創業貸款優惠政策精選(九篇)

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第1篇：創業貸款優惠政策范文

近年來，國家和河北省頒布了一系列關于大學生創業的優惠政策，比如2014年推出大學生創業注冊資本“零首付”，稅收減免政策，貸款優惠政策，社會服務優惠政策等方面，鼓勵越來越多的大學生選擇創業。但經調研分析可知，大學生創業成功率并不高，能真正享受創業政策的大學生并不是很多。可見，大學生創業優惠政策在具體落實中存在現實困難。

1.審批手續繁瑣，時間比較長。根據2013年對河北省石家莊市進行的一項調研可知，自主創業的大學生在申請創業優惠政策時，審批手續繁瑣，從開始提交申請，到受理審核、公示、核準到最后撥付，要經過層層篩選，比如其中審核一項就需要街道批準、勞動保障局審核推薦、擔保公司審核擔保、銀行審核放貸，任何一關通不過。有的大學生在創業過程中申報稅收減免手續長達3個月多，稅務局還未進入正常審批手續階段。因此我們可以看出，大學生優惠政策在具體落實中手續繁瑣，審批時間比較長，享受創業優惠政策的大學生比例比較低，創業成功率不高。

2.準入門檻較高，申請資金困難。創業資金是大學生自主創業的第一道難題，也是所有創業者的準入門檻，大學生的社會關系比較單純，大多數家庭沒有足夠實力支持創業資金，申請創業貸款、創業基金比較困難，而且即使經過繁瑣的審批手續申請下來的金額也不是太多，這造成很多大學生創業的資金來自私人借貸，比如親朋好友，這給創業大學生帶來很大的壓力。

3.缺乏統一管理，政策落實不到位。雖然國家和河北省制定了很多大學生創業優惠政策，但政策的切實落實卻差強人意。很多新公布的優惠政策，具體到部門落實時卻不知如何下手。有的了解政策，但沒有具體的實施部門，缺乏統一管理，無法操作；有的只有上級政策，無具體實施意見、程序步驟，由于沒有先例可以借鑒，不知道如何下手；有的部門開始落實政策，但無監管監督，政策執行力度不夠等原因，造成很多大學生無法充分享受到創業優惠政策。

4.缺乏創業指導，政策宣傳不到位。有的大學生在創業前沒有接受過專門的教育培訓，也沒有可以溝通交流的創業服務機構和創業平臺，缺乏創業指導；而且由于一些地區交通閉塞，信息不暢通，創業優惠政策的宣傳力度不夠，致使大多數大學生對于國家和河北省出臺的創業優惠政策了解很少，甚至完全不了解。這造成了很多大學生創業期迷茫，沒有申請任何優惠。

二、完善河北省大學生自主創業政策落實的對策建議

1.加強部門聯合，簡化辦理手續。首先，政府部門要針對大學生創業實際情況，制定切實可行的優惠政策，可以通過對河北省大學生創業現狀進行調研分析的基礎上，廣泛征求意見，建立配套設施，提高政策的質量；其次，針對政策具體執行部門眾多的情況，建立部門間有效的溝通銜接、相互交流，從建立一套科學、統一、有效的政策執行體系入手，明確各部門執行權利和職責，避免相互推卸責任、拖沓難辦的情況出現；最后，簡化辦理手續，減少不必要的環節，提高辦事效率，保證政策執行成效。

2.加大扶持力度，降低準入成本。大學生創業融資渠道不僅包括銀行貸款、私人借貸、政府、高校和企業的資助等，還包括小額信貸、風險投資和創業基金。政府要充分引導大學生對創業融資渠道的利用，建立創業資金支持系統，比如政府與銀行等部門協商對小額擔保政策進行調整，降低準入門檻；對于創業項目實行分類指導，加大微小企業扶持力度，擴大受益范圍；提供創業啟動資金，落實資助資金，給予創業補貼。同時，政府與服務機構、高校等建立專門創業基金，創業基金不單單是創業融資的一個渠道，還可以以創業基金為平臺，構建融資服務體系，引入風險投資或者為創業貸款提供擔保。最后，簡化資金審批手續的同時，加強資金流向監管，可以通過建立大學生創業誠信檔案等渠道進行監管。

3.建立督查制度，扶持落實到位。首先，加強領導，統一認識。可以由政府部門牽頭，統一部署，建立創業政策落實協調機制，協調各部門相互交流、相互配合。其次，細化政策的實施辦法，出臺相應的指導意見、實施細則，明確政策執行的部門，責任到部門，責任到人。再次，加強政策落實監督管理，可以通過建立政策問責機制，對推諉責任追求行政責任和法律責任，做到有法可依；可以鼓勵大眾、媒體、大學生對創業優惠政策的執行情況進行公開監督，通過不同渠道暢通監督途徑；還可以通過對大學生創業政策執行進行跟蹤反饋，對于出現的問題及時溝通協調，及時改正，不斷完善大學生創業優惠政策。

第2篇：創業貸款優惠政策范文

目前，我國尚無專門用于調整創業的法律法規，現有大學生創業的優惠政策也都集中體現在國家和各級政府出臺的相關文件中。例如，2009年國務院下發的《關于加強普通高校畢業生就業工作的通知》、2010年人力資源和社會保障部公布的《關于實施大學生創業引領計劃的通知》及教育部于2010年公布的《關于大力推進高等學校創新創業教育和大學生自主創業工作的意見》、2013年公布的《國家鼓勵普通高校畢業生自主創業政策公告》等。這些政策在一定時期，一定程度上鼓勵和促進了大學生的自主創業，但從政策實施的長效性看，相關政策還缺乏執行效力。各級政府針對中央文件出臺的地方政策不夠細致，許多措施流于表面化，操作性不強，并不能解決大學生在創業過程中的實際困難。這需要國家制定專門的法律法規對現有各類相關政策進行系統而全面的整合，為大學生的創業活動提供政策導向，增強政策的權威性和法律體系效力。

二、完善財政扶持政策，切實解決創業資金困難

1.健全融資政策，解決創業資金需求目前針對大學生創業資金不足的優惠政策主要體現為向大學生提供小額擔保貸款、政府貼息扶持及創業資金等方面。但由于貸款申請審批手續復雜，政府貼息扶持也僅面向微利項目，因此，實際獲得貸款的人數并不多，資金規模也不大。至于申請創業資金，我國大多數各地政府都根據中央文件的要求設立了專門針對大學生創業的創業基金，但由于各地財政支持力度并不高，與資金的實際需求相比差距較大。以吉林省為例，2009年吉林省啟動了大學生科技創業引導資金項目，當年共有38個大學生創業團隊提出申請，但通過審核的只有19個。盡管自2009年以來，吉林省已累計為高校畢業生發放小額擔保貸款13174萬元，省政府于2011年專門設立了創業專項資金8000萬元，2010年用于支持大學生創業園區的創業資金3800萬元，但這對于大學生創業所需要的資金而言仍是杯水車薪。為解決此問題，除了進一步加大對大學生創業的資金扶持力度，同時降低大學畢業生申報項目的門檻，力爭將更多的畢業生全部納入扶持范圍。此外，還應積極拓寬融資渠道，探求更多的資金支持方式。可以考慮通過制定相關優惠政策，吸引民間風險資本參與大學生創業。如2009年，徐州市成立了針對大學生創業的“徐州市風險投資公司”首期，資金額度為5000萬元其中市財政局投入2000萬元、，對符合條件的大學生創業企業投入風險資金。

2.完善稅收優惠政策，加大稅費減免力度在現有稅收優惠的基礎上，進一步加大對大學生自主創業企業所得稅的減免額度，延長稅收減免年限的同時拓寬稅收減免惠及的行業范圍。稅收的優惠可以從企業所得稅延伸至營業稅、個人所得稅等。此外，也可以借鑒英國、美國等發達國家促進創業的稅收優惠政策。這些國家在鼓勵創業特別是高新技術產業的稅收優惠主要以所得稅為主，具體優惠形式往往不局限于一種或兩種，而是呈現出多樣化的特點。通常以間接優惠為主，同時輔之以直接優惠。直接優惠方式表現為定期減免所得稅、采用低稅率等；間接優惠方式通常包括加速折舊、投資抵免、費用扣除、虧損結轉、提取科研開發準備金等。

3.強化政策的連續性，將各類優惠貫穿于創業的始終創業活動是一個長期、持續的系統性過程，而針對創業的各類優惠政策，都僅服務于創業初期，這使得各類政策在執行中嚴重缺乏長效性。企業在設立之初會面對很多困難，但是隨著經營活動的開展，企業在成熟和壯大期間也將迎來更多的挑戰和風險。對于缺乏管理經營經驗的大學生而言，更需要能夠貫穿創業活動始終的扶持政策。這類政策應當包括新企業經營風險保障、新企業發展再投入優惠等。

三、建立大學生創業監督評估體系，防止政策漏洞

第3篇：創業貸款優惠政策范文

為有效解決返鄉農民工創業上面臨的問題。提高針對返鄉農民工創業政策的措施建議的針對性，切實將優惠政策落到實處，解決農民創業者在開拓市場、融資、用地、技能等方面的難處乃是題中之意。筆者特前往西部欠發達地區貴州省和東部發達省份的欠發達地區蘇北地區進行調研。

一、出臺一系列支持政策，成效初顯

國務院和各部委自2015年起，已陸續出臺各項政策支持農民工返鄉創業，例如，2015年6月，國務院辦公廳印發《關于支持農民工等人員返鄉創業的意見》（〔2015〕47號）提出了支持農民工等人員返鄉創業的一系列政策舉措；2015年11月，國家發改委等十部門聯合下發《關于結合新型城鎮化開展支持農民工等人員返鄉創業試點工作的通知》（發改就業〔2015〕2811號）；2016年6月，人力資源社會保障部辦公廳等印發《關于實施農民工等人員返鄉創業培訓五年行動計劃（2016―2020年）的通知（人社廳發〔2016〕90號）；2016年12月，國務院辦公廳印發《關于支持返鄉下鄉人員創業創新促進農村一二三產業融合發展的意見》（〔2016〕84號）。國家層面出臺的一系列政策措施為返鄉農民工創業提供了強有力的政策保障，包括資金、培訓等各個方面。

據統計，2015年，農業部支出財政資金26億元，補助5200個農民工合作社興辦農產品初加工，推動農村發展3.1萬家電商。2015年共培訓返鄉創業農村實用人才1.83萬名，職業技能培訓鑒定近40萬人次，培育新型職業農民100萬人，培訓農場主4000人次，培訓5000人次農民網上創業人員，在10個省22個縣開展信息進村入戶試點工作。這些政策支持在很大程度上提高了農民工返鄉創業的積極性。2015年，全國返鄉創業農民工人數達242萬，共創辦26.07萬家小微企業，截至2015年底，已有450萬農民工返鄉創業，創業的農民工累計注冊個體工商戶2505萬個，農產品加工企業40多萬家、休閑農業經營主體180萬家、農民合作社147.9萬家，其中70%由返鄉農民工創辦。

各級行政單位也制定了相應的政策措施，為本行政區內農民工返鄉創業提供政策支持，例如，貴州省已制定出臺關于進一步做好新形勢下就業創業工作的實施意見、“雁歸興貴”促進農民工返鄉創業就業行動計劃和關于進一步做好為農民工服務工作的實施意見等促進創業就業政策措施。全省銀行業實現鄉鎮基礎金融服務全覆蓋，落實中央和省級專項獎補資金3.3億元，全省已組建并獲得補貼的新型農村金融機構（村鎮銀行）共47戶，獲得補貼村鎮銀行貸款發放額超過90億元，獲得補貼的縣域金融機構涉農貸款發放額超過900億元。同時，貴州省還深入落實“3個15萬元”優惠政策，扶持微型企業發展，把返鄉創業的農民工作為重點扶持對象，確保達到微型企業發展條件的返鄉農民工作為優先發展對象。

蘇北地區也有各項針對農民創業的優惠政策，例如，江蘇省政府出臺《省政府辦公廳關于進一步加強蘇北地區人才工作的意見》（蘇政辦發〔2015〕66號）以及省辦公廳出臺《全省促進農民持續增收行動計劃（2017―2020年）》（蘇政辦發〔2017〕13號）等均為蘇北地區農民創業就業提供政策支持。以贛榆區為例，2014―2016年，創建1家省級、6家市級、23家區級創業孵化基地，建成了縣、鎮、村三級創業服務窗口。對農民工返鄉首次成功創業入駐創業園區，并正常經營半年以上的創業主體，按規定給予一次性創業補貼，把返鄉農民工列入創業小額貸款扶持范圍，2015年至2016年底，已發放創業小額貸款1500萬元。政策上的扶持為農民工創業保駕護航，激發他們創業熱情的同時也帶動周邊農民的就業。

二、目前返鄉農民工創業存在的主要問題

在兩地的調研過程中我們看到，盡管各級政府部門出臺了一系列的優惠政策和措施對農民工等人員返鄉創業發揮了積極的作用，但也應該看到，這些政策在落地過程中也遭遇到了一些現實瓶頸制約，這些制約因素在一定程度上弱化了政策對農民工等人員返鄉創業的促進效應。而這兩個地方共同面臨的問題主要表現在三方面，一是政策通道不暢，很多創業者對于優惠政策并不知曉；二是政府部門各自為政，一方面資源浪費現象嚴重，另一方面審批手續繁瑣，創業者面臨重重阻礙；三是基礎設施落后，削弱企業競爭力。而貴州地區面臨的突出問題是資金受限嚴重，蘇北地區面臨的突出問題是土地資源限制較多。

（一）政策通道不暢，創業者對優惠政策并不知曉

通過調研我們發現，返鄉創業農民工對政府層面的很多優惠政策根本就無從知曉。比如貴州省大力宣傳的“3個15萬”、“黔微貸”等。大方縣獼猴桃種植專業合作社以及肖氏家畜養殖專業合作社均表示對這些政策根本就不知道。在蘇北地區也同樣面臨這樣的問題，從事地籠生意的王大哥自主創業已經三年有余，但是他對政府的很多優惠政策，包括資金、創業培訓等政策并不清楚。

第4篇：創業貸款優惠政策范文

北京 田叔華

2008年10月11日

田叔華：

謝謝來信。近來隨著大學擴招，大學生就業困難，創業越來越成為解決大學生就業的一條重要途徑，國家及地方各級政府為此出臺了許多優惠政策，這些政策涉及融資、開業、稅收、創業、培訓、創業指導等諸多方面。對打算創業的大學生來說，了解這些政策，充分利用這些政策，不但有必要，而且十分重要。

就我們所知，各地對鼓勵大學生創業的政策方向大體相同，但在細項上也有很多區別，甚至是十分重要的區別。我們對一些地方鼓勵大學生創業的政策進行了歸納整理，希望能給各位有志創業的同學一個很好的參考。

第一，上海。根據國家和上海市政府的有關規定，上海地區應屆大學畢業生創業可享受免費風險評估、免費政策培訓、無償貸款擔保及部分稅費減免4項優惠政策。這4項優惠政策具體包括：①高校畢業生（含大學專科、大學本科、研究生）從事個體經營的，自批準經營日起，1年內免交個體戶登記注冊費、個體戶管理費、經濟合同示范文本工本費等。此外，如果成立非正規企業，只需到所在區縣街道進行登記，即可免稅3年。②自主創業的大學生，向銀行申請開業貸款擔保額度最高可為7萬元，并享受貸款貼息。③設立專門針對應屆大學畢業生的創業教育培訓中心，免費為大學生提供項目風險評估和指導，幫助大學生更好地把握市場機會。④從2005年起，上海市政府決定啟動大學生科技創業基金。每年投入5000萬元，連續3年共投入1.5億元，支持大學生進行科技方向上的創業。而且自2006年起，這項創業基金的總量進一步擴大為每年1億元，由新成立的基金會負責運作，組織協調大學生科技創業工作。此外，上海市目前還專門設立了大學生創業的“天使基金”，大學生開辦企業，經審批后，符合條件的可獲得總額5-30萬元的支持，這筆資金即使創業失敗也無需賠償損失。

第二，北京。北京市政府規定，從2006年5月起，除擁有北京《再就業優惠證》的人員外，持有北京戶口的未就業大學畢業生想要從事個體經營或自主、合伙創辦小企業自籌資金不足的，也可申請小額擔保貸款。大學生畢業后有創業要求的，只需帶著自己的學歷證明和北京市戶口，到戶口或經營所在地的社保所申請即可。

第三，重慶。為鼓勵大學生創業，重慶市規定，①大學畢業生從事個體經營，1年內可以免繳行政事業性收費。②半年以上未就業有重慶固定戶口的大學畢業生可在其戶口所在地居委會登記，申請3000－4000元人民幣的銀行抵押和擔保貸款。③有重慶戶口的大學生創業，不需任何抵押、擔保，即可獲得不高于5萬元的創業貸款，貸款年限一般在1年左右。

第四，天津。天津市制訂了大學生創辦企業的系列優惠政策，包括：放寬注冊資本繳付標準與時限、允許畢業生以人力資源和智力成果投資入股、放寬私企經營范圍、工商部門上門為企業服務等。此外，允許在天津自我創辦企業的應屆高校畢業生分期繳付注冊資本，以生產性和零售業務為主的商業性公司，首期出資5萬元以上并提交相關證明和承諾書即可獲得營業執照，咨詢服務性公司首期出資2萬元以上即可。同時，天津市還允許具有管理才能、技術特長或者有專利成果的畢業生以人力資源和智力成果向私營企業投資入股，最高可達注冊資本的20％；如以高新技術成果入股，經有關部門同意，其所占份額可占注冊資本的35％。

第五，遼寧。遼寧省已有的大學生創業優惠政策達到70條，其中最重要的是從2006年起設立的“高校畢業生創業資金”，它通過財政和社會兩條渠道籌集，專項用于為高校畢業生自主創業、興辦企業申請小額貸款提供擔保，這筆創業貸款一般規定在5萬元左右，期限一般不超過2年，還款方式和記結息方式由借款雙方商定。還規定，對畢業生合伙經營和組織起來創業的，可根據人數和項目，適當擴大貸款規模。

第六，湖南。湖南省規定：從事個體經營的高校畢業生，可享受3年內免交登記類、管理類和證照類的各項行政事業性收費的優惠政策；對自愿到湘西地區及縣級（含縣級）以下基層自主創業的高校畢業生，其自籌資金不足的，可申請小額擔保貸款；對從事微利項目的，貸款利息由財政承擔50％，展期不貼息。湖南省還規定，對有意參加創業培訓的大學生，各地要為其提供參加培訓的條件；對經過創業培訓合格的學員，省勞動和社會保障廳要求將其納入當地創業服務體系，提供項目開發、專家指導、小額貸款等一攬子服務，幫助大學生成功創業。

第七，江西。江西省規定，對從事個體經營且符合條件的高校畢業生，可享受不超過5萬元的小額貸款，貸款期限最長不超過2年；對符合條件合伙經營的，可以根據人數和經營規模擴大貸款規模；對從事屬于國家支持發展的服務業、餐飲業和商貿業項目，可享受財政貼息50％；大學畢業生參加創業培訓的，享受一次性創業培訓補貼。

第八，河南。河南省規定：凡從事個體經營的自主創業高校畢業生，只要向相關收費單位出具畢業證原件并提交復印件，經收費單位審核無誤并備案后就可免交相關費用，這些費用包括個體工商戶注冊登記費、集貿市場管理費等19項；在創業之前想參加技術培訓的大學畢業生，到勞動部門登記注冊后，即可在勞動部門認定的職業培訓機構進行免費培訓。此外，鄭州市政府規定，自愿到基層創業的高校畢業生，也可申請不超過3萬元的小額擔保貸款。

第九，浙江。浙江省規定，①高校畢業生從事個體經營的，且工商部門注冊登記日期在畢業后兩年以內的，自工商部門登記注冊之日起3年內都可免交有關登記類、證照類和管理類的收費。對自愿到欠發達地區及縣級以下的基層創業的高校畢業生，從事個體經營、自主創業或合伙經營與組織起來就業的，其自籌資金不足時，可向當地經辦銀行申請小額擔保貸款。②對從事微利項目的，貸款利息由財政承擔50％，展期不貼息。小額擔保貸款期限一般不超過2年，若確需延長的，由借款人提出展期。小額擔保、貸款的利率按人民銀行公布的同檔次貸款基準利率執行，不得向上浮動，具體還款方式和結息方式由借貸雙方商定。③高校畢業生畢業后6個月內未就業的。可申請失業登記。經失業登記后，就業服務機構將為其提供免費的職業介紹、職業指導、創業指導等就業服務。參加見習培訓的大中專（技校）畢業生，有條件的地區須給予一定的補助，大中專（技校）畢業生可按當地補貼標準領取補助。④對于高校畢業生以從事自由職業、短期職業、個體經營等方式靈活就業的，各級政府都要提供必要的人事勞動保障服務。在戶籍管理、勞動關系形式、社會保險繳納和保險關系接續等方面要提供保障，消除靈活就業畢業生的后顧之憂。

第5篇：創業貸款優惠政策范文

把握關鍵點，抓培訓重幫扶，讓自主創業企業良性發展

讓有志自主創業者知道怎樣創業、敢于創業，并幫助其成功創業，是勞動就業管理站的核心任務。

提供免費培訓，勤當創業“指導師”。

有創業熱情，如何創業？怎樣創好業？這是擺在創業者面前的一道難題。自2013年來，我們社區管理中心勞動就業管理站堅持抓好創業培訓不放松，先后舉辦創業培訓班10期，已有317人參加了“創辦你的企業”（SYB）、“產生你的企業想法”（GYB）創業培訓，培訓老師傾心傳授創業理論，講解操作方法，介紹成功案例，指導學員如何選擇項目，如何寫創業計劃，進行SWOT分析，用理論武裝頭腦，學員均表示大有收獲。特別是初創業者，理清了思路，學會了綜合考慮。光明小區“便民快餐店”老板郭久英，曾經是一名失業職工，過去生意一直不太好。她通過參加創業培訓，轉變了經營理念，形成了獨特的營銷策略。去年擴大經營，又在蘇北路上開了一家連鎖分店。現在她還經常和培訓中心的老師聯系，就經營中的一些問題及時討教。

落實政策措施，甘當創業“扶持者”。

為有效幫助失待業人員解決創業貸款難題，勞動就業管理站就創業貸款項目的貸款額度、利率、擔保方式以及貸款程序等問題，與銀行進行了詳細協商，爭取到了更多的優惠政策。一是減免辦卡費用。對初創業人員實行“四免一優惠”政策，即免主卡工本費、免交易明細折工本費、免小額賬戶服務管理費、免主卡年費、優惠異地取現手續費。二是辦理無息貸款。對失待業人員自主創業貸款，積極協調辦理發放小額無息貸款。三是優化擔保方式。為了解決成功自主創業企業的資金困難，中心勞動就業管理站出面與銀行協調，采取抵押、質押、聯保等擔保方式貸款，簡化辦事手續，打造綠色通道，提供便利服務，使自主創業企業生產經營得到良性發展。去年，中心勞動就業管理站為大禹園林有限公司等6家企業協調擔保貸款300萬元；為20個微利項目辦理小額擔保貸款40萬元。原失業人員趙金燕，后來自主創業，創辦了小加工店，小額擔保貸款為她的微型創業提供資金上的支持，始終充滿活力，對優惠政策的落實和資金扶持極為感謝。

觸動興奮點，實行多層面宣傳，讓自主創業理念深入人心

創業不僅能解決勞動者的自身就業，還能通過帶動更多就業產生倍增效應，實施“創業帶動就業”是我國經濟社會發展的選擇。但是，我們中原油田目前的社會創業氛圍不濃，失待業人員對自主創業缺乏應有的思想認識。為讓失待業人員深入了解自主創業，中心勞動就業管理站采取多種形式，進行多層面、立體式宣傳。

一是設置網上宣傳陣地。在“社區網頁”設置失待業人員就業創業專欄和失待業人員創業論壇，公布創業小額貸款、無息貸款項目信息，對失待業人員提出的問題進行網上互動解答。二是制作項目宣傳畫冊。畫冊詳細介紹了創業貸款項目實施背景、發放方式、額度、期限、擔保方式、優惠政策以及貸款程序，公布勞動就業站、銀行聯系電話。三是深入小區宣傳。利用宣傳櫥窗、制作宣傳展板、發放宣傳資料、黑板報、LED顯示屏等載體，積極宣傳國家、油田創業優惠政策，堅持“以人為本”的服務理念，轉變各類失待業人員的就業、創業觀念，樹立新的創業理念，為推動社區失待業人員自主創業營造良好的氛圍。截至2013年11月，中心勞動就業管理站克服重重困難，不僅為油田輸送180多名業務外包人員，還向上海、昆山、廈門、鄭州等地輸出勞務人員98人，幫助920人在油田周邊企業實現了靈活就業，60多人自主創業。四是策劃新聞專題宣傳。中心勞動就業管理站主動與油田電視臺《社會觀察》欄目、中原石油報《服務周刊》聯合，以現身說法的方式，報道趙連群、岳喜國、張勝利、曹晶等一批自主創業典型的創業事跡、創業成就，激發了失待業人員的創業熱情。

在創業典型人物事跡的引領下，經創業培訓班培訓的井敬等20多人走上了先自謀職業再創業的道路，將國麗、王芳等新一批自主創業者走上了創業之路，向左伍、張紅梅等一批不向困難低頭，不向組織伸手，憑借自己的雙手，依靠自己的辛勤勞動創辦起自己的企業；王金燕、魯曉燕等一大批新建五小企業，即小飯店、小加工店、小商店、小美發店、小糧店等，分布在第三產業的多個領域。截至2013年10月底，社區管理中心勞動就業管理站先后興辦大小自主創業企業40余家，安排202名失待業人員就業。

突出著力點，優化創業環境，為自主創業企業發展保駕護航

良好的發展環境，是企業做優做強的先決條件。為了優化自主創業企業的發展環境，讓他們長大，并充滿生機和活力，我們社區管理中心勞動就業站甘當為他們服務的“保姆”。

第6篇：創業貸款優惠政策范文

關鍵詞：創業；政策；多源流

中圖分類號：F2文獻標識碼：A文章編號：16723198（2013）16003303

1就業是政府需要解決的公共問題

就業問題是無論哪國政府都非常重視的問題之一。當然，政府并不需要直接去解決就業，政府的職能是引導，為就業問題的解決提供方向性的引導，同時鼓勵社會自身的發展，鼓勵社會自己解決一部分就業問題。在我國，需要政府關注并給予一定引導和支持的就業人口包括：下崗失業人員、殘疾人群體、農民工群體和大學就業困難人群。

2大學生就業難

2008年金融危機后，高校畢業生就業率逐年下降。根據一份2011年12月的大學生就業率調查，2011年高校畢業生就業率69.1%，低于2010年（76.1%）。近年高校畢業生就業率見圖1。2012年全球經濟衰退的影響，下半年起各大高校的招聘會上外商投資企業的崗位數量明顯減少，一些大型跨國公司也縮減了今年的招聘人數，金融、證券等往年熱門的行業，2012年面向應屆生的招聘人數也低于往年。可見，當前大學生的就業形勢是一年比一年嚴峻。

圖1近年高校畢業生就業率鼓勵和支持大學生創業是解決大學生就業的重要途徑。在西方發達國家，大學生自主創業是非常普遍的方式，美國大學生創業的比重高達20%-30%，而在我國，大學生創業及其成功的比重相對較低，相關調查顯示，2010年中國大學生創業比例僅為0.9%。據零點公司2007年的一份調查顯示，我國大學生創業的成功率僅為0.01%。因此，研究我國大學生創業政策，并提出強化執行的措施，必將有助于促進大學生創業，緩解我國大學生就業難題。

3大學生創業政策的多源流分析

3.1問題源流

鼓勵大學生創業是解決大學生就業的重要途徑之一，但由于面臨著文化、經驗、市場、資金等瓶頸，大學生創業始終無法廣泛順利的開展。

一份針對全國2000所高校發放的20萬份問卷調查顯示，2010年中國大學生創業比例僅為0.9%，學生創業的行業排名前三位的分別是“中小學教育”、“互聯網”、“廣告傳媒等相關產業”。調查還顯示，學生創業資金的來源80%來自親友資助，僅4%獲得風險投資，2%獲得政府資金支持。

當前大學生創業面臨以下幾方面的實際問題：

（1）資金缺乏。

大多數創業中的大學生認為資金條件是大學生創業面臨的最主要困難，在一項正對大學生創業問題的調查中顯示，有64.1%的同學希望通過創業教育獲得融資方面的知識和技能；54.4%的同學明確表示學校應該給予創業學生資金上的支持；21%的同學希望國家在融資服務層間加大對大學生創新創業的扶持力度。這充分表明了金融支持在大學生創業中的重要性。調查中還發現，雖然接受調查的大學創業者都接受到了國家提供的金融支持，其中91%獲得基金會的基金資助，但是他們認為政策在實際操作過程中還存在一定的不足，比如：基金資助額偏低，較難滿足企業需求；分批次和按比例資助，不利于創業者對資金的實時運作；基金兩年退出機制可能使本來有發展前途的企業夭折，影響創業成功。

目前創業資金是創業初期最大的瓶頸。大學生創業者初期的創業資金主要來自于基金會的資助，其次是家庭、親戚朋友等，金融環境對大學生創業行為有著至關重要的作用。另外，一些大學生的經濟獨立意識較差，習慣伸手去要，而不是自己去爭取這些資金。此外，我國風險投資剛剛起步，創業市場尚未建立，投資者非常謹慎。

（2）不懂政策。

在這份調查中還顯示，有將近一半的大學生對大學生創業的相關政策不太了解，更有相當比例，約22%的學生表示完全不清楚這些政策，只有不到3%的學生表示了解，表示很理解的僅0.41%。這說明大學生創業政策的宣傳力度需要進一步加強。相關政策是通過報刊、電視、網絡等媒體獲得的，其他比較集中的渠道依次是專家的講座、創業計劃大賽和學校相關部門。絕大多數學生希望國家對大學生創業提供優惠政策和融資服務政策，其次是提供場地等硬件條件扶持政策、稅收政策和補貼政策等。

（3）素質不足。

創業者除了具備一般的知識結構、思想品質和心理素質外，還要具備積極主動的態度和強烈的創業精神、頑強的毅力和不怕失敗的勇氣，以及價值判斷能力、組織管理的協調能力和具體操作的實踐能力。但是由于我國高校教育模式的局限性，學生基本放不開手腳，自主能力、實踐能力、創新能力普遍不強，導致創業素質嚴重不足。

（4）經驗缺乏。

由于我國教育體制的要求，學生一路學習的過程中學科成績一直是衡量學生優良的唯一準繩，其他實踐能力評測基本被忽略，大學也基本如此。因此，大多數大學生都缺乏社會實踐經驗和實際操作的能力。

（5）定位不準。

目標定位不切實際也是大學生創業的一個軟肋。大學生有知識、有理想、有抱負、有想干一番事業的雄心壯志和激情，但是他們接觸社會實際較少，缺乏對社會生活需要的真實了解，缺乏市場調研，眼光高而不務實，創業計劃盲目性大，可操作性差，容易導致創業失敗或創業計劃流產。

本文著重分析研究大學生創業的公共政策，這些政策主要針對的是上述第1和第2個問題。

3.2政策源流

為了更好的分析現有的針對大學生創業的公共政策，本文作者首先對2005年以來國務院、教育部、人力資源與社會保障部、財政部以及中央人民銀行等多個中央政府部門出臺的大學生自主創業相關文件進行了系統梳理，見表1。

表12005年-2011年中央政府部門出臺的創業政策相關文件

創業是一種系統工程，它除了要求創業者本身具備較高的綜合素質之外，政府與中介機構、高校教育方面的密切幫助與配合也是非常重要的。其中政府發揮的作用應該是降低門檻、提高效率和全力幫助。

當前，針對大學生創業所面臨的諸多實際問題，除了上表的政策性文件外，中央和地方政府也出臺了不少對應的實際支持政策，大致可以歸類如下：

（1）針對資金缺乏問題。

①“零首付”政策。

如上海市工商局出臺了《關于鼓勵創業促進就業的若干意見》，其中第一條尤為引人矚目：畢業兩年內的高校畢業生，投資設立注冊資本50萬元以下的有限責任公司，可“零首付”注冊，自公司成立之日起兩年內繳足注冊資本。

②小額貸款政策。

各國有商業銀行、股份制銀行、城市商業銀行和有條件的城市信用社要為自主創業的畢業生提供小額貸款，并簡化程序，提供開戶和結算便利，貸款額度在2萬元左右。貸款期限最長為兩年，到期確定需延長的，可申請延期一次。貸款利息按照中國人民銀行公布的貸款利率確定，擔保最高限額為擔保基金的5倍，期限與貸款期限相同。

全國各地方也有出臺地方政府予以支持的小額貸款信貸政策，例如：

北京——貸款金額：最高50萬，且由區財政進行貼息。優惠政策：由區財政進行貼息。持有北京戶口的未就業大學畢業生想要從事個體經營或自主、合伙開發創辦小型企業自籌資金不足的，可申請小額擔保貸款；上海——貸款金額：5萬至30萬元。優惠政策：專門設立了大學生創業“天使基金”；重慶——申請對象：半年以上未就業，有固定戶口的大學畢業生。貸款金額：3000—4000元。貸款方式：抵押貸款，擔保貸款，主創業小額貸款。

小額貸款優惠政策效果分析：政策規定有待完善，要切合大學生創業實際情況。政策落實不夠理想，相關政府部門只負責審批，不后續跟進；部分銀行不按照政策要求提供便利，亦無人監管。貸款數額部分地區偏低，難以滿足企業需求。貸款或基金分批、按比例資助，不利于創業者掌控資金。貸款或基金資助期限最長兩年，不利于可持續發展。需要肯定的是：這一政策本身是好的，可以在很大程度上緩解創業啟動資金缺乏的問題。

③稅收優惠政策。

大學畢業生新辦咨詢業、信息業、技術服務業的企業或經營單位，經稅務部門批準，免征企業所得稅兩年；新辦從事交通運輸、郵電通訊的企業或經營單位，經稅務部門批準，第一年免征企業所得稅，第二年減半征收企業所得稅；新辦從事公用事業、商業、物資業、對外貿易業、旅游業、物流業、倉儲業、居民服務業、飲食業、教育文化事業、衛生事業的企業或經營單位，經稅務部門批準，免征企業所得稅一年。稅收優惠政策效果分析：稅收優惠集中于前兩年，免征或減半，但是對于大學生剛創立的企業，第一年能夠盈利的較少，因此免征和減半征實際意義遠小于象征意義。

④其他費用優惠政策。

政府人事行政部門所屬的人才中介服務機構，免費為自主創業畢業生保管人事檔案（包括代辦社保、職稱、檔案工資等有關手續）2年；提供免費查詢人才、勞動力供求信息，免費招聘廣告等服務；適當減免參加人才集市或人才勞務交流活動收費；優惠為創辦企業的員工提供一次培訓、測評服務。

（2）針對不懂政策問題。

上海設立了專門針對應屆大學畢業生的創業教育培訓中心，免費為大學生提供項目風險評估和指導，幫助大學生更好地把握機會。西安“首違免罰”政策：即工商、城管執法等部門在對大學畢業生在創業過程中首次出現的情節輕微、沒有對社會和他人造成危害后果的一般性違法行為，只給予警示告誡，幫助大學生創業者糾正，不給予行政處罰。福建開展大學生“十百千萬”創業助力計劃，在全省建立10個畢業生創業培訓基地，扶持100個畢業生創業項目，為1000名有創業意向的畢業生提供系統的創業輔導，組織10000名畢業生參加創業培訓。

（3）針對經驗缺乏問題。

從校園到“商海”，為了幫助大學生能夠順利進入角色，很多地方制定的實際的輔導培訓計劃。如西安市針對大學生的不同需求，多途徑、多渠道開展大學生創業培訓工作，提高創業成功率，還成立創業專家輔導團，在全市范圍內招募具有社會責任感、有成功創業經驗，愿意為大學生創辦企業進行輔導的企業家作為志愿者，為大學生創業提供一對一或一對多的創業指導服務。在有條件的情況下，通過這些企業家為大學生創辦企業提供上下游配套產品的支持合作，幫助其度過初創期。市政府會給予企業家頒發榮譽聘書或授予榮譽稱號，作為精神獎勵。遼寧啟動“萬名大學生創業培訓計劃”，對實施大學生創業技能培訓的機構予以補貼，并為創業者無償提權和使用權歸政府所有的房產、土地。

3.3政治源流

大學生是我國現代化建設的重要接班人。因此，高校大學生的就業狀況普遍受到公眾輿論的廣泛而深入的關注。近年來，面對高校畢業生龐大的隊伍和就業困境，各類新聞媒體對大學生就業難問題進行了各方面深入細致的報道，學者們也對此進行了大量理論與實證研究。許多有關大學生就業的話題經由媒體和專家學者之手共同起催化作用，促進政府把該問題提上決策議程的顯著位置，并間接或直接地影響政策制定。

隨著改革開放不斷深入，科教興國政策的持續實施，我國的國民素質已經有了明顯的提升，與此同時國民的精神文化需求也不斷增長。近幾年，高校擴招，大學生數量的增加，就業市場的發展滯后于勞動力的增長速度，大學生就業逐步成為社會家長及學生自身迫切希望得到解決的問題。這就有賴于高校進行創業教育，政府制定相關的扶持優惠政策，鼓勵并且培養大學生自主創業。對于一半以上的大學生來說，創業最突出的問題仍然是資金問題。國民急需國家調整相關政策以滿足這種需求。政府在制定教育政策時必須要考慮國民情緒對于獲得高校大學創業優惠政策的利益訴求。

3.4三源合流

正如表1中列舉〔2009〕3號文，2009年1月19日，國務院辦公廳下發了《關于加強普通高等學校畢業生就業工作的通知》，要求把高校畢業生創業擺在當前就業工作的首位，國家鼓勵和支持自主創業，對高校畢業生自主創業稅費減免和小額貸款。在這個時間點上，三源合流，大學生創業政策最終形成的“政治之窗”也隨之打開。

盡管如此，政策效果整體結果不佳，主要體現在：

（1）行政流程復雜冗長：盡管針對大學生創業政府已經有很多相應的扶植政策，主要體現在資金稅收方面，準入的門檻是放低了，但是創業階段所需要通過的層層行政審批和繁冗的資料準備手續，使得創業從一開始就面臨了復雜的行政手續，這個過程也很長。比如，一般大學生創業申請期為1-3個月，如若加上公司執照等手續的辦理，必須經過10個月，時間過長。

（2）社會上創業政策多而雜，難以分辨選擇：目前許多大學生是完全不了解創業政策的，而社會上也沒有一份主流的、系統全面的針對大學生創業的政策指導手冊。大學生了解創業政策的渠道比較分散，沒有一個權威的、具有指導意義的政策指引供參考。

（3）服務機制尚不健全。現有政策多為貸款、稅收等資金方面，且集中時段是創業初期，但對于創業輔導、企業經營管理等中后期的指導非常有限。而企業要可持續發展，創業中后期的運營也十分重要。

4對現有公共政策的建議及補充

（1）簡化行政流程。可以參考目前某些行政區的集中辦公、一站式服務的模式，對于大學生創業初期的行政審批環節進行精簡，縮短行政流程時間，加快處理效率。

（2）給予有建設意義的創業引導。為使大學生創業能更有效率，對于項目型創業，政府給予一些產業鏈上的資源，龍頭企業帶動上下游的微型創業型企業，牽線搭橋，使得大學生創業更經得起風浪。

（3）整合政府權威頒布的創業政策。定期梳理、撰寫和創業政策手冊，讓創業政策更加透明化。

（4）設立管理合格的創業中介服務機構。比如創業基金會，提高其服務水準。不僅提供大學生創業所需要的硬實力，比如資金，還能提供軟實力的支持，例如提供創業培訓。

（5）高校需轉變觀念，更新教育模式，真正鼓勵愿意自主創業的大學生，為其提供所需的平臺，達到提升創新能力、實踐能力、交際能力的目的。充分利用“挑戰杯”等創新型競賽活動，培養和發掘具備企業家能力和企業家精神的創業者。

（6）教委、科委等政府機構可通過大學生科創基金等專項基金，加強對科技型、項目型自創企業的扶持力度。通過嚴格公正的評價、審核機制，挖掘具有市場潛力和市場價值的優秀企業和項目。

（7）進一步拓寬大學生創業融資渠道。完善小額貸款政策，降低小額貸款的注入門檻，提高貸款額度，加快貸款辦理速度。鼓勵風險投資進入大學生創業市場。由于風險投資對創業企業的長期發展作用巨大，比如美國國會于1980年通過了小企業投資激勵法案，明確規定風險投資基金不受制于顧問法的注冊規定。

目前的大學生創業扶持政策固然眾多，但是政策執行度、知曉度尚待提高。政府確實拿出了政策支持大學生創業，但是整個社會環境，包括高校教育、社會觀念等，還需要給予大學生創業更多的自由和空間。期盼不久的將來，在全社會的共同努力下，大學生自主創業可以真正成為解決大學生就業的重要部分。

參考文獻

[1]陳振明.公共政策分析[M].北京：中國人民大學出版社，2003.

[2]譚祖誼.建立大學生創業的政策性資金支持體系[J].中國大學生就業，2008，（22）.

第7篇：創業貸款優惠政策范文

【關鍵詞】小微企業 金融政策 模糊層次分析法

一、小微企業融資現狀

小微企業是小型和微型企業的統稱，2011年6月，《關于印發中小企業劃分型標準規定的通知》根據企業從業人員、營業收入、資產總額等指標，將中小企業按行業劃分成中型、小型、微型三種，小微企業在促進經濟增長和增加就業發面具有不可替代的作用。

但隨著國家宏觀調控銀根縮緊，小微企業在生產活動中遇到了一系列困難，原材料價格大幅上漲，勞動力成本大幅提高，以及人民幣不斷升值等原因，導致大批小微企業資金鏈斷裂，融資難問題讓企業感到求助無門。除融資難外，小微企業還面臨融資貴的問題，小微企業的實際貸款成本遠遠超過銀行基準利率，而小額貸款公司、村鎮銀行等金融機構的貸款利率一般是銀行基準利率的3-4倍，小微企業處于“融不到、用不起”的兩難之中。

二、支持小微企業的金融政策

小微企業融資難有其自身的原因：（1）易受環境影響、抗風險能力弱（2）自身管理不善，急于擴張（3）財務制度不完善，透明度低（4）企業難以提供有效的抵押。同時，也受到外部環境影響：（1）沒有完善的擔保體系（2）小微金融機構發展不完全（3）資本市場、風險投資不健全。

基于以上問題，亟須相關金融政策支持小微企業發展，解決融資難的問題。支持小微企業的金融政策分為基礎層面和操作層面。在基礎層面，出臺了《中華人民共和國中小企業促進法》等一系列法律，加強中小企業管理機構建設，為中小企業提供專門的服務。操作層面主要為小微企業提供日益完善的資金服務體系，具體分為金融服務、財稅政策、政府直接資金支持。如頒布相關政策改善融資環境，完善信貸管理體制；對新創辦企業實行免稅、特殊開發區進行財稅補貼；設立創新基金等專項基金為小微企業提供無償資助和貸款貼息等方式。

三、基于模糊層次分析法的綜合評價體系

（一）構建指標體系

為衡量支持小微企業的金融政策的作用效果如何，本文構建了支持江蘇科技型小企業金融政策的綜合評價體系，在充分考慮貸款政策、稅收政策、政策性撥款、創業金融政策的基礎上，確定各指標間的支配關系，做出基于AHP模糊層次分析法的三層架構指標體系。（見表1.1）

表1.1 模糊層次分析法評價指標體系

（二）構建綜合評價因素集

評價因素集就是支持小微企業的金融政策綜合評價指標的集合：

1.支持小微企業的金融政策因素集R=（A，B，C，D）（貸款政策A，稅收政策B，政策性撥款C，創業金融政策D）。

2.影響支持小微企業的金融政策綜合評價的子因素集為：

①貸款政策A=（A1，A2，A3，A4）（優先貸款A1，優惠貸款A2，貼免息貸款A3，貸款擔保A4）；

②稅收政策B=（B1，B2，B3，B4）（減稅B1，免稅B2，退稅B3，特惠稅B4）；

③政府政策性撥款C=（C1，C2，C3，C4）（政府購買C1，政府撥款無償資助C2，政府資本金投入C3，獲得政府獎勵性津貼C4）；

④創業金融政策D=（D1，D2，D3）（信用擔保基金D1，創業基金D2，風險擔保基金D3）。

（三）確定指標權重

為了進一步分析指標間的關系，還必須給出指標的權重。本文采用層次分析法與專家打分法相結合的方式確定各項指標的權重系數。權重集有兩層，分別是：準則層權重集W=（a，b，c，d）；方案層權重集W1=（a1，a2，a3，a4）；W2=（b1，b2，b3，b4）；W3=（c1，c2，c3，c4）；W4=（d1，d2，d3）。

在進行評價指標權重的確定時，為了提高評價結果的可信度，采用層次分析法與模糊數學相結合的模糊綜合評價法。首先，采用1～9標度方法對各層金融政策作用指標集進行選擇。其次，根據金融政策的對小微企業支持的重要性不同，依據專家打分方法，對指標層的細分金融政策賦予不同的權重，通過兩兩重要性的對比構造判斷矩陣。

通過FAHP軟件計算，求得各判斷矩陣權重、最大特征根、一致性指標，計算結果表明各判斷矩陣一致性均通過檢驗。第二層對第一層的權重為：W=（0.6058，0.2341，0.0526，0.1075），第三層對第二層的權重為：W1=（0.2015，0.1217，0.0743，0.6025）；W2=（0.6058，0.2341，0.0526， 0.1075）；W3=（0.6058，0.2341，0.0526，0.1075）；W4=（0.637，0.1047， 0.2583）。

（四）確定指標的隸屬程度

對一種支持小微企業的金融政策評價時，通過發放問卷的形式，對各項指標的評價，評價結果用隸屬度矩陣X表示：X=（xij）m×l，xij表示在第i個評價指標上，對它第j等級評定的人數占全部專家組人數的百分比。

準則層評價矩陣：Y=（Y1，Y2，Y3，Y4）T；Yi=Wi*Xi

目標層評價矩陣：E=W*Y=（0.1211，0.2333，0.2816，0.3640）

建立評語集：G=[強，較強，較弱，弱]，對評語集量化，G=[4，3，2，1]，計算綜合評價值V=E*G。金融政策對被調查的小微企業支持情況的綜合評價值：

V=E*G=（0.1211，0.2333，0.2816，0.3640）（4，3，2，1）T=2.112

綜合評價值2.404處于2～3之間，所以金融政策對江蘇科技型小企業的支持情況算較弱。需要加大完善金融政策，提高金融政策對企業的支持力度。

（五）結果分析

觀察目標層評價矩陣，在貸款政策、稅收政策、政策性撥款、創業金融政策四項金融政策中，支持力度最強的是稅收政策，這可能和企業對稅收政策比較關注、熟知有一定的關系。另三項政策的支持力度由強到弱排序為貸款政策、政策性撥款、創業金融政策，由此可見對剛創立的企業的支持力度不夠，這和提供創業金融支持時需要對企業進行嚴格審核有一定關系，需要考慮降低支持對象的門檻，從側面來說提高了資金提供方的風險。

四、支持小微企業發展的金融政策建議

（一）貸款政策方面

加強銀行方面小微企業金融服務，設立專門的小微企業金融管理機構。銀行可憑借自己在信息、人才和管理方面的條件和優勢，為科技型小企業在市場信息、財務顧問等方面提供良好服務。建立政策性和商業性的小企業銀行，專門扶植小微企業，特別是科技型小企業發展，發放免息、貼息和低息貸款。條件成熟時，還可組建地方性的小企業發展政策性銀行，充分發揮地方性銀行對當地經濟情況比較了解的優勢。

（二）稅收方面

多種稅收優惠政策方式互補，合理設計稅收優惠政策。我國目前關于小企業的稅收優惠政策局限于稅率優惠和減免稅等直接優惠方式，加大運用國際上通行的加速折舊、投資抵免、延期納稅、專項費用扣除等間接優惠方式。對小微企業用于高新技術研究開發和高新技術產品生產經營的儀器設備可實行加速折舊，并在所得稅前扣除。合理設計稅收優惠政策，此外，出臺有利于科技型小企業降低投資風險、引導人才流向、鼓勵技術創新、提高核心競爭力等方面的稅收優惠政策。

（三）政策性撥款方面

建立完善政府采購制度，簡化政策性撥款操作流程。積極發揮政府采購作用，在政府采購訂單中劃出一定比例預留給小微企業，在產品質量和售后服務無明顯差別的前提下，適度優先采購科技型中小企業（特別是初創期科技企業）的產品。同時對自主創新的產品，政府應實行采購制度，幫助它們打開市場。簡化各項政策性撥款申報審批過程，提高政策的實施效果。對科技型中小企業政策實施情況進行及時評價，以提高政策的有效性。同時不斷改進不足之處，以保證政策實施的效果。

（四）創業金融政策方面

鼓勵風險資本對科技型小企業進行培育，建立小微企業社會化服務體系。鼓勵引導針對小微企業的創業投資，尤其是起到科技型小企業發展的孵化器和催化劑作用的風險投資。同時，政府通過各類中介服務機構實施各項優惠政策和措施，逐步構筑包括政府指導的機構和民間組織在內的科技型中小企業服務體系。特別是對于處于種子階段和起步階段初創的企業，進行諸如創業輔導、企業診斷、市場營銷、產權交易、技術支持等。

參考文獻

[1]李素紅，陳立文，王樹強.基于模糊層次分析法的融資風險評價[J].企業經濟，2013（02）.

第8篇：創業貸款優惠政策范文

走遍全區每戶農家

支農須先知農。蕭山農合行在浙江率先推行政銀合作的信用村鎮創建模式，通過優化農村信用環境、提高農民信用意識和培育農村信用文化，實現了信用村鎮全覆蓋。從2007年起，在信用村普遍設立信用聯絡站，并發揮村干部人熟、地熟的優勢，把信用聯絡員的“頭銜”授給“村官”，組建了一支集“支農員、宣傳員、協貸員”等職能于一身的“編外農金員”隊伍，全區每個村都有了“信貸員”。通過這一“紐帶”連接，該行與全區各行政村架起無縫對接的銀農信息通道，逐步建立26萬多戶農戶的經濟檔案，并每年更新信息要素，做到每家農戶的家庭組成、年收入、從事行業和經濟狀況了然于心，為有效發放農戶貸款提供了真實依據。

在此基礎上，蕭山農合行每年初都開展“走千家、訪萬戶、共成長”等金融需求調查活動，走遍全區每家農戶，針對當年的有效信貸需求特點，先后實施“五個一”、“十億萬家”和“萬千百”等主題信貸工程，為信貸資金投放定下基調和方向。今年1～3月，累計出動7799人次，走訪農戶31849戶、股東6041戶、企業4860家，其中農業龍頭企業145家、農民專業合作社64家。根據調查所得的有效信貸需求，已經新增貸款17.64億元，占全區32家銀行業機構新增貸款的38.11%，并新扶持148家小微企業成長。

推廣普惠信貸模式

根據宏觀調控政策、金融政策和產業政策導向，蕭山農合行結合區域經濟金融特點，立足自身資源稟賦和市場基礎，在實踐中逐步形成了“客戶經理+信用聯絡員+創業農民”、“合作銀行+農業企業+種養大戶”、“信用村+信用聯絡站+金融服務點”、“合作銀行+擔保公司+農業企業”和“銀行讓利+政府補助+農民得利”等信貸模式，使不同創業模式的農戶都能“對號入座”，找到適合的融資方式，提高了資金的可得性與可用性。特別是“銀行+公司+農戶”的信貸模式普惠面最廣。該行投放16.16億元農業貸款，由農業龍頭企業擔保，直接向種養殖大戶發放貸款，支持農業龍頭企業為簽約訂單的種養殖大戶墊付種苗、飼料和化肥款等，推動122家農業龍頭企業連接區內外25萬戶農戶和200多萬畝農產品基地，加快發展“訂單農業”，有效解決了農產品“買賣難”問題。

主營蘿卜、胡瓜和榨菜等農產品深加工的市級農業龍頭企業杭州永生蔬菜食品公司，在蕭山農合行2800多萬元貸款支持下，與2000多戶農戶建立了穩定的農產品供需關系，年產值達7000多萬元，成為了當地農民發家致富的“金橋梁”。蕭山農合行通過推廣普惠性的信貸模式，有力地帶動了廣大農民擴大種養殖等農業生產規模，一大批農民能人已經走上了專業化生產、產業化發展和企業化運營的道路，有的還升級為農業企業、小微企業或規上企業，成為創業致富的領頭人。

主動讓利創業農民

蕭山區浦陽鎮青年農民朱觀揚，大學畢業后回到老家辦起了蔬菜農場。在創業過程中，小朱的流動資金出現了不足。這時正逢蕭山農合行與蕭山區團委聯合推廣青年創業小額貸款，憑借創業激情和良好的市場前景，朱觀揚順利在蕭山農合行借到30萬元信用貸款。現在農場越辦越紅火，搭建了168個蔬菜大棚，每天供應省內239個連鎖超市的蔬菜，年銷售額達1000多萬元、利潤上百萬元。這樣的案例，在蕭山舉不勝舉。

蕭山農合行本著讓利于農的責任理念，出臺覆蓋所有農戶的信貸優惠政策，為廣大農民提供低成本貸款，加快農民的財富積累。在信貸資金的投放上，將農戶貸款放在第一序列，優先滿足農民自主創業的資金需求，建立農業貸款費用補助制度和農業貸款風險補償機制，并對種養殖專業戶等“五類涉農對象”和信用村農戶，實行“貸款優先、利率優惠和手續優化”等信貸優惠政策。2007年以來累計向農戶讓利達到3.5億元，真正做到“放水養魚”，使農民得到了實實在在的優惠。

第9篇：創業貸款優惠政策范文

關鍵詞：江蘇；浙江；創業環境；比較；優化。

浙江、江蘇兩省是我國民營經濟發展最好的省份，在2011、2012 年度全國民營企業500 強中，浙江、江蘇分別位列全國第一和第二①。雖然江浙兩省民營企業發展迅速，但是企業的創業環境仍有許多不足，融資渠道及融資成本、稅收優惠政策、孵化器建設及中介資源與創業文化氛圍等影響企業長足發展的瓶頸性問題仍有很多。本文將通過江蘇與浙江中小企業創業環境的比較，提出優化我國中小企業創業環境的相關建議。

一、創業環境的內涵及其對創業活動的影響。

創業環境是指在創業活動中發揮重要作用的要素組合，根據全球創業觀察（GEM）的總結，創業環境包括了9 大方面。下面就這9 大方面②進行介紹：

①金融支持。金融支持是指新的和成長型企業在獲得金融資源上的可得性，一般說來，中小企業創業資金來源有以下幾種方式：自有資金、銀行貸款、信用社貸款、擔保機構貸款、、民間借款等。

②政府政策。政府政策是指激勵創業的政策，包括稅收的規定、對創業活動和成長企業的規定、環境和安全的規定、企業組織形式的規定。

③政府項目支持。政府項目支持作為創業環境的獨立要素，是政府政策的具體化。主要包括科技園和孵化器、政府為創業提供服務、支持的組織。

④教育與培訓。教育與培訓是創業活動得以開展的必要條件，也是創業者將潛在商業機會變為現實的基礎。

⑤研究開發轉移效率。研究開發的轉移過程是否順利，從結果上看是研究開發轉移是否實現了商業化，但是，從過程上看，是否創業有效率，創業者是否能夠抓住技術和商業機會。

⑥商業環境和專業基礎設施。是創業的一種軟環境，創業的商務環境指企業可獲得，并且使用得起的資源或服務，比如分包商、供應商、會計、法律、金融服務等。

⑦進入壁壘。這主要體現在市場的開放程度，創業企業進入市場時是否存在行業準入壁壘。

⑧有形基礎設施。是指為社會生產和居民生活提供公共服務的物質工程設施，是用于保證國家或地區社會經濟活動正常進行的公共服務系統，是社會賴以生存發展的一般物質條件。

⑨文化和社會規范。人們對于創業的態度、觀念和認識。

良好的創業環境對企業的發展和壯大至關重要。在企業的初創及發展期，資金的有效供應是企業能否生存的關鍵因素。良好的銀行信貸及證券化籌資體制的完善，可以為成長型企業在金融資源上得到保障；其次，大量優質的政府項目支持、良好誠信的商業環境、專業基礎設施的完善和適當放寬企業的進入壁壘等，不僅給創業初期的企業提供了良好的發展環境，還可以形成企業之間的合理有效的競爭，促使企業不斷努力增強自身競爭力。此外，良好的創業文化和社會規范、教育與培訓等，可以為企業創造良好的創業氛圍，對企業的長遠發展起著重要作用。所以優良的創業環境，無論是在促進企業自身內在競爭力，還是從優化外部氛圍來說，都是非常重要的。

二、江蘇、浙江創業環境比較。

根據GEM 的9 大創業環境因素，我們可以將其總結為兩部分，即優良的創業環境應該由“硬件”和“軟環境”的相配合。以下是江蘇省與浙江省創業環境的比較：

1.融資環境。

資金是企業正常運轉的重要資源，融資途徑的多樣性及融資成本的高低對企業的發展起著重要作用。江浙兩省民營企業在融資方式上各有偏重，江蘇省企業對間接融資的依賴較大，在直接和民間融資上相對較低，而浙江省的直接融資和民間融資比例相對較高。

2011 年末，江蘇省中小企業貸款余額24442.9 億元，比年初增長3444.38 億元，占全部新增企業貸款的87.64%，同比提高12.

28 個百分點，創歷史同期新高。全年全省新增中小企業信貸戶數1.2 萬戶，其中95%以上是小企業，截至2011 年末，中小企業、小企業有貸戶分別達到11 萬戶、10 萬戶， 全省13 個省轄市全部開展了再貼現業務，再貼現限額使用比例為70.21%。2011 年，全省金融機構累計貼現商業承兌匯票1677.31 億元， 同比增加65.14 億元，全省累計發放商業承兌匯票再貼現128.69 億元，同比增加16.

77 億元，有力地促進了民營企業融資發展。2011 年，全省小額貸款公司新增貸款430.9 億元，同比多增145.69 億元，占社會融資規模的4.09%，比上年提高1.76 個百分點③。雖然，近幾年來，政府制定相關政策鼓勵銀行向中小企業貸款，銀行貸款也開始向中小企業傾斜，但是由于央行多次上調存款準備金率，銀根緊縮，可使用的資金額度有限，而渴求資金的中小企業數量又太多，銀行信貸規模可“僧多粥少”，還是有很多中小企業沒辦法從銀行拿到貸款。

在直接融資上，2011 年，全年江蘇省共80 家企業（多為民營企業）累計發行各類債務融資工具654.9 億元，分別是上年的2.67倍和1.7 倍；其中，中小企業集合票據6 只，融資16.9 億元，是上年的4 倍，發行只數、金額均位于各省市之首。截至2011 年末，全省各類債務融資工具余額達到804.2 億元， 是2010 年末的2.2倍，占社會融資總量的比重明顯提高。全年非金融企業境內股票融資623.16 億元，比上年減少97.21 億元③。

2012 年上半年，中國人民銀行杭州中心支行的數據顯示，浙江省中小微企業貸款新增2010.2 億元， 占全部企業貸款增量的80.3%，比重比一季度提高4.1 個百分點。上半年新增小企業貸款占中小微企業貸款增量的35.9%，微型企業貸款占中小微企業貸款增量的比重比一季度提高1.4 個百分點。中國銀行浙江省分行的數據顯示，截至6 月末，中國銀行浙江省分行中小微企業客戶數達到10200 多戶，貸款余額1700 多億元，其中小微企業客戶數6600 多戶，占全部公司客戶的50%以上，貸款余額400 多億元，小企業貸款客戶數在分行的占比已經從原來的30%提高到了約70%。浦發銀行杭州分行的數據顯示，截至6 月末，浦發銀行杭州分行，中小企業貸款余額261.33 億元，較年初增加37.36 億元④。

在直接融資上，截止到2011 年末，浙江省企業在A、B 股市場的上市公司絕對數量已經達到225 家，居全國第二位；在中小企業板的上市公司也有113 家，同樣位居全國第二。在283 家上市公司中有232 家是民營企業，占浙江省上市公司的82%，累計通過證券市場首發募集資金1483 億元， 占浙江省上市公司首發金額的80%，在全國各省區市遙遙領先。此外，浙江作為民營經濟大省，具有民間借貸相對活躍的經濟特色。民間借貸作為一種“草根金融”方式，具有成本低、效率高的優點，拓寬了企業的融資渠道。但也存在著交易隱蔽、風險不易控制、易形成非法集資等特點，導致一些地方中小微企業資金鏈斷裂，引發區域性金融風險。

所以從總體上看，民營企業和民間資本之間缺乏穩定有效的渠道和橋梁、中小企業多，但融資難和民間資金多，但投資難的“兩多兩難”問題始終是制約企業發展的瓶頸。

2.稅收環境。

我國的稅收政策總體上支持的強度不夠、缺乏系統的設計思路和實質性突破、很多稅收政策往往是根據財政預算要求，反推出來的，一旦預算出現緊張，就會導致稅收優惠政策落實力度減弱，難以真正給中小企業提供穩定的稅收優惠環境。

2010 年，江蘇制定了促進中小企業發展稅收優惠政策，其中涉及積極扶持創辦中小企業、積極支持中小企業籌資融資、積極鼓勵中小企業技術創新等內容。但是，目前中小企業的稅負仍是不太合理的，有些規定還易挫傷中小企業的積極性。比如，當納稅人出現賬目混亂、申報計稅依據明顯偏低等情況時，稅務機關有權采用核定征收的辦法。但在具體執行中，無論中小企業財務核算是否健全，均“一刀切”采用核定征收，挫傷了企業發展的積極性。同時，由于當前稅務機關是按分稅種的形式對稅收優惠進行管理，當同一納稅人享受不同稅種的優惠時，需要對每一個進行審批和備案。另外，不同稅種中的稅收激勵政策缺乏內在的有機協調，一個稅種少征，往往另一個稅種會多征，各稅種之間政策效力往往容易相互抵消。

浙江省也在落實“創業富民、創新強省”的過程中，出臺了一系列的政策，比如2012 年的《關于貫徹落實支持浙商創業創新促進浙江發展稅收配套政策實施意見》（以下簡稱“浙江稅十條”）、《關于支持浙商創業創新促進浙江發展的若干意見》、2008 年的《關于貫徹省委推進創業富民創新強省決定的實施意見》等稅收政策來支持企業自主創新、大力扶持現代服務業發展、浙商科技創新、浙商人才引進、浙商物流等鼓勵浙商“兩創”。此次“浙江稅十條”有一定的創新，但其也只是對原有稅收政策的匯編，缺乏實質性的變革。同時，盡管，浙江省稅務系統通過多種形式，希望企業能充分了解“浙江稅十條”內容，但仍有不少企業還沒有充分掌握。

3.相關產業集聚區、創業園區及孵化器建設。

目前， 孵化器及創業園區等是各國政府用于培育創業企業、使企業“做大”的搖籃和基地。我國政府也積極建立了若干孵化器，但是，目前仍存在著服務層次與水平偏低、政策的協同性不強、在孵企業之間關聯性不強、促進集成創新的功能未能發揮等問題⑤。

近年來，江蘇省出臺了《江蘇省高新技術創業服務中心管理辦法管理辦法管理辦法管理辦法》、《江蘇省科技成果轉化風險補償專項資金暫行管理辦法》、《省政府關于鼓勵和促進科技創新創業若干政策的通知》等政策來推動創新與創業，促進產學研結合和科技成果轉化、鼓勵引進消化吸收再創新、支持創新創業載體與平臺建設。高起點規劃、高標準建設及嚴格的園區準入政策等要求⑥，提高了創業園與孵化器的質量。

浙江省也陸續出臺了《浙江省省級科技企業孵化器認定和管理辦法》、《浙江省人民政府關于加快科技企業孵化器建設與發展的若干意見》、《浙江省重點科技企業孵化器建設資金使用辦法》

等規范孵化器建設。但是，浙江又面臨著以“眾多的中小企業為主，缺乏大平臺的支撐，缺乏大項目的支持，缺乏大產業的配套，缺乏大企業的龍頭帶動作用”的現狀，這是和江蘇的差距所在。為此，浙江又提出了《浙江省產業集聚區發展總體規劃》，規劃了14個產業集聚區。提出應重點發展杭州、寧波等產業集聚區來發揮示范作用、注重現有經濟開發區的整合和提升、在產業定位上要以發展新興產業為主、各園區之間在主導產業上要實行差異化發展等，強調要積極建設創業園區、標準廠房、科技孵化園區，以扶持中小企業特別是初創型企業的發展，以真正體現“二創”精神⑥。

4.中介機構服務環境。

創業企業能獲得的資源和服務包括咨詢、法律、會計、銀行服務等，但江浙兩省普遍存在著初創期的中小企業往往支付不起高額的使用費用，多層次的擔保、信托和信用評級等中介機構，在挖掘信息、分擔風險等方面的優勢未充分發揮。

5.創業觀念和創業氛圍。

創業意識和動力，除了個人的努力外，還與所處環境的創業文化、創業氛圍息息相關。在創業文化及氛圍形成的最初時期，政府扮演著重要角色，需要進行正確的宣傳引導。“江蘇精神”以敢闖敢創、守誠守信、敬賢敬業、博學博愛的理念指引著蘇商的發展。“浙江精神”以自強不息、堅忍不拔、勇于創新、講求實效，指引浙商闖出了一片創業模式的新天地，取得了令世人注目的輝煌成就，以至民間有“東方的猶太人”之稱。近年來，江蘇省部分高校及培訓機構逐漸重視對創業意識的培養，積極開展相關創業大賽和參加創業基地活動的舉措，總體上，江蘇在創新意識和創業文化氛圍上與浙江相比，仍有一些差距。蘇商顯得較保守，而浙商則顯得大膽不羈，哪里有商機哪里就有浙江人。

三、結論及優化創業環境的若干建議。

通過江浙兩省創業環境的比較，我們可以看出，首先，資金供給問題仍是制約中小企業發展的瓶頸因素，很多企業難以實現到位的融資。其次，在稅收環境上，還有待具體稅制的優化、可行和切實的落實。再次，在孵化器建設及中介資源的利用上，政府的政策扶持及引導作用仍未充分發揮。最后，在創業的文化氛圍上，全民正確理解創業的風險與收益關系尚待加強，理性創業的意識和動力相對不足。以上的這些不足，不僅是江浙兩省創業的困境，實際上也是全國創業環境的不足。下面針對江浙創業環境表現的不足，提出一些優化建議：

①完善金融服務體系，加大金融機構對創業者融資和服務的支持。同時，拓寬創業者的多方面融資渠道，增強企業直接融資的力度。

我國的金融體系不完善，中小企業信息透明度低，造成了金融機構和中小企業間信息不對稱。金融機構對中小企業貸款限制多，審批程序相當嚴格。銀根緊縮，更增加了中小企業融資難問題。因此，建立完善的中小企業金融體系勢在必行。針對中小企業的創業環境，我們可以設立專門的銀行或政策性銀行，專門處理中小企業的存貸款和政策性扶持事務，提高中小企業資金運用的效率和專業性。

直接融資也是企業可以融資的一條重要途徑。目前內地的創業板市場已具雛形，但仍需政府制定相關的政策來鼓勵擴大中小企業債券、短期融資券發行規模，并鼓勵保薦機構介入發行工作，推動交易所市場和場外市場建設，改善中小企業直接融資環境。

②政府不僅要有針對性地完善稅收優惠政策，更要注重優惠政策的落實，充分發揮中小民營企業在經濟發展中的作用。政府應建立在對稅源的全面調查基礎上，有針對性的設計稅收優惠政策，而不能是根據財政預算要求，反推出來優惠稅率，給中小企業提供一個穩定的稅收優惠環境。同時，要加強不同稅種之間的協同，避免造成稅收激勵政策的相互抵消情況。最后，國、地稅部門的分設，應避免重復作業而造成的資源浪費和效率低下，降低落實優惠政策的成本。

③政府扶持中小企業發展的相關配套組織和機制還需進一步發展。影響企業孵化器發展的因素主要是由于風險投資缺乏、政策的協同性不強等。所以在促進企業孵化器的建設中，需要加強政策之間的協同性、強化孵化器內部的在孵企業之間關聯性，促進集成創新功能的發揮。同時，政府可以利用政府采購機制，為1力度、在財政預算中增加中小企業發展專項資金及中小企業信用擔保風險補償基金等扶持中小企業發展。

④完善社會化服務體系建設，讓更多的創業企業使用得起中介機構的服務和資源，充分發揮中間服務機構的作用。完善的社會化服務體系是促進中小企業健康成長的有力保障，所以亟需以政府為中間橋梁，充分的組織、整合一批中介服務資源，為中小企業提供優質、優惠的服務。同時，還要建立相關機制，針對中小企業制定特殊的優惠費用來保證企業可以使用得起這些服務，構建一個“政府扶持中介機構，中介機構服務中小企業”的發展格局。

⑤政府應加強對創業知識的宣傳，發展創新文化，樹立“理性創業”理念，弘揚“三創”精神，形成活躍的創業氛圍。同時，學校及社會培訓機構也可積極開展相關培訓課程和創業大賽等，讓更多的人了解創業。

⑥結合中小企業的特點，有針對性的建立健全中小企業法制法規，從宏觀上改善它們的經營環境。我國在2003 年推出《關于支持中小企業融資發展計劃試點工作》、2001 年推出《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》等。這些法律突出了對中小企業融資方面的規定和管理， 但是卻忽視了中小企業在稅收政策、使用中介服務及社會資源上的特殊性。所以在以后的立法上，要盡可能考慮到中小企業的實際情況， 制定出比較完善的法律，來保障中小企業的發展。注：本文系國家社科基金項目“環境優化與中小企業成長方式轉型研究”（11CJL025）和教育部人文社會科學項目“創業環境與創業效果關系研究”（10YJC790377）的中期成果之一。

注釋：

①見新華網news.xinhuanet.com/finance/2011-08/26/c_121915841.htm 及新浪網finance.sina.com.cn/hy/20120830/161213002302.shtml.

②創業環境[J].職業技術教育，2003,（18）。

③王棋。2011 年江蘇民營企業信貸和融資情況分析報告[R].中國人民銀行南京分行，2012.

④銀行資金面寬松，浙江中小企業融資現在還難嗎？[N].浙江在線—今日早報，2012.