商業(yè)發(fā)展的重要性精選(九篇)
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第1篇：商業(yè)發(fā)展的重要性范文
（一）電子商務的相關概念
1.廣義與狹義上的電子商務的定義。當前國際上對于電子商務的定義存在兩種觀點：一種是廣義上的EB概念，具體是指從傳統(tǒng)企業(yè)發(fā)展角度上認為電子商務主要包含產品的生產、測試以及宣傳與交易的整個商務運作流程：另外一種是EV概念，具體是指傳統(tǒng)產品電子化的交易過程。電子商務最初是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺以數(shù)據(jù)交換為渠道來逐步實現(xiàn)商品交易的電子化運作過程，而這也是電子商務發(fā)展的原始方式。伴隨著信息化技術以及互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展上的日益完善，使得互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的信息化技術支持的數(shù)據(jù)交換技術更加成熟，其能夠對整個商品交易之前、過程中以及交易完成以后的所有過程實現(xiàn)電子化的運作。另外從企業(yè)發(fā)展與經(jīng)營方面上說，電子商務已經(jīng)在概念上也得到了更進一步的豐富。
2.電子商務的傳統(tǒng)定義。當前學術界在對電子商務的定義上還沒有一個統(tǒng)一的觀點，各國學者都是依據(jù)本國電子商務發(fā)展現(xiàn)狀的研究分析來提出相應的電子商務概念，以下是筆者通過相關研究資料分析所得出的幾種比較典型的電子商務定義：
OECD（經(jīng)合發(fā)展組織）在一份關于全球電子商務發(fā)展報告當中的對電子商務概念是這樣描述的：電子商務指的是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下出現(xiàn)的企業(yè)、消費者之間的網(wǎng)絡化商業(yè)行為。
WTO組織認為電子商務是運用信息化技術所進行的電子化的產品生產、銷售與運輸行為。
GICI在對全球電子商務發(fā)展報告中指出電子商務則是一種運用互聯(lián)網(wǎng)運作技術的特殊的經(jīng)濟活動類型，而這一特殊活動當中，消費者可以更便捷地購買到傳統(tǒng)商品以及互聯(lián)網(wǎng)服務。
電子領域的兩大巨頭一一IBM與惠普都對電子商務這樣定義：電子商務主要指的是在互聯(lián)網(wǎng)領域當中的商業(yè)運作模式，并且其在運行中能夠不受行業(yè)、范圍以及地域等傳統(tǒng)因素的影響，并且在市場參與主體上涵蓋產品生產商、消費者、金融機構和其他受益群體等。
結合以上各類觀點和本文的研究分析，筆者比較傾向于從企業(yè)發(fā)展的角度上來對電子商務的概念進行定義，即電子商務指的是企業(yè)通過對互聯(lián)網(wǎng)技術、通信技術等信息化技術的運用來實現(xiàn)企業(yè)與企業(yè)以及企業(yè)與消費者的商業(yè)活動方式。同時，隨著電子商務運作模式的逐步成熟，其已經(jīng)演變成為融合多種先進技術的商務運作模式，而這一模式會伴隨著社會的進步而不斷的實現(xiàn)自我的創(chuàng)新。基于電子商務的定義，可以對傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)的概念進行延伸，也就是指的是傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)能夠有效地通過對信息化技術的嫻熟運用來進行互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境當中的門店與門店、門店與消費者、門店與總部之間的聯(lián)系與管理，同時還能夠為與企業(yè)發(fā)展相關的金融機構、產品供應商在經(jīng)濟、市場上的交流提供一個合理化的平臺。
（二）我國連鎖零售企業(yè)發(fā)展電子商務的重要性
隨著當前國內連鎖零售市場競爭越來越激烈，使得各大連鎖零售企業(yè)在營銷以及銷售上逐步意識到為消費者提供個性化的服務和多樣化的消費方式是未來這一產業(yè)的發(fā)展趨勢，特別是在貨源的補充方面也演變成為市場競爭的重要環(huán)節(jié)。所以說，當前我國傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)所創(chuàng)建出企業(yè)與企業(yè)以及企業(yè)與市場、企業(yè)與消費者之間的信息傳遞、交換系統(tǒng)，以此來將互聯(lián)網(wǎng)市場當中的各項數(shù)據(jù)進行收集與分析，從而充分滿足消費者的各項需求，且通過對這些需求的預測來及時上架產品，為企業(yè)創(chuàng)造更多的效益。
1.電子商務能夠對連鎖零售企業(yè)發(fā)展資源進行有效整合。由于傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)在門店的分布上比較分散，再加上其貨源供應上存在很強的地域性，這也就使得門店與總部以及門店與倉庫在信息交流上的效率非常低下，而連鎖零售企業(yè)創(chuàng)建出的內部聯(lián)系網(wǎng)絡則能夠在總部的指導下進行貨物的門店配送，以此來對商品的配送以及銷售等各個環(huán)節(jié)的資源進行優(yōu)化配置，并提升整個運作過程的效率。另外，總部通過內部網(wǎng)絡還可以對各個門店以及倉庫進行信息的傳達，比如舉辦虛擬會議來對門店的發(fā)展狀況以及庫存狀況進行一個全面細致的了解，這樣也能夠提升各個門店的運作效率。
2.電子商務能夠促進連鎖零售企業(yè)與貨源之間關系的協(xié)調。在傳統(tǒng)的連鎖零售企業(yè)的運作模式當中，通常是貨源與企業(yè)在信息的獲取以及分析上都是非常獨立的，這也就使得市場相關的數(shù)據(jù)與信息無法進行交流與交換，從而也就使得貨源與企業(yè)信息上出現(xiàn)不對稱的問題，而產生這一問題的主要原因則是由于受到技術上的限制，再加上企業(yè)與貨源之間要想完全進行信息共享所需要投入的成本較高且過程復雜，所以其實用性比較差。而隨著信息化技術的廣泛運用，使得貨源與連鎖零售企業(yè)更加傾向于運用信息化技術來實現(xiàn)兩者之間的信息傳遞與交流，進而也就使得雙方的信息可以及時傳遞給對方，從而提升整個環(huán)節(jié)的運作效率。
3.電子商務能夠為連鎖零售企業(yè)創(chuàng)建出更新的銷售途徑。當前國內各大連鐨零售企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下所創(chuàng)建出符合企業(yè)特色的商城與平臺能夠實現(xiàn)消費者在消費上的便捷性，比如消費者可以通過點擊平臺中的各個店鋪來享受到商家提供的服務，而電子商務這樣快捷、全新的服務方式也為企業(yè)的營銷以及銷售提供了更為廣闊的發(fā)展空間。另外，連鎖零售企業(yè)還能夠運用互聯(lián)網(wǎng)技術來對消費者的消費行為、消費心理以及消費模式進行數(shù)據(jù)上的收集與分析，從而研究出更加符合消費者需求的服務模式。除此之外，從消費者角度上說，消費者能夠在平臺中直接提出企業(yè)在服務態(tài)度、產品質量等方面的問題，以此來督促企業(yè)進行改善。以上變化都是企業(yè)基于互聯(lián)網(wǎng)技術對市場、售后等環(huán)節(jié)的電子化的創(chuàng)新，這樣不但能夠充分滿足傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展需求，而且也極大降低了企業(yè)的銷售、營銷以及供貨等環(huán)節(jié)的成本，進一步促進了企業(yè)經(jīng)濟效益的增長。
二、我國連鎖零售企業(yè)電子商務化發(fā)展現(xiàn)狀
當前國內連鎖零售企業(yè)在電子商務發(fā)展上主要有兩種方式：一種是逐步演變成為傳統(tǒng)連鎖零售運作的終端，比如目前大型的百貨連鎖零售終端有家樂福、銀泰以及新世界等，專業(yè)化的產品連鎖零售渠道終端有蘇寧與國美；第二種是以品牌產品生產與供應商為主的連鎖零售終端，比如LV、李寧、星巴克等。隨著我國電子商務領域發(fā)展速度越來越快，再加上這種發(fā)展趨勢逐步成為連鎖零售產業(yè)的一種常態(tài)化發(fā)展趨勢，使得國內連鎖零售的大型企業(yè)也認識到發(fā)展電子商務的必要性，從而通過創(chuàng)建企業(yè)網(wǎng)站來向消費者進行產品以及企業(yè)發(fā)展特色的展現(xiàn)。另外還有很多大型的連鎖零售企業(yè)通過網(wǎng)上商城的方式拓展了網(wǎng)絡銷售的渠道，比如2010年所創(chuàng)建的蘇寧易購就是蘇寧通過與IBM的合作所形成的一種全新的零售連鎖商務平臺。
根據(jù)相關統(tǒng)計顯示，截止到2015年年底，我國電子商務領域的交易總額高達18萬億元人民幣，與上年相比增長了近30%。具體來講，B2B領域的交易總額高達8萬億元人民幣，與上年同比增長了33.3%；互聯(lián)網(wǎng)市場交易總額為0.61萬億元人民幣，與上年相比增長了105%，這一交易額占到當年總貿易額的3.5%。根據(jù)專家預測，我國電子商務交易總額依然保持強勁的增長勢頭，預計到2020年的交易總額將會達到400億元。
三、我國連鎖零售企業(yè)發(fā)展電子商務過程中存在的問題
當前國內連鎖零售企業(yè)在電子商務的發(fā)展上主要存在意識與應用方面的問題，具體包含三個方面的內容：
（一）傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)認為電子商務發(fā)展價值較小
當前國內電子商務產業(yè)實現(xiàn)了跨越式的發(fā)展，但是由于其在技術以琴運作模式上還不是很成熟，再加上截止到2015年底，我國電子商務交易總額僅占到當年社會商品零售總額的3.5%，這也就使得很多大型的連鎖零售企業(yè)認為電子商務本身的市場發(fā)展價值較小，待其運作模式更加成熟以后再考慮是否進行電子商務化發(fā)展。同時，部分已經(jīng)實現(xiàn)電子商務化發(fā)展的連鎖零售企業(yè)也都是依靠第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺來進行商品的線上銷售，但是線上銷售比例也僅僅占到線下銷售的5%左右，這一尷尬處境的出現(xiàn)也都使當前大部分連鎖零售企業(yè)認為電子商務領域的發(fā)展體系尚不完善，且其認為消費者對于電子商務認可程度還是比較低。其次是發(fā)展多年的傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)要想真正實現(xiàn)電子商務化的發(fā)展，其需要對多年行為的運作體系進行徹底的更新，而這一過程是非常復雜且漫長的。另外，其原有的組織結構對于電子商務運作模式根本不適用，所以通常也不會得到企業(yè)領導的支持。最后是隨著國內各大支付平臺在運作模式與技術上的曰益完善，使得消費者更加愿意通過網(wǎng)上支付的方式來進行消費，這也就對傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)的發(fā)展產生了極大的沖擊，但是要想充分將第三方支付平臺引入到傳統(tǒng)連鎖零售模式當中還存在很多技術難題，這也是大部分連鎖零售企業(yè)不愿意或者還沒有做好準備進入電子商務領域發(fā)展的一個重要原因。
（二）傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)存在“電子商務化錄就是開設網(wǎng)上商城”的錯誤認識
京東、淘寶等B2B模式下的網(wǎng)上商城的發(fā)展使得傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)受到了巨大的沖擊，而很多傳統(tǒng)的連鎖零售企業(yè)為了能夠應對這種挑戰(zhàn)和提升企業(yè)的銷售量，開始創(chuàng)建出屬于企業(yè)自己的網(wǎng)上商城，同時以低于市場價格的方式來搶占更多市場份額。但是筆者通過對傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)網(wǎng)上商城的運作情況分析以后發(fā)現(xiàn)，大部分企業(yè)在商城的運作上都存在銷售渠道重復、貨源重復等管理上的問題。所以說，當前國內各大連鎖零售企業(yè)應當對電子商務有一個準確、合理的認識，即電子商務能夠提升企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)領域中的市場價值，從而提高其市場影響力，而并非只是提升銷量的簡單工具而已；另外就是對當前傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)在電子商務發(fā)展上所具備的先天性的市場優(yōu)勢，例如傳統(tǒng)的連鎖零售企業(yè)與純商務平臺相比擁有穩(wěn)定且完善的物流運作機制等。因此，當前國內各大傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)應當有效地將互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)連鎖零售模式進行融合，以此來創(chuàng)建出新型的銷售渠道來提升企業(yè)的市場競爭力。
（三）網(wǎng)上商城中的產品價格必須要低于實體銷售價格
2008年網(wǎng)購成為當年較熱的詞匯，自此網(wǎng)購成為我國消費者的主要消費模式，但是由于消費者缺乏經(jīng)驗，從而使得其在購買產品過程當中傾向于價格低廉的商品，這也就使得參與電子商務發(fā)展的傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)收到了一個錯誤的信號，即網(wǎng)上商城的價格越是低廉，消費者就會愿意購買，這也就使當前國內各大網(wǎng)上商城的價格越來越低，掀起了一場價格戰(zhàn)，這不僅嚴重損害了經(jīng)濟效益，同時也使得很多假冒偽劣商品出現(xiàn)在商城當中，不利于我國電子商務的健康持續(xù)發(fā)展。所以說，目前大部分傳統(tǒng)的連鎖零售企業(yè)存在這樣的一個錯誤觀點，主要是由于電子商務本身在發(fā)展上不會受到地域、范圍以及市場上的限制，再加上電子商務中的客戶群覆蓋程度比較高，使得企業(yè)在商城當中一些國外與國內品牌且低廉商品就會有消費者去購買。而這樣的一個錯誤意識就會造成很多傳統(tǒng)的連鐨零售企業(yè)大量的積壓產品，但是現(xiàn)實的情況就是消費者并不會買賬，最終造成企業(yè)因產品積壓而受到了嚴重的經(jīng)濟損失，不利于企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。
四、我國傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)開展電子商務的有效策略
由于電子商務進入我國的時間較短，這也就要求我國傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)應當結合電子商務本身的便捷、成本低以及不受地域限制的特點，來增強其在運作前期上的協(xié)調性，但是電子商務在售后以及消費體驗等方面存在很大的問題，所以傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)應當以自有的物流以及貨源優(yōu)勢來填補這一空缺，從而全面提高傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)的市場競爭能力和經(jīng)濟效益水平。
（一）傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)在閑上商城設置分店
在傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)發(fā)展過程當中，客戶忠誠度是一個重要的內容，這也就使得大部分連鎖零售企業(yè)都創(chuàng)建出會員制來提升客戶忠誠程度。然而從當前實際的效果上來看，大部分消費者由于種種原因都不可能經(jīng)常去實體店鋪中購買商品，或者還有很多消費者即使收到實體店的促銷信息也沒有時間去購買，這些問題就促使很多連鎖零售企業(yè)為了能夠更好地拓展銷售渠道以及提升客戶的忠誠度，就在網(wǎng)上商城的建設方面多做工作，比如為每一個分店創(chuàng)建出一個網(wǎng)站，以此在互聯(lián)網(wǎng)平臺上加強與消費者之間的溝通，且通過在分店網(wǎng)站上的店鋪、商品以及促銷等各類信息的溝通來吸引消費者的注意力。具體來講，傳統(tǒng)的連鎖零售企業(yè)所創(chuàng)建的分店網(wǎng)站中的商品圖以及價格與描述都必須要通過總部分發(fā)，從而保持其與總部網(wǎng)站的一致性，以避免出現(xiàn)消費者瀏覽上的混亂。另外就是總部還可以通過為每一個分店引發(fā)宣傳頁的方式來向消費者介紹分店網(wǎng)站以及熱銷商品信息的方式來使得消費者可以有興趣進入到實體店鋪當中進行消費。除此之外，分店網(wǎng)站還可以通過在網(wǎng)站中設立留言板的方式來讓消費者對于網(wǎng)站建設以及商品等方面提出自己的意見與建議，這樣就可以迅速與消費者創(chuàng)建出有效的連接，從而為網(wǎng)站以及企業(yè)的更好地發(fā)展提供數(shù)據(jù)參考。
（二）網(wǎng)上商城要提供看貨、自提貨以及第三方支付等新型服務
由于在網(wǎng)上商城進行消費的過程當中，買賣雙方都不會實際的見面，這也就使得很多消費者在進行網(wǎng)購時會產生很多的疑慮，進而也就會影響整個網(wǎng)上商城的銷售量與網(wǎng)站的影響力。具體來說，消費者網(wǎng)購時所存在的疑慮主要包含三個方面的內容：首先是消費者認為網(wǎng)站中的商品圖與描述是不是與實際拿到的商品一致，如果存在商品質量問題能否進行商品的退換貨；其次是如果網(wǎng)站購物流程比較復雜，消費者在支付環(huán)節(jié)上會認為網(wǎng)站存在很多安全隱患，從而有可能會造成消費者最終放棄這筆訂單，進而也就使得網(wǎng)站經(jīng)濟收益產生損失；最后是消費者會顧慮在商品的使用過程當中會不會出現(xiàn)質量問題，而如果出現(xiàn)任何質量問題再去尋找網(wǎng)站售后的幫助會不會有阻礙或者不能夠很好地解決售后問題。以上問題是當前國內大部分網(wǎng)購消費者存在的典型疑慮，所以傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)為了能夠更好地消除消費者這些問題，應當在每一個地區(qū)設立一個實體網(wǎng)絡顧客服務店鋪，從而能夠為消費者提供看貨、測試以及售后等網(wǎng)點，這樣不僅能夠有效地提升客戶的體驗水平，而且也能夠使得消費者對于網(wǎng)站的產品的信賴程度加深，進而達成這一筆交易，為企業(yè)創(chuàng)造更多的經(jīng)濟收入。
（三）網(wǎng)上商城價格要與實體店鋪一致
傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)在商品的上多數(shù)都是品牌產品，所以其在商城與實體店鋪采用統(tǒng)一價格的方式能夠更好地促進企業(yè)品牌影響力的發(fā)揮。另外，企業(yè)還應當結合當前網(wǎng)上商城與實體店鋪的發(fā)展情況來制定出統(tǒng)一的營銷策略，以此來消除網(wǎng)上商城與實體店鋪銷售渠道上的重復問題。再加上網(wǎng)上商城在銷售方面不會受到時空因素的限制，所以企業(yè)應當將實體店鋪當中的產品更多地放在網(wǎng)上商城中集中展現(xiàn)，這樣可以最大限度地減少企業(yè)的積壓商品，提升產品的銷量。
（四）創(chuàng)建網(wǎng)上商城與傳統(tǒng)實體店鋪的統(tǒng)一物流體系
傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)與純電子商務企業(yè)相比最大的發(fā)展優(yōu)勢就是其擁有較完善且龐大的物流運作體系，所以這也就要求傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)要將這一優(yōu)勢引入到網(wǎng)上商城的建設當中，從而能夠充分滿足消費者在物流運輸上的各項要求，以快速、便捷的方式將商品送達到用戶的手中，這樣也能夠提升消費者在網(wǎng)上的購物體驗。具體來講，首先傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)應當創(chuàng)建出效率較高且合理的配送點。在配送點的設置上要遵循分店的地理位置以及人流量的情況來進行合理的配置，通常配送點的設立都會圍繞市中心位置來進行鋪設。這樣做的一個最大的好處就是能夠節(jié)省企業(yè)在物流配送上的資金投入與人力投入，同時還有利于各個分店的貨物的補充，從而實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營效益上的最大化；其次是企業(yè)要對配送點進行信息化管理。具體指的是傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)要創(chuàng)建出各個配送點的信息化的交流平臺，從而可以讓總部對各個配送點的貨物儲備以及配送情況一目了然，以此來進行貨物的自由調配，提升物流運輸?shù)男剩蛔詈笫且哟髮I(yè)復合型人才的引進力度。對于傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)來講，復合型人才主要指的是不僅要非常熟悉連鎖零售產業(yè)的運作方法，而且還要對物流專業(yè)有一定的了解。作為一名合格的物流管理人員，不但要對物流運輸?shù)拿恳粋€環(huán)節(jié)有一定的了解，而且還要對企業(yè)的采購、銷售以及財會等方面的知識有一些專業(yè)性的見解，從而可以在企業(yè)的電子商務發(fā)展中實現(xiàn)綜合化的管理，提升內部運作水平。除了以上策略之外，連鎖零售企業(yè)還要加強對現(xiàn)有的中層以及高層管理者的知識型培訓，以此來讓精通零售與管理的人員在物流方面的也有一定的管理能力，從而為企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造更多的經(jīng)濟效益。
五、結論
第2篇：商業(yè)發(fā)展的重要性范文
關鍵詞：傳統(tǒng)業(yè)務；中間業(yè)務；現(xiàn)狀；對策1.商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的必要性
1.1 存貸業(yè)務盈利空間縮小
隨著我國市場經(jīng)濟的不斷深化使銀行的外部競爭環(huán)境變得更加惡劣，在銀行傳統(tǒng)放貸業(yè)務經(jīng)營風險高、存貸利差小、資金渠道少的背景下，其傳統(tǒng)業(yè)務盈利空間不斷縮小，而中間業(yè)務因其經(jīng)營成本低、風險小、手續(xù)費穩(wěn)定，逐步的成為了銀行可靠的收入來源。自始至今，國內大型商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務收入占比在80%以上，而歐美發(fā)達國家商業(yè)銀行中間業(yè)務收入占總營業(yè)收入比重一般都達到了40%以上，且呈不斷上升趨勢。此外，伴隨著我國融資政策的逐步放開使企業(yè)的融資手段逐步增多，越來越多的企業(yè)逐漸采用其他的融資方式，如債券、基金、股票等，從而對銀行的貸款需求呈日漸縮減的態(tài)勢。
1.2外資金融機構的進入使競爭日益激烈
據(jù)來自銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，截至2011年5月末，已有45個國家和地區(qū)的182家銀行在華設立了209家代表處，25個國家和地區(qū)的76家外國銀行在華設立了92家分行，此外，還有14個國家和地區(qū)的銀行在華設立了37家外商獨資銀行，2家合資銀行。外資銀行的進入規(guī)模巨大，來勢洶洶，他們可以憑借著其優(yōu)質的服務態(tài)度、強大的管理團隊和產品的創(chuàng)新在競爭中占據(jù)優(yōu)勢，特別是在中間業(yè)務上，他們可以通過入股、合作、兼并等方式進入中國市場。同時，國內大型的企業(yè)集團、公司可以通過成立自己的財務公司開展中間業(yè)務，而非銀行金融機構如證券、保險、郵政儲蓄也可以通過提供相應的服務與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行展開相競爭。
2.目前國內商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀
2.1商業(yè)銀行開展中間業(yè)務的現(xiàn)狀
上世紀七十年代末期我國銀行業(yè)首次開展信托、租賃類中間業(yè)務以來，國內商業(yè)銀行開拓中間業(yè)務的序幕被緩緩的拉開。經(jīng)過近40年左右的發(fā)展，我國銀行中間業(yè)務的發(fā)展取得了長足進步，無論在收入規(guī)模還是在產品品種等方面都取得了驕人的成就。然而，我們也應該看到，相比國際上發(fā)達國家的銀行中間業(yè)務貢獻度平均在45% 左右的狀況，我們的差距仍然很大，整體上仍處于較低發(fā)展水平。
2.2國內商業(yè)銀行中間業(yè)務的收入規(guī)模和收費現(xiàn)狀
近年來，國內商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展較快。我們現(xiàn)以工商銀行為例，從下表2—3可知，2008年—2011年期間，中間業(yè)務收入的絕對規(guī)模是持續(xù)增加的，且占營業(yè)收入的相對比也是不斷的上升。但相比發(fā)達國家的一些大型商業(yè)銀行，仍存在較大的差距。歐美大型商業(yè)銀行中間業(yè)務收入占總營業(yè)收入比重一般超過50%，以美國為例：摩根銀行達到83.16%，花旗銀行達到了80%。日本、英國的商業(yè)銀行中間業(yè)務收入占總營業(yè)收入的比重分別由24%、28.5% 上升到了39.9%、41.1%。
3.制約我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展的因素
3.1 業(yè)務范圍窄，盈利空間小
當前我國商業(yè)銀行中間業(yè)務規(guī)模仍然很小，主要集中在匯兌、收付、、結算等傳統(tǒng)的勞動密集型業(yè)務上；而評估類、咨詢類、代客理財、承兌類等高收益、高知識含量的業(yè)務品種少，功能也不夠完善；投資銀行和資產證券化業(yè)務等一些附加值較高的產品，仍處于初級階段，大多數(shù)業(yè)務依然是利差的延伸產品，金融期權、期貨、遠期利率協(xié)議、互換等金融衍生工具業(yè)務，基本上處于空白狀態(tài)。
3.2 缺乏創(chuàng)新，業(yè)務招攬能力不強
據(jù)相關統(tǒng)計，目前國內商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務數(shù)量已經(jīng)達到了270 多種，然而在品種數(shù)量巨大的同時能實際開展運用的卻不多，大部分都集中在業(yè)務和支付結算等傳統(tǒng)產品方面，依靠技術和自主創(chuàng)新的產品開發(fā)嚴重不足。相比之下，歐美發(fā)達國家商業(yè)銀行中間業(yè)務種類已達2萬余種，除去結算、外，還涵蓋融資、咨詢、擔保、投行和金融衍生品等許多領域，可說的上是品種眾多，應有盡有。
4.進一步推進中間業(yè)務發(fā)展的建議及對策
4.1 大力推進新興中間業(yè)務
首先是資產托管業(yè)務。伴隨著我國各類社保基金、私募基金、證券基金以及保險資金的不斷擴大，商業(yè)銀行的資金托管業(yè)務將得到快速發(fā)展。商業(yè)銀行應努力發(fā)展各類基金的托管業(yè)務，夯實業(yè)務基礎，豐富托管業(yè)務產品體系。
其次是個人理財業(yè)務。隨著改革開放以來我國居民財富的不斷增加和金融市場快速發(fā)展，中高端客戶的私人銀行和財富管理業(yè)務將會大幅度增加，商業(yè)銀行應進一步完善理財產品種類，不斷的推進私人財務顧問、咨詢、理財規(guī)劃等業(yè)務的發(fā)展。
4.2 提升自身管理能力，防控風險
商業(yè)銀行應始終堅持風險防范與業(yè)務拓展并重的原則，努力做到區(qū)別對待、強化內控、充分披露，將中間業(yè)務融入到銀行整體風險防控體系。對于操作風險，商業(yè)銀行應在積極完善和落實有關規(guī)章制度的同時，不斷的培養(yǎng)企業(yè)的合規(guī)文化，健全業(yè)務流程和信息系統(tǒng)，提高防范操作風險的能力；對于市場風險，應積極按照市場風險管理指引和衍生產品交易管理辦法的要求，建立和完善識別、計量、監(jiān)測和控制相關風險的管理體系；對于信用風險，應完善相關的評級體系，并按照國際上優(yōu)秀銀行的標準進行監(jiān)管，提高抵抗風險的能力。（作者單位：江西財經(jīng)大學）
參考文獻：
[1]孫喜祿，陳豪： 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展存在的問題及對策[J]海南金融，2009（4）.
[2]鄒玲.商業(yè)銀行中間業(yè)務創(chuàng)新研究.北京經(jīng)濟管理出版社，2007.
第3篇：商業(yè)發(fā)展的重要性范文
關鍵詞：生產活動；地域聯(lián)系；方式；重要性
在生產活動中，地域聯(lián)系有一定的重要性，地域聯(lián)系中的方式也對生產活動產生著影響。我們就根據(jù)在生產活動中地域聯(lián)系的重要性和主要方式進行分析和學習，了解在生產活動中地域聯(lián)系起到的作用。
一、生產活動
在生產活動中，包含農業(yè)生產活動和工業(yè)生產活動，農業(yè)生產活動是人們利用土地資源進行生產的能力，通過種植植物、飼養(yǎng)動物等活動，獲取一些產品的生產活動。進行的農業(yè)生產活動和地理條件和經(jīng)濟條件有一定的聯(lián)系，它存在周期性和季節(jié)性，根據(jù)氣候的變化進行生產活動，需要一定的自然條件和生產資料，其中自然條件有水、光照、地形等，生產資料包括了農藥、化肥等，當然還需要勞動力和一些科學技術。
工業(yè)生產是指在工廠里，勞動力通過使用機械設備和一些動力將原材料加工生產制定產品的活動，在工業(yè)生產活動中需要勞動力、設備、原料等，還有一些制約其生產的因素，比如科技、資金、市場等。在工業(yè)生產活動中有很多形式，很多種科技和資源，勞動力的投入在不斷的減少，投入更多的科技，進行工業(yè)生產，在工業(yè)生產活動中所選擇的區(qū)位很重要，不僅要考慮土地、水源等因素，還要考慮交通、市場等因素，在工業(yè)生產中要注意的問題還有一個就是環(huán)境問題，工業(yè)生產會對環(huán)境造成一定的影響，所以工業(yè)生產有一定的制約性。
二、地域聯(lián)系的知識結構
在地域聯(lián)系中有著不同的聯(lián)系方式和手段，其中主要的聯(lián)系方式為郵電通信、商業(yè)貿易、交通運輸，在地域聯(lián)系中形成知識結構。在人類長期的發(fā)展中，對地域聯(lián)系有了新的認識，不管是在什么地方、什么時間、什么層面上，為人們提供的物質和能量都不能滿足人們活動的需求，在某段時間內人們通過通信、貿易、交通等方式進行著各地區(qū)信息的獲取、交流，進而滿足人們對物質的需求，我們也可以從中看出地域聯(lián)系在空間上具有開放性，通過不同的交通運輸將不同地域之間的物質進行運輸流動，在生產部活動中都會產生一定聯(lián)系，影響生產力的發(fā)展。
我們可以這樣理解事物的產生，它的產生和當?shù)丨h(huán)境、狀態(tài)沒有太大的聯(lián)系，主要取決于不同地域之間的聯(lián)系方式，地域之間的聯(lián)系方式發(fā)生著變化，對人們的農、工業(yè)生產活動產生著影響，當然生產活動也會對地域聯(lián)系方式產生影響，生產活動和地域聯(lián)系之間是相互作用的，密不可分。地域聯(lián)系的知識結構如下圖：
由上圖我們可以看到，交通在整個地域聯(lián)系知識結構中的重要位置，交通運輸?shù)目焖侔l(fā)展，提升了生產活動的效率，更快地促進生產活動的交流，在整個地域聯(lián)系中商業(yè)貿易是整個生產活動中的橋梁，它聯(lián)系著農業(yè)和工業(yè)，城市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，以及不同國家。
三、地域聯(lián)系的重要性和主要方式
在生產活動中主要的地域聯(lián)系方式為郵電通信、商業(yè)貿易、交通運輸，對地域聯(lián)系中的交通運輸?shù)陌l(fā)展進行評價要根據(jù)四個方面進行。首先要從自然條件進行分析，其次是從資源條件方面進行分析，再者是從經(jīng)濟條件進行分析，最后從科學技術方面進行分析。
從自然條件進行分析包括了地質、地形、氣候等條件，地質條件對交通運輸建設有一定的影響，所以在進行交通建設的過程中要避開一些多斷層、地震等地殼活動較多的地區(qū)，要增加交通建設的安全性和穩(wěn)定性，并要將交通建設和農業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等的發(fā)展關系進行很好的處理，盡量避開一些陡坡、沼澤等地區(qū)，沒有辦法避開的可以修建一些隧道等交通建設。
在交通運輸中資源條件的影響不是很大，資源條件和交通運輸之間的關系是存進和需要的關系，交通運輸支撐著區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展，交通運輸要適應經(jīng)濟的發(fā)展，是經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎和條件。在生產活動中，地域聯(lián)系影響著區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展，選擇的運輸方式和當?shù)氐慕?jīng)濟條件有一定的聯(lián)系。在我們生活的地球上，區(qū)域的面積沒有固定，可大可小，人們的在不同的區(qū)域中進行著不同的生產活動，通過不同的方式促進地域之間的聯(lián)系，所以地域聯(lián)系有一定的多樣性。商業(yè)貿易中商業(yè)主要是進行商品交換，貿易主要是不同國家、不同地區(qū)之間進行商品交換。
在生產活動中地域聯(lián)系起著重要的作用，有很多聯(lián)系方式，通過以上的分析和學習，我們認識到地域聯(lián)系在生產活動中的重要性，根據(jù)地域的不同，生產活動選擇不同的聯(lián)系方式，不管是采用什么聯(lián)系方式都能促進信息交流，幫助地域發(fā)展。
參考文獻：
1.孔斌.“生產活動中地域聯(lián)系的重要性和主要方式”教學設計[J].新課程學習（中）.2012（11）：18-19.
2.王守民.生產活動中的地域聯(lián)系[J].考試：高考文科版，2009（02）：32-33.
第4篇：商業(yè)發(fā)展的重要性范文
摘 要 國內銀行業(yè)新監(jiān)管標準出臺和巴塞爾協(xié)議Ⅲ正式實施，對我國商業(yè)盈利能力、資產管理方式和經(jīng)營模式提出新的挑戰(zhàn)。為此，本文基于新的銀行監(jiān)管標準下，對我國商業(yè)銀行轉型發(fā)展提出有關建議。
關鍵詞 銀行轉型 新銀行監(jiān)管標準
當前國際金融環(huán)境的不斷變化，國際范圍內的銀行監(jiān)管不斷加強，并呈現(xiàn)出新的形勢。為應對國際形勢的變化以及我國金融健康發(fā)展的要求，銀監(jiān)會加快金融監(jiān)管體制改革的步伐，從國家的宏觀調控層面，進一步強化監(jiān)管，通過在杠桿率、流動性和資本充足率等方面的嚴格要求，維護銀行系統(tǒng)的穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展。
一、新的銀行監(jiān)管標準主要包括以下幾個方面
1.資本充足率方面。進一步明細化資本的監(jiān)管范圍，將2級分類變更為3級分類，采取差異化的信用風險權重方式，將風險加權資產計算方法優(yōu)化，并將風險資本覆蓋的范圍擴大，提升銀行體系信用風險管理能力。
同時對資本充足率的下限提高要求，原來的一級資本占風險的比例由原來的4%和8%變?yōu)?%和8%，同時還增加了核心一級資本，將其資本充足率定在了4%。同時加強了對附加資本的要求，將其比例確定為1%。
2.加強了用杠桿率來進行監(jiān)督的力度。要求一級資本要占4%以上，這個指標和資本充足率形成互補。從 2012年啟動實行新資本監(jiān)管準則，要求2013 年12月31日和 2016 年12月31日前系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行應分別達到新的資本監(jiān)管準則要求。適應調整期過后，所有銀行必須依照新監(jiān)管準則要求及時披露杠桿率和資本充足率。
3.完善風險監(jiān)控的指標。在原來的要求上，新的監(jiān)管標準又提出了新的指標，以約束商業(yè)銀行的行為，更好地監(jiān)測商業(yè)銀行的相關風險，例如核心負債依存度、流動性比例、流動性缺口率、同業(yè)負債集中度等將納入監(jiān)管指標。此外也強化了對商業(yè)銀行貸款損失準備的監(jiān)管，新增了2個的指標，分別是撥備覆蓋率與貸款撥備率，其最低限分別為150 %與2.5 %。另外有相應的調整機制，以保證其動態(tài)性和實時性，在經(jīng)濟形勢和貸款環(huán)境發(fā)生變化的情況下，可以據(jù)此調整相應的貸款損失準備。
4.系統(tǒng)重要性銀行將面臨更嚴格的審慎監(jiān)管要求，以加強其對外部風險的承受能力 ：一是為有效化解風險，監(jiān)管機構要求系統(tǒng)重要性銀行要發(fā)行自救債券。二是提高流動性監(jiān)管要求。三是進一步規(guī)范大額風險管理機制，合理減低系統(tǒng)重要性銀行對單一集團客戶和借款人信貸總額對資本凈額的占比。四是提升并表風險管理的監(jiān)管標準，包括設定集團層面風險偏好 、建設信息管理系統(tǒng) 、統(tǒng)一風險管理政策 、規(guī)范集團內部交易等。
針對以上的新的監(jiān)管模式，我國的商業(yè)銀行必須積極應對，在要求的基礎上順利地完成轉型，更好地適應發(fā)展的需要，強化自身的實力。目前我國的商業(yè)銀行還存在不少問題，包括管理粗放、資本運作效率低、信貸擴張比例大、資本補充途徑少、經(jīng)營結構不合理等問題。
二、針對我國商業(yè)銀行的轉型，現(xiàn)提出以下的對策和建議
第一，轉變經(jīng)營模式，實施精細化的經(jīng)營。現(xiàn)在我國的商業(yè)銀行多是扮演資金供應商的角色，以借貸經(jīng)營為主。真正地精細化的經(jīng)營應當是以金融服務為主，通過金融創(chuàng)新來不斷提高服務水平。向多元化的方向發(fā)展，不光服務于直接融資，也應當在間接金融方向發(fā)展，從銀行資金管理的導向上來說，應當變存量管理為流量管理。同時，目前我國的商業(yè)銀行是高資本消耗，資金運用效率低，利息收入為主要收入，而其它資金的盈利渠道較少，資本消耗的壓力較大。
其次，轉變經(jīng)營策略，向多元化發(fā)展。從商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略方面來講，要想有大的突破，就需要在經(jīng)營戰(zhàn)略上有所調整，具體包括銀行的產品結構、業(yè)務范圍和資源配置方式等方面，要全方位的整體資源，更加多元化地利用資金和銀行成熟的金融渠道。加強非信貸資產的比重，使資產結構更加合理；在收益的渠道方面，應當加強非信貸收入的比重，不能單純依賴存貸的利差。在業(yè)務范圍方面，要積極提高私人銀行、投資銀行和銀保等附加值較高的業(yè)務，服務更加精細化。
第三，本著客戶至上的理念，要積極地培育客戶。為提高目標客戶的貢獻度和保有量，有效保持與增強同業(yè)競爭優(yōu)勢，應該建立良好的客戶服務關系，此舉也是商業(yè)銀行推行各項升級轉型、實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的重要基礎。目前我國消費者對銀行業(yè)服務的關注度逐步提高，相反忠誠度卻在不斷下降。商業(yè)銀行更多關注具體的產品和業(yè)務，一定程度上卻忽略了客戶的潛在價值與綜合需求。
新的銀行監(jiān)管模式給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了越來越多的挑戰(zhàn)。未來我國的商業(yè)銀行還要面臨著國外銀行的挑戰(zhàn)，因此一定要打好堅實的基礎，努力增強自身實力，在現(xiàn)有的傳統(tǒng)業(yè)務基礎上，提升服務質量，不斷拓展和創(chuàng)新。
參考文獻：
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[2]徐放鳴.完善國有商業(yè)銀行公司治理結構的思考.金融研究.2004（10）.
第5篇：商業(yè)發(fā)展的重要性范文
一、強化商業(yè)企業(yè)內部控制的重要性分析
1.保證會計工作有序進行
商業(yè)企業(yè)會計工作是一項系統(tǒng)性工作，需要涉及的方面非常多，每一個環(huán)節(jié)都必須嚴格按照國家法律法規(guī)開展。從商業(yè)企業(yè)會計工作開展現(xiàn)狀可以看出，商業(yè)企業(yè)會計工作中依舊存在很多問題，主要表現(xiàn)在以下幾點：一是企業(yè)會計管理體系不完善，制度不健全。二是會計核算相對混亂。三是財務收支不平衡，以上問題的出現(xiàn)不僅給企業(yè)帶來巨大的損失，也損害了國家的利益。商業(yè)企業(yè)會計管理體系不完善，制度不健全，導致很多會計人員出現(xiàn)了違規(guī)行為，比如貪污受賄等等。對此，商業(yè)企業(yè)要想實現(xiàn)發(fā)展目標，就必須強化商業(yè)企業(yè)內部控制，使商業(yè)企業(yè)會計工作有序進行，依法進行，這樣才能發(fā)揮出會計工作在商業(yè)企業(yè)發(fā)展中的作用。
2.有利于提高企業(yè)經(jīng)濟管理水平
隨著社會的快速發(fā)展，我國的會計制度也在不斷改革。目前，我國商業(yè)企業(yè)的會計制度分為以下幾個層次：一是會計法律。二是會計行政法規(guī)。三是會計規(guī)章。四是企業(yè)內部的會計準則。商業(yè)企業(yè)會計管理制度是會計管理體系中不可或缺的部分，健全企業(yè)會計制度已經(jīng)成為強化商業(yè)企業(yè)內部控制的基本要求。商業(yè)企業(yè)內部會計控制已經(jīng)成為企業(yè)內部控制的關鍵環(huán)節(jié)，也是綜合性工作，只有健全商業(yè)企業(yè)會計管理制度才能讓企業(yè)會計人員參與到企業(yè)的內部管理中，會計工作才能深入到商業(yè)企業(yè)經(jīng)營發(fā)展全程，推動企業(yè)的發(fā)展。商業(yè)企業(yè)必須堅持“以人為本”的內部控制理念，人是商業(yè)企業(yè)發(fā)展的根本，商業(yè)企業(yè)必須認識到加強內部會計人員培訓的重要性，加大人員培訓方面的資金投入，定期派遣會計人員外出參加專業(yè)化培訓，提高會計人員的專業(yè)性和綜合素養(yǎng)。除此之外，商業(yè)企業(yè)還需要在會計人員內部建立并完善獎勵機制，提高會計人員工作的熱情和積極性，實現(xiàn)內部控制的目標。商業(yè)企業(yè)管理人員也必須增強內部控制意識，多與內部員工進行溝通交流，了解員工的實際需求，縮短管理人員與員工之間的距離，增強企業(yè)的內部凝聚力，使企業(yè)形成一個整體。
二、商業(yè)企業(yè)內部控制存在的問題分析
1.會計信息失真
會計信息失真已經(jīng)成為商業(yè)企業(yè)內部控制存在的問題之一。如今，很多商業(yè)企業(yè)內部會計管理制度不健全，導致很多企業(yè)向外部提供虛假的會計信息，企業(yè)會計管理過于形式化，未起到實質性的作用，企業(yè)會計秩序十分混亂，給很多不法分子犯罪提供了可乘之機，而且這些問題不僅阻礙了企業(yè)的發(fā)展，也影響社會穩(wěn)定，擾亂社會秩序。
2.缺少內部控制
在商業(yè)企業(yè)內部控制的過程中，正因為企業(yè)缺乏會計管理制度，導致企業(yè)會計人員過于懶散，沒有任何工作壓力，缺乏責任心，沒有認識到內部控制的重要性。商業(yè)企業(yè)管理人員對于會計人員犯下的錯誤往往會從輕而定，管理力度較輕。目前，很多商業(yè)企業(yè)管理人員缺乏內部控制意識，也未認識到加強企業(yè)員工培訓的重要性，導致企業(yè)內部缺乏高素質人員，員工的專業(yè)性和綜合素質較低。除此之外，很多商業(yè)企業(yè)也未在企業(yè)員工內部建立獎勵機制，員工工作的熱情和積極性較低，執(zhí)行力下降。
3.內部控制存在局限性
任何企業(yè)的經(jīng)營目標都是降低運營成本，獲取最大化的經(jīng)濟效益，這就導致企業(yè)內部控制的成本受到限制。除此之外，商業(yè)企業(yè)內部控制僅局限于日常活動，對于企業(yè)開展的一些特殊性活動，現(xiàn)有內部控制模式不適用。內部控制受到人為因素的影響比較大，如果內部控制人員缺乏責任感，不夠細心，就無法實現(xiàn)企業(yè)內部控制目標。企業(yè)在發(fā)展的過程中，企業(yè)的內部環(huán)境在不斷變化，內部控制的效力就會被削弱。
4.風險意識淡薄
在商業(yè)企業(yè)運營的過程中，風險是無處不在的。但是，很多商業(yè)企業(yè)風險意識淡薄，對市場風險的認識不足，風險應對機制不健全，企業(yè)管理人員單純憑借自身的經(jīng)驗做出發(fā)展決策，最終導致決策失敗。
三、強化商業(yè)企業(yè)內部控制的對策
1.完善內部控制體系
從商業(yè)企業(yè)內部控制存在的問題可以看出，企業(yè)內部控制體系是否完善直接關系到企業(yè)的社會地位和經(jīng)濟效益，也關系到國家經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定。對此，商業(yè)企業(yè)必須針對內部控制中存在的問題采取調整對策。在新形勢下，商業(yè)企業(yè)必須對自身的發(fā)展現(xiàn)狀進行分析研究，并構建內部控制體系，企業(yè)會計人員必須嚴格按照國家相關法律法規(guī)開展會計工作，結合企業(yè)的實際情況合理制定會計工作管理制度，規(guī)范會計人員的行為，增強風險防范意識，保護商業(yè)企業(yè)的合法權益。商業(yè)企業(yè)需要采用分布控制的對策，針對企業(yè)會計秩序混亂等問題采取控制對策，并從會計人員入手，企業(yè)會計人員必須持證上崗，而且企業(yè)需要完善人員錄用制度，明確會計人員的工作職責，增強會計人員的責任感，把企業(yè)會計工作落實到位，真正發(fā)揮出會計工作在商業(yè)企業(yè)發(fā)展中的作用，推動商業(yè)企業(yè)的發(fā)展。
在商業(yè)企業(yè)開展內部控制的過程中，企業(yè)管理人員需要對內部控制成效進行定期評估，更好的適應社會環(huán)境的變化節(jié)奏。
2.建立內部控制機制
在商業(yè)企業(yè)內部控制的過程中，政府也要發(fā)揮出相應的職能，政府在企業(yè)內部控制中的作用不可替代，政府應該加大企業(yè)內部控制方面法律法規(guī)建設力度，提高企業(yè)內部控制的熱情和積極性。事實上，我國商業(yè)企業(yè)內部控制的動力一部分是來自政府部門，在一定程度上限制了商業(yè)企業(yè)內部控制作用的發(fā)揮。對此，政府必須轉變職能，政府需要增強企業(yè)服務意識，加大企業(yè)內部控制構架建設力度。政府部門也要對商業(yè)企業(yè)內部控制起到監(jiān)督和管理的作用，規(guī)范企業(yè)的行為。
如今，要想實現(xiàn)商業(yè)企業(yè)內部控制目標還必須加強內部審計，企業(yè)內部審計實際上就是對企業(yè)收支情況進行的合法監(jiān)督和審計。在商業(yè)企業(yè)內部控制的過程中，企業(yè)必須規(guī)范審計行為，完善企業(yè)內部審計制度，發(fā)揮出企業(yè)內部審計的作用，適應商業(yè)企業(yè)發(fā)展需求。
3.增強風險意識
商業(yè)企業(yè)要想實現(xiàn)內部控制目標就必須增強風險意識，對市場風險進行分析研究，并結合商業(yè)企業(yè)的特點和實際情況合理制定風險控制方案，健全商業(yè)企業(yè)的風險應對機制，降低商業(yè)企業(yè)的運營風險。企業(yè)會計人員必須規(guī)范自身的日常行為，降低人為因素對商業(yè)企業(yè)內部控制的影響，增強商業(yè)企業(yè)內部控制的效力。
第6篇：商業(yè)發(fā)展的重要性范文
一、城市商業(yè)銀行成長及其關鍵影響因素
城市商業(yè)銀行作為經(jīng)營風險的特殊企業(yè)，受到嚴格政府金融管制，與一般企業(yè)在行為、經(jīng)營環(huán)境等方面存在顯著差異。商業(yè)銀行的成長問題既與傳統(tǒng)企業(yè)有相通之處，同時又具有其特殊性。如果沒有適度的規(guī)模擴張和發(fā)展速度等量變，城市商業(yè)銀行將在激烈的市場競爭中面臨被收購或被淘汰。但認識城市商業(yè)銀行成長性不能僅看成長速度，還必須了解其背后的深層次因素，確定成長是否伴隨質的改變。城市商業(yè)銀行成長具有以下關鍵影響因素：
(一)區(qū)位優(yōu)勢
我國幅員遼闊，不同地區(qū)具有不同的比較優(yōu)勢和生產要素稟賦，導致當?shù)亟?jīng)濟、金融服務水平、城市商業(yè)銀行發(fā)展狀況等存在較大差異。例如，長三角、珠三角和環(huán)渤海地區(qū)經(jīng)濟增速快，經(jīng)濟資源總量豐富，為銀行業(yè)快速發(fā)展奠定了基礎，當?shù)爻鞘猩虡I(yè)銀行有望獲得超越行業(yè)平均水平的增長速度。國務院發(fā)展研究中心金融研究所《中國城市商業(yè)銀行研究》課題組對我國東、中、西部地區(qū)中的2O家城市商業(yè)銀行運營情況進行了研究，發(fā)現(xiàn)城市商業(yè)銀行經(jīng)營績效呈現(xiàn)出從東至西依次遞減的地域特征，長三角地區(qū)城市商業(yè)銀行資產質量普遍優(yōu)良。區(qū)位優(yōu)勢對銀行成長性的影響表現(xiàn)為：經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的地方政府財政收入充裕，對城市商業(yè)銀行的消極影響較小；區(qū)域產業(yè)布局合理，中小民營企業(yè)數(shù)量多，盈利能力強；能夠向中小企業(yè)提供擔保的機構多，城市商業(yè)銀行向中小企業(yè)提供貸款的意愿強；地方政府對私有產權的保護意識較高；教育水平較高，相對經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)能夠吸引優(yōu)質人力資源。一般而言，地區(qū)區(qū)位優(yōu)勢越明顯，該地區(qū)城市商業(yè)銀行的成長性也就越好。
(二)政府影響
一直以來，政府與市場的關系都是理論界爭議的焦點。我國地方政府一般都較為強勢，它們既是國有企業(yè)產權的所有者，又是投資許可以及優(yōu)惠政策的制定者，擁有著大量的經(jīng)濟和行政資源。城市商業(yè)銀行脫胎于城信社，最初的戰(zhàn)略定位是服務于地方經(jīng)濟，地方財政也曾經(jīng)是城市商業(yè)銀行的主要股東，對城市商業(yè)銀行的經(jīng)營決策影響頗深。所以長期以來，地方政府與城市商業(yè)銀行之間形成了極為密切的資金、人事關系，政府在城市商業(yè)銀行成長過程中扮演雙重角色。為了促進地方經(jīng)濟發(fā)展，地方政府在多方面給予城市商業(yè)銀行關照和支持。但地方政府的扶植也在一定程度上干預和影響了銀行市場行為和內部管理，制約了城市商業(yè)銀行的發(fā)展①。多數(shù)地方政府特別重視對城市商業(yè)銀行的控制，以股東和地方經(jīng)濟金融宏觀管理者雙重角色介入城市商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展和公司治理中，控制高管人員的推薦、選拔、考核等過程，對城市商業(yè)銀行成長造成一定消極影響。
(三)市場競爭
市場競爭是市場經(jīng)濟的基本特征，在市場經(jīng)濟條件下，企業(yè)從各自的利益出發(fā)，為取得較好的產銷條件、獲得更多的市場資源而競爭②。通過競爭，實現(xiàn)企業(yè)的優(yōu)勝劣汰，進而實現(xiàn)生產要素的優(yōu)化配置③。市場競爭可分為價格競爭和非價格競爭，價格競爭是生產經(jīng)營同種商品的企業(yè)，為獲得超額利潤而進行的競爭；非價格競爭是通過產品差異化進行的競爭，將導致企業(yè)生產經(jīng)營成本增加。市場經(jīng)濟體制改革打破了國有銀行一統(tǒng)天下的局面，城市商業(yè)銀行成為整個金融體系的重要組成部分。這不僅極大地改變了原有銀行業(yè)的壟斷格局，而且極大地活躍和豐富了整個銀行市場，也加速了銀行業(yè)由賣方市場向買方市場更徹底的轉變。市場競爭的激烈程度直接影響城市商業(yè)銀行的市場占比和利潤水平。一般來說，銀行之問的市場競爭越激烈，城市商業(yè)銀行所占的市場份額往往越低，在與企業(yè)客戶談判時缺乏議價能力，利潤水平下降，因而銀行成長速度較慢。由于城市商業(yè)銀行在中國銀行體系中出現(xiàn)得較晚且普遍規(guī)模較小，它們在當?shù)氐氖袌龇蓊~通常較小，對于當?shù)厥袌鋈狈刂屏Α?/p>
(四)公司治理
公司治理是一種制度安排，用以支配若干在企業(yè)中有重大利害關系的團體，即投資者(股東和貸款人)、經(jīng)理人員、職工之間的關系，并從這種聯(lián)盟中實現(xiàn)經(jīng)濟利益。公司治理結構應包括：如何配置和行使控制權；如何監(jiān)督和評價董事會、經(jīng)理人員和職工；如何設計和實施激勵機iti~@。城市商業(yè)銀行的現(xiàn)代公司管理層級一旦形成，它就可借助于銀行內部行政力量取代市場機制來配置企業(yè)內部的資源，從而使得銀行的層級組織結構成為銀行內部權利分配和保持銀行增長的基礎⑤。由于商業(yè)銀行股東與管理者是相互分離，所有權與控制權的博弈就成為不可避免的事情⑥，因此公司治理成為商業(yè)銀行能否實現(xiàn)健康持續(xù)發(fā)展的重要因素。良好的公司治理有利于銀行規(guī)范內部管理，加速決策的執(zhí)行，實施有效的監(jiān)督，能贏得投資人的信任和社會公眾的信任，是銀行健康成長、持續(xù)發(fā)展的基本前提。與非金融企業(yè)相比，城市商業(yè)銀行公司治理具有自身特殊性，治理目標既包括銀行價值最大化，還包括維護金融體系的安全和穩(wěn)健；同時，城市商業(yè)銀行受到的金融監(jiān)管約束和政府影響更為深遠，面臨的利益沖突和所要解決的問題更復雜。
(五)資本約束
城市商業(yè)銀行作為一類特殊的企業(yè)，具有吸收和轉移風險的職能，是一部風險機器，它不僅需要承擔風險，轉化風險，更要將風險植入其金融產品和服務中再加工風險。對于城市商業(yè)銀行而言，銀行資本就是銀行風險的緩沖器。由此，銀行資本通過風險這個橋梁與銀行的經(jīng)營管理發(fā)生了緊密聯(lián)系，對商業(yè)銀行資產規(guī)模擴張能力、風險抵御能力、市場生存能力、經(jīng)營管理模式等多方面產生影響和約束⑦。在現(xiàn)代銀行監(jiān)管框架內，資本約束從性質上可分為數(shù)量約束和質量約束。數(shù)量約束表現(xiàn)為銀行的資本數(shù)量對其業(yè)務規(guī)模擴張、業(yè)務結構調整和優(yōu)化所造成的制約和限制；質量約束體現(xiàn)為在一定資本投入基礎上股東對資本回報的合理要求。數(shù)量約束關注銀行的競爭性和成長性，主要影響銀行的生存；質量約束關注銀行經(jīng)營的效率性和穩(wěn)健性，主要影響銀行的發(fā)展。資本約束從約束力度上可分為自我約束和強制約束，自我約束源于銀行自身的經(jīng)營理性，具有一定的彈性，屬于非正式資本約束；強制約束，源于商業(yè)銀行的風險行業(yè)屬性，是監(jiān)管當局為提高銀行體系的穩(wěn)健性，保證銀行競爭公平性的客觀要求，具有強制性。如果沒有資本約束，城市商業(yè)銀行幾乎可以無限制地擴張。鑒于銀行風險的隱蔽性、滯后性和長期性，如果任由商業(yè)銀行無限制地擴張，那么就會給商業(yè)銀行帶來巨大的風險，甚至導致銀行破產和金融危機。正是出于這種系統(tǒng)性風險的擔心，世界各國銀行監(jiān)管當局按照《新巴塞爾資本協(xié)議》，普遍對銀行等金融機構提出資本充足率要求，確保商業(yè)銀行穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展。
(六)金融創(chuàng)新
金融創(chuàng)新指金融機構在金融領域內的創(chuàng)新，將金融領域內部的各種要素進行重新組合和創(chuàng)造性的變革所創(chuàng)造和引進的新事物，包括金融產品、金融市場、金融制度、金融業(yè)務、金融機構的創(chuàng)造與推廣②。由于在金融領域內存在許多潛在的利潤，但在現(xiàn)行體制和現(xiàn)行手段下無法得到，金融機構就謀求金融體制方面和金融手段方面的改革，即金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新能夠改變城市商業(yè)銀行的風險和盈利狀況，使其盡可能多地創(chuàng)造收益機會，增強商業(yè)銀行的抗風險能力和盈利能力。通過金融創(chuàng)新，城市商業(yè)銀行可以在金融市場上防范、分散風險，減少經(jīng)營過程中的潛在風險，增強經(jīng)營安全性，提高收益水平。所以金融創(chuàng)新是銀行成長的關鍵推動力，城市商業(yè)銀行通過創(chuàng)新形成核心競爭力，并獲得競爭優(yōu)勢。
(七)管理能力
企業(yè)組織的管理能力是管理者提高組織效率的能力，是管理者能夠準確地把握并提升組織效率的關鍵。在商業(yè)銀行成長過程中，管理能力強的銀行更容易實現(xiàn)持續(xù)成長，而管理能力弱的銀行，其組織內部的不同單位間會經(jīng)常發(fā)生沖突，更容易引發(fā)道德風險，積累商業(yè)銀行經(jīng)營風險，降低組織的整體效率。例如，商業(yè)銀行的利潤來源于市場營銷部門與風險控制部門的合作，但由于兩個部門之間利潤貢獻評估存在的技術難題，往往使得兩者在貸款項目的審批上爭吵不休，從而產生較大的內部消耗。如果這種內部消化的狀況長期得不到改善，將降低商業(yè)銀行的成長速度和成長質量。北京銀行、上海銀行等發(fā)展較快、規(guī)模較大的城市商業(yè)銀行，在成長過程中，其管理能力也是非常突出的。因此商業(yè)銀行內部建立一個科學有效的協(xié)調機制是非常重要的，而這種協(xié)調機制就是商業(yè)銀行的管理能力。
二、城市商業(yè)銀行成長性綜合評價體系
(一)構建評價指標體系
城市商業(yè)銀行的成長受到內部和外部諸多因素的影響，同時這些因素又以子系統(tǒng)的形式存在，在系統(tǒng)中相互影響，相互協(xié)同，共同驅動城市商業(yè)銀行的成長，所以建立綜合評價體系具有一定難度。一般而言，構建城市商業(yè)銀行成長性評價指標體系應遵循以下原則：(1)．系統(tǒng)性原則，評價指標應體現(xiàn)城市綜合實力；(2)可比性原則，評價指標應便于進行縱向和橫向比較；(3)可操作性原則，評價指標應易于收集和量化，盡量避免主觀臆斷；(4)可獲得性原則，評價指標應易于獲得和收集，防止指標不可收集；(5)相對穩(wěn)定性原則，評價指標應具有一定穩(wěn)定性，避免較大波動。根據(jù)對城市商業(yè)銀行成長及其關鍵影響因素的分析，本文構建了表1所示的城市商業(yè)銀行成長性評價指標體系，該體系包含7個一級指標和l4個二級指標。
(二)城市商業(yè)銀行成長性綜合評價方法
1、計算指標分值。根據(jù)成長性評估的要求，確定評語等級，本文采用5級評語，分別對應評語非常低、較低、一般、較高、非常高①。召集專家利用自身經(jīng)驗和知識對指標做出評判，并計算指標對應的評語等級模糊向量i表示有Sj個專家認為指標的狀態(tài)屬于第i個等級。
2、構造判斷矩陣并計算相對重要性向量。各評價指標對上級判斷指標有不同的作用方式和影響程度，為使評估更加客觀，必須計算判斷指標的判斷矩陣和相對重要性向量。假設判斷指標為H，有M個下級評價指標為xi，i_1，2，…M，其判斷矩陣和相對重要性向量計算方法如下：首先建立判斷標度系統(tǒng)(表2)，并根據(jù)判斷標度系統(tǒng)和專家評判結果，計算指標H的判斷矩陣然后，計算判斷矩陣A(H)的特征向量T(A)，并生成相對性向量w(H)3、城市商業(yè)銀行成長性綜合評價。根據(jù)層次分析法，按由下而上的次序，依次計算各層判斷指標的相對重要性向量和評估結果，直至算出城市商業(yè)銀行的成長性評估結果Y為止，具體如下：首先，計算一級指標Yi，i-1，…，7的相對重要性向量和評估結果其中VI-I，1，…，m是與Yi相關的二級指標的評價分值然后，計算城市商業(yè)銀行成長性Y的相對重要性向量和評估結果，由此可見，分析并評價城市商業(yè)銀行成長性是一項富有創(chuàng)造性的工作。上述方法可從區(qū)位優(yōu)勢等7個方面對城市商業(yè)銀行成長性進行評估，不僅清晰、直觀，而且還可以對不同城市商業(yè)銀行和同一城市商業(yè)銀行不同時期的成長性進行橫向和縱向分析，從而能夠使管理者提高科學決策的能力。
三、實證分析
青島市是我國東部沿海開放較早的城市之一，是山東省的經(jīng)濟重鎮(zhèn)。青島銀行成立于1996年11月21日，是以青島市區(qū)原21家城市信用社為基礎，由地方財政、企業(yè)和居民投資入股依法設立的股份制商業(yè)銀行。近幾年，面對經(jīng)濟金融全球化帶來的機遇與挑戰(zhàn)，青島銀行充分發(fā)揮法人金融機構的優(yōu)勢，積極承擔建設和諧社會的責任，發(fā)展迅速，較好地支持了區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。通過邀請部分業(yè)內專家，對青島銀行成長性進行了評估，根據(jù)(1)式，各評價指標分值如表3所示。為了客觀評估城市商業(yè)銀行成長性，特邀請專家評價各組指標的相對重要性，形成判斷矩陣，并進行評價計算。該城市商業(yè)銀行成長性Y評價結果為(0，0．14，0．57，0．23，0．06)，說明青島銀行成長性處于中等偏上水平。四、城市商業(yè)銀行成長模式的戰(zhàn)略選擇在金融需求日益多元化、層次化，多層次銀行體系逐步形成的大背景下，城市商業(yè)銀行要實現(xiàn)持續(xù)成長，必須進行準確的戰(zhàn)略定位，選擇與自身相適合的成長模式。利用上述方法對城市商業(yè)銀行成長能力評價，不僅可以幫助城市商業(yè)銀行進行清晰的戰(zhàn)略定位，還可以幫助其分析各關鍵影響因素的強弱，確定戰(zhàn)略選擇的初始條件，有的放矢地制定城市商業(yè)銀行的成長戰(zhàn)略。
(一)規(guī)模成長模式
規(guī)模成長模式是指城市商業(yè)銀行已不滿足于在本地區(qū)發(fā)展，通過不斷拓展各類客戶、市場和地域，實現(xiàn)規(guī)模化擴張和多樣化經(jīng)營的戰(zhàn)略目標，最終成長為區(qū)域性銀行甚至全國性銀行。城市商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣、信用和風險的企業(yè)，規(guī)模經(jīng)濟效應比較明顯，在目前盈利來源和資金來源都比較單一、利差相對固定的經(jīng)營環(huán)境中，以存款立行、以規(guī)模論英雄，形成規(guī)模導向有其歷史必然性。特別是在國內金融市場尚處于高成長期，市場份額還相對有限的情況下，城市商業(yè)銀行需要在保證較高盈利水平的前提下努力實現(xiàn)規(guī)模效益，通過擴大規(guī)模實現(xiàn)快速成長是其成長的重要戰(zhàn)略途徑。對于成長性綜合評價較高的城市商業(yè)銀行，如果滿足以下條件：(1)具有中等以上規(guī)模。只有在具備一定規(guī)模的前提下，城市商業(yè)銀行才能突破集中度等監(jiān)管指標的約束。(2)以強勁的區(qū)域經(jīng)濟為后盾。區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的快速性是城市商業(yè)銀行向本土之外擴張的基礎，城市名片效應也給城市商業(yè)銀行帶來一定的品牌影響力。(3)城市商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新、管理能力以及資本補充等各方面具有較強的綜合實力。那么，該城市商業(yè)銀行適合采用規(guī)模成長模式。在成長戰(zhàn)略上，采用這類模式的城市商業(yè)銀行一般通過更名、引入戰(zhàn)略投資者和規(guī)模擴張實施“走出去”戰(zhàn)略和上市戰(zhàn)略。同時，城市商業(yè)銀行也可通過實施并購重組戰(zhàn)略，成長為區(qū)域性銀行。目前城市商業(yè)銀行合并與重組的主要形式包括政府主導的省內聯(lián)合(徽商模式)、跨區(qū)收購國有商業(yè)銀行撤并的機構和網(wǎng)、并購周邊城市信用社等方式。
(二)差異成長模式
差異化成長模式指城市商業(yè)銀行擺脫與其他商業(yè)銀行同質化的發(fā)展道路，充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行地方一級銀行法人、運行機制靈活等優(yōu)勢，回歸“服務地方經(jīng)濟、服務中小企業(yè)、服務城鎮(zhèn)居民”的市場定位，實施藍海戰(zhàn)略，在細分市場中向縱深化發(fā)展，為不同的目標客戶群體設計了一系列特色的產品和服務，從而獲取比較競爭優(yōu)勢，并實現(xiàn)快速成長的發(fā)展目標。對于成長性評價一般，但某些關鍵指標評價較好的城市商業(yè)銀行，如果滿足以下條件，可以采用差異成長模式：(1)當?shù)貐^(qū)位優(yōu)勢明顯，經(jīng)濟發(fā)達，對金融服務的多樣化和個性化需求非常強烈；(2)所處地區(qū)金融服務市場已經(jīng)被瓜分，．并保持相對穩(wěn)定，同時較強實力的其他同業(yè)機構正在積極進入本地區(qū)市場，市場競爭激烈，產品同質化程度高；(3)城市商業(yè)銀行擁有獨特的資源，如技術、人才、產品、與當?shù)仄髽I(yè)良好的關系等，在當?shù)鼐哂幸欢ǖ钠放泼雷u度。在成長戰(zhàn)略上，采用該成長模式的城市商業(yè)銀行可以采取業(yè)務領域差異化成長和經(jīng)營地域差異化的經(jīng)營策略。實施差異化成長的關鍵是對自身的清晰定位，從銀行業(yè)務和經(jīng)營地域中尋找到合適的藍海，實現(xiàn)特色經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略①。同時，董事會和管理層必須從戰(zhàn)略高度上就藍海業(yè)務領域達成共識，并進行相應的管理變革，從傳統(tǒng)的針對大中型客戶的經(jīng)營管理模式和組織架構轉變?yōu)檫m合中小企業(yè)業(yè)務特點的產品服務、組織架構、業(yè)務流程、體制機制、科技系統(tǒng)以及人才儲備等，形成專業(yè)化經(jīng)營模式，從而獲得可持續(xù)的競爭優(yōu)勢。
第7篇：商業(yè)發(fā)展的重要性范文
關鍵詞：商業(yè)銀行；市場營銷；問題；對策
作者：曲長余，煙臺銀行股份有限公司
商業(yè)銀行在市場營銷上具有相對的市場營銷優(yōu)勢，曾經(jīng)也是壟斷買方市場。隨著我國經(jīng)濟體制的不斷改革，商業(yè)銀行壟斷局面被打破，商業(yè)銀行的數(shù)量日益增多，消費者選擇方向也就變得更多，那么商業(yè)銀行該如何擁有更多的客戶，如何提高市場競爭力，成為當下商業(yè)銀行最關注的話題。只有不斷對市場需求進行分析和研究，確認客戶的需求，才能為客戶提供高質量的產品和服務，是商業(yè)銀行市場營銷的重要內容。
一、商業(yè)銀行市場營銷存在的問題
(一)缺乏科學的市場營銷觀念
就目前我國商業(yè)銀行市場營銷方式來說，缺乏明顯的主動性，沒有完全認識到客戶和市場的重要性，對營銷理解不足，更沒有認識到市場營銷對商業(yè)銀行的重要性，缺乏嚴重的創(chuàng)新性和主動性。造成這樣的現(xiàn)象主要是因為我國商業(yè)銀行本身的特征和所處的環(huán)境影響。商業(yè)銀行沒有積極的影響思維，也沒有長久的營銷計劃，只注重眼前的利益，缺乏對顧客信息進行系統(tǒng)的、詳細的分析和研究，沒有充分認識到顧客的需求，對顧客了解不足，從而導致顧客流失。隨著市場競爭局勢加重，大部分商業(yè)銀行采取了一定的措施，不斷發(fā)行各種產品和提供各種服務，但是對顧客營銷不足，導致銷售效果較差。
(二)未能準確定位市場
我國商業(yè)銀行在市場營銷上存在一個共同的問題，就是市場定位不準確。對市場定位和市場分析都是針對眼前，缺乏長遠計劃，商業(yè)銀行把更多的精力投放在市場競爭上，卻忽視市場定位。在競爭激烈的環(huán)境下，商業(yè)銀行為了生存，分別從產品和服務上進行了創(chuàng)新，努力為客戶提供更多的優(yōu)質產品，但是由于市場定位不準，沒有對市場進行研究和分析，沒有根據(jù)客戶的需求而針對性提品服務，且每個商業(yè)銀行提供的產品相似度很高，無法吸引更多的客戶。
(三)市場營銷工作不足
隨著銀行市場競爭加劇，各大商業(yè)銀行為了發(fā)展，推出大量的產品和服務，以此來吸引更多的消費者，提高經(jīng)濟效益，可現(xiàn)實卻沒有較好的經(jīng)營效果，造成這樣的結果就是因為市場營銷工作不足。商業(yè)銀行內部缺乏營銷氛圍，沒有在整體上形成一個良好的營銷氛圍，商業(yè)銀行推出的產品只在營業(yè)廳展示，甚至是在宣傳電子屏上展示，沒有進行主動推銷，但是在現(xiàn)實過程中，顧客辦理相關業(yè)務時都會有一定的等待時間，銀行可以完全利用這個時間對顧客進行產品介紹。商業(yè)銀行沒有走出營業(yè)廳進行主動推銷，缺少營銷活動，我國的銀行產品基本上是不出門推銷的，營銷模式主要依靠關系進行銷售的，導致銷售范圍小和力度低。
(四)缺乏專業(yè)的營銷團隊
我國部分商業(yè)銀行是沒有營銷人員的，有的商業(yè)銀行即使配備了營銷人員，也都是非專業(yè)人士，一般都是新員工上崗后對其進行簡單的培訓然后上崗作業(yè)，沒有專業(yè)知識、銷售技巧，從而導致不能滿足商業(yè)銀行的市場營銷需求，出現(xiàn)銷售效果較差的現(xiàn)象。作為商業(yè)銀行營銷人員就必須具備專業(yè)的銷售方法、銷售技巧并了解銀行市場，更需要了解本行的產品和服務，還需掌握基本的禮儀知識、消費心理知識、推銷技巧知識，只有擁有專業(yè)的營銷團隊，才能擁有較好的營銷效果。
二、商業(yè)銀行市場營銷的改善措施
(一)改變市場營銷觀念
商業(yè)銀行要認識到市場競爭的后果是優(yōu)勝劣汰。在競爭如此激烈的環(huán)境下，商業(yè)銀行必須要改變市場營銷觀念，采取主動營銷方式，實現(xiàn)全面營銷和多元化營銷，這樣才能滿足商業(yè)銀行發(fā)展的需求。首先要從觀念上進行改變，了解客戶的需求，最先抓住消費者，才能提高市場占有率。
(二)開展個性化營銷服務
商業(yè)銀行首先要尊重消費市場，滿足市場需求。隨著我國社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，消費形式和觀念發(fā)生了巨大的變化，消費者需要各種各樣的產品，而傳統(tǒng)市場營銷不能滿足時展的基本需求，商業(yè)銀行必須要結合消費者的需求，制定個性化的產品和服務來滿足消費者的需求，比如VIP服務、上門服務、個性定制產品等等，要充分發(fā)揮市場營銷的優(yōu)勢，提高服務質量和產品競爭力，在產品和質量上留住客戶發(fā)展客戶。
(三)建立專業(yè)的營銷團隊
在當今市場環(huán)境下，商業(yè)銀行必須要擁有專業(yè)的營銷團隊，這也是滿足銀行自身業(yè)務發(fā)展的必要條件。首先在人才招聘上就要選擇有營銷專業(yè)經(jīng)驗的人才，然后注重培養(yǎng)，建立一支具有高素質、懂管理和戰(zhàn)斗力強的高質量營銷團隊。定期對營銷人員進行相關業(yè)務培訓，讓每一位營銷人員都能熟練掌握營銷理念，了解消費者的需求，熟悉掌握產品和服務的相關知識，從而幫助商業(yè)銀行實現(xiàn)全面的營銷。
(四)創(chuàng)新營銷渠道
在網(wǎng)絡信息計劃發(fā)展的環(huán)境下，電子銀行服務逐漸成為商業(yè)銀行發(fā)展的主要方向，商業(yè)銀行要充分利用網(wǎng)絡渠道，建立方便快捷的銀行網(wǎng)站，向消費者展示各種產品，提供網(wǎng)上交易和信息查詢等服務，注重對電子銀行業(yè)務的宣傳，充分把柜臺服務和網(wǎng)絡銀行相互結合，并提高網(wǎng)絡的安全性，避免顧客的權益受到損失。
第8篇：商業(yè)發(fā)展的重要性范文
關鍵詞：新時期；商業(yè)銀行；轉型發(fā)展；研究分析
1 新時期我國商業(yè)銀行所面臨的變化
1.1 利差之外收入重要性得以體現(xiàn)
在過去幾十年當中，伴隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，企業(yè)利潤可觀，產業(yè)投資主體對資金的需求較大，此時，商業(yè)銀行只需要通過資產規(guī)模、信貸投放規(guī)模的擴增，便能夠通過利息得到較為可觀的利差收入。然而，近兩年來，我國經(jīng)濟從高速增長逐步向中速增長進行抓變，與此同時，使得一些產品銷售受阻，甚至一些行業(yè)產能過剩，單純的依賴于規(guī)模擴張來獲取利差收入的管理方式已經(jīng)逐步淘汰。同時，利率市場化的提速，商業(yè)銀行在貸款與存款上存在雙向競爭，使得利差收入進一步縮小。另外，八零九零后新一代年輕人的成長，使其逐漸成為商業(yè)銀行的主要客戶群體，對于這一代年輕人來說，他們享受自由、個性化、高質量的服務，因此在對銀行進行選擇時，他對銀行服務、質量與品牌更為看重。而企業(yè)也需要銀行可以為其提供資金管理、支持、投資等一整套服務。這些因素的出現(xiàn)，都意味著商業(yè)銀行在理財產品、資金投資與管理及服務質量上的重要性逐漸增大。
1.2 銀行業(yè)市場開放度逐步增大
過去銀行業(yè)依靠著進入門檻的限制、相關經(jīng)營牌照發(fā)放的控制，競爭相對封閉，但是隨著信息技術的發(fā)展以及金融改革轉向注重監(jiān)管放松進入門檻，銀行業(yè)面臨的競爭主體越來越多元化，過去銀行體系內競爭主體包括大型國有商業(yè)銀行、股份制銀行、政策性銀行、城市商業(yè)銀行以及農村各類金融機構。截至2013年末中國各類銀行總計約有3500家，在新時期，國家對銀行業(yè)市場的進入壁壘放松了限制，促進金融市場的競爭。例如：2014年12月國務院對外資銀行管理條例的修改，放寬了外資分行設立資金的限制、經(jīng)營盈利的限制及經(jīng)營年限的限制，增加了我國銀行業(yè)面對的競爭壓力。除此之外，銀監(jiān)會在2014年7月批準了5家民營銀行的設立，即深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行以及浙江網(wǎng)商銀行，在這之后的2015年兩會政府報告中，對于民營銀行的設立，總理提出成熟一家、批復一家、不設限額。民營銀行的引入，進一步促進了銀行業(yè)體系的多層次發(fā)展。新常態(tài)下，新增加的銀行業(yè)外部競爭主體主要是互聯(lián)網(wǎng)金融所引起的新型金融業(yè)態(tài)，包括第三方支付平臺、網(wǎng)絡信貸、眾籌等。
1.3 監(jiān)管更為苛刻
國際金融危機以來，各國都對金融監(jiān)管實施更為嚴謹?shù)墓芾恚晟平鹑谑袌雎┒础Ｈ蛘w監(jiān)管環(huán)境有了顯著的變化，IMF.FSB.BIS等國際組織提提出了宏觀審慎管理框架，推出了更為嚴格的巴塞爾協(xié)議III等，提高了銀行監(jiān)管資本。我國建立了以“金融監(jiān)管聯(lián)席會議制度”為主要形式的宏觀審慎監(jiān)管框架，并且推出了比國際同業(yè)更為嚴格的監(jiān)管框架。一是規(guī)定對系統(tǒng)重要性銀行和其他銀行的資本充足率不得低于11.5%和10.5%，其核心資本充足率不得低于9.5%和8.5%，若發(fā)生信貸投放量過快增長，還需計提逆周期超額資本，二是對存款實施月末偏離度指標，并規(guī)定3%的偏離度上額，此外推出銀行“八不準”行為，以約束銀行在吸收存款、發(fā)放貸款和虛報賬等方面的違規(guī)現(xiàn)象。
1.4 金融風險頻繁
經(jīng)濟發(fā)展步入到新的階段，商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境越來越復雜，潛在的金融風險徒增，系統(tǒng)性風險傳播范圍更廣泛。一是隨著整體經(jīng)濟減速的到來，企業(yè)整體的信用風險上升。經(jīng)濟減速會帶來企業(yè)的經(jīng)濟效益直接下滑，房地產庫存量增大帶來的資金鏈短缺以及政府融資平臺貸款風險增加，以上的種種因素都會帶來銀行不良資產率的增加，2014和2015年我國商業(yè)銀行不良貸款率成不斷上升趨勢。二是隨著中國利率市場化的推進，利率的波動性更為頻繁，由利率相關的重新定價風險、期權風險、基準風險及收益率曲線風險上升。此外，商業(yè)銀行的流動性風險、操作風險、聲譽風險是新時期須注意的三類風險。同業(yè)替代性業(yè)務和銀子銀行規(guī)模逐漸擴大，資金在銀行間、貨幣市場、債券及證券市場間流動的風險加大，微博、微信等新媒體的發(fā)展，理財產品市場規(guī)模的擴大，帶來商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營、造作風險及聲譽風險管理難度加大。三是互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，商業(yè)銀行體系外的金融機構產生的風險會逐漸向商業(yè)銀行體系轉移。包括一些非法集資借貸產生的市場風險向商業(yè)銀行體系傳播。
2 我國商業(yè)銀行轉型發(fā)展對策
2.1 轉變客戶結構
新的發(fā)展階段，產業(yè)結構向著高級化、合理化的方向發(fā)展。商業(yè)銀行僅依賴于大型企業(yè)的發(fā)展思路已不合時宜，大企業(yè)的融資更趨向于股票、債券等市場，通過較低成本的方式融資，而且部分大企業(yè)的未來發(fā)展前景不是較好。隨著中國政府大力發(fā)展戰(zhàn)略性新型產業(yè)、服務業(yè)、農村金融服務市場及《中國制造2025》的出臺，制造業(yè)朝著綠色化、智能化的方向發(fā)展，商業(yè)銀行出現(xiàn)新的金融服務對象，需要積極開拓更為廣泛的客戶對象。我國商業(yè)應提早做好準備，調整新的業(yè)務發(fā)展對象，減少對固定資產投資和房地產等傳統(tǒng)產業(yè)的依賴，擴大對高端性制造業(yè)、新興產業(yè)及服務業(yè)等新型客戶對象的金融產品服務力度，此外中小微企業(yè)發(fā)展有大量的資金需求，同時在經(jīng)濟發(fā)展中會扮演重要的角色地位，應把握好中小企業(yè)“短小頻急”的特點，重視中小企業(yè)在銀行發(fā)展的促進作用。
2.2 轉變收入結構
在新的時期，單單靠過去的存貸款利差收入明顯已經(jīng)不能支撐發(fā)展的需要，各個商業(yè)銀行需要積極探索其他渠道的收入，深度挖掘市場中大眾及企業(yè)的需要，以需求導向提供服務的戰(zhàn)略思維。商業(yè)銀行應積極對企業(yè)實際經(jīng)營進行考察，了解企業(yè)實際經(jīng)營中所遇到的有關資金、金融等問題，然后通過整理、創(chuàng)新設計，推出適合企業(yè)需求發(fā)展的金融產品和服務。此外，個人和企業(yè)的資金管理是一大可發(fā)展的的需求點。隨著八零、九零后成為消費的主力軍，隨著他們的收入和自身知識的提高，對理財產品、資金管理需求越旺盛，可探索適合大眾的個人理財、投資產品，企業(yè)同樣對資金管理有強烈的需求。新的時期，商業(yè)銀行通過提高綜合化服務的能力，主抓收入結構的優(yōu)化發(fā)展，服務于中國實體經(jīng)濟的發(fā)展，使得自身的也能進到可持續(xù)發(fā)展的軌道中。
2.3 轉變經(jīng)營方式
新的時期需要新的經(jīng)營發(fā)展方式與之對應，商業(yè)銀行應做好以下三方面的經(jīng)營方式轉變：一是改變過去重資產的觀念，由依靠資產規(guī)模擴張發(fā)展向內涵集約式發(fā)展為主，以客戶需求為中心，提升服務的質量和效益。二是走差異化、特色化的發(fā)展道路，降低市場上同質化競爭程度，找準自身優(yōu)點和缺點，制定適合自身的市場發(fā)展戰(zhàn)略。三是抓住互聯(lián)網(wǎng)這一時代特色，打造互聯(lián)網(wǎng)金融新模式。互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展大勢已不可阻擋，在各行各業(yè)已經(jīng)深入應用發(fā)展，商業(yè)銀行應將互聯(lián)網(wǎng)技術及金融服務更好的結合起來，打造屬于自身的金融網(wǎng)絡平臺和新型網(wǎng)絡化金融產業(yè)鏈，提供更為便捷、效率的服務。
3 總結：
根據(jù)當前我國經(jīng)濟發(fā)展狀況來看，我國商業(yè)銀行轉變經(jīng)營發(fā)展模式已經(jīng)成為金融市場發(fā)展的必然要求。在國內外金融市場不斷發(fā)展和改革的新時期，我國商業(yè)銀行要根據(jù)自身的具體發(fā)展特點，積極轉變發(fā)展觀念，建立并完善商業(yè)銀行經(jīng)營機制，不斷創(chuàng)新管理方式，才能提高商業(yè)銀行的效應和滿足不同客戶群體的更高要求。
參考文獻：
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第9篇：商業(yè)發(fā)展的重要性范文
世界經(jīng)濟論壇近日公布了《2009-2010年全球信息技術報告》,它根據(jù)各國信息技術發(fā)展水平進行排名,中國在排名中繼續(xù)保持上升勢頭,位居全球第37位,比2009年的名次提前了9位。瑞典排名第一,此后是新加坡和丹麥,其中丹麥曾在過去三年連續(xù)排名第一。全球共有6個亞太經(jīng)濟體排名進入了前20位,其中馬來西亞(第27位)、中國和越南(排名第54位)分別在中上等、中下等和低收入國家經(jīng)濟群體中位于前列。報告強調,經(jīng)歷了近幾十年來全球最嚴重的這次金融危機之后,信息通信技術對于推動世界經(jīng)濟、環(huán)境和社會可持續(xù)發(fā)展將起到重要的作用。
《全球信息技術報告》是世界經(jīng)濟論壇在國際領先的商業(yè)學院英思雅德(INSEAD)工商管理學院的協(xié)助下完成的,隸屬于世界經(jīng)濟論壇的“全球競爭力網(wǎng)絡”和“信息技術與電信行業(yè)合作伙伴項目”框架下,已連續(xù)出版9年,涵蓋世界上133個經(jīng)濟體,是世界上衡量各經(jīng)濟體利用信息技術推動經(jīng)濟發(fā)展及提高競爭力的最綜合、最權威的評估性報告。根據(jù)“信息通信技術推動經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展”這一主題,本年度的報告多方面考察了信息通信技術和可持續(xù)發(fā)展之間的各種關聯(lián)。
報告中使用的網(wǎng)絡就緒指數(shù)(NRI)從三個方面衡量了各國有效利用信息通信技術的成熟度:信息通信技術在整體商業(yè)、監(jiān)管和基礎設施方面的環(huán)境;三大社會主要群體―個人、企業(yè)和政府―使用并獲益于信息通信技術的準備就緒程度;以及實際使用最新信息通信技術的情況。
網(wǎng)絡就緒指數(shù)采用的數(shù)據(jù)來自公開渠道及企業(yè)家問卷調查的結果,這是一項由世界經(jīng)濟論壇與本報告所包含的國家合作機構網(wǎng)絡(主要的研究機構和商業(yè)組織)所共同進行的問卷調查,旨在為評估國際網(wǎng)絡指數(shù)提供重要、全面的數(shù)據(jù)。
