移動支付帶來的便捷精選(九篇)

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第1篇：移動支付帶來的便捷范文

隨著移動支付解決方案的不斷成熟，移動電子商務發展的一個主要瓶頸被打破，移動電子商務迎來了一個發展。

補齊移動電子商務發展短板

CNNIC的數據顯示，截至2010年12月底，我國手機網民規模已達3.03億，進一步逼近PC網民規模，中國移動互聯網產業面臨歷史性的發展機遇。

很多傳統電子商務企業都嗅到了這一商機。當當、淘寶等都已推出了手機客戶端解決方案。早在2008年2月，淘寶就開通了手機版淘寶網頁。不久前，凡客誠品的手機客戶端和手機凡客網上線，目前每日手機客戶端產生的訂單額占到日交易額的3%。京東商城也在布局移動電子商務。然而，支付問題成為移動電子商務發展的一大瓶頸。

除此以外，基于移動互聯網的很多業務的開展都對移動支付提出了很急迫的需求。“移動互聯網的功能絕不僅僅是簡單的訪問和信息，我們在探索如何讓消費者應用手機去滿足其生活中的更多需要，這也是我們面臨的挑戰。”支付寶CEO彭蕾指出，去年以來，越來越多消費者愿意通過手機進行消費，2011年春節通過支付寶完成的無線支付交易同比增長15倍。她補充說，通過手機實現的新的商業模式層出不窮，如團購、運營商店、游戲等。這些新應用和商業模式的出現，也都對手機的支付環境提出更高的要求。

UC優視董事長兼CEO俞永福指出，移動互聯網產業的盈利模式主要有三個：一是廣告，二是游戲，三是電子商務。除了廣告以外，其他的兩個盈利模式都面臨如何支付的問題。我國傳統互聯網在電子商務領域的突破發展，得益于獨特的貨到付款模式，以及后來的電子支付，解決了支付問題。“移動支付是移動互聯網企業重要的‘造血’機制――盈利渠道，支付渠道不打通，行業發展就會陷入瓶頸。這是一個需要解決的非常重要的問題，也存在一個巨大的機會。”俞永福說。

移動運營商、銀聯、第三方支付平臺，以及移動支付終端和芯片制造商都看到移動支付巨大的市場潛力。2011年3月中國電信成立支付公司――天翼電子商務有限公司。不久前，中國聯通掛牌成立了聯通沃易付網絡技術有限公司旨在發展移動支付業務。中國移動此前入股了浦發銀行，并計劃成立支付公司，目前正在積極申請第三方支付牌照。

但是從目前的情況來看，運營商的移動支付主要用于自身網站電子商務業務的支付，或者是傳統交易的支付，而沒有真正往移動電子商務領域擴展。

由于軟件、網絡、終端環境都很復雜，用戶無法在手機上直接沿用PC互聯網支付方式，這阻礙了移動互聯網從閱讀等淺層應用向手機購物等深層應用的發展進程，極大地制約了移動互聯網與電子商務行業的良性發展。

“有支付才有未來，但若支付不安全不快捷，同樣沒有未來。”支付寶無線事業部總經理諸寅嘉認為，在從淺層應用到深層應用發展的第二輪發展關鍵點上，支付需要安全、無縫地與用戶需求結合，應用內支付是不二之選。

打造全新支付體驗

4月20日，在支付寶推出的手機安全支付基礎上，UC優視聯手支付寶推出了手機瀏覽器+安全支付服務這一移動支付解決方案，首批推出了基于Android、Symbian等平臺的UC瀏覽器7.7版本，今后還將支持iPhone、WP7、Blackberry等手機平臺。

淘寶無線業務負責人邱昌恒認為，用戶將手機作為電子商務終端，就是為了方便，所以支付方式要足夠簡單。另外，用戶為了方便而來，還會因為不安全而離開。因此，UC優視聯手支付寶推出的手機瀏覽器+安全支付服務在設計過程中充分考慮到用戶對于便捷、安全的需求。

用戶在下載安裝加載了移動支付解決方案的UC瀏覽器7.7版本之后，在支付環節會出現支付寶付款頁面，第一次使用時需與支付寶賬號進行關聯，后續支付都將進入快速支付方式，200元以下的小額支付可無需輸入密碼。這些措施大大提高了移動支付的體驗。

在安全性上，支付寶安全支付提供了身份認證、可定制的驗證方式（包括密碼與短信）、基于HTTP與私有安全算法的安全傳輸機制、對手機硬件對應的識別碼，以及定期更新密鑰等業內領先的安全措施與機制。

在便捷性上，用戶在手機上支付不必跳出當前應用，在當前頁面即可快速完成，相比WAP支付減少4~5個跳轉步驟。同時，在關鍵的支付資金來源方面，支付寶也在余額、卡通支付的基礎上增加了無需登錄網銀的快捷支付，用戶只需輸入10家合作銀行的卡號及支付密碼即可支付，且無支付額度限制。快捷支付是當前在線支付領域最先進的支付方式，達到了線下刷卡的支付成功率水平。

UC優視技術總裁梁捷表示：“UC瀏覽器的云/端架構能夠支持安全支付插件，以UC瀏覽器承載用戶從訪問商戶網站到下單確認購買的整個流程，并通過調用支付寶安全支付插件針對移動支付用戶的信息流進行加密保護。“

可見，該方案解決了困擾移動支付產業多年的終端、網絡環境復雜的問題，使移動互聯網用戶只要使用手機瀏覽器訪問商戶網站就能直接完成安全支付，實現快速便捷的手機安全支付，打通了移動互聯網行業長期不暢的移動支付渠道。該方案幫助用戶擺脫了繁瑣的移動支付流程，消除了對移動支付的安全隱憂。

驅動移動電子商務爆炸性增長

“與PC互聯網時代一樣，支付寶會做好底層支付服務，把應用和場景帶給合作伙伴，力挺各位向前走。”支付寶CEO彭蕾認為，接下去的幾年將是移動互聯網支付快速發展時期，并且很可能奠定未來的市場格局。“只有移動互聯網入口與支付系統結合后，才真正意味著移動互聯網真正成熟，迎來更廣闊的市場。對用戶來說，這也是更便捷生活的開始。”彭蕾說。

俞永福指出，UC-支付寶移動支付解決方案的，為用戶掃清了在使用移動支付之路上的攔路虎，激發了他們的使用熱情，不僅驅動移動電子商務迎來新的藍海，小說閱讀、音樂下載、手機網游、商旅、團購網站等整個移動互聯網行業都將迎來新的發展機遇。

在會上，很多嘉賓認為，UC-支付寶移動支付解決方案為商戶和用戶都提供了更加安全、便捷的體驗，將大大釋放移動互聯網的活力。諸寅嘉認為：“UC-支付寶移動支付解決方案覆蓋了當前移動互聯網的主流用戶群，創業者完全可以放下收錢難的心，將更多的精力放在決定用戶付錢的產品與服務方面，這既有利于用戶，也將為整個產業帶來積極正面的影響。”

第2篇：移動支付帶來的便捷范文

關鍵詞：移動支付；移動理財；網絡安全；金融監管

一、移動支付的市場發展現狀

移動支付給人們提供簡單、快捷的支付方式，對于這樣的一種支付方式，是符合中國消費者需求的一種支付模式。由于這樣的優勢和特點，移動支付正贏得越來越多智能手機用戶的青睞。國內智能機的廣泛使用，手機網民高速增長，對于移動支付起到了催化作用，撬開了巨大商機。2012年對于移動支付來說，是一個開創元年，在2012年年底中國人民銀行正式對外了關于中國金融移動支付系列技術標準，平息了長期以來各產業鏈想獨占移動支付市場而引發的無硝煙戰爭。可以說這樣標準的確立為2013年移動支付市場步入良性發展通道奠定了基礎。2013年中國移動支付規模得到瘋狂擴展，央行公布的《2013年支付體系運行總體情況》顯示，2013年全國共辦理移動支付業務16.74億筆，金額9.64萬億，同比分別增長212.86%和317.56%。截止到2013年年底，支付寶實名制用戶已達3億，過去一年支付寶完成了125億筆的支付，同時支付寶錢包用戶突破1億，2013年通過支付寶手機支付完成了超過 27.8億筆、超過9000億元的支付，以此計算，支付寶已成為全球最大的移動支付公司。支付寶同時披露，2014年春節期間支付寶手機支付超1億多筆，占支付寶所有支付方式的52%。春節7天內，5000多萬支付寶用戶用手機完成了購物、生活繳費、信用卡還款、購買余額寶等從生活到理財方方面面的行為。其中，通過支付寶錢包完成各類信用卡還款的用戶達220萬人次，僅此一項，手機上便支付了71億元，是2013年春節的10倍；而通過支付寶錢包為手機充值的用戶則達到1134萬人次，是2013年的6倍。在支付寶如火如荼發展的同時，2013年8月微信正式加入了支付功能，超過6億用戶可以通過掃碼、公眾賬號及應用內支付任一種方式完成最后整個購買環節。頃刻間，從電商到線下零售商，從大型軟件企業到獨立服裝代購者，各色產品紛紛接入微信支付，用戶紅利首先在移動電商及支付層面爆發開來。馬化騰推動的“微信+財付通”的移動支付向目前全球最大的網絡支付、馬云引以為傲的支付寶發起了支付大戰。雙方展開了激烈的競爭，搶奪用戶資源。

二、移動支付的發展趨勢

未來幾年內中國的手機支付產業鏈將保持40%左右的年增長率。來自易觀智庫的數據也證實了業界對中國移動支付市場發展前景將是一個可觀的利潤空間。根據易觀智庫預計，到2015年，中國第三方互聯網支付交易規模將突破139200億大關口，互聯網支付注冊賬戶規模將達到13.78億，移動支付交易規模將直逼7123億這個大關口。移動支付未來將進軍以下兩個戰場。

（一）移動理財

支付清算是金融的最根本功能。解決了支付，各種資金配置活動就能展開。比如在互聯網金融時代，以支付寶為代表的第三方支付服務的出現，就帶來了阿里小貸、余額寶、P2P網絡借貸和眾籌融資等新興金融組織或產品的興起。現在，這一進化鏈，會在移動世界中發生。移動支付的興起，又會催生出其它移動金融服務，包括移動理財。可以預見，不久的將來，在手機上理財，會像在電腦上理財一樣普遍。已有雛形的移動理財模式，大致可分為幾類：一是投資者通過移動支付企業購買傳統金融產品，目前主要表現為互聯網貨幣市場基金。這種模式在降低投資門檻、帶來投資回報的同時，還融入了消費支付功能，比如騰訊微信與華夏基金合作的“理財通”。二是傳統金融機構自己設立的電子平臺，進一步向移動端拓展，利用移動支付方式對接其理財產品、保險產品，比如平安集團的“壹錢包”。三是P2P網絡借貸、眾籌融資等互聯網金融模式在移動場景中的應用。四是一些不規范的、處于灰色地帶的投融資行為。這四種模式風險各不相同。前兩者相對規范，但在公眾大量涌入后，需要特別注意風險提示，避免在收益率等信息上誤導投資者，因為即使貨幣市場基金也不是無風險的。第三種模式的風險在于整個行業良莠不齊，缺乏有效監管，可能出現“劣幣驅逐良幣”的現象。最后一類模式，則是地下民間金融的又一變種，其風險不言而喻。對收益率的過分強調，也很可能會影響移動理財這一新興金融模式的可持續性。隨著利率市場化的推進和競爭激烈化，高收益將難以長期持續。各類互聯網、移動金融創新，應該學會在收益率之外的用戶功能上多做文章。

（二）商場POS終端

微信紅包、支付寶是廣泛的網絡支付，打車軟件是高頻的O2O本地生活服務支付，可以說都是C端（customer），移動支付下一步將是爭奪商場POS終端，因為B（business）端的移動支付，對費率更有承受力，只要擁有足夠的客源，商家愿意接受移動支付的形式交易，即使承擔一定的費率；同時，對于用戶而言，移動支付可以大大節約交易時間。這也是為什么許多C（customer）端的移動支付阿里巴巴和騰訊即使是貼錢，也要搶客戶，要侵襲線下POS，都是想變著法兒形成用戶習慣。因為人類習慣一旦養成，就很難逆襲。2014年以來，阿里巴巴、騰訊均明顯加大了其移動支付工具向商場POS進軍的力度。雙方正在大手筆出擊，到處談移動支付，出錢、出資源搶占線下客戶。商場POS機的交易數據，蘊含著極大的商業價值，在征得用戶同意的情況下，可以進行深度挖掘和分析，產生新的服務和價值。此外，商場POS機的客單價、穩定性都很高。騰訊正在積極擴大其微信支付的應用范圍，其近日又牽手王府井，并計劃擴大與中國聯通的合作，其商業化正在加速。王府井是中國知名百貨零售商，根據合作協議，王府井將在微信上運營一個公眾平臺，微信用戶可以查詢和通過微信支付購買其產品。此舉可能很快給騰訊帶來新的重要收入渠道。

三、移動支付發展的制約因素

（一）安全問題

這也是讓許多消費者仍然對移動支付猶豫不決的主要原因。手機病毒、“木馬”侵襲以及支付軟件自身存在的漏洞，本身就可能造成安全隱患。再加上便捷與安全往往此消彼長，移動支付手續比PC上的互聯網支付更簡便，也會降低安全性。如微信紅包，由于支付認證與使用過于便捷，存在較大的安全隱患，更別提一個綁定了微信賬號的手機被他人撿到和擅用帶來的風險。消費者信息的安全同樣存在風險。中國對個人信息、隱私的保護機制長期以來嚴重缺失。在互聯網支付中已經出現過用戶信息泄露事件，而在場景更開放的移動支付環境下，這一風險就更加突出。另外，剛接觸移動支付的消費者安全習慣較弱，也會放大風險。如媒體曾有報道，在微信搶紅包最火爆的幾天，一些群里有人發出與搶紅包極為類似的鏈接，但點入后卻是商戶介紹，更有甚者引發木馬中毒。安全隱患不除，移動支付的習慣與文化短期內就難以形成。要消除這種隱患，就需要建立一套規范、統一的技術標準和安全標準。近期有媒體報道，中國央行的移動金融安全可信公共服務平臺已于去年年底建成，或將實現目前“山頭林立”的不同移動支付系統“聯網通用”，就是朝這個方向邁出了一步。

（二）利益分配問題

移動支付所涉環節尤其多，包括銀行、支付企業、軟件廠商、手機廠商、電信運營商等。產業鏈內沒有任何一方能夠單獨將該業務一手包攬從頭做到尾。目前在這多方參與者中，尚未形成可持續的、各方共贏的利益分配格局以及明確的權責分擔機制，使得現有的業務拓展和競爭往往停留在低水平的“跑馬圈地”階段。畢竟移動支付產業鏈較長，移動支付目前依舊欠缺行業標準，產業鏈環節中的各方各自為戰，亟待規范。

（三）移動金融亟需監管跟進

中國的金融監管，在互聯網金融領域已顯得落后，在移動金融領域更是近乎空白，亟需加緊腳步“跟上形勢”。比如，移動支付的興起，已經開始挑戰現有的第三方支付監管規則。近期一些媒體針對巨額資金沉淀在微信紅包賬戶中提出質疑。騰訊方面的回應是，微信支付不存在中間賬戶。但使用過微信紅包的用戶都知道，資金交易的對方是“財付通”，而“財付通”與用戶的QQ賬號綁定，微信支付與用戶的微信賬號綁定，所以微信紅包確實會在“財付通”賬戶中產生資金沉淀。這就需要關注其中的合規問題。金融活動中的消費者保護本就是薄弱環節，移動金融時代的消費者在享受便捷的同時，也置身于更多風險之中。移動支付和移動理財的日新月異，急切呼喚監管的完善和創新。

四、結語

金融是人類經濟的血液和命脈。移動技術、信息網絡的飛速發展，給互聯網公司侵襲傳統金融帶來了前所未有的機遇，但在安全、標準、監管等領域的配套技術、制度或規則都需要盡快出臺予以規范，促進行業的健康良性發展。

參考文獻：

[1]王冠雄. 移動支付的真正戰場何在？[EB/OL]. FT中文網，2014-02-18.

[2]揚子. 2013年支付寶成全球最大移動支付公司[EB/OL]. 新浪科技，2014-02-08.

第3篇：移動支付帶來的便捷范文

【關鍵詞】移動支付手機錢包VisaGooglePayPalISISSquare

中圖分類號：F627文獻標識碼：A文章編號：1006-1010(2014)-07-0019-06

1 移動支付模式簡介

隨著智能手機的日益普及、移動互聯網的蓬勃興起和近場支付技術的快速發展，移動支付正在成為一種潮流。據Gartner預測，移動支付交易額2015年將達到4 260億美元，2010―2015年復合增長率為54%；Juniper預測2015年全球移動支付交易額為6 700億美元；Yankee更是預測這一數字將達到1萬億美元。

在這一新興領域，銀行卡組織、電信運營商、互聯網廠商、第三方支付公司競相進入，創新企業層出不窮，新的商業模式不斷涌現。目前，移動支付企業可以分為五種類型：手機錢包、手機作為POS機、手機支付平臺、手機賬單支付和閉環移動支付，如表1所示。

本文選取五個具有代表性的企業：Visa、Google、PayPal、ISIS和Square進行簡要介紹，它們分別代表了傳統支付行業大佬、互聯網巨頭、第三方支付平臺和支付創新企業。

2 國際移動支付案例研究

2.1Visa

作為傳統支付行業的龍頭企業，Visa的優勢在于全球領先的支付結算系統、穩固的金融機構客戶關系和遍布全球的持卡人，業務覆蓋200多個國家和地區，持卡人超過20億，系統交易處理能力達每秒鐘10 000次。Visa的移動支付策略是：在維護已有的行業地位和分成模式的前提下，實現從刷卡交易向移動支付的遷移。

（1）線下支付

線下支付領域是Visa的傳統優勢領域。Visa的策略是：打造開放平臺，選取重點領域進行戰略性投資，并針對自己基于NFC（近場通信）的非接觸式支付技術――PayWave進行授權，與產業鏈各方展開全面的業務合作，共同做大線下市場。

2011年4月，Visa花費2 750萬美元對移動支付公司Square進行戰略性投資，拓展線下新增市場。Square的目標客戶主要是原來只接受現金的個人和小企業，這些用戶只需將免費的讀卡器插入iPad、iPhone或者Android手機的耳機插孔，就可以接受信用卡支付。Visa和Square之間有著較強的協同作用，如Square的COO所說，“Square能把美國2 700萬不使用信用卡的商家變為Visa的潛在客戶”，而且Square有三分之二的交易是通過Visa信用卡進行支付的。

2011年7月，Visa與ISIS宣布開展合作，將PayWave這一移動支付技術授權給ISIS，從而使得Visa的用戶能有更多的方式和地方進行消費；2011年9月，Visa將PayWave授權給Google，使Visa卡持有者能將其信用等級、透支額及預付賬款等信息添加進Google Wallet；2012年2月，Visa與Intel聯合，基于Intel芯片的智能手機和平板電腦兼容Visa的PayWave移動支付應用，從而為用戶提供移動支付服務。

（2）遠程支付

面對PayPal在線上領域咄咄逼人的勢頭，2011年5月，Visa推出了類似于PayPal的產品――數字錢包，使得Visa持卡人能夠在移動設備上通過用戶名和密碼登錄系統進行在線交易；2011年11月，Visa為數字錢包業務啟用了全新的標識――V.me。

與擁有1.06億激活賬戶的PayPal相比，Visa發展移動遠程支付面臨兩大挑戰：首先，缺乏在線合作商戶資源，雖然Visa在傳統領域的實體合作商家很多，但是在電子商務領域缺乏積累；其次，缺乏移動遠程支付相關技術。為更好地應對這兩大難題，Visa收購了電子商務企業CyberSource和虛擬物品交易企業PlaySpan，并與移動支付解決方案領域的全球技術領導者Monitise簽署了合作協議。

2.2Google

2011年5月，Google聯合Citibank、MasterCard、First Data、NXP和Sprint等了Google Wallet。2011年9月，Google Wallet宣布正式商用。Google電子商務副總裁Stephanie Tilenius說：“我們的目標是建立全新的購物體驗，手機將成為錢包，只要一碰，就能支付和收款。”

Google有幾大優勢：移動搜索引擎市場份額85%（美國市場），甚至高于桌面電腦（68%）；Android智能手機市場份額48%，應用商店應用數45萬；手機地圖訪問人數（1 442萬人）幾乎是第二名的十倍（MapQuest，151萬人）；掌握著全球超過5 000萬地點的信息，包括地址、手機號碼、營業時間等。

Google Wallet是一個智能、虛擬的錢包，它把信用卡、積分卡、優惠券等與手機綁定，讓手機可以進行便捷的在線支付和現場支付。Google試圖構建一個開放的移動支付生態系統，它的模式的最大特點是：開放、免費。

（1）開放：和產業鏈各方廣泛合作，打造開放的合作平臺。

從Google Wallet的合作伙伴來看，基本上包括了產業鏈各個環節，如圖1所示。

（2）免費：不參與交易分成，也不收取其他任何費用。

Google不對交易手續費進行分成，也不對消費者、商家、合作的銀行和收單網絡運營商等參與主體收取費用。Google的目的是介入支付環節，推動移動廣告從以往的、推送向實際購買轉化。此外，Google還希望基于交易數據更加精準地推送促銷信息，打造新的收入來源。

對消費者而言，Google Wallet的主要價值點不在于便捷，而在于增值服務。德意志銀行分析指出：與銀行卡相比，便捷性并不是移動錢包最主要的價值點所在；Google Wallet通過加載的Google Offer，可以支持積分卡、優惠券、基于交易數據的個性化信息推送，為客戶創造更多價值。

從實際發展情況來看，其業務發展大大低于預期，如波士頓市場研究機構Rick Oglesby所說：“Google在重新評估這種技術方案，Google Wallet應用的增長速度大大低于此前預期”。這主要有以下幾個原因：1）支持的手機少：Google Wallet采用的是NFC技術，初期只有三星的Nexus S和Galaxy Nexus兩款手機支持；2）電信運營商抵制：T-Mobile、Verizon、AT&T有自己的移動支付產品――ISIS，對Google Wallet堅決抵制，用戶不能很方便地安裝、使用Google Wallet服務；3）支持的POS終端少：Google初期只和萬事達合作，而美國總共只有12萬可以使用萬事達PayPass的POS終端，和全國800萬POS機終端總額相比占比較小；4）安全隱患引發信任危機：由于存在安全漏洞，2012年2月，Google被迫暫停Google Wallet中的預付卡服務，這也引發了用戶的信任危機。

2.3PayPal

PayPal是eBay旗下的第三方支付平臺，截至2011年12月底，PayPal擁有超過1.06億活躍注冊用戶（指在過去12個月使用過PayPal進行支付或者收款的用戶），與超過1.5萬金融機構相連接，業務覆蓋全球190個國家和地區。PayPal作為一個破壞性創新者，它不依靠Visa、MasterCard等既有的信用卡組織，只將其作為一種賬戶充值手段，同時它還通過低成本的自動清算所（ACH，Automatic Clearing House，其最大優勢就是成本低，每筆交易的手續費僅有0.03美元。美國最主要的ACH運營商是美聯儲系統，處理了大約80%的ACH交易。ACH是批量清算而非實時清算，因此風險比較大，更加適合中小型交易和固定支付，不太適合大型交易）來進行賬戶充值，大幅降低了交易成本；而且，PayPal的移動支付不依靠NFC技術，通過智能手機應用、手機號綁定、PayPal卡等多種形式，為消費者提供更多安全可靠的支付選擇。

以B2C交易為例，PayPal向商家收取的費用為：交易額*（2.2%~2.9%）+$0.3，收入和成本如表2所示：

表2PayPal的收入和成本（B2C）

充值方式 用戶充值費用 PayPal成本 PayPal收入 商家賬戶提現費用

PayPal賬戶余額 0 0 2.2%~2.9%，+$0.3 支票：$1.5；ATM：$1.0

ACH 0 $0.03 2.2%~2.9%，+$0.3 支票：$1.5；ATM：$1.0

借記卡 0 0.05%，+$0.22 2.2%~2.9%，+$0.3 支票：$1.5；ATM：$1.0

信用卡 0 2.0%~2.5% 2.2%~2.9%，+$0.3 支票：$1.5；ATM：$1.0

數據來源：野村證券

（1）遠程支付

在移動遠程支付上，PayPal的發展思路是積極融合新的移動支付技術，并從eBay這一電子商務平臺向移動游戲、社交網絡等更多領域拓展。

2011年8月，eBay斥資2.4億美元收購手機支付公司Zong。用戶在網絡購物和虛擬物品交易時，如果選擇Zong進行支付，首先需要在一個頁面上輸入手機號碼，然后輸入手機收到的驗證碼，本次購物的費用將出現在手機賬單上。

此外，eBay與日本最大的移動社交游戲公司GREE達成了合作伙伴關系，使PayPal成為GREE 1.5億注冊游戲用戶新的支付手段；PayPal還與Facebook合作，推出了一款新的Facebook應用――“送錢”（Send Money）。

（2）線下支付

在線下支付領域，PayPal通過輸入手機號碼、PayPal卡、新型POS終端、智能手機應用等多種形式，給消費者更多安全可靠的支付選擇。

通過與POS機廠商Ingenico的合作，商家們無需購買新的終端設備，消費者也無需升級手機，只需刷一下由PayPal簽發的卡片，或是輸入一個手機號碼和一個PIN碼，即可完成支付。2012年3月，PayPal推出類似于Square的新型POS終端PayPal Here，費率為2.7%，略低于Square的2.75%。

2.4ISIS

ISIS成立于2010年11月，是由美國三大移動運營商Verizon、AT&T和T-Mobile（USA）組建的合資公司，投資額為1億美元。ISIS旨在通過NFC技術，讓手機成為消費者在商店POS機進行交易的移動錢包。

ISIS的成立主要有三個驅動因素：一是移動運營商傳統業務收入增長緩慢，亟需尋找新的增長點；二是移動支付發展空間巨大，運營商希望從中分一杯羹；三是電信運營商在移動支付上優勢不大，有聯合起來的動力。

（1）產品功能定位

ISIS將自身定位為一個移動商務平臺，通過虛擬的移動錢包，讓商家和消費者建立起更加豐富、個性化的互動關系，讓消費者不用再攜帶現金、信用卡、借記卡、積分卡、優惠券、門票和交通卡等，從而在根本上改變消費者的購物行為。

ISIS移動錢包是安裝在用戶手機中的應用，幾乎可以存儲目前錢包中的所有卡片。其主要功能包括：

1）借記卡/信用卡：消費者可以將已有的借記卡/信用卡與ISIS移動錢包進行綁定，并在支付時選擇相應卡片進行支付。

2）SIS預付費充值卡：這是ISIS自己推出的卡片，消費者能夠使用已有的銀行卡對其進行充值。ISIS充值卡可以與ISIS的移動錢包進行綁定，也可以在沒有安裝NFC終端的商家進行刷卡消費。

3）積分卡：合作商家的積分卡通過與ISIS移動錢包綁定，可以在支付的同時收到積分。

4）個性化優惠券：這一功能通過移動錢包中的“ISIS Feed”來實現。用戶可以選擇他們希望收到優惠券的商家，然后這些商家的優惠促銷信息就會出現在用戶的“Feed”里面。如果用戶對某些促銷信息感興趣，可以從“Feed”里“剪切”下來，即從移動錢包的應用程序發送到SIM卡的安全單元中。支付時只需輕輕一碰，消費者就能實現優惠券的自動兌換。

5）賬戶詳情和消費記錄：用戶可以便捷地查詢以往的消費信息。

（2）運營商的糾結

從ISIS的優勢來看，主要包括：1）Verizon、AT&T和T-Mobile分別是美國排名第一、第二和第四的移動運營商，超過76%的美國移動用戶是ISIS的潛在用戶；2）運營商在產業鏈中仍然具有較強的掌控力，三大運營商每年賣出手機1億部；3）三大運營商在美國的零售網點超過兩萬家，便于推廣；4）三大運營商有著成熟的IT結算系統和客戶服務系統。

但是，ISIS自成立以來發展緩慢，可謂“起個大早，趕個晚集”。與Google Wallet相比，ISIS雖然成立較早，但一直處于測試階段，2012年10月在德克薩斯州奧斯汀以及猶他州鹽湖城正式推出，2013年11月才開始在美國進行全面推廣。

ISIS發展緩慢主要有兩個原因：1）2011年3月份開始，AT&T開始試圖從德國電信手中收購T-Mobile USA，雖然由于Sprint強烈反對未獲批準，但也無暇顧及ISIS的發展。2）ISIS發展戰略和盈利模式不清晰：成立之初，ISIS試圖建設一個和Visa、MasterCard相抗衡的支付網絡，后來放棄了這一思路，轉而與Visa、MasterCard合作，從每筆交易費中進行分成；但是，Google的免費模式使其放棄了交易費分成的模式。目前，ISIS希望能夠基于促銷信息的推送和優惠券兌換向商家收費，并向平臺支持的發卡方收取一定的租賃費（5美元/（用戶•年））。

2.5Square

Square無疑是近幾年移動支付行業一顆耀眼的明星。Square由Jim Mckelvey和Jack Dorsey成立于2009年，經過短短幾年的發展，2013年它處理的交易額已達到200億美元，2014年1月公司估值已經達到50億美元。在國內，盒子支付、樂刷、錢袋寶、快錢快刷、錢方支付、拉卡拉等類似于Square的手機刷卡器也層出不窮，發展迅速。但是，以筆者之見，國內的企業只學得了Square的“形”，遠遠沒有掌握Square的“神”。

作為新興的移動支付公司，Square主要面向中小企業和個人，通過開發基于手機、平板電腦的POS終端和應用，使得支付變得更加便捷。用戶將免費的讀卡器插入iPad、iPhone或者Android手機的耳機插孔，就可以接受信用卡/借記卡支付。

（1）盈利模式

與傳統的POS機刷卡交易相比，Square的收費模式很簡單，按照每次刷卡金額的2.75%向商家收取手續費，不需要商家賬戶，應用程序免費，讀卡器免費贈送、免費郵寄。

Square不只是有一個獨特的外形，更多的是在商業模式上對傳統收單機構商業模式的顛覆。按照傳統方式，商家為了能夠接受信用卡/借記卡交易，除了花費幾百美元甚至上千美元購買POS機等設備外，還要與收單方簽約，申請商家賬戶（Merchant Account）。除此之外，每筆交易還要繳納商家折扣費（Merchant Discount Rate），其中包括支付給發卡行的交換費（Interchange Fee）和信用卡公司的授權費（Assessments）及交易費（Transaction Fee）等，此外還要繳納對賬費、月最低交易費、賬戶申請費等。

與傳統模式相比，Square帶來了如下好處：

1）簡單的收費結構：刷卡交易額2.75%的費率，不需商家賬戶，省去了月最低交易費、賬戶申請費等很多費用，尤其對中小商戶來說優勢明顯；

2）快速安裝、使用便捷：與傳統POS機相比，短短幾分鐘就可以安裝好應用，并接受刷卡交易；

3）讀卡器免費：用戶可以免費領取讀卡器，傳統的POS機售價約為900美元；

4）隔天到賬：在上班時間發生的交易，第二個工作日即可到賬，傳統POS機至少需2天。

（2）創新的增值服務

Square帶來的，不僅僅是新型的讀卡終端和收費模式的改變，還有更多的增值服務。

1）對消費者

積分回饋：Square將Google Map整合到了應用之中，用戶可以通過Square的應用搜索周邊加盟的店鋪，并享受“首次消費打九折”的優惠；以后每次消費，都能賺取積分卡（Punch cards）的積分；消費滿一定次數可以兌換優惠券，如可以享受“單次消費減5美元”或者“單次消費打九折”的優惠。

無卡消費：用戶將信用卡和Square進行綁定，并上傳自己的照片，就可以在消費時打開Square中的“Tab”（還可以設為走進店鋪自動打開），在下訂單的時候直接報自己的名字即可，商家可以在自己Square Register的“Tab”列表里看到用戶的姓名、照片，并將消費金額計入相應用戶名下，用戶手機上的應用將收到消費明細，確認無誤并輸入小費金額后，點擊確定即可完成消費。

簡化支付流程，便于查看消費歷史和電子賬單：用戶不用攜帶信用卡和現金，也不需要排隊結賬，還可以隨時在手機上查看消費歷史和電子賬單。

LBS及社交功能的融合：可以基于地圖搜索周邊的商家；與微博賬戶相連，可以查看朋友評價、與朋友分享。

2）對商家

提升運營效率：對商家而言，可以很便捷地在Square上添加商品的名稱、圖片和價格，結賬的時候通過點擊商品，即可得出支付總額，還能進行庫存管理。

開展精確營銷：基于手機的定位功能，向周邊的目標用戶發送促銷信息，吸引客流；通過每次消費的積分獎勵，刺激用戶持續消費。

提高結賬效率：通過對權限進行設置，員工可以使用各自的手機進行收款，但資金會直接打入商家綁定的賬號，從而減少客戶等待時間。

個性化深度分析：Square提供的控制面板，能讓商家看到每天及不同時間段的消費人數與消費額、每個員工的收款金額和客戶支付的小費總額，以及不同商品的消費總量等數據，為商家改善經營提供參考。

3 國際經驗總結

總而言之，從上述國際移動支付企業發展案例來看，可以得出如下幾個結論：

（1）移動支付的O&O――線上、線下融合發展是趨勢。不管是Visa、Google還是PayPal等，都采用了線下支付和遠程支付融合發展的策略，如Google將在線的Google Offer（團購）與線下基于NFC技術的Google Wallet進行融合，就是一個典型。

（2）移動支付的價值不在于使用新技術替代刷卡方式，而是要為交易雙方帶來真正的利益。消費者已經習慣了傳統的刷卡方式，因此交易便捷并不是移動支付主要的價值點，移動支付企業要通過手機這一媒介，讓消費者享受隨時、隨地的個性化折扣，幫助商家更好地吸引和維系客戶。

（3）在未來相當長一段時間內，多種移動支付方式將并存。以線下支付領域為例，上述案例介紹了NFC手機錢包模式（Visa、Google Wallet、ISIS）、手機刷卡器模式（Square、PayPal）、在POS機輸入手機號碼模式（PayPal），此外還有限于篇幅沒有介紹的二維碼方式（美國的Levelup，國內的微信、支付寶）、聲波支付（支付寶）等，預計未來多種技術將并存。

（4）移動支付與庫存管理、精確營銷、LBS、社交等功能的結合將成為創新方向。從Square的成功經驗可以看出，未來移動支付的方向可能是與LBS、社交網絡、庫存管理、員工管理、消費分析、用戶忠誠度管理（積分回饋）、精確營銷等功能的有機結合。

（5）安全問題是移動支付發展的關鍵。在移動支付的模式下，手機存儲了用戶的個人財務信息，包括用戶名、信用卡額度、過期時間、交易密碼、交易的時間和地點等，存在一定的安全隱患。以Google為例，2012年2月的安全漏洞事件對其造成了巨大的打擊。

參考文獻：

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[9] Jason Ankeny. Square Transactions Grow to $6B Per Year[R]. 2012.

[10] Parks Associates. Mobile Payment-Stepping into Uncharted Territory[R]. 2012.

第4篇：移動支付帶來的便捷范文

【關鍵詞】 嘀付 K4500 發展

一、NFC應用背景

NFC英文全稱Near Field Communication，近距離無線通信，是一項無線技術。NFC在單一芯片上結合感應式讀卡器、感應式卡片和點對點的功能，能在短距離內與兼容設備進行識別和數據交換。一種短距離無線通信技術，發展態勢相當迅速。NFC通過快速簡單的無線連接，實現兩臺電子設備（如移動電話、PDA、計算機和支付終端）之間方便的近距離通信。NFC與非接觸式技術結合后，消費者可使用移動設備進行安全便利的購物。

只要使用支持 NFC 功能的手機，輕觸NFC標簽便可以進行簽到，并與好友分享自己的實時地理位置。與好友分享照片、視頻、電子通訊錄，更能輕松聯機，暢快比拼互聯游戲。掃描一下商家NFC標簽，就可了解到商家的打折、促銷信息。另利用nfc技術做精準營銷也是一個重要發展趨勢。

二、功能特性及應用特征

支持銀聯金融SD卡加密的NFC技術，融合NFC近場支付與遠程支付，帶來更多移動支付樂趣。具有三種加密方式（將加密系統寫入SIM卡/寫入SD卡/寫入終端），可根據客戶需求選擇加密方式。CKING嘀付手機系列，內置豐富多彩的移動支付應用，覆蓋衣食住行的方方面面，打造更時尚、便捷、智能的現代生活方式。閃付“的應用正逐步覆蓋全國各類消費場所，在所有支持閃付終端的商戶，均可用手機快捷支付。只要申請內置銀行發行的金融SD卡，千元以下，隨意支付。將兩部NFC支付手機輕輕一碰，建立關聯，即可實現點對點數據傳輸，信息實時交互，支付交易更加輕而易舉。使用CKING嘀付手機的移動支付應用，可以大大簡化購物流程，避免失去訂單的風險，只需輕松幾步，便可成功交易，更快捷、更輕松。面對每月各種賬單，無需再耗費大量時間排隊交錢，安坐家中，用指尖輕點，便可輕松繳清各項公共、生活費用，摒除瑣碎，悅享生活。在支持“閃付”的餐館或休閑娛樂場所用，如電影院，餐館等，只要手機已內置銀行發行的金融SD卡，均可實現手機輕松支付。手機更可多卡集合，內置會員卡，優惠卡等。

三、實際行業應用項目

1、身份識別功能。一是門禁管理。后臺預設手機用戶權限，實現門禁功能。二是考勤管理。-通過手機簽到管理員工的考勤。三是簽到管理。通過NFC功能進行簽到和保安巡更簽到。四是資源管理。通過NFC手機快速的讀取和分享傳輸資源信息。

2、小額消費類應用。一是可覆蓋區域內所有需要支付的應用場景。二是可為企業創造收益，為企業節省成本。三是可實現快速的收費方式，提高收單及繳費效率。四是可緩解現金壓力，降低現金保管和假幣風險。五是移動支付可以實現空中充值，為企業節省充值網點的成本。

3、信息類應用。一是運作靈活可內部自建信息推送平臺或選取運營商平臺。二是信息推送至用戶手機，無紙化辦公符合綠色環保要求。三是終端的使用頻率較之其他辦公設備更高。四是符合現代校企事業單位對工作效率的要求。

4、手機優惠券應用。一是區別于傳統的紙質優惠券，手機隨時下載優惠使用優惠券，更便捷更環保。二是使用優惠券與商戶的終端觸碰，商戶即可確認優惠信息。三是對于從事優惠券企業無需布設自助終端與其他設備。四是優惠券與手機支付相結合，形成與收單機構的共同收益。五是商戶記錄客戶手機信息，通過移動終端推送優惠信息，吸引回頭客，提升業績。

5、停車應用。一是緩解城市交通壓力，用戶將車輛在停車場停放，然后通過公共交通工具進行中轉。二是結算方便，可選取按月結算或按次結算的方式。三是空中充值，無需往返多次充值網點。四是停車收費業主單位，無需再安裝其他卡式收費系統。五是停車收費管理，實現小額收費，方便快捷。六是符合當下年青消費群體的消費習慣。

第5篇：移動支付帶來的便捷范文

9月18日，招商銀行與HTC（中國）聯合“招商銀行手機錢包”移動支付產品，這是國內商業銀行在移動支付產業新標準下推出的首款移動支付產品，開創了中國金融業近場移動支付領域的先河，同時，正式開啟了銀行卡與手機合二為一完成支付結算的歷史新篇章。

據招行行長馬蔚華透露，現階段，“手機錢包”的主要目標客戶群是新潮、時尚的“拇指一族”，未來，隨著產品的普及將進一步覆蓋大眾客戶群。《投資者報》注意到，馬蔚華透露的一串數據，是讓招行為移動支付“心儀”的源動力。

通過互聯網帶動零售業務發展

據了解，招行“手機錢包”主要是通過將銀行卡加載在內置了安全芯片的3G手機上，實現手機與銀行卡的“合二為一”，為用戶帶來便捷、時尚的全新支付體驗。

買單時，用戶只需在收銀臺具有“閃付Quick Pass”標識的銀聯POS機上“嘀”一下手機，無需刷卡、無需輸密碼、無需找零錢，就能輕松搞定，這樣徹底免去了攜帶現金的不安全以及刷卡輸密碼簽字的繁瑣。與此同時，用戶還可以通過手機隨時隨地查看“手機錢包”中的賬戶余額，讓每一分錢花得明明白白。

招行為何會推出此項創新型產品？馬蔚華透露的一串數據，是讓它們為移動支付“心儀”的源動力。

根據美國權威IT咨詢公司高德納的研究顯示，2011年全球移動支付交易規模達到2410億美元，預計未來幾年交易總額年均增速將超過42%，到2015年，將突破1萬億美元，占全球支付市場的比例也將由目前的不足1%提升至2.2%。

此外，據中國電子商務研究中心統計，2011年中國移動互聯網用戶達4.3億戶，預計到2013年將突破7億戶；移動支付市場交易規模達480億元，預計到2013年將突破2000億元。

“這些數據讓我們完全有理由相信，在以80后、90后為主體的年青一代消費方式變革的帶動下，未來幾年我國移動支付產業必將呈現出井噴式發展態勢。”

在馬蔚華看來，銀行業本身具有IT屬性，“信息技術之于銀行業如同空氣一樣，須臾不可或缺；歷史上每一次通訊技術的變革，都會帶來銀行的變革。”

自2011年始，招行吹響了向移動支付領域全面進軍的號角，并提出在未來幾年內“消滅信用卡”的戰略目標，力求在變革傳統信用卡形式的基礎上，將信用卡功能全面移植到移動終端設備中，以更好地滿足移動互聯時代社會公眾更加方便快捷的支付結算需求。

招行副行長丁偉向《投資者報》透露的數字顯示，目前招行手機銀行客戶端在iPhone的下載已突破600萬，移動支付人數已占招行整個支付領域的17%；其專業版網上銀行，每個月的交易量都超過1.5萬億元。

“招行的網點很少，全國就900多家網點，因此，靠物理網點和工農中建等大行競爭很難，一定要從互聯網突破。”丁偉進一步表示：“招行整體的規劃就是通過互聯網業務的發展來帶動整個零售業務的發展。”

影響移動支付發展三因素

引起銀行業界關注的是，當前，隨著移動支付產業標準的逐步統一與明晰，產業環境的逐步改善，移動支付迎來了難得的發展機遇，但移動支付產業鏈的深度融合并非易事。

馬蔚華認為，在移動支付產業標準確立后，未來影響國內移動支付發展的主要因素將涵蓋三個層面。

一是合作共贏模式將逐漸成為產業共識。“由于移動支付產業鏈涉及面廣，涵蓋了運營商、手機終端廠商、銀行、銀聯等，沒有一方能從頭做到尾，單靠某一個企業或行業的努力是難以成功的，只有包括運營商、銀行、終端制造業、銀聯等在內的相關各方攜手合作，積極構建開放共贏模式，形成標準統一、協調有序的格局，移動支付產業才能實現持續快速健康發展。”

其二是NFC手機的快速成長。由于NFC手機是移動支付的主要載體，NFC手機的普及速度對于移動支付的發展至關重要。今年是大家公認的NFC手機元年，帶有NFC功能的手機將有爆發式的增長。

三是受理環境會快速完善。“有了內置銀行IC卡的NFC手機，還需要能受理NFC手機進行支付交易的POS機才可以完成消費支付，這個受理環境在國內就是銀聯的閃付，完善的非接受理環境是推動移動支付發展重要的因素。”馬蔚華強調。

技術變革帶來無限創新空間

馬蔚華強調，“招行手機錢包”之所以能順利推出，得益于央行對移動金融創新給予的全面支持，以及銀聯對商戶移動支付受理環境建設的積極投入。

在中國銀聯執行副總裁柴洪峰看來，只有創新才能贏得未來。“隨著智能手機的普及，通信網絡的網速升級和金融IC卡普及，為我們打開了移動支付創新之門。

柴洪峰透露，至今年8月底，境內具有受理功能的POS機已達98.2萬臺，10月底將突破100萬臺，覆蓋餐飲、超市、公交等多個行業。根據計劃，銀聯年內還將重點發展機場、鐵路、學校等商圈，POS機總量達到120萬臺，商圈總數將達到105個。

第6篇：移動支付帶來的便捷范文

過去是，未來未必是。當互聯網通訊技術遭遇金融業，一切變得皆有可能。

8月24日，中國平安（601318.SH）中期業績會上，董事長馬明哲高調宣稱將和騰訊的馬化騰、阿里巴巴的馬云，在上海成立合資保險公司，試水互聯網金融。

“三馬賣保險”的消息一出，立刻就成了財經界矚目的焦點。盡管相關方并未吐露更多信息，但很快關于合資保險公司——眾安在線財產保險公司的信息，就被“人肉”了出來。

這家在上海注冊，資本金10億的新公司最引人關注的就是其股東名單：阿里巴巴控股19.9%、中國平安與騰訊分別持有15%的股權，還有攜程5%，其余股東包括多個網絡科技公司。

按照持股比例，保險巨頭中國平安不是第一大股東，而借“支付寶”涉足金融領域的網商大佬馬云，似乎才是主導者。當然，騰訊和一干網絡公司，也為這張名添了不少值得玩味的地方。

眾安在線財險是完全通過互聯網進行銷售和理賠服務。把保險業務和互聯網技術嫁接在一起，馬明哲的賬算得很清楚：“阿里巴巴和騰訊主要是有互聯網客戶的優勢，龐大客戶群和客戶交易量，以及現有低成本業務銷售平臺的價值。”

而馬云、馬化騰雖未對合資公司的未來做更多評論，但都已經擁有“第三方支付”牌照的二馬，顯然是想與金融產業擦出更多的火花。有此想法的，大有人在。

9月12日，紐約證券交易所上市的人人網宣布，將對總部位于舊金山的金融服務公司SOCIAL FINANCE投資4900萬美元。有中國互聯網“雜牌軍總司令”之稱的人人網CEO陳一舟，涉水P2P（利用互聯網技術，實現金融脫媒，使具有閑置資金出借的個人與有貸款需求的個人或企業，能在線上通過平臺自行配對）。

SOCIAL FINANCE由斯坦福大學商學院的一群學生在2011年創建，依靠校友資源，主要為學生以低于美國聯邦政府貸款的利息提供教育貸款，業務遍及50多所美國高校。雖然名為一家金融服務公司，但實際上運用的卻是互聯網公司的模式。

實際上，在這些互聯網大佬們之前，更多互聯網草根早已在金融業的市場邊緣各種嘗鮮，甚至做出了氣候。

如果梳理其中脈絡，找尋相對成型的模式，互聯網金融目前大致可分兩波：第一波是以網絡通訊技術對接金融支付服務而產生的“第三方支付”或“移動支付”；第二波則是這兩年迅速興起的P2P。

到底互聯網通訊技術能否給金融業帶來新的發展活力？互聯網金融是否會在未來出現野蠻生長？他們又會對整個金融市場和傳統金融機構帶來怎樣的影響？

《英才》記者走訪了一些具有代表性的互聯網金融企業，希望通過了解他們當前的發展狀態，描繪出他們未來的軌跡。同時，我們也試圖從監管部門、傳統金融機構和投資者的視角，更完整的觀察互聯網金融的全貌。

互聯網金融第一波：移動支付不同的支付“階級”

“有些人根本不懂支付是什么。”這是拉卡拉董事長孫陶然對《英才》記者反復說的一句話，語氣無奈的同時，也帶著隱隱的自豪。

創立6年來，拉卡拉總部的員工們搬過很多次家，因為公司業務規模擴張迅速，隔三差五就有新同事擠進來。在最近一年里，這個不到1000人的團隊已經增加到了4000多人。

從2011年5月第一張支付牌照發放，到今年6月29日，央行一共發放了四批牌照，共有196家第三方支付企業獲得了“通行證”。

這個熱鬧的市場里，既有銀聯、中國移動這樣的大塊頭，也有依附在互聯網巨頭身上的支付寶、財付通這樣的“中產階級”，當然還有拉卡拉、快刷等移動支付市場上的“草根”群落。

只是不同的“階級”，不同的公司，各有各的通天道。

關鍵詞一 渠道

根據移動支付差異化的服務，這一行可分三大派：

綁定派，即把銀行卡和手機SIM卡、SD卡綁定繼而支付，這是自1998年招商銀行首開網銀后，各銀行紛紛追隨的業務；

賬戶派，以電子商務的興起而發展起來的移動支付業務，要先注冊中轉賬戶，支付寶便是其中的典型代表；

第三個就是刷卡派，靠終端刷卡把支付由線上“移動”到線下來，進行遠程支付，這就是拉卡拉正在做的事情。

“作為第三方支付來講，你的能力體現在對于用戶和渠道的獲取。真正構建一個對接所有銀行、和銀聯同樣功能的系統，并不等于你在市場上的成功。”

孫陶然認為，無論哪種派系，抓住市場需求，打通渠道，不斷逼近下游，才是王道，“終端離用戶越近，粘性就越大。”

富鑫創投（曾于2007年參與了拉卡拉B輪融資）的投資經理周杭加認為，在移動支付市場，誰能最終勝出還是要看渠道的能力；而盒子支付的銷售總監相如也對《英才》記者表達了同樣的看法：移動支付的發展，關鍵在于用戶的接受程度。

業內的一種普遍看法是，支付的“命門”無非兩個：安全與便捷。

各大銀行出于前者的考慮，設置了各種加密措施，支付步驟也因此變得復雜。移動支付公司正是看準傳統支付的這一弱點，試圖依靠技術手段，讓便捷和安全取得平衡。

手機刷卡器等新一代終端的確極大地方便了支付；支付從電腦和線下POS機擴展到隨身必帶的手機終端，可謂真正“移動”了起來。整個支付系統就猶如巨大的蛛網，金融機構、商戶和個人終端在網上無縫連接，只為了一個目的：讓支付變得更簡單。

在各種支付都忙著跑馬圈地的年代，時間就是金錢。所以如何快速抓住用戶的心，這是每個企業都不得不好好思量的。

關鍵詞二 盈利

第7篇：移動支付帶來的便捷范文

關鍵詞：移動電子商務；優勢；移動支付；競爭；技術標準

一 、前言

移動電子商務(M-Commerce)是通過移動終端進行商品交易、信息交流服務和客戶服務過程的電子商務方式。通過可以接入無線網絡的設備，包括移動電話、平板電腦和筆記本電腦等，與因特網連接所進行的電子商務活動。它包括移動支付、無線CRM呼叫中心、移動證券、移動銀行與移動辦公等。它能提供以下服務：資訊服務、銀行業務、支付業務、交易、購物、定位服務、娛樂辦公等。移動電子商務(M-Commerce)利用無線網絡全覆蓋的優點，不僅僅是對傳統桌面電子商務(Desktop E-Commerce)的有益補充，更是無限擴張了電子商務的使用空間和時間。伴隨傳統的電子商務市場的爆發，具有更多優勢的移動電子商務，其發展速度和市場規模將更勝一籌。

二、移動電子商務的特點與優勢

1.快捷方便的體驗

移動電子商務的主要特點是快捷、簡單、方便。它將互聯網、移動通信技術、短距離通信技術及其它信息處理技術完美的結合，用戶可以不受時間和地點的限制獲取所需的信息檢索、服務應用、和娛樂辦公等需求，實現隨時隨地、線上線下的購物與交易、在線電子支付以及各種交易活動、商務活動、金融活動和相關的綜合服務活動等。

2.移動支付功能

可以實現移動支付是移動電子商務的一個重要特點，也是目前移動電子商務的主要業務市場。不需要攜帶現金或信用卡，用戶可以隨時隨地完成金融支付業務。手機用戶越來越體會到攜帶或使用更多的銀行卡或現金來支付的不便，尤其是日常生活支付，頻率高，數額小，消費者更樂于使用更為便捷的手機移動支付。

3.身份鑒別功能

手機SIM卡的卡號是全球唯一的，每一個SIM卡對應一個用戶，這使得SIM卡成為移動用戶天然的身份識別工具，利用可編程的SIM卡，還可以存儲用戶的銀行賬號，CA證書等等用于標識用戶身份的有效憑證。這種身份特征使得SIM卡成為移動支付的最便捷的載體。

4.電子商務的移動化

相比傳統桌面電子商務方式，移動電子商務站在了更高的起點上。它不僅是繼承了云端的服務器、數據，以及線下的倉儲、物流，這些電子商務已經打好的基礎，而且運用更多的新技術，新觀念，新資源的移動電子商務，在手機智能化、移動帶寬也迅速提高的大背景下，用戶消費行為將變得隨時隨地、無處不在這一新的應用場景下，用全新的方式為用戶提供服務。這當然不僅僅是生意從傳統互聯網過渡到移動互聯網那么簡單。

三、移動電子商務的發展現狀

1.規模不大，發展迅速

易觀國際的2010年網上支付行業報告顯示，2010年上半年中國國內第三方支付市場規模達到4546億元，環比增長33％，比去年同期增長89％。2012年中國電子商務市場規模可望達到1.6萬億元。據中國電子商務研究中心統計，2010年我國移動支付市場整體規模達到202.5億元，同比增長31.1％。預計2011年移動支付市場將迎來更強勁的增長，2012年手機支付交易規模將超過1000億元。到2013年，亞洲移動支付用戶將占全球相應用戶總量的85％，我國的市場規模也將超過1500億元。未來幾年我國移動支付的年均增速將超過40％。

如果把電子商務看作是一個無限膨大的蛋糕，移動電子商務就是這個蛋糕上份額不到十分之一的一塊。相對于整個電子商務市場來看，移動電子商務市場規模尚小。

2.大戰移動支付，爭奪利潤高地

能實現移動支付的特點，使得移動電子商務提供的所有服務和商品，都涉及到最終支付的問題，最終利潤及企業的核心競爭力也體現在這里。誰掌控了支付的渠道和權力，誰就占據了移動電子商務的利潤高地。

未來幾年全球移動支付替代現金或者信用卡、借記卡支付手段的速度大大加快。預計2011年全球將會有360億美元的交易通過移動非接觸式方式支付。

2011年以來，我國運營商猛攻支付領域。3月，中國電信正式成立支付公司“天翼電子商務有限公司”；而中國聯通4月掛牌成立了“聯通沃易付網絡技術有限公司”。6月1日起，和深圳移動合作的深圳地鐵公司將手機支付系統投入使用。

今年6月8日，中國銀聯聯合相關各方正式推出“在線支付”和“互聯網手機支付”兩項業務。此舉標志著銀聯無卡交易虛擬平臺實現了線上線下的綜合服務。目前已有157家銀行與中國銀聯簽署協議，有60多家銀行已接入無卡支付服務平臺。銀聯宣稱，今年年底將有200多家銀聯境內外成員機構陸續實現接入。

運營商和銀聯展開了短兵相接，你來我往紛紛推出了以移動支付為主營業務的公司和平臺，跑馬圈地，力爭在起跑線上領先一步。但實際體驗和使用后發現，真正的全面普及推廣移動支付業務還尚需時日。

3.無限(線)前景，電商移動化

隨著三大電訊運營商和銀行系統加快布局移動電子商務市場，凡客、當當網、京東商城、淘寶、拉手網、大眾點評網等電子商務企業也紛紛開始加大投入移動電子商務市場。移動電子商務已經成為2011年下半年各大創業者和風險資本布局的下一個戰場。剛剛登陸紐約交易所的網秦創始人林宇則表示，全球移動互聯網的序幕才剛剛拉開，今年智能手機加平板電腦將超過PC。在他看來，全球互聯網的未來屬于移動互聯網公司。移動電子商務作為一個普遍認可的電子商務領域新興的通行做法(新的行為準則)，已成為企業獲取和保持競爭力所必需的，而不是可有可無的商業模式。

四、移動電子商務發展的障礙

1.目前的行業競爭格局是目前的主要瓶頸

在移動支付市場，電信運營商和中國銀聯都處于產業鏈的核心環節，均希望在移動支付市場中占得核心地位，掌控產業鏈的利益分配。但由于雙方之間都打著自己的如意算盤，移動支付的國家標準之爭成為阻礙移動支付發展的主要瓶頸。雖然中國移動近日宣布即將全國上線的手機支付平臺采用的是銀聯主推的基于13.56MH z非接觸技術的NF C的標準，但中移動并沒有放棄繼續推廣試點自己開發的2.4G標準。

2.終端接入尚需帶寬

隨著移動互聯網和智能手機的普及，對于網速以及流量的需求也水漲船高。手機上網的速度目前還比不上PC電腦的上網速度，WLAN接入點少得可憐，而且還收費，加上如何針對不同的手機適配復雜的瀏覽頁面，這些都是

發展移動互聯網首先要解決的問題。同時，為使用戶越來越樂于接受移動電子商務方式，開發針對手機用戶的簡約快速的瀏覽器平臺的工作也迫在眉睫。

3.缺乏統一物理平臺

傳統桌面電子商務平臺是基于瀏覽器的應用，傳統互聯網的電子商務平臺搭建是非常簡單的，而基于手機平臺的電子商務平臺搭建是復雜而艱難的。移動電子商務應用，就要涉及Android、IOS、Symbian等多個手機操作系統平臺，還有終端型號、網絡、瀏覽器等多種因素，正因于此，充滿多元化、差異化和個性化的移動電子商務的發展一直是雜亂無序的。

五、移動電子商務的發展前景

淘寶網無線事業部副總裁邱昌恒認為：“5年以后，移動電子商務的市場體量將與傳統電子商務持平。”

移動電子商務之所以將會產生“核爆炸”效應的根本原因，在于它改變的不僅是電子商務行為，更是整個社會中所有人的生活方式。

移動電子商務已成為各國移動信息服務成長最快速的業務。3G技術全球應用以及無線互聯網全面普及，越來越多的手機用戶更多地依賴無線網絡作為獲取信息、購物、預定服務的渠道。中國是全球最大的移動市場，擁有8.05億手機用戶，其中2.77億優質用戶利用手機上網，獲取各種資訊和服務，使移動電子商務成為一個前景不可限量的商業平臺。

2011中國國際物聯網大會在上海舉行，智能交通成為最受關注的物聯網行業應用。從物聯網的商業模式來看，未來三大運營商有可能從網絡運營商變為物聯網的信息服務提供商。目前，中國移動、中國聯通、中國電信都在深入參與汽車信息化及基于車聯網的移動增值服務。一個全新的智能的大物流商務格局將很快在全國形成。移動電子商務帶來互聯網、移動通信、物聯網乃至整個社會發展模式的變革與創新，產業鏈不斷拓展衍生，日益成熟。電信運營商作為基礎設施服務提供者，利用網絡優勢、資本優勢、技術優勢、服務優勢、用戶優勢，再聯合銀聯系統，利用它的金融服務優勢，完全可以作為運營主體大力發展移動電子商務，促進產業內部升級并引導傳統電子商務產業的改造。

第8篇：移動支付帶來的便捷范文

Cashless Trend

無現金的趨勢

Experts agree that it is becoming a growing trend that more and more consumers across the country are using cashless payment methods.

In fact， as early as 1988， the State Council， the country’s cabinet， released regulations to encourage bank transfers and to reduce using cash during economic activities.

“Today， the move toward a cashless society could reduce the risks of using cash， save on costs and as a matter of convenience， prevent illegal activities such as money laundering，” Dong Ximiao， a research fellow at Chongyang Institute for Financial Studies at the Renmin University of China， told the Global Times.

The rapid development of third-party mobile payment tools， to some extent， is helping to boost cashless payments across the country， said Dong.

Transactions involving third-party mobile payments rose 46.8 percent in the first quarter of 2017 compared with the previous quarter to 18.8 trillion yuan， according to a report Beijing-based research consultancy Analysys released. There were 3.4 billion third-party payment accounts in total in China in 2016， a Goldman Sachs report showed.

But China is not the first country to seek a cashless society. Developed states like Sweden， Denmark and Singapore are also witnessing cashless payment methods proliferate.

專家們承認，國內（中國）越來越多的消費者正在使用無現金的支付方式，這成為一種日漸增長的趨勢。

事實上，早在1988年，我國國務院就已了相關條例，鼓勵銀行轉賬，以及在經濟活動中減少現金使用。

“如今，向無現金社會發展的這一趨勢能夠減少現金使用的風險，節約成本，而且方便，還能阻止洗錢等非法活動。”中國人民大學重陽金融研究院研究員董希淼在接受《環球時報》采訪時表示。

在某種程度上，第三方移動支付工具的快速發展，促進了國內無現金支付的增L，董希淼表示。

據北京研究咨詢公司易觀的一份報告顯示，2017年第一季度，使用第三方移動支付的交易額為18.8萬億元人民幣，較去年同期增長了46.8%。而高盛投資公司的一份報告顯示，2016年，中國共有34億第三方支付的賬戶。

但中國并非是首個向無現金社會邁進的國家，瑞典、丹麥、新加坡等發達國家也見證了無現金支付方式的激增。

Disputes and Criticisms

爭議與批評

The rapid development of cashless payments does not mean there are no challenges and criticisms.

Alibaba’s Hema store， where customers can shop， dine and order commodities for delivery from their mobile phones via Alipay， have come into the spotlight recently. Media reports alleged that consumers can’t purchase goods with cash there， which would be considered illegal.

A Hema PR representative told the Global Times that all 13 Hema stores in the country do in fact allow consumers to pay in cash. She noted that Hema store simply recommend consumers to pay via Alipay for convenience purposes. Alipay and WeChat Pay， the nation’s two major third-party mobile payment tools， also launched campaigns to encourage more merchants and customers to use cashless payment methods.

Within the campaigns， both called for the establishment of a “cashless society”， which provoked concerns over whether cash will soon disappear.

“Some offline sellers refuse to accept cash， which impacts the natural circulation of yuan，” said Dong.

Dong emphasized that a cashless society would not mean that cash would completely disappear. As the economy grows， the circulation of cash is still very huge， noted Dong.

Also， it’s important to remember that nearly half of China’s population lives in rural areas， especially in undeveloped western regions， and therefore is not able to enjoy innovation brought by the Internet， Dong said. And when it comes to China’s senior citizens， most of them prefer to use cash in their daily lives.

無現金支付的快速發展并不意味著沒有挑戰和批評。

阿里巴巴旗下的盒馬鮮生超市近期備受關注。顧客能通過手機上的支付寶在該超市進行購物、用餐以及訂購送貨上門的商品。有媒體報道稱，顧客們無法在該超市使用現金購買商品，此行為被認為涉嫌違法。

一位盒馬鮮生的公關代表在接受《環球時報》采訪時表示，事實上，國內全部13家盒馬鮮生超市都允許顧客現金支付。她指出，盒馬鮮生僅僅出于方便的考慮，推薦顧客使用支付寶支付。

支付寶和微信支付是國內主要的兩種第三方移動支付工具。兩方都發起活動，鼓勵商戶和消費者使用無現金支付方式。

在活動中，支付寶和微信支付都提倡建立起一個“無現金社會”，這也引發了人們對于現金是否即將消失的擔憂。

“一些線下賣家拒收現金，對人民幣的自然流通造成了影響，”董希淼表示。

董希淼強調，一個無現金社會并不意味著現金將完全消失。他指出，隨著經濟的增長，現金的流通量依然十分龐大。

董希淼表示，要切記，中國有將近半數的人口居住在農村地區，尤其是在不發達的西部地區，這些人無法享受到互聯網所帶來的創新成果。而大多數中國老年群體更喜歡在日常生活中使用現金，他補充道。

Tolerant Stance

寬容的立場

However， some experts show a tolerant stance toward mobile payments.

“Mobile payments drive financial innovation and help to build a cost-effective society，” Wang Pengbo， a finance industry analyst at Analysys， told the Global Times.

He believes that it’s “ridiculous” to question digital payment tools’ contribution toward financial development. He said that people should be more tolerant toward emerging mobile payment platforms.

“Under applicable regulations and laws， the country should continue to encourage the development of mobile payments，” advised Wang.

In the long term， various payment methods will be used by consumers， predicted Dong. “Ultimately， merchants should respect consumers’ payment habits，” Dong noted.

然而，一些＜胰炊砸貧支付表現出了一種寬容的立場。

“移動支付促進了金融創新，并有助于建立一個成本效益好的社會。”易觀金融行業分析師王蓬博在接受《環球時報》采訪時表示。

他認為，質疑數字支付工具對金融發展所做的貢獻相當“可笑”。他表示，人們應當對新興的移動支付平臺更加寬容。

“在適用的法律法規之下，國家應當繼續鼓勵移動支付的發展，”王蓬博建議道。

從長遠來看，消費者將使用各式各樣的支付方式，董希淼預測。“最終，商戶還是應該尊重消費者的支付習慣，”董希淼指出。

Word Study

boost /bu?st/ v. 使增長；使興旺

Getting that job did a lot to boost her ego.

proliferate /pr?'l?f?re?t/ v. 迅速增值；猛增

Books and articles on the subject have proliferated last year.

emerge /?'m??d?/ v. 出現；浮現

The sun emerged from behind the clouds.

ultimately /'?lt?m?tli/ adv. 最終；最后

A poor diet will ultimately lead to illness.

allege /?'led?/ v. 聲稱；斷言

It is alleged that he mistreated the prisoners.

第9篇：移動支付帶來的便捷范文

以互聯網為代表的現代信息科技，正在高速的發展，越來越深入的影響到人們的日常生活。現如今移動互聯網的普及，特別是移動支付、社交網絡、大數據和云計算等，這些都會對人類傳統的金融模式造成顛覆性的影響。出現既不同于商業銀行間接融資、也不同于資本市場直接融資的第三種金融融資模式，稱為“互聯網金融”[1]。

現如今互聯網金融模式對傳統金融行業帶來了不小的沖擊。互聯網金融最大的創新之處在于信息的生產與處理方式上。在傳統金融體系中，信息的生產方式主要通過手工或面對面的交流而形成，但隨著信息技術的發展，互聯網金融特殊的信息處理方式卻是借助于社交網絡以及搜索引擎和大數據、云計算等信息技術來實現的。

二、互聯網金融模式現狀

截至目前，中國互聯網金融大致可以分為三個發展階段：第一個階段是1990年代至2005年左右的傳統金融行業互聯網化階段；第二個階段是2005至2011年前后的第三方支付蓬勃發展階段；而第三個階段是2011年以來至今的互聯網實質性金融業務發展階段。在互聯網金融發展的過程中，國內互聯網金融呈現出多種多樣的業務模式和運行機制[2]。

（一）互聯網金融模式下的第三方支付

支付寶，微信，京東錢包，百度錢包，翼支付等已經深入人們的日常生活。現在人們出門已經幾乎可以不用攜帶紙幣，只需要一個手機就可以解決日常的購物問題。移動支付已經逐漸替代傳統的支付方式。

（二）互聯網金融模式下的網絡借貸

人人貸，信用貸，螞蟻花唄，京東白條等。現在人們已經不需要面對面的去銀行審批小額貸款，只需要在網上實名認證個人信息，就可以獲得資金額度。

（三）互聯網金融模式下的投資理財

華夏基金，天弘基金，余額寶等理財軟件，主要是指為投資者提供購買基金、保險、等理財產品的互聯網平臺。

三、互聯網金融模式的特點

（一）低成本與高效率

在互聯網金融模式下，資金供求雙方可以通過網絡平臺自行完成，不再需要傳統意義上的中介，也沒有交易成本而且網絡金融機構也不需要網點的資金投入和運營成本。消費者可以自行的選購和甄別金融產品省時省力。

（二）網絡風險大

現如今的互聯網安全仍然是棘手問題，互聯網金融雖然可以給人們的生活的帶來便捷，但是網絡金融犯罪問題仍然不能小覷。一旦發生黑客的網絡攻擊會泄露用戶的信息，交易數據造成不可挽回的損失。

（三）對信息技術的依賴性增強

移動互聯網和多網的融合將進一步促進移動支付發展。移動支付背后需要的是云計算的支持，云計算保障了移動支付所需的存儲和計算能力。同時云計算還能保障海量信息高速處理能力。

（四）管理體系不完善

盡管當下“互聯網+”的趨勢很明顯，但是相應的法律法規仍然不是很完善。互聯網金融在中國處于起步階段，還沒有監管和法律約束，缺乏準入門檻和行業規范，整個行業面臨諸多政策和法律風險。

四、互聯網金融的發展前景

現如今互聯網金融的確是風口浪尖上的話題，互聯網金融是隨著互聯網技術的出現而產生的新金融模式，這幾年互聯網金融的高速發展給中國金融業帶來了強有力的沖擊。大家對互聯網金融未來的發展前景各執一詞。但是筆者認為互聯網金融必然會帶來金融功能的改進，很可能會帶來整個銀行業甚至金融業的重大變革。但是說互聯網金融取代傳統金融，則絕不可能，因為傳統金融的真正專業領域無法被取代，因此最有可能出現的還是專業性與大數據的有效結合[3]。

其次，在未來互聯網金融更多的是會向著一站式金融的方向發展，用戶通過網絡平臺可以進行一站式的選購，更加的便捷和便利。另外，業務模式小額化、分散化也是互聯網金融未來不可避免的潮流。對傳統金融業的沖擊也都是在可控制的范圍內，央行的資金分配和風險管控也是互聯網金融沒法替代的。在未來，互聯網金融應該根據用戶的需求做出改變。其實這幾年的轉變用戶已經不在追求當初的高利益，高收入的原則了。網絡安全問題的背景下，用戶更愿意把資金分散化，小額化，這樣承擔的風險越小。對于投資人來說，一旦資金出現問題，造成的損失將是巨大的。還有一點是值得注意的，互聯網金融平臺只是作為信息的中介，它未來的定位已經決定行業本身并不適合大額的金融經濟交易，更加需要的是便捷安全的交易方式[4]。

最后在未來互聯網金融高速發展的同時風險管控機制將尤為重要。現如今各項法律法規還是不是完善，而且在互聯網上的金融交易近年來才逐步的納入央行的誠信體系。所以未來要大力發展相關的法律法規，突出表現在如何保障互聯網渠道和資金的安全方面，尤其是對于參與金融交易并承擔風險的相關機構。要積極鼓勵互聯網金融的創新與發展，解決互聯網金融的諸如監管模式缺失、資金監管主體和監管規則不完善等問題。互聯網金融需要監管。因為金融行業是高風險行業，比IT產業的風險更大。更要杜絕打著互聯網金融旗子的非法犯罪，比如網絡非法集資，網絡非法詐騙等。