金融營銷培訓精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的金融營銷培訓主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：金融營銷培訓范文

我們并不希望這僅僅是一臺“專家秀”。我們的雜志，將會借此搭建一個專業平臺，在促進業內交流，使專家團成員可以展現自己最新、最權威的觀點同時，為我們的讀者帶來營銷領域的新知識、新理論、新方法；而對于中國企業的營銷實踐，這個專家團也必將會起到指導性的作用，為一線工商企業提供最實用的支持。

陸刃波 ： 現任國務院發展研究中心市場經濟研究所經濟咨詢中心副主任。長期致力于探索中國家電產業發展的趨勢和中國金融保險業的研究。組織完成了《中國農村家電市場調查研究報告》、《中國城市家電市場調查研究報告》、《中國50城市保險市場調查研究報告》等重大課題研究，并在各類報刊雜志上上百篇。

營銷觀點： 2004年來自國外的反傾銷可能會越來越多，而且種類也會從彩電擴展到其他家電，甚至會出現多個國家同時對多品種國產彩電反傾銷的可能。另外，隨著國外各種非關稅貿易壁壘的增多，國內家電企業應該加大資本層面的運作，通過海外建廠、合資等多種形式開辟更多出口渠道，繞過貿易壁壘。

米基?梅爾遜（Mitch Meyer鄄s o n）： 米基?梅爾遜是美國游擊營銷培訓集團的創辦人和CEO，美國知名的營銷咨詢專家和游擊營銷培訓師，有20多年的營銷研究和實踐經驗。游擊營銷培訓集團（Guerrilla Marketing Coach）為超過60家企業提供游擊營銷的培訓和咨詢。梅爾遜出版了《滿足的發現時刻》、《在線營銷明星：成功E時代營銷人的秘訣》等6本暢銷書和光盤，著作被譯成21種語言在全球發行。他還是美國著名的“奧普拉?溫弗瑞”談話節目的嘉賓。

營銷觀點： 對于游擊營銷的最新發展，我稱之為“熔合營銷”（Fus ion Marketing）。“熔合營銷”是“合作營銷”中最長期、最緊密的一種形式，兩個或兩個以上擁有共同品牌特性和目標客戶的品牌，共享營銷資源，互相推薦客戶，可以事半功倍地提高品牌形象和利潤。

馮瀚： 現為CPCNet Hong Kong Limited(中信泰富集團成員)市務副總裁。長期在意大利和香港從事市場營銷、企業策劃和企業管理工作，歷任香港和意大利的Canale5、富雄廣告、屈臣氏集團、大東聲訊服務等多間公司營銷管理要職及企業負責人，曾為香港Spotcast Communications、等企業籌建運營基地、設計營銷架構、制定業務發展策略和方針，擁有豐富的品牌營銷、市場策劃、企業運作和國際公司管理經驗。

營銷觀點： 中國許多營銷人在營銷理論方面還十分欠缺，尤其是一些基本概念，這是導致他們犯戰略錯誤的根本原因。

第2篇：金融營銷培訓范文

2014年以來，中國經濟步入新常態，傳統產業增速明顯放緩，以“互聯網+”為代表的新產業方興未艾。王曉芳發現，大量中小企業主感到無措和茫然，堅守的本業日益艱難，渴望尋找新突破、參與新經濟，又受制于資本、技術、人才等瓶頸，無從著力，其所需的再創業支持是全方位的，純粹的營銷培訓已不能解決企業家此時的痛點。

2015年3月，王曉芳和她的伙伴們決定舍棄已成熟的培訓業務，打造轉型升級企業家的社群組織“聚商圈”，只向企業家收取一定會員費，商學相關的課程全部免費開放。市場反應之熱烈令她驚訝，產品尚未成型，就有大量過去的學員企業家主動將會員費打到帳上，“聚商圈”正式運營兩個月，新增會員即過千人。現在，王曉芳將聚商圈定位為“轉型加速器”，提供全方位服務，將學習作為入口，聚人、聚財、聚商機。她希望，以過往的16萬企業家線上線下會員為基礎，搭建一個“商學+轉型服務+資本+數據技術服務”的綜合平臺，推動建立1000個商圈自組織，助力中國中小企業的轉型與創新。

21CBR：聚商圈的商學教育，如何滿足企業主的訴求？與以往營銷培訓有什么差別？

王曉芳：過去我們專注營銷培訓十來年，非常專業，營收和利潤表現都不錯，是一個“小而美”的公司，但是，轉型升級的需求，很難局限在某個具體的專業，商學培訓必須緊跟商業新趨勢。

現在，商業風向切換極快，企業家群體嗅覺敏銳，渴求新的商業理念和實操經驗，反應速度一定要跟上，比如，之前“互聯網+”概念盛行，需求旺盛，必須請到有實際經驗的技術和運營人員來講解指導，才能滿足他們；資本運作成企業家必備能力時，我們組織投融資領域的機構、專家商討實效培訓課程；今年興起“網紅”和IP，我們在討論基于此現象背后的商業本質課程。

我們的培訓服務必須更柔性，按需而變，快速迭代，過去一個課程研發完成后，一段時期相對穩定，人員也精干，目前三分之一的合伙人，主要精力集中在產品研發，尤其很多新理念和新做法，根本沒有現成的培訓師，必須從產業一線、投資機構、政府部門甚至媒體中挖掘導師，響應速度和整合能力要求大大提升，這對聚商圈一樣也是痛并快樂的升級過程。

21CBR：新的培訓服務實際效果如何，多少會員愿意“買單”？

王曉芳：聚商圈的目標是構建一個企業家社群，要使社群活躍起來，不能收取會費了事，更要激活他們，吸引他們多參加活動，提高黏性，因此，我們高度關注會員參加活動的頻率，所有活動全部落實到這個指標。企業家群體時間寶貴，見多識廣，只要一兩個月的產品稍遜色，“掉粉”現象就很明顯，非常殘酷。

我們也在不斷加強服務能力的建設，現有創業導師團隊超過120名，在北京、廣州、成都設有運營中心，明年會擴展到杭州，實現中國核心經濟地域的全覆蓋，4大中心人員規模將超過1000名，其中80%從事服務工作，比如例行學習活動、分享會、私董會、企業參訪、出國游學等。

2015年，聚商圈的企業家會員平均一個季度參加2-5次活動，全年活動總人次達1.2萬人次。2016年，聚商圈的付費會員同比大量增長，新增會員總數已接近1萬名。

21CBR：會員企業的分布是什么樣的，有怎樣的特點？

王曉芳：聚商圈的主流會員群體，一般四十歲上下，企業年營收在數千萬到數個億之間，在細分領域或區域小有成就，但是，大量正陷入低價競爭或者需求萎縮的困境，不同于成熟大公司或新興的創業者，可以掌握很多信息，集合大量專業服務，他們其實處于“夾心層”，受限于外部環境以及自身視野，轉型非常艱難，也缺少幫助他們轉型的服務提供商。

同時，這個人群態度非常積極，渴望改變和突破，有成長的強烈愿望，這是聚商圈選擇將學習做入口的重要原因。相比互聯網創業者，他們更有產業基礎、有財務儲備，更深入大眾的生活，創造了龐大的就業機會，幫助他們轉型升級很有意義，哪怕他們自己不做新興產業，即使這個群體愿意去支持新的產業機會，也非常有價值。

21CBR：聚商圈定位“轉型加速器”，提供的其他價值有哪些？

王曉芳：聚商圈將商學學習視作一個入口，同時提供很多轉型升級服務，比如，招商會、新產品會、項目路演等，直接幫助企業促成商機。其中，有會員招募加盟商，招商加盟費超過6000萬；有研發機器人的會員成功眾籌3次，直接促成項目啟動……因為匯聚了人，形成一個商機的平臺，自然會產生各種資源整合和交易的機會。

同時，聚商圈已布局資本業務，作為FA（財務顧問）和戰略顧問幫助會員企業進行投融資，提供上市輔導服務；聯合漢景家族辦公室共同成立“聚景母基金”，設立管理規模10個億，已投資多個中后期項目，其中已有項目主板IPO獲批。在投資方面我們比較謹慎，沒有刻意追求規模，循序漸進，明年準備再建立一個創投基金，扶植會員企業的早期項目。

第3篇：金融營銷培訓范文

近年來，丹陽局保險業務一直在千萬元規模上徘徊，難以突破億元大關。為了推進企業又好又快發展，2010年，丹陽局把保險業務的發展作為進一步轉變經濟增長方式的抓手，通過打造“1+6”營銷模式（即實現1個成功目標、完善6個管理環節），提升全員的創新力和執行力。

把握成功目標提升創新力為了實現目標，圍繞成功的三要素，丹陽局采取了如下措施:

一是激發意愿。意愿是實現目標的前提。丹陽局采用自我激發和體驗激發相結合的方式，一方面在全局范圍內開展了形式多樣的轉變經濟發展方式、進行二次創業的大討論活動；另一方面組織管理人員、支局長分批赴南通、蘇州等地考察，親身感悟保險業務發展的結果。

二是創新方法。方法是實現目標的途徑。丹陽局打破過去發展保險業務的傳統思路，召集具有創新意識的支局長進行拓展思維訓練，收集了大量的創新點子。通過聯合保險公司開展訓練營的方式，學習保險公司發展保險業務的先進經驗，并結合本地實際加以復制。

三是加速行動。行動是實現目標的基礎。在保險業務發展過程中，丹陽局首先成立了由局領導、局中層干部、金融分局領導等11人組成的領導小組，進行網點定人定點監控。其次，組織業務骨干分層行動，實行了支局長責任制，公開選拔了12名后備支局長，選配了8名客戶經理，通過加強營銷梯隊建設帶動全員營銷的熱情。把握管理環節提升執行力丹陽局在保險業務發展過程中通過精細化的管理，初步形成了由六個簡單環節構成的營銷模式。

目標晨會——明確當日經營目標。各網點把全年的保險目標分解到每月、每周、每日，在每日上班前召開全員晨會，布置當日目標并通報進度情況。

營銷培訓——圍繞目標學會營銷。開展全局性的培訓工作，定期組織從支局長到客戶經理、營業員、投遞員的保險技能培訓；保險公司對客戶經理、郵儲營業員的實地封閉式培訓，以及保險業務骨干對支局內部營業人員新險種、新技能的二次培訓。

業績檔案——圍繞營銷記載業績。從支局長到投遞員分六個層級，每周在OA上網公布保險營銷情況，并細化到個人，記入支局業績檔案，作為季度評選星級營業員和星級投遞員，以及年度考核、選拔在崗聘用工的重要依據。

通報過程——圍繞業績進行通報。全局每日通報保險營銷情況，并將優秀案例通過OA、短信等形式進行宣傳，對后進的單位形成鞭策，提高全局的市場營銷能力。

考核兌現——圍繞通報進行考核。在營銷的過程中，丹陽局將業務發展政策傳達到每一位員工，積極落實各金融網點的二次分配考核制度，及時兌現獎勵。

第4篇：金融營銷培訓范文

一、建立跨區域鋼材信息收集體系

實時、有效、充分的獲取商業信息可以幫助企業對市場需求做出快速反應，修改生產計劃，提高產品銷售量，保證公司戰略的順利實施。為了搜集全面、有效的信息，企業需從以下兩個方面著手：一方面，建立商業信息監督小組，針對市場需求、價格變動、競爭對手情況、相關國際形勢、市場動態等多方面信息進行收集、整理、分析工作；另一方面，依靠下游分銷商的信息反饋收集信息，為企業的商業信息收集體系提供補充。

二、加強營銷隊伍建設

優秀的營銷隊伍可以有效的提高企業銷售業績，增加企業鋼材銷售量，是企業在鋼貿市場獲得優勢競爭力的關鍵。建設優勢的營銷隊伍一方面需要完善的績效管理機制，這是鋼鐵企業鋼材營銷策略全面實施的保障，對營銷績效科學的判斷是評價營銷能力的標準，也是評價營銷策略成功與否的標準；另一方面需要對銷售人員進行專業培訓，營銷培訓是提高銷售人員業務素質、增強推銷能力和效率的主要手段，企業可從知識講座、上崗實習、外派培訓等多方面強化營銷人員的銷售水平，進而建設優秀的營銷隊伍。

三、強化質量審核體制建設

生產與銷售是鋼鐵企業的兩大主要職能，而產品質量的好壞直接影響企業的銷售及信譽。一方面，在相關產品國際、國內質量標準的基礎上，建立公司內部產品質量標準，所有內部產品質量標準均高于國際、國內質量標準，以確保公司的產品品質到達優秀；另一方面，根據內部產品質量標準，強化質量內部審核機制，在生產過程中的各個環節進行內部質量審核，任何一個環節的生產資料或產成品出現問題，均進行返工或淘汰，并進一步查明質量問題原因，避免同類問題的產生，提高鋼鐵企業的質量管理水平，滿足市場對鋼材高質量的要求。

四、提高技術研發能力

科技的快速發展使鋼鐵市場已不滿足傳統鋼材的品質與技術工藝，尤其是電子產品日新月異的更新換代，更要求鋼鐵企業提高工藝技術水平。鋼鐵企業不但需要聘用高學歷、高技能的研發人員，投入大量的資金在原有產品工藝技術的基礎上研制開發新產品，同時派遣公司研發人員參加高水平與鋼鐵行業相關的研究交流會、并聘請鋼鐵研究專家對公司研發人員進行培訓，提高公司的產品質量、品種和工藝。

五、推進企業文化建設

第5篇：金融營銷培訓范文

關鍵詞：商業銀行 電子渠道 建設

一、國內銀行電子銀行業務發展概況

1996年6月，美國開始有了網上銀行8個月后，中國銀行在互聯網上設立網站開始通過國際互聯網向社會提供銀行服務。1998年招商銀行開通網上銀行服務。此后，工商銀行、建設銀行、交通銀行、光大銀行以及農業銀行等也陸續推出網上銀行業務。2002年8月，東亞銀行經中國人民銀行批準，開展個人網上銀行業務。2002年12月，匯豐銀行有限公司在中國內地開始向境內客戶推出網上個人銀行服務。2003年初，花旗銀行獲人行批準，對公司和個人同時提供網上銀行服務。2004年1月起，香港恒生銀行也在深圳、上海、廣州、福州等分行推出個人網上銀行服務。

國內網上銀行的用戶數量近幾年一直保持快速增長，特別是在經濟發達城市，網上銀行具有較高的普及率。2007年到2010年我國網上銀行的用戶從1.18億用戶上升到了2.17億，平均每年的增長速度超過了30%，到2011年底這一數據又達到了2.53億。未來幾年我國網上銀行的用戶還會不斷擴大，據預測，到2014年將會突破4億。可以看出，國內網上銀行用戶數的大幅度增長，既與我國互聯網的普及、電子商務和網絡金融的迅速發展有關，也與國內各大銀行不斷加強網上銀行業務的推廣力度有關。

二、電子渠道建設的目標

電子渠道的建設、整合與發展是一項長期的任務。隨著電子渠道自身的逐漸完善、應用水平的不斷提高、使用環境的日趨改善，以及各種新技術的使用，銀行必須實時調整策略，制定不同的目標，以適應這個變化。電子渠道建設初期主要有兩個目標：滿足客戶需求和分流客戶。

（一）滿足客戶需求

如今，銀行客戶希望能夠隨時隨地與銀行進行業務溝通。銀行必須對這種現狀迅速做出回應。電子化渠道的服務方式將幫助銀行以更低的成本、更快的速度，響應客戶需求和發掘新的市場機會。為了更快、更有效地滿足客戶需求，從基礎設施架構到應用環境，包括業務流程和管理模式，銀行都需要進行戰略性的轉型，以適應隨需應變時代的競爭。

電子渠道的建設可以成為銀行爭取客戶、改進服務和提高客戶滿意度的重要渠道和手段。同時，銀行應確保客戶使用所有渠道時能夠獲得一致的客戶體驗。電子渠道還應向客戶提供最新的銀行信息，擴大銀行品牌的影響力。

（二）分流客戶

電子渠道建設初期的另一個重要使命，就是通過電子渠道的建設，把大量的業務從傳統渠道引至電子渠道，充分利用網點資源進行銷售性業務。業務成功分流后，銀行就可以從容實施網點功能轉移戰略，降低網點柜臺，實現專家理財服務。

三、國內銀行業發展電子銀行的建議

（一）加強風險管理

加強對電子銀行業務的風險管理，提高安全性能。安全是銀行的生命線。高度發達的信息技術和全方位、全天候開放的特點使各種偽造、篡改、非法入侵等行為嚴重的威脅著電子銀行安全，威脅著用戶的資金安全。因此，要發展電子銀行業務必須以安全可控為前提。一是對于電子銀行等新業務的開展必須具備完善的風險識別、鑒定、管理、風險彌補和處置方案；二是要通過先進的技術手段，加強安全監控和安全審計，將各種計算機系統處于時刻監控狀態，及時發現與解決問題與隱患，確保系統的安全性；三是通過加強電子銀行業務管理和操作制度建設，設立不同管理層次的權限管理，強化對電子銀行操作的指導，落實相關的電子證書管理、系統運行監控以及簽約流程控制等，確保操作環節的安全性。四是及時預測以后可能出現的電子銀行法規性問題，符合實際制定、修改、完善有關金融電子化的規章制度、法律法規等，切實防范法律性風險，提高電子銀行的法律保障。

（二）優化電子銀行渠道系統

優化系統，完善功能，打造品牌，培育和提高消費者的忠誠度。電子銀行產品之所以吸引客戶主要在于快捷、方便、高效、創新，在于它的人性化設計，能更貼近客戶的需要，能更滿足客戶的需要。因此，我們不能將發展電子銀行業務孤立起來，要打破專業壁壘，要將電子銀行業務與個人金融、公司業務、外匯業務等諸多業務種類緊密地結合起來，實行打包推介和捆綁銷售，再通過科學地流程再造，推行多樣化流程安排和并行作業機制，完善電子銀行產品功能，提高業務集成處理能力；要緊密跟進客戶需求變化和信息技術發展趨勢，利用先進的技術手段和滾動式的開發，確保系統的維護與升級改版，適時推出針對性的產品升級版本，保證電子銀行業務的技術優勢和應變能力；要在對現有電子銀行產品進行服務功能整合的基礎上，打造電子銀行特色產品，滿足客戶需求，使電子銀行產品品牌化、電子銀行服務品牌化，從而“以點帶面”提高客戶對電子產品的認知和認可程度，通過各種手段培育和提高客戶的忠誠度。

（三）擴大營銷推廣

建立長效的營銷推廣機制，提高電子銀行產品營銷力度。建立長效的營銷推廣機制要從三個方面入手:一是切實抓好營銷培訓工作。電子銀行業務日新月異，知識結構更新快，必須建立培訓以考核驗收的機制，提高培訓工作的有效性，提高員工的營銷素質。二是要建立專業的營銷隊伍，通過對客戶采取差別化服務策略，提高中高端客戶的依存度；三是要建立循序漸進的宣傳機制。在專業營銷人員日常營銷的基礎上，要大張旗鼓地、有的放矢地推出品牌產品，輔之陣地營銷、媒體營銷、海報營銷、戶外宜傳等方式，構成立體營銷格局，使電子銀行產品深入人心。

四、總結

總之，積極探索網上銀行服務，創新服務品種，提高科技水平，保證網上業務的安全性，是目前我國銀行提高競爭力的必經之路。

參考文獻：

[1]杜洪.電子商務安全風險研究[J].內蒙古科技與經濟，2004

第6篇：金融營銷培訓范文

大家*午好！

今天我能夠站在這個競聘平臺上，心情十分激動。首先，要真誠的感謝**領導給予我展示、檢驗自我的機會。今天，我本著參與、鍛煉、提高進而推動我行發展的目的，參與支行行長競聘。下面，作一個簡要的自我介紹：

我叫**，今年**歲，（黨員），**學歷，**年進入中國銀行滿洲里支行工作，先后從事過**、**等工作，現任支行副行長。在我行工作的*年里，在上級領導與同事們的大力支持與幫助下，我從一個業務新兵逐漸成長為一個有擔當、敢反思、珍惜人生價值的責任人。今天的演講我將從兩方面展示自己。

競聘該職務的優勢：

一、具有豐富的工作經驗，業務技能熟練

從*年進入我行工作以來，我先后從事過**、**等工作。因此，對支行的各項基礎性工作都十分熟悉。在此期間，無論工作多忙、多累，我都嚴格要求自己，按質按量完成上級交付的相關任務。高強度的工作，正是對一個人能力最大的考驗，也是對能力最好的培養。現在我擔任本行副行長，積極協助行長處理各項事務，各項工作都比較熟悉，管理經驗也頗為豐富。

二、具有嚴謹的工作作風，認真的工作態度

作為金融服務行業，銀行工作牽涉甚廣，關系到國家、群眾的經濟利益。因此，嚴謹的工作作風，認真負責的工作態度是對一個銀行從業人員的最起碼要求。自工作以來，我便始終堅持“精益求精、一絲不茍”的工作態度，事無巨細均認真對待。因此，在我負責的業務中，從未出現過一點紕漏或任何過錯。

三、愛崗敬業，開拓進取

工作以來，我一直將“愛崗敬業、開拓進取”作為自己的座右銘。不管做什么工作，都把責任擔在肩上，將事業放在心上，在工作中，敢想敢干，不畏艱難困苦，始終保持著昂揚的斗志與高漲的熱情。

在工作方面，我有股“鉆勁”，堅持學習，將各種業務吃透，并積極向有經驗的同事請教，學習，不給自己留疑問。經過多年的積累與鍛煉，使我具備了較強的業務能力與管理能力。

未來工作設想：

俗話說的好，態度決定一切，沒有好的工作態度，就沒有好的工作質量。假如競聘成功，我將以支行的發展為中心，嚴格要求自己，認真做好本職工作，在平凡的崗位上體現出個人的價值。我打算從以下幾方面開展工作：

一、加強團隊建設，營造良好的工作氛圍

首先，我要帶頭加強作風建設，自覺杜絕拜金主義、享樂主義，攀比心態。同時，對先進優秀的員工要樹典型、立榜樣，擴大影響，激發被表彰者內心的自豪感，從而促使其向更先進的行列邁進。其次，為員工營造“公平、民主、和諧”的工作環境。一方面堅持“能者上、平者讓、庸者下”的用人機制，最大限度激發員工的工作熱情。另一方面，關心員工的工作、生活，認真聽取他們的意見與建議，勇于接受他們的監督與批評，進一步增強員工的集體歸屬感。最后，要多組織培訓活動，加強對新業務、重點業務的培訓，提高員工的辦事效率。

二、維護并拓展新客戶，開辟儲蓄存款新增點

第一，綜合評價現有客戶群體，將客戶分類，除了維系好老客戶外，重點要將精力花費在能為我行帶來更多利潤的客戶身上。第二，要逐漸健全客戶檔案信息，便于與客戶的交流與溝通，進一步提升客戶維護水平。為VIP客戶提供相應的VIP服務，比如，個人理財建議、節日慰問、綠色通道等，力爭吸納更多的VIP客戶。第三，為客戶提供有針對性的服務，為他們提供相應的金融產品，滿足他們的不同需求。第四，做好市場調研，掌握市場動態，并制定詳細的營銷策略，主動走出銀行尋找客戶，將客戶帶回來。

三、積極拓展中間業務，擴大盈利空間

如今，隨著存貸利差不斷縮小，中間業務已成為各大銀行擴大盈利的主要途徑。本行的中間業務主要包括結算收入、銀行卡收入和代收、手續費收入，收入來源渠道較窄。今后不僅要加大原有中間產品的營銷力度，還應大力開辟新的收入渠道，進一步擴大中間業務的盈利空間。

1.加大營銷推廣力度，積極營銷**產品；

2.加強對全辦員工的營銷培訓，并將部分后臺員工充實到營銷崗位上。同時，在大堂配備機動營銷人員，加大對相關產品的營銷力度；

3.抓住存款額較大的客戶，向其營銷個人委托貸款業務。

四、堅持以發展為目標，“抓大放小”

“抓大”即將圍繞支行發展目標，抓住中心工作與主要工作，抓住關鍵問題和主要矛盾，突出重點；“放小”是指把日常性、執行性、事務性工作交與副職、相關部門和人員，充分發揮副職和中層骨干的作用。這樣，行長才能有更多的精力處理支行的重大問題或作出正確的決策。另外，還能充實副職工作，給中層干部及普通員工施展個人才華的機會，激發他們的工作創造性。

第7篇：金融營銷培訓范文

在此，筆者想分享三個觀點：一是保險是個人理財規劃的基礎配置，不涉及保險工具的理財組合絕對不是一個正確的綜合理財設計；二是從現財的發展實踐來看，保險從業者是理財規劃（或者說是理財經理）的積極推動者；三是我國已經具備了保險持續快速發展的穩健基礎，宏觀環境為這份美麗的職業更增添了迷人的色彩。

保險是構建個人理財規劃的基礎配置

首先，從實務角度而言，理財規劃就是對人的一生的現金流量和風險的管理。說到底，還是對人的一生的財務風險的管理，因為通過消費和投資對現金流量進行調控，還是要規避人的一生的居住、子女教育以及養老等可能產生的風險。而保險，作為管理風險的基本產品，在理財規劃中的作用可想而知。從理財規劃的定義或者說是基本作用，可以看出保險在理財規劃中的重要性。

其次，根據家庭理財金字塔的原理，理財規劃應先搭建一個穩健的基座，再逐步增加高收益產品。金字塔的底部是面積最大，也是最穩健的一層，是構建理財規劃的基石。通常來說，這一層的配置標的是風險較小的理財產品，包括儲蓄、保險、國債等。保險之所以位于基礎層級中，是因為它具有管理家庭財務風險的基礎功能。但這種功能卻往往容易被人們忽視，因為人類先天就存在“短視”與“自大”的基因。千萬注意，如果沒有保險，就等于缺少堅實的底座，家庭的財富金字塔就很容易倒塌。理財金字塔模型也說明了保險對任何收入階層的人都不可或缺。

再次，從收入分配的4321經驗法則來看，人的可支配收入的10%需要進行保險支出。這是目前國際保險業界的公認標準。

最后，從理財規劃的角度看，人生的5張保單是必需的，他們分別是買給父母、配偶、子女、房子，以及自己。用自己一定的財務資源，去規避親人和財產的風險，是每個成熟家庭必須考慮的。

保險推動了現代意義上理財規劃的啟蒙

理財規劃思想早在歐洲的私人銀行就有所體現，但一般認為現財規劃起源于20世紀30年代的美國保險業。筆者認為這也是中國將要走的道路，而且現在已初露端倪。

1929―1933年美國股票的暴跌引發了經濟大蕭條，使人們普遍喪失對銀行和券商的信任，經濟危機又使人們對未來的不確定性加深，由于保險的穩定器功能及可以滿足各種不同的需求，其地位空前提升，部分保險人為了更好地推動業務，開始對客戶進行一些簡單的個人生活規劃和綜合資產配置咨詢，這部分保險人就是今天美國理財規劃師的前身。之后，因為理財規劃成為推銷各種金融產品的外衣，理財規劃師也曾遭遇低潮。1969年12月，為推動理財規劃行業的健康發展，包括保險人在內的13位金融專業人士，提出了“關注客戶目標比關注單一金融產品更重要”的服務理念，開始推廣“理財規劃”的概念和方法。隨后，即1970年，首家金融理財專業協會IAFP宣告成立。自此，理財規劃作為一門獨立職業在美國迅速發展，1990年以后開始全球化。

可見，保險業是激發真正的理財規劃的最肥沃的土壤，期待每一位保險從業者，開始運用理財的思維來推廣保單，當然，一定是適合客戶的保單。否則，我們還難以稱為一個理財顧問。

把握保險理財的黃金發展期

數據顯示，截至2015年年底，全國保險密度為1766.49元/人（折合271.77美元/人），同比增長19.44%；保險深度為3.59%，同比增長0.41個百分點。而同期，全球市場保險密度為662美元，其中，美國、日本、英國和法國等發達經濟體的保險密度約4000美元/人，我國與其相比相差10多倍。全球保險深度為6.2%，其中美國、日本、英國和法國等發達經濟體的平均保險深度在10%左右，我國與其差距非常明顯。

據國內某商業銀行對中國1000個家庭的在線調查結果顯示，2016年，中國家庭財富健康參考指數為58.12，表明目前中國家庭財富普遍處于亞健康狀態。其家庭金融資產分布無法與個人生命周期、家庭財務狀況和宏觀經濟變化趨勢相匹配，財富結構亟待優化。其中，保險產品的配置被嚴重忽略，66%的家庭對保險產品的配置比例不足10%。

據最新凱石財富的統計，截至2016年6月30日，中國財富管理市場規模穩步上升，而保險增速最猛，私募緊隨其后。不同市場相較2015年末有增有減。增加方面，保險由12.4萬億元增加至14萬億元，私募基金由4.2萬億元增至4.6萬億元，信托由16.3萬億元增加至16.6元，保險增加最多，私募緊隨其后。私募、信托雖然規模有所上升，但占比卻有所下降，私募由6.42%降至6.39%，信托由25.19%降至24.89%。可以看出，保險產品的重要作用已被社會大眾普遍接受。

第8篇：金融營銷培訓范文

關鍵詞：普惠金融扶貧；存在問題；發展對策

一、前言

在我國當前的社會主義市場經濟體制改革中，由于“三農問題”和地區貧富差距日益嚴重，加大金融扶貧政策的支持力度已是必不可少的舉措。因此，在2012年我國政府就提出要針對我國金融各地區發展不平衡的情況不斷加深金融機制的改革，建立并完善普惠金融體系，扶持欠發達地區的發展。我國的普惠金融扶貧發展，開設了商業銀行扶貧貸款這項信用貸款服務，有助于帶動新農村建設的發展。但目前由于我國農村金融體制規范還不夠健全，普惠金融出臺的時期也較為短暫，因此普惠金融扶貧時還存在一些問題。本文針對普惠金融扶貧發展的過程中存在的問題進行研究，有助于推動農村經濟的發展，并為農村建立新的金融體系提供了理論依據；進一步強調必須推動普惠金融的發展，為貧困農戶或低收入人群提供金融扶貧貸款業務；也針對欠發達地區普惠金融扶貧發展的不足提出相應的對策，有著重要的現實意義。

二、普惠金融扶貧發展過程中存在的問題

目前沂南縣的普惠金融扶貧信貸業務，可以加強對當地貧困居民的資金支持，提高當地貧困居民的生活水平，助其致富、脫貧。然而沂南縣普惠金融扶貧發展過程中也有著一些問題，必須引起我們的關注。

(一)扶貧保障機制欠缺。首先，保障機制欠缺，沂南縣許多農民得不到扶貧信用貸款的支持，這就阻礙了商業銀行推動普惠金融扶貧發展的進程。其次，沒有實行有效問責制，沂南縣并沒有針對普惠金融扶貧中的不良貸款現象實行問責工作，因此也就很難在發生不良貸款時，追究責任，相關的處罰方式也沒有規范。最后，在沂南縣商業銀行的扶貧信貸業務進行的過程中，忽視與當地的農業部、財政部等各組織部門的合作，對信貸業務的監管力度不足，難以完善扶貧保障機制。

(二)存在不良貸款風險。首先，沂南縣金融機構的扶貧貸款發放比例不合理。當地的政府對于普惠金融扶貧政策的理解還不夠，在選擇扶貧貸款項目時把焦點放在拔高政府績效上，而忽視了扶貧金融政策的經濟效益。其次，沂南縣沒有建立風險補償制度，由于沂南縣屬于偏遠地區，農業極易受到自然因素的影響，商業銀行面臨的扶貧貸款風險較大。最后，銀行內部符合銀行金融專業水平要求的人才較少，從業人員相關法律意識薄弱，因此在貸款時放低了對風險的控制，不但損壞商業銀行的效益，也增加了不良貸款風險。

(三)資金使用效果欠佳。首先，沂南縣商業銀行存在著扶貧貸款規劃不當的問題，隨著其信貸發放的數額和發放范圍越來越廣，其資金外流的現象也日益嚴重。其次，沂南縣商業銀行貸款業務流程冗雜，嚴重影響了居民借貸的積極性。最后，沂南縣商業銀行已經建立了評級授信系統，但貸款考核指標不健全，因此要判斷農戶或企業的貸款資質成了難上加難的問題。

(四)金融服務能力不足。首先，沂南縣已有一批商業銀行支行提供這方面的金融服務，但總的來說，各銀行的服務網點覆蓋面還不夠全。其次，沂南縣商業銀行專業人才隊伍力量不足，主要表現在人才總數量較少，負責管理的人才和金融專業人才在全體員工總數中占比很低。最后，如今互聯網快速發展，而沂南縣商業銀行也沒有抓住這一機遇對金融服務進行創新。

三、普惠金融扶貧發展對策

(一)完善扶貧保障機制。首先，沂南縣政府推行普惠金融扶貧，幫助貧困群體脫貧的同時，還要防止貧困群體再度陷入貧困，要完善扶貧保障機制，就要健全多元化的保障體系。其次，政府要實行有效問責制，開展不良貸款問責工作，保障好農戶或企業的權益，同時也防止銀行遭遇信用不良的危機。最后，沂南縣要制定好《商業銀行扶貧貸款管理辦法》，進行規范化操作，政府也要根據具體情況適時地修訂《人民銀行法》和《銀行監管法》等法律條文，并盡快修訂好商業銀行自身的管理規章，出臺對普惠金融扶貧信貸業務相關具體明文規定。

(二)健全風險管理制度。首先，沂南縣政府要減少對商業銀行發放扶貧貸款的干預，商業銀行也要提高開展扶貧貸款業務的積極性和獨立性，并不斷創新扶貧金融業務。其次，要由沂南縣政府負責撥出財政資金用以設立扶貧貸款擔保基金，給當地的貧困農戶及扶貧致富項目提供信貸擔保，同時政府也要扶持農村擔保機構的建立。最后，銀行在引入發達國家的先進風險管理技術的基礎上，建立合理的風險管理體系，并為風險管理體系建立風險損失數據庫，通過集中數據分析給風險管理更科學合理的判斷依據。

(三)提高資金使用效率。首先，沂南縣商業銀行要嚴格規范給貧困群體發放貸款的條件，依照按照不同貸款對象和行業進行不同的貸款發放安排，并針對貸款對象的信用等級和扶貧業務的效益情況調整好貸款業務，實行差別化的管理。其次，銀行要簡化貸款業務流程，而且扶貧貸款的方法必須要符合農戶或微小企業的實際貸款需要。最后，考慮到扶貧貸款的特殊性，對于扶貧貸款要制定單獨的考核體系，確定好貸款雙方的責任，并充分提高商業銀行內部工作人員的積極性，提高商業銀行的專業化程度。

(四)完善金融服務能力。首先，沂南縣商業銀行要整合當地的區域經濟發展情況，并結合具體的區域經濟發展特點，合理劃分并增加當地各個商業銀行的網點。其次，針對管理人才要加強績效考核、營銷培訓、信貸風險管理等方面的培訓，加快建立銀行內部管理、考核機制。最后，沂南縣商業銀行要可以利用網絡數據平臺，對數據進行收集、整理和分析，更快地獲取更詳盡的信息，加大在研發技術和資金上的投入，從而更好地滿足客戶的需求。

參考文獻：

［1］彼得羅斯,赫金斯.商業銀行管理(第8版)[M].北京:機械工業出版社,2011,23-130．

［2］曹子娟.中國小額信貸發展研究[M].北京:中國時代經濟出版社,2012:15-97．

［3］馬蔚華.中華人民共和國商業銀行法[M].北京：中國民主法制出版社,2014,25-123．

［4］邵伏軍.經濟發展中的金融深化[M].上海:三聯書店上海分店,2011,50-165．

第9篇：金融營銷培訓范文

一、郵政保險管理創新舉措

隨著保險知識的不斷普及以及保險矛盾不斷增多，社會人員和郵政業務人員都產生了保險恐慌心理。為此，各保險公司為增強滿期給付金額而弱化手續費競爭，而郵政也成立了自己的獨資保險公司。郵政只有提升網點人員管理和服務水平，用信息化手段改造運營支撐系統，進行業務流程再造，通過科技創新、管理創新、服務創新、流程創新，才能為郵政網點保險帶來新的契機和可持續發展的活力。1整合郵政資源優勢，創新郵政網點服務目前，很多商家都提出以客戶為中心的口號，并制定了一些服務措施，大部分措施都是給客戶提供一些小禮品或集中部分高端客戶去旅游、體檢等一些增值項目，有的還利用信息技術方式定期向客戶發送生日、節假日祝福短信，在一定程度上讓客戶感受到了尊重，但尚不能滿足客戶心理所需。同時，各項服務措施可復制性較強，容易使客戶感到厭煩。郵政系統本身就是服務機構，可以利用自身優勢，整合郵政資源，通過創新為客戶提供不同感受的服務措施。1．1視客戶為親人，創建郵政大品牌、大服務理念郵政承擔普遍服務義務，有金融、郵務、速遞、郵票發行等各項服務，在中國每個鄉鎮和街區幾乎都有郵政網點，這是任何保險公司無法匹敵的，但這些網點目前僅銷售簡單保險產品，沒有為保險客戶提供保全、理賠服務，更沒有增值服務等相關措施，未能打造出郵政保險的競爭優勢。郵政需要創建大品牌、大服務理念。大品牌，就是要打郵政牌贏得客戶，突出郵政網點和中郵保險優勢，讓客戶感受到郵政保險的真實可靠；大服務，就是利用郵政一切資源，為郵政職工、客戶、聯系單位提供保險，同時為保險客戶提供其他金融、快遞、郵務等業務，做到以網點為中心，提供上門、電話等綜合服務，甚至幫助代購票務、旅游、用品等生活服務，將郵政整體經營項目參與到市場競爭中，以增加價值，讓客戶通過郵政網點享受更多服務，同時也最大限度地發揮網點資源優勢，做到視客戶為親人。1．2創新柜面服務模式，實現一站式服務柜面服務是郵政客戶服務的重要環節，保險客戶通過柜面人員辦理業務，短短幾分鐘內不可能深入了解保險，難免出現銷售誤導，而郵政網點人員的敬業精神、專業知識和工作技能直接影響到客戶對保險的了解和認知，直接影響郵政保險在客戶心目中形象的塑造和品牌的樹立。要做到全新一站式服務，一要做到立體宣傳，通過網點簡短電視片、折頁、拉桿等，讓客戶充分了解郵政保險業務，投遞員還可以進行上門營銷宣傳，使郵政保險業務深入人心，在廣大客戶心中形成買保險到郵局的觀念；二要開辟專門保險區，中郵保險對郵政保險人員制定標準化、規范化管理話術和操作要求，讓客戶充分認識所購買的保險產品，而郵政網點也應減少的保險公司，使郵政網點人員能充分了解所的保險產品；三要提高客戶對保險的感知和體驗，通過與客戶交流，播放保險基本知識和理賠案例，讓客戶了解保險保障與理財產品獲利的區別，愿意購買保險而非理財產品。2發揮技術管理優勢，創新郵政網點流程保險產品不斷增多，信息技術也日新月異，傳統方式已經不能滿足郵政網點管理服務的質量和效率需求，這就要求創新管理技術和模式，調整內部組織和業務流程，建立信息的快速反應機制，努力使價值鏈發揮最大利潤，持續優化客戶服務品質。1建立扁平化管理架構，實現集中化業務管理郵政保險銷售基本采取柜面營銷和專職營銷兩種模式，都是以保險銷售為中心，培訓的業務技能都是推銷技巧和話術，缺乏保險知識和理賠、保全等服務能力。要做到與保險公司對接，實現扁平化、集中化管理，郵政公司和中郵保險需要一定的計算機和軟件投入，建立保險互聯網信息平臺，實現網絡數據共享。在保險業務較多的郵政網點，設立中郵保險或其他保險公司業務平臺，業務平臺要求操作步驟簡便，郵政網點將各種保險資料掃描影像件和數據信息實時傳遞到保險公司，由保險公司人員直接審核和指導業務處理，可以承保重疾、住院醫療等復雜保險產品。郵政網點在營銷上要進行市場細分，根據不同需求層次的客戶設計相應保險產品，力求在郵政保險的產品和客戶服務等方面進行創新，為客戶提供合適的產品，以改變目前保險產品單一、保障性不強的局面，同時還可以完成保全、理賠業務資料掃描、信息錄入，直接與保險公司后臺連接，實現前端和后臺數據直接交互，為保險客戶現場辦理各種業務。2打造移動信息平臺，構建多元銷售網絡傳統保險銷售由營業員一對一進行講解，由郵保通系統完成承保，業務資料再流轉到保險公司，存在內部客戶理念缺乏、管理層次較多、運轉效率較低、服務質量較差等問題。郵政應利用現代移動網絡技術，與中郵保險聯合打造新型營銷渠道：一是通過信息網絡縮短最后一公里，每個網點專門指定人員或利用投遞員，配置可移動上網的平板電腦，內置保險操作軟件，同村郵站、社會郵政點進行聯系，為有保險需求的客戶提供上門服務，從代售保險到未來代收保費、理賠等業務，為客戶帶來全新保險感受；二是利用郵政服務實現多元產品銷售，利用郵政特殊優勢，涉入保險小額保險銷售，網點有寄送函件、包裹人群，分銷站有配送農資的農村人群，針對保險人群，設計面值較小、承保責任適中、客戶容易接受的小額人身保險，做到實時激活承保，同時利用郵政183電子商務網站和185語音電話平臺，為客戶提供形式多樣的保險服務。3增強網點風險防范功能，建立銷售全程質量管理郵政保險銷售除了要有強有力的業務管理系統和靈敏的市場反應能力之外，還必須具備有效的風險防范、控制和處理能力。郵政網點應導入質量管理體系，按照國際標準化管理要求提高服務管理和風險控制水平，對服務時限、服務流程要求設計細分到秒，嚴格按照銷售話術進行講解，并針對客戶可能詢問的問題制定各種話術并演練，杜絕誤導行為，建立可追蹤到人的客戶投訴和服務滿意度調查系統，使每個人都成為服務價值鏈上的一環，從而不斷提高客戶服務質量，做到郵政保險服務優勢令競爭對手難以模仿。郵政公司還應建立有效的業務考核體系。考核是管理工作的必要工具，是激勵先進、鞭策落后、監督改進的重要手段。郵政公司考核主要考慮保費收入發放手續費、管理費、業務規模獎勵，保險公司再提供相應旅游、培訓等激勵，缺乏考核的科學性。考核的側重點應放在保費收入和長期影響、業務量增加給局里帶來的當前實際收入、客戶滿意度和投訴率、保單業務質量、如期交比例、網點出單率和年增長率、退保率、續期達成率、理賠賠付率、客戶投訴率等，根據管理要求實行量化考核，并逐步加大日常考核比重，把業務質量的考核貫穿到日常的監督中，減少現場考核的偶然性，增強保險的風險管控，同時預防代收保費虛增而沒有實際收入的情況。4整合專業人才和企業文化，開展教育培訓和考試認證4．1整合專業人才資源沒有高素質的專業隊伍，就不可能有高品質的管理和服務，缺乏市場競爭力。因此，要將郵政保險人才進行整合，將中郵保險具有保險專業的人才引入郵政公司，整體制定全國郵政保險業務專業知識培訓和管理，提高人員專業知識水平，通過選拔，從郵政網點中選出優質營銷人員進入內訓師隊伍，制定保險銷售話術和營銷培訓教材，提高網點人員銷售能力。4．2整合企業文化價值觀郵政企業文化使每個郵政職工都感到自豪，要整合郵政保險企業文化，讓每個郵政職工知道保險功用和社會價值，同時也理解郵政保險是郵政業務，而非社會上壽險公司業務員銷售保險的行為。如郵政集團公司總經理所說，中郵保險成為郵政企業未來業務增長點，以郵政保險文化凝聚人心、激勵斗志，確立共同的價值觀，而不是要上級命令和罰款推動保險銷售。4．3開展現代化教育培訓教育培訓對公司服務能力和人員管理能力具有決定作用，應提高到公司發展的戰略高度來認識。目前的培訓沒有達到分層分級，培訓不具有針對性。未來培訓要求引入現代化培訓理念，升級培訓方式，全面系統地制定培訓計劃，在全國范圍內選取培訓環境和培訓講師，同時對培訓講師和學員建立激勵機制，對培訓良好的講師給予津貼和課時費補助，對學習和應用較好的學員給予獎勵，逐漸實現教育培訓的系統化、規范化和標準化。4．4推行崗位資格管理和考試認證從保險監管要求來看，郵政網點銷售人員應取得保險從業資格證書，還應鼓勵專職保險銷售人員參加中國壽險管理師、中國壽險理財規劃師等考試認證，讓保險銷售人員全面了解保險業務知識，同時通過參加考試起到以試代訓的作用，讓郵政保險銷售人員能夠對保險知識融會貫通，提高保險銷售和服務能力，進而全面提高郵政保險業務的競爭力。

二、結語

郵政保險從柜面網點填寫保單，然后交給保險公司出單，由郵保通現場出單后，再通過郵保通系統下發和核銷保險重空單證，業務管理上從出單時效和單證風險管理上都有所提高。但隨著人們保險意識的改變和對服務要求的提高，如果不進行創新，將在未來市場競爭中失去優勢。郵政保險不能以簡單銷售保險產品和取得手續費作為保險的核心，而應整合郵政資源，開辟多元銷售渠道，通過信息化技術改造，進一步提高業務辦理時效，做到服務上門。同時，加強與中郵保險的合作，在郵政內部做到對保險業務共抓共管，中郵保險應從業務上做到垂直管理，對保險銷售重新調整。推動郵政保險文化和價值觀建設，同中郵保險一起建立人才隊伍和專業培訓，結合考核評聘，讓郵政職工能夠共享長遠利益，達到郵政和保險共贏的目標。

作者：吳旭東單位：中郵人壽保險股份有限公司