理財業(yè)務(wù)宣傳方案精選(九篇)

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第1篇：理財業(yè)務(wù)宣傳方案范文

摘 要 伴隨著我國社會經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展和居民收入的不斷增加，人們可支配的財富比重不斷提高，對金融理財服務(wù)的需求在與日俱增的同時也呈現(xiàn)多樣化、差異化。與人們?nèi)找嬖鲩L的理財需求相比，我國金融理財市場的發(fā)展就明顯滯后。本文將通過闡述中國金融理財市場的現(xiàn)狀，分析發(fā)展中存在的問題，以此來對我國金融市場的發(fā)展前景進行探究。

關(guān)鍵詞 金融理財市場 資產(chǎn) 財富

在經(jīng)濟全球化的背景下，我國居民的財富不斷增加，根據(jù)中信銀行和中央財經(jīng)大學聯(lián)合的《2012年中國私人銀行發(fā)展報告》指出：可投資資產(chǎn)在1000萬人民幣以上的中國高凈值人群數(shù)量近年來迅猛增長，人數(shù)總量由2006年的36.1萬人增長到2011年的118.5萬人，持有的可投資資產(chǎn)超過30萬億元，預(yù)計在2015年，人數(shù)總量將達到219.3萬人，持有的可投資資產(chǎn)總數(shù)將增加到77.2萬億元，占高凈值人群收入總數(shù)的34.5%。高凈值人群的大規(guī)模增長和財富的高度集中，為我國金融理財市場的發(fā)展提供了很好的市場機遇。與此同時，在通貨膨脹持續(xù)走高的經(jīng)濟環(huán)境下，人民對于資產(chǎn)貶值的憂慮也在不斷加重，而一般的銀行儲蓄無法滿足民眾對于資產(chǎn)保值和增值的需求，在雙重因素的影響下，人們對于理財市場的需求越來越迫切。

一、金融理財?shù)亩x

中國金融理財標準委員會對金融理財?shù)亩x是：金融理財是一種綜合金融服務(wù)。專業(yè)理財人員通過分析和評估客戶生活各方面的財務(wù)狀況、明確客戶的理財目標、最終幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，達至人生在財務(wù)上的自由、自主和自在。

從金融理財?shù)牡亩x我們可以看出：金融理財是一個評估客戶各方面需要的綜合服務(wù)過程。它不僅限于某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對客戶綜合需要量身定制合適的理財方案并及時執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整，最終滿足客戶不同人生階段財務(wù)需求的金融綜合服務(wù)，它是一種全方位、分層次、有個性的服務(wù)。一般而言，金融理財包括以下幾個內(nèi)容：

第一、金融理財是針對客戶整個一生而不是某個人生階段的規(guī)劃，它包括家庭財務(wù)分析與預(yù)算、家庭信用和債務(wù)管理、退休規(guī)劃、居住規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、個人風險管理與保險規(guī)劃、個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各方面。

第二、金融理財應(yīng)該是一個標準化的程序，它包括六個方面：建立和界定與客戶的關(guān)系、收集客戶的數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前的財務(wù)狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。

第三、金融理財由于其從事的業(yè)務(wù)的特殊性，導(dǎo)致其對從事金融理財工作的從業(yè)人員的要求非常高，它不僅要求從業(yè)人員受過嚴格培訓、掌握專業(yè)知識并取得相應(yīng)水平證書，還要遵守一定的職業(yè)道德準則，金融理財師的職業(yè)道德水平也是評價其專業(yè)水平的一個重要因素。

二、我國金融理財市場的發(fā)展現(xiàn)狀

與國外發(fā)達國家的理財業(yè)相比，我國的理財業(yè)雖然起步較晚，還處在興起階段，但發(fā)展前景十分廣闊。據(jù)美國波士頓咨詢公司2010年底的中國財富管理市場報告，中國大陸企業(yè)及個人擁有的財富正在成幾何級數(shù)增長，2010年中國一千萬以上資產(chǎn)的人已經(jīng)達到96萬，并且每年正以9.7%的速度增長，金融資產(chǎn)在10萬美元以上的中國家庭可能已經(jīng)超過200萬戶，是全球財富增長最快的市場之一。中國已經(jīng)成為世界財富管理業(yè)務(wù)增長速度最快、發(fā)展?jié)摿ψ畲蟮睦碡斒袌觯簧賹＜翌A(yù)測，金融市場理財業(yè)務(wù)將是未來十年中國市場上最具成長性的業(yè)務(wù)。

在國民經(jīng)濟穩(wěn)步向前，理財市場不斷擴大和理財業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的大環(huán)境下，我國金融理財市場的競爭日趨激烈，為了在理財市場的競爭中搶占有利地位、增強自身競爭力和綜合實力，各金融機構(gòu)紛紛打破傳統(tǒng)，積極開發(fā)新產(chǎn)品，拓寬金融理財范圍，金融機構(gòu)推出的理財產(chǎn)品不再局限于單一的財富增長上，他們在財富安全、子女教育，養(yǎng)老保障等業(yè)務(wù)上也有所突破。像建設(shè)銀行“樂當家理財”、農(nóng)業(yè)銀行“金鑰匙理財”、光大銀行“陽光理財”、招商銀行“金葵花理財”、中信銀行“中信理財”、浦發(fā)銀行“卓信理財”、廣發(fā)銀行“真情理財”等，正以各自領(lǐng)域的獨特優(yōu)勢和特色服務(wù)吸引著各個不同層次的客戶源。根據(jù)西南財大信托與理財研究所和普益財富聯(lián)合《2011年度銀行理財能力排名報告》顯示，2011年我國銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行有明顯提速跡象。全年發(fā)行數(shù)量為22441款，較2010年上漲100.58%；發(fā)行規(guī)模為16.99萬億元人民幣，較2010年增長140.99%。無論是產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量還是產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模，其同比增速均大幅超過2009年和2010年。金融機構(gòu)對理財市場的高度重視和密切關(guān)注，促使他們不斷加強對理財產(chǎn)品的研發(fā)、增設(shè)投資渠道、拓寬金融理財業(yè)務(wù)，這對推動我國金融市場發(fā)展有著極大的促進作用。

總的來說，金融理財?shù)陌l(fā)展是適應(yīng)了居民財富水平迅速提高、財富集中度不斷上升、居民支出結(jié)構(gòu)逐步演化的客觀需要，有利于個人和家庭實現(xiàn)資產(chǎn)的保值、積累和增值，實現(xiàn)理財收入的增加。預(yù)計未來十年，我國理財市場還將以年均30%的幅度快速增長，大約40%的私人客戶將持有4種或更多的金融理財產(chǎn)品。金融理財市場的飛速發(fā)展還將加強了金融機構(gòu)之間、金融機構(gòu)與其他產(chǎn)業(yè)之間的合作和互動，有利于我國財富資源的有序流動和合理分配，為推動我國社會經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展提供動力。

三、中國金融理財市場存在的問題

近年來，隨著金融市場的全面開放，各類理財業(yè)務(wù)和理財產(chǎn)品不斷推入市場，但是總體而言，我國金融理財水平還是不高，金融理財行業(yè)發(fā)展不夠理想，這主要是由于我國法律制度不完善、理財觀念落后、市場機制不夠完善、專業(yè)理財人員的匱乏和理財產(chǎn)品單一等因素造成的。

（一）法律制度不夠完善

面對我國日益增多的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，不同類型的金融機構(gòu)紛紛介入理財領(lǐng)域。在此過程中，由于各部門分頭監(jiān)管，缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管政策和制度，制度的層次和效力不一，市場準入門檻不一，使得我國金融理財市場出現(xiàn)了一定程度的混亂局面和不正當競爭，加劇了理財風險。比如：2012年我國信托資產(chǎn)規(guī)模已達55382.2億元，遠超證券、基金行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模，接近并可能超越保險業(yè)成為我國第二大金融子行業(yè)之勢頭強勁。但2012年9月17日，我國一行三會等金融監(jiān)管機構(gòu)的《金融業(yè)發(fā)展和改革"十二五"規(guī)劃》對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)都作出了較明確的規(guī)定，卻對信托只字未提。由此可見，我國金融法律制度與金融理財市場的發(fā)展現(xiàn)狀是不協(xié)調(diào)的，金融法律制度的不完善，將給我國金融市場的發(fā)展帶來重大影響。

（二）金融理財觀念落后

首先，民眾對金融理財?shù)母拍罴皟?nèi)涵還比較陌生，對金融理財產(chǎn)品的了解也不全面，大多數(shù)居民的資產(chǎn)保值方式就是銀行儲蓄，平時與理財產(chǎn)品接觸得較少，在各種理財產(chǎn)品中，只偶爾購買一些債券、股票，對信托之類的產(chǎn)品就知之甚少了。其次，中國人的“不露富”傳統(tǒng)觀念，也是影響我國金融理財市場發(fā)展的原因之一。一般而言，客戶都不會向理財經(jīng)理透露自己的真實資產(chǎn)狀況，只會表明自己愿意拿出多少資金來投資。這樣一來，理財經(jīng)理根本無法了解客戶真實的財務(wù)狀況，更無法按照理財本應(yīng)該遵循的步驟，通過分析客戶財務(wù)狀況來為客戶量身設(shè)計理財方案了。甚至有些客戶認為，金融理財?shù)膶ο缶椭皇轻槍Ω呤杖肴巳海鹑诶碡敇I(yè)的門檻高，只有“富人”才能購買理財產(chǎn)品，這就使得我國理財市場無形中就失去了一部分客戶群。

（三）分業(yè)經(jīng)營政策的制約

目前，我國金融業(yè)仍然實行的是銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)和信托業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，這一分業(yè)模式下，銀行不能直接投資證券、保險等直接投資領(lǐng)域，彼此處于割裂狀態(tài)，而理財服務(wù)涉及銀行、證券、保險、信托、外匯等多個市場，資金、客戶信息等需要在多個市場之間得到充分的整合和循環(huán)，但受分業(yè)經(jīng)營體制的影響，金融機構(gòu)無法對客戶的信息進行有效整合，只能售賣自家理財產(chǎn)品，不能對客戶的資產(chǎn)做到真正的合理配置；客戶經(jīng)理無法拓展產(chǎn)品的創(chuàng)新范圍和創(chuàng)新深度，只能在單獨的領(lǐng)域內(nèi)為客戶設(shè)計理財方案，不能滿足客戶的多層次需求及進行業(yè)務(wù)拓展；客戶的資金無法進行有序流動，只能在獨立的領(lǐng)域內(nèi)循環(huán)，不能利用其他市場實現(xiàn)理財增值。由此可見，“分業(yè)經(jīng)營”限制了金融機構(gòu)的理財業(yè)務(wù)活動，削弱了金融機構(gòu)之間的聯(lián)系和合作，阻礙了金融資產(chǎn)的優(yōu)化配置，制約了金融理財市場的發(fā)展壯大。

（四）專業(yè)理財人員的匱乏

在影響金融理財市場發(fā)展的因素中，人才是其中的一個主要原因，我國缺乏專業(yè)的理財人員，尤其缺乏精通各種金融業(yè)務(wù)、綜合素質(zhì)高的復(fù)合型人才，這主要是由我國金融業(yè)的市場特點造成的。一方面，在我國金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營模式下，從事理財業(yè)務(wù)的專業(yè)人員只能在自己所屬的金融領(lǐng)域內(nèi)活動，只能在本行業(yè)業(yè)務(wù)范疇內(nèi)為設(shè)計理財方案，不能利用其他金融領(lǐng)域在理財市場中的資源和信息，導(dǎo)致我國理財人員都只是掌握某一類金融理財業(yè)務(wù)，而嚴重匱乏精通各種金融業(yè)務(wù)的綜合型人才，極大地阻礙了理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。另一方面，我國大多數(shù)金融機構(gòu)的理財人員往往是由一線營銷人員兼任，擔任客戶經(jīng)理的甚至是些信貸員、外勤人員、柜臺人員等，這些人員由于缺乏專業(yè)系統(tǒng)的金融知識，沒有分析國內(nèi)外經(jīng)濟形式和各項經(jīng)濟指標的能力，他們甚至對自己售賣的理財產(chǎn)品也不甚了解，更無法為客戶制訂個性化理財規(guī)劃，再加上政策與法律的制約，很難跟上日益專業(yè)化、復(fù)雜化金融理財市場發(fā)展步伐。此外，道德缺失也是影響理財人員專業(yè)水平的一個重要因素。在我國從事金融理財業(yè)務(wù)的專業(yè)人員中，有些理財師一味的追求高報酬和高業(yè)績，千方百計的提高理財產(chǎn)品的銷售量，不顧客戶的財務(wù)狀況和抗風險能力，在推薦理財產(chǎn)品和設(shè)計理財方案中有所缺失，提高客戶的理財風險，給客戶帶來不必要的經(jīng)濟損失。理財不是單一的為了保值增值，理財規(guī)劃還是一個標準化的程序，從建立客戶關(guān)系到提出理財方案，并監(jiān)督這個方案的執(zhí)行，整個工作流程都要按照標準運行，這就要求從事個人金融理財工作的從業(yè)人員受過嚴格的培訓，并取得相應(yīng)水平證書。專業(yè)理財師的專業(yè)水平和職業(yè)道德水準，是金融理財市場健康持續(xù)發(fā)展不容忽視的問題，我們應(yīng)引起重視。

（五）金融理財產(chǎn)品單一

由于我國金融體制和法律政策等各方面的限制，我國理財產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展受到了極大的阻礙，導(dǎo)致中國金融機構(gòu)缺乏對理財產(chǎn)品的研究和開發(fā)能力，金融理財產(chǎn)品過于單一，缺乏差異性和多樣性。從金融機構(gòu)的角度看，他們在設(shè)計理財方案、開發(fā)理財產(chǎn)品時，只是把現(xiàn)有的業(yè)務(wù)進行重新整合，并沒有根據(jù)目標客戶的需求進行有效地區(qū)分，更沒有針對不同客戶群體采取個性化、差異化的理財模式，并且大多數(shù)金融機構(gòu)推出的理財產(chǎn)品都是以貨幣基金、債券基金為主，投資渠道狹窄，理財產(chǎn)品的附加值較低，對客戶的吸引力明顯減弱。從理財師的角度看，部分理財師對缺乏從事理財業(yè)務(wù)應(yīng)有的專業(yè)水平和職業(yè)道德，在銷售金融理財產(chǎn)品時往往重銷售、輕規(guī)劃，不會將客戶人群進行細分，對不同特點的客戶提供的理財服務(wù)往往是大同小異的，更不會針對客戶的真實情況和需要來為客戶量身設(shè)計理財方案，我們應(yīng)清醒的認識到單一的金融理財產(chǎn)品不能滿足客戶的理財需要，也不能適應(yīng)理財市場的發(fā)展。

四、中國理財業(yè)發(fā)展前景探究

針對上述問題，我們應(yīng)及時消除各種制約因素，健全我國金融理財法律體系、加強理財意識宣傳、改變金融業(yè)現(xiàn)有的分業(yè)經(jīng)營模式、提高理財人員的專業(yè)素質(zhì)、加快金融理財產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新，以推動中國金融理財市場的蓬勃發(fā)展。

（一）健全我國金融理財法律體系

建立一套規(guī)范、完整、清晰的理財法律制度框架體系對于促進我國理財市場健康有序發(fā)展具有重要意義。金融理財業(yè)務(wù)與人們的切身利益密切相關(guān)，只有受到法律的充分保護，才能讓人們對理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生信任感和安全感，完善的金融理財體系還能有效的防止金融機構(gòu)之間的無序競爭。因而，我國通過不斷健全金融法律體系，根據(jù)市場變化完善制度，及時堵塞制度漏洞，為中國金融業(yè)健康發(fā)展、為金融改革和金融創(chuàng)新創(chuàng)造良好的法律環(huán)境和制度基礎(chǔ)。

（二）加強金融理財觀念宣傳

在當前中國經(jīng)濟飛速發(fā)展的背景下，居民收入水平的不斷提高，民眾的理財熱情和理財需求日益迫切，我們應(yīng)當從改變民眾傳統(tǒng)守舊的觀念入手，加強對社會金融理財觀念的宣傳。首先，要加強民眾對金融理財意識的宣傳。讓民眾了解到，金融理財是一種綜合金融理財服務(wù)，而不僅僅是購買一種理財產(chǎn)品的行為，讓普通百姓都樹立起“你不理財，才不理你”的觀念，對金融理財有更加具體全面的認識，從而產(chǎn)生更多的理財需求。其次，要加強民眾理財知識的教育。通過對民眾理財知識的宣傳教育，在改變消除中國人長期以來存在的害怕露財?shù)乃枷搿⒆尷习傩兆叱鰝鹘y(tǒng)理財誤區(qū)的同時，也對理財方案、投資計劃有了更多的了解，讓民眾知道如何利用現(xiàn)代的金融理財工具為自己的財富實現(xiàn)增值和保值，從而讓更多的人將閑余資金投入到理財規(guī)劃中來，進一步壯大我國的金融理財市場。

（三）改變金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營模式

面對我國金融理財市場中存在的問題，首先要盡快改變現(xiàn)有的金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的模式，加快我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營模式的改革和推廣，促進居民資產(chǎn)在證券、保險、基金等投資領(lǐng)域的優(yōu)化配置和合理流動，為金融服務(wù)的綜合發(fā)展創(chuàng)造良好的空間，使得銀行、證券公司、保險公司等金融機構(gòu)的理財業(yè)務(wù)互相滲透、交叉，有效的整合資源，提高客戶信息的利用率，從整體上提高金融業(yè)運行的效率。其次，我國有關(guān)部門應(yīng)逐步完善我國現(xiàn)有的金融法規(guī)體系，制定符合金融發(fā)展和開放要求的金融法規(guī)。再次，金融監(jiān)管部門要切實轉(zhuǎn)變監(jiān)管模式，因為隨著金融市場不斷發(fā)展，金融機構(gòu)的理財業(yè)務(wù)會逐漸走向融合，彼此之間的聯(lián)系和依賴程度顯然會不斷提高，在這種形勢下，就需要各監(jiān)管機構(gòu)的相互配合。我們必須要在推行的分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管制度下探索出一條適應(yīng)未來金融理財市場發(fā)展方向的監(jiān)管方式，為金融理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供制度保證。

（四）提高理財人員專業(yè)素質(zhì)

金融理財是一項綜合性很強、高智力的中介服務(wù)，涉及到市場、金融、投資、貿(mào)易等多個領(lǐng)域，它對理財人員的專業(yè)素質(zhì)要求極高。它不僅要求理財人員具備利率、匯率、保險、股票、基金、稅收和退休保障等廣泛而系統(tǒng)的金融知識，還要能靈活運用各種金融工具和投資工具，能對國內(nèi)外經(jīng)濟形勢、金融理財市場進行精確分析。根據(jù)國外的經(jīng)驗，金融理財師是在滿足了各國標準委員會確定的教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗和職業(yè)道德四大標準以后所取得的專業(yè)水平的資格證書。因此這也需要我們銀行的理財師，首先知識面要擴大，同時要將保險、證券、信托、基金等第三方機構(gòu)有機的聯(lián)系起來，為客戶量身定做全方位的理財方案。此外，金融理財師的道德準則是一個非常重要的要求，金融理財師為客戶服務(wù)的質(zhì)量不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活，因此對金融理財師而言，不僅僅要具備理財師應(yīng)有的知識水平，還要具有高尚的職業(yè)道德。理財經(jīng)理應(yīng)更多的為客戶考慮，嚴格按照規(guī)則制度辦事。要深刻的意識到，一旦成為一名客戶的理財師，也就成為客戶家庭的一份子，要全心全意的從客戶的角度來想問題，辦事情。只有這樣，才能為客戶提供更貼心的服務(wù)，才能留住客戶。

（五）加快金融理財產(chǎn)品創(chuàng)新

要實現(xiàn)理財產(chǎn)品的多樣化和差異性，就要重視對理財產(chǎn)品的研發(fā)與創(chuàng)新。首先，在現(xiàn)有理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，強化整合，提升應(yīng)用效率，把握市場契機，增強與客戶的聯(lián)系和溝通，針對不同的高、中、低收入客戶群，為客戶設(shè)計和提供適合的產(chǎn)品與服務(wù)，吸引不同層次的客戶群，拓展和延伸現(xiàn)有的理財業(yè)務(wù)，盡快形成覆蓋面廣、多層次的金融理財產(chǎn)品體系。其次，要加強對理財產(chǎn)品的研究、開發(fā)和銷售，加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升金融理財服務(wù)層次，發(fā)揮好資源配置和價值創(chuàng)造功能，最大限度地滿足金融理財市場的發(fā)展需要，不斷開發(fā)出具有市場前景和行業(yè)競爭力的新型理財產(chǎn)品，并逐步建立自己的理財產(chǎn)品及服務(wù)品牌，提升客戶的滿意度。最后要全面強化自己理財品牌獨特的文化內(nèi)涵，建立合理的理財品牌結(jié)構(gòu)，培養(yǎng)良好的理財產(chǎn)品創(chuàng)新意識。

“十二五”時期，預(yù)期我國金融服務(wù)業(yè)增加值增速將高于國內(nèi)生產(chǎn)總值增速，金融服務(wù)業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重將保持在 5%左右。國際經(jīng)驗表明，我國金融服務(wù)業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重呈緩慢增長態(tài)勢。我國應(yīng)該抓住市場機遇，借鑒國外成熟的金融理財市場經(jīng)驗，立足于中國經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀，積極探索出一條適合中國金融理財業(yè)發(fā)展的道路，促進我國金融理財市場不斷完善和成熟。

參考文獻：

[1]金融理財原理.中信出版社.

[2]王漢鳴.論我國金融理財業(yè)務(wù)的發(fā)展.法制與社會.2008.08（上）.

第2篇：理財業(yè)務(wù)宣傳方案范文

關(guān)鍵詞:個人理財;商業(yè)銀行;理財意識;金融服務(wù)

中圖分類號:F83 文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2010)13-0056-02

中國商業(yè)銀行辦理個人理財業(yè)務(wù)始于20世紀90年代中期,雖起步較晚,但隨著中國居民個人財富的增長和金融市場的發(fā)展,個人理財業(yè)務(wù)逐漸成為國內(nèi)銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域。金融危機對中國城市居民的財富管理觀念也進行了一次深刻洗禮,更多的人逐漸意識到風險的存在,也進而認識到財富管理的必要性。面對金融危機的沖擊,公眾對個人理財?shù)恼J知怎樣?商業(yè)銀行應(yīng)如何面對挑戰(zhàn),滿足廣大公眾個人財富增長的需求?本文就此作了探討,以期為個人財富的增長和金融市場的發(fā)展提供依據(jù)。

一、公眾對個人理財?shù)恼J知

為了進一步了解公眾對個人理財?shù)男枨笈c認知狀況,我們采用問卷調(diào)查和隨機訪問的方法,在西安、寶雞的商業(yè)銀行營業(yè)廳對使用銀行個人理財金融產(chǎn)品的客戶和潛在客戶共480人進行了調(diào)查,現(xiàn)予以分析。

1.公眾對個人理財?shù)牧私獬潭群屠碡斈繕恕９妼€人理財“了解”的占43.6%,“一般”的占43.8%,“不了解”的占12.6%,由此可見,仍有43.8%以上的人了解并不全面。公眾理財?shù)闹饕繕艘来问琴Y產(chǎn)實現(xiàn)增值(68.3%)、保障家人教育(41.7%)、安排退休后的生活費用(35.4%)、提升生活質(zhì)量(22.5%)、合理安排資金(13.3%)。調(diào)查顯示,大部分理財需求者都以實現(xiàn)資產(chǎn)增值為主要目的。在訪談中,受訪者要么沒有明確的理財目標,要么把理財目標簡單地等同于“理財就是生財,讓財富增值,賺錢”,而不是把理財目標與人生目標結(jié)合起來,為了賺錢而賺錢的現(xiàn)象普遍存在。

2.公眾獲取理財知識的渠道。調(diào)查發(fā)現(xiàn),大眾的理財知識來源依次為網(wǎng)絡(luò)(59.6%)、親戚或朋友介紹(57.5%)、專業(yè)理財雜志(41.7%)、理財人員介紹(33.8%)、銀行營業(yè)廳宣傳冊(13.8%)、廣播電視22(9.2%)、大眾報刊理財欄目(8.8%),顯然網(wǎng)絡(luò)、專業(yè)理財雜志、與身邊人交流這三個渠道占有絕大部分比例。

從調(diào)查看,網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為公眾理財?shù)闹饕?與身邊的人交流始終是人們信息來源的重要渠道。同時當問及您是否會向您身邊的親人朋友推薦你購買金融理財產(chǎn)品和金融機構(gòu)時,“可能會”和“一定會”的分別占46.7%和28.3%。眾所周知,由此可見,今后培育個人理財市場時,要著眼全局,營銷訴求既要針對理財決策者,同時也不能忽略理財決策影響者(家人和朋友)。

3.公眾對理財產(chǎn)品的選擇和滿意程度。在目前投資規(guī)模條件下,公眾希望使用的投資工具依次是儲蓄(53.8%)、基金(40%)、股票(37.5%)、保險(27.5%)、房產(chǎn)42(17.5%)、債券(14.6%)。從中可見,公眾首選的理財產(chǎn)品是相對風險較低、收益較少,對投資技巧和背景知識要求也相對簡單的;但隨著公眾理財意識的逐步提高,他們對于投資技巧和背景知識要求較高的高風險、高收益的理財產(chǎn)品也有強烈的需求。

在選擇理財產(chǎn)品時,公眾關(guān)注的依次是產(chǎn)品的投資風險和收益(55.8%)、機構(gòu)的信譽和品牌(27.9%)、金融機構(gòu)工作人員是否專業(yè)(22.5%)、報紙等媒體的投資建議(15.4%)。面對理財產(chǎn)品的預(yù)期收益與存在的風險成正比,45.8%的人希望理財產(chǎn)品一定要不僅本金保證,收益最好高于儲蓄;22.9%的人可以接受收益可能會少于儲蓄,但必須保本;33.3%的人希望收益高些,可以承受一定量的損失。另外,愿意承擔高和中低風險的人分別為11.3%和29.1%、59.6%的人不愿承擔風險。從公眾對銀行理財產(chǎn)品及其種類的滿意程度看,滿意者占31.7%,不滿意者占29.1%。從以上調(diào)查顯示,公眾在選擇理財產(chǎn)品時注重產(chǎn)品的投資風險和收益,但對理財產(chǎn)品的預(yù)期收益與存在的風險,大多數(shù)人喜歡追求高收益,卻不愿承擔高風險,或忽視理財產(chǎn)品的風險。

4.公眾對銀行專業(yè)理財人員的選擇和滿意程度。調(diào)查發(fā)現(xiàn),公眾尋求專業(yè)人士進行金融理財?shù)恼J識是不同的,僅有9.2%的人知道自己也可以進行一些簡單的財務(wù)決策,但卻感覺到專業(yè)的理財顧問能夠幫助自己更有效的管理家庭財務(wù),帶來財富的加速成長;21.6%的人因太忙,無法抽出時間來自己理財;而69.2%的人是因為不具備金融理財系統(tǒng)專業(yè)知識和方法、理財目標不清楚、個人財務(wù)受到重大損失自己卻毫無頭緒,不知如何著手時感覺到了金融理財?shù)木o迫性才尋求專業(yè)理財。由此可見,大多數(shù)人由于有明顯的缺失感、焦慮感、緊迫感,才去尋求專業(yè)理財。

盡管68.8%的人對銀行理財人員的專業(yè)素質(zhì)不滿意,然而,隨著理財觀念的逐步變化,理財市場的規(guī)范化,投資者對專業(yè)理財人員的信任程度將越來越高。調(diào)查中,78.8%的人希望得到專業(yè)理財人員的服務(wù),愿意為所接受的服務(wù)付出額外的傭金,也愿意去相信他們,并且80.8%的人對他們的服務(wù)態(tài)度是滿意的。

5.公眾對銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的建議。從調(diào)查來看,58.3%的人認為銀行理財人員的專業(yè)素質(zhì)需要不斷提高。在訪談中,公眾普遍反應(yīng)商業(yè)銀行的理財服務(wù)人員,專業(yè)單一,復(fù)合型人才偏少,部分員工并不具備理財綜合知識和為客戶提供理財方案的能力;對宏觀經(jīng)濟政策掌握較少,對微觀經(jīng)濟分析能力不夠強,市場營銷意識和技能與市場服務(wù)需求還有較大差距,無法適應(yīng)快速發(fā)展的個人理財業(yè)務(wù);理財人員營銷客戶時對風險提示不夠,甚至沒有對客戶給予正確引導(dǎo)。由此可見,培養(yǎng)和選拔高素質(zhì)的理財人員已成為開展理財業(yè)務(wù)亟待解決的困難之一。

另外,69.1%的人認為銀行理財產(chǎn)品的多樣性有待拓寬。公眾認為目前主要存在的問題:一是檔次低,理財服務(wù)僅停留在咨詢、建議或投資方案設(shè)計等服務(wù)式理財階段,缺乏智能化高檔次理財產(chǎn)品;二是理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理,功能單一,不能滿足不同層次客戶的服務(wù)需求;三是商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品定價、風險對沖和信息披露等方面還缺乏科學和完善的管理措施,尚存在一定的風險。

二、加強銀行服務(wù),提高公眾理財意識,推動理財業(yè)務(wù)發(fā)展

1.加強品牌建設(shè),提供差異性、個性化服務(wù),滿足公眾個人理財需求。在改革現(xiàn)有金融政策,完善商業(yè)銀行的技術(shù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上,銀行只有開發(fā)差異性、個性化的個人理財服務(wù),才能保持市場生命力、留住老客戶、吸引新客戶,達到銀行與客戶的雙贏。因此,銀行的理財產(chǎn)品的設(shè)計一是要新,商業(yè)銀行設(shè)計產(chǎn)品或服務(wù)時,不要一味地模仿,要充分體現(xiàn)本行的智慧和優(yōu)勢,在做好市場調(diào)研的基礎(chǔ)上,尋找市場發(fā)展空間;二是要有差異性和適用性,個人理財產(chǎn)品只有適用才有客戶和市場,才能給商業(yè)銀行帶來利潤。此外,還應(yīng)當根據(jù)公眾的年齡、行業(yè)、收入狀況、目標方向等具體情況設(shè)計不同理財方案。只有這樣,才能夠最大限度地滿足不同客戶群在不同階段的投資理財?shù)男枰?推動商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展。

2.加強理財人員的培養(yǎng),以高素質(zhì)的理財人員贏得公眾。從調(diào)查看,盡管公眾希望得到理財人員的服務(wù),愿意接受服務(wù)并付出額外的傭金,但大多數(shù)人對銀行理財人員的專業(yè)素質(zhì)不滿意,因此培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)理財人員是促進個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的主要任務(wù)。首先,要選拔一批理財專家培養(yǎng)對象,在選拔上要堅持高標準、高起點,將一批具有金融專業(yè)知識、投資意識和營銷經(jīng)驗的業(yè)務(wù)骨干選拔到理財崗位上來。應(yīng)培養(yǎng)理財人員營銷的共同職業(yè)理念、意識;培養(yǎng)良好的職業(yè)行為規(guī)范和操守;培養(yǎng)強烈的敬業(yè)愛行愛崗職業(yè)責任和開拓創(chuàng)新的職業(yè)精神。其次,持之以恒地系統(tǒng)強化營銷隊伍建設(shè)和專業(yè)技能培訓。培訓課程可借鑒國際注冊理財規(guī)劃師課程體系的設(shè)置,通過培訓,使理財人員成為既精通銀行業(yè)務(wù)又通曉保險證券等其他金融業(yè)務(wù),既掌握營銷服務(wù)技巧又具備理財規(guī)劃專業(yè)素質(zhì)的全才。而且這種培訓要形成制度,定期進行,不斷更新客戶經(jīng)理的知識,更好地適應(yīng)個人理財?shù)男枰Ｖ挥袑I(yè)理財人員的專業(yè)素質(zhì)提高了,才能獲得公眾對個人理財業(yè)務(wù)的認可。

3.注重銀行個人理財理念提升和理財產(chǎn)品風險提示,以優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸引公眾。銀行應(yīng)充分發(fā)揮專業(yè)理財人員營銷作用,對公眾提供業(yè)務(wù)咨詢和業(yè)務(wù)指導(dǎo),通過個人客戶投資風險測試,確定客戶風險承擔能力。商業(yè)銀行要利用自己的網(wǎng)點和員工,運用媒體和中介機構(gòu)加強產(chǎn)品宣傳。銀行在設(shè)計理財產(chǎn)品時要盡量降低風險,客戶經(jīng)理在給客戶推薦理財產(chǎn)品時,既要詳細介紹不同產(chǎn)品的優(yōu)勢,也要明確告知不同產(chǎn)品的風險,以客戶資金增值的最大化為目的,為客戶提供理財投資建議,這樣有利于提升客戶的滿意度和忠誠度,能夠為銀行帶來綜合效益,實現(xiàn)銀行與客戶的雙贏。另外,銀行個人理財發(fā)展理念如能改短期營銷為長期合作,將有利于改變個人理財名不副實的狀況。

4.推廣理財基礎(chǔ)知識,增強公眾的投資風險意識,樹立健康理財理念。從調(diào)查來看,除了從銀行內(nèi)部為個人理財創(chuàng)造良好的條件外,急需要對公眾推廣理財基礎(chǔ)知識,宣傳相關(guān)政策法規(guī),增強公眾的投資風險意識,提高公眾金融素質(zhì)。因此,監(jiān)管部門應(yīng)嚴格規(guī)范銀行營銷推介行為,保護金融投資者和消費者,營造一個公平規(guī)范的市場環(huán)境。作為“信息強勢群體”的賣者有責任對產(chǎn)品已知缺陷和風險進行充分的披露,把收益和風險兩方面的信息完整、明確、無誤地向投資者傳達。銀行應(yīng)秉承“因您而變”的以客戶利益為中心的服務(wù)理念,時刻關(guān)注在投資者最需要的時候,以最恰當?shù)姆绞较蚱鋫鬟f正確的投資理念。另一方面,監(jiān)管部門應(yīng)會同銀行業(yè)協(xié)會、商業(yè)銀行要加強理財知識的宣傳和投資者教育,增強民眾的投資風險意識和自我保護能力。同時要幫助公眾明確理財目標,樹立健康理財理念。也就是要使公眾明白理財不是簡單的賺錢,健康科學的理財應(yīng)該是“個人理財?shù)哪繕艘c個人及家人的安心、富足、健康的生活體系相一致”,依據(jù)個人財務(wù)狀況和理財能力、風險承受能力、理財習慣,通過投資性理財規(guī)劃、保障性理財規(guī)劃和消費性理財規(guī)劃進行積極主動和合理的理財,才能達到獲取較大的投資收益、提高家庭和個人生活質(zhì)量的目的。提高國民的財商素質(zhì),讓更多的中國人走上健康理財之路,是所有銀行應(yīng)該長期承擔的社會責任。

參考文獻:

[1]王洪敏.中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展探析[J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊,2008,(16):47-48.

第3篇：理財業(yè)務(wù)宣傳方案范文

一、各項指標完成情況。

1、負債業(yè)務(wù)增勢明顯。到12月末自營存款余額為萬元，較年初新增 萬元，已提前完成全年任務(wù)。其中儲蓄存款余額 萬元，較去年新增 萬元，完成全年任務(wù)的66%。對公存款 萬元，較去年新增 萬元，完成全年任務(wù)的154%;日均儲蓄存款余額 萬元，較核定基數(shù)增 萬元，完成任務(wù)的120%;對公日均存款余額 萬元，較核定基數(shù)增 萬元，完成任務(wù)的161%。

2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。xx自營貸款 萬元，較去年新增 萬元，其中個人資產(chǎn)業(yè)務(wù) 萬元，較去年新增 萬元，完成全年任務(wù)111%，對公資產(chǎn)余額 萬元，較去年新增 萬元。貼現(xiàn)累計發(fā)生額 億元。

3、中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進。全年實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近 萬元，完成全年任務(wù)111%;完成國際結(jié)算量近 萬美元;信用卡發(fā)卡 張;期繳保險 萬元，躉繳保險 萬元。

二、總結(jié)xx年各項業(yè)務(wù)發(fā)展和管理，我們主要采取了以下工作措施：

(一)明確任務(wù)，早抓落實，為全年工作打基礎(chǔ)。

支行在去年末就對xx年工作目標進行了規(guī)劃，明確負債新 個億，對私存款 億，對公存款 億;資產(chǎn)新增 億，個人資產(chǎn) 億，公營貸款 億。年初支行再次召開工作會，就xx度全年工作進行統(tǒng)一的部署和安排，對xx年取得的成績，行長(公文有約提供) 室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時，針對支行目標任務(wù)制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經(jīng)理頭上，業(yè)績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經(jīng)理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業(yè)務(wù)、個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)在全分行均處于領(lǐng)先位置，取得較好成績。

(二)強化市場營銷機制。

1、公司業(yè)務(wù)基礎(chǔ)營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經(jīng)理每月必須新開有效戶達到x戶。從全年情況來看，支行共計實現(xiàn)新開戶 戶，實現(xiàn)新戶存款新增 萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區(qū)客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產(chǎn)品。經(jīng)過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立了合作意向。其中， 區(qū)財政非稅收入專戶已經(jīng)成功開立，存款余額近 個億。

2、在零售銀行業(yè)務(wù)日常工作中，對 區(qū)“富人區(qū)”進行了區(qū)域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎(chǔ)營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。

一是大戶營銷：將 萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了“理財秘書”服務(wù)。分行發(fā)行各種幣種的理財產(chǎn)品、各種基金、信托產(chǎn)品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據(jù)客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發(fā)送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態(tài)發(fā)展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯(lián)系在一起。這就對個人銀行部戰(zhàn)線上的客戶經(jīng)理要求更高，綜合素質(zhì)的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經(jīng)理團結(jié)起來，根據(jù)客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復(fù)推敲，做足前位準備，實現(xiàn)給客戶百分百滿意的專業(yè)服務(wù)，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶;

第4篇：理財業(yè)務(wù)宣傳方案范文

    關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;個人理財;產(chǎn)品創(chuàng)新

    一、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

    個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運用各種金融知識,專業(yè)技術(shù)以及廣泛的資金信用等專業(yè)優(yōu)勢,根據(jù)客戶的財務(wù)狀況和具體要求,為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。近年來,隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和居民財富的日益積累,越來越多的人希望自己的資產(chǎn)能夠保值增值,希望得到專業(yè)的理財服務(wù)。與此同時,我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)也得到了迅速發(fā)展。

    1、銀行理財產(chǎn)品規(guī)模不斷擴大。在經(jīng)歷了近兩年的高速發(fā)展后,銀行理財產(chǎn)品市場規(guī)模得到了大幅提升,從2007年到2009年發(fā)行量年復(fù)合增長率在60% 左右。2008年由于金融危機,銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量受到了較大影響。2009年隨著國內(nèi)外投資理財市場環(huán)境的改善,銀行理財產(chǎn)品在數(shù)量上恢復(fù)快速增長的勢頭。據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計,2009年各商業(yè)銀行共發(fā)行5998款理財產(chǎn)品,比2008年增長了10.5%。其中發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品有4996款,比上年增長25.4%,外幣理財產(chǎn)品1002款,同比下降30.6%,這主要是由于金融危機下外匯市場波動加劇造成的。從市場占比來看,人民幣產(chǎn)品依然占有主要位置。

    2、理財品種日益豐富。從產(chǎn)品種類來看,各商業(yè)銀行繼續(xù)推出不同風險類別的多樣化產(chǎn)品,理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計日趨復(fù)雜,產(chǎn)品掛鉤的對象越來越豐富,涉及到匯率、指數(shù)、債券、股票、黃金、大宗商品、房地產(chǎn)等。但目前投資于債券市場、貨幣市場以及信貸資產(chǎn)的產(chǎn)品占據(jù)了85%以上的市場份額。

    3、產(chǎn)品期限呈現(xiàn)短期化趨勢。2009年投資者的風險偏好和之前相比有一定變化,金融危機對理財產(chǎn)品的明顯影響之一就是產(chǎn)品的期限縮短了。據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計,2009年期限在6個月以內(nèi)的短期產(chǎn)品占比71.2%,而2008年這一數(shù)字為63.5%。金融危機還影響了投資者的風險偏好,總體來看,2009年投資者更青睞于保本保收益的產(chǎn)品。2009年共發(fā)行保本保收益的產(chǎn)品1999款,占比33.3%,同比增長了77.5%。

    二、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題

    雖然國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)近年來有了長足發(fā)展,但是與國外銀行理財業(yè)務(wù)相比,無論從規(guī)模上還是從內(nèi)容上都差距甚遠,存在不少問題。

    1、缺乏專業(yè)理財人員,服務(wù)意識不足。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是一項綜合性業(yè)務(wù),政策性強、涉及面廣、服務(wù)要求高,要求理財師具備較高的素質(zhì)。一個優(yōu)秀的理財師需要全面了解理財產(chǎn)品的各項功能,熟練掌握證券、銀行、保險、法律、稅收、財務(wù)等多方面知識,具備豐富實踐操作經(jīng)驗,并有良好的交際和組織協(xié)調(diào)能力。但是國內(nèi)銀行普遍缺乏高素質(zhì)的優(yōu)秀理財人員,一些理財人員自身缺乏必要的專業(yè)知識、行業(yè)知識和管理能力,對所從事業(yè)務(wù)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章也不了解,對所推介產(chǎn)品的風險特性認識不足,造成了銷售行為的不規(guī)范。目前,國內(nèi)商業(yè)銀行在發(fā)展理財業(yè)務(wù)中缺乏主動的營銷意識,大多是被動的等待客戶來辦理各種業(yè)務(wù)。這種坐等客戶上門的營銷理念需要轉(zhuǎn)變,理財人員或客戶經(jīng)理應(yīng)主動發(fā)現(xiàn)潛在目標客戶,為客戶制定合適的理財方案。一些銀行的理財人員在理財協(xié)議及相關(guān)文件一旦簽署后,就覺得任務(wù)完成,服務(wù)終止了,對客戶的后續(xù)服務(wù)沒有跟上,導(dǎo)致客戶的流失。

    2、產(chǎn)品設(shè)計管理機制不健全,理財產(chǎn)品雷同。當前金融分業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀及金融工具的單一制約了商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的創(chuàng)新。目前國內(nèi)各家銀行推出的理財產(chǎn)品雖然名目眾多,但實質(zhì)上大同小異,互相效仿,沒有本質(zhì)上的差別,缺乏競爭力。多數(shù)個人理財產(chǎn)品沒有根據(jù)客戶的需求有針對性的進行產(chǎn)品規(guī)劃,產(chǎn)品的市場定價和定位無法形成區(qū)分度,理財服務(wù)實質(zhì)性內(nèi)容少,產(chǎn)品整體技術(shù)含量較低,導(dǎo)致各商業(yè)銀行在同質(zhì)化產(chǎn)品中惡性競爭。而且許多理財產(chǎn)品有較多的客戶條件限制,使得產(chǎn)品的適應(yīng)性不強。

    3、理財產(chǎn)品潛在風險大,銀行宣傳中風險揭示不足。個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù),它涉及產(chǎn)品、交易等多個層面。一些商業(yè)銀行在設(shè)計理財產(chǎn)品時沒有充分考慮客戶利益和風險承受能力,沒有設(shè)置相應(yīng)的市場風險監(jiān)測指標和有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。銀行在推銷理財產(chǎn)品的時候風險揭示不足,沒有以醒目、通俗的文字進行表達,過分強調(diào)預(yù)期收益率,追求銷售業(yè)績。一些商業(yè)銀行在為客戶提供理財服務(wù)時沒有對客戶進行風險偏好評估,或隨意評估。對客戶的投資目的、財務(wù)狀況、以及風險認知和承受能力了解不深,導(dǎo)致客戶購買了并不適合的理財產(chǎn)品,造成了客戶的損失。

    4、科技手段滯后,網(wǎng)絡(luò)化程度低。以計算機網(wǎng)絡(luò)和通迅技術(shù)為中心的金融電子化是理財業(yè)務(wù)發(fā)展的技術(shù)依托。目前我國商業(yè)銀行技術(shù)服務(wù)手段落后,通迅網(wǎng)絡(luò)、計算機應(yīng)用軟件配套能力差,科技化程度低,大多數(shù)商業(yè)銀行還在以宣傳圖表、資料、計算器等簡單工具為主,缺少專門為客戶設(shè)計的電腦軟件,以及提供必要的查詢和市場資訊服務(wù),更談不上為客戶做理財分析、調(diào)查、量身定做理財目標和計劃等。

    三、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展對策

    我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)還處于新興階段,龐大并持續(xù)增長的個人金融資產(chǎn),為我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)提供了充分的物質(zhì)基礎(chǔ),市場前景十分廣闊。

    1、更新營銷理念,提升個人理財服務(wù)質(zhì)量。商業(yè)銀行在營銷理念上應(yīng)有所創(chuàng)新,建立整體營銷體制主動向客戶出售服務(wù)。銀行要培育理財文化,向公眾宣傳金融知識、理財觀念和理財產(chǎn)品,打造有特色的理財品牌。個人理財服務(wù)的質(zhì)量對理財業(yè)務(wù)的開展至關(guān)重要,銀行應(yīng)以客戶為中心。理財師要幫助客戶分析自己的風險承受能力、理財目標,詳細了解客戶的財務(wù)狀況及其它各方面的投資需求,向客戶傳達正確的理財觀念和方法,推薦適合的理財產(chǎn)品。理財協(xié)議及相關(guān)文件簽署后,理財人員更應(yīng)做好后續(xù)服務(wù)工作,定期為客戶寄送理財明細,便于客戶隨時了解自己的資產(chǎn)負債狀況、可運用的資金、盈虧情況等,幫助客戶分析理財產(chǎn)品的投資收益及風險情況,及時給客戶提出相應(yīng)的投資調(diào)整建議,增加客戶的收益。

    2、創(chuàng)新金融理財產(chǎn)品。隨著社會不同經(jīng)濟主體對金融服務(wù)需求的多樣化,以及銀行間競爭的加劇,要求商業(yè)銀行不斷推出有市場特色、有效益的新產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)積極與證券、保險、信托等非銀行金融機構(gòu)合作,努力發(fā)展交叉性金融業(yè)務(wù),不斷推進產(chǎn)品整合、開發(fā)能力,加快個人理財產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。商業(yè)銀行應(yīng)建立完備的客戶信息系統(tǒng)平臺,細分客戶層次,對不同層次的客戶設(shè)計不同的理財產(chǎn)品與投資方案,提供有針對性的、差別化的產(chǎn)品和服務(wù),滿足不同層次客戶的需求。

    3、建立風險管理體系,完善信息披露機制。商業(yè)銀行在設(shè)計理財產(chǎn)品、宣傳銷售理財產(chǎn)品、投資及后續(xù)服務(wù)等環(huán)節(jié)應(yīng)建立全面的風險管理體系,及時向客戶充分披露相關(guān)信息。監(jiān)管部門應(yīng)嚴格監(jiān)管,要求理財人員在銷售理財產(chǎn)品時要向投資者完整、準確、詳盡地揭示每個產(chǎn)品內(nèi)在的風險結(jié)構(gòu),讓客戶了解產(chǎn)品的操作方式和風險度。對那些在理財產(chǎn)品的宣傳中沒有進行充分、明確的風險提示的商業(yè)銀行進行一定的處罰。

    4、增加科技投入,加快培養(yǎng)理財人才。各商業(yè)銀行應(yīng)在充分利用現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)、計算機等設(shè)備的基礎(chǔ)上,加大資金投入力度,加快計算機網(wǎng)絡(luò)、相關(guān)軟件建設(shè)。開展個人理財業(yè)務(wù),人才隊伍的建設(shè)是關(guān)鍵,要重視和培養(yǎng)理財業(yè)務(wù)的高素質(zhì)人才,建立相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度。銀行要對現(xiàn)有個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員加強培訓,鼓勵員工學習進修,提高員工的從業(yè)素質(zhì),培養(yǎng)一支專業(yè)的理財隊伍。

    參考文獻:

    [1] 楊健.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展研究[J].中國城市經(jīng)濟,2010;(08)

第5篇：理財業(yè)務(wù)宣傳方案范文

與2010年度相比，短期化成為2011年最主要的市場特征。遺憾的是，這樣的格局似乎面臨終結(jié)。這其中可能存在變相高息攬存的目的，于是很快引起了監(jiān)管層注意。

2011年6月底，銀監(jiān)會以召開座談會的方式明確了不得通過短期化和違規(guī)提高收益率等手段變相高息攬存。9月30日，銀監(jiān)會再發(fā)《進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風險管理有關(guān)問題的通知》，再次禁止以高息攬存的方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標。11月11日，在第四次經(jīng)濟金融形勢通報分析會上，銀監(jiān)會再次強調(diào)“嚴禁通過發(fā)行短期理財產(chǎn)品變相高息攬儲、規(guī)避監(jiān)管要求、進行監(jiān)管套利”。

產(chǎn)品發(fā)行情況相差甚遠

監(jiān)管措施一出，銀行理財市場的超短期產(chǎn)品發(fā)行量應(yīng)聲而落。普益財富數(shù)據(jù)監(jiān)測顯示，2011年10月，1個月以下期限產(chǎn)品發(fā)行量環(huán)比減少233款，該期限產(chǎn)品占月度總發(fā)行數(shù)的比重也由之前最高的40%下降到26%，11月超短期產(chǎn)品下滑趨勢仍在繼續(xù)蔓延。

無疑，受這次監(jiān)管影響最大的是中資銀行。在所有超短期產(chǎn)品中，中資銀行的發(fā)行數(shù)占據(jù)99%。同時中資銀行發(fā)行的產(chǎn)品中超短期產(chǎn)品占比達34%，而外資銀行這一比例僅為3%。

洋和尚更會念經(jīng)？

嚴厲的監(jiān)管措施直接導(dǎo)致中資銀行超短期產(chǎn)品發(fā)行數(shù)驟降，而外資銀行基本不受影響。從這一現(xiàn)象出發(fā)，可以分析中外資銀行在理財業(yè)務(wù)上的差別。

中資銀行多“另有目的”

中資銀行在2004年推出理財業(yè)務(wù)，主要是為了應(yīng)對外資行的沖擊，留住客戶；在2008～2009年，發(fā)展理財業(yè)務(wù)主要是為了轉(zhuǎn)移自身表內(nèi)信貸資產(chǎn)，為貸款挪騰出額度；2011年主要是為了保住存款，應(yīng)對存貸比考核過關(guān)。雖然從效果上看，中資銀行的理財產(chǎn)品總體上比較穩(wěn)健，為客戶的資產(chǎn)增值保值立下了汗馬功勞，但由于其發(fā)行理財產(chǎn)品在很大程度上還是為了配合傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的開展，如此的發(fā)展過程受到監(jiān)管較多，產(chǎn)品系列上缺乏連續(xù)性，難以達到為客戶長期管理資產(chǎn)的目的。

外資銀行傳承“信托”理念

在產(chǎn)品設(shè)計中，外資銀行基本以結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品和QDII產(chǎn)品為主打，多樣的掛鉤標的、收益結(jié)構(gòu)和基金投向豐富了理財產(chǎn)品的種類，在一定程度上避免了像中資銀行理財產(chǎn)品那樣同質(zhì)化的現(xiàn)象。

在理財服務(wù)方面，外資銀行更加注重對財富管理的長遠規(guī)劃，而不是單純地銷售理財產(chǎn)品。例如恒生銀行倡導(dǎo)“關(guān)心、貼心、良心”理財業(yè)務(wù)待客之道，在對客戶的資產(chǎn)背景、財務(wù)需求、風險偏好、投資經(jīng)驗等方面的背景資料進行了多層次深入分析后，結(jié)合不同生命周期的理財視角，由專業(yè)的投資顧問團隊與專屬的客戶經(jīng)理、專享的產(chǎn)品研發(fā)團隊一起，共同為客戶制定、實施值得信賴的財富管理解決方案，并在落實執(zhí)行過程中持續(xù)地定期監(jiān)視。又如渣打銀行在理財服務(wù)中，推出財富管理系統(tǒng)，包含理財規(guī)劃，投資組合構(gòu)建以及財富保障建議等組合。另外，匯豐銀行也是針對各個年齡段的理財客戶群體，提出不同的理財方案。與中資銀行以短信、電話、互聯(lián)網(wǎng)宣傳為主相比，這些外資銀行的綜合理財服務(wù)顯然更能貼合投資者的長遠理財規(guī)劃的需求。

在理財業(yè)務(wù)的開展過程中，外資銀行更加注重通過品牌建設(shè)來樹立自身的市場形象。如花旗的睿智理財、恒生的優(yōu)越理財?shù)葘ν顿Y者都具有很大的吸引力。中資銀行在理財品牌建設(shè)上還處于起步階段，較成熟的、投資者耳熟能詳?shù)钠放戚^少，除“金葵花”、“得利寶”、“利添利”這些具有相當口碑的中資理財品牌，大多數(shù)中資行都還處于依靠自身廣泛的實體營業(yè)網(wǎng)點來推介理財產(chǎn)品的階段。

第6篇：理財業(yè)務(wù)宣傳方案范文

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行；銀行個人業(yè)務(wù)；問題；對策

[中圖分類號]F832.2[文獻標識碼]A[文章編號]1005-6432（2014）5-0099-02

1我國商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀

商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)也稱為個人金融業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行向居民個人及其家庭提供的各式金融服務(wù)。改革開放以來，我國的社會經(jīng)濟發(fā)生了巨大的變化，國家的經(jīng)濟實力增強以及居民的收入水平大幅度提高，人們的金融服務(wù)需求也由過去單一的儲蓄存款提升為集本外幣個人負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等個人銀行業(yè)務(wù)以及保險業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等金融業(yè)務(wù)于一體的個人理財業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)具有較大的發(fā)展空間以及良好的利潤增長空間，目前成為國內(nèi)金融市場上競爭的焦點。在過去的幾年里，主要發(fā)達國家的利率普遍都降到了歷史低位，商業(yè)銀行利息收入面臨壓力。在各種有利因素和壓力的刺激下，各地區(qū)銀行業(yè)根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展特點不斷進行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，包括：將業(yè)務(wù)發(fā)展重心由批發(fā)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到零售銀行業(yè)務(wù)、加大了對批發(fā)和零售業(yè)務(wù)的非利息收入的開拓力度等。綜上所述，國有商業(yè)銀行已經(jīng)把拓展個人銀行業(yè)務(wù)市場作為其業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，但是近年來隨著外資銀行的進入，個人銀行業(yè)務(wù)市場上的競爭也越發(fā)激烈。與此同時，客戶需求也更加廣泛和多樣，對金融服務(wù)要求也更高。而我國商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的發(fā)展仍存在諸多問題有待改善。

2我國商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)存在的問題

2.1國內(nèi)商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)中金融產(chǎn)品普遍陳舊，多模仿少創(chuàng)新目前，國內(nèi)銀行個人業(yè)務(wù)產(chǎn)品較為陳舊。國有商業(yè)銀行推出的產(chǎn)品基本上可以分為四大類：一是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上的儲蓄存款及小額質(zhì)押貸款；二是以銀行卡為載體的產(chǎn)品；三是汽車消費貸款產(chǎn)品；四是住房類按揭貸款。國有商業(yè)銀行之間金融產(chǎn)品相互模仿，缺乏明顯差異性，加劇了同業(yè)間的競爭，對于客戶個性化的需要研究不足，長久下去難以滿足客戶的需求。

2.2高素質(zhì)的專業(yè)人才匱乏

國外理財人員的技能覆蓋面就較為寬泛，涉及財稅、會計、法律、證券、保險甚至個人目標定位等多方面的知識。豐富的知識和廣博的視界滿足了個人業(yè)務(wù)多元化的需求。高素質(zhì)的人才隊伍建設(shè)保障了商業(yè)銀行個人投資理財業(yè)務(wù)的質(zhì)量，尤其是理財客戶經(jīng)理隊伍的建設(shè)則是重中之重。近年來，銀行加快了理財客戶經(jīng)理的培養(yǎng)步伐，但是受傳統(tǒng)觀念的影響，理財專業(yè)技能的提升不是很明顯，客戶經(jīng)理群體中從事個人金融理財?shù)木佣啵叶鄶?shù)以銀行類業(yè)務(wù)為主，了解面較窄，如果商業(yè)銀行理財人員沒有全面和標準化的財務(wù)分析和財務(wù)專業(yè)知識為基礎(chǔ)，可想而知服務(wù)質(zhì)量是很難保證的。

2.3銀行、證券、保險三個市場相互割裂，極大局限了個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展空間目前，我國銀行、證券、保險分業(yè)經(jīng)營的狀況導(dǎo)致個人理財金融服務(wù)只能在自身市場范圍內(nèi)的有限層面操作。在行業(yè)內(nèi)部為客戶進行理財服務(wù)，商業(yè)銀行就無法利用其他兩個市場實現(xiàn)增值目的。在此背景下，現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)基本上停留在咨詢、建議或投資方案設(shè)計等層面上，在一定程度上制約了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。近年來，平安銀行在統(tǒng)整三大領(lǐng)域發(fā)展方面為業(yè)界樹立了良好的榜樣，不僅打通了銀行、證券、保險三個市場，而且還結(jié)合網(wǎng)上理財產(chǎn)品銷售，開發(fā)了自己的網(wǎng)上商城，極大地拓展了業(yè)務(wù)范圍。

2.4個人理財業(yè)務(wù)推銷傾向明顯，個研究不足

當前我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品設(shè)計不夠人性化，銀行服務(wù)人員理財知識有限，以出售商品的形式推銷理財產(chǎn)品，容易造成顧客的厭倦心理，難以提高理財產(chǎn)品的營銷質(zhì)量，往往給人造成負面印象。個性化服務(wù)是理財服務(wù)的重中之重。所謂個性化服務(wù)就是根據(jù)不同客戶群的需求、偏好、風險承受力及實際的財務(wù)狀況進行具體、合理的理財規(guī)劃，推薦合適的投資組合，讓顧客感受到銀行是在提供專業(yè)的金融服務(wù)而不是在“搭車售貨”。

2.5居民理財觀念普遍滯后

由于國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的時間較短，銀行對理財產(chǎn)品的宣傳力度也不夠，居民對理財產(chǎn)品的了解不夠深入。大多數(shù)居民的理財觀念停留在傳統(tǒng)的階段，僅限于銀行儲蓄。目前來看，通貨膨脹率高于銀行的存款利率，居民把錢存在銀行里，財富不但不會增加，反而隨著物價的上漲而貶值。另外，由于客戶過于保守，不愿承擔任何投資風險，看到理財產(chǎn)品的風險提示和限制條件時退避三舍。同時，財不外露的觀念影響了理財師向客戶提供合理的理財方案，因為只有在理財師了解了投資者的財務(wù)狀況后，才能提供綜合性的投資建議。居民缺乏對自身財產(chǎn)有效管理，嚴重阻礙了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3我國商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的對策研究

3.1加快理財產(chǎn)品的創(chuàng)新

隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們的生活質(zhì)量有了極大提高，對理財產(chǎn)品的需求日趨多元化，這對我國商業(yè)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新能力和服務(wù)能力提出了更高的要求。在過去，商業(yè)銀行之間產(chǎn)品模仿現(xiàn)象比較嚴重，產(chǎn)品都大同小異。為了在激烈的競爭中求得生存和發(fā)展，商業(yè)銀行必須加大產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，開發(fā)出更多的理財產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的服務(wù)質(zhì)量。理財產(chǎn)品的創(chuàng)新重點在于新，一味地模仿只會削弱自己在市場中的競爭力。商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)市場不斷變化的情況，針對客戶的不同需求，為客戶提供多樣化、個性化的理財產(chǎn)品。在為客戶提供理財計劃的過程中，應(yīng)充分考慮客戶所處的生命周期階段、風險偏好以及收支狀況等。

3.2注重專業(yè)人才的選拔和培養(yǎng)

高素質(zhì)的專業(yè)理財隊伍是推動我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要力量，為了促進理財業(yè)務(wù)更好地發(fā)展，必須培養(yǎng)一批高素質(zhì)、全能型的個人理財人才。我國商業(yè)銀行中的理財人員大多數(shù)是從銀行網(wǎng)點的柜員提的，雖然對銀行業(yè)務(wù)較為熟悉，但缺乏金融理財知識，與專業(yè)的理財人員相比仍然存在著較大的差距，不利于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，商業(yè)銀行應(yīng)加強對現(xiàn)有客戶經(jīng)理的培訓，鼓勵其考取CFP資格證書。培訓的內(nèi)容不僅包括專業(yè)化的金融理財知識，而且還包含營銷管理學、公共關(guān)系學等課程，把客戶經(jīng)理培養(yǎng)成為出色的全能型復(fù)合型人才。此外，應(yīng)建立有效的員工激勵機制。銀行可以將理財人員實行等級管理，分為初級、中級、高級、資深、專家等級別，通過考核機制來調(diào)動員工的積極性，考核結(jié)果將與工資、獎金、提拔晉升緊密掛鉤。

3.3加強金融機構(gòu)之間的交流

我國商業(yè)銀行應(yīng)加強與證券、保險、信托等金融機構(gòu)的合作，設(shè)計出富有特色的理財產(chǎn)品，擴大產(chǎn)品市場，增強對客戶的吸引力，實現(xiàn)個人理財?shù)膶I(yè)化經(jīng)營。2011年以來，34家銀行參與銀信合作，其中工行發(fā)行711只銀信合作理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品都得到了投資者的高度認可，同時也大大增加了商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入。

3.4細分客戶群體，為客戶提供差異化的理財服務(wù)

市場細分是商業(yè)銀行根據(jù)客戶需求的不同，把整個金融市場劃分為不同的消費者群體，以便商業(yè)銀行有針對性地采取營銷策略，更好地滿足投資者的理財需求。市場細分有利于銀行全面了解個人理財市場，有效整合客戶資源，從而提高市場競爭力魏敏，田蕾.個人理財市場細分及客戶群差異性分析[J].金融論壇，2006（10）.。既可以根據(jù)地方差異實行市場細分，也可根據(jù)生命周期進行劃分或者根據(jù)消費者心理進行劃分。我國幅員遼闊，各地經(jīng)濟發(fā)展不平衡，差距較大。按地方差異劃分需要商業(yè)銀行根據(jù)當?shù)氐那闆r，開發(fā)出適合當?shù)鼐用竦耐顿Y理財產(chǎn)品。而應(yīng)用生命周期法時，銀行應(yīng)為不同生命周期階段的客戶提供相應(yīng)的理財產(chǎn)品。或者采用根據(jù)客戶心理個性的不同來確定消費者的需求，從而對不同客戶群體進行劃分的方法。消費者的個人價值觀、生活方式、興趣和愛好等心理因素都會影響客戶對商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品以及服務(wù)的需求。

3.5培養(yǎng)客戶的理財意識

在我國很多居民理財意識淡薄，缺乏理財教育。而在有些發(fā)達國家，從小就給孩子灌輸理財觀念，使得孩子養(yǎng)成了良好的理財習慣。我國商業(yè)銀行應(yīng)加強與客戶的溝通，引導(dǎo)他們樹立正確的理財觀念。商業(yè)銀行應(yīng)加大理財產(chǎn)品的宣傳力度，多開展各種理財活動，或者通過媒體加強宣傳和引導(dǎo)，提高居民的理財意識。理財人員應(yīng)做到一切以客戶的利益為出發(fā)點，幫助客戶分析自己的財務(wù)狀況以及所能承受的風險能力，根據(jù)客戶的實際情況，給出適當?shù)耐顿Y理財建議。

參考文獻：

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[4]劉盈盈.淺談商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展方向[J].商場現(xiàn)代化，2009.

第7篇：理財業(yè)務(wù)宣傳方案范文

上半年，我們積極履行承諾，完成各項目標工作。部門的同志積極參加總分行組織的各期零售業(yè)務(wù)培訓，堅持每周例會制度，不斷豐富自己的專業(yè)知識，對我行發(fā)行的每期理財產(chǎn)品說明仔細研究，認真對每位購買理財?shù)目蛻暨M行風險評估，真正做到把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶。使客戶真正了解產(chǎn)品的投資方向，有目的的選擇適合自己的理財產(chǎn)品。部門的所有同事都熱情、耐心、細致的解答，專業(yè)的服務(wù)品質(zhì)，得到了眾多客戶的好評和肯定。

二、提升管理服務(wù)水平，樹立全新銀行形象

財務(wù)管理不斷強化。按照省分行要求，相關(guān)資產(chǎn)購置實行集中采購制度，以降低成本費用，促進分行效益的穩(wěn)步增長。對新增辦公設(shè)備及營業(yè)網(wǎng)點使用的電子設(shè)備等，及時上報省分行統(tǒng)一購置，滿足生產(chǎn)所需。按照制定的資產(chǎn)管理辦法，加強各部門、各分支行日常固定資產(chǎn)的實物管理工作。結(jié)算管理逐步完善。按照省分行應(yīng)收應(yīng)付款項、長短款和現(xiàn)金調(diào)撥管理等辦法，進一步規(guī)范了會計行為。有序開展現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和年度報表專項會審檢查，強化業(yè)務(wù)資金管理，提高營運收益。

在有效防范授信風險的前提下，大力開展個人貨款業(yè)務(wù)，上半年共辦理貸款，由于每筆貸款業(yè)務(wù)都能嚴格按照貸前調(diào)查，貸時審查，貸后管理的要求去做，保證了貸款質(zhì)量，未出現(xiàn)一筆違規(guī)、逾期、欠息現(xiàn)象，達到了收息率100%，不良率0的目標。在上半年總、分行組織的個貸業(yè)務(wù)檢查中和理財業(yè)務(wù)檢查中均獲得了領(lǐng)導(dǎo)的好評和肯定。

三、強化營銷體系建設(shè)，創(chuàng)新銀行經(jīng)營發(fā)展之路

進一步完善營銷體系，完善了“四縱四橫”的營銷體系，切實樹立“大營銷”理念。通過強化培訓和實戰(zhàn)演習，初步搭建了“三支隊伍”。同時，不斷優(yōu)化工作流程，加強風險防控，確保營銷體系建設(shè)規(guī)范運作，“不走彎路”。客戶經(jīng)理隊伍在我行營銷項目開發(fā)和業(yè)務(wù)拓展中發(fā)揮了越來越重要的作用。在營銷體系建設(shè)中，我行制定了較為實際的營銷考核方案，充分調(diào)動了營銷人員的工作積極性，最大限度地激發(fā)員工的工作的主觀能動性，實現(xiàn)人才和效益雙贏。

繼續(xù)開展“理財服務(wù)進社區(qū)”的活動，根據(jù)總分行“理財進社區(qū)”的統(tǒng)一部署，在支行行長的大力支持下，我部門制定了緊緊圍繞周邊、社區(qū)居委會、高檔社區(qū)、新建利群購物廣場進行營銷宣傳的方案，在全行員工的積極配合下，首先零售部的全體同事們針對我行熱銷的理財產(chǎn)品，利用居委會召開樓道長會議時向百余名位社區(qū)居委會主任和千余名多位樓道長進行宣傳，讓他們變成我行業(yè)務(wù)的義務(wù)宣傳員，堅持沒人每周開辦一至二次社區(qū)理財課堂，每天上街散發(fā)和張貼宣傳海報，在全行員工的積極配合下，上半年共參加社區(qū)居委會會議次，舉辦次理財課堂，與居委會建立了良好、持續(xù)的合作關(guān)系，受到了廣大市民的好評。這些營銷活動引起了社會各界的廣泛關(guān)注，拉進了社區(qū)居民和我行的距離，有效地增加了我行基礎(chǔ)客戶和目標客戶資源，為我行上半年順利進行理財銷售奠定了基礎(chǔ)。

四、提高營銷策略，狠抓理財客戶的留存

因各行理財產(chǎn)品發(fā)行市場競爭激烈，這就給我們的留存工作帶來了很大的難度，零售部的人員積極主動的開展了到期理財客戶的留存工作，并在實踐中總結(jié)出了一套行之有效的好方法。首先，把到期理財客戶按風險偏好及年齡層次進行分類，針對不同的客戶群體采取了電話，見面，上門等不同的方式進行營銷，收到了良好的效果。同時，依托分行年初開展的“活動”及我支行自行開展的“積分有禮”活動，大力營銷定期儲蓄，穩(wěn)住了客戶。狠抓到期理財客戶的留存工作，這部分客戶的留存工作對我行今年管理資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展有著重要的意義。

五、深度挖掘客戶資源，公司業(yè)務(wù)發(fā)展取得明顯成效

緊緊圍繞“抓住機遇、創(chuàng)新營銷、做大規(guī)模、樹立品牌”的公司業(yè)務(wù)發(fā)展思路，“鞏固地位、擴大優(yōu)勢、拓寬領(lǐng)域、提升能力”，創(chuàng)新營銷方式，主動融入市場，充分發(fā)揮網(wǎng)點、網(wǎng)絡(luò)和結(jié)算三大優(yōu)勢，著力構(gòu)建適應(yīng)企業(yè)資金鏈的結(jié)算服務(wù)體系，帶動了對公存款的穩(wěn)步增長。

在加強營銷工作的同時，我們還特別注重加強—萬以上的大客戶的穩(wěn)定、挖潛維護工作，在日常工作中，我們一直強調(diào)工作要做到細處，除了幫客戶處理好技術(shù)上的問題，在服務(wù)質(zhì)量上有所提升。在堅持處理問題，堅持了“換位思考”。我部每位員工在堅持每天查詢其管理的客戶的資金變化情況，對大出大進的資金進行認真分析，重點關(guān)注，同時還能在與客戶的電話溝通過程中，站在客戶的角度考慮問題，能細心解釋問題細節(jié)的利弊，想客戶所想，急客戶所急，甚至會顧及到客戶的生活習慣等小細節(jié)，從而給對方一個優(yōu)秀合作伙伴的定位，從而贏得客戶從心底的認同，提高了客戶的忠誠度和貢獻度。

六、提升服務(wù)，做好三方存管客戶的保證金回流工作

第8篇：理財業(yè)務(wù)宣傳方案范文

一、10年具體工作總結(jié)：

Ø

客戶維系、挖掘、管理、個人產(chǎn)品銷售工作：

1.抓基礎(chǔ)工作，挖掘理財客戶群；

通過前臺柜臺輸送，運用銀掌柜CRM系統(tǒng)，重點發(fā)展VIP客戶，新增VIP貴賓客戶；

2.進一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運用銀掌柜CRM系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息.在了解客戶基本信息對客戶進行分類維系的同時.進行各種產(chǎn)品銷售，積極營銷取得了一些成效；

3.加強了宣傳，通過報社、移動短信，展版張貼，LED橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果；

4.結(jié)合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進一步推進新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財、安穩(wěn)回報系列、中銀進取搏弈理財?shù)取⒁约百F金屬的銷售。

Ø

自身培訓與學習情況：

在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財大AFP資格正規(guī)課程培訓。在自身的努力學習下，今年7月通過了全國組織的AFP金融理財師資格認證考試，并于10月取得資格證書；

通過AFP系統(tǒng)規(guī)范培訓，經(jīng)過本階段的學習后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據(jù)不同的客戶，適當?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報作為自己的工作目標。能將所學知識轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力。

結(jié)合我行實際情況參加IT藍圖培訓，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力

二、存在的不足：

盡管我行理財業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點較低，使得理財業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險，代售基金是遠遠不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財品種還沒完全推廣開（受營銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約）缺少專業(yè)性理財。

不足處：

1.基礎(chǔ)理財客戶群（中、高端客戶）較少，對客戶信息資料了解不全（地址、號碼、興趣愛好）缺少對客戶的維護；

2.營銷力度薄弱，需要團隊協(xié)作加強營銷，沒有充分發(fā)揮個人能力；

3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息；

三、來年工作打算

1.在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，了解掌握個人理財業(yè)務(wù)市場，應(yīng)對同業(yè)競爭，進快迅速發(fā)展我行的理財業(yè)務(wù)。

2.不斷加強素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學及參加培訓；

進一步提高業(yè)務(wù)水平。

第9篇：理財業(yè)務(wù)宣傳方案范文

關(guān)鍵——提高認識

幾年前，xxx營業(yè)所即審時度勢，圍繞效益興行為目標，提出了重點以營銷保險帶動理財業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略。當時，保險作為一種長期的投資理財產(chǎn)品，無論是銀行員工還是普通居民都感覺到比較陌生，鄉(xiāng)下農(nóng)民更是不甚了解。針對這種情況，該所將保險業(yè)務(wù)培訓學習放在了首位。所領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常與員工直接溝通交流，深入探討營銷保險以帶動各項業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，該所依托與保險公司保持的良好合作關(guān)系，經(jīng)常邀請保險公司專家前來培訓交流。并且組織了名為《美滿人生，從個人理財開始——打造理財新觀念》的專題理財講座，代替說教式的授課方式，重點對國內(nèi)保險的發(fā)展道路，以及保險將來對銀行業(yè)的發(fā)展和對每個人的生活所帶來的深遠影響，進行了生動的描述。由于上述培訓的適時開展，全所員工對保險的了解得以進一步加深，不少員工都主動參與認購，既吸引了大家對保險理財?shù)呐d趣，也為員工積累了大量的保險投資經(jīng)驗，提高了市場營銷能力，從而形成了培訓促營銷、營銷促了解的良性循環(huán)。隨著員工對保險相關(guān)知識的不斷積累，營銷保險業(yè)務(wù)都得以順利，并在xxx分行營業(yè)網(wǎng)點處于領(lǐng)先的地位。

手段——激勵機制

為調(diào)動員工的營銷積極性，科學激發(fā)團隊營銷活力，從單一分紅產(chǎn)品的營銷逐步過渡到以滿足客戶養(yǎng)老、住院醫(yī)療、短期人身意外傷害、子女教育、投資、家庭財產(chǎn)保險等多元化保險需求的綜合產(chǎn)品的營銷為主，以實現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的合理化和收益的多元化。制定了《保險績效考核辦法》，進一步強化激勵作用，嚴格按照“誰銷售、誰受益、不截留”的原則，將保險的手續(xù)費全額及時劃給營銷人員；其次，營業(yè)所拿出一部分上級行的獎勵費用，根據(jù)員工營銷保險額直接獎勵到營銷人員；同時，將保險銷售業(yè)績納入營業(yè)所經(jīng)營管理和員工考核辦法中，提高了員工的重視度；此外，他們還開展業(yè)務(wù)互動，根據(jù)保險銷售情況考慮基金銷售分配，激發(fā)了員工對保險的營銷熱情，從而促進了各項理財產(chǎn)品的整合與協(xié)調(diào)發(fā)展。

誠實——贏得信賴

誠實，不僅是一種品行，一種責任，更是一種資源。只有對客戶以誠相待，細致周到，才能贏得客戶的信賴，換取客戶的誠心。海淵營業(yè)所員工在營銷保險上感受最深的就是“誠實”二字。

在xxx縣xxx鎮(zhèn)周邊客戶群體中，中老年客戶占相當比重。針對老年人大多求穩(wěn)怕亂的投資心理，他們有針對性地向客戶推薦投資期短、保障性好的險種，當好客戶的理財顧問，深受客戶的歡迎。有一次，營業(yè)員在柜臺上認識了一位當?shù)赝诵堇蠋煟瑸槠渲贫艘环菰敿毜谋ｋU計劃，客戶看過之后，滿意地按營業(yè)員做的計劃一次性購買了xxx萬元的“國壽鴻豐”保險。當客戶拿到保險合同單時，笑著說：“你們認真負責地為我制定了一份既經(jīng)濟又細致的保險計劃，你們做事的精細打動了我，在你們身上我看到了自己當年的影子！”后來這位客戶逢人就夸：“農(nóng)行這幾位年輕人，問啥他都懂，我買一份保險，他替我想得又周全，辦得又細致，這幾個顧問，我特放心，特滿意！”后來這名客戶成了營業(yè)所的“鐵桿”客戶，并介紹幾位老人前來辦理了xxx萬元“穩(wěn)贏一生”險種。