房地產投資理財規劃精選(九篇)

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第1篇：房地產投資理財規劃范文

一、“月光族”現狀分析

如今大部分“月光族”個人理財是這樣的，每個月有穩定月收入，有的還同時不定期有額外收入。大部分的生活開支為生活費，每月末還可以余下一部分，而這部分錢還要用來銀行按揭、乘公交車、網絡寬帶、手機話費、水電氣物管等等。而且不能隨便開空調，隨意吃快餐。還有的人要給家里父母寄錢，其他零用如超市買水、生活必需品類更不必說。收入與支出基本持平。但無儲蓄習慣，也無任何投資。

二、“月光族”個人分階段投資理財規劃

隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，資產選擇、組合、調整行為均定義對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對“月光一族”的投資理財的規劃進行了分析，并對其投資理財制勝之道和投資理財風險及其規避進行了分析，希望對投資理財的實踐有所幫助。

（一）進行投資理財選擇的必要性

在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，并決定其投人數量與比例。新的投資品種逐漸成為年輕人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代年輕人人理財投資組合影響很大。在眾多的資產選擇方式中，及時引導“月光族”利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產選擇策略。對資產的選擇標準大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據財力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產等;精專業知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）投資理財的方式

當前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大?，F在家庭投資理品種主要有：

1.銀行存款。這是普通家庭采取的傳統做法，所占比例可以說是最高的。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。

2.債券。最近幾年，人們購買債券的熱情很高。而債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人的“月光族”白領比較適合。

3.投資基金、信托。不少年輕人想投資基金、信托，這樣不僅省時省力而且收益較高。而且與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優勢、分散風險、收益可觀家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識年輕投資者最佳的投資工具。

4.股票。股票可以說是回報率最高的投資工具之一，其獲利性最快、最強、最大，風險性、不穩定性和不安全性也最高。一不小心，很容易血本無歸。股票己成為投資的一個重要目標。

5.保險。保險是一種純消費型風險保障工具，是保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在投資活動中不是最重要的，但對于“月光族”來說卻是最必要的。

6.藝術品收藏。藝術品投資不僅安全性、可靠性高，而且可以陶冶人的情操。但是偶然性也極大。

三、結語

總之，“月光族”要有效的規避由于物價飛“漲”，和自身不善分配金錢而帶來的”月光“，首先，要認清楚當前經濟發展和月光族所面臨的形勢掌握一定的投資理財技巧之外；其次就是還需要根據實際情況不斷的進行投資理財組合的調整，學會科學的選擇最合理的投資組合，也就是老百姓所說的“不要把雞蛋放在一個籃子里”。

參考文獻：

第2篇：房地產投資理財規劃范文

關鍵詞：個人理財；理財規劃；教學方法。

家庭理財行業發展日趨成熟，大學生需要提高對個人理財行業的認識，加強自身的理財能力，以便適應不斷發展變化的社會環境。這一背景下，開設《個人理財》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學尚在探索之中，一個主要問題是，如何適應大學生的理財需求，如何改善課程教學以便提高大學生的理財觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個人理財教學，不斷提高大學生財商水平。

一、加強個人理財課程教學的重要性。

（一）個人理財社會需求增長較快。

近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財需求增長較快，理財產品市場不斷擴大。一項調查顯示，我國中高端消費者人群中，約78％的受訪者需要理財服務；50％以上的人愿意為理財服務支付費用。1995 年至2005 年，中國個人理財市場每年的業務增長率達到 18％，而據該項調查預計，在未來 10 年里，中國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業理財服務的需求，理財規劃師行業前景廣闊，因此，培養大學生具有理財規劃方面的專業眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標。

（二）大學生理財能力亟待提高。

人們收入水平的提高的同時，大學生可支配收入也在不斷增加。大學生已不滿足于基本生活消費等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實際上，他們的理財行為和理財觀念之間還有較大差距。有調查表明，雖然大學生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實際股市投資經驗的比例只有10%，因此，有四分之三的大學生表示，需要理財知識并希望通過高校的理財教育課程、報紙雜志、專家講座等方式獲取理財知識[2]。

二、個人理財課程的特點。

（一）綜合性和系統性。

高校個人理財類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經濟、管理等諸多領域，需要大學生擁有貨幣銀行學、證券投資學、保險學、房地產金融學、國際金融學等諸多課程學習的基礎，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個人理財類課程以居民家庭理財規劃為主要服務目標，包含著投資規劃和生活規劃兩大類內容。投資規劃不僅包括證券投資規劃，如股票、債券、基金和期權等金融工具的規劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規劃。生活規劃包括了現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、房地產規劃、保險規劃、稅收規劃、子女教育規劃、退休規劃和遺產規劃等諸多方面。

（二）實務性和專業性。

市場經濟條件下，每個家庭都是經濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，個人理財是以實現居民家庭的財務自由目標而展開的一系列財力分配活動，包括了投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面。一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財等同于投資。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費水平的關系，因此，個人理財包含著比投資內涵更廣、更為實際的內容。個人理財是在居民家庭難以應對復雜的財務管理體系狀況下誕生的，目前已經發展成為較完善、規范的理財規劃師行業。理財規劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務顧問師、特許財富管理師等諸多行業資格認證的專業理財人士。除理財規劃師外，廣義上為居民家庭提供理財服務的專業人員和提供相關服務的類似人員，還包括了保險專業人員、證券和投資咨詢專業人員、會計師、律師、遺產規劃師等等。

三、個人理財課程教學存在問題。

（一）適應學生理財需求的教材少不同專業的學生對理財課程有著不同的需求，一般來說，財經類專業的學生希望獲得增加對理財規劃師職業能力的了解，加深對已有金融、經濟、管理類課程的認識，而理工類和醫學類等其他非財經類專業學生則想通過對理財課程的學習，了解投資的基本知識，做好自己的生活規劃。但是，從目前已有的《個人理財》或者《理財規劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財知識的介紹成為重點，如股票投資、證券投資、房地產投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹占據了大半的篇幅，對財經類專業學生來說，這些知識都已經了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學生就會認為再學已經學過的知識意義不大，從而對《個人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉向厭倦情緒。目前各個高校開設《個人理財》課程的專業多是財經類，因此，教材內容體系的不完善，影響了教學質量和學生理財能力的實際提升。

（二）課程定位并不恰當。

《個人理財》課程定位一般是專業選修課或者一般的選修課，很少作為專業課出現。財經類專業的課程設置中，綜合性強的個人理財課程由于涉及到眾多金融投資工具和會計、稅收、管理等方面的專業知識，將其作為學生的專業選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點來看，知識綜合性強需要一定的教學課時讓學生融會貫通，實務性強需要學生多實際操作，結合自己的生活理財多體會、多實踐，所以各高校分配給專業選修課的 30 多個課時就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個人理財課程定位認識的加深，將其調整為專業主干課程有一定的必要性。

（三）過多重視理論教學。

目前，各高校對個人理財課程的課時分配只是在32 課時上下。有限的教學課時使得實踐教學課時捉襟見肘，而強調實踐教學又會使學生的知識整合度欠缺，加上實踐教學相對于理論教學還存在一定的難度，所以重視理論教學成為有限課時內的理性選擇。

除了該課程的教材過多重視各類理財知識的介紹性內容外，就筆者的教學經驗來看，這類綜合性較強的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發揮空間。年輕教師理論知識較強，但教學經驗不足，對不同知識之間的銜接轉換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學生而言，如果年輕教師理論教學與學生實際需求結合不緊密，學生對該課程的興趣會快速下降。

（四）教學案例較為簡單個人理財課程教學中，案例教學是必不可少的重要環節。

作為生活情景的簡化模擬，案例教學能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節、某一種理財知識準備，情景設置過于簡單，使學生對案例本身的認同度不高。

除了個別教材在最后一章設置綜合性很強的案例外，缺乏不同種類理財知識的案例之間的互聯互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財知識結合在一起的案例不多。這也導致對案例本身的問題設置等一系列引導性的思考還欠深入。

四、個人理財課程教學的對策。

（一）加強調查研究，注重學生理財能力培養。

經濟社會的快速變化影響著大學生的理財觀念和認識，大學生群體的財商也在不斷發生變化，個人理財課程教學需要加強大學生理財觀念和能力的調查研究。來自不同經濟條件的家庭的大學生，理財觀念和經驗存在很大的差別。所學專業不同的大學生，其投資理財能力差異也較大。在個人理財課程開課前，可以設置簡單的理財課程需求調查問卷，對大學生學習該課程的目的和動機進行統計分析，以便摸清大學生的實際理財狀況，能展開有針對性的教學。在實際教學過程中，應注重學生參與案例討論和課外閱讀或實踐活動的信息反饋，注重學生解決生活模擬理財問題的能力的提高和創造性的培養，幫助其養成較好的理財習慣，使大學生的理財能力能夠不斷提高。

（二）對個人理財課程重新定位。

解決個人理財教學中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個人理財課程的選修課地位，將其納入專業主干課程。通過延長教師的授課時數，可以有充分的教學時間使理論教學與實踐教學兩者兼顧，會吸引經驗豐富的教師加入到理財課程教學中來，他們的經驗和能力能夠縮短學生對該課程的理解過程，更能適應學生的理財需求。課程的重新定位也有助于強化學生對該課程的理解和認識，增加學生的學習興趣，特別是對一些財經類專業的學生，會加大對理財規劃師等職業資格考試的需求，使其主動學習的動力增強，切實提高其適應職業崗位需求的能力和水平。

（三）加大個人理財課程實踐教學力度。

加強實踐教學是改善個人理財課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結合大學生自身的消費和理財活動，可以引導學生參與到各種理財知識的案例討論中，針對自身情況制定相應類型的理財規劃，通過相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展理財模擬大賽，以賽帶練，促進學生理財學習的興趣；三是邀請職業理財規劃師、金融投資界專業人士舉辦理財規劃講座，使學生對實際的、前沿的理財業務知識有更深的認識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會計師事務所等機構建立實踐教學基地，讓學生多參觀，實際感受理財業務的運營流程，體驗理財文化，加深對實際理財市場的切身感受。

（四）注重教學案例的綜合性和嚴謹性。

在理財教學中，需要精選案例，建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網絡、身邊的案例等搜集，并進行加工，以適合教學需要?？梢赃x擇從綜合性較強的案例中刪減不必要的內容，突出案例所要體現的某2 個或某幾個方面的理財知識，注重案例的適度綜合性，同時又要保證案例的生活性，如果能對學生的理財能力有直接應用的價值更好；也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同家庭遇到的理財問題放到同一個假定的家庭中去，整合過程中要注重理財規劃的邏輯性，設置問題要循序漸進，既能回顧已學知識，又能引導到新學的理財知識上。

另外，在實際教學過程中，教師要結合學生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴謹性，不斷整理財案例庫，增強案例教學的生命力，使之能對提高學生的理財能力提供切實的幫助。

參考文獻：

[1]耿彩琴.未來10年個人理財市場將年增30%[j].北京日報，轉載于搜狐網，2008- 01- 09.

第3篇：房地產投資理財規劃范文

關鍵詞：創新能力；創新思維；個人理財；啟發式教學法；項目教學法

中圖分類號：G642 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）36-0176-02

新形勢下的高等教育，為適應社會經濟發展對專業人才的需求，大力培養學生的創新能力是非常重要的。為此，我們要轉變原來的以“教”為主的傳統教學模式，充分調動學生的積極性，激發他們的學習興趣，培養他們的創新意識，把提升學生的創新能力貫穿到整個教學過程中，這樣才能培養出具有創新精神、具有較強分析問題和解決問題能力的應用型專業人才。隨著個人理財市場的進一步發展，對個人理財方面人才的需求逐年增加。為適應社會的需求，許多應用經濟專業都開設了《個人理財》這門實用性課程。本文就以《個人理財》這門課程為例，探討在課堂教學中培養學生創新能力的途徑。

一、《個人理財》的培養目標及課程特點

（一）《個人理財》的培養目標

通過對本課程的學習，使得學生了解銀行、證券、保險、外匯、黃金以及金融衍生品等主要金融產品的特點，熟悉各種金融產品的風險及收益，掌握個人理財的基本原理和基礎流程，學會如何與客戶進行有效溝通，使學生可以運用所學的專業知識，根據客戶不同需求設計出合理理財方案，為將來從事金融理財工作打下堅實的基礎。在教學過程中，要逐步培養學生具備良好的職業道德，培養學生的團隊合作意識，提升學生的自學能力與創新能力。

（二）《個人理財》的課程特點

1.內容廣?！秱€人理財》課程涉及的內容涵蓋了金融、經濟等多方面的內容，要求學生先修完《金融學》、《投資學》、《保險學》、《國家稅收》、《國際金融學》等專業課程。這門課程不僅包括股票、債券、基金、外匯、黃金以及金融衍生品等方面的金融投資規劃，還包括現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、房地產投資規劃、保險規劃、稅收規劃、子女教育金規劃、退休和遺產規劃等多方面生活規劃。[1]

2.實用性強。個人理財是指專業理財人員根據個人或家庭所確定的特定階段的財務目標，兼顧個人或家庭的收入水平、消費水平及抗風險能力等相關特性，制訂一套有針對性、專業化的理財方案或提供個性化、綜合化理財服務。[2]隨著我國居民收入的穩定上升，已有一定資金積累的個人或家庭需要專業理財規劃師為其提供全方位、個性化的專業理財服務，保證其資產的保值和增值，提高自身的生活水平。就大學生自身來說，通過對理財規劃知識的深入學習，就有能力為自己做出一套合理的理財方案，規劃將來的生活。對應用經濟類大學生來說，學習這門課程，有助于學生通過中國銀行行業從業資格考證《個人理財》科目，有助于學生通過人力資源和社會保障部的“國家理財規劃師”的考試以及國際上認可的注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務顧問師、特許財富管理師等諸多的專業理財資格認證的考試，這些都是學生從事個人理財規劃工作所需要的。

二、培養學生創新能力的方法

1.布置課前預習培養學生的自主學習能力。培養學生的創新能力首先得提高學生的自學能力。課前預習可以有效鍛煉學生分析問題、解決問題的能力，在教師指導下的有效預習，可以增強學生的自學能力。課前查閱資料，理解教學內容，帶著困惑上課，能夠使學生學習的主動性更強，課堂教學時教師就可以更好啟發和引導學生創新性思維。眾所周知，儲蓄是我國最傳統的一種投資理財方式，通過儲蓄能為個人或家庭積累資金。以銀行的定期存款為例，各銀行的定期存款利率不像原來那樣，哪家銀行相同期限存款利率都一樣，各銀行在央行規定的范圍內，根據各自的實際情況可以自行確定。在儲蓄規劃的課前預習時，教師就可以要求學生了解幾家銀行的儲蓄利率，了解目前銀行所提供的儲蓄品種，每個品種各自的特點和優勢。這樣課堂上教師就可以讓學生自己來講解儲蓄規劃的方法，教師啟發和引導學生去探討如何選擇合適的銀行，怎樣避免儲蓄風險提高儲蓄收益，等等，這樣教與學就得到了有機結合，大大提升了課堂教學效果。

2.以啟發式教學法培養學生的創新思維。由于學生在上大學之前基本上接受的是傳統教學模式，為了應對考試而學習，沒有時間和精力培養自己的創新思維，而社會要求大學生必須具有創新思維，具有創新能力的學生才有競爭力。在大學的課堂教學過程中，應用啟發式教學法可以有效培養他們的創新思維。《個人理財》這門課程知識點特別多，涵蓋了金融、經濟等諸多課程的內容，市場上理財產品層出不窮，互聯網上的理財產品更是與日俱增。“余額寶”是學生較為熟悉的理財產品，以它簡單的操作流程、沒有最低購買金額的限制、收益高等特點一經推出就受到大家的歡迎。余額寶問世之前，在大部分人的心中，理財是有錢人才能夠做的事情，一些金融機構推出的理財產品，一般都有最低限額的要求，金額少很難購置到滿意的理財產品。但余額寶不同，小額資金就可以投資理財，存取款自由，還能隨時用于網上購物、支付寶轉賬等。這些內容，學生通過課前網上查閱相關資料就能夠了解到。在進行課堂教學時，教師引導學生通過余額寶認識什么是貨幣市場基金，它可以投資哪些短期理財產品，它的收益為何高于商業銀行的活期存款。通過這一系列漸進式問題，啟發學生對貨幣市場基金進行深入探究，進而引導學生思考如果自己是某貨幣市場基金的團隊成員，應該如何進行資金合理配置，等等。這樣的教學方式可以有效打破學生固有的思維模式，培養他們創新思維，提升他們解決實際問題的能力。要達到預期的教學效果，主講教師必須課前做好充足的準備工作，設計好每一個教學環節，包括每一個啟發式的問題在什么時候提出，如果學生的思維不能夠很好銜接，又應該以什么方式引導和啟發他們的創新思維等。需要注意的是，在整個過程中教師決不能表明個人觀點，要在最后的課堂教學結束前總結學生的觀點，正確的思維加以肯定，對于一些不合理的想法只提出進一步完善的意見和建議，如果教師多次全盤否定，以后的案例教學內容學生就不會積極參與。隨著課程內容的進一步深入，為使學生能夠積極主動地運用所掌握的知識分析、解決綜合性的理財案例，甚至學會可以按照客戶需求設計理財方案，主講老師在案例的選擇上要充分考慮案例的針對性。這種案例分析由于所應用的知識點多，主講教師一定要設定一條主線，啟發和引導學生圍繞這條主線展開，最終會達到理想的課堂教學效果。

3.應用項目教學法培養學生的創新精神。項目教學法就是以完成一項具體的、有實際應用價值的項目為目的的教學方法。這種教學方法首先由主講教師講授項目所需的基本知識點，然后選擇一些綜合性的項目，并將項目根據教學內容分成若干個子項目，每個小組負責一個子項目，并對學生說明此項目的具體要求和任務以及最終項目完成后的評判標準，讓學生自主完成各自任務。《個人理財》是一門實用性很強的課程，涵蓋的知識點非常多。培養學生的創新精神，項目教學法是一種很好的教學方法。主講教師在不同的教學階段，根據教學內容設計不同主題的理財項目。比如學生學完所有可以投資的產品后，教師就可以從市場上選擇一些投資者處在不同壽命周期的理財方案讓學生分組分析，包括產品的投資收益是否可以達到，投資過程中存在哪些不確定因素，資金的配置是否合理，等等。因為這些產品中涉及到市場上許多金融產品，諸如儲蓄、短期債券、股票、黃金等傳統金融產品，也有商品期貨、黃金期貨和股指期貨等衍生金融產品，有利于考察學生綜合運用知識的能力。為了很好完成任務，每個小組成員必須分工合作，學生根據自己的特長選擇最熟悉的產品來分析，在規定的時間內完成各自的工作內容，最后共同完成分析報告。在這個過程中，學生會主動查閱相關資料，充分理解投資者處在不同壽命周期由于抗風險能力不同，理財方案得因人而異、因時而異，學生充分了解市場行情，并對已收集的信息和相關數據加以分析、測算，然后按照教師的要求完成對理財方案的分析報告。在此教學過程中，提升了學生與人溝通的能力，培養了他們的團隊合作精神。最后對各個報告評價時，首先讓學生進行自我測評，說出各自分析的理財產品的特色，闡述自己對這個產品的看法，認為不合理的地方大膽陳述出來，并闡明自己的觀點，教師將根據各組具體的完成情況加以總結評價。

4.設計情景教學激發學生的學習興趣。學生對自己感興趣的知識學起來就會特別認真，課堂教學中激發學生的學習興趣最好就是使學生融入到教學內容的情境中。個人理財規劃流程的第一步就是收集客戶信息。[3]收集到較為完善的信息才能制訂出符合客戶需求的、客觀的理財方案。有些信息不是簡單的問卷調查就可以直接獲取，而是與客戶溝通過程中通過判斷和推理才能得到。這些信息的獲得就取決于理財規劃師是否有熟練的溝通技巧和較強捕捉信息的能力。為使學生能夠很好掌握其中細節，主講教師就可以讓學生分別扮演客戶和理財規劃師，在學生交談的過程中，教師記錄學生交談過程中所顯現的各種信息。整個交談結束后，先讓學生討論他們所獲得的信息分別屬于什么類型，獲取的信息是否完整，最后主講教師加以總結和補充。學生參與到教學中大大激發了他們的學習興趣，同時也加深了對所學知識的理解。

對于應用經濟學專業的學生來說，教師在課堂教學過程中應有效地利用不同教學方法和教學手段，突出學生在教學過程中的主體地位，逐步培養學生的創新意識和創新思維，提高學生的創新能力，為社會培養創新型的專業人才。

參考文獻：

[1]黃祝華，韋耀瑩.個人理財[M].第三版.大連：東北財經大學出版社，2013.

第4篇：房地產投資理財規劃范文

[關鍵詞]保險　保險理財　誤區

隨著我國國民經濟的發展，尤其是市場經濟及其體制的不斷發展與完善，保險與理財的觀念漸漸走進普通百姓的生活。

一、保險理財概述

(一)保險理財的含義

根據《保險法》的定義，保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保費，保險人對合同約定的事故發生所造成的財產損失承擔賠償保險金的責任，或當被保險人死亡、傷殘、疾病及保險單到期，承擔給付保險金責任的商業行為。由保險的定義可知，保險產品的主要功能是保障。

關于理財，國內至今沒有統一的定義，美國理財師資格鑒定委員會對理財的定義是：個人理財是指如何制定和合理利用財務資源、實現個人人生目標的程序。

保險理財是與保險相伴而生的。所謂保險理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防范和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時使資產獲得保值和增值。

(二)保險理財的特點

保險既具有保障功能，又具有投資理財的功能，是家庭理財的工具之一，但是它與銀行存款、證券投資等理財工具又有很多不同之處，它的特點主要體現在以下幾點：

1.保險是一種經濟補償制度安排，分擔政府社會保障職能。經濟補償職能是保險的基本職能。通過保險理財，投保人獲得了保險保障，實現了對危險損失的風險轉移，是一種影響生產要素的所有者之間配置風險的制度。保險通過它的內在機制，不僅僅分散了風險、提供了經濟補償，而且可以在更廣泛的層面上為增進社會福利做貢獻。

2.保險理財是合理避稅的有效途徑，是家庭財富積累的源泉之一。居民個人繳納的“四險一金”等費用是稅前扣除的；而對于社會保險之外投保的商業人壽保險保費目前國家并沒有規定可以在稅前扣除。與此同時，我國稅法規定，企業或個體工商戶投保的財產保險、運輸保險等保險費是可以在稅前扣除的，這對于那些擁有自己工廠、商店的人來說顯然是優惠政策。我國稅法明確規定企業或個體工商戶投保財產保險、運輸保險等險種，因保險事故遭受損失而得到的保險賠償金，政府是免所得稅的；對于人壽保險給付，雖然稅法并未明確規定免所得稅，但實際操作中居民個人所獲得的壽險給付是不必交納個人所得稅的。綜上所述，購買保險可享受國家的稅收減免優惠，是家庭財富積累的源泉之一。

3.保險理財可以規避通脹風險及利率風險，兼具保值增值的雙重功能。目前我國投資渠道極為廣闊，人們可以選擇銀行存款、購買股票、房地產投資、購買各種債券等多種投資方式，但是這些投資方式非常容易受到通貨膨脹及利率波動等各種因素的影響，而保險產品則具有較強的穩定性，它本身就是一種分散風險的理財行為，其預定利率具有前瞻性且一般對國家的利率變化并不特別敏感。

(三)保險與理財的關系

通過保險與理財的含義可以看出，理財的內涵比保險廣，理財包括保險規劃；保險是理財的重要內容，保險是實現成功理財的第一步。保險不能夠讓人發財，不能讓人獲得財務自由，但是能在遭受災禍的時候令我們不至于陷入困境，這就是保險的意義。

二、保險理財的重要作用和意義

在每個家庭的現金流管理中，保險有著極為重要的作用和意義。

保險理財的首要作用是保障，只要一簽訂保險合同，在保險期內發生保險事故，無論投保人繳納了多少保費，都能得到大大超過所交保費金額的賠償金，從而減輕受損人的經濟損失和心理壓力，迅速恢復正常生活?？梢姡ｋU具有理財的基本性質。投資必須有初始投入，保險就是通過交納保費作為初始資本的投入；投資期盼收益，購買保險后，在保險有限期內，一旦發生保險事故，投保人可以從保險人處獲得經濟補償，這是投資的直接收益；投保人所交保費是保額的小部分，一旦發生事故，將獲得遠遠大于所交保費的賠款，它又具有增值性。

保險理財的意義主要有以下幾點：

1.有助于提高公眾的保險意識。保險理財產品中的投連險、萬能險、分紅險等產品都在具有保險功能的同時較好的兼顧了投資理財功能，雖然大部分宣傳的時候都是側重于其投資功能，但是我相信同時或多或少的還是給購買了該理財產品的群眾進行了一定的保險知識教育，對于提高公眾的保險意識無疑具有積極的作用。

2.有助于普通群眾進行理財投資。目前我國保險市場上的保險產品同質化問題依然較為嚴重，這一方面限制了大家的選擇，另一方面由于產品趨同，使得人們在選擇保險理財產品時可以不用考慮太多問題，直接選擇資產規模較大的保險公司即可。這方便了許多不具備專業知識的普通公民。

3.有助于社會的穩定和和諧。目前我國的社會保障體系依然不是十分的健全，社會保障的水平也較低，引導人們進行保險理財可以作為社會保障的有效補充，同時也可以在一定程度上緩解我國人口老齡化以及將來大量獨生子女父母的養老問題。

4.有助于引導人們進行人生規劃。保險理財是在生命周期表和生命周期理論的基礎上發展而來的，及早的對人們進行引導能使人們更好的規劃人生，同時充分考慮到自己以后的醫療、災害、疾病、養老等現實問題，以及樹立正確的風險意識。

三、保險理財的誤區

保險理財，最終目的是希望通過保險使資產獲得保值和增值。但是，一些消費者對保險理財存在認識誤區，他們沒有把握保險的本質特征，盲目投資，不僅沒有得到應有的資產保值增值，反而遭受了損失。下面，我們就來分析一下當前保險理財領域普遍存在的幾大誤區：

誤區之一：買保險可以發財

通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防范和避免因疾病或災難而帶來的財務困難。在減少損失的同時可以使資產獲得理想的保值和增值，但絕不是“發橫財”。一般來說，保險產品的主要功能是保障，而一些投資類保險所特有的投資或分紅則只是其附帶功能，而投資是風險和收益并存的。之前一些購買了投資連結、分紅保險等投資保險產品的客戶發現收益與預期值相差太遠后紛紛退保。這固然與一些保險公司營銷人員只強調投資收益前景的誤導有關，一些人購買保險只圖賺錢的不成熟投保心態也是一個原因。

誤區之二：分紅保險可以保證年年分紅

分紅保險產品的紅利來源于保險公司經營分紅保險產品的可分配盈余，包括利差、死差、費差等。其中，保險公司的投資收益率是決定分紅率的重要因素。一般而言，投資收益率越高，年度分紅率也會越高。保險公司的每年紅利分配要根據業務經營狀況來確定，必須符合各項監管法規的要求，并經過有關部門的審計。

投保的客戶每年可以通過分紅業績報告、客戶服務電話及書面通知等方式獲知年度分紅率，但按照規定，保險公司不得通過公共

媒體公布或宣傳分紅保險的經營成果或者分紅水平。

誤區之三：壽險產品大部分是人死后或快死時才能得到的保險。所以投保了也沒用

保險保障的不是疾病或死亡，而是在發生不幸時的資金來源保障。目前的壽險產品有終身壽險、養老保險和重大疾病險、住院醫療險等健康保險。終身壽險是在被保險人死亡、全殘時，受益人可領取一筆保險金。而養老壽險則是除了保險期間有死亡或全殘的保障外，在保險期滿時，還有一筆滿期金可以作為被保險人養老金。

誤區之四：孩子重要，要買保險也得先給孩子買

重孩子輕父母是很多家庭買保險時容易犯的錯誤。孩子當然重要，但是保險理財體現的是對家庭財務風險的規避。父母發生意外對家庭造成的財務損失和影響要遠遠高于孩子的。因此，正確的保險理財原則應該是，首先為父母購買壽險、意外險等保障功能強的產品，然后再為孩子按照需要買些健康、教育類的險種，而且在保險資金投入上，應該是給父母、特別是家庭經濟支柱上的越多越好。

誤區之五：不會使用保單借款功能

有些投?？蛻粢蚺R時用錢，而不得不退掉保險，損失了相當高的手續費。其實，目前很多保險產品都附加有保單借款功能，即以保單質押。根據保單當時的現金價值，按70％～90％的比例通過保險公司貸款。這樣，既能勰決燃眉之急，又避免了因退保帶來的損失。

誤區之六：基本醫療社保之外另購商保險，就等于上了保險公司和社保部門的“雙保險”

目前的主要醫保險種一般可分為定額給付型、費用報銷型和住院津貼型三大類。

費用報銷型按被保險人的醫療診治費用實際給付，住院津貼型和定額給付型保險則不考慮實際支出而以約定保險金額給付。按照《保險法*規定，保險最基本功用之一是損失補償職能，它是對未來風險的經濟補償，不得超過實際損失，不能因保險而獲得額外利益。這一職能在費用報銷型醫療保險中具體表現為已從社保部門報銷部分不能重復理賠，任何人都不可能因生病、住院而獲益。享受社會醫保的群體，購買商業醫保時必須了解醫保的類別，最佳選擇應為住院津貼型的定額給付醫療保險而非報銷型險種。

誤區之七：醫療保險保費高保障就寬。買得越貴越好

首先，客戶應該明確醫療保險可分為保證續保型和不保證續保型。保證續保型規定被保險人獲得保險續保權后，將來無論新患何種疾病，保險公司都不得再對該被保險人拒保，也不得以被保險人有病為由增加保費或除去該疾病責任。不保證續保型是被保險人身體健康時年年繳納保費，一旦患了某種嚴重疾病，次年保險公司有權終止合同，不再繼續承保。其次，保險商品的使用價值不能用價格貴與否來衡量，沒有最好的，只有最合適的。各種醫療保險險種的保障范圍、保險期限、投保金額區別很大，因此保費高低、報銷比例或補償額度也相異。如果險種提供的保障相近，則應選擇繳費方式靈活的而不是費率高的險種，選對的而不是選貴的，是保險消費效用最大化的原則。

四、如何進行保險理財

以上談到了保險理財的幾大誤區，在面對市場上眾多的、日益發展的保險產品時，我們應該怎么辦呢?我認為，客戶除了要具備保險理財的基本知識，明確保險理財目的，保持良好心態，切忌盲目跟風以外，最好能夠聽從專家建議，購買保險前找專業的理財顧問仔細研究分析自己家庭的財務特點，再選擇適合的險種和實力強的保險公司。那么，如何選擇險種呢?

1.處于不同時期的家庭保險理財規劃，應使用不同的保險進行理財。人生的各個階段需要不同，收入來源不同，繳費能力不同，保險理財的方式當然也應不同。在年輕時投保生存保險是最劃算的，因為保費相對較低，而且保險公司一般保證固定利率收益，如萬能壽險保費繳納靈活，手頭寬裕時可以多交點，較緊時可以少交甚至不交，還能享受保險公司的專家理財收益及分紅。如果工作環境危險較高，還應該投保意外傷害險。在年老時時應避免高風險的投資工具，如可以選擇購買績優股票、債券及年金保險，特別是年金保險，保險公司會按月或按年給付保險金，以維持生活需要。同時，老年人還應投保分紅保險，享受保險公司的利潤分成。壽險是長期性險種，預定利率是不允許保險公司單方面改變的，這樣隨著通貨膨脹的效應，實際保險費支出是在降低的。

2.不同生活消費方式，人們的保險理財規劃也應是不同的。一般來說，生活方式不同，消費習慣不同，人的理財方式也應不同。對高收入者來說，由于其家庭日常消費開支較高，因而，若家庭收入主要支撐人萬一不幸身故，就可能使家庭生活陷入困頓，因此應投保高額的壽險，以應對不幸的局面。而對于中低收入階層人士來說，投保適當的重大疾病保險對自己及家庭都是不錯的選擇。對自由職業者來說，如果短期內不想參加社會保險，那么為自己購買一份商業保險就顯得非常必要了。選擇一家好的保險公司，一個信得過的壽險人，再根據自己的實際情況設計出醫療、意外、養老等合理組合的商業保險計劃，為自己留好“后路”。

第5篇：房地產投資理財規劃范文

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*（00142）計量經濟學　 *（04184）線性代數（經管類）

采購與供應管理專業（見說明11） A020265 （?？疲?　 *（00018）計算機應用基礎 *（00147）人力資源管理（一）

*（05362） 物流英語

采購與供應管理專業（見說明11） B020282 （獨立本科段）　 *（05374）物流企業財務管理

華東政法大學 法律專業 C030112 （基礎科段）　 *（00242）民法學

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*（04729）大學語文

金融管理專業（中英合作）（見說明7） C020120 （本科段）

*（00055）企業會計學 *（00181）廣告學（一）

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汽車運用技術專業 A081702 （?？疲?*（00018）計算機應用基礎

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物流管理專業（見說明8） B020229 （獨立本科段）　 *（05374）物流企業財務管理 *（00147）人力資源管理（一）

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*（00043）經濟法概論（財經類） *（00098）國際市場營銷學　 勞動和社會保障專業（見說明10） A020231 （?？疲?*（03312）勞動和社會保障概論

*（00341）公文寫作與處理　 *（03320）勞動和社會保險統計與計算機應用

勞動和社會保障專業（見說明10） B020232 （獨立本科段）　 *（00147）人力資源管理（一） *（03323）勞動經濟學　 *（03325）勞動關系學　 *（03322）勞動和社會保障法　 *（03326）社會保障國際比較　 民航服務與管理專業 A020160 （專科）　 *（00018）計算機應用基礎

（04570）民用航空法　 *（00182）公共關系學

銷售管理專業（見說明12） A020313 （專科）　 *（00018）計算機應用基礎

*（10510）連鎖與特許經營管理

銷售管理專業（見說明12） B020314 （獨立本科段）

*（10511）銷售團隊管理 *（00149）國際貿易理論與實務　 *（00055）企業會計學 *（00181）廣告學（一）　 *（00043）經濟法概論（財經類）　 上海對外經貿大學 國際貿易專業 A020109 （專科） 　 *（00018）計算機應用基礎 *（00088）基礎英語

*（00020）高等數學（一） *（00076）國際金融　 *（00090）國際貿易實務（一） *（04729）大學語文　 *（00092）中國對外貿易　 國際貿易專業 B020110 （獨立本科段）　 *（00100）國際運輸與保險　 *（00101）外經貿經營與管理　 *（00055）企業會計學 *（00102）世界市場行情 *（04184）線性代數（經管類）　 *（00098）國際市場營銷學　 商務英語專業 B050218 （獨立本科段）　 *（00186）國際商務談判　 *（00795）綜合英語（二）（J）　 *（00090）國際貿易實務（一） （00840）第二外語（日語）

上海中醫藥大學 中藥學專業 C100803 （基礎科段）　 （03044）中藥藥劑學

（03042）中藥炮制學　 （03035）有機化學（四）　 （02932）方劑學（二）　 中藥學專業 C100802 （本科段）

*（00018）計算機應用基礎 （09098）中國醫藥史　 （03038）中藥化學　 （05079）中成藥學　 （03053）中藥制劑分析　 上海師范大學 視覺傳達設計專業 A050406（?？疲?/p>

（00716）印刷工藝　 *（04729）大學語文

旅游管理專業（導游方向） A020209 （?？疲?*（00018）計算機應用基礎　 （00194）旅游法規　 *（04729）大學語文 　 （00187）旅游經濟學　 旅游管理專業 B020210 （獨立本科段）　 *（00067）財務管理學 *（00147）人力資源管理（一）

（00198）旅游企業投資與管理　 *（04184）線性代數（經管類）　 （00200）客源國概況　 廣告專業 A050301 （?？疲?*（00018）計算機應用基礎　 （00634）廣告策劃　 *（00853）廣告學（二） *（04729）大學語文　 （00636）廣告心理學　 廣告學專業 B050302 （獨立本科段）

（00639）廣播電視廣告　 *（00182）公共關系學 *（00321）中國文化概論　 （00641）中外廣告史　 人力資源管理專業 A020205 （?？疲?*（00018）計算機應用基礎 *（00147）人力資源管理（一）　 *（00020）高等數學（一） *（00065）國民經濟統計概論　 *（04729）大學語文

*（00043）經濟法概論（財經類） *（00071）社會保障概論　 人力資源管理專業 B020218 （獨立本科段）　 （05966）勞動政策分析　 （06091）薪酬管理　 *（03350）社會研究方法　 （05965）人才資源優化策略　 小學教育專業 B040112 （獨立本科段）　 *（00464）中外教育簡史　 *（00458）中小學教育管理　 *（00466）發展與教育心理學

（09097）數學思想與方法　 電子政務專業（停考過渡） A082217 （專科）

*（00261）行政法學 *（00341）公文寫作與處理 *（03349）政府經濟管理概論　 （00346）辦公自動化原理及應用

*（00012）英語（一） *（00312）政治學概論 *（02120）數據庫及其應用 *（02382）管理信息系統　 電子政務專業（?？歼^渡） B082218 （獨立本科段）

*（00067）財務管理學　 （03342）電子政務案例分析　 （03344）信息與網絡安全管理　 *（00896）電子商務概論　 藝術設計專業 B050437 （獨立本科段）

（04462）設計心理學　 *（00853）廣告學（二）

同濟大學 房地產經營與管理專業 A020206 （?？疲?/p>

*（00018）計算機應用基礎 *（00172）房地產經營管理

*（00020）高等數學（一） 　 *（04729）大學語文 （00173）房地產金融　 *（00012）英語（一） *（00169）房地產法　 房屋建筑工程專業 A080801 （專科）　 *（00018）計算機應用基礎 *（02400）建筑施工（一）

*（02387）工程測量　 *（02396）混凝土及砌體結構 *（04729）大學語文　 *（02398）土力學及地基基礎

建筑工程專業 B080806 （獨立本科段）　 *（02440）混凝土結構設計　 *（03347）流體力學　 *（00182）公共關系學 *（02404）工程地質及土力學 *（02198）線性代數 *（02448）建筑結構試驗　 *（00420）物理（工） *（02447）建筑經濟與企業管理　 建筑工程管理專業 A082239 （專科）　 *（00018）計算機應用基礎

*（00020）高等數學（一）

（01850）建筑施工技術　 *（00043）經濟法概論（財經類）　 工程管理專業 B020279 （獨立本科段）　 *（00067）財務管理學 *（02194）工程經濟 *（00172）房地產經營管理　 （01852）施工組織與管理　 （01853）工程項目招投標與合同管理　 *（00420）物理（工） （01854）工程質量管理　 上海開放大學 市場營銷專業 A020207 （專科）　 *（00018）計算機應用基礎　 *（00020）高等數學（一） *（00065）國民經濟統計概論　 *（00181）廣告學（一） *（00182）公共關系學 *（04729）大學語文　 *（00012）英語（一） *（00043）經濟法概論（財經類）　 會計專業 A020203 （?？疲?/p>

*（00018）計算機應用基礎 *（00067）財務管理學　 *（00020）高等數學（一） *（00065）國民經濟統計概論　 *（00070）政府與事業單位會計 *（00156）成本會計 *（04729）大學語文　 *（00012）英語（一） *（00043）經濟法概論（財經類）　 行政管理專業 A030301 （?？疲?/p>

*（00018）計算機應用基礎 *（00147）人力資源管理（一）　 *（00341）公文寫作與處理 *（03349）政府經濟管理概論　 *（00182）公共關系學 *（03350）社會研究方法 *（04729）大學語文　 *（00012）英語（一） *（00043）經濟法概論（財經類） *（00312）政治學概論　 華東理工大學 社會工作與管理專業 A030202 （?？疲?*（00018）計算機應用基礎　 （00266）社會心理學（一）　 *（00182）公共關系學 *（03350）社會研究方法 *（04729）大學語文　 *（00012）英語（一） *（00071）社會保障概論　 商務管理專業（中英合作）（見說明7） C020214 （基礎科段）

*（04729）大學語文

商務管理專業（中英合作）（見說明7） C020226 （本科段）

*（00055）企業會計學 *（00181）廣告學（一）

上海應用技術學院 室內設計專業 A050405 （專科）

*（04729）大學語文　 （00708）裝飾材料與構造　 室內設計專業 B050432 （獨立本科段）