風險估計方法，把人工智能中的案例推理技術引入供應鏈風險估計，較好地解決了案例的描述與存儲組織、匹配案例的檢索以及檢索結果的調整等關鍵問題，設計了實用化的偶發風險估計原形系統。此外，還有的以供應鏈風險管理與企業風險管理之比較為題，全面闡述了供應鏈風險分類、成因、特點，以及供應鏈風險防范與對策。
供應鏈風險問題研究存在的不足
盡管供應鏈風險問題的研究有了一定的進展，但由于供應鏈風險管理的實踐時間較短，加上目前供應鏈風險領域的研究內容還不夠系統，而同時供應鏈系統面臨越來越多的不確定性，因而對供應鏈風險問題的研究還存在一些不足，主要表現在：
現有研究成果大多是針對供應鏈風險問題的某一方面研究，局限于個別問題的解決。其中對供應鏈存在的各種風險和采取的防范措施討論得比較多，而供應鏈風險定量方面的研究很少，尤其在供應鏈風險的識別、評估和調控管理的系統性和實證研究方面國內目前還是空白。
盡管現有的研究已基本明確了供應鏈風險管理的研究范圍、方法以及該領域的研究框架，并引入有關風險管理理論，建立了一些行之有效的數學模型。但僅側重于物流功能，對節點企業的風險只是從具體來源予以區分，如金融風險、政治風險、道德風險等，而沒能結合到所在供應鏈中整體分析；有關供應鏈風險管理理論與方法的構架、模型選擇，特別是風險管理理論與供應鏈的有機融合等方面的內容還不系統。
現階段很多文獻研究了供應鏈存在的各種各樣風險，并提出了針對不同風險的防范措施，但對供應鏈風險的認識上存在著分歧，有些學者甚至將企業的風險等同于供應鏈風險。同時，對所提出的供應鏈風險大多缺乏科學的分類，個別的也只是從風險的形成原因或來源角度進行了初步分類，并沒有進行深層次的分析，導致列舉供應鏈風險的隨意性比較強，阻礙了對供應鏈風險的深入研究。
在有關規避供應鏈風險的對策和措施的研究成果中，有一些只是提到了要建立風險預警機制，并沒有展開研究。同時，盡管規避供應鏈風險問題已引起實業界的重視，但實際運作中并沒有建立起供應鏈風險預警機制。
供應鏈風險問題研究的發展趨勢
對供應鏈風險因素進行系統研究。在一些行業，特別是那些趨于更長供應鏈和面臨日益增長的不確定需求的行業，供應鏈風險處理和風險分擔問題是一個重要課題。供應鏈風險來源于許多方面，有市場的不穩定性、供應風險、自然災害等等，這些因素既影響某一項業務活動，又影響整個供應鏈。因此，要研究導致供應鏈風險的因素有哪些，如何從不同的角度對風險因素進行分類；如何評測不同的風險因素是怎樣影響供應鏈的；如何評估供應鏈風險的水平；如何避免、減弱、轉移、分擔供應鏈風險等。
對防范供應鏈風險措施和方法的深入研究。目前所提出的各種供應鏈風險防范措施和方法大多屬于定性的。而針對供應鏈中的各種風險，采取什么有力措施和方法來保證供應鏈的安全線以及如何強化供應鏈，以使供應鏈更具靈活性，更好地應對未預料到的中斷，還需要進行深入的定量研究。如目前已經出現了采用集成風險管理方法來管理全球供應鏈風險，基于合作博弈等理論對供應鏈風險一體化管理等研究。
展開對供應鏈風險預警系統或預警機制的研究。風險預警系統或預警機制的研究已在其他領域廣泛展開，就我國而言，已有的研究成果包括地方財政風險預警機制研究、地方商業銀行風險預警機制研究、企業財務風險預警機制研究等，特別是2005年銀監會根據我國商業銀行的實際情況，并參照國際同業的先進做法，制定了《商業銀行風險預警操作指引（試行）》，將在銀行監管部門內部開展商業銀行風險預警工作。鑒于其他領域的風險預警系統或預警機制在防范和控制風險方面的作用，有關供應鏈風險預警系統或預警機制的研究也必將很快展開。
近幾年發生的全球風險事件，對全球供應鏈產生了較大的影響，引起了國外企業及學者對供應鏈風險的關注，目前正在積極展開這方面的研究探討及實踐工作。本文對供應鏈風險的研究成果進行了綜述，旨在進一步推進供應鏈風險研究。
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第8篇：供應鏈風險防范范文
一、供應鏈融資的風險與成因分析
供應鏈融資作為一種金融創新業務，起到了對風險的防范、轉移和規避作用，但是不能從根本上消除風險。因為在供應鏈融資模式當中，商業銀行對中小企業授信的基礎一方面在于對企業所在供應鏈相關信息資源的掌握，即商業銀行對中小企業的信息是完全的；另一方面就是在信息完全的基礎上業務操作的合規性。所以，供應鏈模式下融資風險的控制主要是基于信息的完全和操作的合規。因此，在實際的運行過程當中，供應鏈融資會存在兩方面的風險，即信息風險和操作風險。
信息風險是指商業銀行、核心企業和的中小企業由于沒有實現信息的及時有效的傳遞和共享，造成供應鏈內企業沒有按照市場的要求保質、保量、按時的提品和服務，導致企業特別是中小企業的資金沒有正?；鼗\，由此給融資帶來的風險。在該模式當中通過獲得企業的完全信息來規避融資可能產生風險的行為需要更多的信息作為支撐。換句話說，只有在核心企業、中小企業和商業銀行之間時刻保持相互之間的信息充分和信息共享才能夠規避由于信息不對稱產生的融資風險。而在現實當中這種實時、持續的信息完全和信息共享是很難做到的，主要基于以下兩個方面的原因：
一是市場信息風險。在商業市場環境中，信息瞬息萬變。如果市場對供應鏈提供的最終產品或勞務的需求發生了變化，那么處于該供應鏈上的相關企業將會遭受比較大的沖擊，特別是為核心企業提供中間品以及配件的相關中小企業。如果商業銀行沒有及時了解到相關信息，而此時融資已經發生，則會使得中小企業發生逆向選擇的風險，繼續隱瞞相關信息以及其背后的風險。不利于銀行、核心企業和中小企業之間進行多方協商解決可能產生的風險。
二是企業之間信息傳遞的風險。因為在實際運行過程中，各個企業之間都是獨立運作的個體，其相互之間的協調程度遠不及企業內部各部門。所以，隨著供應鏈規模的擴大，企業與企業之間協調的難度也在不斷增大，突出表現為發出信息的不協調性與對市場信息反應的分歧性。如上下游企業之間物流與信息流之間可能存在嚴重的時差，表現為：發出貨物的信息已經傳達，而貨物實際沒有發出，如果供應鏈內的大量企業之間都存在這種時差，那么將導致物流與信息流嚴重脫節，不能很好地服務于市場需求。另一方面，由于供應鏈規模的增大，成員企業越來越多，每個企業都是根據自身利益最大化對市場的需求做出判斷，因此會產生各種分歧，不利于真正滿足市場的需求。
操作風險是指由于不完善或存在問題的內部操作過程導致商業銀行對企業的信息掌控出現問題，導致商流、物流和資金流的錯位，從而積聚產生的風險。由于供應鏈融資模式產生和運用的時間較短，沒有相關的法律和法規對該模式的操作進行規范，只憑借銀行與企業之間建立的信用進行操作，勢必存在操作風險。
根據企業在采購、經營和銷售等各個環節所出現的資金缺口，供應鏈融資一般有應收賬款融資、保兌倉融資和融通倉融資。以此來應對應收賬款、預付賬款和存貨與資金流出現錯位和時差時造成的資金缺口。
以下從信息和操作兩方面分析供應鏈融資幾種主要模式可能存在的風險，如表1所示：
二、供應鏈融資的風險防范對策
在供應鏈融資兩方面的風險當中，信息風險是基礎。因為操作是基于信息傳遞和共享的基礎上展開的，同時隨著供應鏈融資模式的發展和成熟，相關的操作規范將會制定和實施，可以形成規范性的約束。而反觀信息風險方面，由于信息的傳遞和共享包括信息的及時性和準確性等多個方面，保證該融資模式風險最小化的不確定因素較多。所以，要控制供應鏈融資風險主要應集中于各方信息傳遞共享的及時性和準確性。
在不能夠進行各方及時有效的信息傳遞和共享的時候，商業銀行、核心企業以及中小企業之間的信息傳遞僅僅局限于各自之間，即在進行融資過程中例行的企業調查、材料申報、款項的審核與撥付等等，由此建立的信息網絡是單向的，是一對一式的，盡管這種模式的信息傳遞也能夠實現信息的共享，然而，過多的節點和二次傳遞將會導致信息在準確性和及時性兩個方面存在一定的誤差。
因此對該模式融資風險的防范和規避主要集中于信息傳遞與共享的準確性和及時性。所以，需要在商業銀行、核心企業和中小企業之間建立物流、資金流、信息流于一體的綜合信息化網絡平臺。在該平臺中，各方之間建立信息傳遞通道的同時，將把這些通道擴展成網絡，即是一對多的網絡信息傳遞模式。在這種模式下，一方要獲得相關的信息將不再局限于例行的信息傳遞，信息的來源將是多方面的，多渠道的。在這種模式下，信息的準確性可以通過不同來源的信息進行比較和質疑來解決，而信息的及時性則可以通過多渠道的信息傳遞減少在各個節點之間的滯留時間，以此獲得及時的信息傳遞。
信息傳遞從一對一發展到一對多，從線式的信息傳遞渠道發展到網絡式的信息平臺，在這個過程當中，通信運營商可以發揮積極的作用，通過運營商的網絡支撐，各方之間的信息傳遞可以保持快速性和多元性，以此來保證信息的及時和準確。所以運營商將成為供應鏈融資風險防范的重要參與者。
總之，供應鏈融資作為一種創新的金融模式，其風險主要出現在企業間信息傳遞的準確性和及時性兩個方面，所以有效地解決信息傳遞風險將是供應鏈融資模式獲得更強生命力的保障。通信運營商作為商業銀行、核心企業、中小企業和物流監管方之外的第五方加入供應鏈融資的模式當中，將為原來四方之間建立信息化的網絡平臺，最大限度的降低由于信息不對稱所帶來的風險，為供應鏈整體競爭力的提升提供支撐。
第9篇：供應鏈風險防范范文
關鍵詞：供應鏈；金融融資模式；特征
引言：在經濟全球化背景下，各企業之間競爭激烈。順應產業的競爭以及各行企業之間的競爭，為企業提供了良好的發展空間，供應鏈金融應運而生。供應鏈金融的出現，不僅為企業提供了新的融資渠道。同時，也為銀行供應鏈審查提供了方便。近幾年來，隨著企業經濟的不斷發展。供應鏈金融也進入高速發展時期，逐漸成為當前市場競爭的重要方式。
一、供應鏈的定義和當前商業銀行的供應鏈發展現狀
（一）供應鏈的定義
在以往傳統觀念中，供應鏈還局限于企業內部組織操作中。供應鏈只是單純的注重企業自身資源是否得到良好利用。供應鏈的過程也只是企業生產人員，將企業采購的材料及零件，通過企業自身生產加工和銷售后，分配到零售商及用戶手中的過程。在2000年時，我國著名教授馬士華就給出在當代經濟發展中供應鏈的定義：供應鏈主要以企業原料及生產經營過程為主要核心，其中包括對企業信息流、物流以及資金流的控制。企業從原材料購買到加工生產成產品，到最后銷售到零售商或用戶手中的過程，形成了一個較為完整的供應鏈結構模式。
（二）商業銀行的供應鏈金融的發展現狀
隨著經濟全球化不斷發展，國際貿易供應鏈逐漸趨于成熟。商業銀行不斷推出新的產品戰略，以滿足國際貿易發展需求。供應鏈金融作為當前商業銀行最新產品戰略的代表，在各企業供應鏈中無處不在。供應鏈金融的出現，改變了傳統的融資戰略模式。使企業融資不在局限于實業融資中。大大降低了各企業的融資成本，使企業供應鏈發揮了最大價值。
二、供應鏈的金融模式分析
（一）應收賬款融資模式
應收賬款融資主要是指企業利用沒有到期的收賬款，向銀行申請融資的行為。就目前供應鏈金融而言，應收賬款融資模式主要分為應收賬款質押融資、應收賬款證券化以及應收賬款讓售融資者三大類。應收賬款質押融資主要是指，供貨企業利用沒有到期的收賬款向銀行進行融資。在融資完成后，如果購貨方沒有按時付款，銀行有資格要求供貨方償還賬務。應收賬款證券化主要是指，企業將目前可以預見的現金預收款轉化成證券進行出售的融資模式。應收賬款讓售融資主要是指，企業將債務收回權販賣給銀行，由銀行向購買方收賬，并承擔收款過程中的風險。
（二）保兌倉融資模式
在企業經營生產中，一些處在供應鏈下游經濟條件較弱的中小企業，在向供應鏈上游企業預付款時，資金流動相對困難。為了開闊出新的融資渠道，大多中小企業利用供應鏈上游企業生產商的回購承諾，將提貨權交于銀行。以向銀行申請貨款，從而獲得銀行信貸。
（三）融通倉融資模式
融資倉融資模式其服務對象主要以小中型企業為主，在融資過程中，這些中小企業大多以流動商品倉儲為抵押，利用第三方物流企業來與金融機構，建立起一個新的融資服務平臺。這大大加大了動產抵押的操作性，為中小企業獲取了發展資金。
三、控制風險的基本策略
（一）供應鏈金融風險的類型及風險原因分析
供應鏈金融風險主要是指企業在進行供應鏈融資時，受一些不可預見因素的影響。致使企業供應鏈金融融資狀況出現偏差。供應鏈金融風險主要分為信用風險、法律風險、以及信息傳遞風險三大類。由于我國中小企業規模較小，其管理大多不規范。缺乏法律意識、自身信用不足、沒有充分引用當前先進技術和管理型人才。致使許多中小企業缺乏市場風險預測能力。加之，許多中小企業都是單獨經營，供應鏈結構較為復雜，信息傳遞準確信不夠高。極易出現供應鏈金融風險，為企業帶來巨大損失。
（二）供應鏈金融風險主要防范措施
供應鏈金融是當前中小企業金融融資的重要途徑，為我國中小企業經營發展帶來了許多的好處。但同時，供應鏈金融也存在個許多的風險。因此，企業進行供應鏈金融融資時應加強風險防范意識。從而有效避免供應鏈金融風險。在進行供應鏈金融風險防范時，企業可采用以下措施進行風險防范：
（1）就信用風險來說，商業銀行應加強與企業之間的合作，積極了解融資企業信息。根據企業客戶信息建立信用等級。
（2）就市場風險來說，商業銀行應準確選擇質押物。盡量選擇一些銷售趨勢好、實力強、市場占有率高以及知名度較高的質押物，從而降低銀行損失。
（3）就法律風險來說，商業銀行必須和企業明確權利及義務。在融資過程中，盡量完善相關法律合同。從而減少銀行與企業之間的糾紛。
（4）就信息傳遞風險來說，商業銀行應建立完善的信息平臺，通過信息平臺將供應鏈中的企業組織到一起。從而有效提升信息交流效率，降低信息傳遞風險。
四、案例分析
（一）案例概況
案例一：2013年，中國銀行為江蘇省某光電公司辦理供應鏈金融融資業務，該光電公司主要生產經營液晶顯示器以及相關部件。該公司供應鏈上下游都是較強的壟斷企業。因此，在購買原材料時需現金支付。由于該公司產品下游貨款回期較長。加之，應收賬款在公司總資產中站點比例相對較大。致使公司資金出現短缺的情況，嚴重制約公司發展。江蘇省中國銀行在了解該詳細情況后，由第三方物流企業為該企業貸款進行信用擔保。果斷為該公司提供貸款，及時解決了改公司資金流動問題。
案例二：深圳某國內商業批發貿易公司，注冊資金為一千萬元。于1998年成立，并獲得知名牛奶品牌深圳地區總權。由于該企業成立時間較短，資金規模相較于其他大規模民營企業處于弱勢地位。不能滿足知名牛奶品牌合作需要。加之，該企業缺乏貸款抵押資產，外部融資較難。因此，該向民生銀行提出貸款。民生銀行在對該企業進行詳細了解后，同意貸款。
（二）案例模式應用分析
針對以上企業概況進行分析。在案例一中，該企業符合供應鏈金融融資中應收帳亂融資模式。該公司供應鏈企業屬于強大的壟斷企業。因此，供應鏈下游企業，是決定該企業應收賬款是否能夠快速收回的關鍵所在。加之，有第三方物流公司做信用擔保，銀行的風險得到降低。在案例二中，該企業適合動供應鏈金融融資中的動產質押模式。由于該企業屬于中小民營企業。因此，該企業可將企業倉單、存貨等動產抵押給銀行。并由第三物流企業為連接，提供拍賣、物流監管服務。在抵押貸款時，企業應與銀行簽訂相關的回購協議。從而將資產權利進行轉換，以獲得貸款。
結束語：
綜上所述，供應金融從全新的角度重新，對我國中小企業進行信用風險評估。通過對中小企業整個交易的評估，為更多中小企業融資提供了新的渠道。使許多在市場競爭中相對弱勢的中小企業獲得更多的發展資金，有效的解決市場競爭供應鏈失衡的問題。同時，供應鏈金融還為企業信用做出了重要貢獻。有效了提高了中小企業的商業信用，促進了社會經濟的持續穩定發展。（作者單位：湘潭大學）
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