鄉(xiāng)村金融發(fā)展精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的鄉(xiāng)村金融發(fā)展主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：鄉(xiāng)村金融發(fā)展范文

低碳農(nóng)業(yè)低耗能、低污染、低排放的特點決定了其發(fā)展不僅具有經(jīng)濟效益而且具有社會效益，因此具有準公共性產(chǎn)業(yè)性質(zhì)。然而在低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中，相比傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、低碳農(nóng)業(yè)其前期投入更大，并且回收期限更長，因此對外源融資的需求更大。在低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的過程中，農(nóng)村金融起著關(guān)鍵性作用，從不同層面和不同角度支持低碳農(nóng)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)資源開發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等都離不開農(nóng)村金融的支持，通過農(nóng)村金融體系的建立和完善，能夠有效改善我國低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的環(huán)境，實現(xiàn)農(nóng)村生態(tài)環(huán)境、經(jīng)濟效益和社會效益的和諧統(tǒng)一，是符合我國農(nóng)村實際情況的發(fā)展道路。低碳農(nóng)業(yè)要發(fā)展，除了需要農(nóng)戶自身投入外，還需要依賴政府財政投入和農(nóng)村金融支持，一方面，由于我國農(nóng)戶財富規(guī)模普遍較小、積累相當有限，而要讓傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)榈吞嫁r(nóng)業(yè)或開發(fā)新型低碳農(nóng)業(yè)，僅僅依靠農(nóng)民自身的財富積累和主動投入來實現(xiàn)，時間上不允許，可行性也不大；另一方面，低碳農(nóng)業(yè)的部分投入具有公共性質(zhì)，如農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)、新型能源開發(fā)等，由于存在“搭便車”效應，農(nóng)民投入的積極性也不高。因此，農(nóng)村金融投入成為支持低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展融資的主要渠道，大概要占到低碳農(nóng)業(yè)投入總數(shù)的七至八成。農(nóng)村金融和低碳農(nóng)業(yè)必須協(xié)調(diào)發(fā)展，主要是因為：第一，農(nóng)村金融可以將信貸政策與國家發(fā)展低碳農(nóng)業(yè)的政策實現(xiàn)有效銜接，對符合國家環(huán)保和生態(tài)保護要求的低碳農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和農(nóng)戶優(yōu)先給予信貸支持，以更大的力度扶持低碳農(nóng)業(yè)，體現(xiàn)國家的產(chǎn)業(yè)政策傾向，從而推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的步伐；第二，農(nóng)村金融體系的建設(shè)有利于推動低碳農(nóng)業(yè)獲得多元融資，發(fā)揮各類資本的主動性，尋找恰當?shù)牡吞嫁r(nóng)業(yè)項目，實現(xiàn)資本和產(chǎn)業(yè)的對接；第三，低碳農(nóng)業(yè)的發(fā)展可以帶動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率，改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件和農(nóng)民生活條件，從而提高農(nóng)民收入，使農(nóng)民有更多的財富來參與農(nóng)村金融，夯實農(nóng)村金融的資本基礎(chǔ)；第四，低碳農(nóng)業(yè)的發(fā)展必然帶動更多的農(nóng)民主動學習和掌握金融知識、提高文化水平，從而擴大對農(nóng)村金融產(chǎn)品的需求，有利于農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展。

二、低碳農(nóng)業(yè)和農(nóng)村金融協(xié)調(diào)發(fā)展中存在的問題

目前我國低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展緩慢，究其原因，缺少足夠的資金支持是重要原因。農(nóng)村金融是我國金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)，其發(fā)展遠遠落后于城鎮(zhèn)金融體系，政府財政對低碳農(nóng)業(yè)支持力度不夠，農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)發(fā)展相對滯后，尤其在中西部地區(qū)更為嚴重，金融供給不足成了我國發(fā)展低碳農(nóng)業(yè)的瓶頸。

（一）農(nóng)村金融供給滿足不了低碳農(nóng)業(yè)

我國農(nóng)村金融在資金投放總量上存在規(guī)模型不足和結(jié)構(gòu)性不足。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為直屬國務院領(lǐng)導的我國唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，其業(yè)務財政支農(nóng)資金的撥付并不面向一般農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)民貸款，而且其能夠覆蓋的農(nóng)村區(qū)域十分有限；農(nóng)業(yè)銀行作為我國最大的對農(nóng)商業(yè)銀行，資金投放主要針對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目和比較成熟的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)等，很少向單個農(nóng)戶提供貸款；農(nóng)村信用社雖然是農(nóng)村金融的主力軍，但因為其自身吸儲能力有限，可以運用的資金也十分有限，因而無法滿足風險較大、投資較多的低碳農(nóng)業(yè)項目，主要投放于小額傳統(tǒng)項目；郵政儲蓄銀行雖然在農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點多分布廣，但其運作模式多是在農(nóng)村吸收存款而向城鎮(zhèn)投放資金；其他商業(yè)銀行涉農(nóng)資金投放則更少。由于低碳農(nóng)業(yè)前期的盈利能力弱以及其高風險性，其他金融機構(gòu)就更難以向低碳農(nóng)業(yè)注入資金了。

（二）農(nóng)村金融機構(gòu)布局跟不上低碳農(nóng)業(yè)

在中國的農(nóng)村金融布局中，城市和東部經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)農(nóng)村，農(nóng)村金融的區(qū)域布局相對比較完善，農(nóng)村商業(yè)金融也比較發(fā)達，農(nóng)村金融產(chǎn)品的供給較為充分，而在廣大的中西部地區(qū)，由于經(jīng)濟發(fā)展滯后，金融體系不健全，農(nóng)村商業(yè)金融很不發(fā)達，農(nóng)村金融商品的供給相對匱乏，農(nóng)民可以享受的金融服務非常有限。同時，伴隨著我國金融制度改革的深化開展，國有商業(yè)銀行基本撤出農(nóng)村地區(qū)，一般只有在縣城才能見到大型商業(yè)銀行的網(wǎng)點，鄉(xiāng)村和鎮(zhèn)級行政區(qū)域僅存郵政儲蓄銀行和農(nóng)村信用社，在中國絕大部分農(nóng)村地區(qū)，金融結(jié)構(gòu)單一化、農(nóng)村金融市場壟斷化的趨勢已經(jīng)十分明顯。與此同時，商業(yè)保險、擔保、證券、金融租賃、信托投資等金融機構(gòu)在縣以下農(nóng)村地區(qū)基本處于空白。

（三）農(nóng)村金融制度制約了低碳農(nóng)業(yè)

一方面，農(nóng)村金融缺乏自主經(jīng)營權(quán)和風險貸款權(quán)，農(nóng)村金融機構(gòu)為防范金融風險，一律受信貸審批權(quán)限制，除小額存單質(zhì)押貸款和個人小額貸款有審批權(quán)外，其他貸款幾乎無權(quán)審批，同時為了加強信貸風險控制，貸款審批程序增多，貸款申請周期延長，無法滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)靈活多變的信貸需求，而農(nóng)村金融機構(gòu)為控制金融風險普遍實行貸款責任終身追究制和信貸資產(chǎn)“零風險”制度，缺乏有效的激勵政策，致使農(nóng)村金融機構(gòu)信貸人員普遍缺乏主動開發(fā)市場的動力；另一方面，農(nóng)村金融貸款成本比較高，涉農(nóng)企業(yè)辦理抵押貸款，需要辦理資產(chǎn)評估等一系列復雜手續(xù)，在辦理過程中，往往中介部門收費過高，使涉農(nóng)企業(yè)融資的直接成本增加，并且耽誤了使用資金的最佳時機，這些在很大程度上導致了涉農(nóng)企業(yè)“貸款難”、農(nóng)村金融機構(gòu)“難貸款”，直接影響了農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟的支持力度。

（四）農(nóng)村金融政策支持不了低碳農(nóng)業(yè)

國家農(nóng)村金融政策對低碳農(nóng)業(yè)的支持力度太小，滿足不了低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，投入少且缺乏導向性。首先，政府的財政投入是我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要推動力，在促進低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展上國家財政投入嚴重不足，沒有起到應有的宏觀調(diào)節(jié)作用；其次，支農(nóng)補貼是國內(nèi)外慣用的引導農(nóng)業(yè)發(fā)展最常用也是最有效的手段，我國目前的財政支農(nóng)補貼主要有農(nóng)民的糧食直補、良種補貼、農(nóng)機具購置補貼和農(nóng)資綜合補貼等，然而對于利于低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的無公害、有機農(nóng)產(chǎn)品以及對農(nóng)村生態(tài)環(huán)境建設(shè)項目方面卻缺少相應補貼，因此，導致農(nóng)民對發(fā)展低碳農(nóng)業(yè)項目缺乏積極性，支農(nóng)補貼的導向性差。

（五）低碳農(nóng)業(yè)自身的特點阻礙了農(nóng)村金融的積極性

首先，由于低碳農(nóng)業(yè)項目普遍投資額度較大、回收期遍較長，金融機構(gòu)還要承擔項目失敗資金無法正常收回的巨大風險，農(nóng)村金融限于自身經(jīng)濟利益的考慮，投資于低碳農(nóng)業(yè)的積極性必然不高；其次，低碳農(nóng)業(yè)的外部效應也阻礙了農(nóng)村金融的積極性。外部效應是當個體在發(fā)生經(jīng)濟和社會行為時，其行為所帶來的私人成本、私人收益和社會成本、社會收益之間不匹配，有兩種情形，一是個人付出了成本但并沒有獲得所有的收益，形成外部社會正收益，一是個人獲得了收益但并沒有對此支付所有的成本，形成外部社會負收益。在低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中，農(nóng)村金融機構(gòu)對低碳農(nóng)業(yè)項目進行融資，承擔了資金運用的成本，但低碳農(nóng)業(yè)項目成功的收益卻并非由農(nóng)村金融機構(gòu)按照出資比例全部享有，特別是生態(tài)環(huán)境改善給農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來的后期收益，金融機構(gòu)是無法收獲的。外部效應的解決必須依靠政府的參與，而我國低碳農(nóng)業(yè)的發(fā)展欠缺最多的正是政府對于外部效應的態(tài)度，對那些外部效應比較明顯，投資額度大、回收期長、風險難以確定的項目，政策性金融機構(gòu)顯然沒有承擔起風險再轉(zhuǎn)移的責任，也就無從調(diào)動商業(yè)性金融機構(gòu)的積極性。

三、低碳農(nóng)業(yè)和農(nóng)村金融協(xié)調(diào)發(fā)展思路

（一）強化農(nóng)村金融支持低碳農(nóng)業(yè)的政策環(huán)境

可以借鑒國外發(fā)達國家經(jīng)驗，制定金融支持低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策和配套措施，將支持低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融政策法律化，增強政策的執(zhí)行力和保證政策的延續(xù)性，比如，對農(nóng)村金融支持低碳農(nóng)業(yè)的信貸給予貼息、補貼等優(yōu)惠政策，鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)參與低碳農(nóng)業(yè)項目運作，改善低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展融資環(huán)境，完善激勵機制和風險補償機制；通過發(fā)行政府債券募集資金承擔對節(jié)水灌溉、三沼利用等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面的財政支持，給低碳農(nóng)業(yè)示范企業(yè)構(gòu)建招商引資的基礎(chǔ)平臺；央行可以通過制定和貫徹落實貨幣政策，完善信用體系建設(shè)及支付環(huán)境，發(fā)放各類涉農(nóng)補貼，運用再貸款、再貼現(xiàn)工具為低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展提供資金支持；建立與政府主導的低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展擔保基金，為發(fā)展低碳農(nóng)業(yè)解決融資擔保難的問題，積極開發(fā)農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新品種，為低碳農(nóng)業(yè)各個環(huán)節(jié)提供保障，降低支持低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)村金融機構(gòu)的金融風險；完善低碳農(nóng)業(yè)金融監(jiān)管體系，對金融機構(gòu)貫徹執(zhí)行低碳農(nóng)業(yè)政策的行為進行有效監(jiān)管，確保政策真正落實到位。

（二）開發(fā)低碳農(nóng)業(yè)保險品種

低碳農(nóng)業(yè)具有投入大、回收期長、風險高的特點，因此農(nóng)村金融支持低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的積極性不高，這就需要不斷完善風險補償機制，開發(fā)適合于低碳農(nóng)業(yè)的保險品種。各保險機構(gòu)要積極參與低碳農(nóng)業(yè)金融風險管理和防范中去，重視對低碳農(nóng)業(yè)、低碳技術(shù)、氣象災害、氣候變化及這些領(lǐng)域的國際合作等方面的研究，開發(fā)適合我國農(nóng)業(yè)特點的保險品種。首先是開發(fā)對農(nóng)民的低碳農(nóng)業(yè)保險品種，對于農(nóng)戶進行的沼氣池改造、太陽能利用、生物防病蟲實驗田等項目貸款提供相應的抵押風險轉(zhuǎn)移，激勵農(nóng)民借貸發(fā)展低碳農(nóng)業(yè)；其次是對金融機構(gòu)開展的低碳農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務開發(fā)保險品種，防止因低碳農(nóng)業(yè)信貸被挪作他用、自然災害導致低碳改造項目失敗、低碳技術(shù)開發(fā)不成功、市場銷路不暢導致資金延期回收等給金融機構(gòu)帶來的風險和損失。

（三）農(nóng)村金融機構(gòu)要大力支持低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展

農(nóng)村金融機構(gòu)是支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的主力軍，是各項惠農(nóng)金融政策和農(nóng)村金融需求的交接點，只有農(nóng)村金融機構(gòu)真正大力支持低碳農(nóng)業(yè)，不斷創(chuàng)新低碳農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品和服務，才能推動低碳農(nóng)業(yè)的發(fā)展。低碳農(nóng)業(yè)的發(fā)展是一個不斷創(chuàng)新的過程，伴隨著低碳農(nóng)業(yè)技術(shù)的創(chuàng)新和市場的開拓而壯大，特別是近幾年來，低碳農(nóng)業(yè)技術(shù)進步的步伐不斷加快，新能源、新材料、新耕作、新種植、新品種等不斷涌現(xiàn)，伴隨而來的是極大的不確定性，因而農(nóng)村金融機構(gòu)加強金融服務創(chuàng)新，增加金融服務產(chǎn)品種類，擴大支持低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展資金規(guī)模，可以借鑒國外的成功經(jīng)驗，比如推出綠色抵押等環(huán)境金融產(chǎn)品，設(shè)立專門用于促進低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的基金等，更好的為低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展服務。特別是那些有特色農(nóng)產(chǎn)品的區(qū)域，農(nóng)村金融機構(gòu)可根據(jù)本地區(qū)的農(nóng)業(yè)發(fā)展特色，推出一系列的低碳信貸服務，滿足低碳農(nóng)業(yè)在種植、養(yǎng)殖、加工、倉儲、物流等多個環(huán)節(jié)對金融的需求，實現(xiàn)低碳金融一條龍服務。

（四）探索低碳農(nóng)業(yè)基金

第2篇：鄉(xiāng)村金融發(fā)展范文

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村旅游 休閑度假 金融危機

最近，國家旅游局對外的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2009年1月份我國入境旅游人數(shù)為1033.19萬人次，同比下降4.42%；過夜旅游人數(shù)392.44萬人次，同比下降10.82%；入境旅游外匯收入為27.69億美元，同比下降18.99%。作為彈性消費品，旅游行業(yè)與經(jīng)濟周期的關(guān)系比較密切，在經(jīng)濟增長較快的時期，旅游消費較為旺盛。隨著國際金融危機的不斷蔓延，全球旅游市場正進入寒冬時期。但是，整個旅游市場并非鐵板一塊，根據(jù)《經(jīng)濟日報》2009年2月1日的報道，鄉(xiāng)村旅游正成為居民歡度春節(jié)的重要選擇。許多鄉(xiāng)村旅游點、溫泉度假地、滑雪度假村等預訂爆滿。鄉(xiāng)村旅游已成為拉動內(nèi)需、擴大消費的關(guān)鍵角色。

鄉(xiāng)村旅游在金融危機中所面臨的發(fā)展契機并非偶然。黃潔根據(jù)心理學家榮格(Carl GustavJung) 的情結(jié)理論，認為鄉(xiāng)土情結(jié)是引發(fā)鄉(xiāng)村旅游的根本動機。2在工業(yè)化和城市化進程日益加速的今天，城市居民其實承受著生理和心理的雙重壓力，在他們的內(nèi)心深處，蘊藏著貼近自然、貼近泥土的渴望。在金融危機的大背景下，經(jīng)濟發(fā)展的速度慢下來了，人們的工作節(jié)奏和生活節(jié)奏也隨之慢下來了，人的心態(tài)在經(jīng)過一段時間的懷疑、猶豫之后會變得從容、淡定。在這種時候人們開始有時間回過頭來觀察、反思過去的生活，重新思索生活的意義。鄉(xiāng)村區(qū)域優(yōu)美的自然景觀、清新潔凈的自然環(huán)境、淳樸的鄉(xiāng)風民俗、獨特的農(nóng)家情調(diào)都在吸引著城市居民疲憊的身心。

盡管鄉(xiāng)村旅游面臨前所未有的發(fā)展契機，但返觀我國鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展現(xiàn)狀，對鄉(xiāng)村旅游能否抓住機遇，我們尚無法作出肯定的答復。從總體上來看，我國目前鄉(xiāng)村旅游點大多處于初級階段。在金融危機下如何發(fā)展我國鄉(xiāng)村旅游？本文認為，鄉(xiāng)村旅游地大多環(huán)繞城市外圍、與中心城市交通聯(lián)系便捷，具有觀光、度假、娛樂、康體、運動、教育等不同功能，是特別適合“短期休閑度假模式”的游憩空間。在金融危機下，政府方面應加強規(guī)劃，加大對基礎(chǔ)設(shè)施和公用設(shè)施的投入，經(jīng)營者方面應不斷創(chuàng)新鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營模式，提高服務質(zhì)量，這是目前發(fā)展我國鄉(xiāng)村旅游的根本途徑。具體說來，應處理好以下幾個相互矛盾、相互關(guān)聯(lián)的問題：

一、鄉(xiāng)土性與現(xiàn)代性

毫無疑問，鄉(xiāng)土性是鄉(xiāng)村旅游的根本屬性。，保持鄉(xiāng)土性應防止標準化、商業(yè)化和城市化等現(xiàn)代性對鄉(xiāng)土性的侵蝕。但是我們也注意到，過度強調(diào)鄉(xiāng)土性、強調(diào)鄉(xiāng)村生活的原汁原味并不符合游客的審美心理。雖然城市居民是為了體驗鄉(xiāng)村的鄉(xiāng)土味而來，但是作為本身已經(jīng)高度現(xiàn)代化的人，對鄉(xiāng)村生活本身必不可免的落后方面無法容忍。城市居民心中的鄉(xiāng)村是詩意的鄉(xiāng)村，與我國現(xiàn)階段真實的鄉(xiāng)村距離遙遠。鄉(xiāng)村旅游點如何在真實性和理想性之間定好位，是關(guān)系到其未來發(fā)展的根本問題。為此，政府要加強管理和引導，在建筑風格改造、公共廁所、停車場、垃圾處理、清潔能源等方面提供支持，把以上公共設(shè)施設(shè)計成與農(nóng)村的鄉(xiāng)村性和諧的形式，如麥秸垛式的停車場、豆柵瓜架下的餐廳、拱頂綠坡式的垃圾場等等。

二、物質(zhì)性與精神性

目前，我們注意到，全國各地、市相繼推出了旅游消費券，這些消費券可以到某些指定的鄉(xiāng)村旅游點使用。南京、江西的某些地、市還特地推出了專門的鄉(xiāng)村旅游消費券。消費券一般和現(xiàn)金套用，在給游客以實惠的同時，也確實推動了地方經(jīng)濟的發(fā)展。各地現(xiàn)在正在蓬勃開展的自助摘草莓活動就是最好的例證。但是，我們還應該注意到，文化灌注才是鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的關(guān)鍵。如果鄉(xiāng)村旅游點僅僅以物美價廉的農(nóng)貿(mào)市場樣態(tài)存在，那么是不會長遠的。鄉(xiāng)村旅游本身應該是一種大規(guī)模的文化交流，鄉(xiāng)村旅游的內(nèi)在價值及附加值都經(jīng)由文化表現(xiàn)出來。精神資源永遠是用之不竭的，源源流傳的各種神話、傳說、詩歌、故事、諺語、謎語、歇后語等民間文化為鄉(xiāng)村旅游增添了無窮的樂趣和傳奇色彩。文化是鄉(xiāng)村旅游的靈魂，是鄉(xiāng)村旅游可持續(xù)發(fā)展的動力。當然，這里的文化概念非常寬泛，不僅包括音樂、舞蹈、雕塑等狹義的文化范疇，也包括手工藝品、方言、飲食、歷史遺跡、建筑、宗教、服飾等都可被視為文化范疇。縱觀國內(nèi)外鄉(xiāng)村旅游勝地，無不以文化特色作為鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的基石。

處理好鄉(xiāng)村旅游物質(zhì)性與精神性的關(guān)系，是提升旅游品位的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。在提升鄉(xiāng)村旅游的文化品位方面，有以下幾種類型的資源可以挖掘：一、節(jié)事活動；二、飲食文化。鄉(xiāng)村旅游節(jié)事活動的主題是否具有特色，是能否產(chǎn)生吸引力的關(guān)鍵所在。飲食是旅游重要的六要素之一。鄉(xiāng)村飲食文化資源的挖掘主要可以從以下幾個方面入手：1、古代菜譜；2、文人詩詞；3、地道祖?zhèn)鳌?/p>

三、功利性與非功利性

要處理好鄉(xiāng)村旅游的功利性與非功利性的關(guān)系，本項目組認為應強調(diào)鄉(xiāng)村旅游的休閑審美功能。其中很重要的一點就是轉(zhuǎn)變鄉(xiāng)村旅游的經(jīng)營理念與模式，實現(xiàn)鄉(xiāng)村旅游由觀光游覽型向休閑度假型轉(zhuǎn)變。目前中國的鄉(xiāng)村旅游大多還停留在以“吃農(nóng)家飯、住農(nóng)家屋、干農(nóng)家活”為主要內(nèi)容的農(nóng)家樂水平上。實現(xiàn)鄉(xiāng)村旅游由觀光游覽型向休閑度假型轉(zhuǎn)變，本項目組認為當前應抓住金融危機契機。

首先，建議政府進一步加大對鄉(xiāng)村旅游工作的扶持力度：一是加大財政投入力度，完善鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強對鄉(xiāng)村旅游點衛(wèi)生環(huán)境的整治，同時注意對周邊生態(tài)環(huán)境的保護。在當前金融危機下，對鄉(xiāng)村旅游加大投入不失為當前政府加大投資、拉動內(nèi)需的良策；二是要加大統(tǒng)籌管理力度，加強對鄉(xiāng)村旅游的整體規(guī)劃。

其次，鄉(xiāng)村旅游點本身應抓住契機，提高自身服務質(zhì)量和管理水平。實現(xiàn)城市和鄉(xiāng)村生活的對接，本項目組認為目前應充分利用農(nóng)民工資源。金融危機下，大量來自農(nóng)村的大學畢業(yè)生、農(nóng)民工找不到合適的工作。農(nóng)民工階層和來自農(nóng)村的大學畢業(yè)生作為農(nóng)村與城市的連接者，對農(nóng)村非常了解，對城市生活也有非常深刻的體驗。如果對部分符合條件的農(nóng)民工進行鄉(xiāng)村休閑旅游管理人員崗位職務培訓，不僅對推動鄉(xiāng)村旅游的管理規(guī)范化、提高鄉(xiāng)村旅游管理水平具有重要的作用，而且對解決當前金融危機下我國嚴峻的就業(yè)形勢也有非常重要的作用。

參考文獻

第3篇：鄉(xiāng)村金融發(fā)展范文

[關(guān)鍵詞]普惠金融；城鄉(xiāng)收入差距；農(nóng)村金融

[中圖分類號]F8327[文獻標識碼]A[文章編號]2095-3283（2015）01-0105-03

[作者簡介]徐彬彬（1991-），男，新疆烏魯木齊人，碩士研究生，研究方向：商業(yè)銀行；李秀剛（1973-），男，新疆烏魯木齊人，教授，博士，碩士生導師，研究方向：區(qū)域金融與經(jīng)濟。

[基金項目]新疆維吾爾自治區(qū)軟科學項目“現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與農(nóng)民增收視角下的新疆農(nóng)村金融區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展研究”（201342106）階段性成果。一、引言

我國是一個農(nóng)業(yè)大國，但是因為農(nóng)村金融服務的高成本性導致我國農(nóng)村金融發(fā)展相對落后。近年來，國家大力發(fā)展普惠金融，相繼出臺政策支持農(nóng)村金融的發(fā)展，但是農(nóng)村金融仍然存在著網(wǎng)點少、發(fā)展不平衡等諸多問題。以新疆為例，2012年新疆農(nóng)村平均每萬人擁有金融網(wǎng)點數(shù)僅為106個。與此同時，城鄉(xiāng)收入差距一直處在較高水平：1978年新疆的城鄉(xiāng)收入比為268：1，1995年達到最高367：1，2008年之后城鄉(xiāng)收入差距雖然有一定的縮小，但是2012年這一比值仍然處在281：1的高位。城鄉(xiāng)收入差距的擴大對新疆整體經(jīng)濟的健康發(fā)展和社會穩(wěn)定都會造成不利的影響，因此，建立普惠制農(nóng)村金融體系，縮小城鄉(xiāng)收入差距勢在必行。

二、文獻回顧

普惠金融是2005年聯(lián)合國在宣傳小額信貸年時提出的，國際上對普惠金融理論和現(xiàn)實問題的研究比較成熟。Seibel（2008）設(shè)計了兩個普惠金融發(fā)展模式：一是支持商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融網(wǎng)點；二是對鄉(xiāng)村銀行和合作社實行內(nèi)部控制和外部監(jiān)管來提供普惠金融服務。Mitra（2009）認為普惠金融在運營時利率較高，違背了普惠金融為窮人服務的初衷，因此普惠金融機構(gòu)應該制定合適的貸款利率Battilana和Dorado（2010）認為可以通過雇傭和社會化政策的引導等途徑為普惠金融機構(gòu)建立一種廣泛的社會認同感。

在我國，普惠金融的概念最早由杜曉山和焦瑾璞引入。周孟亮、張國政（2009）從理論和實踐兩個方面分析了普惠金融形成的淵源，借鑒國際成功經(jīng)驗，為建立適合我國國情的普惠制農(nóng)村金融體系提出了新方法和思路。劉營軍（2011）探討了未來我國農(nóng)業(yè)政策性金融可行的改革思路，充分發(fā)揮政策性金融在普惠農(nóng)村金融體系的作用，提高我國農(nóng)村金融服務覆蓋的廣度和深度。胡秋靈（2012）介紹了國際上普惠金融發(fā)展的成功模式，并對比我國現(xiàn)階段農(nóng)村金融發(fā)展實際，提出適合在我國推廣的普惠金融發(fā)展模式。

目前我國對農(nóng)村金融和城鄉(xiāng)收入差距的研究主要集中在國家層面，且鮮有從普惠金融的角度出發(fā)。本文立足新疆農(nóng)村金融的具體情況進行實證研究，并從普惠金融的角度提出相關(guān)的政策建議。

三、農(nóng)村金融發(fā)展影響城鄉(xiāng)收入差距的內(nèi)在機理與指標說明

1內(nèi)在機理

張立軍、湛泳（2006）通過分析和實證檢驗提出金融發(fā)展影響城鄉(xiāng)收入差距主要通過三條途徑，即金融發(fā)展的門檻效應、降低貧窮效應和非均衡效應。1門檻效應。窮人由于自身資本積累水平低達不到享受金融服務的門檻，也就享受不到高收益的回報，富人則由于自身的資金優(yōu)勢能夠享受到金融服務所帶來的高收益回報，從而金融發(fā)展影響收入差距。2降低貧窮效應。金融發(fā)展促進經(jīng)濟增長，經(jīng)濟增長給窮人帶來實惠而導致貧窮降低，從而金融發(fā)展影響收入差距。3非均衡效應。發(fā)展中國家由于總體金融資源的有限性，可能產(chǎn)生金融資源在各地區(qū)、各部門以及城鄉(xiāng)之間金融資源的配置不均衡，也就是金融發(fā)展的非均衡，從而對地區(qū)之間、部門之間以及城鄉(xiāng)之間的收入差距產(chǎn)生影響。這三種效應對城鄉(xiāng)收入差距的最終影響如何，需要通過實證分析得出結(jié)論。

2指標構(gòu)建與說明

本文構(gòu)建以下指標：城鄉(xiāng)收入差距指標（IR）、農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模指標（RFS）、農(nóng)村金融發(fā)展效率指標（RFE）。城鄉(xiāng)收入差距可用城鄉(xiāng)居民收入差距指數(shù)來表示，城鄉(xiāng)居民收入差距指數(shù)=城鎮(zhèn)居民人均可支配收入/農(nóng)村居民人均純收入。記做IR，比值越高，表示城鄉(xiāng)居民收入差距越大。農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模采用由美國經(jīng)濟學家雷蒙德？W？哥德斯密提出的金融相關(guān)率來表示。由于新疆農(nóng)村經(jīng)濟主要為第一產(chǎn)業(yè)，所以農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模可表示為農(nóng)村金融機構(gòu)的信貸總和/農(nóng)業(yè)GDP總值。記做RFS，比值越高，說明金融發(fā)展規(guī)模越大。其中信貸總和=農(nóng)業(yè)貸款+農(nóng)村儲蓄。農(nóng)村金融發(fā)展效率用農(nóng)業(yè)貸款和農(nóng)村儲蓄的比值表示，記做RFE。RFE=農(nóng)業(yè)貸款/農(nóng)村儲蓄。比值越大，表明農(nóng)村儲蓄轉(zhuǎn)化成農(nóng)業(yè)貸款的速度越快，金融發(fā)展效率就越高。

本文的所有數(shù)據(jù)均來自歷年的《新疆統(tǒng)計年鑒》《新疆金融年鑒》和中國人民銀行烏魯木齊中心支行。數(shù)據(jù)的期限為1978―2012年，對所有數(shù)據(jù)都進行了對數(shù)處理。計量模型的檢驗通過Eviews60實現(xiàn)。

四、實證分析

1單位根檢驗

為了避免模型出現(xiàn)偽回歸，首先需要對數(shù)據(jù)進行平穩(wěn)性檢驗。本文采用ADF檢驗方法對數(shù)據(jù)進行平穩(wěn)性檢驗，滯后階數(shù)按SIC的準則選取，檢驗結(jié)果見表1。

2協(xié)整檢驗

根據(jù)Eviews60的輸出結(jié)果，在最大滯后階數(shù)為2的情況下，得到回歸模型為：

lnIR=0169lnRFS-0273lnRFE+1214+ui （1）

（2247）（-2044）（14665）

R2=0867，Adjusted R2=0821，Prob（F-statistic）=000002，括號內(nèi)為t統(tǒng)計量。

再對（1）式的殘差進行單位根檢驗，不含截距和趨勢項，由SIC確定階數(shù)，輸出結(jié)果見表2。

表2殘差項的單位根檢驗結(jié)果變量1ADF值110%臨界值15%臨界值11%臨界值1P值ui1-2721-1611-1961-268100090檢驗結(jié)果顯示，殘差序列為平穩(wěn)序列。所以，可以確定lnIR、lnRFS、lnRFE之間存在協(xié)整關(guān)系，式（1）回歸方程就是協(xié)整方程。

從協(xié)整方程可以看出，農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模與城鄉(xiāng)收入差距成正相關(guān)關(guān)系，且農(nóng)村金融規(guī)模變動1個百分點，城鄉(xiāng)收入差距同向變動0169個百分點；而農(nóng)村金融發(fā)展效率與城鄉(xiāng)收入差距成負相關(guān)關(guān)系，且農(nóng)村金融發(fā)展效率變動1個百分點，城鄉(xiāng)收入差距反向變動0273個百分點。

五、結(jié)論與啟示

從以上對新疆1978―2012年相關(guān)數(shù)據(jù)的實證檢驗可知，新疆城鄉(xiāng)收入差距與農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模和效率存在著相關(guān)關(guān)系。農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模的擴大會拉大城鄉(xiāng)收入差距，農(nóng)村金融發(fā)展效率的提高會縮小城鄉(xiāng)收入差距，且農(nóng)村金融發(fā)展效率對城鄉(xiāng)收入差距的影響比農(nóng)村發(fā)展規(guī)模對城鄉(xiāng)收入的影響要大。究其原因，農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模擴大反而拉大了收入差距是因為門檻效應，農(nóng)村金融在數(shù)量上的增多并沒有使農(nóng)村居民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)享受金融服務的門檻降低，農(nóng)村資金大部分流向了城市；而農(nóng)村金融效率的提高，表示農(nóng)村儲蓄更多轉(zhuǎn)化為了農(nóng)業(yè)貸款，農(nóng)業(yè)貸款促進了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，提高了農(nóng)民收入。由此提出以下對策建議：

1在擴大農(nóng)村金融規(guī)模的同時，要注意防范農(nóng)村金融資產(chǎn)外流

由實證分析結(jié)果可知，如果只是一味擴大農(nóng)村金融規(guī)模，反而會擴大城鄉(xiāng)收入差距，這是由于農(nóng)村金融資產(chǎn)外流所造成的。所以，政府應注意防范農(nóng)村金融資產(chǎn)外流。可借鑒國外的“輸血式”普惠金融模式，通過政策優(yōu)惠和資金支持降低農(nóng)村金融機構(gòu)對農(nóng)戶的服務成本，使得更多的農(nóng)戶能夠享受到金融服務，抑制農(nóng)村金融資產(chǎn)外流。

2建立以小額信貸為核心的普惠金融體系，提高農(nóng)村金融運行效率

現(xiàn)有的為農(nóng)村地區(qū)提供金融服務的組織機構(gòu)包括農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村郵政儲蓄銀行和農(nóng)村信用社。其中除了農(nóng)村信用社貼近農(nóng)民生活之外，其他金融機構(gòu)很難直接為農(nóng)戶提供貸款，造成農(nóng)村金融市場的低效率。要解決農(nóng)村金融市場的低效問題，一是要引導正規(guī)金融機構(gòu)向農(nóng)村金融市場適當傾斜，創(chuàng)新針對農(nóng)村的小額信貸產(chǎn)品和服務；二是要規(guī)范農(nóng)村非正規(guī)金融，非正規(guī)金融作為正規(guī)金融的有益補充，有其存在和發(fā)展的必要性，但是一定要得到政府部門的規(guī)范管理，建立一個以小額信貸為核心的普惠金融體系，提高農(nóng)村金融運行效率。

3建立農(nóng)村信貸擔保體系，優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境

完善的農(nóng)村信用體系是農(nóng)村金融生態(tài)的基礎(chǔ)，鑒于現(xiàn)今農(nóng)村信用的缺失，農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)傾向于把農(nóng)村資金轉(zhuǎn)移出去，影響了農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展，因此有必要建立完善的農(nóng)村信用體系。缺乏抵押品是農(nóng)民貸款難的主要原因，建立抵押品替代機制是解決此問題的關(guān)鍵，可借鑒孟加拉鄉(xiāng)村銀行放款模式，實行小組聯(lián)保、零抵押。借此完善農(nóng)村信貸擔保體系，提高農(nóng)村金融效率，縮小城鄉(xiāng)收入差距。

[參考文獻]

[1]周孟亮，張國政基于普惠金融視角的我國農(nóng)村金融改革新方法[J]中央財經(jīng)大學學報，2009（6）

[2]劉營軍，張龍耀，諸保金批發(fā)金融機制和農(nóng)業(yè)政策性金融改革研究――基于普惠金融視角[J]南京農(nóng)業(yè)大學學報，2011，11（4）

[3]張立軍，湛泳金融發(fā)展影響城鄉(xiāng)收入差距的三大效應分析及其檢驗[J]數(shù)量經(jīng)濟技術(shù)經(jīng)濟研究，2006（12）

第4篇：鄉(xiāng)村金融發(fā)展范文

 

關(guān)鍵詞：農(nóng)村　金融　經(jīng)濟發(fā)展 

 

一、引言 

我國農(nóng)村金融困局在于農(nóng)村金融資源處于極度匱乏或遭剝奪的狀態(tài)。農(nóng)村金融需求抑制和農(nóng)村金融供給缺失導致農(nóng)村金融不能為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融支持，無法推動農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)和均衡的發(fā)展。 金融貧困加深了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不平衡。農(nóng)村金融貧困地區(qū)金融供應的稀缺與萎縮使得該地區(qū)新型農(nóng)村的發(fā)展受到限制。以傳統(tǒng)經(jīng)營方式從事傳統(tǒng)的低效益的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)勢必加大該金融貧困地區(qū)與其他較發(fā)達農(nóng)業(yè)經(jīng)濟地區(qū)的差距。加深了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不平衡。 中國農(nóng)村金融貧困的主要原因為農(nóng)村金融投資軟化、農(nóng)村金融資源流失以及農(nóng)村資本流動梗阻。經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱抑制了農(nóng)村金融的產(chǎn)生與發(fā)展，農(nóng)村金融的萎縮與弱化又阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。 

二、 從金融需求來看農(nóng)村金融困局的成因 

農(nóng)村金融需求主體是農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)，農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)缺乏因來自不同方面的影響從而導致農(nóng)村金融需求不旺。一是貧困農(nóng)戶的金融需求長期得不到滿足而被強制性揭止。貧困農(nóng)戶是一種特殊的金融需求主體，其簡單再生產(chǎn)和基本生活資金均較短缺，往往從客觀上產(chǎn)生金融需求，但作為金融機構(gòu)的貸款對象，其貸款風險較大，因此常常被排斥在正規(guī)金融組織的貸款供給范圍之外，這部分金融需求往往被強制性的揭止。二是已基本解決生活溫飽問題的農(nóng)戶，他們具有一定的信用能力，一般較為講求信譽，但因其力量單薄，所產(chǎn)生的金融需求十分有限，金融機構(gòu)對他們的貸款僅僅限于小額貸款。盡管如此，因農(nóng)村信用社資金實力不足，難以最大限度地滿足這部分農(nóng)戶的資金需求，從而抑制了部分金融需求，限制了他們金融需求發(fā)展的欲望，以及由此而產(chǎn)生的金融需求沖動。三是鄉(xiāng)村企業(yè)是立足于當?shù)刭Y源而由鄉(xiāng)村投資發(fā)展起來的，這類企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)簡單，抵抗風險的能力較低，其發(fā)展能力十分有限。因市場不確定性較大，鄉(xiāng)村企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的所面臨的風險也較大，因此，其產(chǎn)生的合理的金融需求也常常受到多方面的限制。 

農(nóng)村消費性金融需求的特征決定了農(nóng)村消費性金融需求的先天不足。中國農(nóng)村消費性金融需求多產(chǎn)生于維持基本生存的必要，這種需求并非建立在還本付息的基礎(chǔ)之上。農(nóng)民收入的不確定性與非固定化導致農(nóng)村消費性金融的脆弱性，現(xiàn)代金融所產(chǎn)生的消費信貸常常以居民的預期收入為信用保證，而中國農(nóng)村農(nóng)民的預期收入則具有不確定性，削弱了農(nóng)村消費性金融需求的基礎(chǔ)，造成農(nóng)村消費性金融需求的非正常化。農(nóng)村農(nóng)民的固定資產(chǎn)（如房產(chǎn)）非流動性，難以作為貸款抵押物，即使用作貸款抵押也只能是形式而已。 

三、從金融供給來看農(nóng)村金融困局的成因 

對經(jīng)濟效益的追求使得金融機構(gòu)紛紛奉行城市化發(fā)展戰(zhàn)略，實施金融投資的城市化、金融決策權(quán)力的城市化、金融業(yè)務的城市化，收縮農(nóng)村金融貧困地區(qū)金融機構(gòu)與農(nóng)村金融業(yè)務，使得農(nóng)村金融供應相對萎縮，農(nóng)村經(jīng)濟缺乏必要的金融支持，農(nóng)村資金供求矛盾日益突出。 

1 四大國有商業(yè)銀行對中國農(nóng)村金融貧困地區(qū)的撤退與放棄。一方面，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行三大國有商業(yè)銀行分支機構(gòu)紛紛向中心城市收縮，金融貧困地區(qū)支行被大幅度削減與撤并，就連與農(nóng)村經(jīng)濟有著密切的天然聯(lián)系的中國農(nóng)業(yè)銀行也在不斷的削減其在中國農(nóng)村金融貧困地區(qū)所設(shè)置的分支機構(gòu)與營業(yè)網(wǎng)點。另一方面，四大國有商業(yè)銀行都將農(nóng)村金融機構(gòu)的主要業(yè)務集中于吸收存款，對中國農(nóng)村金融貧困地區(qū)的信貸投入?yún)s越來越少，農(nóng)村貸款業(yè)務日趨下降，中國農(nóng)村金融貧困地區(qū)淪為金融資源的輸出地。 

2 新型股份制商業(yè)銀行對中國農(nóng)村金融貧困地區(qū)的零投資現(xiàn)象。我國新型的股份制商業(yè)銀行步入了空前大發(fā)展階段，機構(gòu)的數(shù)量在增多，經(jīng)營業(yè)務的深度與廣度在深化，對經(jīng)濟的滲透力在加大，對中國金融的貢獻在增加。然而，自創(chuàng)建以來就與農(nóng)村金融保持距離，它們既不在中國農(nóng)村金融貧困地區(qū)設(shè)置分支機構(gòu)，也不為中國農(nóng)村金融貧困地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展提供任何形式的金融支持。從這個意義上講，新型股份制商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展加劇了中國農(nóng)村金融貧困地區(qū)的金融貧困化。 

3 農(nóng)業(yè)政策性銀行——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對農(nóng)村經(jīng)濟服務對象、服務范圍、服務深度的淡化。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行由最初的為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展服務，轉(zhuǎn)變?yōu)橹饕k理糧、棉、油等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國家專項儲備貸款、收購貸款和調(diào)銷貸款；辦理糧食企業(yè)的建倉貸款等。而且中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在具體的經(jīng)營活動中除了國家硬性規(guī)定的必須辦理的農(nóng)業(yè)貸款項目外，其他

農(nóng)業(yè)貸款采取的是消極的逃避策略。

從這個角度分析，國家對中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行給予的經(jīng)營自主權(quán)越大，其放棄中國農(nóng)村金融貧困地區(qū)的傾向越明顯。 

4 農(nóng)村信用社力量單薄，難以負重。商業(yè)銀行收縮農(nóng)村金融機構(gòu)，采取“多存少貸”的撤出農(nóng)村金融的政策后，使得農(nóng)村信用社成為農(nóng)村金融的主力軍，農(nóng)村信用社對農(nóng)村經(jīng)濟的金融支持作用就顯得越來越重要了。信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫鉤后，其職能定位為“為三農(nóng)服務”，是農(nóng)村金融的主要機構(gòu)。事實上，由于商業(yè)銀行對農(nóng)村金融的放棄，農(nóng)村信用社幾乎是獨立承擔國家的支農(nóng)任務，對于力量單薄的農(nóng)村信用社而言，無論是其對金融資源的占有與運用，還是其經(jīng)營決策與管理水平，或者其員工素質(zhì)等方面，都不能為農(nóng)村提供強有力的金融支持。 

由此可以看出，無論從金融需求和金融供給來看，都導致農(nóng)村金融貧困化。而路磊（1998）對中國金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的實證分析得出結(jié)論：金融市場的發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展有著明顯的正相關(guān)關(guān)系。農(nóng)村金融的貧困對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展同樣表現(xiàn)為負效應。 

四、 農(nóng)村金融貧困對農(nóng)村經(jīng)濟的影響 

我國農(nóng)村金融困局在于農(nóng)村金融資源處于極度匱乏或遭剝奪的狀態(tài)。農(nóng)村金融需求抑制和農(nóng)村金融供給缺失導致農(nóng)村金融不能為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融支持，無法推動農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)和均衡的發(fā)展。 

1 農(nóng)村金融貧困影響農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展 農(nóng)村金融貧困阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。現(xiàn)代經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支持。多年來農(nóng)村經(jīng)濟與農(nóng)村金融發(fā)展歷程表明：農(nóng)村金融進入高速發(fā)展時期，與此相伴隨中國農(nóng)村經(jīng)濟也得到快速的發(fā)展。農(nóng)村金融相對萎縮，信貸資金大幅削減時期，農(nóng)村經(jīng)濟增長幅度也回落，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展速度降低甚至出現(xiàn)負增長。農(nóng)村金融貧困對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展阻礙作用體現(xiàn)為： 

（一） 金融是經(jīng)濟的延伸與必要補充，金融的產(chǎn)生與發(fā)展有利于促進經(jīng)濟的發(fā)展。一方面金融提供了有效的資金融通渠道，為產(chǎn)業(yè)資本的集中與資源配置的優(yōu)化提供了有利條件。另一方面金融的市場化融資為強化企業(yè)管理，提高生產(chǎn)單位的經(jīng)濟效益創(chuàng)造了壓力與動力。而金融深度發(fā)展所產(chǎn)生的金融衍生工具的出現(xiàn)則既可以防范價格風險，又能夠確保產(chǎn)業(yè)資本運行的穩(wěn)定性。金融貧困使農(nóng)村經(jīng)濟長期以來未能借用金融的力量推動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。 

（二） 金融貧困導致中國農(nóng)村經(jīng)濟成本的居高不下。從一定的角度分析，金融的產(chǎn)生起源于人們對金融交易成本的節(jié)約，因此高效能的金融可以極大地降低農(nóng)村經(jīng)濟的成本，包括融資成本、金融交易成本、或?qū)ぷ獬杀尽６鹑谪毨е碌慕鹑诠倘眲t使得農(nóng)村經(jīng)濟不能分享現(xiàn)代金融創(chuàng)造的低成本效應。 

（三） 金融貧困影響了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與優(yōu)化。金融對經(jīng)濟的作用較突出的表現(xiàn)為金融資源對實體經(jīng)濟資源的引導作用。金融資源的合理安排，可以優(yōu)化實體經(jīng)濟的資源配置，從而促進經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與產(chǎn)品的升級換代。金融貧困致使金融的這一對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的作用無用武之地。 

2中國農(nóng)村金融貧困加劇了農(nóng)村經(jīng)濟區(qū)域發(fā)展的不平衡 

金融貧困導致中國農(nóng)村區(qū)域發(fā)展不平衡性的擴大。容易獲得金融支持的地區(qū)先行，先發(fā)優(yōu)勢更明顯。而金融貧困地區(qū)的后發(fā)劣勢更為突出。隨著金融向經(jīng)濟滲透的深化，這種不平衡的程度更加明顯與突出。金融貧困加劇了農(nóng)村市場經(jīng)濟體制變革與發(fā)展的不平衡。金融貧困阻礙了中國農(nóng)村金融貧困地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展，會導致該地區(qū)經(jīng)濟體制變革與發(fā)展的滯后，從而加劇中國農(nóng)村市場經(jīng)濟體制變革與發(fā)展的不平衡。金融貧困加深了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不平衡。農(nóng)村金融貧困地區(qū)金融供應的稀缺與萎縮使得該地區(qū)新型農(nóng)村的發(fā)展受到限制。以傳統(tǒng)經(jīng)營方式從事傳統(tǒng)的低效益的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)勢必加大該金融貧困地區(qū)與其他較發(fā)達農(nóng)業(yè)經(jīng)濟地區(qū)的差距。加深了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不平衡。 

參考文獻： 

第5篇：鄉(xiāng)村金融發(fā)展范文

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融;城鄉(xiāng)收入差距;VAR

城鄉(xiāng)差距是當前經(jīng)濟發(fā)展中的一個突出問題，其直接表現(xiàn)是城鄉(xiāng)居民間的收入差別。改革開放以來，中國城鄉(xiāng)居民收入差距經(jīng)歷了一個“U”型發(fā)展路徑，城鄉(xiāng)收入差距的擴大給中國經(jīng)濟發(fā)展與社會穩(wěn)定帶來嚴重負面影響，并逐步演化為制約經(jīng)濟社會長期和諧發(fā)展的約束瓶頸。目前中國已形成以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、郵政儲蓄銀行等正規(guī)金融機構(gòu)為核心，小額農(nóng)貸公司及其他民間金融機構(gòu)為補充的農(nóng)村金融支持體系。本文試圖從農(nóng)村金融發(fā)展的視角研究城鄉(xiāng)居民收入差距的關(guān)系，并在此基礎(chǔ)上提出相應的政策措施。

一、指標選擇、模型選擇

1、指標選擇。(1)城鄉(xiāng)收入差距指標(urd)，采用泰爾指數(shù)來衡量我國的城鄉(xiāng)收入差距。(2)農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模fd。fd=(農(nóng)村存款+農(nóng)村貸款)/農(nóng)村GDP。用“農(nóng)林牧漁增加值+鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值”代替農(nóng)村GDP，農(nóng)村存款為農(nóng)戶儲蓄和農(nóng)業(yè)存款之和，農(nóng)村貸款為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)貸款之和。(3)農(nóng)村金融發(fā)展效率fe。以存貸比來衡量城鄉(xiāng)金融效率，農(nóng)村金融效率定義為:fe=農(nóng)村貸款/農(nóng)村存款。(4)農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)fs=鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款/農(nóng)村貸款。(5)城市化指標urban。用城鎮(zhèn)人口占總?cè)丝诘谋戎乇硎尽?、模型選擇。本文選取1978～2013年間中國農(nóng)村金融規(guī)模、效率、結(jié)構(gòu)、城鎮(zhèn)化率與城鄉(xiāng)收入差距共同構(gòu)建VAR模型。VAR模型避開了結(jié)構(gòu)建模對每個經(jīng)濟變量需要做出解釋的問題，相對于單方程模型更具可靠性。為避免模型出現(xiàn)偽回歸，將先用ADF單位根檢驗法，若變量是單整的，將采用Johansen協(xié)整檢驗方法來檢驗變量之間的協(xié)整關(guān)系。

二、實證分析

1、單位根檢驗。利用Eviews6．0軟件分別對各變量的水平值和一階差分進行ADF單位根檢驗，其中檢驗過程中滯后項的確定采用AIC原則，實證結(jié)果顯示各序列在1%的顯著水平下都是一階差分平穩(wěn)的，也就是都是屬于序列I(1)。因此，它們滿足構(gòu)造VAR模型的必要條件。2、Johansen協(xié)整檢驗。在進行檢驗之前，根據(jù)赤池準則和施瓦茨準則，確定最優(yōu)滯后階數(shù)為1。Johansen檢驗的結(jié)果顯示，在5%的顯著性水平下，拒絕最多存在四個協(xié)整關(guān)系的原假設(shè)。在5%臨界值的水平下，5個變量之間存在一個協(xié)整關(guān)系。由協(xié)整關(guān)系可知，農(nóng)村金融規(guī)模的擴大縮小城鄉(xiāng)收入差距，農(nóng)村金融發(fā)展效率縮小城鄉(xiāng)收入差距，農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)拉大城鄉(xiāng)收入差距。這一結(jié)論也間接揭示了現(xiàn)行中國金融機構(gòu)在向農(nóng)村和農(nóng)業(yè)配置資金方面缺乏效率，制約了農(nóng)民收入增長。3、Granger因果檢驗。協(xié)整檢驗結(jié)果只能證明各變量間存在著長期均衡關(guān)系，但這種均衡關(guān)系是否可以構(gòu)成因果關(guān)系還需進一步驗證。利用Granger因果檢驗可以描述這種關(guān)系的方向性，通過對農(nóng)村金融發(fā)展因素與城鄉(xiāng)收入差距長期均衡穩(wěn)定關(guān)系來看，在短期也存在著非均衡的行為。由格蘭杰因果關(guān)系可知，在滯后1階的情況下，在5%的臨界值顯著性水平下，在短期內(nèi)，農(nóng)村金融規(guī)模、效率、結(jié)構(gòu)、城鎮(zhèn)化程度是顯著影響城鄉(xiāng)居民收入差距的Granger原因。城鄉(xiāng)收入差距與農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)有相互促進的因果關(guān)系。4、脈沖響應函數(shù)。我們利用Sins(1980)提出的向量自回歸VAR技術(shù)進行沖擊反應分析，以進行步探索二者之間的關(guān)系。脈沖結(jié)果是:(1)城鄉(xiāng)收入差距早期對農(nóng)村金融規(guī)模的一個標準差存在正向關(guān)系;(2)農(nóng)村金融效率的標準差對于城鄉(xiāng)收入差距的負效應持續(xù)時間較長;(3)農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)對城鄉(xiāng)收入差距呈正向擴大趨勢，在第七期達到最大，第8期開始逐漸下降;(4)城鎮(zhèn)化率會逐漸擴大城鄉(xiāng)收入差距。

三、政策建議

第6篇：鄉(xiāng)村金融發(fā)展范文

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村；金融發(fā)展；居民收入；影響

由于農(nóng)業(yè)是我國國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，對于國民經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展有著重要的影響，自改革開放以來，我國就加大了對農(nóng)村經(jīng)濟的重視，制定了一系列的政策法規(guī)，促進了農(nóng)業(yè)的發(fā)展，使得農(nóng)村居民的收入得到了明顯的增加。而要想農(nóng)村居民的收入能夠長遠發(fā)展，就離不開農(nóng)村金融體系的發(fā)展，然而，由于農(nóng)村地區(qū)金融機制的不健全，缺乏對農(nóng)業(yè)發(fā)展有利的金融機構(gòu)，使得農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展仍舊不是十分理想，導致農(nóng)村居民的收入受到了影響，因此，采取積極措施，促進農(nóng)村金融的發(fā)展顯得十分的重要。“農(nóng)村金融”一般是指農(nóng)村貨幣資金融通關(guān)系的總和，分為正規(guī)金融和非正規(guī)金融兩大類。正規(guī)農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)信社、農(nóng)村政策性銀行等；而非正規(guī)農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村合作基金、部分當鋪、高利貸等。

1農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀

1.1缺乏完善的金融體系

在我國農(nóng)村金融發(fā)展的過程當中，當前的金融體系主要包括正規(guī)性的金融機構(gòu)以及非正規(guī)性的金融機構(gòu)等兩部分，其中在農(nóng)業(yè)發(fā)展中，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是唯一的政策性銀行，但是由于其自身的資金來源較為單一，業(yè)務的收縮能力以及支農(nóng)能力較低，同時，農(nóng)業(yè)銀行在發(fā)展中雖然也把分支機構(gòu)延伸到了農(nóng)村，但是由于其自身經(jīng)濟效益的需求，往往著重于非農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的投資，對農(nóng)業(yè)的發(fā)展幫助不大。在農(nóng)業(yè)發(fā)展的過程當中，農(nóng)村信用社長期處于壟斷地位，然而，其并沒有發(fā)揮出應有的作用，沒有承擔起促進農(nóng)業(yè)建設(shè)的重任，使得農(nóng)村信用社紛紛被農(nóng)村商業(yè)銀行所替代，由此可見，在農(nóng)村金融發(fā)展的過程當中，缺乏完善的金融體系，影響著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展建設(shè)，對于農(nóng)民收入產(chǎn)生了重要的影響[1]。

1.2金融環(huán)境較為惡劣

隨著社會主義新農(nóng)村的建設(shè)，我國近幾年來也加大了對農(nóng)業(yè)的扶持力度，為農(nóng)村金融的發(fā)展提供了相應的政策支持，然而，就目前來看，我國農(nóng)村金融體系的功能還存在著一定的削弱。這種現(xiàn)象主要表現(xiàn)在：隨著城市化的發(fā)展，部分商業(yè)銀行逐漸朝著發(fā)達的城市區(qū)域轉(zhuǎn)移，減少了對農(nóng)村資金的投入力度；在開發(fā)農(nóng)業(yè)技術(shù)以及建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施等方面，得不到相關(guān)政府部門的財政支持等。同時，由于長期以來我國農(nóng)村地區(qū)缺乏良好的金融信譽，使得金融體系得不到有效的發(fā)展，造成農(nóng)村融資信用危機的主要原因包括：首先，農(nóng)村金融貸款制度本身存在漏洞，在貸款的使用以及歸還等方面有著較大的隨意性；其次，由于農(nóng)村經(jīng)濟的不發(fā)達，使得農(nóng)民經(jīng)濟收入較低，資金積累不足，一旦資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題，就會導致還款出現(xiàn)障礙；最后，就現(xiàn)階段來看，由于絕大多數(shù)農(nóng)民自身所接受的教育程度不高，導致本身的信用意識較差，逃債以及躲債等非法行為很難控制[2]。

1.3缺少金融服務

雖然隨著我國社會經(jīng)濟的發(fā)展，金融市場也在不斷完善，所提供的金融服務也呈現(xiàn)出多樣化，但是，相對于城市金融來說，我國農(nóng)村地區(qū)的金融服務顯得十分稀少。長期以來，很難在農(nóng)村地區(qū)看到金融服務，在農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展的過程中，所開展的業(yè)務也僅僅局限于儲蓄、信用貸款以及匯款等。同時，由于農(nóng)村金融機構(gòu)的工作人員自身素質(zhì)普遍低于城市地區(qū)，導致農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)在進行金融服務之時，顯得十分的單一、固化，缺少應有的靈活性，無法有效推進我國農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展。

1.4民間金融比較活躍

自改革開放以來，我國農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟就得到了迅速發(fā)展，逐漸擺脫了貧窮落后的局面，使得一部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)成立發(fā)展，伴隨著鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)以及個體人員的發(fā)展，對于信用貸款的需求與日俱增，正規(guī)的金融機構(gòu)所能夠提供的貸款金額已經(jīng)遠遠滿足不了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需求，這就為一部分民間非正規(guī)性金融機構(gòu)組織的發(fā)展提供了便利條件。相對于正規(guī)性金融機構(gòu)來說，這部分民間金融本身具有極強的“人合性”，其交易融資的成本門檻較低，速度較快，融資的方式也十分靈活多變，具有很強的適應性。在民間金融機構(gòu)中，通過調(diào)整經(jīng)濟運行，使得資金供給問題得到了一定的緩解，然而，雖然民間金融有著較多的優(yōu)勢，但是其本身的貸款利息普遍較高，面對金融風險之時沒有有效的應對措施等[3]。

2農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)民收入的影響

2.1有利于優(yōu)化金融資源的配置

就目前來看，在農(nóng)村地區(qū)加大金融的發(fā)展，能有利于優(yōu)化農(nóng)村金融資源的配置，提高經(jīng)濟發(fā)展過程當中的競爭力，促進居民收入的增加。在農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展運行過程當中，農(nóng)村金融資源的配置是一項重要的內(nèi)容，農(nóng)村金融資源的配置不僅關(guān)系著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，還對農(nóng)村居民的收入產(chǎn)生著重要的影響。重塑農(nóng)村金融市場主體，推動農(nóng)村金融市場正常發(fā)育，扭轉(zhuǎn)由于農(nóng)村金融體系效率低下導致的農(nóng)村資金的配置效率低效所造成的農(nóng)村資本金大量流失的趨勢。作為金融資源，需要由良好的金融體系進行合理配置，以便于形成高效的產(chǎn)出能力，因此，農(nóng)村金融的發(fā)展能夠?qū)r(nóng)村金融資源進行優(yōu)化配置，使其發(fā)揮出應有的作用，帶動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，為農(nóng)村居民的創(chuàng)收奠定基礎(chǔ)。同時，利用農(nóng)村金融體系對金融資源的配置進行監(jiān)督，能夠使得金融資源得到最大化的有效利用，降低農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程當中所遇到的經(jīng)濟風險，使得農(nóng)村金融資源逐漸流動起來，推動農(nóng)村居民收入的增長[4]。保證農(nóng)村社會發(fā)展能夠有充足的資金支持，實現(xiàn)農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，提高農(nóng)村金融對農(nóng)民收入增長的貢獻度。

2.2有利于促進儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化

在農(nóng)村金融發(fā)展的過程當中，首要的任務就是要把農(nóng)村儲蓄向著投資的方向轉(zhuǎn)變，一般來說，農(nóng)村儲蓄往往是由農(nóng)民的資金組成，然而，在動員農(nóng)村居民把儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的過程當中，農(nóng)村金融機構(gòu)會自主的吸收一部分資源，當作自身活動的經(jīng)費，而要想促進農(nóng)村居民收入的增長，在農(nóng)村金融發(fā)展的過程當中，就需要盡可能降低其所需要吸收的資源，即最大限度減少金融機構(gòu)充當中介的費用成本，從而促進儲蓄資金有效轉(zhuǎn)化為投資，有效提高轉(zhuǎn)化的效率。同時，由于農(nóng)村金融機構(gòu)在發(fā)展的過程當中，市場會受到存款準備金以及交易稅等方面的影響，因此，在發(fā)展的過程當中需要不斷完善金融體系，提高農(nóng)村金融的運作效率，降低農(nóng)村資金資源的消耗[5]。此外，加大對農(nóng)村信貸投資的力度，加強對農(nóng)村的金融支持，農(nóng)村中信貸投資的增加，將導致農(nóng)民人均資本存量的增加，從而引起人均產(chǎn)出的增加和農(nóng)民人均收入的增長。

2.3有利于降低經(jīng)濟活動交易成本

在進行經(jīng)濟活動的過程當中，會消耗掉大量的人力物力資源去尋找適合的交易對象，這在一定程度上造成了交易成本的浪費，而農(nóng)村金融的發(fā)展，能夠為貨幣的聚集以及存在提供必要的信用場所，有效降低農(nóng)村經(jīng)濟活動交易過程當中所要出現(xiàn)的不確定性，使得交易的成本大大降低，促進了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，節(jié)省了農(nóng)村居民的經(jīng)濟支出，促進了收入的提高。

3結(jié)論

綜上所述，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，國家加大了對“三農(nóng)問題”的重視，實施了社會主義新農(nóng)村建設(shè)的戰(zhàn)略，而要想使農(nóng)村經(jīng)濟實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，提高居民的收入水平，就必須要建立完善的農(nóng)村金融體系，優(yōu)化農(nóng)村金融資源的配置，使得農(nóng)村居民的資金由儲蓄朝投資轉(zhuǎn)化，降低經(jīng)濟活動的交易成本，最終實現(xiàn)農(nóng)村居民收入的增長，促進農(nóng)村經(jīng)濟的繁榮發(fā)展。

參考文獻：

[1]孫玉奎，周諾亞，李丕東，等.農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村居民收入的影響研究[J].統(tǒng)計研究，2014，31（11）：90-95.

[2]周密.農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村居民收入的影響研究[J].城市建設(shè)理論研究（電子版），2015（18）.

[3]李凌，任維哲.金融發(fā)展對農(nóng)村居民收入水平的影響研究――基于VAR模型展開[J].經(jīng)濟問題探索，2014（3）：135-141.

第7篇：鄉(xiāng)村金融發(fā)展范文

關(guān)鍵詞：縣域經(jīng)濟；農(nóng)村金融體系；中小企業(yè)

縣域涵蓋城鎮(zhèn)與鄉(xiāng)村，是聯(lián)結(jié)城鄉(xiāng)的樞紐；縣域兼有農(nóng)業(yè)與非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，是城市和農(nóng)村的結(jié)合部。因此，縣域經(jīng)濟發(fā)展是實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的重要載體。當前，我國縣域經(jīng)濟以農(nóng)業(yè)經(jīng)濟和農(nóng)村工業(yè)經(jīng)濟為主，農(nóng)村服務業(yè)發(fā)展也逐漸顯現(xiàn)出發(fā)展?jié)摿Α?/p>

一、金融支持之于縣域經(jīng)濟的必要性

（一）農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)離不開金融支持

農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)包括農(nóng)田水利建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品流通重點設(shè)施建設(shè)、商品糧棉生產(chǎn)基地、用材林生產(chǎn)基礎(chǔ)和防護林建設(shè)，農(nóng)業(yè)教育、科研、技術(shù)推廣和氣象基礎(chǔ)設(shè)施等。強化農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是推動新農(nóng)村建設(shè)和改善農(nóng)村民生的重要舉措。根據(jù)宏觀經(jīng)濟學理論，基礎(chǔ)設(shè)施投資具有強大的“乘數(shù)效應”，會引致更大的投資、增加收入并帶來消費需求。但農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資規(guī)模大、周期長、見效慢，存在一定的風險，因此，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)僅靠財政支持是遠遠不夠的，必須要有各類金融機構(gòu)的參與和支持。

（二）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化離不開金融支持

加快農(nóng)業(yè)發(fā)展，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)走上市場化、規(guī)模化、集約化經(jīng)營，農(nóng)村走向繁榮，農(nóng)民富裕增收的的必由之路。目前我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化有企業(yè)＋農(nóng)戶、合作社、市場＋加工企業(yè)＋農(nóng)戶、公司＋基地＋農(nóng)戶等多種經(jīng)營模式。無論何種模式都涉及到農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、銷售，它將農(nóng)民、企業(yè)與市場聯(lián)結(jié)在一起，并貫穿了三次產(chǎn)業(yè)。在產(chǎn)業(yè)化過程中，龍頭企業(yè)的發(fā)展、農(nóng)戶的生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化所需的標準化建設(shè)、信息化建設(shè)都需要大量的資金支持。因此，金融支持成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的關(guān)鍵。

（三）農(nóng)村城鎮(zhèn)化進程離不開金融支持

黨的十六大提出了促進縣域經(jīng)濟發(fā)展、加快城鎮(zhèn)化進程的發(fā)展戰(zhàn)略。城鎮(zhèn)化進程的加快有利于促進生產(chǎn)要素的集聚和資源的集約使用，拓展產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間，也有利于轉(zhuǎn)移農(nóng)村富余勞動力，增加農(nóng)民收入，實現(xiàn)城鄉(xiāng)公共服務均等化。根據(jù)我國2010年人口普查的結(jié)論，我國的城鎮(zhèn)人口已達49.86%，較2000年人口普查上升了12.46%，這說明了10年來我國城鎮(zhèn)化進程的加快。然而，這一數(shù)據(jù)無論是與發(fā)達國家平均80%的城鎮(zhèn)化率，還是與我國期望達到的70%的城鎮(zhèn)化率仍有不小的差距。因此，沒有金融支持，城鎮(zhèn)化進程的前進步伐必然受到影響。

（四）農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化離不開金融支持

在推動我國縣域經(jīng)濟發(fā)展的過程中，農(nóng)業(yè)扮演著重要的角色。沒有農(nóng)業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展，農(nóng)村的工業(yè)化就無法順利進行。但是隨著農(nóng)村工業(yè)化進程的加快，縣域經(jīng)濟中農(nóng)業(yè)的地位和作用也在改變，農(nóng)業(yè)的作用逐漸下降，而第二產(chǎn)業(yè)工業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)服務業(yè)的作用則逐步加強，此時縣域經(jīng)濟的發(fā)展應更多地依靠第二和第三產(chǎn)業(yè)來推動。

金融支持與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化關(guān)系體現(xiàn)在金融部門能夠?qū)崿F(xiàn)資源在不同部門、不同地區(qū)、不同產(chǎn)業(yè)間的重新配置，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)更新?lián)Q代和升級調(diào)整，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。在農(nóng)村地方財力普遍緊張，無法為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供外部資金支持的情況下，金融部門的信貸資金無疑是支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中最重要的一個渠道和環(huán)節(jié)。

二、現(xiàn)有農(nóng)村金融體系支持縣域經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀

第8篇：鄉(xiāng)村金融發(fā)展范文

【關(guān)鍵詞】浙江省 農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平 金融支農(nóng) 實證檢驗

一、引言

在世界經(jīng)濟發(fā)展中金融發(fā)展對其起了巨大推動作用。我們發(fā)現(xiàn)，金融發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展之間關(guān)系的研究是國內(nèi)外學術(shù)界的重點之一，許多學者運用不同的實證方法研究了這兩者之間的內(nèi)在關(guān)系，并且表明金融發(fā)展和經(jīng)濟發(fā)展之間存在著一定的相關(guān)關(guān)系。Saifullahi Sani Ibrahim（2013）認為強勁的經(jīng)濟發(fā)展是不可能沒有金融深化的，尤其是在農(nóng)村地區(qū)。研究結(jié)果表明金融體系的發(fā)展對經(jīng)濟有著一定的促進作用。所以，人們越來越重視金融發(fā)展在經(jīng)濟發(fā)展中的作用。

長期以來，浙江一直是中國經(jīng)濟最活躍的省份之一，但從單方面分析，從1978年的城鎮(zhèn)居民人均收入為332元到2012年的34550元，明顯增速很快。然而農(nóng)村居民人均收入從165元變到14552元，兩者之間的差距有不斷變大的趨勢，后者的增長率也有下降的趨勢。農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展較緩慢，農(nóng)村金融供給不足難以滿足經(jīng)濟的需要。因此，這要求我們必須根據(jù)浙江農(nóng)村金融的實際狀況來研究農(nóng)村金融的深化問題。

二、農(nóng)村金融支農(nóng)的現(xiàn)狀

目前，浙江已經(jīng)形成了以中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為代表的政策性金融機構(gòu)，以農(nóng)村信用社為主的合作性金融機構(gòu)，還有其它商業(yè)金融機構(gòu)三者相結(jié)合的金融體系。但是，由于目前農(nóng)村的金融制度并不完善，使得這些金融機構(gòu)并沒有很好的發(fā)揮各自的作用，沒有起到促進農(nóng)村經(jīng)濟更好的發(fā)展的作用。

首先，農(nóng)村金融機構(gòu)支農(nóng)的力度不大，金融機構(gòu)提供的資金不足，導致與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的速度不平衡。研究發(fā)現(xiàn)1985年至2010年間，農(nóng)業(yè)貸款在金融機構(gòu)人民幣貸款總額中的比重保持在3～6%之間，但在1985至1990年間比重保持在5～6%左右，之后比重只有3%左右。

其次，金融支持農(nóng)業(yè)的結(jié)構(gòu)不合理，導致農(nóng)村資金的大量外流。研究發(fā)現(xiàn)在2008年以后農(nóng)村的存貸比開始下降。在1990～2005年期間，農(nóng)業(yè)貸款占農(nóng)業(yè)存款的比重均值只有0.7左右，這說明了農(nóng)業(yè)儲蓄存款并沒有在很大程度上用于支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

通過以上分析可得，雖然目前由政策性金融機構(gòu)、合作性金融機構(gòu)和商業(yè)性金融機構(gòu)組成的農(nóng)村金融體系已基本形成，但都滿足不了現(xiàn)今農(nóng)民對金融服務的需求，并不能跟上農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展的腳步。

三、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平評價

（一）指標體系的建立

農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展，是一個包含經(jīng)濟、社會、教育與資源等要素在內(nèi)的復雜系統(tǒng)，單個指標不能全面、客觀地反映農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展水平，因此將指標體系分為三個層次：第一個是目標層，是綜合各指標后的總指標。第二個是準則層，本文從農(nóng)村經(jīng)濟實力、農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、農(nóng)村社會發(fā)展狀況三個方面來反映農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平。第三個是指標層，將準則細化，用12個具體的指標從各個方面來反映三個準則的發(fā)展狀況。詳見表1。

表1 農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平評價指標體系

（二）數(shù)據(jù)來源

本文所用的數(shù)據(jù)以浙江省官方出版公布的統(tǒng)計年鑒中的數(shù)據(jù)為準，相應的指標數(shù)據(jù)主要來源于1985～2011年《浙江統(tǒng)計年鑒》和《浙江60年統(tǒng)計資料匯編》等。由于官方?jīng)]有農(nóng)村GDP的數(shù)據(jù)，本文按照第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值代替農(nóng)村的GDP。

（三）主成分分析

在構(gòu)建綜合指標時，選用主成分分析，但由于各指標度量單位的指標不同，并且取值范圍彼此差異非常大，先考慮將數(shù)據(jù)進行標準化，因此選用相關(guān)矩陣研究消除量綱上的差異和數(shù)量級影響。

首先分析變量之間的相關(guān)性，對數(shù)據(jù)進行了KMO and Bartlett檢驗，KMO檢驗統(tǒng)計量是用于比較變量間簡單相關(guān)系數(shù)和偏相關(guān)系數(shù)的指標。得到KMO值為0.831，越接近于1，表示原有變量可以進行因子分析。

本文中使用主成分分析法提取影響因子。按照特征根大于1的原則，提取出兩個主成分。研究發(fā)現(xiàn)前2個特征值的方差累計貢獻率已達到94.604%，這說明前兩個公共因子代表原來的12個指標評價農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)有足夠的把握。

采用主成分分析法計算得到的成分矩陣（見表2）。從表中可以看出，農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值（y1）、農(nóng)民純收入（y2）、農(nóng)業(yè)增加值（y3）等在第一主因子有較高載荷。第一產(chǎn)業(yè)占GDP的比重（y6）、農(nóng)村普通高中在校學生數(shù)（y9）等在第二主因子上有較高載荷。所以提取兩個主因子可以基本反映全部指標的信息。

表2 成分矩陣

但這兩個主因子的表達式不能從輸出窗口中直接得到，每個載荷量表示主成分與對應變量的相關(guān)關(guān)系，而我們需要通過對成分矩陣中的系數(shù)進行處理，將各元素分別除對應的特征根，得到各變量在主成分上的得分系數(shù)。

具體主成分的線性組合如下：

（1）

（2）

利用每個主成分各自的方差貢獻率作為權(quán)數(shù)，構(gòu)造一個綜合指標的函數(shù)：Y=0.899Y1+0.101Y2 （3）

將標準化后的原數(shù)據(jù)代入方程中，得到一個能夠衡量農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的數(shù)值。

四、金融支農(nóng)與農(nóng)村經(jīng)濟增長關(guān)系的實證檢驗

（一）指標的選取

（1）農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的衡量指標（Y）。為了更好的反應農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的水平，通過建立指標體系，用主成分分析得到一個綜合數(shù)據(jù)。

（2）金融支農(nóng)的規(guī)模（GM）。由于農(nóng)村資產(chǎn)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)不全，因此利用金融相關(guān)比率求出金融機構(gòu)的農(nóng)業(yè)存貸款總和與農(nóng)村GDP的比值，用該比值進行衡量。

（3）金融支農(nóng)的效率（XL）。為了體現(xiàn)金融機構(gòu)在農(nóng)村建設(shè)中的效率，以資本的投入產(chǎn)出比來衡量。所以，本文采用農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)業(yè)存款的比值來表示。

（二）ADF檢驗

為了避免模型出現(xiàn)偽回歸的現(xiàn)象，因此要用ADF單位根檢驗方法檢驗變量的平穩(wěn)性。在進行協(xié)整檢驗前，首先應確定VAR模型的結(jié)果和變量的滯后區(qū)間。根據(jù)AIC和SC信息最小化的原則，選取最優(yōu)的滯后階數(shù)。

在進行單位根檢驗之前，需要對數(shù)據(jù)進行對數(shù)處理，這樣可以消除數(shù)據(jù)的異方差和序列的波動，處理后的對數(shù)分別記為LNGM，LNXL。

結(jié)果發(fā)現(xiàn)變量Y、LNGM、LNXL的ADF檢驗統(tǒng)計量在5%的顯著性水平下，大于其所對應的臨界值，說明接受了原假設(shè)，序列含有一個單位根，所以這三個變量的序列都為非平穩(wěn)的時間序列。于是運用差分方法對非平穩(wěn)的變量進行處理，對原序列分別進行一階差分，發(fā)現(xiàn)Y、LNGM、LNXL的檢驗統(tǒng)計量的值在5%的水平下均小于與之相對應的臨界值。說明原假設(shè)不能接受，三個變量是平穩(wěn)的。所以，原始變量是一階單整。

（三）協(xié)整檢驗與誤差修正

由于原始變量符合協(xié)整檢驗的條件且為一階單整，協(xié)整檢驗可以進行。這就意味著浙江省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和金融支農(nóng)的規(guī)模、金融支農(nóng)的效率可能會存在長期的穩(wěn)定關(guān)系。本文采用的是Johansen的極大似然檢驗方法。由于這個方法是以VAR為基礎(chǔ)的一個估計模型，所以在進行檢驗的時候，需要對滯后階數(shù)進行確定本文是根據(jù)VAR模型的最適合的滯后階數(shù)來確定。為了能夠完整的反映模型的動態(tài)信息，并且根據(jù)AIC原則和SC原則，可以確定最優(yōu)的滯后階數(shù)。

協(xié)整檢驗結(jié)果表明在1985～2010年的樣本區(qū)間內(nèi)，在90%的置信水平下，Y和LNGM、LNXL這三個變量之間存間存在一個協(xié)整關(guān)系，它們的穩(wěn)定關(guān)系如下：

Y=0.833LNGM+3.467LNXL （4）

從式（4）中發(fā)現(xiàn)，LNGM、LNXL對Y的影響穩(wěn)定，存在長期均衡的關(guān)系。表明農(nóng)村金融支農(nóng)的規(guī)模、支農(nóng)的效率與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展同向變動。當金額支農(nóng)的規(guī)模每提高1%，農(nóng)村經(jīng)濟增長0.833;而當金融支農(nóng)的效率每提高1%，農(nóng)村經(jīng)濟增長3.467。這表明，從長期來看，浙江農(nóng)村金額支農(nóng)的發(fā)展水平能夠帶動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，其中金融支農(nóng)的效率帶動的效應較大，其規(guī)模影響較小但也起到促進作用。

為了研究農(nóng)村金額支農(nóng)的規(guī)模、支農(nóng)的效率與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展之間的動態(tài)關(guān)系，需建立誤差修正模型來進行分析。重新構(gòu)造一階差分的各變量，并且引入長期協(xié)整模型所得到的殘差序列作為解釋變量。誤差修正模型：

DY=0.172DLNGM+0.285DLNXL-0.214ECt-1 （5）

從式（5）中發(fā)現(xiàn)，從短期動態(tài)關(guān)系來看，浙江省之間農(nóng)村金額支農(nóng)的規(guī)模、支農(nóng)的效率與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展存在著密切的聯(lián)系。雖然支農(nóng)的效率比規(guī)模對農(nóng)村經(jīng)濟的增長具有更強的促進作用，但是效率的系數(shù)估計值不顯著，說明短期內(nèi)并不能對農(nóng)村經(jīng)濟增長起到作用。而規(guī)模的系數(shù)估計值顯著，說明規(guī)模每提高1%，農(nóng)村經(jīng)濟增長0.171。而誤差修正項的系數(shù)為0.214，表示短期波動偏離長期均衡的時候，誤差修正項將以0.214的力度做反向調(diào)整，將非均衡狀態(tài)回復到均衡狀態(tài)。

（四）格蘭杰因果檢驗

在確認變量之間存在長期穩(wěn)定的關(guān)系之后，運用格蘭杰檢驗，對變量進行具體的分析，觀察農(nóng)村金融支農(nóng)的規(guī)模、金融支農(nóng)的效率和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展之間的因果關(guān)系。因為模型滯后階數(shù)的不同會影響格蘭杰因果檢驗的結(jié)果，所以本文采用的是根據(jù)AIC和SC最小準則，確定的滯后階數(shù)，具體結(jié)果見下表。

表3 格蘭杰因果檢驗的結(jié)果

表3可以看出，在10%的顯著性水平下，金融支農(nóng)的效率是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的格蘭杰原因，而農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展不是金融支農(nóng)效率的格蘭杰原因。金融支農(nóng)的規(guī)模不是農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展的格蘭杰原因，而農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展是金融支農(nóng)規(guī)模的格蘭杰原因。說明金融支農(nóng)的效率能顯著的影響農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，而金融支農(nóng)的規(guī)模的變化對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展影響不明顯，這進一步加強了協(xié)整檢驗的結(jié)論。

五、結(jié)論分析

首先，通過協(xié)整檢驗得出，浙江省農(nóng)村金融支農(nóng)規(guī)模、效率與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展之間存在著長期相關(guān)關(guān)系。從長期來看，浙江省農(nóng)村金融支農(nóng)的效率能帶動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，并且這種帶動的效應比較大。但是，另一方面浙江省農(nóng)村金融支農(nóng)的規(guī)模也會帶動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，可是它帶動經(jīng)濟發(fā)展的效應比較小。

其次，通過格蘭杰因果檢驗的結(jié)果發(fā)現(xiàn)，浙江省農(nóng)村金融支農(nóng)的效率是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的單向原因，農(nóng)村金融金融支農(nóng)效率越高就越能帶動農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展。但是，浙江省農(nóng)村金融支農(nóng)規(guī)模不是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的原因，而農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展是金融支農(nóng)規(guī)模的原因，說明農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展可以帶動金融支農(nóng)規(guī)模的發(fā)展。

雖然浙江農(nóng)村金融支農(nóng)規(guī)模的大小對農(nóng)村經(jīng)濟增長有正面的影響，但是影響不顯著。因此，需要進一步擴大浙江省金融支農(nóng)規(guī)模，逐漸優(yōu)化浙江省現(xiàn)有的金融結(jié)構(gòu)體系，建立起以農(nóng)業(yè)銀行為保障的政策性金融，以農(nóng)信社為主的合作性金融、并以商業(yè)性金融為輔助的、多方位的農(nóng)村金融體系。

但是，浙江省的農(nóng)村金融支農(nóng)的效率對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的推動作用是十分明顯的，起到了“供給主導”的作用。這就說明地方金融體系將農(nóng)業(yè)貸款轉(zhuǎn)化為農(nóng)業(yè)存款方面效率是高的，它能有效的促進農(nóng)村經(jīng)濟的自主發(fā)展。但是，目前金融支農(nóng)的效率卻呈現(xiàn)下降的局面。這主要是由于缺乏農(nóng)業(yè)的長期貸款，從而導致了農(nóng)村金融機構(gòu)的農(nóng)業(yè)貸款與存款之間起不到一個良好的平衡，不能相互促進。所以，如果能夠有效地提高農(nóng)業(yè)貸款的質(zhì)量、優(yōu)化支農(nóng)的結(jié)構(gòu)，為農(nóng)民的生產(chǎn)和生活提供必要的資金支持，就能切實拉動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，以此改善農(nóng)民的生活水平。這就需要我們加快金融體系制度的改革，提高農(nóng)村金融體系的發(fā)展水平。

參考文獻

[1]陸旭輝.金融支農(nóng)對農(nóng)村經(jīng)濟增長影響的實證研究[D].安徽，安徽農(nóng)業(yè)大學，2011，1-57.

[2]馬晨.農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟增長關(guān)系實證研究――基于荊州縣域數(shù)據(jù)[D].湖北，長江大學，2012：1-52.

[3]徐馮璐.農(nóng)村金融對農(nóng)村消費影響的實證分析――基于浙江省農(nóng)村信用社1980-2010年數(shù)據(jù)[J].湖南農(nóng)業(yè)大學學報（社會科學版），2013，14（3）：21-28.

第9篇：鄉(xiāng)村金融發(fā)展范文

［關(guān)鍵詞］農(nóng)村金融； 城鄉(xiāng)收入差距； 金融抑制； 非正規(guī)金融

［中圖分類號］F832.35［文獻標識碼］A［文章編號］1004-9339(2012)02-0020-07

一、文獻綜述金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟資源配置的核心，對經(jīng)濟增長和收入分配不平等均有不可低估的作用。但是隨著農(nóng)村金融體系的不斷發(fā)展，中國城鄉(xiāng)之間收入差距卻呈現(xiàn)不斷擴大的態(tài)勢。在這一問題的研究上，很多學者討論了國家整體金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距的影響。多數(shù)文獻是從中國整體金融發(fā)展的宏觀視角出發(fā)，認為中國整體金融發(fā)展顯著擴大了城鄉(xiāng)收入差距；而從農(nóng)村自身金融發(fā)展出發(fā)，對城鄉(xiāng)收入差距進行研究則較少。比較有代表性的研究如下：

張立軍、湛泳（2006）［1］運用改革開放后與農(nóng)村金融相關(guān)的經(jīng)濟數(shù)據(jù)，分析了農(nóng)村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距的影響。結(jié)果顯示：由于農(nóng)村資金的大量流失，農(nóng)村金融發(fā)展拉大了城鄉(xiāng)收入差距。但該研究中僅采用了農(nóng)戶儲蓄加上農(nóng)業(yè)貸款之和除以農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的比值作為衡量農(nóng)村金融發(fā)展的指標，忽略了農(nóng)村金融發(fā)展具有發(fā)展規(guī)模和發(fā)展效率兩個方面，所以結(jié)論中僅提出要擴大農(nóng)村金融資源的供給，節(jié)制農(nóng)村資金外流，而未提及農(nóng)村金融資源的利用效率。姚耀軍（2005）［2］從農(nóng)村金融與城市金融的相對滯后的視角出發(fā)，選擇了城市金融發(fā)展水平與農(nóng)村金融發(fā)展水平之比的農(nóng)村金融發(fā)展相對滯后指標，對農(nóng)村金融發(fā)展相對滯后與城鄉(xiāng)收入差距的關(guān)系進行了實證分析。張立軍、湛泳（2006）［3］在金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距影響的作用機制方面進行了研究，提出了金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距作用機制的三大理論假設(shè)，并運用1978～2004年的相關(guān)數(shù)據(jù)進行了實證分析。實證結(jié)果顯示：金融發(fā)展通過門檻效應、地區(qū)與城鄉(xiāng)的非均衡性以及降低貧困效率影響城鄉(xiāng)收入差距，與理論假設(shè)相符。

然而上述文獻僅僅使用農(nóng)村金融規(guī)模來衡量農(nóng)村金融發(fā)展，忽視了農(nóng)村金融中介的效率和非正規(guī)金融的發(fā)展。為了更完整深入地探討農(nóng)村金融發(fā)展的影響，本文將從金融發(fā)展的規(guī)模、效率以及結(jié)構(gòu)三個方面研究農(nóng)村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距的影響。

［收稿日期］2011-11-03

［基金項目］本文系教育部哲學社會科學重大研究課題攻關(guān)項目“中國居民消費價格指數(shù)的理論與實踐”（項目編號：11JZD019）的階段性成果。

［作者簡介］付榮（1982- ），女，河南安陽人，廈門大學經(jīng)濟學院統(tǒng)計系博士生。

二、 農(nóng)村金融發(fā)展目前，學術(shù)界對于農(nóng)村金融發(fā)展沒有統(tǒng)一的定義。本文根據(jù)農(nóng)村金融體系的自身特點，對農(nóng)村金融發(fā)展的涵義給予界定：我國農(nóng)村金融發(fā)展是指增加農(nóng)村金融的相對供給數(shù)量、提高資金配置效率和對內(nèi)生于農(nóng)村經(jīng)濟的非正規(guī)金融機構(gòu)進行規(guī)范，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的過程。在規(guī)模上，突出金融相對規(guī)模的擴大，隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村金融機構(gòu)有能力提供相應的金融服務；在效率上，防止農(nóng)村金融資金的流失，并在農(nóng)村自身經(jīng)濟生產(chǎn)中有效率地對資源重新配置，實現(xiàn)投資收益最大化；在結(jié)構(gòu)上，提高農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)的商業(yè)性和自主性，同時，規(guī)范非正規(guī)金融機構(gòu)，形成合理的內(nèi)生于農(nóng)村經(jīng)濟的金融結(jié)構(gòu)。

1. 農(nóng)村金融的相對規(guī)模

國際上常用金融相關(guān)比率（FIR）［4］來衡量一國的金融發(fā)展水平，即在某一時點上現(xiàn)存的金融資產(chǎn)總額與國民財富之比，為了方便，常用金融資產(chǎn)總額與一國的GDP之比來計算。衡量我國農(nóng)村金融發(fā)展的相對規(guī)模時，以上述表達式為基礎(chǔ)，結(jié)合實際加以變動。在我國農(nóng)村金融系統(tǒng)中，銀行業(yè)具有極強的壟斷地位，它對各農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟增長的影響是最直接、最重要的，因此，以各類農(nóng)村金融機構(gòu)的信貸總和作為農(nóng)村金融資產(chǎn)總額的一個窄的衡量指標，同時選取農(nóng)村GDP總值來衡量農(nóng)村經(jīng)濟生產(chǎn)總值，定義農(nóng)村金融相關(guān)比率RFIR（Rural Financial Interrelations Ratio）為全部農(nóng)村存貸款總和與農(nóng)村GDP之比，即：

RFIR=RC+RDRGDP（1）

其中RFIR為農(nóng)村金融相關(guān)比率，RC為農(nóng)村存款總和，RD為農(nóng)村貸款總和，RGDP為農(nóng)村GDP農(nóng)村GDP根據(jù)各年的《中國農(nóng)村經(jīng)濟綠皮書》整理而得。。

2. 農(nóng)村金融發(fā)展的效率指標

農(nóng)村金融發(fā)展的效率主要分為農(nóng)村金融資源的轉(zhuǎn)化效率和配置效率兩部分。［5］金融資源的轉(zhuǎn)化效率衡量農(nóng)村的大量存款是否有效轉(zhuǎn)化為農(nóng)村貸款，是否滿足了農(nóng)村經(jīng)濟對金融服務的需求；農(nóng)村金融的配置效率是指農(nóng)村金融資源即農(nóng)村貸款是否根據(jù)市場利率自由流動，在重新配置中是否達到了帕累托最優(yōu)。

（1）農(nóng)村金融資源的轉(zhuǎn)化效率。在農(nóng)村的金融市場中，金融資源的供給來源多是農(nóng)戶在銀行中的儲蓄，通過銀行轉(zhuǎn)化為貸款流入資金市場。但其中只有一小部分金融資源轉(zhuǎn)化為農(nóng)村貸款（包括農(nóng)業(yè)貸款和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款）投入到農(nóng)村自身經(jīng)濟的生產(chǎn)中。因此，對于農(nóng)村金融效率中的轉(zhuǎn)化效率，應著重考察農(nóng)村金融機構(gòu)對儲蓄的轉(zhuǎn)化能力，即農(nóng)村儲蓄轉(zhuǎn)化為農(nóng)村貸款的能力。

因此，選取農(nóng)村存貸款比率（SLR）來衡量農(nóng)村金融轉(zhuǎn)化效率：

SLR=RLRS（2）

其中RS和RL分別為農(nóng)村儲蓄和農(nóng)村貸款。

（2）農(nóng)村貸款的配置效率。衡量農(nóng)村金融機構(gòu)效率的另一方面是農(nóng)村貸款在生產(chǎn)中的配置效率，即金融資源在生產(chǎn)過程中的重組是否實現(xiàn)了帕累托最優(yōu)配置。

我國農(nóng)村貸款分為農(nóng)業(yè)貸款和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款兩大部分。其中，在政府主導的農(nóng)村信貸體系下，農(nóng)業(yè)貸款主要是針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需要，向國有農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)集體經(jīng)濟組織和農(nóng)戶的貸款，農(nóng)業(yè)貸款效率較為低下，而且增大了農(nóng)村金融風險。［6］而鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款主要是為農(nóng)戶和農(nóng)村集體經(jīng)濟組織服務的，用于創(chuàng)建各種企業(yè)來支援農(nóng)業(yè)發(fā)展。農(nóng)業(yè)貸款的配置效率往往低于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的效率。

因此，采用鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款與農(nóng)村GDP的比率來衡量農(nóng)村金融資源的配置效率亞洲開發(fā)銀行（1992）以對私人部門的信貸量與名義GDP之比反映資金配置狀況，King和Levine（1993）提出指標PRIVY等于提供給非金融私人部門的信貸與GDP的比率，兩個指標的上升均表示金融資源配置效率的提高。。

ALLOE=RELRGDP（3）

其中，ALLOE為農(nóng)村金融資源配置效率，REL和RGDP分別代表鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款和農(nóng)村GDP。

3.非正規(guī)金融的相對規(guī)模關(guān)于農(nóng)村正規(guī)金融在拙作《金融發(fā)展的規(guī)模、效率》中已經(jīng)給予全面的討論，因此，對于衡量農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的指標，本文選擇非正規(guī)金融的規(guī)模測算。

與正規(guī)金融不同，非正規(guī)金融由于缺少政府部門的正式監(jiān)管以及大量非正規(guī)金融機構(gòu)的隱蔽性，無法對其進行統(tǒng)計，缺乏準確的官方數(shù)據(jù)。因此，要衡量非正規(guī)金融相對經(jīng)濟發(fā)展的規(guī)模，必須先對非正規(guī)金融貸款總額進行測算。

（1）非正規(guī)金融貸款總額。由于缺乏公開準確的農(nóng)村非正規(guī)金融總額的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，所以一般采取抽樣調(diào)查研究或者模型估計進行測算。本文利用田光寧等［7］估計出的農(nóng)村非正規(guī)貸款的上下限，求其平均和來代表農(nóng)村非正規(guī)金融渠道貸款額。

IRL=IRL1+IRL22 (4)

IRL1為非正規(guī)貸款總額的下限，IRL2為非正規(guī)貸款總額的上限 IRL1和IRL2數(shù)據(jù)來自田光寧、李建軍在《中國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中金融支持結(jié)構(gòu)演變》中的測算結(jié)果。，IRL為農(nóng)村非正規(guī)金融貸款總額的測算。

（2）非正規(guī)金融相對規(guī)模。［8］依照金融發(fā)展理論中衡量金融發(fā)展規(guī)模的指標設(shè)計方法，得到一個相對準確地衡量農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展相對規(guī)模的指標，即農(nóng)村的非正規(guī)金融相關(guān)比率，采用非正規(guī)金融貸款總額與農(nóng)村國民收入的比率。

IRF=IRLRGDP (5)

其中，IRF代表農(nóng)村非正規(guī)金融相對規(guī)模，IRL代表農(nóng)村非正規(guī)金融貸款額，RGDP代表農(nóng)村GDP。

三、 我國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀分析我國農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模、效率以及非正規(guī)金融相對規(guī)模見表1。

表1中國農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模、效率及非正規(guī)金融相對規(guī)模

年份RFIRSLRALLOEIRF年份RFIRSLRALLOEIRF1978年0.27 0.89 0.01 0.26 1994年0.44 0.79 0.79 0.18 1979年0.28 0.79 0.01 0.29 1995年0.35 0.78 0.78 0.20 1980年0.32 0.87 0.01 0.28 1996年0.46 0.79 0.79 0.16 1981年0.34 0.82 0.01 0.32 1997年0.49 0.78 0.78 0.21 1982年0.35 0.77 0.02 0.34 1998年0.54 0.82 0.82 0.20 1983年0.36 0.74 0.03 0.32 1999年0.57 0.82 0.82 0.19 1984年0.42 1.03 0.06 0.30 2000年0.57 0.73 0.13 0.17 1985年0.39 1.02 0.09 0.27 2001年0.60 0.72 0.13 0.16 1986年0.47 1.08 0.12 0.29 2002年0.56 0.71 0.12 0.14 1987年0.50 1.10 0.13 0.27 2003年0.59 0.70 0.12 0.13 1988年0.46 1.14 0.13 0.24 2004年0.57 0.68 0.10 0.13 1989年0.49 1.12 1.12 0.27 2005年0.59 0.63 0.09 0.10 1990年0.52 1.08 1.08 0.31 2006年0.57 0.54 0.06 0.08 1991年0.57 1.00 1.00 0.27 2007年0.55 0.53 0.06 0.07 1992年0.59 1.01 1.01 0.21 2008年0.57 0.48 0.06 0.08 1993年0.52 1.04 1.04 0.17 數(shù)據(jù)來源：根據(jù)歷年農(nóng)村金融相關(guān)數(shù)據(jù)整理而得。

農(nóng)村金融的相對規(guī)模在改革開放后取得了長足的發(fā)展，但是仍然處于起步階段。農(nóng)村的金融相關(guān)率體現(xiàn)了我國農(nóng)村經(jīng)濟的貨幣化水平。該比率從1979年的28%提高到2008年的57%，其中農(nóng)村FIR在2001年達到最高點為60%，進一步表明經(jīng)濟貨幣化程度在農(nóng)村是逐漸加深的。

農(nóng)村金融資源轉(zhuǎn)化效率逐漸降低，存貸款比率縮小，說明銀行將存款轉(zhuǎn)化為貸款的能力減弱，農(nóng)村儲蓄與農(nóng)村貸款之間的缺口不斷加大。農(nóng)村資源的轉(zhuǎn)化效率在1984～1993年普遍較高，甚至有些年份大于1；但是在1993年后轉(zhuǎn)化效率逐漸降低，到2008年底降至0.48。農(nóng)村貸款與農(nóng)村存款的差距越來越大，大量的農(nóng)村金融資源流失。

農(nóng)村金融資源配置效率指標ALLOE區(qū)分了農(nóng)村貸款總量中投向鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的部分和單一投向農(nóng)業(yè)的部分，指標值越大代表投向鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款比重越大，農(nóng)村貸款配置效率越高。我國農(nóng)村金融貸款配置效率經(jīng)歷了先上升，再平穩(wěn)波動，而后下降的變化過程。從1978～1987年，十年間從最初的0.01增加到了0.13，其原因是農(nóng)村的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)多是經(jīng)營資本密集型的產(chǎn)業(yè)，農(nóng)村貸款使得鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)得到了迅猛發(fā)展，促進了農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融貸款的配置效率較高。從1988～2003年配置效率一直在0.15~0.12之間平穩(wěn)波動，但2003年以后開始下降，2008年下滑至0.06。在這個階段農(nóng)業(yè)貸款大大超過了鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款，2003年農(nóng)業(yè)貸款為8 411.35億元，2008年底升為17 628.82億元，增長了110%，而鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款數(shù)額基本保持不變。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的弱質(zhì)性和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展速度明顯放緩造成了農(nóng)村貸款配置效率下降。

非正規(guī)金融相對規(guī)模在長期內(nèi)呈下降的趨勢。從1978～1991年，由于農(nóng)村金融資金流失，用于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的正規(guī)金融資源的供給短缺，使得一大批非正規(guī)金融借貸發(fā)生。IFIR在0.30左右輕微波動，說明非正規(guī)金融在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中起到了很大的作用。從1992～2000年，政府出臺取締非正規(guī)金融的政策，但由于農(nóng)村非正規(guī)金融對地方經(jīng)濟有著有利幫助，使得地方政府與非正規(guī)金融“合謀”，出現(xiàn)了非正規(guī)金融屢禁不止的狀況。因此IFIR在0.21到0.17之間呈波動下降趨勢，但是下降趨勢并不明顯。從2001～2008年，受信息、交易成本等因素的制約，導致農(nóng)村非正規(guī)金融在規(guī)模和范圍上的劣勢。［9］同時正規(guī)金融機構(gòu)在服務農(nóng)村經(jīng)濟方面不斷完善，農(nóng)信社采用浮動的存貸款利率，上調(diào)了農(nóng)村貸款利率，減少了金融資源供給方面的抑制性；而且小額農(nóng)戶貸款的大量發(fā)行，使得農(nóng)民更容易在正規(guī)金融機構(gòu)取得符合自身經(jīng)濟發(fā)展需求的小額貸款。IFIR從0.16快速下降到0.08，下降的幅度達到50%。

總之，改革開放以來，我國農(nóng)村金融發(fā)展取得了長足的進步，但仍然存在一些問題：農(nóng)村金融規(guī)模相對較小，農(nóng)村金融需求受到抑制；［9］農(nóng)村金融資源的轉(zhuǎn)化效率低下，農(nóng)村金融資源嚴重流失；用于大力發(fā)展農(nóng)村二、三產(chǎn)業(yè)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款短缺，農(nóng)業(yè)貸款尚未形成規(guī)模經(jīng)濟，農(nóng)村金融資源配置效率低下；內(nèi)生于農(nóng)村經(jīng)濟的非正規(guī)金融發(fā)展遭遇“瓶頸”，相對規(guī)模逐漸縮小。

四、 農(nóng)村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距影響的實證分析我們運用改革開放后我國農(nóng)村金融以及城鄉(xiāng)收入差距的數(shù)據(jù)建立半對數(shù)模型如下：

lnCJ=c+α1FIR+α2SLR+α3ALLOE+α4RIF+ε（6）

其中，CJ為城鄉(xiāng)收入比率；FIR為農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模；SLR為農(nóng)村金融機構(gòu)的資源轉(zhuǎn)化效率；ALLOE為農(nóng)村貸款的配置效率；RIF為非正規(guī)金融規(guī)模；ε為估計誤差。

1. 變量平穩(wěn)性檢驗。

為避免出現(xiàn)偽回歸問題，使用ADF檢驗對變量的時間序列進行平穩(wěn)性檢驗。

城鄉(xiāng)收入差距、農(nóng)村金融相關(guān)率、農(nóng)村金融資源轉(zhuǎn)化效率、農(nóng)村貸款配置效率、非正規(guī)金融規(guī)模均是非平穩(wěn)序列，而且這些變量經(jīng)過一階差分后均平穩(wěn)，故這些變量是一階單整的。所以可以對這些變量進行下面的協(xié)整檢驗（見表2）。［10］

表2變量的平穩(wěn)性檢驗

變量檢驗類型ADF臨界值（1%）臨界值（5%）平穩(wěn)性Problncj（c，t，0）-2.8995-4.2967-3.5683不平穩(wěn)0.1767D(lncj)（0，0，2）-2.5741-2.6534-1.9538平穩(wěn)0.0121RFIR（c，t，1）-2.7664-4.3098-3.5742不平穩(wěn)0.2199D(RFIR)（0，0，1）-3.4193-2.6501-1.9533平穩(wěn)0.0013SLR（c，t，1）-0.6777-4.3098-3.5742不平穩(wěn)0.9655D(SLR)（0，0，1）-2.9184-2.6501-1.9533平穩(wěn)0.0051ALLOE（c，t，1）0.7129-4.3098-3.5742不平穩(wěn)0.9625D(ALLOE)（0，0，0）-7.9491-2.6471-1.9529平穩(wěn)0.0000RIF（c,t,0)-3.5313-4.2967-3.5683不平穩(wěn)0.0540D(RIF)（0,0,0)-4.8474-2.6471-1.9529平穩(wěn)0.0000資料來源：作者利用計量軟件計算得出。

2. 協(xié)整檢驗。

本文采用Johanson協(xié)整檢驗來分析城鄉(xiāng)收入差距與農(nóng)村金融發(fā)展水平、效率以及非正規(guī)金融規(guī)模的長期關(guān)系。

首先，構(gòu)建包含城鄉(xiāng)實際收入比率對數(shù)、農(nóng)村金融相關(guān)率、農(nóng)村金融資源轉(zhuǎn)化效率、農(nóng)村貸款配置效率、非正規(guī)金融規(guī)模五個變量的VAR模型，用AIC、SC信息準則和LR等統(tǒng)計量作為VAR模型的最優(yōu)滯后期數(shù)的檢驗標準。檢驗結(jié)果見表3，最優(yōu)滯后期數(shù)為1。

表3最優(yōu)滯后期數(shù)的選擇

LaglnLLRFPEAICSCHQ0 185.8747 NA 2.63e-12-12.47412-12.23838-12.400291 299.9373 180.9268* 5.83e-15*-18.61636-17.20192*-18.17338*2 326.019632.37811 6.41e-15 -18.69101*-16.09786-17.87887資料來源：作者利用計量軟件計算得出。

其次，采用Johanson協(xié)整檢驗來分析城鄉(xiāng)收入差距與農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模、效率、非正規(guī)金融規(guī)模的長期關(guān)系。結(jié)合ADF單位根檢驗的結(jié)果，采用包含常數(shù)項、不包含趨勢項的協(xié)整檢驗形式，同樣選取滯后期數(shù)為1。

表4Johansen協(xié)整檢驗結(jié)果(跡統(tǒng)計量)

協(xié)整關(guān)系個數(shù)特征值跡統(tǒng)計量5%臨界值置信概率None* 0.742973 87.92802 69.81889 0.0009At most 1* 0.561219 48.52942 47.85613 0.0431At most 2 0.481348 24.64051 29.79707 0.1747資料來源：作者利用計量軟件計算得出。

協(xié)整檢驗結(jié)果由表4可知：在5%的顯著性水平下，五個變量之間至少存在一個協(xié)整關(guān)系，即表明農(nóng)村金融相關(guān)率RFIR、農(nóng)村金融資源轉(zhuǎn)化率SLR、農(nóng)村貸款配置效率ALLOE、農(nóng)村非正規(guī)金融規(guī)模RIF與城鄉(xiāng)收入差距之間存在著長期穩(wěn)定的關(guān)系。

3. 誤差修正模型的建立。

構(gòu)建如下VEC模型:

lncjt=αlncjt-1+βrfirt-1+γslrt-1+ηalloet-1+λrift-1+ecmt-1+C

rfirt=αlncjt-1+βrfirt-1+γslrt-1+ηalloet-1+λrift-1+ecmt-1+C

slrt=αlncjt-1+βrfirt-1+γslrt-1+ηalloet-1+λrift-1+ecmt-1+C

alloet=αlncjt-1+βrfirt-1+γslrt-1+ηalloet-1+λrift-1+ecmt-1+C

rift=αlncjt-1+βrfirt-1+γslrt-1+ηalloet-1+λrift-1+ecmt-1+C（7）

其中ecm為誤差修正項。如果變量之間存在的長期協(xié)整關(guān)系為如下形式：

lncjt=θ1rfir+θ2slr+θ3alloe+θ4rif+C（8）

則誤差修正項為：ecmt=lncjt-θ1rfir-θ2slr-θ3alloe-θ4rif-C(9)

長期均衡關(guān)系為：lncj=84.75rfir-18.92slr-85.39alloe-38.93rif-0.24(10)

沒有差分的協(xié)整模型表現(xiàn)出城鄉(xiāng)實際收入比率對數(shù)、農(nóng)村存貸款比率、農(nóng)村貸款配置效率、農(nóng)村非正規(guī)金融規(guī)模等變量之間存在著長期均衡關(guān)系。代表農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模的金融相關(guān)率對城鄉(xiāng)收入差距具有正的影響，即城鄉(xiāng)收入差距隨著農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模的擴大而增加；而農(nóng)村金融發(fā)展效率（包括金融資源轉(zhuǎn)化效率SLR和貸款配置效率ALLOE）和農(nóng)村非正規(guī)金融規(guī)模RIF均對城鄉(xiāng)收入差距具有負的影響，隨著農(nóng)村金融發(fā)展效率的提高和非規(guī)模金融規(guī)模的擴大，城鄉(xiāng)收入差距將會縮小。而且這四個有關(guān)農(nóng)村金融發(fā)展的變量對城鄉(xiāng)收入差距的影響具有統(tǒng)計顯著性。

在差分后的方程中誤差項ecm系數(shù)反映了短期波動對長期均衡的影響。在城鄉(xiāng)收入差距方程中，誤差修正項的系數(shù)為負數(shù)，而且顯著。這說明當城鄉(xiāng)收入差距偏離其長期均衡狀態(tài)時，誤差修正項對其有負向的調(diào)整作用，符合反向修正機制，即當短期波動偏離長期均衡時，誤差修正模型以-0.006985的速度將非均衡狀態(tài)拉回到均衡狀態(tài)。

4. 格蘭杰因果分析。

Granger(1988)指出，如果一對時間序列是協(xié)整的，那么至少存在一個方向上的Granger因果關(guān)系。中國城鄉(xiāng)收入差距與農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模、效率、非正規(guī)金融規(guī)模是存在協(xié)整關(guān)系的，因此需要進一步討論的是城鄉(xiāng)收入差距與農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模、效率、非正規(guī)金融規(guī)模是否具有短期的因果關(guān)系。

表5格蘭杰因果關(guān)系檢驗

考察變量零假設(shè)F統(tǒng)計量置信概率RFIRRFIR不是LNCJ的Grange原因26.47232E-05LNCJ不是RFIR的Grange原因1.168540.2893SLRSLR不是LNCJ的Grange原因0.473120.4974LNCJ不是SLR的Grange原因9.954960.0039ALLOEALLOE不是LNCJ的Grange原因18.18280.0002LNCJ不是ALLOE的Grange原因7.578590.0104RIFRIF不是LNCJ的Grange原因15.19770.0006LNCJ不是RIF的Grange原因0.298960.5890資料來源：作者利用計量軟件計算得出。

格蘭杰檢驗結(jié)果說明：至少在95%的置信水平下，農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模RFIR、農(nóng)村金融發(fā)展效率中的貸款配置效率ALLOE以及非正規(guī)金融規(guī)模RIF的變動都會影響城鄉(xiāng)收入差距；反過來，城鄉(xiāng)收入差距的變動會影響農(nóng)村金融發(fā)展效率中的資源轉(zhuǎn)化效率SLR。

5. 脈沖響應分析。

利用VEC模型分析城鄉(xiāng)收入差距LNCJ對于一個標準新生信息的脈沖響應。圖1為基于VEC模型的脈沖響應函數(shù)曲線，橫軸代表追蹤期數(shù)，縱軸代表響應程度，描述了城鄉(xiāng)收入差距LNCJ對其自身、RFIR、SLR、ALLOE及RIF的一個標準差沖擊在各期的“響應”。

圖1城鄉(xiāng)收入差距脈沖響應城鄉(xiāng)收入差距LNCJ對于自身信息的一個標準差擾動的影響為正，在第1期影響最大，約為0.045，隨后逐漸下降。

LNCJ對于農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模RFIR信息的一個標準差擾動的影響也為正，意味著農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模的擴大將拉大城鄉(xiāng)收入差距，其影響在第1期為0，第6期達到最大，此后基本不變。這表明農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模對城鄉(xiāng)收入差距的滯后效應在第6期得到完全的展現(xiàn)并長期保持。

LNCJ對于農(nóng)村金融資源的轉(zhuǎn)化效率SLR信息的一個標準差擾動的影響第5期以前是負的，而從第6期開始影響變?yōu)檎摹＿@表明在前5期擴大農(nóng)村儲蓄轉(zhuǎn)化為農(nóng)村貸款的能力有助于減少城鄉(xiāng)收入差距。

農(nóng)村金融資源的配置效率ALLOE的一個標準差擾動對城鄉(xiāng)收入差距的影響在前8期是正的，到第9期逐漸變?yōu)樨摰模f明農(nóng)村金融機構(gòu)加大對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的比重、增強資金的配置效率，是可以減少城鄉(xiāng)收入差距的，但是有著較嚴重的滯后性。

LNCJ對于非正規(guī)金融規(guī)模RIF信息的一個標準差擾動的影響是負的。在第1期為0，而后負的影響逐漸變大，到第3期達到最大，為-0.0074，隨后保持不變。說明合理地規(guī)范和發(fā)展非正規(guī)金融的規(guī)模，將縮小城鄉(xiāng)收入差距，而且這種負效應將持續(xù)保持。

五、 結(jié)論性評價農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模與城鄉(xiāng)收入差距正相關(guān)，這符合金融發(fā)展理論的主流觀點。農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模是城鄉(xiāng)收入差距的Granger原因，對城鄉(xiāng)收入差距的影響貢獻度高達49.53%。其隱含的政策結(jié)論是：農(nóng)村金融相對規(guī)模的擴大放大了金融城鄉(xiāng)非均衡效應，拉大了城鄉(xiāng)收入差距。所以不能單純地增加金融機構(gòu)在農(nóng)村的網(wǎng)點，只有加快農(nóng)村金融體制改革，改善農(nóng)村資金外流的狀況，才能擴大農(nóng)民收入，縮小城鄉(xiāng)收入差距。

農(nóng)村金融資源的轉(zhuǎn)化效率SLR與城鄉(xiāng)收入差距是負相關(guān)的，SLR的一個標準差的擾動對城鄉(xiāng)收入差距的影響在前5期均是負的。這表明通過加強農(nóng)村儲蓄轉(zhuǎn)化為農(nóng)村貸款的能力來提升農(nóng)村金融發(fā)展效率，減少農(nóng)村金融供給的抑制性，可以縮小城鄉(xiāng)收入差距。

農(nóng)村金融貸款的配置效率ALLOE與城鄉(xiāng)收入差距是負相關(guān)的，并且農(nóng)村貸款配置效率是城鄉(xiāng)收入差距的Granger原因,但是這種負相關(guān)性具有一定的滯后性。表明農(nóng)村金融資源配置向鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、農(nóng)村第二、三產(chǎn)業(yè)的傾斜對農(nóng)村經(jīng)濟增長和縮小城鄉(xiāng)差距有積極的影響，所以應強調(diào)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資問題的重要性。

農(nóng)村非正規(guī)金融規(guī)模RIF與城鄉(xiāng)收入差距是負相關(guān)的，是城鄉(xiāng)收入差距的Granger原因，而且通過脈沖響應分析可知，非正規(guī)金融對縮小城鄉(xiāng)收入差距的積極影響是長期有效的。這表明內(nèi)生于農(nóng)村經(jīng)濟的非正規(guī)金融機構(gòu)是適合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的，規(guī)范和擴大非正規(guī)金融，促進了農(nóng)村經(jīng)濟的增長，提高了農(nóng)村居民的相對收入，進而縮小了城鄉(xiāng)收入差距。

［參考文獻］［1］張立軍，湛泳.我國農(nóng)村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距的影響［J］財經(jīng)科學，2006，（4）：53-60

［2］姚耀軍. 轉(zhuǎn)型中的我國農(nóng)村金融發(fā)展研究［D］. 浙江大學博士學位論文，2005.

［3］張立軍，湛泳. 金融發(fā)展影響城鄉(xiāng)收入差距的三大效應分析及其檢驗［J］. 數(shù)量經(jīng)濟技術(shù)經(jīng)濟研究，2006，（12）：73-81.

［4］戈德史密斯.金融結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展［M］上海：上海三聯(lián)書店，1994

［5］張薄洋，牛凱龍. 金融發(fā)展指標的演進邏輯及對中國的啟示［J］. 南開經(jīng)濟研究，2005，（1）：79-85.

［6］溫濤，王煜宇. 農(nóng)業(yè)貸款、財政支農(nóng)投入對農(nóng)民收入增長有效性研究［J］. 財經(jīng)問題研究，2005，（2）：78-83.

［7］田光寧，李建軍. 中國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中金融支持結(jié)構(gòu)演變［J］中國集體經(jīng)濟，2010，（3）：7-8

［8］郭沛. 中國農(nóng)村非正規(guī)金融規(guī)模估算［J］. 中國農(nóng)村觀察. 2004，（2）：21-25.

［9］劉民權(quán)，等.信貸市場中的非正規(guī)金融［J］.世界經(jīng)濟,2003，(7)

［10］易丹輝.數(shù)據(jù)分析與Eviews應用［M］北京：中國人民大學出版社，2008

An Empirical Analysis of Impact of Rural Financial Development

on the Income Gap between Urban and Rural Areas in China

Fu Rong

(Economics College, Xiamen University, Xiamen 110036,China)