財產保險方案精選(九篇)

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第1篇：財產保險方案范文

    在二十六日召開的中華聯合財產保險公司工作會議上，公司高層傳達了中國保監會主席吳定富的有關講話，內容包括中華聯合財產保險公司股份制改革以及中國保險市場的相關情況。

    據了解，按照國務院批準的方案，二00四年中國人民財產保險股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司等國有保險公司順利完成重組改制，并實現境外上市。通過上市，兩家公司分別籌集資本金六十二點二億港元和三十四點七億美元，資本實力明顯增強。

    有關專家認為，保險公司實現境外上市后，國際資本市場的約束和監督逐步轉化為公司的自覺行動，將對中國保險市場的健康發展產生積極的影響。

    成立于一九八六年的中華聯合財產保險公司，前身是新疆生產建設兵團保險公司。二00一年經保監會批準業務擴展至全國范圍，二00二年更為現名。該公司去年實現保費收入六十五點五億元人民幣，同比增長百分之二百四十三，業務規模在中國財險公司排名穩居第四。

第2篇：財產保險方案范文

【關鍵詞】財產保險；行業競爭；品牌經濟；探究

1前言

通過本文的論述可確保投保人作出的保險購買決策符合實際情況，作為投保人來說，不單純的選擇某個財產保險品牌的最優保單，更重要的是選擇某個最適合保險公司里的最優保單。此外，還應全面考慮到投保人與保險商間，保險銷售從業人員所發揮的“造市”作用，從而為財產保險行業發展打下牢固的品牌經濟。

2中國財產保險市場競爭的格局及品牌信用的現狀

2.1財產保險業市場結構和市場發展需求

2.1.1結構變化

我們可將市場結構變化劃分成兩大來源：其一，新保險公司的進入成為了保費收入單位，這樣便大大降低保費收入的集中度；其二，在位保險公司內部不均衡的增長，若增長率不同，那么市場結構也會隨著被調整。和過去十年相比，當前我國財產保險公司市場集中度正在呈下降的趨勢發展。究其原因主要來自兩方面：第一，新保險公司數量不斷增加，根據不完全統計，在2001-2012年間，共新增加了45家保險公司，且在2012年底保費收入占市場份額達到近25%.第二，人保業務增長速度較慢，所占份額自2001的74%下降到2012年的35%。與此同時，這也會導致市場集中度的下降。

2.1.2發展需求

若保險合同不同被有效履行，也或是說保險銷售從業人員在銷售保單后未兌現其承諾，這樣投保人所購買的保險也就不會達到轉移風險的目的。特別是在保險合同執行階段，出現的各種未履行保險合同的情況，如：拖延賠付時間、拒賠付等情況，這些行為都可能降低投保人對保險商、保險銷售從業人員的品牌信用值。一旦品牌信用值降低使有些客戶做出轉保的行為。除此之外，若財產保險行業的保險商品牌信用水平均處在一個偏低的水平，那么投保人也可能會做出不再購買保險的決定。所以，雖然經濟總量與人均收入的不斷增長，會增加人們對財產保險的需求量，但行業品牌信用水平過低，并且經濟總量增加速度降低，那么將會導致財產保險行業的增長存在一定的不確定性。

2.2財產保險業市場特征及行業監管環境

2.2.1市場特征

站在財產保險自身競爭角度，保險公司只能通過自身業務的不斷積累從而開發出具有差異化特性的產品，而且還需要形成一定的規模，同時還要確保具有一定的成本與渠道銷售優勢，不然難以實施差異化戰略。此外，因保險產品不具有專利保護的特性，在某個財產保險公司的某類保險產品銷售具有了一定競爭優勢時，其它的財產保險公司也可根據自身的人力、物力、財力、技術等提供相類似的產品。根據當前的發展情況來分析，各大財產保險商間并不存在較大的差異，而主要是企業與家庭財產保險、車輛保險、人身健康保險等。其中，車險所占公司的比例較大，約為60%，并且各大財產保險公司的車險費率并無較大差異，因此，在條款以及費率方面也并不存在很大的差異。

2.2.2監管環境

因財產保險公司的經營內容主要針對的是風險經營，因此，承保保單也就承擔這賠償的責任。但是，賠償責任具有一定的不確定性與風險性，與此同時，財產保險公司經營會涉及到大量被保險人的利益，直接關系到社會經濟發展與生人民活的穩定。所以，保監會應履行對財產保險行業監管的職能。主要分為三種監管職能，即經營行為的監管、償付能力監管、資金運用的監管。

2.3保險商的品牌信用的現狀

保險商的品牌信用現狀主要表現在以下三個方面:第一，作為財產保險商來說，在理賠階段帶給被保險人的摩擦成本偏高，如：理賠程序較復雜、理賠時效性較差；第二，根據保監會的投訴數據分析，各大財產保險公司普遍存在一個問題，即理賠額度不足或是責任認定不合理的情況。第三，因銷售誤導可能會導致保險商失信的情況。由此看來，當前我國財產保險商的品牌信用并不是非常高。

3保險從業人員的個人品牌信用和行業競爭

3.1保險從業人員和投保人及保險商間的委托關系分析

3.1.1雙重人身份

連接保險商與投保人之間的橋梁就是保險銷售從業人員。這是因為作為保險銷售從業人員，既要為投保人提供咨詢、選擇投方案、防災防損等各種風險管理服務，幫助投保人選擇最佳的保險商及保險產品；另外，還要為保險商尋找最佳的投保人，幫助保險商簽訂保單，增加財產保險商的保費收入。

3.1.2履行最大誠信義務的前提條件

作為保險銷售從業人員來說，他不僅會直接損害到投保人的切身利益，而且還會影響到保險商的利益。特別是作為保險人，若故意夸大保單利益或是可以隱瞞保單利益的約束條件，將會損害到保險商與投保人的共同利益。作為財產保險的投保人而言，需要定期購買保險，也就是說投保人與投保商以及保險銷售從業人員間要進行反復的交易。所以，在投保人出險后沒有得到預期的賠付效果，投保人有權終止與保險銷售人員間的這種關系，同時保險商還會流失一大批的財產保險客戶資源。因此，為確保保險商、投保人的利益，保險銷售從業人員應最大限度的履行誠信義務，不能刻意隱瞞投保利益的約束條件或是夸大投保利益。

3.2保險從業人員個人品牌信用和保險商品牌信用之間的關聯

保險銷售從業人員既要為投保人提供合理的保險方案設計，又要為保險商提供防災防損服務，并且還應在出險時幫助投保人協調理賠事項。此外，保險銷售從業人員要比投保人更加了解保險商的品牌信用，這樣也在一定程度上降低了投保人對保險商的品牌信用認定風險。

參考文獻：

[1]許小慶.當前我國財產保險市場存在的問題和改進對策[J].金田,2013(05).

[2]徐越琪.中國大地保險公司品牌建設的現狀分析[J].現代經濟信息,2013(15).

[3]劉明波.中國巨災風險融資機制設計研究——基于公私伙伴合作視角[D].成都:西南財經大學,2014.

[4]李亞軍.基于保險費率、購買意愿和補貼效益的森林保險業發展與對策研究[D].北京:北京林業大學,2014.

第3篇：財產保險方案范文

    1.1戰略合作的可能性

    鑒于工程保險對社會發展的巨大推動作用及我國當前工程保險的發展水平,發展工程保險已成為我國保險業的當務之急,并對我國整體宏觀經濟有著深刻的影響,主要體現在以下二個方面:1.1.1發展工程保險是推動我國房地產業和保險業快速發展的需要隨著我國經濟的高速發展,房地產市場也空前繁榮,工程保險也必將成為我國房地產業和保險業的強勁增長點、盈利點,成為我國房地產業和工程保險業的主要險種。工程保險對風險管理等保險技術的苛刻要求,決定了它在房地產業和保險業的高端地位,其發展也必將推動總體保險技術的快速提高,工程保險的發展成熟將是我國工程保險發展史上的里程碑。1.1.2發展工程保險是促進建筑工程市場順利健康發展的需要為分散風險,提高抗風險能力、保障生產的順利進行,廣大建筑商和房地產公司迫切需要將工程風險轉嫁給保險公司,以穩定經營。規模越來越大的工程建筑市場已經越來越需要依靠保險市場來分散風險。從某種程度上講,工程保險的發展程度制約著建筑市場的發展速度,沒有強大的工程保險市場作后盾,建筑市場就無法順利發展。發展工程保險,通過保險公司向被保險人提供風險管理建議、風險管理培訓、督促被保險人整改等途徑,減少風險事故的發生,強化對工程建設的監督。與此同時,還可以促進建筑業的誠信建設,那些有不良記錄的建筑公司將得不到保險公司的承保,或以較高的費率承保,使其成本增加,喪失競爭優勢,督促其為改善自身形象、爭取較低費率而改善工程質量。大力發展工程保險也是完善我國建筑市場的迫切需要。

    1.2戰略合作的現實性

    我們可以從萬科、萬達、世茂等房地產公司統一投保建設工程一切險看出,由房地產公司購買“建工一切險”,對于實現工程保險目標具有現實意義。(1)可較好體現建設部頒發的《施工合同示范文本》第40條,明確施工方和房地產公司方購買保險的義務條款。(2)發揮集團規模化優勢,保費可以降低,同時減少了重復購買或漏項購買保險。由房地產公司統一投保的方式,降低了保險公司的冗長服務和項目風險事故的冗余責任,避免了由各承包商單獨投保容易出現的重復投保現象,增強了房地產開發商與保險公司的談判力量,從而降低了項目投保的費用。(3)可降低意外風險責任,注重風險控制。便于房地產公司在集團層面制定一個投保范圍和保險責任范圍前后連貫的明確的保險計劃。(4)提高了損失控制的效率。采用房地產公司投保“建工一切險”的方式,便于協調整個項目的損失控制計劃。(5)在房地產公司統一管理下,處理保險理賠時,更容易協調各方利益。(6)房地產公司統一購買“建工一切險”,改善了項目的投資環境和公眾形象,有益企業品牌的樹立。這一點對于上市公司的項目建設特別重要。(7)可以獲得優質的保險服務,由房地產公司投保建工一切險,相當于把集團開發所有項目共同投保,數額一般比較大,保險公司對于重點客戶的服務理當比對承包商分別投保的服務條件優越。鑒于房地產公司投保“建工一切險”的諸多優點,現在許多房地產公司已經意識到與財產保險公司戰略合作的益處,如萬科集團、大連萬達集團、寶龍地產、世茂集團等都紛紛與財產保險公司合作,尋求戰略合作伙伴,逐漸采用統一投保方式。但應清醒認識到,購買“建工一切險”,并不意味著放松對風險因素的控制。為了使項目保險方案能順利實施并取得成功,房地產公司在投保“建工一切險”的同時,應通過合同控制各承包商,控制現場安全保衛,控制事故災害損失,做到對項目風險的全面管理。

    2戰略合作的實施策略

    2.1發展雙方伙伴合作的信心

    滿意的合作意味著公司必須對聯盟伙伴合作有充足的信心。伙伴合作的信心定義為“公司可察覺到的對未來達成滿意合作的確定程度”這一概念只涉及公司對伙伴行為的期望,與合作的行為沒有多大關系。在其他條件一樣的情況下,具有較強合作信心的公司更容易融入聯盟,合作信心固然根本,但它不是自動生成的,是需要房地產公司與財產保險公司在建立戰略合作過程中的雙方建立信任。

    2.2戰略合作中信任的建立

    信任是戰略合作關系中的一個重要組成部分。以下部分將討論房地產公司和財產保險公司建立戰略合作時應該如何建立信任關系。第一,在建立戰略合作初期,存在著冒險因素。在房地產公司和財產保險公司建立戰略合作初期,雙方對彼此的信用狀況都不太清楚。由于財產保險公司的規模較大,而且在市場上的影響也較大,因而相對而言,房地產公司判斷財產保險公司的信譽較為容易。但目前國內房地產公司的發展還不穩定,大多數房地產公司的成立時間都不長,因而對于財產保險公司在選擇其戰略合作伙伴時,所冒的風險要比房地產公司大得多。所以盡管冒險產生信任,但公司也不能為了發展信任關系去盲目冒險。不管是對于財產保險公司還是房地產公司來說,在戰略合作發展的初期應采取漸進的方式,即初期只投入有限的資源,當風險和不確定性都大時,逐步地投入資源可能是最好的戰略。在對滿意經歷的積累過程中產生信任,并作為下一步冒險的理由,從而逐步建立雙方的信任。此外要注意,找到一個聲譽好的伙伴是一個好的起點,誠實、公正和值得信賴的合作伙伴是冒險所需的第一條證據,因此,特別是對于財產保險公司而言在選擇房地產公司作為戰略合作伙伴時,一定要做好充分的調查和審核工作,為將來的戰略合作穩定發展打好基礎。第二,戰略合作雙方要維持公正性。在房地產公司和財產保險公司建立戰略合作時,一定要確保最大限度地維持公正和公平,這樣做方能有效地建立信任。相對于財產保險公司,房地產公司對建工一切險專業條款理解上要薄弱得多,因而在雙方進行戰略合作時,財產保險公司在建工一切險條款設計上會傾向于有利于保險公司,但這種現象將會造成雙方之間的不信任,短期內,這種不公正會使合作伙伴忍讓,但延長的期限或不公正事端的增長將造成緊張氣氛并損傷現有信任。所以,為了建立信任,利益分配必須公正。財產保險公司不能因為由于自身有優勢而在戰略合作中設定條款傾向于自己,而房地產公司不能因為在某些項目上的客戶優勢而游戲保險公司,只有建成一種公正的協議,才會使雙方增強相互間的信任,從而達到長期的戰略合作。第三,在戰略合作中要進行有效的溝通。溝通和積極的信息交流是建立信任的另一個技巧。溝通和信息交流在信任建立過程中占有重要地位有以下原因。第一,開放、及時的溝通是信任關系必不可少的一個特點。第二,公司需要收集關于伙伴可信度的證據,溝通可促進這一過程。隨著互惠過程逐漸獲取可信度,伙伴之間持續的信息流動將創造一個信任的環境;第三,溝通為持續的相互作用提供了基礎,從而伙伴之間進一步建立了共同的價值和標準。

    2.3戰略合作中的控制機制

    在房地產公司與財產保險公司建立戰略合作時,尤其要注重以下三個特定的控制機制,它們與戰略合作尤其相關。第一,目標設定。目標設定強調設立具體而有挑戰性的組織目標的重要性。保險公司和房地產公司的合作目標,可以是保費收入這樣的短期目標,也可以是提供滿意的服務,提高經營效率,使主要客戶群形成規模這樣的長期目標,而這些目標要達到一個什么樣的效果卻很難確定。如果房地產公司注重短期利益傾向于設立合作的短期目標,而財產保險公司為了合作的穩定性而傾向于設立長期目標,那么雙方目標很難達成一致。從這個意義上,我們可以把目標設立作為標準控制的一種形式。第二,結構細節。公司經常用各種結構細節來確保戰略聯盟所期望的行為。財產保險公司在與房地產公司協商階段,最好以事前約定為主,事后約定為輔。在聯盟的具體結構上事先達成一致,這樣能有效地控制合作組織,盡量避免在合作運營階段投入巨大的精力和時間進行巨大的資源和信息加工,從而進行有效的控制,維持合作的信任度。第三,文化融合。房地產公司和財產保險公司合作時,要著重考慮如何在維持自己獨立的公司文化時如何有效地進行文化融合。在房地產公司和財產保險公司進行文化融合時,關鍵是雙方派出人員的社會化和培訓。社會化使雙方派出人員互相影響,從而熟悉對方的組織文化,這種個人的相互影響有助于發展合作組織的共同價值和標準。

    2.4促進公司間的跨文化溝通

    (1)跨文化溝通要注意相互理解。已經形成規模的財產保險公司,一般成立的時間較早,在企業長期的發展中已經形成了強烈的企業文化。如中國人民財產保險股份有限公司,其PICC品牌具有五十六年歷史,在國內外享有顯著聲譽,已經形成“求實、誠信、拼博、創新”的企業文化,并且對全體員工經營管理行為具有重要的約束作用。而房地產公司的發展卻還處于起步階段,相對財產保險公司而言,一般都尚未形成穩定的企業文化。合作雙方要設身處地地為他人著想,不要輕易做出任何價值判斷,合作中需要好奇、靈活和敢于創新,但首要的是尊重對方的觀點。(2)跨文化溝通要注意組織交流。在房地產公司和財產保險公司進行組織交流時,可以注意以下幾個方面:第一,鼓勵雙方高層領導直接的交流,通過上層的交流,可克服不必要的猜疑,使問題解決起來會變得簡單得多;第二,在進行組織交流時就一些關鍵性問題進行坦率的討論。第三,討論戰略保險合作實施情況,雙方可以通過交流改善服務,開拓市場。通過有效的交流,雙方可以增進理解,更好的合作。

    2.5做好合作關系的維護

    (1)維護合作關系的原因。戰略合作是不穩定的,盡管動蕩不安在合作組織的運作中是司空見慣的事情,但是如果我們不對它加以重視,它就可能會給合作組織造成很多麻煩。房地產公司和財產保險公司在戰略合作中要統一合作目標,并在合作過程中密切配合,由于雙方的立場不同,在合作時一定會遇到很多分歧,如果雙方不注重維護合作關系,就會使分歧不斷增大,從而導致合作關系破裂,使整個戰略合作結束。(2)維護合作關系的方法。戰略合作的雙方要維護合作關系,最重要的是建立信任感。具體來說維護合作關系的方法有如下幾點:①合作雙方表明合作意向;②用協商的方式解決具體事項;③建立激勵措施。

第4篇：財產保險方案范文

［關鍵詞］廣東省 財產保險市場 現狀 政策建議

一、前言

近年來，廣東財產保險市場迎來了發展的黃金期。市場規模不斷擴大，行業利潤普遍提升，發展活力逐漸顯現；風險防范能力顯著增強，市場秩序明顯好轉，保險的社會地位持續提高，服務地方經濟社會發展取得重要成就。

但是,與全國其他地區的財險市場相比,廣東財險市場發展均顯滯后，一些突出的矛盾和問題制約著市場的進一步發展。如何破解這些難題，為廣東財險市場的健康快速發展創造良好的環境，有效發揮財產保險的保障和社會管理能力，更好服務于廣東省經濟社會的發展，服務于幸福廣東建設，是廣東財產保險當前面臨的一個重要課題。

二、廣東財產保險市場發展現狀

1.業務持續增長

財產保險是一個與經濟發展繁榮程度息息相關的行業。從圖1中可以看出，廣東省保費收入的增速與GDP的增速之間表現出了較強的相關性。在全省經濟快速增長的背景之下，廣東財險市場近年來取得了快速的發展。2005至2009年間，廣東省財產保險保費收入由118.13億元增長到239.33億元，四年內翻了一番 、 ，年均增速達19.30%，2008年，保費收入的增速受全球金融危機的影響，放緩降至7.97%，2009年又增至14.87%。初步估算,2010年全省財險保費增速不低于25%，隨著經濟的復蘇，廣東財險市場規模出現了恢復性增長，并有加速擴張的趨勢。

2.險種結構變化

從表1中可以看出，2005－2009年，廣東車險保費收入增速明顯快于財險市場的整體增速，結合車險的占比情況不難得出，車險業務是全省保費收入的增長的主要拉動力。同時，非車險中的農業保險和信用保險的年均增速也達到了62.46%和28.40%，但因基數不大，總量偏低，在財產險中的占比不高，只有0.43%和1.97%。

3.服務經濟社會能力不斷增強，覆蓋面不斷擴大

（1）積極為區域經濟發展和產業轉型轉移服務。過去的5年當中，廣東財產保險業有力的支持了地方的經濟建設，為廣州汽車制造業、茂名和惠州石化產業、東莞和惠州的電子制造業等多個省內重點項目提供了保險保障等。截至2010年初，廣東財產保險業為基礎建設項目提供風險保障近8萬億元，為出口企業承擔120億美元風險保額。（2）發揮保險作用，有力保障三農發展。在全省范圍內開展農房保險，截至2010年末，廣東省農房統保覆蓋率達90.4%，同時，能繁母豬、水稻試點、森林等農險險種的試點和推進工作也在有序的展開。（3）服務保障民生能力有所提升。廣東省社保醫療補充保險已覆蓋佛山、惠州、陽江等9個地市，為城鎮居民提供醫療補充保障。同時，圍繞完善社會保障體系建設，創新服務方式。“湛江模式”是將商業保險機制引入我國新型農村合作醫療保險的一個新的嘗試，對完善社會基本醫療保險制度具有重要的借鑒意義。

4.積極發揮經濟補償功能。廣東省地處東南沿海，熱帶風暴頻發，造成較大的經濟損失。廣東財產保險業在面對巨災時，充分發揮保險的經濟補償和社會管理功能，認真履行保險合同責任，為受災地區的生產生活恢復提供了有力的支持。在2008年的冰雪災害中，廣東保險業累積支付賠款1.29億元。

4.風險防范能力顯著增強

2006年以來，廣東財險業的風險控制水平有效提升，市場環境得以改善。一系列監管制度及措施的出臺，如實施見費出單制度，手續費據實列支制度，批退全額轉賬制度，車險賠款支付全額轉賬制度等，為行業的風險防范水平提供了制度上的保障，有效的促進了險企盈利能力的提升。截止2009年，廣東整個財產保險行業應收保費率為3.4%，遠低于8%的警戒線，業務及管理費用率降幅明顯，2009年降至20.8%，費用率得到有效控制。

三、廣東省財產保險市場發展面臨的主要矛盾

廣東省財產保險行業在取得了重要成就的同時，也存在幾個較為突出的矛盾，制約著市場健康的發展。

1.保險供給與需求之間的矛盾

（1）市場供給不能滿足國民經濟和社會發展的需要。作為全國財險市場保費收入領先的省份，我省的優勢更多的體現在保費規模上。從表2來看，2005年廣東省保險密度141.22元，全國排名第9位。保險深度0.60%，全國排名第19位。2009年保險密度273.62元，排名下降了兩位，降至第11名，保險密度升至0.78%，全國第13位。保險深度和保險密度在全國排名居中，折射出廣東省的財產保險市場目前的發展程度仍然不高，與其全國領先的經濟地位明顯不符。

從保險供給的角度來看，廣東省保險市場創新能力缺乏,適銷險種少，保險有效供給不足。保險供給是保險人在一定時期內通過保險市場可能提供給全社會的保險商品數量。一方面廣東省占據市場較大份額的公司都是分公司建制,缺乏獨立開發產品的能力,直接銷售由總公司從全國層面出發而設計的產品,導致產品適應能力差,不能很好滿足地方的需要。另一方面供給主體的內部經營機制不能適應財險發展的需要,主體本身的潛在能量尚未完全發揮。這在一定程度上就造成了財產保險市場目前仍以粗放競爭、價格競爭為主,費用率上升壓力較大，違規風險大。

（2）大災賠付比例明顯偏低。廣東自然災害頻繁，但保險賠付比例一直不高。以2008年南方雪災為例，全部經濟損失達1500億元，保險業賠付迅速，有效支持了恢復重建工作，但此次災害中，總體保險業賠付僅占經濟損失的3%，保險賠付率嚴重偏低。在發達國家，這一比例往往達到了30%以上。巨災賠付水平低，反映了當前廣東省在面對巨災時，保險機制仍無法有效發揮作用。如何將商業保險機制有效的融入巨災風險管理是廣東、更是我國財產保險市場目前亟需解決的一個重要問題。

（3）服務的水平有待進一步提升。一是市場主體在保險產品的設計、營銷、保險理賠過程中，重承保、輕理賠，未能很好地體現保險的經濟保障的功能。二是服務體系不健全，服務鏈脫節現象嚴重。對保險咨詢、風險評估、保險方案設計、承保后的風險防范和管理、保險條件優化和保險補償在內的全程服務全面滯后，造成業務脫節，失去市場，降低競爭能力。三是服務整體水平及專業化程度不高。目前，各家保險公司的部門設置、保險產品、服務手段等內容大同小異，核心競爭力不強。

2.險種結構矛盾

從近5年的各險種的發展情況來看，廣東省險種的結構性矛盾主要表現在兩個方面。

一是車險保費收入占比重過高,并有逐年上升的趨勢。2005－2009年間，廣東省車險保險收入占財險保費收入之比，從63.30%上升至73.04%。

從發達國家的情況來看，如美國2007、2008年的車險在財產險業務中的占比都在38%左右，而家財險和勞工保險合計占比在20%以上；日本近年來車險在財產保險中占比在55%左右。目前,廣東省財險公司的險種結構以機動車輛保險和企業財產保險占主導地位,2009年二者保費收入占全省保費收入的82.27%。車險占比相對偏高。

二是非車險發展緩慢，效益低。責任險有效需求不足，發展速度緩慢，2009年，責任險保費收入占我省財產保險收入的3.34%，與發達國家17%左右的平均水平相比偏低；企財險和工程險目前表現為市場費率低，風險高，盈利水平普遍不高；農險方面，廣東農村點多面廣，地處偏僻，業務成本較高，加之保費收入偏低，受災頻繁，市場各主體在開展農業保險時缺乏積極性。總體來說，非車險發展規模不大，質量不高。

廣東省財險業結構失衡的原因主要有兩個方面，一是由于車險在財險市場中占據重要地位，各市場主體將業務發展的重心放在了車險上，對非車險的重視和投入明顯不足。二是非車險方面，社會保險意識不強，保證市場有效益發展的市場環境、法律環境和政策環境仍不完善，非車險整體發展動力不足。

3.區域發展不平衡

廣東省的經濟總量高，但主要集中在珠三角地區，經濟發展極不平衡。由于經濟發展的不平衡，財險市場也表現出極強的不平衡性。從珠三角和非珠三角區域的保費收入看，2005年，珠三角與非珠三角地區財險保費收入分別為9660.22億，2152.95萬元，珠三角地區保費收入占全省保費收入的81.78%，這一比值在2005－2009年間，在82%左右波動，2008年最高時達到了82.44%。市場發展不平衡，在客觀上加大了各市場主體統籌業務發展的難度和經營管理的復雜程度。除了人保財險以外，其他市場主體，包括平安、太平洋在內，都將非均衡發展作為其在廣東省區域發展的指導思路。

四、廣東省財產保險業發展的政策建議

在未來的幾年內，廣東省將以建設幸福廣東為契機，適當調低GDP增長預期，把經濟工作的重心放在深入調整產業結構，提高居民收入水平等方面。從經濟環境看，《珠江三角洲地區改革發展規劃綱要》和“十二五”規劃的制訂和實施，將使廣東的社會總消費和投資將保持在一個較高的水平。從行業監管看，監管視角逐漸從微觀監管轉向宏觀審慎監管，監管重心從經營性風險向系統性風險轉換。在這樣的大環境下，市場將更趨規范，經營理念逐步轉變，注重效益特別是承保效益將成為市場主體的共識。總體而言，未來幾年內，廣東財險市場的發展仍是機遇多于挑戰。發展環境不斷好轉的趨勢不會變，規模不斷擴大的趨勢不會變，盈利水平提高的趨勢不會變。

在新的形勢下，廣東省財產保險業應積極把握適應新的環境，推進切實轉變發展方式，培育新的增長點，著力提高發展水平，提高保障能力和社會服務管理能力。

1.創造良好環境，強化政策落地。一方面應繼續改善財產保險行業的硬環境，促進保險相關法律的制訂和完善，從政策和財政方面為財產保險發展提供支持。另一方面應繼續改善財產保險行業的軟環境，積極加大宣傳，提高社會保險意識，全力提升財險行業地位。同時，進一步完善引導財險市場主體健康發展的體制機制和政策導向,著力出臺和制訂有效促進市場科學發展的政策合力的監管措施。

2.支持經濟建設，增強保障能力。廣東財產保險業應以廣東“雙轉移”戰略與《珠三角地區改革發展規劃綱要》為契機，重點關注專項規劃的實施，努力推進國家重點扶持的產業領域、新興技術的保險險種的設計與研發，積極爭取政策和財政方面的支持，不斷擴大財產保險的服務領域，提高保障水平，切實提升社會保障能力。

3.完善服務體系，提升服務品質。首先，廣東省財產保險業要切實加強服務能力建設，以文化建設為引導，制度建設為保障，信息化建設為依托，建立覆蓋各種環境、全方位、立體化、智能化的保險服務體系，實現由單純賣產品向為用戶提供風險管理解決方案服務的轉變。其次，發揮保險公司的資源優勢，為用戶提供保險責任以外的附加服務。再次，積極探索和創新服務模式，如歐美一些大型保險公司有自己的急救醫院、康復中心，客戶可以在那里享受優惠的服務，投保數額大的客戶還可享受免費療養。廣東財險業要通過提升服務水平來主動適應當前保險消費市場內涵正在發生著的深刻變化。

4.促進險種均衡，實現全面有效益發展。大力促進較有潛力的非車險險種發展，改善廣東財險險種不均衡的狀況。責任保險是一個對法律環境依賴性較大的險種。一方面要求有相對健全的法律制度體系，另一方面也需要社會有較強的法律意識。責任險的發展，一是要發揮保險監管部門的積極作用。加強同有關部門的溝通和交流,創造良好的政策和法律環境，二是通過開展各類責任保險試點，積極提升公眾的保險意識。三是鼓勵保險公司加大對責任險的傾斜，重視對責任保險的開發和創新，優化制訂選擇銷售策略。在農業保險方面,一是要加大對農業保險的補貼力度，激發市場主體開展農險業務的積極性，增強對農業的保障力度。二是保險公司應注重農業保險的治理，在農業保險方面把握好政府政策與商業之道間的平衡與分配,處理好公司品牌形象與公司效益間的關系。

5.積極爭取和探索巨災保險模式，擴展保險補償功能的廣度和深度。瑞士再擔保2009年的關于巨災的標準是，只要滿足保險理賠4260萬美元、總體經濟損失8520萬美元、死亡或失蹤20人、受傷50人等其中一項，即列入巨災的范疇。依照這一標準劃分，我省屬于巨災多發的地區。當前保監會正連同各有關部委，加緊推進巨災保險實施機制的調研工作，一些落地的方案也會于近期推出。廣東應發揮對巨災經驗豐富的優勢，有條件的爭取和探索巨災保險模式，更有效的發揮保險經濟補償功能，為本地財產保險市場的發展注入新的活力。

參考文獻

[1]《中國保險年鑒》2006－2010年，中國保險年鑒社

第5篇：財產保險方案范文

一、加強運用財產保險的必要性和重要性

電力企業的資產范圍較廣，資產規模較大，所以在實際企業經營管理工作中，風險出現的頻率要遠遠大于一般企業，很多電力企業一旦發生事故損失往往十分巨大，不僅影響企業的資產效益，同時對社會經濟運行也產生重要影響。電力企業在國民經濟發展和人民社會生活中發揮著重要作用，隨著社會不斷發展，電力企業電網運行往往處于滿負荷高負荷的狀態，如果電力企業運行出現風險問題，就會導致電力供應和社會發展出現影響，而且電力企業風險往往較大，風險帶來的危害也很大。由此也可以看出電力企業進行資產保險的重要性，在電力企業出現風險進行資產保險，所獲得的保險賠付款可以幫助電力企業進行全面恢復重建，有效緩解財產風險對電力企業運行帶來的巨大危害，所以為了有效規避和減少風險危害，必須要對電力企業資產進行資產保險，確保企業長足健康發展。

二、制約財產保險管理工作的若干因素

（一）保險管理意識有待進一步加強

企業經營管理過程中需要對企業財產進行保險，企業的資產保險費并不是一種額外支出，而是企業在正常經營發展過程中有計劃有針對性的對預防未來潛在風險的一種投入，當前形勢下部分企業仍然將保險費當做一種額外支出，企業管理者的資產保險意識還不夠，所以需要不斷提高企業管理者的保險意識和企業管理責任心，實現企業健康可持續發展。

（二）資產管理協調難度大，進而加大財產保險管理工作難度

一般來說，電力企業的資產往往涉及到多個方面，在企業資產管理工作中企業資產管理難度較大，一些實物資產和固定資產的規模較大，另外一方面企業資產管理往往與多個業務部門之間的聯系不緊密，企業進行資產管理和組織調度難度較大，這種資產管理和財產保險的限制，影響了企業管理部門之間的溝通，很容易導致企業資產管理中出現賬實不符的情況，最終會影響資產管理和資產投保的數據真實性，導致后續的資產理賠和管理范圍存在出入。

（三）缺乏有效的財產保險管理信息系統

當前形勢下，企業進行資產管理和資產保險涉及到的方面較廣，企業的資產保險信息化管理水平往往千差萬別，部分企業在進行資產投保和索賠等具體保險業務依然采用的是手工收集數據，這種工作方式大大降低了企業資產管理和保險的效果。所以企業加強財產保險的信息化系統建設是十分必要的。部分企業的資產管理系統往往難以適應新時期企業發展的需要，導致資產管理和保險業務工作開展受到較大限制。在加上資產信息化管理系統專業性較高，部分企業內部并不具備這種專業性技術團隊，影響了資產管理的實際效果。

三、加強企業財產保險管理防御資產風險重點分析

（一）選擇適合企業的財產投保方式

電力企業資產涉及規模較大，電力管網和電力設施以及電力企業固定資產都屬于企業資產范圍，所以在進行資產投保過程中，要選擇數家保險實力強的保險公司共同承保，這樣可以保證當企業出現資產風險時，可以有效減少風險事故帶來的損失。另外在進行投保過程匯總要保證不得超過其實有資本金加公積金總和的實力的保險公司進行共保，更好的緩解和轉移風險。一般來說，財產保險機構和公司眾多，在選擇投保方式中要積極對各個投保公司的經營狀況進行考量，通過對保險公司的服務情況進行對比分析，擇優選擇，更好的控制資產風險帶來的損失，也可以確保保險費率的合理性，讓電力企業在實際的經營管理中獲得更大的效益，實現更大的財產保障。

（二）正確分析企業風險，確保保險條款符合企業實際需要

電力企業進行資產保險要結合企業經營實際，對企業經營管理中可能出現的潛在風險進行正確和系統分析，針對電力企業的技術和企業經營所處的內外部環境進行綜合分析，結合電力企業經營資產，制定符合企業實際的保險條款，從而有效為后續的資產保險打好基礎，同時在資產保險中要包含可能出現的一切風險，比如電力運行險和機損險以及機損險和供電責任險，制定這些覆蓋面廣的保險條款，可以確保企業資產保險投保更加契合自身電力企業發展需要。

（三）建立健全財產保險管理制度

電力企業進行資產投保要結合企業自身資產建立健全資產保險管理制度，尤其要對企業子公司和各個組織職能部門的資產進行歸檔管理，將企業資產保險落實到各個職能部門和協管部門。企業進行資產保險要結合專業職能進行明確職責主體，不斷完善企業資產保險制度基礎，結合企業具體經營業務規范企業經營業務流程，有效從自身出發，強化企業的資產風險防御能力。同時還設定大面積災害保險服務應急預案，從自身出發規避和緩解風險給企業帶來的災害影響。

（四）充分利用信息化技術

企業資產保險工作要結合企業資產規模和資產狀態不斷借助信息化技術完善資產管理系統，借助先進的信息化技術，并有效利用企業資產信息數據庫資源，對企業資產風險進行科學合理索賠，重點跟進企業索賠，有效縮短資產風險索賠時間。對此企業要在每個月或每個季度召開相關的企業資產理賠協調組織會議，借助信息化手段對資產風險理賠進行綜合分析，有效發現資產風險理賠工作中存在的不足，組織專家和技術人員研討解決方案，積極跟進風險理賠情況，尤其要加強與承保公司之間的聯系，在各個索賠階段進行跟進，確保把企業資產風險帶來的影響降到最低。

（五）抓好財產保險的防災防損檢查工作

第6篇：財產保險方案范文

內容摘要：要使營銷成為我國財險公司持續發展的強大動力，應樹立我國財產保險營銷新思維—整合營銷。本文在闡述財產保險整合營銷定義的基礎上，分析了如何構建我國財產保險的整合營銷策略。

關鍵詞：財產保險保險營銷整合營銷策略

保險營銷是關于保險商品的構思、開發、設計、費率厘訂、推銷及售后服務等的計劃與實施過程，也就是保險企業以保險為商品，以市場為中心，以滿足被保險人需求為目的，實現保險企業目標的一系列整體活動；或者說是一個險種從設計前的市場調研最終轉移到保險消費者手中的一個動態管理過程。保險營銷的最終目的是促進保險公司的持續發展，增強保險公司的市場競爭力，以獲取最大的利潤。因此營銷環節的成功與否對保險公司的經營而言至關重要，而營銷實踐的成功離不開行之有效的營銷策略。

我國財險公司傳統市場營銷策略以4P組合理論為基礎，即產品、價格、渠道和促銷。該理論的出發點是企業的利潤，而沒有將顧客的需求放到與企業的利潤同等重要的地位上來。因此，從長遠可持續性發展的眼光來看，基于這種理論的財險市場營銷策略的有效性是較弱的。筆者認為要使營銷成為我國財險公司持續發展的強大動力，應樹立我國財產保險營銷新思維——整合營銷。

財產保險整合營銷的定義

財產保險整合營銷是以市場為調節方式，以價值為聯系方式，以互動為行為方式，是財險公司面對動態復雜環境的有效選擇，它是一種通過對各種營銷工具和手段的系統化結合，根據環境進行即時性動態修正，以使交換雙方在交互中實現價值增值的營銷理論與營銷方法。財產保險商品營銷是一種提供長期服務的營銷活動，在營銷過程中涉及到一系列的與顧客接觸以及與顧客之間的信息溝通活動，這都需要采取一致性、戰略性的整體營銷策劃，以達到始終一致的信息傳遞，獲得令人滿意的溝通效果。

財險整合營銷策略解析

（一）產品與顧客

財險產品創新戰略。在財險市場上，財險公司爭取客戶、保費收入的競爭，實質上是險種品牌的競爭。因此，開發新險種，一方面既要總結歷史經驗，從中得到啟發，又要研究競爭對手的弱點，做到知己知彼；另一方面，既要結合社會對財產保險需求的特殊性，又要考慮到市場經濟對財產保險業內在的長期要求，以便適時推出市場占有率、市場需求增長率和利潤率高且有競爭力的新險種，從而在此基礎上，形成凝聚自身優勢的新險種開發戰略。具體策略有：

老險種改造策略。無論多么新穎、別致的險種，在導入市場后，總會依次經歷成長、成熟和衰退過程，最終退出市場。對這些曾經花費了大量人力、物力和財力開發出來的險種，是否就沒有任何價值了呢？是否應該完全棄而圖新呢？顯然，回答是否定的。任何盛極一時的新險種，不僅僅有其當時內在的科學、合理之處，在其受到市場冷落時，也并非是客戶對其完全否定，而是這個財險險種的保障功能與客戶的期望值有一定的偏差，并隨著其他替代險種的出現而逐漸被客戶遺忘。因此，對這樣的險種，應組織力量，進行市場調查，找出其失去競爭力的根源，并在此基礎上，按市場要求，投入比開發全新險種少得多的人力、財力、物力，對其進行更新改造，使之以全新的面貌獨領市場的。

差異型開發策略。一般情況下，各財險公司追隨無差異市場，都把目標定為廣泛的客戶市場，而不是盯住某個特定的細分市場，因而不能突出自己的經營個性和特點，險種品牌也就落于一般。品種單調貧乏，與其他財險公司的險種產品相比，在功能上沒有任何差異。這在中國保險業表現尤為突出。但是，隨著金融體制改革的不斷深入，財產保險市場不斷發育并走向成熟，財險公司要在競爭中處于有利地位，必須采取差異型開發戰略，即同時為多個細分市場或次級細分市場服務，并按各個市場的需要，分別開發出不同的新險種，滿足不同層次的客戶需要。

衛星險種開發策略。衛星險種是以一種功能為基礎，由此派生出多種功能的險種。這在國外比較普遍，中國也有為數不多的這種類型。如華泰保險在2005年1月推出的華泰理財保險0512A（兩年期）產品，是一種“固定收益＋家庭財產保障”的新型財產保險產品，兼顧了保險與收益兩種功能。可以預見，衛星險種在今后將會扮演越來越重要的角色。

（二）價格與成本策略

1.降低偏高的經營成本。財產保險的價格由三部分組成：純保費、風險附加保費、費用附加保費。其中費用附加保費包括財險公司的管理費用等。降低財險公司的經營成本，無疑會使得產品的價格更富有彈性。隨著科學技術的發展，越來越多的新科技運用到財產保險的日常辦公中，包括網絡保單等等，這些技術大大降低了保險公司的運營成本，因此財險公司應該從管理費用著手，盡力降低辦公費用。

2.降低產品價格。除經營成本外，還有其他方法可以降低財險商品價格。目前保險市場上很多財產保險產品都是格式化菜單，財產保險條款固定，方案之間的可選擇性小。如果能設計出幾個保險共享一個保險金額方案，在增加顧客選擇的同時，亦降低了產品開發和管理的費用，一舉兩得。此外，如加快產品更新，實行分別定價策略等，也會在一定程度上減少顧客對價格的關注程度，增加產品銷售的機會。

（三）渠道與便利性戰略

1.渠道便利性的內涵。財產保險是一種服務產品，在銷售中必須有投保人的參與。因此，在渠道中，不能以傳統的營銷觀點來建構，而必須考慮到便利性，即潛在顧客認知的便利性（顧客了解和認識產品所預計花費的時間和精力）、決策的便利性（顧客做出購買或決定使用產品所預計花費的時間和精力）、交易的便利性（顧客交易過程中預計花費的時間和精力）、享受的便利性（顧客享受服務的核心利益所預計花費的時間和精力）和售后服務的便利性。

2.渠道的構建。營銷渠道應整合傳統銷售渠道和新興銷售渠道。國內財產保險行銷的傳統渠道戰略主要包括直接推銷和間接推銷。直接推銷是指由保險公司的專職業務員對保戶直接開展業務；間接推銷是指保險公司通過保險中介人，即保險人與保險經紀人來開展行銷業務。這兩大傳統銷售渠道各有利弊：前者的優點是能夠充分發揮保險專職人員的業務水平和經營技巧，提高保險的業務質量；但其缺點是不足以爭取到大量保險業務，在銷售費用上也不合算。后者的優點是可以擴大銷售的覆蓋面，增加銷售量；但其缺點是容易發生中介人為謀求自身經濟利益最大化而損害保險人經營利益的風險。因而，財險公司僅僅依靠傳統銷售渠道是不夠的，還需要補充結合新的營銷渠道，如電視營銷、電話保險、網絡保險等渠道。這些營銷方式，被西方營銷學家統稱為“直復營銷”。直復營銷就是指營銷者通過目錄、報紙、雜志、電視、電腦等媒體直接向顧客提供信息，通過獲得顧客的回復信息達成交易。

第7篇：財產保險方案范文

費用分攤財產保險公司經營管理盈利分析

一、創新盈利模式對財產保險公司經營管理的重要性

（一）緊跟不斷變化的市場節奏

時代在進步，市場環境也在不斷發展變化之中，這不僅僅是指市場競爭變得越來越激烈，人們也對財產保險公司提出了更高的要求和期望，但是不管市場如何變化，只有滿足客戶的多樣化需求，提供更加貼心和高質量的服務，才能更好的把握住老客戶和吸引新客戶，因而，財產保險公司必須全面分析市場、把握市場環境的每一個細微變化，分析哪兒些事客戶最迫切需要的服務，提升企業核心競爭力，推動公司的良性發展。

在現實生活中，每一家財產保險公司的市場策略并不完全相同，都會存在一定的差異，這也就導致各個財產保險公司的綜合費用率以及綜合賠付率都不完全相同。綜合成本率是綜合賠付率與綜合費用率之和，不管其他數據的差異如何大，市場的細化調節讓每一個財產保險公司的總體綜合成本率都大體相當，保持在百分之百左右。因而，必須建立相應的更加精細化的管理會計模式來更好的分析把握盈利點，增加財產保險公司的利潤。

（二）簡單介紹財產保險公司盈利內容

所有的單位企業創建和運營的根本目都是為了盈利，對財產保險公司進行盈利分析可以促使公司加快市場分析的節奏感和緊迫感，緊跟市場前進的步伐和發現市場的變化，更好的評估市場細化的業績，對不同類型的客戶以及產品類型進行歸類區分，為公司的銷售、市場開拓以及戰略企業部門等提供理論依據和市場情況分析，為公司制定正確的決策奠定基礎的同時，還可以針對不同類型的客戶設計不同的方案，更好的滿足客戶的需求。

分析盈利模式以及創新盈利點，要明確銷售政策與核保政策之間的互動關系，保證銷售政策在系統中的跟單核算情況，建立更加完善的精細化管理模式，更好的改變原有的在費用預算執行等方面存在的問題和弊端。研究不同險種類型以及客戶經濟承受能力，尋找更加恰當和銷售方式和途徑，更好的降低成本，實現盈利最大化。

二、簡單介紹費用分攤的起源與變化

構建新型的盈利分析模式，不僅需要對時間、險種類型、銷售渠道等方面進行綜合全面的分析外，還需要進行合理的歸納分類，于是，這便產生了費用分攤的問題。

2006年公布的《保險公司費用分攤指引》讓費用分攤更加明確化、合理化與科學化，它明確指出，財產保險公司所指的費用包含它正常運轉和提供售后服務等方方面面所產生的一切費用，包括賠款支出、退保金、手續費等等，這些費用的支出會減少所有者的經濟權益，在這種情況下，提出費用分攤可以更好的確定險種類型的價格、各部門業績考核以及經營管理情況分析等外，還可以更好的推動財產保險公司經營管理模式和制度的創新，提升管理水平和效率。此外，它還表明，它的出現和制定可以更好的為財產保險公司改善分攤程序和標準提供依據，在它的指引下，保險公司可以實事求是，根據本公司的實際情況來制定更加科學，更加高效的費用分攤模式以及成本核算和管理方法等等，但是，這一切需要報送中國保監會來審核通過后才能實行。

目前，大多數的保險公司的費用分攤管理方式已經獲得中國保監會的審批，但是除了業務部門的職責界定以及分攤標準不一樣外，其余的內容大多相似或者一樣，很少有保險公司可以創新費用分攤管理模式，這在一定程度上也阻礙了保險公司經營管理水平的提升以及公司的快速健康發展。

目前保險公司的費用分攤管理模式不夠精細，相關的數據也不夠準確，無法適應日益完善的精細化管理模式，因而，財產保險公司的分攤模式迫切需要改進，需要注入新的活力和內容，推動費用分攤模式精細化發展的速度。

三、促M費用合理分攤進程來更好的推動盈利分析模型的構建

（一）費用分攤的特點

有的費用可以分攤到各個機構、產品以及銷售渠道，比如綜合賠款、綜合費用、手續費等等，但是，也有一些費用是無法分攤到各個機構、產品和銷售渠道的，比如投資收益、匯兌損益、業務以及管理費用等等。

（二）盡可能的推動費用分攤管理辦法的改革

社會在進步，費用分攤的模式也應不斷得改善和進步，這就需要人們仔細研究《保險公司費用分攤指引》的內容，并尋找其中可以進一步完善的條例和管理方法。比如：

1、進一步提高核算精細化管理的標準和緯度，比如基金以及機構歸屬等內容，提升專屬費用的比例，降低共同費用的開支。

2、科學合理細分各項費用，制定合理高效的費用分攤流程和恰當的費用分攤標準。比如將原先有些繁瑣的人力成本、設施折舊以及其他費用等三類費用改為固定費用和變動費用，每一類費用再根據自身包含方面的特點進行細化。

3、明確市場的重要性，依據市場來更好的區分險種類型以及銷售渠道、客戶群體等等，優化險種的組合，增加分機構數量以及分渠道的費用分攤效率等等。

4、把作業成本法融入到費用分攤模式中，合理歸納各類費用的開支，并以此作為部門職能調整的重要依據和內容，促使分攤結果的科學化和準確化。

總結：綜上所述可以看出市場細分對提升保險公司管理水平和增加盈利的重要作用，與此同時，市場細分可以推動盈利模式的創新，推動完善費用合理分攤的進程。只有明確費用分攤在財產保險公司管理過程中的重要性，才能創新費用分攤方式，降低開支，增加盈利，推動財產保險公司的良性快速發展。

參考文獻：

[1]保險公司費用分攤指引（保監發（2006）90號）.2011年8月29日.

第8篇：財產保險方案范文

關鍵詞：財產保險公司；全面預算管理；困境；對策

引言

隨著中國經濟進入高質量發展階段，經濟發展質量與規模不斷地提高，政保類業務、首臺套業務、車險第三次商車費改、外資保險公司放寬準入條件等政策不斷出臺，財產保險公司所承擔的社會職責更加重要，必須通過實施切實可行的全面預算管理策略，最大限度地提高自身經營效益，為取得未來公司健康可持續發展奠定堅實基礎。本文就此展開了探討。

一、保險業全面預算管理概述

當前，中國經濟進入高質量發展階段，推動各經濟要素不斷實現優化配置，提升經濟增長質量的供給側結構性改革持續推進，財產保險業趨于開放化，保險市場的競爭程度更加激烈，各大財產保險公司面臨著前所未有的嚴峻挑戰與更多的不確定性因素。為扭轉市場競爭的被動尷尬局面，有效參與財險行業市場競爭，財產保險公司必須積極做出主動調整與改變，通過實施全面預算管理，強化企業內部管理控制，提高自身綜合競爭力。全面預算管理是企業實施自身發展戰略的重要手段，可有計劃、有目的、有組織地對經營成本、承保利潤、經營績效等要素進行宏觀控制與協調，并對公司內部經營活動形成綜合性客觀評價，進而找準經營薄弱環節，通過特定方法與策略，有效組織與協調各項經營活動，優化財產保險公司內部經營活動成效，達到既定的預期目標。因此，在當前背景下，有效實施全面預算管理，具有極為深刻的現實意義[1]。

二、財產保險公司實施全面預算管理的意義

（一）有利于財產保險公司實現戰略目標財產保險公司在參與市場競爭過程中，必須建立符合公司實際的戰略目標，并圍繞這一目標細化具體措施。通過實施全面預算管理，財產保險公司可將整體發展戰略目標進一步細化分解，使長期戰略目標短期化，使抽象目標具體化，并為不同管理崗位員工賦予不同崗位職責，進而建立責權利對等的崗位職責管理體系，有利于財產保險公司實現自身戰略目標。企業所有員工樹立預算觀念，建立成本效益意識，能夠使公司內部各層級、各部門、各崗位均成為全面預算管理不可或缺的重要構成，并積極參與全面預算編制和具體實施，在全面預算管理的過程中促成戰略目標的達成。

（二）有利于優化資源配置，促進激勵機制的實施財產保險公司經營規模大，業務種類多，覆蓋范圍廣，業務活動涉及多項資源與要素，若管理不當，則易面臨較大經營風險。通過實施全面預算管理，財產保險公司可有效統籌內部既有資源，實現資源要素的優化配置，充分挖掘既有資源的全部價值，防止資源閑置與浪費。真正體現到企業的整個經營活動中，包括經營、財務、理賠、投資等各項活動，及企業的人、財、物，供、產、銷各個方面及各個環節。同時，在全面預算管理環境下，財產保險公司可通過構建有效激勵機制，全面考核員工自身工作對企業效益的貢獻[2]。

（三）有利于優化財產保險公司內部管理效能為有效實施全面預算管理，必須構建完善高效的預算管理流程，調整優化內部組織架構，使所有部門與員工均在集中統一的組織框架中參與企業運轉。各個部門相互溝通各自的計劃和需求，進而實現部門與部門之間的無縫對接，通過編制全面預算，更好地協調和樹立企業整個流程管理，促進企業能夠目標一致、行動一致。此外，通過實施全面預算管理，還可對不同層級的崗位進行標準化管理，在明確自身預算目標的基礎上，優化和調整內部子預算，提高經營管理水平，促進企業價值增長。

三、當前財產保險公司全面預算管理的困境分析

（一）對全面預算管理的認識不客觀盡管諸多的財產保險公司在全面預算管理應用方面進行了大量有益探索，不同程度地構建了全面預算管理機制，但總體而言，對全面預算管理依然存在著不少方面認識的偏差，不能客觀評價全面預算管理對財產保險公司經營管理的主要意義，片面地認為實施全面預算管理僅是財務部門的職責，傳統固化的全面預算管理思維較根深蒂固，與新時期的保險業發展趨勢不相適應。這種主觀意識層面問題的長期存在，已經逐漸成為公司深入推進全面預算管理的重要阻礙。企業戰略、企業目標、企業資源無法得到有效統籌與利用，資源配置效率低與浪費問題突出[3]。

（二）全面預算管理執行與控制不到位全面預算管理需要有效的執行力與控制力，以確保相關舉措的全面貫徹與落實。行業的實際情況表明，大部分財產保險公司在全面預算管理中普遍存在著“重編制、輕執行，重結果、輕過程”這一共性問題，全面預算管理方案的執行與控制流于形式，最終效果浮于表面，將過多精力用于增加保費收入、開拓業務類型等方面，忽視了預算過程、調整等管理環節。部分財產保險公司未能及時設立全面預算管理機構，預算管理內容的執行缺乏具體執行載體，當全面預算管理實施出現偏差時，不能及時做出調整，最終導致相關數據信息可靠性與真實性不夠，難以具備決策參考價值。

（三）全面預算管理評價、考核不到位實施全面預算管理，需要科學合理的評價、考核機制作抓手，以提高預算分析的有效性與實效性。在當前保險業市場競爭日趨激勵的背景下，更多的財產保險公司僅將財務指標納入全面預算管理評價體系，對于可能對財產保險公司經營管理產生深遠影響的其他非財務指標卻并未納入或納入不夠，導致績效評價結果缺乏完整性。在業績和員工評價與考核方面，相關規則與細則不夠明確，導向作用不明顯。針對全面預算管理人員綜合素養相對不足問題，由于激勵與考核效果不足，無法適應快節奏、高強度的保險業工作狀態[4]。

四、財產保險公司實施全面預算管理的有效策略探討

（一）提高思想認識，建立全面預算管理專職機構當前，保險業發展質量明顯提高，財產保險公司為強化服務質量，提高經營效益，必須不斷提高對全面預算管理的思想認識，從整體發展角度準確把握全面預算管理對企業未來發展的重大意義。摒棄傳統陳舊的全面預算管理思維，牢固樹立新時期全面預算管理的新理念，切實運用全面預算管理的新技術與新方法。要本著以戰略目標為導向原則，及時設立全面預算管理專職機構，比如預算管理委員會；建立健全預算管理制度；規范預算管理流程；統籌協調全面預算管理所涉及各部門的業務關系；建立責權利對等的全面預算管理機制；充分明確該專職機構在預算編制、審批、執行、考核等各環節的職責。

（二）提高過程管控力度，強化預算執行監督與控制為確保全面預算管理目標的順利實現，要遵循“動態監測、定期調整、強化過程”的管理原則，提高全面預算管理過程控制，通過及時監控、分析等把握預算目標的實現進度，對標全面預算管理的各類指標值，對執行效果進行階段性檢視分析；必要時，對個別指標值進行適度調整。通過提高過程的管控力度，強化全面預算管理的剛性約束，避免預算實施過程調整的隨意性，并針對例外事項進行特殊處理，以便對企業的經營決策提供有力的支持。

（三）完善預算績效考核和評價體系，提高企業公司績效管理建立和完善全面預算績效考核和評價體系，實施科學的預算績效考核和評價，為改進預算管理提供建議和意見，是企業進行有效激勵與約束、提高企業公司績效管理的主要內容。首先，要對全面預算管理涉及的各部門進行考核和評價。根據不同部門的不同職能，結合其在財產保險公司戰略目標中的不同地位，賦予不同的考核權重與評價指標，實施差異化管理和考核，突出考核評價的公平性。其次，要對全面預算管理參與人員進行考核和評價，制定公開考核定量標準，將考核和評價結果與崗位人員薪酬獎勵掛鉤，進而員工激發工作主動性、積極性，明確自身在預算目標中的定位。同時為提高預算績效考核和評價的客觀性與真實性，避免管理層可能的主觀意識，可引入第三方機構實施考核和評價，充分利用社會化資源，體現考核與評價的專業性特征[5]。

（四）強化信息系統建設，提高預算人員綜合素質信息技術的快速發展和不斷創新，為財產保險公司實施全面預算管理系統提供了更為豐富的信息化應用場景，能夠較大程度上提升公司預算管理的數字化、自動化能力。為此，要提高預算管理的標準化、自動化水平，應基于新技術的創新，建立全面預算管理系統信息平臺，將財產保險公司所處的外部環境、戰略目標、經營目標等納入系統平臺統一管理，全面梳理并編制細化為短期、中期和長期預算管理目標，保持各階段預算活動的連貫性和一致性，并對預算數據進行動態化管理，與企業業務核心管理系統及財務核算管理系統等實現無縫對接，實現公司數據的全面共享，達到能夠實時呈現數據、實時監督控制、實時自動預警等效果。定期組織全面預算管理人員進行專項培訓，聘請專業人士深入講解全面預算管理專業知識體系，增強全面預算管理實操技能，提高對預算執行風險的辨別能力，做到及時有效反饋，落實獎懲機制，使全面預算在提高企業管理水平上發揮主要作用。

第9篇：財產保險方案范文

一、基本原則

遵循“政府引導、政策支持、依法合規、自主自愿、協同推進”的基本原則，堅持政府組織推動、社會各方積極參與、農民群眾自愿投保、保險公司市場化運作的互動工作體制，確保農業保險工作高效有序開展。

二、試點品種

按照上級安排,我縣試點品種為玉米。

三、試點區域

為了有效地開展工作，經過調研，決定在鄉、、三個行政村中分別進行試點，試點規模10000畝。

四、保障金額、保險費率及財政補貼標準

玉米保險金額每畝為400元；保險費率為4.9%；保費19.6/畝；財政補貼75%（其中中央財政補貼40%，省財政補貼25%，市、縣兩級財政共補貼10%）。

五、保險責任和理賠標準

政策性農業保險單個險種保險合同全省統一費率、統一條款。保險責任和理賠標準以保險合同為準。各承辦機構不得擅自修改保險合同內容，按合同執行。

六、工作要求

（一）加強組織領導。成立縣玉米保險試點推廣工作領導小組，組長由主管副縣長擔任，副組長由縣金融辦主任、縣財產保險公司經理擔任，成員單位由財政局、農業局、林業局、畜牧局、氣象局、鄉政府組成，領導小組下設辦公室，辦公室設在縣金融辦，辦公室主任由縣金融辦主任擔任，負責全縣農村玉米試點保險工作的組織、協調、指導等工作。

（二）強化責任落實。鄉政府要指定一名副職具體負責本轄區工作的組織協調，并在每一個行政村指定一名協管員，配合縣財產保險公司開展玉米試點保險工作，將具體工作落實到村、普及到戶。