合理的理財規劃精選(九篇)

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第1篇：合理的理財規劃范文

幼兒園工作的主要目的，是實現幼兒的良好教育，保障幼兒的健康成長，我國當前的幼兒園實際工作中，教學管理常常占主要位置，財務工作沒有得到足夠重視，在管理措施和實際執行中，有很多不規范、效率不高的地方，這在一定程度上影響了幼兒園的發展壯大。作為一名幼兒園的財務工作人員，結合日常實際工作狀況，對如何做好當前的財務管理工作，我想談以下幾點看法：

一、當前幼兒園財務管理內容及工作要求

隨著經濟的不斷發展，人們對于幼兒教育越來越重視，各種性質、不同教育理念的幼兒園隨之出現，不同的幼兒園采取的管理模式不同，財務管理內容也不同。

當前我國幼兒園的經費來源主要是政府的財政性撥款，因此對幼兒園經營成本和利潤的顧慮較少，只要做到財務收支持平，保持工作正常運轉即可，財務管理需要重視的方面是對教師資格的培訓、教育素質的提升、幼兒園教學設施的購置和完善、場地維護、食物安全等方面的經費支出，要圓滿的實現這個目的，就需要對經費進行合理預算和利用。

隨著市場開放程度的不斷加大，幼兒園面臨的教育要求不斷提高，各種經費的使用額度相應增加，要在這種狀況下實現幼兒園規范化的財務管理模式，主要有以下幾點要求：首先是要對經費靈活運用，編制合理的預算方案；其次要提高財務風險意識，科學作出財務決策，降低教育項目的成本，提高經費的使用效率；第三是在經費的使用過程中，對票據等原始憑證，要加強重視和管理，在現金的實際操作和交易中，要充分利用網上銀行進行轉賬和付款，減少現金支出和現金流通；第四是在日常賬務管理中，要充分利用財務軟件進行登記和記賬，降低勞動強度和財務風險。

二、實現幼兒園財務管理工作規范化的主要措施

要實現幼兒園財務管理工作的規范化，必須從制度、機制、人員意識和素質等多方面入手，積極采取有效措施，以適應幼兒園教育發展的新形勢。

（一）要建立規范科學的幼兒園財務管理制度

當前幼兒園在許多財務制度方面存在漏洞，有些財務管理制度不夠完善，有些制度落實不到位，因此在幼兒園的制度完善方面要進行強化，要按照規定配備專門的財務管理人員，制定具有實際操作性的財務制度，對各項費用類別和報銷形式要給出詳細標準和要求，對實際工作中的各項收支，要按照規定程序進行審核，對費用支出要嚴格控制，盡量減少不合理和不必要的開支，采取積極的成本控制模式，在日常管理中，要明確資金的來源渠道和使用方向，對幼兒園的資產，要及時進行登記，對固定資產要定期清查，建立專項管理檔案，防止浪費，要根據教學計劃合理配備資產設施，實現使用效率的最大化。

（二）要加強預決算和收支管理

預算是否科學直接影響幼兒園的經費使用情況，因此在預決算管理方面，幼兒園的領導必須從上級層面高度重視，大力促成預算決算工作，通過科學編制財務預算，對經費進行科學統籌，合理確定開支項目，要實現這個目的，首先要將預算管理制度納入年度目標管理考核范圍，通過嚴格考核來促進和強化預決算的編制和執行工作；第二是要做好幼兒園的年終資產資金清理工作，對往來款項、收支情況進行比對和核實，從而保重預決算報告的實效性。

在收支管理方面，對幼兒園的收費項目，要對收費的具體內容和依據標準逐項明確，規范收費行為，堅決杜絕亂收費現象，在費用支出方面，要嚴格按照財務規定執行，實施收支兩條線管理，確保支出行為的規范、合理。對于幼兒園與其他單位的往來賬目，要與幼兒園自身的收支賬目分項記錄，防止賬目混亂，對于已完成審核程序的款項和支出，要及時核銷。在幼兒園內部，要實行財務公開，明確財務賬目和款項往來情況，要合理界定財務人員職責，確保職責到崗、到人、到位，強化內部監管，建立幼兒園內部的財務審計監管機制，對財務人員的經費使用行為進行相應監管，減少工作失誤。做好財務風險的內部防范和控制，保證財務工作的有序進行。

（三）要提高財務人員業務素質和工作能力

當前許多幼兒園對幼兒教師的資格審查要求較嚴，對財務人員的能力要求相對較弱，在實際工作中，要從實際需求出發，積極配備符合幼兒園財務崗位要求的管理人員，對財務人員的業務素質和工作資格進行崗前考核，確保其對崗位工作的承擔能力。對現有的幼兒園財務管理人員，要培養其科學先進的管理理念，通過開展技能培訓和專業課程學習，豐富其財務知識理論基礎，培養復合型的財務管理人才。要強化對幼兒園財務管理人員的道德素質培訓，建立相應的考核機制，減少工作流程中的責任不清和推諉扯皮現象。要樹立財務管理人員的風險意識，避免人為因素使幼兒園經費受到損失。

（四）強化領導的財務工作管理意識

第2篇：合理的理財規劃范文

一、公司在加快經濟發展的同時，要保持著極高的風險意識，對安全問題零容忍，在保證資產安全的前提下，為成員單位資產的保值增值、為集團公司成為一流集團而持續奮斗。

1、由于財務公司的特殊屬性，公司服務的客戶對象存在局限性，開展的業務也具有特定性。上述特性決定了公司面臨的合規風險具有內生性、隔離性和相對封閉性的特點。在金融這個經營風險獲取收益的領域，合規風險被視為核心風險，某種程度上也是信用風險、市場風險、操作風險等重要風險的主要誘因，是全面風險管理的基礎，是對金融機構持續正向經營活動的保護。只有合規與經營的深度融合發展，合理平衡發展和創新邊界，才能真正實現資本保值增值。

2、合規建設的重點不僅在實體的風險控制、業務流程、經營指標上，而且也體現在職能邊界的界定，經營考核的導向上。財務公司的公司治理、內部控制、信貸、投資、票據、結算等業務領域，都高懸著合規風險的達摩克利斯之劍。

二、合規管理制度先行

1、搭建合規管理體系框架。按照監管要求和經營管理的實際需要，建立健全由董事會及其下設風險管理委員會、審計委員會、監事會、高級管理層、業務部門、風險管理部門和內部審計部門組成的多層次、相互銜接、有效制衡的風險管理組織架構。構建形成“風險為導向、制度為基礎、流程為紐帶、系統為抓手”的全面風險管理和內部控制體系，并能夠通過建設、檢查、評價、完善的工作循環，保持體系的持續完善、執行有效。

公司所有業務必須遵守審貸分離的原則，因此，公司在經營層下設審貸委員會和投資決策委員會，分別負責審議公司信貸業務、資金業務以及投資業務等；同時為保證決策效果，兩個決策機構的人員由風險管理部門、資金管理部門以及其他相關部門的人員組成。

2、加強合規制度體系建設。根據關于風險、合規、法律的管理要求以及公司內部管理的需要，對公司風險管理制度再次進行全面梳理，建成以全面風險管理和內部控制管理為主線的全面風險管理制度體系，基本覆蓋公司各項經營管理活動面臨的主要風險，能夠較好地指導公司的合規、穩健開展。

3、筑牢合規管理三道防線。

公司業務部門作為風險管理的第一道防線，是風險管理的直接責任人，業務部門通過建立有效的內控制度和流程，并予以嚴格執行，最大程度降低業務開展中的主要風險。

風險管理部門作為風險管理的第二道防線，履行業務風險審核的職能，提出獨立的風控意見；隨著對風控工作不斷提出更高要求，風控管理部門工作不斷前移，不僅包括具體業務審核的前移，更重要的是通過對業務制度與流程的優化和再造，持續提升業務管理的合規水平。

內部審計部門作為風險防范的第三道防線，從獨立、客觀的角度檢查風險疏漏和控制缺陷，對前兩道防線的管理措施和效果進行評估和監督，提出更多管理建議，促進公司提升管理水平。

三、加強合規文化建設，深入人心

面對錯綜復雜、日新月異的金融市場，財務公司面臨的風險不斷加劇。作為經營管理活動中的基礎性風險，公司自上而下要高度重視合規風險防控，將合規風險防控作為主動規避違規事件，主動發現并采取適當措施糾正已發生違約事件的內部控制活動。

要重點結合監管要求和業務需求，分層級、針對性地開展了合規教育培訓工作：

1、開展全員培訓，針對監管政策重點，系統介紹內部控制方面的監管政策，梳理貸款、投資等重點業務的監管要求，揭示潛在合規風險，增強全員合規意識；

2、定期對新員工進行合規管理的普及教育，樹立新員工的基本合規理念，降低新員工的合規風險；

3、通過辦公系統、微信公眾號等途徑，及時對最新監管要求進行解讀和宣貫，深入傳遞合規理念，推動落實監管要求；四是印發員工手冊，明確公司基本管理要求，為員工提供行為規范指南。

四、解析案由、對照檢查相應業務。

1、信貸業務方面，做實貸款“三查”，嚴格資金用途審核，規范發放，推進信貸資金“脫虛向實”；針對票據業務要特別加強貿易背景審核，推進延伸產業鏈金融服務業務開展的同時嚴格審查基礎交易的真實性，加強風險管理；

2、投資業務方面，對于投資資產管理計劃等產品，要嚴格執行對底層資產的穿透管理，加強對同業交易對手的動態管理，包括名單制管理和授信管理等；

3、審慎經營方面，不冒進經營，加強內部控制，杜絕內控嚴重違規事件，持續資本充足率、資產質量、損失準備金、資產流動性管理等；

4、監管數據質量方面，強化數據源頭治理，加強責任落實，建立健全監管數據質量管理的長效機制；

第3篇：合理的理財規劃范文

關鍵詞：合作社 財務管理 交易量股權 星級評比

1.金華市農民專業合作社發展現狀

到2011年，金華市已有農民專業合作社3132家（入選農業部示范合作社44家，其中種植類示范合作社31家，畜牧類示范合作社8家，漁業、林業、農機等其他類示范合作社5家），入社社員13.6萬人，帶動農戶38.4萬戶，聯結基地面積115.38萬畝。其中實施標準化生產218家，建立農產品質量追溯制度和安全檢測體系178家,擁有注冊商標387家。農民專業合作社出資總額3.9億元，全市農民專業合作社總收入33.24億元，實現盈余6.12億元，返還成員盈余總額0.82億元。

農民專業合作社在創新農業生產經營機制，提高農業綜合生產能力，推進農業產業化經營，增強農產品市場競爭力，增加農民收入，促進社會主義新農村建設等方面的作用毋庸置疑。然而，農民專業合作仍然存在著不少困難和問題，主要表現為規模偏小，經營層次較低，市場競爭力較弱；運作不夠規范，經營管理水平比較低；融資矛盾突出，技術支撐不足；政策不配套，扶持不到位等。這些問題與困難既有合作社自身發展方面的問題，也有法律法規、政府扶持和金融服務等外部環境的原因。

從專業合作社發展規律與政府對專業合作社的要求上，合作社將沿“發展—規范—整合—提升”路徑，國外農民專業合作社是國際市場交易的主體，這是我國農民專業合作社發展的指引，對我國農民專業合作社發展有重要借鑒作用。政府、合作社和成員都應深切認識到合作社發展中存在的問題，通過引導、服務、規范、提升等改變合作社發展的現狀。

2.金華市農民專業合作社發展的探索

從金華農民專業合作社發展實踐看，合作社的發展方向主要表現為競合多贏、產業服務和資金互助。

2.1農民專業社競合多贏聯合探索

金華市以白羽雞養殖銷售為主業的農民專業合作社20多家（2008年），由于金融危機的到來，肉雞市場價格跌到了谷底，養殖成本是約7元/公斤，銷售價格是為5.5元/公斤，不虧本賣都不行，每天養殖成本0.7元/只（折合0.25公斤混合飼料）。為了使整個行業順利渡過難關，合作共贏至少不能再相互拆臺，成為大家的共識。2008年，金華永豐合作社召集金東、武義、義烏、浦江等地20多家合作社負責人進行談判，競合成立和豐禽業專業合作社（我市唯一掛浙江省牌子的專業合作社）。和豐禽業專業合作社整合了原有各合作社的人力資源、資產資源、市場資源、品牌和銷售渠道資源。明晰產權關系，合作社股本金415萬元，由399名成員按照出資額確定股權，合作社建立了社員合作投入、利益分配與風險救助機制。合作社盈利年終按社員實繳股金的20%固定收益返利，社員交易額返還合作社30%盈余；因市場原因，當社員每只毛雞虧損兩元以上時，合作社為社員分擔50%的虧損。成立了實行企業化管理，總經理領導下的部門經理負責的事業部制。專業合作社的競合（最徹底組建新的專業合作社），可以大幅度降低成本，包括雞苗、飼料、獸藥成本。提升產能，標準化雞舍、專業養殖、選優育種、食品原料和飼料原料加工、養殖屠宰、食品加工、品牌推廣、食品銷售等。2010年，和豐禽業合作社年出欄肉雞近800萬只，成為全省規模最大的肉雞合作社，年銷售額達1.5億元，成員收益超過2160萬元。2011年1—9月，和豐禽業專業合作社出欄肉雞約510萬只，產值達1.67億元，合作社社員所養肉雞平均每只盈利增加5-8元，效益同比增長30%以上。

和豐禽業專業合作社跨區域、深入產業鏈競合模式，給傳統農民專業合作社帶來了前所未有革命，也極大地提高了合作社合作空間，明顯增強農民在市場經濟面前的話語權和獲得能力，成為許多專業合作社效仿的樣板和政府引導的方向。

2.2農民專業社產業化服務探索

農業產業化經營是農業經濟結構調整的重要方向，產業化經營的前提是對產業的分工比較明確，以利于產業化經營的開展。開展產業化經營是專業合作社發展中又一重要的實踐。金華市有眾多糧食專業合作社，有的合作社側重于育秧的產業化服務，有的專業合作社側重于植保的產業化服務，有的專業合作社側重于收割的產業化服務，有的專業合作社則側重于糧食加工的產業化服務。

永康市楊溪稻米生產專業合作社現有社員108戶，種糧土地1200畝，中型拖拉機、收割機、插秧機等大中型農業機械設備32臺套，機器設備中最低產能，能夠提供1300畝的插秧服務，其他設備也有不同程度的產能余量。合作社規定除了為社員服務外，將為農民群眾開展育秧服務作為合作社服務的主攻方向。為農民群眾開展（訂單式）育秧服務，實行自動化調控，用播種機自動化做秧盤，年可培育早稻秧苗1500畝，單季稻秧苗3500畝，連作晚稻秧苗1000畝，提高了育秧的工效，提早了育秧時間和插秧時間，確保了秧苗的數量和秧苗的質量，為合作社拓寬了經營與服務的空間，其他略有余量的設備采取出租給其他合作社形式。與此同時，類似的其他糧食生產專業合作社錯位開展收割、加工、灌溉、土壤肥力測量等服務，形成了各專業合作社產業服務有效錯位，使各專業合作社自身的存在空間得到廣泛提升，極大地提升了合作社服務能力。

盡管《農民專業合作社法》規定以成員為主要服務對象，農業產業服務則要求不能拘泥于為自己的成員服務，應采取市場化的形式，為所有農民服務。政府應有意識地引導同一類合作社主體開展錯位的服務，以提高產業化水平；合作社應有意識進行產業化專業服務的規劃，政府農業經管部門應及時開展相關規劃的論證與討論，以防止服務的類同。

第4篇：合理的理財規劃范文

【關鍵詞】家庭；理財規劃；設計

隨著社會經濟快速增長，人們的生活水平逐步提升，家庭的財富積累也快速增長。但是，由于近幾年受到經濟危機的影響，每個家庭所擁有的資產也在不斷的貶值，導致現金的購買力逐漸降低。這樣便需要廣大人民群眾在進行家庭理財規劃設計的過程中應該在保證資產不貶值的情況下提升資產的應用效益。

一、家庭理財規劃存在的誤區

1.理財目標不明確

通過比較國外的投資者和國內的投資者，其國內投資者的最大特點就是在投資理財的過程中非常頻繁的買進和賣出，從而導致一些投資者始終沒有指定非常明確的家庭規劃目標。

家庭理財的目標就是家庭理財規劃設計的重點內容。一些人們雖然會為你提出一些建議的規劃途徑，但是我們在理財規劃設計的過程中便應該明確自己的目標，避免理財規劃設計的盲目性和隨意性。

2.風險意識不強

股票投資是屬于一種高風險的投資，所以并不是所有的人都非常適合投資股票，如抗風險能力較弱的退休老年人群。通常這部分人的風險意識都比較第，在投資股票的過程中很容易跟風炒股，這樣一旦在選股的過程中出現失誤，便很容易遭受非常慘重的損失。

二、家庭理財規劃的基本程序

通常在家庭理財規劃的過程中需要讓家庭的可支配財富與消費支出應該相互匹配起來，并根據實際情況制定系統完善的理財規劃方案。通常在制定家庭理財規劃的基本程序時，需要按照下列幾步進行：

1.全面評估自身家庭的財務狀況

在設計家庭理財規劃方案的過程中，需要全面了解家庭的實際財務狀況，如經濟收入一般有多少？一般花費多少？這樣通過根據實際情況設置預算，能夠非常清晰的了解每個家庭的經濟收入與支出情況。

2.確定合理的家庭理財目標

我們在日常生活中如果不清楚自己想到得到什么，則難以真正得到。因此，在設計家庭理財規劃方案的過程中需要注意下列兩點：一是應該量化理財目標；二是應合理的預計實現的時間。通常在制定家庭理財目標的過程中必須保證理財目標的合理性，如果完全脫離家庭的實際情況所制定的理財目標則是無效的，甚至在今后還可能會出現較大的支出，或者是投資，所以在制定理財目標的過程中應該盡量保證目標的細化和層次化。

3.制定實施計劃

在制定了合理的家庭理財規劃目標之后，便需要根據實際情況制定理財的實施計劃。其中，在實施計劃中應該包括家庭的債務計劃、保險計劃、籌資計劃和退休計劃等幾項內容。同時，針對每個家庭在不同的時期中，其理財計劃也存在著一定的差異性，下面就結合每一個家庭的不同時期制定合理的理財規劃建設。

第一階段：單身期。由于人們在剛剛進入社會，一般經濟收入都比較低，支出花費較大。因此，在這個階段中的家庭理財則需要以儲蓄或者是低成本投資為主。同時，所投入的資金應該選擇容易變現的形式，以便更好的防止家庭在日常生活中的需求。

第二階段：家庭形成期。家庭形成期所有的事業都處在快速成長的時期，其追求收入也逐步增多。在支出方面一般體現在消費非常沖動，以及家庭中的禮尚往來。因此，在家庭的這個階段中的理財所選取的適合方式一般是貨幣基金，其具有收益高、安全性高和流動性高的特點。同時，一般家庭在這個階段中的抗風險能力較強，適合做一些大型的投資。

第三階段：家庭的成長期。由于在家庭的成長期中，人們的事業正好處于成熟期，個體的收入呈現出大幅度增加的趨勢，家庭的財富也不斷豐富。但是，家庭的消費支出也逐步增多，如父母的贍養、子女的教育費用等，甚至還會考慮換房或者換車。因此，針對家庭在這個階段中的收入應該大于支出，稍有結余。這樣則可以考慮投資一些債券、基金和銀行理財等資產，盡量給家庭買一些保障類的保險產品。

第四階段：家庭成熟期。在家庭的成熟期正好是事業鼎盛的階段，家庭的個體收入基本上達到了頂峰階段。其中，這個階段的家庭經濟支出一般在父母的贍養方面，以及幫助子女成家方面。因此，在這個階段方面可盡量采取穩健型的理財方式，如債券、銀行理財等產品，且可以為養老做好定期儲備。

4.記好賬，做好家庭理財預算

家庭理財是一門非常有藝術的學問。在家庭理財規劃的設計過程中，記賬是非常重要的一個環節。所謂記賬就是將每天購買東西所花費的錢一一的記錄下來，通過記賬的方式讓整個家庭所有的資金流入與流出都非常透明化。

以家庭資金的流入來講，每個家庭在每一個月所領取的薪酬資金都應該是固定的，所以在業務性質方面便可以通過估算平均收入的方式來統籌計算每一個月可能獲得的經濟收入情況。當每一個月的經濟收入高于平均經濟收入的時候，則可以暫時將多出來的錢存放起來；如果業績收入不好的時候便需要采取彌補的方法，減少經濟支出。其中，計算整個家庭中每個人的經濟收入是家庭理財規劃設計的第一步。

在整個家庭中，經濟收入除了固定的收入之外，還包括額外的獎金收入和投資收入。針對這部分收入可不納入到固定的收入范圍內，最好通過設立獨立的基金進行管理，以便能夠用在自己在日常生活中的其他用途中。然后，再算計支出部門，如每個月的飲食費用、學費、交通費用和娛樂費用和水電費用等，這樣通過將預算支出的費用記錄下來，并計算在扣除開支之后的家庭結余。這樣如果剩得少，則可以購買一些收益的商品進行存放。

當然，在每個家庭中的經濟支出也很可能會出現短缺的現象，所以這便需要通過記賬來進行控制。其中，可通過合理的控制飲食花費來降低家庭的經濟支出，或者是從下個月的經濟儲存額中進行透支，避免產生過多的收入花費。這樣在購買一些價格較貴的商品的時候，可以采取攤提的方式來進行購買，但是在攤提的時間段中不能夠允許自己再有其他的經濟花費。

三、實施計劃

完美的理財實施計劃并沒有任何意義，所以想要進行科學合理的理財規劃，便需要在長時間的堅持中達到良好的家庭理財目標。其中，在家庭理財規劃設計方案的實施過程中，需要嚴格按照所制定的設計方案進行實施，避免家庭理財規劃設計方案成為擺設。同時，還應該避免出現生搬硬套的情況，而是應該根據家庭的實際情況及時調整理財規劃方案，不斷的進行理財反思和總結，及時發現自己在理財過程中存在的不足之處，以便能夠在遇到相似的問題時能夠采取正確的理財方案。這樣能夠最大限度減少家庭在理財方面的投資失誤，提升家庭的經濟收益。

四、結論

第5篇：合理的理財規劃范文

關鍵詞：職高學生；理財規劃；風險意識

【中圖分類號】G712【文獻標識碼】B【文章編號】1004－2377（2016）07－0227－02

現在的孩子手頭零花錢很多，由于沒有正確的消費和理財觀念，盲目高消費，比如買高檔名牌鞋，買網絡游戲裝備，買名牌手機等，浪費的全是父母的血汗錢。作為財經專業教師，我每帶一屆學生，都要在自己的教學班開展理財教育，糾正學生在理財方面的認識誤區，引導學生合理進行理財規劃。

1矯正學生在理財方面的認識誤區

高一開學之初，跟學生談理財，他們會感覺這是大人們該考慮的事情，與自己無關。或者有同學有這樣那樣的錯誤認識：

1．1“我們學生沒有多余的錢，理財是有錢人的事。”我告訴學生：其實理財并不神秘，也不完全是有錢人做的事情，將手頭的錢合理規劃，養成良好的消費習慣：愛惜錢，節省錢，讓手頭一些多余的錢再生錢，積少成多，就會逐漸增值。

1．2“我們學生主要的任務是學習，哪有時間去理財？”我告訴學生：財經專業的學生就是和錢打交道，我們不能光學習專業理論，還應將財經專業的知識運用到自己的生活實踐中，讓所學的專業為己所用。只有先學會管理好自己手頭的錢，今后才能管理好家庭的錢、公司的錢、社會的錢。

1．3“理財不就是買股票買基金嗎？好多人都被套牢了，誰還敢買呀？”我告訴學生：理財不只是可以買股票、買基金，當前的理財產品很多，每個人都可以根據自己的實際情況制定理財方案。當然，在校學生最好不要參與投資有較大風險的理財產品。

1．4“理財是男人的事情，我們女的只管花錢。”我告訴學生：理財面前人人平等。尤其是女生，將來大部分人都要掌管家庭的財政大權，如何持家，如何消費，如何讓財富增值，是大有學問的。

2幫助學生合理進行理財規劃

2．1樹立終身理財的觀念：學會理財不是學生畢業上班后才考慮事情，是要從小培養并伴隨人的一生的。常言道“你不理財，財不理你”。在孩子的成長過程中，那些從小就會攢錢、會花錢的人，長大在家庭的理財和投資方面也能規劃得很好。職高學生在校期間必須樹立理財意識，這對他們將來進入社會，走上工作崗位，組建家庭，都有很大的幫助。

2．2培養學生良好的節約習慣：“富人錢生錢，窮人債養債。”很多富人之所以能夠富起來，與他們尊重錢、會節儉的良好習慣分不開。富人越有錢越摳，而沒有錢的人往往“窮大方”。因為富人知道錢來之不易。我們同學在消費方面也應崇尚節儉，比如買東西時盡量貨比三家。如果你要買大件的東西，在網上買還是比較劃算的，如果是日常用品，在實體店購買就可以免去快遞費。作為學生要少買或者不買奢侈品，把錢用在學習方面，或者可以把存的錢交給父母。或者這段時間手頭有零花錢，就可以暫時不向父母要生活費了。平時可以養成記賬的習慣，一段時間后審核一下，就可以看出自己在哪方面花的錢多了，今后要注意減少在這方面開支。

2．3制定合理的理財規劃：職高學生基本都是住校生，父母每月給他們的伙食費和零花錢有限。當然，也有一些學生的家庭情況稍好，孩子每月可以有一些余錢。現在每個家庭的孩子都少了，過年時的壓歲錢都給的多，這筆錢很多孩子不愿意給父母，自己要自由支配。但是，如果沒有合理的規劃，胡亂消費了，實在是太可惜。所以，必須引導學生進行合理的規劃。目前的理財產品很豐富。學生除了在銀行存定期外，還可以參與互聯網金融。短期的投資比如寶寶類的余額寶、理財通、現金寶等，門檻低、存取方便、無風險、利息是活期利息的幾倍十幾倍。我曾建議學生把余錢投資到此類理財產品，讓有限零錢實現快速的增值。還可以選擇國債或基金定投等。

2．4指導學生選擇適合自己的理財策略：根據個人的風險承受力，投資喜好，收益預期等，可以指導學生制定靈活多樣的理財策略。（1）根據學生的性格特征及對風險的心理承受力，合理選擇投資方向。膽小謹慎的學生，建議定期存款，利息低但安全放心；個性開朗，喜歡激進冒險的學生，對風險的承受力較強，可以嘗試債券等保本型的投資。（2）每個人的投資喜好不同。有學生對貴金屬比較感興趣，他就可以買一些黃金、白銀，有些同學喜歡保險類產品，保險一般分保障類和分紅類，學生可以自由選擇。有些學生對外匯感興趣，可以嘗試去炒點兒外匯。（3）對投資的預期，有的學生追求保本，那利潤就很低；有的學生想追求高回報，那就要提醒他們提高風險意識。由于學生的本錢有限，投資的收益也有限。但學生參與理財活動，除了實現財富增值，更為重要的是引導財經專業的學生學以致用，在實踐中更好地理解財經知識理論，并養成節約用錢、合理理財的良好習慣。

3提高學生的投資風險意識

“投資有風險，入市需謹慎。”這是要時刻提醒學生的一句話。提高學生的投資風險意識，就要讓學生能夠抵住誘惑、理性投資，切忌盲目跟風。比如網絡金融中的P2p等，雖然門檻低，收益高，但風險很大，目前全國有很多家公司跑路，投資者血本無歸。所以不建議學生投資新興的網絡金融。作為財經學生，要發揮自己財經專業的優勢，向家人朋友普及理財知識，幫助他們做好理財規劃，尤其要提高投資的風險意識，謹防上當受騙。

參考文獻

第6篇：合理的理財規劃范文

懂得賺錢的中產一族未必是一個成功的“理財師”。更糟糕的是，天有不測風云，人有旦夕禍福，一旦發生人生意外，尤其是擔負著家庭主要經濟來源的頂梁柱發生意外，整個家庭的正常生活就會受到嚴重影響。

中產一族的困境，集中體現在人生保障和穩健理財這兩方面的需求問題上。面對這一需求，新華保險為中產人士定制了一項“榮耀人生”健康理財保障計劃，該計劃包括“榮耀人生”兩全保險（分紅型）和“附加08定期重大疾病保險”，使中產人士享受風險保障的同時，更以專業的投資團隊致力于保證資金的穩健增值，可以說是一舉兩得的好事。

穩定性高

當前，為緩解通脹及生活壓力，許多消費者容易傾向于看重高風險的短期投資，并容易忽視保險這一家庭理財的基石，而這種短期投資行為不利于中長期理財規劃以及保值增值抗通脹的理財需求。

從現在的投資環境看，股票市場是受通脹影響較大的投資市場，且歷來有“通脹無牛市”的論斷，很多中產的股票資產大幅縮水。樓市的財富縮水雖不如股市直觀，但一旦房價市值低于銀行房貸，導致住房成為負資產，也會給投資者帶來很大的沖擊。基金定投由于缺乏科學的選擇，盲目投資讓一部分中產基民處于虧損狀態。黃金、白銀等貴金屬雖有保值增值作用，但最近漲幅已處于歷史高位，目前不適合作為應對通脹的舉措。保險產品恰恰是通過中長期投資保證穩定收益，從而有效緩解通脹壓力，其安全穩健的特點是中產一族投資理財不可或缺的要素。

目前保險業整體的分紅收益水平基本保持在3.5%至5%，業績優秀的公司更高。市場人士認為，加息后保險公司在銀行大量協議存款的收益會增加，債券等其他投資項目收益也會提高，達到合理應對通脹。

以新華“榮耀人生”兩全保險（分紅型）為例，該產品以保額為基礎進行紅利分配，保額通過年度紅利的復利累積不斷增長，客戶的保險利益也隨之不斷增值，更能體現資金時間價值的累積作用，滿足中產階層合理應對通脹的理財目標。

積累財富

第7篇：合理的理財規劃范文

目前，許多財經類高校近年推出了理財課程，以使大學生能適應社會的發展，加強自身的理財能力，以及獲取一些理財知識。深入探討如何合理改革理財課程，不僅有利于提高大學生的財商和理財水平，而且還有利于對理財課程完善。

一、學習理財規劃的必要性

1.就業市場的需要

就社會需求來看，人們手中財富的增加使得市場上對理財服務的需求增長較快；同時，由于我國居民的住房、醫療、教育、養老等不確定性增加，迫使人們及早為自己未來做出科學合理的財務安排。從事理財服務的前景非常廣闊，這不失為一個很好的就業途徑。

2.金融專業人才培養的要求

理財規劃通過各類銀行和非銀行類理財產品的理論學習、情景模擬等學習，使學生了解主要的理財產品及其收益、風險、特點以及當前市場狀況。具有專業理財素質的人才不僅要求會具有與客戶良好的溝通技能，還要能根據客戶的具體資產狀況按身訂制具有良好業務操作流程的理財規劃。此外，理財課程教學要培養學生具有較好的人際溝通能力、良好的職業道德，這樣，就為以后成為一名合格理財服務人員奠定理論功底和實踐基礎。

3.拓展學生的知識面

理財課程不僅具有一定的理論性，更多的它還是一門實踐性很強的課程。同時，隨著經濟發展，大學生手中的可支配收入也越來越多，很多還有余錢進行理財和投資。但是，大多數大學生并不能正確認識和理解理財知識，投資渠道還非常狹窄，理財規劃也很混亂，所以，理財課程的開設會為拓展學生們在理財方面的知識。

二、理財規劃的特色

（一）綜合性、系統性強

理財類課程涵蓋了經濟、金融、管理、會計等諸領域，因此，需要學生具備一定多學科的基礎。而且理財課程還要將多學科的知識整合起來。例如，理財課程中的理財規劃，就包括金融投資規劃，像股票、債券、期權和基金外匯、黃金等投資工具的規劃；還包括生活規劃，如現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、保險規劃、房地產規劃、稅收規劃、退休規劃、子女教育規劃、遺產規劃等。所以，理財是一個綜合性和系統性很強的課程。

（二）專業性

理財規劃活動對象是個人或家庭，以個人或家庭的生命周期為基礎展開一系列財富或資金的分配，目的是“增收節流”及合理消費，是達到家庭的財務自由的經濟活動。目前已經發展成為較完善、規范的理財專業人士，即理財規劃師。此外，廣義上為居民家庭提供理財服務的專業人員和提供相關服務的類似人員，還包括了保險專業人員、證券和投資咨詢專業人員、會計師、律師、遺產規劃師等等。

（三）定位市場需求

理財課程以金融機構投資分析和理財咨詢、規劃等職業能力地培養為重點，學習金融機構一線理財服務崗位的基本素質、基本能力、基本規范、基本業務、基本操作要求等。通過課堂教學與大量實訓內容相結合，運用理財產品的市場調查、模擬理財規劃、理財軟件使用等，培養學生的敬業精神、團隊精神、求索精神，使得學生掌握個人理財的基本原理和基礎操作規范，具備利用各類理財產品進行理財規劃的能力。同時融合了相關職業資格證書對知識、能力和素質的要求，注重學生理財實務操作能力的訓練，著力培養學生的專業理財素質和能力，以應對市場的需求。

三、理財課程教學存在問題

（一）合適的理財教材較少

從目前高校使用的理財教材來看，較為不系統，內容較淺顯，有的教材以介紹為主。對財經類專業學生來說，這些知識沒有新意、難度不大，從而失去興趣；而對非財經專業的學生來說，知識點過多過雜，抓不住重點，按教材教授，學生只能了解其表層。另一點是教材的內容體系不完善，很多還是直接把金融、管理的教材抓過來使用，沒有按照理財的要求和層次來規范課程，教材內容體系不規范，影響了教學效果和學生能力的提高。

（二）課程定位并不恰當

在很多高校中，理財課程多定位專業輔修課或選修課，作為專業課出現的很少。理財課程的特點是綜合性較強，需要多體會多實踐，現有課程安排沒有足夠的課時讓學生融會貫通，所以原來的課時顯得不夠。另外，理財的選修課的定位使部分學生對該課程不夠重視，因此，隨著對理財課程定位認識的加深，將其調整為專業主干課程有一定的必要性。

（三）重視理論教學而實踐課程不足

目前，大多高校的理財課程的課時大多32個學時或更少。有限的課時在分配上存在一定的困難，一方面要理論教學，另一方面要實踐教學，怎么分配？對于很多教師來說，過于強調實踐教學使學生知識的整合度欠缺，加之相較理論課來說實踐課難度更高，在課時一定的情況下，很多教師寧愿上理論課更多。

（四）教學案例淺顯

案例教學是理財課程教學中必不可少的環節。案例教學的重要作用是使枯燥的理論變得生動明了。但是目前的教材中案例設置較為簡單，往往只為某一種理財知識、某一章節準備，知識的串聯不夠，將多種理財知識綜合起來的案例很少。

（五）教師經驗不足

根據筆者了解，各高校設置理財課程時間并不長，因此，對理財的認識和重視程度不夠。很多老師在某一專業具有較深造詣，但對綜合性很強的理財課可能還不是特別熟悉，既具有金融、投資和財務的理論知識又具有實踐經驗的教師并不多，有的偏重于理論，有的偏重于實踐。

四、理財課程教學的對策

（一）調整理財課程

以往理財課程的教學模式沒有重點，沒有核心課程。在課程改革中，應以不同的專題為主體，以核心課輔以其他相關課程，可形成較完善的教學計劃體系，從而形成理財人才的專門培養方式。

以往高校理財課程多是選修課，得不到應有的重視。應將其納入專業主干課程，課時也相應的延長，這樣給授課教師以充分的時間講解理財知識，使經驗豐富的教師能憑借自己的專業技能加深學生對該過程的理解，增加學生的學習興趣。

（二）采用現代教學技術手段

理財課程是一門集理論和實踐于體化的課程，課堂講授只能在有限的時間內傳授給學生基本知識和原理，僅憑課堂講授是不行的，需要自主學習。應將課程教學資料、教學課件、參考資料等均掛在網上，這樣，學生即可上網自學或復習。此外，可結合各種仿真教學軟件實訓。理財課程實踐性較強，不僅要重視學生理論課，要更加重視學生動手能力的提高。應結合學校金融教學系統軟件（包括證券、期貨、外匯等）、保險綜合實訓、商業銀行國際結算業務等仿真實訓軟件，讓學生及時了解實時行情并進行模擬操作，鼓勵同學參與模擬理財大賽，激發學生學習的主動性。

（三）采用情景式案例教學法

在理財課程中，應模擬真實的銀行等金融機構的氛圍和工作環境，這樣學生才能身臨其境，有真實的感受，不再認為理論和實踐是分割的。促使學生主動去分工合作，去實地調查和收集客戶資料，掌握怎樣去和客戶溝通、遇到問題怎么解決，學會在真實的場景中掌握與客戶溝通的技巧，根據不同客戶的要求去設計理財方案，提出合理的理財建議，作出專業的理財分析。

大量生動的、趣味性、貼近生活的案例分析，能縮短課堂理論知識與實踐之間的距離。理財課程的案例的講授和分析，能使學生對所學理論知識融會貫通；同時，案例中的一些操作技能能使學生就業后迅速勝任工作。

第8篇：合理的理財規劃范文

理財不等同于投資，它是為人生“未雨綢繆”，是根據個人和家庭的生存發展對一生的財富進行分配與管理。良好的理財規劃能實現個人資產的保值增值，讓財富人生無后顧之憂，避免因突然變故而陷入生活危機。現在高中生在理財上普遍存在三種認識誤區：1.沒有財可以理。現在正在求學階段，靠父母供養，花錢的地方很多，存錢理財有難度，等將來上班自己賺錢了再理財。2.沒必要理財。自己知道父母掙錢不易，平時花錢懂得節約，自己雖然不會理財，但也不是“月光族”，有時還能剩出些錢，因此沒必要理財。3.會理不如會掙。許多學生認為只要將來考個名牌大學，找份好工作，掙個高工資，不會理財也無所謂。針對這些錯誤理財觀念，我將適度消費、勤儉節約、艱苦樸素的觀念滲透到教學當中，讓學生學會花錢，有計劃、有目的的花錢。同時，對學生群體當中存在的攀比消費、不合理消費、借錢消費等不良行為進行教育。

二、保持良好的投資心態

雖然投資只是理財的一種主要方式，但人們都希望通過投資來實現使資產保值增值的目的。投資不僅需要專業的知識和技巧，還必須具備良好的投資心態。有兩種投資心態很危險尤其要不得。第一，一夜暴富的投機心理，期望投資回收快收益高。利潤永遠與風險成正比，高收益一定伴隨著高風險。因此在看到預期投資收益的同時，更要理性分析，認清其背后潛在的風險，做好止盈，切忌貪心不足期望值過高，要為自己的投資設定合理盈利目標和止損限額，穩步盈利；第二，盲目跟風的從眾心理，大伙投資啥我就投資啥。投資要綜合考慮自己的家庭狀況、資產情況、風險承受能力以及以往投資經驗等，進行有選擇的理性投資。不要一味追求熱門的投資品種，也不要輕易涉足自己不熟悉的投資項目。

三、牢記投資理財原則

1、量入為出原則。要對自己家庭收支情況和未來資金使用計劃進行量化分析，量入為出，并且留有適當余地，先預留三到六個月的家庭日常生活基金，再根據個人風險評估情況，將富余資金按比例分層次進行投資。理財計劃因年齡、收入、個性、特長愛好和專業知識不同而有很大差異，不能簡單復制模仿。2、長期穩健投資原則。理財就是要讓個人資產跑贏通脹，提高家庭的生活品質，因此穩健是應放在首位。既要看到收益，更要看到潛在的風險。同時要以長線投資為主，而不是短線投機。一般家庭可用于投資的資金量有限，“追漲殺跌”，頻繁換手，只能貢獻手續費而不能讓個人財富增長。長期投資可以有效降低風險。以購買股票為例，長期持股是一種投資行為，做企業股東靠企業發展贏利。短線持股，在股票價格波動中賺取差價牟利是投機。3、分散風險原則。不要把雞蛋放在同一個籃子里。隨著國家金融市場的發展，居民可用于投資的品種越來越多，包括注意股票、債券、期貨、外匯、黃金、保險、外匯、收藏、房地產等，同一類投資品種又可分為不同項目。每一種投資產品的風險程度都不同，要根據個人的風險承受能力靈活搭配投資組合。比如同時購買幾個不同行業的股票，藍籌股、潛力股、熱門股組合，就可以降低風險，賺取股市上漲的平均利潤。

四、制定科學合理的理財規劃

第9篇：合理的理財規劃范文

――“女性巧理財，家庭更幸福”主題課堂

總體特征

群體界定　中年女性

生活特征　已經成家立業，子女尚未成年。在經濟上、生活方式上都趨于穩定，處于家庭成長期。

投資風格　群體特征是有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，以進取型投資風格為主。

理財特點　日常消費穩定，著手準備子女教育、投資增值計劃，并希望保持合理的流動資金，以備他用。理財意識很強，理財需求迫切。

理財建議

1．借助銀行理財服務，做一份家庭綜合理財規劃。

2．在家庭的基本建設階段要注意控制好負債的比例，保證家庭財務的安全性。

3．為孩子未來的教育早作準備。

4．安排好保險，為自己和家人建立保障。

理財規劃

個人背景

個人情況　李女士，今年40歲，原任某國際知名品牌銷售經理，現退養在家。

資產狀況　175萬元人民幣存款；1萬元美元的外匯理財產品，保本型，年收益率為3．8％；8500美元存銀行；9萬元港幣存銀行；一套13年使用權的商鋪，月租金1．1萬元；一套產權房，價值23～25萬元，月租金700元；一套小房子，總價25萬元，年底交房，分期付款，月還1400元，10年還清，月租金預計1500～1800元；一輛小車價值13萬元。

支出狀況　每年花費8萬元，其中房租和房貸支出共36800元。

理財需求以錢生錢，使資產能夠帶來維持生活水平的收入。

理財建議

李女士已經積累了240多萬元的資產，負債只占資產的6．8％，凈資產達到了220多萬元，已經實現了財務自由。然而經濟發展、通貨膨脹、政策導向等因素，都可能使李女士的資產縮水，她應盡早制定理財規劃。

1．將100萬元人民幣存款及各種外匯資金作為創業資金。

2．剩余貨幣資金的安排5萬元人民幣存入銀行作為日常生活開支的備用金；10萬元人民幣購買貨幣市場基金作為應急用款；60萬元人民幣作養老基金，購買各類基金長期投資。