金融監管相關政策精選(九篇)

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第1篇：金融監管相關政策范文

關鍵詞：影響；建議

由美國次貸危機引發的全球金融危機使銀行監管問題變得更為突出。各國銀行業監管框架的嚴格程度是否能在一定程度上解釋各國金融危機嚴重性的差異并降低金融危機的成本成為業界研究的主要課題。本文基于金融危機理論，探討了銀行監管功能在金融危機中發揮的作用，并提出了進一步完善銀行監管功能的可行性建議。

1、銀行監管功能對金融危機的影響

當銀行體系爆發危機時，通常最先遭受打擊的是那些銀行監管較弱國家的銀行，但是由于監管較強和較弱國家的銀行之間存在差異，就會使得金融危機更加惡化。因為當發生銀行恐慌和銀行過度厭惡風險時，銀行監管較弱國家的存款人和貸款人開始提取他們的資金并把其放人銀行監管較強國家的銀行。這更加重了銀行監管較弱國家銀行的壓力，最終導致最弱環節的崩潰，經由傳導效應，最后形成金融危機。一般而言，金融危機中，各國銀行業監管功能都在一定程度上發生了變化，所使用的峪管手段也日趨嚴格。不同的監管功能對金融危機的嚴重程度以及處理金融危機所付出的成本亦有所不同。

首先，在金融危機中，普遍采取的銀行監管手段就是信貸配額。正如Barrell Davis和Pomerantz(2006)探討的一樣，信貸配給是金融危機普遍存在的后果之一，其減少了消費和投資。信貸配額反映了信息不對稱以及銀行對風險厭惡程度的增加。信貸配額通過減少信貸供給提高貸款的價格，使存貸利差擴大，最終達到增加銀行利潤的目的。進一步講，銀行利差的擴大增加了價格配給并有助于銀行危機后的資本重建。

其次，金融創新和國際金融一體化加劇了金融危機的嚴重性和傳導效應。2007年以來的金融危機是伴隨一系列的金融創新以及國際金融一體化而產生的。通常而言，創新和一體化有助于風險管理，因為分散風險將增加福利，減少投資風險溢價。但是銀行業中較為復雜的金融創新主要目的在于隱藏風險而非管理風險。因此，貸款的金融創新增加了借款人的風險，并且貸款人將風險完全轉移了。例如，美國的次級貸款被打包出售，很難用傳統手段衡量其價值。因為金融資本流動障礙在很大程度上被轉移。美國次級貸款和破產監管對其他國家的市場利差風險的影響無法衡量。

最后，銀行監管導致銀行的收益從嚴格監管業務向寬松監管業務轉移，促使銀行開發業務創新工具并引發新的金融危機。在銀行業務監管范圍內，銀行業務的預期收益水平不能低于替代性業務所產生的收益。否則，會使銀行業務從嚴格監管業務轉向寬松監管業務。為了保護自身的業務，這些銀行抓住時機力圖尋找相關的放松監管業務。例如商業銀行建立其他的非銀行業務渠道、使用結構性投資工具，以及運作對沖基金等。目的是將各種類型的銀行監管問題限定在存款保險和穩定的傳統銀行業務之外。傳統銀行只持有流動資產和安全資產。在狹義的傳統銀行體系之外，都需銀行的客戶自行解決。在無政府支持或納稅人

金融危機后，歐美等國先后在不同程度上實施了加強銀行監管的改革。現以美國和英國為例進行說明。一方面，美國提出了《美國金融監管改革藍圖》，對原來的“雙線多頭監管”制度進行了改革。危機前，美國金融監管政策一直是“雙線多頭”：“雙線”是指聯邦政府和州政府兩條線，即聯邦政府機構管理在聯邦注冊的“國民銀行”，州政府管理在州注冊的商業銀行；“多頭”是指有多個履行金融監督管理職能的機構。危機后的改革主要包括美國現行監管體制、短期建議、中期建議以及最佳監管體系的長期建議。為了解決監管失效問題，美財政部提出了一個理想的監管框架。在此框架下，基本目標主要包括，其一，市場穩定調節監管機構，用以解決金融市場的整體穩定；其二，審慎的金融監管機構，用以解決有限的市場法規造成的政府擔保問題；其三，商業行為的監管機構，用以解決與金融企業有關的消費者保護問題。從長期看，新改革方案在降低監管成本和提高監管效率方面的措施還是很有力度的。

另一方面，早在19世紀建立的英國金融監管體系僅限于狹義的郵政儲蓄銀行和信托儲蓄銀行。官方穩定的監管網絡使得銀行在保持流動性和安全性的同時，也限制了其收益性。隨著英國銀行監管體系的放松管制，在政府不限制銀行建立清算所時，狹義銀行之外的銀行體系開始迅速發展，向私人部門提供貸款，參加經濟的主要結算過程。金融危機的爆發，反映了英國需要一個高效率運作的監管體系。Barrell和Davis(2005)認為歐洲金融市場必須有統一的監管辦法，可以包括歐洲經濟地區的所有成員。包括冰島和挪威。但至今尚無監管框架。只有一套謹慎監管的指引，并且歐洲各國對于指引的解釋通常有很大差異。根本就不存在危機管理的統一框架。

很顯然，金融危機要求包括英美在內的各國必須實行更為嚴格的銀行監管制度。銀行監管改革會改變銀行的成本結構，如果銀行業市場是競爭的，那么這些成本變化就會通過增加服務成本或者增加貸款的收費傳遞給銀行服務的客戶。從而影響客戶的行為，最終改變消費和投資。

2、政策建議

綜上所述，從金融和經濟穩定發展考慮，為防范并有效地處理金融危機，必須加強銀行業的監管。經過上述分析，現分別從金融危機產生的兩個重要源頭即金融創新和流動性風險兩個角度提出一些可行性的建議。

第2篇：金融監管相關政策范文

關鍵詞：銀行；金融；監管

一、金融監管存在的體制問題

我國在1993年以前的時候，銀行金融業根據當年的市場環境，曾近進行過有關銀行金融業混業經營的相關性嘗試，但是，當時我國的經濟飛速發展，在當時形成了國家經濟相對過熱的局面，但是銀行業和相關政府管理部門卻監管的水平相對較低，在1993年左右，全國性的范圍之內出現了房地產熱和證券投資熱的經濟形勢，當年銀行中大量信貸資金沒有流向生產經營的企業，反而并用于在市場中從事投機買賣的行為，導致當時國家的金融秩序在一定程度上出現了混亂的局面。在1993年下半年的時候，國家開始下決心整頓當時的金融秩序，重點對銀行等金融企業進行整頓。隨后我國的銀行業、保險業、證券業相互之間實行分業經營的經營模式。為了有效的加強管理，政府成立了銀監會、證監會和保監會分別對銀行業、證券業、保險業進行有力的監督管理工作。隨后我國的人大會議分別頒布實施了《商業銀行法》、《證券法》、《保險法》、《信托法》，確立了在我國金融行業進行分業經營的相關模式。“

我國金融業在剛開始發展的時候，實行分業監督管理的體制對于我國當時的銀行業、信托業、證券業、保險業的發展起到了一定性的促進作用和效果。但是，在取得成績的同時也存在著一些相應的問題：在我國的大多數基層地區，監督管理機制還是很匱乏的；在一些城市當中，對金融業進行重復性監督管理的現象也是十分的顯著；銀監會、證監會、保監會等政府相關監督管理部門之間的信息往往不能有效的實現共享；機構型的監督管理部門與當時金融業務發展多樣化之間也存在著十分突出的矛盾；在一些地方明顯的存在監管資源浪費的情況。因此，怎么樣能夠更好的利用好現有的政府金融監管機構的資源，防止相關金融監督管理機構出現盲目性擴張的情況，避免銀監會、保監會、證監會等金融監督管理部門在金融監管的過程中出現“各自為政”、“濫設機構”的情況，并將這些資源進行統一的調配，綜合利用，爭取在最大限度上實現家督管理效果的最大化。

二、對金融監管的認識不充分

根據我國對國外金融監督管理的學習可以發現：我國在對銀行業實施金融監督管理過程，會出現因為實施監管工作任務的當事人個人在自身的學識水平、自身所處的金融地位、監管者本人的職業特征、國家相關政策在執行過程出現的差異，在認識上所發生偏差等而出現了不同的金融監管者就有不同的行為表達。如果我們從社會中經濟環境和銀行業等金融機構自身的多方面因素的影響進行考慮，往往是金融監管當局在對銀行業等金融機構在監管過程中，缺乏通盤性的考慮，再加上在一些基層地區，被監管者自身對監督管理工作不夠了解，認識也不到位。就出現了在一些基層地區，有些銀行業等金融機構時常出現違規經營的事情，在我國的一些地方，還存在著當地政府對金融監管不夠重視，沒有充分認識到其重要性和特殊意義。

三、現行分業監管體制不適合金融全球化的趨勢

我國現行的金融監督管理體制仍然是對金融業進行分業的監督管理工作。這種體制有其自身的優勢：能夠讓中國人民銀行在第一時間內就可以根據景榮市場的變化，來調整相關的貨幣政策，滿足經濟發展的需要，這樣就可以有效的保障貨幣政策的相對獨立。但是，自從我國加入世貿組織以后，就不得不面對要對外開放我們的金融市場，允許國外的資本進入我國的金融市場中來，這樣，我國現行的分業金融監管就不能滿足發展的需要了，一些不斷也就逐漸的顯現了出來。例如，銀監會、證監會、保監會等監管部門之間的監管信息不能有效的進行溝通，相互之間不能做到互通有無，而監管部門在進行監管的過程中，又會出現監管重疊的現象，很難對實行混業監管的金融機構實現有效的監管工作。

四、監管難以跟上金融創新的步伐

借鑒國外對金融行業的監督管理的成功經驗，并對我國的金融監管的現狀進行分析，可以總結出這樣的相關結論：目前，導致我國金融行業處在潛在威脅的，主要存在兩大方面的原因，其中一方面的原因是由于，廣大的銀行顧客對銀行內部的信息不是很了解，甚至是知之甚少，另一方面的原因，則是在銀行業等金融體系的內部存在著監管方面的漏洞，這兩方面的原因是造成現在金融監管難以跟上金融創新步伐的最主要原因。要想有效的解決這兩方面的問題，最直接也最有效的辦法就是要銀行業等金融機構要維護顧客知情的權利，

五、宏觀審慎性監管問題

我國在對銀行業等金融機構進行監督管理的時候，往往都是采用宏觀審慎監管實體的方式方法，往往很難產生高效全面的效果。宏觀審慎監管的好處就在于：政府相關的監督管理部門可以對金融市場有著很全面的了解和認識，隨時掌握最新的市場動態，對于金融市場中可能產生的行業危險進行必要性的防范。但是問題也依然存在，全國大大小小的所有銀行業都歸中國人民銀行進行管理，央行自身有足夠的權力對這行銀行金融機構進行監管，但是，目前全國各地的銀行金融機構是遍地開花，金融機構呈現出快速發展的強進勢頭，各家銀行金融機構，在遵守國家法律法規的前提條件之下，可以根據市場的變化情況，進行有效的調配工作，這就對央行的監管權力提出了相應的挑戰，無形之中增加了中國人民銀行的壓力。也擾亂了金融市場的原有秩序。

參考文獻：

[1]廖崛著.對危機后銀行業“行為監管”的再認識[J].金融監管研究，2012（01）：15-17.

第3篇：金融監管相關政策范文

摘 要 隨著我國加入世界貿易組織之后經濟逐步對外開放，金融業也有了很多新變化，尤其是在銀行、信托、證券和保險業間的界限不斷縮小。為了配合新時期的經濟發展要求，推動銀行業、信托業、證券業和保險業的均衡發展，增強金融監管的效率和競爭力和穩健運行，建立我國統一的金融監管體制具有深遠的現實意義。本文介紹了國際金融監管體制的變革，分析了我國實行統一監管的依據并具體闡述了如何構建我國金融業統一監管的組織架構。

關鍵詞 金融監管 體制 構想

金融監管體制是指達到預期的經濟效益而對金融活動進行干預的組織構架和系統機制的總和。最近幾年隨著我國經濟的增長和金融改革進程的逐步推進，特別是加入WTO以來對外開放的力度不斷提升，金融業的相互融合將成為未來發展的主要趨勢，現階段我國實施的分業監管機制已經難以滿足時展的要求，所以要秉持創新的思維逐步建立統一的金融監管體制。

一、世界金融監管體制的發展方向

自本世紀90年代以來，經濟全球化的趨勢已席卷全世界，金融行業也發展了翻天覆地的變化，金融監管體制也隨之調整變革，國際金融監管體制出現了很多新特點，很多發達國家的監管機構正向著功能監管發展。所謂功能監管是指按照金融業務的功能劃分的監管機構，分別監管相應的業務。所以金融監管部門更多側重的是金融業務的開展和效能的發揮，而不局限于金融機構名稱。此種監管模式的顯著優勢是清楚規定了監管責任，降低了重復監管和監管不利等問題，也更具靈敏性和有效性，符合了金融監管創新的內在要求。現今美國、英國、澳大利亞、瑞典和新加坡等國家已經開始實施功能型的監管模式。

二、我國建立統一監管體制的條件

我國現行的法規中規定了商業銀行不能在國內進行信托和股票業務，也不可以投資給企業和非銀行金融機構。可是隨著經濟形勢的走低銀行不得不避開法規實施隱性混業的經營模式，主要有如下幾種形式：第一，金融控股公司。主要是以控股別公司的股份為主要業務，依照控股關系構建成母子公司的形式，目前我國的金融行業中還未有這樣純粹型的金融控股公司，金融主管部門也沒有對其作出清晰的劃分。它的出現也不是基于金融創新的立場，而主要是為了規避監管法規；第二，銀證合作。銀行和證券合作是一種雙贏局面，給兩者帶來了更多的商業利益，實現了資源的共享；第三，銀保合作。國際上的銀行和保險合作方式有兩種，一種是銀行介入保險市場并獲得一定的傭金，保險公司憑借銀行的客戶資源擴大業務。另一種則是銀行和保險公司相互附屬，業務交叉開展。隨著我國全面對外開放，分業經營的界限將逐漸被打破，逐漸向著混業經營的模式過渡，所以一定要改變現有的分業模式，建立起統一的監管機制，實現監管機制的透明公開，全面提升監管的質量和效率。

三、我國金融業統一監管的組織架構

總結世界金融業統一監管的相關理論和實踐經驗，金融行業想要實施混業經營，就要優化改革現有的監管機制，變傳統的機構監管機制為功能性的監管。因此可以建立國家金融事務管理委員會代替中國人民銀行、銀監會、證券會和保監會，連成跨行業、市場和產品的監管調控體系。統一我國的金融監管權，奠定金融行業的混業經營的堅實基礎。金融事務管理委員會主要負責以下職責：宏觀金融的統一協調職能以及現行的金融管理機構的技術支持和保障職責，并注意保障相關政策和金融監管的自主獨立性。

在我國金融事務管理委會以下還可以設置貨幣局和監管部門，主要負責制定貨幣政策和推行工作，根據不同的監管對象，下分銀行、證券、保險和信托的監管委員會，充分的對各種金融產品展開監管，實現監管責任明確、標準統一、低投入高回報的最終目標。貨幣局統籌所有金融機構貸款者的貸款申請，援助有支付困難或將要破產的結構和貸款者，防止金融系統危機；并組建行業自律小組，增強和監管部門的溝通交流，規范行業內部的行為，減少不正當競爭現象，具體如下圖所示。未來我國的金融混業經營中占據主導地位的有可能是金融控股公司形式，應該金融監管機構應該著重對金融控股公司開展行之有效的監管措施；在各個行業設置一個總監管機構實施旗下金融控股公司的監管控制。如此一來，可以極大的減少金融監管機構的設置成本和管理劃分，也能增強對金融行業的監管效率。

隨著我國銀行監管委員會的設置，我國的金融管理體制構架已經逐步顯現出來。國務院也負責起金融管理委員會的職責，而中國人民銀行充當著貨幣局；但是在中國銀監會、證監會和中國保監會間還是缺少一個總體統籌的的金融監管機構，在未來隨著經濟的增長和金融業不斷的發展，還有銀行、證券和保險業監管實踐經驗的增強，將逐步完善行業監管中的不足之處。

綜上所述，隨著我國金融行業的發展和經濟的不斷增長，金融機構的混業經營進程的逐步推進，筆者相信我國將會逐步建立起統一的金融監管機制，更好的為社會經濟增長做出應有的貢獻。

參考文獻：

[1]修雪丹.金融監管在金融創新中變革.經濟研究導刊.2009（34）.

[2]王夕予.淺談我國網上銀行監管法律制度存在的不足及完善.法制與社會.2009（36）.

第4篇：金融監管相關政策范文

一、當前互聯網金融發展現狀分析與存在問題

（一）互聯網金融發展基本情況

近年來，互聯網金融發展迅速，第三方支付、網絡理財、P2P、眾籌融資等新產品、新業態和新商業模式不斷涌現，一是互聯網金融客戶持續增長;二是互聯網金融業態層出不窮;三是國內銀行加快推進互聯網金融探索。尤其是上海互聯網金融相關業態產生與發展較早，一是業態門類相對齊全;二是獲得新的發展機遇;三是發展水平總體較高;四是部分領域相對薄弱;五是局部風險已有顯現。

（二）互聯網金融存在的主要問題

1、互聯網金融法制環境需進一步完善。隨著互聯網金融的快速興起，傳統金融體系的審慎性、規則性、自律性受到了新的挑戰。由于金融法律法規的不完善，金融監管機構被賦予了更多的行政管理權限，大量的創新需要報監管機構批準后才能推向市場。

2、互聯網金融監管制度需進一步健全。一是現行的金融監管的組織體系存在一定的缺陷。二是金融監管的方法和手段落后于金融創新的發展。金融監管的落后主要表現在監管機構檢查的程序化、規范化的程度比較低，缺乏令人信服的風險評價體系和標準，缺少行之有效的風險防范措施和手段。

3、互聯網金融網絡安全需進一步加強。隨著網絡和計算機的飛速發展，新的安全問題不斷產生和變化，因此，應用層的安全問題必須依靠不斷創新的技術進步與應用、自身管理制度的不斷完善和加強、網絡工作人員的素質不斷提高等措施來保障。

4、互聯網金融生態環境需進一步改善。從橫向來看，過去金融生態中主要是銀行、保險、證券等金融機構，互聯網金融出現后，參與金融生態環境的對象越來越多，包括第三方支付公司、P2P融資機構，眾籌模式機構等;從縱向上來看，金融生態圈的價值鏈參與者也越來越多。

二、關于互聯網金融規范發展的對策建議

（一）加強互聯網金融法制環境建設

一是加快建立健全互聯網金融法律法規體系。要對互聯網金融的屬性有所把握;要對既有法律進行吸收、借鑒和銜接;要把金融創新加強監管充分結合起來，加強互聯網金融立法與執法規范。二是構建多元化的涉互聯網金融糾紛解決機制，建立獨立于金融機構和消費者的新的市場化程度較高的第三方爭議解決機制。三是研究解決互聯網金融民事法律新出現的問題。四是多措并舉打擊互聯網金融犯罪。

（二）建立互聯網金融監管和風險管理體系

一是避免監管滯后、加強市場準入管理。監管部門應該盡快明確監管思路，需要在明確市場參與主體的法律地位的基礎上，對互聯網金融的發起方實施注冊制管理，設立適當的市場準入標準。

二是在確保金融安全的前提下倡導創新。對于線上線下開展相同業務應采用相同監管原則和監管標準，前瞻性地預判新型業務模式的潛在風險并提前實施干預，充分考慮對金融消費者的適當保護，從而有效防范系統性風險隱患的形成和增大。

三是有針對性地開展分類監管。較之傳統金融，互聯網金融無論是在產品結構還是產業鏈條方面都更加復雜，必須對其加以分類，進行有針對性的監管。尤其是被監管主體應明確，監管內容應覆蓋互聯網金融的各個方面，不僅應對互聯網金融產品本身進行監管，還要關注交易的安全性、客戶信息的保密性等。

四是完善互聯網金融監管機制。首先要構建資金第三方托管機制。由于互聯網金融的高度不對稱性，僅憑交易雙方參與無法保證資金的安全，第三方托管的介入是避免互聯網金融公司形成自有資金池、防范平臺非法集資和挪用資金池內資金必然的選擇。其次構建信息安全保護機制，互聯網融資平臺作為信息的交互平臺，存在大量身份和交易數據，涉及融資人、擔保人、投資人等各互聯網融資參與方。構建信息安全保護機制，目的是進一步保護參與個人的隱私和參與企業的商業秘密。最后要構建信息披露及預警機制，互聯網金融作為一種創新產品，各方對信息披露的重視程度較低，信息不對稱的問題較之傳統金融更加突出。因此，要加強對互聯網金融行業的信息披露要求，盡快制訂信息披露標準，建立強制披露機制。

五是加強互聯網金融業務的內部控制。首先要對互聯網金融公司本身業務有清晰認識，能夠有效識別風險;其次內部控制要覆蓋金融產品研發、銷售、清算的各個階段，建立各部門和多模塊負責人共同參與的機制;最后是日常運營中需要加強對人員操作風險的控制，防止因操作失誤或主觀故意造成的道德風險。

（三）構建互聯網金融網絡安全體系

一是建立互聯網金融可信網絡體系。采用可信計算、可信網絡等互聯網金融可信網絡技術，加強數據的安全管理。

二是建立互聯網金融數據安全管理體系。形成數據安全風險評估的常態機制，定期開展數據安全風險評估、等級保護測評和互聯網滲透測試，促進數據安全工作的持續完善。

三是建立互聯網金融數據安全審計體系和管理制度。完善業務的操作規范，加強要害崗位管理，健全內部制約機制，并嚴格執行。

四是建立風險漏洞管理體系。實時跟蹤互聯網最新安全漏洞，對互聯網金融網絡系統進行全面排查，及時發現并升級受漏洞影響的產品;五是建立網絡安全防御體系，部署安全防御系統，對來自外部的攻擊和病毒進行檢測和阻斷。

（四）完善互聯網金融生態環境

一是建立上海互聯網金融聯席會議制度，建立跨部門監管體系，建立包括“一行三會”、工商、通信、司法等相關部門在內的聯席會議制度。明確人民銀行在互聯網金融監管體系中的牽頭地位，對互聯網金融機構實行綜合監管，并由銀行、證券、保險監管部門對互聯網金融實行功能監管。

二是出臺扶持互聯網金融建設的產業政策。支持互聯網金融企業注冊登記。加大對互聯網金融企業的落戶獎勵。對大型互聯網企業在上海新設立或新遷入的互聯網金融企業，根據其業務規模、客戶流量、稅收貢獻及同業示范效應等綜合情況，經市政府批準可享受金融機構總部待遇等相關政策。對經國家金融監管部門批準設立的創新型網絡金融機構、電商機構、互聯網金融研發中心、非金融支付服務機構和金融配套服務機構等，享受本市相關政策。優化互聯網金融配套服務體系。

三是建立互聯網金融行業組織。建議確立銀行機構在互聯網金融行業組織建設發展中主導地位，銀行機構在互聯網金融各類業務中扮演著賬戶管理、資金歸集、清結算、流程控制等重點環節的管理角色。互聯網金融行業組織的會員單位應涉及銀行、券商、綜合性金融集團、互聯網公司、支付清算、P2P借貸平臺、眾籌等。行業組織應當相應的《自律公約》來引導企業誠信守法，促進互聯網金融行業征信體系建設，提升職業道德，積極承擔社會責任。

四是推進互聯網金融企業黑名單客戶信息共享。通過整合權威數據資源和會員企業信用信息，進行深入的數據挖掘分析，解決互聯網金融模式下企業信用管理面臨的三大問題，即信用信息情況查詢，通過共享各企業信用信息降低成本，建立評分機制、實現信用審核標準化。

第5篇：金融監管相關政策范文

關鍵詞：非銀行金融機構；外匯；監管

Abstract：Since the financial system reform is deepening, nonbanking financial institutions in China develop quickly. But there are still many problems existing in the foreign exchange operations in nonbanking financial institutions. This article talks about the improvement of supervision in nonbanking financial institutions' foreign exchange operation.

Key Words：nonbanking financial institutions，oreign exchange，supervision

中圖分類號： F830文獻標識碼：B文章編號：1674-2265（2010）12-0034-03

非銀行金融機構主要包括存款類機構（如企業集團財務公司、汽車金融公司），證券類機構（如證券公司、基金管理公司、信托公司），保險類機構以及其他類機構（如金融租賃公司等）。作為我國金融體系的有機組成部分，非銀行金融機構經營方式靈活、業務種類繁多、服務范圍廣泛，在外匯資金融通方面發揮著重要作用。但與此同時，我國非銀行金融機構發展時間普遍較短，相關法制建設滯后，行業自律管理尚不健全，隱藏的外匯風險不容忽視。因此，加強對非銀行金融機構外匯業務的監管十分必要。

一、 非銀行金融機構外匯業務監管現狀

（一）非銀行金融機構外匯業務經營范疇

根據《非銀行金融機構外匯業務管理規定》，非銀行金融機構可以經營外匯信托存款、外匯信托放款等16種外匯業務。保險公司外匯業務主要包括外匯保險業務和自身外匯收支業務。證券公司外匯業務包括外幣有價證券的經紀業務、外幣資產管理業務、外匯同業拆借業務等，其中，絕大多數證券公司以外幣有價證券的經紀業務（即B股經紀業務）為主。自1992年B股市場建立后，境內外投資者通過境內證券公司，以美元（上海）和港元（深圳）計價交易境內公司股票。企業集團財務公司可以開展即期結售匯業務。

（二）現行的外匯監管法規和監管現狀

目前，對非銀行金融機構外匯業務管理的法規依據主要有2008年修訂并頒布的《中華人民共和國外匯管理條例》、1993年頒布的《非銀行金融機構外匯業務管理規定》以及補充規定、《保險外匯業務管理暫行規定》（2002年）、《保險業務外匯管理操作規程》（2003年）、《保險外匯資金境外運用管理辦法》等。在分業監管的模式下，我國對非銀行金融機構外匯業務監管的職責，分別由外管局、銀監會、保監會和證監會行使。總體來說，外匯管理部門對非銀行金融機構的外匯管理主要包括相關外匯業務市場準入管理、開展外匯業務所涉及到的賬戶及匯兌管理等方面。

二、非銀行金融機構外匯業務監管中存在的問題

（一）金融業綜合經營給非銀行金融機構外匯業務監管帶來了挑戰

始于1994年的金融分業經營分業監管體制，有效抑制了國內轉軌時期不成熟金融市場運行機制中的內在風險，但從長期看，金融體系發展遵循市場化規律，因而具有綜合經營的趨勢。目前，中國金融業綜合經營發展已經具備了一定的基礎，銀、證、保在相關業務領域的融合都有了較大進展。

在綜合經營的條件下，仍是分業監管模式，市場準入、合規性監管、風險性監管的職責被割裂行使，形成了多頭監管和監管空白并存的局面，降低了監管效率。目前，外匯局要求中資金融機構報送外匯資產負債表，即包括證券、保險在內的非銀行金融機構及其分支機構均應及時、準確、完整報送。此外，在《中華人民共和國外匯管理條例》中，要求向外匯局報送客戶的外匯收支及賬戶變動情況，但是，向外管部門報送的報表資料僅僅是一些簡單的統計數據和外匯賬戶備案情況。由于經營風險和外匯收支風險不能截然分離，靠這些業務信息進行日常監管，很難了解到外匯業務的經營狀況，更談不上達到防控風險、維護穩定的金融監管目標。

（二）現行監管體制約束了非銀行金融機構外匯業務的正常發展

一是由于我國經濟發展規模和國際收支形勢發生了很大變化，一些外匯管理政策已經滯后于形勢的發展。很多政策制定的背景是當時外匯資源稀缺，目的是防止逃匯、套匯。這些政策，一方面對外匯資金運用限制過嚴，滯后于新業務、新產品的市場需要，難以跟上外匯金融創新的步伐；另一方面難以識別、防范異常資金跨境流動，不能完全滿足監測、預警的需要。

二是法律法規缺失且相關條款界定不明確，無法對非銀行金融機構進行有效管理。只有保險行業在2002年了《保險外匯業務管理暫行規定》、2003年了《保險業務外匯管理操作規程》等。而對證券、信托投資公司等非銀行金融機構，迄今未專門的外匯管理規定，一般只是通過發出部門文件的形式對其業務進行管理，如：《國家外匯管理局關于基金管理公司和證券公司境外證券投資外匯管理有關問題的通知》。外管局在進行外匯業務管理時，只能將這些文件作為辦理依據。比如：在為證券公司辦理外匯業務準入時，所依據的是：《關于下發和的補充規定的通知》、《關于調整非銀行金融機構經營外匯業務范圍的通知》。

（三）外匯監管部門對非銀行金融機構的監管投入較少

由于監管能力受到相應的資源約束以及非銀行金融機構外匯業務相對較少，外匯監管部門習慣于將監管力量更多地投入在銀行類金融機構上，對非銀行金融機構較少顧及。對非銀行金融機構非現場監管不到位，導致監管部門不能識別和判斷其外匯業務經營中的風險，也不能分析其業務的各項經營指標，從而無法全方位監測跨境資金的流動并實施預警。

三、構建高效的非銀行金融機構外匯業務監管體系

從微觀經濟學“效用理論”的一般原理出發，金融監管所追求的兩個目標是金融穩定（S）和金融效率（E）。在其他成本不變的情況下，為了取得相同程度的金融穩定和金融效率，所需支付的成本是一定的，即兩目標的相對價格不變，所以金融監管的效用函數為U=U（s， e）①。同時，由于一國的金融監管能力受到相應的資源約束，因而這些資源約束將在經濟模型上反映為監管預算線。這里，我們使用簡單的效用模型假設，假定金融監管的預算約束線符合一般商品預算線的性質，即B＝PsS+PeE。顯而易見，追求效用最大化的金融監管就是在既定的預算約束下，在兩個基本目標之間進行權衡，以實現金融監管的最優化（見圖1）。

依據上述基本模型，經過靜態比較分析，我們可以得出以下結論：一是非銀行金融機構外匯業務發展的原則應是在監管水平約束下的適度推進；二是追求效用最大化的非銀行金融機構外匯監管，就是在既定的預算約束下，在穩定和效率之間進行權衡，以實現監管的最優化。就當前我國的實際情況而言，銀、證、保分業監管框架形成時間不久，短期內將各監管職能再統一到一個機構下不太現實。在這種情況下，借鑒美國監管模式，采取功能型與機構型監管相結合，建立外匯局牽頭的類傘形監管框架比較切合實際（見圖2）。

（一）全面梳理相關法規，加強法制建設

一是根據現行非銀行金融機構外匯業務實際發展狀況和監管當局的監管能力和水平，修訂完善《非銀行金融機構外匯業務管理規定》，制定對非銀行金融機構外匯業務管理的原則框架。二是對已出臺非銀行金融機構外匯業務管理的相關政策法規進行全面清理整合，細化操作措施，明確違規罰則。三是廣泛征集法律層面、銀行業金融機構層面、非銀行金融機構層面以及相關監管層等多方人士的意見，針對不同類型非銀行金融機構外匯業務運作特點，制定專門的監管法規制度。尤其應加快出臺證券、信托公司等機構外匯業務管理辦法，加強對其外匯收支的合規性監管。四是在上述外匯業務法規制定的過程中，應明確相關行業監管方與外匯局的職責劃分，同時也應明確外匯局各分支局的監管內容和重點，以利于其對同級非銀行金融機構進行監管。

（二）構建現場與非現場檢查相結合的全方位監管體系

對非銀行金融機構的監管內容，應全面反映其外匯資金的來源和運用情況，主要包括非銀行金融機構的外匯資本金數額、代客業務種類和規模、自有外匯資金投資種類和規模、購匯支付規模及用途等。非銀行金融機構定期將上述信息數據以報表的形式報送所在地外匯局，并將非銀行金融機構賬戶收支納入“國家外匯管理賬戶系統”進行管理。監管人員對非銀行金融機構報送的監管報表和業務數據進行采集、整合、分析，通過建立預警指標，排查異常交易主體和行為。盡快出臺非現場監管操作規程，重點對風險狀況進行持續監控和動態分析，及時預警，并相機采取監管措施。注重非現場監管與現場監管的有機結合，現場監管充分利用非現場監管的數據資源，同時，通過現場監管，對非現場監管中發現的問題進行跟蹤監測，進而分析問題的根源，對外匯形勢進行研判和預警。

（三）建立健全非銀行金融機構自律機制

建立非銀行金融機構外匯業務內部控制的評價標準，督促完善內控管理，切實提高內控機制的功效，為實施有效外部監管奠定良好基礎。

（四）建立外匯監管聯席會議制度

由外匯局牽頭召集保監、證監、銀監等監管機構，研究證券、保險等非銀行金融機構監管中涉及國際收支平衡、系統性風險等重大問題。

（五）對非銀行金融機構執行外匯管理政策的情況進行考核

參照《銀行執行外匯管理規定情況考核辦法》，對所有開辦外匯業務的非銀行金融機構制定考核辦法。考核內容包括業務合規、數據質量、內控內管和其他四個大項；考核辦法應涵蓋差錯記錄、證據保全、差錯確認、考核扣分、匯總評級等方面；考核結果將影響到該機構的市場準入等方面。

注：

①沿用效用理論的一般原理，我們假定，金融監管所追求的兩個主要目標（即金融穩定和金融效率）的關系符合一般商品性質，U=U（s, e）滿足一般效用函數。

參考文獻：

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[2]白欽先.20世紀金融監管理論與實踐的回顧和展望[J].金融與保險，2000，（8）.

[3]陳雨露，馬勇.轉軌經濟中的銀行監管關系與監管者自利[J].經濟理論與經濟管理，2007，（7）.

第6篇：金融監管相關政策范文

關鍵詞：金融監管；金融創新；內部控制

一、我國金融監管存在的問題

現階段，我國實行的分業監管的監管模式專業化優勢較為突出，便于分散風險，而這一點亦導致了監管協調中深層次的問題，中國加入WTO以后，面對來自混業經營、金融創新、網絡金融的挑戰，這一問題更加突出。

(一)監管目標不夠明確。在市場經濟發達國家，金融監管目標與中央銀行貨幣政策目標是不同的。貨幣政策目標是宏觀目標，借助貨幣政策工具調節貨幣供應量，以保持幣值穩定。而金融監管的目標較為具體，突出強調保護存款人利益和維護金融體系的安全與穩定。從《中華人民共和國銀行管理暫行條例》(1986)、《金融機構管理規定》(1994)和《商業銀行法》(1995)的內容看，我國的金融監管目標具有多重性和綜合性。金融監管既要保障國家貨幣政策和宏觀調控措施的有效實施，又要防范和化解金融風險，保護存款人利益，保障平等競爭和金融機構合法權益，維護金融體系的安全。這實際上是將金融監管目標與貨幣政策目標等同看待，強化了貨幣政策目標，弱化了金融監管目標，從而制約了金融監管的功效。

(二)金融監管獨立性不夠。巴塞爾委員會《有效銀行監管的核心原則》規定：促進有效銀行監管，必須具備穩健且可持續的宏觀經濟政策，完善的公共金融基礎設施，有效的市場約束，高效率解決銀行問題的程序以及提供適當的系統性保護機制等基本條件。更為重要的是，在一個有效的銀行監管體系下，參與銀行監管的各個機構要有明確的責任和目標，并應享有操作上的自和充分的資源。我國銀監會作為國務院下屬機構，在業務操作、制定和執行政策、履行職責時，較多地服從政府甚至財政部的指令。銀監會分支機構在實際監管中很難不受地方政府的制約，當監管機構的監管行為觸動地方政府的利益時，地方政府往往對監管機構施加壓力，從而弱化了監管作用。

(三)金融監管機構協調性差。從金融監管機構的設置來看，我國基本上屬于分業監管模式。但是，這些部門的職責缺乏嚴格的界定，相互間缺乏協調。因而在實際操作中，常常導致監管過程脫節，多頭、分散，使監管環節出現諸多漏洞。

(四)金融監管措施不力。從金融監管手段看，我國金融監管長期依賴自上而下的行政管理，金融監管以計劃、行政命令和適當的經濟處罰方式進行。基本金融法律與實際工作的要求相差甚遠，沒有具體的實施細則，監管難以做到有法可依和違法必究。從金融監管方式來看，我國的金融監管主要是外部監管。由于自我約束、自我管理機制不健全，自我監管能力極低，金融同業工會等行業自律性組織在我國也極為少見，會計師事務所、審計師事務所等社會監督機構對金融機構的監督和檢查非常少。從金融監管內容來看，我國金融監管中的風險監管幾乎是空白，監管部門將主要精力放在機構審批和業務審批上，對金融機構日常營運監管較少，金融監管和稽核也忙于完成上級任務，作用有限。從金融監管標準來看，對銀行等金融機構的檢查和評級以及風險管理沒有一套統一的具體量化標準，監管行為隨意性強。

(五)現行監管制度不利于金融創新。在現行分業監管制度下，銀行參與證券業務被限制，一些具有轉移風險及套期保值功能的金融產品和金融工具無法在市場立足，影響到證券機構的運作及策略，證券市場表現出很強的短期投機性和不穩定性。

(六)現行監管制度不利于金融業的規模集中。現行分業監管制度，不利于銀行業向“全能銀行”發展，影響其國際競爭力的提高；對于證券、保險的嚴格限制、融資及投資渠道的缺乏、傳統單調的業務品種，加劇了同業之間的惡性競爭，使證券、保險行業競爭力下降。

二、金融監管趨勢

(一)金融監管體制的組織結構向部分混業監管或完全混業監管的模式過渡。英國的盧埃林教授在1997年對73個國家的金融監管組織結構進行研究，發現有13個國家實行單一機構混業監管，35個國家實行銀行、證券、保險業分業監管，25個國家實行部分混業監管。后者包括銀行證券統一監管，保險單獨監管(7個)；銀行保險統一監管、證券單獨監管(13個)以及證券保險統一監管、銀行單獨監管(3個)三種形式。受金融混業經營的影響，完全分業監管的國家呈現出減少趨勢。

(二)金融監管法制呈現出趨同化、國際化趨勢。由于經濟、社會文化及法制傳統的差異，金融監管法制形成了一定的地區風格，影響較大的有兩類：一是英國模式。歷史上，英國對金融業的監管主要采取行業自律形式，英格蘭銀行在履行監管職責時形成了非正式監管的風格，不以嚴格的法律、規章為依據，而往往借助道義勸說、君子協定等來達到目的。二是美國模式，以規范化聞名于世，監管法規眾多，為美國金融業的發展營造了一個規范有序、公平競爭的市場環境。自20世紀70年代以來，兩種模式出現了相互融合的趨勢，英國不斷走向法制化，注重法制建設；而美國則向英國模式靠攏，在不斷放松管制的同時增強監管的靈活性。

不斷加深的金融國際化，客觀上需要將各國獨特的監管法規和慣例納入一個統一的國際框架之中。雙邊協定、區域范圍內監管法制一體化，尤其是巴塞爾委員會通過的一系列協議、原則、標準等在世界各國的推廣和運用，都將給世界各國金融監管法制的變革帶來沖擊。

(三)金融監管越來越重視金融機構的內部控制制度和同業自律機制。金融機構的內部控制是實施有效金融監管的前提和基礎。外部金融監管如果沒有金融機構的內部控制相配合往往事倍功半。國外銀行經營管理層的內控意識很強，國外商業銀行一般專門成立獨立于其他部門的、僅僅對銀行最高權力機構負責的內部審計機構，并建立了健全的內控制度。近年來，由于巴林銀行、大和銀行以及住友商社等一系列嚴重事件的發生都與內控機制的缺陷有直接關系，國際金融集團和金融機構開始重新檢討和審視自己的內控狀況，許多國家的監管當局和一些重要的國際性監管組織也開始對銀行的內部控制問題給予前所未有的關注。

金融機構同業自律機制作為增強金融業安全的重要手段之一，受到各國普遍重視。以歐洲大陸國家為代表，比利時、法國、德國、盧森堡、荷蘭等國家的銀行學會和某些專業信貸機構的行業組織都在不同程度上發揮著監督作用。各國都比較重視金融業工會組織在金融監管體系中所起的作用。

(四)金融監管向國際化方向發展。隨著金融國際化的發展，各國金融市場之間的聯系也不斷增強，各種風險在國家之間轉移、擴散不可避免。金融國際化要求金融監管的國際化。因此，西方各國致力于國際銀行聯合監管，如巴塞爾銀行監管委員會通過的《巴塞爾協議》統一了國際銀行的資本定義與資本率標準。各種國際性監管組織也紛紛成立并進行合作與交流。各國對跨國銀行的監管趨于統一和規范。

三、改善我國金融監管的思路

(一)由人民銀行牽頭建立金融穩

定協調機制，協調銀監會、證監會、保監會的監管工作，使其監管向功能型發展。人民銀行要成立“金融協調委員會”，通過立法使金融監管聯席會議法制化。“金融協調委員會”可以對三個原有的監管機構進行整合，其聯席會議的主要職責是研究銀行、證券、保險監管中的重大問題，定期磋商，及時交流監管信息，界定業務交叉中的監管職責，解決分業監管中政策協調和配合問題。

(二)建立和完善金融監管法律體系。國家應盡快出臺相關法律法規，這些法律法規應能夠涵蓋所有的金融業務，具有嚴密性、配套性和協調性。盡快制定已經出臺金融法規的實施細則，增強其可操作性。針對我國金融機構市場退出機制不健全問題，以法律形式明確接管的具體程序及具體措施，明確金融機構的解散原因和程序，金融機構合并、分立、破產清算的形式、條件、程序及法律后果，保障債權人的合法權益。

(三)改進監管方式。目前，發達國家均建立了比較完善的風險目標監管，其核心是運用先進的技術手段、專業知識和信息，判斷最新發展趨勢和主要風險領域，及早發出預警信號。我國的金融監管方式也應由過去粗放式監管向風險目標監管轉變：由單純的業務合規性監管，向合規性監管和風險性監管并重、以風險性監管為主的方向發展；由單一的現場檢查，向現場檢查和非現場監督相結合、以非現場監督為主的方向發展；由傳統的手工檢查，向手工檢查和現代化的計算機檢查互補、以計算機檢查控制為主的方向發展；由對金融違法的事后管制，向事前防范、正確引導金融機構的創新活動、將金融監管和金融創新有機結合的方向發展。在我國的金融監管中，非現場檢測和現場檢查都沒有很好地發揮作用，由于宏觀經濟環境、金融機構以及金融監管機構自身行為的影響，非現場檢測的作用十分有限。因此，必須盡快建立規范化的非現場檢測體系、法律體系和風險監控指標，建立規范化的會計報告制度；利用計算機等先進工具，發揮網絡監控作用；盡快實現對風險的事前預警，使非現場監測成為現場檢查的目標導向，現場檢查成為非現場檢測的基本依據。

(四)完善金融監管主體自身建設。我國目前金融業法定監管主體有中國人民銀行、銀監會、保監會、證監會。為適應后WTO時期的監管需要，應加強監管主體自身建設。一是改進現有法定監管主題的權責制度，塑造具有獨立性和自主執法權的監管主體，防止地方政府及其他部門的干預。二是加強監管機構的隊伍建設，提高監管的專業水平。三是為彌補法定監管主體的局限性，應補充監管主體，建立金融同業工會，借助同業自律補救現有法定監管的不力，以同業公會充實法定監管主體和完善監管，制約和防范法定監管主體權力的濫用。

(五)充分發揮中介機構的社會監督作用。只有充分利用各種社會中介力量進行監管，才能取得較好的效果，形成法定監管機構——中介機構——商業銀行自律組織的有效監管體系。

通過行業自律的方式進行金融監管是世界普遍采用的形式，如香港銀行公會、美國的基金聯合會、臺灣證券投資顧問商業同業公會等均屬金融行業自律組織。我國金融公會組織尚不健全，沒有發揮應有的作用。銀行工會在行業內的自律作用可以大大減少國家在金融監督與矯正方面的成本。

第7篇：金融監管相關政策范文

摘 要 本文通過對全球金融危機的起因的分析和我國金融業現狀的考察，總結出本次金融危機的主要原因是金融監管未能發揮應有的作用導致金融創新過度，最終沖擊整個金融市場體系。基于上述觀點，筆者認為中國在發展金融產品時應建立健全現代金融監管體系，提高監管對金融市場的實際約束力和行為規范。

關鍵詞 國際金融危機 金融監管現狀 現代金融監管體系

金融創新被認為是導致金融危機的重要原因之一，透析美國次貸危機產生的機理，可知次貸危機并非金融創新的必然結果。監管制度的不健全和監管部門的職責缺失才是罪魁禍首。有鑒于此，我國在大力發展現代金融市場、進行金融產品創新時應該強化金融市場的風險控制意識，建立健全高效的金融監管機制，保證金融市場的穩定、高效、健康的發展。

一、國際金融危機的爆發、影響及主要原因分析

從2006年春季開始美國逐步顯現次貸危機，并最終在2008年演變成國際金融危機。金融危機波及到美國的抵押貸款業、投資銀行業、保險業、銀行業，并導致美國經濟的衰退。歐洲、日本、韓國、中國等世界主要經濟體都受到了較大的影響：經濟增長速度明顯放緩，甚至于出現負增長，直接投資減少，投資者和消費者信心嚴重受損，失業率上升，通貨膨脹等等。

縱觀中外典籍文獻，關于國際金融危機的起因的描述有很多種。本文僅從制度層面上分析造成國際金融危機的原因――金融監管的缺失，即金融產品創新步伐不斷加快的同時，相應的監管措施未能及時跟上，造成金融衍生產品泛濫，最終沖擊整個金融市場體系。

金融監管機構本來的職責是有效地保護個人消費者和投資者，降低經濟對不適當的風險融資來源的依賴性以及阻止過度的冒險活動。然而從美國次貸危機的發生和發展的過程來看，監管體系對金融風險的預警、披露和防范收效甚微，主要監管者的權利在一定程度上受到其他監管部門的牽制，無法防范系統性危機。金融監管的有效性和效率較低，尤其是分散的監管體系對一些大型、復雜的金融機構的監管是低效的（GAO，2004）①。

二、當前我國金融監管的現狀及存在的問題

（一）金融監管缺乏完善的法律制度保障

我國現行的法律比較概括、籠統，存在著眾多的原則性規定，而且監管內容簡單化，缺乏實際可操作性，有的已不適應金融業發展和金融監管的需求監管部門在具體的監管實踐中容易產生隨意監管現象。執行監督者缺乏監督，不能保證金融監管的公正、合理。

（二）合規性監管仍然是金融監管的核心，難以對金融創新體系進行有效監管

我國金融監管仍然把重點放在機構的審批和經營的合規上，對金融機構日常經營的風險性監管尚未全面展開，對市場退出前的監管基本空白。在現行監管中存在著重審批、輕管理，重國有銀行、輕其他銀行和非銀行金融機構，重傳統的存貸款業務、輕表外業務及其他創新業務等問題。

始于二十世紀六十年代的金融創新，引發了金融業的一場變革。然而金融創新的發展確實以放松金融監管作為代價的，由于金融創新的快速發展使得應有的風險管理和風險監管未能及時跟上，致使監管滯后。中國現行的金融監管體系，就很難對金融創新進行有效監管。金融工具創新不僅成了金融機構不斷放大金融杠桿率的最佳手段和途徑，而且也成為金融監管一個的難題。

（三）多機構多部門協調難度大，監管效率低

我國分業監管體制于1998年最終確立，分業監管在具有專業化和競爭優勢的同時，也存在著協調性差的缺陷。目前我國對銀行及非銀行金融機構、證券公司與保險公司實施監管的職責分別由銀監會、證監會以及保監會承擔，金融控股公司的出現對這種分業監管模式提出了挑戰。

隨著中國金融業混業經營的發展，金融控股公司將成為中國金融組織的主要形式。但我國目前實行嚴格的分業監管體制，很難對金融控股公司及其所開展的金融業務進行有效監管。因為涉及多個行業的監管機構，可監管機構的監管目的、方法和重點各不相同。只要在不同的專業金融監管體系之間存在著差異，金融控股公司就可能會采取規避監管的行動，建立一種經營阻力、成本最小的組織模式，從而增加了各金融監管當局在對相關金融機構進行監管過程中的困難。

三、我國構建現代金融監管體系的途徑分析

美國次貸危機再一次引發了人們對金融監管制度及其運行績效的考慮。相關國際研究揭示了美國監管制度的不健全和監管部門的監管缺失，指出金融監管這一道最后的堡壘沒有充分發揮其作用，使得金融風險有機可乘②。我國在發展現代金融市場的過程中，應該充分吸取教訓，避免類似風險的發生。基于此，作者嘗試提出以下相關政策建議：

（一）完善我國相關法律法規體系

依法監管是監管有效性的前提和保障，嚴格的金融立法是金融監管的法律基礎和必要依據。我國應當盡快制定《金融控股公司法》，明確銀行控股公司進入和退出的條件和方式，界定銀行控股公司的權利和義務，明確監管主體，為我國金融機構發展建立良好的外部環境，進而為規范和推動金融控股公司的發展奠定基礎。

從世界范圍來看，當我國在努力構建金融分業監管體制的同時，世界各國已經從分業監管體制轉向混業監管體制。在經濟市場化和金融自由化的歷史背景下，我國傳統的分業經營方式正在悄悄地向混業經營方式轉變，外資金融構大量地涌入我國，又加快了金融經營方式轉軌地速度，改革和完善我國金融監管立法就具有重要意義。

（二）完善金融監管主體制度

現行“分業經營、分行監管”的監管體制雖然在一定時期發揮了很巨大的作用，然而在全球化的今天此種模式也存在自身的局限性，既不利于金融創新和金融業的全面發展，也與國際上混業經營、混業監管的趨勢不相適應。

鑒于上述困境，可以成立一家具有統一監管功能的國家金融管理局。銀監會、保監會、證監會仍保持相對獨立的分業監管職能，在行政上統一接受國家金融管理局領導。國家金融管理局的職責對外代表國家監管部門，與中央銀行、財政部之間建立協調機制，處理信息共享和監管職責交叉事宜；對內組織三會協調處理混業經營引起的跨行業監管中的分工合作問題，提高監管效率。

（三）建立以風險監管為核心的金融監管體系

金融機構從市場準入到市場退出的全部業務活動都應該屬于金融監管的內容，主要是風險性監管和日常經營活動的規范性。參照通行的國際監管辦法，結合我國金融業的實際情況，當前我國中央銀行金融業風險監管重點應做好以下幾方面工作：第一，建立以資產負債比例管理為基礎的風險監管制度，保證金融業資金的安全性、流動性和贏利性。第二，建立大額貸款的報告制度。第三，制定出能客觀反映我國銀行業風險的各類資產風險權重和核算系數，定出貸款集中風險、貸款沉淀風險等風險權重。第四，建立真正的風險準備金，以增加金融機構的抗風險能力，同時試行存款保險金制度。

（四）加快金融監管手段的創新，提高金融監管的效率

首先，量化金融市場的進入和退出標準，實現動態靈活監管和市場監管的有機結合。高效的金融監管應該是全過程的、持續性的監管。要規范金融監管的實施程序，提高現場監管的廣度、深度，避免各種因素對監管工作的干擾。同時，隨著金融業務的發展，不斷改革現場監管的內容，以保證監管的準確與有效。

其次，建立健全金融監測、預警機制，以及金融風險的防范和化解機制。為增強金融監管工作的預測性，應建立科學的指標體系，及時發現金融運行中出現的問題，并及時采取相應的對策。

最后，加大資金投入，加快金融監管手段的科技創新。加快金融監管手段的現代化步伐，提高金融監管工作的科技含量，形成現代化的金融監管方法系統，增強金融監管的科學性、針對性和有效性。

（五）健全信息披露制度，增加金融機構透明度

隨著世界金融的發展，各種金融控股集團成為市場主體，因而金融機構信息披露的要求也在不斷加強。監管機構要加強對金融控股集團信息披露的管理，樹立全面信息披露的理念：不僅要披露內部關聯交易的信息，而且要披露風險評估和管理過程、資本結構及風險與資本匹配狀況的信息；不僅要披露定性信息，而且要披露定量信息；不僅要披露核心信息，而且要披露附加信息；不僅要實行定期披露，而且任何重要變化發生之后都應即時披露。另外，要定期對金融控股集團的信息披露體系進行評估。

（六）建立起國家間的合作協調機制，構建國際立體化的金融監管網絡

為了促進我國跨境監管能力的提高，使我國的金融監管逐步邁入國際化的軌道，我國要積極參與國際、區域以及雙邊等多層面的金融監管合作；同時隨著經濟區域化的發展，我國還應積極加強與東亞鄰國、東盟等區域組織及其成員的金融監管合作；在雙邊合作方面，要積極加強與他國尤其是要互設金融機構的國家的監管機構的合作，促進雙方監管當局的信息共享，互相學習監管經驗。

金融全球化的步伐不斷蔓延，然而各國在經濟水平、開放程度、金融結構、監管模式等方面存在顯著的差異，各國應通過逐步實現分層次、分區域的監管合作慢慢達到全球范圍的統一③。

四、結語

從西方發達國家的經驗及其金融業發展的歷史來看，一個發達的市場經濟強國肯定離不開一個發達的、具有合理結構與完善的功能、能夠高效安全運行的強大金融監管體系的支撐。在后金融危機的時代背景下，探索建立與我國現實發展過程相適應的現代金融監管體系，不僅能夠在提高我國金融監管效率，而且可以促進我國金融業在面對外來激烈競爭的形勢下保持穩定、健康、持續發展。

注釋：

①恩格爾曼等.高德步等譯.劍橋美國經濟史(第三卷).中國人民大學出版社.2010.

②趙靜梅.美國金融監管結構的轉型及對我國的啟示.國際金融研究.2007(12).

③霍華德•戴維斯.國際金融監管標準不應“一刀切”.中國金融家.2009(09):74-76.

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[6]劉振威.美國金融危機對中國金融創新的啟示.中國商界.2009(172):19.

第8篇：金融監管相關政策范文

一、協調會商機制的性質目的和主要任務

協調會商機制是各部門在防范和打擊經濟犯罪工作中加強協調和配合的載體，目的是在正常的司法制度和工作程序的基礎上進一步增強工作合力，逐步形成完整的監督、防范、打擊體系，建立健全各部門間預防和打擊經濟犯罪的協作長效機制。

協調會商機制的主要任務：一是對預防和打擊經濟犯罪工作的重要問題、重要事項、重點案件進行會商，建立信息靈通、反應迅速、協調有效、打擊有力的協作機制，使各部門加強協作配合，形成整體合力；二是及時溝通各部門間關于預防、打擊經濟犯罪工作的重大問題、重點案件等相關信息，研究解決預防和打擊經濟犯罪中遇到的法律、政策問題，全面提升預防、打擊經濟犯罪工作的主動性、針對性和實效性；三是提高對經濟領域重大、突發經濟犯罪案件的應急處理能力和水平，及時有效地控制涉案人員和資金，獲取并固定相關證據，為依法打擊經濟犯罪活動奠定基礎；四是在充分履行各自職能的基礎上，與各部門日常工作有機結合起來，建立各部門間預防和打擊經濟犯罪的協作長效機制。

二、協調會商機制的組織架構及工作職能

（一）領導小組。成立由副區長任組長、區府辦公室副主任任副組長、各成員單位分管領導任組員的區打擊經濟犯罪協調會商機制領導小組（以下簡稱領導小組）。其主要職責是：

1、每年召開一次年會，總結部署相關工作；

2、組織開展打擊經濟犯罪的各項專項行動；

3、協調重大經濟犯罪案件的查處工作。

（二）領導小組辦公室。作為領導小組的日常辦事機構，領導小組辦公室設在區公安分局經偵支隊，由區公安分局經偵支隊支隊長任辦公室主任，辦公室成員為各成員單位的相關職能部門領導，具體工作由區公安分局經偵支隊承擔。

主要職責是：

1、按照上級部門工作部署和領導指示精神，結合實際，研究制定本區打擊經濟犯罪的工作方案，明確階段性工作重點和相關工作措施；

2、加強對本區經濟犯罪活動規律特點的分析研究，就制定防范、打擊經濟犯罪的相關政策提出意見和建議；

3、協助領導小組開展相關工作，總結階段性工作成效、編發簡報、開展對外宣傳等；

4、針對工作中存在的問題和薄弱環節、協調組織相關部門和單位進行會商研究，采取針對性措施。

（三）成員單位及下屬職能部門。領導小組由刑事執法與行政執法銜接小組、刑事執法與經濟金融監管銜接小組兩個工作班子組成。

1、刑事執法與行政執法銜接小組。主要由區公安分局和行政執法機關參與。成員單位及下屬職能部門為：區公安分局及下屬經偵支隊、區工商分局及下屬公平交易科、區稅務局及下屬稽查科、區文化市場行政執法大隊、區食品藥品監管分局及下屬稽查科、區質量技監局及下屬行政執法科、區煙草專賣局及下屬稽查支隊，區醫保辦公室及下屬醫保監督科、區知識產權局。

2、刑事執法與經濟金融監管銜接小組。主要由區公安分局和經濟、金融監管部門參加。成員單位及下屬職能部門為：區公安分局及下屬經偵支隊，區經濟委員會、區發展改革委員會、區國有（集體）資產監督管理委員會下屬紀委。

第9篇：金融監管相關政策范文

【關鍵詞】金融危機 系統性風險 宏觀審慎監管 逆周期政策

一、引言

2008年到2009年國際金融危機爆發的事實雖然已成為歷史，但其深刻而廣泛的影響并沒有隨時間的流逝而消逝。此次美國次貸危機使國際金融界達成了共識：對金融機構系統性風險監管缺口是造成此次金融危機的重要因素之一，為維持金融體系的穩定，必須加強以宏觀審慎監管為重點的金融體制改革。其實，“宏觀審慎”一詞早在20世紀70年代末期就被提出，巴塞爾銀行監管委員會的前身庫克委員會提到，如果僅僅關注單一機構的風險監管，就會失去確保金融穩定層面的監管任務，因而要從金融體系整體進行監管。2010年以來，國際金融監管改革取得重大突破，從巴塞爾協議Ⅲ到美國“多德—弗蘭克法案”等一系列金融監管方案的推出，使宏觀審慎監管理念得到世界各國的廣泛認同。2011年我國也在“十二五”規劃中提出構建逆周期宏觀審慎制度框架，建立健全系統性金融風險防范預警體系和處理機制。但受我國金融市場發展還不完善、分業經營和分業監管的長久性等因素的影響，建立適于我國國情的宏觀審慎監管體系還需要長期的探索。

二、現階段中國面臨的金融系統性風險

目前我國正處于向市場經濟過渡的轉軌時期，政府作為金融政策的制定者和總指揮，其政策和制度風險是導致金融系統性風險的重要來源，也是不斷深化金融體系順周期性風險的關鍵因素。現階段我國面臨的金融系統性風險主要表現在以下幾個方面：

第一，金融機構為地方政府服務，使財政風險向金融風險轉化。由于我國財政體制尚不完善，地方政府可支配財力有限，大量基礎設施和公共服務體系的構建使地方政府面臨很大的資金缺口。為緩解資金壓力，地方政府訴諸商業銀行的大量信貸資金支持，不斷擴大負債，帶來了潛在的金融風險。

第二，地方政府融資平臺公司的高負債將償債風險轉嫁給金融體系。地方政府投融資平臺是指以各級地方政府以土地、股權、國債等資產為擔保，吸收外來資金支持市政建設、公用事業等基礎設施建設和公益性項目而創設的資本流動平臺。2008年金融危機后，地方投融資平臺的融資規模不斷加大，在擴大內需、促進經濟增長的同時，其償債風險也為金融體系埋下了隱患。

第三，現行匯率制度影響貨幣政策操作的獨立性，促使資產價格大幅上升，加大了通貨膨脹風險。自改革開放以來，我國實行出口導向型經濟政策，出口貿易的不斷擴大導致順差加速積累，使經常賬戶和資本賬戶面臨“雙順差”的壓力。在現行的結售匯制度下，中央銀行需向市場投放大量貨幣以購買貿易順差帶來的外匯，致使貨幣市場失去平衡，通貨膨脹持續升溫。

第四，資源要素價格體系扭曲，對資源要素價格體系的改革可能會加大長期成本推動型通貨膨脹。長期以來，為維持高投資回報率和經濟增長，政府制定相關政策控制土地、資源、能源的低價格水平，使得資源要素的價格遠遠偏離市場價格決定機制的真實水平。隨著對資源要素價格體系改革的推進，資源的稀缺性日漸反映到成本價格的提升上，加大了成本推動型通貨膨脹。尤其是近幾年房地產市場投資需求不斷加大，受土地資源供給的限制，房地產價格一度呈現大幅上漲趨勢。地方政府以抬高土地出讓金來增加財政收入，這也進一步推動了房地產價格的飆升。房地產投資的高杠桿性和泡沫化勢必會加大金融系統性風險，阻礙金融市場的穩定發展。

三、應對系統性風險的中國宏觀審慎監管

（一）我國對宏觀審慎監管的探索和實踐

國際金融危機為人們敲響了警鐘，使人們認識到宏觀審慎監管在防范和治理金融系統性風險上的重要性。順應國際宏觀審慎監管的潮流，我國也開始走上了探索如何建立適于我國實際的宏觀審慎監管體系的新道路。

首先，在對宏觀審慎的分析和評估方面，各個監管機構采取一系列經濟分析方法，并對金融體系的穩健性和脆弱性進行了評估。例如，從2005年起，中國人民銀行開始定期《中國金融穩定報告》，對宏觀經濟形勢和金融體系狀況進行分析和判斷。銀監會也從2006年起按季度向金融機構國內外宏觀經濟形勢，增強了金融機構的風險意識。2007年12月，銀監會了《商業銀行壓力測試指引》，以此判斷高風險行業的風險狀況。

其次，在對系統重要性金融機構的監管方面，中國不僅要著重考慮對“太大而不能倒閉”的金融機構的保護問題，還要顧及對小企業和劣勢金融機構的扶持和救助。但是政府的政策和資金支持并不能消除系統性風險，正如2005年《中國金融穩定報告》指出的，中國金融穩定不追求金融機構的“零倒閉”，而是要建立以市場競爭為基礎的優勝劣汰機制。近幾年，中國監管部門著重于對金融機構的資本數量和質量進行監控。監管部門要求大型金融機構的資本充足率必須達到一定標準，其核心資本要達到一定規模，次級債也要限制在一定范圍之內。

最后，在對金融體系的順周期監管方面，中國金融監管機構也進行了一些有價值的探索和研究，包括實施動態損失撥備制度、制定逆周期資本緩沖機制及動態貸款價格比率等。動態損失撥備制度作為一種未雨綢繆的機制，可以彌補經濟危機時期的損失，弱化經濟周期的沖擊。《中國銀行業監督管理委員會2011年報》顯示，截至2011年年底，商業銀行的撥備覆蓋率已達到278.1%。逆周期的資本緩沖也是緩解經濟下行周期資本困境的一項有力措施，2008年金融監管機構要求所有銀行提取2%的留存資本緩沖。到2009年，又要求具有系統重要性的大型商業銀行再次增加0.5%的逆周期資本緩沖。

（二）當前我國宏觀審慎監管面臨的問題和挑戰