股份制改革方案精選(九篇)
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第1篇：股份制改革方案范文
國開行有關(guān)人士表示：“目前該行正在為推行和深化商業(yè)化改革做充分準備。其改革的主要路徑初步設(shè)計為“重組―股份制改造―上市，這與其他商業(yè)銀行的改革路線基本一致?！?/p>
全面商業(yè)化
據(jù)記者了解，去年召開的第三次全國金融工作會議上國務(wù)院總理曾提出，在三大政策性銀行中，首先推進國家開發(fā)銀行改革。但在此后的相當長一段時間內(nèi)，國開行的改革方案卻一直未能敲定。直至2007年的最后一天，經(jīng)國務(wù)院批準，中央?yún)R金公司向國家開發(fā)銀行注資200億美元，使得國開行的改革邁出了關(guān)鍵性的一步。
據(jù)央行不愿透露姓名的人士介紹，根據(jù)改革方案，國開行將在機制體制、業(yè)務(wù)經(jīng)營等方面推行全方位商業(yè)化改革。未來國開行將定位成商業(yè)性機構(gòu)，除了延續(xù)既有的業(yè)務(wù)，國開行將豐富強化投行、投資等業(yè)務(wù)。
北師大經(jīng)濟學(xué)教授博士生導(dǎo)師李曉西認為，這說明國開行將通過股份制改革探索建立現(xiàn)代企業(yè)制度。他同時猜測，國開行現(xiàn)任行長陳元可能出任股份公司的董事長。
雖然最終被定位為“商業(yè)銀行”，但李曉西認為，由于在網(wǎng)點、客戶資源等多個方面與普通商業(yè)銀行不具有可比性，預(yù)計國開行近期內(nèi)仍將以發(fā)債籌資為主，同時把中長期批發(fā)貸款作為其主要業(yè)務(wù)，而不會與普通商業(yè)銀行在吸收存款、發(fā)放零售貸款方面展開競爭。
“雖然國開行將改為商業(yè)銀行，但是它將不會復(fù)制目前的這些商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式，將成為一家典型的批發(fā)性銀行”，招商證券投資銀行部李黎明稱。
詬病越界競爭
李黎明告訴表示：“以往主要依靠國家指定的重點項目作為主要業(yè)務(wù)，并享受國家財稅政策‘惠顧’的政策性銀行，今后將開始與其他商業(yè)銀行站在同一條起跑線上展開業(yè)務(wù)競爭。”
據(jù)記者了解，商業(yè)銀行一直對于國開行越界競爭表示不滿。后者依靠國家信用低成本融資，卻介入商業(yè)性金融業(yè)務(wù)，甚至在一些地方，“國開行和商業(yè)銀行搶大項目”的“事件”時有發(fā)生。這引起了幾家有規(guī)模實力的國有商業(yè)銀行對國開行的“集體詬病”。
第2篇：股份制改革方案范文
關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)銀行改革；一行兩制；調(diào)查研究
中圖分類號：F832.33 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031(2008)06-0081-03
一、研究的背景
2007年2月1日啟動股份制改革序幕的農(nóng)業(yè)銀行，在全國金融工作會議上，已經(jīng)確定“面向三農(nóng)、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”十六字方針。從某種意義上看，農(nóng)行股改與其他商業(yè)銀行不同，要面向“三農(nóng)”，這既凸顯了農(nóng)行在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中的重要地位，也加大了農(nóng)行商業(yè)化運作的難度。[1]自2005年起即反復(fù)醞釀改革方案的農(nóng)行，一直在商業(yè)化運作與政策性業(yè)務(wù)的兩難選擇中徘徊不前。其中，如何服務(wù)“三農(nóng)”，一直被認為是農(nóng)行改革中最為棘手的問題。在眾多的改革方案中，“一行兩制”被認為是既遵循商業(yè)化原則，又能滿足新農(nóng)村建設(shè)的政策要求，是一種可以操作的方案。
所謂“一行兩制”，是指在一級法人體制下，根據(jù)農(nóng)行在城鄉(xiāng)金融業(yè)務(wù)上的不同特點，以縣域支行為平臺，再造一套適用于“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)發(fā)展的、有別于城市業(yè)務(wù)的制度體系和運行機制。[2]
為了解“一行兩制”在海南省農(nóng)行系統(tǒng)中的反應(yīng)，中國人民銀行海口中心支行金融穩(wěn)定處就農(nóng)行縣域支行實施“一行兩制”方案進行了調(diào)研。調(diào)研結(jié)果顯示：從總體上看，實行“一行兩制”方案有利于妥善處理“服務(wù)三農(nóng)”與“商業(yè)運作”之間的矛盾，但成功與否，還需要一系列相關(guān)政策措施與之配套運行。
二、農(nóng)業(yè)銀行實行“一行兩制”的優(yōu)勢
海南省基層農(nóng)行管理層普遍認為，實行“一行兩制”方案有利于對“三農(nóng)”工作的條線管理實行專門的制度安排；有利于保障資金的封閉運行，專項配置經(jīng)濟資本，專項下達信貸計劃，實現(xiàn)縣域資金的良性循環(huán)；有利于下沉經(jīng)營重心，簡化業(yè)務(wù)操作流程，縮短決策鏈條，提高服務(wù)“三農(nóng)”的工作效率；有利于有關(guān)部門對農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”工作的監(jiān)控和督導(dǎo)。
海南區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境和農(nóng)業(yè)銀行自身的基本行情也決定了構(gòu)建城鄉(xiāng)雙層經(jīng)營體系、推行“一行兩制”的可行性。海南省農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)由于承擔著政策性支農(nóng)任務(wù)，與其它三家國有商業(yè)銀行相比呈現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量差、財務(wù)狀況不斷惡化的特征，潛伏著較大的金融風險。要改變目前這種狀況，必須走改革發(fā)展的道路，必須按照“分類指導(dǎo)、區(qū)別對待、有所側(cè)重、分別考核”的原則，因地制宜地實施“南北帶動、縣域互動”戰(zhàn)略，即實現(xiàn)城鄉(xiāng)聯(lián)動、雙層經(jīng)營的“一行兩制”新體系。
在新體系下，堅持以縣城市場為重點，以骨干網(wǎng)點為支撐，以自助銀行、網(wǎng)上銀行等虛擬網(wǎng)點為服務(wù)延伸，構(gòu)建海南農(nóng)行縣域經(jīng)營新布局；以最具區(qū)位優(yōu)勢的產(chǎn)業(yè)和行業(yè)為切入點，以龍頭企業(yè)和省政府實施“雙大”戰(zhàn)略所形成的“企業(yè)鏈”上的小企業(yè)，以及熱帶高效農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后和產(chǎn)、供、銷等環(huán)節(jié)中的中介服務(wù)企業(yè)等優(yōu)質(zhì)客戶為目標，構(gòu)建海南農(nóng)行業(yè)務(wù)發(fā)展重點客戶體系。
具體來說，實施“一行兩制”，有利于積極調(diào)整經(jīng)營策略，改革經(jīng)營管理模式，真正把16個縣域支行作為服務(wù)“三農(nóng)”的載體和平臺，全面系統(tǒng)地推進“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展。實施“一行兩制”，有利于把城市業(yè)務(wù)規(guī)模做大、業(yè)務(wù)做精、效益做優(yōu)。通過抓好海口和三亞南北兩大城市業(yè)務(wù)，充分利用城鄉(xiāng)之間的廣泛聯(lián)系，借助企業(yè)經(jīng)營集團化的趨勢，發(fā)揮城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)鏈條的優(yōu)勢，以城市產(chǎn)業(yè)帶動“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟。實施“一行兩制”，有利于充分利用城市業(yè)務(wù)在經(jīng)營效益、集約化程度等方面的優(yōu)勢彌補“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)等存在的不足，以城市業(yè)務(wù)反哺“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)，通過“非農(nóng)養(yǎng)農(nóng)”的方式促進“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)的又好又快發(fā)展，實現(xiàn)以城帶鄉(xiāng)、城鄉(xiāng)聯(lián)動、相互促進、良性互動、整體推進，為提升市場價值提供有力的支撐。
三、農(nóng)業(yè)銀行實行“一行兩制”潛在的問題
總體上看，實行“一行兩制”有利于海南省農(nóng)業(yè)銀行在商業(yè)性經(jīng)營條件下的可持續(xù)性發(fā)展。但是“一行兩制”作為一種新的改革方案，仍存在諸多需要改進的地方。
1.“一行兩制”方案中并未徹底劃清政策性金融與商業(yè)性金融的界限，從而為事后的損失追補預(yù)留了空間。雖然“一行兩制”模式是期望在一個機構(gòu)內(nèi)部平準損失，即支持“三農(nóng)”的風險在一個法人內(nèi)部化解，但也說明其可能做不到真正完全的商業(yè)化。如果金融機構(gòu)完全以市場化原則運作，必然會有一些農(nóng)村金融的有效需求無法得到滿足。[3]
2.在城鄉(xiāng)兩套資源配置方式中怎么協(xié)調(diào)配置全行資源，以及具體的操作管理辦法如何制定。所謂資源配置，包括信貸資源、經(jīng)濟資本、財務(wù)費用、固定資產(chǎn)購置、網(wǎng)點設(shè)置和人員配備等。近年來，海南省縣域農(nóng)行基本沒有新增貸款計劃，財務(wù)費用缺口大，固定資產(chǎn)配置失衡，人力資源緊張。
3.“一行兩制”方案對風險控制與責任認定較難操作。從貼近縣域基層角度看，下放審批權(quán)限、獨立審批人制度應(yīng)該是一個比較好的方式，但權(quán)力下放會產(chǎn)生風險。比如，由于天災(zāi)人禍等造成的系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險如何劃分責任?如果超過風險容忍度，由哪一級行承擔責任?如果由支行承擔責任，它一定承擔不起，后果就是惜貸、不作為而帶來信貸萎縮，如果由一級法人承擔責任，基層行就會有放貸沖動而大批特批。
除此之外，在具體實行“一行兩制”方案的過程中，不容易進行界定分類，特別是對城市業(yè)務(wù)中的涉農(nóng)業(yè)務(wù)的界定較為復(fù)雜。而且實行“一行兩制”方案，目前僅僅停留在農(nóng)行的層面，沒有外部的配套政策的支持以及宏觀的制度安排，將很難落實到位，難以收到預(yù)期效果。
四、農(nóng)業(yè)銀行實行“一行兩制”的對策建議
1.整體改制，創(chuàng)造良好的內(nèi)部環(huán)境。實行“一行兩制”政策的前提必須是對農(nóng)行進行整體改制，沒有整體改制，實行“一行兩制”與商業(yè)化運作方面將出現(xiàn)很多不可預(yù)測的因素。[4]同時，農(nóng)行在業(yè)務(wù)經(jīng)營方面與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等其他金融機構(gòu)將出現(xiàn)新的矛盾。因此，必須在整體改制的前提下，出臺外部的配套支持政策，以及做出宏觀的制度安排，才能確?？h域行的改革落實到位。
2.剝離農(nóng)村政策性業(yè)務(wù)。目前，海南省農(nóng)行的政策性業(yè)務(wù)主要由以下幾部分組成：一是扶貧專項貸款和小額農(nóng)戶貸款，二是農(nóng)村基本建設(shè)貸款如小水電建設(shè)，三是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、供銷社貸款等農(nóng)村工商業(yè)貸款。不良貸款占比過高，在很大程度上制約著海南省農(nóng)行的可持續(xù)發(fā)展。[5]鑒于經(jīng)營中商業(yè)化與政策性難以兼容，農(nóng)行基層管理人員普遍認為：將目前由農(nóng)行承擔的農(nóng)村政策性業(yè)務(wù)全部交割給農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行或以委托方式由縣域商業(yè)銀行，有利于農(nóng)行股份制改革的順利實施和可持續(xù)性發(fā)展。
3.建立政策補償機制。一是建立中央和省級財政金融支農(nóng)風險基金，每年從財政預(yù)算中拿出一定比例的資金，通過對為農(nóng)業(yè)提供政策的金融機構(gòu)提供貼息和其他補償，用于對農(nóng)業(yè)信貸現(xiàn)實風險的補償，以保證政策性金融業(yè)務(wù)落實到位。二是嘗試把現(xiàn)實財政支農(nóng)資金的一部分直接用于對農(nóng)業(yè)信貸風險的補償，鼓勵金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”經(jīng)濟的支持。三是建立風險補償機制，對有關(guān)金融機構(gòu)開展鼓勵低收益高風險農(nóng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)，提供利差補貼和貸款損失的彌補。
4.建立稅收、利率、資金回流三大支農(nóng)激勵機制。對在海南省欠發(fā)達地區(qū)的農(nóng)行機構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的項目或農(nóng)業(yè)貸款占比達到一定比例的，實行普遍的免稅政策或減稅政策，減免營業(yè)稅，降低或返還所得稅。對服務(wù)“三農(nóng)”的農(nóng)行機構(gòu)，應(yīng)實行差別存款準備金和差別利率政策，增加再貸款、再貼現(xiàn)支持力度，鼓勵和引導(dǎo)經(jīng)營和拓展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，制定金融補償和資金回流機制，規(guī)定縣域支行每年新增存款在扣除準備金和備付金后，要有一定比例的貸款增量用于涉農(nóng)貸款。
5.建立財政資金配套機制。配套服務(wù)“三農(nóng)”的財政資金必須與服務(wù)“三農(nóng)”信貸資金互動。同時，對服務(wù)“三農(nóng)”的信貸資金進行貼息，分散信貸資金風險。
6.建立農(nóng)業(yè)保險補償機制。一是要大力推廣農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。在農(nóng)村建立多層次、多渠道支持和多經(jīng)營主體的農(nóng)村保險體系，提高農(nóng)業(yè)保險的深度和密度，確保農(nóng)業(yè)風險合規(guī)、有效地化解和轉(zhuǎn)嫁。二是探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險。農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位決定了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題應(yīng)具有政策性，必須在制度的設(shè)計上組建政策性農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)，建立由國家出資的政策性農(nóng)業(yè)保險，開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，改變傳統(tǒng)的扶貧、補貼方式，將國家對農(nóng)業(yè)的救濟、補貼轉(zhuǎn)化為農(nóng)業(yè)保費補貼，分散農(nóng)業(yè)風險，增強其對自然災(zāi)害等不可抗拒風險的承受能力。
7.建立規(guī)范的農(nóng)村中介組織體系。組建符合海南省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要的政策性擔保公司，并鼓勵發(fā)展民間出資的商業(yè)化擔保公司和會員出資的會員制擔保公司，發(fā)展壯大農(nóng)村互動擔保組織，積極拓展符合農(nóng)村特點的擔保業(yè)務(wù)，緩解農(nóng)民貸款擔保難問題。建立和完善農(nóng)村動產(chǎn)、不動產(chǎn)抵押登記機構(gòu)，探索建立便捷的農(nóng)村土地使用權(quán)抵押、農(nóng)村動產(chǎn)抵押登記制度，將林權(quán)、土地使用權(quán)等不動產(chǎn)，農(nóng)業(yè)機器設(shè)備、農(nóng)用車、農(nóng)產(chǎn)品和農(nóng)產(chǎn)品交易合同等動產(chǎn)引入農(nóng)村信貸實踐。
8.建立與服務(wù)“三農(nóng)”相適應(yīng)的監(jiān)管機制。監(jiān)管部門對服務(wù)“三農(nóng)”金融機構(gòu)的監(jiān)管，必須區(qū)別于服務(wù)其他行業(yè)的金融機構(gòu)，要結(jié)合服務(wù)“三農(nóng)”實際，出臺相應(yīng)的監(jiān)管措施，為服務(wù)“三農(nóng)”的金融機構(gòu)營造良好的業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境。
參考文獻：
[1]劉明彥.農(nóng)業(yè)銀行改革：困難.模式與前景[J].銀行家，2007，(11).
[2]翟傳海.對農(nóng)業(yè)銀行改革的兩點思考[J].金融理論與實踐，2007，(9).
[3]盧志遠，中國農(nóng)業(yè)銀行縣級支行改革的若干思考[J].市場論壇，2007，(10).
第3篇：股份制改革方案范文
關(guān)鍵詞 國有企業(yè) 股份制改革 勞動者股份所有制 股份合作制 虛擬股份制
國有企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的骨干與支柱，因原因曾經(jīng)在政府的直接干預(yù)下運轉(zhuǎn)，缺乏獨立自主權(quán)和自我積累，給企業(yè)經(jīng)營帶來了沉重的包袱，企業(yè)不堪重負，舉步維艱。幫助這些企業(yè)卸下歷史包袱，不僅是這些企業(yè)自身發(fā)展的需要，也是我國經(jīng)濟振興與發(fā)展之所需。
1 國有企業(yè)股份制改革的及政策綜述
從國外經(jīng)驗來看，當企業(yè)陷入債務(wù)危機時，通?？梢圆扇煞N辦法解決：一種辦法是消極的辦法，即通過資本市場變賣企業(yè)資產(chǎn)，或訴諸，破產(chǎn)清算，以抵償債務(wù)，企業(yè)從此宣告結(jié)束。另一種辦法是積極的辦法，即通過企業(yè)改組、股份制改造等，調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，尋找新的發(fā)展機遇，企業(yè)獲得一次再生的機會。
陳元燮等學(xué)者認為，由于我國國有企業(yè)資產(chǎn)負債率普遍較高，而陷入債務(wù)困境的企業(yè)不在少數(shù)，如果都采取第一種辦法，則大批企業(yè)關(guān)停，工人失業(yè)，安定團結(jié)，無法承受。應(yīng)該采取第二種辦法，即進行債務(wù)重組，它可以有不同途徑，而債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)是其中較好的一種辦法。而要進行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，企業(yè)需要進行股份制改革與改造。
王玨等學(xué)者認為，國有企業(yè)之所以要進行股份制改革，就是要將傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟的基礎(chǔ)——國有經(jīng)濟和集體經(jīng)濟改造為社會主義市場經(jīng)濟的基礎(chǔ)——以混合所有制經(jīng)濟為主的、股份制形式的民有經(jīng)濟。當前深化國企股份制改革的主要方向是實現(xiàn)投資主體多元化、股權(quán)結(jié)構(gòu)合理化和治理結(jié)構(gòu)規(guī)范化，混合所有制是更符合的精神和社會主義市場經(jīng)濟要求的現(xiàn)代公有制。國企改革的最終走向是要發(fā)展到勞動者股份所有制。
進行股份制改造，建立現(xiàn)代企業(yè)制度是企業(yè)改革的方向。近幾年來，全國各地貫徹黨的十四屆三中全會精神和中央關(guān)于國有企業(yè)改革的一系列方針政策，按照黨的十五大提出的用三年左右時間，使大多數(shù)國有大中型骨干企業(yè)初步建立現(xiàn)代企業(yè)制度的目標，全面把握“產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責明確、政企分開、管理科學(xué)”的要求，突出國有大中型企業(yè)這一重點和難點，推進企業(yè)的股份制改革。并結(jié)合多種企業(yè)改制形式，結(jié)合國有經(jīng)濟的戰(zhàn)略性調(diào)整，使企業(yè)的財產(chǎn)組織形式和治理結(jié)構(gòu)發(fā)生了積極變化，初步建立了現(xiàn)代企業(yè)制度的基本框架。依照黨的十六大以及十六屆三中全會對股份制、混合所有制經(jīng)濟的肯定，提出“積極推行公有制的多種有效實現(xiàn)形式，大力發(fā)展國有資本、集體資本和非公有資本等參股的混合所有制經(jīng)濟，實現(xiàn)投資主體多元化，使股份制成為公有制的主要實現(xiàn)形式”。
2 國有企業(yè)股份制改革的現(xiàn)狀
從1983年7月我國出現(xiàn)第一個股份制企業(yè)——深圳保安縣聯(lián)合投資公司算起到今年，股份制在我國的發(fā)展已整整22年。這22年，從國有企業(yè)股份制改革的現(xiàn)狀看，改革取得了很大的成就。其一是股份制理論認識上的重大突破：從上段所知，股份制在我國改革的理論中，逐步得到肯定與運用，至黨的十六大對股份制、混合所有制經(jīng)濟又作了完全的肯定。
黨的十六屆三中全會在這個理論基礎(chǔ)上又有了重大的發(fā)展和突破，這在認識上是一個十分重要的飛躍，必將產(chǎn)生深遠的影響。其二是國有企業(yè)股份制改革實踐的迅猛發(fā)展：首先是股份制改造面不斷擴大，以國有企業(yè)為主體改建和新設(shè)了大量股份有限公司和有限責任公司。其次是經(jīng)過股份制改造的國有企業(yè)，增強了活力與競爭力，經(jīng)濟效益持續(xù)回升，總體實力和整體素質(zhì)明顯提高，對整個國民經(jīng)濟的控制力、影響力和帶動力不斷增強。
盡管取得了巨大成就，但國有企業(yè)改革的根本并沒有徹底解決。主要表現(xiàn)在:一些國有企業(yè)尤其是壟斷行業(yè)的大型和特大型國有企業(yè)，根本沒有進行股份制改造，或是沒有進行根本性的股份制改造；經(jīng)過股份制改造的國有企業(yè)，也普遍存在國有股“一股獨大”、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理、法人治理結(jié)構(gòu)不完善問題，并沒有實現(xiàn)企業(yè)機制上的轉(zhuǎn)換；國有股、法人股不流通，流動、組合、重組困難重重等方面。這說明，建立起的現(xiàn)代企業(yè)制度，離規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度還有相當大的差距。因此，國有企業(yè)改革還處在攻堅階段，必須深化改革；而且改革不是單項的，是全方位的。
3 國有企業(yè)進行股份制改革的注意事項
（1）對關(guān)系國家安全和國民經(jīng)濟命脈的重要行業(yè)和關(guān)鍵領(lǐng)域，國有資本一般要保持控股；對于那些經(jīng)濟效益比較好的國有企業(yè)，也沒有必要為了改革而改革；對于處于夕陽產(chǎn)業(yè)而且自身素質(zhì)已經(jīng)非常差的企業(yè)，不應(yīng)該指望外部資本購買這類企業(yè)的股票，而應(yīng)該更多地采用并購重組、整體破產(chǎn)的方式處理。
（2）為了保持國家利益不受損害，要借鑒國際經(jīng)驗，在股份制改革方案中加入限制國家股權(quán)利或保留某些權(quán)利的，以減少外部資本進入企業(yè)的顧慮。應(yīng)采取以下措施：其一是制定保證國家在持股比例較低的公司殊權(quán)益的“金股”制度。即通過立法或在公司章程中明確，在一定情況下，按照規(guī)定的程序，政府對企業(yè)決策有否決權(quán)。二是設(shè)定特許經(jīng)營制度等委托經(jīng)營方式和“優(yōu)先選擇權(quán)”，即對一定股份設(shè)定“優(yōu)先選擇權(quán)”。在一定情況下，政府有權(quán)按固定價格重購這一部分股份，從而形成多數(shù)行使控制權(quán)。三是制定個別不受一般商法約束的例外規(guī)定。按照特別法優(yōu)于一般法的原則，通過立法規(guī)定，在什么情況下，持少量股份的國家，可派代表在董事會或監(jiān)事會中占多數(shù)席位。
（3）為國有企業(yè)股份制改造創(chuàng)造良好競爭環(huán)境。國家需要通過立法繼續(xù)清除各種障礙，在部分公共行業(yè)如、電信等領(lǐng)域不斷引入競爭機制，改善競爭環(huán)境，允許符合條件的外部資本更多地進入壟斷行業(yè)，從而推動國有企業(yè)的市場化改革。
4 國有企業(yè)未來發(fā)展與改革新探
4.1 股份合作制
股份合作制是在我國經(jīng)濟改革實踐中出現(xiàn)的介于股份制與合作制之間的一種公有制形式。它采取資本聯(lián)合與勞動聯(lián)合相結(jié)合的形式，其內(nèi)部成員既聯(lián)合勞動，按勞分配；又聯(lián)合投資，按股分紅，自負盈虧。這是我國的一大創(chuàng)造，它突出了勞動者的主體地位，符合社會主義生產(chǎn)關(guān)系的發(fā)展方向。盡管在后來的發(fā)展中，股份合作制遇到了一些問題，但這并不意味著股份合作制的失敗，而是還沒有為股份合作制的完善提供充分的社會經(jīng)濟條件。
4.2 勞動者股份所有制
所謂勞動者股份所有，就是指勞動者應(yīng)成為有產(chǎn)者、投資者，即“勞者有其股”。從價值形式看，財產(chǎn)屬于勞動者個人所有；從使用價值形式看，則是社會化占有，是兩者的統(tǒng)一，它是恢復(fù)勞動者的個人財產(chǎn)權(quán)的客觀要求。因此，國有企業(yè)的股份制改造，應(yīng)該堅持恢復(fù)勞動者的個人財產(chǎn)權(quán)原則。恢復(fù)勞動者的個人財產(chǎn)權(quán)，不是某個人的發(fā)明，而是社會發(fā)展的必然規(guī)律。人力資本理論與實踐的發(fā)展，一定意義上也體現(xiàn)了這個規(guī)律?，F(xiàn)代人力資源管理理論中“以人為中心”的管理模式日益成熟，認為人力資本是企業(yè)管理的核心要素，其管理的重心是對人力資本質(zhì)量的培育。人力資本是凝結(jié)在人身上的“人力”，它是可以作為獲利手段使用的“資本”。與物質(zhì)資本相比，人力資本更能給企業(yè)帶來巨大收益和競爭優(yōu)勢，且人力資本投資是企業(yè)“增長剩余”的主要源泉。現(xiàn)行的公司治理結(jié)構(gòu)，也不再片面強調(diào)和推崇物質(zhì)資本的利益，而是把企業(yè)看作是物質(zhì)資本與人力資本實現(xiàn)合作的契約。這里的人力資本作為主動的生產(chǎn)要素，不但得到相當于勞動力成本的工資，還與物質(zhì)資本一起分享利潤。當然與一些西方公司治理結(jié)構(gòu)理論不同的是，筆者認為，人力資本的范圍應(yīng)包括一切勞動者的勞動力，不僅企業(yè)家勞動力必須轉(zhuǎn)化為資本，一般勞動者的勞動力也必須轉(zhuǎn)化為資本。我國經(jīng)濟體制改革的實踐經(jīng)驗，也一定程度上印證了這條規(guī)律。改革開放初，在某種程度上恢復(fù)了勞動者個人財產(chǎn)權(quán)而取得巨大成功。而股份合作制的成功實驗，也是因為它是企業(yè)內(nèi)部實現(xiàn)的“勞者有其股”。另外，股份制走向勞動者股份所有制，是社會主義基本經(jīng)濟制度與市場經(jīng)濟實現(xiàn)結(jié)合的必然結(jié)果。
4.3 虛擬股份制
虛擬股份制是以確立勞動者的虛擬股權(quán)為核心，以股份制的基本原則為框架，由國家參與企業(yè)利潤的分配，并確立分配比例的一種有限的責任企業(yè)制度。以虛擬股權(quán)為突破口，對國有企業(yè)進行虛擬股份制改造，具有如下優(yōu)勢：
（1）勞動者的積極主動性得到充分發(fā)揮，加強了管理人員對股東利益的責任心。虛擬股權(quán)雖然不是勞動者個人資產(chǎn)的轉(zhuǎn)化，但其功能和股票是一致的，且更具優(yōu)越性。虛擬股份制企業(yè)通過法人財產(chǎn)權(quán)制度，把企業(yè)的管理活動專門化到管理人才身上。而國有企業(yè)的勞動者取得虛擬股權(quán)后，就成為企業(yè)的股東，通過虛擬股權(quán)參與生產(chǎn)經(jīng)營過程的監(jiān)督和控制，參與企業(yè)利潤的分配，獲取相應(yīng)的股利或分攤相應(yīng)的虧損。因勞動者直接參與企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動，對企業(yè)的各方面情況都十分了解，在通過參加股東大會的方式，對管理人員進行監(jiān)督控制時更為直接有效，實現(xiàn)了勞動者和勞動對象的真正結(jié)合。使勞動者的積極主動性能夠得到充分的發(fā)揮，有效地解決了虛擬股東對企業(yè)監(jiān)督管理的難題。
（2）可以極大地維護國家和勞動者的利益。虛擬股份制實行有限的經(jīng)濟責任制度，即對債務(wù)的清償只以最初的投資額為限，不涉及國家的其他資產(chǎn)和勞動者的個人資產(chǎn)；而國家作為整體所有者，是國有企業(yè)的出資設(shè)立者，現(xiàn)實資本的所有者，它參與企業(yè)利潤的分配并確定其分配比例，是其所有者的權(quán)利和責任。這樣可以極大地維護國家和勞動者的利益，徹底改變國有企業(yè)吃國家“大鍋飯”的被動局面，實現(xiàn)國有資產(chǎn)的保值增值。
4.4 上述三種改革設(shè)想的基礎(chǔ)
（1）人力資本理論。所謂人力資本，是指知識、技能、資歷、經(jīng)驗和熟練程度、健康等的總稱，代表人的能力和素質(zhì)。知識經(jīng)濟的興起使得人力資本作為第一生產(chǎn)要素的趨勢越來越明顯，對微觀企業(yè)來說，員工的積極性和創(chuàng)造性與企業(yè)效益具有高度相關(guān)性，因而，如何發(fā)掘企業(yè)員工的潛力成為企業(yè)管理的重要。股份合作制、勞動者股份所有制和虛擬股份制都在一定程度上使經(jīng)營者獲得企業(yè)一部分股權(quán)，就是對他們的人力資本價值的肯定。經(jīng)營者由雇員變成了所有者，作為企業(yè)的利益主體享有企業(yè)的剩余索取權(quán)，由此使企業(yè)利益最大化成為股東和經(jīng)營者的共同目標。
（2）委托——理論。企業(yè)是以所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)的彼此分離為特征的，所有者委托經(jīng)理人從事經(jīng)營與管理決策，所有者為委托人，經(jīng)理人為人，二者之間形成一種委托—關(guān)系。在通常情況下，在委托關(guān)系中，由于信息不對稱，所有者和經(jīng)理人之間的契約并不完全，所有者無法準確判別企業(yè)的經(jīng)營成果是經(jīng)理人的努力程度還是由經(jīng)理人的非控制因素造成的，這樣經(jīng)理人就有可能利用其在信息占有上的優(yōu)勢，通過“隱蔽行為”獲取個人利益，而不完全承擔其行為的全部后果。所有者和經(jīng)理人追求的目標是不一致的，所有者希望其持有的股權(quán)價值最大化，經(jīng)理人則希望自身效用最大化，因此，所有者和經(jīng)理人之間存在“道德風險”，需要通過激勵和約束機制來引導(dǎo)和限制經(jīng)理人行為。而實施股份合作制、勞動者股份所有制和虛擬股份制都可以一定程度上，使企業(yè)持續(xù)和價值最大化成為所有者和經(jīng)理人員的共同目標，鑒于勞動者股份和虛擬股份形式具有不確定性和風險性，其激勵應(yīng)具有長期性和持久性，從而可以彌補傳統(tǒng)薪酬制度的缺陷，并使經(jīng)營管理者通過行使勞動者股份或虛擬股份而獲益。
（3）剩余控制權(quán)。企業(yè)索取權(quán)是指各利益相關(guān)者對企業(yè)總收入在扣除折舊費、材料成本和勞務(wù)成本之后的余額的要求權(quán)；企業(yè)控制權(quán)是指各利益相關(guān)者為了實現(xiàn)其剩余索取權(quán)而對企業(yè)行為施加和監(jiān)控的權(quán)利。企業(yè)中不同層次的管理者對企業(yè)最終剩余的控制權(quán)或者說對企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的控制力有很大的不同。根據(jù)把剩余給與擁有控制力的人，可以確定勞動者股份和虛擬股份的授予對象。
5 結(jié)論
當然股份合作制、勞動者股份所有制和虛擬股份制無論是在理論上，還是實踐操作上都有很大差別。股份合作制出現(xiàn)近20年，在經(jīng)濟改革和國有中小企業(yè)改革中非常盛行，取得了較大成功；理論與實踐中也存在一些問題有待我們解決與進一步完善。少數(shù)企業(yè)在股份制改革實踐中進行了虛擬股份制嘗試，有些還取得了較好成效，但勞動者股份所有制和虛擬股份制仍主要處于理論探討階段。其理論與實踐操作上可以借鑒與股票期權(quán)理論及其它的實踐成功經(jīng)驗。其實施也還有待于各方面條件的成熟，以及產(chǎn)權(quán)制度、利益分配機制、企業(yè)決策機制、組織管理機制等方面的一系列制度創(chuàng)新。但其三者共同優(yōu)勢是都非常重視人力資源和企業(yè)勞動者的權(quán)利。當今，在依托資源和物質(zhì)投入推動的物本型經(jīng)濟已逐步走到盡頭，大力開發(fā)人類自身的智能資源，走以人力資本為依托的人本型經(jīng)濟發(fā)展之路，已成為企業(yè)持續(xù)發(fā)展的大趨勢、新潮流。人力資本經(jīng)營的目標，就是通過企業(yè)人力資本與其他資本的整體優(yōu)化配置，實現(xiàn)企業(yè)價值的增值。而企業(yè)價值的增值力，取決于企業(yè)的競爭力和資源配置力，其中有效配置和整合企業(yè)人力資源，充分激發(fā)其趨向于企業(yè)目標的積極性、主動性和創(chuàng)造性，對競爭力的形成和提升具有愈來愈重要的作用。而發(fā)展股份合作制、勞動者股份所有制和虛擬股份制改造，正是順應(yīng)當今時展潮流的，已成為企業(yè)發(fā)展與改革之趨勢。
總之，實行股份合作制、勞動者股份所有制和虛擬股份制對企業(yè)本身經(jīng)營管理而言，可以在一定程度上解決如下問題：有效解決經(jīng)理人長期激勵不足問題；對經(jīng)理人而言具有所有權(quán)激勵功能；有利于股份制企業(yè)降低委托—成本；可以低成本不斷吸引并穩(wěn)定人才。
因此，發(fā)展股份合作制、勞動者股份所有制和虛擬股份制不僅是提高企業(yè)競爭力、發(fā)展現(xiàn)代企業(yè)人力資本管理的需要，在一定程度上還有以下作用：宏觀上，將使主義基本經(jīng)濟制度更趨完善；中觀上，將探索一條公有制與市場經(jīng)濟結(jié)合的有效途徑；微觀上，有利于投資主體多元化、股權(quán)結(jié)構(gòu)合理化、法人治理結(jié)構(gòu)規(guī)范化，對現(xiàn)代企業(yè)制度的建立和完善具有重要意義。
參考
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2 何文莉.產(chǎn)權(quán)改革，國有企業(yè)股份制改造的關(guān)鍵[J].科技廣場，2005（11）
3 李安源.虛擬股份制——國有企業(yè)改革模式構(gòu)想[J].重慶建筑大學(xué)學(xué)報，2003（4）
第4篇：股份制改革方案范文
關(guān)鍵詞：國有獨資商業(yè)銀行股份制改造法人治理結(jié)構(gòu)控股權(quán)
隨著我國經(jīng)濟體制改革的不斷深入,在微觀組織重組層面上的改革已不可避免地推進到了當前整個微觀基礎(chǔ)再造中最復(fù)雜、最難以推進的金融領(lǐng)域。推進金融業(yè)，尤其是國有獨資商業(yè)銀行進行現(xiàn)代企業(yè)制度改革已成為改革的重點。在經(jīng)濟全球化，特別是我國即將加入WTO，銀行業(yè)的對外開放已成定局的今天。國有獨資商業(yè)銀行有必要借鑒國際銀行業(yè)的經(jīng)驗進行改革，壯大自身的實力，以在未來競爭中爭取主動，跟上國際銀行業(yè)發(fā)展的潮流。
一、國有獨資商業(yè)銀行改革的必要性與緊迫性
1、國有獨資商業(yè)銀行改革是建立現(xiàn)代金融體制的迫切要求
“十五”時期,我國金融體制改革主要是圍繞金融機構(gòu)體系、金融市場體系和金融監(jiān)管體系三大方面進行深化改革和完善建設(shè)。在深化金融機構(gòu)體系改革方面,具有制度創(chuàng)新意義的是深化國有獨資商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度改革和實現(xiàn)金融機構(gòu)的多元化發(fā)展。中國人民銀行行長戴相龍指出，“深化國有獨資商業(yè)銀行改革是中國金融體制改革的重點，爭取用5年左右或更長一些時間，把中國四家國有獨資商業(yè)銀行改革為在國際金融市場上具有一定競爭能力的現(xiàn)代化大型商業(yè)銀行。為實現(xiàn)這一目標，從今年開始，要按照建立現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，分步對國有獨資商業(yè)銀行進行綜合改革?！?/p>
健全的適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟要求的金融體系，是金融機構(gòu)結(jié)構(gòu)完善的金融體系，其主體應(yīng)該多元化。但四大國有獨資商業(yè)銀行一直牢牢占有著70%左右的市場份額,新興商業(yè)銀行很難動搖其在國內(nèi)銀行業(yè)中的穩(wěn)固壟斷地位,更無法在大規(guī)模范圍內(nèi)同其展開公平競爭。由此引發(fā)的為擴大市場份額的不規(guī)范甚至惡性競爭,不僅造成了金融資源的巨大浪費,而且積累了經(jīng)濟運行中大量的金融風險，給經(jīng)濟的持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展埋下隱患。
2、我國國有商業(yè)銀行自有資本金不足，且不良資產(chǎn)率過高。
按《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，其中核心資本充足率不得低于4%。我國國有獨資商業(yè)銀行普遍未能達到這一標準。從國際大銀行的情況來看，2000年，世界前20家大銀行（不包括中國的銀行）平均資本充足率為11.52%，中國國有獨資商業(yè)銀行資本充足率與國際大銀行相比還存在著較大差距（一般認為不足8%），從而制約著商業(yè)銀行的抗風險能力和擴張能力。從不良資產(chǎn)比率來看，世界前20家大銀行，其平均不良資產(chǎn)率為僅為3.27%，其中花旗銀行和美洲銀行的不良資產(chǎn)率分別為1.4%和0.85%，而中國四大國有獨資商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)率高達20%左右。[1]國有商業(yè)銀行的資本不足嚴重削弱了銀行消化貸款損失的能力，而且有可能危及到整個金融體系的安全，加大整個金融系統(tǒng)的風險。
3、國有獨資商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)不明晰，承擔了過多的政策性業(yè)務(wù)。
傳統(tǒng)的經(jīng)濟體制下，單一的國有產(chǎn)權(quán)形式內(nèi)在的決定了我國國有獨資商業(yè)銀行政企合一的制度特征。在原有體制下，國有獨資商業(yè)銀行承擔了過多的政策性業(yè)務(wù)，導(dǎo)致大量不良資產(chǎn)的產(chǎn)生。改革開放以前，國有企業(yè)最重要的資金渠道是財政，但隨著體制改革的深入，為國有企業(yè)提供資金推動國企發(fā)展成為國有銀行的歷史重任。進入80年代后，國有獨資商業(yè)銀行取代了財政成為國有企業(yè)最重要的資金供給者。據(jù)統(tǒng)計，改革以來，國有獨資商業(yè)銀行每年貸款額的80%以上流向了國有企業(yè)。1996年底，國有企業(yè)占用的國有銀行貸款余額47434.7億元。沒有銀行的金融支持，國有企業(yè)的增長是不可能實現(xiàn)的。但是，這種金融支持卻使國有銀行付出了沉重的代價，1999年成立的四大資產(chǎn)管理公司就接收了國有銀行在1995年前產(chǎn)生的1.3萬億的呆壞帳。據(jù)官方估計，這還只能使國有銀行的呆壞帳率下降到20%以內(nèi)。只有明確了國有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，建立現(xiàn)代金融公司治理結(jié)構(gòu)，才能使國有獨資商業(yè)銀行成為真正的商業(yè)銀行。只有剝離政策性業(yè)務(wù)，才能真正搞活國有獨資商業(yè)銀行。
4、國有獨資商業(yè)銀行實行股份制，是應(yīng)對加入WTO挑戰(zhàn)的需要。
我國即將加入WTO，這意味著我國市場將向世界全方位開放，意味著我國經(jīng)濟將全面融入經(jīng)濟全球化的大潮，我國企業(yè)將面臨全面的競爭，特別是金融企業(yè)面對的挑戰(zhàn)更為激烈?，F(xiàn)階段我國國有獨資商業(yè)銀行面對外資銀行的挑戰(zhàn)存在著嚴重的不足。首先是體制和機制上的不足。世貿(mào)組織的基本原則就是公平競爭，減少、消除壁壘和保護。如果四家國有獨資商業(yè)銀行仍然以政企不分、政府色彩濃厚，不具備完全市場主體和法人主體的狀態(tài)入世，那么在外資銀行取得國民待遇后，不但會被視為違背世貿(mào)原則，而且也難以在競爭中取勝。其次是實力的不足，能夠在國際上四處擴張的外資銀行，大都是規(guī)模大，實力強，資本充足，國際業(yè)務(wù)經(jīng)驗豐富、業(yè)績優(yōu)良的大銀行。我國國有獨資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)品種單一，金融創(chuàng)新動力和能力低。按四家國有獨資商業(yè)銀行現(xiàn)有的體制，是難以從根本上解決這些問題的，必須對它們進行股份制改造。這是符合現(xiàn)代金融企業(yè)發(fā)展的方向的。
一、國有獨資商業(yè)銀行改革方案
四大國有獨資商業(yè)銀行是我國金融體系最主要的組成部分，其地位的重要性顯而易見。其改革涉及到金融體系、金融市場和整個社會主義市場經(jīng)濟的穩(wěn)定運行和發(fā)展。為保證改革成功，應(yīng)該有穩(wěn)妥的方案為藍本進行改革。
1、國有獨資商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)改革方案
首先，為使國有獨資商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)清晰,應(yīng)設(shè)立國有銀行控股公司,專門代表國家對國有銀行行使所有權(quán),從而割斷政府對商業(yè)銀行的直接干預(yù)，避免商業(yè)銀行承擔過多的政策性業(yè)務(wù),這樣可以明確國有資產(chǎn)出資人資格，明晰國有產(chǎn)權(quán)關(guān)系。國有銀行控股公司可以作為國有資產(chǎn)所有者的代表，應(yīng)是現(xiàn)代企業(yè)制度中委托---鏈條上的第一層人角色.
其次，在國有銀行控股公司之下，應(yīng)將四家國有獨資商業(yè)銀行改造成銀行集團公司，將大量不良資產(chǎn)與優(yōu)良的經(jīng)營性資產(chǎn)進行適當分離，對原有資產(chǎn)進行分拆、重組，以集中優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)成立商業(yè)銀行股份有限公司。而且成立四家國有商業(yè)銀行集團公司后,集團下面可以分別設(shè)立幾家有限責任公司,如后勤保障公司,物業(yè)管理公司和該商業(yè)銀行股份有限公司,即某某銀行股份有限公司。通過這家股份有限公司進行上市融資，可以為今后整個集團公司的上市做好鋪墊和準備，也可以利用這家上市的股份金融控股集團公司，使經(jīng)營多元化，應(yīng)對國內(nèi)外的競爭。有限公司來并購一些其他金融機構(gòu)如一些經(jīng)營業(yè)績好的證券公司、保險公司等，跳出原有法律框架的約束，成為金融控股集團公司，使經(jīng)營多元化，應(yīng)對國內(nèi)外的競爭。結(jié)構(gòu)示意圖參見圖1。
圖1、
2、法人治理結(jié)構(gòu)與機構(gòu)結(jié)構(gòu)體系的改革方案
在成立的新的股份有限公司內(nèi)，股權(quán)應(yīng)多元化，可以設(shè)立集團公司股、機構(gòu)法人股、公眾股和外資股，其所占比例應(yīng)該明確，防止出現(xiàn)在部分國有企業(yè)中由于國有股比例過重而導(dǎo)致的一系列問題。公司進行治理結(jié)構(gòu)改造時，必須嚴格按照《公司法》的有關(guān)內(nèi)容，保證股東大會作為公司最高權(quán)力機構(gòu)的地位。不存在國家股，轉(zhuǎn)由集團公司代表國家作為第一大股東，具有相對控股權(quán)。外資股應(yīng)引進國外戰(zhàn)略投資者，特別是那些國際上著名的大銀行參股，借此吸收國際著名大銀行的經(jīng)驗，提高國有獨資商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平。
股東大會----董事會-----經(jīng)理層----監(jiān)事會是公司治理結(jié)構(gòu)的基本模式。
首先，在國有商業(yè)銀行新的治理結(jié)構(gòu)這一制度安排中,董事會是代表股東的權(quán)利的管理者，是公司控制權(quán)的實際掌握者。董事會與股東會之間存在著一種信任托管關(guān)系,即董事會受股東之托經(jīng)營其資產(chǎn),并承擔受托責任,對股東大會負責。董事會職能發(fā)揮效果的好壞，主要與董事會的獨立性、人員多少、董事會的組成和董事會的組織結(jié)構(gòu)有關(guān)。董事會中除了有代表集團公司，代表存款人的人民銀行及銀行高級管理人員外，更應(yīng)引進國外銀行家，國內(nèi)外專家學(xué)者來擔任外部董事，并保持一定的比例,參與股份有限公司的發(fā)展戰(zhàn)略的制定。董事長可由集團總公司的董事長兼任，集團公司董事長由國有銀行控股公司委派產(chǎn)生。監(jiān)事會由股東大會產(chǎn)生,應(yīng)保持自身的獨立性，起到自身應(yīng)盡的職責。監(jiān)事應(yīng)由于銀行內(nèi)部員工，國家金融監(jiān)管部門代表，[2]中國人民銀行代表共同組成。監(jiān)事如果未正確履行監(jiān)督職責,致使公司遭受損失,應(yīng)對公司負賠償責。如果對股東的利潤造成損害,應(yīng)當與公司一起負連帶賠償責任。同樣地,當公司董事會成員或經(jīng)理的行為違反了法律、行政法規(guī)、公司章程或者侵犯了股東權(quán)益時,監(jiān)事會有權(quán)獨立提起對公司或公司董事會、經(jīng)理的訴訟。股份制公司的治理結(jié)構(gòu)近期目標見圖2、
圖2、我國現(xiàn)階段國有獨資商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)與機構(gòu)結(jié)構(gòu)
其次在機構(gòu)與結(jié)構(gòu)體系方面，總行經(jīng)理層作為董事會選聘的人,擁有對該股份公司的管理權(quán)，其對董事會負責(而不是向股東會負責),其聘任和解聘均由公司董事會做出決定。在結(jié)構(gòu)體系方面，我國國有獨資商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)保持總分支行制。各個分支機構(gòu)在總行的授權(quán)下開展經(jīng)營對于總行以下的各分行，可以考慮按照中國人民銀行的區(qū)行設(shè)置的辦法，即以按經(jīng)濟區(qū)域劃分設(shè)置分支機構(gòu)的原則,來重新設(shè)置國有獨資商業(yè)銀行一、二級分行。區(qū)行行長由總行行長聘任產(chǎn)生。并逐層產(chǎn)生下一級分行經(jīng)理層。下一級分行經(jīng)理層直接對聘任他的區(qū)行經(jīng)理層負責。他們之間是一級一級的委托關(guān)系?？傂幸鞔_各經(jīng)營行的經(jīng)營管理權(quán)限,嚴格規(guī)范各級經(jīng)營管理行的經(jīng)營行為,實行授權(quán)經(jīng)營管理制。各級分行只能在總行授權(quán)下嚴格按照國家法律法規(guī)進行經(jīng)營活動。
二、國有獨資商業(yè)銀行的控股權(quán)與上市方案
首先，正確安排國家的控股權(quán)是國有獨資商業(yè)銀行股份制改造中的一個關(guān)鍵性問題。商業(yè)銀行的資本運營完全是一種市場行為或商業(yè)性活動。中國國有獨資商業(yè)銀行股份化改革，如果過分強調(diào)國家對國有商業(yè)銀行的控股權(quán)而且是絕對控股，這將與原有體制下的國有獨資銀行不會有很大的區(qū)別。但是，基于在經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌和對外開放中保證國家對金融體系有充分的控制力，增強對外部意外沖擊的防御能力等方面的考慮。我們要保證國家的宏觀經(jīng)濟調(diào)控能力和防范風險，可以在相對控股的情況下采取適當?shù)拇胧﹣肀ＷC國家利益。
為使國有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)多元化，應(yīng)該有計劃、有組織、有步驟地進行，多方持股。前面已有論述，可以設(shè)立集團公司股、機構(gòu)法人股、公眾股和外資股。其一，“集團公司股”，它沒有必要占據(jù)絕對控股地位?？刹扇 包S金股”形式[3]，即以少數(shù)股份，就可控制其股權(quán)，使商業(yè)銀行與國家產(chǎn)業(yè)政策能保持一致，自然地協(xié)調(diào)中央、地方與銀行三者的經(jīng)濟關(guān)系；雖然發(fā)行黃金股對于保護國家利益有重要意義，但這種特權(quán)只有在關(guān)系到銀行性質(zhì)等重大問題才能發(fā)揮作用，以充分發(fā)揮其他股東對銀行的監(jiān)督作用。既要用特權(quán)優(yōu)先股有效地保護國家利益，又要防止政府利用特權(quán)優(yōu)先股干預(yù)銀行業(yè)務(wù)。其二，“法人股”，允許業(yè)績優(yōu)秀的大企業(yè)集團參股該股份有限公司，以股票為利益紐帶，促進金融資本與產(chǎn)業(yè)資本的融合，協(xié)調(diào)銀企之間的利益關(guān)系；同時也允許金融企業(yè)相互持股；其三，“個人股”，利用個人股權(quán)這種終極所有制形式的資本內(nèi)在增殖機制對整個產(chǎn)權(quán)關(guān)系所具有邊際調(diào)節(jié)力，使國有獨資銀行資本與個人資本有機結(jié)合；其四，“外資股”，所占比重不大，主要起到促進與補充作用，以便于國有商業(yè)銀行國際化。各股所占比例可視具體情況而定。
其次，我國股票市場從建立以來，投機現(xiàn)象較為嚴重，這固然是新興市場不成熟的表現(xiàn)，但究其根源還在于缺乏值得長期投資的企業(yè)或有實力的機構(gòu)投資對象。國有商業(yè)銀行以其利潤豐厚、穩(wěn)定，股本規(guī)模大等特點，極易成為深受廣大投資者喜愛的板塊，從而起到穩(wěn)定大盤的中堅作用（因為我國儲蓄率高居不下，國有獨資商業(yè)銀行的股票是中小投資者的首選，風險性與收益性在一個比較適中的比例，也是分流高額儲蓄的一個較為穩(wěn)妥的方法）從深發(fā)展和浦發(fā)銀行的情況來看，深發(fā)展在其高速成長期曾經(jīng)領(lǐng)漲大盤，在其平穩(wěn)經(jīng)營階段則與后上市的浦發(fā)銀行共同成為主力運作的指標股，起到護盤的作用。[4]國有獨資商業(yè)銀行上市后，市場上將形成一個較大的金融板塊，由于其在市值中占有較大的比重，且股價相對穩(wěn)定，必將成為調(diào)節(jié)大盤走勢和抑制投機的理想杠桿。
但是考慮到中國股票市場的市容量，即使只一家商業(yè)銀行進行股份制改造后的股份有限公司整體在國內(nèi)上市，對市場的沖擊也將會很大，中國的股市很難容納這樣巨大規(guī)模的資產(chǎn)總量。因此可以考慮多種方案，例如，可以境內(nèi)境外分別上市，也可以通過買殼的途徑在境內(nèi)境外上市。在實踐上，中國工商銀行已通過收購香港上市銀行----友聯(lián)銀行（現(xiàn)已更名為工銀亞洲，ICB-CAsia），開創(chuàng)了國有商業(yè)銀行在境外收購上市銀行的先河，中國銀行也已宣布合并原中銀集團旗下在香港的10家銀行，組建新的中銀集團并積極籌劃在香港和紐約上市。[5]
三、國有獨資商業(yè)銀行股份制改造過程中應(yīng)注意的問題
國有獨資商業(yè)銀行的股份制改革中面臨著諸多的問題，其中最重要的有：
1、信用風險問題。長期以來國有商業(yè)銀行有國家信譽的支持，可以獲得大量低成本的資金來維持其低效率運轉(zhuǎn)。股份制改革將改變它“國有獨資”的身份，使其變成承擔有限責任的股份制公司，從而使其有了從市場退出的機制，這就意味著其將失去了國家信譽提供的信用擔保，有可能導(dǎo)致存款人信心的喪失而造成支付危機，使流動性風險集中顯化。如果不能有效的控制信用風險，就有可能使銀行陷入危險的境地。針對這一情況，我國應(yīng)建立有效的存款保險制度，以增強存款人對銀行的信心，避免股份制改革使部分居民產(chǎn)生恐慌心理，并減少銀行破產(chǎn)對金融市場和國民經(jīng)濟產(chǎn)生的沖擊，保護存款人的利益。
2、貨幣是社會生產(chǎn)的重要推動力，是經(jīng)濟發(fā)展的血脈，經(jīng)濟如果失去貨幣資金，將很難前進。由于股份制改造后，國有獨資商業(yè)銀行成為自主經(jīng)營自負盈虧的現(xiàn)代金融企業(yè)，追求利潤最大化將成為其要目標，如何促進落后的地區(qū)金融的發(fā)展，特別是在促進西部大開發(fā)中發(fā)揮應(yīng)有的作用，是我們應(yīng)關(guān)注的焦點問題之一。國家應(yīng)利用宏觀經(jīng)濟政策，來加大銀行對西部的投資力度，但不應(yīng)利用行政手段干預(yù)商業(yè)銀行的信貸行為，保證國有商業(yè)銀行獨立市場主體的地位。
第5篇：股份制改革方案范文
他是2006年度“最佳亞洲央行行長”，入選理由是他采取了多種手段致力于貨幣政策改革，促使人民幣平穩(wěn)升值得以實現(xiàn)。
他是2001年美國《商業(yè)周刊》“亞洲之星”評選中的 “決策者之星”，入選理由是他在證監(jiān)會出臺的一系列改革措施，“使得中國的證券市場越來越像美國的‘華爾街’而非賭城‘拉斯維加斯’”。
他是公開發(fā)表過上百篇論文和數(shù)十部專著并兩度獲得“孫冶方經(jīng)濟科學(xué)論文獎”、身居高位并在西方學(xué)術(shù)期刊上發(fā)表過論文的為數(shù)不多的中國官員。
他就是周小川，中國人民銀行現(xiàn)任行長。
思想型官員
周小川是中國人民銀行歷史上第一位具有博士頭銜的行長。
1985年，周小川從清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院系統(tǒng)工程專業(yè)博士生畢業(yè)，博士論文是《國民經(jīng)濟模型與經(jīng)濟大系統(tǒng)的分解途徑》。在此前后，他的研究就已經(jīng)開始涉獵經(jīng)濟體制、宏觀經(jīng)濟和金融等多個領(lǐng)域，為以后的經(jīng)濟管理工作打下了扎實的理論基礎(chǔ)。
事實上早在1981年，周小川就與合作者一起研究出一套研究中國貨幣流通規(guī)律的模型，采用定量的方法，借助網(wǎng)絡(luò)來描述貨幣流通的途徑以及貨幣在每個環(huán)節(jié)滯留的時間，并表明其流向。
對于周小川在這一段時期的表現(xiàn)，經(jīng)濟學(xué)家吳敬璉評價很高：“1979年至1980年，周小川曾構(gòu)造了一個多部門動態(tài)發(fā)展的社會經(jīng)濟仿真模型，并用于政策分析。周小川的結(jié)構(gòu)分析一開始就突破了單純物質(zhì)生產(chǎn)領(lǐng)域的傳統(tǒng)框架。他的這項工作及之后寫作的論文，至今對學(xué)術(shù)界仍有啟發(fā)。”
1986年，周小川進入中國經(jīng)濟體制改革研究所工作。這一研究機構(gòu)隸屬于國務(wù)院體改委，是當時中國市場改革的籌劃部門。這個主要由青年學(xué)者構(gòu)成的機構(gòu)匯聚了當時的一批知識界精英，從各個方面對中國改革道路揮灑意氣，激揚文字。周小川當時的文章范圍極廣，涉及企業(yè)與銀行的關(guān)系、社會保障、經(jīng)濟開放等各個方面。那時的一系列研究賦予了周小川嚴謹?shù)膶W(xué)術(shù)態(tài)度，也奠定了周小川今日的金融監(jiān)管主基調(diào)――市場與改革，這一主基調(diào)也深深影響了中國經(jīng)濟和金融的走向。
堅定的改革者
2003年，一系列金融改革政策高頻率出臺，從根本上變革金融業(yè)、推動金融改革已如箭在弦上，而我國大型商業(yè)銀行的股份制改造試點就是金融業(yè)改革的重點內(nèi)容之一。同年，國務(wù)院國有獨資商業(yè)銀行改革試點領(lǐng)導(dǎo)小組成立。改革領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在央行，主要承擔這次銀行改革的執(zhí)行任務(wù)。周小川任辦公室主任。
2004年8月26日和9月21日，周小川分別在中國銀行股份有限公司和中國建設(shè)銀行股份有限公司成立大會上表示，中資銀行要通過進一步深化內(nèi)部改革確立自己的競爭優(yōu)勢，肩負起迎接外資銀行挑戰(zhàn)、積極參與國際金融競爭、振興國內(nèi)金融業(yè)的歷史重任。
我國大型商業(yè)銀行的股份制改造按“一行一策”的原則，分國家注資、處置不良資產(chǎn)、設(shè)立股份公司、引進戰(zhàn)略投資者、上市等改革步驟有條不紊地進行。2003年以來，國家通過匯金公司向工行、農(nóng)行、中行、建行四家大型商業(yè)銀行累計注資790億美元。在處置不良資產(chǎn)時，依據(jù)國家法律與政策規(guī)定，核銷資產(chǎn)損失，采取市場化模式處置不良資產(chǎn)，提高了不良資產(chǎn)處置效率。在設(shè)立股份有限公司時，明確實行整體改制，制訂了公司治理與內(nèi)控指引。在引進戰(zhàn)略投資者過程中，堅持國家絕對控股原則，著重完善公司治理、技術(shù)和業(yè)務(wù)合作。在上市時，周密部署，靈活機動選擇發(fā)行窗口。2010年7月15日和16日，中國農(nóng)業(yè)銀行在上海和香港先后上市，農(nóng)行上市標志著大型商業(yè)銀行股份制改革全面完成。
據(jù)測算，至2010年7月農(nóng)行上市，各類國家股東(含社?；?持有四大銀行股票的市值為3.77萬億元，而中行、建行、工行上市后對國家股東分紅3848億元，十幾年改制過程中，國家股東所得回報約為4.16萬億元。以投入產(chǎn)出比計算，總投資回報率為3.2%。換言之，大型商業(yè)銀行的改制在經(jīng)濟方面的投入產(chǎn)出已基本持平，今后的收益在總體上將是凈收益。而中國金融體系經(jīng)歷此次大蕭條以來最強烈金融危機而幾未受損，很大程度上也得益于大型商業(yè)銀行的此次重組改革。
2003～2010年，七年的時間，身為國有獨資商業(yè)銀行改革試點領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任的周小川承受著巨大的壓力：在注資之初，輿論的焦點在于中央?yún)R金公司的角色，注資重組的程序安排，改革方案是否成熟；在股改和引資階段，人們關(guān)注戰(zhàn)略投資者的選擇，及其在何種程度上能夠完善銀行的治理結(jié)構(gòu)―――彼時定價并非核心，因為應(yīng)者一度寥寥無幾；在上市之后，話題漸漸轉(zhuǎn)到“金融安全”與“國有資產(chǎn)流失”等爭辯之中……周小川堅定地應(yīng)對所有挑戰(zhàn)，張弛有度。
大型商業(yè)銀行股份制改革的進展為我國匯率改革奠定了更堅實的微觀基礎(chǔ)。2005年7月21日晚，中國人民銀行宣布開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。在全球經(jīng)濟逐步復(fù)蘇、我國經(jīng)濟回升向好的基礎(chǔ)進一步鞏固的背景下，2010年6月19日，經(jīng)國務(wù)院批準，人民銀行宣布在2005年匯改的基礎(chǔ)上進一步推進人民幣匯率形成機制改革，核心是堅持以市場供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)，繼續(xù)按照已經(jīng)公布的外匯市場匯率浮動區(qū)間，對人民幣匯率浮動進行動態(tài)管理和調(diào)節(jié)。匯率形成機制改革以來，人民幣匯率彈性逐步增強，匯率形成的市場基礎(chǔ)逐步擴大，進出口企業(yè)應(yīng)對匯率波動的能力也日漸增強。
對于匯率改革，周小川曾說：“駕馭匯率政策是一項復(fù)雜的藝術(shù)，需要兼顧國內(nèi)通貨膨脹水平、失業(yè)率、經(jīng)濟增速、國際收支等多種因素進行權(quán)衡考慮?！敝苄〈ㄒ恢痹趶氖逻@門“藝術(shù)”，他所主導(dǎo)的漸進式匯率改革已經(jīng)成為中國經(jīng)濟增長的重要內(nèi)因之一，他建立一個穩(wěn)定的、漸進式的、不因外部壓力而被動升值的貨幣體系的決心也亦顯堅定。（劉娜綜合自《中國金融》《中國經(jīng)營報》《大地》《新京報》）
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周小川同志簡歷
第6篇：股份制改革方案范文
[論文摘要]中國加入WTO后,中國的銀行業(yè)面臨巨大的沖擊,改革和重組銀行業(yè)成為金融工作的重點。國有獨資商業(yè)銀行的改革和重組是我國金融改革的核心問題,建立股份制銀行和發(fā)展民營銀行是我國金融改革和金融服務(wù)的客觀需要。
銀行改革是金融工作改革的重中之重,銀行體系的穩(wěn)定與效率關(guān)系中國穩(wěn)定的大局。高盛公司在其2002年12月的研究報告中指出,中國的銀行體系最值得擔心的不是類似東南亞金融危機中東南亞國家的銀行業(yè)所出現(xiàn)的倒閉風潮,而是像日本的金融體系一樣,因為遲遲推不出徹底的金融改革方案,不僅使得銀行體系一蹶不振,而且還嚴重制約了國民經(jīng)濟的復(fù)蘇和增長潛力的發(fā)揮?？v觀所有成功進行銀行重組和改革的國家,他們都在銀行體系出現(xiàn)問題的一年內(nèi)采取了果斷的行動。這些成功國家的特征是:能迅速地發(fā)現(xiàn)問題及其程度,找出其根源所在并采用明智的策略系統(tǒng)地解決所有的問題。
我國承諾在加入WTO五年后將對外資銀行實行國民待遇,屆時中國的本土銀行將受到外資銀行的巨大沖擊。中國的銀行要想在競爭中立于不敗之地,就必須進行改革與重組。
一、四大國有銀行的改革和重組
我國金融改革的核心問題是國有獨資商業(yè)銀行的改革,因為他們控制了整個社會金融資源的60%以上,而他們的體制又與金融和經(jīng)濟發(fā)展很不匹配。現(xiàn)在四大國有銀行面臨兩方面的問題:一是呆賬、壞賬比例太高;二是具有壟斷性質(zhì)的四大國有銀行在面對從市場競爭中成長起來的外國銀行的競爭時,如何保證其存款和客戶不會減少,即維持和保障自身的市場份額是至關(guān)重要的一環(huán)。我國銀行改革進程的反作用力主要來自四大國有銀行。而現(xiàn)在,對四大銀行的改革還沒有形成統(tǒng)一的意見。一種觀點認為,我國四大銀行目前存在的首要問題是產(chǎn)權(quán)關(guān)系不清、治理結(jié)構(gòu)低效。四大銀行名義上均為國家所有。但長期以來,所有者缺位問題十分突出。持這種觀點的人認為,國有銀行目前存在的問題都能從產(chǎn)權(quán)缺陷中找到根源。他們認為,國有銀行的產(chǎn)權(quán)制度改革是帶有制度創(chuàng)新意義的更深層次的改革,是國有銀行改革的核心和關(guān)鍵。因此,國有銀行必須根據(jù)產(chǎn)權(quán)理論重塑產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu),改變單一國家的現(xiàn)狀,實現(xiàn)私人產(chǎn)權(quán)的進入和退出,從而把國有銀行辦成真正的銀行。另一種觀點認為,必須對國有獨資銀行進行股份制改革,只有這樣,才能使其成為現(xiàn)代企業(yè),才能實現(xiàn)政企分開,才能使四大銀行建立適應(yīng)市場要求的激勵機制和風險約束機制,才能使他們充實資本金,增加其競爭和抵御風險的能力,才能建立健全內(nèi)部法人治理結(jié)構(gòu),完善內(nèi)部管理,充分發(fā)揮其在國民經(jīng)濟中的作用。他們對國有銀行的股份制改造的設(shè)想是:將現(xiàn)有國有銀行總行改造成國有商業(yè)銀行集團,作為銀行集團的核心銀行必須由國有獨資或絕對控股。對國有銀行進行股份制改造的實質(zhì)是要改變國有銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu),通過私人參入金融資本的手段,來矯止國有產(chǎn)權(quán)所有者虛置而引起的一系列扭曲行為,使國有銀行成為名副其實的自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔風險、自我約束的經(jīng)濟實體,使其在微觀上達到利潤最大化,在宏觀上能對市場信息和政府的宏觀調(diào)控做出合理的反應(yīng),使宏觀金融效率達到最大。筆者認為,這兩種觀點是從不同的角度說明同一個問題。進行股份制改造的目的就是要理順產(chǎn)權(quán)關(guān)系,而要明確產(chǎn)權(quán)必然會涉及到股份制改造。還有一種觀點認為,國有銀行改革幾乎沒有起步的根本原因在于,他們充當漸進改革成本支付者的角色,銀行體系的高度壟斷性保證了中國政府對金融資源的行政占有和支配權(quán)。我國銀行業(yè)的改革必須從體制、管理機制、技術(shù)三個層面全面進行銀行改革:體制層面,通過股份制改造建立合理產(chǎn)權(quán)架構(gòu),建立高效激勵約束機制,實現(xiàn)有效的資本約束;管理機制層面,改革干部制度,改革內(nèi)部結(jié)構(gòu)框架,建立合理高效的運行機制;技術(shù)層面,通過對經(jīng)營、管理活動和操作程序的改革來改善銀行內(nèi)部的管理。
對國有銀行的改革,目前我國政府已提出一項計劃,擬用5年或更長的時間,把四大國有銀行改造成為“治理結(jié)構(gòu)完善、運行機制健全、經(jīng)營目標明確、財務(wù)狀況良好、具有較強國際競爭力的大型現(xiàn)代商業(yè)銀行”。人民銀行近期向國務(wù)院提交了一個“金融改革方案”,將由政府向四大銀行注資,規(guī)模達400億美元左右,以助四大銀行進行改制,在2007年以前全面解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)比例過高、利潤偏低問題。對于銀行的壞賬問題,關(guān)鍵是控制好增量,控制其不再增長,若GDP每年增長8%,7年后壞賬占GDP比重就會下降一半,10年下降70%。按人民銀行的要求,四大國有商業(yè)銀行必須在2005年之前將其平均不良資產(chǎn)降至15%以下,每年下降3%至5%。然而,對四大銀行的改制方案實際上是分拆上市的方案,而在當今金融全球化的形勢下,國際金融機構(gòu)紛紛擴大他們的市場規(guī)模,實行全球化戰(zhàn)略,滲透所有的金融服務(wù),直接兼并后銀行資產(chǎn)數(shù)額巨大,筆者認為,將四大銀行進行合并為一家,我國銀行就可順利解決資本充足率和壞賬高的問題,其在國際的排名也可立即提升。目前全世界的銀行發(fā)展趨勢是合并,銀行規(guī)模大,優(yōu)勢才顯現(xiàn),如果把四大銀行分拆,規(guī)模不僅變小,而且削弱了競爭優(yōu)勢。即使現(xiàn)在實行了分拆方案,那也只是暫緩之計,在將來的某一天他們將會合并,通過股權(quán)進行合并要迅速和容易得多。畢竟在我國能與外國銀行進行競爭的還是我國的國有銀行。針對四大銀行機構(gòu)龐大的現(xiàn)實,我們可以進行剝離,使其采用吸引民間資本等方式另立門戶,作為新成立的國有銀行的同級機構(gòu)。國有銀行上市以后也并非萬事皆休,為防止經(jīng)營者利用自己的地位做出不法行為,需要進一步加強金融當局對銀行的監(jiān)管。中國國有商業(yè)銀行改制上市不是綜合改革的最終目標。改制上市并不能解決商業(yè)銀行發(fā)展中存在的全部問題,因此,在當前要繼續(xù)推進銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、收益結(jié)構(gòu)等調(diào)整,改進金融服務(wù)和優(yōu)化資源配置。
對四大國有銀行的改革,我們要吸取國有企業(yè)改革過程的一些經(jīng)驗,不能再只聽雷聲不見雨點,久不見成效。國有銀行的改革是我們金融改革的重頭戲,如果改不好將會直接影響到我國經(jīng)濟的穩(wěn)定。當前形勢下,我們要著手處理好以下兒方面:一是要在銀行內(nèi)部建立按公司治理結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)的有效激勵約束機制;二是強化內(nèi)部風險管理機制,使得銀行的操作風險盡可能地降低;三是要吸引外部注資化解不良資產(chǎn),使其保持存續(xù)能力。
二、股份制商業(yè)銀行的改革
為適應(yīng)非國有經(jīng)濟迅速發(fā)展對金融中介和金融服務(wù)的客觀需要,有必要在我國適度建立股份制商業(yè)銀行。目前,我國共有11家股份制商業(yè)銀行,他們的經(jīng)營狀況要好于國有銀行,但他們的規(guī)模小,所占市場份額小。正因如此,他們的競爭力不強。如果中國的股份制銀行能夠進一步壯大,就能推動中國銀行業(yè)的競爭能力和創(chuàng)新能力。由于存在準入方面的限制,外資銀行進入中國市場靠設(shè)立分支機構(gòu)的發(fā)展戰(zhàn)略會極其緩慢且成本較高,他們會以股份制銀行為跳板進軍中國的銀行業(yè),搶占市場份額,利用現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)、員工和客戶群體,這樣做盈利快,投資少,且易得到監(jiān)管當局的批準。與四大國有銀行相比,股份制中小商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)相對完善,經(jīng)營較為透明,不良貸款率較低,其分支機構(gòu)主要集中在發(fā)達和沿海城市,客戶資源優(yōu)良,這也是外資銀行選其為合作伙伴的主要原因。從股份制銀行的角度來看,他們可利用外資銀行的優(yōu)勢,比如雄厚的資本、豐富的市場經(jīng)驗、先進的經(jīng)營理念、既有的先進技術(shù)和金融產(chǎn)品等等,來優(yōu)化資本結(jié)構(gòu),提高競爭力。
外資銀行主要以參股的方式來繞過政策方面的諸多不便參與中國銀行業(yè),他們會以戰(zhàn)略投資者的身份進入我國銀行業(yè),這對于我國的中小商業(yè)銀行具有重要意義。這有利于我國商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)的改善和公司治理結(jié)構(gòu)的完善。同時,外資銀行帶來世界先進的技術(shù)、管理方法和機制,將進一步促進引資銀行的重組和改革,并為其將來上市帶來積極的推動作用。對入股的外資銀行,還要防止他們把引資銀行變成其分行或把他們的壞賬轉(zhuǎn)移到這些中資銀行,防止在若干年后變成外資占控股權(quán)的銀行,謹防“引狼入室”。
現(xiàn)在,股份制商業(yè)銀行都在準備重組上市,深圳發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、招商銀行、民生銀行己相繼成功上市。我認為,股份制商業(yè)銀行的改革與重組應(yīng)以實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)合理化和建立有效的公司治理結(jié)構(gòu)為重點,要以繼續(xù)完善法人治理結(jié)構(gòu)為核心,健全現(xiàn)代企業(yè)制度。
股份制商業(yè)銀行的發(fā)展和壯大,要積極地通過增資擴股、出售股權(quán)等形式引進經(jīng)營質(zhì)量好、素質(zhì)高、實力雄厚的外資銀行作為戰(zhàn)略投資者,通過股權(quán)經(jīng)營的合作,促進我國股份制商業(yè)銀行合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)的形成。股份制銀行在瞄準國外銀行的同時,還應(yīng)該引進國內(nèi)的戰(zhàn)略投資者,吸引有能力的投資者入股,并在發(fā)展過程中適時推進股份制商業(yè)銀行間的重組與兼并,把股份制商業(yè)銀行做大做強。三、發(fā)展民營銀行
我國現(xiàn)有的以國有銀行為主體的銀行結(jié)構(gòu)與已經(jīng)初步建立多種所有制經(jīng)濟共同發(fā)展格局的企業(yè)結(jié)構(gòu)之司存在著嚴重的不對稱。中國經(jīng)濟發(fā)展最缺乏的是中小企業(yè)的貸款機構(gòu),而國際上成熟的經(jīng)驗是大中小銀行并存的結(jié)構(gòu),我國服務(wù)于小地區(qū)的小銀行相對較少。另外,從國際經(jīng)驗來看,我國缺乏民營銀行。與西方相比,我國的國有銀行產(chǎn)權(quán)是國家所有,西方的商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)是民營的私人銀行所有。事實上,在中國加入WTO的情況下,對本土民間資本的開放不應(yīng)再成為有爭議的問題。按我國加入WTO的協(xié)議,加入5年后,外資銀行將享有國民待遇。既然能對外資銀行開放,為什么不能對本土的民間資本開放?我們要堅持對外開放與對內(nèi)開放并重的原則,要把改革開放中的非國有經(jīng)濟的成功經(jīng)驗應(yīng)用到金融領(lǐng)域,發(fā)展民營銀行。從金融改革的次序看,在我國應(yīng)按照先對內(nèi)開放再對外開放的次序。在亞洲金融危機中,新加坡所受沖擊最小與其金融改革的次序不無關(guān)系。在我國建立和發(fā)展民營銀行也是我國金融深化過程中必不可少的一環(huán)。
對于民營銀行的定義,目前主要有三種觀點:一是民間資本控制論,認為民營銀行就是資本來源于民間,并由民間資本控股的銀行;二是民營企業(yè)參股論,認為以民營企業(yè)為主要服務(wù)對象的銀行就是民營銀行;三是公司治理結(jié)構(gòu)論,認為民營銀行就是具有市場化運作機制和健全的公司治理結(jié)構(gòu)的銀行。在我國,民營銀行是以“銀行改革救世主”的身份出現(xiàn)的,它被賦予了艱巨的歷史使命。在我國發(fā)展民營銀行有兩個優(yōu)勢:一是可以更好地扶持民營經(jīng)濟、中小企業(yè);二是民營的經(jīng)營機制按市場的規(guī)則運行會更有效率,民營銀行的收益質(zhì)量也會更高。
對于民營銀行的發(fā)展模式,目前有兩種觀點:一是類似于特惠制的試點法,即經(jīng)過試點、推廣、過亂、整頓和規(guī)范等步驟。這種做法只允許被選樣的少數(shù)地區(qū)或城市進入市場,享用先期改革的收益,持這種觀點的人認為,金融改革有很大的風險,要慎之又慎,要減少風險只能靠試點,并且要強調(diào)試點的多樣性。二是實行普惠制,即政策制定者和監(jiān)管部門在對民營銀行進行真正審慎研究和分析的基礎(chǔ)上,制定科學(xué)的管理制度,不人為地制定民營銀行發(fā)展的地域或特殊群體,通過市場機制來選擇。在這兩種觀點中,我更傾向于后者,因為在資源的配置上,市場機制要比行政手段更有效得多,合理得多。這已被無數(shù)的事實所證明。
對于民營銀行是通過改造還是通過新設(shè)來組建,我認為二者各有利弊。改造的成本可能比較低,但原有銀行的遺留問題也較難解決。新設(shè)的成本可能偏高,但內(nèi)部管理要清晰得多。但我更傾向于通過改造來建立民營銀行,這可以通過民營銀行的發(fā)展途徑略見一斑。第一種途徑是接管四大國有銀行在“瘦身”過程中撤并的縣以下的經(jīng)營網(wǎng)點,這樣不僅彌補了基層金融的空白,而且解決了基層資金“失血”的問題。再者民營銀行可以接管中等城市的一些經(jīng)營不善的城市商業(yè)銀行、城市信用社,對其進行注資,按經(jīng)營企業(yè)的理念對其進行整活。另外,發(fā)展民營銀行的另一廣大空間是農(nóng)村。目前正對農(nóng)村信用社進行改革,這是民間資本進入金融業(yè)的一個良好契機。當然,發(fā)展民營銀行還要做好各方面的協(xié)調(diào)工作,關(guān)鍵是要在客戶群體中民營銀行要建立起自己的信用體系,還要有一批既懂經(jīng)營又懂管理的金融復(fù)合型人才。另外,在民營銀行的市場準入、監(jiān)管、推出等方面監(jiān)管當局要制定一系列的配套措施。當然,我們還要認識到,目前在社會信用缺失和金融制度不健全的情況下,民營銀行有其自身難以克服的風險,如道德風險、尋租風險、流動性風險、內(nèi)部人控制風險、經(jīng)營風險、退出風險等。銀行業(yè)本身就是一個高風險的行業(yè),我們不能因為民營銀行存在各種風險而將其拒之行業(yè)之外。所以,在我國應(yīng)建立存款保險制度,其主要目的是為中小銀行提供一個與大銀行平等競爭的環(huán)境,提高銀行業(yè)總體的競爭力,促進銀行的健康發(fā)展。
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第7篇：股份制改革方案范文
作為北京分行四大財富中心的“收山之作”，西部8n財富中心秉承了前三家財富中心“誠信、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)、高效”的服務(wù)理念，傾力打造個人財富管理的國際化旗艦店。
西部8n財富中心是工行北京分行彰顯客戶尊貴、提升品牌價值的窗口，也是工商銀行專為高端客戶提供“8n財富”品牌服務(wù)的場所。在8n財富中心里，客戶可以享受到國內(nèi)銀行網(wǎng)點中最優(yōu)秀的環(huán)境及最佳服務(wù)質(zhì)量。
西部8n財富中心位于海淀區(qū)首體南路38號創(chuàng)景大廈，地處西城和海淀兩個行政區(qū)域交匯處，地理位置非常優(yōu)越。8n財富中心有充足停車泊位，為客戶提供免費停車服務(wù)，方便客戶前來辦理業(yè)務(wù)。中心分為上下兩層，總面積2500多平米，整體風格簡潔明快，功能分區(qū)鮮明合理，能夠滿足不同層次客戶的差異化服務(wù)需求。
不僅環(huán)境氛圍舒適，8n財富中心的強大核心競爭力還在于擁有一支勇于開拓、能征善戰(zhàn)的學(xué)習(xí)型團隊，這支富有生氣和創(chuàng)造力的隊伍憑著真誠、敬業(yè)、穩(wěn)健的工作作風，用實際行動開啟了客戶滿意的大門，讓客戶感受到了工行旗艦店的風采。
8n財富中心客戶經(jīng)理人平均年齡26歲，全部為大學(xué)本科以上學(xué)歷，經(jīng)濟學(xué)學(xué)士學(xué)位。在他們當中，有獲得全國首屆金融理財師的資格認證的專業(yè)人才，有超過8年以上個人金融工作經(jīng)驗的業(yè)務(wù)骨干，有工商銀行總行級業(yè)務(wù)能手。他們的專業(yè)性毋庸置疑。
第8篇：股份制改革方案范文
［關(guān)鍵詞］商業(yè)銀行；股份制改革；經(jīng)營管理；措施
［中圖分類號］F832 ［文獻標識碼］A ［文章編號］1005-6432（2011）1-0077-02
幾年前,在全球金融一體化和中國加入WTO的背景下,我國國有四大商業(yè)銀行由于管理運營的落后和資本體系的不健全,業(yè)績和競爭力都和社會期望有著一定的差距。中國的國有商業(yè)銀行順應(yīng)時代要求進行了一場銀行走向股份制的改革,是從社會主義“大一統(tǒng)”銀行體制到建立和完善中央銀行與商業(yè)銀行體制的制度變遷過程。這場改革完善了中央銀行制度,“由傳統(tǒng)的直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控過渡,建立了與市場經(jīng)濟體制相適應(yīng)的金融宏觀調(diào)控體系；同時完善了商業(yè)銀行制度,建立了與市場經(jīng)濟體制相適應(yīng)的、產(chǎn)權(quán)明晰的微觀銀行體系”。
1 商業(yè)銀行改革后仍存在的問題
在這場改革中,由于初級階段我們的各種體制和經(jīng)營模式還不是很健全,并且國有商業(yè)銀行進行股份制改造不是某項具體業(yè)務(wù)制度、管理辦法和管理方式的簡單變化,而是體制和機制的根本性變革,是一種制度和體系的創(chuàng)新過程,不可能一蹴而就。仔細思考之后,就會發(fā)現(xiàn)我國國有商業(yè)銀行改革后仍存在若干問題。我們要對這些問題進行探討,從而提出解決的方法。
1.1 治理結(jié)構(gòu)尚欠規(guī)范和科學(xué)
(1)雜亂管理框架問題。根據(jù)西方商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)的主要模式及運行機理來看,獨立董事制度和監(jiān)事制度在同一銀行中不能并存。但在國有商業(yè)銀行股份制改革中,不僅這兩種制度同時存在,甚至還有中國特色的崗位和管理層,基本上是“一個拼盤”,運作起來有許多問題。相關(guān)人士現(xiàn)在普遍存在一種擔心,即這種“多龍治水”的管理框架可能會導(dǎo)致實踐中的政出多門,進而降低經(jīng)營管理效率。
(2)用人制度的問題?，F(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)一個主要標志就是職業(yè)經(jīng)理人制度?？墒?已成為上市股份有限公司的四家國有商業(yè)銀行人力資源管理方式仍沒有擺脫僵化的舊有組織管理體制的制約。其表現(xiàn)是各層級的管理者都具有一定的行政級別,激勵方式與一般提拔選用黨政干部沒有什么兩樣。這種現(xiàn)象扭曲了其本身的經(jīng)營行為。
1.2 管理體制比較落后
(1)管理格局沒有實質(zhì)性改變。原有的行政化管理格局和多層級經(jīng)營機制沒有實質(zhì)性改變。四大國有商業(yè)銀行的分支機構(gòu)按行政區(qū)劃層層設(shè)置,不僅付出了高昂的創(chuàng)設(shè)成本,而且導(dǎo)致金融資源空間配置的分散化與低效率。沒有在組織制度創(chuàng)新這個根本問題上取得實質(zhì)性突破。其內(nèi)部機構(gòu)的組織成本和外部市場的交易成本也就遠遠高于外資商業(yè)銀行。
(2)績效考核的缺陷。我國國有商業(yè)銀行傳統(tǒng)的績效考評機制側(cè)重于衡量短期績效,核心任務(wù)是規(guī)模的擴張或既定規(guī)模下的利潤最大化,基本上只能完成對短期業(yè)績的結(jié)果考核,擺脫不了傳統(tǒng)的結(jié)果管理,在實踐中容易導(dǎo)致被考核機構(gòu)或個人重視短期業(yè)績而忽視長期成長性要求。我國經(jīng)濟資本和經(jīng)濟增加值的考核理念和考核模式引入國內(nèi)銀行還處于起步階段,其相對復(fù)雜的核算辦法容易導(dǎo)致在傳導(dǎo)和執(zhí)行中來自分、支行的抵觸。績效考評機制的落后導(dǎo)致戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型執(zhí)行力實施的弱化。
1.3 經(jīng)營方面存在的不足
(1)國有商業(yè)銀行資本充足率處于較低水平。就目前情況看,四家國有商業(yè)銀行資本充足率均還處于較低水平。資本金比率偏低,表明自身抵御風險的能力不強。另外,四家國有商業(yè)銀行整體贏利水平不高,有的甚至虧損。引進的境外戰(zhàn)略投資者,事實上并未參與各行的具體經(jīng)營,更談不上管理上的決策,希望其倒逼國有商業(yè)銀行創(chuàng)新經(jīng)營理念和管理體制的良好初衷并未取得預(yù)期效果,基本上沒有起到引進創(chuàng)新的作用。
(2)資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)存在不良隱患。我國銀行業(yè)不良貸款比例已從改革前的40%~50%,下降至2006年的7.5%,下降的一個重要原因是“剝離”的結(jié)果,而不是依靠自身機制的改善。也就是說,現(xiàn)在不良貸款被消滅了,可是體制、機制、管理水平和員工素質(zhì)的問題依然存在。資產(chǎn)質(zhì)量的基礎(chǔ)還比較脆弱的這些深層次和潛在問題會在一定的時間暴露出來。較高的不良貸款給銀行帶來了沉重的包袱,大大影響了其市場競爭力。在不良資產(chǎn)剝離過程中,我國國有商業(yè)銀行不良貸款率暫時下降,可不良隱患仍然較多,不良貸款反彈的預(yù)期率和可能性還很大。
2 針對商業(yè)銀行改革后存在問題的改進措施
以上列舉的這些問題,看似很混亂復(fù)雜,但這是我國對于商業(yè)銀行改革的第一次嘗試,出現(xiàn)難以解決的問題也是很正常的。只要我們積極面對,仍然能找出堅實可靠的辦法進行解決,使我國的商業(yè)銀行及整個金融體系又好又快發(fā)展。
2.1 建立合理的治理框架
要把公司治理的國際慣例與中國特色有機結(jié)合?？梢越梃b美英公司治理結(jié)構(gòu)的模式,遵循決策、執(zhí)行、監(jiān)督三權(quán)分立的原則,按照股東大會、董事會和首席執(zhí)行官三個層次,構(gòu)建商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)。還應(yīng)建立科學(xué)的決策體系、內(nèi)部控制機制和風險管理機制；制定清晰明確的發(fā)展戰(zhàn)略,實現(xiàn)銀行價值最大化；按照集約化經(jīng)營原則,實行機構(gòu)扁平化,整合業(yè)務(wù)流程和管理流程；按照現(xiàn)代金融企業(yè)人力資源管理的要求,深化勞動用工人事制度改革；實行審慎的會計制度和嚴格的信息披露制度；加強信息科技建設(shè),全面提高綜合管理與服務(wù)功能；發(fā)揮中介機構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢,加大培訓(xùn)力度等。
2.2 更新銀行的管理體制
根據(jù)管理格局的落后建立“總行――一級分行(城市行)――支行”的扁平化經(jīng)營管理體制。借鑒國際先進經(jīng)驗就擬定發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃、改革風險內(nèi)控體系、實行機構(gòu)扁平化和業(yè)務(wù)垂直化、推進人事激勵改革、完善財務(wù)會計制度、加強信息科技建設(shè)以及做好改革培訓(xùn)宣傳工作等方面制定了專項改革方案,多項改革已進入實施階段。銀行還對考核體制進行系統(tǒng)化的調(diào)整,加大非財務(wù)指標、可持續(xù)發(fā)展能力方面考核的權(quán)重,以真正實行以經(jīng)濟增加值(EVA)為核心的新的績效考核體制和財務(wù)配置方式,從而使績效考核更加合理。
2.3 改善銀行的經(jīng)營狀況
針對目前國有銀行資本利用率低的現(xiàn)狀,我們應(yīng)該允許銀行使用比分行經(jīng)營競爭力更強的混合經(jīng)營方式。這樣不僅能擴大銀行業(yè)務(wù)范圍,還可以使銀行的收益率提高?！拔覈虡I(yè)銀行應(yīng)努力擴大中間業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù),尋求銀證、銀保合作的途徑。國內(nèi)金融界應(yīng)積極尋找恰當?shù)姆謽I(yè)與混業(yè)的交匯點,探索分業(yè)條件下的業(yè)務(wù)交叉經(jīng)營”。銀行還應(yīng)降低傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)擴張對經(jīng)濟周期變化所帶來的風險性,特別是部分行業(yè)景氣程度的敏銳性所帶來的市場風險和系統(tǒng)性風險。
2.4 外部相關(guān)政策的改革
轉(zhuǎn)變政府職能,優(yōu)化外部環(huán)境,政府不要通過商業(yè)銀行實施宏觀經(jīng)濟政策,要給商業(yè)銀行一個自由的經(jīng)營環(huán)境。把權(quán)力通通交給中央銀行,通過公開市場操作調(diào)控金融市場,間接引導(dǎo)商業(yè)銀行信貸投放。打破四大國有商業(yè)銀行的壟斷局面,鼓勵其他商業(yè)銀行與其競爭,從而增加整個體系的競爭能力。除此之外,還應(yīng)加快金融法規(guī)建設(shè),改善法律環(huán)境,規(guī)范金融信貸市場。
第9篇：股份制改革方案范文
銀監(jiān)會非銀部的機構(gòu)職能主要是承辦對非銀行金融機構(gòu)的監(jiān)管工作，涉及的領(lǐng)域包括信托投資公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等非銀金融機構(gòu)。
介于業(yè)內(nèi)尚未得到正式公告，8月13日，為了求證以上信息，本報記者向銀監(jiān)會發(fā)去了采訪提綱，而截至發(fā)稿前，銀監(jiān)會方面尚未就此作出回應(yīng)。
華融股改有望浮出水面
“這是誰接任不是已經(jīng)確定了嗎？”這是銀監(jiān)會內(nèi)部人士在聽到本報記者的消息后，脫口而出的一句話，而對于是否進行了正式公告，該人士表示并不清楚。
隨后，本報記者向國內(nèi)幾家大型信托公司進行了分別求證，相關(guān)管理人士表示對此番任命均有耳聞，但由于是上級監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)的變更，信托公司尚未接到正式的函件通知，不知會否最后生變。
“華融資產(chǎn)現(xiàn)在要股改，股改就要有董事長和總裁，柯主任過去當總裁，董事長仍是原總裁賴小民。”北京某金融集團的管理人士程華（化名）對《投資者報》記者說。
據(jù)悉，華融資產(chǎn)股份制改革方案定稿獲批以來，正在積極地步入市場化發(fā)展的第二次創(chuàng)業(yè)新階段。
今年以來，有關(guān)華融資產(chǎn)股改的具體時間在市場已是炒得沸沸揚揚。
從媒體報道中，不論是年初國務(wù)院正式批復(fù)華融資產(chǎn)啟動股改，還是賴小民在內(nèi)部工作會議中提到2012為實施股改、開啟二次創(chuàng)業(yè)的改制元年，均透露著轉(zhuǎn)型在即。
有關(guān)改制日期的確定一拖再拖。業(yè)內(nèi)認為，如果上述人事調(diào)動任命順利完成，華融資產(chǎn)實現(xiàn)年內(nèi)股份公司掛牌的日期將不遠。
柯卡生深受業(yè)內(nèi)好評
多數(shù)信托業(yè)內(nèi)人士表示，此番人事調(diào)動應(yīng)該僅是人事調(diào)動與人員安排，他們并對柯卡生主任在非銀部的工作給予了很高的評價。
銀監(jiān)會網(wǎng)站未披露柯卡生的簡歷信息。據(jù)記者了解，柯卡生曾任中國人民銀行廣州分行副行長和廣東銀監(jiān)局副局長，并于2006年年內(nèi)走馬上任銀監(jiān)會非銀部主任，其任期幾乎是伴隨信托業(yè)近幾年的大發(fā)展。
“原來很早就聽說柯主任要走，只不過有一個去哪合適的問題?！币晃恢槿耸扛嬖V記者，“柯主任現(xiàn)在正值當打之年，為人務(wù)實開明?！?/p>
而在與信托接觸較多的程華眼里，柯卡生對于信托業(yè)近年較快的發(fā)展，的確是起到一個重要積極的推進作用?！白鳛橹苯颖O(jiān)管部門，非銀部對信托業(yè)的發(fā)展還是比較支持?！?/p>
“信托之所以發(fā)展這么快，首先是監(jiān)管部門知道怎么去管，而非為了保住自己的烏紗帽，不要出風險，一味地卡死捆綁起來，柯主任不是這樣子，他在推動行業(yè)發(fā)展的同時也頂受過壓力，好多東西一時半會說不清，只有用事實證明這么做是正確的，我覺得他的開明之處在于和信托公司、行業(yè)保持溝通，形成一個監(jiān)管與被監(jiān)管良性互動?！背倘A說。
原非銀部副主任李建華回歸
柯卡生在上任非銀部主任之時，市場對他充滿了期待。
自2007年以來，“新兩規(guī)”（《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》）的正式實施，要求對信托業(yè)實施分類監(jiān)管。
包括一系列規(guī)章、政策對業(yè)務(wù)標準的規(guī)定，和采取備案制度、理財手段多樣化等內(nèi)容，以及2010年，銀監(jiān)會出臺的《信托公司凈資本管理辦法》及與之配套的《信托公司凈資本計算標準有關(guān)事項的通知》，都對進一步規(guī)范行業(yè)提供了法律基礎(chǔ)，而通過不斷地清晰定位，令信托業(yè)在短短幾年釋放了巨大潛力。
根據(jù)《2012中國信托業(yè)發(fā)展報告》統(tǒng)計，2008年以來，中國信托業(yè)的信托資產(chǎn)規(guī)模幾乎每年以約一萬億元的增長不斷刷新紀錄，2011年底的4.81萬億，2012年6月末的5.54萬億，其管理的資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)遠遠超過公募基金行業(yè)（2011年底資產(chǎn)凈值2.19萬億元），并直追保險業(yè)資產(chǎn)規(guī)模（2011年底保險資產(chǎn)總額6.01萬億元）。
在這個快速行業(yè)發(fā)展之際，信托業(yè)對即將接任的李建華抱有了更大的期待，期望監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)更替不影響信托業(yè)的發(fā)展。
據(jù)悉，李建華1965年7月出生，湖南永興人，在2007年12月調(diào)任陜西銀監(jiān)局局長、黨委書記之前，曾是銀監(jiān)會非銀部的副主任。
