互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢精選(九篇)
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第1篇：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢范文
【關鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) 網(wǎng)絡技術 金融
1 互聯(lián)網(wǎng)金融的SWOT分析
1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢
1.1.1 互聯(lián)網(wǎng)技術優(yōu)勢
互聯(lián)網(wǎng)能夠提供規(guī)模巨大、涉及廣泛、及時有效的信息資源，大幅降低了信息的不對稱程度，有效改進了人們共享信息資源的方式和效率。
1.1.2 先進的企業(yè)文化
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)精神理解最為深刻，在不進則退的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)生存競爭中，其產(chǎn)品創(chuàng)新和服務升級的速度往往快的驚人，而且更能發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)模式的最大價值，占據(jù)市場主動。
1.1.3 個性化的用戶體驗
互聯(lián)網(wǎng)金融模式真正的生命力在于提升用戶的服務體驗，并盡可能的滿足用戶的個性化需求，使之可以享受到更多的平臺資源，讓每位用戶都成為互聯(lián)網(wǎng)平臺的服務中心，使產(chǎn)品的設計真正以客戶為導向。
1.1.4 高效的信息獲取和處理能力
互聯(lián)網(wǎng)金融這一平臺讓用戶的金融行為變得更有邏輯和更容易辨別，從而提高了信息獲取和處理的能力。
（1）提供了全新的信息獲取方式。
（2）提供了全新的信息處理方式。
1.1.5 平臺經(jīng)濟的壟斷優(yōu)勢
互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟平臺具有天然壟斷性，他是推廣互聯(lián)網(wǎng)支付體系的前提條件，是獲取用戶關鍵數(shù)據(jù)的可持續(xù)源泉，并且具有規(guī)模門檻的特性，從而形成“贏者通吃”的游戲規(guī)則。
1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融的劣勢
1.2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融并未改變金融的本質(zhì)和功能
余額寶、P2P等業(yè)務，實質(zhì)上只是傳統(tǒng)金融在監(jiān)管之外的另一種生存形態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)只是金融的代步工具，金融的本質(zhì)沒有改變。他并不能徹底顛覆現(xiàn)有金融體系，同時還繼承了傳統(tǒng)金融原有的各種缺陷。
1.2.2 受技術影響較大
互聯(lián)網(wǎng)金融領域的技術選擇風險直接威脅著其金融產(chǎn)品的生存，落后的技術必然會導致信息傳輸和處理速度的相對降低，從而造成其產(chǎn)品與時代相脫節(jié)，用戶迅速流失直至產(chǎn)品徹底失敗。
1.2.3 互聯(lián)網(wǎng)安全問題
互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)大量業(yè)務置于開放式的公用通信網(wǎng)絡系統(tǒng)中，這就導致其很容易遭受病毒感染以及黑客的攻擊，其主要問題有：①互聯(lián)網(wǎng)基礎協(xié)議存在缺陷；②數(shù)據(jù)加密技術不完善；③計算機病毒、木馬與黑客的泛濫；④用戶不嚴謹?shù)氖褂昧晳T。
1.3 互聯(lián)網(wǎng)金融的機遇
1.3.1 政策支持
2014年3月5日，互聯(lián)網(wǎng)金融首次被寫入政府工作報告，這說明互聯(lián)網(wǎng)金融已進入決策層視野，體現(xiàn)了政府開放心態(tài)、實現(xiàn)包容性增長的執(zhí)政理念和堅定推進金融改革的決心以及鼓勵創(chuàng)新發(fā)展的總原則，也標志著互聯(lián)網(wǎng)金融將正式進入中國經(jīng)濟金融發(fā)展序列。
1.3.2 互聯(lián)網(wǎng)消費習慣已經(jīng)形成
經(jīng)過20多年的發(fā)展，我國的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)進入了相對成熟的階段。網(wǎng)上商城產(chǎn)品的豐富、第三方支付平臺的普及和物流的方便快捷都極大地提升了人們網(wǎng)購的意愿，網(wǎng)上支付和網(wǎng)購消費者數(shù)量快速增加。
1.3.3 監(jiān)管盲點
當前很多互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的創(chuàng)新是利用了當前監(jiān)管上的盲點，秉承著“法無禁止即可為”的原則跨越了傳統(tǒng)金融不可觸碰的各種壁壘，降低了運行成本，開拓了新型市場，獲得了監(jiān)管套利的機會。
1.3.4 互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的威脅
（1）過度競爭。隨著競爭的日益加劇，以及對利潤增長和市場飽和的壓力越來越強，可能會造成對風險控制和內(nèi)部審核的放松，從而使企業(yè)逐步抬高經(jīng)營杠桿，導致產(chǎn)品和服務質(zhì)量逐漸劣化，提高了企業(yè)經(jīng)營風險，對行業(yè)整體造成危害。
（2）社會誠信體系不完善。國內(nèi)整個社會的誠信體系還未真正建立、信用評級發(fā)展歷程短、信用評級指標體系不完備、相關優(yōu)惠政策和有關公共服務跟不上，造成了互聯(lián)網(wǎng)金融的生態(tài)秩序不佳。
（3）法律風險。關于互聯(lián)網(wǎng)金融的立法還相對模糊，可能導致互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務交易雙方的權 利、義務不明確，增加相關交易行為和結(jié)果的不確定性，制約了其良性健康發(fā)展。
（4）傳統(tǒng)金融機構(gòu)的比較優(yōu)勢。高度的金融專業(yè)優(yōu)勢：以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機構(gòu)具有高 度的專 業(yè)性，在資金 供給、資產(chǎn)管理、風險 把控和服務專 業(yè)化等方面目前仍 擁有難以被超越的優(yōu) 勢、能力和認知度。
線下資源的壟斷優(yōu)勢：銀行的營業(yè)廳、ATM機和POS機遍布各個角落，而移動支付還處于探索和推廣階段，在線下的使用范圍和易用性上均存在明顯劣勢。
資本和客戶資源優(yōu)勢：傳統(tǒng)金融機構(gòu)具備雄厚的資本實力、豐富的經(jīng)營渠道和海量的客戶資源。互聯(lián)網(wǎng)金融在體量上仍難望其項背。
2 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢
通過前文的分析，可以總結(jié)出其在各種條件下可能的發(fā)展對策如下：
2.1 SO對策
利用自身優(yōu)勢和外部機會加速創(chuàng)新發(fā)展，盡可能擠壓傳統(tǒng)金融業(yè)、擴大市場并爭取政策和法規(guī)的支持，獲得合法地位。
2.2 WO對策
改善風險控制機制，樹立良好信譽形象，充分利用政策和監(jiān)管優(yōu)勢穩(wěn)步發(fā)展。
2.3 ST對策
強化自身特點，提高競爭力，穩(wěn)固市場規(guī)模優(yōu)勢；與傳統(tǒng)金融業(yè)相關標準接軌，規(guī)避風險提高社會認知度，或直接與其開展合作。
2.4 WO對策
改善風險控制機制，樹立良好信譽形象，充分利用政策和監(jiān)管優(yōu)勢穩(wěn)步發(fā)展。
因此，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)雖然發(fā)展速度快、發(fā)展前景看好，但還是存在一定的不足與風險的。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的優(yōu)勢在于技術創(chuàng)新、企業(yè)文化和平臺的聚集效應，對于不能通過技術手段以降低成本而獲得競爭力的領域則不會進入；而傳統(tǒng)金融企業(yè)在其壟斷能力、業(yè) 務種類、風險控制、號召力和專 業(yè)能力上占據(jù)優(yōu)勢，但其很難冒險采用高新技術改變已有的成熟運營模式。所以二者在競爭中一時難以在對方優(yōu)勢領域取得勝利，未來雙方將利用各自優(yōu)勢在重疊領域進行激烈競爭，未來互二者將在一定時間內(nèi)保持競合共生的發(fā)展態(tài)勢。
第2篇：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢范文
1.1金融貿(mào)易的形式我國金融衛(wèi)星通信在網(wǎng)絡中的運行，構(gòu)建了全國電子聯(lián)行系統(tǒng)、金融信息系統(tǒng)、金稅信息系統(tǒng)和中國證券交易系統(tǒng)等。這些金融系統(tǒng)的建立直接使得現(xiàn)實金融交易的形式可以在網(wǎng)絡金融發(fā)展中繼續(xù)進行。因此，網(wǎng)絡金融貿(mào)易的主要形式仍以傳統(tǒng)金融貿(mào)易的投資、融資為主，只是貿(mào)易的途徑有所變化。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展與電子信息技術的綜合運用使各種金融企業(yè)如商業(yè)銀行、借貸機構(gòu)、信貸公司等實現(xiàn)了網(wǎng)絡業(yè)務的發(fā)展。網(wǎng)絡銀行的出現(xiàn)和網(wǎng)上金融產(chǎn)品的購買使得目前的金融貿(mào)易從窗口化轉(zhuǎn)為網(wǎng)絡化。受網(wǎng)絡支付形式影響，第三方支付平臺成為互聯(lián)網(wǎng)金融貿(mào)易的特有形式之一，專門針對網(wǎng)絡人群的多種理財產(chǎn)品也紛紛出爐，如“余額寶”等。
1.2金融發(fā)展的途徑在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，金融發(fā)展的途徑較傳統(tǒng)金融模式有所改變。在傳統(tǒng)金融模式中，金融發(fā)展依靠金融業(yè)務工作人員的推廣以及金融機構(gòu)所做的廣告；而在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，金融業(yè)務的開展可以通過多個平臺實現(xiàn)：首先，網(wǎng)上銀行業(yè)務開展使得原本銀行卡所具有眾多金融業(yè)務都能夠在互聯(lián)網(wǎng)中實現(xiàn)，銀行系統(tǒng)中的工作人員可以通過銀行可持有者所預留的聯(lián)系信息進行銀行業(yè)務推廣，只需要發(fā)短信或者打電話進行業(yè)務推銷即可，不需要進行一對一的現(xiàn)實業(yè)務銷售；其次，由于網(wǎng)上銀行的便捷性和節(jié)省人工等特點，為金融機構(gòu)節(jié)省大量開支，將這些開支用于個人和企業(yè)客戶所持有的銀行卡的“返利”活動中，使人們能夠更加主動地了解網(wǎng)絡金融業(yè)務。
1.3金融業(yè)務的特點網(wǎng)絡金融業(yè)務除了具有虛擬性、便捷性和節(jié)約成本等特點之外，還具有廣泛性特點并且不受時空的限制，這些金融業(yè)務特點同時也是互聯(lián)網(wǎng)服務的基本特征。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的廣泛性特點表現(xiàn)在以網(wǎng)絡銀行為首的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺所推出的金融業(yè)務模式的相似性上，只要一種網(wǎng)絡金融產(chǎn)品風行，就會有多加銀行相繼在網(wǎng)上銀行中推行此業(yè)務或者積極與第三方金融平臺建立聯(lián)系，支付寶第三方支付平臺對多個網(wǎng)上銀行的兼容就是網(wǎng)絡金融業(yè)務廣泛性的特點表現(xiàn)；網(wǎng)絡金融的不受時空控制性也表現(xiàn)在網(wǎng)絡銀行的發(fā)展過程中，即在網(wǎng)絡銀行中進行支付、轉(zhuǎn)賬、查詢、繳費等業(yè)務，不受銀行營業(yè)時間和銀行卡所在地的影響，網(wǎng)絡模糊了銀行系統(tǒng)的地區(qū)差別，使金融業(yè)務的服務時間完全做到了“24小時不打烊”。
2.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中凸現(xiàn)出來的問題
2.1金融平臺建設問題金融平臺是支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎。目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展狀態(tài)下的金融平臺包括各大銀行的網(wǎng)絡銀行系統(tǒng)、手機銀行系統(tǒng)、具有支付功能的軟件平臺以及第三方支付平臺、信貸平臺等。這些金融平臺的發(fā)展歷程不一樣，在網(wǎng)絡金融中的作用不一樣，在網(wǎng)絡金融中所占據(jù)的地位也不一樣。網(wǎng)絡金融平臺建設的不協(xié)調(diào)使得網(wǎng)絡金融服務和金融交易存在失衡的問題，例如網(wǎng)絡銀行能夠承辦的大筆存貸業(yè)務數(shù)量遠遠小于現(xiàn)實銀行，這就意味著，網(wǎng)絡金融平臺建設本身還存在著不完善的情況，即便是網(wǎng)絡在人們生活中扮演了十分重要的角色，人們對于網(wǎng)上金融的認知度還遠遠低于其他日常生活行為。
2.2網(wǎng)絡金融的安全風險問題互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的另外一個嚴重的問題就是網(wǎng)絡金融安全的風險越來越嚴重。在傳統(tǒng)金融模式下，人們進行金融業(yè)務依靠銀行單據(jù)，信票是紙質(zhì)的，并且由三方保存，能夠保證金融行為的妥帖，但在互聯(lián)網(wǎng)金融交易過程中，金融交易雙方不見面，所進行的交易實際上是信息的交換，交易雙方也不能產(chǎn)生即時的、可以當做憑據(jù)的信票，金融信息一旦泄露或者被篡改，金融交易就面臨著巨大的風險，很可能造成交易一方的巨大損失。
2.3金融業(yè)務載體的統(tǒng)一性問題互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中還存在一個不容忽視的問題，就是互聯(lián)網(wǎng)金融載體與現(xiàn)實金融載體的不統(tǒng)一。金融載體即人們實現(xiàn)金融交易時必須使用到的工具或者信息，如在銀行窗口辦理業(yè)務需要出示本人有效身份證件等。作為互聯(lián)網(wǎng)金融代表的網(wǎng)絡銀行登錄方式不一致，有些銀行采取U盾的登錄方式，有些銀行采用賬戶密碼結(jié)合的登錄方式，有些銀行采用手機校驗的登錄方式，雖然不同的登陸方式都能夠在一定程度上確保網(wǎng)絡金融交易的安全性，但每種登錄方式都與現(xiàn)實銀行金融業(yè)務載體不同，一旦人們要在網(wǎng)絡與現(xiàn)實中同時辦理金融業(yè)務，就需要準備兩種完全不同的業(yè)務載體，這阻礙了網(wǎng)絡金融業(yè)務和現(xiàn)實金融業(yè)務的相互轉(zhuǎn)化和有效聯(lián)系。
3.互聯(lián)網(wǎng)金融的未來發(fā)展
3.1網(wǎng)絡金融平臺的綜合建設互聯(lián)網(wǎng)對人類社會的影響不止于在網(wǎng)絡上實現(xiàn)一系列日常活動行為，實際上互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展必然引領人類社會進入完全的網(wǎng)絡化時代。在網(wǎng)絡中實現(xiàn)一切事務成為互聯(lián)網(wǎng)未來發(fā)展的主題，在此基礎上，互聯(lián)網(wǎng)金融也必將打破網(wǎng)絡銀行獨占鰲頭、第三方支付平臺單一的局面。綜合性更強、各種金融機構(gòu)都能參與進來的網(wǎng)絡金融平臺建設是未來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主題。網(wǎng)絡金融平臺建設將實現(xiàn)多家銀行的網(wǎng)絡銀行或手機銀行的整合，使各種金融機構(gòu)都能在同一個金融軟件上顯示出來，人們打開軟件就猶如到了網(wǎng)絡上的“華爾街”一般，只需要登錄一次賬號，就能夠?qū)崿F(xiàn)在多個金融機構(gòu)中的金融業(yè)務辦理。
3.2網(wǎng)絡金融安全保障更細致網(wǎng)絡金融的安全問題是未來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展必須解決的問題，而網(wǎng)絡金融安全問題的解決實際上也有賴于信息技術的進一步發(fā)展。目前信息技術的發(fā)展仍以2進制代碼編程為基礎，但在未來的信息技術發(fā)展中，各種生物科技也許能夠參與到其中，每個人的網(wǎng)絡金融數(shù)據(jù)信息將以特殊的，非代碼式的保密形式加以保護，如個人在辦理銀行卡的同時寫入指紋，而在手機和電腦的網(wǎng)絡金融平臺上也寫入指紋信息，網(wǎng)絡金融客戶端的指紋信息與銀行卡所記錄的指紋信息一致，該銀行卡所包含的一切網(wǎng)絡金融交易才有效，這樣就能夠妥善保護網(wǎng)絡金融客戶的信息安全。
3.3網(wǎng)絡與現(xiàn)實金融載體的統(tǒng)一伴隨著信息技術而產(chǎn)生的眾多網(wǎng)絡工具都越來越簡便和小巧，人們傾向于將網(wǎng)絡生活與現(xiàn)實生活的邊界虛化，追求現(xiàn)實生活的精致和高效，而互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中必須符合人們對網(wǎng)絡社會發(fā)展的追求，即網(wǎng)絡金融與現(xiàn)實金融的載體相統(tǒng)一。例如，網(wǎng)絡銀行的登錄方式與現(xiàn)實金融業(yè)務的辦理所需要的文件相同，使客戶不受復雜的文件信息所困擾，又如，銀行卡寫入網(wǎng)銀信息，使客戶可以通過掃碼登錄網(wǎng)銀，進而實現(xiàn)網(wǎng)絡金融交易。網(wǎng)絡與現(xiàn)實金融載體的統(tǒng)一是網(wǎng)絡金融業(yè)務與現(xiàn)實金融業(yè)務統(tǒng)一的必經(jīng)途徑，也是網(wǎng)絡金融未來發(fā)展的必然。
4.結(jié)語
第3篇：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢范文
【關鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行
互聯(lián)網(wǎng)金融的早期雛形早在1995年就出現(xiàn)了，世界上第一家互聯(lián)網(wǎng)銀行建立在美國，也就是美國亞特蘭大安全第一網(wǎng)絡銀行。但是由于西方國家的金融行業(yè)發(fā)展較為完善，因此在西方國家的互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有真正的發(fā)展起來。而在我國由于金融市場的弊端存在，傳統(tǒng)金融主體對于資源配置的基礎性作用并沒有得到很好的實現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)正好彌補了市場的需要，因此發(fā)展迅速，成為我國金融發(fā)展的重要一極。
一、我國互聯(lián)網(wǎng)金融快速崛起的原因
在我國，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠出現(xiàn)如此迅速的發(fā)展離不開市場的綜合效用。首先是市場對于資金的需求量非常大，而能夠獲得資金的渠道非常有限，有調(diào)查顯示，在2015年我國需要無抵押貸款的群體占到了貸款群體的50%以上，而商業(yè)銀行的嚴格要求使得這部分人群的需求得不到滿足。其次是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展受到了政府的大力支持，政策的支持和各級政府的支持使得互聯(lián)網(wǎng)金融在寬松的發(fā)展環(huán)境中茁壯成長。再次是我國互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)尤其是以移動客戶端為代表的互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供了豐富的渠道和資源。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響
互聯(lián)網(wǎng)金融的強勁發(fā)展勢頭給資本市場帶來了巨大的變化，資本的流動變得更加便捷和迅速，資源配置的效率也變得更加的快捷，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的同時也給傳統(tǒng)金融行業(yè)的代表者銀行帶來了巨大的挑戰(zhàn)。
（一）銀行的中介地位受到影響
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是基于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展起來的，因此在資金流動的過程中時間和空間的限制被降低到最低，銀行的傳統(tǒng)金融中介的角色并逐漸的取代，銀行的支付功能被不斷的降低，互聯(lián)網(wǎng)金融以其極低的交易成本和極端便捷的支付手段完全打破了傳統(tǒng)銀行的支付壟斷，并逐漸快速的占領市場份額，銀行在支付端的優(yōu)勢被逐漸抵消。
（二）互聯(lián)網(wǎng)金融很好的彌補了銀行的功能缺陷
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展基礎是互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)在信息處理方面的優(yōu)勢在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得到了很好的利用，互聯(lián)網(wǎng)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中充分充當信息中介的角色。傳統(tǒng)銀行業(yè)務中，銀行對于客戶的信息處理往往都是客戶的身份等指標信息，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，客戶的相關性信息都能夠得到運用，利用大數(shù)據(jù)分析，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能夠根據(jù)對于客戶習慣等信息的分析找出潛在需求，并定制最適合的服務形式，這樣既能夠有效的利用資金，又能夠完美的實現(xiàn)客戶的需求和期望。
（三）互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新帶來動力
互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展為金融市場發(fā)展帶來了活力，但其極高的效率也給銀行帶來了巨大的壓力，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的產(chǎn)品更新速度很快，這就倒逼這傳統(tǒng)的銀行必須在企業(yè)的內(nèi)容上和形式上都要加快創(chuàng)新。商業(yè)銀行在經(jīng)歷了銀行主宰市場之后逐漸轉(zhuǎn)向了以服務客戶為重點的服務中來。互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的巨大沖擊給傳統(tǒng)商業(yè)銀行敲響了警鐘，如果傳統(tǒng)商業(yè)銀行不在產(chǎn)品和服務方面進行改進，那么金融市場的格局就必然發(fā)生巨大的變化。因此銀行必須有相應的積極的應對措施來應對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的壓力。
三、銀行應該如何應對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)
（一）商業(yè)銀行應該積極推出互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略
在如何激烈的市場競爭環(huán)境下，商業(yè)銀行必須在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)面加快涉足和發(fā)展。必須加快商業(yè)銀行自身的技術升級，在服務客戶群體方面進行革新和改變。近年來很多的商業(yè)銀行都在相應的互聯(lián)網(wǎng)金融方面做出了大的努力，比如中國工商銀行的“融e 購、融e 聯(lián)，融e行”三大平臺，分別在電商、通信和直銷銀行方面進行突破，構(gòu)建全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融體系，成果顯著。在不斷的實踐后發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行網(wǎng)絡渠道的完善給商業(yè)銀行的業(yè)務帶來了巨大的變化，通過銀行互聯(lián)網(wǎng)渠道進行交易的客戶數(shù)量在不斷的增加，商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的涉足更加的深入，對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)揮也有了明顯的話語權。
（二）銀行加快線上線下的融合
互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在市場競爭中的優(yōu)勢是企業(yè)在客戶和數(shù)據(jù)方面的優(yōu)勢，而傳統(tǒng)商業(yè)銀行的優(yōu)勢則顯現(xiàn)在其完善的產(chǎn)品和充分的線下經(jīng)驗方面。商業(yè)銀行在不斷加快自身的互聯(lián)網(wǎng)渠道建設的同時也在不斷的進行線上線下資源的整合。主要體現(xiàn)在商業(yè)銀行在銀行網(wǎng)點的網(wǎng)絡覆蓋和互聯(lián)網(wǎng)金融安全的建設方面。當前我國的各項政策也非常的支持互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)商業(yè)銀行的融合，希望依托互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的競爭充分釋放商業(yè)銀行的優(yōu)勢和潛力。
四、未來發(fā)展建議
雖然目前商業(yè)銀行在很多方面進行了革新，并積極的向互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)學習經(jīng)驗，但是面對互聯(lián)網(wǎng)金融極端迅速的發(fā)展態(tài)勢，銀行能否適應其發(fā)展而不超越還有待進一步探討。
（一）維護二者共存的市場局面
傳統(tǒng)商業(yè)銀行的壟斷造成了其服務質(zhì)量的不完善，而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使得銀行逐漸改善其服務。但是如果互聯(lián)網(wǎng)金融獨占市場，以目前的金融安全環(huán)境來說，會給市場帶來巨大風險。因此既要維護商業(yè)銀行的穩(wěn)定，又要保證互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，二者和諧共生。
（二）控制互聯(lián)網(wǎng)金融風險
互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展給法規(guī)和政策的制定提出了非常高的要求，同時互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有著非常大的偶然性和創(chuàng)新性，風險也隨之產(chǎn)生，雖然目前商業(yè)銀行的輔助在一定程度上起到了作用，但是這仍然不能使得這種風險明顯的降低，因此如何有效的對這種風險進行控制是一個重要的課題。
（三）加強合作，不斷進行創(chuàng)新
目前互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)商業(yè)銀行的競爭態(tài)勢沒有得到根本性的改變，目前如何中和二者的優(yōu)勢，并實現(xiàn)化學作用有待進一步探討。目前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的金融產(chǎn)品更新速度非常快，但是任何一項產(chǎn)品的質(zhì)量和市場接受程度都要接受市場的檢驗，滿足市場的多方面需求，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)有著明顯的效率優(yōu)勢，而傳統(tǒng)商業(yè)銀行有著明顯的市場和經(jīng)驗優(yōu)勢，這二者的結(jié)合將毫無疑問的為未來我國金融市場的發(fā)展提供強勁的動力。
參考文獻：
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[2] 彭迪云，李陽.互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行的共生關系研究及其互動發(fā)展對策研究[J].經(jīng)濟問題探索，2015（3）
第4篇：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢范文
近年來，伴隨著房地產(chǎn)相關政策的出臺，以中介市場為代表的系列傳統(tǒng)意義上的古典模式被取代已是必然。
【關鍵詞】
移動互聯(lián)網(wǎng)；房地產(chǎn)金融
本文將從現(xiàn)階段行情出發(fā)，將房地產(chǎn)與移動互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，以大數(shù)據(jù)和移動互聯(lián)網(wǎng)終端為基礎形成嶄新的房地產(chǎn)平臺形式從而更好的服務于房地產(chǎn)商與廣大消費者。關鍵詞：房地產(chǎn)；房地產(chǎn)金融；大數(shù)據(jù)；B2C；信息不對稱
一、房地產(chǎn)金融發(fā)展歷程及現(xiàn)狀回顧
1.房地產(chǎn)與房地產(chǎn)金融概述。
（1）房地產(chǎn)：房地產(chǎn)包括房產(chǎn)和地產(chǎn)，它包含了土地及其上方建筑還有衍生物的權利，是種客觀存在的物質(zhì)形態(tài)。因為自身無法可移動的特點，又叫做“不動產(chǎn)”，其中包括建筑、土地和房地合一三大類。（2）房地產(chǎn)金融：總的來說，房地產(chǎn)業(yè)需要很強的金融流動，所以房地產(chǎn)金融是指在房地產(chǎn)商從構(gòu)思、審批、動土、銷售到流通的途徑中，以流通貨幣和信用擔保為條件進行的籌融資及相關金融服務的的總稱。（3）聯(lián)系：房地產(chǎn)作為房地產(chǎn)金融發(fā)展的實體構(gòu)造，是推動其產(chǎn)生作用和意義的重要組成部分；相對的，房地產(chǎn)金融說到底只是一種工具、一雙翅膀，少不了鳥兒健壯的體魄，是它的助推器，二者相互依存，榮辱與共。
2.我國房地產(chǎn)金融歷史進程。
第一階段：停滯到改革開放前。在當時的計劃經(jīng)濟體制下，城市住房依據(jù)家庭人口由國家控制分發(fā)。此時的房地產(chǎn)資金的循環(huán)被切斷，表現(xiàn)為高付出、低回報的趨勢。土地歸屬國家，國家分配住房，所以像出租、抵押、買賣這樣的情況鮮少出現(xiàn)，因此房地產(chǎn)交易可以說不存在，那么又從哪談房地產(chǎn)金融呢？第二階段：發(fā)展于改革開放后。后，我國將有關建筑出售、提租、補貼等問題系統(tǒng)改革，明確提出城鎮(zhèn)改革住房投資、建設以及分配制度的總體設想。部分銀行開始支持住房制度改革，開展住房信貸業(yè)務。至此，房地產(chǎn)開始出現(xiàn)金融因子。
3.現(xiàn)階段我國房地產(chǎn)現(xiàn)狀。
2014年中國房地產(chǎn)市場走向拐點，因還款壓力增大以及資金鏈斷裂，常州，北京等地紛紛降價。以新鄉(xiāng)為例，價格雖然不高，但和幾乎所有的三四線城市一樣房地產(chǎn)市場呈現(xiàn)供應過剩，存在一定的泡沫。其次，新鄉(xiāng)房地產(chǎn)中介市場缺乏統(tǒng)一的調(diào)研，特征是中介企業(yè)數(shù)量多，規(guī)模小，市場準入門檻低，中介市場存在過度宣傳，虛假宣傳，甚至是商業(yè)欺詐，因此消費者難以在烏煙瘴氣的中介市場中找到自己中意的房子。
二、房地產(chǎn)金融發(fā)展的價值、可行性
1.價值。
該課題將房地產(chǎn)與移動互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，以大數(shù)據(jù)和移動互聯(lián)網(wǎng)終端為基礎。模式創(chuàng)新，適應時展潮流。在營銷方面，面對傳統(tǒng)的廣告營銷的漠然，房地產(chǎn)與移動互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合成為了營銷的有力突破口。同時依托大數(shù)據(jù)技術，它既能提供給企業(yè)以寶貴的客戶信息又能給消費者提供良好的客戶體驗。不論在學術還是實踐中都有很高的價值。
2.可行性。
該課題是目的是要建立有別于傳統(tǒng)房地產(chǎn)信息咨詢模式的一種移動互聯(lián)網(wǎng)模式。它在信息采集和處理中利用傳統(tǒng)科學方法和大數(shù)據(jù)相結(jié)合的方法，便于項目的深入推進。通過查詢研究發(fā)現(xiàn)，資歷較深的是中介，而在傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)上比較成熟的是樂居、58同城等，而以專門性的移動互聯(lián)網(wǎng)做房地產(chǎn)咨詢平臺的的還屬于空白。
三、金融市場下房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展策略
1.完善相關法律條文，加強引導調(diào)節(jié)。
（1）規(guī)范房地產(chǎn)企業(yè)金融活動，加強房地產(chǎn)金融市場監(jiān)管。在保持房地產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展同時，加大相關銀行信貸監(jiān)管力度，引導其積極拓展業(yè)務。（2）逐步建立、完善房地產(chǎn)金融市場的公共服務，加快建設個人征信管理體系。（3）為了適應市場發(fā)展，監(jiān)管機構(gòu)要積極探索合理有效的監(jiān)管方式，促進房地產(chǎn)與監(jiān)管體制合理兼容。
2.積極鼓勵房地產(chǎn)金融創(chuàng)新衍生產(chǎn)品。
大方面來看，金融創(chuàng)新衍生產(chǎn)品創(chuàng)新為房地產(chǎn)金融市場帶來了包括各種房地產(chǎn)股權、債券、基金、信托證券、抵押貸款、可轉(zhuǎn)換證券等的發(fā)展機遇。因此，我國應在進一步完善傳統(tǒng)四大銀行信貸渠道的基礎上強勢推出多元的房地產(chǎn)融資產(chǎn)品和渠道。3.大力發(fā)展房地產(chǎn)金融市場中介。作為溝通百姓和房商的橋梁，中介必不可少，但我們應致力于建立層次豐富的金融機構(gòu)體系，并在現(xiàn)有的基礎上減少實地資源和人力物力的無效投入，最大化的利用互聯(lián)網(wǎng)金融達到互利最大效益。
四、房地產(chǎn)金融產(chǎn)生和持續(xù)的意義
1.學術意義。
（1）要解讀中國經(jīng)濟必先解決中國房地產(chǎn)，房地產(chǎn)做為中國GDP的重要組成部分，對GDP增長和地方財政都有重要的學術價值。（2）在房地產(chǎn)行業(yè)進行的B2C模式嘗試，在信息采集中引入大數(shù)據(jù)技術，是一種商業(yè)模式的創(chuàng)新，和房地產(chǎn)未來生態(tài)體系的探索，有重要的學術價值。
2.應用價值。
（1）聯(lián)網(wǎng)除了給我們提供信息還帶來了噪音，消費者和房企在互聯(lián)網(wǎng)上搜尋信息時，會花大量的時間用在信息的篩選上，而大數(shù)據(jù)技術可以使房企和消費者實現(xiàn)點對點的精準信息交流。（2）該課題致力于將房地產(chǎn)與移動互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，催化出房地產(chǎn)的B2C模式。它有別于傳統(tǒng)的房地產(chǎn)信息與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，以移動互聯(lián)網(wǎng)為媒介，大數(shù)據(jù)云計算技術為工具，來解決兩個問題：a房地產(chǎn)與消費者的信息不對稱。b推動房地產(chǎn)由以產(chǎn)品和市場為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行摹＃?）房地產(chǎn)企業(yè)與消費者之間存在嚴重的信息不對稱，這種不對稱造成了房企與消費者之間的損失，對此，這種新型的溝通方式不失為一種公平、互惠的上上策。
參考文獻：
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第5篇：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢范文
【關鍵詞】信息技術；互聯(lián)網(wǎng)金融；發(fā)展模式；新
一、背景
當前，互聯(lián)網(wǎng)信息技術高度發(fā)展，信息化已經(jīng)逐漸滲透到各行各業(yè)。如今，新型的互聯(lián)網(wǎng)信息技術也已開始使傳統(tǒng)的金融發(fā)展模式發(fā)生變革，衍生出了互聯(lián)網(wǎng)金融這一金融新領域。互聯(lián)網(wǎng)金融在隨著信息技術不斷發(fā)展的同時也有效推動了金融的發(fā)展，使金融在新興領域得以擴張、金融的傳統(tǒng)方式也得以改變，優(yōu)化了互聯(lián)網(wǎng)金融的服務模式，促使了當前信息時代的金融變革。金融是社會經(jīng)濟發(fā)展的重要方面，而傳統(tǒng)的金融模式早已不能滿足如今社會經(jīng)濟高速發(fā)展的需要，金融行業(yè)急需改變當下踟躕不前的困境。隨著互聯(lián)網(wǎng)+時代的到來，互聯(lián)網(wǎng)金融以其低廉的成本、支取的快速以及其無抵押的方式得以快速發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，不僅豐富了金融界的產(chǎn)品，而且使更多的民眾能夠享受到便利的金融服務。筆者通過闡述互聯(lián)網(wǎng)金融的具體概念以及中國當前的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀，分析了當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式，并對我國互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展提出了合理建議。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念精析
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展積極推動了金融的發(fā)展，深刻地改變了傳統(tǒng)金融的服務模式，促使了當前信息時代的金融變革。互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。更加精確地說，互聯(lián)網(wǎng)金融就是互聯(lián)網(wǎng)信息技術和金融體系的有效結(jié)合，依托大數(shù)據(jù)、云計算等在便利的互聯(lián)網(wǎng)平臺上形成的功能性金融及其服務系統(tǒng)，涵蓋了建立于互聯(lián)網(wǎng)上的金融市場系統(tǒng)、金融組織系統(tǒng)、金融服務系統(tǒng)、金融產(chǎn)品系統(tǒng)以及互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管系統(tǒng)等，并且具有普惠金融信貸體系、金融信息體系、金融平臺和金融碎片等不同于傳統(tǒng)金融的新型金融產(chǎn)品。
互聯(lián)網(wǎng)金融以網(wǎng)絡為媒介，通過其主體――金融機構(gòu)構(gòu)建網(wǎng)絡平臺為廣大用戶提供完善的操控界面，用戶可通過該界面來享受便利的金融服務。當前，互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展，新興的金融產(chǎn)品不斷涌入市場，互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的新的發(fā)展模式以及不斷推陳出新的金融產(chǎn)品，為金融業(yè)的發(fā)展做出了極大的貢獻。因為互聯(lián)網(wǎng)信息傳遞速度極快，這就大大增加了金融服務的信息公開度與透明度，這也在一定程度上降低了金融服務的成本，并有效緩解了金融交易雙方的信息不對稱程度。
三、淺析互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展現(xiàn)狀
互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展現(xiàn)狀主要有以下幾個方面：①互聯(lián)網(wǎng)金融模式呈現(xiàn)多元化；②互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式正不斷創(chuàng)新與豐富；③互聯(lián)網(wǎng)金融交易規(guī)模快速發(fā)展與壯大。
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融模式呈現(xiàn)多元化
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融股的不斷發(fā)展與完善，當前，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展已出現(xiàn)了多種模式，呈現(xiàn)出多元化。廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式包涵了六種模式：傳統(tǒng)金融業(yè)務的網(wǎng)絡化、大數(shù)據(jù)金融、第三方支付、P2P網(wǎng)絡借貸、眾籌、第三方金融服務品臺。而這六種模式恰恰也正是我國互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)階段發(fā)展過程中涉及的主要模式。其中，傳統(tǒng)金融業(yè)務的網(wǎng)絡化模式是指各大銀行、證券公司、保險公司等傳統(tǒng)金融行業(yè)機構(gòu)依托建立網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券以及網(wǎng)上保險平臺等實現(xiàn)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上理財投資、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上資金借貸、保險交易及其提供的相關信息服務等傳統(tǒng)金融的業(yè)務模式。大數(shù)據(jù)金融是指通過電子商務交易而產(chǎn)生的海量非結(jié)構(gòu)的數(shù)據(jù)，它可以通過專業(yè)化的數(shù)據(jù)分析與挖掘，為資金需求者提供資金融通的服務模式。第三方支付平臺是指通過電子商務交易中與國內(nèi)外各個銀行簽約的第三方支付平臺來解除買賣雙方的信息不對稱問題而為交易雙方提供的用以支付的服務模式。P2P網(wǎng)絡借貸是指資金供需雙方通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺直接進行資金借貸的模式。眾籌，是資金需求者在互聯(lián)網(wǎng)上展示項目及創(chuàng)意，同時進行資金募集、提供回報的模式。第三方金融服務平臺模式是指建立在第三方金融服務平臺上借以銷售金融產(chǎn)品或者為銷售金融產(chǎn)品提供服務的模式。
（二）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式正不斷創(chuàng)新與豐富
近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術向金融網(wǎng)絡領域逐漸滲透的過程中體現(xiàn)出的金融交易成本的降低、金融交易過程中信息的不對稱程度的降低以及金融交易效率的提高等優(yōu)勢的日益展現(xiàn)，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的模式也正在不斷地得到創(chuàng)新及豐富。這些模式在內(nèi)容上的創(chuàng)新與豐富主要表現(xiàn)在三個方面。首先體現(xiàn)在銀行開展的網(wǎng)絡信貸業(yè)務方面，當前，銀行開展的網(wǎng)絡信貸業(yè)務已由傳統(tǒng)業(yè)務的“線下申請，線下審批，線上發(fā)放”經(jīng)過“銀行與電子商務的有機體”發(fā)展出了“銀行自建電商服務平臺”；其次，在第三方支付創(chuàng)新上，已由過去單獨的第三方支付方式、有擔保方的第三方支付方式創(chuàng)新發(fā)展出了第三方支付體系和保險、基金合作等能進行理財?shù)膬?nèi)容；最后，在P2P網(wǎng)絡借貸上，由過去只起信息中介作用的平臺創(chuàng)新地發(fā)展出了P2P平臺與線下?lián)C構(gòu)合作的新方式。
（三）互聯(lián)網(wǎng)金融交易規(guī)模快速發(fā)展與壯大
2016年馬上就要過去，在我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、開放性金融體系不斷完善的大背景下，盡管面臨許多階段性問題，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管也日趨嚴格，互聯(lián)網(wǎng)金融整體仍處于規(guī)范化發(fā)展、蓬勃發(fā)展的態(tài)勢之中。BAT等巨頭紛紛涉足互聯(lián)網(wǎng)金融，在征信、眾籌、支付、消費金融等領域持續(xù)發(fā)力，致力于滿足多層次、多樣性的金融服務需求；另一方面，隨著中國人民銀行及銀監(jiān)會不斷發(fā)文，制度環(huán)境得以不斷完善，優(yōu)勝劣汰加劇，行業(yè)格局正在悄悄變化中。
中國電子商務研究中心《2016年（上）中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場數(shù)據(jù)監(jiān)測報告》。2016上半年中國互聯(lián)網(wǎng)金融投融資市場發(fā)生的投融資案例共計174起，獲得融資的企業(yè)數(shù)為168家，融資金額約為610億元人民幣。在投融資總額方面，與2015年同期數(shù)據(jù)相比，2016上半年的互聯(lián)網(wǎng)金融市場投融資規(guī)模增長達337%以上，并已經(jīng)達到2015全年度互聯(lián)網(wǎng)金融市場投融資總額944億元的64.61%，單筆投融資額上升明顯。
1.移動支付
中國第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈主要包括電子商務型、互聯(lián)網(wǎng)型和手機廠商型。其中，電子商務型包括支付寶、新浪支付、京東支付、QQ錢包、百度錢包、易付寶及網(wǎng)易寶等；互聯(lián)網(wǎng)型包括快錢、匯付天下、易寶支付、銀聯(lián)在線支付等；手機廠商型包括蘋果支付、小米支付、華為支付等。據(jù)中國電子商務研究中心監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2016年第一季度交易規(guī)模達62011億元，第二季度交易規(guī)模達93400億元，環(huán)比增長率51%。2016年國內(nèi)第三方移動支付交易規(guī)模呈爆發(fā)式增長。
2.P2P網(wǎng)貸
據(jù)中國電子商務研究中心監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2016年上半年P2P收益率持續(xù)下降，P2P也已從瘋狂膨脹期過渡到理性調(diào)整期。
3.眾籌
據(jù)中國電子商務研究中心監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2016年1月，眾籌模式共新增項目3358個，成功籌資10.26億元；2016年6月，眾籌模式共新增項目7042個，成功籌資14.97億元。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融模式未來發(fā)展趨勢
當前，互聯(lián)網(wǎng)金融模式是金融行業(yè)的一個創(chuàng)新點，并在不斷取得突破。互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展，新興的金融產(chǎn)品不斷涌入市場，互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的新的發(fā)展模式以及不斷推陳出新的金融產(chǎn)品，為金融業(yè)的發(fā)展做出了極大的貢獻。因為互聯(lián)網(wǎng)信息傳遞速度極快，這就大大增加了金融服務的信息公開度與透明度，這也在一定程度上降低了金融服務的成本，并有效緩解了金融交易雙方的信息不對稱程度。從未來發(fā)展趨勢來看，互聯(lián)網(wǎng)金融將會匯集各類數(shù)據(jù)，突破現(xiàn)有常規(guī)壁壘，并在此基礎上構(gòu)建了統(tǒng)一的信用環(huán)境。互聯(lián)網(wǎng)金融所含有的海量信息可以緩解原本不對稱的信息狀態(tài)，在金融業(yè)范圍內(nèi)，務必要構(gòu)建生態(tài)圈，創(chuàng)造出服務性的一體性品牌。
筆者分析后認為互聯(lián)網(wǎng)金融未來將會有六大發(fā)展趨勢：趨勢一是各方角逐，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展日益成熟，在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的競爭會日益激烈，除了最先加入的BAT，未來將會有更多的互聯(lián)網(wǎng)公司加入戰(zhàn)斗行列；趨勢二是移動化，未來互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)役最為激烈的戰(zhàn)場將會發(fā)生在移動端，移動支付的滲透率將會繼續(xù)上升；趨勢三是模式創(chuàng)新，更多類型的創(chuàng)新將會進入互聯(lián)網(wǎng)金融領域，服務模式的創(chuàng)新將會成為驅(qū)動力；趨勢四是大數(shù)據(jù)，通過收集用戶在網(wǎng)絡平臺的信用、消費等基礎數(shù)據(jù)以推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是未來的主要趨勢；趨勢五是市場下沉，互聯(lián)網(wǎng)金融將會在地域上縱深發(fā)展，從一線城市向二三線城市延伸，成為普惠金融；趨勢六是強化監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)金融全面監(jiān)管政策將會加速出臺。
而對于互聯(lián)網(wǎng)金融的各個模式的發(fā)展趨勢分析如下：對于國內(nèi)移動支付，NFC和工具+將會成為移動支付的主力，支付安全性的需求使得NFC支付在未來會有更為廣闊的發(fā)展空間，工具+使移動支付告別了單一支付工具功能，打通消費、理財與工具三大觸點，覆蓋領域進一步加大；對于銀行互聯(lián)網(wǎng)化，發(fā)展趨勢主要是利率市場化、客戶群體年輕化、電子商務普及化以及非金融企業(yè)入局，市場競爭加劇；對于P2P網(wǎng)貸，未來的發(fā)展趨勢主要是銀行介入，第三方支付Y金托管渠道被取消；平臺轉(zhuǎn)型，深耕專業(yè)市場，垂直細化替代包攬模式；優(yōu)勝劣汰，借助監(jiān)管與市場之手淘汰大部分平臺；產(chǎn)業(yè)集群，以P2P業(yè)務為中心，形成上下游配套協(xié)作產(chǎn)業(yè)；監(jiān)管日益完善；對于眾籌，其發(fā)展趨勢主要是規(guī)模增大、監(jiān)管加強、垂直化、互聯(lián)網(wǎng)化、產(chǎn)品創(chuàng)新等；對于互聯(lián)網(wǎng)保險，其發(fā)展趨勢主要是保險產(chǎn)品向個性化和定制化方向發(fā)展，機構(gòu)壯大，保險范圍擴大，銷售渠道多樣化。
在現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融幾大模式各自發(fā)展的同時，也將彼此促進，共同發(fā)展。在未來的創(chuàng)新發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融將會吸納更加廣闊的金融客戶群體，爭取更加廣闊的市場。同時，在互聯(lián)網(wǎng)輔助下的金融行業(yè)也會與常規(guī)金融緊密聯(lián)系，并相互融合，使金融業(yè)蓬勃發(fā)展。
五、互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展創(chuàng)新與建議
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展創(chuàng)新
在當今社會，任何產(chǎn)業(yè)想要長久興盛不衰就必然要不斷發(fā)展與創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融也不例外。互聯(lián)網(wǎng)金融應當充分發(fā)揮其自身優(yōu)勢，并不斷創(chuàng)新。其創(chuàng)新應當基于以下三個方面。
1.提高客戶體驗性
互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢在于能夠為廣大用戶提供極為方便和快捷的服務，讓金融真正的實現(xiàn)了無時無刻、隨時隨地為客戶提供服務的美好設想。因此，讓用戶享受到更加完美的服務正是互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新的關鍵所在。
2.提高金融運行效率
互聯(lián)網(wǎng)金融以互聯(lián)網(wǎng)信息技術為手段，使金融服務更為迅速地滿足廣大客戶的需要，同時，互聯(lián)網(wǎng)金融通過提升互聯(lián)網(wǎng)技術進而提高金融的運行效率，降低金融運行的成本。
3.金融信息透明化
互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)與信息處理能夠有效地消除借貸雙方的信息不對稱性，使信息公開化，大大地加深了借貸雙方相互了解的程度，從而使互聯(lián)網(wǎng)金融模式的信息更加公開透明。這一點也應是互聯(lián)網(wǎng)金融在未來應當竭力改進與創(chuàng)新之處。
（二）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的建議
1.加強互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的管理，提高其發(fā)展效率
我國互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展，然而我國對其的管理的確實反映出我國的管理力度并未跟上互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度。為此，我國應當設立專門的管理規(guī)則進行管理，并側(cè)重在利用互聯(lián)網(wǎng)特有的優(yōu)勢提升其核心業(yè)務的價值。
2.進一步發(fā)展、整合及完善互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的模式及內(nèi)容
針對我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主要模式如第三方支付、大數(shù)據(jù)金融和P2P網(wǎng)絡借貸以及傳統(tǒng)金融業(yè)務的網(wǎng)絡化之間的交叉與存在的問題，我國應針對其模式特點做好整合工作，比如深入推進利率市場化等金融體系改革以提高商業(yè)銀行的利率。其次，在互聯(lián)網(wǎng)金融的繼續(xù)發(fā)展方面，我國應當加強商業(yè)銀行征信系統(tǒng)的建設和開放力度，以促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與創(chuàng)新。而對于P2P網(wǎng)貸存在的不完善問題，我國應通過建立和加強保險體系建設以強化信用體系建設以進一步促進互聯(lián)網(wǎng)金融模式內(nèi)容的發(fā)展與完善。
參考文獻：
[1]王曙光，張春霞.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的中國模式與金融創(chuàng)新[J].吉林：長白學刊，2014
第6篇：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢范文
關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；影響措施
隨著當前社會發(fā)展中互聯(lián)網(wǎng)技術以及信息通信技術應用的不斷拓展，各個行業(yè)都發(fā)生了較大的變化，對于金融行業(yè)而言也是如此，傳統(tǒng)金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)技術以及信息通信技術的影響下，衍生出了一種新型的金融模式——互聯(lián)網(wǎng)金融，這種互聯(lián)網(wǎng)金融勢必會對傳統(tǒng)金融行業(yè)產(chǎn)生一定的影響，這一點在商業(yè)銀行角度表現(xiàn)得更為明顯，基于商業(yè)銀行角度來分析互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也就具備著較強的研究價值。
1互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展概述
基于現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展來說，其已經(jīng)呈現(xiàn)出了多方面的發(fā)展趨勢，比如當前比較常見的就有互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡營銷、線上融資等，這些都是當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要組成部分，其具體的發(fā)展形勢如下。
(1)互聯(lián)網(wǎng)支付。互聯(lián)網(wǎng)支付主要就是指并非依賴于銀行而進行資金的支付，主要由獨立的第三方機構(gòu)負責，并且在此基礎上，和各個銀行構(gòu)建交易支付平臺，進而也就能夠達到網(wǎng)上支付的目的。基于這種互聯(lián)網(wǎng)支付方式來看，其還具備著較為理想的“快捷支付”特點，能夠充分體現(xiàn)出快捷性和安全性，當前已經(jīng)被人們廣泛應用。
(2)網(wǎng)絡營銷。營銷可以說是企業(yè)發(fā)展比較核心的一個方面，這一點對于金融行業(yè)來說也不例外，基于這種網(wǎng)絡營銷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的有效利用同樣也是不可或缺的一個重要組成部分，比如在當前互聯(lián)網(wǎng)金融中應用較為廣泛的大眾理財就是一種網(wǎng)絡營銷模式，其能夠較好地實現(xiàn)各類保險產(chǎn)品以及其他類型產(chǎn)品的網(wǎng)上銷售；此外，對于傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展來看，創(chuàng)新型的互聯(lián)網(wǎng)平臺同樣也已經(jīng)成為極為重要的一種網(wǎng)上營銷模式，并且也為傳統(tǒng)銀行的發(fā)展帶來了新的發(fā)展點。
(3)線上融資。對于當前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展來看，線上融資的出現(xiàn)同樣發(fā)揮出了較強的積極作用，尤其是對于各個金融企業(yè)來說，其已經(jīng)成為比較重要，也比較常見的融資方式。具體到這種線上融資模式應用中，當前比較常見的主要就是P2P網(wǎng)絡貸款、眾籌融資以及電商小貸等。
2互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響分析
2.1互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行造成的沖擊結(jié)合
當前社會發(fā)展中互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，其對于商業(yè)銀行造成的影響和沖擊是極為突出的，這種互聯(lián)網(wǎng)金融對于商業(yè)銀行造成的不良影響主要表現(xiàn)在以下幾個層面。
(1)在一定程度上取代了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的支付業(yè)務。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中第三方支付的不斷發(fā)展和成熟，其對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行勢必會造成一定的影響和沖擊。從業(yè)務層面來看，這種第三方支付必然會取代傳統(tǒng)商業(yè)銀行在該方面的作用，比如支付寶、微信支付等都在一定程度上體現(xiàn)出了較強的應用實效性，進而也就影響了傳統(tǒng)商業(yè)銀行在該方面的占比，數(shù)據(jù)顯示，當前互聯(lián)網(wǎng)支付交易量已經(jīng)遠遠超過了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的交易量。
(2)在一定程度上影響了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的資金結(jié)算業(yè)務。從資金結(jié)算方面來看，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，其同樣也對傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來了較大的影響和沖擊，當前人們在進行資金結(jié)算時，往往通過手機或者是支付寶的方式進行處理，進而也就減弱了商業(yè)銀行在該方面的影響，很多支付行為都可以獨立進行，如此也就對原有的資金結(jié)算體系造成了沖擊，傳統(tǒng)商業(yè)銀行在該方面的地位受到了影響。此外，這種互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的資金結(jié)算方式體現(xiàn)出的移動支付特點更是得到了廣泛運用，也在較大程度上方便了人們的生活，甚至可以直接脫離銀行賬戶存在，其影響是比較突出的。
(3)在一定程度上取代了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的理財業(yè)務。在傳統(tǒng)商業(yè)銀行運作過程中，理財業(yè)務同樣也是極為重要的一個方面，這種理財業(yè)務的運轉(zhuǎn)對于商業(yè)銀行的貢獻是極為突出的，但是，隨著傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展，這種理財業(yè)務也會受到一定的沖擊和影響，相當多的互聯(lián)網(wǎng)金融理財類型的出現(xiàn)也給予了人們更多的選擇，進而也就起到了分流傳統(tǒng)商業(yè)銀行理財業(yè)務的效果，必須要引起傳統(tǒng)商業(yè)銀行管理人員的高度重視，減弱其不良影響，避免傳統(tǒng)商業(yè)銀行的收益受損。
(4)在一定程度上沖擊了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的服務方式。就當前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展來看，其服務型和客戶體驗性更強，更為關注客戶的內(nèi)心需求，并且也體現(xiàn)出了較為明顯的開放式和交互式特點，更受客戶歡迎，從這一方面來看，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營服務方式明顯存在著一定的缺陷和不足，導致兩者出現(xiàn)了明顯的偏差，進而可能造成傳統(tǒng)商業(yè)銀行失去一定的客戶資源。
2.2互聯(lián)網(wǎng)金融影響下商業(yè)銀行的發(fā)展對策
基于當前互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的模式，傳統(tǒng)商業(yè)銀行要想取得較好的發(fā)展，就必須要積極適應這一發(fā)展趨勢，并且結(jié)合相應的發(fā)展趨勢采取恰當?shù)拇胧┻M行應對和處理，其中比較有效地處理手段主要有以下幾項。
(1)重點把握高端客戶市場。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展趨勢極為迅猛，交易量也越來越高，但是其往往僅僅針對低端市場進行運作，在高端客戶方面仍然難以取得較大的進展，因此，高端客戶市場也就成為商業(yè)銀行應該重點把握的一個關鍵點所在，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健安全發(fā)展的優(yōu)勢體現(xiàn)。在傳統(tǒng)商業(yè)銀行的今后發(fā)展和運行過程中，應重點關注高端客戶的基本需求，并且在此基礎上采取切實有效的措施滿足于這些高端客戶群體的需求，確保其能夠信任商業(yè)銀行，進而也就能夠為商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造一個不斷增長的贏利點。從當前高端客戶群體的相關業(yè)務中來看，雖然具體的業(yè)務數(shù)量并不是特別突出，但是交易額卻極為顯著，這也就需要商業(yè)銀行重點把關，在互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展下，切實有效地提升對于該類客戶的掌握效果。
(2)充分發(fā)揮資產(chǎn)端市場方面的優(yōu)勢。互聯(lián)網(wǎng)金融雖然在投資理財?shù)确矫骟w現(xiàn)出了較為明顯的發(fā)展趨勢，也擠占了商業(yè)銀行的份額，但是其卻存在著一定的風險性，這一點同樣也成為商業(yè)銀行的優(yōu)勢所在，其在資產(chǎn)端市場方面的優(yōu)勢能夠表現(xiàn)出較為理想的風險控制能力，進而體現(xiàn)出較強的安全性效果。眾所周知，商業(yè)風險是極為惡劣的一個方面，也是導致虧損問題產(chǎn)生的重要影響因素，基于這種風險的有效分析和控制也就值得引起人們的高度重視，互聯(lián)網(wǎng)金融因為其自身的發(fā)展特點和運作模式，很難較為全面有效地控制各方面的風險因素，進而也就容易造成一些隱患問題的產(chǎn)生，而商業(yè)銀行卻不存在這一方面的問題，其能夠充分發(fā)揮自身在資產(chǎn)端市場方面的優(yōu)勢，針對具體業(yè)務內(nèi)容及其相關因素進行全面分析，進而有計劃地規(guī)避其中涉及的各類風險問題，保障商業(yè)銀行運作的安全。
(3)完善自身的管理機制，創(chuàng)新管理模式。為了更好地應對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢，商業(yè)銀行要想獲得更好地發(fā)展，取得更大的進步，還需要首先從自身入手進行完善，尤其是對于自身的管理機制和管理模式，更是需要進行不斷地創(chuàng)新優(yōu)化，高效提升商業(yè)銀行在運作過程中的流暢性，簡化原有的業(yè)務辦理程序，保障相關工作的高效性和便捷性，避免因為繁瑣的管理機制和運行模式影響到商業(yè)銀行的發(fā)展。
(4)注重傳統(tǒng)商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融的結(jié)合。對于當前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展來說，其在發(fā)展中確實體現(xiàn)出了較為理想的優(yōu)勢，這也就成為今后傳統(tǒng)商業(yè)銀行應該學習的一個重要內(nèi)容，將互聯(lián)網(wǎng)金融模式和傳統(tǒng)商業(yè)銀行進行較好的結(jié)合升級，也就能夠達到較強的盈利效果，并且還能夠在客戶體驗方面體現(xiàn)出較強的優(yōu)化作業(yè)，進一步提升客戶對于商業(yè)銀行的滿意度，比如，對于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中表現(xiàn)出來的交互性特點來說，就應該在今后的商業(yè)銀行發(fā)展中引起足夠的重視，切實有效地提升商業(yè)銀行在相關業(yè)務辦理中的交互性特點，進而也就能夠保障具體工作的落實效果，提升服務質(zhì)量。
3結(jié)語
綜上所述，對于互聯(lián)網(wǎng)金融在當前社會中的發(fā)展來看，其確實給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來了一定的影響和沖擊，商業(yè)銀行要想獲得較好的發(fā)展，也必須要基于這些不良影響和沖擊采取相對應的措施，提升自身的服務質(zhì)量以及業(yè)務水平，保障自身的盈利效果。
參考文獻
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第7篇：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢范文
一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概況
互聯(lián)網(wǎng)金融的定義。當下互聯(lián)網(wǎng)金融話題炙手可熱，社會各界對互聯(lián)網(wǎng)金融各抒己見、自成一說，尚未作出一個被廣泛認可的定義。在比較之下，作者認為較為全面的一個定義援引自羅明雄、唐穎、劉勇的著作《互聯(lián)網(wǎng)金融》，“互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術和移動通信技術等一系列現(xiàn)代信息科學技術實現(xiàn)資金融通的一種新興金融服務模式。互聯(lián)網(wǎng)開放、平等、協(xié)作、分享的精神滲透到傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)，對原有的金融模式產(chǎn)生根本影響及衍生出來的創(chuàng)新金融服務方式，具備互聯(lián)網(wǎng)理念和精神的金融業(yè)態(tài)及金融服務模式統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。”
互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢。互聯(lián)網(wǎng)金融的興起時間不長，但發(fā)展非常迅猛，當前已經(jīng)對傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)成巨大影響，而且影響會日益縱深化，任何傳統(tǒng)金融單位即便是行業(yè)老大都絲毫不敢忽視和小覷這股浪潮的存在，小則成立新部門如電子商務部、互聯(lián)網(wǎng)金融部、多元創(chuàng)新中心，大則成立互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部以及專門的子公司來應對這一趨勢，并企圖在其中取得突破性發(fā)展。
縱觀互聯(lián)網(wǎng)金融當前的發(fā)展現(xiàn)狀，盡管各方均對這一領域虎視眈眈并且也做出了有益嘗試，但整體上看業(yè)務模式處于初級形態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務并未全面爆發(fā)。目前以金融單位和互聯(lián)網(wǎng)公司為代表的機構(gòu)處于最前沿，他們多采取強強聯(lián)合、優(yōu)勢互補、資源共享的方式共同開展業(yè)務，創(chuàng)新業(yè)務形態(tài)，引領互聯(lián)網(wǎng)金融大潮。最為突出代表的例如阿里巴巴聯(lián)合天弘基金推出余額寶，一經(jīng)上線，引發(fā)業(yè)內(nèi)不小的地震；阿里巴巴聯(lián)合平安、太平洋等大保險公司推出車險，也為網(wǎng)民投保提供了巨大便利。但透過表面從深層看，當前這些業(yè)務形態(tài)還比較簡單，本質(zhì)上還是傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化，余額寶是貨幣基金的互聯(lián)網(wǎng)化，網(wǎng)上車險也是傳統(tǒng)車險的網(wǎng)絡銷售而已，相對內(nèi)涵豐富、想象無限的互聯(lián)網(wǎng)金融來說，還有巨大潛力和發(fā)展空間。
談到將來的發(fā)展趨勢，需要重點搞清金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融這兩個概念，這兩者不是同一概念，前者是互聯(lián)網(wǎng)金融的最初發(fā)展形式，形象地做個比喻，金融互聯(lián)網(wǎng)只不過是將互聯(lián)網(wǎng)和金融這兩個事物擺放在一起，發(fā)生的是物理變化，事物之前的形態(tài)還清晰可辨；而真正的互聯(lián)網(wǎng)金融是將互聯(lián)網(wǎng)和金融這兩個事物融化在 一起，發(fā)生的是化學變化，產(chǎn)生的是渾然一體、煥然一新的新事物。當前的互聯(lián)網(wǎng)金融更多地還是初級的形態(tài)，金融機構(gòu)大多還是將互聯(lián)網(wǎng)作為一個產(chǎn)品宣傳或者銷售的渠道。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的深入發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的開放、自由、創(chuàng)新的精神與傳統(tǒng)金融在多個領域、多個業(yè)務層面進行碰撞，一方面會帶動傳統(tǒng)金融業(yè)務的變革與發(fā)展，另一方面會催生出新的業(yè)務形態(tài)，從金融互聯(lián)網(wǎng)過渡到真正的互聯(lián)網(wǎng)金融。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的保險產(chǎn)品創(chuàng)新
保險作為金融的三大支柱之一，在互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮之下也經(jīng)歷著巨大的變革。這一變革在保險產(chǎn)品的變化上表現(xiàn)的最為突出。傳統(tǒng)保險產(chǎn)品從險種上可以歸納為車險、財產(chǎn)險、意外險、健康險和壽險五大類，產(chǎn)品費率及產(chǎn)品形態(tài)受保監(jiān)會嚴格監(jiān)管，銷售渠道以渠道為主，導致各保險公司產(chǎn)品大同小異，無法滿足客戶多樣化的需求，產(chǎn)品創(chuàng)新受到很大抑制。在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的沖擊下，保險產(chǎn)品創(chuàng)新得到了釋放和發(fā)揮，這主要表現(xiàn)在兩個方面：一是傳統(tǒng)保險產(chǎn)品適應網(wǎng)絡銷售的需要做出改變，即互聯(lián)網(wǎng)化的傳統(tǒng)保險產(chǎn)品；另一方面是互聯(lián)網(wǎng)和金融融合創(chuàng)新產(chǎn)生新的險種，即互聯(lián)網(wǎng)專屬保險產(chǎn)品。
互聯(lián)網(wǎng)化的傳統(tǒng)保險產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)化的保險產(chǎn)品是指為滿足網(wǎng)絡營銷的需要而將原有的產(chǎn)品形態(tài)進行適當?shù)恼{(diào)整和改變，實現(xiàn)網(wǎng)上銷售的保險產(chǎn)品。傳統(tǒng)保險產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化的創(chuàng)新過程概括來看主要有以下三種方式：一種是將保險責任拆分化，使保險責任清晰易懂，投保操作更加簡單，比如將綜合意外險拆分為航空意外險、旅行意外險等，同時保險期間可以自由選擇，投保人可以根據(jù)自己的需要自由搭配選擇。第二種種是將投保過程實時互動化，通過后臺的系統(tǒng)對接，客戶在網(wǎng)上填寫投保單后保險公司實時反饋核保結(jié)果，投保更加快捷和透明。第三種是保險產(chǎn)品理財化，將保險產(chǎn)品特別是萬能和分紅壽險包裝為理財產(chǎn)品，突出產(chǎn)品收益，滿足客戶互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)男枨蟆?/p>
目前互聯(lián)網(wǎng)化的保險產(chǎn)品基本已經(jīng)覆蓋所有險種，其中意外險、車險以及理財型壽險如萬能險、分紅險互聯(lián)網(wǎng)化做的最為成功。健康險相對復雜，醫(yī)學術語較多、界定困難，網(wǎng)絡銷售還不普遍，當前網(wǎng)上銷售的大部分只是針對單一疾病而設計的險種。
互聯(lián)網(wǎng)專屬保險產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)專屬保險產(chǎn)品是互聯(lián)網(wǎng)和保險融合而產(chǎn)生的新險種，是傳統(tǒng)保險所沒有的，互聯(lián)網(wǎng)也不再僅是一個渠道功能，它是更高層次的金融創(chuàng)新，是真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)專屬保險產(chǎn)品才是將來的發(fā)展亮點和趨勢所在，它沒有固定的樣式，有無限拓展的空間。比如華泰保險針對淘寶網(wǎng)推出的運費險，為買家退換貨的運費提供保障；陽光保險推出的網(wǎng)游險，承保的是游戲里的虛擬財產(chǎn)，實現(xiàn)虛擬財產(chǎn)保險的破冰；再比如安聯(lián)財險聯(lián)合阿里推出的中秋賞月險，對中秋節(jié)賞月的天氣承保。
互聯(lián)網(wǎng)開放、包容的精神與傳統(tǒng)保險相結(jié)合，必然會創(chuàng)新出更多異彩紛呈的互聯(lián)網(wǎng)專屬保險產(chǎn)品，滿足客戶多樣化的需求，這將是互聯(lián)網(wǎng)金融最有發(fā)展和最值得期待的地方。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下營銷模式的創(chuàng)新
營銷模式是指把商品通過某種方式或手段，送達至消費者的過程，完成“制造流轉(zhuǎn)消費者售后跟進”這樣一個完整的環(huán)節(jié)，是在營銷過程中的各種方式、手段的總稱。
保險公司傳統(tǒng)營銷模式以保險人和銀保渠道為主。保險人不是保險公司的員工，與保險公司簽訂的是合同，人員流動頻繁、綜合素質(zhì)較低，銷售保險過程中誤導問題嚴重，導致保險人口碑較差，客戶對其存在嚴重的不信任，銷售越發(fā)困難。而銀保渠道要仰仗強勢的銀行，完全聽命于銀行的安排，渠道競爭激烈、渠道費用水漲船高，銷售業(yè)績卻日益下降。這兩種營銷模式在當前看來雖然貢獻了主要的保費收入，但是利潤空間不斷萎縮，增長幅度越來越小，難以持續(xù)發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)正好為解決保險公司的營銷困境提供了可行辦法，期初是僅把互聯(lián)網(wǎng)作為一個銷售渠道，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的深入發(fā)展，其優(yōu)越性日益彰顯，保險公司已把互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個今后的主力發(fā)展方向，提升到公司的戰(zhàn)略層面。
互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的保險產(chǎn)品的創(chuàng)新必然要求營銷模式進行相應創(chuàng)新，一方面?zhèn)鹘y(tǒng)保險產(chǎn)品不斷向互聯(lián)網(wǎng)進行遷移銷售，另一方面互聯(lián)網(wǎng)專屬保險產(chǎn)品日益涌現(xiàn)，這樣必然促使營銷模式進行相應創(chuàng)新。筆者認為互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的營銷模式創(chuàng)新要從以下幾個方面著力。
在產(chǎn)品定位、組合銷售方面做好網(wǎng)絡營銷。首先，在選擇外部網(wǎng)絡渠道時，要使產(chǎn)品定位和網(wǎng)站客戶群定位相一致。
在保險產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)銷售過程中，特別要考慮網(wǎng)站的定位，有選擇地上線保險產(chǎn)品。不同網(wǎng)站的客戶群定位是不一樣的，其客戶群的年齡、性別、產(chǎn)品需求、消費層次都有明顯差異，保險產(chǎn)品在網(wǎng)絡營銷中，要使其產(chǎn)品的目標客戶群和網(wǎng)站的客戶群定位相一致，這樣才能取得良好的效果。比如在汽車類網(wǎng)站銷售車險、母嬰類網(wǎng)站銷售兒童意外險或疾病險、旅行類網(wǎng)站銷售交通工具意外險就是很好的選擇。
其次，優(yōu)化客戶體驗，為保險產(chǎn)品的組合銷售提供便捷。
客戶的需求往往不是單一的，對客戶相關需求的挖掘和展示，既優(yōu)化了客戶購物體驗，又有效提升了銷售率。例如某旅行網(wǎng)站在銷售機票的同時，提供航空意外險和航班延誤險的購買入口，客戶根據(jù)自己需要，只要將產(chǎn)品前面的復選框勾選上即實現(xiàn)了組合產(chǎn)品購買，整個流程非常人性化。
充分利用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，做好二次營銷。互聯(lián)網(wǎng)即意味著信息化，這為數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)營銷提供了便利。保險不同于其他產(chǎn)品銷售，即使是利用外部渠道帶來的客戶，客戶信息也是一應俱全，這為客戶二次營銷提供了充分的便利，同時也有利于擺脫對外部渠道的依賴。保險是終身需要的產(chǎn)品，意外險、健康險、教育金、養(yǎng)老險、財產(chǎn)險等，需要根據(jù)自身年齡、經(jīng)濟狀況、家庭結(jié)構(gòu)的變化不斷調(diào)整補充，即使險種一樣，保障額度也可以再增加，所以理論上說任何一個客戶身上都蘊含著巨大的消費潛力和待挖掘的空間。況且通過二次營銷留住一個客戶的成本遠低于開發(fā)一個新客戶的成本，同時也會有效提高客戶的忠誠度。所以保險公司利用互聯(lián)網(wǎng)的信息化手段，對客戶數(shù)據(jù)進行深入分析和挖掘，充分做好客戶的二次營銷工作顯得彌足珍貴。
線上線下相結(jié)合，變革人管理方式。保險產(chǎn)品的網(wǎng)絡銷售相對傳統(tǒng)的人銷售模式優(yōu)勢明顯，隨著具有深度網(wǎng)絡習慣的中青年一代逐漸成為保險的主力客戶群，人銷售模式正加快退居次要地位，雖然不會完全消失，但是人員縮減是大勢所趨，加之當前的人模式為世人詬病，這一模式越發(fā)難以為繼，上述問題都迫使保險公司對保險人模式進行變革。
另一方面，網(wǎng)絡銷售雖然發(fā)展迅猛、具有巨大優(yōu)越性，但是對一些復雜險種還是有心無力，這為傳統(tǒng)人提供了生存空間。保險公司可以將互聯(lián)網(wǎng)線上的便捷高效與人線下的專屬服務相結(jié)合，在復雜險種投保、特殊情形下的投保、核保和理賠服務上做到線上線下相結(jié)合。而且可以借此機會對人管理方式做出變革，優(yōu)勝劣汰，競爭上崗，選擇業(yè)務能力強、綜合素質(zhì)高的營銷員吸納為公司正式員工，納入公司正規(guī)管理，讓這部分人轉(zhuǎn)化為保險網(wǎng)絡銷售的線下服務隊伍，為互聯(lián)網(wǎng)營銷做有力的后臺支持。
充分發(fā)揮官網(wǎng)的服務功能，讓服務吸引客戶、留住客戶。最近的保險網(wǎng)銷數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，外部網(wǎng)絡渠道占據(jù)絕大部分銷售份額，而保險公司自己官網(wǎng)的銷售卻少的可憐。從客戶的角度來看，外部網(wǎng)絡渠道類似線下的商超，消費者可以在充分地甄選比較之后再購買；而各保險公司官網(wǎng)則相當于品牌專賣店，品種單一，首次購買的客戶一般不會直奔專賣店，但在需要售后服務時會首先想到專屬品牌，服務做得好會促使客戶下次擯棄商超直奔專賣店。所以官網(wǎng)首先要突出其服務功能，借助官網(wǎng)的權威性和公信力，在保單驗真、查詢，報案理賠、客戶節(jié)活動、信息公告等方面做好客戶服務工作，使客戶認可這一品牌，提高其忠誠度，將客戶逐步從外部渠道引流到官網(wǎng)上購買。這是一個長期的過程，沒有前期良好服務的鋪墊就沒有后期的成功銷售。
第8篇：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢范文
一、中國何時迎來P2P監(jiān)管元年？
即將到來的2016年值得P2P行業(yè)的人士期待，這一年很可能成為中國P2P監(jiān)管的元年。這是由中國互聯(lián)網(wǎng)金融的政策環(huán)境及行業(yè)發(fā)展趨勢所決定的。
1.在政策層面，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)提升至國家戰(zhàn)略體系，這是P2P監(jiān)管亟待完善的重要驅(qū)動力。
2.從P2P行業(yè)的發(fā)展趨勢看，P2P已經(jīng)成為中國金融市場的重要組成部分，構(gòu)建符合中國國情的監(jiān)管體系是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的內(nèi)在要求。
3.從國外P2P監(jiān)管的經(jīng)驗看，中國P2P行業(yè)已走到強化監(jiān)管的關鍵節(jié)點。
二、英美P2P監(jiān)管的啟示
計算機世界研究院對100名P2P領域的研究人士所做的調(diào)研顯示，69.36%的研究人士認為，從金融發(fā)展水平、金融監(jiān)管體制等因素比較，英國對P2P的監(jiān)管模式更值得中國P2P行業(yè)參考。
1.英國對P2P監(jiān)管的適度性有助于釋放中國互聯(lián)網(wǎng)金融進行創(chuàng)新的積極性。
2.英國重視P2P平臺對實體經(jīng)濟的支持功效，這對亟需引導資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟的中國而言，具有重要的啟發(fā)意義。
3.英國式的P2P平臺進入機制更易于被中國P2P行業(yè)所接受。
4.英國的行業(yè)自律組織對中國P2P行業(yè)的監(jiān)管具有重要意義。
三、中國P2P監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)
為了更客觀地評估中國P2P監(jiān)管可能面臨的挑戰(zhàn)，計算機世界研究院對100名P2P領域的專家進行了調(diào)研。調(diào)查顯示，從研究者的角度看，中國P2P監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)主要來自以下幾個方面：
1. 互聯(lián)網(wǎng)金融混業(yè)經(jīng)營趨勢增加了監(jiān)管的難度。
2.立法滯后導致互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管出現(xiàn)“真空”。
3.征信體系落后導致互聯(lián)網(wǎng)金融風險倍增。
4.監(jiān)管理念難以跟上互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展要求。
5.中國投資者對P2P平臺的風險認識不足。
四、中國P2P監(jiān)管何去何從？
第9篇：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢范文
關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；獨立學院；金融專業(yè)；課程體系改革
2013年被稱為“互聯(lián)網(wǎng)元年”，移動支出、眾籌、網(wǎng)貸、P2P、民主金融等概念如雨后春筍般冒出來并迅速普及。一時間，互聯(lián)網(wǎng)金融被賦予未來金融發(fā)展主流的定位。余額寶、小微金融服務集團等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品誕生之后，使金融銷售模式更具有現(xiàn)代化特點，促進了金融行業(yè)在網(wǎng)絡領域中的飛速發(fā)展。準確了解和把握互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢，并在此背景下找準金融專業(yè)學生的定位，已成為目前獨立學院亟待解決的問題。與職業(yè)技術學院不同，獨立學院屬于本科層次的教育，金融學專業(yè)的人才既能勝任商業(yè)銀行、保險公司、證券公司、信托投資公司等傳統(tǒng)金融機構(gòu)，又能具備個人自主從事金融理財服務職業(yè)的基礎與技能，實現(xiàn)就業(yè)與創(chuàng)業(yè)多元化。所以，我們首先必須清楚定位，適應金融形勢的發(fā)展，突出獨立學院人才培養(yǎng)目標，參與就業(yè)競爭。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融時代金融業(yè)發(fā)展趨勢
1.金融業(yè)務向網(wǎng)絡化、電子化發(fā)展。
2015年6月25日，作為國內(nèi)首批試點的5家民營銀行之一，背靠阿里巴巴旗下螞蟻金服的浙江網(wǎng)商銀行正式開業(yè)。網(wǎng)商銀行立足于服務小微，不做500萬元以上的貸款。網(wǎng)商銀行以互聯(lián)網(wǎng)方式經(jīng)營，不設物理網(wǎng)點、不做現(xiàn)金業(yè)務，沒有分行、沒有柜臺，純粹線上運營，“是一家純網(wǎng)絡銀行”。這種模式不受時間、地域限制，可以在任何時間、任何地點，以更便捷的方式為客戶提供全天候的金融服務。民營銀行的設立和全新的網(wǎng)絡化運營方式，對傳統(tǒng)金融服務提出了挑戰(zhàn)。
2.基于大數(shù)據(jù)平臺的互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)貸款發(fā)展迅速
大數(shù)據(jù)具有可實時性、可解釋性及數(shù)據(jù)準確穩(wěn)定性。互聯(lián)網(wǎng)金融其實質(zhì)就是對金融的大數(shù)據(jù)的重視和運用。眾多的小微企業(yè)，在企業(yè)貸款時，銀行要求提供房產(chǎn)、購車證明，用資產(chǎn)做抵押。而阿里金融則能夠借助技術手段，把碎片化的信息還原成對企業(yè)的信用認識，建立信用評價系統(tǒng)進行信用貸款。比如一個小工廠，用電量一直在持續(xù)攀升，阿里就認為該工廠的業(yè)務很好，信譽就可以相應調(diào)高。大數(shù)據(jù)能讓金融機構(gòu)更全面動態(tài)化的了解小微企業(yè)的發(fā)展情況及其信用情況，解決雙方信息不對稱的問題。另外，金融大數(shù)據(jù)平臺也在降低貸款成本、縮短流程及時間、進行貸款產(chǎn)品開發(fā)及風險的監(jiān)管方面提供了很好的渠道。
3.借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，金融衍生工具迅速發(fā)展。
以保證金和杠桿交易為特征的金融衍生品，一直伴隨著金融創(chuàng)新而得到日新月異的發(fā)展，在全球金融市場，每天成交的金融衍生合約交易金額高達數(shù)萬億美元。我國金融衍生產(chǎn)品也得到了快速發(fā)展，據(jù)統(tǒng)計，截止2015年，我國銀行業(yè)的金融衍生產(chǎn)品交易數(shù)量達到兩千多種，各家銀行不斷推出新的衍生產(chǎn)品適應客戶投資需求。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使得金融投資產(chǎn)品組合更加便利化和常態(tài)化，金融衍生工具已經(jīng)成為大眾化的投資工具。
二、互聯(lián)網(wǎng)時代對獨立學院金融專業(yè)人才能力的新要求
1.樹立“互聯(lián)網(wǎng)+金融”融合的思維模式
金融行業(yè)并不是一個新興行業(yè)，但互聯(lián)網(wǎng)卻是一個新出現(xiàn)的技術行業(yè)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的大眾化，兩者的融合是當代經(jīng)濟發(fā)展的選擇，這基于兩個行業(yè)在本質(zhì)上有同一性，都是流動性、融通性。互聯(lián)網(wǎng)金融是在業(yè)務上能同時處理相關聯(lián)的資金流與信息流。“互聯(lián)網(wǎng)+金融”需要既懂金融又懂互聯(lián)網(wǎng)的跨界復合型人才，互聯(lián)網(wǎng)金融區(qū)別于傳統(tǒng)金融其中的一點是用戶參與的差異性，這種差異導致如果只從傳統(tǒng)金融的角度去實施就會脫節(jié)；但如果全從互聯(lián)網(wǎng)角度去體驗，在金融的合規(guī)性、風險控制上可能又會存在問題。所以無論互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員只具備金融背景或只是互聯(lián)網(wǎng)背景，都存在問題。
2.富有創(chuàng)新精神，多學科綜合應用能力。
互聯(lián)網(wǎng)金融是社會科學創(chuàng)新的產(chǎn)物，網(wǎng)路金融新時代意味著自然科學和社會科學將會更加融為一體，金融與經(jīng)濟將會互相融合、互相促進，金融對人們經(jīng)濟生活的影響將會更加普及，突破時空的限制。因此，獨立學院要求培養(yǎng)的金融專業(yè)人才不可墨守成規(guī)，要具備創(chuàng)新精神，同時，要具備多學科綜合應用的能力，能夠?qū)⒔鹑谂c統(tǒng)計學、數(shù)學、法學、社會學、心理學等互相交叉的邊緣學科進行融合，這是互聯(lián)網(wǎng)金融對金融行業(yè)從業(yè)者所具備的素養(yǎng)的基本要求。
3.基本的外語及計算機應用技能。
互聯(lián)網(wǎng)金融是的金融邁向全球化、國際化的步伐加快。金融人才全球化趨勢進一步增強，要求金融人才熟悉國際金融理論慣例，具備熟練的外語技能和溝通能力的要求，同時，適應金融國際化要求，為金融市場電子化、信息化、工程化做準備；要求金融人才熟練運用現(xiàn)代計算機工具，進行文字編輯和大數(shù)據(jù)信息處理和計算。
三、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下獨立學院金融專業(yè)本科課程體系存在的問題
1.課程體系設計理念不明確，培養(yǎng)目標沒有準確定位。
金融學的學科隸屬于經(jīng)濟學還是管理學，這是學術界長期爭論的話題，對金融學科發(fā)展定位不準確，就會影響金融學課程體系的設計和人才培養(yǎng)目標的定位。經(jīng)濟學科和管理學科在課程設計和培養(yǎng)方面各具側(cè)重點，需要在教學進度設置時重點考慮，但目前我國高校金融學課程設計的目標尚未明確。目前，我們金融學專業(yè)人才培養(yǎng)目標仍定位于傳統(tǒng)金融行業(yè)。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，在顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)務經(jīng)營運作模式的同時，更會催生新型的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)及工作崗位。為了適應互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，避免金融類人才培養(yǎng)目標與金融行業(yè)發(fā)展的脫節(jié)，人才培養(yǎng)目標需要重新定位。
2.專業(yè)課程設置不合理。
專業(yè)課程設置不合理，未能跟上金融業(yè)的新發(fā)展。根據(jù)各大高校獨立院校網(wǎng)站以及相關資料整理出具有代表性的金融學專業(yè)的課程設置，可以看出，金融專業(yè)的課程設置大多圍繞傳統(tǒng)金融理論及業(yè)務，同時定位于培養(yǎng)傳統(tǒng)金融業(yè)務人才，導致我們的教學內(nèi)容與現(xiàn)實需求嚴重脫節(jié)。以商業(yè)銀行經(jīng)營管理的教學為例，我們在教學內(nèi)容及教學過程中，主要是以傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務、表外業(yè)務及中間業(yè)務為主，很少或幾乎不涉及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，甚至連網(wǎng)上銀行業(yè)務都很少涉及。這充分說明了我們的教學內(nèi)容沒有與時俱進，以培養(yǎng)能跟上時代步伐的金融人才。
3.課程設置偏重理論教學，輕視應用能力培養(yǎng)
我國高校普遍存在專業(yè)定位及人才培養(yǎng)目標不明確的問題，理論研究性人才培養(yǎng)與金融業(yè)基層應用型人才培養(yǎng)方式和課程設置往往沒有明顯區(qū)別，人才培養(yǎng)缺乏特色目標，沒有根據(jù)金融市場需求設計培養(yǎng)方案。造成高校培養(yǎng)的學生與市場需求脫節(jié)的原因，一方面是金融業(yè)產(chǎn)品研發(fā)與基層管理人才的缺乏，另一方面卻存在高校的大批金融學畢業(yè)生難以按期就業(yè)。金融學是應用型很強的學科，脫離時間應用價值的教學是舍本逐末，因此，金融學本科教學的基本目標是將理論知識轉(zhuǎn)化為實踐應用的能力。但是目前獨立院校金融學教學普遍存在理論內(nèi)容龐雜、教學方式以灌輸為主、學生被動聽課、缺乏主動參與課堂的積極性、案例教學內(nèi)容較少、討論式或研究式教學學時偏少等問題，總體上缺失實踐教學的設計與能力培養(yǎng)。
四、互聯(lián)網(wǎng)時代獨立學院金融學課程體系改革與優(yōu)化的具體措施
互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對人才的需求熱度有增無減，從趨勢上看，對于懂得互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)運營管理、風險控制、創(chuàng)新產(chǎn)品設計等基礎專業(yè)性人才和研發(fā)技術類人才是當前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才的兩大需求。獨立學院的金融人才培養(yǎng)目標對于適應行業(yè)發(fā)展提出了新的需求。因此，我們需要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的金融人才培養(yǎng)模式，走出一條適合獨立學院金融專業(yè)發(fā)展的新路徑。
1.改革教學內(nèi)容，豐富互聯(lián)網(wǎng)金融課程
從以上內(nèi)容看出，獨立學院金融課程內(nèi)容陳舊，過于重視理論知識學習，沒有涉及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新知識、新理論，在很大程度上限制了學生未來的就業(yè)空間。獨立學院金融專業(yè)的課程設置，不能再只是單一地以金融專業(yè)知識為主，要全方位疊加互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)知識。互聯(lián)網(wǎng)金融是一個源于傳統(tǒng)的行業(yè)，從中不斷繁衍出嶄新的概念和模式。在課程設置上不能只是針對傳統(tǒng)金融機構(gòu)的業(yè)務知識、業(yè)務技能，而是需要增加基于互聯(lián)網(wǎng)金融思維和金融變革的相關課程，從而讓學生在掌握金融業(yè)務知識和技能的基礎上，更要掌握互聯(lián)網(wǎng)思維、創(chuàng)新和互聯(lián)互通等能力。優(yōu)化課程設置的同時改變傳統(tǒng)教學模式，創(chuàng)造開放的、交互性強的金融通才培養(yǎng)目標。必須對現(xiàn)有的課程內(nèi)容進行調(diào)整。首先，從金融崗位與工作實際出發(fā)，增加或刪減課程內(nèi)容，在滿足學生發(fā)展需要的基礎上，完成對現(xiàn)有金融課程的調(diào)整。為了保證課程重構(gòu)的有效性，應該加強教師的分工協(xié)作，使調(diào)整后的課程更加科學、合理。其次，組織金融專業(yè)教師積極開發(fā)現(xiàn)代化的互聯(lián)網(wǎng)金融課程，例如P2P信貸、互聯(lián)網(wǎng)營銷模式、互聯(lián)網(wǎng)融資、以及互聯(lián)網(wǎng)金融操作實務等，并積極運用到實際教學當中。最后，定期開展相關的研討會、座談會，向?qū)W生介紹互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新產(chǎn)品、新知識，使學生的知識體系不斷更新、完善，在提高綜合業(yè)務能力的基礎上，與企業(yè)實現(xiàn)無縫對接。
2.合理設置課程結(jié)構(gòu)，強化微觀金融的應用能力
在既定教育資源下，應該適當強化微觀金融，同時適當?shù)臏p少宏觀內(nèi)容為主的基礎理論課程所占據(jù)的比重過大且存在重復交叉內(nèi)容，而公司金融、商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營、信托與租賃、金融服務營銷的與市場經(jīng)濟活動和從業(yè)崗位密切相關的課程則被排斥在主修課程之外，課時凸顯不足。這種不合實際的專業(yè)課程結(jié)構(gòu)需要調(diào)整，進以強化學生的實踐操作能力。目前為止，許多高校的金融專業(yè)依然按照行業(yè)分公來設置專業(yè)方向，比如按照商業(yè)銀行、證券投資、保險等，這種專業(yè)方向設置的局限性很明顯，與當代金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營發(fā)展的趨勢不相符合，尤其與現(xiàn)階段金融工具與金融理論不斷創(chuàng)新不太適應，有鑒于此，合理設置專業(yè)課程結(jié)構(gòu)，增加微觀金融內(nèi)容，強化微觀金融的應用能力尤為重要。
3.調(diào)整課程比重，突出實踐操作能力
獨立學院金融專業(yè)教育主要培養(yǎng)的是高端技能型人才，獨立學院畢業(yè)生較少從事金融理論工作，而是在各層級金融機構(gòu)中從事服務工作。因此，獨立學院金融專業(yè)畢業(yè)生掌握必要金融和經(jīng)濟常識的同時，更為重要的是要具備符合行業(yè)需求的專業(yè)技能和職業(yè)素養(yǎng)，然而現(xiàn)有的課程體系，在專業(yè)課中大部分課時用來開設理論課程和準理論課，比如宏微觀經(jīng)濟學、貨幣金融學、保險學、證券基礎知識、證券投資學等，這類理論化的課程占到專業(yè)課總學時的一半以上，由于獨立院校教學總學時的限制，在具體教學中這種做法使得對于那些動手操作技能訓練和貼近實際崗位技能的課程，如商業(yè)銀行業(yè)務操作、金融產(chǎn)品營銷、金融理財實務、金融禮儀等內(nèi)容安排不足。由于實訓條件的限制，實訓、實踐課程名不副實，從而使得實踐教學效果大打折扣，學生的實際操作能力和就業(yè)技能并未有效提高。
4.以技能競賽為抓手，優(yōu)化課程設置，實現(xiàn)賽、教、學的融合。
以技能競賽為突破口，將技能季賽與課程優(yōu)化緊密結(jié)合，為課程體系優(yōu)化提供了源源不斷的動力。技能競賽規(guī)程反映了金融行業(yè)最新的發(fā)展趨勢、技術標準，學校通過吸取大賽項目的內(nèi)容和標準，重新修訂人才培養(yǎng)方案和課程標準，圍繞“以賽促教、以賽促學”的教學理念，把互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)工作崗位所需的專業(yè)技能和要求納入到日常教學。技能大賽都會突出關注行業(yè)崗位最新的技術規(guī)范，注重學生的職業(yè)素養(yǎng)，全方位多視角地考查師生技能、創(chuàng)新、應變能力、溝通能力、心理素質(zhì)等。以技能競賽為切入點，既能促進專業(yè)課程體系的與時俱進，又能讓獨立學院金融專業(yè)廣泛接觸互聯(lián)網(wǎng)金融的最新發(fā)展趨勢，真正實現(xiàn)了技能競賽對教學改革的導向作用和賽、教、學的融合。
5.整合專業(yè)課程，增加金融創(chuàng)新業(yè)務內(nèi)容
當前獨立學院金融學專業(yè)課程存在內(nèi)容重復交叉現(xiàn)象，以金融專業(yè)普遍開設的專業(yè)課程金融學、金融市場學、證券投資學、投資銀行學為例，雖然教材版本不同，各自的側(cè)重點有所區(qū)別，但幾門課程教材中有關股票、債券、期貨、期權、證券投資基金的概念、特征及分類的內(nèi)容基本相同，內(nèi)容存在重復交叉，降低了教學效率。因此有必要對課程進行整合，減少教學內(nèi)容的重復，如可將這些課程中涉及相同的股票、債券、期貨、期權、基金等內(nèi)容，由教研室組織任課教師協(xié)商，確定在某一課程中統(tǒng)一講解，其他課程則重點講述各自的側(cè)重點。隨著經(jīng)濟不斷增長，金融行業(yè)發(fā)展迅速，金融服務的范圍不斷擴大，金融創(chuàng)新層出不窮，金融專業(yè)知識結(jié)構(gòu)的更新在不斷加快，金融行業(yè)對人才培養(yǎng)的要求也在不斷發(fā)生變化，這就要求獨立學院金融專業(yè)的課程體系適時作出調(diào)整和改革，以適應市場對金融專業(yè)人才的需求。
6.獨立學院金融學生就業(yè)導向的轉(zhuǎn)變
獨立學院金融畢業(yè)生在就業(yè)競爭中長期處于劣勢之中，互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，給獨立學院金融專業(yè)帶來了機遇與挑戰(zhàn)。在人才培養(yǎng)模式上，獨立學院金融專業(yè)必須要做出轉(zhuǎn)變。不要一味地只盯著傳統(tǒng)銀行、證券公司、保險公司，而是更重視與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)全方位的合作，達到雙贏的局面。在人才培養(yǎng)過程中，采取與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)建立訂單式合作模式。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對基層業(yè)務崗位的需求進行針對性的培養(yǎng)。并通過引入經(jīng)驗豐富的企業(yè)講師來彌補獨立學院金融專業(yè)師資不足的缺陷，讓學生入校就能按照企業(yè)要求去培養(yǎng)，真正實現(xiàn)一畢業(yè)就上崗。
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