線上支付的好處精選(九篇)

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第1篇：線上支付的好處范文

首先,顧名思義,虛擬信用卡是不需要實體卡片的信用卡產品,持卡人僅通過虛擬卡號就可以完成交易。

其次,因為無實體卡片,虛擬信用卡在使用場景上只能選擇線上交易場景或者支持手機掃碼支付的線下場景。當然,由于與兩家互聯網巨頭進行合作,其線上場景的豐富程度還是可以想象的。

第三,授信環節在線上快捷完成。當前主流的傳統銀行信用卡業務,銀行在收到客戶申請后往往需要2到3周的授信過程,用來核定客戶額度。中信銀行虛擬信用卡充分借助了互聯網優勢,針對客戶的申請,根據對客戶互聯網歷史數據的實時分析,將授信時間縮短到1分鐘以內。當然,為了對風險進行控制,虛擬信用卡的額度相對較低,以中信銀行和騰訊合作的案例來看,產品額度分為50元,200元,和1000到5000元三個檔次,比傳統信用卡低了不少。可以想象,隨著持卡人交易記錄的不斷累積,其授信額度也會逐漸提高。

從業務模式看,虛擬信用卡無疑是一款創新產品,其推出有著市場發展的必然性。短期看,虛擬信用卡是互聯網巨頭與傳統銀行合作的一個雙贏案例。

一方面,虛擬信用卡業務可以為銀行帶來以下四方面好處:

第一,降低發卡成本,這體現在兩個方面。

制卡成本:一張普通磁條卡的制卡成本大約為4到5毛錢,雖然看上去不多,但是如果發卡量大還是會帶來不菲的費用。此外,根據人民銀行的推進IC卡業務要求,自2015年起,各銀行只能發行IC卡,而一張IC卡的制卡成本為數十元,虛擬信用卡無疑會為銀行在制卡費用方面節省不少支出。

推廣成本:當前國內的信用卡市場競爭激烈,產品同質化嚴重,通常情況下,銀行推廣一張信用卡的成本在百元上下。與兩大互聯網巨頭合作發行虛擬信用卡,一方面受益于其數以億計的客群基礎,無疑會從很大程度上降低銀行的推廣成本;另一方面,僅僅事件本身的廣告效應就為中信銀行賺足了眼球。

第二,提升品牌形象。中信銀行在國內一向以創新聞名,這次其在各大行與互聯網企業在互聯網金融領域明爭暗斗之際,反其道行之,與兩大巨頭同時合作,推出創新產品,給人耳目一新、創新進取的印象,為其品牌形象加分不少。

第三,提升產品差異化競爭力。國內信用卡市場經歷10多年的快速發展,已經達到相當成熟的程度,各大行在新產品推廣中普遍存在產品同質化程度高,缺乏差異化競爭力的問題。中信銀行虛擬信用卡因為結合了互聯網要素,無論在申請、信審,還是交易過程中都與傳統信用卡有很大不同。實時授信,快速發卡,移動支付的結合,給持卡客戶帶來全新體驗,提升銀行產品競爭力。

第四,覆蓋更廣泛的客群需求。傳統信用卡的使用場景主要集中在線下,滿足持卡人在實體場景中的刷卡消費需求(這兩年隨著國內電子商務的快速發展,實體卡也形成了一定的線上交易規模)。而虛擬信用卡主要支持持卡人的線上支付需求,同時通過智能手機實現線下掃碼支付功能。據艾瑞咨詢統計,2013年我國網絡購物交易額達到1.85萬億元,同比增長42%,由此看出我國線上支付需求正處于快速發展期,且基數龐大,虛擬信用卡正可以無縫覆蓋這部分支付需求。

另一方面,虛擬信用卡也可以為互聯網公司的發展帶來以下兩方面好處。

第一,布局互聯網金融的又一板塊。余額寶和理財通等互聯網理財產品的火爆銷售,讓更多人把目光轉向了互聯網金融這個巨大的金礦。如果說互聯網公司通過各種互聯網理財產品的銷售成功切入金融領域,并且積累了大量的金融客戶及數據信息,那么接下來的互聯網信用支付產品將幫助這些企業向金融縱深領域再邁出堅實的一步,并為其帶來更大的價值和利潤。依托互聯網開放、便捷的天然屬性,再加上對平臺中沉淀的海量數據的分析,互聯網企業可以很好的找到客戶體驗與信貸風險之間的平衡點,從而賺取超額收益。而虛擬信用卡的發行無疑幫助互聯網企業培養了用戶習慣,并且為之后推出自己的信用支付產品排雷鋪路,打下堅實基礎。

第二,豐富支付手段。支付原本是阿里的強項,在第三方支付市場上鮮有對手。然而,憑借春節期間推出的微信搶紅包產品的出色表現,騰訊成功實現了在這一領域的逆襲,微信支付功能開始漸入人心。而虛擬信用卡的推出可以進一步豐富客戶的支付選擇,必將成為互聯網巨頭在支付領域中的又一個重要戰場。

以上論述說明虛擬信用卡的推出在短期內給銀行和互聯網企業帶來的雙贏,但從長遠來看也許會呈現出不同的局面,銀行在合作中的地位會相對弱勢。主要體現在:

第一,國內的互聯網市場已經慢慢走向寡頭壟斷競爭的局面,競爭的主體局限在騰訊和阿里兩大巨頭之間(最多再增加一個百度),其它小企業紛紛通過被收購或被入股的方式完成站隊。與此相對的是,銀行信用卡市場仍然處于一個百花齊放的競爭階段,沒有哪家銀行能夠在市場中處于絕對領先的地位。這本身就造成了銀行在與互聯網企業的合作選擇上處于相對被動的地位(銀行的選擇很少,而互聯網企業的選擇相對較多)

第二,互聯網企業愿意在虛擬信用卡方面與銀行合作,是希望借助銀行的牌照繞過監管限制,從而盡早布局互聯網信用支付(現在看來監管壓力依然存在)。而銀行看中的不僅是互聯網企業的龐大客群和海量數據,還包括他們對各種生活場景入口的廣泛布局。

最近一兩年來,各大互聯網巨頭紛紛加快了對線上和線下生活場景的布局。對于平臺型互聯網巨頭,未來業務成敗與否很大程度上取決于其對終端客戶日常生活場景的覆蓋能力,簡而言之,誰能在更多的生活場景中獲得客戶的青睞,誰就會有更光明的未來。前段時間騰訊和阿里在打車市場上投入數億資金的對決,并不僅僅因為雙方 看好打車市場,更主要的原因在于打車是很多終端客戶一個重要的日常生活場景,誰都無法放棄。此外的案例不勝枚舉,阿里收購高德地圖,騰訊入股大眾點評、京東商城,這些案例的背后都隱藏著相似的邏輯。經過持續巨額的投入,互聯網巨頭對線上生活場景入口的布局已經達到很高的程度,并且通過各類O2O手段逐步滲透到線下場景,兩大巨頭都累積了海量的客戶,并且享有極高的客戶忠誠度。

而與此對應的銀行信用卡市場,則呈現另一番局面。由于線下刷卡支付屬于標準化服務,而交易場景的布局更多是由收單機構完成,作為實體信用卡的發卡行很難通過創新手段提升持卡人的品牌忠誠度。因此國內信用卡市場呈現出各家銀行多頭并進的局面,產品同質化嚴重,持卡人忠誠度低。

第2篇：線上支付的好處范文

關鍵詞：互聯網金融；商業銀行；第三方支付

一、引言

21世紀隨著計算機技術的發展，互聯網產業在我國得到了很大的發展，2012年，謝平首先提出了“互聯網金融”這個概念，引起了廣泛的關注。在互聯網產業高速發展的背景下，第三方支付平臺迅速崛起并且獲得了快速發展，第三方支付的繁榮使得商業銀行的渠道類業務受到了很大的擠壓。面對日益發展的第三方支付業務，銀行如何利用自身優勢，積極開拓互聯網金融市場成為其日益重要的任務。

二、互聯網金融與第三方支付

1.互聯網金融業務與傳統銀行的金融業務

互聯網金融主要是依托于電子計算機技術的一種新型的金融模式，包括第三方支付模式、網絡融資、以互聯網基金銷售為代表的渠道業務和虛擬貨幣。目前互聯網金融格局包括傳統的金融機構和非傳統的金融機構。其中傳統金融機構是主要為傳統金融業務服務的互聯網金融機構，而非金融機構主要是利用電子計算機技術來運作金融業務的，包括網絡借貸平臺、網絡投資平臺和第三方支付平臺等。

互聯網金融的快速發展對傳統銀行的金融業務帶來了巨大的挑戰和發展壓力。首先互聯網金融模式在交易成本方面具有降低作用。傳統的商業銀行融資可以實現經濟增長和資源配置的作用，但是其交易成本也會隨著銀行收集信息、與客戶簽約、維護客戶等行為的存在而增加。利用互聯網技術，不僅可以實現多個交易方之間的交易，而且還會降低雙方的交易成本，包括簽約成本、維護客戶成本、信息采集成本以及風險的管理成本等。其次，金融脫媒已經威脅到了銀行在投融資體系中的地位。金融脫媒，也可以稱為“非中介化”，是指在金融管制的情況下，資金供給繞開商業銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里。在這種情況下會造成資金的體外循環。互聯網金融使得金融脫媒的速度逐漸加快，在傳統的支付業務中電商提供交易平臺，第三方建立支付平臺，銀行提供結算服務，以實現交易各方的線上支付。隨著互聯網金融的發展以及第三方支付的不斷壯大，企業投資來自于非金融體系的融資比重在加大，銀行的中介作用弱化。

2.第三方支付――“支付寶”

互聯網企業的路徑是全力進攻渠道類業務，其中支付結算渠道是最重要的一類。在支付結算領域，第三方支付已占據個人線上支付的絕對主導地位。所謂第三方支付主要是指第三方獨立機構提供的交易支持平臺。第三方支付最大的好處就是其獨立性，國內領先的支付寶（中國）網絡技術有限公司是國內領先的獨立第三方支付平臺，由阿里巴巴集團創辦。在互聯網交易中，人們更多的是關注交易是否安全，而獨立的第三方的出現，則解決了這個難題。而且，在小額分散、要求便捷的業務中第三方支付比商業銀行更加具有優勢。此外，客戶利用第三方支付平臺直接減少了商業銀行的部分手續費收入。

三、基于第三方支付商業銀行面臨的挑戰與應對策略

1.商業銀行面臨的挑戰

首先，傳統商業銀行在零售業務上競爭力較弱。在零售業務上，相對于第三方支付而言，傳統銀行資金結算周期長，需經過人民銀行清算系統，而且傳統的支付方式多樣性較差，銀行間難以相互兼容。此外，還有用戶范圍較廣，不利于提供更加專業化的服務。在公共事業代扣代繳的業務方面，商業銀行收到了時間和空間的限制，而第三方支付平臺提供的代扣代繳業務的優勢也就顯而易見了。

其次，支付寶使得商業銀行潛在客戶減少和現有客戶流失。目前，“支付寶”利用阿里的電子商務平臺，充分掌握客戶的信息，建立了強大的客戶關系網，并且產生了十分強的客戶粘性，截至2013年年底，支付寶實名制用戶已近3億，其中有1億用戶將主要支付場景轉向支付寶錢包，移動支付總金額超9000億元，已超過硅谷兩大移動支付巨頭PayPal和square移動支付3000億元的總和，成為全球最大的移動支付公司。由于支付寶擁有龐大的客戶基礎，為支付寶的盈利和發展提供資源，這個使得銀行非常被動。支付寶使得人們在交易時大大降低了銀行卡的使用次數，通過第三方擔保，人們在網絡購物時感到既便利又安全，減少了銀行卡的使用，從而使得客戶不斷地流失。

最后，支付寶的使用影響了客戶交易行為。支付寶所提供的個性化和便捷的服務使得消費者在消費時擁有了舒適的交易環境，人們越來越愿意使用這種第三方支付形式，而且隨著時間的推移這種服務模式已經被消費者認同，并且不再愿意使用傳統的支付業務，這對以傳統支付業務為主的商業銀行來說是一個很大的挑戰，而且銀行比較重視風險經營，在用戶體驗方面與便捷的第三方支付相比存在著很大的差距。

2.商業銀行的應對策略

互聯網金融的快速發展，對商業銀行的傳統業務造成了一定的沖擊。第三方支付減少了銀行的零售業務，使商業銀行潛在客戶減少和現有客戶流失，而且也改變了客戶的行為模式。面對挑戰，銀行應該采取如下措施積極應對。

第一，商業銀行加強創新能力。商業銀行要加強信息技術投入，增強創新能力。在互聯網日益普及的今天，商業銀行需要進一步加強信息技術的投入，在移動支付、網上銀行等業務上提高客戶體驗的質量，并進行業務模式上的創新。在創新能力方面，首先在互聯網的基礎上建立一種互聯網銀行的新型服務模式。要將銀行服務與客戶服務結合在一起，提供滿足客戶需求的個性化服務。其次，銀行不僅要擴寬自建渠道，還要與第三方服務渠道加強合作，在支付結算渠道領域建立自己的品牌。

第二，提高自身數據獲取和挖掘能力。目前，我們正處于大數據時代，作為新興信息技術的代表，大數據被人們廣泛關注，互聯網金融等行業的發展也離不開大數據的支持。大數據的出現改變了我們的生活和工作，引發了一場時代變革。適用于大數據的技術，包括大規模并行處理（MPP）數據庫，數據挖掘電網，分布式文件系統，分布式數據庫，云計算平臺，互聯網和可擴展的存儲系統。大量互聯網交易數據為互聯網金融的迅速發展提供了支持。互聯網金融企業能夠利用其天然優勢對客戶數據進行深度挖掘。針對互聯網金融企業的這種優勢，商業銀行要充分利用大數據時代所帶來的好處并結合自身的優勢，例如客戶信任、監管嚴格等，建立充分完善并且深入的客戶數據，全面了解客戶的情況。同時，商業銀行應該加強對互聯網人才和技術的重視，培養和吸收既懂得金融又懂得互聯網技術的人才，只有通過相關人才和技術的分析，為銀行提供有效的決策數據，才能確保商業銀行在大數據時代緊跟時代進步的步伐，不被淘汰。

最后，加強與第三方支付等平臺的合作。支付寶已經使客戶行為模式產生了變化，許多人已經適應了支付寶這種第三方支付模式，銀行應該積極拓展互聯網市場，以互利互贏為基礎，積極尋求戰略合作伙伴，加強與第三方支付企業的合作。

參考文獻：

[1]羅微.互聯網金融對傳統銀行業的影響分析[J].中國商貿，2013（31）.

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第3篇：線上支付的好處范文

阿里通過支付寶嘗到了“臨時”在手資金的甜頭，特別是現在馬上要出現的阿里銀行和已經出現的金融產品代銷業務，更是讓阿里風生水起，即將在美國上市。近日，阿里巴巴謀劃入股中石化銷售公司的消息傳得沸沸揚揚。聯想到其近期一系列在金融、在線教育、傳媒、旅游等領域的投資，在電商和物流層面提供了龐大的數據平臺，又有阿里云技術的支持，讓人不由感覺到阿里在下一盤很大的棋。

關系國計民生和國家戰略安全的石油業，行業地位舉足輕重。作為資本投資入股石化行業，不同于短線持有的散戶交易策略，阿里的投資不僅能實現保值增值，更能從宏觀經濟的高速發展中獲益，并且阿里能獲得更為健康的資產結構。

先說央企也缺錢的問題，傅成玉在接受訪問的時候強調說中石化并不缺錢，缺的是機制。的確現在很多國企都在靠銀行支撐債壓很大，但中石化作為壟斷企業在外看來還是極其財大氣粗的，中石化銷售板塊資產約1800億元，EBIT也維持在400多億元，而且銷售板塊是中石化的優勢所在，多家企業都在覬覦但改革成果如何誰也不能妄下定論。錢從哪里來？只有向社會資本融資。在更早前，中石油已通過這種方式向寶鋼、全國社保基金等進行了高達千億元的股權融資，下一步還會以項目形式，對社會資本開放股權。石化行業屬于產業鏈集中的行業，從中石化的原油開采到提煉到銷售都是整個集團一體化經營的，入股中石化的終端銷售網絡在戰略意義上，對上游產業鏈的進入有很大的作用。

再來看看投資中石化對阿里巴巴的好處。電商大概看重的并不是中石油的售油業務，而是其非油品業務，中石化現在擁有的石化易捷網是屬于一個雞肋的業務，經營情況并不好，但是發展空間很大，可以使阿里巴巴的發揮空間很大：將其電商平臺做大，與實體對接，甚至還可以做物流。眾所周知中石化的周邊還是充滿了吸引力，遍布在各個城市的中石化將為阿里巴巴帶來更大更廣闊的市場。而且這次改革機會趕得很是時候，改革動力和決心十足。

中石化30%的股權，參股的社會資本和民營資本只可能從所有權層面用資本說話，但仍不明確如何能在市場層面獲得更多競爭上的話語權，因此難以評價效果。然而阿里巴巴等網絡電商卻不這么看。中石化有巨大的成品油終端網絡，過去這些加油站只是用于加油和一些小商品的銷售，“太浪費了”；如果采用O2O模式，用戶就可直接通過手機刷卡、二維碼等模式消費，不但可以擴大它的消費群體，而且可以為其他網上購物提供新空間，而這種模式正是近期資本市場的熱點。

正因如此，阿里巴巴方面在中石化公告剛后，立刻與中石化總部取得聯系，期望能夠入股。每年中石化加油卡的銷售額都達到數千億元，但它需要持卡人現場購卡。如果可以進行網絡虛擬銷售，以手機、銀行卡等方式售油，不但可以減輕持卡人的辛勞，而且還可以為電信運營商、銀行等更好地掌握潛在客戶，精準地分析客戶消費等提供數據支持，這種大數據的交易正在成為市場新增的消費點。由于中石化尚在資產重組過程中，阿里巴巴與中石化的談判還未啟動，但阿里巴巴已啟動了加油卡線下銷售人員的招聘和培訓工作，這說明阿里想提前投入資源搶到這張入場票。加油卡是個什么玩意兒？是儲值卡，錢是要先進阿里的。除了加油卡，我覺得這只是進入一個行業的契機而已。能源行業現在在力推混合所有制，石油利潤大家都懂的。還有，請不要過分高看輕資產、輕實業的IT企業，馬云很聰明，線上再火目前也只是看上去很美，要想成為巨頭，沒點線下實業、沒點真家伙的資產是不行的。

阿里結合石化遍布全國各地的石油銷售終端網絡至少可以做以下幾件事：

物流最后一公里深度整合。還記得菜鳥網絡的宏偉愿景嗎？菜鳥網絡科技有限公司稱，這將是一張能支撐日均300億元，即年約10萬億元網絡零售額的智能骨干網絡，目標是“讓全中國任何一個地區做到24小時內送貨必達”。馬總又說：“阿里巴巴不會自己去做快遞公司，這不是我們擅長做的事情。”那最后一公里的事讓中石化幫忙做做好不好？如果全國各地的中石化加油站能變身24小時的快遞收發站，會怎樣？想象空間巨大！由此帶來的人流量，豈止是以前那個只賣食品、飲料和礦泉水的加油站營業廳！

線下O2O支付平臺。憑借阿里出色的支付寶線上支付解決方案，阿里有能力將O2O的使用場景從打車轉移到每個車主的加油消費上由此帶來的支付紅利等。這個想象空間又足夠大了：針對油品銷售提供獨家的支付優惠、類似微信上的電子會員卡都可以在支付寶的電子錢包上實現，這些措施都會進一步鞏固阿里金融的行業地位，結合最近很熱的阿里要做民營銀行，想想吧，再發行些什么中石化專屬銀行卡，你的錢會不會在阿里的體系里不停循環著，從線上到線下――把用戶線上線下支付消費習慣打通了，阿里還怕不賺錢么？光這個畫出來的大餅，還不得讓資本市場為之瘋狂！

第4篇：線上支付的好處范文

對實體經濟而言，重大利好

筆者個人認為，整個政策的實施其實最大利好的是商戶，最直接的好處就是運營成本將減少。而受到較大沖擊的則是銀行、銀聯和第三方支付等機構，圍繞著發卡和刷卡帶來的收入將大幅減少。最后，對持卡人來說，其實基本沒有影響，因為通常刷卡產生的費用將會直接由商戶承擔。

此外，據發改委和央行的測算，下調費率后，每年各類商戶可減少的刷卡費用達到了約74億元人民幣。恒豐銀行研究院執行院長董希淼表示：“這個政策的實施設定了兩年的過渡期，在過渡期保持刷卡費率水平總體穩定。我判斷銀行中間業務收入并不會因此受太大影響。”而對銀行來說，需借助用卡環境的改善和客戶黏性的增強，提供形式多樣的金融服務，如信用卡分期和商戶融資等，在刷卡手續費之外獲得更多的厚利型收入。在經濟增速下行的大環境下，各類商戶利潤呈下滑之勢，下調手續費與“拉動內需，擴大消費”以及“減少流通環節收費”的國家政策相協調。

信用卡的盈利將受到沖擊

按照目前商業模式，銀行卡刷卡手續費主要是收單機構收取的收單服務費、發卡機構收取的發卡行服務費和銀行卡清算機構收取的網絡服務費。分別以發卡行、收單行與銀聯按照7：2：1分配。假設工行卡到浦發POS機上刷卡，產生10元人民幣的手續費，那么工行拿7元人民幣，浦發拿2元人民幣，銀聯拿1元人民幣。

盡管刷卡交易費只占銀行卡手續費收入的一部分，但隨著POS收單業務的快速發展，也會影響銀行的收入。根據東方證券測算的結果顯示，23%～24%的手續費折讓將平均降低上市銀行凈利潤約1個百分點。零售型銀行受到影響將更大。

也就是說，以后同樣是刷卡消費1 000元人民幣，若刷借記卡，商戶可能需支付手續費2元人民幣，刷信用卡，商戶可能需繳納手續費5元人民幣。商家很可能拒絕消費者刷“費率高”的信用卡。

一位銀行信用卡部門負責人也曾公開表示，相比國外高額刷卡手續費，國內手續費本來已很低，信用卡業務盈利水平將受較大沖擊。國外信用卡中主要通過差異化服務和對風險管理盈利，國內主要通過手續費方式獲利，手續費下降將變相促使銀行提高自身的盈利結構、盈利模式和盈利能力。

加速第三方支付行業的洗牌

數據顯示，截至2015年底，已獲得央行《支付業務許可證》獲準從事銀行卡收單業務的支付機構共62家，其中全國收單牌照43家，地區性收單牌照19家。但目前國內的第三方支付市場兩極分化比較嚴重。

與此同時，眾多中小支付自主開發和創新能力較弱，缺乏核心競爭力，價格戰、業務外包和套碼等違規行為屢禁不止。業界人士認為，政策會讓規模大的第三方支付機構更強，規模小的則可能被收購，從而使行業集中度更高。而新規定的實施將進一步壓縮第三方支付機構的生存空間。

有專家稱，費率降低將加劇第三方支付行業洗牌。對不夠規范的第三方支付機構來說，違法套碼的空間將不在；對業務同質化、盈利模式單一的第三方支付機構來說，盈利空間也進一步被壓縮。

按照行業目前的情況，第三方支付機構年收入在3 000萬元人民幣以上，就勉強可以運轉。“3 000萬元（人民幣）是個平衡點，只要達到這個收入，機構要融資就容易很多，低于這個數就很難維持。新規定一實施，估計有一批第三方支付公司要倒閉。”一位第三方支付機構負責人稱。

此外，互聯網支付受到影響較小，目前的費率是千分之六，但不排除部分商戶以刷卡費下調為由要求支付寶、微信支付等知名第三方支付平臺降價。

對此，筆者認為支付寶的壓力可能更大，因為其在線上支付和移動支付處于行業龍頭地位，不排除競爭對手以降價挖墻腳。而支付寶基本不會主動降價，更不用說在線支付了―這將是導致其壓力增大的主要原因。

第5篇：線上支付的好處范文

今年5月，首批第三方支付牌照到期續展，隨后，第二批、第三批支付牌照陸續到期，牌照續展將成為監管部門重新清理、規范支付市場的又一時機。

去年底，央行《支付許可證》續展工作通知，指出，對于支付機構許可存續期間存在11種情形任一情形的，應指導其客觀審慎開展續展申請，敦促引導其開展兼并重組，調整支付業務類型或覆蓋范圍、穩妥安排市場退出等工作。

據《財經》記者了解，清明節之后，監管部門已經全面啟動了對首批支付牌照續展集中審核工作，目前對第三方支付市場的思路仍然是以整治為主，新發牌照啟動目前仍沒有時間計劃，不過，首批獲牌企業在業務規模、質量、運營等方面在行業中大多處于優勢，其獲得續牌的概率很高。

新牌照發放已停，支付牌照業務范圍將只縮不展，特別是在隨后的幾批到期牌照續展，監管部門將嚴格把關。

此外，隨著互聯網金融專項整治活動啟動，打擊無證從事支付業務、備付金和跨機構清算業務風險整治成為整治重點。《財經》記者了解到，監管層針對備付金管理現狀，正在研究集中存管制度，新規或于近兩個月頒布。

“目前來看，監管對牌照仍沒有放開的計劃，現在從數量來看已經足夠市場使用。現階段的主要工作還是整治，整治好了再看市場發展情況來決定是否放開牌照申請。”某接近監管層人士向《財經》記者解釋，“新發牌照兩年都沒啟動，有需要的部門確實著急，但是要怎么看，兼并重組現象也存在。沒有先立規矩，大家就撒下去跑，然后再整治，這樣的代價太大了。” 牌照續展業務收縮

央行于2010年6月公布了《非金融機構支付服務管理辦法》，從事支付業務需要獲得第三方支付牌照，也稱《支付業務許可證》。根據業務類型分為銀行卡收單、網絡支付和預付卡的發行與受理三大類，其中網絡支付又細分為互聯網支付、移動支付、數字電視支付和固定電話支付。

隨后，在2011年5月、2011年8月、2011年12月、2012年6月以及2014年7月，央行先后發放五批270張左右支付牌照。而前三批牌照將于今年5月份、8月份、12月份到期。

據《財經》記者了解，監管部門在清明節上班后的第一天就開始對首批27家支付牌照集中審核，因牌照到期時間在下月初，本月底之前將得出續展結果。

去年底，央行《支付許可證》續展工作通知，指出，對于支付機構許可存續期間存在累計虧損超過實繳貨幣資本的50%；發生占用、挪用、借用客戶備付金行為；超過核準范圍從事支付業務；轉讓、出租、出借《支付業務許可證》；通過偽造、變造、隱匿數據等手段故意規避監管要求，或惡意拒絕、阻礙檢查監督的；以欺騙等不正當手段申請《支付業務許可證》的；因利用支付業務實施違法犯罪活動，或為違法犯罪活動辦理支付業務等行為，收到刑事處罰或較大金額行政處罰的；在支付業務設施安全及風險監控方面存在重大缺陷，或存在較大規模的盜竊、出賣、泄露、丟失客戶信息情形等11種情形任一情形的，應指導其客觀審慎開展續展申請，敦促引導其開展兼并重組，調整支付業務類型或覆蓋范圍、穩妥安排市場退出等工作。

根據續展辦法，監管部門根據支付機構五年的經營狀況、業務發展情況做出評價，同時參考支付結算、反洗錢、科技、協會等多項指標，支付企業先自查，之后報人民銀行分支行評審，最后到總行做一個續審。

“續展參考的指標很多，從支付的角度主要看內部制度，該建立的支付制度是否建立，近幾年的業務發展情況，是否受到處罰等。第一批27家機構都是大機構，相對質量規范，管理還算可以，業務發展也較不錯，個人認為，續牌應該都沒有問題。”某知情人士告訴《財經》記者。

業內人士認為，隨后于8月份和12月份到期的第二批、第三批支付牌照的個別企業，存在一定不被續展的壓力。

自監管部門先后五批發放270家左右支付牌照之后，即使多家企業排隊等候，新增支付牌照仍遲遲沒有放開，目前仍有不少公司正在排隊申請支付牌照，其中包括中天城投、上海鋼聯、廣電運通、360公司、生意寶、迪信通、步步高、中國太保、天喻信息、TCL 集團、義烏購、焦點科技等多家上市或非上市公司。

市場此前預計在完成第一次延期換牌之前，發新牌照的概率較低。而針對監管牌照趨嚴態度，一些企業已經另辟蹊徑，其中小米和萬達以收購捷付睿通和快錢的方式獲得支付牌照，而這種收購方式也將為上述兩家支付公司帶來新的盈利模式。

據《財經》記者了解，從目前的政策來看，在牌照續展過程中，無論是牌照數量還是企業業務范圍都將呈現收縮趨勢，而隨著網絡支付、移動支付快速發展，類似電話支付業務無論對客戶還是支付企業的吸引力均降低，監管部門也將引導支付企業適時進行業務調整，不過，即便是一些做得較好的機構預增加新的業務范圍仍具有很大難度。

《財經》記者從螞蟻金服獲悉，支付寶已嚴格按照央行牌照續展的相關要求，準備了相關續展申請材料，牌照續展保持原牌照范圍，沒有新增。

上述知情人士稱，有的第三方支付公司已經提出不再申請固定電話業務，由于第三方支付牌照停發，新增業務不太可能，所以，首批支付牌照續展業務范圍只能收縮不能擴張，如果一家第三方支付公司增加新的業務范圍，雖然支付牌照數量沒有增加，但是從新增的業務來看，該業務實質上起到了增加機構的作用，與現有政策存在一定矛盾。

近年來，第三方支付的幾大業務類型都得到了不同程度的發展，特別是銀行卡收單和網絡支付得到了快速發展。根據賽迪顧問的統計數據，在2013年15萬億元第三方支付金額當中，收單業務占比最大，占到了56%；線上支付業務占比42.6%；而預付卡業務的交易金額不足1.5%。 備付金集中管理

中國人民銀行4月5日的支付業務統計數據顯示，2015年，非銀行支付機構累計發生網絡支付業務821.45億筆，金額49.48萬億元，同比分別增長 119.51%和100.16%。

第三方支付機構在迅速擴張之后暴露出的一些行業問題，也引起監管部門高度重視并多次整治。

3月18日，國家發改委、央行發文通知要求，銀行卡清算機構收取的網絡服務費由現行區分商戶類別實行政府定價，改為不區分商戶類別，實行政府指導價、上限管理，分別向收單、發卡機構計收。費率水平降低為不超過交易金額的0.065%，由發卡、收單機構各承擔50%。

拉卡拉支付股份有限公司高級副總裁唐凌表示，這次調整解決了某些方面的不公平問題，同時，也避免了從業機構的套利空間。因行業不同費率不同，個別不良的小型收單機構為了生存而套碼，影響了整個行業正常秩序，一定程度上出現“劣幣驅逐良幣”現象。

中國人民銀行去年底《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》，從功能和限額方面將賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三類。其中，只有一個外部渠道驗證身份的為I類，消費和轉賬的余額付款限額為自開立起累計1000元；自主或委托現場開戶，或以線上開戶方式且至少三個或五個外部渠道驗證身份的則為Ⅱ類和Ⅲ類，消費和轉賬的余額付款限額分別為年累計10萬元、20萬元。

在第三方支付市場規模得到快速發展的同時，備付金問題一直以來是市場關注的重點問題。此前有媒體報道稱，截至2015年底第三方支付沉淀資金總量逾2000億元，比2014年底增長60%。與此同時，支付機構挪用客戶備付金、造成資金鏈斷裂的重大風險事件也在近兩年時有發生。上海暢購企業服務有限公司、浙江易士企業管理服務有限公司、廣東益民旅游休閑服務有限公司等三家企業，分別在2015年8月24日、2015年10月8日及2016年1月7日被注銷支付業務許可，都或多或少存在挪用備付金問題。

接近監管層的人士告訴《財經》記者，支付機構客戶備付金問題是多年來形成的，備付金管理也存在一定壓力，去年上海暢購企業服務有限公司出事之后，監管層對全國支付企業備付金進行了總體摸底，從調查情況來看并沒有像預期的那么糟糕，有企業挪用備付金現象，但是個別現象，規模越大的機構則越規范。

某第三方支付機構人士向記者表示，第三方支付市場近年備付金的問題多出現在預付卡業務上，這不僅僅是第三方支付的問題，與第三方支付合作的銀行也有一定的關系。

在十之后，預付卡業務已經連年收縮，特別在2014年、2015年。而除了預付卡業務外，線下收單也存在商戶拿不到錢的問題，這其中也與備付金管理相關。

中國人民銀行的《支付機構客戶備付金存管辦法》中明確提出，“任何單位和個人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔保。”去年底再《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》并表示，今后，人民銀行將進一步研究改革客戶備付金集中存管制度，整頓支付機構參與銀行間資金清算和各類跨業經營活動，切實保障客戶資金和信息安全，堅定維護支付市場秩序。

《財經》記者獲悉，監管部門研究的第三方支付機構客戶備付金集中存管制度基本成型，有望近一兩個月推出。目前，支付機構幾乎都與多家商業銀行保持備付金存管合作，這樣既不利于風險控制，也不利于監管，而備付金集中管理后，一家機構或最多只能選擇兩家銀行合作，一主一備。

備付金集中存管一定程度上規范了支付清算問題，使得清算通過清算平臺進行，更為合規，不過實現跨行轉賬則需要提供一個清算平臺。據了解，中國支付清算協會正在同步推進相關系統建設。另據媒體報道，由中國支付清算協會組織建設非銀行支付機構網絡清算平臺（網聯平臺）的議案已經獲得通過，目前，正在央行內部走審批程序。

螞蟻金服品牌與公眾溝通部總經理陳亮告訴《財經》記者，“目前支付寶和符合人民銀行要求的24家備付金銀行合作，我們充分理解并積極支持央行的政策，集中存管對于行業備付金管理有積極作用。”

此外，支付寶已開始實施零號項目――備付金透明監管項目，這個基于大數據的監管對接平臺7×24小時對監管部門開放，可讓監管部門在辦公室就可以隨時了解備付金的管理情況，全程透明。

據了解，支付機構與多家銀行合作備付金存管也是支付機構與銀行談判其他業務合作的籌碼，不過，在業內人士看來，拿這個資金和銀行談條件并沒有什么好處，也不利于行業發展。 無牌市場整頓

除了持牌機構外，在行業人士看來，非持牌機構從事支付業務也給支付市場健康發展帶來一定影響。一些購物、酒店預訂等商務平臺也曾因支付爆出一定風險，給客戶造成一些擔憂和不滿。

螞蟻金服有關負責人表示，無牌支付機構，無需遵守央行的監管要求，給合規開展業務的支付機構帶來沖擊，使得市場劣幣驅逐良幣。從另外一方面來看，由于無牌支付機構并未納入監管視野，因此一旦發生資金損失、發生影響客戶合法權益的情況，消費者將無法得到救濟，長久會影響公眾對支付市場的信心。

據《財經》記者了解，對此，監管部門已介入并要求相關平臺進行整改，并在近日啟動的互聯網金融專項整治中，打擊無證從事支付業務。

“現在的問題不是（現有的機構）做不了，和銀行合作都能做，大家沒有合作的意識，就好像自己做沒有成本，和別人合作都有成本一樣。實際上自己養了那么多人，也都是成本，這個業務能賺多少錢也不一定。”上述接近監管層的人士分析無牌支付機構的業務心態，“支付變得不僅是支付，通過支付把一些業務連帶的很多信息、數據能夠串起來，但是不見得非得自己做才能達到目的，第三方支付做也不見得完不成。”

他表示，從目前的發展情況來看，摸清市場無牌支付業務規模有一定難度，不過，對于監管來講，將機構找出來還不是一件難事。

“除了監管部門需要加大監管力度外，我們建議行業自律協會可以對消費者做教育工作，使得消費者能夠區分合法與非法機構，認識到通過無牌支付機構辦理業務帶來的風險，讓無牌支付機構的生存空間越來越小。”上述螞蟻金服人士稱。

某業內人士分析，從嚴格意義上來講，很多第三方支付已經不算第三方了，第三方就是相對中立、獨立地做支付結算業務，但是目前一些支付機構為集團內部服務的現象較為普遍，所以，未來第三方支付業務的定位也需要重構。

對于支付機構的未來業務模式，該業內人士提出建議：預付卡業務要更多與個人綁緊，國外的預付卡發展就很好，美國通過預付卡發工資，緊急的小額也可以實現取現。

另外，歐洲公司發放福利、書報費、洗理費都通過預付卡，每一張卡功能不同，專項細分很高。預付卡的好處是可以減少成本，國內預付卡在用途上就沒有細分，而通過轉型，未來還是有發展前景的。

在收單業務上，該人士指出，規模性的收單業務要靠量，薄利多銷；第二，要和產業鏈結合起來。比如，包括農產品收購，通過支付一條線把上下游結合起來，提供增值服務。目前監管也鼓勵這些創新。網絡支付市場則遠遠沒有拓展出來，現在大家是低層次競爭。

支付行業將來的發展不能就支付說支付，肯定要有增值服務。上述接近監管層的人士表示，資金流最能真實反映經濟活動，在產業鏈過程中，支付所做的事情不僅是原來的事情，特別是在電子商務的時代，做一些拓展、延伸服務，才能更好發展。未來支付發展空間不在支付本身，更多是延展。第二，移動支付將來肯定是無誤的方向。

第6篇：線上支付的好處范文

尹小姍早在今年7月就定好了國慶假期去英國旅行，英國脫歐后英鎊的貶值讓這次度假變得格外劃算，她自然也不會錯過血拼的機會。在倫敦知名的百貨公司Harrods，正當她準備用現金結賬時，售貨員建議她可以試試用支付寶來付款。

對方拿出一個iPad，在上面輸入結賬金額生成一個二維碼，尹小姍則打開自己手機上的支付寶App，很快完成掃碼支付。“真是太意外了，在英國居然還能和國內一樣用支付寶，以后來玩就不需要為隨身帶著大把現金這種事發愁了。”尹小姍說。

9月15日，Harrods開通支付寶掃碼支付服務，之所以選在這個時間點，正是為了迎接借“十一”黃金周出游的大量中國游客。“Harrods是第一個支持銀聯支付的英國零售商，現在我們增加支付寶這項支付服務也是很自然的一個決定。”Harrods的執行董事Michael Ward對《第一財經周刊》介紹說，整個7層的商場目前配備了120個終端用于支持支付寶移動支付，覆蓋了每一個樓層。

另一家英國知名百貨公司Selfridges也趕在“十一”黃金周之前在店內全面開通了支付寶支付功能，整個籌備工作花了3個月的時間。

支付寶針對Harrods和Selfridges這兩家百貨公司的支付解決方案，均是幫助商場建立基于移動端（iPad）的商戶版App。消費者通過支付寶App直接按人民幣來結算，而商戶端看到的，則是按當地貨幣單位來收款，這個過程中，支付寶其實是在后成了一次“購匯”交易。

“這樣做的好處就是快，因為它們都希望能在黃金周之前盡快推出這項服務。”支付寶歐洲業務主管劉宇對《第一財經周刊》說，在Harrods百貨推出支付寶付款的第一周，已經看到有消費者用支付寶購買了價值800英鎊的商品，這讓支付寶的歐洲運營團隊很意外。

半年前，支付寶正式針對歐洲市場推進其移動支付解決方案，服務于中國游客。Harrods和Selfridges，正是支付寶在歐洲的首批試點零售商。此外，在英國，中國消費者熟悉的保健品和護膚品連鎖品牌Holland& Barrett和Body Shop也已經開通支付寶付款。在Body Shop的店鋪內，產品展臺上擺著中文字樣―“支付寶付款，專享9折”的藍色廣告牌。

消費者會發現，在不同的場合通過支付寶支付，有時是商戶用掃碼槍掃用戶手機，有時是用戶反向掃商戶生成的金融二維碼，之所以會出現這樣的差異，劉宇解釋說主要是依據當地市場的支付環境所決定的。“主要還是看不同市場的環境，我們去適應，那些已經能出碼的市場就要走得快一些。”劉宇說。

在歐洲，法國、意大利、瑞士和德國是最受中國人歡迎的旅游國家。根據支付寶所做的市場調研，中國游客選擇到歐洲旅游的人數比例雖然不高，只占到2%至3%，但單筆消費是最高的，中國游客在歐洲旅游的一個主要目的就是購物，而“當面付”是出境游最主要的支付場景。

支付寶需要讓自己出現在更多的消費場景中，這意味著它要接入更多的當地商戶。然而眼下的歐洲商業環境，仍然處于“刷卡”時代。

支付寶給自己定下的目標是用3年時間在歐洲接入100萬家商鋪。要實現這個計劃，除了一些中國消費者熟悉的重點商鋪對接項目，是由支付寶的BD團隊直接負責逐一跟進，其在歐洲的擴張戰略主要還需依靠與當地的金融系統服務商合作來完成。

比如今年的“十一”黃金周期間，整個慕尼黑機場內近70家商鋪的收銀臺附近，皆可見到支付寶那標志性的藍色logo。作為支付寶“機場計劃”的一部分，此次對慕尼黑機場商鋪實現高密度覆蓋，得益于它與德國當地的支付解決方案提供商Wirecard在去年年底達成的戰略合作。

“它們原本就配備掃碼槍，我們只需要在收銀系統加載一個軟件就可以了。”劉宇告訴《第一財經周刊》，慕尼黑機場內的商鋪原先使用的就是Wirecard提供的收銀系統，現在，Wirecard為這些商戶特別推出了一款名為“Scan Alipay”的應用，然后就能用掃碼槍來完成掃碼支付。對接支付寶的過程，并不需要這些商戶更新現有的POS機等硬件設備，而交易款項執行次日到賬。

此外，支付寶與德國當地支付交易服務商Concardis在今年6月也建立合作伙伴關系。Concardis目前覆蓋德國40%的商戶，擁有47萬個線下支付終端。雙方合作的首個項目，是著名腕表與珠寶品牌Wempe在法蘭克福、漢堡和科隆的一批門店。

在法國，支付寶與當地最重要的POS機終端廠商銀捷尼科（Ingenico）公司宣布合作。銀捷尼科去年總共處理了超過35億筆支付交易，與Apple Pay和Android Pay也分別有合作。

“這就好像為一輛車里安裝空調，如果你是一個認真投入在全球支付市場里的玩家，不可能拒絕這樣的合作。”銀捷尼科歐洲和非洲主管Jacques Behr在接受英國《金融時報》采訪時如此描述與支付寶的合作。基于與支付寶達成的合作條款，銀捷尼科將向其在歐洲的采購商和零售商提供完整的支付寶線上及店內支付的解決方案，幫助它們服務于中國游客的支付需求。 01 支付寶的廣告占據了慕尼黑機楊免稅店外的電子大屏。

相比支付寶，其在國內移動支付領域最大的競爭者―微信支付，進入海外的節奏要相對慢一些。去年12月初，微信支付將涉足海外市場的首站選在南非，此后相繼有數十家境外金融機構加入微信跨境支付開放體系，但合作僅限于跨境代收業務。

今年4月，就在支付寶宣布進入歐洲的當天，微信稱剛剛在中國臺灣推出微信支付，主要針對的也是在微信上綁定其銀行卡信息的內地游客。今年“十一”黃金周到來之前，微信支付宣布與韓亞金融集團合作，使得微信支付幾乎在一夜之間入駐了韓國包括免稅店、星巴克、烤肉店、服裝店在內中國游客最喜歡光顧的線下商業場景。

不過隨著支付寶不斷深入歐洲市場，它很快遇到另一位實力強大的老對手―中國銀聯。

銀聯在中國內地、港澳臺地區及韓國、新加坡、澳大利亞、新西蘭、加拿大等市場已經擁有700多萬臺支持“閃付”和“云閃付”功能的POS終端。2015年，銀聯閃付的境外交易金額同比增長8倍。 02 銀聯云閃付與蘋果Apple Pay達成合作，成為銀聯在移動支付領域重要的里程碑。03 螞蟻金服的吉祥物出現在德國一家旅游紀念品商鋪的柜臺上。

云閃付是銀聯針對移動支付服務創立的新品牌，支持NFC近場支付功能的智能手機，只用在這些POS機上簡單地“揮一揮”就能完成非接觸式移動支付。云閃付的單筆交易限額為5000元人民幣或等值外幣，日累計交易限額為2萬元人民幣或等值外幣。

今年2月，銀聯云閃付正式開通支持Apple Pay服務，成為國內用戶使用NFC手機支付業務的一個轉折點。此后，三星、華為、小米、中興等手機廠商紛紛宣布與銀聯云閃付合作，推出自己的移動支付產品，從而也終于形成一種合力―幫助NFC近場支付模式，在支付寶和微信所倡導的二維碼掃碼支付之外，成為另一種新興的移動支付解決方案。對比于掃碼支付，銀聯方面更愿意強調閃付方案在安全性、無Wi-Fi環境也可使用和耗費國際漫游數據流量低等優勢。

不過，現階段總體來看，包括歐洲市場在內，銀聯的跨境支付服務仍然以刷卡為主。中國銀聯在10月初的官方新聞稿中對外表示，目前銀聯卡的跨境受理網絡已經覆蓋全球160個國家的3500萬家線下商家刷卡消費，有200萬臺ATM可以使用銀聯卡取現，全球已發行超過10億張銀聯芯片卡，其中帶有“閃付”功能的芯片卡達 7億張。具備“閃付”（QuickPass）標識的金融IC卡，在POS機上也能實現“揮一揮”的非接觸刷卡支付。

10月8日，銀聯對外公布了自己在“十一”黃金周的數據：“銀聯卡境外線下交易金額和交易筆數保持增長勢頭，在日用百貨、超市、餐飲、賓館類商戶的消費占境外交易額已超4成。”

中國的消費者可以在歐洲近200萬家商家刷銀聯卡來消費，英國、法國、德國、意大利、瑞士和西班牙6大主要旅行目的地的商戶占到7成。在法國，60%以上ATM能用銀聯卡取現，巴黎的部分ATM還帶有中文界面。此外，為提升支付體驗，銀聯還為中國游客提供了回國以后的退稅服務通道。

一邊是擁有數億用戶的互聯網支付App，別一邊則是掌握著同樣數量可觀的智能硬件入口的各大移動智能設備制造商―新一輪參與者更多、競爭更為激烈的移動支付大戰已經開始。

“不論是支付寶、蘋果還是Facebook，目前移動支付巨頭的核心戰斗在于接入商戶的規模，盡管它們各自都已經擁有了成百上千萬的用戶，現在它們需要的是平衡天平的另一頭，也就是商戶的通訊錄。”線上新聞平臺Business Insider的研究員Evan Bakker在一份針對支付方式的研究報告中這樣指出。

銀聯當然也意識到加速擴張支持云閃付的線下商戶數量的重要性。目前在海外，銀聯布局的可受理NFC手機云閃付的POS機設備已經有幾十萬臺。其中，銀聯云閃付應用最成熟的國家是澳大利亞和韓國。

2015年6月，銀聯云閃付落地澳大利亞，至今已有約27萬臺POS終端支持云閃付，在當地受理銀聯卡支付的實體店鋪的占比達到50%。推行云閃付最大的技術障礙是對現行POS終端的改造升級。

在韓國，東大門Doota購物中心、韓國所有GS25便利店和屈臣氏，中國消費者都可以使用銀聯閃付卡和“云閃付”手機支付。

銀聯在海外移動支付戰場急于攻克的下一個市場，極有可能就是歐洲。銀聯國際與中國旅游研究院在9月初曾共同《2016年中國出境旅游發展年度報告》，其中指出“歐洲、南美及中亞等地區正在成為受中國游客青睞的新興目的地”。

一家已經配備銀聯刷卡機的英國高級珠寶商戶的負責人告訴《第一財經周刊》，使用銀聯卡付賬的客戶約占總客戶量的1%至5%，雖然從數目上看不是很多，但消費額度卻不小，而且人數逐年上升。但這家珠寶商戶表示，考慮到中國客人的消費水平和閃付的支付上限之間的矛盾，未來使用銀聯云閃付的可能性應該不大。支付寶同樣面臨限額尷尬―中國消費者使用支付寶做跨境結算的金額，不能超過國家外匯管理局每人每年5萬美元的換匯上限，以及不同銀行對于網上支付給予的單筆和單日的額度規定。 支付寶2016年“十一”黃金周跨境支付數據

第7篇：線上支付的好處范文

另一個特點就是，移動互聯網的商業模式日漸成型，讓我們這樣做了十幾年的公司要重新考慮，游戲怎么做，支付怎么做，廣告怎么做，這些和傳統的互聯網有很大的差別。

在手機游戲領域，全球幾大做類似微信服務的互聯網公司，都采用了和微信植入手機游戲相同的商業模式，這是一個清晰的路子。

在廣告領域，手機廣告是最有想象力的，但業界對其最大的擔心是能不能把PC上的廣告收入轉化到手機上。谷歌也有同樣的問題，因為用戶在搜索過程中，PC屏幕右邊出現廣告，但手機上沒有右邊欄，手機只能上下，空間是有限的，而且手機上跳出一個新網頁，用戶體驗也很差。對方網站是否適應手機屏幕，點擊后是否能順利下單，都是問題。有統計如果把PC流量平移到手機去，可商用化的程度只有PC端的1/7，這樣的話，過去的收入一定會減少很多，更不要講新的收入。但好處是總體的流量會增長，可以薄利多銷。最近我們看到谷歌和Facebook移動端的收入分別占到了公司總收入的20%和50%，投資者才慢慢感覺到利好，移動端收入比例的增加使這些公司逐漸適應了這個變化，Facebook市值也慢慢上升到1000億以上。

O2O也是一樣，像攜程、團購，目前手機端下單已經超過60%。比如說團購，我問過美團網和大眾點評網，以前要吃飯，團購需要在幾個小時前下單，現在是1小時，就是在出門在路上的時候用戶做選擇，下單然后去餐廳。

我相信未來的商業模式還有很多需要我們去琢磨，更讓傳統行業興奮的是移動互聯網有類似于微信公眾賬號這樣的形式來連接企業和用戶，對很多企業來說是一個新的機會，看怎么基于這個平臺擁抱移動互聯網，看怎么在這個平臺下讓企業走得更快、更領先。

比如“二維碼”掃碼，我在兩年多前就對外講，微信掃碼也慢慢會成為熱潮，這個東西產生得很早，但一直到移動互聯網出現，微信內置這一功能后用戶才意識到這一點。比如在一個商場里你看到一個喜愛的品牌店，你就可以通過掃碼獲得商戶的信息，和商家進行多媒體的互動，甚至可以直接微信支付，這個體驗是非常流暢的。我們在PC端支付手段是用Q幣，但是在移動端這個途徑是走不大通的，所以我們在移動端必須要建立一個消費者付費的體系。

再如手機支付。在過去銀行卡還不普及的情況下，支付是非常艱難的，而線上支付、特別是手機支付，比如只扣1個百分點，用戶把銀行卡的錢直接轉給我們，這樣就省去了中間渠道成本。希望未來這種模式能成為主流，對企業渠道成本最低，對用戶體驗也更好。這會和中國網民的銀行卡普及息息相關，并且已經到了爆發期。

最近我們和小米在手機端微信做了一個專場，15萬部小米手機在10分鐘被一搶而空，我當時去嘗試搶，時間晚了都搶不到。這也證明了互聯網微信對“頭部”產品發售的一個優勢。

再者，互聯網不是新經濟新領域獨有的東西，我覺得最終它會像蒸汽機、電力等工業化時代的產物，成為可以給所有的行業應用的工具。互聯網會在各行各業煥發生機。所以我們很多的產品包括微信其實是在做一個連接器，人和人，設備和設備，服務和服務，人和設備，人和服務都應該有一個智能的連接。我們想做最底層，上面由傳統行業自己搭載自己的邏輯，來應用在自己的領域，這里面的空間是無窮的，也是我們做不了的。

每一行都很深，需要各行各業用起來，才能發揮移動互聯網的最大威力。同時互聯網的思想也影響了很多人，用口碑營銷，粉絲文化創造出一線互聯網化的產品，比如小米、特斯拉、海底撈都有互聯網的思想，成為人們口口相傳的口碑，這是未來要注重的。

第8篇：線上支付的好處范文

最近國內“互聯網金融”的概念比較熱，筆者也因此想來談談互聯網金融在美國人生活中的狀態。

在美國學習、生活了四年多，總的感覺是美國的金融體系非常完善。隨著互聯網的興起，傳統金融行業也隨之得到了發展。美國大多現存的線上支付體系都是依存在其傳統金融體系完善的信用制度和規則上的。

強大的信用卡在線支付

留學生在美國接觸得最多的應該是在線信用卡支付。

美國幾乎所有的在線購物網站都接受信用卡支付，例如綜合網站亞馬遜、ebay、大型零售商沃爾瑪，服裝店如 Banana’s Republic 或 Coach， 化妝品店，機票預訂網站，以及其他的在線服務網站比如托福考試在線報名或者慈善捐款網站等等。

在線信用卡的支付非常簡單，只需要填寫卡主人的姓名、卡號、地址及CVN號碼即能完成交易。這緣于美國完善的信用體系和規則。如果發生盜用情況，卡主可以向信用卡公司或者銀行申訴，有合理的證據或者說法即可取消交易。

筆者同學卡上曾經有一筆遠在美國東部的紐約發生的交易，而交易發生時她卻正在美國西部的加州，這顯然是被盜用了。向銀行反映后，他們取消了交易，注銷了相關的銀行卡（為了防止繼續盜用）并發了一張新卡。另外一次，筆者在網上訂車，網站在本人不知情的狀況下多收了錢，稱把本人加入了一個需要付年費的積分計劃。向銀行反映后，他們同樣取消了交易并注銷了我的舊卡。雖然有這些特例，在美國使用信用卡大部分時候是比較安全的，因為信用卡詐騙是犯罪。

在美國使用信用卡能完成網上絕大多數的購買行為。哪怕是對互聯網本身一竅不通，只要懂得填寫個人信息，都能輕松購物。

有信用的Paypal支付

在線支付除了傳統的信用卡，最常見的應該是Paypal。它和國內的支付寶都是在線支付的工具。不過二者在其功能、覆蓋面、用戶權益等等方面有些顯著的區別。

簡單的理解，paypal類似于一張互聯網信用卡，而支付寶則類似于國內的網上銀行。在國際電子商務中，Paypal因與其合作的信用卡組織較多，有較廣的應用范圍并支持多種貨幣結算。支付寶目前大部分業務都面向人民幣。

從購物者的角度來說，Paypal并不像淘寶的支付寶那樣確認收貨了以后才把錢劃到賣家賬上，而是交易后馬上到賬，賣家等錢到賬了才發貨。不過Paypal有它自己的信用擔保機制。在發貨后的45天內，買家若未收到相應貨品或者貨品有瑕疵，可啟動爭議機制與賣家協商。如果問題仍然未解決，還可以向Paypal提交補償申請。

國內的一個朋友曾經就到貨延遲的問題提出退款申請，商家的反應非常迅速，立刻退款，并無延遲。國內的朋友感覺這種服務是以美國整體的信用體系為基礎的。

Paypal賬戶的開設與信用卡相連，一張信用卡只能用在一個Paypal帳戶上。若出現Paypal賬戶因為欺騙消費者被關閉的情況，相連的信用卡就會留下糟糕的記錄。因此在美國的賣家們都會比較謹慎，避免這種情況發生。

理財及網上融資

學生接觸到比較多的支付類金融產品還有各種銀行的網上系統。這些系統用用戶名和密碼就能登錄，不需要類似U盾的物理鑰匙。在上面能完成同行轉賬，同一人名下不同帳戶間的轉賬，跨行轉賬以及國際轉賬。利用這些在線系統也能簽發電子支票，設立起水電費電話費等的自動支付，甚至提交信用卡或者小額貸款的申請。

這種小額支付給筆者的感覺非常安全，因為一般轉賬等交易發生前，系統會向你注冊的手機號碼發送信息或者語音提示以獲得確認。有時我們也用Paypal進行學生間的支付。

學生很少接觸理財產品。最近余額寶在國內很熱，其實Paypal在很早的時候就推出過類似金融產品。只是這款產品似乎人氣逐年下降。他們做了一段時間賠本賺吆喝的生意，便關張了。

除了這些生活中作為學生能接觸到的互聯網金融，我感覺網絡融資是個有意思的事兒。

Kickstarter是一個非常有名的例子。如果你有一個商業創意但又缺少資金，可以通過Kickstarter的網站并向讀者募款或預售產品。我的一位同學，大學還沒畢業時發明了一個3D眼鏡技術，想成立公司生產這個產品，便是通過這個平臺募集到了啟動資金。這嚴格來說不能算貸款，但是創業者一個有效的初始集資渠道。比較正規的眾籌互聯網小額貸款例子是Lending Club。它通過自己網站的平臺信用等級合格的用戶的貸款需求，向想借出資金的用戶宣傳，并從中收取一定手續費。除了以眾籌模式發放小額貸款，針對小企業和商家提供小額貸款的服務還有Kabbage、亞馬遜和Paypal.

移動支付、比特幣和大數據

隨著智能手機的普及，移動支付終端成為創業者關注的新領域。不過目前手機支付仍然在發展階段，遠不如信用卡普及。除了購買蘋果手機的應用和音樂，筆者唯一用過的手機支付方式是星巴克的電子消費卡。這是一個星巴克開發的手機應用，連接著信用卡。你可以向消費卡內充值，然后打開應用，在咖啡店內掃描手機屏幕上出現的條形碼就能完成支付。這種做法的好處是可以獲得積分，又免去了隨身攜帶會員卡的麻煩。斯坦福互聯網經濟學教授Tim Bresnahan在講座上說，星巴克手機終端支付占了全美手機終端支付市場份額的約30%。

除此之外，比特幣在美國炒得很熱。其發起人希望通過互聯網建立一種便捷的虛擬貨幣。雖然世界上大多數國家還不接受甚至不了解比特幣，但在加州很受歡迎的一家咖啡廳coupa café最近宣布接受顧客使用比特幣支付。

目前1比特幣可兌換130美元左右，最高時據說可兌換190美元。但是最近美國政府開始嚴查這種號稱“超越”、“不受國家管制”的“貨幣”。尚不知其未來如何。

筆者認為，金融在大數據時代背景下，將提供更好、更快速、成本更低的服務，利用在線服務，會降低傳統柜臺業務的成本。

第9篇：線上支付的好處范文

根據中國聯通、中國移動和中國電信等運營商的統計數據，2011年我國3G用戶的數量已經突破1億，基本接近總人口數量的10%。根據日本韓國等行業領先國家的經驗，10%是一個市場拐點，用戶滲透率達到10%以后，移動互聯網產業將會迎來井噴式增長，2012年將會是我國3G高速發展的一年，智能機的市場占有率將會較往年有大幅度增長，在此基礎上，移動互聯網業務也會迎來蓬勃發展的大好機會。

移動社交方面，圖片分享、視頻分享依舊是一個熱點，傳統互聯網社交網站可能面臨著移動社交平臺的挑戰，但目前情況尚不明朗，可以作為一個創業重點關注對象。但人們對社交的渴求是無限的，facebook成功IPO就是最好的證明，而基于移動互聯網的社交平臺相對于傳統的互聯網社交方式有著無可比擬的優勢，anytime、anywhere，在移動互聯網社交模式下，社交無處不在。基于移動互聯網的視頻分享、圖片分享、音樂分享等分享模式2012年依然會火爆，而且會以新的姿態出現。

手機游戲方面，2011年游戲產業年會的數據顯示：手機游戲市場繼續保持增長勢頭，實際銷售收入17億元人民幣，同比增長86.8%。對創業者而言，依托手機的社交游戲將會是一個嶄新的市場，但是此類手機游戲需要隨時提供給用戶新的內容，否則會造成用戶來得快走得也快的后果。Zynga中國總經理田行智認為，“用戶的需求同兩三年前比不一樣了，他們對品質的要求很高，比如畫面、玩法、后續的開發和后續的新功能，包括技術和服務的穩定性，這些都是新的市場需求并需要投入去做。”因此手機游戲需要做到又快又準，而且質量又要高。