金融營銷活動方案精選(九篇)

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第1篇：金融營銷活動方案范文

銀行中秋節活動方案一一、活動主題：金秋營銷

本次活動以金秋營銷為主題，旨在向高中端客戶和大眾客戶表達銀行與之分享耕耘碩果、共創美好未來的真誠愿望，傳播銀行個人銀行業務以客戶為中心、致力于實現銀客雙贏的經營理念。各行可在此基礎上，根據本行的活動特色，提煉活動主要賣點作為副題。

二、活動時間：20XX年9月1日-10月31日。

三、活動目的：

以中秋佳節、國慶節為引爆點，以個人高中端客戶和持卡人為重點目標群體，以鞏固和發展客戶、促進儲蓄卡使用、提高速匯通手續費等中間業務收入為主攻目標，重點拓展購物、旅游、餐飲、娛樂市場及其相關市場，同時擴大產品覆蓋人群，促進客戶多頻次、多品種使用，帶動個人銀行業務全面發展;同時通過金秋營銷宣傳活動的開展，確立我行品牌社會形象，增強客戶對我行個人金融三級服務(VIP服務、社區服務、自助服務)的認知和感受，提高電子渠道的分銷效率切實提升經營業績。

四、活動內容

活動主要包括以下內容：

(一)金秋營銷 產品歡樂送優惠促銷贈禮活動。

為鼓勵持卡人刷卡消費和無紙化支付，促進銀行卡和自助設備各項業務量的迅速增長，同時保持和提升速匯通業務競爭優勢，促進匯款業務持續快速發展，特開展以下優惠促銷贈禮活動：

1.金秋營銷.自助服務送好禮

(1)活動期間持我行儲蓄卡在全省范圍內的自助設備上繳納2次費用的客戶，可持繳費憑證及存取款憑證，到所在地的營業網點兌換價值200元的禮品一份。先到先得，送完為止。憑證必須是同一儲蓄卡的繳費憑證，禮品兌換后，我行將收回繳費憑證。

(2)凡在活動期間辦理簽署代繳費協議的客戶，可獲得價值200元的禮品一份。簽約即送，一戶一份，先到先得，送完為止。

活動禮品由各行自行購置。

2.金秋營銷.卡慶雙節

(1)活動期間申請卡免收當年年費。

(2)刷卡消費達到一定標準，可憑消費交易POS單據和銀行卡到當地建行指定地點領取相應標準的禮品，領完為止。

刷卡消費達1000元(含)以上，贈送價值100元禮品;

刷卡消費達5000元(含)以上，贈送價值150元禮品;

刷卡消費達10000元(含)以上，贈送價值200元禮品;

刷卡消費達20xx0元(含)以上，贈送價值300元禮品;

禮品應充分迎合客戶節日期間消遣購物的心理，刷卡消費5000元以下的建議為動物園門票、公園門票、商場周邊麥當勞等用餐環境幽雅的快餐機構套餐票等，具體由各行自行確定。

各行應根據當地實際情況，積極篩選34個大型商場、高檔賓館、高檔飯店等消費交易量大的特約商戶，對當天消費達到標準的客戶采取現場贈禮的方式，提升活動的轟動效應。

由于活動時間為期一個多月，各行應合理安排禮品投放節奏，確定每天各檔次禮品投放數量，當天禮品送完即止;同時各行應積極做好異地卡客戶消費贈禮工作

3.金秋營銷.速匯通優惠大放送

活動期間，速匯通匯款手續費優惠20%幅度。

(二)金秋營銷.產品歡樂送網點個銀產品展示及優質服務活動。

以營業網點為單位開展金秋營銷.產品歡樂送優質服務及個銀產品的展示活動。活動主要內容有：

1.營業網點統一懸掛宣傳橫幅，張貼和擺放省分行下發的營銷活動海報以及活動宣傳折頁(近期下發)，以新穎、豐富的視覺感染力，吸引客戶關注。

2.網點柜員統一佩帶工作胸牌，增加員工親和力，突出我行員工熱情、親切的服務形象。

3.活動期間，網點須設專門的宣傳咨詢臺并配備導儲員，加強動態推介，引導客戶使用我行提供的自助渠道辦理普通存取款和繳費業務，積極做好相關兌獎工作。

4.積極開展網點優質服務工作，提高速匯通等業務的柜臺服務質量，加強柜臺人員與客戶的交流，切實提升網點服務形象。

5.切實做好對客戶的綠色通道服務，嚴格按照有關要求向客戶提供優先優惠服務，為客戶營造良好的節日服務環境。

(三)金秋營銷.產品歡樂送社區活動。

1.擴大社區營銷滲透面，密切社區關系，按計劃穩步推進社區營銷工作。

抓住中秋節和國慶節的有利時機開展金秋營銷.產品歡樂送社區營銷活動，穩步推進第二階段社區營銷工作。通過社區金融服務網點優質服務、戶外展示、社區金融課堂、營銷小分隊社區宣傳等各個方面密切結合，全方位樹立我行的社區服務形象，加強社區金融服務網點與目標社區的各項聯系，密切網點與社區客戶的感情，穩步推進社區營銷工作。

2.結合活動促銷內容，確定社區目標客戶，積極拓展相關業務量，切實提升社區營銷經營業績。

(1)積極拓展速匯通業務

9月、10月為學生入學或新生報到高峰期，各行可以開展憑學生證或錄取通知書享受匯款優惠的營銷活動，吸引學生客戶群體，拓展教育社區市場業務;對城市中匯款頻率較高的人群，如商業社區經商人員、外出務工群體等，積極開展社區營銷活動，提高營銷活動的有效性;對潛在的匯款大戶及有異地工資需求的全國性、跨區域企業，各行可以通過公私聯動進行一對一營銷，爭取導地工資等批量匯款業務。

(2)切實促進個人儲蓄存款業務

9月、10月個人存款的目標社區應確定為校園社區和批發市場等商業社區，切實抓住學生學費繳納以及商業交流頻繁的季節特點，大力吸收儲蓄存款。抓住國慶節期間股市休市的商機，重點營銷個人通知存款，抓住新生入學的時機，重點營銷教育儲蓄存款，營銷宣傳中要注意突出我行通知存款助理財、教育儲蓄可只分兩次存入的創新優勢。國慶節期間，各行要做好安排，活動期間，各行要安排專人值班，妥善處理客戶投訴或滿足客戶的特殊需求。

(3)有效發展個人汽車貸款業務以及各項個人消費信貸業務

活動期間，各行應在汽車經銷市場、家電批發市場、住房裝修市場等商業社區加強對汽車消費信貸以及我行各項個人消費信貸業務的宣傳和營銷。加強對高中端客戶的營銷力度，推進集團客戶購車服務合作;同時加強與人保財險公司以及汽車經銷商的溝通合作，加大對集團客戶資源的拓展力度，促進個人汽車貸款業務穩步增長。

在活動期間，各行要加快業務受理的效率和審批速度，在規范操作的基礎上力求為客戶提供便捷高效的服務。

(三)金秋營銷.產品歡樂送活動。

以本次活動為切入點，通過建立客戶回訪制度、了解客戶節日需求，充分利用合作單位的服務功能向客戶提供全方位貴賓增值服務;同時抓住高端客戶十一期間有閑暇考慮個人或家庭的財務規劃問題的有利時機，向高端客戶推介個人理財業務進一步提高樂當家理財服務的吸引力。主要內容有:

1.活動期間，各行采用信函方式或人工送達方式向客戶發送省分行統一制做的一張節日賀卡，并同時準備一定金額的禮品。禮品袋由省分行統一制作下發，禮品由各行自備。

2.聯合本地餐飲、娛樂等行業的高檔合作機構在活動期間向持有我行卡的客戶提供打折優惠;聯合機場、車站等交通部門向我行客戶提供貴賓服務。

3.國慶節期間，客戶外出較多，各行要確保理財中心、理財專柜和客戶專窗正常營業;同時組織營業網點、個貸中心等經營機構切實落實客戶綠色通道服務和各項優先優惠服務，為客戶營造良好的節日服務環境;另外要密切協作，嚴格執行漫游服務標準確保總行V客戶在全國范圍內能夠得到專門服務，兌現樂當家的品牌承諾。

四、活動目標

通過本次系列活動，全行個人銀行業務力爭在10月份實現以下目標：

1.客戶新增超過歷史同期最好水平，并使客戶結構得到改善，質量得到進一步提高;

2.卡社會知名度和使用率得到進一步提高，當月刷卡消費交易額比去年同期和今年9月份都有較大幅度增長，同業占比在9月份基礎上有所上升;

3.速匯通競爭優勢得到鞏固和提高，促進業務持續快速發展，手續費收入新增創歷史同期最好水平;

4.自助設備存取款及其他業務交易量比9月份增長10%。

5.圓滿完成各項業務指標。

銀行中秋節活動方案二一、活動背景

我市許多發展中的中小企業都面臨著融資難的問題，資金緊缺在一定程度上成為制約中小企業生存發展的瓶頸。由于宏觀緊縮政策及銀行自身利益的需要加大中小型企業貸款難度;銀行審批貸款條件時過分注重企業的財務數據指標;中小型企業的信譽問題。中小型企業貸款申請程序復雜，手續多，費用高，耗時長，企業最需要資金的時候得不到支持等等問題，使得中小型企業融資相當困難。20xx年美元貶值、國際原材料價格飆升等問題嚴重影響了企業的生存發展，他們急切得到一個援助之手..

二、活動目的

為了幫助解決我市中小企業面臨的融資難問題，促進鄞州銀行和中小企業的交流與合作，和宣揚本行行優質的服務和良好的信譽和形象。近幾年，鄞州銀行通過追求規模、風險、效益的協調發展，制定服務區域經濟、服務小企業、城鄉居民的經營目標，積極推進金融創新，銀行綜合服務功能日趨完善。進一步加強鄞州銀行在企業家心里的信譽度。

三、活動主題

本次活動主題同一個月亮，同一個家庭

主題注釋：本次活動預計在中秋節前后開展，用同一個月亮與中秋有機地結合起來，同時渲染出一種家的溫馨氛圍，暗喻進入這個晚會就像進入了這個家庭，我們的主人(鄞州銀行)正在熱情的迎接你同一個家庭再次明喻我們是一家人，來到鄞州銀行就是來到自己的家一樣，無論你有什么困難我們都會攜手共進。

四、舉辦場地

石浦大酒店

開元大酒店(可選)

由于宴請來的嘉賓都是我市中小企業家，所以酒店的檔次性要高， 晚會與晚會目的相結合。

五、酒會時間

20xx年9月14日中秋節

注釋：寧波人中秋過農歷16，選在15既能感受中秋節團圓的氣氛 又不會影響企業家與家人團圓。

六、酒會形式

自助晚餐、酒會及舞會、精彩演出、抽獎等。

具體：

1.自助餐除讓場地方提供各種酒類、飲料、果汁、各類食品，有必要聯系市內知名的餐館提供特色小吃及美食在自助餐開始前送到酒會現場，戶外由工作人員提供現場燒烤等提供給客人，食品要求種類豐富

2.酒水應包括：雞尾酒、啤酒、葡萄酒、香檳酒、白蘭地酒、威士忌酒、白酒等。

3.酒會提供客人交際并提供約舞會，酒會及舞會

4.精彩演出：除邀請交響樂團演奏背景音樂，因客人喜好不同，可提供各專業團體的精彩演出歌舞、魔術等表演，高水平的演出必不可少。

七、會場裝飾

會場四處以燈籠、彩帶、彩燈等飾品裝飾出新春的氣氛，舞會及演出時燈光設備也是非常重要，舞臺及舞美制作也突出新春喜氣洋洋的氣氛。

八、邀請

邀請對象除客戶外，還應邀請客戶的太太(或女友、舞伴)。

邀請函的設計：外觀精美、文字內容應詳細介紹酒會的內容與特色，高檔的酒會必定更吸引客人參加的積極性。

邀請函寄出后專人電話聯系確認是否收到，并確認客人是否能參加，以確定最后的人數便于安排，每位職員需確認客人自駕車前往還

是到指定地點安排接送，對負責接待的職員需了解酒會的全部情況以便回答客人的咨詢。

九、酒會內容

來賓簽到

介紹主要來賓

主要領導致辭

酒會開始 提供自助餐 現場來賓自由交流

交誼舞會

精彩文藝表演、抽獎

戶外大型煙花匯演等等

注意：內容應根據晚會的即時情況而定，把握晚會氣氛和時間安排 具體的節目編排由節目策劃小組負責。所有節目需提前彩排，經過節目策劃組審查之后，合格的節目方可在聯歡晚會上表演。節目演出次序由晚會主持人和晚會策劃組決定。

十、禮儀要求

1著裝

男士穿的正式

女士可著晚裝、時裝、禮服、民族服裝等

升華晚會的檔次性。

2禮節

為了整個酒會的順利進行，請不要大聲喧嘩，整個酒會應該體現溫馨、和諧、友誼的氣氛。

3攜帶

由于來的大多數都是企業家、請自備好名片等聯系方式，可以增進企業家的的交流。

十一、媒體宣傳

邀請媒體記者參加酒會，攝影師拍攝晚會，日后，可以在寧波日報，寧波晚報等報紙宣揚此次活動的主題，進一步說明鄞州銀行為解決中小企業融資難的誠意。

十二、 晚會結束

晚會結束后，工作人員要維護好現場秩序。查看是否有醉酒者，如果有要詢問是否開車等問題。也把客戶當作親人一樣對待。爭取做到讓每一位帶著笑容回家。

十三、禮品

晚會結束時，在出口發放月餅，其意融融，鄞州銀行祝各個企業節日快樂、蒸蒸日上。

十四、人員安排

籌劃組若干人：負責酒會全部工作的安排。

銀行中秋節活動方案三一、活動主題：金秋營銷

本次活動以金秋營銷為主題，旨在向高中端客戶和大眾客戶表達銀行與之分享耕耘碩果、共創美好未來的真誠愿望，傳播銀行個人銀行業務以客戶為中心、致力于實現銀客雙贏的經營理念。各行可在此基礎上，根據本行的活動特色，提煉活動主要賣點作為副題。

二、活動時間：20XX年9月26日-10月31日。

三、活動目的：

以中秋佳節、國慶節為引爆點，以個人高中端客戶和持卡人為重點目標群體，以鞏固和發展客戶、促進儲蓄卡使用、提高速匯通手續費等中間業務收入為主攻目標，重點拓展購物、旅游、餐飲、娛樂市場及其相關市場，同時擴大產品覆蓋人群，促進客戶多頻次、多品種使用，帶動個人銀行業務全面發展;同時通過金秋營銷宣傳活動的開展，確立我行品牌社會形象，增強客戶對我行個人金融三級服務(vip服務、社區服務、自助服務)的認知和感受，提高電子渠道的分銷效率切實提升經營業績。

四、活動內容

活動主要包括以下內容：

(一)金秋營銷 產品歡樂送優惠促銷贈禮活動。

為鼓勵持卡人刷卡消費和無紙化支付，促進銀行卡和自助設備各項業務量的迅速增長，同時保持和提升速匯通業務競爭優勢，促進匯款業務持續快速發展，特開展以下優惠促銷贈禮活動：

1.金秋營銷.自助服務送好禮

(1)活動期間持我行儲蓄卡在全省范圍內的自助設備上繳納2次費用的客戶，可持繳費憑證及存取款憑證，到所在地的營業網點兌換價值200元的禮品一份。LOcalHOSt先到先得，送完為止。憑證必須是同一儲蓄卡的繳費憑證，禮品兌換后，我行將收回繳費憑證。

(2)凡在活動期間辦理簽署代繳費協議的客戶，可獲得價值200元的禮品一份。簽約即送，一戶一份，先到先得，送完為止。

活動禮品由各行自行購置。

2.金秋營銷.卡慶雙節

(1)活動期間申請卡免收當年年費。

(2)刷卡消費達到一定標準，可憑消費交易pos單據和銀行卡到當地建行指定地點領取相應標準的禮品，領完為止。

刷卡消費達1000元(含)以上，贈送價值100元禮品;

刷卡消費達5000元(含)以上，贈送價值150元禮品;

刷卡消費達10000元(含)以上，贈送價值200元禮品;

刷卡消費達20xx0元(含)以上，贈送價值300元禮品;

禮品應充分迎合客戶節日期間消遣購物的心理，刷卡消費5000元以下的建議為動物園門票、公園門票、商場周邊麥當勞等用餐環境幽雅的快餐機構套餐票等，具體由各行自行確定。

各行應根據當地實際情況，積極篩選34個大型商場、高檔賓館、高檔飯店等消費交易量大的特約商戶，對當天消費達到標準的客戶采取現場贈禮的方式，提升活動的轟動效應。

由于活動時間為期一個多月，各行應合理安排禮品投放節奏，確定每天各檔次禮品投放數量，當天禮品送完即止;同時各行應積極做好異地卡客戶消費贈禮工作

3.金秋營銷.速匯通優惠大放送

活動期間，速匯通匯款手續費優惠20%幅度。

(二)金秋營銷.產品歡樂送網點個銀產品展示及優質服務活動。

以營業網點為單位開展金秋營銷.產品歡樂送優質服務及個銀產品的展示活動。活動主要內容有：

1.營業網點統一懸掛宣傳橫幅，張貼和擺放省分行下發的營銷活動海報以及活動宣傳折頁(近期下發)，以新穎、豐富的視覺感染力，吸引客戶關注。

2.網點柜員統一佩帶工作胸牌，增加員工親和力，突出我行員工熱情、親切的服務形象。

3.活動期間，網點須設專門的宣傳咨詢臺并配備導儲員，加強動態推介，引導客戶使用我行提供的自助渠道辦理普通存取款和繳費業務，積極做好相關兌獎工作。

4.積極開展網點優質服務工作，提高速匯通等業務的柜臺服務質量，加強柜臺人員與客戶的交流，切實提升網點服務形象。

5.切實做好對客戶的綠色通道服務，嚴格按照有關要求向客戶提供優先優惠服務，為客戶營造良好的節日服務環境。

(三)金秋營銷.產品歡樂送社區活動。

1.擴大社區營銷滲透面，密切社區關系，按計劃穩步推進社區營銷工作。

抓住中秋節和國慶節的有利時機開展金秋營銷.產品歡樂送社區營銷活動，穩步推進第二階段社區營銷工作。通過社區金融服務網點優質服務、戶外展示、社區金融課堂、營銷小分隊社區宣傳等各個方面密切結合，全方位樹立我行的社區服務形象，加強社區金融服務網點與目標社區的各項聯系，密切網點與社區客戶的感情，穩步推進社區營銷工作。

2.結合活動促銷內容，確定社區目標客戶，積極拓展相關業務量，切實提升社區營銷經營業績。

(1)積極拓展速匯通業務

9月、10月為學生入學或新生報到高峰期，各行可以開展憑學生證或錄取通知書享受匯款優惠的營銷活動，吸引學生客戶群體，拓展教育社區市場業務;對城市中匯款頻率較高的人群，如商業社區經商人員、外出務工群體等，積極開展社區營銷活動，提高營銷活動的有效性;對潛在的匯款大戶及有異地工資需求的全國性、跨區域企業，各行可以通過公私聯動進行一對一營銷，爭取導地工資等批量匯款業務。

(2)切實促進個人儲蓄存款業務

9月、10月個人存款的目標社區應確定為校園社區和批發市場等商業社區，切實抓住學生學費繳納以及商業交流頻繁的季節特點，大力吸收儲蓄存款。抓住國慶節期間股市休市的商機，重點營銷個人通知存款，抓住新生入學的時機，重點營銷教育儲蓄存款，營銷宣傳中要注意突出我行通知存款助理財、教育儲蓄可只分兩次存入的創新優勢。國慶節期間，各行要做好安排，活動期間，各行要安排專人值班，妥善處理客戶投訴或滿足客戶的特殊需求。

(3)有效發展個人汽車貸款業務以及各項個人消費信貸業務

活動期間，各行應在汽車經銷市場、家電批發市場、住房裝修市場等商業社區加強對汽車消費信貸以及我行各項個人消費信貸業務的宣傳和營銷。加強對高中端客戶的營銷力度，

推進集團客戶購車服務合作;同時加強與人保財險公司以及汽車經銷商的溝通合作，加大對集團客戶資源的拓展力度，促進個人汽車貸款業務穩步增長。

在活動期間，各行要加快業務受理的效率和審批速度，在規范操作的基礎上力求為客戶提供便捷高效的服務。

(三)金秋營銷.產品歡樂送活動。

以本次活動為切入點，通過建立客戶回訪制度、了解客戶節日需求，充分利用合作單位的服務功能向客戶提供全方位貴賓增值服務;同時抓住高端客戶十一期間有閑暇考慮個人或家庭的財務規劃問題的有利時機，向高端客戶推介個人理財業務進一步提高樂當家理財服務的吸引力。主要內容有:

1.活動期間，各行采用信函方式或人工送達方式向客戶發送省分行統一制做的一張節日賀卡，并同時準備一定金額的禮品。禮品袋由省分行統一制作下發，禮品由各行自備。

2.聯合本地餐飲、娛樂等行業的高檔合作機構在活動期間向持有我行卡的客戶提供打折優惠;聯合機場、車站等交通部門向我行客戶提供貴賓服務。

3.國慶節期間，客戶外出較多，各行要確保理財中心、理財專柜和客戶專窗正常營業;同時組織營業網點、個貸中心等經營機構切實落實客戶綠色通道服務和各項優先優惠服務，為客戶營造良好的節日服務環境;另外要密切協作，嚴格執行漫游服務標準確保總行v客戶在全國范圍內能夠得到專門服務，兌現樂當家的品牌承諾。

四、活動目標

通過本次系列活動，全行個人銀行業務力爭在10月份實現以下目標：

1.客戶新增超過歷史同期最好水平，并使客戶結構得到改善，質量得到進一步提高;

2.卡社會知名度和使用率得到進一步提高，當月刷卡消費交易額比去年同期和今年9月份都有較大幅度增長，同業占比在9月份基礎上有所上升;

3.速匯通競爭優勢得到鞏固和提高，促進業務持續快速發展，手續費收入新增創歷史同期最好水平;

第2篇：金融營銷活動方案范文

（一）儲蓄收入：完成3580萬，完成率114.35%，同比增幅21.68%，絕對值增加637.7萬元，進度、增幅均超全省10個百分點且均排名全省第一。

（二）儲蓄余額：余額規模16.9億元，累計余額新增4.62億元，完成率451.34%，排名全省第一；較去年同期多增3.51億元。定期余額新增3.93億元，較去年同期多增3.24億元。

（三）全市同業情況：全市同業規模占比6.83%，8家金融機構中排名第7位，規模占比較19年提升0.87個百分點；新增占比11.23%，8家金融機構中排名第5位，規模占比較19年提升7.46個百分點，排名較19年提升2名；全市同業增幅17.74%，我公司增幅32.93%，超全市15.19個百分點且排名全市8家金融機構第一名。

二、2021年首季重點工作目標措施

（一）金融收入

首季實現金融收入1280萬，完成收入計劃的34%

2021年實現金融收入3766萬元，增幅5.2%

（二）儲蓄余額

首季新增余額保底目標4200萬元，奮斗目標4600萬元

2021年新增余額保底目標1.5億元，奮斗目標1.8億元

（三）高效中間業務

1.保險收入：首季實現保險收入620萬元

2.基金業務：首季一季度銷售非貨幣型基金800萬元

三、首季重點工作措施

（一）多措并舉，全力抓好儲蓄業務發展

1.搶抓歲末年初資金落實旺季營銷活動落地，確保活動達預期。一是以全方位宣傳、全方位走訪、全方位活動營銷活動氛圍，指導網點落實活動方案，協助網點開展活動宣傳、存量客戶維護走訪、資產提升、新客引流及挖轉工作；二是充分運用CRM系統，跟進前做好客戶分析畫像，跟進后及時完善客戶基礎信息、聯絡記錄等建檔工作，為后期跟進做好鋪墊；三是及時評估活動效果，總結經驗、復制推廣確保活動效果達預期為全年余額新增奠定基礎。

2.持續做好養老金客群資產提升。我公司社保企業退休3.2萬用戶，額1.07億（自營2800戶，額3100萬元）。一是網點期落實“四個一”標準動作、非期落實進門客戶的一對一宣傳，持續做好客戶服務及活動的宣傳、資金挽留轉化及挖轉工作二是低效客戶盤活。針對1.1萬低效客戶開展資產盤活提升。一是分田管戶、明確到人，在CRM系統中創建專項營銷活動以“養老金送雞蛋”、“惠客大禮包”、各類節慶情感主題活動為切入點，邀約客戶到網點建聯同步做好近期活動政策宣傳，盤活資產提升；二是落實活動管控，活動動作落地，加強總結并做好活動效果評估。

3.量質兼顧抓活期余額增長

（1）做好養老金客群資金的挽留轉化。堅持少取就是多存理念，嚴格落實期、非期規定動作，大力宣傳活動政策做好春節客戶賬戶資金留存轉化，以疫情必備口罩贈送、關懷提示電訪短信等，留、轉、挖養老金客群資金。

（2）商貿客戶提質增效。一是以資金歸集為主要目的做好新商戶開發，存款送財神活動維護提升存量商戶，系統數據分析管控關鍵類指標執行提質增效；二是強化郵銀、專業協同，以“貨款存郵儲，快遞免費寄”活動做好重點商圈客戶開發工作，與寄遞部共同走訪解析郵資福利獲取方式，系統內建檔管理，持續跟進挖掘做好資產提升。

（3）代收付項目。聚焦非稅代收、小微、資金歸集等客群，深挖周邊資源、開展輻射營銷。

4.穩存量，提升轉存率。認真做好一季度定期到期2.27億資金轉存維護工作，分田管戶做好聯絡維護工作；針對異動、逾期客戶一對一跟進，周轉存率及日轉存率連續較低的網點重點幫扶，提升轉存率至75%以上。

（二）中收業務提速，大力發展高效中間業務

第3篇：金融營銷活動方案范文

因受全球性金融危機影響，____年__縣域經濟發展增勢趨緩,郵政傳統客戶用郵量明顯減少,業務發展困難重重。__縣郵政局秉承“更新一點，再快一點”的企業核心理念，直面困難，積極應對，以經營為中心，大力發展業務，全年業務收入一舉突破5000萬元，達5699.98萬元，占年計劃的103.52%，位居全省縣局前例，繼續領跑縣域郵政業務發展。

大力拓展郵務類業務

____年，__縣郵政局立足當地市場，以項目營銷為抓手，以函件業務為重點，搶抓商機,大力開拓郵務類業務市場。全年共完成郵務類業務收入583.5萬元,其中函件收入278.3萬元。該局突出抓好節日及季節性營銷活動。春節期間充分利用精選名址數據，以郵簡、信函、賀卡等為載體，突出“產品+數據”的營銷模式,精心組織了“商函鬧新春”數據庫商函主題營銷活動。第一季度“商函鬧新春”營銷項目共實現收入8.5萬元。“3.15”期間__縣郵政局通過精心策劃，以“天天3.15”為主題面向城鄉廣大消費者寄發《安徽省消費者權益保護條例》知識宣傳活動，創收1.8萬元。同時轉變營銷觀念，注重不同節日之間的縱橫向聯系，將“三.八”婦女節和“3.15”緊密結合起來，在城市女性消費與“3.15”上做文章，精心設計出了一套 “三.八”節專項營銷活動方案，共制作“打開有禮”式本埠數據庫商函2萬件，實現業務收入2萬元。“六一”國際兒童節及高考期間，該局有針對性地積極開拓少兒個性化、“金榜題名”郵票市場，多方宣傳，積極攬收，共計制作“我是祖國的未來”個性化郵票520版、“金榜題名”535版，實現業務收入4萬多元。在開拓“送喜專家”、“高考大禮包”項目上注重細分市場、找本文來源：文秘站 準意向客戶，通過召開業務推介會，有針對性的營銷，共實現業務收入12.5萬元。__縣郵政局還通過服務地方經濟大力拓展郵政市場，抓住國家大力開展“家電下鄉”這一擴大內需的契機，通過精心謀劃運作在“家電下鄉”項目上一次性開發打開有禮式郵簡10萬件，實現收入11萬元。抓住第二屆華源醫藥交易會在__舉行的契機，積極開拓會展業務，實現收入達3.6萬元，取得了良好的經濟效益和社會效益。該局積極推進專業化營銷，充分發揮營銷人員發展業務的積極性。全局10名營銷人員在函件開發、酒水銷售、郵政賀卡攬收、新郵及報刊收訂等諸多業務中大顯身手，已完成郵政賀卡45.2萬元，銷售酒水1208件、郵品30.3萬元，收訂報刊12.3萬元，新郵預訂187套，還發展企業形象冊600本，實現業務收入13.8萬元。在開拓郵政賀卡業務上，不斷鞏固發展傳統用戶，同時創新營銷模式，大力發展高檔賀卡。組織營銷骨干開展項目營銷，實施項目帶動，成效顯著，開發個人所得稅完稅證明賀卡5.5萬元，反假幣宣傳賀卡6.6萬元，凱旋門房地產賀卡5萬元，發改委招商引資賀卡11萬元。全局共完成20__年定制型賀卡收入219萬元，銷售型賀卡收入26萬元，位居全省縣局前列。

重點業務重點抓

郵政金融和速遞業務一直是__縣郵政局的支柱業務，所占收入比重較大。__縣郵政局集中人力、物力、突出重點，狠抓郵政金融和速遞業務不放松，從而牢牢抓住了業務收入的“牛鼻子”，取得了發展的主動權。在發展郵政金融業務上__縣郵政局自加壓力，抬高業務發展標桿，以“調結構、增效益”為目標，創新思路、深挖潛力。狠抓效益存款增長，活期比重較去年同期提高了2.09個百分點，達35.82%，有效提高了郵政儲蓄的運行效益。該局突出抓好旺季業務發展，以網點揭標、跨年度勞動競賽為抓手，重點開拓潛力巨大的農村市場，有針對性地對外出務工返鄉人員進行宣傳促銷，有的放矢，重點突破。組織成立督導隊，局長帶隊深入支局了解市場，幫助支局謀思路、想法子，解決發展中遇到的困難及問題，對各網點進行督促指導，與此同時由金融業務部每周業務通報，及時總結推廣好的經驗和做法。通過加大激勵力度和強化對員工的教育引導，大力開拓保險、郵信通、淘寶綠卡、“商易通”等金融中間業務，____年全局共發展郵信通用戶23292戶，在網44714戶、淘寶綠卡1294戶，布放“商易通”225戶，全局郵儲余額達23.5729億元，全年累計凈增存款2.4383億元。保險業務持續快速發展，增勢迅猛，9月份__縣郵政局代收保費銷售一舉突破億元，成為去年全省第一個保費銷售過億元的縣局，年底 全局保費達1.3533億元，同比增長158%。在開拓速遞業務市場上__縣郵政局調整經營發展策略，注重上門攬收，積極開辟新增點，實現了速遞業務的持續快速增長。重點開拓郵政速遞在價格方面有比較優勢的經濟快遞業務，在人員、車輛等方面加大投入扶持力度，增強市場競爭力。速遞攬投班攬投人員增加到15人，購置配備機動攬投車9輛，摩托車5輛。同時抽調專人負責速遞業務市場營銷，了解把握市場動態，積極維護老客戶，大力開發新客戶。速遞攬投班進一步優化了人員組合，設立了6個攬收營銷小組，對全縣客戶實行劃片分區作業,攬投人員統一著裝，佩戴工號牌，服務名片,并對華源物流等大客戶實行駐點攬收。該局還開展勞動競賽,加大考核激勵力度，充分調動了攬投人員發展業務的積極性，業務發展節節攀升。全年速遞業務收入達408萬元,同比增長了34.65%，其中攬投收入達273.4萬元，占速遞總收入的 67.03 %。

第4篇：金融營銷活動方案范文

關鍵詞：互聯網企業；創業期；財務管理體系

一、引言

現在是互聯網時代，隨著創業大潮和“互聯網+”概念的火熱，互聯網企業如雨后春筍般不斷出現。2018年1月31日，中國互聯網絡信息中心（CNNIC）在京第41次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》，截至2017年12月，我國境內外上市互聯網企業數量達到102家，較2016年增長12%，總體市值為8.97萬億人民幣，較2016年增長66.1%。財務管理體系是指企業在一定的戰略目標下，企業經營活動和投、融資活動實施價值化管理的體系。在互聯網初創企業的財務管理體系建立過程中，問題更多出現在財務內控制度、全面預算、財務核算及評價、財務人員專業能力等方面。互聯網企業想要平穩快速的渡過創業期，獲得持續增長和穩定發展，除了需要持續進行技術和產品、服務創新外，還需要不斷提高企業的財務管理水平。創業期呈現出風險高、管理弱、商業模式更新快等特點，建立一套完善實用的財務管理體系則顯得尤為重要。本文探討了互聯網初創企業在財務管理體系建立過程中出現的財務管理漏洞及管理誤區，并提出了相應的解決對策。

二、互聯網初創企業財務管理體系建立存在的問題

（一）忽視財務管理工作，缺乏有效的財務內控制度管控

在創業期巨大的生存壓力下，創業團隊往往會重業務輕管理，忽視財務管理體系的建立，部分創業者對財務工作的理解非常狹隘，認為財務工作無非就是報銷、記賬、報稅，配備出納會計即可，甚至不設置會計，而直接選擇記賬公司將財務工作進行外包，在這種情況下，即使有財務制度也會是流于形式，在企業的發展過程中起不到有效的管控作用。在制度管理的松緊口徑方面，如果企業采取寬松的制度管理口徑，會造成工作氛圍不夠緊張，沒有生存壓力，畢竟從業人員經歷過創業階段的是少數，大多來自于相對成熟的企業，不懂得節制節約，造成資源浪費。如果企業采取嚴格的制度管理口徑，照搬對標企業的內控制度，那么這種舶來品的制度大而全，并不適合初創企業，太多的條條框框會對業務人員有所束縛，影響了業務的快速開展，也影響了業務人員的積極性。如果缺乏有效的內控制度監督，業務發展往往會缺乏約束，殊不知在片面追求業績的同時很可能在商務談判、合同簽訂等環節埋下不少的法律及財稅風險。比如簽訂了對公司極其不利的付款條件、未約定應取得增值稅專用發票、未了解到對方單位為小規模納稅人，而其只能提供3%的增值稅進項稅額抵扣發票、約定了高額的違約金比例、約定了有歧義的結算金額計算條款、簽訂了超經營范圍的合同內容等諸如此類的問題。

（二）缺乏歷史數據支持，預算工作無法落到實處

現金流是創業公司的命脈，如何通過有效的財務控制手段來確保現金流量的穩定，對于創業企業而言至關重要。企業若不重視現金流的預測與管理，創業者們會對公司資金現狀沒有整體把握，不了解資金的周轉情況，對資金狀況預估不足，或者是過于樂觀，這樣抗風險的能力就顯得不足。在遇到緊急大額付款時往往措手不及，出現捉襟見肘的局面，被迫緊急融資借款，非常被動。在初創期，公司自身沒有歷史財務數據的沉淀積累，可謂從真正的零基開始，在預算制定時會面臨很多的難點。尤其對于有創新業務的公司來說，市場環境變化快，創業者們需要敏感的快速捕捉商機，商業模式還沒有跑通的情況下更是沒有有效的、可參考對比的財務歷史數據，又因為互聯網企業的個性，同行業之間也很難找到相同模式的經營數據，另外沒有公開渠道獲取參考數據也是一個重要方面。在諸如此類的情形下，預算工作只能選擇了一事一議的單筆預算模式，甚至逐步變成了先支付后補預算的情況，預算工作偏離了調節、控制、監督的職能，形同虛設。在費用支出方面，營銷費用是互聯網初創企業的重要支出項目，各類線上促銷的卡券發放活動給預算工作帶來管控難點。卡券存在使用率的問題，做預算時營銷人員在預估卡券使用率的基礎上進行活動預算金額的上報，一旦卡券在線上發放，將會產生實際使用金額，形成企業的負債，即使遠超出預算金額也必須全額兌付，相較于傳統的超預算不予支付的管控方式來說，企業顯然相當被動，如何對此類營銷費用進行風險把控呢？

（三）會計核算不健全，為日后發展埋下隱患

公司創建會計核算工作從第一張憑證開始，從業人員均來自不同的企業，隨之而來的是帶來不同風格的記賬方式，加之初期人員不穩定，大到財稅處理方式，小到摘要的書寫、憑證的裝訂，公司會出現截然不同的核算風格，口徑不一致、風格不統一。還有的企業為了達到少交稅的目的，建賬伊始就設立兩套賬，應對稅務一套，內部真實核算一套。老板們還在洋洋得意的時候，殊不知已經為企業帶來了巨大的不可逆轉的隱患，將來在稅務稽查、投融資、甚至IPO環節會付出更多倍的代價來償還。在稅務方面，目前在“金稅三期”強大的大數據比對監控下，企業的多項經營行為都會列入監管范圍并進行系統勾稽核驗，稍有異常就會預警。企業的經營數據在金三系統下簡直是透明的，涉稅風險大大提高。一旦被查處，不僅需要補繳稅款，還有滯納金及罰款支出，更重要的是企業有了欠稅罰款的不良記錄，不僅會嚴重影響企業信用及形象，還會將這種企業污點延伸到新三板上市、IPO等重要的融資事項中，成為不可逾越的絆腳石。即使僥幸躲過了稅務問題，在投資人對企業進行盡職調查時也會顯得困難重重，曾經拼命隱瞞收入以減少增值稅的繳納，現在卻想極力證明企業的盈利能力，曾經拼命虛增成本以減少所得稅的繳納，如今卻因為凈利潤不理想而無法融資，而且這種不誠實的創業基調也很難讓投資者們欣然接受。（四）業務模式不斷創新，財務人員專業水平有待提高互聯網企業想要生存必須不斷的創新，不斷的更新升級產品，設計各項新奇的營銷政策吸引用戶，將互聯網與傳統行業進行結合找到新的贏利點。但就因為創新速度太快，影響力大，新鮮事物會被迅速傳播接納，影響面巨大，而相關的會計處理方法、稅務處理意見尚未明晰，此時該如何進行財稅處理，是經常困擾財務人員的問題。財務人員如果理論知識不扎實，對財稅理念理解不夠深時，都會影響到業務的財稅處理方式。一旦處理不當，很有可能給企業帶來稅務風險。

三、互聯網初創企業財務管理體系建立的對策措施

（一）轉變創業者觀念，重視財務管理工作，建立合理有效的財務制度

自企業創立之日起，首先要讓非財務出身的創業者們充分了解財務工作的內容，認識到財務內控制度的重要性，公司的領導層面對財務工作提供充分的支持才是開展有效的財務管理工作的前提條件。互聯網企業，有著比傳統企業更快速的產品迭代速度，使得企業之間的競爭更加激烈，商業模式總在不斷調整，主營業務甚至每月都有變化。財務人員應該在充分了解公司的戰略目標以及具體的商業模式、業務內容的基礎上，制定適合公司現階段發展的財務管理制度及全套財務流程，原則是宜簡不宜繁。相對于成熟企業來說，初創企業要根據公司的發展及內外部環境條件的變化不斷調整和細化制度，會出現更多頻次的制度及流程修訂，制度需要不停完善、不停適應公司的發展，這也是十分必要的。初創企業在條件允許的情況下，應盡快組建自己的財務團隊，畢竟財務工作貫穿了整個經營管理過程。從業務開展之日起就逐步建立財務內控措施，量體裁衣設計制度，比如制定經營管理層面內控（貨幣資金、采購付款、銷售回款、成本費用方面）、業務管理層面內控（固定資產、無形資產、合同管理、財務報告方面），明確財務崗位職責履行監督職能。財務還必須要參與到業務的規劃過程中，在業務模式構建之初就應當了解整個業務的商業實質、合同條款內容、資金流向、會計處理、涉稅問題等環節，對不合理的環節提出修改意見，提前做好稅收籌劃，規避經營風險。

（二）建立合理的預算制度，深挖業務實質，提高預算精準度

互聯網初創企業特點首先是要搶占用戶、流量為王，需要先打開市場，并不以盈利為首要目標，此時的現金流入不穩定，更需要做好預算與規劃。創業公司正在經歷一個后野蠻生長的時代，市場的快速變化使得過去“燒錢”式擴張的邊際效應遞減，創業公司最大的難題在于開源節流，畢竟還沒到“不差錢”的地步，這就要求數據運營更加精細化，財務管理更加專業化。因此，創業者們不僅應該整體掌握預算情況及資金使用方向，在做決策之前更應該了解清楚資金周轉情況和現金流的收支平衡狀況。預算工作雖然瑣碎繁雜但必須做細做扎實，并且要根據企業特點，采用靈活簡單的預算管理方法完成預算工作。財務人員還必須鉆研業務，審核上報的預算數據是否合理、是否可行。例如：1.每日制作資金報表，動態掌握最新的資金變動情況及資金余額。2.在預算制度實施初期，先縮短預算周期，從單月預算做起，積累一段時間條件成熟后，可改為雙月預算或季度預算，進而過渡到半年預算、全年預算。3.針對線上促銷卡券的預算問題，行之有效的方法是盡量提高預算的精準度。這就需要對每次活動及時進行事后效果分析，做出使用率等關鍵指標的預實對比差異分析，跟營銷策劃人員一起找出差異原因，提高預估準確率，縮小偏差。營銷活動費用會因營銷方案側重點不同呈現出不同的規律，經過幾次活動的檢驗就能逐漸掌握規律，提高預估準確率。對于沒有把握的活動方案來說，可以在設計方案時留有靈活調整的余地，卡券發放后每天甚至每小時進行實時費用監控，一旦發現使用率遠超出預估水平，產生費用遠超出預期時，及時調整活動方案，將營銷費用控制在可接受范圍內。所以財務人員不僅需要虛心請教業務人員，熟悉商業模式，了解與之相匹配的費用支出比例，還需要掌握公司的多項業務指標，例如獲客成本、線上促銷卡券使用率、不同營銷活動的參與度等，只有掌握這些指標后才能對提報上來的預算進行實質性審核，否則對預算的審核根本沒有發言權。在預算周期結束后及時進行預實分析，逐漸修正各項費率指標，使之具備下期預算強有力的參考價值。

（三）實行規范化標準化的核算管理，保障企業的長遠利益

在建賬初期就應該按照企業會計制度或會計準則的要求使用標準的會計科目，按照常規經驗設置簡單的二級科目即可，切記不要將原任職單位使用的細至四、五級科目的全套會計科目照搬，這樣會導致大部分用不到的末級科目長期閑置且占用編號，整個科目設置顯得異常凌亂，等企業發展較穩定時想調整科目設置則會非常麻煩，會帶來額外的巨大工作量。財務人員應該根據企業自身的業務發展，隨時增加需要細化的科目或輔助核算項目，使整個賬套的設置干凈合理。初創企業還需要對會計核算進行標準化制度管理，以應對財務人員的高頻變動。財務人員僅看制度及操作手冊就可進行標準化作業，縮短了財務人員的工作交接時間。例如制定摘要錄入標準、憑證票據粘貼標準、檔案管理標準、合同管理標準、收入費用確認標準、自查工作標準等。企業必須樹立規范經營的理念，如果創業者們有不合規的想法，財務人員一定要做到知無不言言無不盡，將不規范經營可能引發的嚴重后果進行告知，徹底放棄避稅逃稅的念頭，財務人員要將企業的長遠利益永遠擺在第一位，充分體現財務的監督職能，幫助老板在正確的道路上創業。在財務評價方面，除了標準的財務四張報表外，還需要設計多張內部管理報表，不僅僅核算財務數據，更要將業務類的非財務指標進行統計分析。因為互聯網初創企業的價值不僅體現在報表數據中，更多的還是體現在用戶量、用戶活躍度、用戶點擊量、留存率、轉化率等這些無形的非財務指標中。例如京東2014年5月22日在納斯達克上市，凈利潤持續虧損，但市值卻是在不斷攀升，這就說明傳統的報表體系在評價互聯網公司時是有所欠缺的，必須結合業務指標才能對公司做出客觀的評價。

第5篇：金融營銷活動方案范文

關鍵詞：網上銀行；邊際分析；網絡安全；網銀模式

中圖分類號：F83文獻標識碼：A

在互聯網的迅速普及以及外資銀行的大量涌入背景下，2010年我國網銀逆市發展并成為銀行業務的新增長點。同時，為了在與外資銀行的競爭中確立優勢，促進國內網絡經濟的發展，探究發展我國網上銀行的策略是新網絡經濟時代下的必然選擇。

一、發展網上銀行的必要性

（一）金融危機下經濟發展形勢的客觀性。雖然源于2009年金融危機對經濟的沖擊，我國對外貿易規模、國內消費群體、中小型企業發展規模等都呈現縮減態勢，但在過去的一年里，我國網上銀行用戶仍呈上升勁頭。在中國金融認證中心（CFCA）頒布的《2009年中國網上銀行的調查報告》中可知：全國城鎮人口中，個人網銀用戶占20.9%，同比增長2%；其中，活動用戶占76.7%，呆滯用戶占23.3%；未使用的潛在用戶占13.9%。調查發現，中國網銀用戶量持續攀升。總之，在金融危機的沖擊下，我國網上銀行呈現逆市而上的客觀性正要求在預期網銀規模擴張下我們必須加強對網銀的發展策略的探究。

（二）網銀與傳統銀行相比有著自身獨特的優勢。首先從邊際分析的角度來看，網絡經濟有巨大容量的特點，新用戶的增加不會影響其他用戶的使用，也不會造成網絡運營成本的增加。不同于邊際成本增加和邊際報酬遞減理論，網絡的用戶規模越大，網絡的價值越高，就越具有降低成本、獲得成本優勢的可能；而網絡價值越大，對潛在用戶的吸引力也越大。再從網上銀行的內在因素來看：1、提供無限制的24小時服務。傳統銀行有著正常的營業時間，網銀正因突破了這種弊端，因而越來越受到消費者以及其他使用者的青睞；2、服務項目多元化。正是因為網銀能夠把具有價值信息轉化成同等價值的數字信息使得網銀能夠在交易結算時突破實體、空間、時間等，更多的傳統銀行業務為之替代或著向其靠攏；3、營運成本大為降低。Internet的普及大量降低了銀行業的固定設備投資，透過網絡不需要廣設分行，銀行業務就得以進行，不受地域及場所的限制。

二、網銀競爭策略分析

（一）缺乏贏利的傳統網銀模式。目前，我國基本上是傳統的分支型網上銀行，通過高市場份額占有率促使成本相對降低，增加行業進入障礙，從而贏得行業領先地位。首先，傳統的網上銀行缺乏長期戰略優勢。通過購買先進的設備、采用激進的定價和承受起初的虧損，以奪取市場份額成本型競爭策略理論目前被大多數的網上銀行所采用；其次，根據美國學者Michael Porter的“入侵者研究理論”，其缺乏行業化、差異化、不可替代性，結果必然導致競爭激烈和缺乏贏利。所以，突破依據傳統意義上銀行業務的網銀模式是很有必要的。

（二）網銀業務技術障礙日趨嚴重。網上銀行是一種依據互聯網而發展起來的金融工具，具有信息技術和金融業務的高度滲透性、交互性。信息技術的發展正日益成為一種使運營活動標準化并加速競爭性集聚，從而導致策略趨同的力量。目前，國內網銀業務人員對技術層面的知識匱乏；技術人員缺乏技術創新并且偏重于同質化技術。

如何解決網銀操作技術同質化、網銀業務傳統化以及不能很好地權衡技術和業務發展的平衡點等問題，迫切需要具有戰略性眼光的高級管理人才和有金融知識與科技專業的人才相結合，建立和培養有較強數理及財務分析、運用能力的專業的具有創新思想的網銀科研團隊。

（三）網絡安全成為用戶的最大疑慮。由于互聯網的易攻擊性、無序性、匿名性等特點，借助于網絡的網銀很可能成為非法入侵和惡意攻擊的對象。為此，很多客戶對網絡安全心存顧慮，不敢在網上使用自己的關鍵信息。現實調查表明，網絡安全的確是多數用戶最大的憂患。中國擁有上億的網民，明顯存在著巨大的網上金融交易服務客戶需求。只有消除廣大網民對網絡安全的憂患疑惑，才能推動我國國內網絡銀行的發展。

（四）網上銀行品牌意識不足。網上銀行品牌意識：一來可以通過塑造優勢品牌形象增加產品、服務的競爭力，既能保留老顧客，又能有效吸引潛在客戶；二來通過品牌關懷達到技術化與人性化的平衡，可彌補技術造成的鴻溝；最后通過品牌文化凝聚客戶，提高客戶的忠誠度。但目前國內各銀行尚未建立長期有效的產品研發策略，營銷模式比較粗放和分散，營銷活動方案未取得明顯成效。

三、網上銀行發展建議

（一）明確網銀的發展模式，轉變網銀經營思想。根據目前我國尚且是傳統型網上銀行模式來設計合理的網銀模式：第一，在現階段，我們應當堅持以傳統商業銀行發展網上銀行服務為我國網上銀行發展的主要模式，這是由我國銀行業計算機網絡建設的基礎水平現狀，網絡金融法律、法規的不健全等因素決定的。選擇純網上銀行經營模式，無疑會對金融秩序的穩定帶來沖擊；第二，網上銀行可以考慮采取靈活的模式，比如以企業銀行、家庭銀行等安全性較高的封閉型網絡銀行模式面向一般客戶，提供安全性有保證的普通咨詢或金融服務；第三，應當努力探索建立純網上銀行的模式。總而言之，在純網上銀行與傳統銀行之間選擇一種平衡與其相比具有更多的優勢，即混合型網銀方式，也是未來網上銀行發展的必然趨勢。

在經營思想上，首先應樹立網絡銀行以“顧客”為核心的思想，隨時應顧客需求的變化調整經營方式、經營產品；其次在衡量銀行優劣的標準上，改變以資產規模大小、機構網點數量、地理位置優劣論的傳統銀行經營思想，轉向以獲取和分析處理信息能力，為客戶提供及時、便利、優質的金融服務作為依據；最后在傳統管理模式上，側重互聯網的網絡管理，避免人為的單向操作。

（二）提高網銀的技術水平，強化網銀立法監管。網上銀行的技術水平與網銀的安全防護水平是相輔相成的，只有加快引進和開發先進的網絡技術，才能維護我國銀行的健康發展。

互聯網技術：防火墻等；建立服務平臺技術：指紋鑒定功能的自動柜員機、可擦寫的智能錢夾等先進設備；安全保密技術：網絡安全系統、語音鑒別系統、智能卡識別系統、“RSA公鑰密碼體制”的加密機制、數字簽名機制等。因此，一方面我國銀行業必須進一步加大對網絡技術引進和研發的投資力度，盡快搶占新經濟、新技術的制高點；另一方面要積極培養適應網上銀行發展需要的有金融知識的科技高素質人才，為增強我國網絡銀行的競爭積蓄力量。

在網銀的立法監管方面，一是應盡快建立全國統一的安全認證機關，以確保網絡金融業務的安全發展；二是以已有的《網上銀行業務管理暫行辦法》和《中華人民共和國電子簽名法》來進一步完善我國的電子支付法；三是要提高網銀監管和網絡安全意識。在銀行內部員工的管理上需設立不同的級別和密碼，建立不同級別密碼相互制約的手段，以減少內部人員作案的可能性；強化客戶的安全意識，提醒客戶避免使用自己生日等易猜測的數字，注意保護好自己的計算機信息等；嚴厲懲罰網銀犯罪，在法律上震懾犯罪分子。

（三）強化網銀競爭優勢，加快網絡產品創新。差異型競爭優勢是強化傳統業務領域的優勢，甚至將傳統業務領域的產品進行技術和管理創新。進一步拓展純網上型業務，適應不斷變化的市場條件和客戶需求，在產品開發中保持其競爭優勢、領先性和可持續性。

在產品策略上，我國銀行業應當以市場需求為基礎，發展自身產品為著手點，打造特色產品為主線，形成個性化服務品牌。同時，進一步建立專業的客戶分層服務體系，完善品牌建設，這才是品牌策略的真正內涵。各家網上銀行也已開始在競爭中突出品牌效應，逐步推出新的產品，如工商銀行的“理財e站通”、“金融＠家”等服務產品。

在市場營銷策略上，銀行業一定要重視市場營銷的作用，建立自己的服務品牌，以獲得更多的客戶。我國銀行業應該把傳統營銷渠道和網絡渠道緊密結合起來，走“多渠道并存”的道路。一是凸顯金融產品的個性化，那些技術性、復雜性、高層次服務產品必須依靠銀行銷售人員與客戶之間面對面式的互動交流，樹立網絡銀行良好形象；二是逐步開拓金融產品的多樣化，將有助于充分利用銀行資源，全面滿足客戶需要；三是發展“多渠道”營銷方式，可以實現客戶資源共享。

（作者單位：安徽財經大學經濟學院）

主要參考文獻：

[1]沈紅梅，胡士平.我國網絡銀行發展中的問題與對策[J].合作經濟與科技，2009.23.

第6篇：金融營銷活動方案范文

關鍵詞：市場營銷；人才；就業；需求

中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2013）42-0007-03

從市場營銷角度來看，畢業生相當于“人才產品”。對“人才產品”的需求和使用情況進行分析，有利于找出產品對需求的滿足程度，進而為接下來人才產品的定位和營銷策略的制定提供必要依據。下面筆者將以鄭州鐵路職業技術學院（以下簡稱“ZT”學院）為例，分析高職院校市場營銷專業畢業生就業與營銷人才需求情況。

一、ZT學院市場營銷專業畢業生就業現狀分析

ZT學院市場營銷專業成立于2006年，其中06級和07級學制為2年，2008年開始調整為3年制，到目前為止畢業生就業率均達到96%以上。筆者對畢業生的就業狀況進行了調查。

1.ZT學院市場營銷專業畢業生就業現狀。ZT學院市場營銷專業人才在畢業初期選擇的是與專業相關的基層營銷工作，如各行業企業的銷售員、市場專員、業務員等；對薪酬的期望分布較為集中，其中06、07級畢業生在畢業初期有50%選擇了1000-1500元的期望薪酬，37.5%在1500-2000元之間，只有12.5%的期望薪酬在2000元以上；08級畢業生2011年畢業初期有40%選擇了1000-1500元的期望薪酬，40%希望拿到1500-2000元的期望薪酬，只有20%選擇了2000元以上。除了薪酬之外，學生在畢業初期就業時最關注的是能否從工作中學到東西、職業發展前景及所處行業，也有一部分學生認為最重要的是興趣和工作的挑戰性。在畢業2～3年之后，隨著工作經驗和能力素質的提升，06、07級畢業生的期望薪酬有所提高，主要分布在5000元以上，但是達到預期目的的很少。其中有相當一部分學生有過跳槽經歷，其中跳槽2次的畢業生所占比例最高，甚至還有跳槽4次以上的，只有極少數的畢業生從畢業至今未跳過槽。跳槽的原因主要是工資低、發展前景差，也有部分畢業生是因為與老板或同事難以相處、工作單調學不到東西而跳槽。對于目前有跳槽打算的畢業生來說，再擇業時他們普遍認為工資是最重要的考慮因素，其次是崗位晉升機會和公司的發展。

2.ZT學院市場營銷專業畢業生就業存在的問題。①行業選擇范圍窄。從調查結果中可以看出，ZT學院市場營銷專業畢業生在畢業初期就業和后來再擇業時的方向都是營銷對應的工作和崗位，但是對行業的選擇范圍過窄。②自我定位不當。由于所有高校基本上都設置了營銷類專業，導致營銷人才的供給不斷增加。再加上基層營銷工作對學歷要求不高，就業門檻低，有很多低文憑的人愿意付出更大的勞動獲得更多的回報，給營銷專業畢業生造成了很大的壓力。根據供需理論，這兩種情況反映在人才市場上就是基層營銷人員的“勞動力價格”被拉低。ZT學院市場營銷專業學生在畢業初期就業時普遍存在期望薪酬偏高的現象。除此之外，有相當一部分學生在就業初期更關注的并不是經驗的學習與積累，而過早的考慮了職業提升和工作挑戰性及自我興趣等因素，這就造成了ZT學院市場營銷專業畢業生自我定位存在偏差。③工作穩定性差。ZT學院市場營銷專業畢業生大部分有過跳槽經歷，根據調查情況來看跳槽原因主要是工資低，發展前景差。但筆者認為，大多數人選擇“跳槽”，是從自己的角度看待發展空間，而沒有從用人單位的角度去判斷。大多數用人單位都希望自己的員工能安心穩定地工作，如果單位處于發展上升階段，必然會有許多新增崗位和發展空間。

二、市場營銷專業人才需求情況分析

筆者根據資料整理和調查，對社會上營銷人才整體需求情況和企業對營銷人才能力素質的需求進行如下分析。

1.社會對營銷人才整體需求量大。隨著市場競爭的不斷加劇，各行業對市場營銷專業人才都有不同程度的需求。特別是近幾年，市場營銷專業在全國的人才市場需求排行榜上都名列前茅。以河南省為例，根據《河南省人才交流中心2012年上半年人才市場供求情況分析報告》：“2012年上半年，需求量前10名的專業有：市場營銷、行政文職、客戶服務、金融理財、工程類、財務、計算機及相關、人力資源、機械制造與設計、電子電路，占崗位總數的67.9%。”

從行業角度來看，通信行業人才需求中的營銷服務人才的需求呈上升趨勢。其中，市場營銷類、通信技術類和經濟管理類人才需求比例為5∶3∶2。快速消費品銷售人才主要集中在日用化學品、食品、服裝、美容護理品等行業，銷售類人員通常占企業員工總數的30%以上。目前，此類企業除大量需求一線業務推廣人員、門店銷售人員、銷售代表外，對營銷管理類專業人才，如品牌經理、關鍵客戶經理、渠道經理、城市經理等中高級人才需求也十分迫切。河南快速消費品行業人才需求主要集中在食品和保健品兩大類，由于人員跳槽頻繁，成為快速消費品需求量大的主要原因。

2.企業對營銷人才的需求情況。①企業對營銷人才的崗位需求。根據調查資料顯示，企業對營銷人才的需求量按照從大到小排列前四位的崗位是：產品銷售、營銷策劃、市場調研和營銷管理等。其中崗位需求量最大的是產品銷售人員，而營銷策劃人員的需求量在近幾年也呈上升趨勢，現在基本與產品銷售的人才需求量持平。②企業對營銷人才能力素質的需求。企業認為營銷人員不僅要能銷售產品，更應該注重市場營銷方面實踐經驗的積累，此外還要注重培養溝通能力，能夠快速有效地建立人際網絡并將其順利運用到實際工作中去。企業希望通過市場營銷人才這些方面的能力和素質使企業在市場推廣方面有能力運用各種營銷手段來吸引買家的眼球；同時企業希望營銷人員能夠進行營銷活動方案的策劃與策劃文案制作，并能對方案的實施進行組織與控制。③企業對ZT學院市場營銷專業人才的評價。根據用人部門反饋信息來看，ZT學院的市場營銷專業人才一方面具有較強的理論基礎和學習能力，接受新思維新事物能力較強，能給企業注入新鮮血液。但也存在一些缺陷：一些營銷人才在校所學的專業知識陳舊，與企業實際工作有所脫節；營銷人才在校期間不太注重學習方法的改變，致使知識積累少，知識面窄；ZT學院市場營銷人才的動手和創新能力差，營銷職業實踐技能較弱；一些人員不善觀察思考，只會聽從指揮，不善于主動發揮潛能去為企業創造更多價值；另外，用人單位也反映，大部分ZT學院的營銷人才缺乏必要的實踐技能；此外畢業生在情感、認知、行為、心理方面存在問題，由于大多數學生是獨生子女，ZT學院在培養營銷人才過程中對學生情感、認知和心理方面的教育有所忽視，導致不少營銷人才很難和同事上級和睦相處，工作缺乏團隊精神；最后，營銷人才也存在不正確的就業擇業觀。ZT學院市場營銷專業對畢業生的擇業觀和方法的培訓還不到位，導致對有的人才期望過高。

第7篇：金融營銷活動方案范文

這次會議是在全面貫徹落實全省郵政金融工作會議精神，按照學習實踐科學發展觀的要求，積極應對國際金融危機挑戰，加快郵儲銀行創業步伐的關鍵時刻召開的一次重要會議。這次會議的主要內容是：簡要回顧改革開放以來，全市郵政金融十年發展歷程，總結2010年基本情況，安排部署2010年工作任務，動員全市廣大干部職工進一步解放思想，改革創新，求真務實，以思想的新解放、改革的新舉措、工作的新成績推動全市郵政金融又好又快發展。

改革開放三十年來，××郵政金融發生了翻天覆地的變化，特別是從郵電分營到郵政儲蓄體制改革的這十年，在省公司、省行及市局黨委的正確領導下，全市以科學發展觀為指導，不斷解放思想、緊抓機遇、立足當前、著眼長遠，遵循經濟規律，勇擔歷史責任，逐步走出了一條思想觀念大轉變、金融事業大發展、各項工作大突破、企業效益大提升的科學發展之路。十年來，我們發展的路子越走越寬越走越活。儲蓄規模從1998年的7.02億元，XX年突破10億元，XX年突破20億元，XX年突破30億元，XX年突破50億元，XX年突破70億元，2010年一舉跨越100億元大關，躍居全市銀行同業首位；資產業務從無到有，從小到大，到現在的小額質押貸款累計發放過2.5億元，小額貸款累計發放過5000萬元；保險規模3億元；公司業務自開辦到現在的2.5億元，位居全省第4位；這十年可以說是一年一個新臺階，一年一個新氣象，實現了又好又快發展。十年來，郵政金融整體經營效益越來越好。分營前郵儲收入僅為1320萬元，占郵政總收入的22.86%，10年來收入不斷攀升，特別是從XX年開始，面臨市場的激烈競爭，收入仍然以年平均20%以上的速度增長，到2010年末已經達到1.5億元，占郵政收入比例達到70%以上，規模總量是10年前的11倍多。十年來，信息科技推動發展的力量越來越大。郵政金融信息化建設是一個從低級向高級、從簡單向復雜、從分散到整合的發展過程；是一個思想認識不斷提高，由淺入深、由表及里的過程；是一個金融服務手段由手工向電子化服務的發展過程；是一個由單一化柜臺服務向全方位電子化服務的發展過程。目前金融信息化體系已經基本建成，各類系統軟件應用取得了重大突破，依靠信息技術推進銀行發展的效果正在逐步顯現出來。

過去的十年是全市郵政金融經受考驗、艱苦奮斗的十年，也是勇于實踐、銳意進取的十年。能取得這樣的成績，能有這樣的局面，難能可貴，來之不易。十年的發展成績，凝聚著全市廣大干部職工的心血和汗水，是全市上下同心同德、真抓實干、無私奉獻的結果，與省公司、省行及市局黨委的正確領導和大力支持密不可分。在此，我代表市分行，向奮戰在郵政金融工作一線的廣大干部職工，致以崇高的敬意和衷心的感謝！

2010年是中國郵政儲蓄銀行××市分行運行的開局之年，也是極不平凡的一年。一年來，在省行的正確領導下，××市分行以科學發展觀為指導，全面貫徹落實省行各種會議精神，堅持一手抓改革，一手抓發展，切實加強企業管理，注重員工素質的提高，構建企業合規文化和執行力文化，促進企業和諧進步，推動全市郵政金融又好又快發展，經過全行干部職工一年的努力拼搏，各項工作都呈現良好的發展局面，取得了良好的成效，邁出了改革發展堅實的第一步。

一、2010年郵政金融工作情況

（一）主要發展目標完成情況

1、全市郵政儲蓄余額凈增22.44億元，完成計劃的112.19%，其中銀行自營網點余額凈增5.13億元。全市總資產凈值增加32.65億元，其中銀行自營網點余額凈增10.55億元。

2、年末定活比例達到27.44%，同比提高1.31個百分點，其中銀行自營網點定活比例為26.73％，同比提高2.13個百分點。

3、實現匯兌業務收入269.37萬元，其中銀行自營網點72.24萬元。

4、實現保費2.94億元，完成計劃的91.92%，其中銀行自營網點保費4742萬元；基金保有量達到7.47億元，完成計劃的74.73%。

5、小額質押貸款新增發放1.46億元，完成計劃的146.14%；小額貸款業務新增發放5114萬元，完成計劃的63.92%。

6、對公存款年末結存212戶，結存余額達到2.52億元；完成計劃的193.52%。

7、全年實現銀行自營收入3922萬元，完成計劃的95.66%，其中非利差收入占比達到19.05%；實現凈利潤1041萬元，完成計劃的100.34%。

8、全員勞動生產率達到了18萬元/人，用戶滿意度達到了90分。

（二）主要工作特點：

圍繞轉變郵政金融發展方式和盈利模式，著力優化資產結構和提高業務發展的質量，加快在存款規模有質量增長基礎上的多元化發展步伐。

1、業務發展上“以余額為基礎、中間業務為重點、資產業務為新的增長點”始終堅持多元化發展思路。

一是繼續保持郵政儲蓄存款規模快速穩定增長。繼續強化政策引導激勵，緊抓旺季精心組織做好業務競賽，營造發展氛圍，利用一切有利條件發展郵政儲蓄業務，并不斷推進負債業務增長方式的轉變，積極順應市場的新變化、新要求。全市郵政儲蓄市場占有率為29.28％，新增市場占有率為31.43％，均列××金融機構首位。

二是大力發展中間業務。通過大力發展保險、基金和理財業務建立郵政儲蓄的中、高端客戶群體，競賽推動保險業務，主推風險較低、投資收益穩健的保本型和債券型基金，通過電話、上門、窗口等多元化營銷方式挖掘內外源客戶群體，累計銷售理財類業務5.73億元。 （1）

三是高度重視開拓和發展對公存款和對公業務。公司業務開辦以后，全行主要從挖掘已經建立業務來往關系的客戶、加強財政類資金的公關營銷、與信貸業務相結合培養中小企業客戶群體等方面入手，按照低成本、高效益原則積極開拓對公存款和對公業務市場。

四是繼續做好個人支付結算業務發展。突出賬戶匯款、網上匯款等新功能市場拓展，以淘寶綠卡、epos轉賬電話為載體創造綠卡消費環境。全市年發放綠卡33.83萬張，綠卡用戶達到106.78萬戶，卡戶余額19.36億元。其中華商聯盟業務全市累計布放轉帳電話2249臺，完成計劃的112.45％；淘寶綠卡全市累計發放10.37萬張，成功激活6972張，完成計劃的103.74％。

五是進一步拓展資產類業務。在繼續做好小額質押貸款的基礎上通過有針對性的宣傳策劃和廣告投放大力拓展小額信貸市場規模，實現貸款利息收入258萬元。

2、加大渠道能力建設，提升科技應用水平

一是加強旗艦網點建設提升網點綜合服務能力，加大自助設備投入，10年全市共裝修改造儲蓄網點13處，并加大了自助設備的投入，通過與東信公司聯合運營的方式，投入atm自助終端61臺，總量達到了91臺。二是全市共安裝e-pos轉賬電話2249臺，拓寬了支付渠道。三是全力做好小額信貸、公司業務系統的組建任務和上線工作，并全力保障了財務系統、人力資源系統、個人征信系統、網上銀行等系統的上線工作。四是繼續開展安全運行年活動。

3、加強郵政金融會計核算管理

會計核算部門積極轉變思維模式，不斷加強財務基礎管理和收入統計核算、強化成本費用預算和內部風險控制、規范內外資金賬戶和銀企分賬管理、提升資金運作效益和財務管理水平，初步實現了會計核算管理的獨立規范運行。省行下達費用支出計劃2641.22萬元；1-12月份全市費用支出2827.48萬元。其中固定成本費用支出337.99萬元；變動成本費用支出2489.49萬元。

4、狠抓內控機制建設，建立完善的風險控制體系

一是繼續開展案件專項治理工作和郵政金融內部控制評價工作。二是強化稽查力度，深入開展非現場稽查工作力度，加大對新開辦業務的稽查和規章制度落實情況的檢查力度。三是加大對發生儲匯案件的責任人、相關責任人的處理力度。四是深入推動儲匯崗位輪換工作，全面開展儲匯從業人員日常行為排查，繼續強化儲匯從業人員的法律法規、金融安全知識的教育工作。

5、加強員工培訓，提高員工素質，以適應市場競爭需要

采取自培、委培、崗位練兵等多種形式積極開展員工培訓工作，按總行和省分行培訓計劃在人員非常緊張的情況下指派專人參加高管人員、信貸員、公司業務、勞資員等專項培訓，組織開展反洗錢知識、反假幣、商業銀行法、職務犯罪等專題培訓，認真組織開展新業務培訓及大學生入職等專項培訓，積極組織職工學歷教育，開展同業交流實踐培訓工作，提高員工綜合素質，繼續實施柜員大專化、持證上崗工作，全面推行客戶經理、大堂經理、柜臺從業人員咨格認證和動態管理，以適應市場競爭需要。

6、組建銀行運營機制，推進體制改革工作。

一是按時完成了全市分、支行的組建工作，77個分支行全面掛牌營業。××市分行于2010年2月22日正式掛牌成立。二是全力做好穩定工作，按要求劃分接收了211名銀行從業人員，并通過引導教育全力做好職工隊伍的思想穩定工作，沒有不良情緒產生傳播。三是深入開展“共謀發展，同創未來”主題教育活動，在9月26日省公司召開“共謀發展，同創未來”主題教育活動電視電話會議之后，××市局、市分行領導高度重視，認真組織實施，在全市迅速掀起了“共謀發展，同創未來”主題教育活動，銀郵雙方建立了定期聯系會議制度和溝通協商機制。

7、提升郵政金融服務水平

一是加大了網點裝修改造力度，投入atm等機具，努力改善網點服務形象，提升網點服服務質量和服務效率。

二是以創建“精品網點”活動為切入點，以文明創建為載體，以精細化服務為基礎，以星級服務為目標，以個性化服務為前提，以量身打造為宗旨繼續深入開展“雙創”活動，××郵政被推薦為全省“創佳評差”活動最佳單位。

三是奧運期間，全市全體動員從網點及自助設備形象標識規范、人力資源調配、窗口服務規范、服務流程執行、網點服務等方面開展自查入手，規范服務流程，美化服務環境，努力提升企業形象，加強節假日網點大堂客戶經理輪值工作，提高對高端優質客戶的差別化服務管理，在營業網點窗口及自助服務區提供特殊業務服務指引和自助設備操作指導，提高客戶自我服務能力，同時加強通信設備的維護檢查，確保用卡環境的安全和通暢，為奧運提供優質服務。

四是5月12日汶川發生8級大地震，我市震感強烈，郵政金融服務工作受到嚴重影響，地震造成全行直接經濟損失達到1078.9萬元，其中企業損失1012.9萬元，職工個人損失66萬元。全市共有包括漢臺區在內的10個縣區行受災，8棟縣支行生產樓、50余處農村分支機構和部分生產設施設備等均不同程度受損。寧強、略陽、南鄭支行損失嚴重。市分行立即召開緊急會議，啟動重大突發事件應急預案，成立應急領導小組，指導全行迅速開展抗震救災，及時派出工作組趕往寧強、略陽、南鄭等縣，現場察看災情，慰問基層員工，指導抗震救災工作，克服重重困難在災區設置“臨時辦公室”、“帳篷銀行”，調整atm、確保工作有序開展，特別是在略陽縣人員撤離時，調撥資金，確保大災期間客戶的需求，并動員捐款13000余元。面對突如其來的地震災害，全行干部職工不畏艱險，沉著應戰，全力保證人生安全、財產安全和恢復營業，全行無一人員傷亡、無賬款損失，為抗震救災、恢復重建提供優質服務，經受住了嚴峻的考驗。受到當地黨委和政府及人民群眾的高度贊揚，寧強縣支行、市分行行長分別被評為銀行業“抗震救災”先進集體和個人。 2

二、目前工作中存在的問題

（一）思想認識轉變緩慢

部分干部職工思想認識轉變緩慢，缺乏創新意識，不能夠地創造性地完成新形勢、新局面下的新任務，對一些全新的任務目標缺乏必要的過程督導意識、方法和新領域新事物的開拓、應對能力。

（二）經營方式轉變滯緩

目前的思想認識水平直接導致了經營方式的轉變過程嚴重滯緩。人員配備不充足、設備投入不到位及考核方法缺乏指導方向性使得一些高收益、高回報的新業務不能夠在相應的時期內迅速拓展并扎根，不僅影響當期盈利還會因為經驗積累不足、有效資源流失造成今后的業務發展成本增大、同期效益低下。

（三）從業人員數量、素質待提升

目前全行從業人員211人，轄20個一類網點，單位管理支撐和窗口營業管控等部位環節普遍感覺人員緊缺，同時從業人員風險排查、安全防范、作業處理、業務操作、市場拓展、目標控制等各方面的綜合能力離現代化商業銀行的基本要求差距還比較大，急需增補人員和強化培訓以加強人力資源儲備。

（四）高效業務規模、效益不突出

基于以上原因及業務開展時間較短，目前全行資產類和中間類高效業務的收入比重遠不及其他商業銀行，沒有形成影響較大的規模，更沒有產生突出可觀的效益，今后的發展空間非常巨大。

三、目前所面臨的內外部發展環境

（一）外部環境分析

1、09年宏觀經濟分析

金融危機爆發，作為世界經濟動力的美國在信貸緊縮和房市調整的雙重打擊下深陷嚴重衰退，金融危機的影響將快速蔓延到實體經濟。預計發達國家經濟在2010年將非常低迷，且在信貸危機的背景下，貨幣政策難以通過金融中介傳導至資金需求的終端，財政刺激將是各國提振經濟的主要策略。

本次全球性金融危機主接發生在中國的主要出口市場美國與歐洲，中長期來看出口作為中國經濟增長支柱難以為繼，經濟加速下滑引發的產能過剩和失業壓力，以及全球大宗商品價格泡沫的破裂，增加了通縮風險，中國經濟很有可能在未來兩年內陷入通縮，人民幣升值波動趨緩。

中央經濟工作會議上提出必須把保持經濟平穩較快發展作為09年經濟工作的首要任務。要著力在保增長上下功夫，把擴大內需作為保增長的根本途徑，把加快發展方式轉變和結構調整作為保增長的主攻方向，把深化重點領域和關鍵環節改革、提高對外開放水平作為保增長的強大動力，把改善民生作為保增長的出發點和落腳點。

繼擴大內需保穩定的“國十條”出臺之后，央行又首次提出適度寬松的貨幣政策以“保八”，并于11月27日、12月23日央行宣布下調金融機構一年期人民幣存貸款基準利率各1.08個百分點和0.27個百分點，同時12月5日和12月25日分別下調存款準備金率1個百分點和0.5個百分點（含中國郵政儲蓄銀行），繼續對汶川地震災區和農村金融機構執行優惠的存款準備金率。“雙率”的不斷下調降低企業融資成本和釋放流動性有利于刺激房地產市場的消費需求和促進資本市場的底部構筑。在中央政府出臺的一系列“組合拳”之下，如果仍然無法遏止經濟下滑趨勢，更為積極的財政政策與更為寬松的貨幣政策將繼續出臺，并且將充分考慮就業壓力和產業技術革新。

2、宏觀經濟對國內銀行業的普遍影響

（1）政策風險：宏觀經濟下行，政府為了為宏觀經濟大局的需要，有可能進一步推出讓渡銀行業利益的政策，使國內銀行業凈息差縮窄、信貸成本上升，從而對目前國內商業銀行的盈利模式產生較大影響。

（2）信用風險：隨著全球金融危機開始入侵實體經濟，在全球經濟下行這一背景下進行的宏觀經濟調整，在現階段已對中國銀行業的信用風險產生重要影響，信貸規模成為一把“雙刃劍”，中小企業的放款風險偏高，若銀行主要著眼于中小企業的融資需求，將有風險過于集中的問題。這對國內銀行業信用風險控制能力和風險定價能力提出了更高的要求，其中制造業、房地產業、商業貿易業的信貸質量尤為重要。為了防止不良資產的反彈，基礎設施領域的信貸資產投放成為各家銀行的聚焦點和競爭點。

（3）中間業務：隨著經濟下行和資本市場的低迷境況，銀行卡、支付結算、投資銀行、基金托管等等各項中間業務都將遭受較大考驗，但國內銀行業中間業務盈利占比仍然比較低，財政擴張和降息預期對國債、保險、理財、資本市場相關的中間業務的市場拓展有一定的促進作用。金融租賃或成為國內銀行業中間業務發展的新亮點。

3、××郵政金融的特殊外部環境

（1）面對農業銀行、工商銀行、建設銀行、中國銀行等支付結算能力強、產品結構化程度高、綜合實力雄厚的四家國家大型股份制商業銀行和中國農業發展銀行一家政策性銀行及城市信用社、農村信用社、農村合作銀行等區域性金融機構的激烈競爭，××郵政金融經過二十多年的努力，打拼了一定市場空間，培育了一批忠誠客戶，并確立了居民存款的市場主導地位，但信貸業務、公司類支付結算業務的市場拓展將面臨更多的困難。

（2）××郵政金融以農村市場為主體客戶資源的存款結構在央行不斷降息的情況下仍然能夠在較長時間內提供穩定的資本來源，為信貸業務的快速拓展奠定堅實的基礎。

（3）郵政儲蓄銀行作為國內銀行業的新生力量，存量資產優質，在09年信貸資產規模的成倍擴張過程中，區域內“三農”服務、扶貧開發、災后重建及大規模基礎建設等項目將帶來歷史性機遇，同時也為以支付結算業務為主體的公司業務提供一個良好的發展空間。 「 3

（二）內部環境分析

1、隨著郵政體制改革的深入，集團公司及郵儲銀行內部管理機制的進一步完善，將更有利于我行09年的各項經營管理活動的開展。

2、中國郵政儲蓄銀行陜西省××市分行2010年2月22日掛牌成立，積極開展各類經營管理工作，不斷地整合資源配置、完善運營機制、拓寬業務領域、轉變增長方式、提升盈利水平，通過近一年時間的獨立運行，為今后的大發展積累了一定的工作經驗。

3、09年，消費信貸、公司信貸、信用卡等產品的豐富，電話銀行、網上銀行等渠道的拓寬，以及相關人力、物力、財力等資本的投入，將帶給中國郵政儲蓄銀行一個新的發展契機。

四、2010年金融工作發展思路

（一）指導思想

2010年全市銀行工作總的指導思想是：

認真貫徹黨的十七屆三中全會和中央經濟工作會議精神，以及全省郵政金融工作會議精神，牢固樹立和全面落實科學發展觀，堅持以人為本，協調發展、統籌兼顧，正確處理改革、發展、穩定的關系，始終以發展為第一要務，抓重點拓市場，抓改革活機制，抓管理促發展，抓服務樹形象，調結構增效益，積極穩妥做好風險防控工作，穩步推進××郵政金融事業可持續發展。

（二）工作目標

全市金融匯總收入達到1.85億元，整體收入增幅達到25％，銀行收入增幅保30％，爭50％。

（三）工作措施

1、抓重點拓市場，提升業務發展水平

堅持以市場為導向、以客戶為中心、以效益為目標的經營方針，突出“重點縣、重點業務、重點客戶、重點階段，重點保障”，以重點帶全行，提升各類業務的經營規模和效益。全市郵政金融業務發展增速要達到10%，其中銀行占比要達到30%。

（1）堅定信心，穩步發展負債類業務。

牢固樹立“存款立行”的經營理念，以規模抵御風險，向規模要效益。要切實轉變發展方式，抓好重點階段、重點區域、重點客戶的郵儲潛力挖掘，一是繼續強化政策的引導和激勵作用，充分發揮政策的導向作用，加大對業務的政策傾斜，通過政策引導將干部職工的注意力吸引到儲蓄業務發展上來，將發展熱情凝聚到儲蓄業務上來，激發全員的積極性和主動性，推動余額規模再上新臺階。二是搶前抓早，緊抓旺季，精心組織好各季度、各階段業務競賽，為規模化發展打好基礎。要以通報、戰報等多種形式對競賽組織推動工作進行指導；努力提高執行能力，發揮龍頭行帶動作用；要積極樹立各支行發展典型，營造旺季發展氛圍。三是根據區域經濟特點和時節特點，加快業務開發。全力抓好一、四季度業務旺季，一季度開展客戶走訪活動，“福滿中國”宣傳營銷活動；四季度搶抓農產品收獲季節，抓好農產品資金的回籠結算服務。2010年一、四季度分別要確保凈增余額2億元，奮斗3億元；二、三季度要確保凈增余額2億元，奮斗3億元。在城市的業務發展要充分體現其經濟的特點，對不同的客戶推介不同的產品，采取有針對性的措施，擴大市場份額。

（2）突出重點，積極拓展資產類業務。

以宣傳為重點，加快零售信貸業務健康快速發展，建立起強行之柱。一是加快發展小額質押貸款業務。要認真總結經驗，突出重點，積極探索各種新模式，繼續加快小額質押貸款業務發展。通過貸款的規模發放，實現貸款平均余額、結存客戶和利息收入的規模化。二是大力推進小額貸款工作，提升資產業務綜合管理水平。在省分行授權范圍內，大膽嘗試，積極做好小額貸款業務宣傳和市場拓展工作。并通過客戶貸款需求調查工作的開展，在控制好信用風險前提下，不斷增加資產業務種類，不斷滿足貸款客戶的需求。要把城市作為信貸業務的主戰場，農村作為重要的補充，千方百計做大規模做出效益。

（3）高度重視，大力開拓和發展對公業務。

2010年，要將對公業務作為拉動郵政金融收入增長的關鍵點，打造起富行之源，高度重視和突出公司業務的戰略地位。一是充分挖掘目前已經與郵政儲蓄開展業務的通訊、煙草、代收付類用戶的對公業務需求，對目前已開展的福彩、體彩、非保資金發放等業務所涉及的對公資金要爭取由郵政儲蓄對其實行資金閉環流動。二是積極與政府溝通，主動尋找合作機會，發展與政府合作的對公業務，針對政務類收費、公共事業類收費進行專項公關，更加充分的利用郵政儲蓄網絡優勢和儲蓄、傳統匯兌、商務匯款等業務優勢，大力發展郵政儲蓄符合政府施政需求的對公業務。三是結合國家積極發展中小企業的經濟政策，培養中小企業客戶群體。在具體發展中，充分利用這類用戶群體分布廣、交易頻繁的特點，結合郵政儲蓄網絡優勢，對這些用戶群體需求進行深入細致的調研，整合郵政儲蓄各類資源，創新業務品種，滿足這類客戶群體需求，培養這類客戶群體使用郵政儲蓄對公業務的意識，從而占領這一客戶群體。

（4）多元化經營，大力發展中間業務。

抓住市場機遇，迅速做大做強代收付、基金、保險和理財業務，通過大力發展基金、保險和理財業務來發展和建立郵政儲蓄的中、高端客戶群體，保證現有的中低端客戶群不流失。一是堅持以項目促發展的有效做法，實施項目管理，加強市場調查，掌握市場需求，制定落實項目營銷計劃，積極拓展新的代收付服務領域。二是保持保險業務的增長勢頭。要不斷深化與保險公司的合作，拓展合作范圍，開拓發展領域，不斷豐富險種，促進業務全面均衡發展。三是深化與金融同業的合作，推進理財業務發展。加快推廣期交產品、交強險等新險種，在規模不斷壯大基礎上推進保險多元化發展；四是穩步拓展理財市場。按照總行和省行的總體安排，積極推廣和發展固定收益類產品的銷售范圍，做好組織營銷工作，統籌理財產品，提高一線人員的理財知識水平和營銷水平，實現理財業務新突破。 (4)

（5）以做大結算規模為主要發展目標，做大綠卡業務規模。

2010年，繼續開展以拓展商貿市場為目標的華商聯盟發展，以校園市場為目標的綠卡校園行活動；以及圍繞重點節慶日開展綠卡有獎消費等活動，充分調動各層面不同客戶使用綠卡消費結算的積極性，提高綠卡結算市場占有率。要加大力度，加強與商家、學校等單位的聯合，加快pos機具布放，不斷改善刷卡環境，為綠卡消費創造條件。持續做好組織策劃和宣傳營銷工作，使各類不同主題的消費促銷活動有聲有色，見到成效。不斷總結綠卡校園項目活動，完善活動方案，構建綠卡校園經濟體系，進一步發掘校園市場的業務潛力；繼續以基金、保險等優質客戶為重點對象，加強營銷與服務，發展綠卡vip客戶，構建郵政綠卡高端用戶群，為信用卡業務奠定基礎。

2、抓能力促發展，發揮網絡支撐作用

要立足××的實際，切實抓好銀行營業網點規劃建設改造，推進資源的優化整合，不斷提升綜合能力和核心競爭力。

（1）加強銀行骨干網點、自助服務終端等服務渠道規劃建設改造，提升企業服務形象，提高網點自然吸儲能力。

（2）抓好作業組織優化和流程再造，整合資源配置，提高運行質量和效率。要逐步建立現代化商業銀行營銷體系，全面推行“彈性工作制”，積極探索建設“流程銀行”，構建科學的考核評價體系。

（3）配合郵政企業抓好信息網應用工作，支撐企業管理和發展。深入市場走訪客戶，充分了解客戶經營狀況及金融需求，加強郵政金融專業名址庫建設維護工作，為各類業務的市場開發拓展提供強有力的支撐服務。

（4）抓好郵政注資基建項目的建設，提高銀行綜合能力。

3、抓管理上臺階，夯實企業發展基礎

要加強各項管理工作，推進科學管理、規范管理，向管理要效益。具體來說，要努力做到“六化”。

（1）營銷管理逐步實現科學化。根據銀行業務特點要積極探索采取針對性強、專業化程度高的多元化營銷方式，多采取能人營銷、數據庫營銷和專業營銷，少采用全員營銷模式，逐步實現營銷管理科學化。

（2）支行管理積極實施標準化。網點改造裝修、人員設施配備、營運服務質量、內控安防管理等嚴格按照相關規范實施，進一步精細化、流程化、標準化，進一步提升管理人員的執行力，杜絕人為的執行偏差。

（3）維護管理堅持推進規范化。

（4）財務管理努力邁向法制化。一是要建立健全郵政儲蓄銀行會計組織體系，根據《中華人民共和國會計法》、《企業會計準則》和國家統一的會計制度，進一步加強內控制度建設，加強對基層各行內控制度執行情況的檢查和監督，提高會計核算質量和內部管理水平，制定適合本企業的會計制度，明確會計憑證、會計賬簿和財務會計報告以及相關信息披露的處理程序，規范會計政策的選用標準和審批程序，建立、完善會計檔案保管。二是加強財務管理，定期進行財務收支測算和成本費用控制，為企業領導決策提供可靠依據。抓好會計規范化等級管理和會計出納達標升級驗收工作，夯實會計出納基礎工作。三是積極探索建立科學、有效的資金頭寸管理機制，提高資金運行效益。四是加強郵政金融會計管理，繼續做好收入到網點的核算工作，增加收益，降低和控制風險。

（5）安全管理大力促進制度化。進一步加強安全管理制度的落實，堅持“安全第一，預防為主”的預案管理模式，制定切實可行的安防預案，通過警示教育、學習討論、宣傳提醒等方式，大力促進安全管理制度化，減少各類人、財、物不安全事故的發生。

（6）監督檢查要求做到經常化。逐步建立一套全員參與無間隙的監督管理體制，促使監督檢查工作無處不有，時刻存在。

4、抓內控防風險，完善風險控制體系

要繼續強化稽查工作力度，深入推動審計工作。

（1）嚴格規范落實“三級權限”制度，強化過程控制，有效提高過程控制崗位的風險預見處理能力，相互監督、相互協作，建立全方位、立體化的過程控制。

（2）著力改革提高后督部位的風險防控能力，由過去的“事后監督”提升到目前形勢下所必需的“事中控制”，全過程跟蹤監控，彌補審計人員機動性高而預見性、經常性不足的缺陷。

（3）加大對新開小額信貸、公司業務的稽查力度，加大對違規現象處理力度。

（4）深入推動崗位輪換工作，全面開展銀行從業人員日常行為的經常性排查，繼續強化從業人員的法律法規、金融安全知識的教育工作，確保資金安全、完整，風險可控。

5、抓培訓提素質，增強人力資源儲備。

（1）加強職工隊伍建設，提高從業人員整體素質。要建立健全符合現代金融企業制度要求的培訓機制，加強金融職業培訓力度，大力培養各類金融人才。造就一支結構合理、素質優良的人才隊伍，推動郵政金融業務健康、可持續發展。

（2）加強現有人力資源的培訓開發。按照不同崗位，分層次，采取自培、委培、校企聯合、崗位練兵等方式，強化人員培訓工作，進一步拓展視野，提高素質，全面提高郵政金融的經營管理水平，在理念和思路上向其他金融機構看齊，為郵儲銀行的持續發展提供人才保證。

6、抓落實強服務，樹立郵政金融品牌

堅持向服務要效益，走品牌化戰略，狠抓規范制度的落實，提升服務能力，樹立郵政金融品牌。 (5)

（1）大力開展創建精品網點建設活動，全面提升品牌服務形象。

（2）統一服務儀表、物品擺放、服務言行、服務紀律等、提高窗口從業人員的服務素質與網點服務質量。

（3）要以客戶分類為基礎，開展個性化服務，做到售前有推介、售中有輔導、售后有回訪，做到服務全過程管理。要為優質客戶開辟綠色服務通道，并建立詳細的客戶動態信息的滾動式檔案，建立定期聯絡拜訪制度，為優質客戶頒發vip卡，由專職客戶經理全程陪同辦理業務，使其享受一站式綠色待遇，體現貼心服務理念。逐步建立郵政金融客戶服務中心受理業務咨詢和業務投訴服務，促進客戶滿意度的有效提升。

（4）加強從業人員培訓與資格認證，對個人客戶經理，大堂經理，一線柜員繼續實施大專化，同時開展針對性的培訓，全面推行客戶經理，大堂經理，柜臺人員從業資格認證和動態管理，嚴格考試，持證上崗，全面提升員工素質和服務水平。

（5）加快郵儲銀行品牌建設，加強新產品、新業務和新功能的宣傳，推動郵儲銀行新聞宣傳順利開展，樹立郵儲銀行品牌，展現郵儲銀行新形象。

7、抓創建塑形象，加強企業文化建設

2010年和今后一段時間要按照“創建文明單位，建設和諧企業，培育忠誠員工”的工作思路，推進企業物質文明和精神文明協調、健康發展，加強企業文化建設。具體要抓好四個方面的工作：

（1）按照省行的統一安排和部署，建立健全黨、政、工、團組織，積極開展多樣化的活動，為企業文化的沉淀形成開辟專用通道、搭建新平臺。

（2）抓好領導班子建設，統一認識，創新思路，優勢互補，團結協作，以共識及合力推進企業和諧健康發展。

（3）創建文明單位。積極參與總行、省分行及市委市政府組織實施的各類創建文明單位活動。

（4）建設和諧企業。建設和諧企業，是落實全面、協調、可持續發展的科學發展觀，建設和諧社會的一個體現。建設和諧企業，需要正確處理好改革發展穩定的關系，使企業改革既體現創新性，又保持穩定性；企業管理既提升規范性，又突出人本性；業務發展既注重規模性，又提高效益性；服務營銷既顧全普遍性，又滿足特殊性；資源整合既符合方向性，又增強有機性。企業文化既打造形象性，又強調協調性。

（5）培育忠誠職工。要堅持以人為本，以培育忠誠職工為切入點，加強思想政治教育、愛崗敬業教育和誠信建設，提高職工隊伍整體素質。以培育忠誠職工來創建企業文化，以企業文化來感染干部職工。