企業信用體系建設辦法精選(九篇)

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第1篇：企業信用體系建設辦法范文

關鍵詞：中小企業 信用體系建設 對策

現階段，制度缺失使得人民銀行在推進中小企業信用體系建設過程中，無論是信息采集、更新，還是成果運用等諸多環節都十分尷尬，這極大地增加了基層央行信用信息的采集成本和難度，影響了數據采集的準確性，中小企業信用體系建設繼續向縱深推進的面臨諸多壓力。以懷化市為例，從2006年開展中小企業信用體系建設以來，懷化市中小企業貸款獲得了一定增長，截至2010年12月31日，累計向中小企業發放貸款達137458萬元，對支持中小企業發展發揮了積極作用。但總體上看，由于中小企業信用基礎薄弱，中小企業貸款增長仍然難以滿足中小企業發展的需要。如何加強制度創新，推動中小企業信用體系建設發展，已成為當前急需解決的重要問題。

一、懷化市中小企業信用體系建設發展現狀

懷化市有中小企業6458家，占全部企業的99%。中小企業已發展成為促進國民經濟增長，緩解就業壓力，增加財政收入的主要支撐力量。2010年，懷化市中小企業創造增加值254.46億元，增長23.8%，占全市GDP的38.6%；完成利稅16.57億元，占財政收入的64.84%；創造就業崗位25.4萬人，占全部企業平均從業人數的85.2%。

為幫助金融機構和其他企業了解企業的信用狀況，擴大對中小企業的信貸支持，防范信用風險，同時也為有良好信用記錄的企業創造更多的融資和發展機會，降低融資成本，懷化市出臺了《關于促進懷化中小企業發展的意見》、《關于加大信用信息在政府相關領域應用的通知》等推進中小企業信用基礎建設、信用檔案庫建設、信用信息管理制度建設的制度性辦法，有力地促進了中小企業信用體系建設的發展。截至2010年12月末，懷化市已有2072戶中小企業建立了信用檔案，為轄內金融機構了解中小企業基本情況、還債記錄、負債狀況、擔保情況等信息提供了較為方便地查詢服務，節省了銀行業金融機構進行貸前調查的時間和成本。截至2010年12月末，已有471家企業與銀行發生信貸關系，信貸資金36540萬元，占全市貸款余額的14.6%。

二、懷化市中小企業信用體系建設面臨的主要難點

（一）中小企業信用信息采集和更新難。人民銀行從2006年開始就投入了大量的人力、物力，開展中小企業數據征集和更新工作，雖取得了階段性的成果，但到目前為止中小企業信用信息采集與更新仍是困擾中小企業信用體系建設發展的突出難題。目前，人民銀行中小企業信用信息主要是從商業銀行以及工商、稅務等政府職能部門采集，由于部門自成系統、條塊分割，信息重點不一、標準不一、更新時間不一，導致信用信息共享渠道不暢、信息資源分散，采集與更新難度很大。從懷化市的實踐來看，在目前法律并未明確賦予人民銀行相關權力的情況下，中小企業信息采集主要依靠基層人民銀行與“兄弟單位”的協調來實現。由于這種協調缺乏相應的法律約束力，中小企業信用信息數據的采集與更新很難做到及時、準確、有效。

（二）中小企業信用信息產品使用和推廣難。目前，中小企業財務管理混亂、會計信息失真，甚至根本就沒有財務報表等情況比較普遍。因此，中小企業信用信息采集的數據有的是會計臨時匡算的，其真實性沒有辦法得到保證，導致中小企業信用難以評估，信用評價難以建立，信用檔案作為企業的“經濟身份證”、“信用名片”的作用難以體現。具體表現為：一方面，由于中小企業信息失真資信評估機構無法快速地生產出能夠滿足市場需求的高質量的信用信息產品，形成有效供給；另一方面，由于信息質量不高，中小企業信用信息產品得不到商業銀行等融資方的認可，潛在的需求難以轉化為有效的現實需求。從懷化市的實踐來看，由于缺乏權威性，中小企業信用信息難以給企業融資帶來助力，許多中小企業對信用信息采集、評估不大關心和不予配合，尤其是與銀行無信貸關系的中小企業更是拒絕提供信用信息。

（三）中小企業失信懲戒機制貫徹與落實難。近年來，國家和有關部門雖出臺了一系列政策性文件,但其目的、管理內容以及約束力并非專門針對征信行業，對社會上各信用主體的信用行為沒有建立起相應的法律準則和約束體系，征信制度只表現在有關部門的一些規章和一些沒有廣泛約束力的文件中，缺乏有效、系統的法律懲治制度。從懷化市的實踐來看，地方政府雖出臺了一些中小企業失信懲戒措施，但由于相應的法律法規不健全，失信行為的界定、失信信息披露的時效性、異議的申訴處理等缺乏統一的標準和法理依據，中小企業失信懲戒機制只能停留紙面，很難得到有效貫徹落實。

三、加快中小企業信用體系建設的主要思路

綜合懷化的實際情況，我們認為應加快推動建立以信息采集更新、信用狀況評價、融資企業培育、政策扶持引導、多方共享合作、持續風險監測、呼吁推動法制進程等為主要內容的中小企業信用體系建設路徑是當前的必然選擇。

（一）提高強制性制度創新的層次，促進中小企業信息共享機制的建立。誘致性制度變遷在推動中小企業信用體系建設過程中發揮了重要作用，但也存在制度供給滯后的弊端。為此，需要逐步發揮強制性制度變遷優勢，以彌補誘致性制度變遷的不足。一是適當提高制度創新層次，強化制度約束力。在現有省市級層面的信用信息共享機制的基礎上，建議由人民銀行總行與工商總局、稅務總局協商，直接通過工商總局、稅務總局征集中小企業信息。二是由人民銀行總行會同發改委、商務部、工商總局、稅務總局等部委聯合發文，指導各地開展中小企業信用體系建設工作，使各地政府有關部門工作有依據，便于人民銀行分支行開展各項工作，提高工作效率。三是盡快出臺征信法規，賦予人民銀行采集企業信用信息的法律地位，規范中小企業信用信息采集行為，為全社會中小企業信用體系建設提供一個強力組織和框架。

（二）提升制度變遷主體的預期收益，促進中小企業信用信息成果的使用和推廣。一是要充分發揮信用體系建設為地方黨政服務的功能。利用系統強大的統計分析功能，為地方黨政制定地方產業政策、及時把握政策實施動態，適時進行政策調整提供有力的支撐。二是要充分發揮信用體系建設為金融機構服務功能。建立中小企業信用信息反饋機制，及時將中小企業信用信息反饋給銀行和擔保機構。提升數據庫指標采集的準確性和完整性，為金融機構經營決策提供更為有效的參考。三是要充分發揮信用體系建設為中小企業服務的功能。引導、協調地方政府和金融機構對信用評級較高的中小企業提供更多的財政和金融等方面的支持。對信用好的企業，在產品宣傳、融資授信、證照年檢、招投標等方面給予支持，在貸款授信、貿易結算等融資方面享受優惠政策；對信用差的企業，要向社會公示，提高失信成本，督促其守信履約，在全社會形成守信受益、失信受損的局面。

（三）建立健全征信法律法規，促進中小企業信用激勵懲戒機制的建立。加快立法進程，制定一套統一、完整、系統的專門法律,明確信用主體的權利、義務和責任，并通過經濟、行政、道德乃至法律手段激勵守信行為，懲處失信行為。一是完善系統功能，激發企業對信用信息的有效需求。在完善現有信息系統功能基礎上，加大基礎數據的挖掘和利用。大力推行“征信+信貸”模式，實施融資培育，使入庫中小企業在貸款額度、期限和利率上給予一定的優惠，從征信體系建設中得到實惠，形成信息采集、開發、利用的良性循環。二是拓展信用報告使用，加大政策扶持引導力度。要在政府采購、政策擔保、財政貼息、專項資金扶持、項目招投標、資質認定、行政許可和企業評優等方面制定使用中小企業信用檔案的制度安排,通過政策導向和疊加,推動中小企業信用體系建設。三是對失信企業進行懲戒。對失信企業依法進行負面信用記錄公示、警告提示、限制信貸、限制消費、限制市場準入、降低信用等級、行政司法處罰等懲戒，使失信企業在經濟活動中帶來不便。

參考文獻：

1、孫工聲；《打造中小企業信用體系建設新模式》；2010年第1期《中國金融》。

2、董衛榮；《山西省中小企業信用體系建設研究》。

3、《我國中小企業信用體系建設問題研究》；民建淮南網；2010年4月1日。

第2篇：企業信用體系建設辦法范文

為了貫徹黨的*全會提出的“加快建立健全社會信用體系”的精神，落實*市社會誠信體系建設工作會議以及市政府《關于加強本市社會誠信體系建設的意見》和《*市20*年-20*年社會誠信體系建設三年行動計劃》（滬府發[20*]49號）的要求，積極發揮誠信在整頓和規范市場經濟中的作用，不斷推進*社會誠信體系建設，最終實現“誠信*”的建設目標。現就加強本區社會誠信體系建設提出以下實施意見：

一、統一思想，提高認識，把社會誠信體系建設擺上重要位置

社會誠信體系建設是一項十分緊迫的重要任務，也是一項長期的、復雜的系統工程。因此，加強*區社會誠信體系建設必須以“三個代表”重要思想為指導，緊緊圍繞國家和*市社會誠信體系建設的目標和任務，認真落實“科教興區”發展戰略，進一步統一思想，提高認識，大力弘揚“創新貴如金，誠信重于山”的精神，把推進社會誠信體系建設作為一項重要工作來抓，要深刻認識到誠信是構建社會主義和諧社會的重要環節，是打造“財富*、智慧*、綠色*”的重要基礎，是把*建設成為外商投資、企業商務、市民生活放心區和實現*的跨越式發展的重要保障。

二、明確目標，堅持原則，高標準推動社會誠信體系建設

按照*市《關于加強本市社會誠信體系建設的意見》和《*市20*年-20*年社會誠信體系建設三年行動計劃》的要求，緊緊圍繞政府、企業、個人三大信用體系建設，以開展各類社會誠信活動為基礎，以建立健全信用管理機制為核心，以培育信用服務行業為重點，加快信用信息記錄、信用資源整合以及信用需求培育，營造“誠實守信”的社會環境，分階段、有重點地推進*區社會誠信體系建設。

20*-20*年，政府、企業、個人三大信用體系建設要深入推進，信用管理制度和監督機制要進一步完善和加強。政府誠信建設：完善公務員工作誠信考核制度，促進信用產品在公務員考核、人才招聘、政府采購、公共財力招投標環節中使用；加強政府部門承諾和服務內容的誠信考核，特別是政府重點工作的考核。企業誠信建設：引導企業自主建立信用管理制度和信用檔案；建立區屬企業信用信息共享平臺；開展信用管理崗位培訓；引導企業建立健全信用管理制度等。個人誠信建設：推動建立個人信用檔案庫，并逐步擴大個人信用報告的業務范圍和個人信用產品與服務種類。建立健全信用管理機制和評估機制；開展信用評估，推動信用產品在經濟和監管活動中的使用；建立社會信用約束機制，懲戒失信行為，組織誠信宣傳和普及教育活動，優化誠信發展環境，逐步把*建設成為外商投資、企業商務和市民生活放心區。

20*-2009年，基本形成相應的信用制度，有效地對信用行業進行規范管理，使信息管理和征信活動做到有章可循；扶持和培育規模型信用中介服務行業，既有權威的聯合征信服務機構，又有為不同領域、不同行業和不同經濟行為提供第三方信用服務的企業群體，信用服務成為規范市場經濟秩序的重要環節；基本形成較為活躍的信用市場需求，信用系列產品在政府監管、社會中介和企業交易等各種社會、經濟行為過程中得到廣泛使用，信用交易和信用消費在誠信體系的支撐下得到健康、快速發展；基本形成較為完善的社會制約機制，對偷逃稅款、惡意合同違約、拖欠債務、商業欺詐和假冒偽劣等不良行為，形成“一處失信、處處制約”的局面，使誠實守信成為市場主流和社會規范，“誠信*”框架基本建立。

到2010年，基本建立滿足市場經濟和促進經濟社會健康發展的社會誠信體系。

加快推進本區社會誠信體系建設，要堅持以下原則：

（一）政府主導，市場運作。在區政府的統一領導下，通過確立市場規則和建立社會信用制度，營造公平競爭的社會誠信環境，按照市場化運作的方式，規范、有序地開展社會誠信體系建設。信用信息的整合、加工和信用產品的開發、服務，必須交由獨立、公正的第三方征信機構來實施，實現社會信用信息資源的市場配置和充分利用。

（二）長遠規劃，分步推進。要貫徹“著眼長遠、立足當前、先易后難、循序漸進”的方針，借鑒其他地區建設社會誠信體系的先進經驗，結合本區實際，周密制定發展規劃，統籌安排各項工作，分階段穩步推進。

（三）應用先導，社會參與。推進社會誠信體系建設要與本區經濟社會各方面的建設有機結合起來，政府部門帶頭先行，金融行業要重點推進應用。在整頓和規范市場經濟秩序中，鼓勵應用信用信息，并建立長效監管機制，授權第三方服務機構或行業組織開展信用咨詢服務、信用等級評定等，并將有關信息納合征信數據庫。充分調動社會各方面的積極性，加強協調，緊密配合，共同推進。

三、明確任務，精心組織，確保社會誠信體系建設各項任務落實到實處

（一）建立健全信用管理制度和管理體系。信用管理制度是社會誠信體系建設的基本保障，信用管理體系是引導社會誠信體系建設正確開展的必要條件。必須抓緊完善信用管理制度，法制部門要在調查研究的基礎上，出臺和制訂公共信用信息歸集、記錄歸檔及使用管理規定，企業信用征信管理辦法等規范性文件。必須加強信用管理體系建設，征信管理部門要做好本區社會誠信體系建設的總體規劃和指導推進工作，協調公共信用信息的依法公開和共享，加強對個人和企業聯合征信活動的監督管理，支持聯合征信機構和其它信用服務機構依法開展征信業務，解決工作中遇到的問題，保證各項建設任務的順利實施；協調各行政管理部門采取法律、行政和經濟等多種手段相結合的管理措施，對企業和個人的失信行為給予必要懲戒，讓失信者一處失信，處處被動。各行政管理部門要制訂優惠或方便性規定，對擁有及保持良好信用記錄的企業，在政府采購、公共財政項目招投標、中小企業貸款、監督管理等方面給予鼓勵。金融、商業和社會服務機構對擁有及保持良好信用記錄的個人，要在授信額度、還款方式等金融服務和有關社會服務方面給予優惠和便利，促使市場主體的信用行為逐步走向規范。

（二）加強行業信用管理和企業信用管理。行業信息管理和企業信用管理是社會誠信體系的重要支撐。各監管部門、行業管理部門和行業組織機構要在社會誠信體系建設的統一框架下，加強對本領域、本行業信用管理和服務體系建設的領導，在各自的職責范圍內，建立針對市場主體和經營行為的信用管理和服務體系。積極參與*企業信用信息共享平臺建設，促使誠信活動中形成的信用信息和評價信息及時記錄到區企業信用信息共享平臺，實現政府部門間的信息共享，待共享平善后再逐步納入市征信服務系統。征信管理和檔案主管部門要會同有關部門組織開展企業信用管理試點工作，研究制訂企業內部信用管理條例和措施，逐步完善企業信用管理制度。聯合征信服務機構要開辟信用調查渠道，鼓勵各類組織機構向區企業信用信息共享平臺提供信用信息。各類企業和中介機構和社團組織要增強“信用為本”的意識，建立信用管理制度和組織機構，做好信用檔案的收集、整理、保存工作，完善信用風險防范機制，定期查驗自身的信用記錄。鼓勵重點企業和國有企業設立信用主管和信用管理制專職部門。

（三）加強信用信息的歸集和管理。經濟活動中的信用信息的記錄、歸集和管理是社會誠信體系建設的基礎。各行政管理部門、公共服務機構和行業組織要在行使公共管理、提供公共服務或行業服務的過程中，全面、準確、及時地記錄企業和個人在經濟社會活動中留下的“痕跡”，實行歸檔管理，并按照規定，把依法可以公開的與個人和企業信用有關的公共信用信息，向區企業信用信息共享平臺歸集，并做好相關數據的維護和更新工作。聯合征信服務機構可向掌握信用信息的司法機關、仲裁機構、行政管理部門及相關管理機構采集，也可通過大眾傳播媒介收集方式，歸集個人和企業信息用記錄。尤其要將企業和社會中介機構違法犯罪以及提供虛假信息的記錄納入區企業信用信息共享平臺。在整頓和規范市場經濟秩序工作中形成的有關記錄，也要納入區企業信用信息共享平臺。要鼓勵企業主動提供自身真實的信用狀況，并對所提供信息的真實性負責。

（四）擴大各類信用產品的使用范圍。信用產品的使用是社會誠信體系建設的關鍵。各行政管理部門、公共服務機構和行業組織，要結合行政審批制度改革，逐步對信用產品的使用作出必要的制度性安排，先在政府采購、公共財政項目招投標、公務員考核和錄用、各類先進評選中使用信用報告，再逐步向登記注冊年檢、行政事務審批、資質認證管理、小企業貸款擔保以及金融、保險中的信用交易、信用消費、信用擔保和租賃等領域中延伸。

（五）做好社會誠信體系建設的教育、培訓和宣傳工作。社會誠信體系建設是一項長期性、經常性和社會性的工作，要發動各方力量共同推進。新聞、廣播電視、報刊等機構要按照《公民道德建設實施綱要》的要求，大力開展誠實守信知識的教育，廣泛開展社會誠信的宣傳，加大輿論、社會監督力度，增強社會各階層的信用意識和遵紀守法觀念，營造“有信者榮、失信者恥、無信者憂”的社會氛圍。相關培訓機構要按照統一規范標準，組織開展面向領導干部和管理人員的信用知識講座和專業崗位培訓，促進信用管理水平的提高。

四、加強領導，扎實推進，促進社會誠信體系協調發展

第3篇：企業信用體系建設辦法范文

近年來，人行永州中支把健全和完善企業信用體系建設作為支持承接產業轉移企業發展的重中之重，不斷創新模式，深化企業信用體系建設，促進了承接產業轉移企業的跨越發展。目前，全市已引進承接產業轉移企業1066家，其中過億元的項目420個。今年頭9個月，這些企業完成固定資產投資330.6億元，增幅高出湖南全省的15%，完成生產總值同比增長23.8%，對外貿易高出全省33%，加工貿易同比增長91.7%，上繳稅收同比增長38.77%。

創新信用體系建設模式。永州市是經國務院批準的國家級承接產業轉移企業示范區之一。為此，永州中支從有效履職，支持承接產業轉移企業發展的實際出發，創新提出了“政府主導、人行推動、部門聯動、企業參與”的企業信用體系建設模式，得到市委、市政府的充分肯定。市政府先后專門批轉下發了該行擬定的《關于加強社會信用體系建設，支持承接產業轉移企業發展的意見》、《關于建立永州市守信激勵、失信懲戒機制有關事項的通知》、《關于加強社會信用體系建設，創建金融安全區的意見》等，成立以市長任組長的永州市社會信用體系建設領導小組，建立了由永州中支牽頭的信用體系建設聯席會議制度。同時，將承接產業轉移企業信用體系建設與進入工業園區、享受財稅、信貸等優惠政策納入了《永州市社會信用體系建設“十二五”工作規劃》，為把承接產業轉移作為永州推進新型工業化的“第一引擎”、實現永州后發趕超的“第一動力”打下了堅實的基礎。

建立信用信息數據庫。該行在加快承接產業轉移企業信用體系建設中，以建立企業基礎信用信息為切入點，組織轄內各支行，聯合財政、稅務、工商、經委、環保、質量監督等部門，深入全市各工業園區，開展對承接產業轉移企業信用信息的采集及更新，并建立企業信用信息檔案。為確保企業信用信息的有效運用，該行組織科技和征信部門，聯合開發了《永州市承接產業轉移企業信用信息基礎數據庫》，對承接產業轉移企業信用信息實行統一錄入，統一管理，為承接產業轉移企業有效融資、形成資金“洼地”提供了征信平臺。據統計，全市已錄入《永州市承接產業轉移企業信用信息基礎數據庫》的企業達2300多家，建檔2600多家，通過信用檔案和數據庫征信平臺獲得銀行貸款的企業1682家，累獲貸款金額97億多元。

完善信用獎懲機制。為促進承接產業轉移企業的良性發展，該行建立完善了守信激勵、失信懲戒機制，實行信用信息多向共享，為政府指導企業發展、銀行支持企業發展提供信用支撐，并把一大批優秀守信的承接產業轉移企業推薦給政府組織的銀企項目洽談會和銀企信貸支持對接會。近年來，該行共向銀企項目洽談會推薦優秀守信企業208家，促成過億元項目46個，簽約資金達716.5億元，實際到位資金達72.2%；推薦給商業銀行優秀企業312家，獲得銀行貸款支持的企業211家，累計貸款額達189.8億元。同時，該行還相繼對部分欠貸、欠息、欠稅等信用記錄較差、污染生態環境的企業進行了信息傳導和媒體曝光，直接拒貸16億多元，確保了征信系統信用信息對地方綠色生態經濟、高科技經濟發展的激勵和懲戒作用。

有效運用機構信用代碼成果。該行在認真組織開展機構信用代碼證試點工作的同時，積極探索機構信用代碼成果的推廣運用。一方面，對1066家承接產業轉移企業發放了機構信用代碼證，明確其進入金融信貸領域的身份，并實行貸款企業必須提供機構信用代碼管理，防范企業經濟“身份不明”或信貸風險、洗錢風險；另一方面，積極探索機構信用代碼在非金融領域的推廣運用，專門制定了《永州市工業園區承接產業轉移企業機構信用代碼運用管理辦法》。至9月末，全市各縣區工業園區內企業查詢機構信用代碼證1100多人次，已進入承接產業轉移工業園區企業320家，以機構信用代碼身份獲得銀行貸款的企業199家，累計貸款額達66.4億元。

第4篇：企業信用體系建設辦法范文

一、杭州市工商局企業信用體系建設情況及主要經驗

1998年，杭州市工商局與有關部門配合，在杭州市委、市政府的統一領導下，圍繞打造“信用杭州”的戰略目標，開展了企業信用體系建設工作。

(一)開展誠信主題教育和實踐活動，推進全社會的信用進程。

1、開展爭創“誠信民營（私營）企業、個體工商戶”活動。2004年7月，由市委宣傳部、市工商局、市民營（私營）企業協會、市個協共同組織開展了爭創“誠信民營（私營）企業、個體工商戶”活動和杭州市“百家誠信示范企業、百家誠信個體工商戶”認定活動，予以發證和授牌，并在市級有關媒體進行公告。

2、推動全市企業“守合同、重信用”活動。一是充分利用媒體、網絡等載體，大力宣傳企業誠信經營的意義。二是對全市1357家“守重”企業上門走訪，指導督促企業提高信用管理水平。三是開展法規的宣傳、培訓工作，全市工商機關分別舉辦了合同培訓班71期，參加培訓2023人次，印制學習資料三千余冊。

3、廣泛宣傳企業信用建設工程。以“政府推動、群眾參與、社會關心、道德規范、輿論監督”為基本工作思路，促進企業信用建設。2004年6月，市工商局在杭廣電臺開播的“行風熱線”欄目，以“信用工程”建設為題，以杭廣電臺熱線為互動平臺，進行宣傳，回答群眾提出的問題，聽取群眾建議。

(二)建立企業信用信息征集、評估、公示、監管機制，完善管理體系。

1、深化組織制度建設，加強工作調研。市工商局成立了企業信用工作領導小組，由局長擔任領導小組組長，下設辦公室，制定了《杭州市工商局企業信用建設工作實施意見》，明確提出了工作目標，就明確工作職責、建立工作機制、開展信息征集、強化信用監管、積極發揮行業協會作用等做出具體的部署。2004年，市工商局牽頭完成了《提升企業信用的對策與思路》的調研報告。

2、以完善企業“經濟戶口”制度為重點，建立健全相關制度。一是制訂并實施《市工商系統企業信用工作職責和信息錄入、修改、刪除操作規范》，明確了系統內各部門開展企業信用信息征集的職責和任務，規范了信用信息的錄入、管理等制度，形成了以各業務處室、分局、工商所為單位的信息錄入機制。二是加強各職能部門聯動。2003年實現工商、國稅、地稅、質監四部門聯網，開通了企業基礎信息交換。截止到2004年底，杭州市工商局征集錄入了全市所有的12萬余家各類內資企業、外資企業以及24萬余家個體工商戶的信用信息，包括登記時的基礎數據、企業經營數據、資產數據、借貸信用記錄、工商日常巡查時的情況記錄，以及企業自行申報的信用資料和相關職能部門提供的企業信用情況。

3、完善評估體系，實行信用反饋，推行信用公示。杭州市工商局在充分調研和積累大量數據的基礎上，建立了企業信用信息評價數據模型和指標體系，邀請了專家、學者進行了多次評估，同時多方面征求企業意見，結合地方實際進行修改完善。2003年，以企業“經濟戶口”數據庫為基礎，隨機選擇了600家企業，進行信用等級評估的試運行。2004年對整個企業信用評估體系加以修改完善。一是將全市所有12萬余家各類企業納入評價范圍；二是將企業信用監管評價分為AAA、AA、A 、B、 C、D四等六級。分別表示信用優良、信用良好、信用穩定、信用波動、信用低下和信用破產；三是將評定結果向企業反饋，征得企業同意后向社會公布；四是利用新聞媒體和網絡將AAA級企業及D級企業進行公示。2004年12月，杭州市工商局對全市的12萬余家企業進行了企業信用等級評價，126家企業被評為AAA級，依法對8079家未按規定申報年檢、名存實亡、查無下落，或存在嚴重違法行為的企業做出了吊銷營業執照的處罰并列入信用破產“黑名單”。召開了省市新聞媒體和AAA級企業代表參加的情況通報會，在杭州日報和市工商局紅盾信息網上進行公示。全國各大媒體也進行了后續報道。

4、確立監管目標，強化分類監管。一是以信用監管評價等級為導向，將信用監管評價結果所自動生成的監管意見作為各業務部門、工商所的監管目標。二是實行“頻率監管”制度，針對不同信用等級的企業采取不同程度的監管措施。

5、落實獎懲機制，抓好信用培育。對信用等級高的企業，工商部門實行跨年度檢查、企業年檢免審、優先推薦為“守合同、重信用單位”、“消費者信得過單位”，扶持企業創省著名商標、馳名商標等，賦予企業信用資產；對信用等級低的企業，列入重點監管，在單項榮譽授予中實行信用等級一票否決。

(三)用先進的計算機網絡，為企業信用體系建設提供技術支持。

企業信用監管實質上是一個對企業信用有關信息的收集、整理、評估、、運用的過程。這一過程必須通過計算機系統和網絡平臺來進行。杭州市是全國4個企業信用體系建設試點城市之一，工商局是全市企業信用建設牽頭單位，其信息中心及互聯網平臺是政府信息網的重要組成部分。市政府將信息化建設列入建設投資計劃， 由市財政信息化建設專項資金支持。杭州市工商局計算機網絡管理由局信息中心負責，現有8人，全部是計算機專業人員。17個分局、96個工商所全部聯網。幾年來在計算機系統和網絡建設投資近4000萬元。現在的軟件系統包括了工商系統所有的日常工作的辦公自動化，可以實現網上進行開業、變更、注銷登記及年檢。

二、對我市企業信用體系建設的幾點建議

(一)制定總體規劃，逐年分步實施。

企業信用體系建設涉及面廣，工作量大，需要大量的資金投入。同時由于我市工作起步晚，與先進地區的差距已經很大。我們的起點要高，步伐要快，力爭用3年左右時間建成比較完善的企業信用體系。

2005年為起步建設階段。制定企業信用體系建設總體規劃，明確內部分工，建立責任制；做好數據的積累，制定數據征集辦法，制定企業信用信息評價標準；開發企業信用評價軟件，建立互聯網平臺。

2006年要初步建成企業信用體系。結合市工商局辦公樓建設，完善工商內部網絡和計算機軟硬件系統，實現工商內部企業信用信息數據共享；在充分征集企業信用數據的基礎上，對企業信用進行評估；實現企業信用監管（如市場巡查）的計算機指令化；在互聯網上公布企業基本信息和部分信用信息，供社會公眾查詢。

2007——2008年建成比較完善的企業信用體系。完成內外結合的計算機網絡系統建設，實現與相關部門的網絡互聯，實現企業信用信息收集的經常化、制度化；建立科學的企業信用信息評價系統，實現企業信用信息的動態管理；開展企業信用分類監管，深入開展誠信企業創建活動。

(二)本著內外有別、先內后外的原則，積極穩妥地開展企業信用等級評定和企業信用信息的公示、運用，以及信息平臺建設工作。

1、要完善工商內部網絡，在現有企業登記數據的基礎上，完善企業信息數據庫，整合各類企業信息，實現工商內部的信息共享。評定企業信用等級，推進企業信用分類監管。

2、在互聯網上建設承德紅盾信息網，將企業基本信息、企業信用良好信息和不良信息在網上公示。在企業信用信息不夠全面、充分，企業信用評估體系不完善的情況下不公示評價結果，做為監管依據。

3、由政府組織建設“誠信承德網”，作為承德市企業信用信息運行的平臺。將“紅盾信息網”與“誠信承德網”對接。實現政府各部門的資源互通，信息共享。在充分征集、整合各類企業信用信息，并且對企業信用評估體系進行充分的論證、試用、修改完善的基礎上，對企業進行信用等級評定，評定結果在“誠信承德網”上進行公示。逐步將企業信用信息的征集、整合、評價、公示等職責移交企業信用協會。

(三)明確責任分工，形成內部合力。

成立市工商局企業信用工作領導小組，制定企業信用體系建設工作責任制，進一步明確各部門責任。市場合同科（或成立專門辦公室）負責總體協調和組織工作，企業科、企業分局、個體科、外資科、商標廣告科、公平交易管理科、個私協、消協、市場分局等相關科室，本著誰產出，誰管理，誰錄入，誰審核的原則，負責本科室的企業信用信息的錄入、管理工作；信息中心負責計算機軟硬件系統建設，搭建局域網及互聯網平臺等技術工作；法規科負責研究企業信用信息征集及的法律問題。

第5篇：企業信用體系建設辦法范文

【關鍵詞】信用體系；信用評價;對策

1引言

目前我國中小企業數量大約占到企業總數的99.7%，就業人數占城鎮就業人數的80%以上。但現實中中小企業的發展受到諸多束縛，特別是融資難問題是中小企業面臨的最大難題。要解決這一難題，推進中小企業信用體系建設，是促進中小企業健康穩定發展的重要途徑。

2中小企業信用體系的特點

[1]一是雙重性。企業信用是從屬于商品貨幣關系的一個經濟范疇，同時又涉及企業倫理、企業的社會責任等社會道德范疇。二是多維度性。企業信用是在與其交易對象的交易過程中形成的，是利益相關者基于企業參與經濟活動的歷史對企業在信守承諾的能力做出的一個綜合評價。因為不同的利益相關者又會對企業信用有不同的評價，所以企業信用具有多維度的特點。三是無形資產性。企業信用能給企業帶來收益，具有資本的屬性。企業信用是一種稀缺的無形資本。

3加快中小企業信用體系建設的必要性

3.1有利于促進競爭有序市場體系的形成

加快推進中小企業誠信體系建設，有利于促進開放、競爭、有序市場體系的形成。誠實守信是市場經濟健康發展的道德基石，從成熟的市場經濟發展進程來看，越是完善的市場體系，競爭越充分，越要求市場主體在各方面講究誠信。市場經濟就是信用經濟，離開了信用，就不會有規范的市場經濟秩序，更不會有市場經濟健康有序的發展。

3.2有利于促進中小企業自身的發展壯大

道德誠信不僅是成熟企業的標志，更是企業的無形資產。從國際慣例來看，企業要想進入國際市場，都需要先由著名的國內外著名的評估機構進行信用評價，并將評價結果公告社會，這個慣例特別符合國際市場公開透明的準則。為此，企業只有具備清晰的產權制度、誠實守信的企業文化，并在企業內部設有完善的信用管理部門，企業才能夠更好更快地發展壯大，積極參與國際市場的競爭。

3.3有利于政府有效運用宏觀調控手段

我國目前正處于社會轉型時期，市場經濟體制尚在完善過程中，政府的宏觀調控政策對經濟發展仍有較大的作用。完善中小企業信用體系建設，政府可以全面準確了解企業整體的發展狀態，據此做出統籌安排，從而有利于實現資源的合理配置。

3.4有利于促進社會信用環境的形成

市場經濟是信用經濟，也是法治經濟。在一個信用完善的社會中，人們遵紀守法，理性地獲得經濟利益，整個社會就形成良好的社會風氣，社會秩序就會井然有序。相反，在信用缺失的環境中，一些人在交易中通過違背誠信而謀利，且又不受法律制裁及社會輿論的譴責，就會誘導人們仿效，這樣社會風氣日趨惡化。因而，加強中小企業信用體系建設，是改善社會信用環境的有效途徑。

4中小企業信用體系建設存在的問題

4.1中小企業自身綜合素質不高

由于中小企業規模小、人才匱乏、管理不盡規范、抗風險能力較弱，使得中小企業總體呈現綜合素質和綜合實力不高的狀況。這種現狀使得中小企業不具備大企業的融資能力、償債能力。

4.2金融機構對中小企業融資過度謹慎

金融機構的信貸行為總是有一定風險，這些風險體現在中小企業身上尤其鮮明。對金融系統來說，向小企業與向大企業發放同樣一筆貸款，付出的勞動和繁雜程度大體相同，但與小企業發生信貸關系的風險大、成本高、收益低。因此，大多數金融機構對中小企業貸款要么過度謹慎，向大企業傾斜；要么提高中小企業貸款利率，增加其融資成本[2]。

4.3社會服務體系不健全

一是社會擔保體系不完善。社會擔保機構在為中小企業提供融資擔保時，大都將自身盈利放在第一位，將為中小企業服務放在第二位，為降低自身風險，提出的擔保條件甚至嚴于銀行的貸款條件，使中小企業難以獲得第三方擔保。二是缺乏為中小企業提供權威評價的中介機構。與大企業不同，中小企業自身難以對其信用水平作出準確評價，而中小企業融資舉債恰又需要自身信用狀況的權威評估，目前社會服務保障體系還不能提供這一服務。

4.4法律法規體系不完善

目前，我國與中小企業有關的法律法規少之又少，在激勵和約束方面的法律法規還是空白。同時，我國目前還沒做到像市場經濟成熟國家那樣，對中小企業信用融資提供更多的政府補貼。

5完善中小企業信用體系建設的策略

5.1完善內部管理，提高企業自身信用水平

企業信用體系建設是社會信用體系建設的基礎，中小企業應加強自身信用管理。一是樹立信用品牌形象意識。信用在交易過程中具有很大的市場價值，誠實守信會為企業帶來巨大的經濟效益，中小企業要從長期發展考慮，樹立誠實守信的品牌形象。二是培養企業專業管理人才，提高管理人員的信用意識和管理技能。三是建立一套完善的風險控制管理體系。自覺增強信用意識，積極維護企業信譽。四是完善企業財務制度，規范企業財務信息披露制度。

5.2健全中小企業信用擔保體系，完善信用擔保機制

一是拓寬資金來源渠道。加大對擔保公司的政策和資金支持力度，通過財政資金投入來解決信用擔保補償資金的需求。同時吸納金融機構、企業、民間及資本市場資本，增加擔保公司資金來源渠道，明確擔保基金扶持重點；二是完善信用擔保機制，建立擔保風險分攤機制。政府應通過相關政策的制定，明確政府、銀行和擔保機構對中小企業融資風險承擔的責任。

5.3規范發展信用評價機構，提高信用評價整體水平

一是提高信用評價機構的素質。信用中介機構是信用評價的媒體，評價機構的資質及從業人員的素質直接決定信用評價的結果。要加強對信用評價從業人員品德和技能的培養。二是發展各類信用服務業。大力開展和推進包括集信用調查、征集、擔保和咨詢等于一體的各類社會信用服務業。三是建立統一的信用中介機構行業規范。制定各類社會信用服務機構的市場準入及退出制度的相關立法，以保證信用服務市場的有序及政府的監管。

5.4加強法制建設，構建有利于企業信用評價的宏觀環境

一是完善中小企業信用評級方面的法律法規體系。強化信用信息披露的相關法規、信用信息的取得方式、企業信息數據披露范圍的界定，明確政府及相關機構對信息公開的方式和內容以及信息使用的權利與義務[3]。二是加大執法力度。對提供虛假企業信息的行為要嚴肅制裁，制定市場準入規則和中介機構管理辦法，加大對失信行為的懲罰力度。三是強化中小企業自身信用法制建設。定期開展信用法制專題講座，積極普及法律知識，提高企業全體員工的遵紀守法意識。

作者:辛靈 王濤 單位:1.中國人民大學財政金融學院 2.中國土木工程集團有限公司

【參考文獻】

【1】李媛媛.唐山市中小企業信用體系[J].河北聯合大學學報,2014(4)：38-40.

第6篇：企業信用體系建設辦法范文

【關鍵詞】信用；授信；信用管理體系；信用保障機制

一、 企業信用管理體系的目標

信用最初是指人與人在合作、交往中的一種行為規范要求，兼具道德、法律和經濟屬性。隨著社會經濟的發展，信用在社會經濟領域中發揮越來越重要的作用，信用被賦予越來越多的經濟意義。

企業信用管理是對企業的受信活動和授信決策進行的科學管理。企業信用管理體系的目標是力求企業在實現銷售最大化的同時，將信用風險降低至最低，使企業的效益和價值得到最大程度的提高。

二、 國內外企業信用管理體系的比較

（一） 國外企業信用管理體系的建設

從整個世界格局來看，歐、美、日等經濟發達國家是信用經濟國家，其企業信用體系健全，信用管理技術先進，企業信用服務普及。80年代以來，以色列、韓國等國家也正逐漸步入信用經濟國家之列。

1.發達國家的企業信用管理體系：

發達國家的企業信用管理體系，其基本內涵方面沒有根本區別，但各國國情和立法傳統等方面的差異形成了兩種主要模式：一種是美國為代表的模式；另一種是以歐亞大陸國家為代表的模式。其中美國的企業信用體系最完善、最成熟、最發達。

美國企業信用體系有較完備的信用管理法律體系、政府的監督管理職能明確、美國企業的信用意識強、美國企業信用管理實現了電子信息化，特別是企業信用服務獲得了長足的發展。

歐洲一些國家的企業信用體系同美國存在一定差異，以法國、德國和比利時等國家為代表，稱之為“歐洲模式”，其主要特點是：央行“企業信用信息登記系統”與私營信用服務并存發展，在歐洲許多國家，還同時存在許多私營性質的企業信用中介服務機構，從事企業信用信息服務。

2.發展中國家的企業信用管理體系建設

隨著本國市場經濟發展程度的不斷提高，以印度、墨西哥、巴西等為代表的發展中國家，從擴大本國市場規模和使本國經濟融入世界經濟大循環的需要出發，也開始重視本國企業信用體系的建立和企業信用管理制度的建設，由于各國所處發展階段和各國國情的差異，在企業信用管理體系建設上不盡相同，有一定區別。從一些發展中國家建立企業信用管理體系的實踐看，有以下幾方面特點：中央銀行是企業信用體系建設的初始推動者；企業信用中介服務機構的設立與業務；引進吸收發達國家的經驗和做法；信用管理立法不完善。

（二）國內企業信用管理體系建設情況概述

我國企業信用管理體系經歷了計劃經濟和向市場經濟轉變兩個階段：1978年以前，我國實行的是計劃經濟體制，沒有企業信用制度和企業信用管理體系。 1978年以后，我國開始從計劃經濟向社會主義市場經濟體制轉型，政府、企業、個人逐步成為獨立的經濟主體和利益主體，信用問題凸顯出來。為維護市場經濟發展所必需的信用秩序，國家制定和出臺了相關法律、法規和政策，如頒布實施了《合同法》、《企業破產法》《擔保法》《票據法》等。這些反映了我國的企業信用管理體系已經進入建設階段。

三、我國與西方國家對信用問題認識的差異

由國內外建立企業信用管理體系的實踐可以看出，不同國家、不同社會制度、不同經濟發展階段的企業信用管理體系不盡相同。

1．信用概念認識上的差異

在我國傳統觀念中，信用一直都是被作為道德規范來要求的，更多側重于從人際社會關系角度進行闡述，只突出信用的道德意義，而不重視信用的經濟意義。長期以來，對信用要求常是從純道德出發，并未從經濟活動上進一步規范和強調。這導致了在提倡信用品德上的泛泛性，失去了信用行為的動力和活力。

而在西方國家，信用更多地與經濟聯系在一起，對信用的解釋與理解多從經濟的角度出發。

2．信用保障機制的差異

在我國，傳統上的信用保證主要基于人們的倫理道德要求和行為交往的信條，這些一旦與經濟利潤相矛盾時，往往容易發生失信。在目前信用的法律法規還未建立健全的情況下，信用行為無法保障，這是我國目前出現信用危機的根本原因之一。在西方國家，通過建立社會信用管理體系，實行企業和個人信用制度，交易雙方信息公開、透明等，來保證對經濟行為的信用約束性和可控性，使個人、企業自覺守信，按信用原則進行經濟活動。

3．失信懲罰機制的差異

在我國，違背信用從經濟上懲罰力度不大，更多是從人格、道德、倫理上進行譴責，承擔一些精神、意識形態方面的后果。由于失信成本很小，不足以達到懲前毖后的作用。

在西方國家，違背信用多從經濟、法律角度進行懲罰。對于失信方，不僅要承擔經濟損失，而且在法律允許范圍內，對失信方進行記錄，進行披露、傳播、曝光，將交易雙方中失信方對授信方二者的矛盾激化成失信方對全社會的矛盾，動員起社會力量懲罰失信者，拒絕與其交易、發生往來，讓失信者在社會上寸步難行。這種懲罰機制產生的效果是非常有效的。

4．信用理念的差異

由于我國長期受小農經濟和計劃經濟的影響，人們的借貸理念、消費理念、企業信用風險理念、破產理念等信用觀念，還帶有濃厚的傳統色彩，無論是政府還是企業，都普遍缺乏現代市場經濟條件下的信用理念。 而在西方，這些理念早已蕩然無存。

如何認識信用問題，中西方有明顯差異，正是由于這種認識上的差異，導致了企業信用管理體系建設的不同。

四、國外企業信用管理給我國企業信用管理帶來的啟示

西方發達國家用一百多年時間建立起來的信用管理經驗對于解決我國企業信用問題非常有幫助，非常值得我們學習借鑒。

啟示一：在信用保障機制方面要增強企業信用信息透明度和對稱度

目前，由于信息不對稱所造成的信用問題是極其重要的一個方面。在發達國家，為了解決市場交易信用信息不對稱的問題，是通過相應具體制度安排的辦法，采取信用信息開放、征集、調查、評級、傳播、使用等信用管理手段來消除或減少交易雙方間的信用不對稱度，讓使用交易的授信方(債權人)依靠對客戶企業的資信調查或對消費者個人的信用調查，能夠充分了解受信方(債務人)的真實信用狀況，做出科學的授信決策，這種外在的、他律的保障機制對于解決企業信用問題十分奏效。

啟示二：在失信懲罰方面要實行實質性打擊和震懾方式

失信成本小而收益大、這是企業違約失信行為普遍的根本原因。實踐證明，單純的經濟處罰或道德輿論譴責并不能從根本上解決企業失信問題。因此，靠法律解決企業失信問題在操作和執行上都有很大難度。當前我國正是因為沒有一種有效的企業失信約束和懲罰機制，使企業失信得不到應有的懲罰，因此，企業信用缺失不斷蔓延的現象就不可避免。

啟示三：強化企業內部信用管理，提高企業信用風險防范能力

當前，在分析研究企業信用問題時，討論和關注得比較多的是企業作為受信方或信用使用方應當如何講信用，而對企業作為授信方或提供信用方，如何加強自身信用管理卻重視的不夠。長期以來，我國企業對信用管理不甚重視，缺乏信用管理制度、機構和人員，在對客戶企業信用信息缺乏了解的情況下，盲目授信，導致授信不當，造成應收賬款失控。

解決我國企業信用問題，不能完全依賴外部信用環境的根本改善，在市場經濟中，只要存在企業利益最大化原則，就必然有利己主義動機及產生的違反信用原則的道德風險存在。人們所能做到的是如何控制信用風險，而不可能消除信用風險，即使建立起完善的信用制度和信用體系，也不意味交易過程的違約或欺騙行為就因此徹底杜絕。加強企業信用管理，不僅可以大幅度減少因授信不當導致合約不能履行以及受信企業對履約計劃缺乏管理而違約的現象發生，而且還可以形成一種對失信企業和機構的市場約束力，使信用記錄不良的企業在各企業的客戶管理中被篩選掉，使其沒有市場活動的機會和空間。企業自身的信用管理不僅是企業生存與發展的基礎，也關系到整個社會的信用狀況好壞。

參考文獻

［1］朱長勝：《危機 挑戰 機遇——關于蘇州市機械加工行業中小企

［2］趙小初;雷鳴;中小企業信用風險研究[J];新西部(下半月);2010年02期

［3］唐楚生;李小英;彭軍;完善社會信用體系與公司資本結構優化的社會文化環境[J];經濟師;2010年02期

［4］郭忠金;國內外社會信用制度研究述評[J];現代管理科學;2010年01期

第7篇：企業信用體系建設辦法范文

關鍵詞：政府中小企業信用體系 角色定位

中圖分類號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1006-1770(2010)09-050-04

當前，因次貸危機引發的全球性經濟衰退和就業困難讓人們又一次將更多的期待目光投向了中小企業。在世界范圍內，中小企業發展的成功經驗顯示：完善的中小企業信用體系是保障中小企業健康、快速發展的核心支撐之一。中小企業信用體系建設是一個包括中小企業自身信用管理體系的構建、社會信用中介體系的健全、國家信用法制體系的完善在內的完整系統。在此過程中，政府始終是一個最大的變量，它既可能是促進中小企業信用體系發展與完善的強大推手，也可能成為影響中小企業信用體系建設的重大障礙。在我國，基于體制轉軌、中小企業發展水平和環境等多方面因素，政府地位的正確定位對于建立我國的中小企業信用體系就顯得更加關鍵了。研究政府的角色定位對于中小企業信用體系的順利建立和持續、健康發展都有著重大而深遠的意義。

一、政府是中小企業信用法律制度的制定者與推動者

信用是一個道德問題，也是一個經濟問題，更是一個制度問題，健全的信用法律制度是現代經濟社會信用體系的基石。因此，制定中小企業信用法律制度，為中小企業信用信息的征集、遴選、歸類、查詢、管理和公示等活動提供全面的行為規則，為中小企業信用體系建設中的各方當事人提供明確、合理的行為預期，是政府的首要職責。中小企業信用體系建設需要良好的法律制度體系的支持，這個法律制度體系必須遵循并反映信用體系建設的一般規律和要求，為相關當事人設置合理的激勵、約束機制和責任追究機制，兼顧各方主體的利益訴求，能夠激發他們的積極性、主動性和創造性并最終促進整個中小企業信用體系的建立和完善。這個法律制度體系既要考慮與現有法律制度的和諧對接，節省立法資源，又要大膽創新，填補制度空白，同時在結構、用語、效力等方面要具有統一性、穩定性和明確性，能夠滿足中小企業信用體系建設的整體需要。制定中小企業信用法律制度需重點關注如下兩個問題：

（一）多元主體利益訴求的均衡與協調

與中小企業信用體系建設有關的利益主體包括廣大中小企業、信用信息的提供者（如銀行、工商、稅務、質檢、商務、法院、勞動等機構和部門）、信用信息的征集與評級機構（如信用調查公司、信用征集公司、信用評估公司等）、信用產品的使用者（如商業銀行、信用擔保機構等）、行業協會以及政府主管部門等。這些主體都有自己的利益訴求和權利關注點，中小企業信用法律制度必須合理設置各方主體的權利和義務，明確其享有權利和履行義務的具體規則和程序，界定其對自己行為所承擔的后果和責任，均衡其利益訴求，最大限度地實現各方主體的和諧與共贏。為此，由政府直接制定或推動制定的中小企業信用法律制度必須強調立法程序的科學化和民主化，既要堅持專家立法，又要走“群眾路線”，要通過向社會公布草案、召開立法聽證會、論證會、討論會等方式，廣泛匯集民情民意，力避由于關門立法、部門立法方式所可能帶來的“立法謀私”、“立法腐敗”等現象。

（二）中小企業信用法律制度體系的完整與和諧

中小企業信用法制度體系是涉及多領域、多部門法律規則的、縱橫交錯的復雜體系，它不可能通過一部綜合性的、專門的法律比如“中小企業信用法”或“中小企業信用管理條例”之類的法律文件來解決所有問題。從法律部門來看，它既涉及行政法部門（如信用中介機構的設立、變更、終止等涉及行政許可法有關規則，工商、稅務、質檢、商務等機構所掌握的中小企業信用信息的公開涉及政府信息公開法等），又涉及民商法、經濟法部門（如中小企業信用信息披露規則主要涉及公司法、證券法、保險法、商業銀行法、產品質量法、會計法等，信用信息的使用規則主要涉及合同法、反不正當競爭法等），還涉及刑法部門（如上市公司信息披露犯罪等）。從立法層級來看，既包括中央國家機關立法，也包括地方國家機關立法；既包括國家權力機關立法，也包括國家行政機關立法。從法律制度的內容來看，既包括一般信用法律制度，如《合同法》、《證券法》、《銀行法》、《擔保法》、《破產法》等，也包括專門信用法律制度，如《信用征集法》、《信用信息公開法》、《信用保證法》等，還包括中小企業特殊的信用法律制度，如《中小企業促進法》、《中小企業信用規范條例》、《中小企業信用擔保管理條例》、《中小企業信用保證協定》等。因此，政府在直接制定或推動制定中小企業信用法律制度時，必須關注各法律制度之間的協調與銜接。

二、政府是中小企業建立內部信用管理制度的指導者和扶助者

中小企業是市場信用關系的重要主體，也是中小企業信用體系的最大受益者。因此，中小企業自身的“自律”就顯得尤為重要，它關系到中小企業信用體系內在的質量和信譽。中小企業“自律”的程度和水平，主要體現在中小企業內部信用管理制度的建立和完善上。發達國家中小企業信用體系建設的經驗表明：完善的中小企業內部信用管理制度是中小企業信用體系的堅實內核，而完善的中小企業內部信用管理制度的建立又離不開政府的正確指導和大力扶助。例如，美國的小企業局在全國設有許多咨詢中心，并與許多研究中心有聯系，為中小企業免費提供諸如小企業規劃、賬目管理、現金流量分析、貸款以及制定預算等服務。這些機構的開支和費用由聯邦和州政府解決。此外，小企業局下設“退休經理服務隊”，由有經驗的退休經理、會計、法律等專業人才組成，專門為中小企業提供咨詢服務。在我國，廣大中小企業由于經營管理者自身素質和水平不高、企業規模小、自有資金不足、市場信息缺乏、人才缺乏等因素的影響，普遍存在企業經營者信用觀念淡漠、財務會計制度不規范、客戶資信管理制度和內部授信管理制度缺失、投資決策質量低下等問題。因此，要建立、健全廣大中小企業的內部信用管理制度，政府必須給予大力指導和幫助。

筆者認為，就我國目前而言，受資金、人才等諸多因素的影響，單個政府機構并不具備獨立開展這些業務的能力。因此，相關中小企業信用管理機構應該全面整合中小企業信用評估機構、會計師事務所和審計師事務所、專業研究所等機構的人力資源，聯合為中小企業提供建立內部信用管理制度的專業指導。當前，應指導、扶助廣大中小企業主要從以下五方面入手：第一，加強對企業經營管理者培訓，充實其在企業財務規章制度、合同法、金融法、擔保法等方面的專業知識，增強其現代契約意識和信用觀念。同時，指導中小企業在企業內部大力開展企業信用文化建設，營造良好的信用環境。第二，建立客戶資信管理制度，健全客戶信用信息數據庫。中小企業要把對客戶的資信信息、信用狀況、信用等級、經營能力和績效的考評制度化，根據客戶的信用等級進行授信，最大限度地控制客戶信用風險。第三，建立應收賬款管理制度。中小企業要按照國家統一的財務制度建立內部財務管理辦法，對生產經營各個環節實施預算管理，嚴格限制無預算資金支出；強化內部管理制度和責任追究制度，加強對應收應付賬款的管理，避免和減少企業間的相互拖欠。第四，實行內部授信管理制度。一方面，根據客戶信用資信狀況，及時調整對它的授信額度；另一方面，嚴格對銷售業務人員在開展業務時的授信管理，避免和減少內部人員的越權授信。第五，貫徹投資決策質量考評機制。中小企業應根據《公司法》、《證券法》等法律對企業經營決策人員勤勉義務和注意義務的規定，結合企業自身的客觀情況，制定本企業經營管理人員投資決策質量考評制度體系，建立、健全內部激勵和約束機制，切實提高企業投資決策質量。

三、政府是中小企業信用信息的提供者和管理者

中小企業信用信息庫的建立是中小企業信用體系建設的基礎。中小企業信用信息庫能否順利建立，關鍵在于征信機構能否把分布廣泛、與中小企業信用狀況相關的信息收集起來，形成能夠全面、客觀、真實、完整地反映中小企業信用狀況的數據庫，并借助計算機網絡技術，在法律制度的框架內，實現中小企業信用信息的查詢、交流和共享的社會化。為此，需要重點解決好以下三方面的問題：

（一）確定合適的中小企業信用信息征集與管理機構

國際上對企業資信征集和管理的模式主要有三種：1.以中央銀行建立的中央信貸登記為主體的國家社會征信管理體系（如德國和法國）；2.商業征信公司形成的社會征信管理體系（如美國）；3.以銀行協會建立的會員制企業征信機構與商業征信機構共同組成國家社會征信管理體系（如日本）。基于我國的實際，筆者認為，根據最密切聯系原則（與征信行業的關系最密切）和經濟效益原則（近年來我國中央銀行信貸登記咨詢體系已開展對中小企業的征信工作），我國應在整合人民銀行信貸登記咨詢系統和工商、稅務部門年檢系統等現有資源的基礎上，建立一個直屬于中國人民銀行的專門職能機構，全面負責中小企業信用信息的征集、加工、維護和管理工作。同時，在機構的層次方面，分別設立中央和地方兩級機構。中央一級設在中國人民銀行總行，其主要職能是依法協調工商、稅務、中小企業局、商業銀行、各地區中小企業之間信用信息的交流，同時負責國家一級的中小企業信用信息的收集與；地方一級設在各省、直轄市和自治區的中國人民銀行分行，主要負責轄區內中小企業信用信息的收集、整理和加工，轉發中央機構的信用信息，同時負責省一級中小企業信用信息的。

（二）界定政府信息公開與保護國家秘密的邊界

據調查，目前我國中小企業的主要信用信息分散在銀行、工商、稅務、海關、公安、司法、財政、審計、證券監管、保險監管、勞動保障、質檢、統計、環保等政府部門中，處于條塊分割狀態。這主要是受地方和部門保護主義制約，當然也或多或少與保護國家秘密的需要有關。因此，需要在健全和完善政府信息公開立法的基礎上，妥善處理好以下幾方面的問題：第一，堅持政府信息公開的全面性。立法應通過科學的保密制度，合理界定政府信息公開的對象和范圍。在政府信息的公開問題上，應該堅持“以公開為原則，以保密為例外”的思路。第二，確保政府信息公開的及時性。在清楚界定可公開信息與應保密信息的對象和范圍之基礎上，還要在法律中明確規定政府信息公開的期限制度，確保信息公開的及時性。第三，強化政府信息公開的便利性。針對我國政府部門普遍存在的“保密傳統”和“門難進、臉難看、事難辦”的現象，立法應明確規定相關政府機構向征信者提供應公開信息的具體程序，盡量簡化辦事手續，用科學的制度設計來最大化地降低征信的成本，提高征信工作的效率。第四，明確政府信息公開的強制性。為規避政府信息公開中的“不作為”和“設租”、“尋租”現象，立法應明確規定政府部門信息公開的職責性，并為征信者設置相關救濟措施，如允許對征信活動中的政府違法行為進行投訴和訴訟，簡言之，也就是應當借助司法的強制力來確保政府信息的公開。

（三）協調企業信息公開與保護企業商業秘密的關系

廣大中小企業是市場交易的直接參與者，也是被征信和征信服務的主要對象。因此，應盡快制定諸如“中小企業信息公開法”之類的法律制度，明確界定企業商業秘密與應公開的企業信息之界限，同時，在公開模式上，借鑒英國式的強制公開制，促使廣大中小企業主動、積極、全面、真實地公開自身的信用信息。另外，鑒于我國《公司法》、《證券法》等法律、法規已經對上市公司信息披露的范圍、方式以及虛假信息披露的制約與懲罰機制作了較全面的規定，因此，專門的企業信息公開立法應側重規定非上市企業信用信息公開的范圍、方式以及虛假信息的懲罰機制等問題，以節約立法資源。

四、政府是中小企業信用中介機構的支持者和監管者

從理論上講，信用信息具有準公共產品性質，具有外部經濟性。信用信息一經產生，便為公眾所擁有，單個企業為一項交易而收集信息是規模不經濟的，從而客觀上要求社會提供專業處理企業信用信息的中介機構。當前，我國信用中介機構的發展還不成熟，許多業務行為也不規范。一方面，許多地方的企業信用評級機構、中小企業信用擔保機構等遠遠適應不了金融市場發展的要求，也難以滿足中小企業融資的客觀需要；另一方面，一些會計師事務所或審計師事務所為“爭取”業務而放棄原則，出具虛假的資產評估報告或審計意見，失信現象嚴重。因此，為適應建立中小企業信用體系的要求，政府既要加大對中小企業信用中介機構的支持，也要強化對它們的監管。

首先，要加大對信用評級機構和信用擔保機構的扶助力度。除了給予一定的稅收優惠和資金支持之外，還要合理借鑒發達國家的經驗和做法，在各級財政預算中作一些特殊安排（如在預算中單列專項的扶持資金等）。同時，要進一步修改稅法、預算法等法律制度，使各項扶持政策和優惠措施規范化、制度化、法律化。其次，要健全對信用中介機構的行業監管制度。內容包括：市場準入管理制度、從業人員執業資格認定與管理制度、執業規則制度、行業激勵與約束制度，等等。最后，要為信用中介機構開展業務活動營造一個良好的社會環境。實踐中，一些中介機構的失信行為既有自身的原因，也有社會環境不規范的影響。因此，政府在加強對信用中介機構的監管之同時，也要著力創造一個有利于其規范運作與發展的社會環境。

五、政府是社會信用基礎的締造者和維護者

一個發達、完善的中小企業信用體系離不開一個良好的社會信用基礎的支持，而政府則是這個良好社會信用基礎的締造者和維護者。

第一，要塑造清正廉明的政府形象。政府信用和民間信用是一種雙向互動關系。吏治的好壞，政府的清廉程度在一定程度上決定了一個國家或一個地區的民間信用狀況。因此，在建設中小企業信用體系的過程中，首先要徹底拋棄那種把政府信用與企業信用相對立的錯誤觀念，要把政府信用建設視為中小企業信用體系建設的關鍵一環，樹立政府在中小企業信用體系建設中的權威性和示范性。其次，要進一步轉變政府職能，牢固樹立“小政府、大社會”的理念，力避對企業經營管理的行政干預和濫權，戒除將政府的政治訴求強加于企業發展之上的傳統陋習。再次，要進一步強化依法行政的力度，增強政府行政的透明性，規范國家公職人員的行為，建立有效的權力約束制度，完善官員考評機制，防止政府行為的隨意性和短期化。

第二，要加快個人信用制度體系的建設步伐。發達國家的經驗表明，沒有完善的個人信用制度，沒有完善的創業者個人信用制度，企業信用體系就不可能快速、健康發展。雖然目前我國部分地區已有建設個人信用制度的成功實踐，但全國范圍的個人信用制度體系建設步伐仍然甚為緩慢。因此，要進一步加快個人信用制度立法，發展獨立高效的信用中介機構，充分發揮政府的主導作用，建立完善的個人信用公示制度和信用風險防范機制。

第三，要加強社會誠信道德建設。信用首先是一個道德范疇，它要求人們注重內心的道德修養，以德立人，確立誠信的品格和境界。為此，政府要通過電視、報紙、雜志、網絡等公共媒體，以正確的輿論讓廣大社會受眾明了誠實守信的重要性，并通過各種途徑和方式以潛移默化的力量扭轉社會風氣，終止惡性循環，全力營造“重視誠信、信守承諾”的良好社會氛圍，締造廣泛的社會民眾信用之堅實基礎。

注：

本文系江西省軟科學研究計劃項目“中小企業信用制度體系完善問題研究”（贛財教字[2007]173號）的階段性研究成果。

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第8篇：企業信用體系建設辦法范文

一、我國社會信用體系建設的進展情況

1、管理方面

2002年3月，經國務院批準，由中國人民銀行牽頭，原國家經貿委和國務院信息辦負責人為副組長，共有16個部委及國有商業銀行參加成立了國務院建立企業和個人征信專題工作小組，主要負責起草征信法規、編制征信行業技術標準以及提出全國企業和個人征信體系建設總體方案。根據目前了解的情況，由于多方面的原因，全國企業和個人征信體系建設總體方案還在論證之中，《征信管理條例》(草案)還在廣泛征求意見，尚未出臺，征信行業技術標準也還在討論中。

政府主管部門尚待進一步明確，是由中國人民銀行還是由國家發展和改革委員會這個綜合管理部門，或是由其他哪個部委作為總體協調與管理部門負責，目前還不明確。不同的地方其管理部門情況不一樣，上海市是由上海市信息化辦公室和中國人民銀行上海分行負責對個人信用聯合征信試點工作的監督和管理；深圳市是由深圳市人民政府與中國人民銀行深圳市中心支行管理。

2、法規建設方面

上海、深圳、北京先后出臺了有關信用管理的地方性法規。上海市國民經濟和社會信息化領導小組辦公室、中國人民銀行上海分行于2001年7月4日重新修訂《上海市個人信用聯合征信試點辦法》，旨在規范個人信用聯合征信經營活動。深圳市政府2002年1月1日頒布實施《深圳市個人信用征信及信用評級管理辦法》，適用對象為深圳市范圍內征集和利用個人信用信息的征信機構及信用評級公司。北京市政府2002年10月1日開始實施《北京市行政機關歸集和公布企業信用信息管理辦法》，對北京市行政機關依法履行職責過程中產生的關于各類企業及其經營活動中與信用有關行為的記錄，進行強制披露的行政法規。到目前為止尚沒有全國統一的有關信用管理方面的政策、法規，國務院“全國建立企業和個人征信體系專題小組”起草的《征信管理條例》仍處在征求意見階段。

3、中介機構方面

自20世紀80年代末開始，我國先后成立了一些民營征信公司，一些外資征信機構也在國內開展業務，許多會計師事務所和信息咨詢公司等中介機構兼做征信業務。目前在我國從事信用評估、信用征集、信用調查、信用擔保、信用咨詢等社會信用中介機構大約有500家左右，其中信用評估機構有40家左右、信用征集與調查機構50家左右、信用擔保機構有400家左右。我國現有的征信機構大體可以分為三類：一是民營征信機構，如金誠國際信用管理公司、新華征信公司、華夏國際信用咨詢公司等；二是外資、合資征信機構，如鄧白氏公司、TRANSUNION公司等；三是國家有關部門和地方政府推動設立的有關中介機構，如上海資信有限公司。

4、部門建設情況

人民銀行在全國334個地級市建立全國企業信貸信用登記系統和相應的數據中心，1997年下半年開始全國聯網，至2002年底歸人400萬個借款人的資信信息，金融機構查詢用戶6萬個，現已覆蓋所有借款人及境內所有金融機構。但是，它所提供的信息只是企業的財務和信貸信息，只是社會信用信息的一個方面。2001年4月原國家經貿委、國家工商總局等十部委聯合下發《關于加強中小企業信用管理若干意見的通知》，嘗試建立企業信用記錄和公布制度，隨后原國家經貿委在上海、北京、甘肅和江蘇鎮江啟動了以企業征信為主的社會信用體系建設試點。建設部2002年9月宣布全面開通房地產信用檔案系統，該系統是覆蓋房地產行業所有企業、中介和執(從)業人員的基礎信用信息系統。國家工商總局正在建設工商登記數據庫和工商年檢數據庫，最高人民法院正在整理建立判決文書基礎數據庫。

5、地方建設情況

經中國人民銀行批準并經上海市政府核準，成立了上海資信有限公司，2001年5月從同業征信走向聯合征信，同年6月開展面向公眾的資信服務，向個人開通報告查詢服務，2001年11月上海市企業聯合征信系統建設啟動，2002年3月正式建成開通。

北京的信用體系建設由市政府政策研究室為主，市計委、法制辦等參加研究，市工商局、市經貿委牽頭組織，從實施企業征信起步。2001年2月，中關村科技園區開始進行企業信用制度試點，成立了企業信用信息服務中心，主要功能是整合政府各部門掌握的信用信息資源，向社會公布信用信息，向指定信用服務中介機構提供信用信息。2002年7月成立由國有資產經營公司控股的北京信用管理有限公司，開展企業征信。2002年北京市工商局開通“北京市企業信用信息系統”，開展重合同守信用、著名商標等企業良好信息和查詢，并開通披露負面信息的“警示信息系統”。

浙江省社會信用體系全面建設工程是從2002年開始的，該年4月成立浙江省建設“信用浙江”工作領導小組，負責相關工作的組織、指導和協調，領導小組組長由常務副省長擔任，兩位副省長擔任副組長。政府為啟動“信用浙江”，首先抓先導性、基礎性工程建設，專門成立浙江省企業信用建設協調小組，在浙江省經濟信息中心內掛牌成立企業信用查詢中心，2003年初”浙江省企業信用查詢系統”開始正式運行，覆蓋范圍到全省每個縣(市、區)，服務對象為企業和社會中介機構。截止2002年底，“信用浙江”網已擁有企業數據43．9萬家，系統數據量1800萬條，容量500兆，網站訪問人數7．35萬次，企業信息查詢次數17．1萬次。在企業信用查詢系統中，由省國稅局組織專門力量相繼完成了省企業信用查詢系統國稅子系統的設計、開發和數據審檢、錄入、入庫工作，查詢系統已包含稅務登記、重點企業納稅情況、欠稅情況和稅務違章等37萬條數據，并按月更新。2003年初，全省非公有制企業信用自愿公示，以書面授權浙江省企業信用查詢中心通過“信用浙江”網，公開由勞保、稅務、統計、工商、質檢、物價、海關、金融等部門提供的該企業所有信用信息。浙江個人信用建設則以各相關部門建立各自的信用數據系統為主要方式，如稅務部門負責對納稅自然人的信用建設，人民銀行負責對金融信用行為人的信用建設等。

安徽省自2002年8月建立“安徽省社會信用建設聯席會議”制度，由常務副省長任召集人，辦事機構設在省計委，由省計委牽頭開展全省信用建設，目前處于研究論證階段，近期目標是建成信用信息數據庫、數據交換中心和全省統一的社會征信網絡平臺，擬在合肥、蕪湖試點。

1998年2月，武漢信用風險管理公司成守，掛靠市計委，主要從事為消費者提供信用消費和個人金融服務，為金融機構提供資信調查、信用評估、信用擔保、商賬管理等信用管理服務，從信用中介業務的下游產品人手，累積建立起擁有5萬多人的信用數據庫。目前武漢市將以此為基礎擴建武漢市個人征信平臺。

二、當前我國信用體系建設中存在的問題及其后果

1、條塊分割問題

由于行政管理的條塊分割，也帶來信用體系建設的條塊分割。部門建部門的，地方建地方的，部門和地方都按照自己的設想建設信用體系。我國政府各相關部門在對企業、個人實行行政管理的職責范圍內，均獲有大量企業、個人的資信信息，由于體制的原因，現在信用信息多掌握在各個部門，這些部門建立的信用數據檔案系統相互封閉，如工商行政管理部門的企業注冊和年檢信息、稅務部門的企業納稅信息、法院的訴訟記錄等。由于條塊分割，僅限于部門和地區信用基礎數據庫的建設即原始數據的歸集整理，信用產品原材料要么被部門壟斷，要么被地方政府或地方政府主導的數據管理公司壟斷或優先使用。信用體系建設的條塊分割必然會造成信用體系的條塊分割，到目前為止，面向全國的信用中介服務機構還很少，條塊分割是其原因之

2、信用數據瓶頸問題

首先，信用信息分散在各部門，互相割裂壟斷，不能共享，對社會信用體系的建設有著較大的消極影響，由于各部門提供的信用檔案只是本部門的信息，只是信用的一個方面，而社會需要的信用報告則是全方位的，只有建立在這些部門的綜合信息基礎之上的信用報告才是有效的有用的，建立社會信用體系的真正目的也在于此。其次，部門信用信息壟斷造成信用中介機構無原料可加工，信用評級機構和各類市場主體也不易查詢或需要付出很高的成本，增加了征信和企業信息獲取的難度，人為擴大了交易成本，不利于信用市場主體發展。第三，部門信用信息壟斷將延遲從同業征信向聯合征信的過渡時間。

3、外資機構管理問題

外資征信機構如鄧百氏公司、ABC公司、TCM公司、TRANS UNION公司已進入中國征信市場，其中有些公司還與我國國內的信用管理公司合資經營。1994年，鄧百氏公司進入中國，在上海設立鄧百氏國際信息(上海)公司，1996年又在北京設立了分公司。幾年來，鄧百氏中國公司采集了50多萬家中國企業的數百萬條信息，為國內上千家外商投資企業、上市公司、進出口公司和私營企業提供商業資信調查報告。由于有些經濟信用信息帶有很強的機密性，而我國目前還沒有對信用信息立法，還沒有確定哪些信息不宜對外開放，同時，我們對外資征信機構也沒有成熟的法規可以約束。對外資沒有任何限制的開放將不利于國家經濟安全。另外，我國國內的信用中介機構還處于培育成長階段，還無力與國外發達的信用中介機構競爭，對外資開放過快，也不利于我國信用中介機構的發展。

三、我國社會信用體系框架的建議

從本質上說，社會信用體系是一種保證經濟良性運行的社會機制。它以有關的信用法律法規為依據，以信用專業機構為主體，以合法有效的信用信息為基礎，以解決市場參與者的信息不對稱為目的，使守信者受到鼓勵，失信者付出代價，保證市場經濟的公平和效率。社會信用體系創造了一種適應并規范信用交易發展的市場環境，保證市場經濟向以信用交易為主的信用經濟健康發展。

由于我國現階段市場發育狀況和社會信用環境都很不理想，在這種情況下，不能單純靠市場的力量來推動社會信用體系的建設，還需要發揮政府的作用。上海從1999年初成立建立社會信用體系的研究小組，同年7月成立上海資信公司，2002年3月建成包括個人征信和企業征信的區域內社會征信體系框架，僅僅用了3年的時間。但是，這種運作模式有著不少弊端，從信用信息的采集到加工都有著很強的政府行為色彩，信用市場的效率公平權威性難以保證；另一方面，也與加入WTO后減少行政干預的大方向有所違背。浙江的做法則是政府搭建信用數據平臺，營造信用環境，對信用信息的加工則沒有限制。這種做法既體現了政府的推動作用，能在較短時間內奠定本區域信用體系的基礎，同時在對信息的加工服務等環節采取市場化方式，從而又不違背市場化方向。

我們認為，浙江省企業信用建設的做法值得借鑒，至于其個人信用建設則要及時向聯合征信方向發展，要面向全國鼓勵市場化運作的信用中介機構在政府搭建的信用數據平臺上開展信用中介服務，如企業資信調查、消費者個人信用調查、資產調查和評估、資信評級以及根據以上信用產品提供信用管理咨詢服務，惟有如此，方能建立起良性循環的信用機制，從而真正改善信用環境，打造“信用浙江”。北京市信用體系建設在“政府推動市場化運作”方式下，市場化運作特征叫顯，以市場化方式設立的民營

中介機構較為活躍，只是政府推動方面顯得有些滯后，大量民營信用服務中介機構苦于沒有信用數據原材料而發展困難。

我國幅員遼闊，各地經濟發達程度也不同，不可以按統一的模式來發展信用體系，但是，政府推動市場化運作方式就是要堅持市場為主導的正確方向，政府不能直接或間接介入商業化過程，以免走以前國有企業的老路。從有些地方的實際經驗和健康高效地建設信用體系的原則來看，政府的推動作用主要應該體現在通過制定政策、立法，協調有關部門開放數據、組織建立統一的數據檢索平臺、培育信用市場主體等方面。

由于現階段信用數據的采集和開放是制約信用市場和建立社會信用體系的主要障礙，占有這些信用數據的行政管理部門如何開放這些數據，是無償地對社會開放還是部分有償地開放，是全部對社會開放還是只對中介機構開放，亦或是部分對社會開放部分對中介機構開放，是以立法形式強制性開放還是以其它方式開放，是我們面臨的主要問題。為此，我們建議，以全國數據交換中心為基礎，以信用中介機構為主體，行業協會自律為前提，以信用管理法律為依據在政府主管部門監督管理下健康有效的社會信用體系框架。另外，區域信用系統一定要與全國的信用系統對接，互聯互通，成為我國社會信用體系的有機組成部分。

四、政策取向和具體措施

為盡快形成社會信用體系框架，當前急需做好以下幾方面的工作。

1、需要明確一個具體主管部門

我國社會信用體系建設是一項龐大的系統工程，不僅僅是銀行信貸登記咨詢系統的建設，它涉及到政策、法律、制度、技術等方面，以及金融、法律、稅收、工商、海關等很多部門和市場培育，包括一系列軟硬基礎設施的配套建設，需要全社會的配合，而目前尚沒有一個部委在抓社會信用制度建設的協調和管理工作。在我國現在急需建立社會信用體系而又缺乏統一管理和規劃的情況下，中央政府需要盡快明確一個具體主管部門。主管部門確定之后，首先要拿出我國信用體系建設的總體方案，方案應該包括總的原則、政府定位、中介機構發展、信用信息開放，以及聯合征信、法律法規、外資準入等涉及我國信用體系建設的重大問題，使之成為對我國信用體系的建立具有重要指導意義的綱領性文件。

我們建議，由國家發展和改革委員會作為信用體系建設和信用行業主管部門，理由主要有這樣幾點：一是國家發展和改革委員會(原國家計委)是我國政府最重要的宏觀調控部門，具備綜合規劃、協調和管理的能力。二是社會信用體系建設是整個市場經濟體制的基礎性建設，信用行業屬于一般服務業。三是很多地方區域信用體系的建設已經由原地方計委牽頭和推動，上海市是以原上海市計委為主要組織單位直接推動，浙江省、安徽省信用辦公室常設機構設在原地方計委，武漢信用風險管理公司掛靠原武漢市計委等。四是國家信息中心是國家發展和改革委員會下屬單位，有助于全國信用數據交換中心的建設。

2、先提出信用管理法律框架

信用的規范管理必須通過立法來實現，信用的健康發展需要市場規則，但在我國現有的法律體系中，尚沒有一項法律或法規為信用活動提供直接的依據，直接影響了信用行業的健康發展。要加緊研究制定信用管理法律框架，從數據開放到消費者隱私權保護到規范信用管理從業的服務范圍和方式等方面都要做出明確的法律規定。目前至少有以下兩個方面的立法需要我們考慮。

(1)數據保護法(或稱“數據使用和管理法”)

實現信用信息開放，促進我國社會信用體系盡快建立，是當前急需解決的重大問題。因此，在我國信用立法中需要單獨對數據的開放、使用和管理立法。立法要解決的幾個關鍵問題：一是明確信用機構可以采集和使用的信用信息范圍；二是界定與政府信用信息相關的國家秘密、與企業信用信息相關的商業秘密以及與消費者個人信用信息相關的個人隱私，并明確對國家秘密、商業秘密和個人隱私等特殊信用信息的保護措施；三是明確政府部門及其相關機構信用信息公開的內容、范圍和具體方式；四是對信用機構采集和使用信用信息的權利與義務做出明確規定。

(2)信用機構法(即市場準人和中介機構管理法)

我國信用機構專業化程度和社會影響都還遠遠不夠，其作用與功效遠未得到充分發揮。在這樣的條件下，對中介機構的市場準人和管理應該將規范與培育信用市場主體的初級階段結合起來考慮。信用機構法主要是對信用中介機構的市場準人和信用管理和服務活動如信用評估、信用征集、信用調查、信用咨詢、信用評級等進行規范。

(3)用國債資金支持信用基礎設施建設

由于信用基礎設施投入資金大，建設時間長，社會效益明顯，用國債資金支持信用基礎設施建設正好體現了政府的推動作用，也能縮短社會信用體系建立的建設時間，還可起到防止各部門和各地方壟斷信用信息資源的傾向，便于聯合征信。用國債資金支持信用基礎設施建設主要用于兩個方面：一是用于基礎數據庫的建設，鼓勵和支持我國政府各相關部門按照一定的標準建立自己的資料數據庫，如工商注冊數據庫及工商年檢數據庫、工業企業普查資料數據庫以及法院訴訟數據庫、人民銀行的企業還款記錄數據庫、企業產品質量投訴數據庫等；二是在建立各部門基礎數據庫的同時建立全國信用數據交換中心。中心的定位應該是非贏利性機構，可以部分有償地(少收費)為征信中介機構和社會提供客觀公正的原始數據信息，這部分收費用于系統的更新和維護。

第9篇：企業信用體系建設辦法范文

環境，加大對我省中小企業的金融支持力度，根據《福建省人

民政府關于進一步支持中小企業融資的若干意見(試行)》

精神，現就開展中小企業融資信用環境建

設，提出如下意見：

一、充分認識中小企業融資信用環境建設的重要意義

大力促進中小企業的發展，有利于擴大社會就業，縮小

城鄉差別，改善人民生活；有利于加快海峽西岸經濟區建設；有

利于全省國民經濟和社會協調發展。當前，中小企業融資難、

擔保難現象十分突出，導致中小企業融資難、擔保難有多方面

的原因，而信用環境差是其重要原因之一。開展中小企業融資

信用環境建設，提高中小企業信用意識，改變中小企業信息分

散、不透明的現狀，不僅關系到中小企業融資難、擔保難問題

能否得到有效緩解，而且對提高金融機構防范風險能力，改善

區域投資環境，促進中小企業全面持續健康發展具有十分重要

的意義。

二、中小企業融資信用環境建設的工作目標

力爭在3年內，全省基本形成有利于中小企業發展的良好

融資信用環境：一是中小企業融資信用體系基本建成，中小企

業信用基礎建設、中小企業信用檔案庫建設、中小企業信用信

息管理制度建設、中小企業信用評價體系建設、中小企業失信

懲戒機制建設等方面取得成效；二是中小企業經營機制良好，

財務制度規范，重視積累自身的信用記錄；三是政、銀、企溝

通協調渠道暢通，銀企關系融洽，中小企業和銀行建立長期信

用關系，形成共贏格局；四是中小企業信用擔保等社會中介組

織規范發展，中介服務的市場公信力和服務水平顯著提高。

三、進一步推進中小企業融資信用環境建設的主要措施

(一)努力培育規范經營、誠實守信的中小企業主體

各級經貿(鄉鎮企業)主管部門要積極引導中小企業加強

產權制度建設，完善企業法人治理結構，誠實守信、規范經營，

努力提高盈利能力，真正成為市場競爭的主體，加大對成長型

中小企業的培育力度，提升中小企業整體素質；引導中小企業

自覺遵循和執行國家的會計準則和財務制度，不斷健全會計財

務信息披露制度，按照真實、合法、有效的要求，努力規范財

務制度，不做假賬，切實提高信息披露的真實性、完整性和及

時性。

(二)大力推進適合中小企業的金融創新

各級人民銀行要鼓勵金融機構全面開展中小企業信貸制度

改革和信貸模式創新，推動金融產品與服務手段創新。各金融

機構要認真落實《銀行小企業貸款業務指導意見》加強小企業

貸款“六項機制”建設，主要是完善小企業貸款組織管理架構、

提高小企業貸款審批效率、優化貸款利率定價方式、強化小企

業信貸人員培訓、構建有效激勵約束機制、建立貸款違約信息

通報制度。建立適應我省中小企業特點的貸款經營管理模式。

引導農村信用社加強內部控制，轉換經營機制，增強服務縣域

中小企業的能力。

(三)努力構建完善的中小企業信用體系和協調的社會信

用環境.

1．培育中小企業信用意識。各級經貿(鄉鎮企業)主管

部門和各級人民銀行、金融機構要通過分發宣傳材料、舉辦培

訓班、企業信用管理師職業技能鑒定、柜臺宣講、指導等多種

渠道開展對中小企業的信用宣傳和培訓，積極引導中小企業樹

立信用意識，誠實經營，遵守合同，注意積累自身的信用記錄。

2．努力構建完善的中小企業信用體系。各級經貿．(鄉鎮

企業)等主管部門和各級人民銀行、各金融機構要加強聯系，

積極配合，努力推進福建省企業信用信息征信體系和人民銀行

征信系統的建設工作，依法逐步建立企業信用信息共享機制。

省級行政性組織按照《福建省企業信用信息征信管理暫行管理

辦法》的規定，依法并及時將所掌握的企業信用信息匯總并納

入福建省企業信用信息數據庫。省企業信用信息管理有限公司

負責整合征集的企業信用信息，依法向金融機構、擔保機構和

有關單位提供信息查詢，努力擴大對中小企業的信貸支持。

各級人民銀行要充分發揮其所擁有的檔案系統作用，及時

向當地地方政府、商業銀行、擔保機構企業提供優質、高效的

中小企業信用信息查詢服務。

3．建立中小企業信貸激勵機制。各級經貿主管部門應聯

合人民銀行建立中小企業資信評級制度，選擇具有公信力的專

業資信機構開展中小企業資信評級、資信評分，金融機構按中

小企業資信等級或評分差異實行浮動利率政策。

4．加強信用擔保體系建設。各級經貿(鄉鎮企業)主管

部門要依據《中小企業促進法》等規定，圍繞擴大規模、規范

運作、防范風險、發揮效益的工作重點，多渠道籌集擔保資金，

盡快形成防范風險能力強、制度健全完善、業務操作規范的中

小企業信用擔保體系。各級人民銀行和經貿(鄉鎮企業)主管

部門要共同促進信用擔保機構和金融機構的溝通和合作，增強

互信，積極鼓勵和推動擔保機構信用評級，向銀行推薦信用等

級較高、管理規范的中小企業信用擔保機構。通過發揮擔保機

構擔保的信用增級作用使中小企業獲得銀行信貸支持。

(四)努力構建良好的法制環境

1．完善中小企業政策法規。各級經貿(鄉鎮企業)主管

部門要依據《中小企業促進法》和國家有關中小企業的政策措

施，積極爭取當地政府的支持，適時制定適合地方特點的中小

企業政策措施，努力改善中小企業政策法規環境。

2．研究探索提高融資服務效率的規章制度。各級人民銀

行要鼓勵金融機構積極創新，通過制定、完善適應中小企業的

信用評級、授信、信貸審批、信貸管理等多種規章制度，建立

起既適應市場需求又符合金融機構內部控制要求的中小金融服

務制度體系，不斷增強金融支持中小企業的能力，滿足中小企

業的融資需求。

(五)努力構建良好的信息交流平臺

1．進一步推進政銀企溝通平臺建設。各級經貿(鄉鎮企業)主

管部門、人民銀行要建立促進銀企合作的長效機制，積

極推進、有效維護福建省政銀企會商電子信息平臺建設，充分

利用這個平臺，充實中小企業信用信息檔案，加強中小企業信

用體系建設與省政銀企會商電子信息平臺的銜接，促進信貸資

金與企業、項目的有效銜接，滿足中小企業融資需求。

2．形成緊密的日常工作聯系制度。各級經貿(鄉鎮企業)

主管部門和人民銀行要進一步建立協調溝通機制，通過加強日

常工作聯系，及時分析中小企業發展狀況，研究解決中小企業

融資信用環境建設中的問題，協調金融機構、擔保機構與中小

企業合作關系。