公積金異地買房政策精選(九篇)
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第1篇：公積金異地買房政策范文
戶籍在天津，工作在北京的小伙子常強以后在天津買房，可以辦理天津的公積金貸款了。此前，如果在天津購房只能商貸，對此他一直有些不平。住建部的《關于公積金異地個人住房貸款有關操作問題的通知》后，明確了異地互認原則。常強無疑是受益者。
隨著改革的推進，主動施政，青年人的生活有望更加便捷。改革進入深水區(qū)，中央的決策之外，還需要各級政府、相關部門的有力配合。
住在昌平、戶籍在西城的北京青年，不用特地跑到戶籍區(qū)民政部門領結婚證了。北京新出臺了舉措，青年人可以跨區(qū)就近辦理結婚證。
廣東開放了異地高考。父母二人中，只要有一個在當?shù)乩U納了三年社保，提供居住證、合法住所證明，子女便可在廣東參加高考。
在外地工作的年輕人身份證遺失，也不用回戶籍地辦理了。公安部下發(fā)的《關于建立居民身份證異地受理掛失申報和丟失招領制度的意見》，明確從2016年7月起，在全國大中城市和有條件的縣（市）推廣身份證異地辦理、掛失、補證、換證等業(yè)務。
二孩全面放開是個好政策，準生證怎么辦？國家衛(wèi)計委明確，流動人口生育第二個孩子可以在現(xiàn)居住地登記。
大數(shù)據為青年人便捷的生活提供了可能；主動的改革，會把“可能”變?yōu)楝F(xiàn)實。但也有不盡如人意之處。
在北京住房公積金管理中心中央國家機關分中心，每次提取公積金都要填寫一個申請單，一些借助公積金還房貸的年輕人，得逐月申請。同樣是在北京，向市管公積金中心貸款的年輕人只要一次性辦理月度定取手續(xù)，公積金儲蓄余額便會在每月固定日期打入指定賬戶，節(jié)約了人力物力。技術環(huán)境已經不構成障礙，差距在于是否主動作為。
第2篇：公積金異地買房政策范文
六月份以來,北京各銀行“心照不宣”的收緊了首套房貸款政策,七折優(yōu)惠利率退出了房貸市場的舞臺。在信貸政策收緊后,約有60%的人群愿意選擇公積金貸款。而在九月中上旬,使用公積金貸款的成交量環(huán)比上月同期增長了23%。但是在公積金貸款使用上,有五大細節(jié)值得借款人關注。
公積金不能用于貸款購買第三套房
典型案例:小孫和愛人婚前各使用商業(yè)貸款購買過一套住房,其中小孫購買的房產已結清并售出。小孫的兒子要上中學了,可是現(xiàn)在居住地離學校較遠,為方便孩子上學,小孫想用公積金貸款再買一套房子。
專家指導:根據現(xiàn)在“認房又認貸”的原則,小孫夫婦共有過兩次貸款購房紀錄,所以再購房的話是屬于第三套房,而目前公積金對第三套房貸款是停貸的,即使是小孫想使用商業(yè)貸款購買也是行不通的。
公積金賬戶余額不可直接支付購房首付
典型案例:轉眼間,上班已滿六年的小王即將步入而立之年,婚姻大事也提上了日程,這不小王準備近期買套適合的二手房,在年底前把婚事定下來。小王手頭的積蓄并不多,加上父母的資助款也是只能通過貸款來購房。小王想到了自己的一直以來繳存的公積金,六年下來也有幾萬塊錢了,小王想在買房前把公積金提取出來,這樣可以少貸點款,節(jié)省點利息。
專家指導:公積金賬戶里的余額是不可以直接用于支付購房首付的。因為公積金的使用原則是“先消費后提取”,即只有在購房行為發(fā)生后才可以提取公積金,像小王這樣是貸款購房的話,可以在購房后憑借款合同的原件及復印件、購房合同的原件、首付款發(fā)票的原件及復印件等辦理公積金提取手續(xù)來緩解購房首付及月還款壓力。
不過,需要指出的是,如果借款人購買的話是政策性住房,如經濟適用住房、廉租房、集資合作建房等,是可以一次性申請?zhí)崛÷毠け救速~戶內的住房公積金轉入職工個人儲蓄賬戶用于支付購房首付款的。
公積金貸款不可跨省操作
典型案例:小張是山東人,畢業(yè)后一直工作在北京,婚后定居在北京,小張想給父母在山東老家買一套房好讓二老安度晚年,但小張手頭的錢卻不太富裕,就想通過公積金貸款來購房,但卻遭到了拒絕。
專家指導:公積金貸款一般不能跨省操作。因為公積金一般是只有在繳存地才可以貸款的,像小張這樣在北京繳存,在山東使用公積金貸款是不可以操作的。目前全國開通公積金異地使用的省市只有北京和秦皇島兩地,據了解,因為跨地區(qū)操作尚存在一定的難度,所以實際成功的案例并不多。因此,建議小張使用商業(yè)貸款為父母購房,在購房后可以憑相關材料將公積金提取出來,這樣是可行的。
公積金貸款未結清前不可再次使用
典型案例:小趙是在婚前曾使用過公積金貸款購置了一套小面積的房產,婚后因生子及照顧父母,他想用公積金再買一套大點的房子來改善居住條件,可是就在小趙向公積金貸款中心申請貸款時,卻被拒之門外。
專家指導:公積金貸款首次使用和再次使用的區(qū)別在于,如果是再次使用的話,須在原住房公積金貸款全部還清后,方可再次辦理相關申請手續(xù)。
北京暫不支持商業(yè)貸款轉公積金業(yè)務
典型案例:小李前年貸款購買了商品房,因為當時公積金繳存時間不滿 12個月,所以無法辦理公積金貸款,在不得已的情況下選擇了商業(yè)貸款。但小李覺得銀行貸款利率比公積金貸款高,為了減少利息負擔,小李想把商業(yè)貸款轉成公積金貸款。
第3篇：公積金異地買房政策范文
關鍵詞：住房公積金；爭議；改革
中圖分類號：C913.7 文獻標識碼：A
收錄日期：2017年4月12日
根據1999年頒布2002年、2015年修訂的《住房公積金管理條例》以下簡稱《條例》規(guī)定，住房公積金是指國家機關、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長期住房儲金，單位和職工個人必須依法履行繳存住房公積金的義務，即住房公積金是由單位和職工個人共同繳付，實行專戶存儲，歸職工個人所有，繳存職工購買自住房時可以申請住房公積金個人住房貸款。
梳理我國公積金的發(fā)展歷程可以發(fā)現(xiàn)：一是延續(xù)改革開放之初的改革路徑，中央確立方向，地方自主，這使得其自和靈活性高，有利于政策的執(zhí)行和檢驗，但同時也像很多改革初的政策一樣，中央缺少強有力的法律依據情況下，導致當前許多政策面臨各地之間不統(tǒng)一的情況，而各地之間的整合必然又是一項大的工程；二是由解決住房市場化的手段逐漸變成政府住房保障的金融工具，雖然效果受到質疑，但是搭建了一個住房保障的組織體系，將住房掌控在政府手中，這符合政府的偏好，對于住房的改革要有主動的掌控。
一、我國住房公積金的爭議
當前住房公積金已經發(fā)展了20多年，由于其出現(xiàn)的很多問題，使得眾多學者對于其是否有存在的價值進行討論，這些爭論逐漸將住房公積金存在的問題剖析清楚。
（一）公積金在繳存上存在較大差異。住建部內部統(tǒng)計顯示，截至2011年，住房公積金繳存覆蓋面約為全國城鎮(zhèn)職工的78%，但繳存覆蓋主要集中在黨政機關、事業(yè)單位和國有企業(yè)，在非公有制企業(yè)中，住房公積金繳存的覆蓋面約為20%，這意味著近80%的民營企業(yè)職工未有住房公積金覆蓋。因“所有制”身份不同而導致的住房公積金“保障差距”，正在形成一種新的因“所有制”而造就的“不公平”。
（二）繳存制度設計有缺陷，拉大貧富收入差距。使用住房公積金貸款的人員收入層次分布不均，高收入人群占比較大。按照現(xiàn)有住房公積金貸款制度，繳存人的收入低則繳存基數(shù)低，致使繳存金額少，能夠申請的貸款額度就少，購買房屋時需要個人先期繳納的金額就高，而他們的低收入無法承擔較高的購房首付款。這種矛盾使得大多數(shù)中低收入家庭很難有機會申請住房公積金貸款，享受“低貸”福利。而繳存人中收入較高的那部分人群，由于能夠承擔購房所需的初始投資，則可以一次甚至多次以優(yōu)惠利率進行公積金貸款。
（三）住房公積金利率設置不合理。現(xiàn)有的住房公積金“低利率存儲、低利率貸款”政策，極大地損害了那些長期不使用公積金繳存人的權益。為了達到公積金貸款低利率的目的，住房公積金存款利率比照同期一年期的商業(yè)存款利率。在當前通貨膨脹嚴重的情況下，繳存的住房公積金不但無法實現(xiàn)保值增值，還會逐年貶值，極大地傷害職工利益，打擊了職工的繳存積極性。“低貸”的福利只有申請了住房公積金貸款的借款人才能享受到，而“低存”帶來的損失卻是由全體住房公積金繳存人承擔。由于享受住房公積金貸款是有條件限制的，廣大中低收入人群往往無法達到申請公積金貸款的條件，這就造成了中低收入者義務多、權利少，政府補貼的住房福利在高低收入人群間呈現(xiàn)逆向流動，有悖于建立住房公積金制度的目的。
（四）管理體制方面的問題。一是住房公積金管理中心的定位存在問題。公積金中心是“不以營利為目的的獨立的事業(yè)單位”，它不是政府部門，卻替政府承擔了相當一部分住房保障職能，負有強制單位和個人繳存住房公積金的責任。住房公積金管理中心又需要完成資金歸集、放貸等本應由金融機構來執(zhí)行的職能，這就導致住房公積金管理中心定位與實際職能間的錯位，進而使中心的責權利不對等；二是監(jiān)管制度不完善。住房公積金制度從建立至今，已經逐步建立起一套自上而下的監(jiān)督檢查機制。按照《條例》的要求，各地方住房公積金管委會應當對住房公積金管理中心進行監(jiān)督和管理。但是受管委會的成員單位構成所限，管委會的組成人員往往并不從事住房公積金工作，對相關業(yè)務也不熟悉，這就造成了在實際工作中，住房公積金管委會的管理決策執(zhí)行力差、監(jiān)督檢查流于形式等問題；三是屬地化管理不利于資金有效配置。根據現(xiàn)有的制度安排，住房公積金實行屬地化管理原則，各直轄市、省會城市、設區(qū)城市公積金管理中心在其行政區(qū)內負責公積金的歸集、支取和貸款等工作，住房公積金不允許異地流轉和使用。
通過梳理，我們可以發(fā)現(xiàn)，公積金管理的整個環(huán)節(jié)是存在很多問題的，甚至其是否還有存在的價值都是值得商榷的。以上的爭論和質疑，均使得公積金管理部門面臨巨大的壓力，但是公積金管理部門自身是難以從公平的角度去改革的，因為公平問題的出現(xiàn)是整個制度設計、功能定位出現(xiàn)的問題，公積金的委托問題、使用率低的問題、收益率低的問題，這些問題并非市一級的政府管理部門能夠解決的。
二、改革公積金的政策建議
（一）調整住房公積金繳存政策，適當提高低收入職工的單位繳交比例。《條例》中規(guī)定的繳存范圍基本涵蓋了社會上各種職業(yè)的從業(yè)者，但是這一制度在執(zhí)行時的情況并不樂觀。現(xiàn)有繳存政策造成收入越高的職工，獲得單位繳交的住房公積金越多，違背了建立住房公積金制度的初衷，背離了公積金制度的公平性原則和住房保障職能。因此，應當針對不同收入水平群體，制定差異化的繳存政策。按不同層次的職工收入水平確定不同的個人繳交比例，特別關注低收入人群，適當提高低收入水平職工的單位繳交比例。
（二）調整住房公積金利率政策，解決“低存低貸”問題。適當提高住房公積金的存款利率，將其與住房公積金的繳存年限掛鉤，存款利率隨繳存時間的增加而提高，以使長期不使用住房公積金的人群也可以享受到公積金的福利。實行差別化的貸款利率，既要考慮貸款申請人的收入情況和信用狀況，還要考慮到貸款所購房屋的性質和評估價值等因素。在此基礎上設定不同的利率檔次、貸款期限和貸款額度。
（三）建立國家級住房公積金管理中心，整合各地方住房公積金資源，統(tǒng)籌規(guī)劃使用全國的公積金資金。由于各地方住房公積金的供需情況很不均衡，雖然總體上全國的住房公積金存在大量閑置資金，但是具體到某些大中型城市則往往呈現(xiàn)出入不敷出的狀況，資金壓力巨大。而那些住房保障壓力較小的城市，又存在大量的閑置資金。因此，在國家層面上建立資金池，統(tǒng)籌跨地區(qū)調配資金是十分必要和可行的。
（四）拓寬住房公積金投資渠道，更好地實現(xiàn)保值增值。應當大力宣傳住房公積金貸款政策，推動住房公積金貸款業(yè)務的開展，在滿足繳存人提取和貸款需求的基礎上，積極尋找新的更穩(wěn)健的增值渠道，減少住房公積金的資金沉淀和浪M。在進行嚴謹評估的基礎上，對政府的保障性住房項目發(fā)放專項項目貸款，既降低了政府建設保障房的建設成本，解決了政府住房保障投資緊缺的問題，又給住房公積金開辟了一條收益穩(wěn)定的增值渠道。
（五）加快住房公積金法制建設。住房公積金管理中心應當加強內部監(jiān)管，制訂詳細、可操作性強的實施細則和操作規(guī)程，從而實現(xiàn)公積金中心的自我管理，盡量消除管理中的漏洞和死角。依靠飛速發(fā)展的互聯(lián)網技術建立全國性的公積金數(shù)據庫，采集各地區(qū)公積金的使用數(shù)據加以分析，進而實現(xiàn)對各地區(qū)住房公積金管理中心的動態(tài)監(jiān)督。積極推動住房公積金的法制建設，建立健全住房公積金法律體系，使住房公積金管理有法可依，有章可循。對違法侵占、挪用、貪污住房公積金等犯罪問題，依法懲處。
作為住房保障的一個重要手段，住房公積金最受質疑的就是其公平性不足問題。另外，由于管理機構是政府部門，并不是資金的所有者，使得社會上存在大量對于公積金運行中的問題的批評，這些問題可以歸結為效率問題。我們可以發(fā)現(xiàn)，公積金制度面臨嚴峻的挑戰(zhàn)，其公平和效率問題都飽受詬病。因此，改革住房公積金任重道遠卻勢在必行。
主要參考文獻：
[1]陳杰.中國住房公積金的制度困境與改革出路分析[J].公共行政評論，2010.3.
第4篇：公積金異地買房政策范文
關鍵詞：農民進城購房；動因；風險；政策建議
中圖分類號：F299.23；F323.6 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）013-00-02
我國房地產市場已進入存量房時代，去庫存已成為重要的目標之一。據統(tǒng)計，2016年3月，全國商品房待售面積7.3516億平方米，其中住宅在整個庫存中占比達到62.55%，約有4.6億平方米。然而，城鎮(zhèn)居民住房供需矛盾已基本解決，借助新型城鎮(zhèn)化進程，挖掘購房潛力，鼓勵農民進城購房將是未來消化房地產庫存的重要途徑。中央經濟工作會議指出：“要按照加快提高戶籍人口城鎮(zhèn)化率和深化住房制度改革的要求，通過加快農民工市民化，擴大有效需求，打通供需通道，消化庫存，穩(wěn)定房地產市場。”
一、農民進城購房的動因分析
1.農民期望子女能享受城市較優(yōu)的教育資源。由于我國城鄉(xiāng)二元結構的長期存在，公共服務均等化仍存在較大差距。從教育資源看城鄉(xiāng)間也存在明顯差距，相較于城市，農村教育質量和水平相對較低。鑒于農民越來越重視子女的教育，為使子女享受城市的優(yōu)質教育資源，有條件的農民積極在城市購房，尤其是購買城市學區(qū)房來解決子女的教育問題。
2.農民進城就業(yè)后購房安家。我國是農業(yè)大國，農村人口占絕大多數(shù)。隨著我國農業(yè)機械化、現(xiàn)代化的發(fā)展，農村所需的勞動力數(shù)量大大減少；再加上我國城鎮(zhèn)化及工業(yè)化的快速發(fā)展，城鎮(zhèn)則需要大量的勞動力，鑒于城鎮(zhèn)勞動力供需矛盾的存在以及農民追求更高生活水平的期望，農村閑置的勞動力積極進城工作就業(yè)。經過長時間在城市工作逐步適應了城市生活，回鄉(xiāng)的欲望不再那么強烈，因而隨著時間的推移，進城務工的農民都渴望能在城鎮(zhèn)里置業(yè)安家，成為買房的重要潛在人群。
3.農村青年在城鎮(zhèn)購房作為婚房。相比于老一輩農民，新一代的農村青年繼續(xù)從事農業(yè)生產活動的意愿較低，同時農村所需勞動力也在減少，外出務工成為提高收入、改善生活條件的主要手段。隨著農村青年常年在外務工增長了見識、開闊了視野，不再僅僅局限于農村的環(huán)境，渴望走進城市生活，尤其是涉及到自己的終身大事時，希望自己及子女將來均可享受城鎮(zhèn)的發(fā)展成果，在農村置業(yè)的欲望不再強烈。鑒于此，農村青年在城鎮(zhèn)購置婚房正逐步取代在農村建房的傳統(tǒng)。
4.離鄉(xiāng)務工后回鄉(xiāng)置業(yè)購房。工業(yè)化、城鎮(zhèn)化帶來了人口大規(guī)模流動，離鄉(xiāng)甚至長距離離鄉(xiāng)務工已然成為常態(tài)。部分農民常年或閑暇季節(jié)在外務工逐步積累了一定的積蓄，受制于傳統(tǒng)家鄉(xiāng)觀念影響，以及受落戶條件的限制無法在大城市落戶而選擇回鄉(xiāng)。為顯示自己外出務工的收獲、及在鄰里間爭得面子而選擇在家鄉(xiāng)附近的城鎮(zhèn)購房，在大城市務工的較高收入為在家鄉(xiāng)附近的城鎮(zhèn)購房提供了基本的資金保障，是進城購房農民的重要力量。
二、農民進城購房面臨的困難及風險分析
農民進城購房潛力較大，但當前農民購房也面臨著一些突出的制約因素，存在一定的困難和風險。
1.購房成本較高，農民購房支付能力仍然有限。農民的有效支付能力直接影響著農民進城購房的積極性和可能性。雖然農民的收入水平已有了大幅度提高，但大多數(shù)農民由于文化水平較低，仍然從事著傳統(tǒng)農業(yè)或外出務工，相較于城鎮(zhèn)居民，農民的收入水平整體偏低且收入來源相對不穩(wěn)定。而城鎮(zhèn)的商品房價格又相對較高，僅首付款對農民來說就已經很困難。如果農民選擇進城購房，購房首付款及每月貸款月供額將給農民帶來較大支付壓力，特別是可能存在階段性的收入無法滿足償還月供額的“階段性斷供”風險，既影響了農民購房的積極性，也束縛著商業(yè)銀行向農民放貸的積極性。
2.資金渠道單一，農民通過貸款購房的難度較大。現(xiàn)今大多數(shù)人們購買住房都由自籌和貸款完成，其中貸款又占有較大比例，而無論是公積金貸款還是商業(yè)貸款，都需要一定的條件，大多數(shù)農民因不符合申請貸款的條件而無法貸款。按照現(xiàn)行公積金貸款規(guī)定，雖然國家已出臺政策允許公積金異地貸款，但農民真正實現(xiàn)異地貸款難度仍然較大。此外，如果農民通過商業(yè)銀行貸款進行購房，則需要提供相應的穩(wěn)定收入證明、財產證明等材料，而農民沒有可以出具這些材料的單位，按揭貸款獲批的阻礙較大。
三、鼓勵農民進城購房的政策建議
農民進城購房將是我國房地產去庫存的重要方向，在新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的背景下也存在著較大潛力，需完善相關政策措施，為農民進城購房提供強力支撐。要推進戶籍制度改革，著力加強城市基礎設施和公共服務設施建設，促進城市產業(yè)轉型升級，不斷提高城市承載能力和就業(yè)吸納能力，使農民真正可以進得來、留得住、融得入、生活得好，吸引農民進城購房，進而不斷穩(wěn)定住房市場，化解房地產供需矛盾，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
1.完善相關政策措施，鼓勵支持農民進城購房
相較于城鎮(zhèn)居民，農民進城購房存在諸多障礙，需要出臺針對性政策，支持農民進城購房。一是加大信貸支持力度，對可采用公積金貸款購房的農民，支持完善公積金異地貸款政策，簡化貸款流程，同時，進一步擴大公積金貸款覆蓋面，推進農民繳存、使用公積金，促進農民繳存公積金常態(tài)化；對無法采用公積金貸款的農民，如果采用商業(yè)貸款方式購房，貸款利率可參考公積金貸款利率。
2.加強城鄉(xiāng)規(guī)劃建設，優(yōu)化宜居宜業(yè)環(huán)境
借助國家新型城鎮(zhèn)化及社會主義新農村建設的契C，加強城鄉(xiāng)規(guī)劃、村鎮(zhèn)規(guī)劃，進一步優(yōu)化村鎮(zhèn)布局，把新農村建設與小城鎮(zhèn)建設發(fā)展有機結合，吸引農民向小城鎮(zhèn)聚集。在城市棚戶區(qū)改造及園區(qū)等的工程建設中，積極采取貨幣化補貼的方式，提高貨幣補貼的比例，并引導和鼓勵被拆遷戶通過購買商品房解決住房問題。開展專項行動，嚴厲打擊違法用地、違法建設，在全國集中部署開展打擊違法違規(guī)建設專項行動。管理部門要加大執(zhí)法檢查力度，堅決遏制和消除違章建設蔓延勢頭，依法拆除各類違規(guī)違章建設的房屋，在打擊違法違規(guī)建設的同時，開發(fā)適應農民需求的商品房戶型，滿足農民的個性化需求，建設宜居宜業(yè)的城市及社區(qū)環(huán)境，使農民住得下、住得舒服、住得安心。
3.強化城市基礎設施，吸引農民進城購房
農民進城購房將給城市基礎設施及公共服務帶來較大壓力，基礎設施及公共服務的承載力也決定了可以負擔多少農民進城。因此，要真正吸納農民進城，急需加快完善城市基礎設施和服務設施，提高城市承載能力。要加大財政投入力度，重點用于城市道路、管網、污水垃圾處理設施等基礎設施建設，以及教育、醫(yī)療、文體等公共服務設施建設，建設優(yōu)美的人居環(huán)境、良好的公共服務、充足的承載能力，尤其加大對教育的投入，加快幼兒園、小學建設，完善社區(qū)配套服務，提高對農民進城購房的吸引力。
4.提升城市產業(yè)水平，吸納進城農民就業(yè)
解決農民進城購房后的就業(yè)問題是農民能否在城市長期定居的重要保障。要不斷優(yōu)化城市產業(yè)結構，提升產業(yè)發(fā)展水平，大力發(fā)展服務業(yè)吸納農民工就業(yè)。不斷推進產業(yè)轉型升級，促進新型城鎮(zhèn)化與新型工業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)、現(xiàn)代農業(yè)融合發(fā)展，不斷增強城鎮(zhèn)產業(yè)集聚能力、就業(yè)創(chuàng)造能力和人口吸納能力，不斷提高農民收入，增強安身立城的本領。鑒于農民受教育水平普遍較低，要加強勞動技能培訓，提高農民的就業(yè)技能，增強農民就業(yè)能力。調動政府、用人單位和農民的能量來工共同努力，開展多形式、多層次、多渠道的技能培訓，就業(yè)創(chuàng)業(yè)培訓、再就業(yè)培訓及就業(yè)信息服務，提升進城農民就業(yè)能力。
5.健全社會保障體系，解決農民后顧之憂
我國的社會保障體系已經取得了長足發(fā)展但仍不健全、不完善，醫(yī)療、教育等公共資源與人們需求之間的差距仍然較大，看病難、看病貴、上學難、上學貴等問題依然突出，教育、醫(yī)療支出在人們支出中占有較高比例，或人們將較多的收入用作儲蓄以備未來可能的急需，因而人們實際的可支配收入較低。因而，挖掘農民購房潛力，要不斷完善社會保障體系建設，把農民納入保險w系覆蓋范圍，健全大病醫(yī)療保險；進一步加強對教育的支持，加大對農村教育的投入，解決農民的后顧之憂，使農民有錢的同時也敢花、敢消費，真正挖掘出農民的購房潛力，并將購房潛力真正轉化為有效需求。
6.推進城市公共服務體制改革，提升進城農民歸屬感
第5篇：公積金異地買房政策范文
關鍵詞：大學畢業(yè)生；住房問題；重慶公租房
資助項目：上海市教委大學生創(chuàng)新項目（批準號：B-8906-12-01024）及教育部人文社科研究青年基金（編號：12YJC840065）的部分成果
中圖分類號：F293.3 文獻標識碼：A
收錄日期：2013年7月4日
一、引言
大部分畢業(yè)生由于缺乏工作經驗，畢業(yè)時起薪非常低，屬于低收入人群。尤其對于外地畢業(yè)生，異地就業(yè)，生活成本高，加之城市近兩年房屋租金大幅上漲，所以大部分畢業(yè)生都面臨著巨大的住房問題。本文通過走訪、調查等方法深入分析畢業(yè)大學生的住房現(xiàn)狀，以及了解畢業(yè)生在一線城市就業(yè)收入的現(xiàn)狀，就改善他們的住房現(xiàn)狀提出一些建議。
二、一線城市大學畢業(yè)生住房現(xiàn)狀
據調查顯示，近幾年畢業(yè)生就業(yè)量最大的前10位城市依次為北京、上海、廣州、深圳、杭州、天津、成都、南京、濟南、蘇州。由此可看出，畢業(yè)生大多數(shù)都擠入一二線城市就業(yè)，異地就業(yè)現(xiàn)象很普遍。以北京、上海為例，2006～2012年房屋租金價格如表1所示；大學畢業(yè)生起薪如表2所示。（表1、表2）從上述兩表中得出：北京、上海等一線城市，一套普通住宅一居室的月租，接近收入的95%。近幾年房租上漲幅度遠超過畢業(yè)生起薪上漲幅度。對于異地就業(yè)的學生而言，房租變動和收入變動不平衡，給他們的居住帶來很大的困難，他們不得不居住在惡劣的環(huán)境下，嚴重地阻礙了個人的理性發(fā)展。例如北京小月河，通常是七八個人住一個宿舍，像學生宿舍一樣；唐家?guī)X，則是一個樓里，有很多的單間，“像鳥籠子似的”，通常是農民私搭亂建的，七八層的磚房瓦房，都是公共浴室、公共水房、公共廁所。
異地就業(yè)人數(shù)劇增，同時也增加了一線城市本地生的就業(yè)與住房壓力，他們沒有那些異地就業(yè)人員在自己家鄉(xiāng)的好條件，甚至他們的工作還不如外地生的好，只能一直和親人住在一起。
三、一線城市大學畢業(yè)生住房困難的原因
（一）地區(qū)差異大，異地就業(yè)人數(shù)多。大多畢業(yè)生選擇在一線城市工作主要原因是一線大城市就業(yè)機會多，可供他們選擇的范圍廣。第二原因是大學生的就業(yè)觀念：一線城市就業(yè)機會多，舞臺夠大、工資待遇好、生活質量高、有面子。所以， “寧要北京一張床，不要外地一間房”的這種事例數(shù)不勝數(shù)。很多大學畢業(yè)生放棄了家鄉(xiāng)的好工作好條件，甘愿跑到了北京、上海等一線城市，住地下室。
以上海為例，2012年上海高校畢業(yè)生達17.8萬，其中上海生源8.78萬人，非上海生源9.02萬人，外地生源總數(shù)首次超過了上海生源，并且近幾年外地生源是逐年遞增。由此看出，二三線城市的大學畢業(yè)生大多都涌向了一線城市，這就直接導致了就業(yè)壓力大，畢業(yè)生的收入低。同時，短期內也導致了對房屋的需求增大，其各項生活成本也高出其他城市很多，給畢業(yè)生帶來了住房困難。
（二）大學畢業(yè)生收入較低。從宏觀經濟角度看，2008年金融危機以后，就業(yè)形勢受到了嚴重影響，一線大城市也受到了相應的影響，今年甚至出現(xiàn)了外企在上海、北京等城市辭退員工的現(xiàn)象，減少了就業(yè)機會。加之，近年來高校畢業(yè)生供給量不斷加大，近幾年來需要就業(yè)的畢業(yè)生人數(shù)高達700多萬。畢業(yè)生們大都向經濟發(fā)達的地區(qū)涌入，職位的需求量減少，以及異地就業(yè)比例較高，導致了嚴重供給不平衡，競爭壓力大，社會對大學生的薪酬也就一壓再壓，加上生活成本高，導致畢業(yè)生們甚至交房租都很困難。
從大學生自身角度看，為了能在一線城市找到工作，大多是專業(yè)不對口，缺乏專業(yè)理論知識，即使是對口工作，理論較強但實踐經驗幾乎為零。同時，現(xiàn)在的畢業(yè)生很少能吃苦耐勞，受不了剛開始工作的辛苦，頻繁的跳槽等等這些原因都導致了畢業(yè)生的收入較低。
然而，隨著經濟的迅猛發(fā)展，畢業(yè)生前幾年的工資漲幅遠達不到房屋租金的漲幅，再加上消費水平也在不斷提高，低收入不能夠滿足這些，使得畢業(yè)生的住房成了一大問題。
（三）大城市房地產發(fā)展快，房價飆升。雖然中國在世界中屬低收入國家，但中國京、滬中心區(qū)房價已絕對遙遙領先，大城市人口數(shù)量多，而人們最基本的需求除了溫飽就是住房問題了，都渴望有自己的溫馨小窩，這樣整體來看，房屋還是供不應求的，房價總是只漲不落。這就導致了投資性需求增加，造成房屋空置，出租房房源緊缺，新房出租率增幅并不明顯，供不應求，導致畢業(yè)生租房困難。
（四）租金過高。限購令實施后，買房觀望情緒增長，租房人群增加，如表1所示，近3年內上海漲幅已經達到了25.4%，北京漲幅已經達到了27.5%，短期內各一線城市的房租都出現(xiàn)了巨大的漲幅。而異地大學生主要是靠租房來生活的，巨大的漲幅嚴重影響了他們的生活質量，造成了生活質量的下降。
四、大學生的住房保障困境
（一）重慶公共租賃房的啟示
1、準入門檻低，高校畢業(yè)生亦能享受公租房。重慶市探索出的公共租賃房住房保障模式為年滿18周歲，具有租金支付能力的新就業(yè)大中專及職校學生、區(qū)縣以上政府引進的專業(yè)人才、外地來渝工作人員（含外籍人士）提供了住房保障。只要在本市無住房，有穩(wěn)定就業(yè)崗位和收入來源者均可申請，不受戶籍限制，門檻低，可以為剛畢業(yè)收入比較低的大學生提供住房，這一點屬全國首例。而上海公租房申請條件苛刻：一是有本市城鎮(zhèn)常住戶口或《上海市居住證》，連續(xù)繳納社會保險金達到規(guī)定年限；二是已與本市就業(yè)單位簽訂一定年限的勞動或工作合同。對于這兩條，剛畢業(yè)大學生幾乎達不到。
2、供給大。重慶用3年建3，000萬平方米公租房，規(guī)模相當于一個200萬人城市的住房量，數(shù)量達到60萬套左右，供給量很大，高校畢業(yè)生申請獲批的概率大。而北京、上海的公租房供給量很少，畢業(yè)生即使?jié)M足申請條件，獲批的可能性也很小。
3、租金低。重慶公租房租金相當于同類商品房出租價格的60%，而上海公租房租金相當于同類商品房出租價格的80%，甚至會高出周邊的普通商品房的租金，這對于低收入的畢業(yè)生來說幾乎沒有意義。
4、區(qū)位比較合理。重慶公租房很多都在主城區(qū)，區(qū)位較合理，能夠滿足人們生活需求；上海公租房過于集中，到達市中心以及商業(yè)中心的交通通達性不夠。
住房保障是重大民生工程，重慶市大力探索公租房建設，有效解決城市中低收入畢業(yè)生的住房困難。重慶公租房有很多閃光點值得其他城市借鑒。一線城市應學習這方面的經驗。
（二）其他一線城市面臨的限制條件。“重慶模式”事實上非常具有重慶特色，并不是所有城市都可以輕易復制。一是重慶市正努力把農村人口，轉為城鎮(zhèn)戶口，但一線城市的城市化進程已經趨于成熟，不具備重慶這樣的城市人口基數(shù)，一線城市人口過于飽和；二是重慶還不是主要的大學生導入城市，主要以人口輸出為主，這種現(xiàn)狀恰與一線城市相反；三是重慶市政府為公租房建設儲備了大量的土地，有足夠的空間，而一線城市高密度居住，是不具備這種條件的。
綜上所述，大城市要因地制宜，根據城市的特點有選擇性的效仿，構建出真正適合的公租房。
五、解決畢業(yè)生住房問題的對策
對于畢業(yè)生面臨的住房困境，不僅要依靠政府的救助，大學生還要從自身方面改善，轉變自己的就業(yè)觀念、增強企業(yè)責任感；平抑房地產租售價格等方面進行疏導。
（一）轉變大學生就業(yè)觀念。事實上，一線城市的地方財力和承受程度都有限度，一些發(fā)展中的二三線城市擁有較高的收入，居住成本也較低，生活壓力較小。所以，要根據自己的實際情況與能力，到需要我們的城市和崗位去就業(yè)，而不是僅局限于一線城市。
（二）增強企業(yè)責任意識，完善住房公積金的征收和管理。21世紀是人才競爭的時代，對于企業(yè)而言，人才是企業(yè)發(fā)展的重要資源，企業(yè)也要增強對畢業(yè)生的關懷意識，留住人才，為人才的發(fā)展，可為外地租房者提供住房補貼，這樣可緩解大學畢業(yè)生過高的租金帶來的生活壓力。
對于政府而言，也應當對這部分人群給予關注，采取有效手段改善其基本生活條件。本文認為，政府可以適當?shù)姆艑捁e金支付政策，允許符合條件的大學生用住房公積金來繳房租，從而減輕這些人才的房租支付壓力。另外，政府還可以對向符合條件的大學生提供住房的房東免征所得稅。
（三）完善住房市場，平抑房地產租售價格。擴大中小戶型，低價房供應量。大力向畢業(yè)生推出50m2～90m2的住房，這樣能保證雙方的利益。同時，還應完善房屋租賃市場監(jiān)管機制，進行有效的立法保證；加強行政許可與行政執(zhí)法的力度以及鼓勵房地產開發(fā)商進入租賃市場，應鼓勵房地產開發(fā)商由“只售不租”向“租售并舉”轉變。擴大房源，為大學畢業(yè)生提供更多的優(yōu)質住房。
六、結語
大學畢業(yè)生是住房需求最活躍的群體之一，只有解決大學畢業(yè)生住房問題才能促進房地產市場的穩(wěn)定與可持續(xù)發(fā)展。大學生是發(fā)展經濟、創(chuàng)造價值的主力軍，只有切實解決大學畢業(yè)生住房問題才能使社會經濟發(fā)展保持穩(wěn)定快速增長，對實現(xiàn)我國宏觀經濟目標有著不可忽視的作用。
主要參考文獻：
[1]宋英瀟.我國大學畢業(yè)生住房保障制度研究[J].住宅產業(yè)，2008.9.
第6篇：公積金異地買房政策范文
區(qū)域金融穩(wěn)定與房地產行業(yè)之間的關聯(lián)性，已成為我國經濟學界研究的熱點之一。區(qū)域金融的不穩(wěn)定性往往是由個別部門或者行業(yè)的風險在該區(qū)域內傳播，或者由經濟聯(lián)系密切的區(qū)域之間的互相擴散而引起的。作為資金密集性行業(yè)，房地產行業(yè)與區(qū)域金融穩(wěn)定性之間存在密切的關聯(lián)性，其經濟狀況的變動，勢必會傳導到金融市場，引發(fā)金融行業(yè)的變動。當前房地產行業(yè)不景氣，給其上下游相關聯(lián)行業(yè)造成嚴重負面影響，這不可避免地會對區(qū)域金融穩(wěn)定造成不良影響。2015年12月21日中央經濟工作會議認為，2016年經濟社會發(fā)展特別是結構性改革任務十分繁重，戰(zhàn)略上要堅持穩(wěn)中求進、把握好節(jié)奏和力度，戰(zhàn)術上要抓住關鍵點，主要是抓好去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板五大任務。鑒于房地產行業(yè)對于區(qū)域金融穩(wěn)定的重要程度和當前“去庫存”的迫切需要，本文試圖從房地產“去庫存”視角來探究其對區(qū)域金融穩(wěn)定的影響。
一、文獻綜述
近些年來隨著我國房地產行業(yè)的快速發(fā)展，許多學者從不同角度研究了房地產行業(yè)對區(qū)域金融穩(wěn)定的影響，其研究思路和視角是多維度的，歸納起來主要有下列幾種。第一，研究了房地產泡沫對區(qū)域金融穩(wěn)定的影響。隨著房地產行業(yè)對于國民經濟整體運行的影響越來越大，學者們認識到房地產泡沫對于區(qū)域金融穩(wěn)定的影響，其指標被越來越多的學者納入金融穩(wěn)定綜合評價的范疇進行研究。吳航（2000）將反映金融風險的指標分為經濟總體態(tài)勢、經濟結構、外貿、金融、貨幣、財政、信貸、經濟泡沫等部分，并給出了指標閥值分別進行討論[1]。吳成頌（2011）全面設計了金融危機預警的評價體系，并在反映經濟泡沫的指標中引入了房地產行業(yè)增長情況，結果發(fā)現(xiàn)，從2008年上半年開始，中國金融穩(wěn)定狀況存在一定的波動[2]。第二，分析了房地產價格變動對區(qū)域金融穩(wěn)定的影響。沈悅、張珍（2007）采用房地產價格增幅與GDP增長率的比值來反映房地產行業(yè)狀況，并使用主客觀賦權法對指標進行處理，發(fā)現(xiàn)1995―2005年期間中國的經濟運行狀況較為平穩(wěn)[3]。郭春風（2013）研究了房地產價格波動對金融穩(wěn)定性的影響，結果表明，房地產價格波動給金融穩(wěn)定帶來長期的負向效應[4]。第三，從房地產業(yè)狀況與地方財政的關聯(lián)性方面，闡述了房地產對區(qū)域金融穩(wěn)定的影響。譚中明（2010）在其設計的金融風險評價指標體系中，建立了八個子模塊，引入了地方GDP增長率、地方財政收入增長率等區(qū)域指標，同時將房價投資增長率等指標納入特殊影響因素子模塊進行研究，結果顯示，房價的高增長給區(qū)域金融帶來了一定的影響，加劇了金融體系的脆弱性[5]。第四，把房地產行業(yè)作為風險來源部門，論證房地產行業(yè)經營狀況對區(qū)域金融危機的影響。在這一研究視角下，一些學者使用多種方法探索房地產與區(qū)域金融穩(wěn)定性之間的直接或者間接關系，將房地產行業(yè)和其他部門作為風險的來源部門，并將金融部門的風險作為風險的最終發(fā)生部門。比較有代表性的是王維安、賀聰（2005）的研究，其通過構建理性預期的雙市場、雙房地產企業(yè)的一般均衡模型，從經濟學理論角度說明不同地區(qū)間房地產市場是存在差異的，并對區(qū)域房地產市場風險的產生和擴散機制進行闡述。研究結果顯示，房地產跨區(qū)投資等因素使得該市的房地產市場受到顯著影響，并指出經濟發(fā)展水平較低的城市容易受到外界干擾，從而成為風險源頭[6]。第五，從區(qū)域性與整體性相結合的角度，分析房地產行業(yè)對區(qū)域金融穩(wěn)定的影響。宋凌峰、葉永剛（2011）將區(qū)域層面的風險分為公共部門、企業(yè)部門和金融部門三個方面，以地方財政缺口率、企業(yè)違約距離作為解釋變量，以金融部門的不良貸款率作為被解釋變量，并采用面板數(shù)據模型進行實證分析。結果表明，風險主要來源于企業(yè)部門和公共部門，并向金融部門擴散[7]。惠曉峰等（2013）使用結構方程模型，將房地產景氣指數(shù)納入金融壓力的范疇，同時將房地產投資納入實物投資的范疇，對金融風險的傳遞途徑進行研究[8]。隨著空間經濟學的興起，越來越多的學者開始試圖將空間理論和區(qū)域金融相結合，并將空間計量方法應用于區(qū)域金融風險的研究。呂勇斌、陳自雅（2014）在宋凌峰、葉永剛的研究基礎上，采用空間面板模型對其實證方法進行了擴展，其結果不僅證明了公共部門――金融部門、企業(yè)部門――金融部門風險的傳遞性，同時明顯顯著的空間相關系數(shù)也證明了區(qū)域金融風險之間的空間相關性是確實存在的[9]。
從相關研究來看，綜合評價類文章大多用綜合指標對區(qū)域金融穩(wěn)定狀態(tài)做出判斷，而在探索某個部門（或房地產行業(yè)）對于金融穩(wěn)定的影響時，問題便出現(xiàn)了：某些房地產指標可以作為評價指標，即本身存在于金融穩(wěn)定評價指標體系中，但研究者的目的主要是將其作為解釋變量放入回歸方程時，此時便會采用一些折中的做法，比如用單一指標（銀行不良貸款率等）作為金融風險的評價指標，這與區(qū)域金融穩(wěn)定性的綜合評判準則是有差別的，得出的結論往往會有些偏差。從房地產行業(yè)視角研究區(qū)域金融穩(wěn)定性時，如何準確選擇區(qū)域金融穩(wěn)定性綜合評價指標和房地產行業(yè)指標是個比較難以解決的問題。在已有的研究中，房地產行業(yè)對于區(qū)域金融穩(wěn)定性的影響研究已有不少，但是涉及房地產庫存指標的相關文獻，尤其是實證文獻不多，在當前房地產“去庫存”化的經濟背景下，有必要將其引入研究。
二、指標選取與數(shù)據來源
（一）基于房地產視角的區(qū)域金融穩(wěn)定綜合評價指標的選取
金融穩(wěn)定或者金融風險不是單一的指標，而是綜合性指標，金融系統(tǒng)的穩(wěn)定不能完全等同于金融穩(wěn)定，區(qū)域金融穩(wěn)定指標的選取也應當依據區(qū)域經濟的特點來具體選取。盡管已有的研究中，金融穩(wěn)定評價指標體系從國際層面、國家層面、區(qū)域層面已經囊括的十分全面，在本文的研究中，同一年的數(shù)據在不同區(qū)域是相同的，難免對模型的擬合優(yōu)度產生影響。由于房地產行業(yè)對于地區(qū)經濟總量指標具有直接性的影響，同時已有研究表明，總量指標（如GDP）與房地產價格等有直接關系[10]。同時，本文研究的重點在于庫存總量對于金融穩(wěn)定的影響，因此，在綜合評價中并未采用增長率指標，而是采用總量指標。筆者充分借鑒國內外已有的研究成果，本著指標精簡化、區(qū)域特征明顯化與房地產行業(yè)高度相關化的原則，消除了大量冗余指標，對已有文獻中影響區(qū)域金融穩(wěn)定指標進行綜合選取。借鑒已有區(qū)域金融穩(wěn)定綜合評價和房地產相關文獻之后，將地區(qū)GDP、財政收支比（財政收入/財政支出）、實際利用外資、進口總額/出口總額、金融機構存貸比、保險密度、不良貸款率、固定資產投資額、失業(yè)率納入區(qū)域金融穩(wěn)定性指標體系，GDP以2006年為基期進行價格調整，其中不良貸款率、失業(yè)率為逆向指標，對其進行正向化處理。
（二）房地行業(yè)發(fā)展指標、房地產行業(yè)庫存指標的選取
以往的文獻中，關于房地產庫存的指標定義很少。韓國高（2015）的研究中，用各省商品房施工面積和銷售面積之比衡量地區(qū)庫存[11]。鑒于與房地產行業(yè)相關的統(tǒng)計數(shù)據中，商品房待售面積更為直觀，同時，可以明確區(qū)分庫存的年限，得出更詳盡的結果，筆者最終選取的房地產行業(yè)庫存指標包括待售3年以上房屋面積（記為KCA）和待售1～3年房屋面積（記為KCB）。房地產行業(yè)發(fā)展指標包括房地產行業(yè)增加值（記為ZJZ）、房地產企業(yè)待開發(fā)土地面積（記為KCTD）、房地產平均銷售價格（記為JG）、房地產企業(yè)利潤總額（記為LR），并使用居民消費價格指數(shù)對其進行調整。考慮到人口流失等現(xiàn)象是造成不發(fā)達地區(qū)房地產庫存增加的重要原因，且上述指標在某些地區(qū)的特定年份出現(xiàn)負增長從而無法對其增長率取對數(shù)，為了與區(qū)域金融穩(wěn)定綜合評價指標的總體性相對應，筆者未采用人均指標和增長率指標，而是采用總量指標。為了消除數(shù)據的異方差性和量綱差別，借鑒譚中明（2010）的做法[5]，對研究數(shù)據進行對數(shù)標準化處理，為了表述方便，在下面的研究中，仍以原始變量命名。
（三）數(shù)據來源樣本說明
綜合評價數(shù)據來源于中經網數(shù)據庫、《中國統(tǒng)計年鑒》、各地區(qū)金融運行報告等，房地產指標數(shù)據來源于《中國房地產統(tǒng)計年鑒》，樣本區(qū)間為2006―2013年。其中西藏地區(qū)的不良貸款率等指標存在部分年份的缺失，考慮到2008年為樓市的拐點，本文用2008年數(shù)據替代缺失數(shù)據。筆者將中國31個省份劃分為東、中、西部三個地區(qū)分別進行建模分析，東部地區(qū)包括北京、天津、河北、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東、海南；中部地區(qū)包括山西、吉林、黑龍江、安徽、江西、河南、湖北、湖南；西部地區(qū)包括四川、重慶、內蒙古、貴州、云南、西藏、陜西、甘肅、廣西、青海、寧夏、新疆。
三、房地產庫存對我國區(qū)域金融穩(wěn)定影響的空間面板分析
（一）區(qū)域金融穩(wěn)定綜合評價得分計算
為了節(jié)省篇幅，在此不予陳述其理論和計算方法，僅列出因子分析結果：KMO檢驗值為0.604 0，Bartlett的球形度檢驗近似卡方為1 625.935 0，P值為0.000，比較適合采用因子分析。本文的數(shù)據最終提取四個主因子，總方差貢獻率81.475。對特征值進行歸一化處理之后，加權計算綜合因子得分即為區(qū)域金融穩(wěn)定綜合評價得分，記為WD，做為模型的被解釋變量。
（二）模型檢驗
1. 空間相關性檢驗及模型整體性檢驗。鑒于綜合評價數(shù)據中存在GDP指標，本文的空間權重矩陣并未引入經濟權重矩陣，而是直接采用二進制的空間相鄰矩陣，記為W。空間相關性檢驗中，東部地區(qū)模型的Moran’I的值為0.225 0，P值為0.001 0，中部地區(qū)模型的Moran’I的值為-0.142 0，P值為0.002 1，適合采用空間模型進行分析。西部地區(qū)模型Moran’I未通過顯著性檢驗，但為了對比結果，仍然將其列出，不做為重點分析的對象。模型整體性檢驗結果中，東部地區(qū)模型LR檢驗統(tǒng)計量的值為36.812 7，Wald檢驗統(tǒng)計量的值為43.567 2，P值均為0.000 0；中部地區(qū)模型LR檢驗統(tǒng)計量的值為32.034 0，Wald檢驗統(tǒng)計量的值為38.293 0，P值均為0.000 0，面板數(shù)據模型整體檢驗結果較好。
2. 空間面板模型選擇。進行空間面板相關性檢驗之后，需要確定空間面板模型的形式。通過分別計算三個地區(qū)空間滯后面板模型和空間誤差模型的拉格朗日乘子，并對檢驗結果做出比較之后，本文最終選擇空間滯后模型（SAR Panel）進行分析。最終得到的模型形式為：
WD=ρW?WD+Xβ+ε，ε～（0，σ2I）（1）
X=（KCA，KCB，ZJZ，KCTD，JG，LR）（2）
其中，WD為區(qū)域金融穩(wěn)定綜合評價得分，ρ為空間滯后項相關系數(shù)，W為空間權重矩陣，X為解釋變量矩陣，β為系數(shù)矩陣，ε為隨機擾動項。
3. 固定效應和隨機效應的選擇。從定性角度來看，當研究的樣本局限于有限個體進行面板建模時，采用固定效應是更為合適的選擇。本文主要研究各個地區(qū)房地產行業(yè)對其金融穩(wěn)定性的影響，屬于實際經濟問題，故適合采用固定效應模型。從定量角度來看，本文借鑒李紀生等（2010）采用的檢驗方法[13]，在東部模型中LR for FE檢驗統(tǒng)計量的值為143.285 4，LR for RE檢驗統(tǒng)計量的值為43.247 0，Hausman檢驗統(tǒng)計量的值76.843 6，P值均為0.000 0，在中部模型中LR for FE檢驗統(tǒng)計量的值為125.845 6，LR for RE檢驗統(tǒng)計量的值為33.346 2，Hausman檢驗統(tǒng)計量的值58.068 0，P值均為0.000 0，西部地區(qū)模型同樣通過了固定效應檢驗，因此支持選擇固定效應模型進行分析。鑒于房地產行業(yè)在地理位置上的區(qū)別及其影響更為明顯，本文選取空間固定效應結果為主要分析對象。
（三）房地產庫存狀況對我國東部及中西地區(qū)金融穩(wěn)定影響的實證結果分析
表1為東中西部地區(qū)空間面板回歸結果。可以看出，東中部地區(qū)模型各項指標均大多良好，而西部地區(qū)模型中大多指標均不顯著，因此在下面的分析中，以東中部地區(qū)模型結果進行主要分析。模型的擬合優(yōu)度在東中部地區(qū)分別達到了0.977 8和0.800 1，擬合程度良好。空間滯后項相關系數(shù)ρ在東部地區(qū)模型中為0.267 9，P值為0.008 6，在中部地區(qū)模型中為-0.236 0，P值為0.002 1。說明區(qū)域金融穩(wěn)定的影響在兩個地區(qū)內部均存在較強的空間溢出效應，此效應在東部地區(qū)為正，在中部地區(qū)為負。
1. 積壓性庫存指標分析。本文將3年以上房屋待售面積（KCA）稱之為積壓性庫存。從模型結果來看，東部地區(qū)空間面板結果中，其系數(shù)為-0.089 2，P值為0.001 9；中部地區(qū)空間面板結果中，其系數(shù)為-0.191 3，P值為0.000 0；西部地區(qū)空間面板結果中，其系數(shù)為-0.116 5，P值為0.395 5。這說明在東部及中部地區(qū)，過高的房地產庫存量對于區(qū)域金融穩(wěn)定均存在明顯的負面影響，對西部地區(qū)金融穩(wěn)定可能存在潛在性負面影響。
積壓性庫存對我國東部及中西部地區(qū)金融穩(wěn)定都具有共同性、持續(xù)性的危害，是因為：第一，過高的庫存直接使得房地產企業(yè)資金回籠不足，從而影響其償還能力，銀行的直接貸款回收難以得到保證，對金融系統(tǒng)造成直接影響。第二，房地產市場的本身特征決定了其和其他市場存在著極其密切的聯(lián)系，比如原材料水泥、鋼鐵市場、附屬的裝修材料市場等。房地產行業(yè)和這些行業(yè)之間存在一種“一榮俱榮，一損俱損”的關系，一旦房地產行業(yè)的發(fā)展遇到困難，其風險間接地通過影響其他行業(yè)，進而影響區(qū)域金融穩(wěn)定性。第三，高積壓庫存量使得房地產企業(yè)還是難以獲得合理的貸款，因為巨大的庫存讓銀行存在疑慮，認為其發(fā)展勢頭跌落太快，進一步阻礙了房地產企業(yè)的資金來源，一些抗風險能力較弱的房地產企業(yè)失去資金來源，無法保證其繼續(xù)盈利，從而之前銀行貸款無力償還，造成銀行系統(tǒng)不良貸款率增加，產生惡性循環(huán)。
積壓性庫存對我國區(qū)域金融穩(wěn)定的危害具有持續(xù)性，是因為積壓庫存難以短期內消化，第一，從消費者的購買意愿來看，大多數(shù)人購房熱情逐漸回歸理性，持觀望態(tài)度。雖然各地紛紛采取取消限購的政策，但對提升消費者的購房欲望并未產生太顯著的影響。另外，由于積壓時間較長，房屋存在折舊、磨損等問題，也會對真正需要住房的消費者的購房選擇產生影響。第二，從房地產行業(yè)和消費者需求角度來看，每年房地產新增面積雖然在2008年之后有所回落，絕大部分地區(qū)的新增樓盤基本能滿足消費者的理性購房需求，從而不可避免地對積壓庫存房屋的銷售產生影響。第三，二手房交易市場的影響也會造成積壓庫存的增加。二手房買方以較低的價格購買房產，而賣方中的一部分進而追求更舒適的住房，成為高檔公寓甚至別墅的消費者，由于此類高檔住房的平均價格遠遠大于二手房的平均價格，多套住房換一套住房的現(xiàn)象應該是存在的，這就會對庫存三年以上的住房市場的交易量產生影響，使得開發(fā)商手中的積壓庫存難以銷售。因此，減少積壓性庫存是我國房地產行業(yè)面對的一個相對長期性問題，積壓性庫存對我國金融穩(wěn)定的影響必定要持續(xù)一個較長的時間。
2. 短期庫存指標分析。本文將1～3年待售面積（KCB）稱為短期庫存。表1結果顯示，KCB在東部地區(qū)和中部地區(qū)模型中分別得到了相反的結果。東部地區(qū)空間面板結果中，其系數(shù)為0.115 5，P值為0.000 0；中部地區(qū)空間面板結果中，其系數(shù)為-0.126 9，P值為0.000 0；西部地區(qū)空間面板結果中，其系數(shù)為-0.026 3，P值為0.764 7。可見，短期庫存增長對東部地區(qū)金融穩(wěn)定有一定的維系作用，而對中部地區(qū)的金融穩(wěn)定則具有危害作用。與積壓性庫存的情況一致，對西部地區(qū)金融穩(wěn)定可能有潛在性負面影響。
結果顯示，短期庫存對我國東部地區(qū)金融發(fā)展有其存在的價值，而對中西部地區(qū)金融穩(wěn)定具有相反功能。短期庫存對我國區(qū)域金融穩(wěn)定之所以會產生差異性影響，是因為：第一，東部地區(qū)經濟發(fā)展狀況、消費者購買力等領先于西部地區(qū)，這樣就保證了短期庫存的消化力度，同時大量人口流向北京、上海、天津、廣州、深圳等東部沿海城市，一些地區(qū)與房產掛鉤的戶籍政策保證了其有相對穩(wěn)定的購買人群。第二，從房地產行業(yè)發(fā)展成熟度的角度來看，東部地區(qū)房地產行業(yè)早于中西部地區(qū)房地產發(fā)展卻是不爭的事實，東部地區(qū)的房地產行業(yè)相對成熟，相對于中西部地區(qū)，東部地區(qū)的房地產價格變動也相對穩(wěn)定。第三，中西部地區(qū)房地產行業(yè)近幾年跟隨了東部地區(qū)的步伐，房地產投資、建設力度加大，但是其價格漲幅和消費者的購買力并不匹配，房價的大起大落，由于區(qū)位相對劣勢，金融系統(tǒng)相對脆弱，經濟相對落后，人口密度等也不及東部，無法保證其相對穩(wěn)定增長的房屋購買力，這就造成了短期庫存難以快速消化，對房地產行業(yè)的資金回流造成不利影響，進而影響區(qū)域金融穩(wěn)定性。
3. 房地產行業(yè)發(fā)展指標分析。房地產增加值（ZJZ）、在東部和中部地區(qū)模型中的系數(shù)分別為0.230 8和0.227 6，P值分別為0.000 0和0.004 9；西部地區(qū)模型系數(shù)為0.05，P值為0.874。結果說明，東、中部地區(qū)經濟增長是區(qū)域金融穩(wěn)定的基礎保障，由房地產業(yè)增加值占國內生產總值的比重逐年上升可以看出，房地產行業(yè)通過拉動內需帶動區(qū)域經濟增長，從而維系區(qū)域金融穩(wěn)定。從產業(yè)角度而言，房地產業(yè)與許多行業(yè)存在直接與間接的聯(lián)系，房地產業(yè)的健康穩(wěn)定在一定程度上決定了其他行業(yè)的健康穩(wěn)定，進而影響區(qū)域金融穩(wěn)定。同時，房地產業(yè)的健康發(fā)展有利于金融體系的穩(wěn)定，目前來看與房地產相關的直接貸款和間接貸款占人民幣貸款余額的總比例很高，房地產行業(yè)發(fā)展受限是銀行業(yè)不良貸款反彈的重要原因。因此，保持房地產業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展對于金融體系的穩(wěn)定具有積極意義。待開發(fā)土地面積（KCTD）在東部地區(qū)模型中的系數(shù)為0.077 5，且顯著為正，說明經濟較發(fā)達地區(qū)的房地產企業(yè)保持穩(wěn)定的土地留存，對緩解土地價格漲幅過大、穩(wěn)定地方財政起到積極的作用。而在中、西部地區(qū)中，其系數(shù)未通過顯著性檢驗，可能是由于政府出讓土地，增加財政收入，是區(qū)域金融穩(wěn)定的有利因素，但是同時也可能隨著房價起落，造成地方債務危機和銀行信貸危機。房屋平均銷售價格（JG）在東部地區(qū)模型中的系數(shù)為0.152 1，P值為0.000 0，在東部地區(qū)模型中的系數(shù)為-0.285 1，P值為0.018 3，在西部地區(qū)模型中的系數(shù)為0.294 5，P值為0.020 6。房地產企業(yè)利潤總額（LR）在東部地區(qū)模型中的系數(shù)為-0.061 3，P值為0.026 7，在中部地區(qū)模型中的系數(shù)為0.222 2，P值為0.002 1，在西部地區(qū)模型中的系數(shù)為0.362 2，P值為0.071 2。說明房地產行業(yè)在東部地區(qū)的高利潤現(xiàn)象和中部地區(qū)的高房價現(xiàn)象是造成地區(qū)金融不穩(wěn)定的重要原因。
四、結論與政策建議
（一）結論
1. 房地產行業(yè)積壓性庫存無論對經濟較發(fā)達地區(qū)還是對經濟欠發(fā)達地區(qū)，都會帶來明顯的或潛在的金融不穩(wěn)定，因此，各類地區(qū)都需要給予高度重視，需要采取穩(wěn)妥有效的政策逐步減少這類庫存，進而消除危及區(qū)域金融穩(wěn)定的隱患。
2. 房地產短期庫存對房地產市場發(fā)展成熟地區(qū)、經濟較為發(fā)達的地區(qū)有其存在的價值，對區(qū)域金融穩(wěn)定性產生良性影響，適當?shù)亩唐趲齑娌蛔阋詫е聝r格瘋漲，反而會降低房地產價格起伏過大帶來的金融不穩(wěn)定因素。在這些地區(qū)，穩(wěn)定適度的短期庫存是保證房地產價格起伏不會太大的一個重要因素，在一定程度上有利于維系區(qū)域金融穩(wěn)定性。
3. 房地產短期庫存對房地產市場不成熟、經濟欠發(fā)達地區(qū)的金融穩(wěn)定會帶來直接的危害性，因此，這些地區(qū)要高度重視短期庫存問題，采取積極有效的“去庫存”措施，以防范由區(qū)域性金融不穩(wěn)定轉化為區(qū)域性金融風險。
4. 房地產行業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展有利于促進區(qū)域金融穩(wěn)定，東部地區(qū)的高利潤現(xiàn)象和中部地區(qū)的高房價現(xiàn)象是造成地區(qū)金融不穩(wěn)定的重要原因。
（二）政策建議
1. 以區(qū)域經濟發(fā)展特征為依據，因地制宜采取相應措施。房地產庫存的分布區(qū)域和對區(qū)域金融穩(wěn)定性造成的影響是有差異的，鑒于此，“去庫存”要對象明確。對于經濟較發(fā)達地區(qū)的積壓庫存，不能盲目地靠加大農民工市民化進程來消化，而是應該放松“限購”“限外令”的限制范圍，采取政府加大購房補貼的措施鼓勵消費者按需購買住房，減少積壓庫存。積壓庫存較高的個別地區(qū)，可由政府搭建平臺，嘗試把存量房轉化為公租房和安置房再轉租給租客，為供需雙方提供保障。同時保持穩(wěn)定的房地產短期庫存量，盡量避免過度刺激消費者的購房投資行為造成房價起伏過大。
對于經濟欠發(fā)達地區(qū)，要加大農村居民、農民工購房補貼力度，實行戶籍準入制度與購房掛鉤，鼓勵農村居民進縣城買房，這樣既可以使此類人群享受更好的教育醫(yī)療資源，同時可以拉動住房消費，逐漸消除房地產庫存。在經濟欠發(fā)達地區(qū)要從根本問題出發(fā)鼓勵農民和農民工進城買房，就要促進產業(yè)配套向經濟欠發(fā)達地區(qū)轉移，通過帶動農業(yè)經濟體系的發(fā)展來增加農民收入。同時要加強此類地區(qū)的城市建設，使繁榮的產業(yè)經濟、多樣的就業(yè)渠道、完善的職業(yè)教育、科學的城市管理和足夠的環(huán)境承載能力相配套，保證戶籍制度改革必須與完善的城市公共服務和社會保障相配套，提高城市價值，吸引農民進城、回城買房，促使人口回流，穩(wěn)定就業(yè)和居住。
2. 國家宏觀政策與地方微觀政策相輔相成，提高消費者購買力。從宏觀上看，國家采取的宏觀政策主要為降息，央行實行降息政策，減少了后續(xù)購房的消費者成本，可以減輕其購房負擔，刺激住房消費。從微觀上看，要賦予地方政府更多自主權，讓地方政府可以切合實際制定標準，靈活出臺減免稅費、降低購房首付比例、實行補貼性的政策等措施來進行房地產調控，緩解地方房地產銷售困境。對于高庫存地區(qū)，地方政府可以考慮放松對住房公積金的捆綁力度，提高住房公積金的使用效率。特別是相對于流動性強的人群，住房公積金可實現(xiàn)某幾個地區(qū)之間的流通，實現(xiàn)住房公積金繳存異地互認和轉移接續(xù)，鼓勵他們在原籍購房，同時取消住房公積金中間費用，主要包括個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目，實現(xiàn)“零收費”，減輕購房消費者的貸款負擔；還可以將農民、個體經營者納入住房公積金的使用人群，帶動地區(qū)房地產消費。
第7篇：公積金異地買房政策范文
“規(guī)模化經營”是城商行發(fā)展到一定程度后所必須經歷的階段。2008～2010年，城商行跨區(qū)域發(fā)展進入期，2010年，城商行的擴張步伐再度加速，全年新增分支行116家，占到新增分支行的30%。在快速擴張后，城商行異地分支行新增數(shù)量超過了300家，截至2010年末，已有60多家城商行實現(xiàn)了跨區(qū)域經營，所開設的分行已經超過130家，僅2010年全年，其數(shù)量就超過100家。然而，隨著政策變化和競爭加劇，城商行通過異地設立網點的跨區(qū)域經營之路將越來越困難。
我國城商行跨區(qū)域經營的瓶頸
政策審批趨嚴，跨區(qū)域擴張受限
隨著通貨膨脹壓力的逐漸加大，宏觀政策從應對危機狀態(tài)回歸常態(tài)，貨幣政策轉向穩(wěn)健并日漸趨緊，加之歐美等發(fā)達經濟體的復蘇進程仍存在較大波動，2011年全國兩會期間，國務院副總理發(fā)表意見認為，目前我國銀行的布局不均衡，要警惕同質化，城商行的發(fā)展要立足本地，注重服務能力的提升，不應盲目求大。隨后，銀監(jiān)會閻慶民也明確表示，將審慎推進城商行跨區(qū)域經營，對內控制度不健全的城商行新設網點申請“暫停審批”。2011年銀監(jiān)會從跨區(qū)域經營審批及IPO上市門檻等多方面加強了對城商行的監(jiān)管，審慎推進城商行跨區(qū)域經營，這無疑為城商行的規(guī)模擴張敲響了警鐘，城商行必須改變過去“更名——擴張——上市”的思路，踏踏實實走規(guī)模與效益并重的可持續(xù)發(fā)展之路。
競爭加劇，營業(yè)網點逐步趨于飽和
目前我國商業(yè)銀行的發(fā)展模式基本上是簡單的規(guī)模擴張，通過大量設置營業(yè)網點，增加業(yè)務規(guī)模和客戶數(shù)量等方式實現(xiàn)發(fā)展。由于我國市場利率仍未完全放開，商業(yè)銀行的盈利主要來自于傳統(tǒng)的存貸業(yè)務，吸收存款是商業(yè)銀行的根本，因此這種發(fā)展模式在當前具有合理性。然而，近年來隨著商業(yè)銀行紛紛大幅擴張，主要城市的營業(yè)網點數(shù)量已經趨于飽和，部分地區(qū)商業(yè)銀行間的競爭達到白熱化。同時，各個商業(yè)銀行的定位基本一致，業(yè)務發(fā)展沒有錯位，同質化競爭激烈，導致簡單規(guī)模擴張難以持續(xù)。
管理難度加大，風控問題凸顯
城商行異地快速擴張，將使自身的管理半徑不斷擴大，問題也逐漸暴露，主要表現(xiàn)在以下幾方面：一是經營優(yōu)勢不復存在。城商行的發(fā)展與政府的支持有著密切關系，而實行異地擴張后，由于面臨著陌生的市場和激烈的競爭環(huán)境，以前政府得天獨厚的支持將難以為繼。二是管理模式難以復制。城商行原有的總支行兩級管理架構要變?yōu)榭偡种腥壒芾砑軜嫞芾礞湕l拉長，存在管理失控風險。三是對金融人才的強烈需求短期內難以滿足。異地分支機構對人才的渴求主要以挖掘其他金融機構的人才來滿足，這種簡單的人才引進模式很可能誘發(fā)惡性競爭，不利于人才隊伍的穩(wěn)定。跨地區(qū)經營意味著城商行將有限的資源部分從專注于本地市場轉移到異地目標市場，當城商行在本地的滲透率并未達到適當水平的情況下，貿然實施跨地區(qū)經營，客觀上造成了銀行資源的錯配，增加了經營中的風險。同時，由于許多城商行在跨地區(qū)發(fā)展中，不顧自身的條件，盲目與大銀行開展同類業(yè)務競爭，難以找到細分市場、找準目標客戶并致力于滿足特色金融服務需求，從而實現(xiàn)快速成長的最優(yōu)路徑。
一般來說，城商行在發(fā)展初期，要達到一定的規(guī)模，這樣必須追求一定的發(fā)展速度，實踐證明，在發(fā)展到一定程度后，跨區(qū)域是實現(xiàn)城商行規(guī)模快速發(fā)展的重要選擇。然而，城商行在被要求立足本地、支持地方經濟和社會發(fā)展的情況下，通過建立物理網點跨區(qū)域經營嚴重受阻，如何突破這一瓶頸？……
電子商務與城商行跨區(qū)域擴張的契合
電子商務的基本概念
電子商務被認為是21世紀信息化社會貿易活動的重要表現(xiàn)形式，電子商務是指實現(xiàn)整個貿易活動的電子化，是利用計算機技術、網絡技術和遠程通信技術，實現(xiàn)整個商務（買賣）過程中的電子化、數(shù)字化和網絡化。電子商務作為現(xiàn)代服務業(yè)中的重要產業(yè)，有“朝陽產業(yè)、綠色產業(yè)”之稱，具有“三高”（高人力資本含量、高技術含量、高附加價值）、“三新”（新技術、新業(yè)態(tài)、新方式）、“四流”（人流、物流、資金流、信息流）的特點。和傳統(tǒng)商務相比，電子商務以數(shù)字化網絡為基礎進行商品、貨幣和服務交易，“具有市場全球化、交易快捷化、交易虛擬化、成本低廉化、交易透明化、資源集約化”等優(yōu)勢。電子商務一方面破除了時空的壁壘，另一方面又提供了豐富的信息資源，為各種社會經濟要素的重新組合提供了可能，深刻地影響社會的經濟布局和人們的生活方式。
銀行在電子商務中的角色定位
隨著互聯(lián)網的快速發(fā)展，電子商務作為網絡化的新興經濟活動，已經被公認為當今世界發(fā)展最為迅速、最具前景的商務模式。電子銀行的發(fā)展催生了網絡銀行的誕生，網絡銀行不僅成為電子商務良好運作的基礎，也日益成為商業(yè)銀行打造核心競爭力的重要手段，成為商業(yè)銀行競爭的焦點。電子商務悄然改變了商業(yè)銀行的業(yè)務模式，通過介入電子商務，商業(yè)銀行可輕松突破金融服務的地域和時間限制，電子商務可以實現(xiàn)商業(yè)銀行的“另類”跨區(qū)域經營，代表銀行未來的發(fā)展方向。
電子商務中的交易與支付過程有消費者開戶行和企業(yè)開戶行，通過網絡銀行實現(xiàn)；信用卡清算與支付、網絡信用卡在線支付有發(fā)卡行和收單行，通過銀行卡網絡實施交易；電子支票需要有銀行的參與；電子貨幣交易與支付有客戶賬戶和商品賬戶，所有電子商務的一切交易活動都離不開銀行這個重要角色的參與。銀行在整個電子商務過程中，與電子商務交易雙方及其上下游企業(yè)的合作與體驗、與第三方支付企業(yè)及同業(yè)的合作與關聯(lián)，均體現(xiàn)了銀行在電子商務活動中的重要作用和業(yè)務需求。
電子商務助推城商行跨區(qū)域擴張的實踐分析
電子銀行與電子商務在互聯(lián)網上關系密切。電子商務的發(fā)展一方面要求商家和消費者的開戶銀行提供資金支付支持，有效實現(xiàn)支付手段的電子化和網絡化；另一方面，電子商務的發(fā)展也給銀行帶來了機遇，電子商務技術為突破銀行傳統(tǒng)的業(yè)務模式，拓展和延伸銀行的服務提供了有利的發(fā)展空間。互聯(lián)網時代催生出的電子商務為銀行爭奪市場份額提供了一次重新洗牌的絕佳機遇。因此，從理論上講，城商行和大銀行站在了同一起跑線上。電子商務催生下的電子銀行可能成為城商行的“另類”跨區(qū)域。 具體而言，借力電子商務平臺，實現(xiàn)跨區(qū)域創(chuàng)新，城商行可從以下幾個方面著手。
借助網絡銀行，突破時空限制
網絡銀行又稱電子銀行、網上銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內轉賬、跨行轉賬、信貸、網上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。可以說，網絡銀行就是銀行在互聯(lián)網上設立的虛擬銀行柜臺，傳統(tǒng)的銀行服務不再通過物理的銀行分支機構來實現(xiàn)，而是借助技術手段在互聯(lián)網上實現(xiàn)。
電子渠道比物理網點擁有巨大優(yōu)勢。網絡銀行可大大降低銀行經營成本，有效提高銀行盈利能力；無時空限制，有利于擴大客戶群體；有利于服務創(chuàng)新，向客戶提供多種類、個性化服務。2011年網上零售市場規(guī)模破8000億元，2012年突破萬億元已成定局，用戶滲透率達到40%，每用戶平均收入（ARPU）接近4000元，平均每個用戶一年的網上消費是4000元，B2C市場規(guī)模達到2401億元，占30%，網購規(guī)模占中國社會消費總額達到5%。
一些城商行推出了網絡銀行業(yè)務。但網銀提供的大多都是傳統(tǒng)銀行業(yè)務，包括銀行及相關金融信息的，賬戶的查詢、申請和掛失以及在線繳費和轉賬功能等。城商行網銀在開展電子商務相關業(yè)務方面，如商戶對客戶模式下的購物、訂票、證券買賣等零售業(yè)務，也包括商戶對商戶模式下的網上采購等批發(fā)業(yè)務的網上結算以及新的金融創(chuàng)新業(yè)務方面，如集團客戶通過網絡銀行查詢子公司的賬戶余額和交易信息、個人理財助理以及保險、抵押和按揭等金融服務進一步的拓展、優(yōu)化。
借助電子錢包，構建便捷移動的“營業(yè)網點”
電子錢包，是電子商務購物活動中常用的一種支付工具。這里所說的電子錢包，是指與銀行賬戶或銀行卡賬戶綁定的手機服務終端，通過云端技術，實現(xiàn)支付和交易的平臺。用戶通過開立銀行賬戶，即可通過下載安裝電子錢包應用軟件并安裝到電子商務服務器上（通常是手機），利用電子錢包服務系統(tǒng)就可以成功實現(xiàn)公共事業(yè)繳費、票務服務、就醫(yī)預約與咨詢、商務與旅游服務、購買理財產品等增值服務。
針對不同目標客戶群體，除提供銀行卡電子渠道的基本功能（如賬戶管理、轉賬匯款）外，電子錢包可以定制成為特色化“錢包”，如一般大眾必備的“××城市錢包”，集購買基金、國債等產品的理財功能，查詢賬單、賬單提醒等的水電氣日常生活繳費和考試報名、買房購車等財政稅費的繳費功能，大額取款預約、網點取號等客服功能，集車、船、門票和電影票的票務預訂功能于一身。
結合即將全面推廣的金融社保IC卡，城商行可以定制“民生錢包”。這是基于移動互聯(lián)網的全新的移動民生應用，用戶可以通過民生錢包管理醫(yī)保卡、社保卡的交易行為，加強民生服務流程管理，同時解決社保查詢及支付問題，使手機成為便捷的實時民生支付渠道和社保賬戶資金變動查詢渠道。具體而言，通過實名制“民生錢包”，用戶能夠高效便捷地掌握和操控自己的醫(yī)保、社保、公積金賬戶的基本信息、繳存或發(fā)放以及賬戶變化明細等。在標準社保卡基礎上，增加金融功能，包括聯(lián)機支付功能銀行卡和脫機支付功能的電子錢包，形成“醫(yī)付通”。“醫(yī)付通”具有廣泛的使用范圍，同時，不同功能分區(qū)管理，專款專用，獨立核算，與各體檢中心、健身運動等商戶合作，開通快速支付的綠色通道和會員特惠服務。
聯(lián)手第三方支付，打造交易支持平臺
截至目前，央行共發(fā)放了196張第三方支付牌照，主要涉及互聯(lián)網支付、移動電話支付、固定電話支付、預付卡、POS收單、貨幣匯兌等方面。支付與清算服務是金融服務的重要領域，當前支付與清算行業(yè)正隨著網絡經濟與電子商務的崛起而迅猛發(fā)展。
第三方支付的誕生，對消費者、企業(yè)和銀行都有益處。一是對銀行而言，增加了網絡銀行和銀行卡交易，增加了收入來源。城商行可選擇幾家實力較強、產品互補的第三方支付平臺進行合作，借鑒第三方支付平臺的成功經驗，開發(fā)個性化的產品和服務功能。例如，可以利用匯付天下的跨行現(xiàn)金池，實現(xiàn)銀行客戶資金的跨行歸集。比如，某行是某集團客戶總公司的開戶行，通過第三方支付平臺，該行可以實現(xiàn)總公司賬戶對子公司賬戶余額的實時歸集，從而擴大客戶集群，積淀資金。二是通過建立商城，成為第三方支付平臺的收單行。三是應主動研究不同行業(yè)的電子商務流程特點，為鋼鐵、物流、保險、公共事業(yè)等不同的行業(yè)提供個性化的電子支付解決方案，贏得寶貴的客戶資源。
在風險可控的基礎上，城商行應跟蹤研究國家對于第三方支付的政策動向，根據市場需求和發(fā)展趨勢，積極開展與第三方支付平臺合作的產品創(chuàng)新。如發(fā)行聯(lián)名銀行卡。研究電子銀行和銀行卡產品在電子支付業(yè)務中的應用，實現(xiàn)第三方支付平臺客戶虛擬賬戶與銀行卡賬戶線上線下渠道合二為一的解決方案，促進雙方客戶資源相互滲透。
探索虛擬銀行、網絡城市與實體銀行的真實兌付
當今的網絡世界發(fā)展驚人，很多人都是在網絡中實現(xiàn)自己在現(xiàn)實社會中難以實現(xiàn)的夢想，因此如果能夠實現(xiàn)實體銀行與虛擬銀行的對接，將是銀行創(chuàng)新跨區(qū)域經營的良機。有例為證：阿里巴巴有1000億元存款，但它沒有自己的銀行；史玉柱靠一款網絡游戲每年盈利18億元，并在美國上市成功融資55億美元；加拿大有個玩具廠通過開發(fā)網絡玩具交換平臺，讓購買其玩具的用戶在網上互換玩具，使其玩具銷量每年遞增100%；Facebook是一個互聯(lián)網搜索的社交網絡服務網站，2010年世界品牌500強超微軟居第一。
依托虛擬社區(qū)，虛擬銀行成為另一個前景可能更加光明的領域。虛擬社區(qū)有自己的虛擬貨幣，可以通過游戲贏得，也可以通過在虛擬社區(qū)里出售商品、服務來獲取，還可以用真實世界的貨幣進行兌換。例如，在社區(qū)Entropia Universe，貨幣是PEDS；在Eve社區(qū)，貨幣是Isk；在Warcraft，貨幣是Gold；在韓國的 Cyworld虛擬社區(qū)，貨幣是Acorns；在第二人生，貨幣是Linden。深圳的及時訊息服務商Tencent（QQ）提供的Q幣雖然不是法定貨幣，但在大陸和香港被廣泛接受，用于支付各種在線游戲和服務，甚至用來交換QQ公仔等真實商品。
第8篇：公積金異地買房政策范文
一、兵團各類保障性住房建設的現(xiàn)狀
（一）廉租房建設增速較快按國家、兵團相關文件規(guī)定，凡具有各城鎮(zhèn)常住戶口，家庭人均月收入低于400元，家庭人均住房建筑面積不足13平方米的或符合低收入家庭其他認定條件的視為低收入家庭，保障標準面積人均16平方米，廉租房一般面積控制在50平方米左右。根據兵團的基本情況可適當放寬，按每戶70平方米。2005年～2009年兵團廉租住房新開工房屋面積461．14萬平方米、74054套，竣工面積461．14萬平方米、74054套，土地供應面積716．93萬平方米，共完成投資533383．21萬元（具體如表1所示）。2010年～2015年兵團廉租住房規(guī)劃新開工房屋面積2188．42萬平方米、312632套，竣工面積2188．42萬平方米、312632套，土地供應面積3635．71萬平方米，投資額3176680．78萬元（具體如表2所示）。從表1和表2中可以得知，2010年～2015年規(guī)劃建設的廉租住房數(shù)量是2005年～2009年建設廉租住房數(shù)量的4．22倍，開工房屋面積的4．75倍，投資總額的5．96倍。2005年～2009年為低收入家庭提供廉租房7．41萬戶，2010年～2015年計劃為低收入家庭提供廉租房保障戶數(shù)31．2632萬戶。
（二）經濟適用房新開工房屋面積明顯下降兵團各師城鎮(zhèn)11％的低收入住房困難家庭通過經濟適用住房解決住房困難，按國家、兵團相關文件———新疆生產建設兵團《貫徹落實國務院關于解決城市低收入家庭住房困難若干意見的實施意見》新兵發(fā)［2007］92號中，經濟適用供應對象為兵、師駐城鎮(zhèn)低收入住房困難家庭，并與廉租住房、城鎮(zhèn)國有企業(yè)職工解危解困住房保障對象銜接。新審批、新開工的經濟適用住房套型建筑面積控制在60平方米左右測算，根據兵團的基本情況可適當放寬，按每戶80平方米測算。2005年～2009年兵團經濟適用房新開工房屋面積438．02萬平方米、55273套，竣工面積438．02萬平方米、55273套，土地供應面積811．45萬平方米，共完成投資550003．38萬元。2010年～2015年兵團經濟適用房規(guī)劃新開工房屋面積403萬平方米、50374套，竣工面積403萬平方米、50374套，土地供應面積671．66萬平方米，投資額588018．14萬元。2010年～2015年規(guī)劃建設的經濟適用房數(shù)量比2005年～2009年建設的經濟適用房新開工房屋面積明顯減少，約為35萬平方米、4899套。
（三）公共租賃房將成為主要保障形式兵團公共租賃住房主要解決低收入家庭和新就業(yè)人員、引進人才、外來務工人員等特殊群體的住房困難。2008年年初，住房和城鄉(xiāng)建設部提出研究制定《公共租賃住房指導意見》，并明確公共租賃住房供應對象等內容。2009年12月14日，公共租賃住房被正式列入國家議事日程。2010年6月，住房城鄉(xiāng)建設部等七部門聯(lián)合出臺《關于加快發(fā)展公共租賃住房的指導意見》，彌補了長期以來“夾心層”住房政策的缺位。根據兵團實際情況，按國家、兵團相關文件，按每戶80平方米。當前，兵團的公租房建設仍然處于起步階段，由于公租房具有覆蓋面寬、流動性強等特點，更適合“夾心層”的實際需要。同時，由于公租房的投資主體比較多元化，產權方式也比較靈活、租金也更加的趨近市場，再加上政策優(yōu)惠，公租房的發(fā)展前景十分樂觀，公共租賃房將成為今后保障房的主要保障形式。2010年～2015年兵團公共租賃房規(guī)劃新開工房屋面積88．61萬平方米、11076套，竣工面積88．61萬平方米、11076套，土地供應面積147．68萬平方米，投資額129240．16萬元。
（四）限價商品房供應量不斷增加兵團針對商品房價格居高不下、房價收入比遠離正常范圍的情況，推出限價商品房政策。通過限地價、限房價、競地價、競房價的方式，抑制普通商品房價格，套型建筑面積控制在90平方米以下，主要解決中等偏下收入住房困難家庭。兵團有48％中等偏下收入家庭通過購買限價商品房解決住房問題。2005年～2009年兵團限價商品房新開工房屋面積0．3萬平方米、36套，竣工面積0．3萬平方米、36套，土地供應面積0．64萬平方米，共完成投資454．67萬元。到2015年底，需建設限價商品房總面積262．67萬平方米，解決2．92萬戶中等偏下收入困難家庭住房。
（五）棚戶區(qū)改造范圍進一步擴大兵團主要解決在棚戶區(qū)中居住的低收入及中偏下收入家庭住房困難居民，2005年～2009年兵團各類棚戶區(qū)改造面積36．27萬平方米、4924套，土地供應面積74．73萬平方米，共完成投資35959．20萬元，主要包括城市棚戶區(qū)改造、國有墾區(qū)危房改造、國有林區(qū)棚戶區(qū)和國有林場危舊房改造（具體如表3所示）。從2010年開始，兵團棚戶區(qū)改造范圍進一步擴大，增加了對國有工礦棚戶區(qū)和中央下放地方煤礦棚戶區(qū)的改造。到2015年，兵團各類棚戶區(qū)改造住戶達到10．45萬戶，將每戶面積控制在80平方米，兵團需改造棚戶區(qū)面積為836．36萬平方米，其中城市棚戶區(qū)改造面積為721．56萬平方米、約9．02萬戶，國有工礦棚戶區(qū)改造面積為34．73萬平方米、約4341戶，國有墾區(qū)危房面積為24萬平方米、約3000戶，中央下放地方煤礦棚戶區(qū)改造面積為56．08萬平方米、約7010戶。
二、新疆兵團保障性住房建設存在的問題
（一）廉租房建設匹配資金投入不足廉租住房保障資金來源于住房公積金增值收益扣除計提貸款風險準備金和管理費用后的全部余額；從土地出讓凈收益中按照不低于10％的比例安排用于廉租住房保障的資金；各師小城鎮(zhèn)財政預算安排用于廉租住房保障的資金；師級財政預算安排的廉租住房保障補助資金；中央預算內投資中安排的補助資金；中央財政安排的廉租住房保障專項補助資金；社會捐贈的廉租住房保障資金以及其他資金。根據我國的保障性住房計劃，保障性住房由中央和地方共同承擔。其中，中央約占30％，地方承擔將近70％。而保障性住房的利潤是微乎其微的，作為保障性住房投資的主體，各級地方政府的財力本來就相當有限，沉重的建設壓力使得地方政府捉襟見肘。按照目前保障性租賃住房建設量的初步估算，總投入約占總投資的80％左右。盡管近年來兵團經濟得到快速發(fā)展，各師綜合經濟實力明顯增強，但是與自治區(qū)及全國發(fā)達地區(qū)相比，經濟總量仍然較小，兵團實力相對薄弱，在廉租住房建設中，各師匹配建設資金落實困難，建議中央加大對兵團廉租房建設項目國家投資力度。
（二）土地供應不盡合理一方面，在用地規(guī)劃的過程中沒有區(qū)分存量用地和新開發(fā)土地的問題。在實際建設中，政府保障房很多情況下采用舊房改造或者回購等其他方式建設保障房，使得保障房的計劃用地和實際用地相差甚少。另一方面，由于保障性住房由國家無償劃撥，政府不得改變其保障房的性質，為了尋求土地利益，大規(guī)模的出租土地，放任房地產開發(fā)商大規(guī)模的興建商品房，導致了保障性住房的土地供應日漸短缺，加劇了房地產市場中保障性住房和商品房的結構性比例失調。此外，在保障性住房位置的選擇上，為了實現(xiàn)利益的最大化，不惜在偏遠的地方興建保障性住房。這些地方不僅偏僻，而且教育、醫(yī)療、購物等配套設施不全，交通成本較高，治安較差，使得生活成本高昂。同時，保障性住房集中建在偏遠地區(qū)加劇了低收入人群的階層觀念，傷害了低收入群體的自尊心，容易使他們形成抵觸心理。在這樣的情況下，不少符合保障性住房資格的住戶因負擔不了生活成本而拒絕入住，出現(xiàn)了保障房空置問題，造成社會資源的嚴重浪費。（三）分配程序不完善主要表現(xiàn)在沒有完善的準入和退出機制。目前，兵團對各師城鎮(zhèn)居民住房和收入狀況調查嚴重滯后，缺乏對人們收入信息的收集，不僅容易造成保障性住房提供數(shù)量和結構上的盲目性，還使得一些人采取請報收入騙取保障性住房的行為。另外，由于保障性住房是具有流動性的，除了對長期低收入者提供保障外，它還使得一些人在面臨失業(yè)、疾病以及短期收入困難的情況下得到救助。但在現(xiàn)實情況中，對居民收入信息的檔案缺乏使得保障性住房居民的條件變化難以監(jiān)督以及沒有相應的約束機制，使得許多低收入群體在收入改善后仍不愿退出福利，使保障性住房的房源日緊，政府的建設壓力增大。
（四）配套設施建設滯后保障性住房的提供，一方面要考慮到被保障的總體人數(shù)，另一方面還要注意配套設施的完善。如果只提供住房而沒有相應的配套設施，相應的住房成本也會提高，同樣成為被保障人群新的生活負擔。隨著兵團城鎮(zhèn)化建設的大力推進，團場或師部城區(qū)的保障性住房日益增多，人口的聚集度越來越高，城鎮(zhèn)面貌發(fā)生了很大變化。由于兵團不同于其他省市自治區(qū)，自身沒有財政收入，兵團各團場原有的城鎮(zhèn)基礎設施建設標準低，供熱、供水、排污等基礎配套設施明顯不能滿足實際需要，加上新建小區(qū)道路硬化、綠化等配套基礎設施建設的配套資金嚴重短缺，公用設施運行維護比較困難，嚴重影響了保障性住房的建設進度。（五）保障性住房工程質量有待提高保障性住房工程的開發(fā)，對于開發(fā)商來說利潤較低。零地價獲得保障性住房開發(fā)權，實際開發(fā)利潤可能遠高于3％～5％。政府采用“搭配”的辦法來吸引開發(fā)商完成保障性住房工程的建設任務，即完成相應任務的保障性住房工程，政府給開發(fā)商安排一定的工程規(guī)模予以施工。由于土建成本驟增，人工成本從過去的160元左右漲至200多元；鋼筋、水泥、石膏板的平均漲幅也接近20％。為了獲利，開發(fā)商和施工方開始降低成本，對工程違規(guī)發(fā)包、肢解分包、層層轉包。在保障性住房設計、施工、監(jiān)理、驗收質量把關不嚴，個別工程使用不合格的建筑材料，存在質量安全隱患。
三、保障措施
（一）完善保障性住房資金供應體系采取國家補助、銀行貸款、企業(yè)支持、群眾自籌、市場開發(fā)等多渠道籌集資金。兵團應積極爭取國家給予政策支持和財政補助，各師（市）、團場應切實加大各類保障性的資金投入，從基礎設施配套、公共服務設施等方面安排資金，有條件的單位可對保障性住房的項目提供貸款擔保。要創(chuàng)造條件，爭取金融機構向符合條件的保障性住房項目提供貸款。鼓勵采取共建的方式建設各類保障性住房，實行國家、兵師、團場（企業(yè)）、職工群眾個人共同籌資，采取共建的方式改造，支持有實力、信譽好的房地產開發(fā)企業(yè)參與與棚戶區(qū)改造。此外，要加大稅費政策支持力度。石河子、五家渠、阿拉爾、圖木舒克四城市對保障性住房項目，免征城市基礎設施配套費等各種行政事業(yè)性收費和政府性基金。安置住房建設和通過收購籌集安置房源，執(zhí)行經濟適用住房的稅收優(yōu)惠政策。電力、通訊、市政公用事業(yè)等企業(yè)要對保障性住房給予支持，新建安置小區(qū)有線電視和供水、供電、供氣、供熱、排水、通訊、道路等市政公用設施，由相關單位出資配套建設，并適當減免入網、管網增容等經營性費用。
（二）健全保障性住房用地供應體系各師（市）、團場改造安置住房用地納入當?shù)赝恋毓媱潈?yōu)先安排，并簡化行政審批流程，提高審批效率。安置住房中涉及的經濟適用房和廉租住房建設項目可以采用劃撥方式供地，應在《國有建設用地劃撥決定書》中明確約定住房套型建筑面積、項目開竣工時間等土地使用條件。對于配套建設的商業(yè)、服務等經營性設施用地，必須以招標拍賣掛牌出讓方式供地。嚴禁將已供應的經濟適用房、廉租住房用地改變用途用于商品住房等開發(fā)建設。對異地建設的，應選擇交通便利、基礎設施齊全的區(qū)域。
（三）完善保障性住房供應管理制度首先，嚴格控制保障性住房的申請、審批等程序。兵團各師要根據自身經濟發(fā)展情況和居民收入情況，嚴格劃分高、中、低收入標準，結合兵團保障目標和計劃、居民的居住條件、家庭構成等因素，最終確定保障對象的數(shù)量。并采取單位、街道辦事處和房屋產權管理部門證明，網上公示等多種方式了解、甄別保障性住房需求者的信息資料，防止投機者進入，影響住宅市場的價格，提高買房透明度，保證最需要住房的群體優(yōu)先購買。其次，嚴格控制保障性住房面積標準。目前應該嚴格控制保障性住房的面積標準，在住房設計上，首先強調功能優(yōu)先，嚴格控制面積標準，以“滿足基本住房需求”為原則。最后，嚴格控制保障性住房上市交易。保障性住房主要是為了解決中低收入家庭的住房問題，應該嚴格控制上市交易，主要采取“內部循環(huán)”的流轉模式，由政府收回保障性住房，抑制買賣保障性住房謀取利益，避免因市場化的趨利行為和缺乏監(jiān)控等引發(fā)種種違背經濟規(guī)律的問題，切實發(fā)揮經濟適用住房的保障作用。
（四）健全保障性住房管理機構兵團城鎮(zhèn)住房保障工作領導小組是兵團城鎮(zhèn)住房保障工作的領導機構，各師團要建立健全住房保障管理工作機構和具體實施機構，明確管理職能，配備與之相適應的專職管理人員，落實工作經費。兵團各師要按照高效率運作、高水平管理、高素質人員要求，充實和加強各級住房保障主管部門機構和人員隊伍建設，做到工作機構落實、人員到位、職責分明。各級建設部門要加強保障性住房建設的監(jiān)督管理，確保保障性住房的質量和安全。
第9篇：公積金異地買房政策范文
中國未富先老
于2010年11月1日零時開展的第六次全國人口普查（以下簡稱“六普”），于2011年4月28日截止。國家統(tǒng)計局局長馬建堂公布了“六普”的主要數(shù)據。
這次人口普查，60歲及以上人口占13.26%，比2000年人口普查上升2.93個百分點，其中65歲及以上人口占8.87%，比2000年人口普查上升1.91個百分點。 按照國際慣例，65歲及以上人口占總人數(shù)比例達到7%，就進入老齡化社會，而中國也采用這個標準。從各省份“六普”數(shù)據中我們看到，在65歲及以上人數(shù)占比一項中，達到10%的省份有6個，比2000年第五次全國人口普查（以下簡稱“五普”）時增加了5個。越過7%“紅線”的省份已經達到了26個，比10年前過“紅線”的省份多了13個。而低于7%“紅線”的僅有廣東、寧夏、青海、新疆、等五個省份。對比10年前的“五普”數(shù)據，老齡人口比重前五的省份已經由原來的東部地區(qū)開始向全國范圍擴散。“五普”顯示，65歲以上人口占比最高的五個省（自治區(qū)、直轄市）分別為上海市、浙江省、江蘇省、北京市、天津市，比例最高的上海達到11.5%。這些省份主要位于東部地區(qū)。10年后，65歲以上人口占比前五的省（自治區(qū)、直轄市）分別是重慶、四川、江蘇、遼寧、安徽，其中，比例最高的重慶為11.56%。這五個省份已經不再局限于東部地區(qū)，而是在中國四個不同的區(qū)域。
人口老齡化是世界趨勢，然而由于歷史、社會、政策等因素的影響，中國的人口老齡化又有自己的特點：老齡人口絕對數(shù)量大。根據“六普”數(shù)據顯示，中國60歲以上老齡人口為1.77億，是世界之最。預計到2050年，中國60歲以上老年人口將達到4.3億以上，占世界老年人口的22.3%，比發(fā)達國家地區(qū)的老年人口總和還多；人口老齡化速度快。同2000年第五次全國人口普查相比，60歲及以上人口的比重上升2.93個百分點，65歲及以上人口的比重上升1.91個百分點。而0~14歲人口的比重下降6.29個百分點，可以看出中國正在跑步邁入老齡化社會；與發(fā)達國家相比，中國進入老齡化社會經濟發(fā)展水平不高。發(fā)達國家的老齡化伴隨著城市化和工業(yè)化，呈現(xiàn)漸進的步伐，當其65歲人口占7%時，人均GDP達到1萬美元，而中國的人均GDP僅為800美元，可以這樣說，發(fā)達國家是先富后老，而中國是未富先老。老年人口高齡化情況明顯。預計到2015年，80歲以上的高齡老人將達到2400萬，約占老年人口11.1%，年均凈增高齡老人100萬，增速超過中國人口老齡化速度，高齡化進一步加速。高齡人口喪偶和患病的機率高、生活自理能力差，更加考驗社會的養(yǎng)老保障水平。
中國養(yǎng)老面臨空前壓力
每年的重陽節(jié)前后，老人們會得到格外的關注：領導慰問，親友來訪，政府送來津貼禮品，這些都會讓老人家里和養(yǎng)老院里熱鬧一番。但老人臉上的笑容、節(jié)日的喜慶氣氛、社會的一時關注，卻不能掩蓋中國老齡化社會的現(xiàn)狀，不能緩解養(yǎng)老問題給社會帶來的壓力，不能化解老人缺養(yǎng)的現(xiàn)實問題。更何況，中國是在經濟尚不發(fā)達的時候就已經“未富先老”，這意味著社會能提供的資源非常有限，各方面對此的準備也顯得格外倉促。
醫(yī)療保障體制不健全
中國老年人口是高患病、高傷殘、高醫(yī)療費用的群體,他們消耗著近80％的醫(yī)療資源,醫(yī)療費用占整個GDP的8～9%。老年人的醫(yī)療費用占其一生醫(yī)療支出的約2/3。老年人平均健康壽命僅占壽命的70%,而長達10年左右?guī)缀醣桓鞣N大小病痛所困擾。完全或部分喪失生活自理能力的老人由2000年2260萬增至2012年4000多萬,增長近一倍。由此導致醫(yī)療保險支出急劇增加,2012年達2030億元,比2004年上漲235%。
雖然經過了30年的改革和發(fā)展,中國醫(yī)療體制改革逐步深化,但仍然存在很多問題，如城鄉(xiāng)、區(qū)域間醫(yī)療資源分布不合理、醫(yī)療保障體系與醫(yī)療公平不相適應等。由于醫(yī)療資源分布向城市及經濟發(fā)達地區(qū)集中,特別是醫(yī)療衛(wèi)生技術人才明顯集中在城市及經濟發(fā)達地區(qū),這就使得農村公共衛(wèi)生服務基礎設施落后,老年群眾看病難、看病貴。
而無論是農村還是城市，全國只有享受國家公費醫(yī)療保障的少數(shù)人得到了較實在的醫(yī)療保障,其他均處于一種較為脆弱的醫(yī)療保障之中。居民看病自費比例逐年攀升,個人負擔加重,醫(yī)療公平明顯不足。從實際醫(yī)療消費看,一些老人即使參加了基本醫(yī)療保險,享受基本醫(yī)療保險待遇,但由于統(tǒng)籌基金起付標準設置的門檻過高,參保老人自付醫(yī)療費用比例高,很多老人患了大病、重病或慢性病,統(tǒng)籌基金和個人賬戶支付就會嚴重不足,且存在較大缺口,參保老人不得不用現(xiàn)金支付很高的醫(yī)療費用,這給低收入和多病老人帶來巨大的經濟負擔。全民基本醫(yī)療保障對醫(yī)療費用承受能力提出更高挑戰(zhàn)。
相較于歐美國家，中國還存在“兩低”現(xiàn)象，即養(yǎng)老保險覆蓋率較低、統(tǒng)籌層次低
從參保人數(shù)來看，在中國,納入基本社會養(yǎng)老保險的人群只占總人口的15％,低于20%的國際最低標準。基本醫(yī)療保險制度理論上應當覆蓋全體公民，但目前實際覆蓋率還很低，城鎮(zhèn)職工2.7億人中，參保的有1.8億；城鎮(zhèn)非從業(yè)居民2.4億中，參保的只有3千多萬；農村居民7.6億人參保。
從養(yǎng)老保險資金的來源和支付看，不同身份和不同地域的就業(yè)者差別也極大。就不同身份來說，對于公務員以及全額撥款事業(yè)單位就業(yè)人員，個人不需要繳納養(yǎng)老保險金，這部分人的基本養(yǎng)老保險金主要來自國家財政預算；對于其他事業(yè)單位，特別是已經改制為企業(yè)的事業(yè)單位，其職工按照企業(yè)職工繳納和享受基本養(yǎng)老保險金；對于企業(yè)職工而言，其基本養(yǎng)老金又由兩個部分構成：社會統(tǒng)籌賬戶基金（基礎養(yǎng)老金）和個人賬戶養(yǎng)老金，其繳費和使用也均由兩個部分構成；對于城鎮(zhèn)個體工商業(yè)主及城鎮(zhèn)個體工商戶從業(yè)者和零散就業(yè)人員而言，參加基本養(yǎng)老保險的繳費基數(shù)為當?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY，繳費比例為20%，其中8%記入個人賬戶，退休后按企業(yè)職工基本養(yǎng)老金計發(fā)辦法計發(fā)基本養(yǎng)老金。這樣的參保方式也造成了被保險人隊伍的參差不齊。
除了上述規(guī)定本身對不同勞動者的差異之外，為了照顧到中國地域遼闊、經濟發(fā)展水平差異很大這一事實，國家有關養(yǎng)老保險體制的政策法規(guī)在一些具體操作方面也給了省、市、自治區(qū)一定的自。
目前由于還沒有建立起國家層面的養(yǎng)老統(tǒng)籌格局,絕大部分還是市縣級統(tǒng)籌,個別省份建立了省級統(tǒng)籌,養(yǎng)老保障制度的“適用性”和“便攜性”差,有關養(yǎng)老保險具體的改革方案、政策制度和基金的調劑等問題都是由地方政府決定,而各地在繳費和待遇標準等具體政策方面千差萬別,經濟發(fā)達的沿海地區(qū)養(yǎng)老金積累已達幾百個億,而老工業(yè)區(qū)及一些經濟不發(fā)達的貧困地區(qū)卻收不抵支,養(yǎng)老基金難以在全國范圍內進行調劑,致使勞動力跨區(qū)域流動也存在著諸多的困難。而各地根據自身情況所制定的一些地方法規(guī)則使全國養(yǎng)老保險體制的統(tǒng)一性和完整性進一步遭到破壞。
由于養(yǎng)老制度的不健全，使得中國養(yǎng)老保險收支嚴重不平衡。據統(tǒng)計,1980年在職職工與退休人員的供養(yǎng)比是13∶1,1990為10∶1,到2003年,這個比例已經銳減到3∶1。此外,每年新增退休人員300多萬人。有專家指出，雖然現(xiàn)行的一些新規(guī)在完善養(yǎng)老保險制度方面邁出了扎實的一 步，可是要解決中國養(yǎng)老金危機， 從長遠看來，還必須使巨額的隱性債務缺口有所著落，使國家統(tǒng)籌和個人賬戶上有所積累，否則，光靠當期財政補貼難以應付老齡化高峰所帶來的壓力。所以如果現(xiàn)行政策不盡快改變,社會統(tǒng)籌養(yǎng)老金收支均衡赤字將在2016年后凸顯。
養(yǎng)老資源嚴重缺乏
中國已成為世界上老得最快、老人最多的國家，養(yǎng)老已經成為中國年輕人必須面對的難題之一。隨著計劃生育這代獨生子女的雙親衰老，越來越多的“4+2+1”模式家庭，將面臨經濟上、時間上等諸多的養(yǎng)老問題。
家庭養(yǎng)老一直是中國養(yǎng)老的主要方式。然而，獨生子女政策造就的“四二一”式的家庭結構，注定了這種方式難以為繼。“80”后們結婚后面對的是兩個人要贍養(yǎng)四個老人，甚至更多，其間的緊張和壓力已經日漸體現(xiàn)，加之社會轉型所帶來的新舊思維變化，造就了兒女和老人在贍養(yǎng)上必然的差異態(tài)度和行為沖突。盡管社會養(yǎng)老在中國已經不是新鮮事兒，但在信奉“養(yǎng)兒防老”的中國，把失能老人送進養(yǎng)老機構仍是很多家庭不得已的選擇。
盡管近年來中國養(yǎng)老服務事業(yè)有所發(fā)展，但與老齡化進程加速、社會養(yǎng)老需求不斷增長的形勢仍不相適應。養(yǎng)老資源緊缺、服務水平低下、體制機制滯后已成為制約中國養(yǎng)老服務事業(yè)發(fā)展的三道“門檻”。
來自民政部的數(shù)據顯示，目前中國老年人口為1.69億，養(yǎng)老床位約250萬張，每千名老人占有養(yǎng)老床位不到15張，不僅與發(fā)達國家平均每千名老人占有養(yǎng)老床位數(shù)約70張的水平差距很大，也低于有些發(fā)展中國家，如巴西每千名老人占有養(yǎng)老床位20至30張。
目前，中國大多數(shù)民辦養(yǎng)老院還處于投資階段，大多數(shù)養(yǎng)老院都是靠對租用的民房倉庫或閑置房屋進行改建，不但存在環(huán)境差、設施陳舊簡陋等問題，很多建筑設計也不符合老年人生活習慣，且往往因缺乏資金無力改建或因受場地限制難于擴建。
另外，中國養(yǎng)老服務大多停留在基本的生活照料上，服務水平不高，服務方式單一。民辦養(yǎng)老院的服務相對落后，整體管理水平較低，工作人員缺乏專業(yè)知識和技能。由于護理人員缺乏，一個護理員往往服務七八個甚至十幾個老人，使老人無法得到精心照料。
雖然各地都認識到了養(yǎng)老產業(yè)的可觀前景，但不少民辦養(yǎng)老機構都反映，作為民辦福利機構，雖然國家政策表示要給予支持，但目前基層政府和部門管得多、服務得少。
一位民辦養(yǎng)老機構的負責人表示，她創(chuàng)辦的養(yǎng)老公寓是當?shù)仞B(yǎng)老服務社會化的試點，但還是障礙不少。有些部門認為社會福利事業(yè)是政府的事，懷疑企業(yè)參與的動機，處處設防。一些民營養(yǎng)老機構還反映，國家對福利機構用地、用水、用電的優(yōu)惠在多數(shù)地方成了一紙空文。
由此可見，當前中國的養(yǎng)老服務業(yè)要健康地發(fā)展，就必須要掃清體制、機制障礙，按照政府與市場相互支撐互相促進的思路，政府負責提供基本的養(yǎng)老經濟保障，通過市場提供多樣化、多層次的養(yǎng)老服務，既保證公益性與福利化，又促進養(yǎng)老市場健康發(fā)展。
探索中國養(yǎng)老出路
目前，中國有三種養(yǎng)老模式——機構養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老。探索中國養(yǎng)老出路，并不是摒棄這三種模式，而是改善這三種模式，關鍵在于這三種養(yǎng)老模式真正能給老年人提供什么樣的服務。
機構養(yǎng)老
主要的養(yǎng)老機構就是敬老院，記者調查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)老人不愿意選擇到敬老院養(yǎng)老。除受傳統(tǒng)觀念影響外，受訪的老人表示，去敬老院養(yǎng)老不自由、飲食不衛(wèi)生、服務不到位，在敬老院消費遠遠高于在家養(yǎng)老。敬老院自身硬件設施差、服務產品單一、可供老年人精神養(yǎng)老的條件缺乏，成為很多老人不愿意到敬老院的一大重要原因。
很多敬老院入住率不到一半，經營不佳，難以滿足老人養(yǎng)老的需求，原因還是養(yǎng)老機構自身問題。在經營不佳的狀況下，只能低成本運行。而低成本、低服務，最后導致需求方減少。其實，養(yǎng)老市場存在很大的供需矛盾，首先是人才缺乏，包括高端的管理人才、普通的照料人員和護理人員。加上大家對養(yǎng)老業(yè)的陌生，很少有人會投資養(yǎng)老市場，這就導致低成本運行，所提供的也是不完善的服務。
養(yǎng)老不是沒有需求，這么龐大的一個群體，關鍵是提供什么樣的服務產品。養(yǎng)老不只是三餐一睡、一張麻將桌，養(yǎng)老機構應該是一條龍服務，應該興辦老年學校、老年福利院、敬老院，老年醫(yī)療康復中心，老年文化活動中心等，讓老年人在養(yǎng)老機構里真正的老有所學、老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所樂。
居家養(yǎng)老
居家養(yǎng)老模式，可以較好地解決老人的孤獨感和對生命消亡的恐懼感。除了精神照料，還要滿足老人多層次的需求，老人們是需要交流、溝通的，是需要運動的，關鍵是怎樣科學、合理的安排。現(xiàn)在居家養(yǎng)老模式中的“日托照料”，就是體現(xiàn)出對老人的精神照料、飲食照料、運動照料、疾病照料，個人愛好、個人興趣、健康狀況等全方位的照顧。
另外，居家養(yǎng)老模式中的“家庭照料”也很關鍵。“家庭照料”不只是需要一個保姆，因為保姆做不了一個專業(yè)護理人員的工作。比如，老人得了疾病從醫(yī)院回到家后，能吃什么？什么時間睡覺？什么時間吃藥？甚至在看護的過程中，出現(xiàn)病情的反復等，這些問題是需要一個專業(yè)的醫(yī)生或者具有護理經驗的人員對其進行照料，才能夠解決的，更重要的是保姆難以解決老人精神層面的需求。
但是，居家養(yǎng)老模式并不完全能解決老人的生活問題。有很多老人是生活不能自理的、空巢的，他們更希望能夠有一個地方可以住下來。在這樣的情況下，他就應該到養(yǎng)老機構去，就應該到看護中心去。但是，我們又沒有那么多的資金去建那么多的養(yǎng)老院，所以建一些居家養(yǎng)老照料中心，讓不同層面的老人都能夠找到一個適合自己養(yǎng)老的方式，不失為一種好辦法。
而且，現(xiàn)階段讓所有的老年人都選擇去養(yǎng)老院養(yǎng)老并不現(xiàn)實，更多的老年人還是要居家養(yǎng)老，但是現(xiàn)在的居家養(yǎng)老概念需有別于傳統(tǒng)意義上的家庭養(yǎng)老，它更主要是一種借助社會力量的社區(qū)服務模式。
社區(qū)養(yǎng)老
較之機構養(yǎng)老、居家養(yǎng)老，社區(qū)養(yǎng)老模式有明顯的優(yōu)勢。因為社區(qū)能更好地了解老年人的需求，通過社區(qū)成員和志愿工作者的調查，最大限度地滿足老年人不同層次的需求，從而有針對性地提供服務；此外，社區(qū)作為家庭之外老年人生活的第二空間，有利于老年人形成自己的人際網絡，熟悉的環(huán)境使得他們可以更好地溝通感情等。
各級政府、相關部門應當高度重視社區(qū)養(yǎng)老，將其列入地方發(fā)展與社區(qū)建設總體規(guī)劃，成為各級政府、相關部門的議事日程和工作目標；進一步完善維護老年人權益的法律、法規(guī)，加大執(zhí)法和監(jiān)督力度，打擊侵犯老年人合法權益的不法行為；對社區(qū)養(yǎng)老服務產業(yè)提供一定的政策支持、稅收優(yōu)惠，降低其運營成本，使其更好地為老年人服務；加大資金投入，給予財政支持，建立專項基金，同時還要鼓勵社會各界積極捐助，保證社區(qū)養(yǎng)老的發(fā)展和相關設施的建設。
近年來，中國已經開始考慮在住宅設計上逐漸適應社會老齡化的發(fā)展，比如有些社區(qū)提倡創(chuàng)建無障礙社區(qū)等，目的就是為了給老年人以及行動不方便的人群提供方便。同時，衛(wèi)生間內做好防滑措施，房屋應當寬敞明亮，屋內光線充足。另外，在老年人家中安裝報警系統(tǒng)，報警系統(tǒng)可隨時與社區(qū)工作人員或者小區(qū)保安進行互動等。
不僅僅住宅要適應人口老齡化發(fā)展，社區(qū)更要注重老齡化發(fā)展的趨勢。作為老年人主要活動的場所地，社區(qū)應該盡可能地為老年人提供豐富多彩的活動和娛樂場所，讓老年人老有所樂。
同樣，一些社保方面的專家認為，以社區(qū)為核心、家庭為基礎，專業(yè)的老年衛(wèi)生機構為依托，集預防、醫(yī)療、康復、護理和臨終關懷為一體，構建社區(qū)-家庭雙向互動的養(yǎng)老體系，是未來養(yǎng)老模式發(fā)展的一種方向。
資料：主要發(fā)達國家養(yǎng)老啟示
美 國
在美國，雖然社會非常發(fā)達，但是還是以家庭養(yǎng)老為主，真正進入機構養(yǎng)老院的只有20%，其余都是家庭養(yǎng)老。很多美國老人都拿著退休金到風景優(yōu)美、適宜養(yǎng)老的國度、地區(qū)養(yǎng)老，如美國的退休老人到佛羅里達、夏威夷、墨西哥海濱購房長住，安度晚年。
目前在美國的一些地方，“以房養(yǎng)老”已被許多美國人認為是一種最有效的養(yǎng)老方式。美國是“以房養(yǎng)老”模式的鼻祖。許多美國老年人在退休前10年左右就開始為了自己的養(yǎng)老而購買房子，然后把富余的部分出租給年輕人使用，利用年輕人支付的房租來維持自己的退休生活。由于美國的房屋出租業(yè)比較發(fā)達，美國人支出的房租大約占個人支出的1/4到1/3，因而房屋出租的收益也比較可觀。
除此之外，美國政府和一些金融機構向老年人推出了“以房養(yǎng)老”的“倒按揭”貸款，至今已有20多年的經驗。“倒按揭”發(fā)放對象為62歲以上的老年人，有三種形式，前兩種與政府行為相關，后一種則由金融機構辦理，不需政府的認可手續(xù)。除美國之外，加拿大也是“倒按揭”貸款業(yè)務發(fā)展比較快的國家之一。
美國伊薩卡市是紐約州下屬的一個相當于縣級的小城市。全市人口約4萬多人，其中有一座規(guī)模中等的養(yǎng)老院，生活著約100位老人，這所養(yǎng)老院屬于中上等水平，是全美養(yǎng)老連鎖企業(yè)之一，每位老人入院前要交納一筆不菲的費用。養(yǎng)老院拿這筆錢搞投資以創(chuàng)值、增值，他們的股票還上市，這些都由經濟專家管理和經營，并得到政府的支持，所得大部分用于養(yǎng)老院事業(yè)。老人用賣掉自己房產的錢來安度晚年，他們不為子女留遺產，也不給子女增加負擔。
養(yǎng)老院設備齊全，環(huán)境優(yōu)美。院內有圖書館、大禮堂、舞廳、音樂廳等各種活動室，餐廳是自選式的，能自理的老人可以到餐廳選擇愛吃的食品，不能自理的有專人推著輪椅到另一個餐廳用餐。大院內種滿各種樹木和鮮花、室內走廊寬敞明亮，擺放多種綠色植物和花卉、兩側墻上都裝有扶手，每隔不遠就有舒適的座椅。老人的子女也經常來養(yǎng)老院看望他們的父母。
為了防止老人整天生活在暮氣沉沉的氛圍中，他們把幼兒園請進養(yǎng)老院、孩子們的餐廳與老人的大餐廳在一起，他們的歡聲笑語給老人們帶來了歡樂和活力。有的老人沒事就到幼兒園來看孩子們嬉笑打鬧。一些有能力的老人，每人親手鉤織一個毛線的小被子，送給幼兒園供孩子們午睡時用，而孩子們通過與老人的接觸也潛移默化地了解到，除爸爸媽媽以外，還有這樣一個人群，就是爺爺和奶奶（因為在國外極少有祖孫三代生活在一起的大家庭），這對培養(yǎng)孩子們的愛心也是有益的。該院還定期把動物園里的小動物運來，供老人和幼兒園的孩子們參觀。還定期舉辦音樂會，一些被護理員推著輪椅來的老人，雖不會和大家一起唱歌，但可以看得出，他們的情緒也受到感染，變得愉快興奮。
盡管中美養(yǎng)老社區(qū)產業(yè)環(huán)境不同，但是美國的案例至少有以下啟示：首先，在中國養(yǎng)老社區(qū)看似前途無限，但是這筆錢未必好掙。在具體運營過程中，各種服務細節(jié)千頭萬緒，能否打造成熟的產品是成功的前提;其次，介入養(yǎng)老社區(qū)產業(yè)應理性規(guī)劃，切忌一哄而上，尤其應注意財務風險，穩(wěn)健擴張;再者，無論“重資產”模式還是“輕資產”運作，老年社區(qū)的生意要長遠，只有回歸到基本的服務品質，才是王道。
歐洲
歐洲的國家政策傾向于讓老年人居住在獨立的公寓中。建筑將三種元素結合在一起：城市意味、社區(qū)功能和生態(tài)目標。代表樓盤有荷蘭弗萊德利克斯堡老年人公寓。通過建筑元素的集合處理，讓老年公寓不顯孤獨。
異地養(yǎng)老、跨國發(fā)展養(yǎng)老產業(yè)在歐洲漸成潮流。挪威的卑爾根、奧斯陸、貝魯姆等市已經先后在西班牙南部開設了大型養(yǎng)老公寓，那里低廉的地產價格，充足的陽光，吸引著越來越多的企業(yè)和老年人。北歐其它國家的老人到西班牙養(yǎng)老，看中的不僅是那里的自然環(huán)境，還有功能齊全的養(yǎng)老設施、良好的公共醫(yī)療衛(wèi)生服務、保險服務等。與此同時，西班牙的實業(yè)家們也盯緊了那些希望來西班牙養(yǎng)老的北歐人的“錢口袋”，異地養(yǎng)老實在是一項互利雙贏的好事情，已經被越來越多的國家、企業(yè)和老年人所認可。
歐洲養(yǎng)老產業(yè)的巨大發(fā)展?jié)摿Σ粌H僅吸引了歐洲的企業(yè)，許多歐美一流的大公司也開始搶灘登陸。全美最大的老年人生活服務提供商加國安老院，已在德國開辦9家聯(lián)合企業(yè)，在英國開辦了15家，正在開發(fā)西歐市場。該公司在倫敦附近開設的一家老年公寓，每月的費用雖高達4000英鎊，但仍客源不斷，經營業(yè)績一路飆升。
據歐盟和美國退休者協(xié)會2006年的一份報告，在挪威、荷蘭和丹麥，96%的老人獨居，居家養(yǎng)老服務需求巨大。在英國，居家養(yǎng)老服務是老齡產業(yè)最活躍的一個因素，價值110億英鎊的居家養(yǎng)老服務產業(yè)，多數(shù)被大公司控制。這個市場在德國也很強盛，目前有10000多家養(yǎng)老院為體弱的老人提供居家養(yǎng)老服務，服務老人數(shù)量近8年內上升了23%。
英國的老年社區(qū)建筑規(guī)模大，有各種各樣的俱樂部，開設的課程和組織的活動超過80種以上，具有完善的配套設施與功能區(qū)劃分，是集合了居住、商業(yè)服務、度假療養(yǎng)為一體的大型綜合社區(qū)。英國是世界上較早進入“銀發(fā)”時代的國家，對老年人采取的社區(qū)照顧的模式，取得了相當不錯的成效。這一模式，對于逐漸步入老齡化的中國，有相當大的借鑒意義。現(xiàn)在，英國65歲以上的老年人超過1000萬，約占全國總人口的18％，75歲以上的老年人亦有370萬。英國人的平均壽命，男性已增至71歲，女性更是增至77歲。如今英國已出現(xiàn)了一些“老年人城市”，如貝克斯希爾、海斯汀、伊斯特邦等，這些度假城市風景如畫，退休的老年人紛紛遷入安度晚年，城市中老齡人口已占20%～50%。
在丹麥，目前最流行的是自助養(yǎng)老社區(qū)（DIY），環(huán)境優(yōu)美、設計精當。在那里，老人們可以做自己想做的事，可以約上老友，或是志趣相同的伙伴住在一起，一塊兒釣釣魚、養(yǎng)養(yǎng)花，共同建設屬于他們自己的家園，獨享的公寓，共享的餐飲、花園，個性化的小手工藝車間、小農場等，老人們只要想到的，在這兒都能得到充分地滿足，他們還可共同租用特別的照料服務，這種社區(qū)在哥本哈根郊區(qū)每月要1000歐元。
德國的養(yǎng)老社區(qū)特點是老年住宅與養(yǎng)老院相結合。德國老年產業(yè)分為兩種體系：社會住宅體系，養(yǎng)老院體系。社會住宅體系里的老年住宅，內部多為無障礙設計，政府對老人住房采取補貼措施。在生活援助方面，老年住宅房產主與民間福利團體簽訂提供服務的合同，該合同可成為房產主獲得建設資金貸款的融資條件。養(yǎng)老院體系里的老年住宅是一種接近住宅形式的養(yǎng)老院。在規(guī)劃上，設計者把社會體系的老年住宅和養(yǎng)老院毗鄰建設，以便在設置服務網點和急救站時，兩者能共用。
亞洲
日本老齡人的生活質量是在良好的社會保險保障體系的基礎上實現(xiàn)的。提供無障礙設施的老齡人住宅產品、具有看護性質的老齡人住宅產品、能和家人共同生活(二代居)的住宅產品。代表樓盤有港北新城，老年人住宅產品與其他租售性質的住宅產品混合設計在一個生活社區(qū)內，突出自助自理。
據日本總務省2001年6月公布的人口統(tǒng)計，日本65歲以上的老人達2227萬，占總人口的17.5%。隨著社會的發(fā)展，養(yǎng)老方式也逐漸由家庭走向社會，其中，把居家養(yǎng)老與社會養(yǎng)老結合起來，是目前日本流行的養(yǎng)老方式。日本的企業(yè)在養(yǎng)老方面也在做出各種嘗試，松下國際電子公司已經設立了專門的養(yǎng)老院部門，準備在大阪建造一所具有高科技含量的綜合型養(yǎng)老院。在那里，老年人可以和機器寵物玩耍，還能通過互聯(lián)網與親朋好友保持聯(lián)系。韓國三星等公司也在積極開拓針對不同消費層的老年公寓。
在新加坡，養(yǎng)老院一般興建在成熟的社區(qū)中。公寓戶型一般分為35平方米和45平方米，為一位或兩位老年人提供生活空間，住宅的戶型設計及內部結構設計都出于標準的特殊化考慮。
鏈接：國內養(yǎng)老嘗試
重慶城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險提前全國一年實現(xiàn)全覆蓋
重慶于2009年7月于全國率先開展城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險試點工作，城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險提前全國一年實現(xiàn)全覆蓋，基礎養(yǎng)老金比國家標準高25元人民幣，企業(yè)退休人員人均養(yǎng)老金水平達到1600元人民幣。截至2011年11月底，全市參保人數(shù)達到1102萬，其中農村戶籍983萬，城鎮(zhèn)戶籍119萬，參保率為85%。老年參保人員共362萬，其中農村戶籍304萬，城鎮(zhèn)戶籍58萬，共發(fā)放養(yǎng)老金55.87億元人民幣，全面完成年度目標任務。
南京試點以房養(yǎng)老
2012年4月22日，南京市民政局下發(fā)《南京市老齡事業(yè)發(fā)展第十二個五年規(guī)劃》，將通過一系列舉措，使南京的老人老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所教、老有所學。據悉，在養(yǎng)老保障方面，南京將穩(wěn)步推進機關事業(yè)單位養(yǎng)老金社會化發(fā)放試點工作，繼續(xù)完善新型農村基本養(yǎng)老保險制度，不斷完善城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和高齡老人養(yǎng)老補貼制度，到2015年時實現(xiàn)城鄉(xiāng)基本養(yǎng)老保險制度并軌。南京鼓勵商業(yè)保險企業(yè)、商業(yè)銀行或住房公積金部門建立公益性中介機構，開展“以房養(yǎng)老”(也叫住房反向抵押，貸款人將自己的產權房抵押給金融機構，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或接受老年公寓服務的一種養(yǎng)老方式)試點業(yè)務，使老年人基本生活有切實可靠的收入保障，不斷提高老年人的生活質量。
青島城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險實現(xiàn)基礎養(yǎng)老金翻番
從2012年7月1日起，青島市將提高青島市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基礎養(yǎng)老金標準，從以前的55元人民幣/月提高到110元人民幣/月，實現(xiàn)基礎養(yǎng)老金待遇翻番。預計將直接惠及全市93萬城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇領取人員，進一步提高青島市248.7萬參保城鄉(xiāng)居民的幸福指數(shù)。為此，每年增加財政投入6.16億元人民幣。屆時月平均養(yǎng)老金將達到202元人民幣左右。截至2012年2月底，青島市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險累計參保人數(shù)248.7萬人，待遇發(fā)放人數(shù)89.4萬人，累計收繳保險基金71.8億元人民幣，發(fā)放養(yǎng)老金23.4億元人民幣。月人均養(yǎng)老金147元人民幣左右，基本實現(xiàn)應保盡保，實現(xiàn)了人人享有社會保障。
河南省“全民養(yǎng)老”納入試點數(shù)量全國第一
