移動支付的普及精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的移動支付的普及主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：移動支付的普及范文

預測1 :移動支付還將保持高速增長

移動支付離不開移動終端設備的支持，智能手機等移動終端設備的快速普及為移動支付創造了前景無限的發展空間。當然僅依賴硬件支撐，移動支付是很難走遠的，應用合理的技術和具備操作性的解決方案進而真正改變消費者現有的消費習慣，破除現有支付體系的種種不利限制，移動支付才能修成正果，移動支付行業也正朝著這一方向努力。現有的本地生活類服務中，我們不難看到移動支付的身影：搭車應用Uber的出現讓搭車過程變得便捷、智能；零售商Nordstrom的新版iPad應用甚至可以替代一名銷售員，為前來購物的顧客服務；Living Social推出“團購+外賣”服務，免去了合作餐飲業服務商自建電子商務網站之苦。在運作流程中，移動設備發出的訂單和來自移動渠道的支付對整個營收貢獻很大。

預測2 ：線上線下商業活動的整合將會更加深入

線上線下已經密不可分，線上和你進行交互的用戶很可能就是線下使用你產品或服務的客戶，O2O模式的興起已經證明了這一點。隨著社交電子商務浪潮的興起，線上線下融合的趨勢變得越來越明顯。一旦你把握了線上線下的關系后，個人也能從中掘到一桶金。隨著線上線下融合的加速，亞馬遜對傳統零售業的威脅也變得越來越大。亞馬遜去年推出的比價應用Price Check更是把與傳統零售業競爭的戰火燒到了中小商家的地盤。中小商家必須意識到線上線下整合的大趨勢，否則利潤的天平將向深通線上線下關系的亞馬遜一方傾斜。

2012年支付行業的另一個看點是“虛擬貨幣”的崛起。想象一下這樣的場景：你可以用Facebook Credits去Safeway購買果蔬食品，還能用多出的航空里程積分兌換一杯星巴克咖啡。是不是很棒？對于那些15歲左右的“網絡一代”來說，他們將熱衷于使用這樣的“虛擬貨幣”。受年齡的限制，“網絡一代”的年輕用戶往往沒有信用卡，加之對新興事物有很高的接受度，他們更樂于用“虛擬貨幣”的形式去支付那些想要購買的產品或服務，新支付形式的推廣也將變得容易。

預測3： 具備智能支付手段的設備將會越來越多

第2篇：移動支付的普及范文

市場研究機構Strategy Analytics的最新研究報告指出，2013年，全球移動支付市場規模達到189億美元，未來5年將以每年50%左右的增長率增長；通過啟用具有NFC（近距離無線通信）支付功能的手機，至2020年，全球NFC移動支付支出規模將超過1300億美元。量化基于NFC移動支付的市場規模的機會、確定通過支付網絡推出的Apple Pay以及消費者對移動支付的需求，成為這一行業增長的三個關鍵因素。

智能手機聯姻移動支付

隨著iPhone6的，蘋果支付得到證實。與此同時，蘋果已同部分主要信用卡機構達成了合作協議。萬事達卡表示，萬事達卡持卡人可以通過iPhone6、iPhone6 Plus以及Apple Watch等設備進行消費和交易。種種跡象表明，蘋果公司的進入，促使大眾進一步了解NFC近場支付。同時，蘋果手機通過加入移動支付功能進入移動支付領域也是其市場競爭戰略的必然選擇。

目前，Apple Pay的合作伙伴包括賽百味、麥當勞、迪士尼、沃爾格林、絲芙蘭和梅西百貨等商家，當然還包括蘋果商店。另外，蘋果與美國運通、萬事達和Visa達成合作，將覆蓋80%美國信用卡用戶，由此構建完整的服務鏈條，保證移動支付落到實處。

對于發展日益多元化的支付領域而言，移動手機支付是一個對軟件技術、用戶體驗、硬件設施等各項條件依賴性很強的領域。分析人士認為，蘋果公司的介入，將很大程度上推動移動支付的快速普及，構建軟、硬件和服務體系的全方位鏈條，加速產業競爭，用市場競爭的手段不斷推動技術升級。這一戰略舉動將對全球移動支付領域帶來不小的沖擊，同時也將促進移動支付領域的快速發展。

或改變大眾支付習慣

移動近場支付能夠將手機變成消費者的錢包，解決了大量的小額現金交易和各種銀行卡、會員卡帶來的不便，能夠極大提升社會經濟效率。

近場支付涉及電信運營商、銀聯銀行等金融機構、終端硬件制造商、軟硬件產品服務提供商等諸多產業鏈環節，目前的技術標準難以統一，用戶使用習慣難于改變，使該項技術應用未能大量普及。伴隨著智能手機和移動支付終端的普及、4G網絡的推廣、二維碼技術的使用以及移動支付標準額的確立和統一，特別是智能手機支付的便捷性提升了用戶的支付體驗，移動支付將會逐步擺脫技術束縛，進入高速成長期。

雖然三星、HTC等多個手機廠商嘗試通過手機終端接入移動支付領域，但受制于軟件硬件技術、廠商間的利益制約等因素，全球化的移動支付模式未能很好構建和普及，但在中國市場卻有了較好的發展先例。國內OPPO手機在2012年進入移動支付領域，短短兩年間在一定區域內推廣了很好的支付應用模式，如在某一區域內利用手機在公交、地鐵、部分商超、便利店、影院、加油站、停車點等地方消費。

2014年，OPPO通過與中銀通的合作，支持了國內近300家銀行的在線支付功能，并于同年實現了全國35個大中城市公交、地鐵的移動支付應用。而諸如蘋果、三星等國際品牌手機介入NFC移動支付領域，將可能實現全球化的便利支付模式，蘋果也將借助日益成熟的技術與應用模式為其帶來更多的客戶群體。同時，NFC配套設備日益發展成熟，此時蘋果的介入恰逢時機。

蘋果在手機行業內的用戶歡迎度是競爭對手難以復制的，其高人氣和市場占有率很可能快速改變用戶的支付習慣。

此次蘋果公司介入支付領域，無論對于手機產業，還是移動支付產業都將起到巨大的推動作用。蘋果通過其高端和大規模的用戶體驗正在逐漸改變人們的消費理念，同時激發并加快了軟、硬件廠商推陳出新的步伐。競爭將導致創新模式的涌現，從而快速解決當今支付領域的發展瓶頸，加快全球移動支付產業發展。

據悉，蘋果公司已和中國銀聯洽談，期望達成合作，為進入中國市場做好準備。然而，Apple Pay在中國的推廣并非易事。在蘋果進入移動支付市場之前，國內外已有的移動支付平臺競爭已十分激烈，如eBay旗下的PayPal、國內的余額寶、微信支付等，它們的實力不容小覷。蘋果作為“后起之秀”，在競爭如此激烈的市場中要獨占鰲頭，實屬不易。

另外，Apple Pay需要雙向實現移動支付，用戶手機完成移動支付需要收款方的終端基礎設備支持。在中國，廣泛推廣終端設備依舊存在一定難度。而且為了支持中國企業的發展，政府會實行一定的政策保護。蘋果想順利推廣更是難上加難了。

發展仍需時日

Strategy Analytics移動互聯網戰略執行總監Nitesh Patel指出，零售商NFC和非接觸式支付的廣泛接受將成為NFC支付和消費者使用的關鍵。如果消費者只能在小部分商店使用其NFC手機作為支付手段顯然作用不大。到目前為止，零售商支持店內的NFC支付仍然發展緩慢。

然而，Strategy Analytics認為，蘋果在2014年10月推出的Apple Pay聯合支付網絡將刺激通過零售商采用啟用NFC功能的銷售點終端。Apply Pay的推出非常重要，因為它意味著獲得所有主要的基于NFC移動支付的智能手機廠商的支持。此外，繼續通過支付網絡將成為促進NFC支付使用和采用的關鍵，例如萬事達把到2020年所有萬事達卡在歐洲支持NFC支付作為發展目標。

第3篇：移動支付的普及范文

【關鍵詞】手機支付業務 移動 信用

一、背景

在信息技術高度發達的今天，手機已變的相當普遍。與此同時，伴隨著消費需求的與日俱增，我們迫切需要一種簡便又安全的支付方式———手機移動支付業務由此產生。“十二五”期間，3G網絡、智能終端、云計算等信息技術的重點發展將為移動互聯網的發展奠定重要基礎。在此背景下，作為3G重要應用之一的手機支付業務快速崛起，根據相關報告顯示，2011年移動支付用戶數達到1.87億戶，預計該市場規模在未來3年將持續保持快速發展，2014年用戶規模有望達到3.87億戶。然而，相對于9.4億的中國手機用戶來說，手機支付業務遠沒有得到深遠的推廣。因此，對中國手機支付業務的市場分析與推廣方式的研究是我們當前面臨的重要課題。

二、中國移動手機支付業務現狀及問題

近年來，中國手機用戶的增加以及3G技術的成熟與推廣，國家構建物聯網設想的實施等，為中國移動手機支付業務的發展創造了良好的條件。2011年中國移動支付市場發展迅速，全年交易額規模達到742億元，同比2010年增長67.8%。而國內眾多第三方支付企業以及運營商也都在加緊布局手機移動支付應用。同時，手機支付業務的發展發展潛力與問題并存。手機支付業務作為一個新興產業，仍存在著較多缺陷：①產業合作少，用戶無法全面享受各種支付業務。②手機支付的安全無法保障，用戶有所顧慮。③用戶難以接受新的消費觀念，產業推廣力度不夠。

三、核心問題分析

從中國手機支付業務的管理模式、營銷模式、產業特征、產業鏈條、用戶體驗等方面對當前手機支付業務和成功的國內外手機支付業務的成功案例相對比，并運用網絡經濟理論、產業組織理論和虛擬經濟學等相關理論，分析中國移動手機支付業務存在的問題。我們初步總結出當前移動手機業務存在的問題根源是各產業合作不全面、各自為營。

四、經營模式創新

1、以電子商務平臺為基礎的新型跨產業合作模式。從問題的根源進行分析，并結合國內外成功移動手機支付案例，我們提出以電子商務平臺為基礎的新型跨產業合作模式的構想，即用利益綁定、聯盟等方式吸引各產業———包括手機支付各功能研發產業組織、手機服務商和運營商、政府機關、各銀行、商場商戶等等———進行合作，推廣電子商務為交易平臺，以便用戶能完成手機支付、手機購買等，以達到完善并推廣國內移動手機支付業務的目的。

2、技術水平及應用范圍。通過對中國移動手機業務狀況的查找分析，我們發現雖然國內業務發展趨勢良好，但現狀仍亟待進一步的改善。結合中國特色與國內外成功的移動手機支付業務的經驗得出的以電子商務平臺為基礎的新型跨產業合作模式是針對國內移動手機業務的主要問題———產業合作不完善———而提出的，此模式可以很好的運用于中國移動手機支付業務。同時，中國移動手機支付業務中存在的問題是全國范圍內的問題，因而對這些問題研究而得的結論和建議具有普及意義。

五、實施該項目所具備的基礎、優勢和風險

1、基礎：

1）現實性：手機支付這項個性化增值服務，可以實現眾多支付功能，此項服務強調了移動繳費和消費。隨著中國電子商務的快速發展和移動網絡應用的不斷成熟，移動支付作為一項便民的增值服務，已成為新興的最具發展潛力的業務。

2）潛力大：據報道，我國已成為世界上首個擁有9億手機用戶的國家，巨大的市場空間、龐大的潛在用戶需求，使移動電子商務逐漸成為各方關注的焦點。移動電子商務的最大特點是“隨時隨地”和“個性化”，與以往的付費模式不同，它是一種全新的銷售與促銷渠道。

2、優勢：

1）可行性：現代科技的發展就是讓科技造福人類，使人們的生活更加便捷化，舒適化，因此對這一項目的創新與研究是與時俱進的。該設想是在對市場和技術做充分的分析后，結合人們生活的普遍需求構建的。

2）經濟性：手機支付是支付方式發展的一種必然趨勢，手機支付的推廣和應用對于商戶，服務提供者和消費者有著廣泛的影響，有助于構建多元化的消費模式，推動社會潛在消費。

3）廣泛性：移動手機已走入千家萬戶，手機移動互聯網技術的日趨成熟以及國家政策的支持，使移動金融服務的發展條件基本成熟，移動支付業務必定具有廣闊的市場前景。

六、項目的市場前景分析

隨著社會經濟的發展，人民生活水平的不斷提高，對消費的需求越來越大。移動支付在國內外發展并不順利，除了面對來自信用卡，借記卡等傳統消費模式的挑戰，人們的固定不變的消費觀念也使得移動支付業務一直處于徘徊階段。如何針對它的缺陷，發揮出獨特優勢，整合同時依托市場經濟帶來的巨大消費群體，創造出一個嶄新的消費模式，推動人們的生活質量向更高層次發展。多元化的支付渠道共同促進了手機支付創新模式的誕生，人們也渴望著手機支付模式的普及，因為手機移動支付在便捷性上毫無疑問的成為所有消費品中的NO.1，只需要通過點擊就可以完成整個交易過程，而多元化的支付渠道以及支付空間的擴展。基于以上因素，我們小組認為本項目的研究具有獨特之處和普及意義，是與時俱進的體現，并將會帶來良好的經濟效益和社會效益。

七、項目的社會效益分析

第4篇：移動支付的普及范文

中國消費者對移動支付接受度高

2011年11月，益普索開始在全球17個國家對13461位消費者進行調查，詢問他們使用移動支付的情況及移動支付方面的知識。此次調查研究的移動支付大體分為三類：非接觸式移動支付、手機錢包和手機網絡支付（見圖1）。

為了進一步了解消費者的觀念及移動支付的機會，益普索運用人群分類分析方法（Censydiam）針對消費者對于移動支付所持態度，從五個維度（支付安全、技術支持、理解與了解、意愿與意圖、懷疑度）進行了分析，我們將消費者分成了四個類型：自信型、開放性、謹慎型、疏離型。

自信型的消費者指對于移動支付較為熟悉，接受度較高，知道如何使用，且已在使用或非常愿意使用移動支付的被訪者；開放型的消費者指對于移動支付較不熟悉，不知道如何使用，但是未來非常愿意使用移動支付的被訪者；疏離型和謹慎型的消費者指對于移動支付的關注度和認知度較低，未來使用意愿也最低的被訪者。

在中國，益普索訪問了北京、上海、廣州、深圳、成都、武漢六座城市的2015名消費者：被訪者的男女比例為49∶51，年齡在16～54歲之間，其中16～34歲人群占72%；90%使用的是智能手機，88%使用手機進行過支付行為；被訪者中分別有63%和47%曾經使用手機上網支付產品或服務和給他人轉賬；26%的被訪者使用過非接觸式移動支付。

同時，益普索的研究發現，中國消費者對于移動支付未來的使用趨勢更為樂觀，因此自信型消費者占58%，遠高于33%的五個國家（加拿大、英國、中國、俄羅斯、捷克）平均水平；中國開放型消費者與五國平均水平接近；然而，中國疏離型消費者占比9%，比五國平均疏離型消費者26%的比例低17%；中國謹慎型消費者占6%，而五國謹慎型消費者平均占比為12%（見圖2）。

從對移動支付方面的理解程度與使用意愿來看，中國疏離型消費者和謹慎型消費者雖然對移動支付的認知與了解、未來使用度及使用意愿的比例很低，但遠遠高于五個國家的平均水平。

益普索人群分類分析還顯示，中國消費者對移動支付的接受度更高，而且樂于接受新鮮事物。各廠商可以通過多種形式啟迪消費者并提高消費者對支付方式的認知以及使用。

從人群看商機

益普索調查發現，在自信型和開放型消費者中，25～35歲人群占比最大，與五國平均水平也相當；而疏離型和謹慎型消費者中，25～35歲人群比例較低，且遠低于五國平均水平。25～35歲人群通常都屬于事業上升期人群，家庭年總收入在60000～150000元的人數也較多。這個年齡段的人喜歡嘗試新鮮事物，且接受新鮮事物的速度快，消費欲望高，生活節奏快，喜歡便捷安全的付款方式，而移動付款方式免去了諸如排隊等候之類的麻煩，所以在移動支付教育和定向營銷方面，各大商家可以更多地側重于這類群體的喜好。

在疏離型和謹慎型消費者中，益普索調查發現16～24歲人群的比率高出五國平均水平很多，16～24歲自信型消費者比例也低于五個國家平均水平。智能手機在中國年輕人中的普及率最高，各大商家可以針對16～24歲消費者的人群特性推出特有的移動支付教育服務。只要效果得當，他們轉化為自信型消費者的速度會比較快。

益普索調查還發現，中國謹慎型消費者主要體現在35～44歲，遠低于五國平均水平。謹慎型中66%為女性，這類人群事業處于穩定期，他們對嘗試新鮮事物的態度趨于緩和，更喜歡安全和可靠的東西，然而這類人群的固定消費金額一般比較大，因此各大商家可以從對他們的子女或者年輕人的連帶營銷中去讓他們提高對移動支付的認知度和使用度。

前景光明，仍需努力

益普索調查發現，中國自信型和開放型消費者（合計84%）更喜歡刷卡，對在線理財和新的付費方式感興趣的比例最高，也更愿意用方便快捷的支付方式進行小額支付。各大商家可以推出針對他們喜好的移動支付方式。相信不久的將來，中國移動消費方式會有噴發式的增長。

第5篇：移動支付的普及范文

當前移動支付市場有三股關鍵力量：一是三大電信運營商，它們有著數量龐大的電信用戶和營運網點，主導著手機及其SIM卡的發展，優勢在近場支付；二是以銀聯為代表的金融機構，優勢在于結算；三是第三方支付廠商，支付牌照發放后，其合法地位被確立，它們在互聯網運營上經驗豐富，積累了比較多的用戶。三股力量目前都在積極進行用戶和市場培育。

近日，北京移動與北京市政交通一卡通有限公司聯合的“移動NFC（近場通信）手機一卡通”應用正式開通，北京移動用戶只需要在指定營業廳辦理NFC一卡通專用SIM卡，并購買支持NFC支付功能的手機，就能通過刷手機完成公交、地鐵刷卡和超市餐飲的小額消費等。這是NFC技術首次應用于國內交通行業，意味著NFC移動支付在大眾消費領域邁出了實質性步伐。與此同時，浦發、光大、中行等在內的八家銀行也已接入銀聯的基于移動支付的遠程發卡和應用管理平臺（TSM），更多的商業銀行對于NFC寄予了厚望。

在手機終端方面， NFC雖得到了三星、HTC等手機廠商的青睞，但目前經過認證的NFC手機僅有6款。目前在北京多個移動營業大廳辦理NFC移動支付SIM卡的用戶屈指可數，大部分用戶表示不太了解這一功能。同時，很多人表示自己的手機無法使用這一功能。中國移動方面預計，到2013年9月底，NFC手機將達20款左右，涵蓋三星、HTC、索尼、LG、中興、華為、酷派、聯想等國內外品牌，價格覆蓋高中低檔。在POS機方面，全國現在只有150萬臺銀聯POS機支持NFC支付，仍有600多萬臺需要升級改造，前期改造成本將分攤到銀行和商家頭上。

移動支付作為新型的移動互聯網金融類應用，在我國尚處發展的初級階段，廣大消費者和商戶對移動支付的認知度較低。而商戶的參與熱情不高導致了終端受理規模較小，這又反向影響了用戶使用移動支付的意愿。移動支付產業鏈中的運營商和服務商的熱情與最終用戶和商家的冷淡形成了反差，因此，作為移動支付運營主體的電信運營商、銀行、第三方支付服務商需要努力培養用戶和線下商家，改善移動支付的用戶體驗和安全機制。

第6篇：移動支付的普及范文

關鍵詞：移動支付捆綁連接；交易安全

隨著時代的發展，智能手機的普及，以手機為載體實際應用變得尤為重要，而移動運營商通過集成管理的方式，結合傳統的商業模式將移動支付植入人們的日常應用。為了更好地迎合當展的需求，移動支付技術和移動商業模式的探索也在不斷地前行。

一、電子商務中移動支付的發展與產生

1.什么是移動支付

關于移動支付，簡單地說就是手機支付，是在物權雙方在交易某種貨物或服務時，使用移動終端設備而進行的一種支付方式。其中包括手機、PAD、移動PC等多種類移動終端。

移動支付是電子支付的一種支付方式，它具有便捷性、及時性、移動性、獨立性等不同于其他電子支付形式的特點。隨身攜帶、即付即走，不受地域、地點的限制，及時快捷的支付貨款或服務。且交易后快速獲取交易完成信息，隨時可進行賬戶查詢、轉賬等便捷功能。支付方式簡單易懂，個人亦能根據自身的消費習慣設置個性化服務和消費形式，并隨時隨地獲取所需要的服務或產品信息。

2.移動支付在電子商務中的發展和變化

移動端的發展是“碎片經濟”的綜合產物，而移動端的軟件應用離不開移動支付的功能完善。早在1999年，中國移動與中國工商銀行、招商銀行等金融部門合作，在國家較為開放的沿海省市開設了移動支付業務的試點；而最大的轉折點是在2011年的6月份，央行首次下發第三方支付的牌照，使得銀聯、支付寶、財付通等第三方支付平臺獲得許可證。但當時由于支付標準的不統一等諸多原因，移動支付前行的路途受阻。直到2012年6月21日，中國移動與中國銀聯簽署移動支付業務合作協議，才確定了國內移動支付的標準。

智能手機普及率的提高，是移動支付發展的重要助推器。互聯網高速發展和移動端3G、4G技術的革新帶來了移動端的網速提升，這也逐步將人們的視野轉移到了移動電子商務中來，迫使手機成為剛需的交易終端。而頻繁的網上商務活動更是為移動支付打開了明亮的窗，不斷鼓勵人們使用移動支付進行線上的各項活動和購買。

二、移動支付的分類和技術現狀

1.移動支付的分類

第一種是按照支付賬戶的性質的接入方式可分為銀行卡支付、第三方支付賬戶支付和通信代收費賬戶支付。銀行卡支付就是直接采用銀行的借記卡或貸記卡賬戶進行支付的形式；如各行手機APP或者第三方購物平臺的銀聯錢包；第三方賬戶支付是運用第三方技術實現虛擬貨幣結轉，最典型的就是我們常用的支付寶賬戶，購買產品后有一段時間存儲時間或者直接由第三方平成賬務對接；通信代收費賬戶支付是電信服務的一種小額支付類型，如話費抵扣的支付形式。

第二種是按照支付的技術產生而分為近場支付和遠程支付。近場支付是通過移動端實現貨幣資金流轉；而遠程支付是通過不同的支付方式進行的各種支付功能，包括移動設備上進行的銀行卡轉賬、第三方平臺代銷費等

第三種是按照用戶的支付情況分為宏支付和微支付。也稱為大面額的支付和小面額的支付。宏支付屬于交易金額較大的支付行為，一般在常規化市場運作中很少見，并需要信用評估和一定的擔保；而微支付是限定交易額的支付行為，目前我國較多的支付都屬于微支付的形式。

2.移動支付的技術來源及涉及的領域

移動支付技術來源于五種主要的形式：雙界面JAVA card，SIM Pass，RFID-SIM，NFC和智能SD卡。

移動支付所涉及的領域廣泛，但是主要圍繞在幾大塊：購買生活產品，如；日用百貨、服飾、家居等；網絡虛擬產品，如：殺毒軟件、游戲點卡、網絡閱讀充值等；服務類產品；如：電影票、醫院掛號；其他生活服務如水、電、煤氣、采暖費用、餐飲等。而大宗型的商品很少在網絡上售賣并未形成移動支付。

三、移動支付發展存在的問題

1.根深蒂固的傳統觀念改變

隨著時代的發展，國民素質的提高，較多的移動用戶較為信賴移動支付帶來的便捷支付形式。但仍舊難以改變一些中規中矩的用戶群體，他們更加擔心支付的安全以及難以接受的支付操作流程。這需要一個改變和滲透的過程，也是不斷推進我們將移動支付更加安全化、人性化的方向去努力，才能讓人們更加信賴移動支付。隨著網上商務活動的不斷發展壯大，需要政策法規來規范網上市場的發展。

2.技術革新和技術人才的培養

移動支付技術的不斷革新是電子商務發展的必然導向，因科技改變生活，因技術創新產業。現如今開發電子商務技術的人才素質良莠不齊，投入成本高昂且回報率較低，回報進程較慢。在新興產業的開放下應開設現代電子商務課程，不斷吸取國內外先進經驗，學習高科技市場運轉的機制，培育高等技術人才，更好地服務于未來的移動支付當中去。

3.移動支付商業模式的探討

在國外，部分運營商在移動支付的很多領域并不占有優勢，但是為了改變這種情況，大多數的運營商選擇強強聯手的方式將獨立運營的思路排除。在國內，移動支付亦是電信市場炙手可熱的賣點。眾多企業也在轉變以往排他運營的情況深入對移動支付的異業合作。比如O2O電子商務形式，是線上到線下的一個指引過程，通過線上移動支付而享受到線下的服務和購買產品，這是移動支付產業未來的指引路線。

結束語

移動支付迅速發展是來自于移動終端和移動電子商務的發展的必然產物。移動電子商務的發展不僅為移動支付提供了商務平臺，更是引導了消費者的線上支付的習慣，不斷催化和加推移動支付市場的爆發。安全、實用、適用等諸多疑問終將是在發展的腳步中亟待解決。

參考文獻：

[1]許敏. 移動支付業務發展的情況、存在的問題及其政策建議[J].金融會計，2014.

第7篇：移動支付的普及范文

移動電商興起的多重因素

對于移動電商的發展，有幾個較為突出的原因。

首先，支付手段和支付體驗的成熟與提升。

實際上，目前在線支付的體驗滿意程度已經非常高，這也為線下交易提供了更為便捷和高效的支付渠道。

第一，移動支付推動了線下交易的猛增。隨著移動支付方式的發展，越來越多的線下交易可以通過移動支付完成，在普通消費者還在猶豫是否做出購買決定的時候，掃一掃，點一點如此普通的幾個動作就可以促成整個交易的最終塵埃落定。根據消費心理學的提示，“越簡單，越銷售”。

第二，移動支付可以降低交易成本。例如，用戶一旦與支付寶相連接，無需安裝費用，僅收取很少的交易費。以支付寶錢包為代表的移動支付，正在滿足越來越多的長尾需求，特別是小額的現場購買。

第三，移動支付可以成為消費心理分析的依據。賬戶體系、開放平臺和數據能力，都給品牌商在后臺分析上提供了更精準的數據，對于用戶的使用習慣和興趣愛好，可以在后臺通過數據做出清晰的分析。并能夠通過此進行營銷模式的更為精準化，為其精細化地運營提供基礎，針對不同屬性的用戶，制定不同的策略和產品。

從2014年支付寶公布的近十年賬單數據中可以看出。2014年移動支付占整體支付的比例已穩超50%。經過多年培育和產業鏈不斷發展成熟，移動支付2015年繼續保持爆發式高速增長。并且隨著移動支付場景的進一步豐富，轉賬交易、理財業務和生活應用類APP將成為移動支付交易金額大幅增長的推手。也是導致移動電商加速發展的引爆點之一。

其次，智能手機的普及也是非常重要的原因。

隨著3G、4G、WIFI網絡制式的逐漸普及以及智能手機的使用比例逐漸提高，使移動購物的門檻降低，這一切為移動電商市場的發展提供了便利。目前，國內智能手機的普及率已經達到70%，這也為移動電商的發展提供了硬件支持，也是移動電商發展最直接的驅動力。

另外，用戶習慣的改變。消費者比以往更習慣通過移動設備網購，尤其是80、90乃至00后，這部分人群已經習慣于通過移動設備進行消費。從2014年全年來看，移動電商占比基本上都在20%～30%以上。一個數據是天貓雙十一移動端7小時成交破百億，移動端成交額占到總成交額的48.4%。另一個數據是，移動電商平臺口袋購物獲得C輪融資，金額3.5億美元。人們的時間分配和習慣正在跟隨移動互聯網和社交網絡的普及而變化，從而成就了移動電商的爆發。

作為移動消費的領先地區，日本和韓國有超過45%的在線零售交易來自移動設備。實際上，日本電商網站的移動轉化率是美國的兩倍。2015年，日本和韓國移動消費總額預計將超過其電商交易總量的一半。預計，我國電子商務由快速發展向高速發展的轉折點，將出現在2015年～2020年期間，隨著90后新興網絡消費人群的進一步集中，移動電商趨勢也將進一步明顯。所以，廠家將更加注重跨屏精準地覆蓋目標消費者。

移動電商帶來的改變

對于復購率相對較低的家電產品來講，單純作為一個銷售入口引流似乎顯得過于簡單，因為對于大家電和客單價較高的商品來講，消費者的購買選擇會更加謹慎，后續的購買行為也較低，移動電商的增長雖然迅速，但對于耐用的家電品類來講影響沒有服裝、食品等快消品大。這是由家電產品的特性所決定的，而對于小家電品類，諸如電飯煲、吸塵器等單價較低的產品來講或將更具優勢。

小狗電器的負責人告訴記者，移動電商對傳統的電商行業主要影響在于傳播渠道，例如，分享購物，即興購物將會越來越多，隨著LBS等技術的發展，主要會對第三產業中的服務業產生較大的變革。通過優化中間環節，提升用戶體驗，對傳統的服務業影響將會更明顯。因此，移動電商對物流環節，例如門到門的服務、打車類應用將會涉足物流行業、支付環節如銀聯、理財、儲蓄等相關行業產生較大影響。

而移動電商的發展將會對消費習慣和消費行為以及消費重點區域的轉移產生更多的影響。

首先，消費行為的改變。由以前單一終端購買即PC發展到多終端：手機、PAD、電視等。PC時代是足不出戶就可以買到所需要的東西，而移動電商是隨時隨地都可以買到所需要的商品。

其次、農村電商的興起，他們是移動互聯網的原住民，由于科技的發展和物質缺乏，購買力將會越來越強。可以說線下比線上的潛力更大，大量實體店和消費者還沒有走向互聯網，因此依托線上支付、線下消費場景的O2O模式越來越受關注。當前國內的電商消費已經開始下沉，以前談電商，多來自于北京、上海、廣州、深圳或者很多二線城市，但今年三四線甚至四五線很多縣級、鄉鎮的用戶，開始走入電商時代。如果說電子商務第一階段的主陣地在互聯網，下一個階段，電商將走向社區甚至進一步下沉到鄉鎮市場。

最后，即興購物會越來越多，家電產品將不是一錘子買賣，需要為消費者提供更為優質的服務。過去，消費者在天貓、京東上購物，更多地記住了平臺品牌而忽略了真正的制造品牌，而移動電商時代，對平臺的依賴不再像傳統電商時代那么高。如果說過去的消費族群是平臺的，那么移動電商時代消費者可以是品牌的，因為品牌商更有能力和實力真正實現點對點服務。

家電企業需要找準接入點

其實，入口布局是一方面，當更多平臺商試圖進行綜合類的入口搭建之時，其實對于消費的集中化和場景化需求就淡化了不少。例如，用戶想解決單一需求的問題，可能會更有針對性的選擇移動入口，這也是各種打車軟件下載率高的原因，其實滴滴打車是一個泛電商的話題，因為其不能稱之為移動電商購物的一個入口甚至是準入口。找到可以介入的場景并打通與消費者的連接通路，就是家電廠家要做的工作。從目前的形式來看，已經不是討論廠家作為與不作為的問題，而是怎樣作為，相對于綜合性的平臺購物入口，品牌商找到接入點似乎更有難度一點。但是隨著智能家電的發展已經成為未來的發展趨勢，越來越多的制造廠家在家電家居智能化上發力，而智能手機與這一切有著天然的關系，找到接入點，似乎可以從這方面找到方向或者突破口。比如此次美的和小米的合作，即不排除這種趨向性的可能。

而對此持同一觀點的品牌廠家越來越多，小狗電器負責人說，以手機為中心的智能家庭是未來的發展趨勢。比如手機是一個輸出終端：能夠顯示家里的空氣質量、溫度、濕度、灰塵指數等等，比如吸塵器在符合一定的條件下自動工作。

第8篇：移動支付的普及范文

考慮到手機在用戶日常生活場景的全面滲透，近場支付被業界視為發展的主流趨勢之一。這也是招商銀行等金融機構開始感受到信用卡危機的重要原因。以國內一款NFC-SD銀聯標準手機為例，使用這款手機，用戶既可登錄手機客戶端，方便地進行公共事業繳費、信用卡還款、余額查詢、在線購物等支付；又可在餐館、超市、百貨店、便利店、藥房、醫院和服飾品商店等場所輕松“刷機”消費。還可通過手機自助銀行，即時管理資金賬戶和金融理財；乘公交、地鐵時也可即觸即刷、快速買票。兩部NFC-SD手機輕輕一碰，按提示進行輸入密碼等操作，即可快速完成劃賬，省去了輸入客戶資料的麻煩。

當然，在移動支付環節眾多的產業鏈中，各方都覬覦著這塊大蛋糕。比如金融機構、電信運營商、第三方支付商、移動支付平臺、設備及解決方案提供商和商戶。金融機構、電信運營商和第三方支付商，都有可能掌握主導市場的話語權。

日本成功模式難以復制

去年，中國移動宣布放棄此前的2.4GHz移動支付標準，轉移至銀聯主導的13.56MHz。事實上，中移動對發力移動支付也做足了準備。中移動董事長奚國華曾表示：采用SIM卡更換方式實現手機支付是對運營商成本最小的方案――這種方案好處是用戶不需更換手機，只需更換SIM卡即可完成支付，這極大降低了中移動推廣手機支付的阻力。

日韓由電信運營商主導的NFC近場支付，是業界津津樂道的話題，但韓國運營商早在2001年即開始嘗試、日本NTT DoCoMo也是2004年即開始發力，中國的電信運營商巨頭依然慢了半拍。另一方面，對于在3G手機時代略顯劣勢的中移動而言，投身移動支付更是一石二鳥，在這電信行業盈利模式或將發生變化的拐點，中移動自然渴望更多的可能性。

移動支付標準的統一，未必意味著各方對峙的僵局會被打破，國內的電信運營商會有多大的話語權、中移動的新布局將有多大的發展空間？只有充分考慮整個宏觀環境，從上下游打量全產業鏈，并結合中移動自身基因，才能給出答案。

中國移動著重發力的NFC支付，在對全球有著重要示范意義、移動支付也最為活躍的美國市場，遲遲未打開局面，但日本電信運營商NTT DoCoMo的成功卻為業界津津樂道。

NTT DoCoMo公司――日本最大的移動運營商早在2003年就發力移動支付、2004年就與Sony共同推出的“i-mode Felica”移動錢包方案，開辟了日本移動支付的新時代。“i-mode Felica”方案主要應用于購物、交通支付、票務、公司卡、身份識別、在線金融等方面，合作伙伴包括連鎖便利店、全日空、東日本鐵路公司、航空公司、票務公司PIA等。

從電信行業內的競爭來看，NTT DoCoMo公司各方面的實力在日本三大移動運營商中遙遙領先，其用戶數比其他兩家運營商KDDI與Vodafone的用戶數總和還多，這保證了NTT DoCoMo在推廣NFC支付時能大面積快速上馬。

更大的強勢則表現在，對上下游全產業鏈的快速滲透。通過與索尼公司合作FeliCaIC芯片技術，上馬大量內置FeliCaIC芯片的定制手機，首先完成了對手機廠商的整合，再加上龐大的市場份額，DoCoMo輕而易舉就將帶有NFC支付功能、方便操作的手機推銷到用戶手中。另一方面，DoCoMo以日常生活小額支付為支付業務的切入點，以連鎖商業業態為渠道拓展為主要突破口，甚至幫商家免費配備讀卡器設備，而基于電信運營商龐大的用戶數，商家也樂于接受其支付方式。

POS機、NFC手機同時大面積普及，這還只是打開移動支付市場的第一步。DoCoMo更有其天時地利：地利，是金融環境的不同；天時，是彼時銀行或卡組織還并未滲入移動支付市場。

日本運營商本身可以申請金融牌照，不同于國內直到2011年才開始發放第三方支付牌照，整體金融環境有異。2005年4月，DoCoMo向三井住友信用卡公司注資1000億日元，擁有了三井住友信用卡公司34%的股份。2006年3月，DoCoMo出資10億日元，持有了瑞穗銀行的關聯企業UCCard18%的股權，瑞穗銀行成為DoCoMo通過注資方式開展移動支付業務的第二家銀行。在打通移動支付全產業鏈過程中，DoCoMo所面臨的行業壁壘比中移動要小得多。

由于進入市場早，電信運營商和金融機構博弈的局面，在日本幾乎沒有出現。一個顯著的例子是，在手機信用卡領域，即便是日本最大的信用卡發行商，在全球僅次于Visa、萬事達和美國運通的第四大卡系統JCB，似乎也無意在日本本土移動支付市場挑戰DoCoMo的霸權，只在荷蘭阿姆斯特丹試驗其手機信用卡業務。

若將中國移動比之DoCoMo，首先從運營商市場份額來看，雖然中移動仍占70%左右，但面對競爭對手分別從3G與固話兩方而來的壓力，已有超過10個省的中移動新增市場份額低于50%，失利的3G手機市場占有額不足1/3。不過，無論如何，中移動占據國內電信運營商鰲頭無疑。實際上，困境首先來自，運營商不具備移動支付迅速發展的引爆點，如果不能通過基礎設施、連鎖商業等小額支付首先打開局面，那么產品僅僅是產品，中移動在NFC支付上未必會有破冰的建樹。

從金融環境來看，中國移動在移動支付產業鏈源頭上首先失掉一城。“技術標準之爭”勝負已分之后，業內已經出現“銀行更加適合成為移動支付產業鏈條的核心”的言論，雖有些過于武斷，但也暴露了國內移動支付的整體業態。今年2月，中國移動與招商銀行簽署全面戰略合作協議，雙方均宣布將在近場支付領域展開戰略合作。但另一方面，越來越多的銀行已經開展“手機銀行”和“手機錢包”業務，銀行跟電信運營商的業務競爭也是不可避免，DoCoMo發展早期的天時，運營商亦不具備。

今日的運營商，難以像DoCoMo一樣占盡天時地利迅速整合產業鏈，而且正面臨著來自產業鏈上下游的競爭。雖然移動支付尚處于布局階段，但各方跑馬圈地競爭卻日漸凸顯，目前來看，任何一方都無法獨霸話語權，但合縱連橫之間，優勝劣汰的角逐更加殘酷。

終端廠商角色逆轉

由于無法獲得運營商的支持，無法對手機終端進行有效控制，谷歌的Google Wallet解決方案最終瀕臨破產，這是業界共知的例子。

Google Wallet 的主要競爭對是 Isis。這是一家由多個運營商包括 AT&T、T-Mobile、Verizon 在內共同成立的移動支付公司，它的移動支付產品和 Google Wallet 功能類似。一個極端的例子是，雖然Verizon最終發售了谷歌的Nexus，但屏蔽了谷歌錢包（Wallet）功能。更嚴重的問題是，由于運營商的不支持，谷歌無法推出足夠帶有NFC功能的手機終端。但電信運營商對手機廠商的絕對話語權或將終結，因為，內置NFC芯片日漸成為手機、平板的標配。

2011 年生產的 Android 手機中，內置 NFC 芯片的機型還不多，比較流行的只有 Galaxy S II 。但現在，Google現在每周出貨100萬臺支持NFC的Android設備。自從諾基亞的高中低端手機都宣稱支持NFC技術之后，微軟的Windows Phone和Win 8平板也開始大規模普及NFC。在去年二月份的 MWC 2012 中，多家廠商展出的多部設備均帶有 NFC 芯片。

蘋果曾經是巨大的推動力。早在2005年的D3大會上，喬布斯就作出了這樣的呼吁：“現在，手機廠商應該從運營商手中奪回主動權，告訴他們這就是你們要的手機。”

但iPhone 5和iOS6出人意料并沒有支持NFC，這很可能是蘋果擔心自己原有的閉環產業鏈被新的支付方式打破。Google Wallet最終能否成功、蘋果的Passbook和iTunes會不會進一步擴張，這其中都會充滿變數，但問題的本質在于，當內置NFC芯片的手機逐漸普及，電信運營商在用戶數上的優勢必然會喪失。到了那時，不僅屏蔽移動支付APP的招數將失靈，誰將獲得金融機構的聯營、誰將得到下游合作商家的青睞，都將隨著用戶總量占有的改變而改變。

“在手機硬件普遍支持NFC時，銀行也不需要借力了。”某聯通支付公司人士坦言，“目前銀行和電信運營商合作，實屬抱團出海，培養市場。”

當然，蘋果還不知道靠不靠譜。我們目前所知道的，就是諾基亞、微軟、三星、Google 等已經開始發力。微軟在去年的NFC世界大會上詳細解說了WP8操作系統對NFC功能的支持，并強烈鼓勵所有的手機合作伙伴都為他們的Windows Phone 8手機添加NFC功能。微軟展示了Windows Phone 8移動電子錢包的工作原理，該功能被集成到一個“Hub”中，用戶可以將一些用于常規在線購物，且能進行NFC支付的信用卡添加到這個Hub中。此外，用戶還可以通過Hub獲得微軟Bing服務提供的特別優惠，而開發者則可以通過微軟的Wallet Agents向用戶發送最新優惠資訊。

此前，諾基亞就曾宣布搭載WP8系統的Lumia920將支持NFC電子錢包。現在，一個新手機或平板的，NFC幾乎已經成了標配。

智能手機對NFC技術的支持，使得服務供應商完全可以擺脫運營商，直接向客戶提供各種基于無線近距離通信的服務，也使得整個近場支付市場的競爭愈發前景不明。

支付是壟斷行業 ？

第三方支付商，由于其創新性、便捷性始終是電子支付領域的熱門。從國外的PayPal、square，到國內的支付寶、拉卡拉，隨著線上支付和線下支付、遠程支付和近場支付的不斷跨界，與金融機構、電信運營商NFC支付的正面競爭不可避免。

另一方面，當前移動支付盈利模式依舊不清晰，第三方支付商的飛速發展、巨大的市場占有額不容小覷。電信運營商的日本式成功、第三方支付商的美國式試煉，在移動支付這個標準尚未確定的大蛋糕面前，正互相博弈的任何一方成為主導都是有可能的。

就當前的國內市場來看，支付寶作為獨立第三方支付商無疑已形成壟斷性優勢。數據顯示， 2011年年底支付寶便已經擁有超過6.5億的注冊賬戶。在移動支付領域，支付寶的既得優勢也相當明顯：在移動電商行業，支付寶支撐了超過8成以上的交易規模，有多數移動電商更是只支持支付寶付款。

雖然一度盛傳馬云說過，“如果有一天國家需要，會在1秒鐘內將支付寶送給國家”，但這種順目的姿態或許只是對無法繞過的金融機構而言，一年前的轉移支付寶股權事件，再一次凸顯出阿里系對于支付的重視。去年以來，支付寶的動作不斷，其中心就是將支付寶在PC支付上的優勢螞蟻搬家一般地移至移動支付。

支付寶曾對外透露，自推出手機端條碼支付以來，有超過1500萬臺手機使用過支付寶進行手機付款，且以每天新增9萬臺的速度擴張，能支持90%以上手機電商軟件。目前，支付寶除了可以在蘋果、安卓、塞班和部分非智能手機上使用安全支付之外，自帶手機瀏覽器的用戶也能通過WAP方式支付。

但支付寶更大的布局也漸漸顯現：一是擴張線下支付，一是升級移動快捷支付。

去年3月，支付寶投建線下支付系統、開啟物流POS戰略，宣布投入5億元推動中國電商貨到付款體系的發展，計劃未來三年向市場投入6萬臺支付寶POS機，這是第三方支付企業發展線下支付最大的一次擴張；7月，支付寶宣布將PC快捷支付與移動端打通，由于支付界面無需跳轉，增強了支付的快捷安全，而且銀行的手續費也由支付寶來承擔，在快捷支付的交流會上，支付寶方面對新戰略躊躇滿志。手機淘寶、美團、拉手、聯通、大眾點評、國航、UC、Opera、南航、當當等均已接入移動快捷支付，而SAMSUNG、NOKIA、SONY、LG等手機廠商亦出廠預置該服務。據支付寶稱，在國內，每10個使用過支付類手機應用的用戶中有8人只用手機支付寶客戶端。

“就我自己的個人經驗，支付是壟斷行業，移動支付也是這樣。”支付寶副總裁樊治銘曾向本刊記者表示，“就利益分成而言，任何移動支付方的收益在銀行面前都微不足道。支付是微利行業，但同時也是壟斷行業。”樊治銘副總裁關于“壟斷”的言論其實包含兩個層面，一是，作為微利行業，只有強勢占有市場才有可能真正盈利；更重要的是，一旦支付市場由一方強勢占據、用戶習慣業已形成、上下游產業鏈的整合趨于一體，其他的支付方案將很難入侵，日本運營商DoCoMo的成功即是先見。

在國內市場，支付寶自然想做移動支付領域的DoCoMo，其業已形成的市場規模也不容小覷。

第9篇：移動支付的普及范文

關鍵詞：歐元區；零售；支付；市場

中圖分類號：F831 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）08-0165-01

自歐元誕生以來，歐盟特別是歐元區支付一體化日益加深，歐元區零售支付市場已成為世界最大的支付市場，對推動整體經濟發展發揮著重要作用。隨著歐盟宣布歐元區范圍內單一歐元支付區（SEPA）將于2014年建成，屆時將對現有零售支付市場產生深遠影響。因此，研究歐元區零售支付市場的發展現狀和經驗，對于完善我國零售支付市場發展具有較好的借鑒意義。

一、歐元區零售支付市場發展現狀和問題

現階段，歐元區使用最為廣泛的非現金支付工具主要是貸記轉賬、直接借記、銀行卡、電子和移動支付，但各類支付工具的發展存在很大差異。

（一）貸記轉賬和直接借記

貸記轉賬和直接借記是泛歐洲支付體系下的核心支付工具，即歐洲支付委員會頒布的SEPA規章內以歐元支付的交易。貸記轉賬指由付款人主動發起支付指令，付款人將支付指令提交給開戶銀行，開戶銀行接收后根據指令要求將付款人資金轉入收款人銀行。直接借記是指由收款人對付款人的銀行賬戶發起的事先由付款人授權的借記支付指令。

（二）銀行卡支付

銀行卡是零售支付中最普及和使用頻率最高的電子支付工具。2010年，銀行卡支付交易量在零售支付領域位居第3。目前，歐洲使用中的銀行卡共7.26億張，人均1.45張，平均每張卡消費2194歐元。

（三）電子支付

電子支付指通過互聯網進行的支付，通常包括3種方式。一是通過網絡進行遠程銀行卡交易；二是支付者通過網上銀行身份識別，在網上銀行轉賬和直接借記，這種方式目前只可在一國范圍內實現；三是通過第三方電子支付服務商支付。隨著電子商務發展，電子支付扮演著越來越重要的角色。

（四）移動支付

移動支付指支付數據和支付指令通過手機發起、傳遞和確認，可應用于在線或離線購買服務、數字或商品。移動支付主要分為2大類：一是遠程移動支付，通過Internet/WAP或SMS進行支付。目前，大部分通過Internet的遠程移動支付基于銀行卡；二是近程支付，通常在銷售點直接發生。

二、歐元區零售支付市場未來發展目標

近年來，歐元區零售支付市場內外部環境發生了一些重要變化：一是單一歐元支付區逐漸形成；二是各成員國零售支付基礎設施之間聯系進一步加強；三是新的SEPA工具，如卡支付、貸記支付、直接借記得到更為廣泛的運用；四是部分基礎設施發生重大變化，如單一歐元區證券結算體系（T2S）建設。

（一）是促進公平競爭性。基于共同的、開放的標準，服務供應商可在多國提供支付解決方案，擴大業務平臺，推動創新，帶來支付服務成本和價格同時下降，并對新進入者或其他成員國競爭者的市場準入提供便利，以此促進公平競爭。

（二）是促進為消費者提供更多選擇性，并增加透明度。支付者可從更多的、有競爭性的支付工具中選擇最適合需要的支付方式。同時，支付市場更透明，將引導消費者使用最有效的支付工具。

（三）是促進業務更具創新性。市場一體化可帶來更多規模效益，對現有參與者而言，意味著節約更多成本或增加更多收益機會，且新進入者創新熱情會更高，創新地域范圍也會擴大。

三、歐盟培育和促進歐元區支付一體化的措施

（一）對電子貨幣機構和支付機構實行業務許可制度

歐盟規定各成員國應對電子貨幣機構和支付機構實行業務許可制度，確保遵守審慎監管原則的機構才能從事此類業務。市場準入業務包括跨國收購服務供應商、發行聯名卡、信用卡支付方案、電子簽名認證服務市場準入、依賴銀行卡交易支付的付款機制等方面。

（二）增加支付服務透明度

目前，支付服務的真正成本通常是不透明的，特別是在信用卡方面透明度缺失嚴重，將給消費者、商家和歐盟經濟帶來更高的支付成本。歐盟鼓勵通過利用綜合返利、收取附加費等手段，使用消費者能夠使用最有效的支付工具。

（三）對協議、接口、應用、服務等方面實行標準化

歐盟鼓勵對銀行卡、電子支付和移動支付實施標準化：一方面銀行卡應遵循SEPA標準，即任何SEPA國家的銀行卡，能夠在其他SEPA國家的銀行卡終端上使用；另一方面，電子支付和移動支付需要銀行卡部門和移動網絡運營商合作，實施統一的標準化解決方案，確保完全的互操作性和開放性，以適應消費者流動使用需求。

（四）加強支付安全和信息保護建設

―是歐盟從1990年起就開始實施銀行卡EMV遷移，即將磁條卡更換為芯片卡；二是歐盟要求其成員國切實做好數據保護，客戶信息無論是在處理還是存儲過程，都應存放在安全支付基礎設施中；三是支付交易認證機制從設計開始，就必須包括必要的安全措施，以符合數據保護需求。

四、對我國的啟示和借鑒

（一）以制度作保障，加快建立非現金支付法規制度

一是推動出臺《非金融機構支付服務管理條例》、《銀行卡條例》等法律法規，強化互聯網支付、移動支付、銀行卡收單、預付卡等業務規范和管理，促進發卡、使用、清算、收單等各環節業務可持續發展；二是建立和完善電子支付業務管理制度，制定完善互聯網支付、移動支付等新興支付方式的業務管理辦法，夯實支付體系法律基礎，有效防范支付風險。

（二）以規范促發展，加強對新興電子支付業務的監管

一是建立健全非金融機構支付業務監管體系，尤其是完善市場準入和退出機制。對非金融機構支付業務組織開展現場與非現場檢查，規范其經營行為；二是加強對銀行機構和支付機構風險監管，包括運行風險、技術風險、系統性風險、法律風險、欺詐風險等風險防范與處置。

（三）以推動促普及，引導新興支付業務健康有序發展

一是大力支持銀行卡產業發展，繼續擴大銀行卡受理范圍，不斷改善受理環境，全面促進銀行卡應用；二是優化政策和信用環境，促進移動支付、電話支付、預付卡支付等電子支付業務健康發展，保護消費者權益；三是加快農村地區電子支付普及，充分利用農村地區網絡通信設施，推動電話支付、移動支付、網上支付等業務在農村地區的開展。

參考文獻：