如何進行理財規劃精選(九篇)
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第1篇：如何進行理財規劃范文
關鍵詞：農村財務管理；規范化；建議
農村財務管理是一項重要的工作，是農村經濟得以健康發展的基石，是農村經營管理工作的中心環節，抓好農村財務管理工作對于我們解決三農問題能夠產生積極影響，是保證社會穩定的有力因素。總之，農村財務管理工作開展得好壞，直接關系到農村生產力是否得到解放和經濟秩序是否安定有序。隨著改革工作的深入開展，各農經部門的探索意識不斷增強，并在實踐中逐漸摸索出一套好的方法。但由于體制不健全，人才較為匱乏，致使農村財務管理工作呈現出守舊落后、雜亂無章等問題。為了有效解決這一問題，必須加快實現農村財務的規范化管理。
一、村級財務管理的現狀
隨著農村經濟的快速發展，農村財務管理的模式加強與規范日益被各級政府所重視。當下，絕大多數農村集體經濟組織在開展財務管理工作時都可以處理好最基本的財務預決算工作，較為高效地利用了資金，基本能夠按照財務管理制度的要求來加以運作。但我們不能否認的是，由于農村經濟社會飛速發展，各地工作開展不平衡、缺乏有效的長效機制保障，農村財務管理中資金管理混亂、資產流失、監管乏力等現象還不同程度的存在。在完善農村財務管理機制方面我們還有很長的路要走，在某些地區，由于財務管理工作出現偏差，致使某些村干部產生了的心理，不H使自己面臨著牢獄之災，更為重要的是，人民內部矛盾有所激化，群眾不滿干部的做法，采取極端方式加以解決，這對于農村的經濟社會發展產生了不良影響。因此，如何科學合理地開展村級財務管理工作，已經成為當前農村迫切需要解決的問題。
二、制約村級財務管理規范化的因素
（一）監管缺失
長久以來，村級監管制度沒有發揮出自身應有的作用，若村干部是黨員，紀檢部門可依照相關規定對其違紀行為進行處理，如不是黨員的話，紀檢部門也無法有效地加以約束其行為。除此之外，多數村民很少關心集體事務，不懂得行使自身的權利，由于沒有構建起群眾監督機制，使得所謂的農村民主監管成了擺設，這使得農村干部滋生了的心理。就我國的農村財務管理體制而言，雖說各個農村財務人員的業務工作歸鄉鎮經管站負責管理，但人事任命上歸村委會，他們為了保住工作，不能堅持原則，不能按照規定對農村財務實行有效的管理和監督。對村級領導干部的經濟違紀、違法行為視而不見或敢怒不敢言，由此形成一種惡性循環，對村級財務管理工作的開展很不利。
（二）管理水平滯后
一是村級主要干部對村級財務管理的法律法規了解甚少，在發展經濟的過程中忽視了財務管理法律法規的學習，不按規章辦事，也不聽取財務人員的意見和建議，不能夠適應農村經濟社會發展對高素質管理人才的需要，導致村級財務管理過程中出現一些不規范甚至違紀違法現象；二是會計人員水平低。農村會計都非科班出身，且年齡偏大自學能力較差，專業素養較低，同時，會計人員變動頻繁，一般村會計都會在村兩委換屆后，隨著村級主要負責人的變動而更換。導致農村集體經濟組織的財務工作出現了諸多問題，制約了農村集體經濟的發展進程。
（三）財務管理意識淡薄
受傳統思想的影響，部分村干部對于農村財務管理工作的重要性缺乏科學的認識，其在財務管理方面投入的精力較少；也不懂得及時地核實會計人員的賬目，這使得某些人有了可乘之機。還有一部分村干部對違反財經紀律的嚴重性沒有意識，導致村級財務管理過程中出現一些不規范甚至違紀違法現象。尤其是村級會計人員的管理能力較低，不懂得有效地開展理財工作，缺乏“對工作負責、為群眾服務”的政治覺悟。未能將自身的財務管家的角色扮演到位，最終使得財務工作陷入混亂之中，助長了違法者的囂張氣焰，侵害了農民群眾的合法權益。
（四）農村財務管理制度不健全
頒布規章制度自然是為了約束人們的行為，但遺憾的是，我國絕大多數農村并未構建起較為完善的村級財務管理機制，即便是有也不會依照規范來開展工作；此外，某些條款過于陳舊，不符合農村的發展實際，必須要加以改革；當下，我國出臺了一些相關的政策法規，這為廣大的農村完善制度奠定了堅實的基礎。只要各項制度得以完善，農村的財務管理工作定能夠實現質的飛躍。
三、促進村級財務管理規范化的建議
（一）提升財會人員素質，增強責任管理認識
隨著農村經濟社會的快速發展，我國農村財務管理中的問題和經濟社會發展的矛盾越來越激烈，而村級財務工作者素養的高低直接影響著村級財務管理的成效。因此，我們應該努力地提升其素質能力：第一，提升工作人員的思想道德水平，涵蓋了職業道德、規章制度的教育，增強其神圣使命感，嚴格按照規章制度來辦事；第二，提升其業務素質，開展多種多樣的培訓活動，使他們可以不斷地更新自身的知識儲備；第三，構建一支高質量的財會人員隊伍，為其獨立開展工作營造氛圍，穩定村級會計隊伍。
（二）強化監管措施，創新監管機制促規范
一是在充分尊重農民群眾意愿和民利的前提下，按照堅持集體“四權不變”的原則，推進農村集體“三資”委托，簽訂規范的書面協議，明確雙方的權利、義務及責任。機構要切實提高工作人員業務服務水平，明確職責，強化內控監督。要以村為獨立會計核算主體，建立會計核算賬簿；二是鄉鎮政府應該構建相應的審計部門，使其監督農村財務工作，確保會計工作者在法律許可范圍內開展工作；三是將紀檢監察部門的監督職能發揮到極致，構建完善的協調機制，統一步伐，加強督促，對于違法違紀者給予嚴厲處罰。
（三）健全財務管理制度，實現以制度促規范
依據《會計法》、《村集體經濟組織會計制度》等來完善農村的財務管理制度，不規范的進行修訂。健全農村集體定期清查、資產臺賬、開支審批等監管制度；健全有效的內部控制制度，即貨幣資金內部控制制度、銷售和收款業務內部控制制度、采購和付款業務內部控制制度等制度。鎮經管站督促村組付諸實施，實現以制度管人，以制度規范工作程序、工作行為的目的。
（四）嚴格集體資金管理，管好資金“進出口”促規范
做到規范農村集體資金管理，一是要按村分別單獨開設銀行賬戶。用于辦理村內日常轉賬結算和現金收付，通過“雙印鑒”管理的方法來開展管理工作，具體而言就是，村以及鄉鎮（街道）“三資”委托服務中心各自保管一套銀行印鑒，只有同時聚齊兩套印鑒，方可k理銀行結算業務。“三資”委托服務中心指定專人負責銀行印鑒管理，嚴格按規定辦理銀行存款、取款業務，設立登記簿并認真做好記錄；二是要管好村集體資金的“進出口”。管好“進口”，首先摸清各村集體收入的來源有哪些，做到應收盡收，防止出現“賬外賬”、“坐收坐支”；防止不合規的亂收費入賬，杜絕增加農民負擔。管好“出口”，要嚴把資金使用“審批關”，做到立項有依據，申請有商議，使用有審批；同時，做好資金使用的全程監管，防止資金流失。
（五）完善賬務處理程序，推進村級財務管理規范化
完善工作流程，各財務工作者必須要依照流程來辦事：經手人必須要有合法有效的原始憑證，注明用途并簽字蓋章；待集體經濟組織負責人審批合格后才會給予簽字蓋章；然后上報到村務監督委員會審核；只有委員會簽字蓋章，報賬員才能到鎮服務中心報賬，由會計人員審核記賬；積極地落實財務公開制度，確保財務信息實現透明化，積極地接受人民群眾的監督。
（六）抓好檔案規范管理，促進村級財務管理規范化
一是規范臺賬管理。建立了農村集體資產臺賬、資源登記簿、經濟合同臺賬，并按檔案管理的有關規定做好整理、歸檔與保管、調閱、交接、銷毀等工作；二是規范資料管理。要對發生的各類村集體經濟管理資料（照片、錄像、電子文檔），如：出臺的文件、管理制度、會議決定、承包租賃方案、經濟合同、招標文書、財務會計資料等做到及時立卷歸檔，并同時進行電子歸檔，實現檔案管理的規范化。
參考文獻：
[1]常樹春，陳順達.新形勢下村級財務管理問題探析[J].綠色財會，2011（09）.
[2]李建偉.淺談農村財務管理[J].現代農村科技，2009（03）.
第2篇：如何進行理財規劃范文
關鍵詞：創新能力；創新思維；個人理財；啟發式教學法；項目教學法
中圖分類號：G642 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）36-0176-02
新形勢下的高等教育，為適應社會經濟發展對專業人才的需求，大力培養學生的創新能力是非常重要的。為此，我們要轉變原來的以“教”為主的傳統教學模式，充分調動學生的積極性，激發他們的學習興趣，培養他們的創新意識，把提升學生的創新能力貫穿到整個教學過程中，這樣才能培養出具有創新精神、具有較強分析問題和解決問題能力的應用型專業人才。隨著個人理財市場的進一步發展，對個人理財方面人才的需求逐年增加。為適應社會的需求，許多應用經濟專業都開設了《個人理財》這門實用性課程。本文就以《個人理財》這門課程為例，探討在課堂教學中培養學生創新能力的途徑。
一、《個人理財》的培養目標及課程特點
（一）《個人理財》的培養目標
通過對本課程的學習，使得學生了解銀行、證券、保險、外匯、黃金以及金融衍生品等主要金融產品的特點，熟悉各種金融產品的風險及收益，掌握個人理財的基本原理和基礎流程，學會如何與客戶進行有效溝通，使學生可以運用所學的專業知識，根據客戶不同需求設計出合理理財方案，為將來從事金融理財工作打下堅實的基礎。在教學過程中，要逐步培養學生具備良好的職業道德，培養學生的團隊合作意識，提升學生的自學能力與創新能力。
（二）《個人理財》的課程特點
1.內容廣。《個人理財》課程涉及的內容涵蓋了金融、經濟等多方面的內容，要求學生先修完《金融學》、《投資學》、《保險學》、《國家稅收》、《國際金融學》等專業課程。這門課程不僅包括股票、債券、基金、外匯、黃金以及金融衍生品等方面的金融投資規劃，還包括現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、房地產投資規劃、保險規劃、稅收規劃、子女教育金規劃、退休和遺產規劃等多方面生活規劃。[1]
2.實用性強。個人理財是指專業理財人員根據個人或家庭所確定的特定階段的財務目標，兼顧個人或家庭的收入水平、消費水平及抗風險能力等相關特性，制訂一套有針對性、專業化的理財方案或提供個性化、綜合化理財服務。[2]隨著我國居民收入的穩定上升，已有一定資金積累的個人或家庭需要專業理財規劃師為其提供全方位、個性化的專業理財服務，保證其資產的保值和增值，提高自身的生活水平。就大學生自身來說，通過對理財規劃知識的深入學習，就有能力為自己做出一套合理的理財方案，規劃將來的生活。對應用經濟類大學生來說，學習這門課程，有助于學生通過中國銀行行業從業資格考證《個人理財》科目，有助于學生通過人力資源和社會保障部的“國家理財規劃師”的考試以及國際上認可的注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務顧問師、特許財富管理師等諸多的專業理財資格認證的考試，這些都是學生從事個人理財規劃工作所需要的。
二、培養學生創新能力的方法
1.布置課前預習培養學生的自主學習能力。培養學生的創新能力首先得提高學生的自學能力。課前預習可以有效鍛煉學生分析問題、解決問題的能力，在教師指導下的有效預習，可以增強學生的自學能力。課前查閱資料，理解教學內容，帶著困惑上課，能夠使學生學習的主動性更強，課堂教學時教師就可以更好啟發和引導學生創新性思維。眾所周知，儲蓄是我國最傳統的一種投資理財方式，通過儲蓄能為個人或家庭積累資金。以銀行的定期存款為例，各銀行的定期存款利率不像原來那樣，哪家銀行相同期限存款利率都一樣，各銀行在央行規定的范圍內，根據各自的實際情況可以自行確定。在儲蓄規劃的課前預習時，教師就可以要求學生了解幾家銀行的儲蓄利率，了解目前銀行所提供的儲蓄品種，每個品種各自的特點和優勢。這樣課堂上教師就可以讓學生自己來講解儲蓄規劃的方法，教師啟發和引導學生去探討如何選擇合適的銀行，怎樣避免儲蓄風險提高儲蓄收益，等等，這樣教與學就得到了有機結合，大大提升了課堂教學效果。
2.以啟發式教學法培養學生的創新思維。由于學生在上大學之前基本上接受的是傳統教學模式，為了應對考試而學習，沒有時間和精力培養自己的創新思維，而社會要求大學生必須具有創新思維，具有創新能力的學生才有競爭力。在大學的課堂教學過程中，應用啟發式教學法可以有效培養他們的創新思維。《個人理財》這門課程知識點特別多，涵蓋了金融、經濟等諸多課程的內容，市場上理財產品層出不窮，互聯網上的理財產品更是與日俱增。“余額寶”是學生較為熟悉的理財產品，以它簡單的操作流程、沒有最低購買金額的限制、收益高等特點一經推出就受到大家的歡迎。余額寶問世之前，在大部分人的心中，理財是有錢人才能夠做的事情，一些金融機構推出的理財產品，一般都有最低限額的要求，金額少很難購置到滿意的理財產品。但余額寶不同，小額資金就可以投資理財，存取款自由，還能隨時用于網上購物、支付寶轉賬等。這些內容，學生通過課前網上查閱相關資料就能夠了解到。在進行課堂教學時，教師引導學生通過余額寶認識什么是貨幣市場基金，它可以投資哪些短期理財產品，它的收益為何高于商業銀行的活期存款。通過這一系列漸進式問題，啟發學生對貨幣市場基金進行深入探究，進而引導學生思考如果自己是某貨幣市場基金的團隊成員，應該如何進行資金合理配置，等等。這樣的教學方式可以有效打破學生固有的思維模式，培養他們創新思維，提升他們解決實際問題的能力。要達到預期的教學效果，主講教師必須課前做好充足的準備工作，設計好每一個教學環節，包括每一個啟發式的問題在什么時候提出，如果學生的思維不能夠很好銜接，又應該以什么方式引導和啟發他們的創新思維等。需要注意的是，在整個過程中教師決不能表明個人觀點，要在最后的課堂教學結束前總結學生的觀點，正確的思維加以肯定，對于一些不合理的想法只提出進一步完善的意見和建議，如果教師多次全盤否定，以后的案例教學內容學生就不會積極參與。隨著課程內容的進一步深入，為使學生能夠積極主動地運用所掌握的知識分析、解決綜合性的理財案例，甚至學會可以按照客戶需求設計理財方案，主講老師在案例的選擇上要充分考慮案例的針對性。這種案例分析由于所應用的知識點多，主講教師一定要設定一條主線，啟發和引導學生圍繞這條主線展開，最終會達到理想的課堂教學效果。
3.應用項目教學法培養學生的創新精神。項目教學法就是以完成一項具體的、有實際應用價值的項目為目的的教學方法。這種教學方法首先由主講教師講授項目所需的基本知識點，然后選擇一些綜合性的項目，并將項目根據教學內容分成若干個子項目，每個小組負責一個子項目，并對學生說明此項目的具體要求和任務以及最終項目完成后的評判標準，讓學生自主完成各自任務。《個人理財》是一門實用性很強的課程，涵蓋的知識點非常多。培養學生的創新精神，項目教學法是一種很好的教學方法。主講教師在不同的教學階段，根據教學內容設計不同主題的理財項目。比如學生學完所有可以投資的產品后，教師就可以從市場上選擇一些投資者處在不同壽命周期的理財方案讓學生分組分析，包括產品的投資收益是否可以達到，投資過程中存在哪些不確定因素，資金的配置是否合理，等等。因為這些產品中涉及到市場上許多金融產品，諸如儲蓄、短期債券、股票、黃金等傳統金融產品，也有商品期貨、黃金期貨和股指期貨等衍生金融產品，有利于考察學生綜合運用知識的能力。為了很好完成任務，每個小組成員必須分工合作，學生根據自己的特長選擇最熟悉的產品來分析，在規定的時間內完成各自的工作內容，最后共同完成分析報告。在這個過程中，學生會主動查閱相關資料，充分理解投資者處在不同壽命周期由于抗風險能力不同，理財方案得因人而異、因時而異，學生充分了解市場行情，并對已收集的信息和相關數據加以分析、測算，然后按照教師的要求完成對理財方案的分析報告。在此教學過程中，提升了學生與人溝通的能力，培養了他們的團隊合作精神。最后對各個報告評價時，首先讓學生進行自我測評，說出各自分析的理財產品的特色，闡述自己對這個產品的看法，認為不合理的地方大膽陳述出來，并闡明自己的觀點，教師將根據各組具體的完成情況加以總結評價。
4.設計情景教學激發學生的學習興趣。學生對自己感興趣的知識學起來就會特別認真，課堂教學中激發學生的學習興趣最好就是使學生融入到教學內容的情境中。個人理財規劃流程的第一步就是收集客戶信息。[3]收集到較為完善的信息才能制訂出符合客戶需求的、客觀的理財方案。有些信息不是簡單的問卷調查就可以直接獲取，而是與客戶溝通過程中通過判斷和推理才能得到。這些信息的獲得就取決于理財規劃師是否有熟練的溝通技巧和較強捕捉信息的能力。為使學生能夠很好掌握其中細節，主講教師就可以讓學生分別扮演客戶和理財規劃師，在學生交談的過程中，教師記錄學生交談過程中所顯現的各種信息。整個交談結束后，先讓學生討論他們所獲得的信息分別屬于什么類型，獲取的信息是否完整，最后主講教師加以總結和補充。學生參與到教學中大大激發了他們的學習興趣，同時也加深了對所學知識的理解。
對于應用經濟學專業的學生來說，教師在課堂教學過程中應有效地利用不同教學方法和教學手段，突出學生在教學過程中的主體地位，逐步培養學生的創新意識和創新思維，提高學生的創新能力，為社會培養創新型的專業人才。
參考文獻：
[1]黃祝華，韋耀瑩.個人理財[M].第三版.大連：東北財經大學出版社，2013.
第3篇：如何進行理財規劃范文
理財專家建議：這一階段的女性大多還處于單身或準備成家階段，沒有太多的儲蓄觀念，自信、率性，“拼命地賺錢，瀟灑地花錢”，大手大腳，毫無計劃，即便兜里沒錢，還在謀劃著如何進修，如何旅游，如何購置LV的小包。“月光女神”是她們的顯著特征。而這時的她們一般收入在一生中是最低的，所以平時要從記賬人手，建立理財檔案記錄收入和支出情況，然后對開銷情況分析，哪些是必不可少的開支，哪些是不該有的開支。然后強制自己儲蓄，并請專家幫忙做適當投資，比如可以投資一點信譽較好、收益穩定的優質基金。
雖然這是女性生命中一個相當健康的年齡段，但絕不可因此而忽視健康保障，年終獎可投保一些保費較低的純保障型壽險或住院醫療、重大疾病等健康醫療保險。如果擔心父母的養老問題，因此定期壽險或者意外險也是應該考慮的問題。
共建愛巢學會“攻守兼備”(26～30歲)
理財專家建議：剛剛步入二人世界的女性，為愛筑巢，隨著家庭收入及成員的增加，應當開始思考生活的規劃。大多數女性在消費習慣上發生巨變，“月光族”的不良習慣開始摒棄，投資策略也由激進變為“攻守兼備”。一個家庭的支出遠大于單身貴族的消費，所以，我們要未雨綢繆，提早規劃才能保持收支平衡，保證生活的高質量。這個時期購置房產是年輕夫婦最大的負擔，隨著家庭成員的增加應適當增加壽險保額。此時，夫妻雙方收入也逐漸趨于穩定，因此，建議選擇投資中高收益的基金，例如投資于行業基金搭配穩健成長的平衡型基金。
據科學論證，70％以上的已婚女性都有不同程度的婦科病，且女性得病的幾率遠遠高于男性。她們應該選擇生育保險、養老保險、婦科疾病保險、普通重大疾病保險、定期壽險。
初為人母的“半邊天”(30～40歲)
理財專家建議：這一階段的女性都較為忙碌，兼顧工作和照顧孩子、老人、丈夫的多重責任，承受著較重的經濟壓力和精神壓力。這一階段的女性，在收支控制上已經比較能夠收放自如，比較善于持家，但還缺乏一些綜合的理財經驗。
一旦有新成員加入，就要重新審視家庭財務構成了。除了原有的支出之外，孩子的養育、教育費用更是一筆龐大的支出。首先，在孩子一兩歲時，便可開始購買教育險或定期定投的基金來籌措子女的教育經費，子女教育基金的投資期一般在15年以上。
為退休后準備“養老金”(40～50歲)
理財專家建議：這是由忙轉閑、準備退休的階段。這一階段的女性，子女多已獨立，忙碌了一輩子，投資策略轉為保守，為退休養老籌措資金。此時家庭的收入中，風險管理成為第一要務，在投資的選擇上必須以低風險的基金產品為主要考慮對象。建議，中高齡人士這個時期的投資則要首先考慮穩妥，理財產品應選擇那些貨幣基金、國債、人民幣理財產品、外幣理財產品等。
女性理財可選“三三三原則”
第4篇：如何進行理財規劃范文
關鍵詞：投資理財；中學生；金融；經濟
一、背景分析：中學生理財投資理財的必要性
2016年是我國經濟社會發展“十三五”規劃的開局之年，面對經濟轉型、增速放緩、結構調整的經濟狀況，如何促進經濟快速發展是全國關注的大事。而作為中學生，中學階段是我們從幼稚走向成熟的過渡階段，是接受新事物、學習知識、培養新本領的關鍵時期。我們需要在學習好課本知識的同時，關注社會經濟動態，而如何進行投資理財，學習財經類知識則成為了我們探究經濟、了解金融、掌握知識的重要途徑。同時，就主觀而言，中學生具備一定的理財基礎，例如逢年過節幾乎每個中學生仍然會得到親朋好友贈與的零用錢和壓歲錢，這些壓歲錢或者零花錢就成為了中學生理財的基礎和保障。科學理財，對自我經濟的合理規劃遠遠勝過亂花錢，或者沒有目的花錢造成的資金浪費更具意義，所以，中學生進行投資理財是個人了解經濟社會、學習掌握金融知識、提升個人理財能力的重要方式。
二、基礎分析：中學生的財務現狀
準確掌握中學生的財務狀況是中學生進行投資理財的前提和基礎。為此，我通過對周圍的同齡人進行詢問和統計，并結合自身情況，對中學生的財務情況進行了總結和歸納，其財務來源和狀況可以概括為三個特征。具體如下：
（一）壓歲錢是最大的投資理財經濟來源
通過統計發現，中學生最大的閑置財務來源是過年的壓歲錢，一般平均可以達到每年一千到五千不等，更有例外可以達到數萬元。毫無疑問壓歲錢成為了中學生的主要的理財經濟來源。
（二）日積月累的零花錢是投資理財的另一個“源泉”
經調查發現，中學生的財務另一個來源就是父母平時給予的零花錢以及不定期的獎勵等。這類來源相對較少，而且大部分都在一些瑣碎的花銷中消耗掉了，這類資金的規模大概一百元每月。
（三）自食其力的兼職收入
統計發現，個別中學生會在假期或者休息期間通過做兼職來賺取資金，比如去麥當勞做小時工，去餐廳當服務員等等。對于這類資金的大小因人而異，從我身邊的同學的收入來看，資金規模大概從百元到三千不等。
為了簡化研究的對象，本文假設一個中學生每年的額外資金來源包括壓歲錢一千五每年、平時零花錢為一千每年。兼職收入以肯德基麥當勞的零工工資率12.5元/時為計算標準，只要每年大概在周末寒暑假抽出大概30天的時間，就可以得到30*12.5*8=3000元的收入。綜上，本文以每年有五千元的收入為研究對象。下為收入分布的餅狀圖。
三、策略分析：中學生投資理財選擇
（一）投資理財概況分析
如何進行投資理財選擇，是中學生投資理財的關鍵。近年來，隨著金融市場的活躍和發展，投資理財已經成為發展多元化、成熟化的趨勢，各種理財產品讓人眼花繚亂，通過查閱了中國利率網以及各種財經新聞報道之后，本文選取了一些主要的投資理財方式的收益率制成表格如下：
圖二 市場上主要理財產品收益率及風險分布直方圖
如圖，分別以收益率和風險作出相應的直方圖，考慮到現階段中學生可支配資金以及控制風險的問題，綜合本文閱讀的相關書籍，逐步敲定了現階中學生使用的投資理財產品，包括活期儲蓄、國債、股票、余額寶。
（二）投資理財策略建設
一是堅持安全第一的原則。本文決定存一部分活期在銀行以備不時之需。因為本文已將所有零花錢都計算包括在內，故而需要保持一定的可掌控的流動資金來預防一些突發事件，從而達到一種逐漸成熟的樂理財狀態。有安全原則指導下的基金存入為后盾之后，我們可以放心的進行下一步有風險的投資理財產品的選擇了。
二是選擇余額寶作為初期理財產品。由于余額寶具有的高收益占時低的原因，同時余額寶可以隨時隨地關注到自己資金的回報率，而且提現非常方便，中學生在投資理財的時候可以在這方面進行一定的投資。同時，雖然目前的報道還沒有顯示有關余額寶的風險問題發生，但是風險問題仍不可小覷。所以，在投資余額寶的時候應當綜合目前的財務現狀，并且對風險有自己的一定的承受能力為后盾。而且，我認為我們應當結余一些錢做不同的嘗試，畢竟余額寶這條投資渠道顯得過于單一。所以，綜上考慮，現階段只推薦小額嘗試，不推薦大額購買。
三是選擇國債作為長期投資理財產品。中學階段是學習最繁忙的階段，在學習繁重時間難以抽出的情況下可以考慮各種理財方式的收益變化，很難對每個理財產品的具體回報率和風險做出一個科學的分析，但是國債是國家發行的債務，其具有收益率較高，安全可靠的特征。而且國債的發行期限一般較長，這對于學業繁重的高中生來說是十分合適的產品。
四是對待股票需要謹慎分析。證券市場作為一個高收益高風險的市場，股票無可否認的是其收益非常高，但同時其風險也是最高的。隨著近年來公司上市的要求標矢鞔笳策的逐漸放寬，股票的品種越來越多，股市也越來越復雜。隨著2013年滬指的上市，我國的股票市場正在逐漸完善，并向國外股市的規章制度靠攏。但是對于高中生來說，如果要選擇股票就需要閱讀更加多的相關書籍，要對股票市場有一個理性認識，在初期可以選擇短線、價格低的產品，同時，需要時刻保持謹慎的態度，更要有見好就收的思想。
四、收益分析：中學生各理財產品的收益獲取
綜上所述，本文以5000元資金作為中學生投資理財的資本。選擇上述四種途徑進行分配和投資，根據查詢的回報率進行計算得出5000元資本進行理財一年的匯報，具體如下：
故而，由之前查閱得到的數據，本文計算出相應的年化收益率如下：
1000*0.72%+1500*4.4%+2000*4.01%+500*8%=193.4元。
五、其他建議
1.堅持保守的原則。中學階段我們思想等方面還不都成熟，投資理財方面只是初入其境，同時也沒有很強的資金后盾。此外，繁重的學業等割據了中學生的很大一部分時間，故而可能難以抽出大塊的時間來研究股市的變動思考股票的拋售和買進等。所以，中學生理財不能冒進，要堅持快樂理財，安全理財的原則，合理分配理財時間，并且不斷學習相關的理財知識，讓自己在這條路上越走越寬。
2.與家庭理財相結合。考慮到中學生自己的理財在很大一部分上與家庭理財相重合，故而許多理財問題我們可以選擇性的咨詢父母，求取建議，得到成長。比如炒股作為比較難的投資方式，我們可以先閱讀書籍得到相關名詞的解釋以及相關概念的梳理。在掌握了自己一定的基礎知識之后，我們就可以進入選擇一兩只股票做相關的分析，從而運用了解相關的理論知識。在這個學習階段，父母如果有涉足股票投資領域的高中生可以選擇與父母進行股票投資這方面的交流，以作出自己最明智的判斷。
3.加強資本累積。建議我們高中生在寒暑假等閑余時間到來的時候，可以有計劃的選擇兼職項目，進行社會方面的鍛煉和資本的積累。這是一個雙贏的事情。我從一個高中生的角度來審視這件事后，建議大家可以有選擇的在假期尋找一些適合自己的兼職項目，進行實踐鍛煉。
六、結論
“理財有風險”，這是我們進行任何理財需要牢記的誓言。對于中學生而言，我們要通過理財提升我們的財經知識，通過理財實現對經濟社會生活的深刻認識，同時，不斷強化理論知識學生，將理論與實踐相互結合，才能實現財富贏家。
【參考文獻】
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[2]陳婷文.家庭理財方法研究.[J].廣西工學院學報，2015（04）：29.
[3]陸梅.大學生理財教育初探.[J].江西理工大學學報，2014（07）：12.
第5篇：如何進行理財規劃范文
而本文中的“宅男”說的是“男主內女主外”家庭中的文浩先生，他從事科研工作，不用天天去單位，月薪4千元；而太太尤倩是注冊會計師，除了每天忙碌的工作外，還會經常出差，月薪3萬元。在將近八年的婚姻里，他們的生活一直如此幸福。
尤倩偶爾會想到自己高強度的工作難以長久繼續，而單憑儲蓄缺乏投資的理財方式難以實現整個家庭財務自由的目標，想讓丈夫在這方面分擔一點什么，但又不知如何開口，更不知該如何進行。
讓我們看看錢經特約理財師龐正武先生解讀文浩夫婦財富生活有怎樣的特點。文先生在可預見的將來不擬變換工作，預計收入每年遞增3000-5000元。而文太太計劃三年之后到一家大型企業任財務經理。收入與工作強度略降，年薪估計為30萬元。那么在未來的家庭財富規劃中，理財師龐正武先生又怎樣幫助文浩夫婦揚長避短，去實現整體的財務自由與家庭的幸福和諧。
你的理財目標合理嗎?
看似非常簡單的三大家庭財務目標：孩子、車子和養老，但其中涵蓋的數字和概念可不少。而身為注冊會計師的文太太，本著對數字的敏感，早早預期了將來的生活開銷，看看如下在文太太心里的一筆賬吧。
文太太的理財目標：
1、盡到對3歲兒子的責任，15年后送他去美國留學，并適當幫助他成家立業，教育金預算為100萬元；
2、夫婦雙方正常年齡55歲退休(即22年后，目前夫婦二人均為33歲)，買一幢帶畫室、帶琴房的大房子，預算為250萬元；
3、退休后買一部80萬元左右的越野車，每年國內外度假旅游三次，每次預算為5萬元，全年養車旅游開支18萬元。預期壽命78歲，退休23年費用累計414萬元；
4、長期維持較高水平的物質生活，文太太時時出入高級商務場合，每月約6000元，文先生多數住家，舒適耐用實惠低調即可，加上家庭部分開銷約花費3000元，家庭養車及一般性購物及運轉支出6000元，兒子生活和興趣班等學雜平均每月3000元。一家三口每年生活支出平均21.6萬元。
15年后兒子去海外留學，夫妻二人每月平均花費1.5萬元，退休前22年花費475.2萬元，退休后23年花費414萬元，退休前和退休后的合計預算為889.2萬元，那么如上四個理財目標合計收入要求是1683.2萬元。
盡管見慣了巨額的財富和資產，但未來支出合計達到8位數，還是讓這位資深會計師有點發懵，不過精于計算(不是精于算計啊)的她很快恢復了冷靜，仔細檢查了一下計算過程，發現并沒有錯漏。這讓她想起了會計上的時間價值和復利終值的原理。利滾利，越滾越大呀!她想起小平同志上世紀八十年代為全體國民勾畫的財富規劃，用20年時間將GDP翻兩番，也就是變為原來的4倍，每年需要增長7.2％。想到22年后退休，退休后還有23年養老生活，如果保持同樣的增值率。能翻好幾番呢，倒算回去，數字就小多了，如果是三翻，也就200多萬元本金就可以了。現在已經有了近百萬，再有3-4年的凈收入作為本金，估計就OK了。
文太太想只要能實現，那就是合理的。現在是過去的延續，未來則起步于當下。為了看一下這對家庭的理財目標是不是具有客觀的條件和基礎，我們還得多了解一點這個家庭的生活。
有閑和有錢的“雙響炮”
記得庸在《雙響炮》一書中說，婚姻不失為一種愉快的冒險，而最飛揚的快樂和最深沉的悲哀永遠摻雜在男人和女人之間。我們先來看看，文浩先生和尤倩女士是如何練就這個家庭“雙響炮”的。
文浩夫婦都來自古都南京。文先生出身教師家庭，溫文爾雅，雖然學的是化工專業，但喜好傳統文化，吹得一口悠揚的長笛，對國畫更是情有獨鐘。在大學老鄉會上，第一次見到潑辣活躍的尤倩小姐主動敬酒時，竟然鬧了一個大紅臉。尤倩小姐大學主修財務管理，曾以一次性通過注冊會計師考試的驚人成績一時傳為美談；而文先生的才藝也算是“獨步校園”。最后尤倩小姐憑著文藝愛好者的身份主動出擊，輕易就俘獲了內斂帥氣的文先生。
畢業后文先生打算赴日本留學，與其說想在專業上深造，還不如說他想去日本領會一下盛唐文化的遺風。無奈缺乏日語基礎，奮斗兩年還是未能如愿，赴歐美留學他又沒有太大興趣。最終放棄了留洋的想法，成為一家化工情報研究所的信息研究員。
而這兩年之中，尤小姐在一家全球知名的會計師事務所沒日沒夜地瘋干，已經獲得了執業注冊會計師資格，除了忙之外，職業前景和收入水平真是令人艷羨。而文先生呢，雖然收入平平，但研究所的工作自由輕松，在家和單位只要完成收集與編譯任務就行。就這樣，一對你有錢、我有閑的戀人結合了。
就這樣，又過了八年，沒有令人意外的變化，文先生仍是有閑一族，多數時間待在家里，編譯一點資料之余，照顧忙碌的妻子和聰明的兒子、擺弄他的長笛和畫筆打發他的快樂時光。而文太太已經從項目經理升職為稅審部經理，成了白領中的白領。
明智的文太太對這樁互補性強的婚姻總體上是滿意的，家里可口的湯菜，兒子整齊的衣著，還有家里雅致的氛圍讓她輕松而幸福。只是偶爾會想到高強度的工作難以長久繼續，而單憑儲蓄缺乏投資的理財方式難以實現財務自由的目標，想讓丈夫在這方面分擔一點什么，但又不知如何開口，更不知該如何進行。
人們都說，女人在結婚前看的是男人的前途，而在結婚后看的是老公的錢途，但是現在的文太太面對一月只掙不到自己15％工資的丈夫，還真是沒法去看老公文浩先生的“有錢之途”了。
擱在一般家庭，這件煩心事就成了一根明擺著的導火線，而且連在那頭的還是一個能越長越大的“暗雷”。好在開朗樂觀、交游廣泛的文太太在沒有找到排雷辦法之時，總是小心為上，而且暗暗思索應對之策。想來想去，只能把女強人進行到底，家里的這尊中世紀的江南才子只能做個配角，這理財大戲還得自己來唱。到底該怎么進行，她也沒想清楚，但既然自己身為資深會計能為別人的財稅事宜答疑解惑，她何不去找專業的理財人士呢!
該如何邁進“財務夢想之門”
文浩的大學同學龐正武先生，現在也是資深的理財專家，早就對這對“有閑有錢”家庭有所了解，于是開始這個家庭的理財之旅。
理財師初步計算結果如下：
夫妻二人收入及消費支出均以現價計算，因工資增長率和通貨膨脹率大體同步，加之考慮到夫婦二人工作性質、職業規劃和年齡因素，假定文先生剩余30年中，平均收入為6萬元，文太太目前年薪40萬元，五年后轉行，考慮到女性的職業生命周期和后續潛力，假定年薪平均為34萬元，夫婦二人合計年薪為40萬元，22年合計為880萬元。缺口達到近一半，問題出來了。是否
是理財目標太高了，還是資產結構不合理呢?
理財師對家庭財務的建議：
?工資收入和理財收益要比翼齊飛，確保飛上理財的高枝。理財師肯定了文太太利滾利的通俗考慮，并且告訴他們72定律。也就是用72除以資產增值速度，得出資產翻番所需時間。比如，若資產每年有8％的收益，則大約9年后資產后翻倍。
?錢生錢，越早投入的錢越能生出更多的錢。好比家庭譜系，輩份越高的子孫越多，因此要早理財，減少和延遲當前消費，換得更多的未來收益。
?確定自己的風險偏好和承受能力，考慮風險和收益的平衡。高收益往往伴隨高風險，根據二人的實力和心理，理財師為其確定了風險與收益適中，偏穩健性的投資風格，并要求他們能夠長期堅持。
?保證理財規劃的可持續性和完整性。第一，增加必要的保費支出。除了雙方單位提供的基本商業保險外，還應自行安排重疾和意外險。第二，補充汽車更新計劃，未來30年里應安排兩次汽車更新計劃，預計費用45萬元。第三，未在預算中體現彈性，如贍養雙方老人、接濟親朋等不可預見性支出。
?增加理財的反饋機制，定期回顧，靈活調整。一是根據市場情況和投資工具的情況，經常性的關注和審視；二是根據已經實現的理財收益對照理財目標做出評估?三是人生的重要階段需要總結和分析，根據變化了的情況做出重新安排。
找到了家庭財務中的問題，理財師提出來需要在理財中注意的問題，但在實施上還得看看理財師到底給文先生家庭支了哪些招數。
具體方案：
第一步，評估家庭資產負債表，增加高收益理財比重，組建收益與風險的動態平衡
由于雙方父母均為工薪一族，傾全力在二人結婚時提供了大量資助，加之二人買房時機頗為幸運，房價尚未大漲，因此小兩口的家庭資產負債表好看而健康。僅有的一點負債是公積金貸款，利率較低，二人不急著償還，理財師贊許他們的想法。但同時，二人的理財過于保守，低收益低風險的國債和銀行存款比重過大，而風險類資產比重過低。文太太聽同事和朋友講，經過一年多大跌，2008年秋季以來股票已在較低價位，她本有心入市，但由于忙于工作，無暇顧及，文先生對此又一無所知，所以只好囫圇吞棗性地買入了一點基金和鋼鐵股。
由于文氏夫婦現有的投資資產組合(理財品種組合)過于保守和笨拙，理財師的建議是：
銀行存款和外匯存款余額不再增加，新增收支節余在股票、基金和國債上的比例為4：3：3。建議夫婦二人重新分工，文先生任務：1、在工作上收集信息情報之余，留心國內化工醫藥類上市公司研發、技術、產品與經營動態；2、在繪畫愛好之余，跟蹤研究K線電腦圖形走勢，由淺到深，從直覺到理性。為文太太理財決策服務，逐步發展為技術派股票分析者；3、收集目標上市公司和目標基金的財務簡報、公告新聞等，供文小姐決策之用，節約文小姐寶貴的時間。文太太的任務主要是：利用專業優勢，做出簡要的基本面和財務分析，依托文先生的信息支持，以中線為主，增加對股票和基金的投資。
第二步，增加保障類資產
夫婦二人目前擁有法定社會保障，以及附加10萬元意外商業保險。但很明顯，相對于他們的收入水平以及雄心勃勃的未來計劃，保障力度明顯不夠。
第三步，重新計算家庭收支及節余
文太太出入于高級商務場所，而且還經常出差，每月健身費、營養費、美容費、醫療費、社交費花銷約6000元。文先生上述項目較少，約花費不到文太太的一半，而兒子正值教育期，興趣班等學雜平均每月3000元，家庭養車及一般性購物及運轉支出6000元。
綜合來看理財的建議：
目前一家三口每月消費1.8萬元過高，同時未能估計汽車更新及不可預見支出。理財師要求夫婦二人每人每月壓縮開支800元，兒子壓縮400元，每月預提2000元，買入穩健的交易所國債，在保有一定收益的情況下，確保流動性。月消費總額不變，做出結構調整。
每年家庭新增可用于投資支出的凈結余為：40-1.8×12-3.6=14.8萬元。
鑒于人民幣的長期升值前景，理財師建議美元存款全部折換成人民幣，夫婦二人合計可用于投資的已有金融資產為97萬元，此后每年新增14.8萬元。
第四步，計算投資收益
1，退休時
假定股票、基金、國債的投資比例為4：3：3，收益水平假定為10％、6％、4％(已扣除通貨膨脹率)。綜合凈收益率為7％(4×10％+3×6％+3×4％)，(4+3+3)=7％，且可以很好地規避通脹風險。按照72除以收益率得出資產翻番所需年份的規律，我們知道10年后，現有資產即可增值一倍，也就是說，現有97萬元資產到退休時可以翻兩番多，我們大致預計為400萬元。
同時，退休前每年新增14.8萬元，減去每月預提購車款，以及15年后再減去兒子留學100萬元，按分段年金終值計算可得，退休時的收益可以達到364萬元。
2，退休后
上述764萬元資產中，80萬元購車，250萬元購房，還有434萬元用于投資和消費。假定退休后二人工資合計為4000元，每年退休工資收入4.8萬元，消費開支達到36萬元。也即每年凈消費31.2萬元，而當年的投資收益為434×O.07=30.38萬元，基本與凈消費持平，這樣一來，文氏夫婦的生活可以高枕無憂了!
理財師特別提酲，文先生家庭財務的關鍵是要確保當前消費得到控制。同時娶在投資上花費大力氣。要確保7％的年收益率。理財師通過理財模型推出，二人理財目標恰好實現(也叩身后無遺產，到78歲時收支平衡)的必需收益率為6％。也就是說，要確保生活目標的全部實現，二人理財收益的最低要求是6％。二人必須對此事高度重視。確保完成份內工作。
兩個月以后，二人又與理財師見面了。文太太還是那樣的滔滔不絕，文先生則是含蓄謙讓。原來兩人配合還算默契，文太太對財務分析與投資決策，文先生對信息收集和股票圖形都已經有了不少心得，更重要的是，他們還經常與朋友一起談股論金，生活又多了一項內容。雖然現在只是略有浮盈，但由于目前股市在低位，未來獲得收益可能性大增。理財師告誡他們，目標一定要高遠，堅持價值型投資，當前重要的是不為小利所動。二人決定按理財師的建議，每月將一定比例資金投資于價值型股票上，將定投堅持到下一波高點，再來階段性回顧和調整投資策略。
理財師對“宅男”家庭的理財建議
在理財師的眼里，文太太無疑主導著這個家庭的運作。一個明顯的例子是，文太太在與理財師交流的過程中，耳語丈夫兩次，后來的結果是丈夫領著兒子，背著小提琴，還提著購物袋，等在車旁，等著載夫人回家。理財師總是擔心，這樣的家庭雖然理財規劃和實際運作良好，但是不是會有意外的變故發生昵?
一個偶然的機會，理財師和一位做心理咨詢的朋友，談起這對夫婦，打消了他對此類“宅男主內”家庭的疑慮，這完全源于文浩夫婦有非常堅實的感情基礎，其實在感情基礎上，他們雙方都作足了功課，總結如下：
戀愛時三思而后行
二人初識后一直是一種陰盛陽衰的局面，這給了雙方思考的時間和心理的準備，無論強勢還是弱勢一方，各自都逐漸明白自己想要什么樣的生活，能不能有效抵御社會習俗和親朋好友守舊目光的考驗。特別是強勢一方的文太太，用足了思考力、決斷力和毅力，方才能做出此等重大的決定。
婚前經過了模擬演練的磨合期
文先生準備出國留學的兩年里，實際上對這一模式進行了預演。文先生用書卷氣、音樂和繪畫讓文太太消除了初入社會和繁忙工作帶來的不適應，而且在生活上進行無微不至的照應，這都讓文太太感到幸福而輕松。文先生在這期間，也在心態和角色上逐漸進行了適應。
婚后保持人格獨立，心態平和
文先生從備考出國，到單位的良好評價，始終處于獨立狀態，而且幾次有攻讀碩士的想法，只是因為照顧孩子等家庭現狀而一拖再拖，同時他的繪畫很有水準，被社區小學和老年大學聘為指導老師。而文太太也總將丈夫在人前稱呼為“高人”，說佩服他才藝精通，不為世事所困。平和的心態才能保證人的言行不偏離。不走樣。
我們知道幸福的婚姻都是一樣的，看看家庭中每人的職責和權利也是對等的。文先生需要的一是尊重，二是對才藝的愛好空間。而文太太也從不因為沒有經濟效益而橫加干涉，同時文太太工作繁忙，需要營養和健身。這方面大概廚藝也是文先生才藝的一部分，特別是他竟然用古方熬制了黃芪阿膠養顏雞湯，還懂得用干玫瑰花泡水供妻子洗浴，這樣的關心讓文太太甘心為家打拼。
其實千百年來，“男主外女主內”的模式已為全球社會廣泛認同和接受。中國傳統素來是男耕女織、安居樂業的生活方式。看看中國古人造字，男字從“田”從“力”，當然主外；安字從“一”從“女”，說明女子的定位在屋宇之內。隨著越來越多的女性獲得了物質和精神的獨立，活躍于政界、商界、教育及文體娛樂領域，有能力、有實力、有財力的現代女性們，不僅有物質基礎，而且有理論背書，正在追求能力、個性和愛好的全面舒展，這其中自然包含了她們對男友和配偶的選擇，以及家庭模式的定位。
第6篇：如何進行理財規劃范文
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社交聊天
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“建行馬上就要發售一期新的理財產品，期限短且收益率還不錯，可是聽說過幾天就會有國債賣，5年期的收益率很誘人的，買哪個好呢？”西城區商圈的白領vive剛在朋友圈分享了這條信息，后面就跟了一大堆評論，“買理財好，周期短，方便靈活”“還是買國債吧，收益穩定、安全性高、且不用操心”瞬間在朋友圈里掀起了如何進行理財配置討論的小。在評論中，不乏各種專業解析，整個評論看下來，不亞于一群專業理財師的點評合集。看了評論，vive俏皮的一笑“真糾結啊，算了，我還是問問我的客戶經理吧”。
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專屬客戶經理
隨時解決理財困惑
家住海淀的吳先生最近有點忙，吳太太發現，以前喜歡逛銀行打聽理財產品收益的丈夫，現在卻整天捧著手機翻來翻去。吳太太湊過去一看，原來吳先生正在線與人聊著理財產品信息。平時看多了各種騙子利用短信、電話等方式詐騙，吳太太生擔心吳先生被騙子灌了。吳先生樂呵呵地說：“哪是騙子啊，這是咱家對面建行的客戶經理。我最近總去人家網點找工作人員咨詢理財產品，后來大堂經理建議我下載一個‘建行微銀行’手機客戶端APP，從這里面可以直接找到該網點的客戶經理，也可以按我想要的條件查詢符合我需求的客戶經理。這樣一來咨詢的問題有連貫性，二來還能讓對方了解我的需求，便于給我推薦合適的理財產品。總之，咱雖然不是什么大戶、高端客戶，也可以享受到同樣的待遇了。”吳先生對理財規劃和基金比較感興趣，通過客戶經理查詢功能，他很快和客戶經理小梁聯系上了，客戶經理小梁溝通回復的及時性和專業性讓吳先生感覺非常滿意。
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方便快捷提高效率
朝陽區的馬先生自己經營了一家門面房，主要是為附近的打工族提供中午的快餐。由于經營需要，他經常要提取數額不等的現金用于食材的進貨，餐館地處繁華地段，附近的銀行網點客戶較多，經常需要排隊，很費時間，另一方面，把大量的現金存在店里或家中又不安全，為此馬先生十分苦惱。一次偶然的機會，常去他家的顧客小李建議馬先生，不妨試試“建行微銀行”的排隊預約服務功能，這樣只要提前預約了相應的業務，并在預約的時間段到網點取號辦理，就會大幅節省等候時間。馬先生下載了“建行微銀行”之后，通過體驗排隊預約服務，果真體會到了方便快捷。馬先生開玩笑地說，“建行微銀行”使他感覺銀行成了自己的出納，在保證資金安全的基礎上，大大提高了財務運轉的效率。
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貴金屬專區
從資訊到購買一路通
第7篇：如何進行理財規劃范文
首先，高校職業指導是適應社會發展和市場經濟發展的必然。職業指導是工業化發展到一定程度的產物，隨著勞動力人口正在從第一、第二產業向三產業轉變，服務業和信息業的興起，網絡經濟的發展，引起了社會就業結構的變化，從而導致職業結構的變化，客觀上出現了對職業指導的要求。其次，高校教育需要職業指導，職業指導推動高校教育的發展。再次，高校職業指導的現實意義在于，通過幫助學生分析自我、分析市場需求，讓學生學會調整自我、提高職業技能、提高社會適應性；通過科學的職業生涯規劃，可以解決學生就業的盲目性、非理性，提高就業質量。
二、廣東工程職業技術學院大學生職業指導的現狀
廣東工程職業技術學院2013年被教育部評為“全國高校畢業生”就業工作50強，成為廣東省唯一獲此殊榮的省屬高校。學院職業指導工作處于全省先進水平，具體表現在：1、建立了較好的職業指導工作平臺。我院為促進本校的大學生職業指導工作，搭建了職業指導工作平臺——大學生就業指導中心。有專門的機構、人員、工作場所，師生可以借助就業指導中心的硬件設施、互聯網、測評工具等開展職業指導，就業指導中心還提供職業信息、招聘單位信息等。2、職業指導校園文化逐漸形成。職業指導融入精神文化、環境文化、行為文化和制度文化建設中。例如，鼓勵專業課教師參加職業指導師培訓，是全國首家解決職業指導教師職稱待遇問題的高校。3、職業指導工作已經納入人才培養方案。各專業人才培養方案中均設置《職業生涯規劃教育》、《就業指導》和《創業教育》課程。該校財經系經濟管理專業下設“投資理財”和“金融保險”兩個專業方向。
從目前情況看，對經濟管理專業學生的職業指導工作，仍然存在一些問題：1、職業指導觀念尚未深入人心，沒有形成全員參與的氛圍。2、職業指導形式單一，以《職業生涯規劃教育》、《就業指導》、《創業教育》課程和崗位認知課程為主，理論多、實踐少，大范圍大課堂多，個性輔導少。3、教師職業指導水平有待提高。4、教學實習經費欠缺。
三、提高大學生就業質量的職業指導對策
高校職業指導工作是滴水穿石、耳濡目染的系統工程。以經濟管理（金融保險）專業為例，提高大學生就業質量的對策有：
（一）加強職業指導師資隊伍建設。
（二）開展預防性、全程化、多元化的職業指導工作。
大學生進入大學初期，就要開始進行職業意識教育，喚起學生的職業意識；對于不喜歡、不認同專業的同學，且性格特質不適合專業發展的，允許轉換專業。系部輔導員、班主任、專業帶頭人、課程負責人、專業課教師，在各自工作中要有職業指導意識。在校園文化渲染、大課堂的職業生涯規劃指導、政策宣講、信息提供、求職技巧指導的背景條件下，通過開展各種專題比賽活動、報告會、校園招聘會，通過專業課教學、校企合作等等，在各環節具體落實職業指導的內容，切實幫助和指導學生轉變觀念、轉變態度，樹立職業理想，刻苦學習知識技能，實現個人人生價值最大化。
（三）加強《職業生涯規劃》課程建設。
針對不同專業學生的《職業生涯規劃》課程內容，應當結合專業特點講授，而不是采用全校統一的課程標準。如何進行職業生涯規劃，要結合與專業相關的職業特點展開。
（四）科學制定專業人才培養方案。
要在科學調查研究的基礎上，明確人才培養的知識目標、能力目標和職業崗位目標；與之相對應的課程設置、學時總量、理論和實踐課程的比例、階段任務和職業資格證書要求。經濟管理專業的職業資格證包括：會計證、證券類職業從業資格證、保險類職業從業資格證、投資理財規劃師資格證等等。要鼓勵學生積極考取職業資格證。要加強專業課程建設。以經濟管理（金融保險）專業為例，在專業課中開展全程化職業指導的工作內容和思路如表1：
（五）開展多種形式的校企合作
1、企業進校模式。
也就是將企業引進學校，專業教學與企業生產同步，完成教學任務就等于完成了企業的生產任務，即生產了成品或半成品。學生畢業后就成為合格的員工，可直接到相應的企業上班。
2、工學交替模式。
與企業合作，采取的方式有：讓學生課余時間到企業上班，或學生到企業上班課余時間學習，或上班和上課交替進行等方式。例如，我們與友邦保險公司建立的校企合作模式是：讓經濟管理（金融保險）專業的學生到保險公司實習，采用上班和上課交替進行的方式，保險公司每天按照經營管理流程，安排上午進行理論學習、經驗分享，下午實踐，學生邊學邊做，理論聯系實際，知識和能力同步提升。
3、行業專家互動模式。
實訓課程邀請行業專家親臨指導，學生模擬實操，專家總結點評，完成教學任務。例如經濟管理（金融保險）專業實務操作課程，采取行業專家互動模式，讓實訓課程更加貼近實際、貼近市場。
4、訂單合作模式。
招生與招工同步，教學與生產同步，入學與就業同步；企業需要什么樣的人才，學校就培養什么樣的人才。定向培養，這是最理想的模式。
5、開展與粵、港、澳企業的交流與合作。
第8篇：如何進行理財規劃范文
我們采訪了英國耆衛集團CEO詹姆士?薩特克里夫，作為一家跨國國際保險和財富管理公司，耆衛集團擁有強大的金融背景，被公認為資產管理、銀行和保險領域的金融服務專業機構。薩特克里夫告訴我們：
在西方發達國家的保險市場中，往往是公司挑選客戶，也就是說：在銷售投連險產品時，保險公司都希望針對有一些投資理財知識的人，“并非客戶只要有錢，我們就賣給他”。
購買投連險，最好選擇大型保險公司，這樣做法的好處是可以規避更多的風險。薩特克里夫說：因為投連險產品都會伴隨有一定的風險，“所以我們有固定利率產品，也有股票型產品。在銷售的時候，有時更多是通過經紀人，如果股票市場比較好的話，大家更多會選擇股票型產品；如果說股市比較低迷的話，客戶便會多選擇利率型產品。”
也就是說，大型品牌公司可以給客戶更多選擇，投資者可以做出更適合自己需要的決定。“一方面我們要有很靈活的產品，另外一方面這種靈活產品可以確保我們客戶能夠在不同的投資賬戶之間自由轉換，我想靈活性也是耆衛一個標志性的特色之一。”
“我建議中國投資者不要被股票市場短期的表現所左右，建立長期投資理念比短期收益重要得多。也就是說，中國投資者應該對資產進行多樣化的配置，從而降低投資風險。更為重要的是，一定要制定符合個人和家庭理財需求以及風險承受度的理財規劃，然后要堅持做下去。”薩特克里夫最后說。
到底什么是投連險?
投連險就是把客戶投入的保費分成兩部分，一部分作為保障費用，進入保險賬戶，給予客戶壽險保障，另一部分會進入個人投資賬戶，進行各種投資運作，客戶通過投資賬戶凈值增長實現收益。投連險是一種將投資功能復合在保險之上的險種，其本質仍是保險，目前市場上銷售的投連險保障部分一般針對被保險人身故、高度殘疾和重大疾病進行賠付，而投資部分更像是一籃子基金。
有人把投連險稱為基金中的基金(Fund OfFunds)。當然，基金雖然是投連險的主要投資渠道，除基金外，投連險也可以投資銀行大額存單、債券，還可以直接投資股市，收益也會隨市場波動而變化。但是從投資對象的角度上說，投連險比基金風險小是有一定道理的，基本原理是科學的組合。簡單地打個比方，投資者買偏股型基金就是讓理財專家幫你炒股，那么投資者買投連險就是讓專家幫你買基金賺錢。
投連險是如何被發明出來的?
其實，投資連結保險8年前就已經登陸中國市場，卻沒有引起很多投資人的重視。那么為什么是保險公司而不是基金管理公司來經營呢?因為中國證監會規定：基金公司自己不能買入其他基金公司的基金。并且縱觀全球最大的“基金中的基金”產品供應商，都是保險機構，比如其中最著名的是瑞典斯堪的亞保險公司，在中國的合資公司叫瑞泰人壽保險公司。要完整了解一個產品，就要對它發展的歷史有所了解。
美國的《1986年國稅法改革修正案》，給共同基金投資者帶來重重一擊。其規定：共同基全的投資收益(利息、股息和資本利得)不論投資人是否取用，都要以收入對待計入當年的個人所得繳稅。這對長期的投資者很是不利，于是保險公司和投資領域的精英們很快就研究出了合理合法的應對措施。美國稅法IRC-7702條款對人壽保險中的獲利部分給予了可以延稅，免稅的優惠。于是，兩個行業巨頭攜手，造就了保險業與證券、共同基金業的劃時代合作，投連險在美國的火爆銷售蔓延到全球。
除了保費，投連險保單還要再收多少錢?
跟買基金比較相像，投連險會公布一個買入價和一個賣出價，而且一般投連險會下設指數型、成長型、平衡型、穩健型等賬戶供選擇，投連險剛推出的時候是“一元賬戶”，買入價比賣出價來得高。10月1日前投連險買入價和賣出價的差價是5％，而新規實施后，這一差價減為2％。
簡單舉例子來說，投連險的賣出價是1元，那么投保人之前的買入價格就是1.05元，而新規實施后，買賣價差設限為2％，也就是說，投連險的賣出價若是1元，那么其買入價就是1.02元了。買賣價差的縮小意味著投資者的交易成本降低了3％。
(一)具體收費方面，各保險公司大同小異。以光大永明長盛投連險舉例。保險單初始費是指因創建保險單而發生的費用，該費用主要是按照客戶交納的基本保險費和超額/追加保險費的一定比例收取，具體比例見右表：
基本保險費為保險金額的5％，但最高不超過6000元，客戶交納的保險中，超過基本保險費的部分，為超額保費和追加保費。
(二)每月常規扣費
1.保險單管理費：每月10元。2.風險保障費：
由年齡、性別、保額決定，年風險保障費率可由費率表查出。例如：35歲男性，保額10萬元，每月扣費為：(1.453 ×100)÷12=12.108元。
這兩項費用通過每月扣除客戶投資賬戶中的投資單位個數的方式收取。
(三)資產管理費
新投連設有五個投資賬戶，分別是進取、平衡、穩健、指數、貨幣市場投資賬戶。每個賬戶都收取資產管理費。每個賬戶每年收取的資產管理費比例，不會超過2％。目前執行的標準是，貨幣市場賬戶1.0％，其余賬戶為1.5％。實際上，每次公布的投資單位賣出價，都是在扣除當期資產管理費的基礎上計算出來的，已經實現了對資產管理費的收取，因此，不會再采用從客戶的投資賬戶中額外扣除投資單位個數的方式收取該費用。
(四)客戶對賬戶進行操作
(五)退保費用：
如果退保，前5年的退保費用依次為賬戶價值的5％、4％、3％、2％、1％。從第6年開始，不收取退保費用。客戶除了可以直接享有主險的身故保障，還可通過附加險的形式獲得意外或醫療保障。
后期保單如何進行維護，比如賬戶轉換等
投連險投資理念中，已經充分考慮到利用不同產品搭配形成杠桿作用。投連險賬戶一般會配置一定比例的股票、債券和銀行存款。比如說遇到加息，投資中股票部分的收益出現下降，但債券和銀行存款收益增加，起到彌補股市損失的作用。
投連險的好處就是專家運作，一旦市場出現大變動，可以及時調整投資策略。即使你并沒有轉換賬戶，但是原賬戶的投資策略已經發生變化。投連險是長期投資，沒有必要對市場短期漲跌反應太強烈。從長期來看，經過10次賬戶轉換和只有1次轉換相比，收益基本一樣。如果說你每天都盯著股市，然后每周去調整一次賬戶，不如直接買股票。因此，除非你判斷證券市場近期會有深幅調整或轉入長期熊市，基本不太需要做賬戶轉換。
另外，查詢賬戶凈值通常有三種方式：
1.可以通過人登錄公司內網的客戶管理系統為您查詢；
2.可以直接登錄公司網站查詢單位價格；
3.可以撥打公司客服電話。
為何我的保費交了1萬多元，但投資賬戶上才3000元?
實例：今年初，俞小姐投保了某公司的投連險，年繳保費10260元，眼看著單位價格已從原來的1元上升到1.8元，想著應有了80％的收益，但查詢賬戶后發現投資賬戶中的資金才5000多元。“怎么投入1萬多元本全縮水了呢?”后來，保險公司答復：其余的錢被保險公司作為各類費用扣除了。
解讀：投連險具有投資功能，但并非投資者所繳納的保費將全部作為本金進行投資。投連險的保費會分成兩塊，一塊保障費用，用于提供壽險保障；另一塊就會進入個人投資賬戶，進行各種投資運作。除了保費費用外，和炒股、買基金一樣，投保投連險也要有一定的費用要繳納，如俞小姐繳納保費10260元，實際上進入投資賬戶的錢才3000多元，所有的投資收益率都是以這3000多元本金來計算的。
10月1日之后的投連險新規定，會有哪些新的變化?
為何一年后退保，我的本金只剩下零頭?
實例：金小姐在購買投連險時，人表示：您不用多想，投連險隨時都可以退保，手續非常簡便，而且手續費用與收益相比非常低。但是沒想到的是，金小姐一年后退保時，本金卻只剩下了零頭。
解讀：其實，短期內投連險退保成本除了退保費，還有保險公司在初期扣費的損失。比如，在投保初期會扣除較多的初始費用。按新精算規定，投連險初始費用第一年是50％、第二年是25％、以后逐年遞減。也就是說，如果購買投連險一年后就打算退保的話，保障賬戶的資金就會損失一半，投資賬戶也會發生最高10％的退保費用，這種情況在5年后才可避免。
投連險的保障功能很強嗎?
實例：股市連創新高，看著自己投連險投資賬戶的單位價格蹭蹭地往上躥，吉小姐的心中充滿了喜悅。不過，吉小姐沒有注意到的是，盡管投資收益可觀，但她所能獲得的保障卻少之又少――萬一哪天她不幸身故，投資賬戶中的錢雖然可以全額返還，但保險公司卻只賠她5000元。業內人士提醒，在高收益的誘惑下還應加強保障。
解讀：雖然“保障+投資”是投連產品的一大賣點，但實際上許多投保人片面追求投資收益，投保人的大部分風險仍然未能覆蓋。
投連險今后的發展趨勢?
第9篇：如何進行理財規劃范文
關鍵詞:獨立學院;會計學專業定位;人才培養模式
一、引言
隨著我國高等教育事業的不斷發展,獨立學院現已成為我國高等教育事業不可或缺的重要組成部分。獨立學院在規范辦學條件下,為國家培養大量合格建設者的同時,也在為如何辦出自己的專業特色進行著積極的探索。作為新機制、新模式的獨立學院首先在專業設置上要找準切入點,要完全以市場為導向,把有限的人力、物力、財力集中在那些專業技術性強、市場需求大的專業上。大部分獨立學院都將市場需求看好的會計學專業鎖定其中。誠然,好的專業是學院生存和發展的基礎,同時好的專業如果沒有準確的專業定位其畢業生也同樣缺乏市場競爭力進而影響學院的生存發展。
二、會計學專業的專業定位
獨立學院會計學專業培養目標的確定難點不僅僅在于理論的取舍和實踐的創新,而且在于學科的系統性和職業的導向性,在于如何將目標具體化。因為這類人才主要在會計工作的第一線,直接將市場經濟條件下企業紛復繁雜的經濟業務通過會計人員的職業判斷,轉化為真實的、有用的、合法的會計信息。因而,會計的職業判斷既需要會計理論的支持,如《會計法》《企業會計準則》《財務管理學》、《管理會計學》《審計學》等;又需要各項經濟法規的支持,如關于會計主體性質的《企業法》《公司法》,關于會計主體與國家間關系的《稅法》《價格法》,關于會計主體間關系的《票據法》《證券法》《合同法》,關于會計主體與其他相關利益人之間關系的《勞動法》《消費者權益保護法》等,同時還需將上述職業判斷的結果轉化為對內、對外會計信息的能力,而不是僅僅局限在理論層面。也就是說我們應該將培養目標定位于融會計理論與會計技能于一體且“上手快、后勁足”的“會計師”型。然而,目前大多數獨立學院對學生質量的評價方法主要是以期末閉卷考試成績為主,其特點是“重理論、輕實務”;“重期末、輕平時”;“重記憶、輕理解”。教育理念雖然從“教學計劃”轉變為所謂的“人才培養方案”,但在制訂人才培養方案時卻忽視了用人單位的意見和會計專業團體在會計專業質量評價中的作用。因此,按照該培養方案培養出的畢業生,“上不著天,下不著地”,這里所說的“上”是指高層次的人才,但我們所謂的“高層次”人才,也并不高。下是指那些在基層工作的“熟練工”,也沒有達到企業的要求,而是眼高手低、動手能力較差。其結果導致高不成低不就(2008劉永澤、池國華)。關于我國獨立學院人才培養方案的解讀有如下幾種觀點:有些學者從課程體系,課程內容與教學形式,教學手段,教材建設,教學條件,師資隊伍等方面入手,設計“應用+技能+素質”型人才培養模式的(張晨民、高靜穎,2006);有些學者提出走主要培養服務于企業的應用型、實用型和技能型人才,或“訂單式”人才的人才培養模式的(伍自強、吳海云、魏先林,2006)。因此,筆者認為獨立學院會計學專業的定位應當描述為:介于學科性(或研究型)和職業技術型(或技能型)的目標之間,說白了獨立學院既不是“二本”的復制品,更不是中專技校的升級版,是介于“二本”和“二專”之間,即:培養德智體全面發展,具備會計學、審計學、公司理財、企業管理、經濟和法律等方面的知識和能力,能在各類企業、會計師事務所、評估機構金融證券機構及政府、行政事業單位從事會計實務工作的復合型、實用型專門人才。應該說定位于學科型和職業技術型之間,重點突出“應用型”是符合社會分工和發展的需要,符合“三本”的自身特點(即與“教育研究型”“教學型”大學的區別),也是我國目前就業市場、高等教育和經濟社會發展賦予獨立學院的光榮使命。
三、會計學專業的培養模式
當然正確確定獨立學院人才培養的目標,是獨立學院人才培養的基礎,但是,必須找到能夠適合實現該目標的人才培養途徑,才能進一步發揮其專業特色的優勢,培養出符合市場需求的具有競爭力的高素質人才。實現上述目標,筆者以為可突出以下幾個環節:
1.重實踐、精專業。實踐性教學與理論教學是相輔相成的,具有同等重要的地位。它對于配合理論性教學,培養學生認識問題、分析問題、解決問題的能力,特別是實際操作技能具有十分重要的意義。獨立學院“應用型”人才的培養目標決定了獨立學院的人才培養方案,不僅要掌握扎實的基本理論和基礎知識,更重要的是具有較強的實踐能力。應本著以應用課程為主的原則,壓縮一些理論性強、難度大、深度高的課程,如:《會計前沿理論》《國際會計》《比較會計》等,適當增加會計案例的教學內容,如:《審計案例》《財務管理案例》等。在整個實踐能力培養的教學環節中,應分為校內實訓和校外實大環節,校內實訓在整個課程體系中,可設置課程實訓,即在每門專業課結束時進行(課程實訓以手工操作為主),為此應加大相關專業課程的課時量,如“二本”的《基礎會計學》為72學時,“三本”應增加到90學時(其中:講授72學時,實訓18學時),“二本”的《中級財務會計學》為90學時,“三本”應增加到144學時,且將學期課改為學年課,“二本”的《高級財務會計學》為54學時,“三本”應增加到72學時等;專業實訓,即圍繞整個會計專業進行(專業實訓應以手工操作和會計電算化相結合);綜合實訓,即搭建仿真平臺,針對特定的業務,每個學生模擬不同單位(如企業會計、金融部門、稅務部門等)、企業內部不同部門、不同崗位的工作人員,按具體業務的要求獨立完成相關業務。校內實訓通常采取在實驗室模擬進行,實訓設施的不足是我國高校的軟肋,所以獨立學院要充分利用好舉辦高校的現有資源,同時獨立學院的特點是高價優質,因此,獨立學院應抽出部分財力建設屬于自己的專業實驗室并配備專職實驗員(也可聘請校外退休的老會計師作兼職實驗員)。事實上通過以上各主要專業課程大課時量的磨合及動手能力的訓練,已經做到了精專業。校外實習即指大二學生的社會實踐和大四學生的畢業實習。獨立學院要充分利用自己的辦學優勢,依托社會,以共建、協議等形式建立相對穩定的實習基地,例如,獨立學院的主要投資方、大型企業、會計師事務所等。根據各實踐教學環節的要求,應精心編寫各環節《實訓教材》及《實訓指導》,合理制定各實踐環節的實施方案和具體的實施細則,并科學的安排實踐教學活動,做到實踐教學環節既符合培養目標的要求,又與社會需求和學生的實際情況相結合,會計實踐課程的的比例應當不低于課程總量的20%。打造一支能勝任培養應用型人才的雙師型師資隊伍,實施“走出去”“請進來”的戰略,堅持開門辦學,例如,《審計案例》課程可聘請會計師事務所注冊會計師主講,《財務管理案例》課程可聘請大型企業的財務主管主講,《會計模擬實習》課程可聘請校外退休的老會計師作兼職實驗員等。
事實上會計學專業廣義的實踐教學體系可包括:基礎實踐教學、專業實踐教學、綜合實踐教學和創新實踐教學四個模塊。基礎實踐教學模塊主要培養學生珠算、計算機、英語、普通話等基本技能。專業實踐教學模塊主要培養學生專業實踐技能,其內容包括:課程模擬實訓,即跟隨各門課進行,如《基礎會計學》《中級財務會計》等,每門課程均應安排模擬實訓課時;專題實踐教學,即為《財務案例》《審計案例》等;綜合模擬實訓,分為手工操作實訓、會計電算化操作實訓等。綜合實踐教學模塊主要培養學生綜合運用所學知識分析問題、解決問題的能力,其內容包括:畢業論文、畢業實習、社會實踐等。創新實踐教學模塊主要培養學生創新意識和創新能力,其內容包括:科研訓練、學科競賽、大學生創新課題等。
2.寬基礎、廣視野。我們深刻的意識到會計專業的學生不能就會計論會計,一定意義上說沒有廣度就沒有深度,“廣”是“深” 的基礎,如果用金字塔的形狀來比喻,就是沒有廣度就沒有高度,廣度是高度的基礎,即立足專業,超越專業。因此,學院低年級學生基礎教育主要體現一個“寬”字,力求寬而牢,通過基礎課學習要讓學生知識面寬,基本知識扎實;高年級學生專業課教育主要體現一個“廣”字,使學生具有寬闊的專業眼界。為此,首先應拓寬學科基礎課及專業課領域,如增加《國際貿易學》《金融學》《證券投資學》《人力資源會計》《環境成本概論》《稅務會計》《管理信息系統》等課程;其次應加大文化基礎課及學科基礎課的課時量,如《大學英語》《微積分》《線性代數》《概率論與數理統計》《計量經濟學》《微觀經濟學》《宏觀經濟學》等普遍在“教育研究型”“教學型”大學的基礎上增加18學時。
3.厚人文、高素質。應該說綜合素質是創新能力之源,專業人才的培養對素質的要求是全面的,人文素質是各類專業人才素質的基礎,人的全面發展必須以人文素質的提高為前提。所謂人文素質是一個人的內在品德、學識修養和外在精神氣質的綜合表現,人文素質的提高有助于引導人們去思考人生的目的、意義和價值,陶冶人的情操,豐富人的精神生活,提高人的思想境界。一個人無論從事哪一方面的工作,人文素質越高,思路就越開闊,思維就越活躍,悟性能力就越強,從而創新能力也就越強。換言之,正是由于人文素質的提高,自然而然的顯現出一種“會當凌絕頂,一覽眾山小”的恢弘氣派。如,20世紀最為輝煌的科學大師愛因斯坦,不僅是一位偉大的物理學家,而且精通音樂,他曾說過:“這個世界可以由音樂的音符組成,也可以由數學公式組成。”“物理學給我知識,藝術給我想象力。知識總是有限的,而想象力是無限的,它可以概括世界的一切。”這是因為,想象力可以超越時空的局限。做到“思接千載,視通萬里”。它通過對已有的認識進行延伸、擴展,產生新的智慧的火花,因而最具創造性的思想家,往往同時也是最富有想象力的幻想家。我國當代杰出的科學家錢學森也擅長音樂,率先在我國學術界倡導開展跨學科的綜合性學術研究和新學科的原創性研究,并取得了一定成果。錢學森也曾說過:“科學家不是工匠,科學家的知識結構中應的藝術,因為科學中有美學。”可見,人文素質對其科學成就的取得發揮了重要的作用。因此,可在獨立學院的會計學專業開設了《音樂欣賞》《美學概論》《中國古典文學賞析》《中國古詩詞賞析》等有利于提高人文素質的課程。
4.廣渠道、多證書。作為“三本”的獨立學院的出路在于必須從我國高等教育大眾化的格局和學院的自身條件出發,充分考慮市場需求和學生特點,在培養層次方面進行創新,做到因材施教,分類培養,多證書在手,廣渠道出口。本文的獨立學院是特指按照教育部《關于規范并加強普通高校以新機制的模式試辦獨立學院管理的若干意見》,由國有高校作為舉辦方且經教育部予以確認的并規范辦學的獨立學院。因此,獨立學院的招生分數線通常在“二本”分數線下20分左右,應該說對于高考來講10-20分的差別并不能代表學生的智力水平,然而部分學生正是因為這10至20分的《數學》和《英語》差別給其考研等帶來一定的障礙,學院應高度重視《高等數學》和《英語》的“教與學”,并力爭免費為學生提供考研的課外輔導,確保優秀畢業生順利考入研究生;部分學生由于《數學》、《英語》基礎較差,學院可免費為學生提供《申論》《行政職業能力測驗》等公務員考試的課外輔導,爭取使部分畢業生考上公務員;對于少量專業課成績優秀的學生,院方可集中進行為期1個月左右的強化培訓,指導這部分學生報考注冊會計師;此外,學生在大三時由院方統一聯系當地財政部門,經過考試取得《會計從業資格證書》,通過勞動部門取得《理財規劃師》證書等,通過行業管理協會取得《ISO9000》等證書。這樣畢業生在畢業時就可以同時拿到“畢業證書”“學士學位證書”“計算機等級證書”“珠算等級證書”“外語等級證書”“會計從業資格證書”等多種證書,為大部分畢業生順利就業提供基本保證。
三、結束語
綜上所述,獨立學院會計學專業的培養特色可以概括為:強化實踐訓練,嚴管課堂教學,免費考證輔導,豐富課余文化,提高綜合素質。當然,獨立學院這一新生事物,由于起步較晚尚處在成長階段,在會計學專業定位、培養模式等諸多面尚處在摸索過程中。我們深信,在新的辦學機制和新的辦學模式運作下獨立學院的會計專業經過不斷的探索與實踐,一定會辦出自己的特色和優勢,培養出具有強勁市場競爭力的應用型、復合型會計人才,在新的機遇和挑戰面前,只要我們本著以學生為本,以質量求生存的理念,我們的道路一定會愈走愈寬。
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