理財方案分析精選(九篇)

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第1篇：理財方案分析范文

關鍵詞:金礦開采工程;安全管理；事故防范；;對策探討

中圖分類號： TU714 文獻標識碼： A

前言

我們國家的礦產資源的種類豐富，數量較多，屬于礦產資源強國，然而，由于國家人口數量巨大，導致人均的礦產資源擁有量較低。現如今，隨著我們國家經濟社會的不斷發展，人們對于礦產資源的需求量也在迅速的增加，可是同不斷增長的礦產需求相比，我國的金礦開采工程技術遠遠落后于某些發達國家，金礦開采工程發生安全事故的概率也處于逐年上升的過程，這不僅損失了國家大量的經濟財產，還嚴重威脅著金礦開采工程施工人員的人身安全。與此同時，雖然我們國家的礦產資源總額較大，但由于金礦開采工程的技術效果不佳，使得國家的礦產資源的開發使用率極低，造成了極大地資源浪費現象。以上的種種對于發展我們國家的金礦開采工程，提高我們國家經濟實力，壯大我們國家的發展力量都是有害的。

一、我國金礦安全事故頻發的主要原因

1.現場管理不嚴。部分金礦企業領導與管理人員忽視金礦開采的安全性，沒有實地考察，對問題缺乏了解且存在以包代管或包而不管的現象。現場管理的不嚴格造成工作紀律松

散，違章、違規操作的情況屢見不鮮，這是導致金礦安全事故的一項重要原因。

2.檢測設備不健全。部分金礦單位未按規定進行報警斷電儀和監測設備的安裝;有些單位雖然配備了相關設備，但缺乏及時、有效的維護，作用十分有限。

3.技術管理混亂。部分金礦礦井長期存在許多重大安全隱患，甚至在設計之初就有安全問題滯留，且在金礦開采過程中又未進行及時的整改，增加了金礦采礦的風險。

4.安全培訓流于形式。大量一線工人，尤其是農民工群體，是金礦采礦安全事故中的主要受害者，但往往他們中的一些人也是事故的自接責任人。由于安全培訓的缺乏或流于形式，采煤工作者整體素質偏低的情況遲遲得不到改善，進而造成金礦安全事故頻發。

二、優化金礦采礦安全管理，做好事故防范措施

因金礦開采的工作環境特殊，作業條件具有不可知性和多變性，是一項危險性較大的工作。為做好對金礦開采安全事故的有效預防，實現對金礦采礦安全管理的進一步優化，應主要從以下幾個方面進行。

1.平衡安全與效益的關系。在金礦采礦過程中，應將“安全第一”作為必須堅持的首要原則。短期看來，金礦開采重視安全性會對企業提高效益起到一定限制作用，但安全性的提高與效益的提高并不是不可兼得的，這要求金礦企業管理者平衡安全與效益的關系，堅持兩手抓，以在保證金礦生產安全性的同時兼顧經濟效益。

2.落實基層班組建設，夯實安全管理基礎。在安全管理規劃中納入班組建設，以扭轉其輕安全、重生產的傾向，可以為金礦開采安全性夯實基礎。同時，通過有效班組考核等機制，

可以為班組提供一個具體、科學、規范的平臺，并鼓勵班組進行自查自糾，從而給安全管理工作提供有力支持。此外，班組還要兼顧安全檢查工作，保證金礦采礦中的各項法律法規、方針政策和指示指令得到貫徹落實。將基層班組建設作為金礦采礦安全管理工作的重心，從標準、考核等環節入手，建立安全質量管理體系，保證安全生產許可制度的認真實施，從而為煤礦采礦安全管理工作夯實基礎。

3.強化從業人員安全培訓，有效提升其綜合素質。安全教育是提升從業人員安全意識和綜合素質的重要途徑，因此，在金礦企業中應抓好對工作人員的安全培訓，通過舉辦定期或不定期的安全強制培訓，強化員工的安全意識，提升其綜合素質，從而為金礦安全開采的實現奠定堅實的基礎。

4.依靠科技提高金礦開采的安全水平。科技是第一生產力，金礦安全采礦的實現要求有效應用科技，并以此來推動金礦采礦安全管理水平的穩步提高。因此，金礦企業應確立“以人為本，科技興安”的新時期戰略，積極促進新裝備和新技術的推廣應用，對生產環境進行進一步優化，從根本上預防事故的發生。同時，金礦企業在取得效益的同時，要不斷增加安全性方面的投入，促進裝備水平的不斷提高。

為了解決金礦開采工程中的安全問題，我們要做到以下幾點:首先，在金礦開采工程中要堅持安全第一。在經濟效益的引導下，當前許多礦業的開采都已經濟利益為首，這是必須要糾正的錯誤觀念。要做到“安全第一、生產第二”。每一個作業的人員都要有維護自身安全的意識和常識，同時與金礦開采工程相關的人力、物力、設備，生產等方面都要優先滿足安全的需求，達不到這項指標要求的單位都要禁止開采。這是保證礦業礦業開采安全的硬性指標，必須貫徹落實到實處。其次，金礦開采工程中主要領導要對安全進行全面檢查與負責。從直接的安全責任負責人，到間接領導層，都要對礦業開采過程中安全隱患時刻監管和督導，做到防患于未然，杜絕事故的發生，即使在發生的基礎上也要把損失降到最小。根據國家規定的安全法律條文嚴格執行。第三，積極預防安全問題。正所謂知己知彼百戰百勝，要做到安全問題的及時解決，就要求我們對可能引發的安全問題因素詳細掌握，根據數據分析和經驗教訓，提前制定不同程度的預警方案，事故發生時可以及時的制止。對于已經發生的安全事故一定要嚴厲追究責任，找出事故原因，并進行數據備份，為類似問題的解決提供依據。而對于礦井管理者的嚴懲可以起到警醒的作用。目前我國金礦開采工作中層出不窮的安全問題也與對管理者的縱容態度有關系。我們應該高度重視金礦開采安全工作 ，加強安全預防控制及隊伍建設 ，嚴格遵循安全管理要求 ，不斷完善安全生產管理機制 ，從而不斷提高金礦開采安全管理水平。

5.開展有效的安全監查工作。在金礦采礦安全管理工作中，安全監查工作的作用十分關鍵，要求各級領導應積極配合、支持監查工作，保證相關人員監查職責的履行。具體而言，可以推行安全信息監控與安全責任監控，針對各個地點或班組中存在的安全隱患，及安全管理人員上崗情況開展循環的動態控制，采取切實可行的措施，盡可能地消除人、物和環境的不安全行為、狀態及因素。

6.生態保護是提供礦產資源可持續發展的主要途徑。所以我們要不斷提高我們的生態保護意識，同時運用科學的處理方法來緩解自然與金礦開采工程之間的矛盾。

結束語

綜上所述，解決礦業中普遍存在的各種問題，關鍵在于人才的引進和培養。要深入解決采礦工程中各類問題就要加大對采礦人員的培養力度，全面提高采礦工程技術人員的整體素質，提高金礦開采能力，降低風險。人才決定技術，人才決定理論，在配合相關的國家規章制度的管理和基礎設施的完善，我國礦業工程中存在的一些列問題必然會得到妥善的處理，金礦開采業也會隨之不斷發展。

參考文獻

[l]衣云建.金礦開采安全技術的探討及展望[J]城市建設，2011,1.

[2]王慶，馬海濤，土云海，趙軍.論我國非金礦山安全生產標準體系構件思路[J].中國安全生產科學技術，2007,5.

第2篇：理財方案分析范文

【關鍵詞】金融機構 財務費用 管理問題 優化方案

金融機構發展的基礎主要在于財務費用的管理，怎樣更好地對財務費用進行有效的管理，掌握其中財務平衡的關鍵是促進金融機構發展的重要因素。但是隨著經濟多元化的影響，金融機構中的財務管理以及費用管理，存在很多需要完善的地方，其中主要包含經濟發展的壓力以及市場變化下的各種挑戰，在這樣的發展現狀下，需要進行不斷的優化與完善，積極尋找出更加適合金融機構財務費用的管理模式，更好地促進金融機構的發展與進步，提升金融機構在市場經濟發展下的競爭力。

一、財務費用管理在金融機構中的重要意義

對于金融機構來講，是集風險與收益并存的一種經營服務方式，其主要特點在于風險與收益共同存在。特別是在金融危機發生之后，金融經濟在表面上處于風平浪靜的狀態，但其實質還存在很多波動，其中的風險更是不可抗拒。作為金融機構發展的基礎，財務費用管理的有效改善與創新，不僅能夠幫助金融機構更好地進行風險的規避，同時還能為金融機構進行成本的合理規劃，穩定金融機構在市場競爭中的地位，提高金融機構的發展優勢，幫助金融機構降低費用上的損失，更好地促進金融機構的發展。當然在金融機構不斷發展的同時，財務費用管理也存在很多需要完善與優化的方面，需要在市場經濟發展的基礎上，對財務費用管理進行更好的改善，這樣才能適應經濟快速發展的步伐，促進金融機構的成熟。

二、財務費用管理現狀

（一）財務費用管理意識不足

很多金融機構的財物費用管理問題都存在管理意識不足的現象。對于金融機構來講管理意識非常重要，同時管理意識也是影響金融機構發展以及財務運行的重要因素之一。管理意識不僅對管理制度的完善具有重要的作用，同時是管理水平的提升的重要推動。對于管理意識而言，不僅需要根據市場的變化進行不斷的改善，同時還需要與金融機構的發展相協調，以防出現嚴重的財務費用管理問題，導致金融機構財務癱瘓，或是出現更嚴重的問題。但是在實際的財務費用管理過程中，大部分的財務管理人員在財務管理的認識上不夠高，管理理念不夠強，不能全面的掌握財務信息的變化以及市場的發展，導致在財務管理上經常出現各種各樣的問題影響金融機構的發展與進步。因此需要在現有的金融機構財務費用管理基礎上，進行不斷的創新優化與完善，更新財務費用整體管理理念，實現金融機構的發展與強大。

（二）財務費用規劃不合理

在財務費用管理的過程中經常出現嚴重超支的現象，對于金融機構來講財務超支原屬正常現象，金融機構主要經營業務包含對于財務的運籌，但如果不能進行更加科學合理的規劃與安排，財務超支現象會嚴重阻礙金融機構的發展與進步。在實際的經濟管理運行中，財務嚴重超支，已經屬于金融機構發展的通病。其中造成財物嚴重超值的原因有很多，不僅包含財務費用管理過程中資金的籌集、金融機構的經營運行、各種稅負以及各項費用等支出，還包含各種金融業務運行費用。金融機構業務種類繁多，因此在管理上難度非常大[1]。特別是各種金融業務宣傳的花費等已經嚴重超出了金融費用的承受能力，加之各種員工的薪資酬勞，導致很多金融機構難以籌劃。各種支出費用原因堆積在一起，引發金融機構無法正常運行出現經濟危機。

（三）務費用信息不準確

在金融機構的財務運行過程中，因為金融機構業務種類比較多，因此在很多時候存在手續代辦或是業務代辦的現象。其次，因為金融機構部門比較多，并且在類型上無法統一，很多時候都是采用合同工的形式進行業務的辦理。但是因為在管理制度上以及各種能力上存在一定的缺陷，因此，經常出現資金儲集過于隨便，甚至出現嚴重的違規操作行為，導致財務信息不清晰，不合理[2]。并且在金融機構財務運行中，基本都是根據已完成的金融業務為依據進行核算，這樣的核算方式經常會引起金融機構固定資產與無形資產等方面的核算不真實，或者賬務的分期攤銷等方面出現推遲，很多方面集中起來最近融機構的發展會造成非常嚴重的影響，不僅在賬務處理上不夠真實，還會導致金融機構財務成本受到威脅，因此需要根據實際的財務機構發展狀況進行及時的改善與優化。

（四）財務費用管理能力不成熟

很多金融機構在進行財務費用管理的過程中，經常因為管理能力不足導致在管理上出現問題，嚴重阻礙金融機構的發展步伐。對于金融機構中財務費用管理能力不足現象主要包含以下幾點：首先是在管理制度上不夠完善，尤其是在財務費用管理的內部控制上，因為很多規定缺少一定的依據，與市場發展不協調，經常背離經濟發展的要求，這樣的現象不僅會導致財務費用管理不夠完善，還會出現管理過于隨意的現象發生；其次是在管理人員上能力與素質不高，對于財務費用知識掌握的比較少，缺少一定專業的培訓，在專業素質上比較差，不能很好的進行財務管理；最后是在管理工具以及管理系統上存在很多不完善的地方，對于財務費用中的成本核算方式不夠恰當，嚴重影響金融機構的發展與進步。

三、金融機構財務費用優化改善措施

（一）提高管理意識與管理制度

在變化多樣的經濟發展中，需要針對金融機構本身財務費用管理的需要，不斷進行管理意識上與管理制度上的完善與提升，更好的促進我國金融機構的發展與壯大。在創新的基礎上，需要結合自身的發展需要，積極參考優秀的財務費用管理案例進行不斷的優化與完善，與此同時，還需要加強對財務管理認識上的提升，強調管理意識的重要性，制定適當的管理方案，進行合理科學的管理。在原有的管理活動基礎上，不斷完善各種財務運行活動，將管理制度的完善進一步實現[3]。在不斷改善的過程中，還需要注意管理部門與管理人員上的優化，制定詳細的管理制度與責任制度，明確管理人員在管理上的各種職責。完善預算編制上的規定以及各種標準，清晰明了的掌握各種財務費用中的專項費用管理以及額外費用的控制，明確經濟責任，推動財務費用管理的優化。對于各種財務費用的使用項目以及流程進行管理，明確財務項目規范上的規定，優化各種財務項目的處理方式，將其中的各種活動、財務事項等使用的費用進行具體詳細的審批，對其中的權限進行詳細的控制，即使進行賬務的上報以及登記，更加科學合理的運行每一項財務管理內容，保證財務費用管理的完善。規劃詳細的財務費用管理人員的專業培訓以及嚴謹的制度考核，保證在優化管理意識的基礎上，全方面的進行財務費用管理創新，提升在金融項目上的保證，更好的促進財務費用管理上的完善以及金融機構的發展。

（二）加強內部管理提升財務控制

在金融機構的發展運行中，財務費用的管理一直處于核心地位，其中財務費用管理的內部控制，更是對金融機構的發展具有非常重要的作用。在這樣的發展基礎要求下，需要更好的加強內部管理，提升對財務運行的控制，這樣才能更好的保證金融活動正常開展以及順利運行。因此，我國的金融機構需要在自我優化的基礎上，結合市場發展的方向以及自身的需要更好地完善金融機構財務費用管理的內部控制。在進行改善的過程中，首先需要金融機構熟悉的掌握自身財務費用管理的各種財務事項，其次需要根據實際的財務管理需要設置科學合理的財務崗位，尤其是針對一些比較正規的金融機構，可以結合自身的實際發展，借鑒一些國外優秀的管理經驗，積極實施財務費用的綜合性管理。其中主要包含對計劃以及各種財務資產等管理活動的集中，將各種經濟事項進行統一調配，利用這樣的方式逐漸實現對金融機構的經濟運行全面監督審查，同時根據實際的經濟業務進行更加科學合理的管理與協調。當然在進行不斷優化的過程中，還需要注意在崗位上你及各種植物上的相互分離，因為在崗位上的不同導致在經濟費用管理上存在不同的職責，需要更好的，更加清晰的規劃崗位職責，及時掌握管理人員在不同管理職責上的各種財務權利，在不斷行使管理權利的基礎上，需要明確自身的義務以及責任。這樣的管理方式在財務費用管理內部的關鍵崗位上，以及各種控制上更是非常需要。根據不同的金融崗位以及金融機構財務管理內部的設置，需要建立相應的審查中心，以及監督核算部門，利用不同部門之間的相互協調，制定更加科學合理的發展趨勢，相互之間彼此制約與促進，形成一種平穩的發展局面。只有不斷的優化內部運行以及財務控制，才能逐漸實現對財務費用的管理，更好地激發出財務費用管理部門對金融機構發展的作用，科學合理地促進金融機構的發展與成熟。

（三）提升成本核算加強支出控制

金融機構屬于新興的金融發展方式，在金融機構的正常運行中，包函多個金融部門，其中的金融業務更是五花八門，在這樣的基礎之上，金融機構在收支成本核算上，以及各種費用支出上出現嚴重的不平衡現象，不僅嚴重阻礙到金融機構的正常發展，對于金融管理更是影響非常大，需要不斷優化與完善，才能更好的實現金融機構的發展。對于財務管理費用嚴重超值問題，需要進行更加有效的科學的規避。為了更好的調解金融機構中財務費用上的嚴重超支問題，需要制定更加科學合理的規章制度進行嚴格的管理。個個財展芾聿棵叛細竦陌湊詹莆窆娑ǖ氖導時ㄕ司嚀辶鞒探行實時報賬。其中主要包含財務管理的審核人員根據財務人員編制的具體財務預算為主要依據，進行使用費用的報賬，與此同時還需要根據實際的費用支出以及各種額外開銷進行詳細的審查，一定要保證其中各項費用的使用在相關制度規定范圍之內，只有確認各項金融經濟業務符合實際的金融經濟制度規定，才能給予批準，進行使用款項的發放。在此基礎上，還需要對各種財務管理人員，尤其是會計核算人員制定詳細的會計核算準則，保證財務人員在進行財務處理期間，能夠做到有章可循，有法可依。在財務事項得到批準之后，需要財務人員詳細記錄到會計科目中，在進行會計科目的記錄期間，還要求財務的監督核算工作人員，積極履行自己的監督職責，保證各種費用的使用以及支出等有據可循，及時進行核算監督，建立完善的費用支出以及使用標準供工作人員參考，更好地實現支出的管理與控制。與此同時，上文中提到在很多金融機構財務費用管理過程中，存在很多信息不真實或是缺失的現象，這種現象不僅會嚴重影響到財務費用管理的運行，同時對于金融機構的經濟決策也會產生不良影響，因此需要在提升成本核算以及控制的基礎上，更好地進行會計信息核算以及會計信息核對，能夠真正的確保會計信息真實可靠，更好地幫助金融機構進行正確的經濟決策制定。需要不斷提升會計人員自身的工作職責，更好地保證會計人員能夠真正做到堅持會計準則以及財務管理的內部管理需求進行會計信息核算與登記，同時在登記之初，需要詳細認真的進行各種會計憑證以及會計數據的核算，清晰地掌握其中的財務使用情況以及發生時間等，在保證準確無誤之后進行及時登記，登記期間一定要保證數據的真實可靠。在此之后，還需要將其中所涉及的會計科目以及各種金額等資料進行完整保存，保證在日后進行信息數據核算期間，能夠有真實的數據依據，能夠更好的確保數據的真實無誤。相關的會計監督人員還需要對各種費用支出，涉及的各種利息以及傭金等進行定期的排查，方便在以后的審計或是結算期間保證數據的可靠性。

（四）提高管理水平與人員素質

在進行財務費用管理的過程中，管理水平以及管理人員的整體素質具有非常重要的促進作用，因此，在不斷優化金融機構財務費用管理的基礎上需要對這兩方面進行不斷的優化與提高。建立專業的高素質管理團隊進行專業管理，這樣才能更好的保證財務費用管理機構正常運行，才能不斷促進金融機構的發展壯大。加大對相關法律宣傳力度，積極普及相關財務管理準則以及各種管理費用要求，不斷提升管理人員在管理上的責任意識，加強財務管理人員對于法律的認識，積極組織專業團隊進行專業訓練，在加強專業只能訓練的基礎之上，不斷提升素質方面的訓練，與此同時還需要提升，財務費用管理人員對于市場經濟的評估與預測能力。在信息社會發展的基礎之上，更好地實現計算機水平的創新，拓寬在人才招聘上的渠道，盡力建造一個集會計、銀行、證券、保險、管理等于一體的多樣化管理團隊，盡量做到以最小的投入實現最大的效益。

四、結束語

綜上所述，我國金融機構是現在市場經濟發展下重要的產物，同時對我國市場經濟具有重要的促進作用。財務費用管理對于金融機構來講具有核心促進作用，需要針對具體的金融機構發展進行不斷的優化與創新，更好地實現金融機構的穩定發展。

參考文獻

[1]陶曉峰.中小企業應對金融危機的財務管理策略[J].企業經濟，2010，05：142-144.

[2]2010年度注冊會計師全國統一考試全科自測試題及參考答案[J].財務與會計，2010，08：40-80.

第3篇：理財方案分析范文

【摘要】經濟的進步推動了社會的發展，新時期社會獨立體的競爭就是人才的競爭，如何有效掌握人才流動情況，建立健全完整的流動人才檔案管理模式引起了各人力資源管理部門的高度重視，要從全新的層面分析，才能針對具體情況建立更加切實有效的創新機制。本文對流動人才檔案管理模式的構建要素進行了簡要分析，并著重闡釋了流動人才檔案管理模式的創新機制和探索結構，旨在為相關單位提供有價值的管理建議，以供參考。

【關鍵詞】流動人才愛檔案管理模式 構建 創新

一、流動人才檔案管理模式的構建要素

（一）流動人才檔案管理模式的人員構成

通常意義上的流動人才管理檔案模式構成主要包括以下兩類，第一，辭職或者被辭職的機關工作人員，由于不同原因脫離了機關。第二，企事業單位的專業技術人員以及管理人員。在建立基本的人事檔案管理過程中，要對這兩類人的信息檔案進行集中管控。另外，在實際工作推進過程中，管理人員對用人單位消除勞動合同的專業技術人員以及管理人員也要進行檔案的集中管理，確保其信息的有效性，并且提升管理機制和管理效果。最后，就是要對待業的大中專畢業生進行檔案管理，從而對社會流動人才的基本情況進行全面統計和核定。

除此之外，有相關檔案管理部門也要對自主就業的部隊轉業軍人進行檔案管理，以提升信息的完整度和社會使用價值。

（二）流動人才檔案管理模式的管理特征

在對流動人才檔案管理項目進行綜合分析和管理的過程中，相關部門要集中管控相應的管理措施。第一，流動人才檔案管理凸顯出較強的社會價值。在市場經濟背景下人才流動性較大，正是基于此，不利于不同組織對人才進行吸納。而人才檔案管理模式中，能對信息進行集中管控，確保人才檔案管理的實效性。第二，流動人才檔案管理凸顯出較強的廣泛性和多變性。在計劃經濟時代，建立流動人才檔案管理模式，能提升檔案管理的廣泛度，規避了原始檔案管理的局限性。第三，流動人才檔案管理凸顯出較強的開放性。盡管是流動性人才，但是在實際管理過程中，人才檔案管理機構就借助有效的管控措施，確保管理方式以及手段能得到有效的升級，借助數字化網絡結構將人才檔案進行統籌管理，實現個人信息向開放交流形式的轉變。

二、流動人才檔案管理模式的創新方式探索分析

（一）創建更加系統化的流動人才檔案信息管理模式

在對流動人才檔案信息管理的過程中，管理人員要對整體管理項目進行集中管控，確保管理模式順應時展的訴求，能在吸收經驗的基礎上，強化人才檔案管理項目的實效性，特別要注意的是，在實際管理工作開展進程中，管理人員要提升管控機制，由于流動人才檔案信息給科研工作提供了十分有效的信息數據和基礎資料，因此，能助力企業提高信息管理的實效性，并對檔案進行集中完善，也能有效提高檔案管理能力。另外，流動人才檔案管理項目的管理人員要提高項目的認知度，建立科技檔案以及信息管理控制模型的過程中，運行更加完善的檔案管理機制。總之，只有強化人才檔案信息執行項目的科學化標準和貴規范性管控措施，才能真正建立更加高效的流動人才檔案管理模式。

（二）完善流動人才檔案管理模式的管理系統

管理人員要針對具體問題進行綜合分析和合理化管控，確保整體運行結構的完整度，提升檔案管理項目的實效性。相關管理人員要從思想認知層面提高管理機制，確保建立健全完整的流動模式。在建立系統化管理框架以及系統的過程中，需要相關研究人員建立集中的檔案管理系統，實現完整度和水平的同步提升。另外，管理人員要針對具體問題建立具體處理機制，確保監管制度和管控措施的有效性，順利提升檔案管理的基本水準，確保檔案信息完整性的同時，優化管理效果。

（三）優化升級流動人才檔案管理模式中對于人才素質的要求

在檔案管理項目建立過程中，對于人才素質的管理是重點。也就是說，人才檔案管理工作的優劣是由管理人員的基本素質決定的，只有提升管理人員的基本素質和信息收集能力，才能提升整體項目的運行效果和管理質量。管理單位要針對管理人員進行集中的素質培訓，確保其管理能力得到有效的升級，在培訓中，不僅要對管理人員的管理能力和管理方式進行集中管控，也要提高其管理素質，確保整體專業技能和職業操守的同步，順利建構完整的流動人才檔案管理模式。另外，管理部門也要強化管控效果和管理實效性，提升人才管理人員的工作管理流程以及工作管理分配機制，建立系統融合以及統一化的管理框架，確保相關資料項目按照標準化順序和流程進行統籌管控。在項目管控結構中，要建立區域性的人才檔案管理中心，進一步滿足市場經濟發展的需求，也是人才檔案管理工作系統化的需求，要保證人才檔案管理項目的實效性，作為一種社會信息資源管理要求，借助有效控制，確保系統運行框架更加標準規范，且在實際運行過程中具有現代化特征。

結束語：總而言之，在實際項目運行和處理過程中，管理人員要提高流動人才檔案管理項目的實效性，確保管控機制和管理水準得到有效優化，實現訓練課程的完整度，保證檔案管理人員專業知識訓練得到有效落實，讓流動人才檔案管理發揮最大化的社會價值。

參考文獻：

第4篇：理財方案分析范文

對于普通的老百姓來說，似乎除了見到“理財”這個字眼的頻率逐步提高，對于如何安排理財，并享受到專業理財帶來的好處，實實在在的感覺恐怕并不多。老百姓感覺不到理財服務和自己的關系，是現有的市場狀況決定的。加上現有的銀行客戶經理還需要很多培訓，如果連客戶經理都不知道該推介什么服務、如何推介服務，客戶怎么可能知道？

制定合理的個人理財方案，開展理財業務的目的多是為了吸引客戶注意力，進而推銷我們的產品，出于這樣的目的，關注顧客的需求成了理財規劃首要的目標。一個真正意義的理財顧問，絕對是站在客戶需求的角度來考慮問題的。

盡管現在很多商業銀行非常重視理財，但是仔細詢問之下，答案無非是“買些國債”、“炒股票”、“買保險”、“認購基金”等等。由此可見，即使是銀行工作人員對于“理財”這一概念所涉及的具體內容以及專業化理財方案的制定和修正等仍然并不完全了解，這樣就在一定程度上影響了個人理財服務的實際效果與相關產品的進一步推廣。對于專業化理財的方法及意義，應當是在順應當前經濟和金融市場發展形勢的情況下，經過專業、細致、謹慎的分析和研究工作，在盡量規避風險的情況下，制定出切合實際的、具有高度可操作性的投資組合方案，以達到個人資產的保值與增值，同時應當隨著經濟形勢的不斷發展對已制定的方案加以修正，以保證方案的高效性。由此可見，即使是簡單的個人居家理財，也并不是單純地把錢投入到股市、銀行、債券市場等一系列

簡單的方法。從以下幾個方面來加以分析、闡述：

首先，理財方案的制定必須根據客戶資產規模、順應當前金融市場形勢對理財方案加以規劃。雖然不一定每個客戶經理都具備專業的經濟和金融分析能力，但是至少應該看清眼下哪部分投資會面臨較大的風險。例如，去年滬深股市從6月底開始下跌，那么即使該客戶風險投資偏好測試結果為進取型或積極投資型，客戶經理也不應該在8月為客戶制定的理財方案中把“股票投資”這一項列為資產增值的重點，因為此時這個市場中的預期風險要遠遠大于收益。受此影響，同期債券市場走勢相當強勁，這個時候投資債券不僅能夠有效地規避風險，而且還能帶來穩定的收益。理財方案與投資策略的制定需要周密的分析，并且根據當前金融市場的不斷變化加以修正，這樣才能保證方案的高效性。

其次，參考客戶投資風險測試判斷投資組合，具體根據每個客戶的不同情況量身定制合適的理財方案。對于不同的資產規模，以及懷有不同創業目標和年齡層次的客戶不能一視同仁，統一對待。即使兩個客戶都屬于個人產品套餐中的“公務員”，也應根據客戶年齡、資產狀況區別對待。對于資產數額較大，且已經走過了事業初期的成家立業的公務員，應當從保全財產的角度考慮、并且盡量對其投資資產部分進行互補金融產品的投資，如果已經購買基金的，推介客戶申購開放式基金的“定期定額投資計劃”；如果有外匯存款的，推介客戶申請“匯市寶”交易，這樣不僅能夠適當地化解來自同一金融產品的風險壓力；而且適當推介銀行的產品。與此相反，倘若另一個理財方案的接受者“公務員”，是資產規模較小且剛剛離開校園的年輕人，則可以在確定客戶具備一

些基礎金融產品（如股票、國債）投資知識的情況下，指導客戶主要通過這方面進行資產的保值增值，并不斷變化投資組合以盡量規避可能發生的風險；進而推介我行的“銀證通”、“開放式基金”等投資理財產品和“網上銀行”、“戶戶通”等便利產品。

第5篇：理財方案分析范文

 論文摘 要:文章認為在理財規劃課程的教學中,重視現實案例的應用。將現實案例和理財課程理論教學有機結合起來,可以更好地培養學生對理財實踐的感性認識和動手能力,并進一步激發其學習的興趣。  

 

麥肯錫公司在對2020年銀行業預測時指出,“今后20年最具吸引力的將是理財”。國內理財市場發展非常快速,2005年銀行理財產品的銷售額是2千億元,2007年則突破了1萬億元,2008年銀行理財市場以3萬多億的規模震動了整個理財市場,短短幾年時間銀行理財已經成為大眾理財的方式之一。為了適應理財市場的發展和增加學生就業,不少高校金融專業近年推出了《理財規劃》課程。 

《理財規劃》是一門新課程,也是一門實踐性和現實性非常強的課程,目的在于培養學生具備運用綜合理財知識對處于現實經濟生活中的個人和家庭進行理財規劃的能力。因此,不僅要向學生傳授理財規劃的理論知識,還要培養他們的觀察、思考、分析及解決現實問題的能力。培養這些能力,現實案例教學應運而生。現實案例教學就是拜現實為師,以不同階層和年齡段的真實客戶為案例背景,設計理財方案,并將方案反饋客戶進行真實評估。現實案例教學將可以培養學生對實際商業活動的真實感覺,鍛煉出清楚的理財規劃邏輯。因此系統研究現實案例的選取和教學設計,無疑具有十分重要的意義。 

一、現實案例的選取原則 

要提高學生的實際能力和對理財規劃的感性認識,選取合適的現實案例是十分重要的。選取現實案例應遵循以下原則: 

 1.以現實為師。現代社會最普遍的現象,就是存在眾多值得關注的商業現實案例。以現實為師,不但可以培養學生對實際理財活動的真實感覺,提高自己在理財方面的認知水平,而且對現實社會中各種理財現象進行直接觀察、體驗、思考。關注現實的方式多種多樣,既可以置身事外、冷靜觀察,還可以切身體會,比較分析不同的理財人群的行為特點。 

 2.參與性。現實案例教學的具體做法可以是實際參與或虛擬參與。所謂實際參與,主要指學生以理財師身份觀察體驗理財活動,比如為不同的實際客戶群體設計理財方案;而所謂虛擬參與,即把自己想象成現實理財活動中的特定角色,比如從客戶的角度體會自己面對不同理財方案的感受和反應。 

 3.主動性。案例內容設計必須讓學生時時注意、處處留心,培養他們對理財現象及過程的興趣。而且,一旦感知其中到有意義的東西,就要進一步分析、思考并作出判斷。久而久之,建立對理財本能般的反應,讓注意思考的過程由初期刻意以求變得自然而然、無處不在,鍛煉出清楚的理財商業邏輯。 

 4.實證性。無論是實際參與或虛擬參與的案例,都要從現在的理財市場背景和真實客戶出發,并據此作出理財決策。理財習慣是有區域特點的,中國地域廣泛,不同區域間存在收入差距和觀念差別,理財市場情況和案例難免有差異。而現實的案例處在現在的市場背景下,未來市場的學生就業肯定更多地與現在有關,從現實中獲得的感悟無疑更具有實證性和可靠性。 

二、現實案例教學在理財規劃課程中的實施 

1.案例教學的準備。該階段包含教師準備和學生準備。教師的準備主要有:結合上課內容及教學目的選擇好案例,將客戶資料仿真化,通過設計市場調查、仿真規劃、情景模擬、角色互換等實訓練習,結合真實案例的分析,培養學生勝任銀行及非銀行金融機構一線理財服務崗位的職業能力和素質。學生準備主要包括熟悉并記住案例的主要內容,確定并列舉出本案例分析所需要重點討論的問題等。 

 2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對客戶風險偏好調查及客戶資料的收集。小組成員實地操作,以問卷或拜訪方式進行風險偏好的調查并收集客戶資料。其次,學生必須了解理財產品及其風險和收益等個人理財的基礎知識,否則無從對客戶進行理財分析和建議。通過明確案例角色要求,要求學生在真實的情境中完成工作任務,并以學習目標為基準,達到理論與實踐一體化的學習目的。 

 3.案例實際角色扮演。通過角色扮演,設計不同的情境,與客戶進行溝通交流,以學會在真實的情境中掌握與客戶溝通的技巧,從而提升溝通技能和分析、處理問題的能力。在與客戶進行溝通的過程中,引導出個人理財的目標、內容、步驟。在針對不同風險偏好的客戶進行理財規劃時,引入個人理財的相關理論知識,根據不同偏好的客戶提出初步的理財分析和理財建議,從而達到學習的目的。 

 4.小組討論。一般要求學生按照每組4～6人分成若干小組,在小組內圍繞論題逐一展開討論,針對每一問題形成該小組的基本觀點,通過小組討論加深對某些問題的理解。學生討論,應根據自己的觀點寫出理財規劃分析報告,在報告中提出自己的理財設計方案。 

 5.課堂討論。小組討論結束后,可給每組10~20分鐘的時間,由每組推舉一名代表作課堂發言,闡述案例,分析問題并提出小組理財方案,然后其他學生小組從自己的角度來分析案例,闡明自己的看法、分析及理財方案。在此過程中,教師注意觀察和了解學生的反應和表現。 

 6.案例總結階段,教師是總發言人,討論結束后,教師一般都要做簡短的總結。總結包括兩方面內容:一是對學生討論情況的總結,如學生討論發言是否積極、爭論氣氛是否熱烈、分析與討論問題是否深入透徹等;二是對案例本身的討論總結,還可以針對理財方案的優劣作一個評講,將所講的內容與理論結合起來,使枯燥無味的課堂講授重新具有活力。 

 7.理財案例教學的成績評定。對學生案例分析的成績評定可以占學生課程總評成績的50%。成績評定由課堂表現和案例作業兩部分組成,案例討論表現50分,由教師根據學生在課堂上的發言次數、質量以及討論參與程度等因素來確定。要求學生參加群體評估,每小組就案例教學的學習情況作出小結,首先由學生相互評分,然后是小組之間相互評分,最后是教師評分。學生按照評價標準,既作自我評價,又評價他人。案例作業是教師根據學生完成案例分析書面作業和總結的情況來打分。 

三、體會與思考 

 1.在理財規劃課程教學中應大力推廣現實案例教學,讓學生從一開始就養成對現實觀察、感受、思考的習慣,培養他們對理財的敏感、興趣。教師要想方設法引導學生主動關注現實,不但自己要經常以現實作為教學內容的范例,還要將討論的情況計入成績考核。培養學生對理財規劃的興趣、素養,使學生能主動地觀察思考,應當作為教學的基本目的。 

 2.現實案例教學可以為廣大的學生提供一個假定的實習平臺,在這個平臺上,讓學生在以職業能力為導向的前提下,在“做中學,學中做”,發現問題、提出問題、分析問題、解決問題。反之,把在“做”中學到的個人理財理論與方法再應用于經濟社會的理財實踐。現實案例教學方法的使用可以提高一個金融專業的學生對社會的適應能力,縮短培養合格金融人才所需的社會成本。 

 3.建立過程反饋系統。正如確保產品質量的最好方法是防患于未然一樣,確保案例教學質量的最好方法就是建立過程反饋系統,這樣做有利于建立一個有效的溝通機制。在實施案例教學的過程中,通過溝通,學生可以對現實案例教學過程的提高不斷地提出意見,教師及時進行一些微調,以達到更好的教學效果。 

 

參考文獻: 

第6篇：理財方案分析范文

【關鍵詞】商業銀行 個人理財 CFP 金融資產

一、引言

我國商業銀行辦理個人理財業務始于90年代中期。近年來，隨著外資銀行開始介入我國境內個人理財市場，個人理財業務越來越成為各家商業銀行業務競爭的焦點，成為其產品和服務創新的主要領域。

所謂個人理財是由專業理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務。近年來，我國居民的個人可支配資產快速增長，居民金融需求多樣化和個人金融資產多元化的格局逐步形成，這為個人理財市場帶來了廣闊前景。目前，我國商業銀行的個人理財業務發展迅速，各銀行紛紛創立了個人理財業務品牌，個人理財產品不斷豐富，出現了“個人理財中心”、個人理財工作室、金融超市等機構形式。利用現財知識、先進的金融工具為個人客戶提供銀行服務，將是我國商業銀行提升競爭實力、全面創新的突破口。

二、我國商業銀行個人理財業務存在的問題

1、經營政策層面的限制。我國金融業目前實行的仍然是分業經營，作為構成金融市場的三大分市場，銀行、保險、證券都在為各自的客戶理財，三個市場處于相對分離的狀態，客戶資金一般只能在各自的體系內循環，而無法利用其他兩個市場實現增值；同時，理財機構不能代替客戶直接投資，個人理財業務最核心的部分無法實現。銀行不能涉足保險、證券、基金等，無法對個人資產進行全權管理，其理財服務也只能停留在方案上。這從客觀上限制了我國商業服務個人理財服務的發展。在實際操作中，目前商業銀行也只是在代銷基金公司、保險公司的產品，自己無法推出的特色產品進行金融創新。

2、商業銀行個人理財服務門檻設置過高。我國商業銀行幾乎都設定了20萬元人民幣或5萬美元的底線個人理財服務的起點，對VIP客戶的要求則更高，如招行的“金葵花”對客戶的要求是日均存款不低于50萬元。問題是，能跨過50萬門檻的人，很大程度上并不需要銀行理財，而是有自己的經營基礎和賺錢手段；真正需要理財的是那些持款額度在一二十萬的中小客戶。在目前利率較低的狀況下，這部分中小客戶由于幾乎沒有其它增值渠道，也沒有足夠的專業知識和充裕的時間親自理財，因此對銀行的個人理財服務抱有極大期望，但銀行卻將他們拒之門外。

3、各商業銀行提供的個人理財業務缺乏特色，同質性高。目前我國商業銀行推出的理財產品有幾十種，但其中的多數產品都只是將傳統的金融業務稍作改進，如為客戶代繳各項費用，定期提供國內外經濟形勢及金融政策、股市行情等信息，做出“理財建議書”等，而不是按市場細分設置服務內容，使得各家銀行在產品種類、結構和服務功能上趨同。這種無差異性競爭不能滿足廣大客戶和金融市場的需要，也不能促進商業個人理財業務的發展。

4、銀行側重于推銷銀行現有產品，對客戶的個性化服務不夠。理財服務要注重個性化服務，根據客戶的理財偏好、風險承受能力及實際的財務狀況進行理財規劃，推薦合適的投資組合，并跟蹤客戶的整個理財過程。而我國商業銀行在個人理財服務中對客戶細分策略、量體裁及的產品設計方面做得還不夠。如中國銀行，它對個人客戶僅根據其綜合金融資產余額來進行劃分，并沒有將客戶的職業、年齡、性格、金融產品需求考慮其中。這樣設計出來的理財產品自然缺乏個性、不具吸引力。

5、銀行提供的個人理財產品體系不完善。個人理財業務分為生活理財和投資理財兩個部分。生活理財主要是通過幫助客戶設計一個將其整個生命周期考慮在內的終身生活及其財務計劃，而投資理財是在以上客戶的生活目標得到滿足后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動產以及藝術品等投資工具的最優回報，加速個人及家庭資產的成長，從而提高家庭的生活水平和質量。國外銀行只要個人告訴其財產狀況、預期目標和風險能力，就能量身定制理財方案，并操作。而我國商業銀行提供的個人理財服務只是在儲蓄產品上進行功能擴展，把存貸資產組合起來，通過結算工具幫助客戶保值、增值，或者對購買國債、基金提供簡單的咨詢和建議，至于綜合理財、證券買賣等事項，很多還得由客戶自己操作。這事實上是一種技術服務，而不是智能服務，從而導致個人理財產品一是檔次低，只停留在服務式理財階段，缺乏智能化高檔次理財產品，二是理財產品結構不合理，功能單一，不能滿足不同層次客戶的服務需求。特別是知識密集型中間業務如咨詢、資產評估、資產管理等所占比例很低。

6、缺乏專業的理財人才。近年來，隨著個人理財業務的不斷發展，銀行加快了理財人才的培養和引進。由于理財涉及到稅收、財務、會計、法律、投資、銀行、保險等各方面理論知識和實務操作，沒有全面及規范的財務分析能力及金融專業知識，很難確保質量。目前市場上優秀的理財人才本身就不多，即使培訓也要花費很長時間。這些決定了銀行不可能為客戶提供優質的個人理財服務。

三、發展我國商業銀行個人理財業務的途徑

1、積極準備從分業經營向混業經營轉變。銀行業務經營制度并不是一個新話題，隨著金融業本身的發展及金融市場國際化程度的不斷提高，混業經營的推動力正在日益加強。客戶要求銀行提供一攬子的保值增值服務，既包括理財方案，又包括理財操作。雖然目前我國商業銀行只能設計理財方案，但我們也能同時探索混業經營的方法，以期適應市場的需要。另外，銀行還可以和其他金融同業合作，繞過政策的限制，把分業經營的影響減到最小。如招商銀行和招商證券推出的一種介乎銀行存款和開放式基金之間的代客理財產品――招商受托理財計劃。客戶與招商銀行、招商證券簽訂三方合同后，客戶把自己的儲蓄存款轉入招商證券在招商銀行開立的專戶，由招商證券負責理財。招商銀行可以把自己的優質客戶介紹給招商證券，在一定程度上充當擔保人角色。

2、細分客戶市場。巴曙松博士指出：“究竟應該設置多高的門檻，什么樣的門檻，取決于這個商業銀行在個人理財市場上的定位。那么如果我們在現實的調查顯示，我們的居民有這么龐大的理財需求，而我們的銀行又設置了過高的門檻，這更顯示了我們商業銀行個人理財業務剛剛處于起步階段，它還不能合理地駕馭和掌握他們的理財需求，合理地確定一個門檻。可能比如說，5到10萬可能是一個大眾化的理財服務，那么到50萬以上的可能是一些個性化理財服務，它進行一個市場的細分和區分。”因此，我國商業銀行也應該結合自己的實際情況，準確進行市場定位。比如可以將服務對象分為三個層次。第一層是高端市場，即按照“二八”原則能為銀行帶來高回報的優質客戶；第二層是中端市場，即個人金融資產在5-20萬元的客戶，其數量眾多，集合效益明顯，是我國商業銀行個人理財服務開發的主要層面。對于這個層面，銀行應建立客戶檔案，對客戶的價值貢獻度和風險承受能力進行分析，針對客戶的不同特點，提供差異性的理財服務，以吸引和培養客戶；第三層是低端市場，即個人金融資產在5萬以下的客戶，對于這類客戶可以提供簡單的基本結算業務。

3、加強品牌建設，提供差異性、個性化服務。銀行要在市場競爭中獲勝，就一定要有自己的品牌。在商業銀行金融產品同質化的今天，銀行要在個人理財業務中立于不敗之地，留住老客戶、吸引新客戶，就勢必要在進行市場細分的前提下開發差異性、個性化的個人理財服務，保持市場生命力。個人理財所要達到的目的就是在盡量規避風險的情況下，制定出切合實際的可操作性投資組合方案，以達到個人資產的保值與增值。優質的個人理財服務除了這點之外，還應當根據接受者的年齡、行業、收入狀況、目標方向等具體情況設計方案，不同人之間不可以將理財方案進行套用。如交通銀行推出針對學生族的“志學理財”，針對年輕一族的“精英理財”，還有針對兩人世界的“伉儷理財”等。這種個性化、品牌化的服務滿足了不同人士在不同階段的需求，推動理財市場走向成熟。具體來看，品牌建設工作包括以下幾點：其一，明確目標市場，推出個性化產品；其二，采取有效的品牌傳播策略，讓客戶了解其產品的差異性；其三，加強品牌形象管理和產品的跟蹤反饋，以便隨時改進、創新。

4、建立網上理財平臺。網上理財平臺是基于網絡銀行的全能型理財業務平臺。網絡銀行在我國雖然起步較晚，但發展很快，現在的網絡銀行不僅能提供儲蓄、貸款和結算等傳統銀行業務，還可以開展投資、保險、咨詢等全方位金融業務。我國各大商業銀行如果能在現有的網絡銀行的基礎上拓寬業務范圍，增加金融品種，整合證券、基金、外匯、國債、保險等個人理財業務，就能搭建一個全能型的理財業務平臺。這樣的平臺不僅能突破時間空間的限制，也能面向更廣的客戶群體，提供更高效便捷的服務。

5、建設高質量的理財專業人才隊伍。理財人員的業務素質將直接影響到銀行理財市場的開拓，高素質的理財人才必須在具備良好素質的基礎上經過專業化、系統化的培訓。首先，要加大從事個人理財業務人員的培訓力度，實現CFP（Certified Financial Planner個人金融理財師）認證。在國外商業銀行業，擁有多少CFP已成為衡量該行個人理財策劃服務水平的重要標準，但我國商業銀行的金融理財師卻極其缺乏；其次，要建立完善的考評制度，實行業績考評制和等級管理，以此調動員工的積極性，實現其綜合素質的全面提高。

6、建立個人信用體系。這是加強風險管理，拓展個人理財業務的有力保證。盡管與公司業務相比，個人理財業務風險較小，但由于我國并沒有真正建立個人信用體系，商業銀行在開展個人理財業務時必須有較高的風險管理能力。

【參考文獻】

[1] 徐棟立：淺析個人理財業務發展瓶頸及解決對策[J].上海金融，2004（9）.

[2] 劉嶸：我國商業銀行個人理財業務發展控析[J].經濟師，2005（5）.

[3] 陳樹軍：個人理財業務也有瓶頸[J].現代商業銀行，2004（9）.

第7篇：理財方案分析范文

【關鍵詞】綜合金融;交叉銷售;醫療行業

近幾年來,隨著我國金融業的快速發展,西方先進的金融經營模式、理念被金融企業廣泛吸收,并在實踐中加以完善。綜合金融的混業經營模式,被認為是談論得最多的話題之一,也是很多金融企業趨之若鶩的戰略發展方向,都期望通過該模式實現相關業務單元的協同效應,尤其通過交叉銷售大幅度提高各業務單元的銷售業績,提升在各自領域的市場份額,但在實踐過程中卻不得不面對著一系列的難題。綜合金融模式與醫療行業有較大的相似之處,可通過參考醫療行業對相關問題的解決方案,為綜合金融的發展提供了寶貴的經驗。

一、綜合金融交叉銷售的現狀及所遇到的問題

現階段,我國的金融企業都在積極地進行綜合金融經營的嘗試,平安集團經過不懈努力,收購了深圳商業銀行并改名為平安銀行,近期又成功收購了深發展銀行;中國銀行旗下開設中銀保險;中國人壽和中國農業銀行簽訂戰略合作框架協議,而且又傳出準備收購一家全國性的商業銀行等等。其中以保險企業在綜合金融道路上走得最為明顯、激進,這和保險業目前的發展模式有很大的關系,在當前各保險企業產品同質化嚴重的情況下,銷售渠道幾乎決定著保險公司的市場份額,充分彰顯了“渠道為王”的市場營銷特征,而對于其銷售收入貢獻最大的個人人壽保險產品中,很大一部分來自于銀保渠道,所以,保險企業迫切希望與銀行達成戰略聯盟,或者直接并購。

但是,保險企業從保險領域的相互滲透,如財險公司、人壽保險公司、健康險公司等等相互業務的開展,到近期進入銀行領域,如何發揮1+1>2的協同效應,成為綜合金融企業所面臨的重要難題,其中又以“如何最大程度地發揮交叉銷售的效能”尤為重要,即壽險業務員在銷售人壽保險產品給客戶時,同時根據客戶的實際情況,發掘客戶的潛在需求,銷售多種相關的服務或產品,如財產險產品、儲蓄業務、理財產品等。交叉銷售的重要性主要體現在如下幾點:

1.對客戶而言,如果他有理財方面的需求時,交叉銷售更能從整體、系統的角度分析客戶的需求,得出的方案相對單個細分需求(如人壽保險需求)而言,更加客觀、有利。同時,客戶也不再需要面對多個銷售人員,這將提高其購買產品的便利性,方便后續服務的跟蹤和處理,減少交易成本及降低一攬子產品購買成本。

2.對銷售人員而言,在提高產品銷售的同時,也降低了其客戶開發、管理的成本,提高了客戶服務水平,對于銷售隊伍的穩定也起到了很大的促進作用。

3.對企業而言,在降低銷售成本的同時,也降低了新客戶開發、管理的成本,企業可以將更多資源投入到提高客戶服務水平上,從而提升客戶滿意度。同時,為客戶提供一攬子金融服務,也可大大增加了客戶對企業的粘度。

而對于如何去開展交叉銷售,不同的企業根據自身的資源、經營戰略情況,實行不同形式的交叉銷售策略,現階段主要分為如下三種類型:

1.通過加強企業內部的銷售隊伍成長,拓寬相關領域產品的知識,逐漸打造一支從單一領域到綜合金融領域的多層次銷售團隊,統一銷售企業各子公司的產品,子公司僅為理財方案的產品提供方。這種模式以平安保險最為明顯,它通過豐富產險、壽險、銀行等一線營銷隊伍的產品知識,在銷售主營業務的同時,選擇其他業務系列的產品進行交叉銷售。

2.通過與銀行簽訂戰略聯盟,加強交叉銷售的深度。這種模式表現在近期中國人壽和中國農業銀行簽訂的戰略合作協議,在農業銀行的低柜業務中提高中國人壽產品的銷售力度,同時中國人壽也為農業銀行提供了相應的儲蓄、理財產品的銷售推薦,共同提升雙方的市場銷售。

3.通過與中介機構簽訂合作框架協議,由中介機構作為銷售方,金融企業作為服務或產品的提供者。這種模式以陽光集團為代表,在早期陽光人壽與深圳華康保險有限公司合作的基礎下,它旗下的陽光財險公司近期也與其簽訂交叉銷售合作協議,華康主要負責前線銷售隊伍的建設、培養和管理,陽光財險與陽光人壽公司共同作為保險產品的供應方,為華康提供壽險、產險的產品。

我們可以看到,這三種類型的本質區別在于銷售方和產品供應方的分工、合作深度的差異,但從客戶的角度看都是一樣的,即可以從一個銷售人員處獲取到不同領域的理財產品。

那么,這三種交叉銷售模式在現階段可能會遇到什么問題呢?筆者認為主要體現在以下三點:

1.從客戶的角度,如何讓其相信銷售人員給出的理財方案是客觀、公正,所推薦的理財產品是合理的,而且適合自己的呢?

2.從企業的角度,應該給銷售人員培養何種產品知識,才能提升其銷售的效能,即客戶所需要的產品銷售人員都熟悉?

3.從監管的角度,如何防止交叉銷售過程中產生的銷售誤導,避免售后發生糾紛,影響整個行業的健康發展?

二、從醫療行業的角度去分析綜合金融銷售問題及解決措施

針對交叉銷售模式所遇到的三個問題,我們將如何應對呢?除了參考國外匯豐、花期的成功經驗外,筆者認為可以根據國綜合金融服務業的特性,在現有發展較為成熟的行業中,參考較為相似行業的經驗、教訓,為未來綜合金融服務業的發展提供寶貴的建議。而在現有的行業中,筆者認為醫療行業和綜合金融服務業有極大的相似之處,主要從事情本質、流程、組織盈利模式、所面臨的問題四方面體現:

1.從事情本質看,綜合金融的交叉銷售和醫療領域的患者看病,都是向客戶銷售解決方案,并通過產品予以實施。

綜合金融企業通過銷售人員與客戶的溝通中,了解客戶的現狀后,向客戶提供一攬子的理財方案、保險計劃,同時通過企業的一系列產品來讓這些方案得以實施;而在醫療領域,患者到醫院看病,醫生根據患者的病情描述,診斷病理,并開取治療藥方,同時通過一系列的藥物來解決患者的病痛。

2.從流程上進行比較,綜合金融的交叉銷售和醫療領域的患者看病,流程本質基本一致,都是遵從問題確認原因診斷方案設計方案實施的過程。

病人看病的流程:病人生病到醫院掛號醫生診斷醫生開藥方客戶交費醫院配藥。

交叉銷售的流程:客戶有相關理財需求銷售人員分析需求銷售人員給出方案銷售人員給出方案的實施建議(推薦產品)客戶購買產品。

3.從組織盈利模式角度,綜合金融企業和醫院主要是靠后端的產品獲利。

綜合金融企業通過交叉銷售,在滿足客戶需求的前提下,盡量一次銷售多種產品給一個客戶,在促進企業銷售的同時,降低了銷售成本;而醫院的醫生給患者開藥方,并銷售藥品,通過藥品售價和進價之間的差價來獲取較大的利潤,它和綜合金融企業一樣,利潤點都在于產品,并不在前端的解決方案提供上。

4.從所面臨的主要問題上,綜合金融企業的銷售誤導,醫院的藥品回扣,成為各自行業的主要問題所在,并對其行業的健康發展起到了決定性的作用。

對于綜合金融企業交叉銷售可能遇到的三個問題,參考目前我國醫療行業的一些經驗,筆者覺得其未來可能的解決手段如下:

1.從客戶的角度,如何讓其相信銷售人員給出的理財方案是客觀、公正,所推薦的理財產品是合理的,而且適合自己的呢?

在醫療行業中,患者除了加強自己對疾病的認識以外,還可通過以下兩種途徑來確保醫生的相對客觀公正性:

通過合理的投訴渠道。醫療行業屬于民生的范疇,如果由于醫生的一己之私而導致患者引發嚴重的問題,患者可以通過向醫院、衛生監督部門、媒體等渠道進行投訴,只要確定為事實,相關醫生都將會收到嚴懲,行醫執照將有可能被吊銷,其從醫前途也幾乎被斷送,甚至有可能涉及到犯罪,這些代價對醫生而言幾乎不可接受。所以,患者認為醫生的收益和風險是不成比例的,收益遠遠低于其所面臨的風險,所以醫生在一般情況下不會故意為了眼前的蠅頭小利而欺騙患者。

另一方面,為了防止醫生在對癥下藥的同時,增開一些與病情無關緊要且沒有明顯副作用的藥品,患者通過購買市場上的健康保險產品,將醫療費用轉嫁給保險公司,即引入第三方利益共同體,由保險公司的專業醫療理賠人員檢驗醫生的藥方,通過保險公司內部的一套管理機制,確保醫生診斷的公正性。

參考醫療行業的做法,客戶除了充實自身的金融知識,自行整理出理財需求外,對于需要銷售人員給出理財建議的情況,監管部門、綜合金融企業可通過以下三種方式增加客戶的信任度:

對理財報告的格式化、通俗化管理,使得客戶能夠簡單易懂地閱讀。由于金融產品本身就具有專業性強、產品設計復雜的特性,需要將其通俗化,明確告知或提醒客戶需要注意的地方,減少由于信息不對稱而引發后續的糾紛。

保持專業理財咨詢服務和金融產品銷售的相對獨立性。由于目前銷售人員的理財建議都是圍繞著產品進行的,從客戶的角度看有一點“本末倒置”,是為了推銷產品而給出的理財方案,缺乏客觀公正性。如果能把這兩者進行獨立對待,客戶可以只購買銷售人員的理財方案,然后自行選擇相關金融產品,那么即便是增加理財方案的咨詢費用,也是可以考慮的,當然,這種情況主要針對于理財金額較高、理財方案較復雜的客戶,應由經過專業訓練的金融理財規劃師才能提供專業的理財方案。這和當前醫療改革中部分專家呼吁醫藥分家,即醫院只提供藥方及藥品建議,對于藥品的購買途徑可由患者自行決定,兩者具有異曲同工之處。

建立較為完善的投訴、懲罰機制。如果客戶對銷售人員的理財建議不放心,可要求其出具正式的建議書,并簽字確認,一旦客戶后續發現該理財建議出現較為嚴重的誤導情況,可以通過對應企業、監管部門進行投訴,并由相關部門進行嚴厲的懲罰,增加銷售人員誤導的風險成本。譬如當前保險業,如果客戶發現保險人對其進行性質惡劣的誤導、欺騙,可以向相關保險監督管理部門進行投訴,核實后可取消該人的資格。

2.從企業的角度,應該給銷售人員培養何種產品知識,才能提升其銷售的效能,即客戶所需要的產品銷售人員都熟悉?

首先企業需要認識到,將全部銷售人員培養成理財規劃師,并接受全方位的金融理財師(AFP)或國際金融理財師(CFP)的培訓,是不太切合實際的,因為這將付出巨大的成本,而且很有可能費盡心血培養出來的人才,被競爭對手輕易挖走。企業可按照銷售方式不同分為兩類:

以賣產品為主的傳統銷售方式。當銷售人員在銷售客戶產品時,通過與客戶的溝通,分析其潛在需求,并給出相關建議,以此促進相關產品的銷售。企業可以將目標客戶按照金融產品的需求進行分類,如人身保障計劃、財產保障計劃、投資理財計劃等等,根據不同的類型設立相關的培養計劃,包括相關計劃的制定、企業產品功能的介紹等等,各銷售人員可根據自身的具體情況,如個人興趣、潛在客戶的類型等,選擇不同的培訓計劃。對于部分超出銷售人員理解范圍的客戶需求,則可通過IT技術平臺,咨詢后臺理財專家予以支持。這種模式與當前的醫療行業較為相似,根據患者的病情種類不同,如內科、外科、五官科等等,將醫生進行分類。

給客戶提供全方位的理財咨詢服務為主,并配合企業的產品予以實現其理財需求的新型銷售方式。這種理財服務需由專業的理財規劃知識作為基礎,結合當前市場的環境和趨勢,通過一定的模型分析出來的。企業要培養這種高端人才,可通過向社會招聘有金融理財師(AFP)或國際金融理財師(CFP)資格的人員,向客戶提供專業的理財咨詢服務,并出具正式的理財報告,同時通過搭建相關的數學模型,以IT技術為平臺,實現理財方案和產品的自動搭配。與此同時,企業也可以根據理財規劃師的反饋,及時、合理地開發出市場所需要的理財產品,從而在滿足客戶需求的同時,也增強了企業自身的競爭優勢。

隨著我國改革開放后經濟的快速發展,我國的醫療行業也在進行不斷的改革、提升,綜合金融對于我國企業來說還是一個嶄新的經營道路,在借鑒西方企業先進的管理經驗的同時,更需要結合我國的經濟、文化、經營現狀,從相關行業中吸取教訓、積累經驗,企業、監管部門共同攜手打造一個誠信、高效的經營環境,更好地服務于廣大客戶,不斷努力地創造出一套使用于我國企業的發展之路,這必將對我國金融業的健康、快速發展作出巨大的貢獻。

參考文獻

第8篇：理財方案分析范文

二．活動背景：在二十一世紀經濟高速發展的時代背景下，經濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領域對個人、家庭、社會的影響越來越大。現在，大學校園里獨生子女越來越多，很多大學生對于理財都缺乏合理的規劃。在這種情況下，對在校大學生宣傳理財知識，培養他們的理財意識，幫助他們養成良好的理財習慣，是很有必要的。

三．活動目的：

1. 活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學生對于合理理財的意識，增強他們對于理財規劃知識的了解，讓他們認識到合理理財規劃的確是有利于大學生運籌帷幄，把握未來。

2. 加強大學生理論聯系實際的能力。通過書寫未來理財規劃方案并且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的了解理財的過程，提高他們的運用能力。

四．活動時間：待定

五．活動地點：待定

六．活動對象：全校學生

七．活動主辦方: ××社團

八．參賽資格：

在校學生，需憑學生證或一卡通現場報名。（學生證號碼為領取理財規劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認真填寫。（重復報名無效）

九．活動安排：

（一）活動前期：

1.海報宣傳：做好理財規劃大賽的海報與條幅，與各學院協調，將海報張貼到各學院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。

2.網絡宣傳：及時更新人人網，新浪博客，微博，QQ群，合肥旅行社動態，以便廣大師生能第一時間掌握理財規劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財協會會員手中。

3.傳單宣傳：到各宿舍，學院派發宣傳單，動員學生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細介紹本次理財規劃大賽并讓他們咨詢相關事項。協會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內容，并派發宣傳單，且把活動的相關內容寫在黑板上。

4.活動報名：

1. 報名時間及地點：

2.理財規劃大賽時間：

3. 賽前講座：

__月___日，協會協助贊助商在C2-209開設講座為參賽者及其他到場同學講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認真聽講，以便方便之后的理財規劃方案書寫。

（二）活動中期：

比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分數占最終成績60%，決賽分數占比賽成績40%.

初賽階段：

一． 初賽題目：

每個人的人生是不同的，但是在我們人生的道路上，我們很多人所經歷的時間點是大致相同的，大多都會經歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標：

1、現金規劃

2、消費規劃

3、信貸規劃

4、保險規劃

5、教育規劃(包含子女教育規劃)

6、投資規劃（包含稅收籌劃）

要求熟悉各種理財產品（股票、基金、債券、期貨、QDII，QFII等等，推薦國內市場理財產品）。

7、退休養老規劃

8、財產的分配與傳承

在該8大規劃的基礎上，請參賽者任意選擇3個規劃，自己擬定理財規劃客戶（無論現實中該客戶存在與否）資料，圍繞參賽者擬定理財規劃客戶制訂分項理財策劃方案。

要求：

1、任意選擇上述8大規劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細、簡要地對目標規劃做出相應解釋。

2、無論客戶是否真實存在于現實之中，信息內容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規劃：

（1）列舉客戶信息（包括財務信息與非財務信息）

（2）如有必要可以編制財務報表；（家庭資產負債、收入支出等）

（3）結合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：

A、客戶的財務狀況總體評價；

B、財務狀況與投資目標的匹配度。

3、三個任意理財分項規劃中，要求信息闡述全面，時間數據相對精準。

4、制訂分項理財規劃，分項理財規劃必須列舉充要數據，遵照“現在——目標時間點——目標預計需求——結論”、“根據XX數據——因此——目標預計需求、目標預計成本及投入”這樣的標準格式撰寫。

5、參賽者無論怎樣制訂規劃，都應詳細闡述理由，舉例充分，引意得當。

6、可以選擇團隊合作（6人以下），也可以選擇指導老師（只限一名）。

7、可列舉參考書籍或文章（僅限5本或者5篇）。

8、理財規劃方案寫好后，用A4紙打印，交到協會進行批閱。

二．初賽評選：

由協會人員負責篩選理財規劃方案優秀的同學20名進入復賽階段。同時，給出方案評分，之后總成績評比要用。

決賽階段：

決賽將和頒獎晚會一起進行。

要求參賽者上臺展示自己的理財規劃方案，之后展示自己編排的節目（話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內容必須是關于理財規劃的）。評委根據參賽者的舞臺表現力及節目娛樂效果給選手打分。

之后穿插一個小游戲（從最近在協會人員中征集的小活動中挑選），與觀眾互動。目的是在這段時間內計算出選手總分，之后頒發獎杯及證書。

（三）活動后期：

活動結束，整理會場。要求協會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。

十．比賽階段工作人員及工作安排：

1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發傳單。

2.秘書部：負責所有通知的下發。

3.商務部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，并購買相關物品。

4.宣傳部：負責設計海報并宣傳，張貼條幅。

5.組織部：負責所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。

6.學術培訓部：負責初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。

7.網絡信息部：負責網絡上有關的比賽事項更新。

8.邀請相關老師及贊助方人員作為復賽評委，以得到一個公平的比賽結果。

十一．資金來源：

第9篇：理財方案分析范文

【論文關鍵詞】商業銀行；個人理財業務；對策

受國內金融市場發展的影響，我國個人理財業務與發達國家比起來屬于起步階段，理財產品相對有限，但近些年來我國市場發展迅速，市場增長空間巨大。要使我國商業銀在這個競爭與機遇并存的個人理財領域處于不敗之地。本文通過分析問題、針對問題，提出須在以下方面進行改進。

1.加強商業銀行和其他金融機構之間的合作

我國金融業目前實行的仍然是分業經營，銀行不能經營保險、證券、基金等，無法對個人資產進行全權管理，其理財服務也只能停留在方案上，這從客觀上限制了我國商業銀行個人理財服務的發展。隨著我國金融業的發展，客戶要求銀行提供全面的保值增值服務的需求也越來越多，既包括方案設計，又包括具體操作，混業經營的呼聲也越來越大。但我國目前證券市場發展還不完善，風險大，證券管理水平低及金融監管當局的監控能力有限，決定了仍然要進行分業經營模式。所以我國商業銀行在只能設計理財方案的同時要積極探索混業經營的方法，加強和其他金融同業合作，在不觸犯政策的前提下，實現優勢互補，把分業經營的影響減到最小，以期適應市場的需要。

2.加強品牌建設，提供差異性、個性化服務

理財服務要注重個性化服務，需根據客戶的理財偏好、風險承受能力及實際的財務狀況進行理財規劃，推薦合適的投資組合，并跟蹤客戶的整個理財過程。而我國商業銀行在個人理財服務中對客戶細分策略、量體裁衣的產品設計方面做得還不夠。銀行要在市場競爭中獲勝，就一定要有自己的品牌。在商業銀行金融產品同質化的今天，產品的品牌可以增強產品的影響力，從而使之與其他競爭對手的產品相比更能得到客戶的親睞。我國商業銀行還應該考慮個人理財服務的金額范圍，找準自己在個人理財市場上的位置，有針對性地建設品牌，管理品牌，加強品牌的推廣力度，讓客戶感受品牌效應，接受品牌，使自己通過品牌產品擁有競爭優勢。目前我國商業銀行所做的個人理財業務主要就是幫客戶制定出以規避風險為原則的投資組合方案，以期使客戶的資產得到保值與增值。而優質的個人理財服務應該是因人而異的，除去以上的目的，還要具體考慮客戶的行業、收入、年齡、側重目標等具體情況設計理財方案。只有這種個性化、品牌化的服務才能滿足不同人士在不同階段的需求，推動理財市場走向成熟。

3.加強網上個人理財渠道和個人理財服務的創新

網上理財平臺是基于網絡銀行的全能型理財業務平臺。網絡銀行在我國雖然起步較晚，但發展很快，電話銀行、自助銀行、網上銀行等銀行服務方式已被大部分客戶所認可。現在的網絡銀行不僅能提供儲蓄、貸款和結算等傳統銀行業務，還開展投資、保險、咨詢等輔助業務。我國各大商業銀行可以在現有的網絡銀行的基礎上拓寬業務范圍，增加金融品種，整合證券、基金、外匯、國債、保險等個人理財業務，搭建一個全能型的網絡理財業務平臺。這樣的平臺不僅能突破時間空間的限制，也能面向更廣的客戶群體，提供更高效便捷的服務。我國商業銀行整合自助銀行服務、電話銀行服務、網絡銀行服務進一步提升服務系統平臺，拓展服務的深度和廣度，通過聯網聯合，擴展服務范圍，增加服務種類，并通過優化服務界面、提高服務設施運行的穩定性，進一步提高個人理財的服務質量。

4.建設高質量的理財專業人才隊伍

理財業務不僅要求理財人員全面了解個人銀行業務的各項產品和功能，還應掌握證券、保險、投資等相關知識，并具有良好的組織協調能力和人際交往能力，理財人員的業務素質將直接影響到銀行理財市場的開拓，建立一支全面掌握銀行業務，又同時通曉投資理財知識的高素質理財人才隊伍對于我國商業銀行是非常有必要的。理財理財人員是在具備良好素質的基礎上經過專業化、系統化的培訓獲得的，我們可以從單位員工中選拔一批年輕業務骨干，進行金融專業知識的強化培訓，引入金融理財師、個人金融理財師的認證，提供證券、保險等跨專業的培訓、交流機會，全面提升理財從業人員的專業技能和營銷技巧，為客戶提供專業的理財服務。此外，還要建立完善的考評制度，實行業績考評制和績效獎勵，以此調動員工的積極性，實現其綜合素質的全面提高。