保險理財的安全性精選(九篇)
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第1篇：保險理財的安全性范文
一、家庭投資理財的品種
存款早不是唯一的選擇了，股票，基金，股票，期貨，期權，實物投資如房子、汽車、古玩，黃金等等，似錦繁花迷人眼呀！社會不斷在改變，而我們的理財觀念也要改變。
二、理財的兩種錯誤理念
（一）理財太保守，一成不變
這樣的客戶以老年人居多，任社會千變萬化，我有一定之規，在理財的態度上體現的太保守。存款只認銀行，其它一切不信不做。
（二）理財理念太單純、激進、盲從
我在工作中還經常遇到這樣一些人，對突發事件反應快，聽風就是雨，但不見得適當，直覺成分比理性判斷的成分高。聽人說股票賺錢了，馬上進市，逐利心太重，這類人以年輕人居多。
三、家庭投資理財的新趨勢
通過大量實證分析，我們發現，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內在聯系的“湊合”在了一起，并不考慮資產間如何組合才能做到有比例地相互聯系和相互結合。其實資產組合是優化家庭財產結構和資產結構，變短期的低收益資產組合為長期的高收益資產組合的一系列活動。
綜合化的投資行為
現財投資是既建立在家庭合理消費的基礎之上。現代個人理財融合了現代經濟學、會計學及財務學的方法，包括投資、保險、養老、稅務、和教育等多方面的內容，而非單一的家庭消費開支安排。而現代個人家庭理財則針對風險進行家庭資財的有效投資，面對眾多的投資機會，個人能否把資金投入投資組合的“海洋”，進行一次驚心動魄的、成功的“沖浪”，則是當今個人理財的新的要求。使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，實現個人和家庭的各種目標，是一種典型的主動。
四、家庭投資理財如何獲取收益
現在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那么，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預期收益呢？筆者進行了探討：
（一）制訂投資理財計劃堅持“三性原則”―安全性、收益性和流動性
所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之后要有增值，這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性，即變現性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財的條件，如某些債券、銀行存單具有較高的變現性，而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。
（二）了解和掌握相關領域和學科的知識
在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規避風險、減少損失。不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。
（三）家庭投資理財要有理性，精心規劃，時刻保持冷靜頭腦
科學管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統的管理，是現代家庭必備的理財觀。（1）建立流動資金。流動資金的規模通常應該等于3個月或6個月的家庭收入，以防可能出現突發的、出乎預料的應急費用。流動資金的合理投資渠道應是銀行的常規性儲蓄存款、短期國債等可變現資產。（2）建立教育基金。當今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢，如果現在預測的資金需求在十幾年后可能會與實際的需要之間存在很大差異，要達到這些目標就得進行長期的資產積累，并保證資產免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購買相同金額，通過時間分散風險。（3）建立退休基金。在開始為退休做準備的早期階段，投資策略應該偏重于收益性，相對也要承擔較高的風險；而越接近退休，退休基金的安全性就越發重要，保險方面也要進一步加大養老型險種投入。
（四）、計算“生活風險忍受度”，量力而投
所謂“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收人者發生嚴重事故，家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度，尤其是家里有經濟上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時間的計劃，以免在主要收人者發生意外時他們無法正常生活。
五、結論
我們中國的傳統思想講究中庸，太鋼易折，太柔易欺。用在理財投資方面再正確不過了。不溫不火的同時，有選擇的接受適合自己的產品，那就是要算計。當然每個客戶對風險的承受能力，已有財富、獲取方式、受教育程度、年齡、性別、婚姻家庭狀況與就業狀況都有所不同，所以我們說理財是個性的。理財就是探討如何選擇的科學，根據生命周期的流動性、收益性與安全性圍繞客戶的具體狀況來來配置資金，幫客戶解決如何投，怎么投，投多少的問題。是把資產轉為房子、汽車、古玩等實物資產，還是將資產投放于銀行，證券，基金，股票等市場，以此通過不同的投資手段來使客戶的資產保值和增值，當然也會根據實際情況及時修正。總之，家庭投資理財的健康發展，一方面需要加強家庭理財的科學規劃，建立適合自身的理財方式，另一方面也需要金融機構開發出更多更好的理財產品，創造良好的投資環境，優化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動員家庭持有的資金，從而實現家庭財產使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財成為中國經濟增長的重要支撐點，推動我國經濟又好又快地發展。
參考文獻：
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[8]高宏志.論家庭理財業務.呼倫貝爾學院.2009.10.
第2篇：保險理財的安全性范文
（一）量入為出原則在個人收入一定的情況下，量入為出尤為重要。只有滿足個人正常的生活開支之后，才能進行更為高級的投資理財，千萬不能拿個人的生活費進行投資。
（二）投資分散化原則投資學中最基本的一項原理是，不能把所有的雞蛋放在一個籃子里，一定要做合理的資產配置，即投資分散化，利用投資組合把財富投資于不同的項目，并確定各種投資資產的比例，從而保證投資的收益性，盡量減少風險。同時，還應當短、中、長三種理財方案配合使用，注重進行組合投資，把握好各期限種類資產的配置比例，力求收益最大化，最大限度地減少通脹帶來的損失。
（三）堅持“安全性、盈利性、流動性”三性協調原則為了實現資產的保值增值，合理應對通貨膨脹，首先要選擇安全性高的投資方式，安全性是投資理財的首要原則，所謂安全性是指個人資產的購買力不因通貨膨脹而受到損失。其次，應該保持一部分靈活的流動資金，以備不時之需，即要做到流動性。在通貨膨脹條件下，貨幣出現貶值，購買力下降，因此個人投資者需要保持相當數量的流動資金以備不時之需。因為在面臨通貨膨脹時，通常個人收入水平的增長速度趕不上通貨膨脹的速度，流動性是為了保障在物價上漲迅速的同時能夠保證生活水平，補貼生活所需，或者看準時機選擇正確的投資方向。最后，投資的最根本目的是為了獲得盈利，將個人資產投資之后要實現增值，收益越多越好，這是投資理財的根本原則。個人投資者可以盡量通過投資組合來提高盈利性，以消除通貨膨脹的影響，使投資者的效用最大化。
（四）具備投資理財專業知識術業有專攻，雖說不可能每個人都成為專業理財師，但要想在金融風暴中順利平穩的度過，必須要了解和掌握一些投資理財方面的專業知識，否則不僅達不到資產增值保值的目的，還會被金融危機的大潮所淘汰。只要自己有足夠的能力和頭腦進行投資，就是正確的應對方式。
二、個人投資理財的工具
（一）儲蓄金融資產中，銀行存款是最傳統、最普遍的投資方式。存款具有增值的穩定性、安全性以及操作上的簡單性等特點，最受廣大投資者歡迎，但在當前利息較低，又有高通脹風險的情況下，銀行存款所能代表的購買力在縮水。雖然國家為了抑制通貨膨脹會不斷調高銀行存款利率，但在通貨膨脹時期，利率的調整一般會有“時滯”，利率調高往往比通貨膨脹慢一拍，這時居民存款會出現負利率的現象，居民儲蓄實際上是在不斷貶值的。因此，在通脹時應盡量降低銀行存款在資產中的比重，有少量短期銀行儲蓄、保持一定的流動性就足夠了。
（二）股票良性的通貨膨脹對股價影響較小，甚至還會對股市有利好效應；惡性的通貨膨脹則對股市的抑制效應明顯，此時經濟被嚴重扭曲，貨幣加速貶值，這時人們會囤積商品購買房屋進行保值，此時會出現資金流出證券市場，股票價格下跌；同時企業生產資金短缺，而原材料、勞務成本等價格飛漲，使企業盈利下降，股價下跌。雖然我國目前不可能出現惡性通貨膨脹，但自2007年的牛市結束后，我國股市一直處于調整狀態，股市陷入熊市，投資者難以獲利甚至虧損。投資者投資股票，除去獲得買賣差價，還可能獲得較高的股息回報，但是投資股票，伴隨著高收益的是高風險。所以，股票投資適用于那些能夠承擔風險，并且具有相關專業知識的個人投資者。
（三）債券債券的收益介于儲蓄和股票之間，具有保值能力，其利率高于一般銀行儲蓄利率，具有一定的盈利能力，安全性比較高，適合于相對比較保守的理財投資者。
（四）保險保險是一種與眾不同的投資方式，它是對被保險人的意外損失和經濟保障提供經濟補償的一種方法，它并不能保證人不會生病、不會發生意外、不會衰老。但是一旦有災害和事故的發生，就可以從保險公司那里獲得一定的經濟補償。從理財角度來看，保險或許不能帶來像證券投資那樣的豐富收入，但它的保障功能是其它理財工具無法比擬的。個人可以根據自己的情況選擇相應的保險產品：人壽保險、意外保險、健康保險、養老保險等。（五）房地產據有關部門調查統計，房地產最為抗通脹。尤其是在通貨膨脹比較溫和、房地產泡沫較少時，比如CPI<3%，房地產投資是最為明智的應對通貨膨脹的方法。同時，房地產還可以用作抵押，從銀行取得貸款。從這個層面上講，投資房地產不僅能夠保值，如果用于抵押貸款，還能獲得一大筆流動資金。房地產投資適合有一定資金實力的投資者，是否投資得考慮自己的財力和能力。投資房地產需要注意的一點是，若通貨膨脹比較嚴重，CPI>5%，物價上升水平比經濟發展水平高許多的話，房地產容易出現泡沫市場，不宜投資此領域。
三、總結
第3篇：保險理財的安全性范文
無論成為怎樣的人生贏家，都與財富密切關聯。當下，銀行降息、物價上漲，進入負利率、資產荒時代。如何投資，才能守住財富，贏得收益？
縱觀金融市場，在未來某些不可預期風險發生時，對于大部分家庭來講，保險是金融市場上唯一可家庭財務避免發生劇烈波動的金融產品，高凈值人群正是利用保險的高杠桿，在獲取保障的同時進行理財。然而，面對種類繁多的保險產品，如何根據家庭的經濟情況配置保險？如何透過復雜的現象審時度勢，放大保險保障的杠桿比，成就人生大贏家？這一系列問題一直困擾著人們的選擇。
從財富策略看理財保險的長期價值存在
華泰人壽副總經理謝飛表示，財富增值是城市居民投資理財最主要的目的。近年來，資產保全的重要性顯著提升，這一現象反映出在創造大量財富之后，人們開始思考所擁有財富的安全性，而子女教育、養老規劃、醫療保障分列其后，意味著城市居民已經開始全方位思考風險管理對于提升生活品質的重要意義。
對于如何利用保險管理家庭風險和規劃美好未來的問題，謝飛介紹了國際評級機構標準普爾的一項研究報告：如果想要家庭資產長期穩定、持續增長，財產分布要符合4321法則，即40%用來長期投資（如養老金、教育金）、30%用來投資（高風險高回報）、20%用來保命（固定儲備金）、10%用于短期消費（保障流動性）。
“保險在經濟、金融領域里處于核心地位，每個人都在經營自己的資產負債表，如果要用杠桿的話，最合理、最合法的杠桿就是保險。”謝飛說。
策略一，穩健增利 保險產品的預定利率在整個保險期間維持不變，與收益雖高，但不能承諾的銀行理財、信托產品相比，安全性相當高。《保險法》規定，保險公司在經營與資金運用上必須穩健，且遵循安全性原則。
策略二，組合投資 組合投資不是追求更高的回報，而是防止最壞情況的發生。大部分高凈值人士在房產、股票、信托等產品上都有較高配置，但宏觀市場已經開啟了周期輪換：房產是大周期行業，今年國家拉動房市，一線城市與個別二線城市房價漲幅較高，最佳時機已過。個人投資者在中國股市上的斬獲始終有限，信托收益在2016年11月正式進入“6時代”，吸引力下降。在這種背景下，保險的投資價值開始凸顯，目前理財型保單預定利率在2.5%～3.5%，個別產品甚至能達到4.025%，在未來低利率的預期下，越來越體現保險理財的穩健增值優勢。
策略三，長期持有 短期投資容易出現偏差，長期投資可以修正偏差，足夠長時間則跨越周期。經濟周期有繁榮、衰退、蕭條與復蘇，不同產業在不同周期中周而復始。財富也在這樣的轉換中流動，此消彼長。保單投入期通常為5～20年，回報期貫穿人的一生，并且以復利的方式計算其收益，持有時間越長，回報越高。在未來中國經濟新常態的新一輪發展中，保險資金將更多地參與到新型產業中，從而為投保人帶來更多的紅利。
策略四，避免中等收入陷阱 目前，中國家庭資產配置中房產占了近70%，極具單一性，隱藏風險，歐美一些發達國家房產占30%?40%，未來隨著中國經濟升級，資產配置中房產占比將下降，金融資產占比上升，保險將成為家庭主要的投資渠道。
大贏家帶來可期的未來
謝飛介紹，華泰人壽一直致力于成為中高端客戶家庭人生保障和財富積累解決方案的提供者。為順應形勢，發揮華泰資產管理公司的投資理財能力，2016年12月10日，華泰人壽開門紅產品“大贏家”升級上市，它同時具有安全性、收益性、長期性和流動性四大特點，特別生存金、生存金、祝壽金、身故金、保單分紅、保單貸款、金賬戶二次增值，兼具教育、養老、財富傳承功能，為消費者的財富保駕護航。
穩：年年固定返還。大贏家65歲前每年給付贏家基本保額的20%， 65歲起每年給付福壽基本保額的30%作為生存金，一生擁有穩定的現金流，還可以進入金賬戶二次增值。
快：猶豫期后即返。大贏家猶豫期結束時額外返還贏家基本保額的20%作為特別生存金。投保即高額返還，讓客戶及早享有高收益。
好：65歲返還所交保費，助力養老。大贏家在65歲返還所交保費，關鍵時刻提升養老品質。
久：大贏家自保單猶豫期后，可領至100歲，為客戶生活提供源源不斷的現金流。
謝飛表示，2016年以來，在千帆競渡、百舸爭流的壽險市場環境中，華泰人壽作為一家價值成長型的公司，將以開放的精神和穩健的實力續寫宏偉的歷史長卷。
以華女士為0歲兒子投保大贏家為例，年交保費10萬元，10年交費，并開通金賬戶年金保險（萬能型）（簡稱“金賬戶”）。希望通過專款專用的規劃，實現對孩子的財務支持。可得到如下利益：
特別生存金：猶豫期后即返18541元
生存金：孩子1～100歲，每年返還18541元
祝壽金：孩子65歲時，返還1000000元所交保費+18541元生存金
分紅金：共享華泰人壽經營成果
第4篇：保險理財的安全性范文
目前，蔣女士與先生除公司提供的社保外，還為自己和先生分別購買了終身壽險和萬能保險，自己壽險保額120萬元，重疾險保額100萬元，并額外配置了100萬元保額的高端醫療險；先生壽險保額230萬元，重疾險保額60萬元。在寶寶剛出生時，就為她購買了儲蓄型保險，2歲時又購買了終身年金保險。為父母購買了100萬元的高端醫療。
蔣女士投資包括固定收益類信托150萬元，17萬元債券型基金，12萬元貨幣型基金，并預留銀行儲蓄3萬元作為應急金。擁有自住房一套，并已購買房屋保險，有家用轎車2部，均是全險并增加了涉水險。
蔣女士希望在孩子大學畢業后財務自由退休；時機合適時購置一套200平方米的大房子；每年和家人至少國外旅游一次，國內旅游2～3次；女兒18歲去海外留學；雙方父母享受品質醫療安度晚年；在先生退休后兩人一起到世界各地旅游。
在為實現這些目標努力的過程中，蔣女士最為擔憂3個方面的問題：（1）將來雙方父母的健康問題以及有可能產生的大額費用；（2）自己和先生因發生意外或重大疾病造成收入減少或中斷對生活的影響；（3）收入減少或中斷會直接影響父母的贍養與子女的撫養。考慮到這些不確定因素的存在，蔣女士對家庭資產進行了如下表所示的配置。
應急準備金是家庭抵御風險的第一道防線，通常一般家庭的應急準備金為月平均支出的6～12倍，以備不時只需。應急準備金強調安全性和流動性，這筆錢不能以股票、基金等價格有大幅波動的方式來儲備，同時避免購買無法提前支取的固定期限的銀行理財產品，所以蔣女士以活期存款與貨幣基金的形式持有應急。
健康和生命是我們創造財富的基礎，也是我們最寶貴的財富。所以蔣女士為自己和先生配置了終身壽險、重疾險、意外險以及醫療險。做這樣保險組合的原因是有些意外只是會短期影響到家庭，而有些意外會對家庭產生長期影響，比如重大疾病或者意外傷殘，這就需要通過高額保障來抵御這些潛在風險。很多人認為社保可以滿足長期保障規劃，其實社保只能做到“保而不包”，并不能有效地解決更多的問題，所以通過不同的險種組合，能夠更好地控制各種可能發生的風險為家庭帶來的經濟損失。在此基礎上，蔣女士今年還將為先生和女兒配置100萬元保額的高端醫療險，這樣不但能保證家人享受到高端品質醫療服務，還可避免意外疾病發生時帶來的高額醫療費用負擔，從而釋放出更多的資金去選擇更好的投資機會。蔣女士本人已經切身體會到了高端醫療帶來的品質服務。首先，從醫院的選擇上，可選擇私立醫院，也可選擇三甲醫院的特需或國際醫療部，還可享受私人就醫導診，無需排隊等待，100萬元以內的治療費和藥費無需自擔，全部費用均可用醫療卡直接結算。她為父母也購買了100萬元保額的高端醫療險，充分運用了保險的杠桿功能，以較小的投入換取高額保障與品質的醫療。
2008年，女兒的出生為這個家庭帶來了無限的快樂與幸福。為了保證在未來，孩子能享有良好的教育，蔣女士為寶寶投保了儲蓄型萬能保險和年金保險。專業理財規劃師提出：“教育金本身的特點需要父母花費更多的時間和精力來進行周密的規劃”。教育金必須滿足安全、確定、持續、現金流的特性。基于以上原則，蔣女士希望做到提前規劃、專款專用、保值增值，所以精心挑選了儲蓄型少兒保險，每月投入1000元，持續20年，20歲時預期收益可以達到40萬元，可以保證未來女兒大學4年的基本費用支出。另一方面，她還為女兒配置了平安富貴人生兩全保險（分紅型），年存53277元，5年完成規劃。通過這樣的配置，既保證了女兒大學的教育費用，又建立了終身的現金流，起到了未雨綢繆的作用。
第5篇：保險理財的安全性范文
關于理財，香港首富李嘉誠有一句著名妙論：“別人都說我很富有，擁有很多的財富，其實真正屬于我個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險。”
在股市大熱時期，投資保險成了相對冷門的話題，但缺少了保險這道柵欄，投資始終是一種缺撼。
無論窮人、富人。每個人，心里都存有對未來的焦慮。很多投資人也許并不知道。任何保險都可免稅(免征遺產稅、所得稅)、不必抵償債務、任何單位和個人無權凍結保險金。同時。保險可以最大程度地避免繼承糾紛……由此。人們才可以理解李嘉誠將保險視為真正屬于他個人財富的原因。
在保險界有一句名言：“人生有兩大悲哀：一是生命太短，二是生命太長。”
生命太短，就要把風險轉嫁給保險公司；生命太長。就要為自己的養老謀劃資金。
與新股民拿出養老、保命的錢投資股市相比，投資型保險由于融合了風險保障和理財的雙重功能，而受到理性投資者的青睞，此外保險還有避稅功能，在股市通過調整稅率來調控市場的時候，這一曾被忽略的優勢再次吸引了公眾的眼球。
與股市中的“博傻”不同。投資理財是一份真正的智慧。
鄭小姐在10年前為自己買下了平生的第一份保險，每年只要交1100多塊錢(繳款20年)。她就阿以在退休的時候領取不低于30萬元的養老金。與投資股市的高風險相比，她不但獲得了穩定的收益，更在有生之年獲得了一份“常相守”的保障。
據統計，在過去的5年間，中國保險市場年平均增長率為22％。為同期GDP增長率的2.66倍。入世后的5年，保守地推算，可望保持15％左右的年均增長速度。這也是保險類股票深得股民寵愛的原因。
伴隨著2006年12月11日，中國金：融業入世過渡期全部結束，―些外資金融集團涉足中國保險市場，外資公司將帶來各種新的服務理念和新的保險產品，競爭力度加大也使投資人有可能收益提高。
目前就有兩種適合投資理財的險種頗受歡迎。
投資型家庭財產保險
專家指出，投資型家庭財產保險包含了房屋、家電、家具等重要生活必需品在遭到爆炸、火災等災害事故損害后的必要補償保障。從而使購買者在穩健享受投資收益的同時將家財損害所帶來的影響降至最低。加上具備收益性，投資型財險可以成為家庭理財的―個重要手段。
與傳統的財產保險產品相比，投資型財險最大的特點是既具有保障功能又有投資理財功能。這類產品的顯著作用就是幫助個人理財，保險公司將全部保險費劃入專門的投資賬戶，賬戶內的資金由保險公司的理財專家進行投資運作，使客戶能夠直接分享保險公司專家理財的成果。購買者既可取得良好的投資收益，又可保障家財的安全。
作為一種有特色的險種，投資型產品屬小眾化投資產品，它滿足了手中有閑余資金。但又沒有時間對資金進行管理和投資的人。
投連險：風險高、收益大
2006年，股市走好也給投資型保險產品帶來了很好的收益。而投資連結保險50％到80％的收益率，遠遠超過萬能險和分紅險。
投資連結保險簡稱“投連險”，是一種融保險保障與投資功能于―體的險種。投連險保單在提供^壽保險時，在任何時刻的價值是根據投資基金在當時的投資表現來決定。
有關人士介紹，投連險產品的收益相對較高，但帶來的風險也大。由于投連險在設計的時候是為長期壽險量身定做的，因此比較適合繳費期長達20年至30年的投資者。
第6篇：保險理財的安全性范文
[關鍵詞] 家庭投資理財行為分析投資收益投資風險
隨著我國經濟的發展,人民生活水平的提高,家庭的余錢越來越多,投資理財已成為日益重要的問題。常言道:你不理財,財不理你。許多人在看重家庭理財收益的同時,風險防范意識卻很淡薄。提起金融風險,不少人的頭腦里想到的肯定只是金融機構的事,與自己無關。其實,在如今復雜的市場環境下,家庭投資也是有風險的。
一、錯誤家庭投資理財方式
1.銀行儲蓄最安全:許多年前,在中國一般老百姓的眼里,“投資理財=銀行=儲蓄所”,居民理財投資帶來的利益無非就是“存錢生利”。將錢存在國家銀行既安全又增值是一個最好的辦法。其實目前我國已處于銀行負利率時期,隨著全球金融危機,通貨膨脹的影響,將錢存入銀行只會縮水貶值。
2.證券投資最盈利:“股市有風險,入市須謹慎”,這句警語已明白告訴大家:投資股票,既有高回報,又有高風險。我國目前的證券市場不太規范,基本還屬投機性的;近一年來股市一直處于持續低迷的狀況。許多股市炒作不是以上市公司業績來作為依據,陷阱較多,稍不留神便深深套牢。據有關調查瓷料顯示:去年每10位般民中,贏利的僅1人;虧損的達8人,打平手的1人。
3.古玩收藏最省心:藝術品具有不可再生性,故有極強的保值功能。且隨著時間推移,藝術品升值空間較大,所以藝術品投資回報率高。但當今的收藏品市場假貨成災,如果你缺乏經驗和識別能力,盲目涉足這一投資領域,其后果會是血本無歸甚至傾家蕩產。郵票市和古玩市場都有一句“有價無市”的俗語,也就是說古玩收藏流動性差,若要套現變值比較困難。
4.購買黃金最保值:我國自古就有金銀保值之說,10多年的通貨膨脹高峰期,不少人家投資購買金銀飾品以保值。可多年過后,其他商品價格一漲再漲,黃金價格卻一直不變,這實際是貶值。
二、合理家庭理財方案
現在,不少家庭投資理財收效不理想,有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那么,家庭投資理財,到底如何進行,才能取得預期收益呢?筆者進行了探討:
1.制定投資理財計劃堅持“三性原則”:三性原則:即 安全性、收益性和流動性。所謂安全性,將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑,這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益性,將家庭儲蓄投資之后要有增值,當然盈利越多越好,這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性,即變現性,家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力,也就是說家里急需用這筆錢時能收回來,這是家庭投資理財的條件,如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現性,而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。
2.以平常的心態制定理財計劃。貪婪和恐懼是投資理財的大忌,理財需要耐心、恒心和平常心,渴望一夜暴富的急功近利的心態是不可取的,要根據家庭收人的實際情況、個人知識結構,選擇合適的投資理財方式,理智投資、健康理財。
3.了解和掌握相關領域和學科的知識。在進行家庭投資理財過程中,將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資,因而,首先要了解投資工具的功能和特性,根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具,制定有效的投資方案,最大限度地規避風險、減少損失。
4.了解國家的時事動向,掌握宏觀經濟政策、相關的法律法規。家庭投資離不開國家經濟背景,宏觀經濟導向直接制約投資工具性能的發揮和市場獲利空間;同時,了解國家的法律法規,使得投資合法化,不參加非法融資活動,在可能的情況下通過合理避稅提高收益。
5.計算“生活風險忍受度”,量力而投。所謂“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收人者發生嚴重事故,家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度,尤其是家里有經濟上不能自立的家庭成員,要為其做好一段時間的計劃,以免在主要收人者發生意外時他們無法正常生活;此外,在正常生活過程中也要預留能維持3個月左右的生活開支,然后再選擇投資,以備急需之用;同時,不能以降低生活質量而過度投資。
6.根據財力和能力使投資多元化,但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款,成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產等;精專業知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化,但切記不要盲目從眾投資,要發揮個人特長,盡可能多元投資,獲得最大收益。
7.在家庭投資理財過程中,開源固然重要,但節流不容忽視。有計劃的適度消費,選對時節購物,針對每月、每季、每年可能的花費編列預算,適度節儉,減少不必要的支出,長期下來,可以出現積少成多的復利效果。
總之,老百姓在進行家庭投資理財時,一定耍繃緊風險防范這根弦,面對陷阱與誘惑,協不可盲目輕信,同時,還要掌握一定的金融知識,多多關注金融市場動態:另外,經濟無風險是促進家庭和睦的重要因素之一,所以千萬別忘了和您的家人多商量,多為家人考慮,三思而后行,使家庭金融風險得以有效防范,使您的家庭和諧幸福。
參考文獻:
[1]張小平:家庭投資理財應具備什么樣的金融意識.投資與理財,2002年第05期
第7篇：保險理財的安全性范文
關鍵詞：家庭；金融理財；風險；防范；對策
一、家庭金融理財的主要風險
第一，儲蓄的負利率風險。我國居民儲蓄居高不下，這同居民保守的金融理財心態有直接的關系，認為儲蓄是最為安全的一種理財方式。實際上儲蓄存在著潛在損失，一方面如果家庭到期之前提取定期存款，那么利息只能根據活期存款的利率支付，從而導致家庭損失利息收入，并且存款金額越高，損失的利息也就越多。另一方面，如果銀行存款利率低于消費價格指數，或者是通貨膨脹指數高于存款利率，就會導致存款實際收益下降，出現儲蓄負利率的問題。
第二，金融機構風險。目前家庭往往購買銀行或者是基金等機構的理財產品，不過如果金融機構經營管理出現問題，也會加大家庭投資的風險，這方面的風險是可以說是同特定的金融機構存在練習的非系統性的風險。例如某家庭銀行購買基金產品，基金經理人投資不善導致基金的凈值下降，從而給投資者造成損失。尤其是近年來市場不景氣等因素的影響，偏股票型的基金存在著收益下降的問題，導致投資者的資產出現一定程度的縮水。
第三，其他風險。金融理財過程當中，家庭除了面臨上述風險，還會面臨不可抗力風險、流動性風險、意外災害風險、公司經營風險、政策風險以及信用風險。如果政府政策出現變化，會直接影響到證券價格；如果政府改變私人購房政策，也會影響證券市場上的資金供求。公司經營狀況以及信用評級會給投資者的市場預期帶來影響，從而影響公司股票的價格。
二、家庭金融理財風險的影響因素
第一，生活習慣因素。我國家庭習慣勤儉節約的，并且推崇量入為出，消費觀念比較保守。部分家庭在家庭消費的規劃過程當中，借助于消費計劃降低非必要開支，之后將家庭收入減去必要的支出，剩余的資金則用于儲蓄。因此居民的儲蓄率比較高，反映出我國居民的樸素理財思想。我國家庭的傳統理財習慣，強調消費規劃同時忽視投資規劃，對金融理財的重視程度不夠。
第二，缺乏理性規劃以及理財目標。我國家庭除了守財奴以及月光族，同時存在部分家庭不善于規劃家庭財務。同時部分家庭則認為只要認真工作并且努力掙錢，做好消費支出計劃，財富會自然增加。但是物價不斷上漲的背景下，財富積累的速度遠遠趕不上通脹速度。
第三，理財知識比較匱乏。根據相關的調查研究，我國家庭的財商指數不容樂觀，雖然擁有追求財富的態度以及動機，不過知識面非常貧乏。目前我國金融市場提供的理財工具多種多樣，其中儲蓄可以說是家庭作為常見的理財工具，有著流動性高、收益低以及風險低的特點，可以說是家庭理財基礎。熟悉儲蓄技巧從而合理組合儲蓄有重要作用。國債的收益性、安全性以及償還性都比較高，因此受到家庭的青睞。基金以及股票作為近年來家庭投資的重要產品，得到更多家庭的認識，不過由于缺乏相關的分析能力，因此在正確地選擇產品以及進出場的時機方面，困擾著大量的家庭投資者。保險具有保障功能，因而受到大多數家庭的認可，不過買保險主要在于保障，目的并不在于投資，如果將家庭的資金主要投入保險往往會出現財富的縮水問題。
第四，理財風險以及收益認識不足。部分家庭在金融理財過程當中追求低風險以及高收益產品。很多家庭認為在風險一定的情況下，金融理財產品的收益越高越好，同時在收益一定的情況下，理財的風險越低越好。金融理財風險以及收益間是正比關系，高收益難免會伴隨高風險。所以對理財機構所承諾低風險以及高收益類的理財產品，在配置家庭理財產品方面需要態度謹慎，避免盲目輕信。部分家庭在分散風險方面缺乏應有的意識，或者是過高估計家庭承受風險的能力，在金融理財產品投資過程中，用大筆資金去投資某種特定的理財產品，市場一旦出現不利因素，容易使得家庭資產嚴重縮水。
三、家庭金融理財風險的防范對策
第8篇：保險理財的安全性范文
壓歲錢是過陰歷年時長輩給小孩兒的錢。清 ·曹雪芹《紅樓夢》：“兩府男婦小廝丫鬟亦按差役上中下行禮畢，散押歲錢、荷包、金銀錁，擺上合歡宴來。”春節拜年時，長輩要將事先準備好的壓歲錢分給晚輩，據說壓歲錢可以壓住邪祟，因為“歲”與“祟”諧音，晚輩得到壓歲錢就可以平平安安度過一歲。而且派“紅包”是國人新年的一種習俗，國人喜
46 愛紅色，因為紅色象征活力、愉快與好運。隨著中國家長越來越有錢，孩子們的壓歲錢也逐年看漲。少的幾百元，多則萬元。春節期間發紅包在六千到一萬元的家長大有人在，相當于部分工薪階層一到兩個月的工資。樂了孩子，苦了家長。那么這些紅包、壓歲錢怎么花也成了一個難題，不少家長開始嘗試一些新方法“管好”這筆錢，為孩子存好長大后的“第一桶金”。記者今天就介紹幾種當下頗為流行的“紅包理財”。
銀行理財產品
投資安全：投資收益： 投資便利：
面對這幾年通貨膨脹比較嚴重的情況，單單將錢存銀行已經顯得不“給力”，這時銀行提供的一些風險較小，收益稍高于定期存款利息的理財產品就成了不錯的替代品。據了解，目前各家銀行都有不少此類產品。其中時長在 1年左右的產品，一方面收益較高可以達到 5.5%至5.8%，另一方面來年到期時正好可以“接上班”，受到很多人的歡迎。
但需要提醒的是，雖然投資安全性相對較高，但這類理財產品也并非全無風險，而且一般認購起點在 5萬以上，同時要求整數購買，這對便利性造成了一定的影響。
買份保險
投資安全： 投資收益： 投資便利：
目前與兒童相關的保險種類也不少，比如人身意外傷害險、婚嫁保險等，用壓歲錢為孩子買一份保險，不但能得到實實在在的保障，也是一項比較理想的理財思路。
而且現在越來越多的人喜歡在春節期間外出旅游。出門在外，家人的安全最重要了，這就需要一份愛心保險陪伴左右。自今年 1月1日起，《旅客強制保險條例》被取消，這意味著原本在火車票里內含的旅客保險不復存在，旅客要想獲得安全保障，需要增強自我保險意識，購買商業保險。
記者了解到，目前市場上有兩類意外險，一種是短期交通意外險，另一種是綜合意外險。短期交通意外險最短 1天最長 1年，保障范圍涵蓋各種交通工具， 費用較低，但保險責任主要限于身故。綜合意外險包含意外身故、意外殘疾、意外燒傷等綜合保障，提供的保障更全面。
選擇購買黃金
投資安全： 投資收益： 投資便利：
實物投資、尤其是黃金投資也是正流行起來的另一種“紅包理財”方法。與購買理財產品相比，它要求的準入門檻更低。這種方法既可以是通過為孩子購買項鏈、掛飾、“路路通”等民間喜聞樂見的黃金飾品，也可以直接購買投資性金條，而且是一種“看得見”“摸得著”的方法。加上近年來黃金價格上漲幅度不小，實際的保值增值功能也比較明顯。
第9篇：保險理財的安全性范文
備足家庭備用金
家庭備用金主要用于預防家庭突發事件，要求可以隨時支取。這部分資金要求很高的流動性，一來保證應急能力；二來可以避免為突發事件而套現其他資產，影響投資收益。備用金能滿足家庭3－6個月的家庭日常開支，就比較合理。家庭持有過多的現金資產，勢必影響資金的使用效率，導致資金再增值能力不強；而部分家庭卻較偏向定期或其他投資，備用金儲備不足，潛在一定的財務風險。
家庭備用金的持有形式除了現金和銀行活期存款，也可以考慮采用貨幣市場基金的形式持有，如果金額較大，部分也可以存為三個月定期，這樣既可以保證使用的靈活性，又可以最大可能地利用該部分資金。
多種途徑防止過度開支
在理財規劃中，我們都不太建議客戶縮減家庭開支，因為這與生活水平息息相關，如果理財規劃勢必意味著降低生活水平，規劃本身具有的意義也不太大。但如果家庭日常開支達到收入的50％，這就是一個較危險的信號。開支太大，儲蓄水平將受到直接影響，這決定著以后的家庭資產增長的后勁。
年輕家庭出現過度開支的情況比較多，這很難在理財師的規劃中得到很好的建議。比較普遍的做法就是通過記賬逐漸養成良好的消費習慣。傳統點的就是筆或excle記賬；想要省事可以嘗試一些記賬理財軟件，如財智家庭理財軟件；如果對個人隱私要求不高可以選擇在線記賬。當然，這些雖說省事，但記賬本身就是一件比較枯燥的工作，要養成習慣需要一定的耐性。不過軟件開發商也在試圖解決這方面的問題，如，財智家庭理財的銀行聯網功能，對于習慣刷卡消費或銀行收支較多的人來說都是不錯的偷懶記賬方法。
對于自我約束能力較差的客戶，我們通常會建議進行銀行定期儲蓄，可能的話將工資賬戶開通銀行定期轉存功能，工資一到賬就轉為約定的期限的儲蓄。當然，激進點的做法也可以選擇基金定投。
確定合理理財目標
理財目標的確定可以從兩方面來考慮，一個就是家庭的生命周期，一個就是家庭的實際經濟狀況。通常我們將家庭的生命周期分為：單身期、家庭形成期、家庭成長期和家庭成熟期。
單身期，雖然經濟能力有限，相對來說家庭負擔也小，所以承擔風險的能力較強，這段時期的重點是培養未來的獲得能力。一方面可以嘗試風險較高的創業投資，另一方面需要增加提高自身素質的投資，如接受相關的職業教育等。
家庭形成時期，這一時期是家庭的主要消費期。雖然收入有所增長，但消費和家庭負擔都會相應增加，此時，我們還需要考慮兩項較大的開支項目，結婚和帶小孩的費用，當然可能還有更大的一筆費用――買房。在這些當中選擇好生育小孩的時間是很重要的，一般在懷孕和撫養初期家庭收入都會受到一定的影響，而且也涉及到大筆的支出，必須要有充分的經濟上的準備。
家庭成長時期，在這一階段里，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用。此時，家庭收入水平已經可以達到一定程度，但同時也需要面臨更大的家庭負擔，小孩教育和老人贍養。目前國家雖然開始實行義務教育，但高等教育費用是逐年增長的，加上小孩受教育期間的相關生活費用，不是一筆小的費用，不過好在這些費用持續時間較長，只要合理規劃不會出現太大的問題。家庭前三個時期往往在很長的時間都將面對房貸開支，所以在確立買房目標時，除了考慮房款，還有相關的律師費和裝修費用，其次，根據未來收入預期可以判斷將來房貸負擔的輕重，最好不要超過收入的50％。同理，在買車上，很多客戶也欠缺后期養車費用對家庭財務造成的影響。
家庭成熟期，人到中年，重點考慮自己的養老問題。這一階段里自身的工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰狀態，子女已完全自立，債務已逐漸減輕，理財的重點是擴大投資，積累豐富的退休金，安度晚年。
制定投資計劃
說到投資，無非就是平衡資金收益、安全和流動性。對于普通的家庭來說，我們可以把資金分為兩類：第一類如買房、買車、結婚、生育、教育、養老等有明確支出去向的資金；第二類為無明確支出去向的資金節余。很明顯，這兩類資金可承擔風險的能力是不同的，實際中，我們都不太建議客戶將第一類資金用于股票等風險較高的投資，而主要根據資金使用時間，選擇銀行存款、銀行理財產品、國債、債券型基金等安全性較高的理財產品，或者小部分嘗試偏股型基金、信托等產品。
第二類資金，可以根據客戶的風險偏好來選擇適合的產品。目前普通投資者可選擇范圍還是比較有限的，所以需要注意理財產品的同質風險。如，有些客戶持有大量股票的同時還選擇持有關聯性較高的股票基金。目前銀行推出的一些新的風險性較高的外匯理財產品，也容易與客戶外匯投資出現同質性風險。
制定保險計劃
保險由于其特殊的性質，普通人理解起來困難稍大，所以也是出問題較多的部分。一般來說，理財師都會建議保險的費用占家庭收入的10％－15％，但最終還需要根據家庭實際情況來判斷，投入過高將增加家庭負擔，過低可能存在保障不足的風險。這里我們也用生命周期原理來簡單介紹。
單身期和家庭形成期，處于創業時期，面臨的人身風險較大，壽險和意外險是必不可少的。由于這些時期收入有限，不能嚴格按10％－15％來投保。經濟能力強的可以選擇終身壽險，經濟能力較弱建議選擇定期壽險。此時的保險主要預防自己出現不測，而讓自己最親的父母或其他親屬陷入生活困境，所以可以根據這些人的生活需求來確定保險金額。最后再來考慮健康保險等，選擇定期或終身也可以根據自己的經濟狀況來決定。
