大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃精選(九篇)

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第1篇：大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃范文

一．活動(dòng)主題

提升理財(cái)力，人生才有競(jìng)爭(zhēng)力

二．活動(dòng)目的

此次活動(dòng)將整合社團(tuán)內(nèi)部資源，充分調(diào)動(dòng)社團(tuán)成員的積極性，使其對(duì)大學(xué)生如何理財(cái)有一定的認(rèn)識(shí)與了解，學(xué)會(huì)正確理財(cái)，懂得生活，樹立正確的價(jià)值觀，將來更好的立足社會(huì)。同時(shí)加強(qiáng)各社團(tuán)之間的緊密協(xié)作，體現(xiàn)社團(tuán)合作在學(xué)生工作中的重要性。此次活動(dòng)對(duì)邀請(qǐng)公司以及其產(chǎn)品與服務(wù)也是一個(gè)得力的宣傳，所產(chǎn)生的效應(yīng)可為其發(fā)掘一定的潛在市場(chǎng)。

三．活動(dòng)對(duì)象：天水師范學(xué)院全體同學(xué)

四．主辦單位：天水師范學(xué)院初踏行動(dòng)社

五．協(xié)辦單位：大學(xué)生職業(yè)發(fā)展協(xié)會(huì)、援手創(chuàng)業(yè)俱樂部

青年家政協(xié)會(huì)、校友聯(lián)絡(luò)志愿者協(xié)會(huì)

六．活動(dòng)時(shí)間：20XX年XX月3日下午3點(diǎn)

七．活動(dòng)地點(diǎn)：天水師范學(xué)院第二報(bào)告廳

八．邀請(qǐng)對(duì)象：海通證劵天水分公司

九．活動(dòng)總負(fù)責(zé)人：杜春陽(yáng)

十．活動(dòng)安排

1．活動(dòng)籌備階段

對(duì)外聯(lián)絡(luò):①.邀請(qǐng)各與會(huì)人員及學(xué)校廣播站、電視臺(tái)等校內(nèi)傳媒組織

②.確定并通知與會(huì)嘉賓講座的時(shí)間地點(diǎn)，做好接送準(zhǔn)備

負(fù)責(zé)部門：外聯(lián)部

負(fù) 責(zé) 人：任飛

活動(dòng)前期宣傳:①.制作、張貼橫幅和海報(bào)

②.組織人員開展學(xué)生動(dòng)員活動(dòng)，提高在校學(xué)生對(duì)本次活動(dòng)的關(guān)注度

負(fù)責(zé)部門：宣傳部

負(fù) 責(zé) 人：李敏

會(huì)場(chǎng)布置及活動(dòng)設(shè)備的調(diào)試

負(fù)責(zé)部門：項(xiàng)目部

負(fù) 責(zé) 人：石穎

2活動(dòng)開展

負(fù)責(zé)部門：項(xiàng)目部

負(fù) 責(zé) 人：李旭峰

禮儀部負(fù)責(zé)迎接嘉賓

嘉賓及有關(guān)與會(huì)人員入場(chǎng)

主持人介紹嘉賓并宣布活動(dòng)開始

嘉賓講話

學(xué)生與嘉賓互動(dòng)交流

合影留念

宣布活動(dòng)結(jié)束，歡送嘉賓離場(chǎng)

3．活動(dòng)總結(jié)

負(fù)責(zé)部門：秘書部 財(cái)務(wù)部

負(fù) 責(zé) 人：李亞婷

對(duì)本次活動(dòng)進(jìn)行總結(jié)

聯(lián)系廣播站及電視臺(tái)進(jìn)行講座后期的宣傳，擴(kuò)大其影響力

做好對(duì)優(yōu)秀參與人員與活動(dòng)組織人員的獎(jiǎng)勵(lì)工作

做好財(cái)務(wù)結(jié)算

十一．活動(dòng)預(yù)算

1．宣傳橫幅 60元× 3條 =180元

2．宣傳噴繪 15元×6平方米=9 0 元

4．正式請(qǐng)諫 4 元× 2 個(gè) =8 元

5．榮譽(yù)證書 5 元× 1 0份 =50 元

6．礦泉水 18元× 1捆 =1 6元

7．其他費(fèi)用 100元

總 計(jì)： 474元

十二. 注意事項(xiàng)

1. 講座開始前，工作人員重新檢查所有與會(huì)程序及其音響電子設(shè)備，確保講座順利進(jìn)行。

2. 事先做好主持人與嘉賓的交流。

3. 組織與會(huì)人員有序入場(chǎng)，避免混亂。

4. 保證講座期間秩序井然，不能出現(xiàn)喧嘩、囂亂等現(xiàn)象。

5. 對(duì)陰雨天氣做好必要防范。

6. 對(duì)停電等突發(fā)事件做好應(yīng)急準(zhǔn)備。

附

講座流程：

1. 介紹與會(huì)嘉賓

2. 主持人宣布活動(dòng)開始，負(fù)責(zé)人做好活動(dòng)記錄

3. 嘉賓講話

4. 學(xué)生與嘉賓互動(dòng)、交流

5. 宣布會(huì)議結(jié)束

第2篇：大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃范文

目前，許多財(cái)經(jīng)類高校近年推出了理財(cái)課程，以使大學(xué)生能適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展，加強(qiáng)自身的理財(cái)能力，以及獲取一些理財(cái)知識(shí)。深入探討如何合理改革理財(cái)課程，不僅有利于提高大學(xué)生的財(cái)商和理財(cái)水平，而且還有利于對(duì)理財(cái)課程完善。

一、學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃的必要性

1.就業(yè)市場(chǎng)的需要

就社會(huì)需求來看，人們手中財(cái)富的增加使得市場(chǎng)上對(duì)理財(cái)服務(wù)的需求增長(zhǎng)較快；同時(shí)，由于我國(guó)居民的住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等不確定性增加，迫使人們及早為自己未來做出科學(xué)合理的財(cái)務(wù)安排。從事理財(cái)服務(wù)的前景非常廣闊，這不失為一個(gè)很好的就業(yè)途徑。

2.金融專業(yè)人才培養(yǎng)的要求

理財(cái)規(guī)劃通過各類銀行和非銀行類理財(cái)產(chǎn)品的理論學(xué)習(xí)、情景模擬等學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解主要的理財(cái)產(chǎn)品及其收益、風(fēng)險(xiǎn)、特點(diǎn)以及當(dāng)前市場(chǎng)狀況。具有專業(yè)理財(cái)素質(zhì)的人才不僅要求會(huì)具有與客戶良好的溝通技能，還要能根據(jù)客戶的具體資產(chǎn)狀況按身訂制具有良好業(yè)務(wù)操作流程的理財(cái)規(guī)劃。此外，理財(cái)課程教學(xué)要培養(yǎng)學(xué)生具有較好的人際溝通能力、良好的職業(yè)道德，這樣，就為以后成為一名合格理財(cái)服務(wù)人員奠定理論功底和實(shí)踐基礎(chǔ)。

3.拓展學(xué)生的知識(shí)面

理財(cái)課程不僅具有一定的理論性，更多的它還是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的課程。同時(shí)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，大學(xué)生手中的可支配收入也越來越多，很多還有余錢進(jìn)行理財(cái)和投資。但是，大多數(shù)大學(xué)生并不能正確認(rèn)識(shí)和理解理財(cái)知識(shí)，投資渠道還非常狹窄，理財(cái)規(guī)劃也很混亂，所以，理財(cái)課程的開設(shè)會(huì)為拓展學(xué)生們?cè)诶碡?cái)方面的知識(shí)。

二、理財(cái)規(guī)劃的特色

（一）綜合性、系統(tǒng)性強(qiáng)

理財(cái)類課程涵蓋了經(jīng)濟(jì)、金融、管理、會(huì)計(jì)等諸領(lǐng)域，因此，需要學(xué)生具備一定多學(xué)科的基礎(chǔ)。而且理財(cái)課程還要將多學(xué)科的知識(shí)整合起來。例如，理財(cái)課程中的理財(cái)規(guī)劃，就包括金融投資規(guī)劃，像股票、債券、期權(quán)和基金外匯、黃金等投資工具的規(guī)劃；還包括生活規(guī)劃，如現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。所以，理財(cái)是一個(gè)綜合性和系統(tǒng)性很強(qiáng)的課程。

（二）專業(yè)性

理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)對(duì)象是個(gè)人或家庭，以個(gè)人或家庭的生命周期為基礎(chǔ)展開一系列財(cái)富或資金的分配，目的是“增收節(jié)流”及合理消費(fèi)，是達(dá)到家庭的財(cái)務(wù)自由的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財(cái)專業(yè)人士，即理財(cái)規(guī)劃師。此外，廣義上為居民家庭提供理財(cái)服務(wù)的專業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類似人員，還包括了保險(xiǎn)專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會(huì)計(jì)師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。

（三）定位市場(chǎng)需求

理財(cái)課程以金融機(jī)構(gòu)投資分析和理財(cái)咨詢、規(guī)劃等職業(yè)能力地培養(yǎng)為重點(diǎn)，學(xué)習(xí)金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)服務(wù)崗位的基本素質(zhì)、基本能力、基本規(guī)范、基本業(yè)務(wù)、基本操作要求等。通過課堂教學(xué)與大量實(shí)訓(xùn)內(nèi)容相結(jié)合，運(yùn)用理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)調(diào)查、模擬理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)軟件使用等，培養(yǎng)學(xué)生的敬業(yè)精神、團(tuán)隊(duì)精神、求索精神，使得學(xué)生掌握個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹砗突A(chǔ)操作規(guī)范，具備利用各類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的能力。同時(shí)融合了相關(guān)職業(yè)資格證書對(duì)知識(shí)、能力和素質(zhì)的要求，注重學(xué)生理財(cái)實(shí)務(wù)操作能力的訓(xùn)練，著力培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)理財(cái)素質(zhì)和能力，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的需求。

三、理財(cái)課程教學(xué)存在問題

（一）合適的理財(cái)教材較少

從目前高校使用的理財(cái)教材來看，較為不系統(tǒng)，內(nèi)容較淺顯，有的教材以介紹為主。對(duì)財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生來說，這些知識(shí)沒有新意、難度不大，從而失去興趣；而對(duì)非財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生來說，知識(shí)點(diǎn)過多過雜，抓不住重點(diǎn)，按教材教授，學(xué)生只能了解其表層。另一點(diǎn)是教材的內(nèi)容體系不完善，很多還是直接把金融、管理的教材抓過來使用，沒有按照理財(cái)?shù)囊蠛蛯哟蝸硪?guī)范課程，教材內(nèi)容體系不規(guī)范，影響了教學(xué)效果和學(xué)生能力的提高。

（二）課程定位并不恰當(dāng)

在很多高校中，理財(cái)課程多定位專業(yè)輔修課或選修課，作為專業(yè)課出現(xiàn)的很少。理財(cái)課程的特點(diǎn)是綜合性較強(qiáng)，需要多體會(huì)多實(shí)踐，現(xiàn)有課程安排沒有足夠的課時(shí)讓學(xué)生融會(huì)貫通，所以原來的課時(shí)顯得不夠。另外，理財(cái)?shù)倪x修課的定位使部分學(xué)生對(duì)該課程不夠重視，因此，隨著對(duì)理財(cái)課程定位認(rèn)識(shí)的加深，將其調(diào)整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。

（三）重視理論教學(xué)而實(shí)踐課程不足

目前，大多高校的理財(cái)課程的課時(shí)大多32個(gè)學(xué)時(shí)或更少。有限的課時(shí)在分配上存在一定的困難，一方面要理論教學(xué)，另一方面要實(shí)踐教學(xué)，怎么分配？對(duì)于很多教師來說，過于強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)使學(xué)生知識(shí)的整合度欠缺，加之相較理論課來說實(shí)踐課難度更高，在課時(shí)一定的情況下，很多教師寧愿上理論課更多。

（四）教學(xué)案例淺顯

案例教學(xué)是理財(cái)課程教學(xué)中必不可少的環(huán)節(jié)。案例教學(xué)的重要作用是使枯燥的理論變得生動(dòng)明了。但是目前的教材中案例設(shè)置較為簡(jiǎn)單，往往只為某一種理財(cái)知識(shí)、某一章節(jié)準(zhǔn)備，知識(shí)的串聯(lián)不夠，將多種理財(cái)知識(shí)綜合起來的案例很少。

（五）教師經(jīng)驗(yàn)不足

根據(jù)筆者了解，各高校設(shè)置理財(cái)課程時(shí)間并不長(zhǎng)，因此，對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和重視程度不夠。很多老師在某一專業(yè)具有較深造詣，但對(duì)綜合性很強(qiáng)的理財(cái)課可能還不是特別熟悉，既具有金融、投資和財(cái)務(wù)的理論知識(shí)又具有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的教師并不多，有的偏重于理論，有的偏重于實(shí)踐。

四、理財(cái)課程教學(xué)的對(duì)策

（一）調(diào)整理財(cái)課程

以往理財(cái)課程的教學(xué)模式?jīng)]有重點(diǎn)，沒有核心課程。在課程改革中，應(yīng)以不同的專題為主體，以核心課輔以其他相關(guān)課程，可形成較完善的教學(xué)計(jì)劃體系，從而形成理財(cái)人才的專門培養(yǎng)方式。

以往高校理財(cái)課程多是選修課，得不到應(yīng)有的重視。應(yīng)將其納入專業(yè)主干課程，課時(shí)也相應(yīng)的延長(zhǎng)，這樣給授課教師以充分的時(shí)間講解理財(cái)知識(shí)，使經(jīng)驗(yàn)豐富的教師能憑借自己的專業(yè)技能加深學(xué)生對(duì)該過程的理解，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。

（二）采用現(xiàn)代教學(xué)技術(shù)手段

理財(cái)課程是一門集理論和實(shí)踐于體化的課程，課堂講授只能在有限的時(shí)間內(nèi)傳授給學(xué)生基本知識(shí)和原理，僅憑課堂講授是不行的，需要自主學(xué)習(xí)。應(yīng)將課程教學(xué)資料、教學(xué)課件、參考資料等均掛在網(wǎng)上，這樣，學(xué)生即可上網(wǎng)自學(xué)或復(fù)習(xí)。此外，可結(jié)合各種仿真教學(xué)軟件實(shí)訓(xùn)。理財(cái)課程實(shí)踐性較強(qiáng)，不僅要重視學(xué)生理論課，要更加重視學(xué)生動(dòng)手能力的提高。應(yīng)結(jié)合學(xué)校金融教學(xué)系統(tǒng)軟件（包括證券、期貨、外匯等）、保險(xiǎn)綜合實(shí)訓(xùn)、商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)等仿真實(shí)訓(xùn)軟件，讓學(xué)生及時(shí)了解實(shí)時(shí)行情并進(jìn)行模擬操作，鼓勵(lì)同學(xué)參與模擬理財(cái)大賽，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性。

（三）采用情景式案例教學(xué)法

在理財(cái)課程中，應(yīng)模擬真實(shí)的銀行等金融機(jī)構(gòu)的氛圍和工作環(huán)境，這樣學(xué)生才能身臨其境，有真實(shí)的感受，不再認(rèn)為理論和實(shí)踐是分割的。促使學(xué)生主動(dòng)去分工合作，去實(shí)地調(diào)查和收集客戶資料，掌握怎樣去和客戶溝通、遇到問題怎么解決，學(xué)會(huì)在真實(shí)的場(chǎng)景中掌握與客戶溝通的技巧，根據(jù)不同客戶的要求去設(shè)計(jì)理財(cái)方案，提出合理的理財(cái)建議，作出專業(yè)的理財(cái)分析。

大量生動(dòng)的、趣味性、貼近生活的案例分析，能縮短課堂理論知識(shí)與實(shí)踐之間的距離。理財(cái)課程的案例的講授和分析，能使學(xué)生對(duì)所學(xué)理論知識(shí)融會(huì)貫通；同時(shí)，案例中的一些操作技能能使學(xué)生就業(yè)后迅速勝任工作。

第3篇：大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃范文

【關(guān)鍵詞】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃 高職教育 教學(xué)改革

【中圖分類號(hào)】G71 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】2095-3089（2015）11-0058-02

隨著理財(cái)市場(chǎng)的逐漸成熟，很多高職高專院校把《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門課納入了金融及相關(guān)專業(yè)的課程體系。作為一門實(shí)踐操作性比較強(qiáng)的課程，如何體現(xiàn)高職高專“職業(yè)化”的特色，理論實(shí)踐并重，一直是值得授課教師思考的一個(gè)課題。筆者在多年教學(xué)中，對(duì)這門課的教學(xué)改革思路有一些體會(huì)，也摸索出一些不成熟的經(jīng)驗(yàn)，拋磚引玉，請(qǐng)同行共鑒。

一、目前教學(xué)中一些不足

首先，是關(guān)于課程體系上需要改革。

目前市面上的《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》的教科書琳瑯滿目，從課程體系上主要集中于兩種組織結(jié)構(gòu)，一是從理財(cái)規(guī)劃的功能上劃分模塊，如現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、住房規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等等;一是從涉及行業(yè)及理財(cái)工具劃分模塊，如銀行產(chǎn)品規(guī)劃、證券產(chǎn)品規(guī)劃、保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)劃、外匯規(guī)劃等等。這兩種組織結(jié)構(gòu)都有合理的地方，但也都有所不足。先說第一種結(jié)構(gòu)安排，這種安排方式比較符合實(shí)踐中理財(cái)師為理財(cái)目標(biāo)明確的客戶提供服務(wù)時(shí)的思路，所以國(guó)家的理財(cái)師職業(yè)資格考試指定用書也采用了類似的體系結(jié)構(gòu)。但是在教學(xué)中，幾個(gè)模塊雖然從功能上有所不同，但涉及的理財(cái)工具和基本計(jì)算方法都是一致的，造成大量重復(fù)。第二種結(jié)構(gòu)安排是按照不同的金融行業(yè)劃分結(jié)構(gòu)，內(nèi)容上重復(fù)比較少，也比較適合具體行業(yè)的理財(cái)現(xiàn)狀，但不利于學(xué)生在整體上的融會(huì)貫通，往往面對(duì)實(shí)際案例感覺無從下手。

其次，教學(xué)方法也需要改進(jìn)。

原有的教學(xué)模式大多采用的教師講授的方式，學(xué)生在掌握理論的基礎(chǔ)上最多也就是接觸一些案例。這種方式對(duì)于理論為主的課程比較適合。而對(duì)于《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這一類實(shí)踐性較強(qiáng)的課程就不太適合，學(xué)生一旦遇到現(xiàn)實(shí)問題，往往還是無法解決。

最后，現(xiàn)有考核方式也需要改革。

現(xiàn)在各大院校也在進(jìn)行考試形式的改革，從原有試卷考試的單一方式已經(jīng)形成了考試、考查相結(jié)合，平時(shí)成績(jī)和考試成績(jī)相結(jié)合，作業(yè)、報(bào)告、論文等多種考核方式相結(jié)合的現(xiàn)有考核體系。但是對(duì)于《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門課程，多數(shù)院校還是以試卷考試為主，考核的核心內(nèi)容也大多落實(shí)到學(xué)生對(duì)于理財(cái)數(shù)據(jù)的計(jì)算上。但對(duì)于專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師來說，數(shù)據(jù)的計(jì)算雖然是一項(xiàng)基本功，但借助理財(cái)計(jì)算器等工具以后，對(duì)計(jì)算能力的要求已經(jīng)放在了次要的位置;而對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師來說，更為重要的是為客戶“量身”設(shè)計(jì)理財(cái)方案的統(tǒng)籌能力，但對(duì)于這種統(tǒng)籌能力的考核，傳統(tǒng)的考核方式基本無法體現(xiàn)。

基于以上幾點(diǎn)，筆者認(rèn)為，現(xiàn)有高職高專院校中《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門課程并沒有很好的體現(xiàn)職業(yè)特色，學(xué)生學(xué)習(xí)后也缺少和實(shí)際工作的銜接，迫切需要進(jìn)行改革。

二、教學(xué)改革的幾點(diǎn)思路

1.課程體系建設(shè)的改革

我認(rèn)為在《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》的教學(xué)中，可以把教學(xué)內(nèi)容組織為“財(cái)務(wù)運(yùn)算基礎(chǔ)”、“客戶認(rèn)知流程”和“專項(xiàng)規(guī)劃能力”這三個(gè)部分。其中，“財(cái)務(wù)運(yùn)算基礎(chǔ)”這一部分包括在理財(cái)過程中涉及的單利復(fù)利以及年金的相關(guān)運(yùn)算，并把理財(cái)計(jì)算器的使用融入教學(xué)過程中，讓學(xué)生更貼近崗位實(shí)際操作流程。“客戶認(rèn)知流程”這部分包括理財(cái)規(guī)劃師在實(shí)務(wù)中客戶溝通、客戶管理以及客戶分析的整個(gè)流程。整個(gè)流程可由電話溝通、面談溝通、信息收集和數(shù)據(jù)分析等幾個(gè)模塊構(gòu)成，通過項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)教學(xué)方式，帶領(lǐng)學(xué)生完成模擬演練。“專項(xiàng)規(guī)劃能力”可以借鑒現(xiàn)有課程體系中功能模塊的部分，利用案例教學(xué)，把不同家庭生命周期所面對(duì)的不同理財(cái)目標(biāo)分解介紹，并從現(xiàn)金、投資、消費(fèi)等全方面進(jìn)行整體規(guī)劃，培養(yǎng)學(xué)生為客戶“量身”設(shè)計(jì)理財(cái)方案的統(tǒng)籌能力。

2.教學(xué)方法的改進(jìn)

傳統(tǒng)理論講授式的教學(xué)方法并不適合《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門課程，筆者認(rèn)為可以理論結(jié)合實(shí)際，摸索多渠道多層次的教學(xué)方法。總體上，教學(xué)渠道上可以包括課內(nèi)和課外兩個(gè)方面，層次上包括理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐演練兩個(gè)方面，同時(shí)還要結(jié)合教學(xué)體系和內(nèi)容上的不同，統(tǒng)一安排不同的教學(xué)方法。教學(xué)過程可以按照以下模式進(jìn)行安排：

（1）“財(cái)務(wù)運(yùn)算基礎(chǔ)”部分

這一部分以課內(nèi)教學(xué)為主。在原有的理論講授基礎(chǔ)上，對(duì)于計(jì)算方法，在原有教材中利用公式計(jì)算、查數(shù)學(xué)用表計(jì)算等方法的基礎(chǔ)上，增加對(duì)于理財(cái)計(jì)算器的使用方法的學(xué)習(xí)和操作演練。目前，在理財(cái)規(guī)劃師的工作中，對(duì)資金現(xiàn)值終值的運(yùn)算成為了一項(xiàng)職業(yè)基本功，對(duì)于理財(cái)計(jì)算器的使用也是比較普遍的，增加這一部分的教學(xué)和實(shí)操演練，對(duì)于學(xué)生未來和職業(yè)的“對(duì)接”非常有利。

在訓(xùn)練學(xué)生計(jì)算能力的操作演練中，需要使用大量的案例數(shù)據(jù)對(duì)學(xué)生進(jìn)行強(qiáng)化訓(xùn)練，使學(xué)生在看到相關(guān)數(shù)據(jù)后，能立刻反應(yīng)到需要的公式，也能迅速利用理財(cái)計(jì)算器計(jì)算出答案，并且在保證速度的同時(shí)也保證準(zhǔn)確率。在這個(gè)教學(xué)環(huán)節(jié)，可以利用“基本功大賽”、“分組競(jìng)爭(zhēng)”、“通關(guān)達(dá)標(biāo)”等課堂組織方式提高學(xué)生練習(xí)的積極性。

（2）“客戶認(rèn)知流程”部分

這部分的教學(xué)可以利用課堂內(nèi)和課堂外相結(jié)合進(jìn)行教學(xué)。

a.課堂內(nèi)部分

如前所述，筆者在這一部分的課堂教學(xué)中將客戶認(rèn)知流程分解為電話溝通、面談溝通、信息收集和數(shù)據(jù)分析等幾個(gè)模塊，通過項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)教學(xué)方式，結(jié)合一些相關(guān)的教學(xué)軟件和計(jì)算機(jī)設(shè)備帶領(lǐng)學(xué)生完成模擬演練。

其中對(duì)于電話溝通、面談溝通部分，通過設(shè)置不同的情境，啟發(fā)學(xué)生分角色現(xiàn)場(chǎng)模擬，完成溝通任務(wù);信息收集部分，啟發(fā)學(xué)生思考并列出需要收集的信息，再設(shè)置不同的情境，現(xiàn)場(chǎng)模擬客戶信息的收集工作，最終自主完成“客戶信息表”的編制、錄入和管理維護(hù)等工作;數(shù)據(jù)分析部分，在掌握編制財(cái)務(wù)報(bào)表這一基本功的基礎(chǔ)上，結(jié)合對(duì)客戶家庭結(jié)構(gòu)、生命周期的分析，找到關(guān)注點(diǎn)，重點(diǎn)分析相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)，得出對(duì)該客戶的理財(cái)分析報(bào)告。

在這一部分中，教師提供的案例需要前后貫通，即在一個(gè)統(tǒng)一的情境案例中通過與客戶的溝通和信息收集完成“客戶信息表”，在客戶信息表的基礎(chǔ)上，完成財(cái)務(wù)報(bào)表和理財(cái)分析報(bào)告。

而在理財(cái)分析報(bào)告完成后，筆者在教學(xué)中又增加了一個(gè)理財(cái)規(guī)劃師再次與客戶溝通的環(huán)節(jié)，這也是符合理財(cái)規(guī)劃師的實(shí)際工作流程的。在這個(gè)環(huán)節(jié)中，啟發(fā)學(xué)生思考客戶針對(duì)理財(cái)分析報(bào)告可能會(huì)產(chǎn)生的各種問題以及理財(cái)規(guī)劃師該如何回答。在一次課堂的情境模擬中，曾有一個(gè)學(xué)生代表客戶向理財(cái)規(guī)劃師提出一個(gè)問題：如果我按現(xiàn)在的收支情況繼續(xù)下去，十年后我的財(cái)務(wù)狀況會(huì)怎么樣呢？在現(xiàn)實(shí)中，人們確實(shí)是出于對(duì)未來的不確定才產(chǎn)生的理財(cái)需求，這個(gè)問題非常符合理財(cái)客戶的心理。后來，筆者把這個(gè)問題編入教案，并要求學(xué)生在理財(cái)分析報(bào)告中增加了對(duì)客戶未來財(cái)務(wù)狀況的預(yù)測(cè)和分析的部分。

b.課堂外部分

這一部分的教學(xué)可以借助校企合作單位，給學(xué)生提供觀摩學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。筆者所在學(xué)校曾組織相關(guān)專業(yè)學(xué)生，利用兩周時(shí)間，參加了某保險(xiǎn)公司的“客戶回訪”活動(dòng)。當(dāng)時(shí)學(xué)生分成幾個(gè)小組，每一組保險(xiǎn)公司配有專業(yè)工作人員，即“師傅”，在師傅的陪同協(xié)助下，共同完成對(duì)若干公司老客戶的電話、走訪和調(diào)查等活動(dòng)。這次活動(dòng)中，這個(gè)“大學(xué)生團(tuán)隊(duì)”的工作表現(xiàn)得到了保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)的高度肯定，學(xué)生也在這次實(shí)踐活動(dòng)中，接觸了認(rèn)知客戶的流程，提高了與客戶溝通的專業(yè)能力，實(shí)現(xiàn)了校企合作的雙贏。

除了以上形式，筆者還給學(xué)生布置了一個(gè)以自己家庭為客戶的課后作業(yè)，讓學(xué)生和家人通過溝通，完成自己家庭的理財(cái)分析報(bào)告。通過課后作業(yè)實(shí)現(xiàn)對(duì)學(xué)生客戶認(rèn)知流程的實(shí)踐演練。

（3）“專項(xiàng)規(guī)劃能力”部分

這一部分筆者主要還是借助案例教學(xué)的方法，并且同樣需要案例的前后貫通。在“客戶認(rèn)知流程”部分已經(jīng)完成理財(cái)分析報(bào)告的案例的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)分析不同家庭所處生命周期的理財(cái)目標(biāo)。在理財(cái)目標(biāo)確定的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、消費(fèi)、投資、保險(xiǎn)等方面進(jìn)行綜合規(guī)劃，從而實(shí)現(xiàn)客戶在生活品質(zhì)（消費(fèi)管理、住房需求等）、子女教育、養(yǎng)老或財(cái)產(chǎn)分配傳承方面的理財(cái)目標(biāo)。

這一部分的課外教學(xué)，可以組織學(xué)生向家人、朋友提供理財(cái)建議，還可以在校園內(nèi)或社區(qū)中開展“理財(cái)小課堂”，讓學(xué)生向周圍的人們介紹理財(cái)技巧并提供理財(cái)方面的咨詢。通過校外的實(shí)踐活動(dòng)，提高學(xué)生處理問題的能力和對(duì)理論知識(shí)的融會(huì)貫通。

3.考核方法的改革

對(duì)于《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》課程，傳統(tǒng)的試卷考試僅能考查學(xué)生對(duì)理論知識(shí)的掌握程度，但缺失對(duì)理財(cái)規(guī)劃能力的考核。筆者認(rèn)為，可以采用考試成績(jī)和平時(shí)成績(jī)相結(jié)合的綜合成績(jī)來計(jì)分，考核方法不應(yīng)拘泥于一次考試，考核點(diǎn)也應(yīng)是理論和實(shí)踐相結(jié)合。

第4篇：大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃范文

關(guān)鍵詞 大學(xué)生 理財(cái)觀念 消費(fèi)方式

一、大學(xué)生理財(cái)發(fā)展概述

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生中的大部分人每月自己支配著一定數(shù)額的零用錢，這些錢的來源不同，有的完全由家庭支持，個(gè)別完全是自己雙休日、假期等打工的收入，有的是二者兼有。從零用錢的數(shù)額來看，除向?qū)W校繳納學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)等費(fèi)用外，現(xiàn)過半數(shù)的大學(xué)生月生活開銷在500～1000元，平均在1000元左右，小部分大學(xué)生每月能支配1500元以上。除去必要生活費(fèi)的開支，他們很多人還留有一定的“流動(dòng)資金”。

（一）大學(xué)生理財(cái)投入水平

由于大學(xué)生每月可支配資金有限、理財(cái)意識(shí)不強(qiáng)，大學(xué)生理財(cái)投資整體處于比較低的水平。許多大學(xué)生認(rèn)為只需要打理好每天的生活就好，并不需要專門劃分出一些資金進(jìn)行理財(cái)投資。還認(rèn)為理財(cái)投資收益較少，手續(xù)又比較麻煩，沒有進(jìn)行理財(cái)投資的必要。

根據(jù)調(diào)查顯示，大部分大學(xué)生對(duì)于理財(cái)都是持觀望狀態(tài)，他們?nèi)鄙倮碡?cái)知識(shí)，人都很看重金錢，現(xiàn)在騙子太多，好多大學(xué)生覺得把錢投資進(jìn)去，還能不能收回成本，因?yàn)橥顿Y有風(fēng)險(xiǎn)，他們的錢來源單一，害怕被騙，所以大部分大學(xué)生對(duì)于投資理財(cái)方面都沒有什么經(jīng)驗(yàn)，都存在顧慮。據(jù)調(diào)查顯示，讀金融專業(yè)的學(xué)生，理財(cái)觀念會(huì)比不是讀金融的學(xué)生強(qiáng)，他們也更愿意去投資理財(cái)，因?yàn)樗麄儗W(xué)金融投資，觀念改變行為，所以他們的理財(cái)投入水平就會(huì)高。但是除了金融專業(yè)的大學(xué)生外的其他大部分學(xué)生，對(duì)理財(cái)投資是少之又少。

（二）大學(xué)生理財(cái)方式

當(dāng)代大學(xué)生對(duì)于自己的“流動(dòng)資金”，在選擇傳統(tǒng)銀行存款的同時(shí)，還有一部分大學(xué)生涉足新型的理財(cái)方式，如支付寶、余額寶、招財(cái)寶存款方式進(jìn)行理財(cái)。即使是在這種投資理財(cái)方式多元化的大環(huán)境下，大學(xué)生由于用于投資的資金不多、投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力較小，大多數(shù)選擇較保險(xiǎn)的存款方式進(jìn)行理財(cái)投資。

在調(diào)查中，大學(xué)生最主要的理財(cái)方式和途徑是銀行存款和支付寶、余額寶、招財(cái)寶存款這類只作儲(chǔ)蓄用途而無法產(chǎn)生多余價(jià)值的存款類方式，而對(duì)于股票投資、基金投資、保險(xiǎn)等方式則少有人選擇。隨著社會(huì)的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，理財(cái)已經(jīng)變得越來越重要，但大學(xué)生對(duì)于理財(cái)活動(dòng)的態(tài)度卻十分尷尬。對(duì)理財(cái)活動(dòng)興趣不大或沒興趣的人仍占多數(shù)。

二、大學(xué)生理財(cái)存在的問題

（一）大學(xué)生經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)較差

1.經(jīng)濟(jì)來源單一。調(diào)查結(jié)果顯示，有88.54%的大學(xué)生依靠家庭提供生活費(fèi)。這是現(xiàn)階段我國(guó)大學(xué)的普遍情況，大學(xué)生已經(jīng)習(xí)慣了依賴父母，而且絕大多數(shù)大學(xué)生打工的目的是為了增長(zhǎng)社會(huì)閱歷，而不是為了補(bǔ)貼生活費(fèi)。這反映了我國(guó)大學(xué)生經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)普遍較差。

2.存在“面子”消費(fèi)。據(jù)了解，部分大學(xué)生存在攀比消費(fèi)和超前消費(fèi)現(xiàn)象。一些同學(xué)表示，為了購(gòu)買某些奢侈品或者價(jià)格較高的物品，他們不惜節(jié)衣縮食，以泡面度日，甚至犧牲其他的必要開支或者向其他同學(xué)借錢來滿足自己的消費(fèi)需求。這些情況都可以反映出一些大學(xué)生消費(fèi)時(shí)不量入為出，而虛榮心的驅(qū)使極易形成無休止的“面子”消費(fèi)。

（二）理財(cái)觀念淡薄，長(zhǎng)遠(yuǎn)思考欠缺

1.儲(chǔ)蓄觀念淡薄。據(jù)了解，大多數(shù)大學(xué)生對(duì)自己一個(gè)學(xué)期的花費(fèi)沒有具體預(yù)算，因?yàn)槿狈侠眍A(yù)算，生活上的支出比較隨意，結(jié)果經(jīng)常是前松后緊。對(duì)于每月定時(shí)提供生活費(fèi)的大學(xué)生來說，多數(shù)同學(xué)都是“月光族”，有些甚至于月末要向別人借錢度日。

2.理財(cái)習(xí)慣不良。調(diào)查結(jié)果顯示，僅有50.2%的大學(xué)生有記賬的習(xí)慣，而其中僅有24.51%的大學(xué)生會(huì)對(duì)所有支出記賬，剩余的25.69%的大學(xué)生會(huì)對(duì)數(shù)額較大的消費(fèi)記賬。這顯示了多數(shù)大學(xué)生沒有良好的理財(cái)習(xí)慣，這對(duì)其日后的消費(fèi)理財(cái)發(fā)展極其不利。當(dāng)前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，能夠產(chǎn)生暴利的投資理財(cái)領(lǐng)域幾乎不存在了。要理財(cái)致富，就要依靠長(zhǎng)期的資金運(yùn)作進(jìn)行投資來積累財(cái)富。

（三）理財(cái)知識(shí)缺乏，理財(cái)方法單一

1.理財(cái)觀念認(rèn)識(shí)存在偏差。不少大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是進(jìn)行投資，自己的錢不多，都是父母給的，根本用不著理財(cái)。其實(shí)這是對(duì)理財(cái)概念認(rèn)識(shí)上的一種偏差，投資當(dāng)然是理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，然而對(duì)于資金不多，剛剛開始掌握一定資金支配的大學(xué)生來說，財(cái)務(wù)規(guī)劃是遠(yuǎn)比投資更重要的內(nèi)容。所以記賬是大學(xué)生理財(cái)需要學(xué)會(huì)的第一項(xiàng)理財(cái)技能，也是培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的關(guān)鍵步驟。

2.理財(cái)方式保守單一。據(jù)調(diào)查可以知道，絕大部分大學(xué)生都是通過銀行存款、支付寶、余額寶、招財(cái)寶存款方式進(jìn)行理財(cái)。這種通過存款理財(cái)?shù)姆绞诫m然收益低、但風(fēng)險(xiǎn)也低，比較適合大學(xué)生進(jìn)行穩(wěn)定投資。少部分大學(xué)生通過購(gòu)買股票、基金的比例占9.49%，購(gòu)買保險(xiǎn)的比例占2.37%，做小生意的比例占3.95%。即使是在這種投資理財(cái)方式多元化的大環(huán)境下，大學(xué)生由于用于投資的資金不多、投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力較小，大多數(shù)選擇較保險(xiǎn)的存款方式進(jìn)行理財(cái)投資。

三、對(duì)大學(xué)生理財(cái)?shù)慕ㄗh

（一）培養(yǎng)良好的消費(fèi)習(xí)慣，形成合理的消費(fèi)結(jié)構(gòu)

大學(xué)生應(yīng)學(xué)會(huì)理性消費(fèi)，不但要注重改善自身的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)結(jié)構(gòu)，也要克制消費(fèi)欲望的膨脹，在滿足自身精神條件的情況下不斷地改善自己的經(jīng)濟(jì)條件。大學(xué)生要樹立正確的消費(fèi)觀關(guān)鍵在于自身，我們應(yīng)該積極積累消費(fèi)經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)消費(fèi)知識(shí)，遵循正確的消費(fèi)原則，杜絕從眾盲目消費(fèi)、攀比消費(fèi)、情緒化消費(fèi)等不良消費(fèi)行為。大學(xué)生只有養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，形成合理的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，才能為更好地進(jìn)行理財(cái)投資打下基礎(chǔ)。

（二）樹立正確的理財(cái)觀念，學(xué)習(xí)更多的理財(cái)知識(shí)

樹立正確的理財(cái)觀念對(duì)于大學(xué)生具有重要的意義，也是大學(xué)生樹立理財(cái)意識(shí)的首要條件。我們應(yīng)該學(xué)會(huì)衡量、預(yù)測(cè)與分析金錢在投資理財(cái)中的分配比例，也要學(xué)會(huì)明確參與投資理財(cái)?shù)哪康牟皇琴嶅X，而是把提升自身理財(cái)能力作為最終的目標(biāo)。大學(xué)生應(yīng)利用空閑時(shí)間學(xué)習(xí)必要的理財(cái)理論知識(shí)，如可以參加學(xué)校開辦的投資與理財(cái)?shù)膶I(yè)課、公選課和主題講座等，不斷拓展自身投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)，逐步培養(yǎng)自己的理財(cái)意識(shí)，充分了解消費(fèi)、金融及投資方面的相關(guān)知識(shí)，學(xué)會(huì)合理安排個(gè)人的財(cái)務(wù)開支。

（三）積極參與投資理財(cái)活動(dòng)，增強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)能力

大學(xué)生在樹立正確的理財(cái)觀念、掌握基本的投資理財(cái)知識(shí)的基礎(chǔ)上，應(yīng)從自身實(shí)際出發(fā)，充分考慮家庭經(jīng)濟(jì)條件和當(dāng)?shù)匚飪r(jià)水平，建立一個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)賬簿，記錄平時(shí)自己的各項(xiàng)支出，以便更好地確定投資理財(cái)?shù)姆峙浔壤Ｍ瑫r(shí)，大學(xué)生也要積極參與各項(xiàng)社會(huì)、學(xué)校舉辦的投資理財(cái)活動(dòng)，如模擬炒股比賽、ERP沙盤大賽、理財(cái)辯論賽等，從而積累實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，加深對(duì)理財(cái)知識(shí)的理解和增強(qiáng)自身的理財(cái)能力。

（作者單位為肇慶學(xué)院）

參考文獻(xiàn)

第5篇：大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃范文

關(guān)鍵詞：大學(xué)生理財(cái)方式選擇

一、研究背景

伴隨著科技和互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，理財(cái)方式變得更加多樣化，除了銀行儲(chǔ)蓄、證券等傳統(tǒng)的理財(cái)方式外，以“余額寶”為代表的新興理財(cái)方式通過互聯(lián)網(wǎng)這一平臺(tái)受到大眾的青睞。大學(xué)生作為社會(huì)上一個(gè)龐大的特殊群體，對(duì)新事物的接納能力很強(qiáng)，對(duì)理財(cái)也展示出了極大的興趣，但是受各種因素的制約，使得大學(xué)生在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)面臨著許多問題，無法選擇出最適合自己的理財(cái)方式。Chen&Volpe（1998）提出大學(xué)生缺乏個(gè)人理財(cái)方面的知識(shí)，這會(huì)限制他們做出財(cái)務(wù)決策。張曉軍等（2009）認(rèn)為，很多大學(xué)生不知道何為理財(cái)，當(dāng)然也就不懂得如何進(jìn)行科學(xué)的理財(cái)。與此同時(shí)，大學(xué)生在離開父母以后擁有了獨(dú)立支配財(cái)產(chǎn)的機(jī)會(huì)，是理財(cái)市場(chǎng)上的潛在客戶，具有極大的發(fā)展空間。但是市場(chǎng)上專門針對(duì)大學(xué)生設(shè)計(jì)開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品可謂鳳毛麟角。謝楠等（2010）根據(jù)收集來的數(shù)據(jù)采用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的方法建立Logit計(jì)量模型，分析結(jié)果發(fā)現(xiàn)，影響大學(xué)生投資行為的因素有性別、家庭、專業(yè)和周圍人的影響。池麗旭、張廣勝等（2014）從人才培養(yǎng)、金融專業(yè)投資和家庭教育角度對(duì)大學(xué)生理財(cái)方式的選擇提出建議。王影（2016）提出：高校大學(xué)生是新知識(shí)新產(chǎn)品的積極追逐的活躍對(duì)象，要及時(shí)觀察他們對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)品的反應(yīng)行為的變化，便于及時(shí)更新相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品滿足他們的需求。

二、研究目的及意義

大學(xué)生作為21世紀(jì)的開創(chuàng)者，其理財(cái)觀念和理財(cái)方式反映了當(dāng)代社會(huì)青年人的價(jià)值追求。在大學(xué)階段能夠擁有一個(gè)良好的“財(cái)商”，樹立理性的理財(cái)意識(shí)，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣對(duì)個(gè)人的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和社會(huì)的不斷進(jìn)步有著深遠(yuǎn)影響。本文采用問卷調(diào)查的方式對(duì)大學(xué)生的理財(cái)方式選擇問題進(jìn)行研究，以理理論和計(jì)劃行為理論為理論模型，通過描述性分析和相關(guān)性分析來重點(diǎn)探討可支配資金、個(gè)人理財(cái)知識(shí)和家庭教育等對(duì)大學(xué)生理財(cái)方式選擇的影響，揭示當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)選擇偏好以及目前理財(cái)市場(chǎng)上存在的不利因素，并提出合理化建議，旨在加強(qiáng)大學(xué)生的理財(cái)觀念，更好地為大學(xué)生合理理財(cái)服務(wù)。

三、研究方法

以理理論和計(jì)劃行為理論為理論模型，采用描述性分析和相關(guān)性分析來對(duì)當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)方式的選擇進(jìn)行探討。

1、理論模型設(shè)計(jì)

（1）理理論及模型

理理論（ Theory of Reasoned Action，TRA ）的理論基礎(chǔ)來自于社會(huì)心理學(xué)，它由Fishbein & Ajzen 于1975年首先提出，該理論的主要目的是用來解釋和預(yù)測(cè)人類的行為。根據(jù)理理論，一個(gè)人的某些特定行為表現(xiàn)是由其行為意愿所決定的，同時(shí)行為意愿又受到個(gè)人行為態(tài)度和主觀規(guī)范的雙重影響。

（2）計(jì)劃行為理論及模型

計(jì)劃行為理論（Theory of Planned Behavior，TPB）是Ajzen （1989）根據(jù)理理論所提出的。Ajzen認(rèn)為理理論在解釋和預(yù)測(cè)個(gè)體行為時(shí)存在著兩個(gè)重大的缺陷：第一，只通過個(gè)人的意愿來預(yù)測(cè)行為的發(fā)生，可能會(huì)忽略其它重要的影響因素；第二，理理論并未涉及個(gè)人可能無法自主決定的行為意愿或無法充分根據(jù)意愿來行使特定行為的情況。因此，Ajzen在理理論的基礎(chǔ)上，提出了計(jì)劃行為理論。

2、數(shù)據(jù)分析

（1）描述性分析

樣本中男女比例大致為1：2，文科學(xué)生占比52.3%，工科學(xué)生占比27.7%，理科學(xué)生占比16.9，藝術(shù)類學(xué)生占比3.1%。其中，每月可用于理財(cái)?shù)慕痤~在300元以下的大學(xué)生有56.9%，在300-500元的大學(xué)生有19.2%，在500-700的大學(xué)生有8.5%，700元以上的有15.4%。

影響因素分析：

樣本中影響大學(xué)生理財(cái)選擇的最大因素是可支配的資金，占比80.17%。由于當(dāng)代大學(xué)生每月資金有限，可用于理財(cái)?shù)慕痤~更是寥寥無幾，理財(cái)資金的匱乏無疑極大程度上限制了大學(xué)生的理財(cái)投資行為。

其次是個(gè)人理財(cái)知識(shí)和家庭理財(cái)觀念，目前各大高校開設(shè)的理財(cái)課程較少，對(duì)經(jīng)管類學(xué)生培養(yǎng)目標(biāo)的認(rèn)識(shí)不夠深入，教育更偏重于理論知R，不重視實(shí)際運(yùn)用，經(jīng)管類大學(xué)生能夠運(yùn)用理論知識(shí)去進(jìn)行實(shí)際理財(cái)投資的能力不夠。從總體上看，大學(xué)生受專業(yè)、興趣等各方面因素影響，理財(cái)知識(shí)較為匱乏，導(dǎo)致了他們盡可能地選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)方式進(jìn)行投資。此外，家庭教育是最能夠熏陶出個(gè)人理財(cái)意識(shí)的教育方式，家長(zhǎng)的言傳身教能使孩子從小就養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，對(duì)以后理財(cái)能力的提升有很大幫助。而我國(guó)絕大多數(shù)家庭的理財(cái)教育都比較貧乏，孩子從小就缺乏理財(cái)意識(shí)，到了大學(xué)這一狀況也沒有得到改善，對(duì)我國(guó)大學(xué)生的理財(cái)能力造成了較為嚴(yán)重的影響。

理財(cái)現(xiàn)狀分析：

大學(xué)生作為社會(huì)最新鮮的血液，無疑是享受互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展帶來的便利的最新群體。隨著支付寶等理財(cái)產(chǎn)品越來越深入生活，大學(xué)生在選擇理財(cái)方式時(shí)更多的傾向于電子理財(cái)產(chǎn)品比如余額寶等，這類理財(cái)產(chǎn)品能夠得到大學(xué)生青睞的最大理由就是：簡(jiǎn)單易操作，風(fēng)險(xiǎn)較小。但與此同時(shí)，大學(xué)生也要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，任何新興事物的興起都伴隨著潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有的風(fēng)險(xiǎn)來自產(chǎn)品本身或者市場(chǎng)不成熟，有的風(fēng)險(xiǎn)來自對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)不足，所以大學(xué)生在選擇電子理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要認(rèn)真了解產(chǎn)品情況，盡可能選擇信譽(yù)良好的理財(cái)產(chǎn)品；要有隱私意識(shí)，不隨意透露自己的真實(shí)信息資料，保護(hù)好個(gè)人隱私。其次是銀行儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄代表的是銀行信用，風(fēng)險(xiǎn)小，收益穩(wěn)定。樣本中有69.2%的大學(xué)生表示個(gè)人家庭的理財(cái)方式就是銀行儲(chǔ)蓄，家庭對(duì)子女的影響是潛移默化的，家庭理財(cái)觀念及選擇毫無疑問會(huì)影響其子女，進(jìn)而影響大學(xué)生的理財(cái)選擇。而選擇股票和基金的大學(xué)生，一方面是自己擁有一定的閑置資金可以用來理財(cái)，且具備了相關(guān)的專業(yè)知識(shí)來進(jìn)行股票基金操作，以希望獲取高額回報(bào)；另一方面，股票的高風(fēng)險(xiǎn)性使得大部分大學(xué)生很難選擇股票來進(jìn)行理財(cái)。

21世紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，各種理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，理財(cái)公司在提供理財(cái)產(chǎn)品時(shí)往往附帶其他的服務(wù)。目前大學(xué)生獲取理財(cái)知識(shí)和信息的途徑很少，而理財(cái)市場(chǎng)瞬息萬變，理財(cái)機(jī)會(huì)稍縱即逝，他們希望能夠從理財(cái)產(chǎn)品中得到及時(shí)的理財(cái)信息來調(diào)整自己的理財(cái)計(jì)劃，而大學(xué)生理財(cái)知識(shí)的匱乏致使他們更需要一個(gè)專業(yè)的理財(cái)軟件來引導(dǎo)自己進(jìn)行理財(cái)投資，從而降低風(fēng)險(xiǎn)，提高收益。

（2）相關(guān)性分析

家人理財(cái)觀念與大學(xué)生理財(cái)觀念的相關(guān)性分析：

表2可以看出，家人的理財(cái)觀念與大學(xué)生理財(cái)觀念之間的顯著性水平小于0.05，所以可以得出家人的理財(cái)觀念與大學(xué)生的理財(cái)觀念之間有很強(qiáng)相關(guān)性的結(jié)論。

風(fēng)險(xiǎn)偏好與理財(cái)方式選擇的相關(guān)性分析：

同理可得，大學(xué)生理財(cái)觀念與其理財(cái)方式的選擇之間的顯著性水平均小于0.05，所以可以得出兩者之間具有相關(guān)性的結(jié)論，理財(cái)觀念影響理財(cái)行為。并且由相關(guān)系數(shù)均為正值可知，有相關(guān)關(guān)系的兩者之間的相關(guān)關(guān)系為正向，在后續(xù)的結(jié)論研究中可考慮從此方面提出合理化改進(jìn)建議。

四、存在問題

當(dāng)代大學(xué)生普遍理財(cái)知識(shí)匱乏，對(duì)于經(jīng)管類大學(xué)生而言，高校在制定培養(yǎng)方案時(shí)只注重理論知識(shí)的傳授，而忽視了實(shí)際運(yùn)用，經(jīng)管類學(xué)生理財(cái)能力不足；對(duì)于非經(jīng)管類大學(xué)生，他們的理財(cái)知識(shí)是極其匱乏的，面對(duì)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品，他們沒有充足的專業(yè)知識(shí)來指導(dǎo)他們進(jìn)行理財(cái)選擇。

大學(xué)生可用于理財(cái)?shù)慕痤~太少，經(jīng)濟(jì)來源單一，獨(dú)立謀生能力差，除去每月的必要開支，很難擁有閑置的資金來用于理財(cái)投資。

市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品不夠豐富，可供大學(xué)生選擇的理財(cái)方式太少。根據(jù)調(diào)查研究，絕大多數(shù)大學(xué)生反映目前市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品很難能夠滿足自己的需求。

理財(cái)產(chǎn)品投資門檻過高，宣傳推廣不到位，大學(xué)生對(duì)其了解不充分。

五、提出建議

各大高校積極開設(shè)有關(guān)理財(cái)方面的選修課程，建設(shè)系統(tǒng)的大學(xué)生理財(cái)課程內(nèi)容體系。同時(shí)在校園內(nèi)積極開展理財(cái)活動(dòng)，如“模擬炒股”、“模擬銀行”等，通過實(shí)踐教育，加深大學(xué)生對(duì)各種理財(cái)方式的理解，從個(gè)人理財(cái)規(guī)劃開始，對(duì)自己的財(cái)富進(jìn)行歸類組合，找準(zhǔn)理財(cái)方向，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，按期進(jìn)行損益評(píng)估，獲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，真正做到學(xué)以致用。

大學(xué)生要明確理財(cái)目的，選擇正確的理財(cái)方式，不斷拓展自身的理財(cái)知識(shí)，也可咨詢專業(yè)人員并結(jié)合自身實(shí)際情況來確定理財(cái)方式，不要盲目選擇和投資。

大學(xué)生群體蘊(yùn)含著極大的市場(chǎng)潛力，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)大學(xué)生需求推出更適合他們的理財(cái)產(chǎn)品，推動(dòng)大學(xué)生理財(cái)渠道多樣化；要加大理財(cái)產(chǎn)品的宣傳力度，降低門檻，讓大學(xué)生輕松理財(cái)，穩(wěn)定收益。

家庭教育對(duì)大學(xué)生樹立正確的理財(cái)觀是至關(guān)重要的，家長(zhǎng)要用正確的理財(cái)觀念去影響子女，充分發(fā)揮對(duì)大學(xué)生個(gè)人理財(cái)應(yīng)有的教育職能，培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)投資的興趣，幫助大學(xué)生認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)U防范意識(shí)，正確引導(dǎo)他們制定切實(shí)可行的理財(cái)計(jì)劃。

參考文獻(xiàn)：

[1]Chen，Haiyang，and Ronald P. Volpe.An Analysis of Personal Financial Literacy among College Students[J].Financial Services Review，1998，7（2）：107-28.

[2]張曉軍，趙海曉.大學(xué)生如何合理理財(cái)[J].出國(guó)與就業(yè)，2009（12）：8.

[3]謝楠，陳鑫.當(dāng)代大學(xué)生投資意識(shí)及行為分析[J].現(xiàn)代商業(yè)，2010（12）：286-287.

第6篇：大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃范文

關(guān)鍵詞：當(dāng)代青年人；科學(xué)理財(cái)

隨著我國(guó)改革開放的深入發(fā)展，人們的生活水平大幅提高，收入也有了明顯的增加。人們?cè)絹碓綇?qiáng)烈地感受到財(cái)富的力量，它在很大程度上改變了人們的生活，給人們帶來了快樂。但是，人們?cè)谧非筘?cái)富享受快樂的同時(shí)也必須為自己的生活和所擁有的財(cái)富考慮。特別是青年人，正處在人生的起步階段，為自己的財(cái)富人生做合理的規(guī)劃是對(duì)未來優(yōu)質(zhì)生活的保證，有助于人生理想和自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。

一、當(dāng)代青年人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和存在的問題

（一）理財(cái)觀念模糊不清存在誤區(qū)

青年人是未來社會(huì)的主人，他們大部分人是剛剛參加工作，有的還是在校學(xué)生，手中沒有太多的積蓄，所以很多人認(rèn)為理財(cái)是有錢人的事與自己無關(guān)。還有一部分人受我國(guó)傳統(tǒng)文化的影響，“金錢是萬惡之源”的思想根深蒂固，他們視錢財(cái)如糞土，蔑視財(cái)富，不屑談理財(cái)；還有的則片面的認(rèn)為，理財(cái)就是積累更多的金錢，一切都以金錢為中心，一味地追求金錢利益。其實(shí)，金錢本身并不是最終目標(biāo)，它只是幫助我們實(shí)現(xiàn)某個(gè)具體目標(biāo)的工具而已。

（二）生活環(huán)境優(yōu)越追求物質(zhì)享受，個(gè)人消費(fèi)隨意性大

80后的青年人是伴隨著改革開放的步伐一起長(zhǎng)大的。優(yōu)越的生活環(huán)境讓他們沉迷于享受，老一輩人艱苦樸素的優(yōu)良作風(fēng)被拋在了腦后。他們吃要好的、穿要好的，崇尚高檔的消費(fèi)品，有人喜歡“今朝有酒今朝醉”，是名副其實(shí)的“月光族”，有人傾向于超前消費(fèi)，所謂“花明天的錢，圓今天的夢(mèng)”。有時(shí)相互之間還有意無意地進(jìn)行攀比，工資根本滿足不了其開銷。

（三）缺乏理財(cái)知識(shí)，盲目投資

在我國(guó)，金融投資的方式各式各樣，在青年人中比較流行的投資方式主要是股票投資和基金投資，他們很多人是在看到別人取得成功之后，自己也加入了炒股、炒基金的隊(duì)伍。由于自身缺乏專業(yè)知識(shí)，在未弄清市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和投資風(fēng)險(xiǎn)的情況下盲目地、集中地進(jìn)行投資，一心想著賺錢。結(jié)果事與愿違，不但沒有賺錢反而嚴(yán)重虧損。

（四）干擾因素多，理財(cái)行動(dòng)不力

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，很多青年人都認(rèn)識(shí)到了理財(cái)?shù)闹匾裕娂姙樽约褐贫死碡?cái)計(jì)劃。但是由于當(dāng)今社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)激烈，青年人在工作、感情、家庭方面遇到了這樣或那樣的困難，分散了其精力，理財(cái)計(jì)劃僅僅停留在口頭上，未付諸實(shí)際的行動(dòng)，個(gè)人財(cái)富也得不到有效的積累。

二、對(duì)當(dāng)代青年人理財(cái)?shù)慕ㄗh

（一）要轉(zhuǎn)變理財(cái)觀念

當(dāng)今世界瞬息萬變，人們的思想觀念也要與時(shí)俱進(jìn)緊跟時(shí)代潮流，不能再以過去的標(biāo)準(zhǔn)來看待個(gè)人理財(cái)，要充分認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾院蛣?chuàng)造財(cái)富的意義，要正確理解財(cái)富的存在價(jià)值，它是人類文明程度的象征，是人類智慧和汗水的結(jié)晶。要尊重財(cái)富，在全社會(huì)形成一個(gè)健康的、科學(xué)的、積極向上的理財(cái)觀念。

（二）要制定合理的理財(cái)規(guī)劃

凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。理財(cái)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，要想取得預(yù)期的結(jié)果，就必須制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃。青年人最大的資本就是年輕，各項(xiàng)事業(yè)處正于打基礎(chǔ)階段。將來都要面對(duì)結(jié)婚、買房、買車、子女教育、退休養(yǎng)老等等事情，如果不及早進(jìn)行規(guī)劃，難免會(huì)給自己帶來一定的經(jīng)濟(jì)問題。因此，可以根據(jù)事情的輕重緩急分別制定短期計(jì)劃、中期計(jì)劃和長(zhǎng)期計(jì)劃，并且在日常的生活中切實(shí)落實(shí)理財(cái)計(jì)劃，這樣有助于自己人生目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

（三）要學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)

許多青年人的理財(cái)知識(shí)是在日常的生活中總結(jié)積累的，有的是從父母那里學(xué)來的，有的是從朋友那里聽說的，雜亂無章，缺乏一定的合理性。因此，在日常的工作學(xué)習(xí)中要有計(jì)劃的學(xué)習(xí)一些投資理財(cái)方面的書籍，經(jīng)常了解國(guó)家的宏觀政策和國(guó)際的經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)，向有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的人請(qǐng)教。結(jié)合自身的實(shí)際，形成自己的理財(cái)理念，制定一套適合自己的理財(cái)計(jì)劃。

（四）要學(xué)習(xí)投資知識(shí)，掌握投資技能

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，社會(huì)上的金融投資方式層出不窮，主要有股票投資、基金投資、保險(xiǎn)投資、債券投資、房地產(chǎn)投資、外匯投資等等。鑒于青年人手中擁有的有限資金，可以先進(jìn)行小額的投資。但是也要注意，在投資時(shí)不能盲目，不能把“雞蛋”都放在一個(gè)籃子里，不要熱衷于高回報(bào)投資，要明白投資并不意味著一定能賺錢，要有承受一定投資風(fēng)險(xiǎn)的心理準(zhǔn)備。

（五）要養(yǎng)成良好的生活、消費(fèi)習(xí)慣

勤儉節(jié)約是中華名族的優(yōu)良傳統(tǒng)，每一個(gè)青年人都應(yīng)該繼承和發(fā)揚(yáng)，不要一味地追求物質(zhì)享受。要懂得理性消費(fèi)，學(xué)會(huì)控制自己的欲望。要從點(diǎn)滴做起，養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣。當(dāng)然，追求美好的生活是每個(gè)人都向往的事情，但不能以此作為自己奢侈消費(fèi)的借口，從而影響了理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施。

理財(cái)正受到越來越多人的關(guān)注，已經(jīng)成為人們經(jīng)濟(jì)生活的重要組成部分，它雖不能使每個(gè)人都成為富翁，但是它可避免或減輕個(gè)人、家庭承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，改善人們的生活條件。因此，青年人要及早制定科學(xué)合理的理財(cái)規(guī)劃，為自己的生活提供保證，為各項(xiàng)事業(yè)提供資金保障，以便早日實(shí)現(xiàn)自己人生理想，體現(xiàn)自我價(jià)值。

參考文獻(xiàn)：

1、余學(xué)斌,胡小云,劉錚,朱新玲.當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)教育研究[J].時(shí)代經(jīng)貿(mào),2008(7).

2、賈秀妍.新形勢(shì)下個(gè)人理財(cái)問題研究[J].中國(guó)農(nóng)業(yè)會(huì)計(jì),2008(10).

第7篇：大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃范文

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；消費(fèi)；理財(cái)

大學(xué)生作為新興的消費(fèi)群體，在引領(lǐng)消費(fèi)時(shí)尚、改善消費(fèi)形式方面發(fā)揮一定的作用，但是在一些大學(xué)生中也普遍存在著沖動(dòng)性或盲目的高消費(fèi)，這與理財(cái)意識(shí)薄弱、理財(cái)規(guī)劃不明確等因素有關(guān)，這對(duì)大學(xué)生的健康成長(zhǎng)是不利的。

一、大學(xué)生消費(fèi)及理財(cái)現(xiàn)狀分析

當(dāng)前在大學(xué)生中普遍存在著一些對(duì)理財(cái)?shù)恼`區(qū)，這也導(dǎo)致了他們理財(cái)意識(shí)淡薄、消費(fèi)無規(guī)劃，以下是幾種典型觀點(diǎn)。

第一，理財(cái)就是生財(cái)。認(rèn)為理財(cái)是搞財(cái)經(jīng)的人投資增值的手段，只有擁有雄厚的資金的公司和老總才需要理財(cái)。其實(shí)這是一種狹隘的理財(cái)觀念，生財(cái)并不是理財(cái)?shù)淖罱K目的，理財(cái)更多的體現(xiàn)在對(duì)錢財(cái)?shù)暮侠碇浜鸵?guī)劃上，使個(gè)人與家庭的財(cái)務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)。

第二，無錢可理。認(rèn)為理財(cái)是有錢人的專利，大學(xué)生的錢財(cái)構(gòu)成無非就是生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)，錢財(cái)有限，無需理財(cái)。這種想法缺乏遠(yuǎn)見的，即使大學(xué)生手頭的錢有限，也需要理財(cái)，大學(xué)生面臨的是走向社會(huì)、獨(dú)立生活，對(duì)個(gè)人錢財(cái)?shù)墓芾硎仟?dú)自生活的重要保障，通過理財(cái)可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值與增值，從而實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。

第三，理財(cái)就是股票和基金。很多學(xué)生受固有思維的影響，認(rèn)為只有涉及到股票和基金才是理財(cái)。其實(shí)二者只是理財(cái)?shù)姆绞剑⒉皇抢碡?cái)?shù)娜俊＠碡?cái)是理一生的財(cái)，是人一生的現(xiàn)金支配與風(fēng)險(xiǎn)管理，為了將風(fēng)險(xiǎn)降至最低，只有采取多類金融投資工具，才能實(shí)現(xiàn)利益的最大化。

第四，理財(cái)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益。理財(cái)?shù)幕灸康闹痪褪且?guī)避風(fēng)險(xiǎn)，做在任何投資活動(dòng)之前都有必要充分估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)算收益，在風(fēng)險(xiǎn)最小、利益最大的狀態(tài)下來實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)步增長(zhǎng)，一夜暴富的案例終究只是個(gè)案，片面追求高收益、忽視投資風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)果往往會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)的漩渦中不能自拔。

二、影響大學(xué)生理財(cái)觀念的因素

造成大學(xué)生缺乏正確的消費(fèi)觀和合理理財(cái)觀念的原因主要有以下幾點(diǎn)。

首先，是家庭因素及社會(huì)的影響。當(dāng)代大學(xué)生多數(shù)是家中的獨(dú)生子女，隨著家庭收入的增加，父母在孩子教育上的支出節(jié)節(jié)攀升，其中也包括對(duì)孩子消費(fèi)需求的滿足。例如蘋果手機(jī)在國(guó)內(nèi)的風(fēng)靡，購(gòu)買數(shù)量之大、價(jià)格之高令國(guó)外大跌眼鏡，分析其使用群體，除了白領(lǐng)和高管等高收入人群，使用最多的是高校的大學(xué)生。父母一味地滿足大學(xué)生的消費(fèi)欲望，是造成了大學(xué)生對(duì)錢財(cái)觀念淡薄的重要因素，長(zhǎng)此以往很難讓大學(xué)生樹立正確的理財(cái)意識(shí)。同時(shí)社會(huì)上新興起的“信用卡透支消費(fèi)”也為大學(xué)生過度消費(fèi)、盲目消費(fèi)提供了溫床，大學(xué)生的消費(fèi)心理更多地被市場(chǎng)引導(dǎo)。

其次，是學(xué)校因素。學(xué)校教學(xué)過于局限于專業(yè)教學(xué)，關(guān)于財(cái)務(wù)的課程卻很少出現(xiàn)在選修課中，日常校園活動(dòng)也集中側(cè)重學(xué)科知識(shí)，幾乎不涉及理財(cái)知識(shí)。由此可見，理財(cái)教育對(duì)于大多數(shù)高校學(xué)生來說基本是盲點(diǎn)。

再次，大學(xué)生消費(fèi)觀的不成熟。大學(xué)生在入大學(xué)之前，基本上應(yīng)驗(yàn)“兩耳不聞窗外事，一心只讀圣賢書”，日常所有事物全由父母操辦，基本沒有自己的消費(fèi)觀。進(jìn)入大學(xué)獨(dú)立生活后更多是的對(duì)周圍人的模仿和攀比，難以形成正確的消費(fèi)觀。

三、培養(yǎng)大學(xué)生樹立正確理財(cái)觀的對(duì)策

（一）與時(shí)俱進(jìn)，樹立正確的消費(fèi)與理財(cái)觀念

（1）對(duì)個(gè)人收入作出安排。隨著政府對(duì)高校扶持力度的加大，高校的獎(jiǎng)助學(xué)金額逐年提高，為大學(xué)生提供的兼職崗位也越來越多，大學(xué)生完全可以憑借自己的成績(jī)和課余時(shí)間的勤工儉學(xué)獲得個(gè)人收入。這部分收入是大學(xué)生辛苦付出所得，也是學(xué)校鼓勵(lì)大學(xué)生的一種手段，因此應(yīng)當(dāng)合理使用和安排這些收入，將之用于生活或?qū)W習(xí)等提高自身價(jià)值方面。

（2）養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。隨著商品的多樣化、消費(fèi)結(jié)構(gòu)的多元化，各類促銷方式吸引著年輕人的眼球。而大學(xué)生作為年輕一代受到現(xiàn)代消費(fèi)思潮的深遠(yuǎn)影響，其消費(fèi)具有從眾性、時(shí)尚性、易受暗示性、攀比性、個(gè)性化等特點(diǎn)，品牌效應(yīng)和奢侈品消費(fèi)逐漸向他們侵蝕。因此，大學(xué)生要樹立科學(xué)的消費(fèi)觀，明確辨別必需品和非必需品，抵制各種不良誘惑，以使用價(jià)值作為購(gòu)買商品的參考，合理消費(fèi)。

（3）合理使用信用卡。“用明天的錢圓今天的夢(mèng)”，信用卡消費(fèi)已成為一種時(shí)尚的付款方式，雖然在一定程度上方便了消費(fèi)，但對(duì)于自控能力差、天生購(gòu)物狂的學(xué)生來說，無疑是陷阱，先消費(fèi)后付款的消費(fèi)方式，加很容易引起過度消費(fèi)。若透支幅度超過還款能力，可能造成沒有必要的利息損失，造成財(cái)務(wù)危機(jī)，甚至影響到自己的信用度。因此大學(xué)生消費(fèi)要合理、慎重地使用信用卡。

（4）“開源節(jié)流”同步進(jìn)行。節(jié)流是指計(jì)劃消費(fèi)資金，提倡艱苦樸素和勤儉節(jié)約。節(jié)約是另類的收入，省去不必要的消費(fèi)就是一種賺錢的手段。而所謂的“開源”，除了爭(zhēng)取獎(jiǎng)助學(xué)金，還可以通過做家教，做推銷等方式獲得額外收入。

（二）多管齊下，營(yíng)造良好的消費(fèi)與理財(cái)環(huán)境

（1）家長(zhǎng)要更新觀念，樹立楷模。家長(zhǎng)要言傳身教，杜絕鋪張浪費(fèi)，不盲目攀比。其次家長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)大學(xué)生建立起量入為出的消費(fèi)觀，對(duì)兒女的消費(fèi)需求“適度供給”，幫助子女培養(yǎng)合理安排預(yù)期收入和支出的意識(shí)。最后，家長(zhǎng)應(yīng)把自己勤儉持家的行為言傳身教給子女，把自己合理的理財(cái)觀念及技巧傳授給子女，讓子女深刻體會(huì)到科學(xué)理財(cái)?shù)闹匾约氨匾浴?/p>

（2）學(xué)校要提供相應(yīng)的理財(cái)課程。高校應(yīng)結(jié)合當(dāng)前大學(xué)生的生活現(xiàn)狀和思想狀態(tài)，有計(jì)劃的在日常教學(xué)中滲透理財(cái)教育，開設(shè)《財(cái)務(wù)管理》等課程，幫助大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，為大學(xué)生合理支配金錢提供可行的參考模式。其次引導(dǎo)大學(xué)生樹立科學(xué)理財(cái)?shù)挠^念。追求“綠色消費(fèi)”理念；反對(duì)鋪張浪費(fèi)，講究消費(fèi)效率；提倡文明消費(fèi)，合理消費(fèi)；體現(xiàn)環(huán)境保護(hù)的準(zhǔn)則；體現(xiàn)社會(huì)生活規(guī)范，反映公共生活準(zhǔn)則。學(xué)校也可以請(qǐng)金融行業(yè)的專家、學(xué)者為學(xué)生作相關(guān)的講座，介紹一些最新理財(cái)理念、理財(cái)方法。

（3）社會(huì)要引領(lǐng)正確消費(fèi)觀，建立健康的消費(fèi)環(huán)境。當(dāng)前攀比、拜金的消費(fèi)大環(huán)境對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)起著非常深遠(yuǎn)的負(fù)面影響。因此政府相關(guān)部門應(yīng)承擔(dān)起主要責(zé)任，采取政治、經(jīng)濟(jì)、法律等手段規(guī)范消費(fèi)市場(chǎng)。其次，社會(huì)要積極為學(xué)生創(chuàng)設(shè)獨(dú)立成長(zhǎng)的環(huán)境。例如為大學(xué)生兼職信息、對(duì)貧困學(xué)生實(shí)施救助等。再次，大眾傳媒應(yīng)本著負(fù)責(zé)任的態(tài)度，規(guī)范自身行為，引導(dǎo)群眾科學(xué)消費(fèi)。

大學(xué)時(shí)期是大學(xué)生步入社會(huì)的準(zhǔn)備階段，也是大學(xué)生實(shí)施理財(cái)?shù)年P(guān)鍵時(shí)期，受家庭、社會(huì)、學(xué)校更方面的影響，很多大學(xué)生還未樹立起正確的消費(fèi)觀和理財(cái)觀，這對(duì)于即將走向社會(huì)的大學(xué)生是極其不利的。因此家庭、學(xué)校和社會(huì)應(yīng)各盡其責(zé)，積極為大學(xué)生營(yíng)造健康的消費(fèi)環(huán)境，大學(xué)生自身更應(yīng)廣泛涉獵理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)正確的理財(cái)觀念，做好走向社會(huì)的準(zhǔn)備。（作者單位：山西大同大學(xué)）

基金項(xiàng)目：大同大學(xué)科研基金項(xiàng)目（2013K12）

參考文獻(xiàn)：

第8篇：大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃范文

關(guān)鍵詞： 班主任工作 思想教育 和諧班級(jí) 關(guān)愛學(xué)生 能力培養(yǎng)

光陰荏苒，歲月如梭，工作至今25載，其間我多次擔(dān)任班主任，深知責(zé)任重大。正是因?yàn)閾?dān)負(fù)著對(duì)學(xué)生的責(zé)任，對(duì)班主任工作的堅(jiān)定信念，兢兢業(yè)業(yè)，全心全意，忠于工作，思考工作，感悟工作。我就多年以來從事學(xué)生管理工作的所知、所想、所做，談?wù)勛龊酶呗毎嘀魅喂ぷ鞯男牡皿w會(huì)。

一、思想教育是班主任工作的保障

（一）堅(jiān)持品德教育為首。當(dāng)代大學(xué)生大多是獨(dú)生子女，人生閱歷淺，個(gè)別學(xué)生在成長(zhǎng)過程中受到長(zhǎng)輩的溺愛，形成以個(gè)人為主體，以自我為中心的思想，在家不愛長(zhǎng)輩，在校不尊重師長(zhǎng)，集體觀念淡薄，缺乏吃苦耐勞精神，自由散漫，紀(jì)律觀念淡漠，信用意識(shí)缺乏，誠(chéng)信度差，學(xué)生的思維方式、價(jià)值觀念、思想體系發(fā)生了深刻變化。針對(duì)學(xué)生思想現(xiàn)狀，我首先是以身作則，為學(xué)生作出表率，工作中踏實(shí)肯干，愛崗敬業(yè)，無私奉獻(xiàn)；其次是營(yíng)造濃厚的道德氛圍，充分利用主題班會(huì)，以日常發(fā)生的典型道德事件對(duì)學(xué)生進(jìn)行思想品德教育，培養(yǎng)學(xué)生的集體主義觀念、道德情感、感恩情感、敬業(yè)精神、遵紀(jì)守法意識(shí)和誠(chéng)信品質(zhì)；再次是借助學(xué)校開設(shè)的思想品德課，對(duì)學(xué)生進(jìn)行思想教育。課堂上以思想教育為核心，重點(diǎn)解決學(xué)生思想問題，塑造學(xué)生的世界觀、人生觀、價(jià)值觀。

（二）抓好心理健康教育。心理健康，實(shí)際上就是適應(yīng)問題。高中生步入大學(xué)后，由于角色轉(zhuǎn)化不適應(yīng)，產(chǎn)生失落、焦慮、自卑、抑郁等心理問題；個(gè)別學(xué)生特別是貧困生承受著巨大的學(xué)習(xí)、生活壓力，產(chǎn)生心理困擾；與他人交往中，不知如何溝通，不懂交往技巧，人際關(guān)系敏感、敵對(duì)，自閉行為嚴(yán)重；當(dāng)前社會(huì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，就業(yè)市場(chǎng)不景氣，大學(xué)生尋找到滿意的工作不容易，造成大學(xué)生較大的精神、心理壓力，許多心理問題隨之產(chǎn)生，有嚴(yán)重心理問題的大學(xué)生的比例逐年上升。對(duì)個(gè)別存在心理問題的學(xué)生，首先，我積極主動(dòng)熱情地幫助學(xué)生進(jìn)行心理疏導(dǎo)；其次，聘請(qǐng)心理輔導(dǎo)老師，協(xié)助開展心理健康教育，教會(huì)學(xué)生自我調(diào)節(jié)，培養(yǎng)健康向上、積極樂觀的自信心，良好的心理素質(zhì)和健全的人格，使學(xué)生克服心理障礙，正確面對(duì)各種挫折和壓力。

（三）加強(qiáng)法制教育。大學(xué)生是特殊的群體，年齡普遍較低，心理和生理都很不成熟，容易受社會(huì)和家庭不良因素的影響，片面追求書本知識(shí)，法律知識(shí)貧乏，自我防范意識(shí)和法律意識(shí)不強(qiáng)，法制觀念淡薄。近幾年頻頻出現(xiàn)的大學(xué)生犯罪現(xiàn)象，為高職院校的法制教育敲響了警鐘，提高大學(xué)生的法律意識(shí)迫在眉睫。為此，系里專門聘請(qǐng)法律專家進(jìn)行普法講座，并以開設(shè)法律基礎(chǔ)課、開展法律知識(shí)競(jìng)賽、法律征文、旁聽法庭審理案件等形式，教育學(xué)生知法、懂法、守法，提高學(xué)生運(yùn)用法律武器解決實(shí)踐問題的能力。

二、和諧班級(jí)是班主任工作的關(guān)鍵

（一）充分發(fā)揮班干部的領(lǐng)頭羊作用。對(duì)于班級(jí)管理來說，班干部工作是關(guān)鍵因素之一。為使班級(jí)形成堅(jiān)定團(tuán)結(jié)的領(lǐng)導(dǎo)核心，積極探索班委會(huì)組建方法，通過競(jìng)爭(zhēng)上崗，領(lǐng)導(dǎo)能力強(qiáng)、組織協(xié)調(diào)能力強(qiáng)、責(zé)任心強(qiáng)的同學(xué)脫穎而出。進(jìn)而根據(jù)所選干部的氣質(zhì)、性格類型和能力的差異進(jìn)行分工，優(yōu)化班委會(huì)組合。班長(zhǎng)、團(tuán)支書、學(xué)習(xí)委員、體育委員、文藝委員，實(shí)行“競(jìng)選制”，每年競(jìng)選一次。勞動(dòng)委員、生活委員、安全員則實(shí)行“輪崗制”，每月輪換一次，從而使班級(jí)的每位學(xué)生參與班級(jí)管理工作，協(xié)助班主任完成一些班級(jí)工作，磨練精神品質(zhì)，鍛煉工作能力。

（二）堅(jiān)持定期召開班會(huì)。充分利用每周一次的例會(huì)機(jī)會(huì)，及時(shí)地向?qū)W生們傳達(dá)學(xué)院及系的精神，以“級(jí)部班級(jí)積分表”為依據(jù)，肯定成績(jī)，總結(jié)不足，尋找差距，指導(dǎo)工作。定期召開班會(huì)有利于有效地開展班級(jí)工作，增強(qiáng)同學(xué)們的班級(jí)責(zé)任感，加強(qiáng)班集體的凝聚力，最終形成“我以班級(jí)為榮，班級(jí)以我為驕傲”的奮斗目標(biāo)。

（三）緊抓班級(jí)學(xué)風(fēng)建設(shè)。班級(jí)濃厚學(xué)習(xí)氛圍的形成要靠師生的共同努力，為此，我經(jīng)常采取深入學(xué)生宿舍、晚自習(xí)室，以隨堂聽課的方式，了解同學(xué)們的紀(jì)律情況和學(xué)習(xí)情況。良好學(xué)風(fēng)的形成還要依仗制度的保障，為此班內(nèi)設(shè)置了考勤情況記錄表，對(duì)每位學(xué)生的出勤情況進(jìn)行檢查記錄，每周匯總一次，對(duì)于違反紀(jì)律、學(xué)習(xí)自我約束力差的學(xué)生，我以平等的身份，像朋友一樣，多次與他們促膝長(zhǎng)談，動(dòng)之以情、曉之以理，導(dǎo)之以行、持之以恒。每學(xué)期期終考試結(jié)束，總結(jié)每個(gè)學(xué)生的考試成績(jī)，對(duì)成績(jī)不及格三門（含）以上的學(xué)生實(shí)行成績(jī)預(yù)警機(jī)制。學(xué)生成績(jī)預(yù)警通知書是老師和家長(zhǎng)溝通的橋梁，便于家長(zhǎng)及時(shí)了解學(xué)生在校的學(xué)習(xí)情況，共同努力幫助學(xué)生提高成績(jī)，順利完成學(xué)業(yè)。成績(jī)優(yōu)秀、表現(xiàn)優(yōu)秀的學(xué)生實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制和評(píng)優(yōu)機(jī)制，在每學(xué)期召開的班級(jí)和學(xué)院總結(jié)表彰大會(huì)上，對(duì)獎(jiǎng)學(xué)金和評(píng)優(yōu)獲得者及對(duì)班級(jí)作出重大貢獻(xiàn)的學(xué)生給予表彰，肯定學(xué)生在一個(gè)學(xué)期方方面面取得的可喜進(jìn)步，同時(shí)優(yōu)秀學(xué)生介紹自己的學(xué)習(xí)方法，與大家共勉，互相幫助，互相進(jìn)步。

三、關(guān)愛學(xué)生是班主任工作的紐帶

（一）關(guān)心愛護(hù)學(xué)生。蘇霍姆林斯基說：“熱愛學(xué)生是教師素養(yǎng)中起決定作用的一種品質(zhì)。”教育本身就是老師與學(xué)生之間情感的接觸，沒有情感的教育永遠(yuǎn)是失敗的教育，唯有對(duì)學(xué)生付出真愛，才能溝通師生之間情感上的紐帶。班主任熱愛學(xué)生，一是施于真愛，真心誠(chéng)意對(duì)待每位學(xué)生，生活上體貼照料，有困難幫助其解決，生病虛寒問暖，沒錢看病，就先掏錢墊付醫(yī)藥費(fèi)用；二是確立學(xué)生為主體的觀念，老師為主導(dǎo)，學(xué)生為主體，讓學(xué)生做班集體的主人；三是經(jīng)常與學(xué)生談心，掌握學(xué)生的思想動(dòng)向、生活和學(xué)習(xí)情況，做學(xué)生的知音和良師益友。

（二）尊重理解學(xué)生。尊重學(xué)生是班主任工作的前提和基礎(chǔ)。“沒有規(guī)矩，不成方圓”，管理學(xué)生必須有根有據(jù)，根據(jù)就是班級(jí)管理制度及積分規(guī)定。在制定的過程中，廣泛尊重學(xué)生意見，學(xué)生共同討論，共同制定班規(guī)班紀(jì)，效果顯著。批評(píng)學(xué)生也要講求藝術(shù)，由于大學(xué)生思想相對(duì)成熟，自尊心強(qiáng)，同學(xué)之間發(fā)生矛盾時(shí)，首先，不能在大庭廣眾面前訓(xùn)斥學(xué)生，應(yīng)尊重學(xué)生。其次，私下充分聽取學(xué)生的申辯，采取正確、恰當(dāng)?shù)姆椒ㄌ幚恚埽糸u。班主任應(yīng)放下“老師”的架子，走到學(xué)生中間去，建立起和諧的師生關(guān)系，真正地做到尊生、信生、愛生。

（三）嚴(yán)格要求學(xué)生。嚴(yán)師出高徒，嚴(yán)并非動(dòng)輒訓(xùn)斥學(xué)生，不留情面，而是嚴(yán)格教育一定要以關(guān)愛學(xué)生為基礎(chǔ)。在尊重關(guān)愛學(xué)生的基礎(chǔ)上對(duì)學(xué)生提出嚴(yán)格要求，相反，動(dòng)輒訓(xùn)人的所謂“嚴(yán)格管理”學(xué)生，容易造成感情上的對(duì)立面，導(dǎo)致師生關(guān)系緊張，不利于有效開展班級(jí)工作。班主任對(duì)學(xué)生不僅要做到關(guān)愛有加，而且要做到嚴(yán)而有理，嚴(yán)而有教，嚴(yán)而有度，嚴(yán)而有方，嚴(yán)而有恒［1］。

四、能力培養(yǎng)是班主任工作的核心

（一）挖掘?qū)W習(xí)能力。學(xué)習(xí)能力是每個(gè)大學(xué)生必須具備的基本能力，不僅能夠系統(tǒng)學(xué)習(xí)掌握本專業(yè)的基本知識(shí)、基本理論和基本技能，通過全國(guó)英語(yǔ)等級(jí)考試，具有熟練的計(jì)算機(jī)操作技能并取得相關(guān)專業(yè)技能證書，而且要樹立終身學(xué)習(xí)的理念，通過自學(xué)考試、專升本和函授等不同方式繼續(xù)深造，不斷提升自己的學(xué)習(xí)能力和知識(shí)水平。

（二）培養(yǎng)理財(cái)能力。大學(xué)時(shí)代是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。在大學(xué)時(shí)代養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，終身受益匪淺。而目前大學(xué)生生活、學(xué)習(xí)、交往的主要經(jīng)濟(jì)來源仍由家庭提供或申請(qǐng)助學(xué)貸款，從未受到過正規(guī)的理財(cái)教育，理財(cái)知識(shí)貧乏，理財(cái)意識(shí)相當(dāng)薄弱。怎樣培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)能力呢？首先，鼓勵(lì)學(xué)生努力學(xué)習(xí)，贏得獎(jiǎng)學(xué)金。其次，鼓勵(lì)學(xué)生兼職開拓理財(cái)渠，通過做點(diǎn)小生意、打工等形式學(xué)會(huì)投資，不僅能體會(huì)到掙錢的不易，而且能培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)。支配時(shí)錢要用在刀刃上，該花則花，不該花的堅(jiān)決不花。再次，聘請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師和設(shè)置投資理財(cái)課程，對(duì)學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育，傳授理財(cái)知識(shí)、理財(cái)理念和理財(cái)方法，以提升學(xué)生的理財(cái)能力。

（三）提高創(chuàng)新能力。大學(xué)生創(chuàng)新能力的培養(yǎng)有多種措施，但學(xué)生教育管理創(chuàng)新是做好其他工作的基礎(chǔ)。班主任應(yīng)組織不定期的演講、辯論賽、書法繪畫活動(dòng)。此外，鼓勵(lì)學(xué)生參加學(xué)校舉辦的大學(xué)生科技文化節(jié)、科技活動(dòng)月、大學(xué)生宿舍文化節(jié)、校園吉尼斯、設(shè)計(jì)作品展會(huì)、論文交流會(huì)、科普知識(shí)競(jìng)賽和創(chuàng)新培訓(xùn)班，讓學(xué)生在潛移默化中受到創(chuàng)新精神的熏陶和感染，增強(qiáng)學(xué)生的科研意識(shí)與創(chuàng)新意識(shí)。鼓勵(lì)學(xué)生組建科研小組、課外興趣小組，引導(dǎo)學(xué)生開展社會(huì)調(diào)查和科研實(shí)踐，激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新能力。

（四）提升創(chuàng)業(yè)、就業(yè)能力。大學(xué)生掌握了豐富的專業(yè)知識(shí)，也有一定的知識(shí)積累，但缺乏創(chuàng)業(yè)實(shí)踐能力，創(chuàng)業(yè)意識(shí)淡薄，創(chuàng)業(yè)能力不強(qiáng)。班主任應(yīng)使學(xué)生樹立起“敬業(yè)是前提，就業(yè)是目標(biāo)，創(chuàng)業(yè)是貢獻(xiàn)”的新型擇業(yè)觀，引導(dǎo)學(xué)生把創(chuàng)業(yè)作為就業(yè)的一種渠道，沒有創(chuàng)業(yè)，難有就業(yè)；積極地為學(xué)生邀請(qǐng)創(chuàng)業(yè)成功人士與其對(duì)話、座談和結(jié)合就業(yè)指導(dǎo)課，引導(dǎo)和教育學(xué)生轉(zhuǎn)變就業(yè)觀念，將被動(dòng)的就業(yè)觀轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)的創(chuàng)業(yè)觀，增強(qiáng)創(chuàng)業(yè)意識(shí)，樹立創(chuàng)業(yè)新觀念；鼓勵(lì)學(xué)生利用實(shí)習(xí)期或休學(xué)，借助政府小額貼息貸款、社會(huì)投資風(fēng)險(xiǎn)基金等方式，以及接受父母、親戚或?qū)W校資助，開辦、承包小實(shí)體，既能使所學(xué)知識(shí)活學(xué)活用，又能提升創(chuàng)業(yè)信心、創(chuàng)業(yè)精神和創(chuàng)業(yè)能力，積累創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，減少就業(yè)壓力。

我相信自己開墾的，即便是一寸，也是最寬廣的土地。自己播種的，哪怕是一粒，也是最誘人的果實(shí)［2］。在學(xué)生管理工作的道路上，我累并快樂著，前行中有迷茫，也有收獲……但我依舊執(zhí)著。

參考文獻(xiàn)：

第9篇：大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃范文

讓家庭順利平安地走過“人生四季”，要孩子健康成長(zhǎng)，讓自己可以安度晚年，必不可少的是要有家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的支撐。可是怎么在消費(fèi)與投資之間找到平衡點(diǎn)，既花費(fèi)了必要的錢，也積累了整個(gè)家庭的財(cái)富呢?除了注重日常預(yù)算中可管理的現(xiàn)金流，還要提早規(guī)劃自己的家庭財(cái)務(wù)!

步驟一：李先生投資屬性和家庭財(cái)務(wù)狀況分析。

一、李先生的投資屬性

經(jīng)過《投資偏好與風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查問卷》測(cè)試及基于對(duì)李先生家庭狀況的可了解，初步判斷正處于家庭初建期(20～35歲)的李先生屬于溫和成長(zhǎng)型投資者。這表明，在投資中，李先生渴望有較高的投資收益，可以承受一定的投資波動(dòng)，但是希望自己的投資風(fēng)險(xiǎn)小于市場(chǎng)的整體風(fēng)險(xiǎn)，絕不愿承受較大的風(fēng)險(xiǎn)。也就是說，李先生有較高的收益目標(biāo)，且對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有定的清醒認(rèn)識(shí)，基本屬于比較理性的投資者。僅從投資風(fēng)險(xiǎn)屬性來看，適合李先生目前情況的典型投資組合為：低中，高風(fēng)險(xiǎn)金融投資各為家庭總投資資金的15％，45％、40％，在下文中有適合的投資工具介紹。

二、家庭財(cái)務(wù)分析

對(duì)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行剖析是李先生家庭理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)。如果沒有健康的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，則一切美好的未來都無從談起。下面將從資產(chǎn)負(fù)債和收入支出等方面，對(duì)李先生家庭的財(cái)務(wù)狀況做出分析和診斷。

1、資產(chǎn)負(fù)債狀況分析

資產(chǎn)是李先生家庭擁有所有權(quán)的財(cái)富，包括現(xiàn)金、存款、投資基金等金融資產(chǎn)和房產(chǎn)這一實(shí)物資產(chǎn)；債務(wù)目前僅僅是房貸，家庭個(gè)人住房款余額為40萬元，按揭貸款占負(fù)債總額的100％，是將會(huì)引起李先生現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)資源流出的費(fèi)用，而凈資產(chǎn)是現(xiàn)在李先生償還了所有債務(wù)后能夠支配的財(cái)富價(jià)值目前家庭總資產(chǎn)為59，2萬元，總負(fù)債為40萬元，總資產(chǎn)扣除總負(fù)債后的家庭凈資產(chǎn)為192000元。

從家庭資產(chǎn)構(gòu)成來看，目前家庭房地產(chǎn)資產(chǎn)的比例占家庭總資產(chǎn)的84，46％，由于房地產(chǎn)的流動(dòng)性低而風(fēng)險(xiǎn)性高，可能存在財(cái)務(wù)安全隱患。家庭應(yīng)考慮今后多增加金融資產(chǎn)，使家庭資產(chǎn)流動(dòng)性提高，而同時(shí)要降低房產(chǎn)資產(chǎn)所占的比重。而李先生家庭的流動(dòng)資產(chǎn)(包括現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄及基金類資產(chǎn))目前是占總資產(chǎn)的10％，這意味著即使發(fā)生一些意外情況，家庭擁有的高流動(dòng)性資產(chǎn)也能夠維持一定時(shí)間的開支，建議適當(dāng)調(diào)整活期儲(chǔ)蓄及基金類資產(chǎn)(主要是貨幣市場(chǎng)型基金)3月×1500元(生活開銷)+3200元(房貸)=14100元，可以將活期儲(chǔ)蓄中的部分去配置一半的貨幣市場(chǎng)基金，這樣既增加了資產(chǎn)的流動(dòng)性，也適當(dāng)增加了 定的收益(目前貨幣市場(chǎng)基金的年化收益率為2.2％)。根據(jù)家庭資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來看，家庭總負(fù)債占到家庭總資產(chǎn)的67.57％，已經(jīng)超過了50％這一安全水平。當(dāng)無法償還過高的債務(wù)時(shí)，則可能導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)危機(jī)的發(fā)生。家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為32.43％，已經(jīng)低于50％這一安全的水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。

2、家庭收支狀況分析

從李先生家庭目前的月度收支情況來看，家庭的月總收入為7000元。其中，李先生的月收入占57.14％；配偶的占42.86％元；夫妻的收入相差不大，屬于“二人攜手創(chuàng)明天”型的家庭類型。家庭沒有其他額外收入，工資收入占到總收入的100％，顯示家庭的收入來源較為單一。

家庭支出構(gòu)成中，目前家庭的月總支出為4700元。其中，日常生活支出為1500元，占31.91％；貸款月供支出3200元，占68.09％；沒有其他支出。家庭支出構(gòu)成中，按揭還款占月總收入的45.71％，高于最高還款率40％的臨界水平，已經(jīng)超過了安全的界限。如果將來出現(xiàn)車貸或是信用卡未付款等過高的債務(wù)支出，會(huì)使得整個(gè)家庭的支出結(jié)構(gòu)明顯不合理。目前可喜的是，日常支出和其他支出占月總收入的21.43％，說明家庭控制開支的能力較強(qiáng)。但是對(duì)一個(gè)家庭所要繳納的保費(fèi)一年只有500元，占家庭年總收入的比例是0.33％，低于5％～15％的合理水平。家庭可能因此而未能獲得足夠的保險(xiǎn)保障。來看看李先生家庭的保險(xiǎn)保障是什么?除了“四險(xiǎn)一金”的社保之外，商業(yè)保險(xiǎn)包括：李先生夫妻二人各有20萬的意外險(xiǎn)，主要有意外導(dǎo)致的傷殘和死亡的保障，另外附加了不到1萬元的住院補(bǔ)貼，一天50元，最多不超過180天的補(bǔ)貼。從這份商業(yè)保險(xiǎn)來看，是缺少基本的醫(yī)療保障，如健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，這雖然發(fā)生的概率低，但是對(duì)家庭的財(cái)務(wù)損害是非常大的，在規(guī)劃中要重點(diǎn)考慮。

再看看目前其他家庭財(cái)務(wù)指標(biāo)分析：

(1)儲(chǔ)蓄比率，即目前家庭年度節(jié)余資金93100元，占家庭年總收入的62.07％(93100／150000=62.07％)。儲(chǔ)蓄比率，反映了李先生的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力很強(qiáng)，俗話說就是家庭儲(chǔ)蓄能力較強(qiáng)。對(duì)于這些節(jié)余資金，李先生可通過合理的投資來實(shí)現(xiàn)未來家庭各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)的積累。

(2)支出比率為37.93％

(56900／150000=37.93％)，該指標(biāo)反映李先生的家庭很節(jié)儉，李先生可以適當(dāng)增加旅游及合理消費(fèi)支出，讓生活過得更悠閑。

(3)凈資產(chǎn)償付比率為32.43％

(1 92000／592000=32.43％)，反映李先生的家庭綜合償債能力的較低，李先生的家庭借債較多，沒有合理運(yùn)用儲(chǔ)蓄。

(4)投資與凈收資產(chǎn)比率是41.66％(80000／19200=41.66％)，沒有達(dá)到50％的合理水平。投資資產(chǎn)能帶來較高的回報(bào)，但目前家庭投資金額較少，投資比率較低，這樣影響家庭財(cái)富增值的能力，但是如果增加投資，家庭的資產(chǎn)會(huì)有很大的增值潛力。在投資資產(chǎn)的具體分配上，李先生可以在理財(cái)顧問的幫助下，構(gòu)建合適的投資組合。

總的來說，李先生家庭事業(yè)處于起步階段，經(jīng)濟(jì)能力尚可，收入大于支出基本合理，每月儲(chǔ)蓄較多投資較少，家庭需要增加投資來積累財(cái)富。對(duì)于每月收入節(jié)余資金，還可適當(dāng)增加消費(fèi)，去充分享受生活。另外李先生可通過合理的投資組合，其中配比一些較高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目，以獲利及積累投資經(jīng)驗(yàn)，提高家庭財(cái)富管理的水平，并達(dá)成實(shí)現(xiàn)未來家庭各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)。

3、投資組合分析

投資組合是指李先生的總財(cái)富中，包括股票、基金、債券、定期儲(chǔ)蓄、投資性房地產(chǎn)等在內(nèi)的投資資產(chǎn)的構(gòu)成情況。對(duì)于家庭理財(cái)來說，通常投資的主要目的是為了使家庭資產(chǎn)保值增值，并實(shí)現(xiàn)包括購(gòu)房，支付子女大學(xué)教育費(fèi)用或退休后生活需要等各種家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)。為了實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，需要構(gòu)建恰當(dāng)?shù)耐顿Y組合，李先生可以分散或減少風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)一定風(fēng)險(xiǎn)水平下的收益最大化。

李先生風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于溫和成長(zhǎng)型投資者，以下是適合溫和成長(zhǎng)型投資者，并與李先生所處的生命周期相匹配的典型投資組合：

其中：

低風(fēng)險(xiǎn)金融投資產(chǎn)品包括：儲(chǔ)蓄、國(guó)債、人民幣理財(cái)產(chǎn)品等

中等風(fēng)險(xiǎn)金融投資產(chǎn)品包括：信托、開放式基金、外匯理財(cái)產(chǎn)品、黃金及收藏品等

高風(fēng)險(xiǎn)金融投資產(chǎn)品包括：股票、個(gè)人外匯買賣、期貨、房地產(chǎn)等

李先生目前的投資組合構(gòu)成情況如下：低風(fēng)險(xiǎn)金融投資產(chǎn)品45.65％，中等風(fēng)險(xiǎn)金融投資產(chǎn)品54.34％，高風(fēng)險(xiǎn)金融投資產(chǎn)品0％。

對(duì)比李先生目前的投資組合和典型的投資組合，我們發(fā)現(xiàn)李先生目前的投資組合中：低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品及中等風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品所占比例過高，造成李先生投資收益過低，沒有充分利用金錢的復(fù)利效應(yīng)，使錢生錢。

步驟二：家庭理財(cái)規(guī)劃

1、子女教育規(guī)劃

以廣州為例，當(dāng)前公立大學(xué)生四年的學(xué)雜費(fèi)及基本生活費(fèi)大約需要10萬元，由于通貨膨脹的存在(按照3％計(jì)算)，假設(shè)孩子18歲上大學(xué)，今年剛出生的小寶寶將來的大學(xué)教育金恐怕就需要有萬元了。如果就讀于私立大學(xué)或出國(guó)留學(xué)，這個(gè)數(shù)字還要成倍增長(zhǎng)。

乍一看來，做父母的可能覺得心灰意冷――這可不是一筆小數(shù)目!但是善用時(shí)間所帶來的復(fù)利效果還是會(huì)輕松達(dá)成目標(biāo)的，假設(shè)您的投資組合平均年報(bào)酬率為8％，以3％通貨膨脹率計(jì)算，要積累17萬的教育金。如果從孩子剛出生甚至更早時(shí)即開始積累教育準(zhǔn)備金，每月投資額不超過365元，若等到孩子12歲才開始籌集這筆教育金，每個(gè)月就至少需投資1300元，準(zhǔn)備開始得越早，家庭財(cái)務(wù)安排可以越從容。

一般來說，教育規(guī)劃在家庭開銷中屬于剛性需求，而且子女教育費(fèi)用相對(duì)固定，沒有太大的彈性變化，另外，子女的資質(zhì)無法事先預(yù)測(cè)，應(yīng)該從寬來規(guī)劃子女的教育經(jīng)費(fèi)，盡量準(zhǔn)備得充足。一般來說，距離子女的教育目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間越遠(yuǎn)，則可以選擇風(fēng)險(xiǎn)越高的投資工具：反之，則應(yīng)該更多選擇風(fēng)險(xiǎn)越低的投資工具，或者考慮使用貸款的方式。

2、保險(xiǎn)規(guī)劃

目前李先生家庭年保費(fèi)支出為500元，占家庭年總收入的比例是0.33％，低于5％～15％的合理水平。雖然有完善的社保，但是有了小寶寶的三口之家，幸福生活翻開了新的一頁(yè)，像這樣“二人攜手創(chuàng)明天”型的家庭類型來說，夫妻兩人的家庭責(zé)任更大了，趁著還比較年輕，理應(yīng)考慮更多風(fēng)險(xiǎn)保障的問題。

早在孩子降臨之前，滿懷期冀的父母就應(yīng)當(dāng)為自己選購(gòu)一些醫(yī)療險(xiǎn)等健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，畢竟為人父母者，是孩子最安全的保障。

對(duì)小朋友的保險(xiǎn)選擇，兒童保險(xiǎn)的主要需求有兩個(gè)，一個(gè)是為了孩子健康成長(zhǎng)有保障的醫(yī)療險(xiǎn)，一個(gè)是為未來教育金儲(chǔ)蓄。兒童一旦生病，醫(yī)療支出往往較大，萬一子女罹患重病或癌癥時(shí)，龐大的醫(yī)療費(fèi)用也不致變成沉重負(fù)擔(dān)。至于少兒教育金問題，家長(zhǎng)該做到未雨綢繆。教育年金保險(xiǎn)畢竟有報(bào)酬率偏低的缺點(diǎn)，靠保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)教育金的積累是不現(xiàn)實(shí)的。

3、養(yǎng)老規(guī)劃

雖然離退休還有30年，但是萬一失業(yè)或是物價(jià)飛漲，那么生活的壓力會(huì)越來越大!退休規(guī)劃屬于長(zhǎng)期規(guī)劃，由于實(shí)施的時(shí)間跨度相當(dāng)長(zhǎng)，準(zhǔn)備期相應(yīng)也要求較長(zhǎng)，提前準(zhǔn)備臨到退休時(shí)的壓力就小很多，就像三十歲的人去爬30度的坡，遠(yuǎn)遠(yuǎn)比五十歲的人去爬60度的坡要輕松得多。

假設(shè)他在60歲退休，退休后生活30年即到90歲，假設(shè)退休后每月支出為現(xiàn)在80％，加上通脹率3％／年，要保證現(xiàn)在的生活花費(fèi)水準(zhǔn)的70％，60歲時(shí)年生活開銷會(huì)達(dá)到18000元／年×70％×1.0330=30584元，年。雖然現(xiàn)在有完善的社保養(yǎng)老金，但還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，就必須在退休前為自己積累一份充足的退休基金。

可以在平時(shí)定期定額積累養(yǎng)老金。退休規(guī)劃應(yīng)從安全性、盈利性、流動(dòng)性三方面平衡，根據(jù)理財(cái)資金使用的時(shí)間需求、家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、市場(chǎng)情況綜合考慮。

步驟三：實(shí)戰(zhàn)投資組合規(guī)劃完成人生理財(cái)目標(biāo)

投資是為了獲得預(yù)期的未來收入，預(yù)先投入一定的資金或?qū)嵨铮再?gòu)買某種投資工具或經(jīng)營(yíng)某項(xiàng)事業(yè)的經(jīng)濟(jì)行為。對(duì)于家庭理財(cái)來說，一般投資的主要目的是為了獲利并積累資金，以實(shí)現(xiàn)包括購(gòu)房、支付子女大學(xué)教育費(fèi)用或退休后生活需要等各種家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)。

根據(jù)李先生的風(fēng)險(xiǎn)偏好及投資期限，理財(cái)顧問適當(dāng)調(diào)整了李先生在低風(fēng)險(xiǎn)金融投資、中等風(fēng)險(xiǎn)金融投資和高風(fēng)險(xiǎn)金融資產(chǎn)領(lǐng)域的比例，增加中、高等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重，減少低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重。

李先生可用于投資的資金總共18.51萬元(即年結(jié)余93100+金融資產(chǎn)92000=185100元) (其中包含家庭應(yīng)急金14100元)，以綜合投資回報(bào)率10％計(jì)算，32年后(60歲退休時(shí))投資本利總和可以達(dá)到323萬元。

而在短期內(nèi)在目前宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)繁榮，股票市場(chǎng)火爆的情況下，建議李先生5年內(nèi)，可以選擇儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品(活期或是貨幣市場(chǎng)基金)占總資金的15％，基金類為55％以上，可以適當(dāng)投資股票，比如10％，剩余的可以考慮買些固定收益的產(chǎn)品，如國(guó)債等。

當(dāng)然還要根據(jù)家庭的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合自己的基金組合進(jìn)行投資，年齡是影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力最大的因素，隨著李先生年齡的增長(zhǎng)，需及早考慮投資收益效果，以滿足短、中、長(zhǎng)期目標(biāo)。而且，隨著實(shí)際使用期的臨近，為了避免前期投資收益化為烏有，應(yīng)適時(shí)減少股票型基金的持有量，逐漸降低投資的風(fēng)險(xiǎn)性。在每年，李先生需要就將來的目標(biāo)以及實(shí)現(xiàn)的手段，在理財(cái)專家的幫助下重新做出家庭財(cái)務(wù)診斷，理財(cái)專家要隨時(shí)和李先生溝通，隨時(shí)推薦有效的解決方案。