金融機構工作總結精選(九篇)

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第1篇：金融機構工作總結范文

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【正文】

金融中心工作總結和2021年工作思路

2020年，縣金融中心堅持“穩(wěn)增長”“防風險”的工作總目標，金融工作穩(wěn)中有進。現(xiàn)就2020年工作情況和2021年工作思路總結如下。

一、主要工作成效與亮點

（一）金融工作穩(wěn)中有進。

一是金融助力復工復產(chǎn)卓有成效。組建“金融服務專家團”，主動靠前精準服務，全方位緩解企業(yè)因疫情帶來的融資困境，今年以來共線上回訪企業(yè)1517家，實地走訪1014家，累計向806家企業(yè)發(fā)放貸款16.52億元。同時大力推進減負降本，讓更多企業(yè)共享金融紅利，截止12月末，共減費讓利3839.71萬元，惠及企業(yè)338家，個體工商戶4247戶。二是金融支持實體經(jīng)濟遍地開花。合理優(yōu)化金融資源, 推動“信易貸”“無還本續(xù)貸”等更多優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品落地生根，將金融活水引向?qū)嶓w經(jīng)濟，截止12月末，全縣貸款余額突破182億元，新增31億元，其中民營經(jīng)濟貸款、制造業(yè)企業(yè)貸款、信用貸款分別新增18.32億元、1.27億元、5.65億元，政府性融資擔保在保余額新增1.16億元。三是金融接軌資本市場質(zhì)效升級。全力貫徹落實省“鳳凰行動”計劃，健全協(xié)調(diào)機制，構建多層次資本市場體系，今年新增股改企業(yè)3家，場外市場掛牌3家，成功推動農(nóng)歸巴集團完成境外上市，實現(xiàn)我縣上市企業(yè)“0”的突破。四是金融良性生態(tài)環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。積極開展金融政策宣傳，提升各類群體的風險防范能力，全年累計舉辦金融風險防范知識宣傳活動80余場，發(fā)放宣傳資料6000余份，發(fā)送宣傳短信20萬條，為群眾答疑解惑600余人次。

二、存在的短板

一是企業(yè)上市后備梯隊相當缺乏。縣內(nèi)企業(yè)主要以傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為主，符合上市條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)少，有上市意愿的企業(yè)不多，上市儲備資源匱乏。

二是金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展難以持續(xù)。縣級金融機構主經(jīng)營權不夠，金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新不足，企業(yè)融資堵點依然無法有效打通。

三是良性金融生態(tài)環(huán)境稍顯薄弱。現(xiàn)代金融活動線上線下交織，多業(yè)態(tài)融合，風險隱蔽性、突發(fā)性、傳染性強，地方金融風險仍存在不確定性, 金融生態(tài)環(huán)境尚無法實現(xiàn)良性循環(huán)。

三、2021年工作思路

一是抓好企業(yè)上市梯隊培育。引導企業(yè)股份制改造，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，搶抓資本市場機遇，提升企業(yè)自身、擴大規(guī)模、做強做大，為企業(yè)上市培育和補充后備力量，2021年力爭完成企業(yè)股改2家；同時進一步梳理全縣擬上市企業(yè)問題，強化問題解決機制，狠抓工作落實，為企業(yè)上市加足“新”動力。

第2篇：金融機構工作總結范文

今年上半年，我辦按照市委市政府“爭當四川科學發(fā)展排頭兵，建設西部經(jīng)濟文化強市”的發(fā)展目標和“一三五八”發(fā)展戰(zhàn)略，從容應對穩(wěn)健貨幣政策給我市金融服務與協(xié)調(diào)工作帶來諸多壓力，創(chuàng)新工作思路，采取各種有力措施，編修出臺金融業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃；重點引導金融機構加大對地方經(jīng)濟發(fā)展的支持力度；堅持不動搖地抓好金融生態(tài)環(huán)境建設，較好地完成了上半年各項工作目標任務，為促進全市經(jīng)濟金融快速、平穩(wěn)、和諧發(fā)展作出積極貢獻。

一、編修出臺金融業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃

經(jīng)歷了“5.12”汶川特大地震給經(jīng)濟社會帶來的毀滅性災難，再經(jīng)過近三年的災后恢復重建，迎來了歷史上又一次難得的發(fā)展機遇。然而，如何抓住機遇，怎樣更好更快地融入成渝大經(jīng)濟區(qū)，金融又如何在“爭當四川科學發(fā)展排頭兵，建設西部經(jīng)濟文化強市”的過程中發(fā)揮核心支撐作用？我辦在經(jīng)過反復調(diào)研論證后認為，建市以來，還從未制定過一部較成型的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，為了更好地貫徹落實科學發(fā)展觀，促進金融業(yè)為地方經(jīng)濟發(fā)展服務，必須首先編制好金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃。在去年完成初稿并經(jīng)廣泛征求意見后，今年初，我辦又結合經(jīng)濟社會發(fā)展“十二五”總體規(guī)劃，進行了較大篇幅修改，最后經(jīng)市政府常務會討論通過，《市金融業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》于20__年3月以德辦發(fā)[20__]26號文印發(fā)全市實施。首個《規(guī)劃》以完善四大體系（即金融組織體系、金融市場體系、金融監(jiān)管體系、金融信用體系）達到四個增長（即融資總額、金融業(yè)增加值、稅收、從業(yè)人數(shù)）實現(xiàn)三個突破（即金融對外開放、金融網(wǎng)點布局、農(nóng)信社向商行改革）為金融工作的總體思路。《規(guī)劃》融合了科學發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)的諸多要素，符合加快推進新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和“一三五八”發(fā)展戰(zhàn)略的總體要求。

二、重點引導金融機構加大對地方經(jīng)濟發(fā)展的支持力度

上半年，我辦在搭建平臺方面狠下功夫，先后牽頭組織了20__年金融生態(tài)環(huán)境建設工作會、20__年全市重點項目（企業(yè)）推介會、全市部分企業(yè)債券融資座談會、市20__年新型融資產(chǎn)品推介會、一季度和上半年金融運行分析會等幾個大型會議，著力引導金融機構加大對地方經(jīng)濟發(fā)展的支持力度。促進全市經(jīng)濟金融在宏觀貨幣政策趨緊的情況下繼續(xù)保持了互動和諧發(fā)展的良好態(tài)勢。

（一）金融業(yè)整體平穩(wěn)健康運行

銀行業(yè)：貸款增長超過存款增長，任務完成過半。上半年，全市銀行業(yè)本外幣各項存款余額達到1458.08億元，比年初凈增61.76億元，增長4.5%。同比少增加63.88億元。

6月末，全市金融機構各項本外幣貸款賬面余額667.43億元，比年初新增60.02億元，比年初增長10%，完成市政府下達全年目標任務的50.03%。

保險業(yè)：保費收入略降，賠付大增。上半年，全市實現(xiàn)保費業(yè)務收入20.5億元，同比下降1億元。其中，壽險完成保費收入14.84億元，同比下降1.36億元，財險完成保費收入5.67億元，同比增加0.55億元，增長10%；保險賠付4.74億元，同比增加1.25億元，增長35.8%。

證券業(yè)：交易平穩(wěn)，總額略增。1—6月，全市7家證券交易營業(yè)部新增開戶__31戶，開戶總數(shù)已達到22.54萬戶，實現(xiàn)交易總額541.45億元，同比增加7.12億元，增長1.3%。

擔保業(yè)：已成為我市金融體系不可或缺的重要力量。截至20__年6月末，全市40家融資性擔保公司全部完成清理規(guī)范工作并獲得省金融辦批文。已累計為1193戶中小企業(yè)辦理貸款擔保131.73億元，擔保戶數(shù)和金額分別比年初增加382戶、49.27億元，分別增長47.1%、59.75%%；在擔保貸款余額55.38億元，比年初增加13.18億元，增長31.2%。

（二）中小企業(yè)貸款增速高于全部貸款增速。上半年，全市銀行業(yè)金融機構準確把握穩(wěn)健貨幣政策，把有限的信貸資金用在刀刃上，除重點企業(yè)（項目）給予全力信貸保障外，還把緩解中小企業(yè)融資難列為重要發(fā)展戰(zhàn)略，給予大力支持，累計為全市4634戶中小企業(yè)（不含個體工商）發(fā)放貸款403.7億元，貸款余額242.52億元，比年初增加23.58億元，增長10.6%，增速高于全部貸款1個百分點。

（三）貸款投向繼續(xù)趨于合理。6月末，全市重點企業(yè)（項目）、城鄉(xiāng)居民住房重建貸款、“三農(nóng)”貸款、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌貸款余額分別為103.9億元、87.03億元、125.13億元、53.07億元，分別比年初增加9.9億元、16.45億元、14.7億元、11.4億元。

（四）銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，效益提高。上半年，全市銀行業(yè)金融機構不良資產(chǎn)繼續(xù)實現(xiàn)“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，不良貸款絕對額較年初下降3.79億元，不良率4.77%，比年初下降1.14個百分點。累計實現(xiàn)結余13.07億元，同比多增3億元，增長39.8%。全市金融機構1—6月未發(fā)生金融大要案件。

（五）多元化融資工具為企業(yè)緩解貸款困難。上半年，面對存款增幅同比放緩，中央銀行綜合運用利率、存款準備金率和公開市場操作等價格和數(shù)量工具，大大收緊銀行體系流動性的雙重壓力，我市各銀行業(yè)金融機構，以支持地方經(jīng)濟發(fā)展為己任，想盡千方百計，不斷改善金融服務，運用多元化融資工具為企業(yè)緩解貸款困難。如：農(nóng)行為二重重裝和龍蟒集團籌備發(fā)行短期融資券23億元；渤海銀行擬為鎣峰實業(yè)、大洋貿(mào)易等3戶中小企業(yè)籌備發(fā)行集合票據(jù)3.2億元，為廣漢金廣集團辦理信托產(chǎn)品2億元；民生銀行擬為四川琪達實業(yè)集團、特變電工等企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)4.6億元。

（六）“三農(nóng)”金融創(chuàng)新成為上半年工作一大亮點。“三農(nóng)”問題一直是黨和國家高度關注的焦點。三農(nóng)金融，又是解決“三農(nóng)”問題的核心和當務之急。為了使廣大農(nóng)民朋友享有與城鎮(zhèn)居民同等的金融服務，上半年，我市農(nóng)村

信用社、農(nóng)行、郵政儲蓄銀行等涉農(nóng)銀行業(yè)金融機構，積極配合人民銀行成都分行在全省農(nóng)村開展的“訊通工程”，結合實際，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，大膽創(chuàng)新，把先進的金融服務手段和方式延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下，通過設立村級便民金融服務點或村級小額貸款服務點，安裝e訊通或轉(zhuǎn)賬電話等，使廣大農(nóng)民朋友足不出村就能獲得1000元以內(nèi)小額取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、小額貸款申請等多項基礎金融服務，受到廣大農(nóng)民朋友歡迎和當?shù)攸h政的高度贊譽。1—6月，全市農(nóng)村信用社共設立“惠農(nóng)興村”金融服務點962個，安裝e訊通機具962臺（套），累計辦理小額取款3.95萬筆，金額458.5萬元；農(nóng)業(yè)銀行從6月初開始設立村級便民金融服務點，現(xiàn)已安裝轉(zhuǎn)賬電話458臺（套），累計辦理小額取款1253筆，金額5.8萬元；郵儲銀行已設立鄉(xiāng)村小額貸款服務點133個，累計預授信5290筆，金額1.4億元，成功辦理小額貸款2075筆，金額8373萬元。7月18日全省農(nóng)村信用社“惠農(nóng)興村”工程啟動暨現(xiàn)場會在什邡召開，什邡農(nóng)村信用聯(lián)社的經(jīng)驗和做法已作為全省農(nóng)村信用社的推廣樣板。三、堅持不動搖地抓好金融生態(tài)環(huán)境建設

，什邡市被人民銀行成都分行和市政府授予“金融生態(tài)示范縣”，在全市樹立了第一個標桿。以此為契機，今年我辦繼續(xù)堅持不動搖地抓好轄區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設。上半年，一是組織召開了全市金融生態(tài)環(huán)境建設年度工作大會，對度金融生態(tài)環(huán)境建設21個先進單位和19個先進個人進行了表彰，對榮獲“金融生態(tài)示范縣”稱號的什邡市進行了現(xiàn)場授牌。二是以德辦發(fā)[20__]5號文向全市印發(fā)了《市20__年金融生態(tài)環(huán)境建設工作意見》，對20__年全市金融生態(tài)環(huán)境建設工作進行了安排部署。三是吸引外地金融機構到落戶，上半年全市新增銀行業(yè)金融機構3家，分別是民生銀行分行，浦發(fā)銀行分行，廣漢珠江村鎮(zhèn)銀行。目前全市金融和準金融機構總數(shù)已達到94家，其中：銀行業(yè)22家、保險業(yè)25家、證券業(yè)7家、融資性擔保業(yè)40家，金融業(yè)已成為支撐經(jīng)濟快速發(fā)展的重要產(chǎn)業(yè)。四是依法維護金融合法權益，幫助解決金融業(yè)改革發(fā)展中的重大問題，上半年協(xié)助化解歷史包袱1.3億元。五是加強金融知識普及宣傳，上半年，通過報刊、廣播電視、led電子顯示等多種方式向城鄉(xiāng)居民廣泛宣傳金融和金融生態(tài)環(huán)境建設知識，同時編發(fā)《金融動態(tài)》18期，金融信息50余條，營造了良好的金融知識普及氛圍。六是抓好什邡金融生態(tài)示范縣的經(jīng)驗推廣和金融優(yōu)惠政策的落實工作。

四、當前金融運行面臨的主要困難和問題

（一）信貸從緊，完成全年信貸新增目標仍需努力。今年在穩(wěn)健貨幣政策的背景下，隨著金融宏觀調(diào)控政策步步跟進，下半年我市災后重建項目（企業(yè)）獲得銀行貸款的難度將會更大，實現(xiàn)全年目標計劃任務異常艱巨。今年上半年全市存貸比44.99%，雖然比上年末提升1.81個百分點，但仍排名全省第13位。

（二）極重災區(qū)農(nóng)房重建貸款逾期率較高。截至20__年6月末，全市4家銀行業(yè)金融機構尚有7.96萬戶、13.6億元災后重建農(nóng)房貸款，其中不良貸款1.4億元，不良率達10%，有5.1萬戶農(nóng)戶積欠利息4329萬元。

（三）符合信貸支持條件的優(yōu)質(zhì)大項目仍然十分欠缺。由于區(qū)位優(yōu)勢和激勵政策等諸多方面的原因，多年來都缺乏優(yōu)質(zhì)大項目的引進，目前，這種現(xiàn)象仍然存在，導致金融機構存貸比始終難于提升。

五、下半年工作打算

為了加快發(fā)展，市委市政府結合后重建時期的實際情況，提出了“一三五八”發(fā)展戰(zhàn)略和“爭當四川科學發(fā)展排頭兵,建設中國西部經(jīng)濟文化強市”的奮斗目標，我辦將進一步增強緊迫感、責任意識和大局意識，根據(jù)自身職能特點，把繼續(xù)貫徹落實穩(wěn)健貨幣政策與推進“一三五八”發(fā)展戰(zhàn)略有機結合，把支持地方經(jīng)濟發(fā)展同自身職責緊密結合起來，大力開展金融創(chuàng)新,支持全市經(jīng)濟平穩(wěn)快速發(fā)展。

（一）加強對金融工作的組織領導。指導各縣（市、區(qū)）全面統(tǒng)籌好金融促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的各項工作。積極調(diào)整優(yōu)化經(jīng)濟結構，加強金融生態(tài)環(huán)境建設，定期召開經(jīng)濟金融形勢分析會和金融工作座談會，調(diào)查了解金融業(yè)運行情況，協(xié)調(diào)解決金融機構改革發(fā)展、信貸投放、經(jīng)營管理中的困難問題，確保金融業(yè)完成年度信貸新增工作目標任務。

（二）大力開展金融創(chuàng)新，確保“一三五八”戰(zhàn)略順利推進。下半年，我辦將抓緊制定并出臺金融業(yè)支持“一三五八”發(fā)展戰(zhàn)略的實施意見。組織在全市金融業(yè)貫徹落實，確保把有限的信貸資金與規(guī)模最大限度地用于符合“一三五八”戰(zhàn)略的重點項目和重點領域；支持銀行業(yè)金融機構大力拓展中間業(yè)務和票據(jù)融資等表外業(yè)務，務實解決因信貸規(guī)模偏緊而導致企業(yè)貸款難的局面；支持銀行業(yè)通過發(fā)行中小企業(yè)集合債和中、短期融資券等直接融資方式，逐步滿足企業(yè)對金融多元化服務的需求。

（三）加大對中小企業(yè)金融知識普及培訓。目前，中小企業(yè)融資難的一個重要原因是缺乏對金融知識的了解和融資工具的掌握，但全國各種形式的培訓多如牛毛，大多是商業(yè)行為，成本高，效果差。我辦將與各縣（市、區(qū)）政府金融辦共同承擔起對轄區(qū)中小企業(yè)的金融知識培訓（包括銀行、證券、保險、融資擔保、小額貸款等）任務。

第3篇：金融機構工作總結范文

（一）非法集資活動。重點整治投資理財、p2p網(wǎng)絡借貸、私募投資基金及區(qū)域內(nèi)其他高發(fā)領域的涉嫌非法集資活動，重點清理非法理財產(chǎn)品的線上、線下公開宣傳，打擊在商務樓宇設點、集會推介和發(fā)售非法理財產(chǎn)品的活動，清理電視（移動電視）、電臺、報刊、雜志、互聯(lián)網(wǎng)等各類媒體和公共場所、公共交通工具、戶外等各種場所非法金融廣告，整治通過傳單、電話、短信、微博、微信等渠道公開宣傳非法金融產(chǎn)品的行為；嚴禁公職人員參與非法金融活動及為非法金融活動提供支持；整治金融機構及其從業(yè)人員利用客戶對金融機構的信任，售賣不屬于本機構的金融產(chǎn)品從而獲得高額傭金提成的“飛單”行為。

（二）非法交易平臺和交易行為。整治依托各類交易平臺，以投資公司、咨詢公司、貿(mào)易公司等為名，以有色金屬、貴金屬和原油等大宗商品為標的，違反國發(fā)〔2011〕38號文件、〔__〕37號文件精神開展非法交易行為的市場主體；重點整治未經(jīng)審批，以高杠桿率開展的所謂“現(xiàn)貨白銀”、“郵幣卡”等電子盤交易的市場主體。

（三）非法證券期貨保險業(yè)務。整治證券期貨保險領域的違法違規(guī)行為；以原始股、非法期貨等方式實施詐騙的行為；以保險名義進行非法吸儲攬儲的行為；保險領域的無證經(jīng)營、非法傳銷的行為；違反《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，開展各類非法股權眾籌的行為。

（四）逃廢金融債務行為。集中整治涉嫌騙取貸款、貸款詐騙等逃廢金融債務的行為；故意以重組分立為名轉(zhuǎn)移資產(chǎn)資金、以虛假訴訟逃避債務責任、以虛假租賃對抗抵押權或企業(yè)控制人直接逃逸等方式進行逃廢債的行為；重點督辦法院執(zhí)行階段的案件，密切跟蹤案件執(zhí)行情況，啟動刑事程序打擊情節(jié)嚴重的拒不執(zhí)行主體；對已經(jīng)依法判決的逃廢債主體通過各類媒體進行公開曝光。

（一）市委宣傳部。負責協(xié)調(diào)媒體加強對金融法規(guī)、政策、知識的宣傳力度，嚴格規(guī)范媒體針對融資類中介機構的評比活動；加強非法金融案件的輿情導控；督促市屬媒體按照有關部門的審查結果投資咨詢、投資理財、財富管理、資本管理、網(wǎng)絡借貸、私募投資基金、股權眾籌、大宗商品交易、電子盤交易等類金融廣告及其他各類金融廣告。

（二）市委政法委。負責協(xié)調(diào)政法機關打擊非法金融活動，妥善處置各類重大涉穩(wěn)金融糾紛案事件；將打擊非法金融活動專項行動開展情況納入“平安__”考核內(nèi)容；督促法院系統(tǒng)加大執(zhí)行工作力度，提高金融債權實現(xiàn)效率；深入分析研判金融領域不穩(wěn)定因素，有效防范和妥善處置金融領域引發(fā)的社會不穩(wěn)定問題。

（三）市公安局。配合相關部門做好排查以及重點涉案線索的核查工作，對核查出的涉嫌非法金融犯罪線索，聯(lián)合相關部門開展專項行動，依法集中嚴厲打擊；加強與業(yè)務監(jiān)管部門的協(xié)作配合，探索建立防范和打擊金融犯罪的長效工作機制。

（四）市市場監(jiān)管局。負責做好打擊非法金融工作中的工商登記信息的數(shù)據(jù)分類、信息查詢、部門推送等工作；重點將從事投資咨詢、投資理財、財富管理、資本管理、網(wǎng)絡借貸、私募投資基金、股權眾籌、大宗商品交易、電子盤交易等類金融業(yè)務的機構列入信息抽查和日常監(jiān)管重點檢查范圍，并做好與相關業(yè)務監(jiān)管部門的日常信息共享工作；指導報業(yè)、廣電等廣告媒體將類金融機構的廣告列入審查范圍，對涉嫌非法集資、非法交易的廣告依法調(diào)查處理，凈化廣告市場環(huán)境；配合公安等部門對從事非法金融業(yè)務的機構進行查處或取締。

（五）市法院。負責對涉及非法金融活動、逃廢金融債務等刑民交叉問題的案件，采取全案移送并裁定駁回、中止審理等處理方式，加強與政府、公安機關、相關業(yè)務監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)溝通；對情節(jié)嚴重的拒不執(zhí)行主體移交公安機關啟動刑事打擊程序；對逃廢債主體進行公開曝光；進一步加強金融案件專業(yè)審判力量。

（六）市金融辦。負責專項行動工作的組織協(xié)調(diào)、進度安排、督查督辦、信息收集、綜合匯總；建立重大、敏感、疑難非法金融案件前期會商機制；加大防范和打擊非法金融活動的宣傳力度；針對打擊非法金融活動建立風險評估、處置以及常態(tài)化宣傳引導等長效工作機制；協(xié)調(diào)各地各部門做好宣傳教育引導工作。

（七）市人民銀行。負責加強對互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)管，認真開展排查工作，對涉嫌非法活動的，切實予以清理整治；指導轄區(qū)內(nèi)金融機構配合做好協(xié)查涉嫌非法金融活動賬戶等信息，做好資金管控工作；牽頭做好金融消費者權益保護工作；牽頭做好對異常活躍賬戶的監(jiān)控，

及時將相關案件線索移交公安機關。（八）寧波銀監(jiān)局__辦事處。負責做好銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員涉及非法金融活動的監(jiān)測預警、風險排查、調(diào)查取證、性質(zhì)認定、處置善后及宣傳教育等工作，整治銀行直接、間接代售理財產(chǎn)品的“飛單”行為；加強對網(wǎng)絡借貸業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務的監(jiān)管，負責相關風險排查和處置的技術指導工作；及時依法停止非法金融活動所涉及公司在銀行的開戶、托管、資金劃轉(zhuǎn)、信貸等金融業(yè)務；加大涉嫌逃廢債案件線索移送協(xié)調(diào)力度。

（九）各鎮(zhèn)政府、街道辦事處。按照處置非法金融活動屬地負責制，負責對從事投資咨詢、投資理財、財富管理、資本管理、網(wǎng)絡借貸、私募投資基金、股權眾籌、大宗商品交易、電子盤交易等機構開展“地毯式”摸底排查，對排查出來的問題機構提交相關業(yè)務監(jiān)管部門進行業(yè)務性質(zhì)界定；在選商招商中，對上述機構進行嚴格甄別，強化背景調(diào)查，對有疑似開展非法金融活動的堅決不予引進；針對打擊非法金融活動建立季度摸底排查長效工作機制。

（十）其他相關部門。按照市處置非法集資局際聯(lián)席會議相關工作職責配合做好打擊非法金融活動各項工作。

（一）部署工作，開展排查（10月31日前）

1．由市金融辦為牽頭工作部門，成立開展專項行動領導小組，領導小組辦公室設在市金融辦，同時組織召開動員部署會議，啟動專項行動。

2．專項行動領導小組組織街道、鎮(zhèn)、社區(qū)開展全面排查工作，對排摸的情況匯總后組織領導小組成員單位進行會商，確定涉嫌從事非法金融活動的機構名單和重點打擊查處名單，分送相關主管部門進行研究處置。

3．各市級業(yè)務監(jiān)管部門要在市專項行動工作方案的基礎上，制定本系統(tǒng)的工作方案。同時要排查所轄行業(yè)，將涉嫌非法金融活動的機構名單、逃廢金融債務案件線索以及建議重點查處名單報專項行動領導小組辦公室。

（二）綜合整治，重點打擊（10月底至11月20日）

1.公安機關根據(jù)核查或移交的涉嫌非法金融犯罪的線索，對符合立案條件的依法進行立案偵查，各業(yè)務監(jiān)管部門、政府職能部門以及檢察院、法院等單位要主動加強與公安部門的協(xié)調(diào)配合，從嚴從快開展處置工作；宣傳、市場監(jiān)管、人民銀行、銀監(jiān)等部門做好相應處置工作。

2.結合全省公安機關集中打擊整治逃廢債專項行動，公安部門要集中力量以打逃為突破口開展專項打擊行動，保持對打擊各類非法金融活動的高壓態(tài)勢，全面凈化__金融市場，維護良好金融秩序。

3.綜合整治、重點打擊階段時間可適當延長。

（三）鞏固成果，固化機制（11月21日至12月20日）

1．認真總結。各有關單位總結、梳理在此次專項行動中的工作經(jīng)驗和教訓，并將工作情況（包括排查現(xiàn)狀、相關數(shù)據(jù)、風險情況、突出問題、工作措施、長效機制、意見建議等）報送至市金融辦；市金融辦匯總并撰寫本次專項行動工作報告，并對有關情況進行通報。

2．建立長效機制。一是建立防范和打擊非法金融活動的預警、監(jiān)控、報告、處置、宣傳教育工作網(wǎng)絡體系和常態(tài)化工作機制；二是依托市處置非法集資聯(lián)系會議建立非法金融案件會商處置機制；三是按照央行等十部委出臺的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，由各業(yè)務監(jiān)管部門針對相關互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務建立監(jiān)管機制并制定監(jiān)管細則。

（一）統(tǒng)籌布局，強化金融維穩(wěn)。把打擊非法金融活動專項行動作為做好我市經(jīng)濟金融領域維穩(wěn)工作的重要抓手，將專項行動開展情況納入對各地各部門“平安__”考核內(nèi)容，確保專項行動取得實效。對涉眾型的非法金融案件，要做好輿情導控工作和社會公眾教育引導工作，努力維護社會穩(wěn)定。

（二）外松內(nèi)緊，開展排查處置。按照外松內(nèi)緊原則，既要支持創(chuàng)新、適度發(fā)展類金融，激活區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，也要切實防范在排查摸底和打擊清理過程中引發(fā)新的風險。對各類金融風險線索，要加強會商研判，全面衡量主觀惡意、資金投向、損失程度及維穩(wěn)問題，綜合運用行政、民事、刑事手段分類處置。

第4篇：金融機構工作總結范文

[關鍵詞]農(nóng)村　小額貸款公司 監(jiān)管

一　江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)管現(xiàn)狀

江蘇省自2007年11月在全國率先啟動農(nóng)村小額貸款組織試點工作以來，為加強和規(guī)范對農(nóng)村小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進其可持續(xù)發(fā)展，在前期一系列的制度、辦法1的基礎上，出臺了虹蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理辦法》(以下簡稱“《監(jiān)管辦法》”)。在這些政策制度的指導下，各監(jiān)管機構群策群力，有力地推進了江蘇省農(nóng)村小額貸款公司的健康發(fā)展。有資料顯示，截至2010年11月末，全省已設立小貸公司近300家，貸款余額和累放額分別超過300億元和1000億元，總體不良貸款率控制在4％0左右。盡管如此，江蘇省農(nóng)利小額貸款公司的監(jiān)管方面仍存在不少深層次的問題，值得深入研究。

二、存在的主要問題

(一)有效監(jiān)管主體缺失

江蘇省明確規(guī)定，各級政府應對當?shù)剞r(nóng)村小額貸款公司負監(jiān)管總責，各級金融辦負具體監(jiān)管責任。同時，金融辦應協(xié)助和配合工商、財政、稅務、人行、銀監(jiān)局等部門在各自的職權范圍內(nèi)履行業(yè)務指導和監(jiān)督管理職責，同時組織和協(xié)調(diào)大額債權人、所在地的金融機構以及行業(yè)協(xié)會積極履行外部監(jiān)管職責，為其風險管控提供幫助。但政策層面上的理想構架難敵現(xiàn)實的種種不足：一是地方各級金融辦編制緊張，人手不足。二是工商、財政等部門的業(yè)務指導和監(jiān)督管理很難形成合力。三是大額債權人缺乏專業(yè)監(jiān)管技能。四是所在地的金融機構若未對其融資，則無監(jiān)管動力。五是各地或者尚未成立行業(yè)協(xié)會，或者雖然成立，但實現(xiàn)真正的行業(yè)自律依然任重道遠。

(二)優(yōu)秀監(jiān)管人才匱乏

按照要求，各級金融辦應當配備具有相應專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的監(jiān)管人員，嚴格執(zhí)行農(nóng)村小額貸款公司試點工作紀律。顯然，符合條件的人員非商業(yè)銀行、人民銀行或者銀監(jiān)局的核心員工莫屬。但問題在于：金融辦屬于事業(yè)編制，既不如人民銀行或者銀監(jiān)局參照公務員管理的單位性質(zhì)，也不如商業(yè)銀行能夠提供的薪酬、福利待遇和事業(yè)發(fā)展空間，因此難以吸引到具有豐富的監(jiān)管經(jīng)驗和專業(yè)的優(yōu)秀監(jiān)管人員，導致專業(yè)監(jiān)管技術和能力明顯不足。

(三)監(jiān)管模式過于簡單

目前，我國仍未出臺針對農(nóng)村小額貸款公司的法律法規(guī)，江蘇省也未出臺地方性法律法規(guī)。現(xiàn)在執(zhí)行的最具權威的政策依據(jù)就是人行、銀監(jiān)會出臺的《關于小額貸款公司試點的指導意見》、江蘇省制定的實施意見和《監(jiān)管辦法》，這些僅是不具備法律效力的指導性文件。因此，江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)管模式主要是直接的行政控制，缺乏完善的法律依據(jù)和執(zhí)法手段。除了考慮蘇南、蘇中、蘇北的經(jīng)濟差異，規(guī)定差別化準人標準(蘇南、蘇中、蘇北最底注冊資本分別為5000、3000、2000萬元)和單戶小額貸款的界定標準(蘇南50萬元以下、蘇中30萬元以下、蘇北20萬元以下)以外，其他方面對全省所有公司均采取“一刀切”式的監(jiān)管模式，顯然不妥，有必要在統(tǒng)一框架監(jiān)管之下構建差異化的監(jiān)管體系。

(四)監(jiān)管重點不夠突出

江蘇省規(guī)定了由政府金融辦、工商、財政、稅務、人行、銀監(jiān)局、大額債權人、當?shù)亟鹑跈C構、行業(yè)協(xié)會、公安、農(nóng)業(yè)部門等十余家機構組成聲勢浩大的農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)管陣容。這勢必產(chǎn)生多頭監(jiān)管問題，以及由此帶來的過度監(jiān)管、監(jiān)管形式化，監(jiān)管重點不突出等問題。事實上，自申請設立到日常經(jīng)營甚至內(nèi)部會計核算，事無巨細均有若干個部門虎視眈眈地密切監(jiān)控，必然會使小額貸款公司疲于應付，增加經(jīng)營負擔，制約其提升信貸技術和業(yè)務創(chuàng)新能力。

(五)監(jiān)管手段落后

目前，金融辦監(jiān)管措施主要有非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管。前者依靠農(nóng)村小額貸款公司提供一系列財務報表、經(jīng)營管理基礎資料、年度工作總結，以及通過全省統(tǒng)一的會計核算系統(tǒng)、小額信貸管理系統(tǒng)、監(jiān)管系統(tǒng)，實時核查業(yè)務經(jīng)營情況。或者通過群眾舉報，查處農(nóng)村小額貸款公司違法違規(guī)行為。但問題是農(nóng)村小額貸款公司自行報送的資料、報表真實性值得推敲，報送的年度工作總結常常是報喜不報憂，談及問題避重就輕，主觀性太強，監(jiān)管者難以掌握實情。后者通過現(xiàn)場核查計算機系統(tǒng)業(yè)務數(shù)據(jù)的真實性，詢問相關工作人員，要求對有關事項作出說明，查閱、復制農(nóng)村小額貸款公司與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件，資料，予以先行登記保存。但問題是由于存在信息不對稱，數(shù)據(jù)的真實性難以核查，相關人員的說明可信程度更難以考證，而一些重要的文件、資料可能在監(jiān)管部門登記保存之前，已經(jīng)被不法處置了。

三、相關建議

(一)構建有效監(jiān)管體系

在國家層面尚未指定專門監(jiān)管機構，暫不能解決多頭監(jiān)管問題的情況下，首先要做好以下工作：一是在明確金融辦部門和人員監(jiān)管責任的前提下，配齊具有相應專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的監(jiān)管人員，全面履行對農(nóng)村小額貸款公司的監(jiān)管職責。二是財政、工商和人行、銀監(jiān)局等部門在各自職責范圍內(nèi)加強對農(nóng)村小額貸款公司的指導、管理和服務，形成監(jiān)管合力，突出聯(lián)合監(jiān)管成效。三是所在地的金融機構在融資、信貸和結算等方面加強與農(nóng)村小額貸款公司的協(xié)作與配合，實現(xiàn)互利互惠，并進行有效的外部監(jiān)管。四是對大額債權人進行相關業(yè)務培訓，提高其專業(yè)監(jiān)管技能。五是積極組建行業(yè)協(xié)會，促進行業(yè)自律，加強行業(yè)交流，避免惡性競爭，提高農(nóng)村小額貸款公司管理和服務水平。

(二)創(chuàng)新監(jiān)管人才吸納機制

世界小額貸款之父，諾貝爾和平獎獲得者尤努斯教授對小額貸款的監(jiān)管憂心忡忡，曾經(jīng)說過“不能把監(jiān)管工作留給不了解我們工作的人”。面對優(yōu)秀監(jiān)管人才匱乏問題，建議成立專門監(jiān)督部門，引入專家咨詢和獨立董事制度，加強農(nóng)村小貸公司監(jiān)管隊伍建設，充實監(jiān)管力量，提高監(jiān)管水平，杜絕“外行監(jiān)管內(nèi)行”現(xiàn)象。可以考慮用有競爭性的薪酬待遇從三部分人員中選拔優(yōu)秀監(jiān)管人才：一是高等院校的資深金融專家，二是曾任商業(yè)銀行高級管理職務的退休人員，三是人行、銀監(jiān)局核心監(jiān)管人員，分別利用他們豐富的金融經(jīng)營、風險管理、外部監(jiān)管等方面的理論與實踐經(jīng)驗，幫助地方政府加強農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理和風險防控職責。

(三)探索差別化監(jiān)管模式

借鑒我國商業(yè)銀行法定存款準備金差別政策，積極探索農(nóng)村小額貸款公司差別化監(jiān)管模式。其一，加大準人政策差別化。在機構準人方面，根據(jù)所處經(jīng)濟環(huán)境，在保證基本安全的前提下，實行差別化的硬件設施要求，最大限度減少經(jīng)營成本；在高管準人方面，應根據(jù)所處地區(qū)人員結構和經(jīng)濟發(fā)展水平，實行差別化的高管人員的金融

從業(yè)年限和學歷要求。其二，探索監(jiān)管內(nèi)容及措施差別化。按照注冊資本、經(jīng)營狀況、資產(chǎn)質(zhì)量等情況，對全省農(nóng)村小貸公司開展監(jiān)管評級、分類管理，根據(jù)評級結果，在稅收優(yōu)惠、改制設立村鎮(zhèn)銀行、融資比例、業(yè)務授權、業(yè)務準人、檢查頻率等多方面實行差別化監(jiān)管。其三，實行監(jiān)管指標差別化。在監(jiān)管評級中充分考慮涉農(nóng)業(yè)務因素，適當放寬資產(chǎn)質(zhì)量指標要求，對于涉農(nóng)不良貸款的占比和遷徙率可適當高于一般貸款。單獨考核涉農(nóng)業(yè)務的盈利性指標，適當調(diào)低資產(chǎn)回報率、資本回報率、成本收入比要求。給予涉農(nóng)業(yè)務提取風險撥備一定寬限期，逐年提高風險撥備水平。

(四)突出重點監(jiān)管

眾所周知，“只存不貸”的農(nóng)村小額貸款公司的風險主要是經(jīng)營行為違反規(guī)例而帶來的內(nèi)外部損失，公眾性有限。因此，小額貸款公司的監(jiān)管應該抓大放小，突出重點，主推合規(guī)性監(jiān)管。一是嚴格防控農(nóng)村小貸公司的政策風險，如洗錢、非法集資、商業(yè)欺詐、違規(guī)放貸、暴力收貸、賬外經(jīng)營、抽逃資本金等違法違規(guī)行為。二是高度關注農(nóng)村小貸公司的經(jīng)營風險，加強貸款集中度、股東貸款比例控制管理，加強貸款發(fā)放與使用的合規(guī)性、真實性檢查，避免農(nóng)村小貸公司在負債經(jīng)營的情況下把經(jīng)營風險傳遞到金融機構。三是密切監(jiān)測貸款投向，強化“涉農(nóng)性”比例的要求，警惕“掛羊頭賣狗肉”，騙取財政補貼。此外，應將外部監(jiān)管限制在法律明確的范圍內(nèi)，防止政府過度干預小額貸款公司的自主經(jīng)營。

(五)豐富監(jiān)管手段

一方面保留傳統(tǒng)監(jiān)管手段，加強日常監(jiān)管和非現(xiàn)場檢查，不定期開展現(xiàn)場檢查，并將常規(guī)檢查和專項檢查有機結合。另一方面借鑒西方國家成熟的監(jiān)管經(jīng)驗，采用信息化手段加強監(jiān)管，積極探索風險評估手段創(chuàng)新。如英國金融監(jiān)管局(FSA)的ARROW系統(tǒng)(Advanced Risk-Responsive Operating Framework，高級風險應對操作框架)。通過風險的評級和評估過程，分析判斷一個被監(jiān)管機構發(fā)生問題的概率及發(fā)生問題后的影響程度，從而計算監(jiān)管密度和頻率，并在對應的監(jiān)管監(jiān)控及響應體系中推薦可以使用的監(jiān)管方式和措施，監(jiān)管部門可借此配置有限的專業(yè)人員等監(jiān)管資源，進一步提高監(jiān)管的有效性。再如澳大利亞審慎監(jiān)管局也開發(fā)并使用的PAIRS(概率及影響評級系統(tǒng))，通過風險評估，確定監(jiān)管策略，指導監(jiān)管行動，并通過監(jiān)管行為得到的信息，開展新一輪的“風險評估――確定監(jiān)管策略――采取監(jiān)管行動”。同時，加大失信懲罰力度，通過增加違規(guī)成本來解決小額貸款公司監(jiān)管過程中的信息不對稱問題。

參考文獻

[1]張利關于我國小額貸款公司監(jiān)管問題的思考U1中國集體經(jīng)濟，2011年第01期(上)

[2]李麗我國小額貸款公司的監(jiān)管政策Uj，金卡工程經(jīng)濟與法，2010，(5)

[3]黃錳杰淺談浙江小額貸款公司監(jiān)管問題UJ，金卡工程經(jīng)濟與法，2010，(3)

第5篇：金融機構工作總結范文

某年某月份，我成了的一名銀行綜合柜員，做現(xiàn)金收付業(yè)務。由于業(yè)務不熟，我感到忐忑不安，生怕辜負了領導和同事們的期望。半年來，在支行領導的關懷與耐心指導下，在銀行同事們熱情的幫助下，剛剛走出學校大門的我很快適應了新崗位新環(huán)境，在學習和工作上取得了很大進步。現(xiàn)作如下年終個人工作總結匯報。

一、 努力學習，盡快適應新環(huán)境新崗位 。剛剛走出校門，踏入銀行的大門，我感到很不適應，為了不辜負領導們的期望與信任，我下決心努力學習，切實提高自己的業(yè)務水平和工作能力。我積極參加了銀行系統(tǒng)組織的各種培訓，充分認識到：作為金融機構，安全防范工作是重中之重，不能有絲毫馬虎和懈怠，也深感自己崗位責任重大，現(xiàn)金收付業(yè)務需要一絲不茍，不能有半點馬虎。除了參加集體的培訓，我還積極向領導請教，虛心向周圍的同事們請教，逐步了解了業(yè)務規(guī)范和業(yè)務流程，在實踐中積累了初步的經(jīng)驗，同時也深感自己的差距，因此業(yè)余時間我參加了某某金融管理的自學考試，力爭使自己的能力再上新臺階。

二、 盡職盡責，扎實做好本職工作 。銀行柜員的工作是需要強烈的責任心和服務意識，需要一絲不茍的工作態(tài)度和吃苦耐勞的敬業(yè)精神。在工作中，我珍惜自己的崗位，強化了責任心和責任感，對于現(xiàn)金業(yè)務仔細認真，半年來從來沒有出過任何差錯。我直接面對的工作對象是客戶，半年來我不斷地提高自己的服務水平與服務，在自己崗位上做出一番成就。

第6篇：金融機構工作總結范文

[關鍵詞]結算賬戶；管理問題；解決建議

[中圖分類號]F832.2 [文獻標識碼] A [文章編號] 1009 — 2234（2013）09 — 0157 — 02

人民幣銀行結算賬戶管理是支付結算管理的一項重要內(nèi)容。加強賬戶管理對促進社會信用，維護經(jīng)濟金融秩序，防范違法犯罪具有重要意義。《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》（以下簡稱《辦法》）和賬戶管理系統(tǒng)的運行對規(guī)范賬戶管理行為、維護賬戶管理秩序發(fā)揮了積極作用。但由于種種原因，銀行結算賬戶管理中還存在著一些問題并亟待完善。

一、人民幣結算賬戶管理存在的問題及原因

（一）政策辦法上亟待完善

1.基本存款賬戶開銷、轉(zhuǎn)戶隨意

目前銀行結算賬戶管理辦法對銀行基本存款賬戶開設、銷戶，只要符合開銷戶條件即可辦理，沒有其他限制性措施。一方面由于開設賬戶不收取任何工本費，無償服務，企業(yè)沒有成本概念，一旦在某金融機構貸不到款或合作稍有不滿，隨時撤換到另一家，而且有金融機構上門服務；另一方面由于金融機構間業(yè)務競爭，拉開戶、拉存款現(xiàn)象十分普遍，有些金融機構對結算賬戶特別是基本存款賬戶開戶情況進行考核，與收益掛鉤，銀行結算賬戶成了“香餑餑”，導致銀行結算賬戶開銷過于頻繁。人民銀行在日常銀行結算賬戶開設管理中，常常會遇到單位基本存款賬戶開立時間不長即辦理撤銷手續(xù)，然后再重新辦理開戶的現(xiàn)象，有的只有1周時間，最短的只相隔1-2天，既增加了人民銀行賬戶管理工作業(yè)務量和賬戶管理行政許可成本，也干擾了正常的結算秩序。以大興安嶺地區(qū)為例，2012年該地區(qū)共開設各類賬戶1760戶，同期撤銷各類賬戶647戶、轉(zhuǎn)戶125戶，其中銷戶重開占比67%。

2.臨時存款賬戶超有效期現(xiàn)象普遍

根據(jù)《辦法》，設立臨時機構、異地從事臨時經(jīng)營活動、注冊驗資可以開立臨時存款賬戶，臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。在臨時存款賬戶管理實踐中，大多數(shù)臨時存款賬戶到期后都申請延期重開，特別是建筑施工項目臨時存款賬戶2年有效期基本不夠用，據(jù)統(tǒng)計65%以上臨時存款賬戶到期后申請重開。主要是由于其承攬的工程，經(jīng)常是大型樓盤、高速公路、大橋、具有地標性的大型項目，其工程量大、工期長。

3.一般存款賬戶開設管理薄弱

2003年施行的《辦法》及后期出臺的實施細則，較1994年最初實施的《銀行賬戶管理辦法》放寬了一般存款賬戶的開戶條件。《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第十二條規(guī)定，只要存款人具有借款和其他結算需要，都可以在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立一般存款賬戶。在走訪調(diào)查中發(fā)現(xiàn)2011年大興安嶺地區(qū)一般存款賬戶開設中，只有少部分銀行開立一般存款賬戶時賬戶用途為借款需要，且附有借款合同，其他大部分一般結算賬戶開立用途含糊不清，均為“其它結算需要”。此政策在方便企業(yè)結算受到企業(yè)歡迎的同時，也帶來了一些問題：一是給銀行帶來了無序競爭、互挖墻腳爭客戶的情況，造成企業(yè)到處開設一般存款賬戶，為貸款人隱匿資金、逃廢銀行債務提供了可乘之機，不利于債權銀行對企業(yè)貸款的監(jiān)督與管理；二是弱化了現(xiàn)金管理，一般戶與基本戶的最大區(qū)別就是不能支取現(xiàn)金。而目前根據(jù)規(guī)定，單位結算賬戶可以向個人結算賬戶劃轉(zhuǎn)各項資金，付款單位無需向開戶銀行提供支付依據(jù)，由付款單位對付款用途的真實性負責，這樣，不能支取現(xiàn)金的一般存款賬戶就可以通過個人結算賬戶很方便地提取現(xiàn)金，一定程度上弱化了現(xiàn)金管理；三是不利于財政專戶管理。對預算單位的專用存款賬戶的開立，需要人民銀行進行核準，必須符合開立專戶的相關條件，需要提供完整的開戶資料，同時還需要同級財政部門的審核。有些金融機構為了拉開戶吸收存款，為預算單位開立一般存款賬戶，以規(guī)避相關部門的核準，而賬戶管理辦法中并沒有對預算單位的一般存款賬戶的管理做出明確規(guī)定，預算單位及金融機構常常以此打“球”；四是隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，各經(jīng)濟主體的經(jīng)濟活動日益頻繁，相應各種經(jīng)濟糾紛案件也快速增長，司法部門對涉案單位的賬戶凍結扣劃情況也越來越多。據(jù)了解，涉案單位在所有賬戶被凍結的情況下，存在另行開立一般存款賬戶照常辦理結算的情況，對此，人民銀行及金融機構既難以掌握實際情況，也沒有明確的管理規(guī)定進行查處或制止。

4.專用賬戶開設管理不完善

現(xiàn)行的賬戶管理制度對專用存款賬戶的空間和彈性較大，使基層人行對專戶開立的依據(jù)難以把握，在實際操作中只能根據(jù)一份證明文件。特別是近年來，隨著城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展等方面力度加大，專項資金名目較多，銀行受各自利益驅(qū)動主動設法為單位開立專用存款賬戶，賬戶管理系統(tǒng)對特定用途資金，單位只能選擇在一家銀行機構開立一個專用存款賬戶也沒有有效限制措施，少數(shù)單位利用管理上的不完善，在多家銀行機構開立專用存款賬戶，有時也會出現(xiàn)用一個證明文件開立多個專用存款賬戶的現(xiàn)象。另外，《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》第十四條規(guī)定的“同一證明文件只能開立一個專用存款賬戶”，在商業(yè)銀行強力攻關下，地方財政部門提供各種依據(jù)、各種借口迫于關系協(xié)調(diào)需要，預算單位巧立名目開立其他專用賬戶。造成部分單位同一專用資金在多個金融網(wǎng)點均可開立專戶，雖然多次清理，但日積月累仍然是財政專戶眾多且分散，金額龐大，有演變?yōu)椤暗诙鴰臁壁厔荨Ｘ斦ｍ椯Y金在銀行機構停留時間長，金額大，形成了游離國庫之外的“第二國庫”，難免給開戶銀行帶來資金管理上的混亂，給不法分子可趁之機，成為經(jīng)濟案件與腐敗滋生的溫床，嚴重影響到了國庫資金的安全。

（二）監(jiān)督管理上有待加強

1.開立賬戶審查不嚴，開戶資料真假難識別

少數(shù)銀行為了吸引客戶，往往放松審核標準，甚至有可能與授意開戶單位偽造或提供虛假資料，從而形成虛假開戶；銀行經(jīng)辦人員對開戶資料真假也比較難識別，有的不法企業(yè)或個人利用過期的營業(yè)執(zhí)照、組織結構代碼證、變造稅務登記證搶占他人稅號等手段騙取銀行開立銀行結算賬戶的情況。主要原因是銀行方面只與公安戶籍部門實現(xiàn)了身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息共享， 而與工商行政管理部門、稅務部門還沒有建立起企業(yè)登記資源信息查詢關系， 所以銀行工作人員很難對真假開戶申請資料進行有效識別， 無法保證開戶的絕對真實性。

2.賬戶年檢工作流于形式，年檢作用未能發(fā)揮

《辦法》要求銀行應對已開立的單位銀行結算賬戶實行年檢制度，檢查開立的銀行結算賬戶的合規(guī)性，核實開戶資料的真實性，對不符合規(guī)定的予以撤銷。但是由于缺少有效的年檢實施細則，金融機構考慮自身利益，對銀行結算賬戶年檢工作參差不齊，有的對待年檢工作重視不夠未開展年檢工作，有的在部署后沒有檢查督促落實情況，有的年檢工作只是形式走過場，出現(xiàn)年檢工作質(zhì)量不高，銀行結算賬戶開戶資料中的營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼等存在超過有效期的現(xiàn)象；存在年檢工作檔案缺失，年檢工作部署、年檢工作方案、年檢工作總結匯報或處理材料、年檢責任人、年檢是否合格等資料不全情況。未能很好發(fā)揮賬戶年檢作用。

（三）系統(tǒng)設計上有待改進

1.賬戶管理系統(tǒng)只對單位開立基本結算賬戶提供的證明文件進行了“唯一性”控制，而對《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》第十四條規(guī)定的“同一證明文件只能開立一個專用存款賬戶”在系統(tǒng)中未進行唯一性控制。

2.一般存款賬戶屬備案類賬戶，無需人民銀行審批，造成一般存款賬戶不受數(shù)量和地域限制的開設泛濫，而賬戶管理系統(tǒng)對單位過多開設一般存款賬戶無任何數(shù)量地域的監(jiān)督、監(jiān)控、提醒。

3.專用賬戶變更法人等基本信息后，開戶許可證日期系統(tǒng)默認為專用賬戶最初開立日期。專用存款賬戶變更信息時，如變更法人名稱，變更后開戶許可證日期為開立此專戶的最初日期，與實際變更日期不一致。

二、加強賬戶管理工作相關建議

（一）完善賬戶管理辦法

1.維護基本存款賬戶開設的嚴肅性

一是基本存款賬戶作為其他各類賬戶“龍頭”應保持相對穩(wěn)定，對沒有正當理由的，可以對基本存款賬戶設立半年或一年的穩(wěn)定期，增加對存款人的約束，以減少開銷戶隨意性；二是對撤銷重開或遷移轉(zhuǎn)戶的，人民銀行賬戶管理部門給予懲罰性收取賬戶許可證工本費、系統(tǒng)資源費、管理費，促使存款人謹慎選擇開戶行開設基本存款賬戶，遏制金融機構互相之間亂挖墻腳拉賬戶、拉存款的行為，保證良好結算環(huán)境的建設和維護。

2.合理確定臨時存款賬戶有效期

對臨時機構和注冊驗資用的臨時存款賬戶，可以根據(jù)設立臨時機構的批文和工商行政管理部門的相關文件或通知書，確定臨時存款賬戶的有效期。對異地臨時經(jīng)營活動的臨時存款賬戶，實行“合同期+資金合理結算期”的方式確定，對大型項目等有特殊需要的，可以根據(jù)需要適當展期，展期期限放寬至最長時間為3年。

3.明確一般存款賬戶開設條件

對當前一般存款賬戶開設需要進行調(diào)研總結歸納，明確《辦法》中“其他結算需要”幾種具體情形，或?qū)⒁话愦婵钯~戶開設也納人民銀行核準范圍，防止過多過濫而影響結算秩序穩(wěn)定，防止賬戶違法犯罪行為。

4.強化專用存款賬戶管理

完善賬戶管理制度。加強專用賬戶的審批把關和監(jiān)督管理，確保專戶專用。同時規(guī)定同一證明文件只能開立一個特別資金用途的專用存款賬戶；完善賬戶管理系統(tǒng)。建議將證明文件的文號作為專戶唯一性的辨別依據(jù)，在系統(tǒng)設置中加以控制，當存款人開立專用賬戶時，系統(tǒng)將錄入的證明文件編號與已開立的進行比對，以方便工作人員判斷該證明文件編號的專戶是否已開立。

（二）加強賬戶管理監(jiān)督檢查

一是嚴格賬戶開設資料的審查，運用科技手段或與工商、稅務等部門聯(lián)網(wǎng)共享其信息，核查資料真實性。二是認真開展賬戶年檢工作，制訂銀行結算賬戶年檢實施細則，明確商業(yè)銀行結算賬戶年檢工作的組織管理、工作職責、操作流程、年檢標準、檔案管理等，使銀行結算賬戶年檢工作制度化、規(guī)范化，通過賬戶年檢工作，篩選掉不符合《辦法》規(guī)定的銀行結算賬戶。擴大賬戶年審范圍，實行賬戶分類年審制度。核準類賬戶年檢由人民銀行統(tǒng)一組織實施，非核準類賬戶由各開戶行在核準類賬戶年檢結束后自行審查驗收，保證所有賬戶納入監(jiān)管范疇。

人民銀行應加強對賬戶的監(jiān)督檢查力度，每年不定期開展對各金融機構賬戶管理工作的現(xiàn)場檢查，加大對違規(guī)賬戶開設的處罰力度，加大銀行違規(guī)成本，杜絕銀行以違規(guī)而獲益的行為發(fā)生，保證客戶享受平等的金融服務。

第7篇：金融機構工作總結范文

關鍵詞：縣域；中小企業(yè)；融資；金融創(chuàng)新

一、引言

目前我國中小企業(yè)法人數(shù)量超過1000萬戶，占企業(yè)總數(shù)的99%，其中工業(yè)企業(yè)總數(shù)的75%在縣，全國中小企業(yè)中更有近98%之數(shù)在縣，中小企業(yè)貢獻了60%的GDP，50%的稅收和80%的城鎮(zhèn)就業(yè)，縣域經(jīng)濟的狀況對整體國民經(jīng)濟的影響舉足輕重，但每年獲得的授信額度僅占當年新增貸款額度的20%。

安徽省23萬戶非公企業(yè)，其增加值占地區(qū)生產(chǎn)總值達57%，上交稅收占全部財政收入比重高達50%，中小工業(yè)企業(yè)增加值占全部規(guī)模以上工業(yè)的比重超過60%，然而中小企業(yè)直接融資的比例僅占2%。中小企業(yè)貸款占金融機構貸款比重不到20%，遠低于沿海發(fā)達省份40%的比例。

二、縣域金融支撐體系發(fā)展現(xiàn)狀

（一）縣域中小企業(yè)自身原因分析

企業(yè)融資主要有直接融資和間接融資兩種方式，中小企業(yè)也不例外，中小企業(yè)在發(fā)展過程中遇到融資難等問題，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1融資意識淡薄。中小企業(yè)大多處于創(chuàng)業(yè)或發(fā)展初期，沒有充分意識到融資對企業(yè)生存發(fā)展的重要性，而且融資經(jīng)驗不足，融資意識比較淡薄，民間借貸頻繁。

2自籌融資能力較弱。中小企業(yè)經(jīng)濟規(guī)模小，經(jīng)營狀況大多不佳，加之自我積累意識淡薄，留存收益往往不足，資金實力有限。

3融資渠道狹窄。目前，我國中小企業(yè)主要依靠自有資金和銀行貸款以及其他非正規(guī)金融，融資渠道單一，難以適應企業(yè)的長遠發(fā)展。據(jù)2012年8月中國人民銀行一份調(diào)查顯示，我國中小企業(yè)融資約95%來自銀行貸款，難以適應企業(yè)長遠發(fā)展。

（二）縣域金融支撐體系建設中的問題

縣域金融機構為促進本地縣域經(jīng)濟發(fā)展做出了積極貢獻，但是還存在較多問題，主要表現(xiàn)在：

1金融機構缺乏經(jīng)營自，金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新動力不足。目前國有銀行將授信審批權限集中到市級、省級行，基層行基本沒有授信品種，造成基層人員缺乏創(chuàng)新與開拓的主動性，制約了縣域信貸投入，從而造成了國有商業(yè)銀行存貸款比例失衡，存款持續(xù)強勁增長，貸款增長緩慢，甚至出現(xiàn)負增長，資金外流現(xiàn)象嚴重。

從近兩年舒城金融運行情況看，新增存款轉(zhuǎn)化為本地貸款的總量雖有所增長，但與縣域經(jīng)濟增長對資金巨大需求存在一定的差距。截止2012年8月底各行存貸比為：徽行為82%、農(nóng)合行79%、四大商業(yè)銀行平均為24%（其中最低為48%）。縣內(nèi)存貸比例過低，本地經(jīng)濟建設資金缺口緊張。

2、縣域經(jīng)濟結構與國家產(chǎn)業(yè)政策不協(xié)調(diào)。國家要求嚴格按照產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保、能耗等市場準入標準審批項目。舒城縣域經(jīng)濟主要由資源加工類中小企業(yè)構成，大多經(jīng)營規(guī)模小，生產(chǎn)技術水平相對落后，產(chǎn)品結構單一且科技含量低，抵御風險能力差，經(jīng)不起原材料或產(chǎn)品價格的波動，經(jīng)營風險較大，能耗高、環(huán)保意識也較為淡薄，達不到國家環(huán)保標準，難以從銀行獲得貸款。

3抵押擔保條件設置苛刻。目前絕大多數(shù)貸款需要抵押擔保，中小企業(yè)用以作為貸款擔保的抵押物主要是房產(chǎn)、地產(chǎn)以及通用機械設備等固定資產(chǎn)，除舒城縣農(nóng)合行可用機械設備抵押外，各家銀行對抵押物要求均是房產(chǎn)地產(chǎn)，抵押折扣率僅在40%～70%之間，限制了企業(yè)貸款的額度。通過擔保公司擔保費率普遍較高，有的擔保費率甚至達到55%，并須提供反擔保，增加了企業(yè)融資成本。通過擔保公司融資也有局限，單筆擔保按規(guī)定不得突破擔保公司實收資本的10%，各商業(yè)銀行也規(guī)定擔保公司提供擔保時需將10～20%的保證金存入貸款銀行，也制約了擔保貸款的規(guī)模。

4信息不對稱影響銀企合作成效。銀行作為資金的提供者并不親自參加企業(yè)的日常經(jīng)營管理，它與資金的使用者中小企業(yè)之間的信息不對稱就帶來了矛盾和問題。

5金融生態(tài)環(huán)境有待進一步優(yōu)化。由于社會征信體系建設剛處于起步階段，一部分企業(yè)和個人誠信意識薄弱，甚至少部分信貸客戶存在惡意逃廢債務行為，如：舒城縣農(nóng)行和郵儲銀行在該縣內(nèi)開展的小額農(nóng)戶貸款，截止到2012年4月底，不良率分別達15%和188%，農(nóng)行舒城縣支行部分小額農(nóng)戶貸款甚至出現(xiàn)被上級行停牌的問題。

三、構建和創(chuàng)新縣域中小企業(yè)融資支撐體系的思考

經(jīng)驗表明，一個完善的金融體系，有助于資金配置效率的提高。考慮到縣域中小企業(yè)融資渠道單一的現(xiàn)實，當前必須建立多形式多層次的融資渠道，以解決中小企業(yè)融資難問題。

1縣域中小企業(yè)整體實力亟待提高

一是提升中小企業(yè)的自主創(chuàng)新能力。只有提高中小企業(yè)綜合實力和經(jīng)營質(zhì)量，扶優(yōu)限劣，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構和轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，規(guī)劃和引導中小企業(yè)提高自主創(chuàng)新能力，堅持企業(yè)深化改革，完善經(jīng)營體制機制，優(yōu)化管理方式，其信用狀況才能得到提高，才能從根本上解決融資難問題。

二是規(guī)范財務會計制度。中小企業(yè)應建立完善的企業(yè)財務制度、內(nèi)控制度和監(jiān)督機制，通過制度建設規(guī)范企業(yè)經(jīng)營行為，杜絕假報表、假合同等現(xiàn)象的發(fā)生，確保財務信息的完整性、準確性和真實性。進一步提高經(jīng)營管理者的信息披露意識和信息透明度，并注重與銀行建立長期的合作關系，降低銀行信貸過程中的信息搜集成本和監(jiān)督成本。

2商業(yè)銀行自身進行差異化改革

一是適度轉(zhuǎn)授權限，增強基層行經(jīng)營活力。統(tǒng)一的信貸管理模式和標準并不適應經(jīng)濟發(fā)展對銀行的需要，應合理界定經(jīng)營資源配置權和分支機構職責，賦予基層行特別是欠發(fā)達地區(qū)基層行應有的資金管理權、業(yè)務創(chuàng)新權，盡可能減少一些不必要的環(huán)節(jié)，簡化貸款手續(xù)，縮短貸款審批時間，使信貸改革創(chuàng)新更符合當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展需要，切實提高對縣域經(jīng)濟的金融服務水平，有效推動縣域經(jīng)濟的發(fā)展。

二是創(chuàng)新適合縣域經(jīng)濟融資要求的金融產(chǎn)品。金融機構應根據(jù)欠發(fā)達縣域經(jīng)濟結構以及民營企業(yè)的特點，開發(fā)新產(chǎn)品，形成特色化服務、多樣化服務。

3發(fā)揮地方金融機構的主力軍作用

地方性金融機構對縣域經(jīng)濟體信貸支持最大。為了進一步發(fā)揮其主力軍作用，建議在體制、機制、產(chǎn)品、服務方式等方面進行適當創(chuàng)新。

（1）管理體制創(chuàng)新

一是設立中小企業(yè)專營服務機構。設立中小企業(yè)貸款中心，對中小企業(yè)貸款專營機構實行“四單”管理：即單獨的信貸計劃、單獨配置人力和財務資源、單獨客戶認定和信貸評審、單獨會計核算，制定有別有于銀行其他業(yè)務的業(yè)績考核和激勵約束機制。

二是推行“四公開”和陽光辦貸制度，即公開貸款條件、公開貸款流程、公開監(jiān)督電話和公開處理情況，接受群眾、職工和社會的監(jiān)督，使辦貸程序更透明。

（2）管理技術創(chuàng)新

與大企業(yè)相比，中小企業(yè)普遍缺乏正規(guī)的財務報表、財務管理不健全、抵御風險能力差、抵押品不足。縣農(nóng)合機構可以突破傳統(tǒng)以企業(yè)財務報表分析、抵押品為重點的管理方式，轉(zhuǎn)變?yōu)橐灾行∑髽I(yè)“三表”（電表、水表、工資表或海關稅務報表）等現(xiàn)金流管理為重點、以“三品”（人品、產(chǎn)品、抵押品）等企業(yè)綜合素質(zhì)為基礎的信貸管理模式，注重收集和加強對企業(yè)各種“軟實力”的分析和評估，篩選出符合農(nóng)合機構市場定位的優(yōu)質(zhì)客戶，把信貸支持重點放在行業(yè)前景好、發(fā)展空間大、現(xiàn)金回流穩(wěn)定、盈利持續(xù)增長，且風險可控、信譽良好的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，把好準入關，以獲取最大的社會效益和經(jīng)濟效益。

（3）服務方式創(chuàng)新

一是發(fā)揮金融機構信息平臺作用，為中小企業(yè)收集和提、供、銷以及原材料采購等市場信息，積極協(xié)助企業(yè)做好各項生產(chǎn)經(jīng)營活動，減少生產(chǎn)經(jīng)營活動的盲目性。

二是為企業(yè)提供財務咨詢服務。中小企業(yè)普遍缺乏合格的財務人員和健全的財務管理制度，而金融機構在這方面的優(yōu)勢正好彌補了不足，地方金融機構應該充分利用這一優(yōu)勢，為中小企業(yè)編制財務報表和財務規(guī)劃、培訓財務人員、進行稅務申報等服務項目，成為中小企業(yè)的成長伙伴。

三是發(fā)揮金融橋梁紐帶作用。發(fā)揮金融機構在中小企業(yè)上下游、產(chǎn)業(yè)鏈、服務圈中的連接作用，為中小企業(yè)在資金融通、結算匯兌、應收賬款管理等方面提供優(yōu)質(zhì)、快捷和高效的服務。

4切實提高新型金融機構服務縣域經(jīng)濟的能力

由于有商業(yè)銀行不能滿足為數(shù)眾多的中小企業(yè)的資金需求，而且各地均存在著大量的民間閑置資金，有相當一部分游資循環(huán)于合法資本之外，從事高利貸和證券投機以及炒房等非生產(chǎn)性經(jīng)營活動，導致地下經(jīng)濟活動十分活躍，民間借貸日益壯大，為了進一步使民間借貸“陽光化”，避免高利貸、非法集資等違法案件的發(fā)生，政府可以鼓勵民間資金組建小額貸款公司、擔保公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和成立政府監(jiān)督指導下的民間借貸登記服務中心，切實引導民間閑置資金進入實體經(jīng)濟。

5加快建立中小企業(yè)信用評價體系

建議加快整合企業(yè)和個人信用信息以及企業(yè)往來信用記錄，以人民銀行征信系統(tǒng)為基礎，整合司法、政法、工商、稅務、海關、環(huán)保、質(zhì)檢以及水、電、煤繳費信息，將其全部納入中小企業(yè)征信體系，依法披露企業(yè)和企業(yè)主個人信用記錄，實現(xiàn)中小企業(yè)信用管理監(jiān)督的社會化和專業(yè)化，提高借款人違約成本；設立獨立的中小企業(yè)評級機構，努力消除信息不對稱、信貸交易成本過高等問題。

6地方政府需要進一步加大對中小企業(yè)的扶持力度

中小企業(yè)融資問題是困擾世界各國的難題，對于中國來講更是關乎經(jīng)濟能否繼續(xù)持續(xù)有力的增長、市場經(jīng)濟體系能否逐步穩(wěn)健發(fā)展等一系列關系國計民生的關鍵問題。我們的分析認為，必須由政府有效充當社會經(jīng)濟管理者角色，用“看得見的手”組織協(xié)調(diào)構建我國中小企業(yè)融資支撐體系。

一是出臺優(yōu)惠的財政政策，積極鼓勵各金融機構新型金融產(chǎn)品在本縣“先行先試”，并為之在當?shù)亻_展創(chuàng)造條件，并將財政性公存資金存放與信貸規(guī)模掛鉤；對金融機構、小額貸款公司、擔保公司結合其財政貢獻度，向縣內(nèi)中小企業(yè)發(fā)放（擔保）的貸款，給予適當?shù)亩愂辗颠€等獎勵，鼓勵它們支持中小企業(yè)發(fā)展的積極性；加大財政對擔保公司擔保費率補

貼力度，從而降低擔保公司的擔保費率，降低企業(yè)融資成本，

二是建立金融風險防范應急機制。在當前金融環(huán)境較復雜的情況下，如果出現(xiàn)幾家企業(yè)關門跑人，將容易導致上級金融機構對縣域金融支持弱化。建議建立金融風險防范應急機制，一旦出現(xiàn)突發(fā)問題，政府應迅速反應，采取應對措施。

三是構建“一體兩翼”的融資支撐體系。所謂“一體”就是以地方性商業(yè)銀行和合作金融組織為主體，這是解決中小企業(yè)融資問題的骨干部分，只有這一部分金融機構的大力發(fā)展才是中小企業(yè)融資問題解決的堅實保證。所謂“兩翼”指的是政府出資設立的信用擔保機構和民間富余資金的充分利用。政府出資設立的信用擔保機構可以解決一部分中小企業(yè)的融資增信問題；充分利用民間富余資金成立的小貸公司和風險投資機構可以有效解決高新技術中小企業(yè)的融資難問題。

7拓寬中小企業(yè)直接融資的渠道

直接融資包括股權融資和債券融資，鼓勵符合條件的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)上市融資， 不僅可以幫助解決中小企業(yè)所需資金的問題， 分散銀行貸款的風險， 還有利于完善我國多層次資本市場的建設。對于規(guī)模稍微小一點，但是具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)可以鼓勵其發(fā)行由縣政府擔保債券，面向本縣企事業(yè)單位及城鄉(xiāng)居民融資，利率可以設定為同檔期銀行貸款利率，此舉既可以降低企業(yè)的融資成本也提高了本縣城鄉(xiāng)居民的財產(chǎn)性收入。在這個過程中，政府相關部門要嚴格把關，一定要定位于只為那些技術含量高且具有較大市場潛力的高科技中小企業(yè)債券提供擔保。

參考文獻：

[1]數(shù)據(jù)來源于2011年7月23日安徽經(jīng)濟日報第5版

[2]數(shù)據(jù)來源于安徽省舒城縣金融工作辦公室2012年年中工作總結

[3]王敏中小企業(yè)融資問題的思考[J]發(fā)展研究，2008 （10）

[4]羅軍等“四大創(chuàng)新”突破小微企業(yè)融資瓶頸[J]金融創(chuàng)新，2012（2）

第8篇：金融機構工作總結范文

關鍵詞：金融監(jiān)管 貸款新規(guī)商業(yè)銀行信貸管理

中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1006-1770(2010)012-050-03

2009年7月和2010年2月，銀監(jiān)會先后了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項目融資業(yè)務指引》和《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》（即“三個辦法一個指引”，以下統(tǒng)稱“貸款新規(guī)”），并分別于2009年10月和2010年2月起施行。貸款新規(guī)強調(diào)銀行信貸業(yè)務全流程管理和貸款用途管理，對抑制資產(chǎn)泡沫累積，防范系統(tǒng)性金融風險，促進貸款資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟，提高銀行信貸管理水平等將起到積極的促進作用。筆者結合教學工作和調(diào)研活動的所思所感，對當前貸款新規(guī)條件下銀行監(jiān)管及業(yè)務經(jīng)營中的若干問題做了粗淺的思考，期能拋磚引玉。

一、貸款新規(guī)條件下銀行監(jiān)管及經(jīng)營中存在的問題

（一）銀行及借款人對貸款新規(guī)的施行尚有適應期

一是《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》自2010年2月即施行，在客觀上加大了各銀行業(yè)金融機構執(zhí)行的難度。二是各銀行執(zhí)行貸款新規(guī)標準、力度不一。總體而言，大型銀行執(zhí)行的力度較大。如交通銀行在貫徹落實貸款新規(guī)中，注重貸款發(fā)放支付環(huán)節(jié)的風險控制，要求在貸款發(fā)放當日即完成貸款資金的對外支付。為實現(xiàn)對貸款資金用途的跟蹤監(jiān)控，該行于2009年末即開發(fā)建成授信資金用途監(jiān)控系統(tǒng)并上線運行。而各中小法人銀行，由于點多面廣、情況各異，實施貸款新規(guī)的標準、力度差異較大。三是借款人對貸款新規(guī)的貫徹執(zhí)行尚未完全適應，短期內(nèi)難以完全做到按要求提供相關資料。

（二）對商業(yè)銀行存量流動資金貸款，完全按新規(guī)施行存在較大困難

存量流動資金貸款是商業(yè)銀行數(shù)量最為龐大的貸款業(yè)務，這類貸款的到期歸還，在很大程度上依賴于向他行融資或民間借貸，貸款歸還后，銀行再次發(fā)放，借款人將再次取得的貸款資金用于歸還他行貸款或民間借貸。對這類貸款如均采用受托支付，將大大增加銀行的工作壓力。此外，對存量流動資金周轉(zhuǎn)貸款，是要求借款人提供首次發(fā)放貸款時的貸款用途證明材料還是提供反映本次放款資金用途的證明材料，《流動資金貸款管理暫行辦法》亦沒有明確。

（三）部分商業(yè)銀行和借款人規(guī)避貸款資金委托支付

當前規(guī)避貸款資金委托支付管理的手法主要有以下四種：一是設置較高的流動資金貸款委托支付起始金額。二是以“化整為零”方式規(guī)避貸款資金委托支付。三是以流動資金貸款形式發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，規(guī)避固定資產(chǎn)貸款資金委托支付。四是提供虛假資料，在形式上采取委托支付后挪用貸款資金。

（四）銀行業(yè)金融機構數(shù)量急劇增多且低水平同質(zhì)競爭激烈

近年以來，地方性的城市商業(yè)銀行，甚至是農(nóng)村合作金融機構也紛紛設立異地分支機構；各地打著服務“三農(nóng)”旗號設立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社的熱情高漲；由地方政府有關部門批準設立的小額貸款公司也如“雨后春筍”般遍地開花。僅從浙江情況看，自2008年初至2010年6月末，在浙城市商業(yè)銀行分支機構就從5家增長到27家；至2010年6月末，浙江村鎮(zhèn)銀行數(shù)量達15家，其中2010年上半年批準開業(yè)的就有7家；自2008年9月至2010年6月末，浙江正式開業(yè)的小額貸款公司達123家。截至2010年6月末，僅杭州蕭山區(qū)，就有各類機構25家。在銀行機構數(shù)量急劇增多的同時，銀行業(yè)市場競爭呈現(xiàn)“白熱化”狀態(tài)，突出表現(xiàn)在爭奪存款、跟風授信和銀行從業(yè)人員無序流動上。

（五）多頭開戶呈愈演愈烈之勢且缺乏有效監(jiān)管

目前，我國主要的金融法律法規(guī)對銀行支付、結算、開立結算賬戶方面的監(jiān)管職責規(guī)定均不甚明了，或是管理職責相互交叉，以至近年以來，銀行支付、結算和賬戶開立等業(yè)務逐漸變成監(jiān)管的盲區(qū)或空白點，致使企業(yè)多頭開戶、出借賬戶、大量無真實交易關系的支付結算行為日益普遍。借款人為規(guī)避貸款行的監(jiān)督，利用自身他行賬戶、關聯(lián)企業(yè)賬戶等轉(zhuǎn)移貸款資金已成業(yè)內(nèi)的普遍做法，這一風氣若不及時得到有效制止，隨著貸款新規(guī)的實施，將會催生一批專門的“貸款資金清洗中介公司”，專門規(guī)避銀行管理貸款資金用途。

（六）多家銀行對同一客戶多頭、過度授信情況較為普遍

目前，一家企業(yè)在多家銀行取得貸款、辦理票據(jù)業(yè)務的情況異常普遍，部分企業(yè)集團甚至和幾十家銀行機構建立信貸關系，這樣的一種銀企信貸關系，一是直接導致銀行議價能力下降，甚至放松信貸管理來“營銷”貸款客戶；二是多家銀行機構對同一客戶扎堆、盲目授信，會在一定程度上助長企業(yè)偏離主業(yè)盲目投資“熱情”，加大實體經(jīng)濟風險和資本市場泡沫；三是容易導致多家銀行業(yè)機構之間的信息不對稱，使銀行信貸管理不能有效跟上。

（七）部分銀行機構經(jīng)營目標呈現(xiàn)短期化傾向

在銀行機構，尤其是中小銀行分支機構的年度工作總結上，不難看到的是一串串業(yè)務數(shù)據(jù)，增長率、市場占有率、完成上級行考核目標的進度等，甚少提及內(nèi)部管理如何精細化，企業(yè)文化建設如何上臺階等。客觀上講，上級行下達的考核任務中，也大多是一些業(yè)務發(fā)展方面的定量指標，和管理層、員工收入緊密相關的，也正是這些業(yè)務考核指標的完成情況。在這樣一種考核機制下，銀行機構內(nèi)部激勵措施重發(fā)展輕管理，經(jīng)營目標短期化的現(xiàn)象就不難理解了，以至于出現(xiàn)人為造假（甚至集體造假）取得績效獎金的情況也在“情理之中”了。

二、對上述具體問題的監(jiān)管思考

（一）以扎實有效的措施實施貸款新規(guī)

一是在實施的時點應設定緩沖期，以便各商業(yè)銀行制定實施細則、修訂合同文本、改造IT系統(tǒng)、進行員工培訓等。二是在做好前期準備的基礎上，實施貸款新規(guī)“齊步走”。三是在留足緩沖期，實施“齊步走”之后，商業(yè)銀行要嚴格實施貸款新規(guī)。四是在商業(yè)銀行內(nèi)部管理中，對實施貸款新規(guī)要力求神似而非形似。要將執(zhí)行貸款新規(guī)的精髓作為重中之重，而非僅關注表面的合規(guī)。五是要逐漸將實施貸款新規(guī)轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行機構自身經(jīng)營活動的需要和自覺行為，而非監(jiān)管部門的嚴令要求。

（二）完善機制建設，加強貸款管理

一是要加強銀行間信息共享機制建設，防范銀行間由于信息不對稱導致的逆向選擇風險。可考慮將央行信貸登記系統(tǒng)整體劃轉(zhuǎn)至銀行業(yè)監(jiān)管部門，由監(jiān)管部門對系統(tǒng)進一步改造完善后責令各銀行業(yè)機構做好信息維護工作并加強監(jiān)管。二是推行固定資產(chǎn)貸款銀團貸款制度和流動資金貸款主辦行制度，同時建立相應的配套機制，如基本結算戶在主辦行開立，企業(yè)主營業(yè)務收支必須通過基本結算戶辦理，實行貸款資金專戶管理，嚴禁資金在不同銀行賬戶之間無真實交易關系地“劃轉(zhuǎn)”，合理劃分不同規(guī)模銀行業(yè)機構的不同目標客戶群體，對企業(yè)提供虛假財務資料行為進行信貸制裁等等。三是應正視企業(yè)合理地長期占用鋪底流動資金的需求，在貫徹貸款新規(guī)、創(chuàng)新貸款品種、合理設定貸款期限等方面順應這一需求，同時要改變目前通行的流動資金貸款必須先還再貸的所謂貸款“周轉(zhuǎn)”的做法，對符合條件的企業(yè)，商業(yè)銀行應允許其辦理貸款“借新還舊”。反之，對掩蓋經(jīng)營狀況，反復從其他銀行甚至其他中介機構融資還貸，“周轉(zhuǎn)”后以取得的貸款歸還前期融資的借款人，則要加強管理，及時掌握其經(jīng)營情況，并對貸款質(zhì)量進行準確分類。

（三）切實提高機構準入監(jiān)管的科學性

盡管目前我國銀行業(yè)機構總體上數(shù)量并不過多，但大、中、小機構之間缺乏清晰的目標客戶群細分，同質(zhì)、過度競爭激烈，這一狀況在我國經(jīng)濟相對發(fā)達地區(qū)尤為明顯。筆者認為，在這種狀況下，要鼓勵地方小法人銀行立足當?shù)亍⒘⒆闵鐓^(qū)，力求做精、做強，而非做大，去和大型銀行搶市場、爭客戶。為此，一是要反思地方小法人銀行機構跨區(qū)域甚至在全國設分支機構的監(jiān)管政策。應鼓勵地方性城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機構立足法人機構注冊地，在支農(nóng)支小方面做出特色。二是審慎批準設立村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構。從目前開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行情況看，其法人機構所在地均為縣（市、區(qū)）政府所在地，并未真正在村、鎮(zhèn)設立，甚至不少村鎮(zhèn)銀行熱衷于發(fā)放大額貸款、配合主發(fā)起行做一些資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)業(yè)務等，完全偏離了支農(nóng)支小的初衷。三是冷靜分析小額貸款公司的設立，從嚴控制其向村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)機構轉(zhuǎn)型。從筆者了解到的情況看，有不少小額貸款公司期限在一個月以內(nèi)的貸款比重高達50%以上，均是為借款人周轉(zhuǎn)貸款提供“調(diào)頭”資金，且小額貸款、農(nóng)戶貸款比重普遍較低。四是銀行業(yè)監(jiān)管部門的機構監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管工作要緊密結合。

（四）加強對銀行結算業(yè)務和存款賬戶的監(jiān)管

鑒于當前對銀行結算業(yè)務和存款賬戶監(jiān)管的現(xiàn)狀，隨著貸款新規(guī)逐步推行和監(jiān)管力度的加大，通過“借用”賬戶轉(zhuǎn)移貸款資金將成為借款人規(guī)避新規(guī)、逃避貸款銀行監(jiān)管的伎倆。此外，央行最近推出的“超級網(wǎng)銀”業(yè)務，將使網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬變得更加便捷。所以，加強對銀行結算業(yè)務和存款賬戶的監(jiān)管就顯得尤為迫切。

筆者建議可將支付結算、賬戶管理等職能由央行剝離出來，組建專門的清算銀行，并通過修改相關法律法規(guī)，賦予銀行業(yè)監(jiān)管部門對清算銀行業(yè)務的監(jiān)管權，以加強監(jiān)管，堵塞漏洞，消除監(jiān)管盲區(qū)，維護良好的結算秩序。

（五）進一步完善銀行機構激勵約束機制，建立科學的獎懲體系，有效杜絕基層銀行經(jīng)營目標短期化的傾向

一是在合理分析員工需求的基礎上，探索建立差別化的激勵約束機制。二是要建立物質(zhì)激勵和精神激勵相結合的激勵機制，著力培育銀行業(yè)機構良好的企業(yè)文化和員工的歸屬感。三是改革完善收入分配機制，降低當期業(yè)務指標完成情況的績效考核比重，加大內(nèi)部管理、風險控制方面的考核比重，可探索引入期權制度等中、長期激勵方式。

注：

本文系“浙江金融職業(yè)學院第一期985重大工程項目”的研究成果。

第9篇：金融機構工作總結范文

在過去的20XX年里，我在上級行社領導的正確指導下，緊緊圍繞聯(lián)社業(yè)務經(jīng)營中心為前提;狠抓會計業(yè)務基礎工作，強化財務管理，化解會計風險，使xx信用社的財務工作平穩(wěn)過度到2016年。

20xx年才剛剛開始，我們社就開展了引深“求和-諧樹形象創(chuàng)佳績”主題競賽活動和引深案件專項治理“回頭看”深度排查活動，在這兩項活動當中，處處離不開柜臺操作和柜臺服務。我作為一名主管會計，主要負責本網(wǎng)點的財務管理工作，行使會計的管理和監(jiān)督職能，為了更好地完成今年聯(lián)社下達的各項指標任務，努力踐行理事長“夯實基儲規(guī)范經(jīng)營、創(chuàng)新機制、穩(wěn)健運行、努力推進平定信合事業(yè)”的講話精神，特作出如下工作計劃：

一、健全內(nèi)部管理制度，加強內(nèi)控建設，做到依法核算、合規(guī)經(jīng)營，堵塞經(jīng)濟案件的發(fā)生。

為了進一步規(guī)范我社的業(yè)務操作，嚴格執(zhí)行各項內(nèi)控制度，強化內(nèi)部管理，促進各網(wǎng)點依法合規(guī)經(jīng)營，防止各類案件的發(fā)生，我制定了《xx信用社違反業(yè)務管理規(guī)定和業(yè)務操作規(guī)程處罰辦法》，把安全保衛(wèi)、操作流程、柜臺服務、儀表、出勤五項內(nèi)容納入內(nèi)控制度考核范圍，詳細、完整地制定了各項處罰辦法，以處罰為手段，有效地規(guī)范了各項業(yè)務操作，提高了全體員工的業(yè)務素質(zhì)，加強了風險防范，防止違規(guī)行為的發(fā)生。

在去年會計工作規(guī)范管理的基礎上，繼續(xù)開展會計規(guī)范化管理工作，提高會計核算管理水平，防范和化解操作風險。具體從8個方面做起：1、會計基本規(guī)定;2、會計報表質(zhì)量;3、計算機管理;4、聯(lián)行結算管理;5、會計檔案管理;6、網(wǎng)點管理;7、會計經(jīng)營管理。

二、加強業(yè)務監(jiān)督、檢查力度。

從歷年來各金融機構發(fā)生的案件情況來看，最主要的原因就是監(jiān)督檢查力度不大，檢查流于形式，檢查范圍廣，但不深入，檢查聲勢大，但不扎實，沒有真正起到監(jiān)督檢查的作用。吸取歷年案發(fā)經(jīng)驗，風險源主要集中在重要空白憑證、庫存現(xiàn)金、帳戶和止付掛失等方面，我今年計劃加強重要空白憑證、庫存現(xiàn)金、帳戶管理，加大對存單、存折止付和掛失手續(xù)監(jiān)督檢查力度，采用定期和不定期檢查兩種方式進行檢查。

1、重要空白憑證方面：

檢要空白憑證是否實行專人、專庫管理，是否按要求領用、使用、結存、銷號，登記是否準確、完整、及時，作廢憑證是否按要求管理。重要空白憑證核算是否正確，是否做到了帳實、帳簿、帳表“三相符”，從根本上杜絕重要空白憑證上的案件隱患。

2、庫存現(xiàn)金方面：

及時對庫存現(xiàn)金進行檢查，嚴格控制超庫存現(xiàn)象，使現(xiàn)金管理達到規(guī)范化，一方面杜絕了白條頂庫、挪用庫款、庫款不符等現(xiàn)象，另一方面還最大限度地降低了非生息資金的占用。

3、英押、證方面：

檢查英押、證是否做到了三分管，是否實行了AB角管理制，交接是否有記錄。

4、帳戶方面：

是否建立對帳制度，對帳崗、記帳崗、復核崗是否實行三分離制度，對帳是否及時，同業(yè)款項是否逐筆勾對，企業(yè)存款是否核對發(fā)生額，對帳率是否達到規(guī)定要求，是否設立對帳臺帳，臺帳記錄是否與實際對帳情況相符，對帳單印章是否與預留印鑒核對一致。

三、加強柜臺人員業(yè)務培訓，組織技術練兵、努力提高業(yè)務人員素質(zhì)。

針對各網(wǎng)點柜臺工作人員知識結構和層次不同等現(xiàn)象，按照缺什么補什么的原則，向他們講解各類業(yè)務操作流程、金融法律法規(guī)、新財務制度等方面的知識，用知識武裝頭腦，培養(yǎng)他們“干一行、愛一行、專一行”，“學一行、會一行、懂一行”的意識，每季度組織一次技術比武，將比武成績納入年終考核，從而提高他們的學習積極性，高質(zhì)量、高效率地為客戶服務。

回顧20XX年的工作，自己感到有許多不足之處：一是業(yè)務素質(zhì)提高不快，對新的業(yè)務知識學習不夠不透;二是本職工作與其他同行相比，還有差距，創(chuàng)新意識不強;三是只滿足自身任務的完成，工作開拓不夠大膽等。在新的一年里，我針對平時的工作要求，結合我社的實際，對柜臺工作人員的崗位進行重新分工，對各崗的職責重新進行了明確，將“求樹創(chuàng)”活動的目標作為我們的奮斗目標，截止目前，我社各項存款較年初凈增670余萬元，各項收入已實現(xiàn)1260萬元。

計劃二：

一、20XX年的全面財務預算。也就是要把20XX年全年的客流量、銷售收入、各項成本、費用、利潤總額等全部做一個初步的預算，并對20XX年全年的各類資產(chǎn)購置、材料采購(分具體的品種明細)進行初步預算。這樣，在年初就可以預知20XX年全年的大致經(jīng)營情況。

規(guī)定完成日期：12月20日前。(附：預算表格**份)

二、20XX年全年的資金計劃。在全年預算的基礎上，對20XX年全年的資金收支情況進行預測，做出20XX年的資金計劃，為20XX年總體的資金調(diào)度和安排提供參考依據(jù)。

規(guī)定完成日期：12月20日前。(附：資金計劃表格**份)

注：公司目前暫時不考慮現(xiàn)金流量的問題。

三、對所有的資產(chǎn)進行全面盤點。要求財務部組織對公司全部資產(chǎn)進行年終全面盤點，并與20XX年的年終全面盤點進行比較分析，找出資產(chǎn)增減的原因。

規(guī)定完成日期：20XX年1月5日前。

四、對20XX年全年的經(jīng)營情況做進行全面的總結分析。

1.對公司20XX年全年的經(jīng)營情況進行總結：包括收入、客流、成本、費用、利潤、資金實際收支、資產(chǎn)和負債的增減變動等;(附表格**份)

2.與20XX年全年的經(jīng)營情況做對比分析總結;(附表格**份)

3.對20XX年的任務指標完成情況進行分析總結。(附表格**份)

規(guī)定完成日期：20XX年1月15日前。

五、做全年的工作總結報告。要求所有從事財務工作的人員，從經(jīng)理到庫管員都要做一個全年的工作總結。

規(guī)定完成日期：20XX年1月15日前。