電子支付優勢精選(九篇)

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第1篇：電子支付優勢范文

關鍵詞： 政府規制 有線數字電視 自然壟斷 國家產權

有線電視的數字化已是當今世界電視發展的一大趨勢。在有線數字電視的發展中，政府規制是一個相當重要的因素。本文將探討對我國有線數字電視進行政府規制的必要性，政府規制的現狀以及完善措施。

一、政府規制的必要性

有線數字電視的政府規制，即政府運用法律或行政手段對有線數字電視進行管理和控制，以克服或彌補市場機制在資源配置上的失靈，保證市場利益的合理分配。規制的內容主要有內容、市場和技術等幾個層面。在此我們重點討論有線數字電視的市場規制，即政府對有線數字電視的市場進入，市場結構，市場行為，費率和技術標準等的規制，不包括政府對內容的規制。

政府對有線數字電視進行規制，主要基于以下理由：

1.有線電視的自然壟斷屬性要求政府規制

有線電視被公認為具有很強的自然壟斷屬性。自然壟斷產業需要巨大投資，且需要通過較長周期才能逐漸獲得回報，沉淀成本大，對企業的經濟實力要求高，但一旦運營，容易取得規模經濟效益。有線數字電視的整體平移，規模大，資金消耗大，這就要求政府對有線數字電視的市場進入制定管制政策，以保證自然壟斷產業的規模經濟；有線數字電視的自然壟斷屬性容易帶來另一個后果，即生產的低效率和分配的低效率。壟斷企業可能憑借其壟斷地位制定高于平均成本的壟斷高價。這就要求政府出臺有利于市場競爭的政策，放松市場進入的門檻。在產業發展的不同階段，政府應采取積極的措施，在規模經濟和市場競爭之間取得平衡。美國有線電視發展的政府規制就是一個很好的例子。1992年的美國有線電視法盡管在法律上禁止某一地區有線電視的特許約定，但并不禁止或者說默認某一地區事實上的壟斷。為了改變這種狀況和增加市場競爭的力度，美國在1996年的《電信法》中打破了電信和有線電視的界線，允許電信業進入有線市場，刺激了有線電視市場的有效競爭。

2.新型的媒介業務要求政府規制

每一種新的媒介產業或新的媒介業務的出現，都必將對原有市場結構產生影響，給市場帶來新的問題。這就需要政府和市場的共同參與，以確保媒介市場有序、良性地運行。美國有線電視才興起的時候，與無線電視競爭，產生了許多矛盾，曾困擾著有線電視的發展。美國政府出臺了一系列政策，如Must-Carry Rule（有線電視系統有責任傳輸當地無線電視臺的信號），較好地調節了二者的矛盾和平衡二者的利益，保證了有線電視的發展。

中國有線數字電視的開展，將導致原有市場資源的重新配置，勢必對原有媒介市場產生一定影響，這就要求政府能發揮全盤宏觀調控的作用，來預防或彌補市場的失靈；

有線數字電視的興起，并不僅僅對市場結構產生影響，還在雙向互動的平臺上提供許多新的業務：如數字電視付費節目，影視作品的點播，游戲，股票交易，數據庫等信息服務。這些新的服務的出現，需要政府針對種種市場行為出臺相應的規制措施，來確保其發揮良好的市場效應和社會效應。

3.有線電視的國家產權要求政府規制

根據《有線電視管理規定》，我國的有線電視臺由政府或機關、部隊、團體、企業事業單位設立，個人不得申請設立有線電視臺，且不得與境外機構或個人合資、合股設立有線電視臺和建設、經營有線電視網。盡管我國媒介遵從市場規律，按照產業方式運作，追求市場效益，仍然是公共資源，需要求得市場效益和公共利益的平衡。這就需要政府在市場機制失靈出現惡性競爭和壟斷時利用法律和行政手段進行規制，在保證社會效益的前提下收獲最大的市場效益。

二、我國有線數字電視政府規制現狀

我國有線數字電視的政府規制主要涉及到有線電視的一系列法規和新出臺的有線數字電視法規。

1990年11月2日，國務院批準了《有線電視管理暫行辦法》，于11月16日施行。我國有線電視事業由此走上了政府規制的軌道。廣播電影電視部先后出臺了一系列關于有線電視的行政法規和技術規劃、標準，如《〈有線電視管理暫行辦法〉實施細則》、《有線電視系統技術維護運行管理暫行規定》等。1994年2月3日，廣播電影電視部了《有線電視管理規定》，將有線電視臺分為行政區域性有線電視臺和非行政區域性有線電視臺。1999年11月，國務院辦公廳轉發了資訊產業部和國家廣電總局的《關于加強廣播電視有線網路建設管理的意見》（簡稱「82號文件）。2003年12月1日起實施了國家廣電總局頒發的《廣播電視有線數字付費頻道業務管理暫行辦法》（試行），2005年1月開始執行由國家發展改革委和國家廣電總局的《有線電視基本收視維護費管理暫行辦法》。此外，國家廣電總局了《有線數字電視頻道配置指導性意見》（暫行）等四項行業技術要求。

總的說來，我國有線電視和有線數字電視的規制在不斷發展，但還存在著一些弊端：

1.規制的權威性不足

縱觀我國的有線電視規制，主要以行政手段進行，由國家廣電總局和其他管理部門頒發，而不是通過立法。這些條例的出臺往往缺乏謹慎的考慮和長遠的目標，經常更改，帶有強烈的行政色彩。這就導致對有線電視乃至有線數字電視的規制缺乏足夠的權威性和穩定性。比如2003年12月1日施行的《廣播電視有線數字付費頻道業務管理暫行辦法》中第四章第三十五條關于有線數字電視的費率規定為：“付費頻道的收費標準，由付費頻道集成運營機構與付費頻道開辦機構、付費頻道用戶接入運營機構等相關運營機構按照國家有關物價管理的規定，共同協商確定，并報相關物價主管部門備案”。在一年后的《有線電視基本收視維護費管理暫行辦法》第三條中重新規定：“有線電視基本收視維護費實行政府定價，收費標準由價格主管部門制定”，第十二條規定“制定或調整有線電視基本收視維護費收費標準應執行《政府價格決策聽證辦法》和《政府制定價格行為規則（試行）》有關規定”。雖然這一規制的更改避免了付費頻道集成運營機構與付費頻道開辦機構、付費頻道用戶接入運營機構因利益分配的分歧導致的拖延，之后在全國范圍內更舉行了一系列政府舉辦的價格聽證會，收到了較好的效果，但也暴露出我國有線數字電視規制不夠科學和權威，給有線數字電視的推廣帶來了一定損失。

第2篇：電子支付優勢范文

關鍵詞：能量回收；波浪能；壓電懸臂梁；多自由度

海洋、湖泊、河流在資源、運輸、科學、軍事等多方面具有重要的戰略地位，分布其間的水文監測傳感器網絡可滿足諸多行業安全運行的需求，而大量傳感器節點的持續供電成為監測網絡可靠工作的關鍵問題之一[1]。利用微型發電裝置回收水文中的自然能源并轉化存儲為電能，實現低功耗無線傳感設備的自主供電，可避免使用電池帶來的環境污染以及更換充電帶來的人力耗費。

目前，回收水文環境能量的微型發電裝置主要基于渦激振動原理[2]，利用水流在鈍體作用下形成的卡門漩渦激勵壓電纖維復合物、聚偏氟乙烯聚合物、離子聚合物等軟性材料振動，利用機電轉換特性將振動轉化為電能，現有的原理樣機都存在輸出功率低、轉化效率差、制造成本高等問題，難以滿足實際應用的需求。

文章提出一種新型多自由度漂浮式壓電海洋波浪能收回裝置，采用立方體外殼中心設置支承基座并由基座六面分別向外垂直安裝壓電懸臂梁的結構設計，裝置漂浮于水面并隨波浪產生三個方向的往復運動，分別通過三對懸臂梁端部質量塊慣性作用激勵對應方向的彎曲振動，并利用懸臂梁根部的壓電陶瓷片將振動能轉化成電能。

1 漂浮式壓電波浪能回收裝置設計

1.1 結構設計

文章所提出的漂浮式壓電波浪能回收裝置結構如圖1所示，其中包括1-基座、2-懸臂梁、3-支撐桿、4-外殼、5-質量塊、6-壓電陶瓷片等。基座和外殼均為立方體，基座位于密封1外殼的中心，通過八個支撐桿剛性支撐，基座六個面的中心分別向外垂直安裝一個懸臂梁，且三對懸臂梁面相互垂直，左右面的懸臂梁與基座上下面平行，前后面的懸臂梁與基座左右面平行，上下面的懸臂梁與基座前后面平行，懸臂梁的端部區域貼設有質量塊，懸臂梁的根部區域單側或兩側貼設有壓電陶瓷片[3]。可選用有機玻璃作為基座和外殼材料，減輕整體質量，以便裝置漂浮于水面并跟隨波浪運動。

1.2 工作原理

該裝置的工作原理如下：密封立方體外殼漂浮在水面上隨波浪往復運動，主要包括波浪起伏的上下運動以及波浪沖擊的前后和左右運動，基座與外殼剛性連接而同步運動；由于懸臂梁前端質量塊的慣性作用，左右面的懸臂梁會隨著外殼的上下運動而上下彎曲振動，前后面的懸臂梁會隨著外殼的左右運動而左右彎曲振動，上下面的懸臂梁會隨著外殼的前后運動而前后彎曲振動；粘貼在懸臂梁根部的壓電陶瓷片，隨著懸臂梁彎曲振動產生周期性應力，由于壓電效應，上下表面電極上產生周期性變化的電荷；電荷經過導線連接的電能存儲或負載元件，將產生的交流電能存儲起來或驅動負載，實現波浪能回收利用的功能。

2 漂浮式壓電波浪能回收裝置分析

2.1 結構仿真分析

應用有限元分析軟件ANSYS 15.0分別對整體回收裝置和典型懸臂梁結構進行仿真分析。懸臂梁選用70mm×20mm×0.25mm的FR4薄板，壓電陶瓷片選用25mm×20mm×0.2mm的PZT-4薄片，質量塊選用10mm×20mm×4mm的磁塊。整體仿真結果如圖2所示，三個方向的一階彎曲頻率均為46Hz，由于高階諧振狀態下振動幅度小、衰減快，因此主要回收低頻諧振模態下的振動能量[4]。同時對典型懸臂梁結構進行仿真分析，由仿真結果可知，質量塊厚度越大，所受慣性力越大，波浪能到振動能的轉換效率越高，而懸臂梁的振動頻率也越低，抑制了振動能到電能的轉換功率[5]。

2.2 回收電路分析

由于三對懸臂梁的振動相互獨立不同步，需分別設置回收電路實現電能存儲和負載驅動。該裝置可采用典型壓電能量回收電路，如圖3所示，由整流電路和濾波電路兩部分組成，壓電陶瓷片在懸臂梁振動作用下產生交變電壓，通過整流橋將壓電陶瓷片的交流輸出轉化為直流輸出，其后的濾波電路則可減小直流電壓中的脈動交流成分，使輸出波形變得比較平滑，同時電容可用于電能存儲，通常選用超級電容作為儲能元件。

3 結束語

文章提出了一種簡單高效、成本低廉、制造方便的漂浮式壓電波浪能回收裝置，替代傳統的電池供電，以適應水文條件下的環境監測、科學探測、搜尋救災、軍事偵察等領域低功耗無線傳感設備自主供電的應用需求。采用密封正方體外殼結構，可以任意姿態漂浮于水面，采用三對相互垂直的懸臂梁結構，可同時回收三個方向的波浪運動能量，提高了波浪能回收的效率。

參考文獻

[1] 耀保.海洋波浪能綜合利用――發電原理與裝置[M].上海科學技術出版社，2013.

[2]G.W. Taylor， J.R. Burns， S.M. Kammann， W.B. Powers， and T.R. Welsh. The energy harvesting eel： A small subsurface ocean/river power generator[J].IEEE Journal of Oceanic Engineering，2001，26（4）：539-547.

[3]文晟，張鐵民，劉旭，等.基于壓電效應的振動能量回收裝置的研究進展[J].機械科學與技術，2010，29（11）：1510-1520.

第3篇：電子支付優勢范文

重慶曾家巖大橋項目被列入財政部第二批PPP示范項目，為重慶市首個市政交通基礎設施的入圍項目，項目總投資約33億元，資金來源為項目資本金和債務資金，其中項目資本金不低于40%，約13億元;債務資金60%，約20億元。該項目政府方占股10%，社會資本方占股90%。建設期政府總出資額約為1.3億元，資金來源為重慶市級財政資金。

在政府和社會資本合資成立項目公司后，項目公司對“曾家巖嘉陵江大橋”項目所形成的固定資產享有運營期內的收益權。特許運營期結束后，重慶曾家巖嘉陵江大橋項目收益權將由項目公司無償移交給重慶市城鄉建設委員會指定國有公司。該項目實施方案在交易結構、合同結構、運作方式等方面都做了較為細致的設計，有不少獨到之處，對重慶市乃至全國的PPP項目是一種非常有益的探索與實踐。

示范項目創新 不停車收費也能讓投資者獲取回報

近年來，重慶主城一直在向北拓展，由于人流物流量越來越大，連接渝中半島和江北區域現有的黃花園大橋、渝澳大橋、嘉陵江大橋、嘉華大橋4座橋梁的高峰小時交通量已經達到35583輛，處于過飽和狀態，每到上下班高峰都堵塞嚴重，其平均擁堵時長達到9小時。

為緩解這一南北向交通堵塞難題，重慶計劃修建曾家巖嘉陵江大橋。

重慶市城鄉建設委員會負責人透露，曾家巖嘉陵江大橋PPP項目是財政部確定的全國PPP示范項目之一，所采用的是政府購買服務的方式建設，社會資本方是以招商局重慶交通科研設計院有限公司為聯合體牽頭單位負責融資、建設、運營、移交工作;中鐵隧道集團有限公司和中交第二航務工程局有限公司為聯合體成員單位，負責工程施工，建設期3年，運營期20年。2015年年底啟動建設，預計2018年建成。橋梁采用結構上翻的連續鋼桁梁，上翻桁架高25.2米，高出中山四路約13米。該方案簡潔、樸素，與嘉陵江大橋協調統一。

據記者了解，曾家巖嘉陵江大橋新增南北大通道，以緩解八一、向陽隧道、石黃隧道擁堵;此外，曾家巖大橋南北引道與嘉濱路、長濱路相連，可將部分車流分流到兩條濱江路，提高濱江路的交通分流作用，對改善渝中半島的交通結構具有較好的作用。

按照交通基礎設施引資原則：誰投資，誰經營，誰收益，但是不同于城外的高速公路，曾家巖嘉陵江大橋新增南北大通道為保暢通不可能設立收費站，那么投資者如何獲取回報呢？

值得一提的是，在此PPP合作項目中，重慶市首次嘗試一種全新的道路收費模式――“影子收費”。所謂“影子收費”，就是道路使用者在經過道路或路口時不直接付費，而由政府按其交通流量大小定期向提供道路的投資公司支付使用費。

相關人士向記者介紹，采取“影子收費”模式，就是在橋梁兩端設置測量設備，測算出車流量，然后按照事先確定的“影子票價”標準計算出一定時期內投資方“應收費”總額，這筆錢由政府按約支付。

為合理分擔風險，還設定了影子價格調節機制：1.當交通量超過11.7萬輛/日，超出部分下調影子價格;當交通量超過14萬輛/日，超出部分不再計取影子通行費。2.當交通量不足10.1萬輛/日，對影子通行費給予部分補貼。

根據《曾家巖嘉陵江大橋PPP實施方案》，2018年曾家巖嘉陵江大橋建成后，社會投資人擁有20年隱性收費權、政府不承擔回購等責任，運營期結束后項目無償移交給政府。通過這一方式，政府可以有效解決非經營性城建項目缺乏正現金流的問題。

示范項目優點 運營20 年后無償移交政府

根據《曾家巖嘉陵江大橋PPP實施方案》，其運作方式是：由項目公司負責曾家巖大橋項目的前期、建設、運營，運營期屆滿也就是20年后無償移交政府。

項目公司也設立了獨特的治理結構：重慶市城司代表市政府出資，與中標的社會資本方共同組建項目公司。社會資本方出任項目公司董事長和總經理;市財政局派駐1名董事、1名監事;市城司派駐1名董事、1名副總經理。

其股權結構是：項目資本金為總投資的40%（約13.11億元），政府與社會資本按1：9股權比例出資。市級城建資金出資總額為1.31億元，在2015―2018年按2：2：4：2比例注入;社會資本出資11.8億元，同進度同比例注入。其他建設資金（約19.67億元）由項目公司通過特許經營權質押等方式融資解決。

有專家指出，項目的全過程管理交由社會資本，能更好地挖掘社會資本在設計、建造和運營方面的優勢，促使社會資本在設計與建造時提高項目的設計品質和建設質量。從社會資本的角度看，實現了債權投資到股權投資的變化，資金回收風險降低，利潤要求也相應降低。政府通過使用量并設置明確的付費標準，將項目后期運營收入內化為社會資本的主營業務，促使企業自發進行服務質量管理，可有效地降低項目全壽命周期成本。 曾家巖嘉陵江大橋效果圖

運營期為20年是該PPP項目的優點，無論對政府和社會資本，都是最優的設置：對政府而言，20年的運營期將短期的債務增量轉化為未來多年的財政支出責任，降低了短期內支出壓力，可平滑年度間財政支出波動。將政府購買服務支出納入同級政府預算，并在中長期財政規劃中予以統籌考慮，有利于財政收支平衡的可持續性和提升政府的當期償付能力。此外，一般路橋的大修期為13～15年左右，將運營期定為20年，在一次大修過后，項目移交政府管理，社會資本分擔一次大修的風險。對于社會資本而言，經過大量的分析測算，運營期為20年時，可實現政府支付責任與社會資本收益的最優均衡點。

第4篇：電子支付優勢范文

關鍵詞：旅游；電子商務；電子支付；對策

2007年，我國接待入境過夜旅游人數達5472萬人次，旅游外匯收入達419億美元，成為全球第四大入境旅游接待國；國內旅游達16.1億人次；出境旅游達4095萬人次,居亞洲第一位，旅游業總收入達到1540億美元。有關專家預測，到2015年，中國入境過夜旅游人數可達1億人次，國內旅游達28億人次，出境旅游約1億人次，游客總量約30億人次。旅游業增加值可達2820億美元，占服務業增加值的11%、國內生產總值的4.8%。基于對中國旅游業的預期，聯合國世界旅游組織（UNWTO）預測，2015年，中國將成為全球第一大入境旅游接待國、第四大出境旅游客源國。旅游電子商務作為旅游業和信息化相結合的模式之一，也得到了飛速發展。

一、我國旅游電子商務與電子支付概述

1.1旅游電子商務

廣義的電子商務一般是指使用各種電子工具從事商務或活動。這些工具包括從初級的電報、電話、廣播、電視、傳真到計算機、計算機網絡，到NII（國家信息基礎結構－信息高速公路）、GII（全球信息基礎結構）和Internet等現代系統；而商務活動是從泛商品（實物與非實物，商品與非商品化的生產要素等等）的需求活動到泛商品的合理、合法的消費除去典型的生產過程后的所有活動。旅游電子商務旅游實際上是旅游經營在網上詢價、報價、預訂、支付、配送（服務）等等一系列商務活動的過程。

旅游業是信息密集型和信息依托性產業，這一特點決定了信息技術與旅游業之間的深層次互動關系，作為兩者結合產物的旅游電子商務已經并將繼續顯現出充分的活力和廣闊的發展空間。

目前，我國旅游電子商務市場競爭格局基本呈現四大陣營：攜程作為第一陣營依然處于領先者地位；芒果網以強大的旅游資源整合優勢、資金優勢、品牌優勢以及國資委支持的優勢，作為強大的挑戰者進入市場，已經形成僅次于攜程網的市場地位，與e龍和傲游網等為市場的第二陣營；以旅游搜索引擎為創新運作模式的“去哪兒”比較搜索網站仍處于盈利模式的探索期，位于第三陣營；訂房為主或是訂票為主的旅游預訂網站，以差異化產品為特點存在于旅游預訂市場，作為市場第四陣營，處于補缺者地位。

2007年，我國旅游電子商務市場規模達到22.5億元人民幣，較2006年增長65.4%。預計2008年受奧運因素強有力推動，中國與更多國家之家旅游市場開放因素的推動，以及中國本地商旅、私人旅行市場發展影響，該市場規模將達38.4億元，增長率達70.7%。然而，目前我國旅游電子商務發展還是比較緩慢的。以2007年為例，旅游電子商務營收只占旅游業總營收的0.2%左右，而在歐美發達國家，這個數字往往在30%以上。

自我國旅游電子商務兩大巨頭攜程和e龍分別于2003年和2004年在納斯達克成功上市后，我國旅游電子商務市場的巨大潛在市場受到了國際和國內資本的關注。從2005年開始，在國際、國內大量資金支持下，各類旅游電子商務服務商紛紛通過新設或者收購的方式創立，爭奪我國旅游電子商務服務市場，迅速填補了我國旅游電子商務服務的空白細分市場，加速提高了我國旅游電子商務的服務水平。我國旅游電子商務正在迅速發展中。

1.2電子支付

電子支付（electronicpayment）是指以電子計算機及其網絡為手段，將負載有特定信息的電子數據取代傳統的支付工具用于資金流轉，并具有實時支付效力的一種支付方式。信用卡、借記卡、手機、網上銀行、支付寶等都屬于電子支付的范疇。2007年我國電子支付市場全年交易額實現了100%的增長，突破1000億元大關，并預計2008年仍將保持100%以上的增長。到2007年末，使用阿里巴巴集團旗下電子支付平臺“支付寶”的用戶已經超過6000萬，日交易總額超過2.7億元，日交易筆數超過130萬筆。中國移動也開始試水電子支付，用戶網上購物使用移動的小額支付平臺，在購物后直接扣除用戶手機話費。與此同時，網上銀行也開始成為電子支付的重要方式之一，個人網銀2007年的交易額增幅高達284.6%，成為電子支付中最為搶眼的一支力量。目前，幾乎所有的銀行都開設了網上銀行業務，幫助用戶通過互聯網購物及繳費，足不出戶就可以完成整個購買流程。

從技術角度上看，電子支付包括“在線支付”和“離線支付”兩種方式。信用卡、借記卡、網上銀行支付等等支付方式由于需要實時與銀行通信，所以被稱為“在線支付”；而手機支付、校園中廣泛使用的一卡通以及公交卡等等，因為采用預存款方式，并不需要與銀行賬號相連，因此稱為“離線支付”。我們在旅游電子商務中應用的往往是在線支付方式。

二、電子支付在旅游電子商務中的應用現狀

國際旅游組織（WTO）的一份藍皮書《E-BusinessforTourism》中提到：旅游和電子商務是天生的伙伴。在過去幾年的相關文獻中，有些研究者也認為旅游電子商務不涉及到其他電子商務類型中較為頭痛的物流配送問題，并且對于支付、信用等重要方面的需求也沒有零售業電子商務活動那么高。在傳統旅游業中，支付方式往往是通過前臺支付來完成的，剛剛開始起步的旅游電子商務自然也往往采用這種方式。

然而，2006年10月26日年電子客票全面推行后，旅游消費者的消費方式和消費觀念開始微妙轉變，促使旅游電子商務企業也開始積極考慮應對方案。在旅游電子商務中，電子支付的需求是不斷擴大的。隨著電子客票的推行，越來越多的旅客會從“電話訂票，送票付款”的傳統方式，過渡到“網上支付，實時出票”的全數字化方式。在酒店預訂方面，盡管旅游者大多在前臺付款，而在旅游高峰期，多數酒店都要求旅游者有信用卡擔保或付預訂金，由此產生了電子支付的需求。與此同時，全國廣泛推行的“交通一卡通”以及某些旅游景點推出的基于信息化技術的卡式門票或者數字門票，以及電子支付方式的多樣化以及迅速普及，也對旅游電子商務活動中對電子支付的需求產生了一定的推動作用。

目前，我國較大的旅游電子商務網站攜程和e龍，目前，只接受信用卡支付或擔保。但是信用卡在我國并不普及。究其原因，可能是這些網站定位于較高端的商務旅游者，同時，傳統支付方式的替代性較強，對電子支付的依賴程度不大。時下，網站用戶使用電子支付的比例不高。不久前e龍進行的一次調查顯示，沒有在線支付經歷的會員達到74%，其中35%拒絕嘗試這種新的支付手段。而占絕大多數的中小型旅游電子商務企業，往往不提供電子支付方式。

除此之外，在支付額度方面，機票、旅游產品涉及的金額普遍較高。按照2005年10月30日央行出臺的《電子支付指引（第一號）》規定，除非采用數字證書或電子簽名，網上支付單筆不超過1000元，每日累積不超過5000元。這就意味著一張售價在1000元以上的機票至少要支付兩次才能成功，高于5000元的國際機票則難以在網上支付。

旅游電子商務的發展似乎有些跟不上電子支付的發展了。中國-三、旅游電子商務活動中發展電子支付方式的對策

游客的旅游過程一般包括旅游前決策過程、出行旅游過程、旅游后行為等三個主要過程。旅游前決策過程會經歷確認旅游需要、收集旅游信息、評價旅游方案、做出旅游決策等四個階段；出行旅游過程是散客旅游者從居住地出發進行旅游最后回到居住地的過程，這個過程涉及到旅游者吃、住、行、游、購、娛等基本旅游要素；旅游后行為是散客旅游者在旅游后體會到某種程度的滿意或不滿意，會尋求能證明旅游產品價值高（或低）的信息或采取的行動。對于旅游電子商務企業來說，旅游者進行支付的時機是旅游前決策過程之后、出行旅游過程之前，即是旅游者在旅游電子商務網站的幫助下做出了旅游決策之后及實際出發進行旅游活動之前。在這一時刻，“趁熱打鐵”式地提供電子支付接口，對商家與用戶都是有好處的。

基于目前旅游電子商務中電子支付的現狀，本文提出以下對策：

1.加速信用體系建設

旅游產品往往不能夠直觀地通過互聯網展示，因此旅游電子商務企業的信用問題就開始凸顯出來。因此，完善旅游電子商務企業信用查詢系統，建立中小企業基本信用制度，建立中小企業信用擔保體系等，通過構建旅游電子商務市場信用，促進電子支付發展。

2.采用多樣化的電子支付手段

網上銀行、銀行卡、信用卡、手機支付等等已經是相當成熟的技術，旅游電子商務企業應當與相關金融服務提供機構廣泛聯系，為旅游者提供多種選擇，促使旅游者選擇電子支付方式。

3.與第三方電子支付平臺合作

大多數中小型旅游電子商務企業往往沒有足夠的資金及資源建立自己的電子支付平臺。而市場上已經出現了很多較成熟的第三方支付平臺，例如，支付寶、貝寶、快錢、易網通等等。通過與這些第三方電子支付平臺的合作，利用現有資源發展電子商務，未嘗不是一條可行之路。

4.適當采用離線支付方式

對于酒店、旅游景點景區來說，可以考慮適當采用這種技術。旅游者在開始旅游活動前先對門卡或者門票充值，在接下來的旅游活動中都可以使用這張卡票進行支付。這種便捷的支付方式對提高顧客忠誠度有一定幫助。

四、小結與展望

旅游電子商務活動中的電子支付的成功取決于兩個方面：一是信用體系的建立，即通過商家信用認證、信用憑證上傳、支付信用度累計和用戶監督（評價）相結合的辦法，盡可能確保商戶的誠信和信息的真實；二是引入誠信支付工具，確保用戶在享受到服務后再正式支付費用，進一步減少旅游者交易風險。這種模式建立后，旅游活動的吃、住、行、游、購、娛都將可以在此模式之上發展，從而讓旅游活動更加方便和安全。

參考文獻：

[1]羅莉婭，武建鋒.我國電子支付的現狀及法律對策[J].商場現代化，2008，（6）：168-169.

第5篇：電子支付優勢范文

    《撫順市優化資本結構試點企業分流下崗職工實施委托管理暫行辦法》業經市政府第73次常務會議通過，現印發給你們，望貫徹執行。

    撫順市優化資本結構試點企業分流下崗職工實施委托管理暫行辦法

    第一章  總則

    第一條  為搞好企業優化資本結構，適應兼并破產、減人增效企業分流下崗職工實現再就業的需要，根據國家有關規定，制定本辦法。

    第二條  本辦法適用于本市經國家批準的優化資本結構試點企業。

    第二章  組織機構和職責

    第三條  市再就業工程領導小組是我市優化資本結構試點企業分流下崗職工委托管理的領導機構。市組建再就業服務中心，行業（企業集團）組建再就業服務分中心，企業組建再就業服務站。企業再就業服務站，原則上按分流下崗職工總數1％的比例配備工作人員。

    第四條  市再就業服務中心負責制定全市分流下崗職工委托管理的政策、規劃，審核分流下崗職工實施方案，核發托管經費，協調、指導行業（企業集團）、企業托管工作。

    第五條  行業（企業集團）再就業服務分中心負責制定本行業（企業集團）的分流下崗職工實施方案，審批所屬企業再就業服務站的分流下崗職工實施方案，掌握所屬企業再就業服務站的托管情況，做好本系統分流下崗職工的再就業工作。

    第六條  企業再就業服務站負責制定本企業的分流下崗職工再就業實施方案，對被托管職工實施具體管理，掌握被托管職工基本情況，報送統計報表，辦理養老和失業保險，發放基本生活等費用。開展就業指導、技能培訓和推薦介紹工作，組織被托管職工通過勞務協作、勞務承包、勞務輸出等多種形式，開展生產自救，引導被托管職工通過市場實現就業。

    第三章  托管對象和期限

    第七條  托管對象為身體健康，能適應正常生產工作需要，有再就業愿望和能力的職工。

    殘疾職工、工傷職工和長病假職工以及處于孕期、產期、哺乳期的下崗女工不能列為托管對象，受刑事、留廠察看處分尚未解除的人員也不得列為托管對象。

    第八條  托管期限最長不超過兩年。

    第四章  托管經費籌集和使用

    第九條  托管經費的標準原則上由職工的基本生活費和以此為基數測算的養老、失業保險費以及必要的基本醫療費等所構成。托管經費由企業承擔50％，社會保險機構和財政承擔50％；破產企業職工托管經費從破產企業土地使用權轉讓、資產變現所得中撥付。

    第十條  托管經費主要用于被托管職工的基本生活費、養老保險費、失業保險費、醫療門診費、就業培訓費及為被托管職工再就業啟動生產和開發新的生產經營項目所需費用等。

    第十一條  要根據籌措到的托管經費額度來確定接收托管職工人數。社會保險機構和財政籌措的托管經費，要及時足額地劃撥到市再就業服務中心設立的專項資金賬戶，由市再就業服務中心負責管理。

    企業籌措的托管經費，要及時足額地劃撥到該企業再就業服務站，對托管經費不落實的，市再就業服務中心匹配的托管經費不劃撥。托管經費要堅持專款專用的原則，由財政、審計部門監督。

    第十二條  被托管職工的費用要按規定的時間進行報表、支付和結算，企業再就業服務站按月制表，報市再就業服務中心審核發放。被托管職工應在規定的時間內領取。企業再就業服務站支付完畢后，應將支付明細及費用余額按每月規定日期報市再就業服務中心核銷。

    第十三條  市再就業服務中心要對托管經費使用情況進行跟蹤監督檢查，對不按規定數額和項目支付，擅自挪作他用的，責令改正，情節嚴重的，由有關部門追究其領導和有關人員責任。

    第五章  委托管理和介紹就業

    第十四條  對被托管的分流下崗職工，應采取集中與分散相結合的辦法進行管理，隨時掌握其動態變化情況，有針對性地進行擇業意識等教育。

    第十五條  破產企業被托管職工，由行業（企業集團）再就業服務分中心與職工簽訂托管合同；被兼并企業的被托管職工，由再就業服務站與職工和兼并企業簽訂托管合同；減員增效企業的被托管職工，由再就業服務站與職工和企業簽訂托管合同。

    托管合同要明確托管期限和各方在托管關系存續期間各自的責任、權利和義務。

    第十六條  職工被托管后，原企業與被托管職工只保留名義上的勞動關系，不再負責其工資福利。被托管職工實現再就業后，即與再就業服務機構終止托管關系，并與原企業解除勞動關系。對托管期滿后，仍未能就業的被托管職工，應與其解除托管合同。解除托管合同的人員，與原企業解除勞動關系，到當地就業服務機構登記，符合規定的，享受失業保險有關待遇。

    第十七條  被托管的職工，第一年每月發給150元基本生活費，第二年每月發給120元基本生活費。

    第十八條  被托管職工應參加各級再就業服務機構組織的定向培訓。無能力自找單位或自謀職業的，應服從再就業服務機構推薦介紹。無正當理由兩次拒絕參加培訓，兩次召集不到或兩次介紹就業不去的，解除托管合同，并通知原企業與其解除勞動合同。對第一次介紹力所能及工作不去的，減發30％的基本生活費，第二次介紹力所能及工作不去的，視為放棄就業，解除托管合同和勞動合同，符合規定的，享受失業保險有關待遇。

    第十九條  鼓勵各級再就業服務機構盡快使被托管職工實現再就業，對兩年內介紹被托管職工實現就業的，可將該職工剩余部分的托管經費，由市再就業服務中心一次性劃撥給企業再就業服務站。

    第二十條  行業（企業集團）再就業服務分中心和企業再就業服務站，對所有解除托管關系的被托管職工，要按規定予以注銷并向市再就業服務中心報告。

    第六章  附則

第6篇：電子支付優勢范文

[關鍵詞]鐵路企業；預付款電子支付卡；資金管理

[中圖分類號]TP399[文獻標識碼] A

1法規依據

開發鐵路預付款支付卡項目有鐵路法規依據。前鐵道部《鐵路運輸收入管理規程》第六條四項3款、第十二條五項規定：鐵路運輸收入構成中包括旅客、托運人、收貨人預付款；鐵路客貨運輸費用在付款人和收款人自愿的原則下可簽訂協議按預付辦理。

開發鐵路預付款支付卡項目與中國鐵路運輸總公司（前鐵道部）現行運輸收入管理政策不相悖。《鐵路運輸收入管理規程》第二十五條規定：鐵路運輸收入進款必須堅持專戶管理的原則；按規定日期上繳上級收入管理部門；各級單位必須努力壓縮資金在途時間。運作鐵路預付款支付卡項目，運輸收入部分仍然實行專戶管理，按規定日期足額上繳運輸收入進款，并能夠大力壓縮運輸收入資金在途時間，從根本上防止運輸收入進款拖欠。

2概念和目的

鐵路運輸企業獨立開發鐵路預付款電子支付卡項目，是將鐵路運輸收入預付款管理與電子支付手段相結合，發揮鐵路客貨運輸及多元經營的優勢和特點，廣泛吸納、積聚鐵路內外企業、團體和個人的資金，快捷、優質地服務廣大旅客和貨主，保證運輸收入完整、安全和及時解繳。巨額預付款收入可以形成鐵路運輸企業的長期沉淀資金。

鐵路預付款電子支付卡的作用不僅僅是核收預付款。鐵路預付款支付卡及其連接的電子設備，功能齊全，集資金的預付、繳納、使用、清算、撥付、結賬、查詢、統計分析于一身，廣泛用于鐵路企業系統的購票、客運、列車、貨運、餐飲、旅游、房地產等。鐵路預付款電子支付卡應先在部分鐵路大貨主和團體旅客中推介使用，發展外延再逐步擴展到鐵路局多經、集經、餐飲、旅游、房地產等單位，繼而廣泛鏈接到與鐵路運輸經營有聯系的路外單位、企業、團體和個人，實行“鐵路預付款一卡通”，最終實現鐵路局運輸主業與多元收入一體化管理。

鐵路運輸主業與多元經營的預付款余額部分及其利息收入可作為鐵路運輸企業經營使用，以提高鐵路運輸經營及其資金的整體效益。

3優勢特點

鐵路預付款支付卡是電子支付的一種形式。目前鐵路運輸企業已部分實行了旅客購票電子支付及少量的貨物運費電子支付，但二者的本質特點和作用并不相同。筆者認為，現行的客貨電子支付是銀行業“銀聯卡”的使用外延到鐵路客貨運輸費用的支付和結算，即旅客貨主先在銀行存款，然后以電子支付的形式繳納客貨運輸需求費用。銀行業吸收了旅客貨主的部分資金，但是鐵路運輸企業實質上并沒有一元錢的預付款沉淀。

本文建議實行的鐵路預付款支付卡項目有以下優勢特點：

一、自主管理。鐵路預付款支付卡的基本優勢特點是不經過前鐵道部諸多部門、銀行等層層環節，而是由鐵路運輸企業獨立投資、管理、訂購設備、程序設計、推介、運作，按照《鐵路運輸收入管理規程》等規章規定，旅客貨主的資金直接通過鐵路預付款支付卡存入到鐵路收入專戶，并便捷地支付、結算預付客貨運輸費用和多元消費費用。如發生糾錯處理情況，也可在鐵路企業單位內部快捷地完成。

二、設備和技術成熟，安全穩定。銀行、交通、電力、商場等早已普及應用預付款支付卡的設備和技術。如大型商場的購物卡應是預付款性質的支付卡。

三、使用便捷，提升形象。鐵路預付款支付卡容易使各個層面的廣大群體直接認知和接受，并可借以提升鐵路運輸和多元經營的社會形象，促進市場競爭力，擴大市場份額。

四、開發、維護成本低。初步估算，鐵路預付款支付卡開發的前期成本僅相當于前鐵道部已開發的旅客電子支付購買車票項目前期成本的五分之一以下。預付款的部分利息收入足以支付運行維護成本。

五、資金效益巨大（另見下文）。

六、促進鐵路運輸經營管理及其財務管理實現電子化、現代化。由于預付款支付卡的電子信息技術的科技特性，使用鐵路預付款支付卡在方便客戶預付、繳納、結算鐵路運輸經營款項的同時，對于提高鐵路運輸經營單位的資金核收、賬務處理、報表編制的電子技術化水平、減緩鐵路財務、經營職工的工作強度、提高工作效率大有裨益。例如，現行鐵路局收入稽核部門管理預付款客戶賬簿是以營業站為單位進行總賬管理的，如實行預付款支付卡管理，即可對所有旅客貨主的預付款進行明細管理，并能夠對預付款客戶的資金使用情況、支付項目情況和鐵路運輸經營產品的銷售情況等等進行實時查詢、統計和分析。

4效益評估

鐵路運輸企業積極開展鐵路預付款電子支付卡項目，潛在的運輸經營資金效益相當可觀。

一、推介使用鐵路預付款支付卡項目的前期主體是通過鐵路貨物運輸的大型企業、貨主和團體旅客，其將吸納巨額運輸收入及預付收入。個體旅客通過電子支付購買車票發生的資金量與此無法比擬。

二、鞏固現行的預付款收入。鄭州鐵路局現行年收入進款約250億元，其中三分之二為貨運收入（包括建設基金），貨運預付款年流轉額有50余億元。

三、新增貨運預付款收入。當前，由于種種原因貨運方面大型企業辦理預付款的積極性有限，還有相當一部分中小貨主沒有辦理預付款業務，這部分貨主可稱為散戶和小戶，但占貨主數量的大多數。鐵路預付款支付卡項目可吸納的潛在預付款總量保守估算年流轉額在百億元。

四、新增旅客購票預付款收入。據了解，目前鐵路局客運預付款業務基本沒有開展，或有少量客運預付款存留在車站收入和財務部門（主要是客票代售點票款安全抵押金）。鄭州鐵路局客運年收入進款約83億元，如開發用于普通旅客購票的預付款支付卡，按百分之十估算，應吸納每年數億元的預付款流轉額。

五、預付款時間效應。開展鐵路預付款支付卡項目可將旅客貨主的資金較長時間沉淀在運輸企業內部。預付款數量與預付時間是倍乘關系，如一家貨主預付款100萬元，提前預付10天與提前預付3天相比，預付款資金產出的時間資金效益應為3倍以上。這將大幅提高比預付款流轉額更為重要的預付款余額。

六、外延預付款收入。鐵路預付款支付卡的長期業務要包括鐵路運輸主業以外的多元經營。鐵路預付款可以在鐵路經營或合資經營的運輸服務類公司、招待所、酒店、旅游公司、物資公司、工程公司等單位之間進行出納和結算，而且，多元單位與地方相關單位又有需求資金的鏈接。目前，這部分資金效益尚無法估算。

綜上所述，開展鐵路預付款支付卡項目新增加的資金效益，客觀估算，每年預付款可達百億元之多，相當于鐵路運輸企業開辦了一家規模銀行。

5實施途徑之要點

一、可行性論證。開展鐵路預付款電子支付卡項目、實現運輸收入與多元收入一體化管理是一項系統性工作，要有路局財務、收入、客貨運輸、信息技術、多元等職能部門和基層單位等共同參與可行性論證與方案設計。

二、采取“鐵路主業領導下的公司運作”模式。“鐵路主業領導”是為了嚴格執行法規政策，規范業務管理，保證資金安全；“公司運作”是為了在成本投入、資金運用、政策激勵、人員調配等方面與市場接軌。

三、由鐵路局獨立開發、運作、管理鐵路預付款電子支付卡項目。如與地方單位合資合作開發，鐵路運輸企業必須絕對控股。預付款支付卡及其刷卡設備的制作經考核后由高資質的路外大型企業制作。

四、依次開發，分段實施。鐵路預付款卡項目的開發順序應是由點及面的單一項目與綜合項目；運輸項目與多元項目；貨運項目與客運項目；企業團體項目與個體項目；最后完成鐵路預付款“一卡通”的開發和運用，即企業或個人持鐵路預付卡可廣泛用于管內的運輸、購票、餐飲、旅游、房地產等營業項目。

五、納入運輸收入管理范圍。鐵路預付款支付卡的計算機軟件設計運用與輸入的票據管理、進款管理、審核管理、會計管理、統計分析管理系統接軌。鐵路預付款支付卡及其票證、銷售收入、注資收入、抵用、結算等納入運輸收入管理范圍。

六、鐵路預付款電子支付卡及其刷卡設備、計算機系統與當地鐵路車站、多元經營單位核收營業進款系統鏈接。鐵路支付卡銷售收入、注資收入統一由營業車站按運輸收入款項（代收款）管理，當日存入專戶，解繳局運輸收入專戶。

七、鐵路預付款電子支付卡系統連接鐵路局收入管理部門和財務部門，實時統計、審核、監督、統計分析預付款資金運行情況。

八、鐵路預付款電子支付卡的推介、發放、注資由鐵路客貨營業窗口辦理，也可委托其他資質好的路內外單位辦理。

九、鐵路局制定旅客貨主使用鐵路預付款電子支付卡在鐵路客貨運輸和多元消費方面的優惠政策；制定鐵路內部推介、發放、管理鐵路預付款支付卡的激勵和制約政策。

十、鐵路預付款電子支付卡可辦理資金注入、抵用、轉移、注銷、掛失，但不宜辦理資金透支（資金透支不符合現行有關運輸收入規章規定）。資金的賬務處理按現行規章規定主要由計算機程序完成。

十一、鐵路預付款電子支付卡的程序開發、推介、發放、運作、維護等工作要投入必要的資金和人力資源。

第7篇：電子支付優勢范文

關鍵詞：3G； 移動電子支付

目前，3G在我國的發展如火如荼，基本進入良性循環軌道，我國3G手機的陸續上市，給電子支付帶來了新的發展機遇。

1、3G推進移動電子支付業務的發展

隨著我國互聯網與移動通信技術的迅速發展，互聯網與移動電話用戶持續上升，通信行業已成為我國發展最快速的產業之一。在此發展趨勢下，3G技術應運而生。

1992年，由國際電信聯盟提出了夢想藍圖（IMT-2000），預示著3G技術的發展開端。國際電信聯盟最終確定3G通信的三大主流無線接口標準為：CDMA2000、W-CDMA、TD-SCDMA。其中，WCDMA2000是美國高通公司提出，并在日本、韓國、北美等地區使用；CDMA2000由愛立信公司提出，主要在歐洲地區應用；TD-SCDMA則由我國首次提出，主要針對我國客戶使用。

2009年元月，工業和信息化部位我國中國電信、中國移動、中國聯通發放了三張第三代移動通信拍照，標志著我國正式步入3G時代。隨著3G時代的不斷發展，手機功能不再局限于交流及娛樂服務，同時實現了高速互聯網接入、可視通話等業務，手機也一躍成為方便、快捷的多媒體終端，推動我國移動商務發展，帶來手機電子支付業務。讓手機成為移動商務中支票、現金、信用卡的中介物，對消費者的支付方式也有所影響，移動支付必然成為消費者生活中不可缺少的重要部分。同時，由于移動電子支付是繼銀行柜臺、自助銀行、網上銀行、電話銀行之后，第一次以移動通信設備作為支付手段的新渠道，手機用戶能夠隨時完成商品的支付業務，由于其操作簡單、方便，多功能、低成本的貼身服務，其覆蓋面廣，其中蘊藏了巨大的發展商機。

2、移動電子支付的發展優勢

2.1手機用戶的普及度高

據不完全統計，當前我國手機用戶已經達到6.4億人以上，銀行卡發放量為7億張以上，這兩種已經普及且使用基數較高的產品，集中在移動電子的手機支付中，必將拓寬手機用戶與銀行卡用戶的服務功能。另外，移動電子支付業務在吸引廣大手機用戶的同時，也給手機制造商、移動運營商、服務供應商等帶來了諸多商機，同時電信、金融、網絡等相關行業也將從中獲益。

2.2網民對移動支付業務的促進

目前，移動電子支付業務得到了大多數網民的認可，經調查有約56.2%的互聯網用戶已經使用過移動電子支付業務，64.4%的互聯網用戶認為移動電子支付業務方便快捷，54.4%的互聯網用戶通過下載鈴聲、圖片等方式使用了移動電子支付。可見，在網民中，對“電子貨幣”支付方式的認知度較高，尤其是彩信、彩鈴等業務，讓他們率先對移動電子支付有所理解。目前，雖然日常生活中很多支付業務與銀行密切相關，如銀行賬戶查詢，水、電、通信費、數字電視繳費業務，外匯與股票交易等，但由于我國對互聯網的應用普及率越來越高，網民認識到網絡操作的方便性、快捷性，因此他們在郵局支付、銀行卡支付、的移動電子支付中，更加關注后者的發展。

2.3銀行與網絡奠定了移動電子支付的基礎

銀行業的數據集中工作已開展多年，數據的物理集中工作基本完成，并將為今后的工作發揮作用。目前，銀行的數據整合主要涉及到信息查詢系統的建設、數據倉庫的建設、視頻會議系統建設等，同時銀行內部網絡的調整與優化也將為移動電子支付等新業務的發展與合作帶來商機。另外，隨著我國電信壟斷局面的結束，最終實現了消費者利益的最大化，推進電信市場的良性競爭。因此，不同的運營商，統一通過電信業務而相互支持，避免更多麻煩的產生，為移動電子支付等新業務的開展奠定基礎。

3、移動電子支付發展中的不利因素

3.1移動電子支付的安全度有待提高

由于移動電子支付是用戶和商家之間通過無線網絡傳輸，必然給人們帶來一定的安全困擾。但是就此問題，我國也正在進一步解決，例如通信產業和金融機構已經在確保信息安全方面投入大量精力與資金，確保在交易業務時，加強金融系統與通訊系統的層層保護，對用戶的資料、發送與接收信息等進行對比，任何可能出現錯誤或者可疑的信息都會被認定無效而停止交易。另外，如果手機遭受被盜、丟失等情況，在手機中應存入支付密碼，讓除了機主以外的其他人，不能進行消費，用戶也可及時掛失賬戶以避免遭受更多損失。

3.2移動電子支付的信譽風險

在我國一項手機用戶的調查中，40%的手機用戶對移動電子支付持懷疑態度，65%的用戶不會使用移動電子支付發送自己的信用卡資料，90%以上的手機用戶接收過詐騙短信。手機由于是隨身攜帶的設備，丟失與損壞現象時有發生，由此帶來個人信息的泄露度有所提高，這也是使用移動電子支付業務最擔心的問題。移動電子支付實際上將手機以“信用卡”的形式用于支付，但是使用頻率的增加與使用環境的多變，帶來了較大的泄密、丟失風險，因此移動電子支付風險實際上高于普通信用卡。如果客戶在支付資金或者查詢賬戶信息時遇到網絡通訊故障，也會讓客戶對移動電子支付業務產生懷疑與不信任的態度，帶來信譽危機。

3.3相關法律制度有待完善

目前，由于我國移動電子支付業務仍在初級發展階段，競爭激烈、利益關系復雜，尚缺乏完善的法律法規保護手段，交易各方的權利與義務也很模糊，這給移動電子支付帶來一定法律風險。

  可見，移動電子支付的發展仍需各產業鏈之間的合作，同時加強政府的支持與社會的信任，才能向更好的方向發展，真正做到利國利民。

參考文獻：

[1]楊凌云.3G時代我國移動支付商業發展研究[J].北京交通大學：工商管理.2009

[2]周慧峰.3G時代的移動支付產業鏈模式探討[J].移動通信.2009（13）

[3]程民利.ECC在基于3G的移動支付業務中的應用研究[J].電子設計工程.2010（6）

[4]白麗.面向3G的移動支付安全解決方案研究[J].現代計算機（專業版）.2009（7）

第8篇：電子支付優勢范文

關鍵詞：電子支付 發展現狀 解決策略

一、中國電子支付發展現狀

全新的電子商務是在Internet的廣闊聯系與傳統信息技術系統的豐富資源相互結合的背景下應運而生的一種相互關聯的動態商務活動,電子支付是電子商務發展的一個分支。

我國的電子支付起步雖晚，但電子支付的市場規模發展非常迅速。2006年國網上支付的用戶規模將達到5500萬。隨著移動支付、電話支付等其他電子支付方式的發展，2006年所占比例為66%，預計2010年該比例將為30%。目前我國銀行間已建立的支付系統有各商業銀行的行內電子匯兌系統、全國銀行電子聯行系統、全國金卡中心的POS網絡、各地的同城小額批量系統和實時支付系統，正在建設的有中國國家現代支付系統。

二、中國電子支付發展中存在的問題

電子支付實質上是以數字化信息替代貨幣的流通和存儲，從而完成交易支付的，因此電子支付的合法性和安全性等，成為新的問題。

(一)政策風險

網上支付作為近幾年發展起來的新興產業，相關政策的出臺明顯落后于市場的發展。而由于沒有針對性的政策指導，政策成為企業進入的最大風險，也影響了投資基金的進入。在2005年《中華人民共和國電子簽名法》、《電子認證服務管理辦法》等法律已經開始實施。在網上支付的部分領域，相關政策還處于空白階段。例如一些支付工具，買家先把錢壓在第三方那里，買家拿到貨滿意后再由第三方轉到賣家。針對性的政策指導，政策成為企業進入的最大風險，也影響了投資基金的進入。

（二）用戶為安全擔憂

網上支付作為一種新興的支付方式在一開始即受到各方的普遍關注，特別是對于普通用戶。安全問題已經成為用戶不選擇網上支付的首要原因。根據iResearch2006年度電子支付報告書顯示，66.1%的用戶將交易不安全列為第一原因。網上支付的安全問題大多數情況下并不是由于技術的缺陷，而是由于用戶不規范使用引起的。而用戶的規范操作、媒體的客觀報道和正確引導必將很大程度上消除用戶的安全顧慮和增加交易行為。

（三）電子支付相關知識宣傳不到位

目前很多消費者在使用網絡銀行時會出現一些基本的操作錯誤，比如有些消費者在網吧上網，使用網絡銀行卡后沒有電擊“退出”，如果下一個上網的人得到了密碼，就很容易的可以使用同一張銀行卡，還有的消費者設定的密碼是自己的生日，缺乏基本的常識，導致了目前很多網絡銀行案件的發生。

（四）營銷趨同

網絡營銷和電子支付猶如支撐電子商務的左右臂，網絡營銷利用因特網起到了傳統營銷的目的，通過網絡這個平臺，將商品展示給顧客，隨著網民人數的激增，這種營銷模式因其足不出戶、方便快捷越來越受到消費者的青睞，電子支付是完成電子商務交易的關鍵環節，通過電子支付在一定程度上真正完成一次電子商務過程。目前由于很多公司看到了電子支付的利潤，因而紛紛進入這個行業，大大小小的網絡營銷公司如雨后春筍發展起來，但是由于各商家沒有進行詳細的市場細分，是營銷方式趨同，沒有體現出差異性的特點，因此，阻礙了電子支付的發展。

（五）支付環境不完善

雖然現在一些銀行已經開始進行在線支付、開辦網上銀行業務等方面的試點工作，但在信用制度不完善的情況下，僅靠銀行是很難解決的。繼各大商業銀行推出網上支付之后，由中國人民銀行牽頭建設的電子商務金融認證（CA）中心也即將出籠，相關的電子商務法律法規也在加強研究和制訂過程中。在網上交易之后的配送方面，大多是由郵局完成遞送，環節多，速度慢。

三、電子支付改革對策

（一）加強與國際接軌

電子支付是世界經濟全球化和科技發展的必然產物，其發展勢頭不可阻擋。面對世界經濟和貿易發展過程中出現的新問題，我們不能一味采取消極觀望的防守態度，而應認真研究我國發展電子支付的對策，積極提出對我有利的“游戲規則”。我們應該從提高我國電子支付國際競爭力的需要出發，盡早做好技術和立法方面的工作，利用國內已有的優勢，與國際接軌，并帶動其他產業的發展。、注重電子支付的普及率。

（二）加強電子支付宣傳

我國近幾年的電子支付發展速度雖然比較快，但是存在著發展不均衡的問題，例如同樣是客運車票，機票就實行了電子支付而火車票和汽車票卻沒有推行，當然其中有很多因素制約著電子支付的普及。推動電子商務在主觀和客觀上困難都很多，齊頭并進不容易也不現實，所以我們在具體實施上應該分步驟進行。首先，在一些管理和經營的特點比較適合電子商務發揮長處的領域中宣傳并推行電子商務，其次，對那些經濟比較發達、信息化程度相對較高的地區，特別是一些有條件的沿海省市，以及內地的少數省會城市和中心城市，應鼓勵他們不失時機地發展各種方式的電子支付。

（三）支付模式的創新

在信息化社會中，產品可根據其有無實物形態分為“軟”產品和“硬”產品。對于“軟”產品，可以通過互聯網在線傳輸到消費者手中，如電子出版物、軟件等信息產品。但對于“硬”產品，卻不能在線傳輸，其一般建有兩大系統：物流系統作業流程布置。政府要為推動支付模式創新起到積極作用。可以從以下幾個方面著手：與國家改革課題相聯系的階段性推動；構筑業務創新和信息化的良好聯網體系。即通過調查政府業務，革新業務程序，撤銷重疊職能，簡化業務程序，從而實現信息化；引入責任成果管理制。事前提出事業實名制和成果指標，以聯結事業成果和人事預算來防止重復投資；以電子政府事業培育信息技術產業的發展。在電子政府事業上開發適用高新技術，積極推動電子政府產品的國外推廣。

（四）完善支付環境

與電子支付發達國家相比，中國電子支付的差距還相當明顯。大多數業內人士都認為，隨著2008年北京奧運會和2010年上海世博會的臨近，以及外資銀行與中國銀行業的競爭越來越深入，中國電子支付還需要邁上一個新臺階。所謂“支付文化”包含三個主要的因素，支付工具的適用范圍、不同支付工具中，支付人與被支付人的操作辦法、以及不同的政策和法律監管機制。中國電子支付的發展有很強的動力因素，創造相對寬松的政策環境對挑戰中國傳統支付文化應該有很大的作用。

總之，我國目前在電子支付發展方面存在著政策風險、消費者為安全擔憂、電子支付相關知識宣傳不到位、營銷趨同、電子支付環境不完善等問題，針對以上問題需要從加強與國際接軌、注重電子支付的普及率、加快電子支付的基礎設施建設、推進電子支付的全面應用的措施。以上這些措施的實施需要個人、企業、政府三方面的支持。

[參考文獻]

[1]賴春萍．世界經濟．北京：人民郵電出版社，2000．

[2]方美琪．電子商務概論．北京：清華大學出版社，1999．

[3]馬秋楓．計算機信息網絡的法律問題．北京：人民郵電出版社，2000．

[4]李琪．中國電子商務．成都：西南財經大學出版社，2001．

第9篇：電子支付優勢范文

在互聯網概念重新被資本市場追捧的同時，“鼠標＋水泥”的電子商務也同樣開展得如火如荼。從2001年至2003年，雖然不少企業的傳統商業模式借助互聯網平臺得以進化，但傳統的支付手段仍然阻礙著新商業模式挺進的步伐。而近三年來，電子支付市場每年都以高于30%的速度在成長，據相關市場調查公司的數據顯示，到2007年這一市場的總交易額可達到605億元人民幣。作為電子商務核心的支付環節正在加速電子化，網上支付、移動支付、電話支付等多種支付形式的出現使得電子商務企業的步伐更加輕快起來。

從某種角度來看，電子支付產業就是安全產業。那么，相關安全技術經過不斷的完善和發展之后，安全電子支付的技術發展之路又將走向何方？

Web2.0的安全浪潮

支付安全的現象從1999年8848等電子商務網站風起云涌開始， 那時電子支付就成為電子商務發展過程中最重要的環節。然而正是出于對這個環節的安全顧慮，使得電子交易的普及與發展受到了巨大阻礙，而“網銀大盜”、“證券大盜”的出現，更使其蒙上了一層陰影。

一份業內調查數據顯示，在Web2.0時代，在選擇電子支付考慮的諸多因素中，64.5%的商戶首選安全因素。39.8%的商戶很關注電子支付是否快捷和方便。這同時也是支付公司和銀行共同關心的要素。因為支付產業從某種角度而言就是安全產業。業內人士一致認為，從技術角度看，國內電子支付的安全系數遠遠高于國外，但是從支付安全管理而言，與國外還有一定距離。通過調查,我們還了解到，為了進一步提高安全管理水平，不少商業銀行都采取了各種措施，比如使用第三方證書和動態密碼作為支付安全的雙保險等等。在關注安全的同時，電子支付的快捷和方便等因素也受到商戶的重視。如何讓商戶更安全地完成支付，同時又能保證這一過程快捷方便，這是商業銀行面臨的很大挑戰。

面對目前市場現存的幾十家第三方支付公司，商戶以實際行動進行了投票。76%的商戶首選支付寶，同時也選擇YeePay、網銀在線、銀聯電子支付等公司作為自己的支付合作伙伴。

從字面的定義來看，電子支付是指單位、個人通過電子終端，直接或間接向銀行業金融機構發出支付指令，實現貨幣支付與資金轉移。近五六年來，國內電子支付產業在發展過程中，大致形成了幾個模式。

一類是支付網關模式，這是電子支付產業發展最成熟的一種模式。包括銀行和很多第三方支付公司提供的在線支付實際都是銀行卡網關支付。但是這種提供的實際應用價值相對有限，而且并不十分方便。

第二類是拷貝PayPal。PayPal在美國做得很成功，但是從美國到國內，有巨大的時空變化，銀行體系，商家和消費者習慣也是不一樣的。現在看來這個模式在中國會遇到巨大的困難。

移動支付是第三類模式，通過手機讓用戶隨時隨地支付，然而手機可用性和安全性還是大問題。如果想通過手機發送短信買機票或者買一本書的話，操作起來還是很麻煩，而且短信通道加密也存在問題，安全得不到保證。這可能要等待3G網絡發展比較成熟時才會蓬勃發展起來。

最后一種是賬戶支付模式。比如淘寶的支付寶、拍拍網的財付通、易趣的貝寶等都是屬于賬戶支付模式。此外，我們還看到由YeePay易寶創新的多元化支付模式。這種支付模式會根據國內不同行業和不同地區支付需求采取多元化的方式量身訂制。

問題在于細節

面對眾多的網絡交易和電子支付方式，安全問題主要隱藏在哪些細節之中呢？

以目前火熱的電子支付網站拍拍網為例，在構建安全穩定的系統架構上，主要是通過以下幾方面實現的:在應用層上采取措施確保不存在單一故障點，提高系統的穩定性;在架構設計上，確保水平擴展的能力，以便應付將來大流量、大容量時期，對系統進行相應的擴容;在物理層上建立若干物理隔絕的功能區，避免黑客入侵后長驅直入;使用高端防火墻將重要的數據庫保護在核心數據區，提高了數據的安全性;在信息存儲方面，使用公開加密算法對數據通信以及數據存儲進行加密，確保了數據的完整以及安全性。

不僅如此，網頁防篡改的技術也需要重視，以防止網站信息被非法篡改，避免對用戶產生錯誤的引導;此外，采用高可靠的Linux操作系統，并對操作系統進行額外的主機加固措施，也是提升操作系統安全級別的重要手段。

在安全平臺搭建方面，多元化的支付平臺由于用戶交易量非常龐大，對系統的安全性、穩定性、可靠性要求非常高。大多數的支付網關都很難杜絕拒付及壞賬的現象。YeePay支付平臺采用了雙保險的支付架構，在擁有銀行卡支付的同時還兼容了預付費充值記費的功能，徹底杜絕了拒付及壞賬問題的出現。

走出安全迷途

電子支付系統的各種安全需求依賴于系統的特征和定義在其操作上的信用假設。一般來說，電子支付系統必須具備授權、完整性、保密性、可用性和可靠性，電子支付系統的各種安全需求依賴于系統的特征和定義在其操作上的信用假設。

完整性與授權

一個具有完整性的支付系統不允許一個用戶在沒有另一個用戶明確授權的情況下取走資金。為了防止行賄受賄，沒有允許，系統也不能接收款項。授權構成支付系統中最重要的環節。支付授權有三種方式:外部授權、口令和簽名。

一、外部授權:在這種方式中，檢驗方（銀行）通知交易的授權方（付款人），授權方通過一個安全的外部通道（如郵件或電話）同意或否定支付，這是目前用信用卡進行郵匯和電匯的通用方法。任何知道用戶信用卡數據的人都可以發起交易，所以合法用戶必須檢查有關記錄并主動地控告非授權交易。如果用戶沒有在一定時間內（通常為三個月）提出控告，所做交易被默認為有效。

二、口令授權:對于一個用口令保護的交易，每個從授權方發來的信息需要一個密碼檢查值，這個值由只有授權方和檢驗方知道的密碼計算得出，而這個密碼可以是一個個人標識號（PIN）、一個口令或一個任意形式的共享密碼。然而，短的共享PIN，如一個六位數字很容易遭受攻擊，它們本身不能提供高級的安全性，應該只用于控制訪問象智能卡這樣的物理標記，因為智能卡采用安全密碼機制（如數字簽名）執行實際授權。

三、數字簽名:在這種類型的交易中，檢驗方要求授權方的數字簽名。數字簽名提供一個原始的非拒絕支付證據，因為只有簽名密碼的擁有者才能簽署有關信息，而知道相應公開密鑰的任何人都可以驗證簽名的真實性。

保密性

這里所說的保密性是指防止泄露有關交易的各種信息，如付款人和收款人的標識、交易的內容和數量等。保密性要求這些信息只能讓交易的參與者知道，有時甚至要求只讓參與方的部分人知道。

可靠性和可用性

所有的交易方要求無論何時都可以進行支付和接收支付。支付必須是原子的，即它們要么完整發生要么根本不發生，不能處于一種未知或不一致的懸掛狀態。付款人不希望它們的錢由于網絡或系統的故障而丟失。可用性和可靠性假設基本網絡服務和軟硬件系統具有足夠的可靠性，為能恢復故障系統的信息，所有交易方需要某些可靠的存儲器和專用重同步協議。

聯機支付與脫機支付

脫機支付在支付過程中不牽涉第三方，支付活動只涉及付款人和收款人。脫機支付存在著明顯的問題，它很難防止付款人透支。在純數字世界中，不誠實的付款人很容易在每次付款后將它的系統的本地狀態重新設置到支付前的狀態。聯機支付的每次支付中包含一項授權服務（通常是開狀行或押匯行的一部分）。顯然，聯機支付的通信量更大，但一般來說比脫機支付更安全。大多數已提出的Internet支付系統是聯機支付系統。

所有的基于電子硬件的支付系統，包括Modx和CAFE（Condition Accessfor Europe），都是脫機系統。Modx是唯一具有脫機可傳輸性的支付系統，收款人無需去銀行就可以利用他收到的資金進行新的支付。目前，CAFE是唯一強有力地支持付款人匿名和不可追蹤性的支付系統。這兩個系統為付款人提供了一個電子錢包，并防止偽終端攻擊付款人的PIN碼。

可信賴的硬件

為了防止（不僅僅是檢測）透支，脫機支付系統（如智能卡）的付款人一端需要安裝抗干擾硬件。抗干擾硬件也可以安裝在收款人的一端，如POS終端的安全部件。在共享密鑰密碼系統中，若收款人沒有預約單價而只有交易的總價值時，抗干擾硬件的使用是強制性的。在某一方面來說，抗干擾硬件是銀行的一個袖珍部門，必須為開狀行所信賴。

開狀行的安全考慮無關，有一個可以信賴的保護密鑰和執行必要操作的安全設備符合付款人的利益。開始，這可能只是一個簡單的智能卡，但最終將發展成為具有小鍵盤和顯示的不同形式的安全智能設備，即常說的電子錢包。

如果沒有這樣的安全設備，付款人的密碼甚至他的錢就容易受到能訪問其計算機的任何人的攻擊，這是多用戶環境存在的明顯的問題。能夠被其他人直接或間接訪問的單用戶計算機也存在同樣的問題。例如，非法分子設計的有些病毒程序能夠竊取用戶的PIN和口令，從而直接要求智能卡將資金轉入指定的帳戶。因此為確保安全，在用戶和智能卡之間必須設置可信賴的輸入 /輸出通道。

安全密碼

在很少甚至沒有物理安全機制的開放式網絡環境建立安全的支付系統必須采用各種安全技術，如用戶認證、保密通信等。這就涉及到了密碼系統

一、無密碼系統:根本不采用密碼意味著支付的安全完全依賴于外部的安全操作。如電子定貨，只有在付款人發來的確認定貨的傳真到達后才能發貨。First Virtual是一個無密碼的系統，系統中的每個用戶有一個帳號，在交換信用卡號時接收一個口令，但口令在Internet上傳輸時無保護，這樣的系統易于因口令被竊取而受到攻擊。

二、一般的支付交換設備:支付交換設備是一個提供預付和延遲支付兩種模式的聯機支付系統，如Open Market支付交換設備。體系結構支持幾種認證方法，具體取決于所選擇的支付方法。實際上， Open Market使用口令和兩類可選的響應生成設備（安全NetKey和安全ID），因而用戶認證是建立在共享密鑰密碼之上的。而授權建立在公開密鑰之上， Open Market支付交換設備簽署一個發送給收款人的認證信息。使用共享密鑰密碼的用戶完全相信支付交換設備。

三、共享密鑰密碼:基于共享密鑰密碼的授權需要認證方和檢驗方有共享的密鑰。DES加密、口令和PIN都是共享密鑰密碼的例子。由于雙方完全有相同的密碼信息，共享密鑰密碼不提供非拒絕支付。如果支付方和開狀行對一項支付意見不一，就無法決定付款人或開狀行是否進行該項支付。如果付款人要承擔假支付的風險，那么用基于共享密鑰的方式認證傳送定單是不合適的。

四、公開密鑰數字簽名:基于公開密鑰密碼的認證要求認證方有一個密碼簽名的密鑰和相應的公共密鑰證書，這個證書由著名權威機構授予。現在的許多系統使用RSA加密，但有幾種選擇。數字簽名能夠提供非拒絕支付，這就解決了開狀行與押匯行之間的矛盾。

一個使用相當普遍的用公開密鑰簽名的安全方案是SSL(Secure Socket Layer)。SSL是插口層通訊接口，它允許雙方在國際互聯網上安全通信。就其本身而論，它不是一種支付技術，而是作為一種保證支付消息安全的方法提出的。SSL不支持非拒絕支付。目前，使用公開密鑰的完全支付系統有e-cash,Netcash,ikp的變種3kp和安全電子交易(SET)。

付款人匿名

付款人希望他們每天的支付活動保密，不希望無關的第三者觀察和跟蹤他們的支付，有時，也不希望收款人（甚至銀行）觀察和跟蹤他們的支付。匿名意味著在支付時不使用支付人的身份，不可跟蹤意味著同一個人不同的兩筆支付沒有聯系。通過隱藏付款人與收款人之間的信息流，所有支付系統能夠使外人不可跟蹤。為了尊重收款人，付款人匿名能通過使用假名代替真名達到，有些電子支付系統提供匿名或不可跟蹤性。

當前e-cash和CATE是提供匿名和對收款人與開狀行不可跟蹤的支付系統，兩者都基于公開密鑰和一種被稱為“盲簽名”的簽名形式。所謂“盲簽名”是指簽名者不知道信息的確切內容。DigiCash公司的基于盲簽名概念的e-cash，是一種提供高級匿名和不可跟蹤的現金式支付系統。

在e-cash系統中，用戶能從銀行提取e-cash硬幣，用來支付別人。每一個e-cash硬幣有一個序號。為了提取e-cash硬幣，用戶準備一個隨機序號的空白幣，使序號不可見，并送到銀行，如果用戶被允許取得指定數量的e-cash，銀行就簽名盲幣并返回給用戶，用戶然后使不可見的序號可見，以取得簽名的硬幣。簽名的硬幣就可用于支付另外的e-cash用戶，收款人把e-cash硬幣存在銀行。銀行記錄序號以防透支，然而由于銀行簽名時沒有看到序列號，所以它不能把硬幣與先前提取的人聯系起來。

技術原則上為確保Internet電子支付系統的安全提供了保障，但實現對各貿易方都安全（包括支付者的完全不可跟蹤性）的系統是可能的。目前還沒有一個占優勢的系統，幾個支付系統仍將共存。難以預言保護付款人隱私的支付系統的將來，因為這要涉及許多法律問題。面對洶涌而來的電子商務浪潮，我們正面臨著前所未有的機遇和挑戰。

編者手記

安全之匙“隨身行”

本刊記者 瑜文

在信息安全所涉及的眾多領域中，電子支付是最為引人注目的一個，其原因有兩點：一是它和金錢直接掛鉤，稍有差池就會帶來巨大的經濟損失，并且引起整個金融鏈的恐慌。二是其客戶端分布廣泛，形式各異，再加上應用水平參差不齊，難以形成統一標準的安全技術平臺。

受中國傳統文化的限制，很多人寧肯相信硬件也不相信軟件，因為誠信比支付更難解決。在缺乏誠信的大背景和環境下，消費者不論是在網上還是在線下，都不喜歡用電子支付，因為面對面的交易存在誠信問題，更不用說是遠程交易。所以通過電子支付的方式，很多人會心存戒備，普及起來也十分的困難，這就使得電子支付陷入困境。不但誠信是擋在電子支付面前的阻礙，如行業監管、支付安全、消費者習慣的改變、風險管理和新技術的推出等等一系列問題，都是電子支付發展的瓶頸。

我們知道，采用電子支付最重要的就是方便、快捷、高效、經濟等優勢。用戶只要擁有可以上網的終端設備，便可足不出戶地完成整個支付過程。支付費用僅相當于傳統支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。然而另一方面，這些優勢的建立，需要電子支付的工作環境是基于一個開放的系統平臺之中，而不像傳統支付，是在較為封閉的系統中運作。這就帶來了安全上不可避免的隱憂。