關于投資理財的知識精選(九篇)
前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的關于投資理財的知識主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。
第1篇：關于投資理財的知識范文
關鍵詞：大學生理財 調查
一、概述
俗話說：“你不理財，財不理你”，隨著社會不斷的發展，人們的理財觀念越來越強，理財已成為人們合理支配錢財的必修課程。大學生作為一個特殊的消費群體，一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學業；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望，越來越多的大學生變成高消費群體，這些不但給家庭帶來沉重負擔，同時也導致越來越多的社會問題，如何幫助大學生樹立理性的消費觀，正確引導大學生進行投資理財，其意義重大。
二、大學生理財現狀調查
為弄清當前大學生投資理財現狀，采用網絡調查問卷的方法進行研究。問卷從受訪人群、資金來源、資金結余、理財額度、理財目的、投資風險承受度、投資期限、投資偏好、影響投資因素等多方面進行設計。
本次調研數據來自中央民族大學在校大學生，問卷共計20題，其中單選14題，多選5題，填空1題。問卷發放調研期為15天，共收回問卷150份，其中有效問卷135份。
（一）數據交叉分析
1.根據受訪者月結余情況與結余處理情況進行交叉分析。
圖1月結余情況與結余處理情況交叉分析直方圖
根據交叉分析圖1顯示，越是結余多的受訪者越偏好將結余進行投資理財，而結余較少的受訪者偏向于存入銀行，該現象在100-500元及500-1000元結余中尤其明顯，但也有不少的高結余者傾向于將資金自己保管。
2.關于受訪者目前的投資資金總額度與其對資金正負浮動的接受率的交叉分析。
作者簡介：胡思煒（1995-），男，湖北武漢人，中央民族大學學生。
圖2投資資金總額度與資金正負浮動接受率
投資額度可能與該投資者的風險偏好程度有關，因此我們做關于投資資金額度與資金浮動接受程度的交叉分析。根據交叉分析的直方圖2顯示，投資者資金投入額與風險承受度成正比，投資總額度較少的受訪者接受的資金浮動率較低，而已經投資大量資金的受訪者可以接受較高的資金浮動。
3.關于受訪者接受最長期限的投資與其風險偏好的交叉分析
圖3投資期限與風險偏好
為了解受訪者接受投資期限與其風險偏好的關系，交叉分析直方圖3顯示，短期投資者中集中著很大一部分追求低風險低回報的風險規避者，由于投資期較短，這部分投資者在可能的風險來臨時可以快速脫身。比較有趣的是，大部分追求高風險高回報率的投資者集中在一年以上的投資與不定期投資選項，更長的投資期會帶來更多的風險與更多的收益，風險偏好者追求更多收益因此會選擇長期投資，但這種選擇的弊端是當風險來臨時無法降低損失。
4.關于受訪者正在進行或曾經進行過的投資理財項目與受訪者推薦的投資理財項目進行交叉分析。
圖4理財人對理財項目建議
圖4表顯示，曾經或現在正在使用網絡活期理財產品的受訪者仍然推薦網絡活期資金管理服務，該項數據說明類似于余額寶這種網絡理財產品能給投資者較高的收益同時規避了風險，因此獲得了大多數用戶的青睞。而投資過或者正在投資股票及基金的投資者的推薦投資產品值得我們深思，基金的投資者出于某種原因推薦了余額寶等網絡活期資金產品。造成這種現象的原因是基金的期限限制影響了資金流動，不利于急需用錢的大學生。而股票的投資者推薦基金，造成這種現象的原因可能是投資者股市投資虧損較多，因此他們更傾向于分散風險的基金。而債券的受訪者傾向于儲蓄，該數據不足以分析，因為受訪者中債券的購買者較少，因此該數據不具代表性。
（二）置信區間的估計
1.粗略估計該校利用每月結余資金進行各種投資理財（含銀行存款）的人數
資料顯示中央民族大學全部學生16053人，受訪135人
根據我們的樣本數據，p=51.11%
查表z=0.0120，故不拒絕原假設，不拒絕“無投資者數量大于投資總額5000及以上的投資者”。
（四）分析結論
根據調查數據統計及交叉分析，在校大學生通過儲蓄、證券和各種網絡活期金融產品進行投資理財的比例在半數左右，主要以儲蓄居多。有過股票及基金投資經歷的受訪者普遍不推薦該兩種投資方式，這或許與資金的不流動和受訪者在股市中的虧損有關。限制大學生投資的主要因素可能是資金原因。在調查中我們發現大部分投資者缺乏專業知識和對投資理財的了解，其對投資理財的主要知識來源于朋友或網絡，很大一部分人的投資動機也來源于周圍人。
因此，為解決目前在校大學生投資者投資專業知識缺乏問題，學校對其專業知識的培訓可能會提高投資者在投資中的成功率與收益率，但由于資金時間等現實問題的限制，不建議投資股票。
三、大學生理財遇到的問題
在消費結構上，用于學習成長的消費明顯不足，這十分不利于當代大學生的成長與發展，應該適度提高在學習上的消費。在施行上，明顯欠缺行動力，大家都表現出了強烈的理財愿望，也有很多同學制定了詳細的理財計劃，可是真正去實施的少之又少。在投資理財方面，絕大多數大學生對于結余的錢都選擇放任不管，或存入銀行，顯然當代大學生的投資理念還很缺乏，不能充分利用資金，造成了資金的浪費。在理財知識的獲取上，大部分大學生還是很茫然，不能夠高效地獲取自己所需的理財知識，獲取途徑上也很局限。在具體理財方式上，思想仍然有些傳統保守，節約理財占絕對主體，投資理財顯得可有可無。在理財的獨立性問題上，大學生太過于依賴父母，缺乏自己的主見以及自己的理財行為。雖然大學生在理財方面還存在很多問題，但是不同年級同學的調查，也能明顯感覺到大學生對理財理解的加深，相信只要給他們足夠的時間和適當的指導，必然能夠對自身的理財行為進行合理的規劃。
四、大學生理財建議
（一）學習基本理財知識，了解常見理財工具。針對當前大學生理財狀況，應該及時更新專業理財知識，在學習的過程中，逐步掌握投資理財、理財計劃管理。例如，可在平時閱讀相關理財書籍、進行有關于個人理財的課程輔導教育、參與有關個人理財的活動或比賽等。
（二）樹立正確的消費觀念。大學生在財務方面都不能說是完全獨立的，一個在校大學生很難有較為穩定的收入，在資金用途上面主要是以滿足自己生活為前提，從這個角度來看大學生必須要堅持勤儉節約的作風，不盲目追求高消費的生活，保持收支平衡。
懂得必要的消費規矩，以形成正確的花錢、算賬的觀念，逐步養成良好的理財習慣。
（三）提高風險意識，安全使用信用卡消費。對于大學生來說，安全的使用儲蓄卡和信用卡很重要。很多大學生缺乏理財經驗，對一些金融知識了解得不多。比如，收到銀行卡后，應及時在卡片背面簽名；應保管好銀行卡密碼等個人金融信息，不要使用生日、證件號碼等簡單密碼；盡量開通交易短信功能，對于有疑義的交易和提示短信，及時與銀行客戶中心進行確認。
身份證與銀行卡注意分開存放，如發現銀行卡片丟失或者被盜，應立即聯系發卡銀行。購物刷卡時不要讓卡片離開視線范圍，對于收銀員交回的卡片，應確認是否為本人的卡片，在購物單上簽名前，認真核對刷卡。
（四）及時進行財務規劃。
財務規劃有助于達到人生的各階段財務目標，越早開始規劃，越早得益。在規劃當中應適度負債。有一些結余固然不錯，但零負債不一定是最理想的財務狀態。適度負債或許有意想不到的收獲，比如提前達成自己的財務目標。合理的處理好自己每個月的生活費，制定理性的消費計劃，結合個人消費的需要及消費能力，預先制定出經濟預算，按設想的目的計劃用錢，防止不理性消費。
參考文獻：
[1]張淑云.大學生理財現狀及培養策略[J].財會通訊？綜合，2010（3）[2]余志芳，涂淑娟.論大學生理財能力的培養[J].科教導刊，2011（7）
[3]任詠梅，王文青，王五祥.基于大學生消費現狀構建合理的投資理財渠道[J]，F代農業科學，2009（6）
第2篇：關于投資理財的知識范文
隨著我市外商投資環境的日益改善，外商投資企業的數量迅速增加，勞動爭議也相應逐漸增多。為便于勞動爭議仲裁工作的開展，及時妥善地解決勞動爭議，有效地維護正常的生產秩序，促進社會的安定團結，經市政府批準，決定將部分外商投資企業的勞動爭議下放到區、縣勞動爭議仲裁委員會受理。具體規定如下：
一、區、縣屬外商投資企業，企業行政與中方職工發生的勞動爭議由企業所在地的區、縣勞動爭議仲裁委員會受理。對仲裁不服的，可在收到仲裁決定書之日起十五日內向當地的區、縣人民法院起訴。其它外商投資企業的勞動爭議仍由市勞動爭議仲裁委員會受理。
二、區、縣屬外商投資企業的勞動合同鑒證由企業所在地的區、縣勞動局仲裁科負責辦理。
三、區、縣屬外商投資企業的勞動爭議下放到區、縣勞動爭議仲裁委員會受理后，區、縣的勞動爭議仲裁委員會組成人員是否調整，由區、縣人民政府決定。
四、本規定自1990年5月1日起執行。
附：北京市高級人民法院函
（一九九年一月三十一日）
全文
北京市勞動爭議仲裁委員會：
第3篇：關于投資理財的知識范文
關鍵詞：個人理財；現狀分析；對策建議
中圖分類號：F832.48 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）031-000-03
隨著我國市場經濟迅速發展，居民收入水平不斷提高，他們的理財意識和投資理念也在不斷地進步，這導致了居民的理財結構發生較大變化。同時，個人理財業務逐漸成為國內商業銀行產品和服務創新的主要領域，居民理財成為我國當前金融市場不可或缺的組成部分。但是居民在理財過程中出現了理財觀念落后，目標不明確，投資方式傳統、保守等問題，現以杭州地區為例，針對居民的投資理財習慣和理財現狀進行了調查，分析居民對于投資理財的認知和投資方法的偏好，從而引導居民樹立科學的理財觀念，提高風險意識及防范。
一、杭州地區居民個人理財現狀及特點
杭州作為浙江省的省會城市，2015年杭州實現GDP1.005358萬億元，同比增長10.2%，增速居全省第一、全國副省級城市第二。2015年杭州市居民人均可支配收入為42642元，同比增長8.7%。其中城鎮居民和農村居民人均可支配收入分別增長8.3%和9.2%。城鄉居民收入比縮小為1.88。總體呈現收入穩步增長、城鄉收入差距縮小態勢。隨著杭州居民生活水平的提高，居民們都希望個人資產能夠得到保值和增值。因此，大多數居民都通過銀行、網絡等途徑進行理財，使用投資房地產、購買銀行理財產品等理財手段實現財產的增保值。
現就以杭州市居民的理財實際情況進行問卷調查。本次總共發放問卷350份，收回324份，其中有效問卷281份，有效率為80%。問卷收回后借助統計軟件對數據進行處理和分析，可以看出杭州市居民理財有如下特點：
（一）銀行存款占比大
通過調查的數據和分析，杭州居民主要的理財方式有銀行存款、基金投資、股票投資等。其中，銀行存款所占比重最大，占32.38%，說明儲蓄是深受普通居民家庭歡迎也是最常使用的一種投資方式。其次是基金投資，占了總比重的22.54%。基金具有購買費用相對低廉，透明度相對較高的特點，所以購買基金的居民比重在上升。位居第三的是股票投資，占19.67%。股票投資的收益雖高，但其風險也是不可忽視的。所以股票投資是一種高收益與高風險并存的理財方法，加之近期股市市場持續低迷，導致很多股民紛紛從股市中退出，所以股票投資的比重有所下降。而期貨投資、外匯投資和金銀投資所占的比例則較小。詳見表1：
（二）成本與個人負擔能力為主要考慮因素
成本與個人負擔能力成為居民選擇理財產品的主因，占26.64%。基于居民的個人收入水平不同，會考慮購買其負擔能力之內的不同成本的理財產品。其次考慮的因素則為投資風險的大小，占23.36%。投資理財具有不確定性，選擇不同的理財產品也意味著將面臨不同的風險與收益。預計收益占18.85%，風險與收益并存，收益的大小會直接影響到投資者的利益大小。另個人偏好，投資觀念對準確選擇適合自己的理財產品具有很大的導向作用。而對于市場熱度，變現能力，政策影響等因素所占的比例較小。詳見表2：
（三）投資收益為理財主要目的
投資收益成為杭州居民理財的主要目的，占總比例的45.49%。很多人認為參與理財就在于獲得與投入的資產相對應的或者更高的收益，理財就是收益。其次是出于資產保值、為自己養老準備，分別占15.57%和13.93%。出于興趣愛好而選擇投資理財的居民占12.70%，另外有11.07%的居民選擇投資理財是出于資產的安全性考慮。詳見表3：
（四）組合投資為主要投資方式
選擇不把雞蛋放一個籃子里的組合投資方式的居民占41.28%。選擇少選或規避高風險投資，以穩健性投資為主的居民占24.20%。根據時刻關注市場變化，提高判斷能力的方式來規避風險所占比例為18.86%。另有少數居民選擇見好就收這種投資方式來回避風險的僅占11.74%。理財方式要多元化，往各方面發展，不要局限于一種方式，這才能使資產得到最大化的利用。詳見表4：
二、杭州居民個人理財存在的問題及原因分析
雖然杭州居民個人理財業務發展迅速，但從調查結果來看，仍存在大部分居民的理財觀念落后，理財目標不明確，理財方式較為傳統等問題。這些都是杭州居民個人理財業務發展將面臨的難題，需要使用科學的方法進行引導。
（一）杭州居民個人理財方面存在的問題
1.居民個人理財觀念落后
據調查數據顯示，杭州市居民的理財知識來源于網絡和金融宣傳的各占59.43%和34.43%，來自專業知識的占比為36.07%。由此看出，更多居民的理財知識是從雜亂無章的互聯網或者書報中獲得的，沒有進行專業的培訓。并且有42.35%的居民對理財還處于不太了解的階段，對各類投資工具均有深入了解的居民僅占13.88%。這說明杭州市居民還沒有從根本上認識到理財的重要性，人人都需理財的觀念還沒有得到普及。詳見表5、6：
2.居民理財追求短期利益，缺乏長期規劃
選擇短期投資規劃和中庸投資規劃的居民分別占50.53%和30.25%，而僅有19.22%的居民對理財制定了長期的投資規劃。不少居民認為在短期獲得最大利益才是最重要的，風險防范意識不強，缺乏對市場的長遠認識，因此沒有確立適合自己的理財目標和合理設置理財計劃。詳見表7：
3.居民的理財方式較為傳統
杭州市居民大部分都選擇了風險中等或較低的理財方式，所占比例為51.60%和37.72%。只有10.68%的居民選擇了高風險高收益的理財方式。所以風險低，投資便捷的儲蓄成為了大眾居民最喜愛的理財方式。居民之所以會采取比較保守的理財方式，主要體現在居民對于理財產品的不熟悉，從而導致居民難以選擇合適的，風險較低又有一定收益的理財產品。詳見表8：
（二）影響杭州居民理財收益的因素分析
正因為居民理財方面存在觀念薄弱，目瞬幻魅罰方式保守等問題，究其原因主要在于政府、金融機構未做出積極的引導和決策，以及社會宣傳力度不足所致。
1.政府部門未發揮積極的引導作用
居民在選擇理財工具時受政府政策影響的因素僅僅只占了總比例的2.05%，這足以表明政府未對居民理財做出積極的引導。如果政府出臺一些支持居民理財的相關政策，居民投資的需求就會增加。作為政府，有責任為居民的投資理財創造良好的外部環境，建立一套完善的投資理財政策，保護各投資者的利益。
2.金融機構產品單一，服務水平不高
雖然各金融機構推出的理財產品不在少數，但都大同小異，種類單一。目前，金融機構還未能提供一些富有特色，能滿足客戶個性化投資需求的理財產品。而金融機構的員工在為客戶服務過程中很難做到耐心為客戶講解，沒有針對不同的客戶制定具有個性化的方案，而是簡單的將客戶的需求進行整合。金融企業缺乏專業理財人員也是影響居民理財投資的一道阻礙。
3.社會宣傳力度欠佳
雖然居民可以從多種渠道獲得理財的相關信息，但大多數介紹沒有把各類產品明確的區分，也沒有將各類理財產品的優劣性，風險與收益做總結歸納。某些中介機構則是挑選一些收益較高的或近段時期內投資熱度比較高的產品向居民介紹，而并非所有的理財產品。社會的宣傳不到位，就會造成居民做出不正確的選擇，從而缺乏對理財的熱情。
三、加強杭州居民個人理財收益的對策建議
（一）杭州居民應樹立理財意識，科學規劃理財方式
要加強杭州居民個人理財收益，首先，要樹立正確的理財意識，可通過互聯網、書籍等渠道學習各種關于理財的知識和技巧，也可參加理財知識培訓加強對理財的認知能力，保證在投資前做好充分的前期準備，同時要樹立一種積極的、樂觀的、著眼于未來的理財態度和思維方式，有時一種積極向上的觀念往往可以幫助投資者作出正確的判斷；其次，杭州居民要根據現階段自己的資產情況和風險承受能力來制定符合自己的的理財目標，做好精細的收入和開支規劃。并且要把目光放的長遠些，不要只著眼于投資所帶來的利益，而要正確分析各種投資的特點；最后，杭州居民要改善自身的理財方式，做到正確識別風險，分析各種理財產品的利弊，風險大小和收益狀況，從以往單一的理財方式向多元化理財方式轉變。
（二）政府應當發揮積極的引導、調節作用
政府要通過各種方式做到科學引導，首先，應當積極出臺一些有利于理財投資的政策，進一步完善融資信用擔保體系和改善個人理財業務的政策環境；其次，要做好對金融機構的監督，針對部分銀行存在的信息不透明、運行情況不公開、信息不對稱等問題，建立健全信息披露制度；最后，政府可引進國外的先進思想和個人理財管理制度，以保證我國金融市場的健康發展。
（三）金融機構豐富理財產品，提高服務水平
金融機構首先應該針對不同居民，推出更多富有特色的，能滿足居民個性化投資需求的理財產品。金融機構所做的一切政策變化，都要以居民的理財需求為導向，在提升自身業務的同時滿足投資者的需求；其次，金融機構要加強對理財人員的培養，必須要有一批專業知識扎實、職業道德高尚、投資經歷豐富的理財師。最后，建立一套以客戶為中心的服務體系，做到讓客戶滿意，讓居民對不同的理財產品有更深的了解。
（四）加強社會宣傳力度
首先，社會方面可以通過各種形式加大對理財知識的宣傳，在居民們常用的渠道對產品做詳細的介紹，做到把產品明確的區分，把優劣勢、風險和收益做歸納總結，讓居民能夠更好地了解到各種產品的異同；其次，社會也可通過相關媒體單位在電視、報紙上刊登相關理財信息，引導居民更好的進行理財；最后，相關機構也應該讓居民了解每種理財產品的功能，真正讓居民樹立正確的理財理念。
四、結論
杭州經濟發展迅速，居民的理財觀念也在不斷地改變，與時俱進。隨著國家政策的改變，越來越多的人將會加入理財的隊伍中。投資理財是使資產保值增值的一種方式，居民需要結合自身的資金狀況和相應的風險承擔能力進行投資，要避免因盲目投資而帶來的不必要損失。
參考文獻：
[1]馬良，孫春來.關于我國居民個人理財有關問題的探討[A].大慶社會科學，2006，（4）.
[2]王芊.我國個人理財業務的發展現狀及思考[B].黑龍江對外經貿，2009，（2）.
[3]李億平.我國城鎮普通居民個人理財研究[D].西南財經大學，2010.
[4]華金秋.中國居民理財研究[D].西南財經大學，2002.
[5]林元彬.商業銀行個人理財業務的發展現狀及策略研究[D].廈門大學，2007.
[6]彭凌.我國商業銀行個人理財產品的問題及對策[J].生產力研究，2010，（2）.
[7]張貴華，石青輝.居民理財產品的差異化營銷策略研究[J].經濟縱橫，2010.
[8]李曉君.個人投資理財存在的問題及對策探討[J].財會通訊，2010，（8）.
第4篇：關于投資理財的知識范文
調查地點：網絡調查
調查內容：投資理財觀念
調查方式：全球投資者調查
x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓的全球投資者調查結果顯示，中國投資者認為今年以及未來2019年內，中國將提供最好的股票和固定收益投資機會，美國和加拿大排名第二。中國投資者預計今年股市將觸底反彈，68%的投資者認為，經歷了讓人失望的2019年后，今年市場將會呈現上漲趨勢，這一數據遠遠高于去年的11%。43%的中國投資者認為，今年以及今后2019年內，中國將提供最好的股票投資機會。
不過，仍然有72%的中國投資者對于A股表現出擔憂。他們認為，房地產泡沫破裂和出口下滑將是市場最大的威脅，其次是經濟放緩的風險。
“盡管中國經濟增長放緩，但中國經濟展現出的穩固基本面和樂觀的長期增長前景，這是投資者提高預期的主要原因。隨著中國資本市場進一步改革，我們將會看到一個更加健康發展和增長的市場。”富蘭克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。
調查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計劃采取更加激進的投資策略。大多數中國投資者計劃20xx年將投資重點同時鎖定在股票和固定收益產品。其中，持有最大資產規模的投資者在股票投資方面擁有最強烈的投資意愿。而貴金屬、房地產、股票被認為在20xx年以及未來2019年將擁有前三名的表現，非金屬類大宗商品緊隨其后。
本次調查還發現，中國投資者目前將他們74%的資產投資國內市場。這一比例預計在未來2019年將有所下降。在談及未來2019年間計劃時，投資者預計會將67%的資產投資于國內市場，并計劃將33%的資產投入到發達國家和新興市場。對境外市場缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報的沖銷，以及監管門檻對境外投資的限制。
王一文表示：“調查顯示，對于剛剛開始涉足海外市場的中國投資者而言，他們還是更愿意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經開始關注更豐富的資產類別及海外市場，以更好地防范風險。”
調查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對于多元化投資產品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計劃x年內投資共同基金。他們預計，在未來x年內會在資產組合中配置更多的共同基金。
中國投資者理財觀念的調查報告二一、內容摘要
當今社會，在技術以及信息的快速發展下，人們的生活方式以及生生活水平都有了明顯的改變，人們的理財觀念也發生了改變，同時，選擇怎樣的理財方式也是他們考慮的一個重要點；而對于現在的大學生而言，理財對他們以后的發展和生活也有一定的影響。因此，我采用了調查問卷的形式對大學生的理財過情況進行了調查研究，本文就是基于調查問卷的結果進行分析。
二、調查背景和目的
1、調查背景
大學期間我們參加了網絡營銷能力秀的活動，在這個活動中我們是以諸葛理財”平臺出發對相關內容進行了在線數據調查，設計調查問卷，并根據有效調查數據撰寫調查分析報告以此來對大學生的網絡營銷能力進行評比。
2、調查目的
通過此次的調查，一方面了解一下大學生在理財方面的理財意識、理財觀念及理財行為，同時也了解一下大學生對于諸葛理財的了解有多少。發現在校大學生在理財過程中存在的問題、分析問題，針對問題提出相應的解決方案或建議，讓大學生能夠更合理的規劃自己的理財生活。
三、調查基本信息
1．2019年4月1日—2019年5月11日
2．調查對象：在校大學生
四、問卷調查分析
1、問卷題目設計思路
（1）題目
關于你是否成為理財大師的問卷調查
（2）設計思路
對在校大學生群體進行問卷調查，通過此問卷分析以此來了解在校大學生投資理財的經濟現狀以及對諸葛理財的認識。
2、調查數據結果統計分析
（1）通過調查我們發現有50%的大學生對于個人理財業務的了解程度一般，32%的人是不了解，9%的人的了解；
（2）34%的人的理財目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質量，還有其他的占了33%；
（3）68%的人對于諸葛理財不了解，只有5%的人對諸葛理財有了解，27%的人是有一定的了解；
（4）通過調查問卷統計，21%的人選擇用銀行存款的投資方式，16%使用理財，炒股和購買基金國債分別占了13%。可以看出，大部分人最偏好最首選的理財方式就是儲蓄；
（5）35%的人認為風險太大是影響他們理財的重要因素，26%的人認為影響他們理財的原因是對理財產品不了解，23%的人則是認為理財的收益率低，16%的人認為影響他們理財的原因是缺乏專業知識；
（6）在調查中發現68%的人不會選擇諸葛理財進行理財；
4、問題及解決方法
（1）此次問卷調查中大多數學生對于諸葛理財了解不多
解決方法：通過正當的方法對諸葛理財進行宣傳，提高影響力，同時從自身出發，多做出一些對理財者有利的方案，擴大理財用戶數量。
（2）大多數人的消費不理性以及消費結構不合理，消費結構單一
解決方法：有些人的錢都花費在一些不合理的地方，且對錢的消費安排不合理，所以我建議大學生應該制定合理的消費觀念和消費習慣。
（3）大多數人對于理財知識欠缺、理財技能缺乏。
解決方法：首先大學生自己平時應該多注意一些這方面的知識，同時學校應加大理財知識相關的宣傳力度，使學生們了解怎樣理性消費和理性的理財，要養成良好的理財習慣和消費習慣，用所了解的知識去指導自己消費理財。
五、總結
1、成就
此次調查的對象大多都是我身邊的同學朋友，讓我了解了她們投資理財的一些看法。同時，在這個過程中自己也學到了不少的關于理財方面的知識，我們也會經常溝通，相互討論、探討對于投資理財的一些想法觀點，共同學習，互相進步。
2、不足
調查問卷設計的問題不夠全面，有些不合理，還有就是調查的人數有點偏少，且是自己第一次做調查問卷，很多方面都做得不夠完美。
第5篇：關于投資理財的知識范文
關鍵詞：財商教育；高校課程；投資理財
中圖分類號：G642.0 文獻標識碼：A 文章編號：1671-0568（2012）17-0172-03
一、財商教育與投資理財課程
1.財商與財商理念
“財商”與財商理念是于1999年由美國人羅伯特·T·清崎的《富爸爸·窮爸爸》一書中首次提出的一個嶄新概念，一問世便轟動了全世界，掀起了席卷全球的“頭腦風暴”，成為了在智商和情商之后的時尚流行語。羅伯特·T·清崎先生在書中對“財商”的定義是：財務智商（Finance I.Q.），是指一個人認識、掌握和運用金錢或財富運動規律的能力，即在財務方面的智力，是理財的智慧。并將財商的高低稱作是測算如何運用自己的資源和財富為自己帶來幸福生活的指標。它具體由四個方面的專門知識構成：第一是會計知識——即財務知識；第二是投資知識——即錢生錢的科學；第三是市場知識——即供給與需求的科學；第四是法律知識——即人們的行為規范科學，是人類社會的“游戲”規則。時至今日，國內理論界與教育界以及學者們已達成了共識：財商是與智商、情商并列為現代素質教育的三大要素不可或缺的重要組成部分，理財能力已成為本世紀人類生存必備的基本素質。財商也是一種生產力，而財商教育正是對這種財富生產力的解放、開發和培養。
2.財商理念與財商教育
專家們明確指出，隨著我國改革開放的不斷深化和社會主義市場經濟體制的逐步建立與完善，財富與金錢問題已經滲透到社會生活的各個方面，人們開始迫切感到需要補充金融、商業等經濟方面的知識。有關資料表明，歐美國家隨著經濟的發展已形成了一整套相對完善的財商教育體系，如美國把財商教育稱為“從3歲開始實現的人生幸福計劃”，這是美國素質教育的一項重要內容。美國從小學就開始設置財商教育課程，并隨著年齡增長，財商教育的內容也逐漸變化。財商教育在美國的不同階段有著不同的目標：早期要懂得錢的不同來源和多種用途，學習管理自己的錢，認識到儲蓄對于滿足未來需求的作用；中期要懂得人們的花費和儲蓄受哪些因素的影響，懂得如何提高個人理財能力；后期要學習使用一些金融工具和服務，包括如何進行預算和儲蓄。
在金融風暴席卷全球和科學休閑消費逐漸成為潮流的今天，理財知識的普及亟須提上高等教育日程。財商教育就是為轉變人們的理財觀念，普及理財、投資知識，提高人們理財智慧和能力的手段。財商教育與開發可以讓學生初步感受人與經濟之間的關系，并學會處理好人與財富的關系，培養他們適應經濟社會的能力，使其在高度發達、快速發展的時代中，具備可靠的立身之本。目前國內外很多教育專家認為，大學生財商教育是其個人發展與全面推進素質教育的需要。我們應該與時俱進，把財商教育作為素質教育的一個方面，對學生進行全方位培養，在職業教育及普通高等教育中，把財商教育作為一門必修課程進行教學安排。
3.財商教育與高校課程設置
對大學生進行財商教育，必須通過有關課程與一系列教學過程來具體實施與落實。目前國內許多高校已開始初步設置了一門投資與理財課程，對當代大學生進行財商教育。投資與理財課程作為財商教育的專門課程，其目的和任務旨在培養與樹立正確的金錢觀、消費觀和理財觀念，學習和初步掌握投資理財的基本原理、基本方法、一般技巧，并了解當代社會的主要投資工具，等等，從而開發與提高個人的財商水平。
二、高校投資與理財課程建設的思考
財商教育是為轉變人們的理財觀念、普及理財投資知識、提高人們理財智慧和能力的教育，是從觀念到行為貫穿在日常生活許多領域之中的全方位的教育。
1.關于投資與理財課程的性質與地位
投資與理財課程應當作為高校的通識課來設置，在教學計劃中作為全校性選修課進行教學安排。需要說明的是，強調要把財商教育作為必修課對當代大學生和青少年進行教育，重在強調時展賦予財商教育的重要意義與緊迫性，這與高校教學計劃中的必修課與選修課的分類不是同一層次的概念。目前，我國普通高校教學計劃中國家統一規定的公共必修課從門類、學分與學時來看，所占比例已經比較高了，財商教育和投資與理財課程不應當也不可能安排在其中。
2.關于投資與理財課程的學分與學時
投資與理財課程應安排3學分、54學時比較合適。目前普通高校各類課程的學分與學時數量，按照國家教育部的統一計劃標準衡量，基本都達到飽和或超飽和程度了。因此財商教育即投資與理財課程雖然教學內容涉及比較廣泛，并需要較多的時間用于實踐教學環節，但受限于總量標準，卻不可能安排比較多的學分與學時。
3.關于投資與理財課程的考核方式
由于投資與理財課程是課堂理論教學環節與實踐教學環節并重的課程，考核也應當從理論與實踐兩個方面來要求。課程總評成績分為期末考試成績與平時成績兩部分組成，期末考試成績占60%，平時成績占40%。期末考試采取課堂筆試方式，主要考核學生應當了解與掌握的有關理論知識與業務知識，平時成績主要考核學生在實踐教學環節應當了解與掌握的有關技能與方法。
第6篇：關于投資理財的知識范文
[關鍵詞]居民；理財習慣；理財產品；建議
[DOI]1013939/jcnkizgsc201519125
1引言
近年來，我國市場經濟迅速發展，居民收入水平不斷提高，使得居民理財成為我國當前金融市場不可或缺的組成部分。據國家統計局公布的數據顯示，2014年全年全國居民人均可支配收入20167元，比2013年名義增長101%。隨著我國居民投資意識和投資理念不斷進步，金融市場上的投資理財渠道越來越多，居民理財結構也發生了較大變化。因此，對居民理財習慣及現狀進行系統化的研究，探討居民理財行為的產生原因和影響因素，分析居民在金融投資理財上的風險偏好，不僅可以合理引導居民樹立科學理財觀，促進每個家庭的財富效用最大化，提高風險意識及防范，同時也將促進整個社會的財富配置效用最大化。
據中國統計年鑒數據研究表明我國居民理財習慣趨向于多元化，持有大量現金、銀行儲蓄、投資證券、投資房地產、購買保險等方式逐步被大眾接受。隨著余額寶、理財寶、銀行貨幣等理財產品出現，居民理財渠道趨于多樣化。因此居民不同年齡段的差異性理財選擇，更加值得關注。阿瑟（2005）提出在不同的生命周期階段進行不同比例的投資理財，在54歲之前能夠承受更多風險，可以投資80%股票和20%的債券作為資產積累時期，隨著年齡增加到64歲之前債券投資增加至40%，而到了65歲以后將債券投資增加至60%，其中20%投資在短期國債之中，對風險的偏好逐步降低，這樣的分配可以有效地保障退休資金，使資產保值增值，彌補通貨膨脹帶來的損失。據國家統計局金華調查數據顯示2014年金華市全體居民人均可支配收入為31599元，同比增長102%，增速居全浙江省第三位，因此分析金華市居民的理財習慣與現狀更具有現實意義。
2居民理財現狀分析
21居民理財現狀分析
本研究通過在金華地區人口比較密集區域范圍內發放問卷調查，以隨機抽樣的形式，使數據具有隨機性，減少誤差。本次調查發放問卷1250份，實際回收1100份，回收率8800%，其中有效問卷1000份，有效率達到9090%。問卷內容分為，第一部分被調查者基本信息如年齡、性別、職業、婚姻情況、學歷水平及工資收入等。第二部分了解被調查者理財活動偏好，包括平日理財的途徑與方式、能夠承受的風險情況、日常閑余資金使用情況，以及對目前理財產品的認識情況等。第三部分深入調查金華市居民理財選擇的影響性因素如年齡段、通貨膨脹率、投資回報率、風險偏好、收入消費水平等。
根據調查發現金華市62%的居民仍然持保守理財心態，即偏向進行低風險低收益投資，20%的居民選擇積極投資進行多元化的理財，10%的居民選擇較少或不參與理財活動，8%的居民敢于嘗試高風險高回報的理財。其中年齡在18～30歲的居民有1/3選擇較少參與理財，在65歲以上的居民中有接近一半人數屬于保守型理財，而能夠承擔高風險高回報理財的大部分屬于31～65歲這個年齡階段，其中27%居民選擇多元化投資進行理財。
金華市居民理財的途徑和方式趨于傳統。首先根據問卷結果，絕大部分居民戶將資金通過商業銀行渠道進行理財活動，接近90%的居民正在進行或會進行儲蓄存款業務，同時其中大約35%的居民還會購買銀行提供的信托理財產品。其次居民還會選擇投資當地產市場，無論是新房源還是二手房市場，居民對房產的熱情仍然高漲。相對于證券市場而言，購買股票的居民理財目的偏重于投機行為，對股票漲幅具有較強的盲目性，因此選擇進行此類理財方式的居民較少。再次關于購買保險，多數居民選擇進行人身保險。而對于目前新興的互聯網理財產品，例如P2P理財，極少數居民會進行理財，調查顯示只有不到10%的居民了解但不會是理財方式的首選。
22居民理財影響因素分析
居民理財的目的就是為了居民能夠使資產保值增值。對于如何進行理財，居民將重點放在了對理財的風險程度與收益水平上，因此居民會根據自身所處的不同年齡段，及當前市場通貨膨脹率，對各類理財的投資回報率情況，自身的風險偏好水平等因素進行理財選擇。本文利用SPSS統計軟件與Eview經濟計量軟件對原始數據進行分析，得出以下結論。
（1）金華市居民理財行為與居民基本信息中的性別、婚姻情況、職業、學歷水平、收入水平之間是不顯著的，而年齡與理財行為呈現顯著性。這一現象就如美國經濟學家費蘭科（1985）提出生命周期假說類似，認為居民在不同年齡階段風險偏好不同，成年期承受風險能力較強，而前期的成長青年期與后期的老年期都需求低風險，考慮資產安全性。
（2）金華市居民理財行為與居民籌資方式、平日理財的途徑與方式、能夠承受的風險情況、日常閑余資金使用情況之間是不顯著的，而對目前理財產品的認識情況、各類理財投資回報率情況之間是顯著的。這表明居民在進行理財決策時，特別關注理財的投資收益率是否能夠超過通貨膨脹率水平，達到保值增值目的。居民對理財了解的程度越深，越會進行多元化的高風險、高收益的投資策略。
因此，筆者認為金華市居民理財市場仍然存在較大的需求空間，需要切合居民對于風險與收益的偏好性，具有針對性的提供相關理財產品。
3理財方式分析
金華市目前居民理財現狀大多數人偏向于保守型理財，其中居民普遍對理財投資方式的認識較少，在進一步調查發現大多數受訪者愿意在了解市場信息與掌握相關金融理財知識后，進行多樣化及較高收益的理財活動。同時，調查顯示居民對理財方式了解深入，對未來風險的認識較清晰，會愿意承擔更多的風險進行多渠道投資。由于金融市場上各大金融機構不斷進行金融改革創新，將新型的理財產品方式推向市場。因此筆者根據目前市場上的相關理財方式進行了整理分析，以幫助居民更好地了解選擇個人理財。
普遍傳統的理財方式主要有儲蓄、通知存款、債券、理財產品、房地產、股票等。
儲蓄、通知存款與債券這類產品具有風險低收益低的優點，且資金流動性較強，也是居民日常生活中最便捷的資金儲存渠道。其中關于儲蓄，目前我國銀行活期存款的年化收益率約在035%左右而五年定期年化收益率約為5%。通知存款也屬于銀行日常業務，其利率也類似。但他們的缺點在于其收益率相對于市場其他理財方式而言是最低的。同時債券還具有在合約期內資料流動性弱的特點，因為其只有在特定日期的特定時間段才可以存取。
理財產品、信托計劃、基金等都屬于收益不固定，風險與儲蓄類相比較高，理財產品購買金額一般以5萬～10萬元為起點，期限從一個月到一年為主的短期理財方式，可分為保本收益型和非保本浮動收益型，其收益率是4%～6%。而信托產品與基金的年化收益率在8%～12%，處于較高水平，但是缺點是其購買起點的資金量要求在一百萬元以上，期限也相對較長為一年以上，甚至5年。
股票、期貨、外匯等理財方式風險相對較高，收益浮動也較大。比較適合有一定經濟專業背景和證券投資的專業人士。股票投資具有較高風險，而期貨市場由于其杠桿較高，風險更大，同時此類理財方式收益性不確定，牛市時能夠獲得幾倍的收益，熊市時虧損嚴重直接導致負債，例如2007年、2008年股市跌破歷史。
房地產、黃金及藝術品收藏的投資理財方式，尤其是房產與藝術品需要資金量較大，例如中國2010年的房地產市場異常火熱，投資房地產保值增值是個不錯的選擇，但是此類產品收益率情況是根據市場價值取向而變動的，具有較強不確定性。
目前新興的一些理財方式有基于互聯網銷售的理財，例如P2P理財、理財通、余額寶等產品。P2P，即Peer to Peer，意為個人通過第三方網絡平臺在收取一定服務費用的前提下向其他個人提供小額借貸的金融模式，普遍居民只需要1000元的資本金就可以參與收益率為9%的理財活動，同時余額寶浮動收益率在2013年期間曾一度高出銀行固定收益，不斷出現的以互聯網平臺為手段的銷售各類金融理財的產品，其風險性較股票期貨類低。
4結論
根據目前市場居民的理財習慣現狀，分析居民偏好未來的理財需求至關重要。由于社會老年化現象的普遍加劇，隨著單獨二胎政策的開放，居民對養老教育的需求增加，金融機構以及國家政府部門可以針對這一市場需求建立起新的理財產品。
對于居民而言理財使用的資金基本屬于可支配的閑置資金，在滿足自身日常消費需求后余下的資本，進行保值增值的行為。居民在選擇理財方式時，需要結合自身的資產狀況和相應的風險承受能力進行投資，不能盲目投資。如果投資股票等需要具有較強的專業背景知識與投資策略，信托基金類需要具有大量閑置資本，房產類需要認識到固定資產的變現能力極弱等，居民需要進行合理的投資理財。因此居民需要提高對風險的認識程度，全面了解市場各類理財產品。
對于金融機構而言，居民理財市場目前需求存在較大空間，可以針對不同年齡段的人群設計不同風險收益程度的理財產品，同時必須進行金融創新，將原先營業廳內的服務轉化為互聯網服務模式，將貨幣基金等理財產品上線，建立新的交易平臺，使居民能夠通過網絡直接選擇購買理財產品。加強對各類理財產品的風險收益性的特征普及，便于居民能夠進一步了解并選擇。
參考文獻：
[1]程彩君我國居民理財現狀與理財風險防范探析[J].武漢科技學院學報，2008（5）.
[2]端木和蕓普通居民應對通貨預期的思考[J].金融與經濟，2010（7）.
[3]李彥和簡析我國居民理財消費行為[J].消費經濟，2008（11）.
第7篇：關于投資理財的知識范文
在古巴比倫人的眼里,致富的秘訣其實很簡單:首先你要學會從賺來的錢中省下錢,其次你得學會向內行的人請教,最后你要學會如何讓錢為你工作,使錢賺錢。如此你便已學會如何獲得財富,保持財富,運用財富。巴比倫人還明確指出:成功的人都是善于管理、維護、運用和創造財富的人。致富之道在于聽取專業的意見,并且終生奉行不渝。
讓我們好好重溫一下古巴比倫人理財智慧中關于金錢的五大金科玉律。
金錢的第一定律:金錢是慢慢流向那些愿意儲蓄的人,每月至少存入l/10的錢,久而久之可以累積成一筆可觀的資產。
金錢的第二定律:金錢愿意為懂得運用它的人工作。那些愿意打開心胸,聽取專業的意見,將金錢放在穩當的生利投資上,讓錢滾錢、利滾利的人,將會源源不斷創造財富。
金錢的第三定律:金錢會留在懂得保護它的人身邊。重視時間報酬的意義,耐心謹慎地維護自己的財富,讓它持續增值,而不貪圖暴利。
金錢的第四定律:金錢會從那些不懂得管理的人身邊溜走。對于擁有金錢而不善經營的人,一眼望去,四處都有投資獲利的機會,事實上卻處處隱藏陷阱,由于錯誤的判斷,他們常會損失金錢。
金錢的第五定律:金錢會從那些渴望獲得暴利的人身邊溜走。金錢的投資報酬通常有一定的界限,渴望投資獲得暴利的人常被愚弄,因而失去金錢。缺乏經驗或外行,是造成投資損失的最主要原因。
第8篇：關于投資理財的知識范文
[關鍵詞]個人理財投資；個人理財投資風險；風險規避；投資組合；會計投資者保護
[DOI] 10.13939/ki.zgsc.2015.03.150
1 我國個人理財投資現狀
進入21世紀以來，隨著我國經濟的飛速發展和人民生活水平的不斷提高，個人理財投資已經不再是少數人的財富秘訣，成為大眾不可缺少的致富工具。我國現在的財富市場規模已躍居為亞洲區僅次于日本的第二大財富市場。我國個人投資理財市場雖然起步較晚，可并不影響其蓬勃發展。目前，個人理財業務主要由各商業銀行開展，各家銀行將個人理財看作是新時代的利潤增長要素，重金打造個人理財產品。除了銀行之外，我國已經初步建立證券、股票、保險、基金等較健全的個人理財投資渠道供人們選擇。個人理財投資工具也在不斷推陳出新，競爭中求生存，求發展，為人們提供更多種選擇，更好的服務。與此同時，人們投資的理念也越來越成熟，越來越理性化，投資與風險意識增強，逐漸懂得遵守投資的基本原則――風險與投資收益相平衡。這樣根本性的變化有利于資本市場的發展，同時更能證明個人理財投資在社會經濟進步中起著重要作用。
2 個人理財投資的存在的風險
2.1 理財產品市場變動造成投資者盲目跟風，導致投資者輕視實際收益
風險根據可分散性可分為系統風險和非系統風險。由于受到供求關系或者國家政策等外部原因的直接影響，理財產品的收益值很容易變化，幅度不明確，不可以通過組合投資來分散風險，這就是系統風險，又稱市場風險，最明顯地反映在股票市場。當市場利率或者財政政策傾向于向市場投放資金時，股票的價格就會水漲船高，股民就會跟風競相購買，這樣就會哄抬股價。當股票的價格過度高于它的內在價值時，大批股民就會撤資，導致股價的暴跌，給后續進入的投資者帶來嚴重的虧損。除了在股票市場，同樣在銀行依舊存在市場風險。行市場風險主要表現在利率風險。市場利率變化具有不確定性，會隨著市場商品價格以及市場供求關系的變化發生變動，個人投資者的實際收益與預期收益會發生背離。當市場利率上升，人們的預期收益就會增加，個人投資也會隨之增加；然而當市場利率下降，實際收益低于預期收益時就會給投資者帶來損失。
2.2 單個理財產品所在公司經營不善給投資者帶來的風險
大多數個人投資者在投資時往往只選擇一種最看好的理財產品，一旦理財產品所在公司經營不善面臨財務危機時，其理財產品價格就會迅速下跌，從而使投資該產品的投資人遭受損失。這種由于單個理財產品所在公司經營成果、財務狀況、重大事件所引起理財產品價格明顯變動給投資者帶來的風險就是非系統風險，是可以通過投資組合來分散掉的風險。
2.3 商業銀行不能提供足夠的流動資金支付投資人本金及利息的風險
商業銀行要為存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求準備足夠的流動資金，這種能力被稱為商業銀行流動性。銀行為什么存在流動性風險呢？銀行在吸收儲戶的存款和投資人的投資之外，還有貸款業務。也就是說將吸收進來的這兩方面資金貸給借款人，在此基礎上收取利息。通常來說，銀行吸收多個儲戶和投資人的資金之后貸給一個借款人，如果這個借款人在貸款之后沒有償還能力，不能夠以銀行存款償還銀行貸款，只能以抵押物作為償還。此時，銀行的流動資金就會減少，這樣銀行就沒有充足的流動資金支付儲戶或者投資人的本金及利息。然而，如果儲戶提前取款或投資者提前撤資就要相應減少大部分利息收入。無論是否提前撤資都會對投資人的既得利益和投入資本造成虧損。《巴塞爾協議》中提到，對單個人或一組相關借款人的大額風險暴露了信用風險的集中，并且是造成銀行問題的常見原因。
2.4 我國相關法律不完善，金融詐騙給投資者造成損失
大多數個人投資者在理財投資是不能容易地找到相關法律和規范來為他們的理財投資項目做出保障。傳統的投資理財中，投資者往往太過于信任理財經理人夸大理財產品的預期收益，導致投資者相信過高的預期收益投資，而實際收益低于預期收益時，理財經理人對其宣傳的的理財產品的虧損不用負責任，投資者自己承擔損失，這是傳統詐騙風險。 隨著網絡技術的飛速發展，網絡詐騙風險越來越成為人們容易上當受騙的風險。這些理財類釣魚網站主要類型包括：小額貸款辦理、信用卡辦理、投資理財詐騙等，其中投資理財類釣魚是目前單筆詐騙金額最高的釣魚類型。據央視財經頻道在“3?15消費者權益日”報道了一家名為金玉恒通的香港投資管理公司開始在內地各大網站做宣傳推廣，并以日息1.5%，月息45%的高額回報招攬理財客戶。據初步統計，一年時間先后約有2萬人投入了近100億元參與金玉恒通的理財計劃。到了2013年9月3日，金玉恒通公司突然關網，投資者的資金一夜之間消失無蹤，金玉恒通公司的注冊地、注冊人、網站上出現的公司負責人照片全部涉嫌造假。香港證監會警示公告，稱金玉恒通公司是一家無牌公司，沒有任何外匯投資和理財資質。眾多傾其所有參與金玉恒通理財計劃的投資者才如夢初醒。除了宣傳高收益之外，也有可能讓人不自覺掉入陷阱，例如，在公共二維碼上做手腳，欺騙消費者刷碼有折扣，讓消費者掉入陷阱。
3 如何規避風險個人理財投資中存在風險的規避措施
3.1 切莫因從眾心理忽略了系統風險的存在
當市場上某類理財產品行情大好，價格一路飆升的時候往往就是市場風險來臨的前兆。人們往往只看到了當前的收益卻忽略了隨之而來的市場風險。因此，避免市場風險首先要有的主觀意識就是避免從眾心理。當大多數人都選擇一種理財產品時，同時意味著該理財產品的收益率接近最高極限，在短時間之內必然會有嚴重的下跌。在理財產品價格大幅上漲時，投資者可根據自己承受風險的能力購買一定量的理財產品，切忌重倉操作，不要壓上自己的風險承受能力之外的資產，以免在金融市場暴跌時損失慘重。
3.2 投資者可以利用組合投資來規避公司經營不善導致的風險
“不要把雞蛋放在一個籃子里。”往往是規避投資風險最直接的辦法，同時組合投資也是分散非系統風險最有效的辦法。在一定的條件下，一個投資者的投資組合選擇可以簡化為平衡兩個因素，即投資組合的期望回報及其方差。風險可以用方差來衡量，通過分散化可以降低風險。這就是現資理論――馬科維茨的均值-方差理論。例如，兩只股票A和B組合，單只股票的風險可以用它的標準差來表示，計算出兩只股票的協方差來表示這一投資組合的風險，再用協方差除以兩只股票的標準差之積得出兩只股票收益率的相關性。相關性與風險呈同方向變動，相關性越大，相應風險就越大。但是相關性與組合中的股票數量成反方向變動，一個組合中的股票數量越多，相關性就越小，因此組合的風險也就越低。但是，組合風險是在系統風險之上的非系統風險，系統風險是不能被分散掉的。
3.3 會計的投資者保護功能能有效地避免銀行流動性風險帶來的損失
會計投資者保護功能體現在會計能保護投資者能保護投資者的基礎性信息，特別是在投資者保護的社會規范機制與市場機制的運行中有著重要的作用。會計盈余通過對公司歷史成果的反映，提供預見公司未來發展前景的基礎。同時，會計信息具有充分、準確、及時的特性。因此，投資者可以在購買商業銀行的理財產品之前在得到銀行授權的情況下向注冊會計師咨詢該公司的財務報告。通過全面的會計資料，借助會計師對商業銀行的歷史存貸比進行研究。央行規定商業銀行最高的存貸比例為75%。一般來講，存貸比越高，流動性風險就越大。除了存貸比之外，投資者還要根據注冊會計師出具的財務分析報告分析商業銀行借款者的信用狀況，最大程度上保證自己的投資和收益能夠如期兌現。
3.4 “天下沒有免費的午餐”――所有“高收益、低風險”都是謊言
“高收益、低風險”的理財產品大多數是陷阱。剛進入這個行業的投資者擁有閑置資金，又著急投資，很容易被這種理財產品的“糖衣炮彈”欺騙。投資者面對此類理財產品一定要提高警惕，防止上當受騙。在投資時，應尋找正規的理財公司、商業銀行，民間小額貸款公司提供的理財產品多為融資性質，他們是不具有融資的權利的。網絡詐騙也具有這樣的性質，但是除了要提高警惕之外，還應做好網絡安全的維護。關于網銀和支付寶一類的支付工具以及淘寶賬號都要做好相應的防范工作。密碼要定期更換，要設置異地登陸提醒，等等。中國銀行理財經理王銀提醒大家，投資者應定期對電腦和手機進行殺毒。如果下定決心購買網絡理財產品，也要合理選擇限額、限期，她認為，網上理財單品額度最好不要超過10萬元，時間一般在半年以內最為合適。
除了投資者要提高自身的風險防范意識之外，國家和金融行業也要做好相應的工作來為投資者的理財項目保駕護航。首先，要完善法律和政策為個人投資理財提供一個良好的環境。為個人理財業務的發展提供一個有效的行政約束框架和法律保障。其次，金融機構之間應加強跨行業合作，商業銀行、保險、證券公司，基金等部門之間應聯合起來，為個人投資者提供優質的、一站式、一條龍式的服務，為個人理財投資保駕護航。然后培養復合型金融專業人才，提高理財人員的專業技能素質和職業道德素質，盡快建立起一支熟悉金融、稅法、保險、證券投資等方面專業知識專業理財人員團隊。最后，注重與國際接軌，盡早建立具有公信力理財人員認證培訓及管理機構，使人們在對理財師的咨詢中更好地理解個人理財投資，為個人理財投資在中國的發展做好市場鋪墊。
參考文獻：
[1]崔學剛.會計的投資者保護功能[J].財務與會計：理財版，2011（11）.
[2]劉媛媛.財務管理專業英語（第二版）[M].北京：機械工業大學出版社，2008（11）.
[3]宋紅.淺議個人投資理財[J].民生保障，2013（4）.
[4]持續性銀行監管安排，A.銀行業的風――信用風險（第四節）[S].巴塞爾協議，1997（9）.
第9篇：關于投資理財的知識范文
每到月底開支不夠用的時候，我們都會抱怨連連。是我們花得太多，還是賺得太少?
有沒有想過，其實是我們的理財方法出現了問題呢?
讓febay專家來幫你分析一下你的財政現況是否合理，教你一些理財法則，讓你成為一個會理財的人才。
看電視時常常發現，那些上市公司老板、青年創業家們其實并非生而腰纏萬貫的。他們都是在奮斗中鍛煉了自己的才能，累積了資金，最終獲得了成功。那是什么使得他們有了第一桶金?更重要的是，他們又是如何來管理財富的呢?懂得理財的人往往更具有才能。今天我們請來了理財專家，教我們從自己的小財理起。
年輕一族要善于“理財”和“理才”
現在越來越多剛走出校園參加工作的大學生意識到自我理財的重要性，此階段經濟收入較低、經濟基礎薄弱、個人去向和職業選擇尚未穩定、缺乏投資理財方面的知識普及和實操經驗等，讓大多數人感到個人理財似乎是無從下手，只好在“月光族”里徘徊。因此，這一時期的個人理財規劃要考慮以下幾個方面：
一是以“理才”為重，注重自身能力的積累和價值的提升，除了職場的優秀表現之外，還要進行必要的進修和提高：
二是加強基本資金積累，在收入水平相對穩定的情況下盡量打好經濟基礎，為提高生活質量和積累投資基金做好準備，
三是努力掌握投資理財知識，在學習和實踐中培養投資意識、鍛煉理財能力。具體步驟如下
1 先行個人職業生涯定位，再謹慎選擇消費項目。首先考慮是否改變居住地(諸如有出國深造或移民之類的目標)，然后考慮是否改變職業類型(如繼續從事公務員工作還是到企業謀發展等)；然后在資金基礎非常有限的情況下，要理智地對待各種消費需求，以其必要性和迫切性作為衡量標準做出先后安排。若居住地和職業基本穩定，建議先買房、后買車。因為買車除了養車費用之外還會帶動消費(如娛樂、聚會、旅游等項目都會明顯增加)，日常花費將增加，同時還要支付房租，則總的消費水平及收支比例將大幅提高，在沒有更高收入來源支持的情況下將出現資金緊張狀況，日后的資金積累更加難以保障。若利用2-3年的資金積累，再加上貨幣分房政策的支持，基本上可以支付購房初期各項費用(含首期、裝修、家具等)，并利用公積金貸款(15～20年)以降低貸款利息支出，同時減輕支付壓力。
2 注重基本資金積累，“理才”與“理財”并重。根據其所從事行業的特點，收人來源相對穩定但過于單一，加上缺乏可投資資本的原始積累，因此在若干年內的投資途徑仍然是以個人儲蓄為主，逐漸考慮其他投資渠道。此外，年輕就是最好的資本，也是現階段必須用心經營的“財源”。建議對自己進行兩方面的定位：一是職業發展定位，二是理財類型定位，現階段還沒有資本運作的基礎，最重要的是投資理財知識和技能的學習與提高，并對本人的投資偏好和風險耐受進行準確定位，逐步樹立“終生理財、快樂理財”的觀念。
理財快問快答
知道了理財的概念，我們還需要問專家一些關于日常生活中，個人和家庭理財的問題。
Q：我們應該怎么判斷什么才是合適自己的理財方式?
A：評估自己風險承受度這是理財的首要條件。堅持融理財于生活，堅持已有的理財習慣和方向。適合的理財品種(股票、債券、基金等)很大程度上是取決于投資者在投資理財領域之外的掙錢能力，比如年齡、職業，因此對待不同背景的理財者，所適合的理財方式將會是不同的。
Q：個人理財最好的方式是開源還是節流?哪種方式讓資金增長快速有穩定?
A：真正的理財方法，節流記賬和開源同樣重要，節流只是減少不必要的開支，知道資金的流向，但是，不可忽視的是開源，開源才會讓你的錢為你賺錢!
Q：什么樣的人適合掌管家庭理財大權，成為家庭CFO?
A：會賺錢，還知道怎么用錢，數字概念清楚，開支都是講求原則，具有較強的理財觀念，可以用較小的投資得到最大的利潤報酬，在投資前，一定是很用功地做好功課，詳細地評估獲利的能力，決不沖動莽撞，此種人可以成為家庭CFO。
Q：請專家分別對20、30、40歲的女性。給出不同的理財建議。
A：20歲：20歲的女性正處于花樣年華之時，剛參加工作。她們的知識文化水平較高，追求時尚，日常開銷較大，經濟收入要比其他年齡段低。理財需求：處于這一年齡段的女性理財的主要目標是積累充實自我、提升自我的經濟資本或是為步入婚姻殿堂而作相應的資金準備等。理財建議：這時期的理財可以選擇“強迫儲蓄形式”的產品。如銀行零存整取、基金定投、儲蓄型保險。
30歲：30歲的女性一般已經結婚，已有或計劃要生小孩，經濟收入增加且生活穩定，家庭已有一定的經濟基礎，希望能進一步提高生活質量。這一年齡段的女性較為忙碌，承受著較重的經濟壓力和精神壓力，資產增值愿望比較迫切。理財需求：理財目的以住房需求、子女的教育金為主。理財建議：保本類銀行理財產品無疑是一個很好的選擇，收益預期不要太高，以戰勝同期儲蓄利率為起點，但需要控制流動性風險。有經驗的女性投資者可以搞一些基金配置，選擇平衡型基金和新發指數型基金、股票型基金組合的方式，進行波段操作。
40歲：40歲的女性在經濟上和生活上都趨于穩定，對未來人生安排和生活目標也日漸清晰。理財需求：以子女大學教育經費、贍養父母費用、自身養老需求為主，在投資增值的同時要保持合理的流動資金以備急用。理財建議：處于這個年齡段的女性可以采取基金定投及單筆投資雙軌進行的方式來積累子女的大學教育金以及自身的退休養老金，投資標的以平衡型基金或債券型基金為主，逐步減少股票的投資。另外，人到中年，健康狀況有所下降，疾病的發生率也大大提高。因此，在追求資產增值的同時也應加大對保險需求的投入，比如可以通過購買萬能險獲得理財+保障的雙重功能。
Q：我們該怎么去解釋“你不理財，財不理你”這個觀點?
A：家庭需要資本，家庭需要財富，但財富不是毛毛雨，不會自己從天上掉下來。如果不懂得投資，你收入再高也沒用，要讓財理你，只有去正確理財。而正確理財，至少應包括這樣幾方面理財是一生一世，而非一朝夕，理財是把雞蛋放進不同的籃子，而且至少有一只是鐵籃子：理財是平衡的藝術在激進與穩健、收益與風險、開源與節流等中間找到一個最佳結合點。
理財法則ABC
其實關于理財，還有很多有趣好記的數字法則，記住這些法則，我們就能更好地控制財務分配的比例，理財更加得心應手。
A
“4321法則”“4321家庭理財法則”。即收入的40％用于供房及其他方面的投資，30％用于家庭生活開支，20％用于銀行存款以備應急之需，10％購買保險。
B家庭保險的“雙十定律”所謂“雙十定律”，指的是“保險額度為家庭年收入的十倍最恰當”，“總保費支出為家庭年收入 的10％最適宜”。
C“541法則”把安全性資產、風險資產和流動資產按5：4：1的比例進行投資，安全性資產如債券、保險等要占家庭資產的一半，風險資產包括股票、基金占四成就行，流動的活期存款和現金只要一成就夠了，是典型的進取型投資比例。
D“72法則”本金增長一倍所需時間(年)=72／年報酬率(％)。舉例來講，如果你在銀行存10萬元，年利率2％，每年利滾利，要多少年才可以使本金增加一倍變成20萬元呢?答案是36年(=72／2％)。(主力資金異動，同步跟蹤我的財富。)
E“80法則”在你的投資組合中股票應該占多少比例呢?根據80法則，股票占總資產的合理比重=(80-年齡)％，舉例來講，如果你目前30歲，股票投資應該占投資總額的50％。
F房貸負擔“不過三”每月房貸不宜超過家庭所得的三分之一。這是銀行在發放住房貸款時考慮家庭負擔的一個簡單的衡量標準。
創業理財需要有堅定的信心
人的一生當中每一時間段都有不同的困惑、不同的感受、不同的目標。但是只有堅定自己的信心，去實現自己的夢想，才能獲得成功，理財同樣如此。
作為一個生長在農村家庭的長女，20年前我從浙江小山村來到福建找工作。為了讓父母早日擺脫日出而作、日落而息的那種農村的生活，我在工作上加倍的努力，再苦再累也不讓父母知道。這是我當時的目標，因為我的堅定，經過幾年的努力我終于在廈門這個大都市落地生根，并有了可愛的兒子。
如今，隨著孩子的逐漸長大、父母的漸漸老去，家庭生活費用不斷地增加，又加上2007年的通貨膨脹和2008年的金融危機，讓我又感到了剛從農村出來時的壓力，更恐懼的是這時的我已到40歲。投資創業吧!到處看到的是各行倒閉的資訊。找工作嗎?報紙上寫的都要35歲以下的。
在偶然的一個機會，我知道了斐貝女性網，好奇心讓我按網上的提示注冊了。為了讓自己增加信心我在2008年6月7日到北京參加斐貝網正式對外信息會。但當回到廈門告訴朋友們后，他們的反應讓我的信心一落千丈――不是說現在人不愛網購，就是說斐貝產品少又不便宜等等。但是，我回想親自到北京看到的、聽到的并感覺到的，多次翻看了李昱燁總裁《邊吃比薩邊賺錢》，并大量查了有關互聯網的和網購每年增長100％多的信息，還用一個月的時間熟悉斐貝網的網購注冊以及操作流程。經過幾個月全力以赴的投入工作我終于對斐貝網的操作流程了如指掌。
沒想到的是，在一年后的今天，我的收入已經超過當時定下的一個月賺5000元的目標10倍以上。回想這一年來在斐貝的平臺，在我身上真正體現了邊吃比薩邊賺錢、邊消費邊賺錢、邊學習邊賺錢。
在這里我要特加強調的是斐貝女子商學院的平臺，通過學習不但讓我更加自信、自強還教會了我更多的關于家庭理財的知識，受益匪淺。
分清輕重緩急地去消費
在經營斐貝3G網店之前，我在河南洛陽一家通信器材公司做業務經理，主要負責手機銷售渠道的拓展和維護。由于手機銷售市場進入了平臺期，加上手機產業市場管理混亂，無序競爭，山寨機充斥市場，我們的工作很難做，而且收入越來越低。在這種情況下，拓展新的思路尤為重要，有一句話說得好：思路決定出路。在這個理念的指引下，我在業余時間就在尋找機會和突破口。
在一個偶然的機會，我結識了一個朋友，他在斐貝網上開了一家自己的網店，而且經營得非常紅火。聽他講，斐貝網店全球首創的3G(第三代)概念網店，比目前國內最著名的淘寶網的經營模式還要先進，就是最復雜的進貨、選貨、送貨、售后、現金支付、品牌推廣都由斐貝網來做，而我們需要做的就是換到自己的網店消費購物，并且把自己的購物體驗自然分享給身邊的朋友和陌生市場，從而建立自己的穩定增長的消費顧客群，建立自己的事業。于是在2008年9月我在斐貝商城開了屬于自己的3G網店。
我現在全職來經營自己的網店，而且自得其樂，時間很自由，收入也很穩定，因為這是我自己的事業，我覺得人生最大的幸福，就是能做自己喜歡的事情，而且能有所成就，樂在其中。
我覺得，一個人的貧富首先是由自己的思想決定的。有一句話說得很好，你不理財，財不理你。有錢人都會合理管理自己的財富，做到雞蛋不會放在同一個籃子里面。有計劃地去花錢，去投資，讓錢保值并且升值，讓錢生錢。
