現代金融發展趨勢精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的現代金融發展趨勢主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：現代金融發展趨勢范文

關鍵詞：互聯網金融；發展現狀；趨勢

中圖分類號：F287 文獻標識碼：A 文章編號：1671-1009（2015）22-0049-02

21世紀是一個全球化、信息化和經濟化的時代，降低企業交易時間成本、提高企業的經濟利潤是時展的主流。而現代互聯網技術和電子商務在現代市場經濟體制中發展腳步的加快，不僅擴大了企業貨幣交易服務市場，還促使現代互聯網行業與金融業行業實現了有機統一。

一、互聯網金融相關概述

所謂的互聯網金融是指借助現代高科技技術以及現代信息技術將傳統的金融產業與現代互聯網技術進行有效銜接的新興行業。隨著社會經濟的發展以及現代科學技術發展腳步的加快，將現代信息技術引入金融行業的發展模式中，不僅打破了金融行業傳統的管理方式以及管理理念，在一定層面上推動了很多新興行業的迅猛發展。現代金融行業發展模式的確立與形成，很大程度上有賴于現代信息技術的支持與推動，其中，各種互聯網信息技術的作用尤為突出。第一，就互聯網金融數據的高效性而言，現代互聯網金融技術不受時間和空間的限制，可以快速處理傳輸層的相關數據，從而大大減少數據等待時間，增加了時間成本，為進一步提高互聯網工作效率提供了保障。第二，就互聯網信息化而言，現代金融企業無論是在互聯網金融中進行生產信息交流也好，還是在互聯網金融中進行貨幣服務也罷，現代互聯網金融都是一個為其提供便利的平臺，為現代企業加快生產規模和中介服務質量提供了一個安全有效的支撐點。第三，就互聯網金融一體化而言，現代科學技術和信息技術在互聯網金融領域廣泛運用，不僅促進了金融行業的發展，還帶動了與金融行業相關企業的發展，促使經濟一體化的實現。

二、我國互聯網金融發展現狀

隨著社會經濟的快速發展以及現代信息技術的快速發展，我國的互聯網金融模式正在從原有的單一模式向多元化模式發展。諸如網絡信貸平臺、P2P貸款平臺等都是其中十分典型的代表。支付結算業務是互聯網金融將現代信息技術最先運用于實踐的表現。就我國的金融支付體系而言，我國的金融服務體系和結算機制主要依托于計算機和網絡技術，企業與企業之間的各種交易都是在網絡中進行，從而促使計算機和網絡平臺成為電子支付方式的有效載體。其中，第三方支付機構在我國金融市場中發展尤為迅猛。第三方支付機構在現代金融市場中的快速發展幫助不同區域經濟組織和企業解決了資本和成本問題，進一步促使企業的經濟效益最大化。相較于第三方支付機構而言，信貸業務發展模式主要以“小額小貸”和“信用貸款”為主。其中，實行這種模式的典型企業為阿里巴巴。阿里巴巴信貸發展模式主要借助于小貸網絡平臺，通過“訂單貸款”和“信用貸款”促使經濟利益的最大化。比如淘寶和天貓等網站就是利用互聯網金融平臺，以“信用貸款”和“訂單貸款”運營模式為主，促使互聯網金融平臺上的賣家將貨物發送給客戶。根據相關研究調查報告可知，阿里巴巴的小貸業務放貸累積數量已經超過300億元。

三、互聯網金融發展中存在問題

（一）存在風險性

互聯網金融不僅面臨傳統的信用風險，還面臨市場風險。支付結算業務中還存在技術風險以及業務風險，這些風險項的存在，將會導致嚴重的安全問題，而相關法律法規中存在的一些缺陷也將進一步助推風險問題升級。常見的技術風險有這項完善支付業務的操作風險、技術支持等；業務風險包括操作風險、市場選擇風險、信譽風險等。

（二）使用技術不夠規范

我國很多企業的金融業務的操作平臺是在網上，因此沒有與之相匹配的技術規范標準，導致企業在執行業務操作時會沒有統一的技術規范與標準作為依據，進而產生很多不正規現象。

（三）監管管理制度不夠完善

企業在不斷發展與進步的過程中需要注意的是：雖然互聯網金融不僅使企業的金融成本比例降低，還在一定程度上促使削弱了銀行在金融市場中的主導地位，但是以“信用貸款”和“訂單貸款”為主的運營模式對未來商業銀行的存在價值會直接構成一定的威脅。另外，由于銀行在金融機構業務范圍進行某種程度的分業管制和管理經營模式以及法律制度的缺失，在某種程度上講，甚至會導致商業銀行的信貸業務無法在市場中生存。

（四）對于發展趨勢預判不準

對發展趨勢預判不準是互聯網金融發展中表現出的一個顯著問題，由于互聯網金融的可發展形式多樣，且在互聯網+時代背景下，參與到互聯網金融的主體越來越多，這就導致出現了多極化發展的現象。于是，不少主體對互聯網金融的發展趨勢形成了錯誤的判斷，進而在工作中出現失誤。

四、互聯網金融發展解決措施

（一）創建互聯網安全保護系統

隨著現代信息技術和科學技術的快速發展，第三方支付涉及的范圍不僅包含基金領域，企業支付、網絡購物等銀行業務領域也被包含在內。所謂第三方支付機構是指包括支付寶、財付通、快錢在內的第三方支付企業已將銀行個人和企業客戶服務作為其重要業務戰略。由此可見，第三方支付業務發展較為多元化。互聯網金融企業需要根據業務實際發展現狀，通過創建屬于自己企業的金融數據庫來達到數據資源共享的目的。與此同時，要通過各種措施手段強化網絡安全，常見的有設置防火墻、要求客戶在交易時進行數字認證等。另外，要積極組織客戶參與到互聯網金融安全知識的學習當中，強化安全意識，提升互聯網安全技能。

（二）設定互聯網金融行業準則

互聯網“信用貸款”和“訂單貸款”運營模式主要依托于客戶對平臺和賣家的信賴度，簡而言之這種銷售模式和運營模式很大一部分取決于賣家的信譽度。但是由于缺乏國家政策法規的監管導致互聯網行業業務在實際發展過程中沒有統一的指導方針作為方向。導致各個金融組織缺乏積極性和主動性，比如銀行金融組織。基于這種情況，國家需要有針對性地制定和實施互聯網金融準則，提高互聯網金融組織的主動性和積極性，為構建標準化、多元化、專業化、科學化的互聯網金融監管體系提供保障。其次，國家需要成立專門的監管機構，為做好相關管理工作打下堅實的基礎。

（三）創建互聯網金融檢測系統

首先，提高市場“門檻”。根據國家相關標準規定，符合市場“門檻”的標準表現為：互聯網有一定的經濟組織規模、全面了解市場現代科學技術、內部監管體系較為完善規則較為明確、貿易操作高度完善化。通過借助互聯網金融業務的辦理中心以及申報策劃的業務,進駐互聯網金融市場,這就實現了在規避各種可能的風險的同時，還能致力于行業的創新發展。其次，強化對市場監測體系的完善。互聯網金融市場的發展已經越過了證券業務、銀行業務以及保險業務的邊界,這就使得分業檢測的工作更加艱難。對此,可考慮將混業檢測板塊與分業檢測板塊進行有機結合，進而實現對風險的全面檢測。

（四）正確預判發展趨勢

隨著科技的不斷發展以及現代信息技術腳步的加快，金融企業以及區域經濟組織的發展模式逐漸趨向于多元化、專業化和體系化。例如手機支付寶、網銀支付、網購保險、電子商務等現代金融體系隨著互聯網金融發展理念的滲入也逐步步入多元化軌道。由此可見，將互聯網與現代金融市場的有機整合不僅可以進一步促使現代市場結構更加完善，還可以推動現代市場管理體制向創新性方向轉變。互聯網金融主要有三個層次組成，分別為替換、優化、創新。就互聯網金融替換層次而言，互聯網金融就是將傳統的金融業務替換成適應現代市場的新興業務。就互聯網優化層次而言，通過不斷改進進一步促使現代金融市場體制的完善。就互聯網金融創新層次而言，所謂創新就是企業利用現代信息技術創造出新的業務發展方式。由此可見，未來互聯網金融的發展趨勢逐漸走向移動化、電商化和自金融化。第一，移動化。所謂移動化就是指移動支付的迅猛發展。根據相關調查數據得知，截至2014年我國第三方支付市場交易累計額相較于2013年而言，同比增長了55%。現代金融市場的快速發展不僅大大提升了網絡服務效率，還促使銀行服務工作方向由前臺逐漸向后臺方向轉變。第二，電商化。所謂電商化是指電商企業利用現代網絡技術在現代金融市場體系中挖掘小微型企業，并采用信用評估和信息交易方式達到提升企業信貸服務質量的目的。互聯網金融企業向電商化方向發展很大一部分取決于電商企業內部運營模式和管理模式的創新化，為進一步提高企業信貸資金管理能力提供保障。比如阿里巴巴最為具有代表性的電商企業之一，其內部運營模式和管理模式通過現代金融市場體系以及網絡技術得以不斷調整和優化，不僅大大提升了其服務管理質量，還能夠及時取得足夠的資金供自身運營。比如阿里巴巴企業開拓創新的阿里巴巴金融，不僅為淘寶、天貓等小微型企業創設了一個良好的服務平臺，從而將淘寶和天貓等小微型企業的利潤額大大提升，還可以為小微型企業內部融資和投資管理體系提供便利。一般情況下，淘寶和天貓等小微型企業的金額上至數十萬元，下至數千元。特別是在節假日期間淘寶和天貓的利潤率將會比平時翻上幾倍，比如“雙十一”、“雙十二”、國慶、元旦等。第三，自金融化。所謂自金融化是指借助現代網絡技術實現用戶與客戶網絡信息交易。我國互聯網金融向自金融化方向發展不僅可以為廣大用戶提供一個多元化和開放性的融資平臺，還可以構建一個自主、公平和透明的互聯網金融體系。就我國金融企業而言，大部分金融企業的投資者是獨立的個體，借助互聯網金融改變以往投資和貸款方式，促使互聯網金融實現“價差”到“服務”的實質性轉變。面對這種情況需要用發展的眼光看待問題、分析問題。

結束語：

互聯網金融的快速發展需要依托于現代金融市場體制的完善、市場交易方式的不斷創新，從而促使現代金融市場和互聯網技術得以不斷發展。在如今這個變幻莫測的金融市場中，只有依靠國家法律法規才能夠促使現代金融市場向標準化、體制化和多元化方向發展。促使互聯網金融市場在既滿足投資者的需求同時滿足客戶對新產品安全的要求，為保證互聯網市場的穩定性和安全性提供保障。

參考文獻：

[1]廖愉平.我國互聯網金融發展及其風險監管研究——以P2P平臺、余額寶、第三方支付為例[J].經濟與管理,2015,02:51-57.

[2]張童蓮,華立庚,黎文娟.我國互聯網金融可持續發展研究——基于PEST分析法[J].嘉應學院學報,2015,01:38-42.

[3]張影強.借鑒國外經驗促進我國互聯網金融發展政策建議[J].全球化,2015,08:113-121,135.

第2篇：現代金融發展趨勢范文

關鍵詞：新金融 金融服務外包 發展戰略

一、新金融

所謂新金融，是以金融資產的獲得、定價、交易和處置為核心、以混業一體化市場為載體，依托互聯網、云計算、大數據挖掘、金融工程等技術手段和資產證券化、風險定價（利率/費率）市場化等現代金融革新手段運行的現代金融體制[1]。黨的十八屆三中全會提出的“完善金融市場體系，擴大金融業對內對外開放”等重要決定，為中國金融改革指引了方向。上海自貿區的金融創新改革，為金融業發展提供了廣闊空間；兩岸服務貿易協議的簽署，意味著金融業合作的進一步深入；在“大數據、物聯網、云計算、移動互聯”新技術的推動下，互聯網金融正在強力重塑金融格局；銀行業加大開放、利率逐步市場化，資本市場改革不斷深化……無不成為當下“新金融”的重要標志。

隨著金融競爭日趨激烈，金融機構開始競相采取外包戰略，面對“新金融”時代帶來的機遇與挑戰，作為金融機構的合作伙伴，金融服務外包機構正積極需求提升競爭優勢的戰略。

二、金融服務外包

巴塞爾銀行監管委員會《金融服務外包》中指出：“金融服務外包是指金融機構在持續經營的基礎上，利用外包商（為公司集團內部的附屬實體或公司集團的外部實體）來實施原由自身進行的業務活動”[2]。服務外包的源動力在于將資源集中于相對優勢領域來提升核心競爭力，增強持續發展的能力。對于金融機構來說，通過外包可以幫助金融機構強化核心競爭力，同時節約成本。此外，選擇外包是金融機構轉移風險的一種戰略，金融機構可以與外包供應商建立戰略聯盟，從成本上降低項目的投資風險，并利用對方的優勢資源縮短產品整個生產周期，降低由于技術或市場變化而造成的產品風險。

三、“新金融”時代金融服務外包發展趨勢

（一）向價值鏈高端發展

從發展歷史來看，金融服務外包經歷了以準事務性外包業務為主的如存儲記錄、印刷、打印業務的成本驅動期，IT技術為主的金融業前后臺分離的技術升級驅動期，以及離岸業務井噴的產業轉移驅動期。被動地承接外包業務的時代已經過去，外包企業要主動向客戶提供附加值更高的外包服務。在“新金融”時代，金融服務外包的經營模式、服務范圍、提供手段等都圍繞金融業的新需求而發生了改變，金融服務外包企業必須完成由需求驅動型產業鏈模式向供給驅動型價值鏈模式的轉變。從過去被銀行需求推動，到現在主動研究銀行變革趨勢，有能力為銀行業務流程創新提供咨詢方案，從簡單完成銀行交辦的工作事項，轉變為以銀行成本下降、服務質量提升、風險可控為項目交付標準，在服務過程中為銀行的利潤、品牌、口碑、美譽等間接創造價值。在業務種類上，外包企業開始從低端業務向更復雜、更核心、更高端業務發展。譬如除了能夠提供金融軟件系統的開發、運營、維護等IT業務以外，還可以幫助合作伙伴實現投資管理、核保理賠、基金定價等知識流程外包的功能。除此之外，金融外包企業還要對金融機構現有的服務和系統進行整體優化，與發包方共同開展產品設計研發、智能化服務和一站式解決方案等。

（二）深耕垂直市場，提供個性化服務

當前全球外包市場的競爭日趨激烈，外包公司需適應金融機構服務個性化、專業化的發展趨勢，以求在競爭中凸現特色，贏得有利位置。一方面，金融機構迫切希望合作伙伴能夠提供更符合自身需求的個性化外包服務，另外一方面，如今銀行、保險等金融服務環境越來越復雜、多樣化，后臺處理和銷售支持部門不僅要面對變化多端的客戶需求，而且還要保證服務效率與服務質量的提升。這就要求外包公司一方面最大限度地開發市場的差異化需求，采取更加靈活的服務方式，實施差異化競爭。另一方面，要在某個領域做專做強，做“小池塘里的大魚”，即通過深耕于相關行業的垂直市場，獲取該領域內的尖端技術與服務能力，從而能為客戶提供該領域內獨一無二的專業技術與服務。

（三）新技術拓展了金融服務的廣度與深度

“大、物、云、移”等技術的發展與應用，大大拓展金融服務的廣度和深度，同時也改變了金融服務外包業務的結構，使得外包領域不斷拓展、深化和創新，對原有的金融服務外包業務格局提出新的機遇與挑戰。[3]在“大、物、云、移”等新技術迅猛發展的大背景下，金融機構也迎來了實現創新與突破的機會，依托新技術而生的金融智慧服務與一站式解決方案提升了效率，并帶給了客戶全新的體驗，大大提升了客戶的滿意度。借助云計算技術，外包服務提供商降低了服務成本，提高了服務效率。在大數據時代，對數據的駕馭能力是每個銀行必備的核心能力，也將是未來銀行的核心競爭力之一。而在數據存儲、數據分析、數據處理等業務中金融服務外包公司還擁有較大的機會，從而幫助金融機構盤活內生資源，創造外部價值。這些創新服務都是金融服務外包有待開發的戰略性新興藍海。

四、“新金融”時代金融服務外包發展戰略選擇

（一）提供平臺化金融服務

在服務外包市場發展的大趨勢下，平臺化既是發包方的需求，也是外包提供商的主要服務方式。金融機構的國際化、市場化、信息化、混業經營等都離不開互聯網平臺，而新興技術的快速發展也為金融服務外包的平臺化服務提供了多種可能。在金融服務外包領域，位列國內前茅的深圳銀雁金融配套服務有限公司的服務創新思維，不再單純從單個銀行出發，而是跳出某個部門，某家銀行，從金融市場整條服務供應鏈、價值鏈的關系思考問題。銀雁通過云計算和移動互聯為核心的技術應用推動金融外包的平臺化發展進程，從供應鏈、價值鏈擴展到金融外包服務產業網絡和價值網絡，建立了可持續發展的項目運營管控系統平臺和信息綜合服務平臺。

（二）提供多元化金融服務

伴隨著金融業的發展變革，金融服務外包的業務范圍在不斷擴大。中國金融業的快速成長為金融外包釋放了大量后臺服務，金融業前后臺業務分離趨勢為金融外包發展創造需求，技術創新和金融創新為金融外包發展創造條件，金融外包業務整體呈現由低端向高端、后臺業務向前臺業務、非核心業務向核心業務延伸拓展的趨勢；金融國際化進程的加速，釋放了大量的跨國金融企業外包市場，跨國金融企業的外包市場有待深層次挖掘；在金融混業經營的模式下，金融服務外包企業的服務對象也由傳統的金融機構轉向所有開展金融業務的企業，電子支付、財富管理咨詢、金融社交等等都將成為其合作伙伴。總之，在新金融的發展和引導下，金融服務外包也將呈現以業務延伸擴大為核心的多元化發展態勢。

以銀雁為例，由于多年來專注于銀行等金融領域的服務外包業務，銀雁有更廣闊的視野來分析、研究銀行在業務創新中的需求。圍繞金融機構的產品特點、質量標準、技術水平和管理要求，深圳銀雁不斷開發金融外包產品服務，深入到銀行等機構的前臺、、后臺各環節，既能設計并落地實現單個服務產品，也能夠整合金融機構各部門或者業務流程上下游多樣化的需求，提供整體解決方案。凡是金融機構能想得到的服務外包需求，銀雁都有相應的案例 [4] 。

（三）提供一站式金融服務

提供一站式的解決方案，可以最大程度上為金融機構降低人力等成本以及發包方的管理協調成本，并提高金融機構的議價能力。因而，金融機構不再滿足于供應商提供的某一項服務或一個產品，它們更傾向于尋找具有安全性、可信賴性和能提供綜合解決方案的合作伙伴。外包公司著力提供金融外包集成服務的產品，為金融機構提供集金融后臺建設、維護、更新和優化服務，集信息錄入、數據分析、客戶挖掘、市場銷售等各業務鏈的一體化的金融服務，從而在長期合作中實現從簡單的承接服務到金融服務外包專業解決方案提供商的轉變。外包公司逐漸成為金融機構可以快速便捷掌控運營數據和運營狀態，流程化、信息化程度較高的金融外包產品工廠。

參考文獻：

[1]李蘭. 新金融背景下，如何加強金融監管[J]. 知識經濟，2014（12）：96

[2]曾康霖，余保福. 金融服務外包的風險控制及其監管研究[J]. 金融論壇，2006，11（6）：20―25

[3]陳德銘. 中國金融服務外包正當其時[J]. 服務外包，2014（6）

第3篇：現代金融發展趨勢范文

【關鍵詞】現代金融；經濟；泡沫；控制措施

一、引言

金融經濟對我國經濟的穩定以及發展具有決定性作用，是我國國家經濟的重要組成部分。金融世界變幻莫測，經濟泡沫又具有非常復雜的特殊性，這一點我們應該清醒得認識到。由于經濟泡沫問題不可預見，這使得我們處理經濟泡沫問題變得更加困難。現代金融經濟中出現經濟泡沫的兩大根本性原因是社會以及約束機制，經濟泡沫的兩大表現形式是股票以及房地產泡沫，這兩種泡沫表現的尤為突出。一夜暴富的心理使得很多人在股票市場進行投資，巨大的利益誘惑為股票泡沫的蔓延創造了條件，雖然很多人意識到了股票泡沫的存在，可是在現實面前卻又抵擋不住利益的誘惑，企圖通過這一途徑來改善自己的生存狀況，致使很多人在股票市場的投資被股票泡沫所吞噬。房產是一種固定資產，很多有錢人利用自己的閑置資金購買房產，等待房子增值之后再將其賣出，這實際上是有錢人的一種投資手段，但是這種投資手段為有錢人創造價值的同時卻為房產泡沫的形成創造了一定的條件。對于股票泡沫以及房產泡沫是如何形成的一直是金融經濟發展過程中很多學者研究的重要課題。對現代金融經濟中經濟泡沫的形成原因進行分析，對經濟泡沫的蔓延趨勢進行準確把握，并且找出與之適應的控制方法以及措施，只有這樣才能夠確保現代金融經濟的健康發展，促進現代金融市場的高效運行。

二、經濟泡沫與泡沫經濟的概念

現代經濟學界對“泡沫”這個詞的關注度很高，而且有很多學者對這個詞都有很深刻的描述。經濟泡沫現象指的是商品的價格出現了暴漲或者是暴跌的現象，出現這種現象的原因是由于投機過度，這種現象出現的時候外在表現形式是商品價格與實際價值不一致，商品的實際價值和商品價格出現脫節。如果說大量的資金，在某一個時間段內集中在某一行業或者是某一產品上，致使資金在這些特定領域中流轉，金融經濟在這個時間段內就很容易出現扭曲或者是膨脹的情況，致使其它行業的經濟也出現下滑。在資產上升的同時價格卻在不斷降低，其隨著預期方向的變化而發生變化，導致金融危機的出現。泡沫體現出的現象是資產的暴漲或者是暴跌，甚至于在出現泡沫的某一個時間段內有金融投資異常火爆的現象出現。從整個市場發展狀況來看，股票市場以及房地產市場最容易出現泡沫現象，并且我國的基礎經濟基本不會對這兩個市場的產品價格有影響。在此需要提出兩種不同的概念，即經濟泡沫和泡沫經濟。對于泡沫經濟而言，它是由于投機活動而導致的市場價格變化，但是經濟泡沫則是由于商業活動的波動，導致社會需求總和社會總供給之間產生矛盾，使得經濟發展出現不平衡的現象。以現在的市場經濟發展作為前提，隨著時間的變化以及經濟的發展，經濟泡沫總會找到一個平衡點，但是泡沫經濟就找不到。

三、現代金融經濟中經濟泡沫形成的原因

通過對全球金融經濟發展趨勢分析，我們可以得知經濟泡沫是由于在經濟發展過程中對經濟發展形勢過高的估計造成的，如果說經濟發展的實際情況與設想的情況完全不相符，就會產生經濟泡沫。從全球的經濟發展形勢來看，不管是中國，還是其它國家都出現了在金融經濟中虛擬經濟占據市場主體地位的現象，這使得實體經濟的發展受到阻礙，擠壓、限制或者是反彈等行為頻發。金融經濟中出現的虛擬資本所創造的虛擬價值，要遠遠超過了實際資本所創造的價值，但是說虛擬資本所創造的虛擬價值會產生經濟泡沫，這種經濟泡沫是很難在社會中立足，如果說經濟泡沫達到了一定的程度，或者是說經濟泡沫到了某一個時間段可能就會出現泡沫破裂現象，這對經濟發展帶來的負面影響是非常大的。

近年來，金融經濟中的經濟泡沫有不斷增多的趨勢，我國的經濟發展受到巨大的負面影響。這就要求我國經濟工作者應該從促進我國經濟快速健康發展的角度出發。對經濟泡沫形成的原因進行深入研究。對于經濟泡沫形成的原因可以從以下兩個主要方面進行深入分析：第一方面虛假信息導致了經濟泡沫的形成，我國經濟發展表面看起來一面繁榮，實際上這只是一種假象，帶有很強的欺騙性，不僅不能夠促進經濟發展，還會對經濟發展產生負面影響。第二方面是人們的貪婪以及對預期收益的感性心理使得經濟泡沫產生蔓延，現階段而言這種現象還是普遍存在。我們要全面、辯證地看待出現的經濟泡沫，適當的經濟泡沫會對經濟發展產生促進作用，有利于刺激人們的消費需求，但是說經濟泡沫如果過量的話，就會給人們的生活產生負面影響，反而不利于經濟的穩定發展。經濟泡沫的量過大會沉重打擊我國國民經濟，破壞人們的經濟生活。對經濟泡沫產生的原因我們可以從社會因素以及金融約束機制因素兩個方面進行深入探討。

首先是社會因素。由于經濟發展和社會發展是相輔相成的，在金融經濟快速發展的前提下，金融經濟的發展空間變得越來越寬松。在這種寬松的經濟環境下很多人開始進行資金炒作，商品經濟的周期性蕭條以及銀行存款利率的下降也使得很多人在金融市場中最具有增值潛力的資源方面的投資開始增多，這就為經濟泡沫的蔓延形成了良好的社會基礎。

其次是金融約束機制因素。從我國目前金融經濟的發展狀況來看，可以說還算比較順利，雖然如此我國金融經濟的發展還存在很多漏洞，這主要體現在金融體制以及制度方面，不健全的金融體制和制度也為經濟泡沫的出現創造了條件。這就要求我國相關部門要不斷完善金融經濟體制，解決金融經濟體制中存在的問題，從而促進我國金融市場經濟穩定發展。

四、現代金融經濟中經濟泡沫的表現形式分析

從我國現階段金融經濟市場的發展狀況來看，金融市場經濟中出現了兩種最典型的泡沫形式，即為股票泡沫以及房地產泡沫。股票泡沫產生的原因，在于股票的市場價值與內在的投資出現完全不符的情況，由于兩者情況完全不符所形成的股票泡沫在金融資產總量、經濟總量以及泡沫絕對額指標大小方面，同經濟泡沫在金融經濟中的表現是密切相關的。眾所周知，在供求關系變化的作用下價格也會發生相應變化，這種原理在金融經濟中的股票市場方面也同樣適用。如果說流入股票市場的資金很充足的話，經濟泡沫就會把股票的票面價格的大小與股票發行公司之間的關系所掩蓋，并且最終以市盈率的變化趨勢表現出來。

對股票泡沫而言，在未來金融經濟的發展過程中，需要解決的核心問題是要對股票投資者的投資行為規范化。對于房地產泡沫而言，需要解決的首要問題是供求關系以及交易成本方面的問題。目前來說金融經濟泡沫出現的問題，究竟有多少相關工作人員應該予以高度關注。拿房地產經濟泡沫來說，房地產價格在持續上漲，一般的工薪階層需要花費自己30-40年的儲蓄才能夠購買房子，但是雖然這種情況出現，很多年前的一些樓盤還是沒有完成銷售指標。高度密集的人口以及稀有的土地資源還會致使經濟泡沫的出現，并且促使經濟泡沫蔓延。

社會原因以及社會約束機制，使得現代金融經濟中產生了經濟泡沫，這也使得在整個金融經濟中經濟泡沫問題以股票泡沫和房地產泡沫兩種主要形式凸顯出來，如果能夠深入分析經濟泡沫出現的原因，對經濟泡沫的蔓延趨勢進行準確把握，并且能夠采取相應的控制措施，能夠確保整個金融市場經濟高效穩定運行，同時可以將經濟泡沫對金融市場經濟的促進作用充分發揮出來。

五、控制現代金融經濟中產生經濟泡沫的策略

1.國家加強對金融經濟的干預

雖然說解放經濟政策是好事，但是對于一些特殊的經濟而言，國家應該予以一定的干預。國家適當干預對于經濟發展而言有一定促進作用，起碼能夠保證金融經濟健康穩定發展。我國的金融經濟在經過一段時間的發展之后出現很多經濟泡沫，這需要國家加強對其的干預。國家對金融經濟發展的干預要適當，不可過度干預，也不可不干預，干預要適可而止，減少經濟泡沫產生的同時保證其健康穩定發展。

2.嚴格控制房價的不合理性

我國的經濟發展很大程度上依賴于房地產行業的推動，如果說房產價格過高的話，其帶來的影響可能會擴張到其它領域，這樣會使得金融市場存在一定的危險性。國家已經采取了宏觀調控措施，這種宏觀調控措施需要持續進行下去，需要作為一項長期的措施，而不是短期的措施。國家的工作重心應該放在對房地產價格的調控上面。

3.制定相應的法律規章對其約束

經濟的健康發展需要有制度以及法律的約束。這要求國家在經濟快速發展的同時要制定相應的制度，甚至于說制定相關的法律對其發展進行約束，以便促進金融經濟的穩定發展。雖然說金融經濟的發展需要制度以及法律的約束，但是也要給予一定的自由，確保金融經濟的發展能夠松弛有度。

六、總結

綜上所述，現代金融經濟的發展過程中，經濟泡沫是一種普遍存在的現象。不僅我國，世界上很多其它國家也有經濟泡沫現象存在。要想確保金融經濟健康穩定發展，國家需要對金融經濟中產生的泡沫現象進行有效控制。控制金融經濟中產生的泡沫現象，國家的干預是必不可少的，除此之外還要對房地產價格進行嚴格控制，并且要制定相應的制度以及法律對金融經濟的發展進行約束。隨著網絡技術的發展，經濟全球化進程的加快，全球的經濟關系變得越來越密切，確保我國金融經濟的健康穩定發展可以為世界金融經濟的穩定發展起到促進作用。

參考文獻：

[1]胡旭峰.現代金融經濟中的經濟泡沫分析[J].中國外資，2013（09）：20-25.

[2]胡軍燕，智慧城市建設背景下經濟增長的多因素分析[J].統計與決策. 2015（05）

[3]王慧.人民幣國際化與國際儲備貨幣體系改革[J]. 當代經濟管理. 2015（05）

[4]丁洪福，郭萬山.我國通貨膨脹慣性及其貨幣政策啟示――基于后顧性菲利普斯曲線模型的實證檢驗[J]. 西部論壇. 2015（06）

[5]趙俊.資產泡沫定價的方法及其在風險管理中的應用[D].華東師范大學 2015

[6]婁延強 趙遠.淺析全球化背景下中國國際收支失衡的原因及應對[J].云南社會主義學院學報.2014（03）

[7]Priscilla Liang， Thomas D. Willett.Chinese Stocks during 2000C2013： Bubbles and Busts or Fundamentals[J]Taylor & Francis Journal.2015， Vol.48 （3）， pp.199-214

[8]張 紅，李 洋，張志峰.中國城市軟實力對住房價格的影響―基于主成分分析法和面板數據模型[J].南京審計學院學報.2014（03）

第4篇：現代金融發展趨勢范文

關鍵詞:金融風險;金融體系;中國

1.呆壞賬水平高。2003年以來,中國金融機構不良貸款額和不良貸款比率不斷下降,盡管如此,過多地強調這些指標只會促使金融機構通過擴大信貸投放稀釋不良貸款或者收回有利的貸款,事實上不良貸款蘊涵的金融風險依然存在。根據中國銀監會2007年2月12日公布的2006年中國銀行業金融機構資產狀況報告所公布的數據顯示[1],中國國有銀行系統的不良資產比率仍然偏高。 

2.信貸投放過快。應該看到,當前,金融機構信貸投放的積極性仍然高漲。因為資本、經常賬戶的雙順差,大量外資通過各種渠道流入中國,央行不得不投放大量基礎貨幣進行對沖[2]。從貸款的結構來看,投資的大部分流向許多大型工程和基本建設,中長期貸款比重仍較大。由于長期債券市場的缺乏,潛在的金融風險又集中于銀行系統。而銀行系統通過發放大量新貸款來稀釋不良貸款率的盲目擴張行為也隱含著巨大的危機在經濟結構不盡合理、社會信用環境不夠完善、公司治理結構不規范、商業銀行自身的內控機制欠缺和風險管理能力不足的情況下,過快的信貸投放可能潛伏著巨大的金融風險。 

3.流動性問題。當前,長期的流動性問題,是中國金融系統面臨的一個問題。中國銀行的資金來源主要是城鄉居民的短期存款,而資金投放卻主要是一些大型基本建設項目、政府債券、住房貸款等。這是一種不太合理的金融現象,從長期來看不利于中國金融系統的良性發展。 

4.房地產帶來的金融泡沫。在加入wto后,國內銀行業面臨著外資銀行的競爭以及商業化經營的壓力,各大銀行都在爭搶高回報、低風險的客戶,而房地產信貸一向被看做優質客戶,信貸風險較少,導致銀行近年對房地產的貸款額大幅上升[5]。當前比較突出的房地產金融風險有以下幾方面:一是房地產開發企業的真正自有資金往往不足30%,發展商“出地”、銀行“出錢”的情況嚴重;二是一些分階段連續開發的大型樓盤過度開發形成風險;三是銀行對貸款的監控不力,信貸資金被挪用,從而形成風險;四是房貸、車貸等項目貸款條件放松,消費者違約現象增多,也增加了銀行的風險。房地產二級市場不活躍,房產預售、未完工房屋交易預期價格水平上漲,收入預期不合理,都推動了房地產市場價格的走高,促進了房地產市場泡沫的積聚。這種實體經濟和虛擬經濟的脫節,如果不加以控制,其后果將十分嚴重。 

5.信用體制不健全。2002年,中國頒布了銀行業新的《信息披露準則》,信息披露水平和行業透明度有了相應的提高,但中國商業銀行由于計劃經濟體制以來遺留的一些特性,導致了中國國有銀行業與西方發達國家的商業銀行相比存在有較大的差距,金融市場上交易雙方信息不對稱的現狀在短期內無法得到改觀,尤其是涉及公司內部經營、個人收入狀況等方面的信息。比如,住房信貸和汽車信貸在前幾年被認為是風險相對較小、收益較高的優質項目,但近期頻頻發生的違約現象正在改變這種觀念。一些消費者購買多套住宅以至發生償還危機。繼2003年銀行業公布車貸黑名單以后,2004年銀行業又公布了房貸黑名單。這種事后懲罰往往難以彌補銀行業的損失,客觀上也加重了銀行業的風險。 

6.金融風險意識欠缺。從中國的金融發展史可以看到,中國金融業特別是銀行業到目前為止還沒有破產倒閉的先例,我們沒有巴林銀行教訓,沒有日本興業銀行的遺憾,更沒有東南亞金融危機的切膚之痛,于是社會各業中,對金融風險的危機意識很是淡漠,如為追求高息收入,高息集資,高息吸儲的現象不斷出現,甚至還存在著抵押房產,貸款炒股,置風險于不顧,盲目出資,這些都使金融風險的積存和滋生提供了養分。

1.加快金融體制改革,從制度上防范于未然。要從根本上消除金融危機的各種隱患,就必須深化金融體制改革,加大金融體制創新力度,緊跟現代國際金融發展的步伐,建立與社會主義市場經濟發展相適應的現代金融機構體系、金融市場體系和金融調控監管體系,健全現代金融制度[3]。這不僅關系到世紀之交中國金融能否安全、高效、穩健運行,而且關系到中國經濟能否快速、健康、穩定發展。中國金融機構與外資金融機構相比不論是在資金、規模,還有金融創新方面都存在巨大差距。雖然,中國四大國有商業銀行位居世界500強之列,但是在資本充足率和資本回報率方面遠低于國際水平;中國證券和保險機構與外資機構相比差距更大。因此,第一,我們要培育真正的市場主體和競爭體制,形成與開放環境相適應的競爭能力。第二,適應現代金融發展的需要,加快改革中國現代金融教育體制,下大力氣加強現代金融人才特別是高級人才的培養。第三,逐步組建幾個實力雄厚、經營多元化、具有國際競爭力的跨國金融機構。

        2.市場開放穩定有序,避免強烈沖擊。中國還處于經濟轉軌階段,金融機構的法人治理結構尚未有效建立,誠信意識、內控機制、激勵機制、創新能力還有待加強。因此,金融業的對外開放要有目標、分階段、審慎有序地進行,既要積極、穩妥,又要實事求是、講求實效,做到趨利避害[4]。要吸取亞洲金融危機的教訓,避免對外開放過早過急,影響金融穩定和經濟安全。尤其要注意防范國際短期資本的沖擊。資本市場的放開尤其要謹慎,因為對資本項目下自由兌換的限制,往往是國內金融體系較為脆弱的國家抵御國際投機資本攻擊的最后一道防線,資本市場一旦放開,再要完全管住資本項目是相當困難的。 

3.加強金融監管力度,保證金融市場穩定。隨著中國參與金融全球化的程度不斷加深,大量外資金融機構涌入中國,對中國金融監管要求也不斷提高。因此,要想有效防范金融風險,就需要進一步完善和發展中國金融監管體系,健全監管法規和制度。一方面,要加強對國內金融業的綜合監管。第一,要加強對金融業的內部約束。建立有效的內部監督系統,確立內部監控的檢查評估機制、風險業務評價機制以及對內部違規行為的披露懲處機制,做到對問題早發現,早解決。建立嚴格的授權制度,各級金融機構必須經過授權才能對相關業務進行處置,未經授權不能擅自越位。要實行分工控制制度,確保授權授信的科學有效性,建立對風險的局部分割控制。第二,進行金融業行業自律建設。要對所屬成員定期進行檢查,包括業務檢查、財務檢查和服務質量檢查;要對成員經常性業務予以監督,包括對業務運作的監督指導,對可能出現的風險和違規行為的預防與處理。第三,加強法律法規制度建設。要完善金融立法,以規范各種金融業務的運作。央行及金融監管當局要強化金融執法的力度,嚴格執行市場準入、市場交易和市場退出的相關法規,建設良好的金融運行環境。第四,建立風險預警和危機處理機制。要重視資金的安全性、流動性和盈利性,確保銀行的清償力;要提高呆賬準備金比率,充實風險準備金;建立存款保險制度,保護存款人的利益,維護金融體系的穩定;建立國家專門的金融危機防范機構,統一權限,協調行動,以便在危機發生時高效率地解決問題;完善援救性措施,對遇到臨時清償困難的金融機構提供緊急資金援助[5]。另一方面,中國要改變單向內調的管理策略,采取綜合性、國際性的監管策略、政策和手段,與金融全球化發展趨勢一致,爭取早日達到國際先進水平。首先,監管政策的覆蓋面應既包括國內金融業及國內金融業的國外分支機構,又要包括本國境內的外國金融機構;其次,監管的內容要適應金融全球化帶來的新問題,金融風險特別是系統性金融風險,應成為中國監管當局關注的首要問題之一;最后,對金融風險的監管手段應該比照國際標準,監管法規和各項會計、審計制度均應與國際接軌。 

第5篇：現代金融發展趨勢范文

關鍵詞：金融信息化；金融風險防范；實踐戰略；論述思考

隨著當代信息技術的深化發展，以及經濟全球化歷史發展進程的不斷加快。全世界物質空間之內的金融活動正在現實性地呈現著穩步擴張的客觀趨勢，全球化環境之下的金融事業領域正在現實性地逐步呈現出全新的發展趨向。當代世界發展環境中，金融事業對世界經濟發展的宏觀以及微觀層次都產生了較為深遠的現實影響，金融事業在世界經濟發展過程中的中樞神經作用正在穩步提升，以及日顯關鍵。

然而，近年以來，隨著世界范圍內金金融事業在發展路徑中的風險元素不斷增多以及逐步加劇。金融危機的頻繁發生，加之其逐漸增強的破壞性能力，使得當代世人對金融事業發展體系的安全性程度產生了逐步增強的質疑性，并在一定程度上引致了世人對金融事業發簪展的現實性恐慌。

金融風險向著金融危機的方向進行演化，以及在這樣的實踐過程中表現的外在的破壞性特質，本身具備著重的復雜性，其中一個很具代表性的方面就是。伴隨著現代信息科學技術在金融事業發展路徑之中的滲透以及應用，當代金融事業在發展實務中的時間性，以及空間性特征都相應性地發生了較為深刻的客觀性變化，世界金融事業發展場域中單位時間內信息處理量的日漸增大，使得金融事業發展實務中的確定性因素越來越多，并且隨著時間的推移，逐漸表現出越來越強的現實破壞性。本文將針對金融信息化，以及金融事業發展風險的防范與應對戰略問題，展開簡要的探討，預期為相關領域的一線人員提供借鑒意義。

一、金融信息化簡述

上世紀五六十年代，緣于世界經濟事業的發展引致貨幣流通量的成倍增加，引致種類多樣的金融機構接連誕生，在這樣的背景之下，銀行現有的手工操作模式與實際的金融事業運作需求之間存在著明顯的脫節性。并且還現實性地面對著多種類的來自其他金融機構的競爭性力量。

1.金融信息化的必然性分析

信息技術的發展對人類生活實踐多個方面都產生了深遠的影響，源于金融事業本身具備的發簪特性，使得其本身比其他的相關產業更容易，也更需要實現信息化的發展形態，且信息技術的發展，對金融事業信息化的發展進程也現實性地發出了較高層次的欲求水平。

第一，源于現代生產力特征的發展，使得金融事業在發展成長運作路徑中產生了剩余資本，而想要實現剩余資本有效再利用，則切實需要創造一種正式化的融資易行為實踐模式。在這種環境背景之下，應當切實致力于提升金融信息的時效性、以及及時性特征，而這樣的發展趨勢，只有使用現代信息技術才能實現對相關實踐需求目標的有效滿足。

第二，經濟全球化的現實發展客觀要求資本對象在世界范圍內能夠是實現自由流動，而不能僅僅地單純性地局限于某一個區域。在這樣的背景下，開展金融活動務必有效消除地理層次的環境障礙，要建立虛擬化的線上金融交易市場，逐步確保金融資源在世界范圍內能夠扎實而充分地得到最為高效的配置。

第三，金融事業與通常性的一般性產業發展形態之間具備著明顯的客觀差異，它并不具體生產或制造某種特定的產品，而只是單純地提供一種進行交易的形式，以及支持環境。在現代信息技術的發展背景之下，完全可以使用虛擬化的技術形式，利用網絡貨幣或虛擬貨幣實現金融活動交易行為的實踐目標。

第四，金融產業一直都具備著較大規模的回報率，并且在發展的實踐路徑之中，總會現實性地具備著較為雄厚的資金基礎，以及支持條件。在現代信息技術深化發展的客觀背景之下，金融產業現實性地具備著實現信息化發展的充分經濟實力，能夠實現對世界性產業發展體系的有效引導。

信息技術產業形態，尤其是其自身的研究實踐工作場域，本身就現實性地具備著較高實踐層次的風險性特征，其實際發展過程中的資本資源投人內容，不可能由政府財政部門或者是某幾家獨立性的企業集團來進行負擔，而且在這個過程中，相關產業在資金資源的籌集以及市場化運作的過程中，不可避免的地面對一定程度的困難性特征以及風險性趨向。而金融信息化的發展給當代金融產業的發展帶來了充分的支持作用，并且金融事業的發展反過來也對信息產業的發展帶來了充足的風險投資。

2.金融信息化的內涵分析

金融信息化應當包括兩個方面的內涵：

第一，金融信息技術化，也可以被稱為金融電子化。就是要基于計算機設備以及現代化的通信技術網絡，建立電子化的資金結算技術系統、柜臺基本日常業務服務系統，以及現代金融信息管理實踐系統。

第二，金融信息服務產業化，就是要基于之前已經建立的金融事業信息產業化運作和發展系統，完成對金融產業基本社會服務功能的系統化建設。

在金融事業信息化發展的歷史進程中，首要應當保證在金融業務的日常化運作過程中，充分使用現代化技術實踐背景之下的數據處理以及通信技術實現模式。要基于現代化的網絡技術平臺，使用電子化的信息傳遞模式，實現貨幣實物的流通以及支付功能，以實現對縣現金以及支票等實物化的貨幣傳遞對象的充分取代，并通過電子化的網絡技術實現對金融決策信息的充分處理。在網絡化和電子化的信息實務運作平臺之下，能夠有效實現金融決策事業的正確性、及時性，以及可行性水平的有效提升，金融信息化不僅表現在金融事業日常業務的處理階段，還切實參與金融機構的日常化生產經營決策進程，對獨立金融機構在現實市場環境中的核心競爭力水平具有重大的現實影響。

金融電子化是對金融機構內在發展能力的修煉和提升，而且伴隨著我國當代金融機構內部信息化建設進程的切實實現，我國當代金融產業的日常化交易過程中的有關描述數據，通過計算機技術設備以及網絡化的通信鏈接設備，已經實現了經營過程中的動態信息對象的事實化發展。實現了現代金融事業交易市場的無國界化發展狀態，并切實提升了現代金融事業交易市場的高效率建設和發展狀態。隨著金融產業交易量水平的提升，金融客戶對相關服務的要求逐步提升，我國金融事業相關實務機構在實際的業務運作過程中，需要面對的信息數量逐步提升，金融事業應當切實增強對現代化的嘻嘻管理實務技術的探索以及應用，并實現金融事業的信息化建設目標。

二、金融信息化與金融風險之間的相互關系

1.金融風險的概念界定以及類型分析

截止到目前的發展階段，全世界范圍內的學術研究領域尚未就金融風險問題形成一致性且通行性的概念界定表述。有部分學者基于當代金融機構的收益視角，將金融風險的概念內涵界定為發生預期性收人損失事件的可能性，也就是有待實現的貨幣收人流量規模，以及可用于轉化為未來貨幣收人流量之間，可能出現的在收入流量角度上的現實差異，并且還要關注在這一具體實務運作過程中產生的意外性經濟損失。這里給出的關于金融風險學理概念的概念界定表述，具備著較為明顯的微觀層次的觀念特征。

而在宏觀性觀念界定的實踐視角之下，可以將金融風險認定為：在金融事業的相關活動的實際進行中，源于各種現實存在的經濟變量，主要是金融變量的不確定性特征，而具體引致的獨立性經濟實踐行為主體的不確定性實務運作狀況。

基于不同視角的原則性理論分析，金融風險可以被劃分為具體化的不同類型。

依照風險產生的源性差異，可以劃分為自然風險、社會風險、經濟風險、政治風險，以及技術風險等內容；

基于金融風險的對象性特征，可以將其劃分為銀行風險、證券風險、期貨風險，以及外匯風險；

基于風險在實際表現過程中的強度特征，可以劃分為高度風險、中度風險，以及低度風險。

以上幾種劃分方法給出了從事金融風險研究實務工作的理論切入點，但是筆者在研究工作的實際進展過程中則更加側重基于金融風險事件的屬性視角，將其劃分為五個基本的類型：運作風險、流動性風險、市場風險、信用風險，以及法律風險。

人類開始進行金融活動的實踐過程，金融風險就相伴而生。而在實踐層面上，引致金融風險事件的原因本身就具備著復雜的多元性，其中現實性地涉及到了社會心理、價值觀、經濟體制、管理體系等多個方面的現實層次。然而，伴隨著世界范圍內金融事業信息化建設進程的現實加快，信息化發展趨向在引致金融風險的實踐過程中，正在逐步展現著不可忽視的現實作用。

2.金融信息化對金融風險的影響

金融信息化就是將信息技術切實運用到現代金融機構之中，并針對具體的業務實踐運作環境，對實際的金融產業業務運作流程進行針對性的改良，金融信息化在現實層面實現了現代金融事業運作效率的充分提升，但是在這樣的實踐背景之下，一旦在資金結算、證券交割、擔保管理等環節發生操作性失誤狀況，勢必會導致不良后果的廣泛蔓延，并發生幣信息化發展建制之前更大規模的經濟實踐損失。而且源于金融機構內部工作人員在接觸信息的過程中具備著較為充分的便捷性，使得這些人比較容易因對有關信息的不良使用而發生職務犯罪行為。然而，如果業務人員實際運用的信息管理和運作系統，具備充分的系統完善性，將會直接保證技術性實踐力量對人工性實踐力量的充分替代，減少金融行業的從業人員因為心理或者是生理性因素而出現不必要的失誤，并將職務性犯罪的發生趨勢切實性地扼殺在萌芽狀態。

金融信息化切實幫助金融機構通過對內部業務流程的切實再造，實現了金融機構內部若干彼此獨立的業務實踐環節之間的有效結合，以及穩定配合。并實現了相關業務實際辦理熟速度的有效加快，并且在一定程度上可以激發金融機構內部信息的外部影響效應。切實實現金融機構之間以及客戶群體之間在信息化建制實務背景之下的有效結合，金融業務產品的變現以及交易清算行為變得日漸容易，實現了信息和資本對象流通速度的有效加快，由于資本的轉移過程比以往具備了更加深切的便捷性和迅速性特征。對于獨立的金融產業客戶主體而言，其實際持有的流動性資源對象越多，其面對的金融事業開展風險也就越強烈。

除此之外，由于金融信息化加快了金融全球化發展的歷史進程，使得金融機構在現存的金融事業發展的市場環境中，具備了切實實現對抗和規避金融管制工作機制的必要性和可行性空間，這種現實趨勢對各個國家的政府部門現實性地提出了減輕金融管制事業實施力度的現實性實踐要求。金融資源在現存的相對自由的世界性市場實踐環境之內，實現了對有效配置格局的建設目標，提升了金融事業歷史發展的現實潛力，并在現實層面上不可避免地會引致一定程度的現實問題。

金融信息化現代金融事業的歷史發展進程，產生了較為深切的推動作用。在這樣的背景之下，金融單位實際面對的客戶數量已經客觀性地呈現出逐漸增多的現實趨勢，在這樣的背景之下，一旦出現某一個獨立性的經濟行為主體在金融市場實務中出現違約行為，勢必會引致金融事業在發展過程中出現風險性事件，以及發展趨向，這里也給金融事業在發展實踐的現實過程中，提出了找尋風險狀況規避方法的要求。

世界范圍內，信息技術的發展本身具備著日新月異的發展態勢，使得我國現有的金融事業領域的相關法律條文，無法實現對現實實踐欲求狀況的充分回應，由于法律條文在建制與實踐過程中的客觀局限性，使得如何在金融信息化的歷史背景之下，找到應對金融風險的實踐路徑，已經成為現有實踐背景之下金融事業深遠發展的重要現實需求。

三、金融信息化發展進程風險狀況的防范

1.扎實維護金融系統的標準化和多樣性

金融信息化事業在初始的展階段具有著明顯的摸索性，并沒有成型化的行業實踐標準供相關金融機構進行參考。因此我國現存的各類金融機構在實際的信息化建設發展過程中，都是依照著其在相應時點的財力發展狀況，以及業務運作機制，實施相應的金融事業信息化發展的實務過程，相應地導致了我國當代金融企業在信息化的基礎設施的建制和應用實踐中，產生較為強烈的差別性。如果金融機構在信息化的實踐過程中，不能保障在技術標準以及業務規制的角度實現充分的統一化和標準化。但是這些做法會在實踐的層面上較大幅度地提升我國當代現存金融機構實體在信息化建設實踐過程中的經濟成本，并且在金融事業發展信息不對稱的客觀背景之下，金融業務實體將會現實性地面對著深切的實務風險。

與此同時，多樣性是我國金融事業現實發展體系穩定發展的最有效保證，只有在多樣性的視角下實現對金融事業發展狀況的穩定維持，才能切實為抵御金融信息化進程中的實務性風險發揮充分的現實力量。

2.切實實現對金融機構內部管理工作制度再次建造行為

為了切實保證信息技術在現代金融事業的發展過程中表現出充分的作用，應當對相關單位的內部結構層次展開充分的再次建造實踐，要運用全新發展形成的管理性實踐理念與方法，對現有金融機構的內部業務實踐流程進行重新的組合再造。在縱向上，致力于實現我國當代金融機構的扁平化發展目標，使得相關業務流程的實際運轉路徑具備充分的規范性，在在橫向上，按照整體化原則，以及信息流設計工作的標準實踐流程，規避工作流程在銜接環節的人為因素，實現信息資源共享平臺的建制目標，促進我國當代金融產業的基本性業務對象的一體化辦理和管理實現，之后網絡技術與其它金融機構、客戶和政府等利益相關者相聯系，切實實現對虛擬業務運作市場的現實建制目標。

四、結束語

在金融事業信息化的發展建制背景之下，想要實現對金融事業發展過程中的風險事件的有效預防和控制，就應當切實做好對相關產業市場發展現狀的有效認識，并在此基礎上，找到有針對性的且行之有效的發展戰略。

參考文獻：

[1]李麗明.金融信息化與金融風險防范[J].宿州學院學報，2006，03：22-25.

[2]孫天琦，焦琦斌.信息化與金融安全：開放視角下的分析[J].工程研究-跨學科視野中的工程，2013，02：166-172.

[3]彭建剛.基于系統性金融風險防范的銀行業監管制度改革的戰略思考[J].財經理論與實踐，2011，01：2-6.

第6篇：現代金融發展趨勢范文

在我國計劃經濟年代，金融業不夠發達。當時提出的口號是“一切信用其中銀行”，除了銀行融資之外，幾乎沒有其他融資形式和和融資渠道，因此，當時的金融學就是貨幣銀行學，當然，由于還存在著對外金融貿易關系，有國際收支、匯率和外匯及等問題，因此又形成了國際金融學。

隨著我國市場經濟的發展，企業融資市場化，對外貿易及國際融資不斷擴大，全球經濟一體化、經濟金融化的發展，世界金融業興旺發達，金融制度、金融市場、金融技術、金融工具不斷創新，金融經濟已成為世界經濟的重要組成部分。虛擬經濟與實體經濟并行發展，虛擬經濟已經成為整個經濟鏈條上不可缺憾的部分。可以這樣說，沒有金融經濟或虛擬經濟，實體經濟根本就無法運轉，這是現代市場經濟的基本特點之一。在此情況下，金融學科也得到了長足的發展，金融學科已成為獨立的學科。當前應創立廣義金融學，即現代金融學，改革金融學的教育和教學，以適應21世紀對金融人才提出的更高要求。

我認為，廣義金融學應包括多種涵概與內容。從金融市場與企業金融角度，金融學應當包括貨幣銀行學、保險學、金融市場學、證券投資學、公司理財學等。從金融理論和金融技術等方面劃分，應當包括金融經濟學、金融制度學、金融工程學、金融數學、金融技術學、金融管理學等。對近幾年發展較快的金融經濟學、金融工程學和金融管理學在教學方面應引起高度重。

金融經濟學是新興的經濟與金融結合的學科，主要研究現代社會經濟條件下經濟金融化、貨幣證券化的發展趨勢，金融經濟的基本特征，金融經濟時代與其他經濟時展的比較，金融經濟的可持續發展，金融經濟的基本理論包括信息經濟學、制度經濟學、公司經濟學和發展經濟學理論與金融學的結合等。同時，對金融業與經濟發展的相關性進行分析。學習與研究金融經濟學，使學生更好地了解現代經濟的特點，處理好實體經濟與虛擬經濟發展的關系。

金融工程學也是近年來發展起來的一門學問，主要研究利用各種金融工具降低和消除金融風險，或如何將此風險重新組合，以改變原有風險特質。研究各種金融工具、產品服務、融資方式以及機構和市場組織方面技術變革，把握各種技術創新的成果和特點、操作要求、管理和方法和經驗，揭示當代金融向技術化、工程化方向發展的趨勢。同時用技術的、數學的、模型化的方式進行宏微觀金融分析。

金融管理學應被視為現代金融學的重要組成部分，現代金融是一個龐大而復雜的體系，加上現代電子技術的應用，蘊藏著極大的風險。金融管理變得非常重要，不僅進行金融宏觀管理，還要進行微觀管理；不僅要外部管理，重要的是內部管理；不僅要政策管理，還要進行技術管理。金融管理學主要研究現代金融管理的一般理論、管理內容和管理體系，包括系統論、控制論、信息論等現代管理理論在金融管理中的運用以及金融業務管理、貨幣資金管理、金融資產管理、財務管理、人事管理、技術管理，研究金融監管法律體系、金融監管組織體系、金融監管評價體系、國際金融監管、金融監管環境等。

當然，金融技術學也應引起我們的重視。我認為，金融技術學就是與電子貨幣、網絡銀行、網絡金融交易、結算相適應的相關技術的科學，它是一種邊緣學科，是現代技術與金融的結合，是現代技術在金融交易中的應用。它要求不僅懂得金融交易程序，還應了解電子技術、信息技術和軟件技術等。金融技術學的宗旨是利用現代技術運轉金融交易并保證金融交易的技術安全。例如開發金融交易軟件、金融風險防范軟件、投資組合軟件以及防止密碼被盜和防止黑客入侵等技術。

隨著金融的市場化、現代化和國際化，金融學本身的發展，對金融學科的教學提出了更高的要求。我國金融學科本身應當得到新的發展與突破。就學科來講，實際原來的狹義金融學（貨幣銀行學），早已被廣義金融學所涵蓋，金融學應當分為宏觀金融學和微觀金融學（例如公司金融）。現在在學科分類上金融學被列為應用經濟學一級學科下面的二級學科（主要包括貨幣銀行學和保險學），已經不能涵蓋金融學的全部內容，象公司財務學現屬于工商管理范圍，而金融工程學和金融數學等，又屬于管理科學學科。因此，金融學已經是一門綜合學科、邊緣學科和一門獨立學科。如果將金融學科變成一級學科，將使學科劃分得更為科學，有利于培養專門的金融人才。

金融學的教學也必須進行質的突破與改革。

1、在教學中必須讓學生了解和掌握金融發展的最新理論、知識、方法和技術，以及金融市場和金融工具等發展的最新動態。不僅要了解貨幣體系和貨幣制度、金融體系和金融理論、利率和利率管理體系、貨幣供求和均衡理論、金融發展、金融制度、國際收支等理論，而且還要懂得金融市場。現代金融市場包括貨幣市場、外匯市場和資本市場以及在此基礎上派生出來的衍生市場發展迅速，金融工具層出不窮。應把重點放在讓學生了解和掌握金融市場的各種市場機制（包括利率機制、匯率機制、風險機制）、各種金融工具（包括風險資產、股票、債券、遠期、期貨、期權等）的定價、以及各主體（投資者、套期保值者、套利者和監管者）的行為上，既有知識性，還有理論性和實踐性。這樣有利于能培養出具有綜合能力的金融人才。

2、在過去金融的教學中我們重點側重于宏觀金融、金融理論和貨幣金融政策，也就是注重定性分析。從目前發展來看金融學更是一種實用經濟學。更要求實際和實證分析，需要懂得實際操作，需要掌握和運用金融工具與金融分析方法，因此在教學過程中金融技術、金融數學及金融工程等方面應該更加強。應吸收國外新興的金融工程學的最新成果，結合中國情況加以介紹。鑒于金融研究的精密化、數理化和工程化，在教學方法上要大膽創新，拋棄原來過分依賴定性分析的做法，而堅持定性與定量相結合，邏輯分析與數理分析相結合的分析方法，這樣有利于從質和量兩方面去把握金融市場的各種規律和各種金融定量之間的相互聯系，有利于培養既懂得理論能能實際操作的復合性金融人才。

第7篇：現代金融發展趨勢范文

飛速發展的大型商貿企業

大型商貿企業數量不斷增加。2012年，武漢市大型商貿企業數量達92家，較2009年增加了37家。其中，批發業（32家）、零售業（39家）、住宿業（9家）和餐飲業（12家）大型企業數量均持續增長，2012年比2009年分別增加10家、13家、8家和6家。

大型商貿企業在武漢市消費品市場占據重要地位。從年末從業人員數看，2009年至2012年，大型商貿企業年末從業人員數占全市限上商貿企業年末從業人員數的比重均超過45%，2012年達50.8%。從資產總額看，2009年至2012年，大型企業資產總額占全市限上商貿企業資產總額的比重均在50%以上，2012年達54.7%。從銷售（經營）情況看，大型批發和零售業企業銷售額占全市限上批發和零售業銷售額的比重，從2009年的46.8%增至2012年的66.7%；大型住宿和餐飲業企業經營額占全市限上住宿和餐飲業經營額的比重，從2009年的29.8%上升到2012年的36.3%。

大型商貿企業的連鎖經營規模不斷發展壯大。大型商貿企業中有連鎖門店的企業從2009年的21家發展到2012年的36家，連鎖企業門店總數從2009年的1562家發展到2012年的2852家，占同期全市連鎖企業門店數的比重，從2009年的33.8%提高到2012年的65.4%。

大型商貿企業持續發展之道

新形勢下，大型商貿企業面臨著網上購物等新型商業業態和生產商自建銷售渠道的沖擊、農村市場和社區商業滲透力度不夠，以及不斷涌現的特色酒店對大型住宿企業形成的沖擊。面對上述情況，我們建議如下：

為消費者提供更好的消費體驗。大型企業通過多年的發展，形成了較為完善的管理體系，可以充分發揮這一優勢。例如，大型批發和零售企業可以通過嚴格甄選，保證銷售商品的質量；大型住宿和餐飲企業通過標準化體系，提升服務質量。同時，探索“體驗式商業”模式，通過舉辦更多與消費者互動交流的活動，讓顧客有更好的消費體驗，創造更多的消費機會。

建設商業綜合體，實現各類商業形態的合作共贏。隨著商業的迅速發展，碎片化的零售業、餐飲業和住宿業經營已經不能滿足人們的消費需求，“一站式購物”意味著消費者不僅僅是購物，還需要餐飲服務、健身等娛樂服務。因此，應順應商業地產發展趨勢，由大型零售企業聯合餐飲企業、住宿企業以及其他娛樂企業，建設大型商業綜合體，通過混業經營、差異化搭配的方式，滿足消費者的多樣化需求。

第8篇：現代金融發展趨勢范文

在這一階段的公司財務管理和會計的區別，還是只對會計事項已經發生的，也是會計分析的結果。因此，對公司的發展方向的后續工作提供依據。隨著現代財務管理與財務分析相比較，缺陷和局限性的財務分析。首先，在這一階段的財務分析只停留在公司的相關信息的經濟管理的會計處理，沒有有用的信息，為進一步分析和總結會計相關的結果，而不是公司的經營管理提供高效，準確的決策依據，因此，財務分析沒有真的在為財務分析的現代經濟管理的重要手段，發揮重要的作用。其次，合理有效的手段，目前的財務分析的不足，限制了發展的財務分析功能。現代金融分析中，因子分析法比率分析，財務分析，比較分析和趨勢分析，財務管理理論，并沒有有效的利用。現代公司越來越復雜的結構，通過財務分析，以財務數據信息實現正確的管理決策和預測變得越來越重要。最后，財務分析的局限性。因為財務分析會計報表的基礎，會計假設和具體，并實現一個統一的規范。使用公司的報告數據。不能認為該報告顯示所有公司的實際情況。此外。要求報告的分析是正確的，在不同的會計處理方法相同的會計問題，會計政策的選擇，不同的企業使用不同的問題比較的標準和影響財務分析的內容。應該說，只有根據真實的財務報表。才有可能得出結論正確。比較分析的基礎上，必須選擇作為公司目前的實際數據的一個參考標準評價。包括公司的歷史數據，行業數據和程序的預算數據。作為對上述問題的財務分析階段，隨著經濟的快速發展，已經越來越不適應現代公司經濟管理的要求，因此，現代金融分析必須在公司財務人員使用的財務數據，確定公司的管理和財務過程指數，綜合評價。主表的因素。遵循理論方法，分析有效的財務報告數據為基礎，不僅可以了解企業的盈利水平和償債能力，而且還可以發現企業風險與公司資本結構的尺寸，使公司的經營許多地區運營商做出正確的決策，實現利潤最大化風險最小，最健康的財務狀況。

二、公司經濟管理中應用財務分析的狀況

通過對財務會計的基本數據的使用在金融分析公司，然后計算出相應的資產管理比率，償債能力比率，盈利能力比率和盈利能力比率，比率分析，在充分研究的損失，科學和預測公司的未來發展趨勢，公司所有管理的綜合評價。但是現在很多企業尤其是中小企業的應用金融分析方法被忽略，在行業管理部門和地方政府的干預，財務目標短期大量的小型和中型公司。首先，對投資決策缺乏科學依據。由于其規模相對較小的中小企業，最了解和掌握，現代財務分析方法，投資分析，追求短期目標，很少考慮其規模的擴大，在投資決策分析工具的基礎上的盲目性和風險的增加。其次，財務控制薄弱。表現在：一是對現金管理不嚴，導致現金閑置或資金不足。一些小企業認為現金越多越好。造成現金閑置，未參與生產和周轉。一些小公司使用的資金缺乏規劃，長期資產的過度購買，無法與管理的迫切需要的資金，解決財政困難。二是應收賬款周轉緩慢，造成資金回收困難的。許多單位沒有建立嚴格的信貸政策。一個強大的收集措施缺乏，應收賬款不能兌現或形成呆賬已經見怪不怪。三是存貨控制薄弱，造成資金閑置。在庫存占用資金往往超過其營業額的兩倍以上時，造成資金呆滯，周轉失靈。四是金錢不重，資產損失浪費嚴重。許多小公司管理的原材料，半成品，固定資產管理不到位的問題，無人追究，資產浪費嚴重。最后，僵化的管理模式。管理理念陳舊。典型的小公司的管理模式是所有權與經營權的統一，投資者和這種模式的運營商，當然會對企業的財務管理帶來了負面影響。在這些公司中，有相當一部分的個人，私有財產。公司領導集權現象嚴重，對了解和研究的財務分析方法的理論的缺乏，責任不分。越權行為造成了混亂，財務分析，財務控制不嚴。會計信息失真，使公司在管理財務管理失去其應有的地位和作用。

三、總結

第9篇：現代金融發展趨勢范文

關鍵詞：消費金融；互聯網消費金融；金融創新

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2017年3月14日

目前，我國正處于改革轉型中，除了注重供給側的改革，也高度關注需求側的刺激，因為消費已成為拉動我國經濟增長的主要手段。因此，消費金融成為推進經濟增長模式轉型的重要手段。本文認為，消費金融是與消費者消費行為相關的資金融通活動，隨著社會的發展，消費金融的概念不斷地被刷新、填充，所以我們有必要對其進行研究及探討。

一、我國消費金融發展現狀

雖然我國消費金融起步晚，但近幾年由于網絡的發展而得到迅速發展。根據國家統計局2016年2月份公開的數據可以看出，我國GDP從2011年到2015年連續降低，經濟增速變緩，但由于前幾年的增速過快導致的部分制造業產能過剩，房地產供大于求的問題日益加重，這些問題均需要盡快解決，因此我們可以看出在未來的幾年內消費將成為中國經濟增長的新主力。中國消費對GDP的貢獻率平均在50%，依然很低，但@也說明中國的消費還有很大的上升空間。所以，當消費成為經濟增長主要動力的時候，消費金融將成為加速經濟發展的新引擎。

消費金融與互聯網的結合被稱為互聯網消費金融。而近幾年，互聯網消費金融產品層出不窮，如分期樂、螞蟻花唄、京東白條等。互聯網金融的發展，為社會各個階層的人都提供了便捷高效的金融服務。在消費金融試點逐步放開的背景下，很多傳統消費金融服務公司開始改革，提供各種消費金融服務。互聯網消費金融市場的快速發展，消費金融服務線上和線下的融合已成為互聯網消費金融的未來發展趨勢。中國互聯網消費金融市場正高速發展并且其發展潛力巨大、空間廣闊，由互聯網消費金融的高速發展可以看出我國消費金融的發展趨勢一片大好。

二、我國消費金融發展中存在的問題

（一）中國固有的消費觀念與習慣障礙。在很多發達國家，消費信貸在信貸結構中的比重很大，大約在60%，通過信貸方式來借錢享受現在生活上的消費的這種消費方式已經成為很正常的事情，而在我國，消費信貸在信貸中的比重不到20%，那是因為國人的固有思想就是“量入為出”，如果是超出他們所能承受的消費水平的消費，大多數人會選擇放棄，很少會去以消費信貸的方式進行消費。在我國，由于固有的思想影響，有房子才能成家立業，所以導致很多人會選擇貸款買房，以至于其在個人消費信貸中的比重達到了70%，而相對于住房信貸來說，其他消費品的消費金融則明顯存在不足。雖然現在我國互聯網消費金融的發展狀態很好，但其仍然只是以大學生群體，年輕上班族為消費主體，在消費群體上，傳統的消費觀念及習慣對消費金融的影響極其嚴重。

（二）不同地區之間發展不平衡。每個地區的發展都會影響該地區居民的收入、教育等，而這些就會間接影響該地區的消費需求，從而影響消費金融的發展。在我國的東部和中西部地區，經濟相對比較不發達，這些地區的收入和儲蓄能力存在很大的不足，而這些因素對居民的消費產生的影響就會相對發達地區高的多。在目前的制度下，如果是靠提升社會保障，來促進各地區的消費，很明顯各個地區的區別很大，存在很大的問題。還有就是人口的受教育程度也會對消費產生影響，比如現在網絡發達，好多消費都可以在線上進行，而很多六七十年代的人對電腦一竅不通，這就使消費金融在這一年齡階段存在很大缺口。而且在我國，人口教育程度對消費的影響也存在地區的差異，中西部地區的教育水平較低，對消費金融的影響較大，但其在東部地區則不太顯著。

（三）個人征信體系的不足。由于國內征信機構發展相對遲緩，征信產品種類過度單一，導致個人征信體系的缺失，成為我國消費金融業務的障礙，造成我國消費金融業務的嚴重不足。

雖然我國目前的個人信用報告有其存在的價值，但個人信用報告在信貸決策中的使用，仍存在許多問題。突出的是，在傳統金融機構中，依據個人信用報告的信貸服務覆蓋的范圍太窄。商業銀行完全基于個人信用報告進行授信時通常會面臨以下兩種情況：之前經常欠債不還的由于很多原因可能開始認真履行償債義務；而一個欠債的人，只要能夠繼續借新還舊，就能保持良好的信用記錄，但很可能已經沒有償還能力，這些個人信用報告都沒有反映出來。

（四）消費金融糾紛解決方式的不足。在現有的法制下，為消費者投訴、維護金融消費者合法權益、解決金融類爭議所提供的適當途徑并不多，這就導致當消費金融糾紛發生時，由于相應的處理機制缺位，難以滿足及時高效解決金融糾紛的需求。

我們經常可以發現，通過媒體途徑或者類似于政治途徑謀求金融糾紛解決，往往能取得意想不到的“成功”。金融糾紛通過此類方式解決，雖然從表面上看，問題似乎得到了解決，但這絕不是一個法治國家或者法治社會應有的現象，也不允許這種“媒體審判”、“輿論判決”等現象存在。這些情況都充分的說明我國消費金融的法制還不健全，消費金融糾紛的解決方式還存在很大的不足。

三、我國消費金融發展建議

（一）普惠金融知識，轉變居民消費觀念。消費金融知識的普及發展對改變居民消費觀念起著至關重要的作用，而消費金融知識的普及與發展需要各個方面的努力，其必要的前提是國家政府對其的支持與鼓勵。政府需要在消費金融的監管和規范方面加強管理，還需要鼓勵，促進消費金融的創新。政府的這些策略可以加快消費金融知識的傳播，還會促進消費金融知識普及的良好發展。消費金融知識可以使消費金融發展得更加迅速，從而帶動經濟發展，構成一個良好的經濟環境。這樣的環境下，居民的消費金融習慣就會自然而然形成，進而改變他們的消費觀念，加快消費金融的發展。

（二）著重發展不發達地區。由于各個地區發展的不平衡會造成消費金融發展的障礙，所以應該著重發展不發達地區。筆者建議采取以下措施促進消費金融發展：在社保方面，中西部的力度要加大，促進中西部的經濟發展，使東部沿海地區和內陸地區的收入差距減小；在城鎮化的過程中，注重對住房價格的控制，并在中西部地區的住房貸款上提供優惠政策；在中西部加大教育投入，從而提高其人口素質，還要引進人才來支援中西部地區的發展，影響其居民的消費需求，從而促進消費金融的發展。

（三）完善互聯網征信體系。互聯網征信是指利用大數據和云計算技術來收集用戶的信息，然后對這些信息進行評價，這里的用戶信用信息是實時更新的，可以看出用戶的信用級數。征信體系在不斷創新，在2015年1月，首款互聯網信用產品“芝麻信用”由阿里推出，它是收集阿里電商圈里的信息來為用戶進行信用評分。而在銀行業有研究表明，越是共享程度高的，其所承受的信用風險越小。由此可以看出，銀行間信息共享可以減小其風險。對消費金融公司來說，需要加強與銀行的合作，還要加強個人征信的能力，從而完善我國的征信體系。

（四）加快制定消費金融相關法律。消費金融的健康發展需要更完善的法律法規提供重要保障。在社會經濟快速發展的新形勢下，對互聯網金融帶來的影響不斷增加，必須合理運用現有法律法規對其進行修訂和更新，才能使消費金融在發展中的需求得到滿足，從而有效解決互聯網消費金融業務和消費者保護等方面的問題，對促進消費金融的健康發展有很大的作用。在互聯網消費金融發展下，線上線下結合的方式導致法治的管轄范圍產生漏洞，即涉及不到的地方，所以隨著消費金融產品的創新，相應的法律法規也應該盡快出臺，為消費金融的健康發展提供保障。

主要參考文獻：

[1]趙旭，周菁，趙子健.美國消費金融發展對我國的借鑒研究[J].現代管理科學，2016.

[2]康遠志，胡朝舉.互聯網環境下消費金融的商業模式、發展趨勢與價值創造[J].金融理論探索，2016.

[3]李寧.我國消費金融發展模式研究[J].時代金融，2016.

[4]尹一軍.互聯網消費金融的創新發展研究[J].技術經濟與管理研究，2016.

[5]劉山.我消費金融發展與規范研究[D].上海社會科學院，2016.