投資理財與職業規劃精選(九篇)
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第1篇：投資理財與職業規劃范文
【關鍵詞】個人理財；因素分析；發展措施
隨著家庭理財需求的日益旺盛，個人理財業務成為商業銀行追逐的焦點，理財經理成為推動理財業務甚至商業銀行發展的主要力量。由于理財經理需要具備多方面的素質，如何建設一支專業性、穩定性、責任感都較高的理財團隊，如何建設一支“人崗匹配”的理財經理隊伍成為快速發展理財業務的前提。雖然山東省農村信用社在理財業務方面發展較為緩慢，但無論從微觀還是宏觀層面看，理財業務必將成為推動全省農村信用社發展的重要力量。因此，及早組建高效的理財隊伍是保障未來持續經營的必要條件。本文主要從理財經理隊伍建設的考慮因素及需采取的具體措施兩方面加以探索。
一、個人理財業務概述
FPSB China將個人理財服務稱為金融理財，認為個人理財是一種綜合金融服務，是指專業理財人士收集客戶家庭狀況、財務狀況和生涯目標等資料，明確客戶的理財目標和風險屬性，分析和評估客戶的財務狀況，為客戶量身定制合適的理財方案并及時執行、監控和調整，最終滿足客戶人生不同階段的財務需求，使其最終實現人生在財務上的自由、自主和自在。
從近些年銀行理財業務的發展現狀及監管部門相繼出臺的監管文件來看，將理財業務定義為由商業銀行自行設計開發，將募集的資金根據產品合同約定投入到相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益后，根據合同約定分配給投資人的一類產品，我們暫且稱為這是理財產品發展的初級階段。從初級階段各銀行的發展現狀分析，此時主要考察理財經理的銷售能力，但隨著金融脫媒、市場利率化改革的不斷深入，理財業務必將向綜合理財服務的方向轉變，提供一攬子綜合金融服務成為市場競爭的焦點，本文重點探討在提供綜合理財服務上理財經理隊伍的建設。
二、山東省農村信用社理財經理隊伍建設考慮因素分析
山東省農村信用社定位于“三農”，服務于中小企業，這就決定了山東省農信社的理財經理主要服務于廣大基層民眾，由于受眾群體較多，如何控制客戶在面對理財經理時面臨的信用風險成為理財經理隊伍建設的關鍵。基于以上考慮，山東省農信社理財經理隊伍建設不僅要考慮理財經理的外在素質，更要把我內在素質。
（一）外在素質因子
①教育背景：按學歷分為中專、大專、本科、碩士及以上；按學校類別分為：普通高校、211高校、985高校、海外高校；按照專業分為：金融學、管理學、經濟學。
②資格證書：AFP、CFP、CPB（認證私人銀行家）、EFP（金融理財管理師）、國家理財規劃師、經濟師、證券從業資格、銀行從業資格、保險從業資格、基金從業資格等投資理財從業資格證書以及實踐工作中獲得的各類投資理財競賽證書。
③基本知識：包括銀行知識和專業知識，其中銀行知識包括行業知識、產品知識、企業文化（發展歷史、理念價值觀等）、組織結構、基本規章制度和流程等；專業知識包括營銷知識、投資理財知識、外語知識、稅務知識、會計知識、法律知識、遺產規劃知識。
④基本技能：包括計劃、溝通、創新、理解、學習、組織、決策、營銷。
⑤工作經驗指從事理財經理崗位工作必須具備的在專業工作實踐中積累的知識和能力。工作經驗包括：崗位經驗；行業經驗。
⑥工作年限指候選人從事某崗位的工作時間長度，一般以三年為分界點。
⑦社會資源指從事理財經理崗位的員工是否具備雄厚的社會客戶資源。包括：客戶資源、公共資源、政府資源。
（二）內在素質因子
①品質特征：包括責任感、工作態度、正直、誠實、責任心、進取心、忠誠度、廉潔、公正、執行力、認同感。
②職業規劃：指考察候選人未來的職業生涯規劃衡量，決定是否適合理財經理崗位工作要求，未來的角色定位包括管理者、營銷人員、操作人員。
③工作動機：指成就需求、人際交往需求、金錢需求、自我發展需求等是否符合理財經理崗位要求。
④社會價值觀：指服務意識、團隊精神、奉獻精神、客戶滿意。
⑤自我認知：指自信心、樂觀精神、抗壓能力、應變能力。
三、山東省農村信用社理財經理隊伍建設的發展措施
（一）建立理財業務部，完善業務流程
省聯社已經成立產品創新研發中心，可考慮：一是在產品創新研發中心內部設立個人理財部門，短期內以協助產品研發為主，待時機成熟后再給予個人理財業務明確定位；二是一步到位，由省聯社至縣級聯社逐級建立專門的個人理財部門，統一規劃管理，制定切實可行的管理制度。
（二）做好理財經理的社會招聘與內部培訓
①重視社會招聘，吸收有經驗的行業人才是股份制商業銀行發展較快的一個重要因素，山東省農信社社會招聘的次數、規模明顯不足，短期內加快理財業務發展僅靠現有員工難以實現，加大社會招聘力度，快速吸收同業發展經驗是必然選擇。
②加大社會招聘的同時，重視系統內部理財業務的培訓與人員調動。系統內員工熟悉我行的發展歷史與現狀，在與我行主流客戶的交流中更具經驗，對產品研發及理財業務的具體開展能起到事半功倍的作用。
（三）借助績效考核手段、采取差異化薪酬管理、提升工作積極性
受長期計劃經濟和歷史分工的影響，山東省農信社在薪酬管理方面仍具有傳統國有企業的烙印，一定程度上仍存在“大鍋飯”、“平均主義”的現象，導致銀行員工工作積極性受到一定程度的限制。借助績效考核手段、采取差異化薪酬管理，定期總結理財經理的績效考核結果，通過績效考核發現理財經理工作中存在的問題和短板，透過工作中存在的問題和短板發掘理財經理潛在素質的差距，針對潛在素質的差距做適當調整，進一步提升整個理財經理隊伍的工作積極性。
（四）暢通理財經理職業晉升通道
從目前國內商業銀行對理財經理的管理現狀來看，普遍看中理財經理的銷售能力，重視銷售業績，忽視了理財經理長遠發展規劃。山東省農信社要在發展初期建立和完善理財經理職業發展規劃，指導優秀理財經理制定全面的職業生涯規劃，并為其建立實施的途徑和通道，同時，拓寬職業晉升通道，提高理財經理隊伍對未來職位升遷的信心。
參考文獻：
第2篇：投資理財與職業規劃范文
2013年5月26日，成都鑫普瑞投資有限公司旗下財富俱樂部開業慶典，在新世紀環球中心內舉行。新近投入使用的俱樂部會場內，來自工商聯高層，銀行、同行機構、合作企業負責人及代表前來道賀，并與各地財富中心遠道邀請而來的高端客戶齊聚一堂面對面交流。以工藝和創意見長的中高端時尚珠寶品牌戴斯蒂諾在這次開業慶典上與之合作，將雙方企業理念中交匯的部分以華美的形象予以聯合呈現。
這一天下午，鑫普瑞總裁張小麗也親臨現場，參與慶典的剪彩環節。此前的20多天，張小麗從成都出發，飛赴鑫普瑞財富中心在國內布局的幾大城市，同時進行的遠程視頻會議、員工家屬慰問等一連串事務，依然讓她忙得不可開交。在鑫普瑞公司，她以勤奮領導者甚至工作狂的形象出現，也正是因為這種不懈努力，如今的鑫普瑞已和初創時期有了很大不同。
事實上，自去年下半年開始，成都鑫普瑞投資有限公司核心管理層及股東就已進行多番討論，議題圍繞公司定位轉變展開。那時，鑫普瑞在第三方理財機構的定位下已走過將近兩年時間，而隨著時間的推移，相應定位本身也讓這家公司越來越明顯地感到局限。畢竟，21世紀第一個十年后，國內第三方理財機構數量已十分驚人，但相對于其它類型的金融服務機構而言，第三方這個概念總伴隨著準入門檻低、良莠不齊的籠統觀感。在鑫普瑞以這個定位深耕市場的過程中，自然也遇到了尷尬，員工們在內心中也多少察覺到與其它機構溝通時的地位不對等。
除心理上接受到的一次次反饋外，鑫普瑞也深刻意識到，單以第三方理財機構的形象出現，不僅會影響到今后業務的開展，而且站在公司宏觀層面來說，定位區間過窄也不符合公司長遠戰略規劃，將造成一批固有優勢資源的閑置浪費。自2012年8月到2013年初的密集籌備，公司最終轉變思路，確立了朝綜合性資產管理機構方向發展的目標。
業務輻射的全面拓展
2004年后，牛市到來，掌握先機的不少民眾都真實體驗到投資理財帶來的成就感。而如2008年中國經濟的短暫波動，又讓國人對投資理財的專業化指導產生需求。投資市場的陰晴不定，從另一個角度將理財的科學與必要性植入大眾內心，繼而催生并加速了第三方理財機構在國內的發展。
與其說這個行業已呈現“野蠻生長”的態勢，倒不如理性分析后得出結論：理財市場的急劇膨脹，歸根結底是因為財富人群的大量涌現。據瑞信研究院的《全球財富報告》預測，中國財富總值到2016年將達到39萬億美元，相當于美國在1968年至1990年22年間達到的水平。在這個階段，成都鑫普瑞投資有限公司成為第三方理財行業的一員，亦取得不俗業績。加之鑫普瑞前身公司（成立于2001年）亦早早服務于資本市場，因此累計資產管理總規模在2012年2月時已高達25億元人民幣，建立客戶資源總數近10000名。隨著自主投資理財計劃的不間斷推出，鑫普瑞現如今的資產管理總規模已達到30億元人民幣，以行業新銳標桿的形象，贏得了市場認可。
在鑫普瑞財富俱樂部慶典現場，一些同行機構負責人與張小麗聊起這家公司的發展史，仍會不出意外地談及這一兩年鑫普瑞業務量迅猛增長帶給外界的印象。但張小麗從始至終都相信，這個行業的未來在于服務的多元化，綜合而立體的財富管理方式則是有能力的公司都應當努力去嘗試的。
2013年伊始，成都鑫普瑞投資有限公司經過股東及高管先后9輪大大小小的討論，且聽取專家顧問的一致意見后，為公司確立了新的發展方向，決定進軍綜合性資產管理領域。這個決定預示著，鑫普瑞往后的服務范圍將不再局限，而是全面覆蓋投資（直接投資、間接投資、企業并購及重組），資產管理（第三方理財服務、受托管理和處置業務），投融資咨詢，管理咨詢（財務咨詢、風險管理咨詢、盡職調查服務）等業務。
組織架構調整
按照綜合性資產管理機構的定位，鑫普瑞意欲在自身形成一個產品產業多樣化的基礎上，構筑鑫普瑞360°全產業鏈金融生態系統，“為投資者提供卓越服務的同時，也能夠積極影響資本市場大生態系統。”
顯然，為了與新的品牌定位高度融合、不偏不倚向目標挺進，鑫普瑞之前進行的核心內部籌備之一是來自于人力資源部門。公司組織架構在原有的基礎上，進行了大幅度調整。在人力資源部門的協助下，公司高層通過自身人脈與幾家海外同業機構人力資源部負責人取得聯系，聽取多方純熟經驗進行框架結構優化，部門的合并與新設的邏輯線索隨之逐漸清晰起來。
有統計數據顯示，投資理財客群在選擇資產管理機構時，超過57%的受訪者會將服務、銷售人員能力和專業素質作為首要考慮因素。隨后，更多的專業人才被吸納進來，他們看好這個行業的發展前景，也看中正在全國化進程中的鑫普瑞所能為他們提供的發展空間。但鑫普瑞并不急于要求他們著手開展崗位工作，而是通過系統的培訓讓新員工理解并認同企業文化及企業發展思路。從鑫普瑞培訓部總監處，記者了解到，培訓已非單純的入司前培訓，此外還包括上崗后延續周期較長的新人銜接培訓、新人成長培訓、分部門的專業培訓、學習沙龍等。這一系列的課程內容，不僅要求員工熟悉公司與工作，而且在鑫普瑞這家企業的觀念中，這也應是員工提升自我專業能力、明確職業規劃的階段。
企業高要求對應的則是精良的團隊。目前，該公司總部及下屬的成都（3個）及攀枝花、濟南、沈陽、重慶、南京等幾大財富中心員工共計230人，具備本科或以上學歷的員工占總數的76%以上，現有成員的教育背景全面涵蓋企業管理、經濟、市場營銷、法律等學科。
針對新近投入運行的財富俱樂部，鑫普瑞再一次精選配備職員，將公司尖端員工按以極高比例調動至俱樂部供職。數十項VIP客戶的獨享的貴賓服務，也將圍繞俱樂部后續組織的主題活動得以體現。在會場，記者先后與鑫普瑞營銷管理部負責人及幾位從異地財富中心飛來的總經理先后聊起財富俱樂部相關話題，他們皆證實了往后將在各自所在城市沿襲并創新現有的VIP會員服務模式，把俱樂部的影響力擴展到更為廣闊的層面。
產品為王，以客戶為中心
為解決資產管理行業長期存在的“為客戶提供專業服務嚴重不足”的問題，鑫普瑞習慣的做法是不惜重金聘請行業翹楚加盟，借助員工的真才實學將服務真正意義上做到位。實際上，這一操作方式不僅起到了凝聚團隊的作用，也能直接將效果呈現在客戶對公司的關注度上，力求改變過往一名客戶通常會選用兩家及以上機構分散理財的局面。無疑，軟性的品牌信譽建設將在極大程度上影響到金融服務企業的市場占有率。
客戶對理財市場的反響無法忽略，他們的反饋也不容置疑地成為了影響理財產品設計的重要標尺——一方面期待獲得跑贏通脹的年化收益率，另一方面也需要不斷平衡、確認自己能夠承擔的風險。
因此，鑫普瑞在品牌塑造的同時，進行著產品線的豐富與優化。該公司產品設計中心遵循以“市場為導向、客戶為中心”的理念，在投資銀行部、風險控制部、產品采集部的配合下獨立研發鑫普瑞理財計劃，挖掘與客戶需求高度契合的理財方案。這是除該公司第三方理財功能外的另一條路線，而后者已在現今成為鑫普瑞投資理財計劃系列的重中之重。
第3篇：投資理財與職業規劃范文
隨著時代的發展，仰恩大學傳統的《投資學》課程教學已無法適應當前社會需求，在“創新型人才”的培養目標指導下，經過一年的探索與實踐，對該課程進行“體驗式教學”改革，在教學內容、教學方法、教學組織形式和課程考核方式上大膽改革創新，從傳統的教師授課為主體變為以學生學習為主體，提高學生思考問題和解決實際投資問題的能力。
關鍵詞:
體驗式教學；投資學；教學改革
高等學校是人才培養的重要場所，肩負著人才強國的重要使命。互聯網金融的迅猛發展，很多大學生已陸續嘗試互聯網理財，如余額寶等，還有一些學生不惜利用學費或生活費投身股市，不得不說，在校大學生已成為一個不容忽視的投資理財群體，培養大學生健康的“金融投資理財意識”顯得尤為重要。王心如（2006）指出金融專業的教育應以理論教育和實踐教育作為雙重目標,培養適應社會需求的現代金融人才。為落實國務院辦公廳《關于深化高等學校創新創業教育改革的實施意見》（【2015】36號），并遵從仰恩大學“應用型創新人才”的培養目標，仰恩大學正如火如荼地進行創新創業教育改革，深化教育教學改革，更新教學觀念和教學方法，已成為當前學校面臨的重要任務。
一、仰恩大學《投資學》課程改革意義
《投資學》是國內外大學金融專業的一門必修課程。作為基礎的投資理論教學，本課程旨在系統介紹投資學的理論知識和實際應用，運用投資學的前沿理論，分析思考證券市場實際情況，進行正確的投資決策和管理。但同時它又必須依托經濟管理類基礎課程知識為其投資決策提供支持，如資本資產定價模型需要學生在學好統計學的前提下，才能理解收益與風險的關系；行為金融學理論，需要學生在學好認知心理學的前提下，才能理解心理預期如何影響人們的投資決策。從仰恩大學的課程設置來看，《投資學》是證券投資系列課程的先導課，理論色彩相對較濃，著重介紹投資學領域的基本知識、規律、投資理念和思維方法。受課程性質制約，以及仰恩大學自身發展狀況影響，《投資學》的教學已經無法適應當今時代的發展，此課程的教學存在一些不足：一是學科定位模糊，課程安排不合理。由于金融系老師內外交流溝通不足，各專業課程相互獨立，相關課程教學內容易出現交叉重復的問題或盲點現象。《投資學》課程與證券投資系列教材《證券投資學》《證券技術分析》就存在大量重復內容。學科定位模糊，使得課程重點難以把握。二是現有教材與中國現實脫節。由于我國投資學起步較晚，最近十幾年才逐步發展起來，現有的教材基本采用西方的主流投資理論，不能完全適應我國證券市場的實際情況，如此教學模式停留在理論教學階段，亟需加以改進。三是傳統的教授方法過時，學生吸收知識有限。傳統教學流于知識性的介紹和理論性的概括，教師一直是課堂的主導者，負責講解和向學生灌輸知識，但缺乏實踐深度。四是基礎理論數學模型復雜，不易為學生直觀理解。數據分析是此課程教學的基本手段，書中運用大量的公式、圖形和數據資料對相關證券投資組合進行決策分析，學生基本功不扎實，學習吃力，也加大了此門課程的教學難度，嚴重地影響了教學質量。
因此可以說在傳統投資學教學中，強調的是知識體系的完整性，注重知識傳授，但無法避免的是枯燥灌輸。學生的學習興趣沒調動起來，真正學到的知識有限，他們習慣于用既定的思維和方法來思考和解決問題，缺乏自主發現問題和解決問題的能力。許多學生雖然進行了《投資學》課程的理論學習，卻沒真正樹立起健康科學的金融投資理財意識，比如不清楚資金時間價值和投資風險報酬的具體含義，以及它們對自己生活、事業的實際影響；不會運用“投資理念”對自己進行人生規劃、理財規劃等等。因此針對傳統投資學教學所暴露出來的這些問題進行教學改革研究具有重要的理論意義和實踐意義。
二、樹立“體驗式教學”觀念，推進《投資學》教學改革
面對日趨激烈的國際人才競爭和我國經濟發展的需要，立足仰恩大學金融系現狀，參考國內外高校投資學教學模式，對《投資學》進行“體驗式教學”改革。所謂的“體驗式學習”理論是由上世紀80年代美國人大衛•科爾博完整提出的。對《投資學》課程采用“體驗式教學”改革，是指利用信息網絡時代的便捷性，讓學生在課程學習期間親歷投資（包含模擬投資）過程取得經驗，并對投資過程進行深刻思考和反思，得出自己的結論，強化對證券投資理論、知識、工具、方法的理解和掌握，最終將理論運用于實踐當中。這個體驗式學習，強調學生“做中學”，強調“知行合一”。在此觀念的指導下，圍繞體驗式教學要求在課程體系、教學方式和課程考核方式上大膽改革創新。
（一）優化課程體系，明確課程定位課程體系和教學內容改革是實現人才培養目標的重要手段，制定符合實際需要的、具有前瞻性、可行性和可操作性的投資理論及教學體系已成為當務之急。金融系老師加強了內部溝通，并積極向外咨詢，調整了課程體系，進行了必要的課程重組和整合，使得課程體系更為規范完整。《投資學》是金融學生的專業基礎課，它是一門融追求真理和追求財富兩者為一體的學科。因此對該課程的定位是旨在培養學生追求財富的同時，樹立健康正確的“理性財商”。基于課程定位，我們選用的教材是高等院校金融學系列精品規劃教材《投資學原理及用用》（第2版，賀顯南著，機械工業出版社），涉及到的基礎理論包括均值方差模型、資本資產定價模型、套利定價理論和有效市場理論等現代金融研究的基礎理論。此門課綜合性還是比較強的。
（二）推進“體驗式教學”，加強實踐教學《投資學》是金融學專業中理論與實踐聯系最緊密的課程之一，在學習投資學之前，絕大部分學生并未接觸過資本市場，因此有必要在教學中加強對實踐的分析和應用。1.依托模擬競賽平臺，提高學生實踐分析技能。學校定期與相關機構合作，開展模擬炒股比賽、模擬外匯比賽或模擬期貨比賽等等。在課堂教學上，鼓勵學生積極主動地參與到這些競賽當中，然后依托模擬競賽平臺，加強“模擬競賽-具體分析-反饋檢驗”學習。每節課隨機抽點幾位學生對行情進行日評、周評或相關預測，隨后對學生的分析思路進行點評。此外模擬競賽，也能極大地刺激學生關注證券市場、學習投資知識的興趣，實戰中了解當前國內金融市場的運作模式和規律，賺取投資理財的寶貴經驗。另外，還能借此平臺檢驗學生的學習效果，賽況結果可作為為課程考核的衡量標準之一，這也是“體驗式教學”強調的“過程化考核“”能力化考核”。2.改變傳統灌輸式教學，引入案例分析教學。由于《投資學》的實踐性很強，所以課堂教學可采用基礎理論與市場實踐相結合的方式，首先以簡要闡釋投資的基本原理，然后引導啟發學生對相關案例作進一步的分析和討論,提高學生的自主學習能力，加深對投資理論知識的理解、運用和融會貫通。如講解融資融券時，讓學生結合當前股市，分析融資融券的風險控制，充分發揮學生的主體作用，激活課堂，達到教學同步互動，教學效果才能得到較大程度的提高。3.建立專門的證券投資實驗室，開展實驗室教學。在“體驗式教學”觀念的推動下，《投資學》需加強實踐式教學，學校也建立專門的證券實驗室。于實驗室進行授課，相關理論能能得到及時驗證，增強對證券市場的基本交易規則和原理的感知。在實驗室中，觀看實時行情，不斷總結投資經驗，指導于實踐。在認識與理解證券市場運行過程和運行規則的基礎上，掌握現資組合基礎理論及現代證券投資的基本理念與基本方法，構建自我理性的證券投資決策思維框架，成為投資市場中的佼佼者。4.充分利用校企合作，企業導師進課堂。目前金融系和多家金融機構已建立長期合作的關系，因此可邀請企業導師蒞臨講解，把企業培訓員工的內容有機融入到教學過程中。有助于學生更好地理解相關金融企業的運作，加強對相關崗位的認知，完善職業規劃。這不僅能深化校企合作，還能為合作企業后期的學徒制、訂單班等打下一定的基礎。當然，學生在學習投資系列課程后，也可去合作基地實習，繼續加深對金融企業的感知。
（三）提倡過程化考核，構建多元化考核體系《投資學》課程考核方式也進行了改革，倡導“過程化考核”和“能力化考核”，注重考察學生的分析問題能力和解決問題能力。考核方式不再局限于傳統的純理論考核，考核方式多元化，大膽創新地引入了投資策略報告和辯論賽等考核方式。學生的考核成績包括平時分、期中和期末考核三部分。首先，平時分主要根據學生平時課堂討論研究的表現打分，重點考核他們對原理的應用能力以及問題表達能力等因素。其次，期中和期末考核方式多樣化。如采用傳統的試卷考核，考題則多采用原理應用、案例分析等開放性試題，評分時，答案也并非唯一，只要言之有理，即可得分，有創新點和獨特性見解的，還可加分；也可采用辯論賽考核方式，即讓學生就投資領域比較有爭議的幾個議題展開討論，根據團隊表現和個人能力綜合打分，在輕松愉悅的辯論中，提高他們的辯論技巧，同時加強理論思考深度，全面提高綜合素質；也可采用讓學生撰寫投資分析報告或小論文，系統全面闡述分析思路，提高鍛煉他們運用知識解決實際問題的能力。
三、結語
仰恩大學《投資學》課程進行的“體驗式教學”改革，加強了實踐教學，注重理論與實踐相結合、實驗室教學與社會實踐相結合、硬件配備與軟件配套相結合,課程教學不再枯燥無趣；學生的實踐分析能力也得到了較大程度的提高，綜合素質能力也得以全面提升。可以說，通過此教學改革，教學的質量和效率都得到了較大程度的提高。但同時，“體驗式教學”改革的持續深入推進，對于教師也提出了更高的要求，要求身為教師的我們必須不僅需具備廣博的歷史知識，還要有敏銳的視角和寬闊的視野，用最新的理論武裝自己，這樣才能深化創新創業教育改革。
參考文獻：
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[2]王心如.淺談以金融實踐教學培養現代金融人才.北方經貿，2006(8)
[3]吳成頌.基于“體驗式學習”的《投資學》教學模式改革探析.當代經濟,2014(21)
第4篇：投資理財與職業規劃范文
關鍵詞：產業轉型升級；國際金融專業；人才需求趨勢
中圖分類號：G718.5 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2016）09-0196-02
一、引言
2012年6月，《廣東省建設珠江三角洲金融改革創新綜合試驗區總體方案》，要求加快建設現代金融市場體系，加快完善金融組織體系，加快金融產品和金融服務創新，推動珠三角地區金融一體化發展，提升區域金融合作水平，進一步優化金融發展環境。在此方案的促進下，廣州進行了一次大規模的產業轉型升級改造，整個金融行業的未來發展都被重新規劃，因此金融市場對高職國際金融專業人才的需求趨勢勢必發生了變化。
二、廣州金融行業發展現狀及趨勢
作為國家中心城市和綜合性門戶城市，廣州近年來借著舉辦第16屆亞運會為契機，積極轉變經濟發展方式，調整優化產業結構，大力實施“金融強市”戰略，已經發展成為中國南方重要的金融中心城市。站在新的起點，以全球視野、戰略眼光謀劃區域金融中心建設與發展，解放思想，先行先試，把金融產業作為廣州國家中心城市建設的戰略性、先導性產業和現代服務業的龍頭產業加快發展，著力推進現代金融體系建設，構建多層次的金融市場體系、多元化的金融組織體系和多樣化的金融綜合服務體系；著力提升現代金融服務功能，為經濟發展方式轉變、經濟結構調整、產業結構升級及和諧社會建設提供強有力的金融支持，著力增強金融聚集輻射能力，形成穗深港三地錯位發展、合作共贏、優勢互補，以香港為龍頭、穗深為支點、珠三角其他城市為支撐的現代金融產業帶，共同構建有全球影響力的國際金融中心區域。
為實現產業升級與規劃轉型的雙贏，廣州市于2011年11月提出了建設廣州國際金融城的重大戰略決策，決心打造一個立足廣州、依托珠三角、服務泛珠三角、面向東南亞，以高端現代服務業為主體，金融機構集中、金融要素市場齊備、金融交易活躍、金融服務完善、全國一流的金融總部聚集區。
近年來，以第三方支付、P2P（點對點）網絡貸款、眾籌平臺等為代表的互聯網金融企業，依托大數據、云計算、搜索引擎、社交網絡等互聯網信息技術，發展迅猛，廣州市政府在2015年初及時提出了要大力發展互聯網金融的要求，并定下了“力爭在三年內建成3～5個各具特色的互聯網金融產業基地，集聚一批實力雄厚的互聯網金融龍頭企業，打造若干個品牌卓越的互聯網金融服務平臺，將廣州建設成為互聯網金融業態豐富、運行穩健、創新活躍、服務高效、環境優良，在全國具有重要地位和廣泛影響力的互聯網金融中心城市”的目標。
從以上舉措看出，現代化、多樣化、差異化、國際化成為了廣州金融行業近幾年的發展趨勢。提高金融電子化和信息化水平，豐富和完善各類傳統與新興金融市場，加強行業分工協作，逐步實現與國際接軌，這些都是行業近年努力的方向。
三、金融行業人才需求分析
隨著廣州“金融強市”的戰略實施，市內各類型金融機構驟增，金融類人才缺額也隨之驟增。我們從人才市場、行業部門了解到，金融業人才缺口極大，各大銀行、保險公司以及基金、債券和投資行業都在招聘金融人才，金融高管更是千金難求。
（一）銀行業
銀行業柜臺和中間業務人員需求大。一是柜臺人員需求量大。在國內銀行機構的招聘中，柜臺人員的招聘人數往往占總招聘人數的70%以上。二是中間業務人才需求量增大。銀行間競爭加劇，而利差的縮小使得銀行金融業務的發展遭遇瓶頸，中間業務成為銀行快速發展的關鍵。所謂中間業務，是指商業銀行利用技術、信息、機構網絡、資金和信譽等方面的優勢，以中間人和人的身份，替客戶辦理收付、咨詢、、擔保、租賃和其他委托事項，提供各類金融服務并收取一定費用的經營活動。由此金融機構部、資金財務部、基金托管部、離岸金融部、公司/個人理財部、信息科技部等新設部門對人才的需求逐漸放大，基金、證券、保險、外匯、IT人才受到歡迎。
（二）保險業
廣州這種一線城市，聚集了大量保險企業的總部和研發中心，故此對產品研發經理和保險精算師的需求很高。在銷售和分銷領域，以前保險行業為了快速擴張，大量聘請了低素質的保險經紀人，導致整個社會對保險有了偏見，現在整個行業開始自食苦果。因此具備一定金融知識，能夠在與客戶溝通過程中分析客戶需求的專業人才就成了燙手山芋。
（三）證券業
市場信心持續高漲，股票市場又迎來新一輪“慢牛”的出現，整個證券業都非常興旺。該行業的發展重心也隨之轉變為“服務為中心”，為客戶提供全方位綜合財富管理服務。為此，具備良好客戶溝通能力、善于開發、維護高質量客戶的投資客戶總監就存在較大缺口。
近幾年來金融業的人才需求發生了微妙的變化。銀行招聘設置了學歷門檻，證券公司、保險公司的文職人員也漸漸向高職院校的專科生關上了大門。越來越多的金融崗位不對高職院校金融專業的畢業生開放，但是行業需求卻依然遠不能被滿足。以為地方經濟服務為主要任務的高職院校只有加快專業教學改革，準確定位人才培養目標，縮短人才培養周期，加快人才培養速度，提高人才培養質量，才能滿足快速發展的金融行業對金融專門人才的需要。
四、高職國際金融專業對應崗位的工作任務分析
我們對高職國際金融專業畢業生所面向的崗位的調查情況顯示：國際金融專業畢業生所面向的崗位中，保險業的營銷崗所占比例最大，該行業的基層管理崗、客戶服務崗、查勘定損崗和證券業的理財經紀崗、客戶經理分別緊隨其后。
保險業的營銷崗：在推銷保險商品之前為顧客提供的涉及保險方面的服務。這是在精心研究客戶保險需求心理基礎上，在他們未接觸到保險商品之前，用一系列激勵方法來激發顧客購買欲望而提供各項服務的銷售員。這類人員需要有扎實的金融基礎知識，良好的溝通能力，具備一定的市場開拓能力。
五、對畢業生的職業素質要求
我們通過對高職國際金融專業畢業生的就業單位進行調研，發現企業對畢業生的職業素質提出了以下要求：全面掌握金融基礎知識和業務操作技能，具備一定的營銷能力，具有較好的綜合素質（尤其是職業規劃和溝通能力）。其中，“綜合素質”被用人單位多次提到，可見企業對此是相當重視的。特別是像國際金融這類文科專業，企業對“一技之長”的要求不高，如果“綜合素質”不過關的話，“一技之長”就沒有用武之地了。
（一）全面掌握金融基礎知識和業務操作技能
為體現金融行業從業人員的專業性，全面掌握金融基礎知識和業務操作技能是入行的基本要素。很多人覺得保險營銷崗只需要有營銷能力，連騙帶哄地就能拉到客戶，與金融專業知識無關。我們從對幾家保險公司的調研看出，保險業已為昔日的急功近利付出了慘痛的代價。現在是全民金融時代，連普通老百姓都對“金融”有所了解，連騙帶哄已不湊效，老百姓需要的是來自金融行業里專業的意見和個性化的理財規劃，因此全面綜合的金融知識尤為重要。很多金融基礎知識盡管不能在崗位上運用到，也會以“談資”的方式出現在跟客戶的交流中。從基本開始，扎實掌握專業知識和業務操作技能，踏踏實實，累積行業經驗，一步一步爬向金融人才金字塔的頂端。
（二）具備一定的營銷能力
這是一個“績效為王”，拼業績的競爭社會。除了一般文員，專業技術人員和科研開發人員，幾乎所有行業的職業金字塔底層都是在做銷售，因此首先不要對“銷售”二字存在偏見。簡單來說，畢業生去應聘，參加面試都是在做銷售，只是他們銷售的“商品”是自身的勞動力罷了。而成功的營銷人員，不是你有什么商品就賣什么，而是客戶需要什么就賣什么，這也很適合當下的金融行業。在琳瑯滿目的投資理財產品中，選擇合適的產品組合，設計滿足客戶需求的理財規劃，理據十足地推銷給客戶，既能滿足客戶需求，又能完成任務，達到業績要求，形成“雙贏”局面。
（三）具有較好的綜合素質
第5篇：投資理財與職業規劃范文
在電影《杜拉拉升職記》中，徐靜蕾在幾年的時間里，從外企普通小白領，成長為一個專業干練的HR經理。觀眾們想必也留意到了杜拉拉工資的快速增長。
相信嗎?杜拉拉通過幾年的努力，獲得了工資的大幅提升，為她帶來了接近560萬的潛在個人資產。
想知道560萬是怎么來的，讓我們通過運算把杜拉拉的賺錢能力數量化。
在企業估值上有一種現金流折算法，指一個公司的當前價值等于它在“未來”能帶給投資人的現金流之和。我們也同樣可以從這個角度來估算人的“價值”。
假設杜拉拉在55歲退休。為計算簡便起見，每個階段都不考慮未來可能的工資增長，同時也不考慮通脹等因素帶來的折現率。
27歲的杜拉拉，退休前可以工作28年，年收入36000元。這28年間她的工資收入總共有1008000元，這就是此時杜拉拉所擁有的賺錢能力帶來的價值。
等到她33歲升任外企HP。經理后。月薪達到25000元的水平。在接下來的22年里，她的工資收入增長到了6600000元。
有興趣的朋友不妨自行計算一下，用當前開始到退休的年限乘以自己的年收入，驗證一下這個數字是不是比你的房子、車子、存款以及股票等資產加起來還要多?
關心如何投資并沒錯，但千萬不要忘記：你自己可能就是投資組合中最重要、最值錢，也最值得開發的資產類別。股票賬戶中的幾十萬，同你自己現金價值的幾百萬相比，如何管理好后者更為重要。
投資VS工資
在理財的相關討論中，常有一種“死薪水，活投資”的論調。認為光靠薪水難以致富，要努力投資才有可能成為富人。 “投資”時錢丟在那里就會自動“增長”的輕松愉快，對比上班繁重的壓力，讓這種說法更容易獲得人們的心理認同。也因此，用“輕松賺”、“快速賺”、“狠賺”做噱頭標題的理財書籍或新聞，以及一些贊揚被動收入的言論大行其道。
在強調理財的重要性時，個別媒體和理財專家習慣于突出長期投資和復利效應下的高回報。其實，除了投資之外。職業規劃也是個人理財的重要一環。復利再神奇，也無法掩蓋踏實掙錢的重要性，對于正值壯年的人而言尤為如此。為什么這么說?
對于大部分人而言，工資收入是基礎。27歲的杜拉拉，說不定省吃儉用也只拿得出幾百塊用來投資；33歲的杜拉拉，1個月用于投資的錢能達到1萬～2萬。投資必須要有資金積累，除非你是富二代，否則只能通過努力掙錢來為投資做準備。每月工資能用于投資的比率是變動的，通常隋況下，收入越高，消費支出占收入的比率就越低。
工資是確定性的收入，投資要承擔更多的不確定性。牛市里投資一年翻倍甚至翻幾倍也不罕見。問題在于，能夠長期穩定的獲取投資回報并非易事，在最近幾年股市的跌宕起伏中，能賺大錢的依然是極少數人。投資充滿了不確定性，投入的精力與回報沒有絕對的關系。工資收入則不然，只要方法恰當，社會總是會給予努力且有能力的人更多的報酬。
工資收入不是一成不變的。通過自身的努力，杜拉拉的工資從3000增長到25000，超過8倍。在一線城市，30歲以下月薪達到二三萬的人也不是稀有物種。金融、IT等行業更是催生出大量的年輕金領。值得注意的是，過去20年間北京職工的平均工資收入年化增長率超過了18％。
財富的天平
對于年輕或者正值壯年的人來說，人力資本所能帶來的報酬，才是他最大的資產。
投資和工資都很重要，《錢經》建議讀者根據自身情況來決定投入精力的多少。想象自己有這樣一個財富的天平，一端是個人已有資產，另一端是工作到退休帶來的潛在收入。衡量孰重孰輕，將更多的精力投入在重要的方面，例如―個45歲的人，將自己擁有的股票、存款和房產等資產加總后減去房貸等負債，計算出凈資產共值600萬，未來十年的工資收入正好也是600萬。那此時就面臨了一個臨界點，可以看作天平剛好平衡，此時在工作和投資上投入的精力應當相近。
人力資本會隨著年紀增加而減少，而累積的資產凈值一般而言會隨著年紀增長而增加。所以，年輕人的理財主要是提升人力資本，增加自己的工作收入；中年時隨著資產的增加，逐漸加大對投資的重視；老年時在于保本與享用一生的成果。
要想達到富爸爸作者羅伯特?清崎所倡言的“財務自由”，不是一蹴而就的。清崎自己也花了30多年才達到財務自由，他很早便開始學習財務知識與其他相關技能(營銷、管理、財會等)。比別人更努力，付出更多，才讓他有今日的地位。投資理財是達成財務自由的橋梁而非天梯。
如何理性地進行取舍，在不同階段有不同的側重，需要引入個人財務生命周期的概念。
在理財規劃中，通常把一個人的財務生命周期劃分為三個階段：累積階段、鞏固階段和支出階段。
累積階段是從大學畢業到35歲左右的時候，這是你開始有收入并積累資金的階段。這一時期里，應該把理財的主要精力投入到工作上，股票等投資在保證工作的前提下作為興趣涉獵，為將來做準備。由于離退休尚早，工資的提升會帶來個人現金價值的較大改變。此外，這段時期是個人職業生涯成型和快速上升階段，投入財力和精力的產出比極高。以一個25歲年輕人為例，月薪增加一千，就意味工資的現金價值增加了36萬。由于缺乏積累，這一期間很難有大筆資金用于投資， “定投”這種“懶人投資法”尤其適合這一階段，既起到了強制儲蓄的作用，又能夠享有長期復利帶來的回報。
第二階段是鞏固階段，從35歲至55歲左右退休。你的收入不斷上升達到最高峰，由于財富的不斷積累，收入遠遠超過支出并開始獲得大量財產性收入。你的債務開始減少直至最后全部清償，你的資產凈值在不斷增長。隨著年齡的增長，天平開始不斷傾斜。在這一階段里個人精力的投入需要逐漸從工作轉向投資。工作年限不斷減少，多數人的事業也開始觸及到天花板，工資的提升空間越來越小。其他資產隨著年齡的增長逐漸積累，客觀上要求投入更多的精力去打理。
退休之后，工資收入不再需要投入精力關注。這一期間主要是安排好資產組臺，并且制訂退休后的支出計劃。
所以說，牛市是老年人的盛宴，擁有的可投資資產越多，投資帶來的影響越大。
7條改變你的“薪情”
1、審視下現在從事的工作是否適合自己。
結合自身情況，在可從事的行業中選擇工資較高，或者工資增長較快的行業。據北京統計局2009年年鑒，采礦業2008年平均工資為60045，比上年增長45.6％；IT行業平均工資為94362。增長22.1％；金融業為178322，增長37.2％。
2、不斷充電。
英語、MBA、學位以及職業資格都是眾所周知的途徑，這會為你的加薪提供砝碼。
3、發一封簡短的聯系郵件。
是不是有一些業內人士，你最近沒有與他們保持聯系?給他們發封電子郵件，讓他們知道你的近況，并且問一問，他們最近在做些什么。說不定他們剛好能夠提供給你一個對你的事業來說很好的機會。
4、為工作場所里一直沒有解決的問題提供解決方法。
并非僅僅關注企業范圍內的大型問題，關心小事也是尤為必要的。盡量把你的解決方法考慮周全，這樣你的老板就能夠意識到，你發現了問題、思考過如何去解決，而且自行提出了解決方案。
5、努力提高語言能力。
你的工作場所中所使用的語言是你的母語么?如果不是的話，花一些空閑的時間，去提高語言技能。此外，良好的口頭表達能力也很重要， “會說話”給你(或者將要給你)帶來的提升比你想象的更大。
6、潤色你的簡歷。
任何時候都可以考慮潤色一下你的簡歷。確保上面包含大量詳細記錄你工作成果的文字和文件。事實上，你的個人工作記錄。是扮靚簡歷的一種絕好材料。
第6篇：投資理財與職業規劃范文
那接下來，還得補點啥？
我們可能對這類蘊藏著商業目的的說辭早已厭煩，也不會輕易就掏出腰包。若真是出現了某些癥狀，或是懷疑自己營養不良，則應當去看醫生。
補是因為缺，補是為了茁壯成長。上面講的缺鈣、貧血等都會有一些明顯的癥狀，從而提醒我們去做相應的治療；但是，生活中有一類缺乏癥，人們卻很難意識到。
有的人像鴕鳥一樣只知埋頭苦干，卻不懂得規劃自己的職業生涯，更別說如何去投資理財，如何錢生錢；有的人過分強調儲蓄，像守財奴一樣不惜以犧牲生活水準為代價，看起來財富盡在掌握中，實則不懂得錢的道理；有的人財源滾滾，但卻揮霍無度，沒什么保障的觀念，并且把自己對錢的理解潛移默化地傳給下一代。
這些人缺的正是財商―理財的智慧和能力。他們缺少財商，但絲毫沒有意識到；他們財商比較低，偏重于某一項才能，但從未想過均衡發展。
通常認為，財商包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規律的能力；二是正確應用金錢及金錢規律的能力。前者在認識層面，后者是執行層面。
至于理財觀念，具體包括儲蓄觀、消費觀、投資觀、保障觀等，這些是最基本的對金錢的看法和認識，構成了衡量財商的幾個關鍵因素，也是以后執行能力的一個基礎。
對多數人來說，理財觀念的形成大都是從童年開始的。在中國，很少有人在小時候接受過系統、正規的財商教育，而多是父母、師長的言傳身教。
盡管不同年代的人接受的財商教育不盡相同，在儲蓄、消費、投資等方面的認識也差異很大；但從整體而言，由于受傳統財富理念和價值觀的影響，又表現出很多的共性：重儲蓄，量入為出，缺少保障意識等。
顯然，中國人的財商教育是優勢與不足并存的。可以說，很多中國人缺少財商。
回到人們常說的那句老話，“缺什么補什么。”
如此看來，“補點財商”也將成為今天的流行語。
沈勇
北京普天納天成理財咨詢服務有限公司研究員 吳雪征
建設銀行北京分行資深客戶經理 劉娟
北京普納天成理財咨詢服務有限公司資深理財師 文
中國科學院心理研究所
社會與經濟行為研究中心副研究員
財商“體檢”
近幾十年來，中國社會和經濟發生了日新月異的變化，改革開放不斷深入。這些對人們的思想觀念和行為方式產生了不同的影響。不同年代出生的人，所接受的財商教育不盡相同，其營養狀況也有所差異。
我們在20世紀60年代到90年代之間，按不同的出生年代為區分標準，分別選擇個案進行采訪，看他們是如何接受理財教育的，現在的財商狀況如何，然后請我們的“體檢醫生”做出診斷。與此同時，做一次小規模的抽樣調查
（注:本刊于2005年5月8～13日進行了一次關于中國人財商狀況的隨機抽樣調查，共發放問卷800份，收回635份），點面結合，以求描摹出某一年代出生人群的財商特征。
――生于60年代
60年代出生的人，經歷了中國社會改革開放和經濟逐步繁榮的全過程。一方面，計劃經濟時代的物質匱乏和精神追求的至高無上，給他們留下非常深刻的印象。因此，在理財觀念和行為方面，受文化傳統的影響較深，多注重儲蓄和節儉。另一方面，他們又是中國經濟增長奇跡的見證者，逐步接受了很多的新鮮事物，雖然整體上趨于穩健，但依然有不少人在嘗試多種不同的投資方式。
根據調查結果，在162名60年代出生的受訪者當中，贊同“錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能”的占80.6%；認為“錢是萬惡之源”的占7.9%；堅持“人為財亡”的占8.3%。
60年代出生的人，多數對自己的職業生涯沒有進行過規劃或咨詢。53.4%的人表示“沒有，以后也不會考慮”，12.8%的人表示“沒有，但以后有可能考慮”。從近5年的薪水變動看，60年代出生的人多數薪水在上升，但也有一部分薪水持平，甚至在下降。這表明，60年代出生的人已經在職場上積累了很多資歷，部分人在職場上已實現突破，獲得了薪水的大幅提升；另一些則因體力與知識結構開始走下坡路，薪水持平甚至下降。
60年代出生的受訪者中，近80%的人有過不同的投資經歷。在不同的投資領域中，人數最多的是股票和實業投資，分別為32.9%和20.1%。受訪者普遍不愿為高收益而承擔高風險，部分人認為能夠承受一定的風險，還有一些人則是對風險極度厭惡。
該年齡段的人普遍遵循量入為出、適度消費的原則。在受訪者中，很少有超前消費的行為，刷卡透支更是為他們所難以接受。究其原因，60年代出生的人很多還是享受福利分房的優惠，貸款買房的少，大多沒有還貸壓力。而且很多人買車也是一次性付款。所以，沒有大額貸款需要每月償還。這使得60年代出生的人對貸款與透支消費普遍難以接受。
在儲蓄上，該年齡段的人很多堅持適度儲蓄，也有一小部分人的儲蓄率很高（占12.7%）。這可以說跟他們小時候的家庭環境，父母的言傳身教等密不可分。
另外，60年代出生的人大多缺少保障意識，尤其是很多人沒有考慮過金融保險。在受訪者當中，40.2%的人認為“最大的保障就是多掙錢”，更有33.1%的人堅守著傳統的自然保障觀念，認為“聽天由命、養兒防老”。
我的存錢罐總是空的
文/ 孫凌
江蔚的父親是轉業軍人，在一家國企工作。上世紀70年代時，國企的職員相當于現在的外企白領，軍人轉業后的工資又比地方高，江蔚記憶中父親一個月能拿50多元錢工資。江蔚的母親是教師，月薪30多元，與普通市民相比也算高收入。所以，江蔚童年時代的家境在同學中已經算很好了。
小時候，江蔚最大的愛好就是足球，而且踢得不錯，被業余體校選中。每周有三個下午去少年宮踢球。每到這時候，江蔚的爸爸就會給他5毛錢，讓他買些吃的。別小看這5毛錢，這在當時已經算是“巨款”了。每次踢完球，江蔚都會將這5毛錢的“巨款”全部用來買零食：花生、酸奶、面包、巧克力……第二天，爸媽想起來的時候也會問上一句：昨天買什么了？他們問的原因是怕江蔚把錢留下不花，擔心小孩子長身體的時候，運動量太大，營養跟不上會傷身體。所以，對這5毛錢，江蔚一直都抱著“不花白不花”的想法。
那個年齡的孩子都會有個小豬存錢罐一類的東西，老師也號召小孩節儉儲蓄。江蔚也曾經拿到過這樣的存錢罐，但幾個月下來里面往往空空如也。因為那時候他根本就沒有存錢的動力。存錢應該是為了買某種喜歡的東西，而他當時除了足球沒什么特別喜歡的，球衣和球鞋也不需要自己費勁存錢來買。當時，國家對運動隊的孩子是有補助的，他所在的少年宮發運動衣，每個月發一雙鞋，有時發些巧克力補充營養。有這些補助，江蔚覺得已經足夠了。所以，存錢罐最后還是“空空如也”。
“體檢”人：江蔚
性別：男 年齡：40歲
職業：咨詢公司中層管理人員
收入：1.5萬元左右/月
江蔚小時候家境較好，有多少零花錢就花掉，沒有養成很好的“積財”習慣。而且從小到大也不曾感受過經濟上的窘迫和壓力，并且現在的經濟條件也很好，自然對今后家庭的經濟風險不敏感。在消費發達的今天不會利用銀行信貸提前提高自己的生活品質。投資上聽朋友和專家的，保障上聽單位的，缺乏自己的主見和規劃。他的整體財商水平中等。
建議先提高保險意識，為自己和家人提供一個安全的保障；再根據自己的資產狀況和每月收支結余，積極規劃自己的消費和投資。
我是一個理性消費者
文/ 孫凌
葉蒙的父母是機關干部。在葉蒙的童年時代，機關干部還沒有國營企業的工人掙得多，經濟上也因此經常是捉襟見肘。直到現在，他還依然記得，每個月初發了工資，父母會坐在一起商量這個月的支出計劃：哪些東西一定要買，哪些錢要花――包括寄給老人的錢，家里的吃飯開銷，還有房租和水電費。換季的時候，有計劃地給他和哥哥添些衣服。扣除這幾項必不可少的支出后，葉蒙父母每個月的工資也就所剩無幾了，經濟上時常會感覺到窘迫。
盡管父母收入不多，開支不小，但只要有余錢，依然會去儲蓄。他們去銀行的時候總是帶上葉蒙。年紀小小的他看著大人把錢放在銀行存折里，然后一臉欣慰，這潛移默化地影響了他，讓他對銀行產生一種親切與信任感。同時，他也不自覺地相信，存錢是一個很好的習慣。
小時候，葉蒙偶爾會有一點零用錢或者壓歲錢，因為數額太小，大都被拿來買東西吃和買書。還有一點點余下的硬幣都被他丟進存錢罐里。葉蒙有過一個存錢罐，曾經存了滿滿一罐錢，現在成為他心愛的收藏品之一。另一項“收藏品”就是葉蒙的集郵冊。他從小學開始集郵，已經集了滿滿三本。其中還不乏目前市場上比較珍貴的郵票。現在談起這段“收藏”史，葉蒙真有點后悔自己當初沒買幾版猴票。1980年第一版猴票上市的時候，在小攤上廉價地吆喝著出售，現在這一版猴票的價值甚至可以與一幢房子媲美了。
“體檢”人：葉蒙
性別：男 年齡：37歲
職業：工程師
收入：1萬元左右/月
葉蒙從小家境較為窘迫，父母親花錢、攢錢都有詳細的規劃，這對他來說是一個很好的理財啟蒙教育，使他不僅學會了積蓄，還學會了郵票收藏。但葉蒙的消費觀打上了典型的60年代的烙印――不進行任何消費信貸。應當說，只要考慮到現在和未來的收入狀況，適量的消費信貸也是合理的。此外，在投資方面他有一定的成功經驗和眼光，可進一步拓寬投資領域。他的整體財商水平較高。
如果葉蒙能在投資上再下點工夫，找出幾個適合自己的投資渠道，那么，理財的效果會更理想。
――生于70年代
這一代人出生在一個講“理想”的年代，卻不得不生活在一個重視現實的社會里。他們和60年代的人相比，雖然享受到了經濟發展的好處，有零錢花、有學上，但尷尬的是：好不容易考上大學，國家卻不包分配了，只好拿簡歷四處打工謀生。所以，造就了他們對待金錢的雙重標準：錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能的。從對待金錢的態度上就可以看出，他們是危機感很重的一代，事實上也是如此。
在289名70年代出生的受訪者當中，多數贊同“錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的”觀點，具體比例是70.3%。有18.0%的人不愿透露自己對錢的看法。從不同性別看，對錢的認識的差異性不大。
70年代出生的人，多數沒有對自己的職業生涯做過規劃，但也有一部分人雖然沒有做過職業規劃，但已經意識到了這方面的重要性。從最近5年的薪水變動看，85.2%的受訪者薪水都有所增長；其中，男性薪水的平均增幅超過女性。這主要說明，這一年齡段的人多數已度過了職場新鮮人的階段，通過一定的積累，逐漸進入第一個職位上升期。
70年代出生的受訪者中，63.1%的人進行過投資。我們發現，這個年齡段的受訪者中，很多人十分注重自我發展方面的投資，占到69.8%。這個年代的人投入大量的錢去提升自己的專業水準，其目的只有一個，那就是找一份“錢途”不錯的工作。另外，他們熱衷于投資教育的原因跟他們從小受到的“知識就是財富”此類教育不無關系。這就不難理解，為什么這些人中間很少有人購買股票、基金、房產等投資產品。
從風險偏好看，近90%的人表示對風險有一定的承受能力，不同性別對風險承受能力的影響不大。
該年齡段的受訪者中，80.9%的人選擇量入為出，適度消費；非常節儉和特別超前消費的人并不多。選擇“適度儲蓄”的和選擇“存不存錢無所謂”的差不多各占5成。
在保障意識方面，61.3%的人選擇買保險;33.4%的人則是把多掙錢作為最好的保障手段。
花錢帶來的
文/ 張浩
在IT公司工作的李萌，錢“來”得多“去”得也多。每當不愉快的時候，他就會沖向ATM機，取出一把紅色的鈔票，心中的郁悶在鈔票花出去的一剎那變為美妙的享受。上小學五年級的時候，李萌就開始體會到花錢的快樂了。“那時候我喜歡上了玩電子游戲機，但家里怕耽誤我的學業，不給我玩游戲的錢。于是，我就把每天早上用來吃早飯的錢省下一部分來玩游戲。” 李萌說那是他懂得理財的開始，但后來父母剝奪了他理財的權力，沒收了多余的錢。出于對快樂的渴望，李萌想出來一個“變廢為寶”的招數，在父母不注意的時候把家里的廢品帶出去賣，用賺到的錢去打游戲機。
但李萌上寄宿學校以后，發現有人比他更能賺錢，“每個學期末，學校都大掃除，大家就把自己的破鞋舊衣服扔掉。這時候我發現有一個男孩專門撿我們的破鞋，我知道他想賣破鞋賺錢，但撿破鞋這活很臟、很沒面子，而且一雙鞋賣不了幾毛錢，就沒當回事。但我卻忽略了一個事實，學校有幾千名學生，扔掉的鞋就有幾百雙，全被那個男孩搜羅走了。”從那件事后，李萌悟出一個道理：如果想賺更多的錢，就得轉變思維方式。
大學畢業后，李萌選擇進入了一家IT公司工作。為了賺更多的錢，僅在工作一年后，李萌就開始在周末給朋友做網站賺錢。但李萌說：“這部分收入很不固定，運氣好的時候，一個月能攬到兩三個網站，運氣不好的時候半年都找不到生意。”
“體檢”人：李萌
性別：男 年齡：27歲
職業：IT公司職員
收入：1萬元左右/月
李萌童年的經歷直接影響著他現在的消費行為和理財觀念，幼年時期金錢帶來的快樂直接導致了他現在用消費換快樂的行為方式。而且他的收入在同齡人當中屬于中上等水平，對今后的收入信心也比較高，目前又沒有太多的經濟負擔，身體也健康，所以，儲蓄意識和保障意識都比較淡薄，消費比較隨意，是典型的“月光族”。對尚處于青壯年時期的他來說，目前還沒有過多壓力，但他將要面臨結婚、生子、贍養父母、退休養老保障等一系列問題，所以，目前的理財方式遠遠達不到今后的生活所需，而且這種理財方式抵御風險的能力也是最低的。
總的說來，他的財商水平較低，基本不具備理財知識與能力，投資手段單一，投資理念“單純”，沒有憂患意識，對未來收入能力過于樂觀。
“棍棒”教育帶來的財商
文/ 張浩
田津是一個努力掙錢的人。人們都知道“棍棒出孝子”的道理，聽完田津的故事后，你也許會有新的體會，小時候受些皮肉之苦，不僅對培養孝心有幫助，而且還能激發人的財商。
小時候無辜的皮肉之苦，讓田津開始意識到了錢的重要性。“小學三年級的時候，學校組織去看電影，我向父母要了2毛錢買零食。由于手頭沒有零錢，所以，我媽給了我5毛錢。她一再叮囑回家后要將剩余的3毛錢還給她。我于是開玩笑說不還，然后趁機跑掉。誰知道我媽撂下手里的活就追了出來，我被她捉到以后，劈頭蓋臉就是一頓嚴厲的斥責……”田津現在回憶起這件事情的時候依然感覺似乎就是昨天發生的一樣。后來她發現，媽媽“揍”她的原因，并不是因為怕她養成浪費的壞習慣，而是真的在乎那3毛錢。
為了不讓父母“摳”一輩子。田津從那件事后，就開始有意識地想盡辦法多賺些錢孝敬父母。她表現出了很強的賺錢欲望，小學沒畢業，田津就跟同學合伙去做批發冰棍的生意。“小學四年級的暑假，我跟同學去逛街，看到同班的一個男同學在賣冰棍。我覺得他很了不起，這么小的年紀也能自己賺錢。于是，我要求幫他賣冰棍，然后分成，沒想到他竟然同意了。第二天，我就戴上太陽帽，跟他一起上街去賣冰棍，那個暑假我賺了20多塊錢，最后全都交給了父母。”
“體檢”人：田津
性別：女 年齡：31歲
收入：1萬元左右/月
小時候的經歷讓田津從小就認識到了錢的重要性，從此有了掙錢的欲望和沖動。她不僅努力掙錢，而且有計劃、有目的地進行儲蓄，同時也考慮到自己和家人的保障問題。作為70年代出生的年輕人，田津具有很現代的消費觀念，會適度滿足自己的欲望，會享受生活，比較注重個人的形象。總體而言，財商水平較高，理財意識濃厚，雖與理財專家還相差一段距離，但頗具理財高手的潛質。
但是她的投資理財手段還不夠科學，目前還沒有能力自我創業，處于財富積累階段，而且自身賺錢能力和欲望強烈，風險承受力較強，建議將資產適當投放在風險較高、收益較高的金融產品上。另外，要多了解保險知識，善于利用保險的儲蓄與保障功能。
――生于80年代
他們大都是第一代的獨生子女，從小在家庭無微不至的呵護中成長。父母為他們創造了良好的成長環境，他們從小到大一直沒有為錢發過愁，也沒體驗過物質匱乏的艱苦生活。這樣一路走來，他們一方面在人格上都比較獨立和樂觀，而且敢于追求自己的理想；但另一方面當他們接觸到現實生活以后，卻往往發現自己實在太“晚熟”了，很多事情都會向父母求助，從買房、買車到結婚。雖然已經成年，但是對父母的依賴性很強。
他們愿意消費、敢于消費而且毫不掩飾自己對消費的追求和欲望。不過，他們中大部分人依然是理性消費的，他們會有計劃地攢錢去買名牌；瘋狂刷卡的“血拼”族畢竟還是少數。在115名80年代出生的受訪者當中，主張適度消費的占58.7%，喜歡超前消費、刷卡消費的占23.1%。
對于儲蓄，他們大都抱著“能存多少就存多少”的想法（占61.9%），這反映了他們沒有很好的儲蓄計劃，一旦抵御不了物質的誘惑，收入很容易就“月月光”。
現階段，大部分人都處于事業發展的萌芽期，由于沒有良好的儲蓄基礎和資金實力，所以，都沒有真正涉足投資領域。但是，他們普遍都對投資表現出強烈的興趣，其中不乏高風險偏好者。選擇“為了高收益，可以承擔高風險”的占32.3%。
但80年代出生的人，不少對自己的職業生涯有過打算。在受訪者中，68.2%的人曾做過職業規劃或進行過咨詢，20.9%的人表示“以后會做這方面的考慮”。
在保障方面，多數人偏重在金錢上尋找安全感，購買保險的意識比較差。52.8%的人認為，多掙錢是最好的保障方式。
我為“血拼”狂
文/ 殷麗萍
雅西是那種個性鮮明的女孩子，快人快語，讓你過目不忘。春季時尚的衣裝在她身上能穿出模特般的效果。談起自己的童年往事，雅西總是面帶微笑，她的童年生活似乎沒有任何不快樂，她就是那種成長路上一帆風順的典型。
雅西的家庭在她小時候已經進入“小康”水平。父母只有她一個寶貝女兒，所以，在很多時候都盡量滿足她的要求。上小學5年級的時候，雅西有了自己第一筆零用錢。雅西記得那時候爸爸的安排是：每個月讓自己先報告一個“預算”：包括她要買的文具、書、零食等；然后爸爸根據這個“預算”給雅西零用錢。當然，這個“預算”的限額也是由爸爸管理的。
不過，雅西無奈地感嘆說，她每次總會讓爸爸“失望”。雖然每次報告“預算”的時候，雅西都想好了怎樣花這個月的零用錢，但是總有各種“額外支出”發生。像這個月有朋友過生日，生日禮物自然少不了；看見商店有一個漂亮的小發卡忍不住誘惑買了下來……算下來，每個月雅西的這筆零用錢總會超支。
一旦零用錢超支了，雅西的辦法就是在爸爸面前撒嬌。爸爸出于對自己的疼愛，每次總是不忍心責備，只能不斷地提高女兒每個月零用錢的“預算”。所以，對于雅西來說，她從來都不擔心自己多花錢。
“體檢”人：張雅西
性別：女
年齡：22歲
職業：ABB公司銷售專員
收入：4000元左右/月
雅西雖然已經是成年人，但在理財方面還是個“小朋友”。其實在童年時代，父母對她的理財教育很有遠見，但是由于父親的心軟，再加上本來就有一個良好的家庭環境，導致雅西非但沒有養成理財的好習慣，反而依賴心理愈加明顯，從依賴父母，到了依賴另一半。兒時的家庭教育并沒有促成理財觀念的養成。
另外，她之所以敢成為“月光族”，是因為她有依靠的經濟后盾――男朋友和父親。隨著年齡的增長或結婚之后，女“月光族”的理財觀念可能會發生變化。如果到那時理財觀念還不改變，由于用錢的地方很多，就會經常遇到一些經濟壓力。
建議控制自己的消費欲望，同時適當進行儲蓄。與男朋友可以共同計劃兩人的開銷。另外加強自己的保障，購買這個年齡階段適合的保險產品。
窮人的孩子早當家
文/ 殷麗萍
回憶起自己的成長歲月，林宇覺得自己總是和別人有些“不一樣”。
小學時：別人的書包一年換一次，他的書包用了三年；別人用活動鉛筆了，他還在用削好的普通鉛筆；別人有掌上游戲機時，他只能偶爾到外面的廉價游戲廳玩一玩……
中學時：別人的零花錢都是父母給的，他的零花錢卻一直都是自己賺的；別人暑假都在瘋玩，而他的暑假卻在打工中度過……
大學時：別人熱中考托福、考GRE，他卻在潛心研究股市；別人參加社團活動不亦樂乎，他卻愿意做“兼職打工皇帝”……
所有這些“不一樣”或許都源于林宇的家庭。林宇的父母都是大學教師，但在上世紀80年代到90年代，教師雖然擁有很高的職業聲望，但是收入并不高。而且家里有生病的奶奶需要照顧，也算是個不小的負擔。
林宇覺得自己從小就是個比較懂事的孩子，他知道不能亂花錢，也不會像別的孩子那樣為討零用錢而撒嬌。他惟一一次向家里提出要求是想買一臺掌上游戲機，那時林宇上小學5年級，掌上游戲機正在同齡的男孩中流行，大家都以擁有一臺游戲機為榮。林宇少不了受到影響，當他在同學家“領略”過游戲機的魅力之后就更加無法自拔了。一向不對父母提要求的林宇竟然鼓足勇氣向父母提出想要一臺掌上游戲機。
父母的反應卻讓林宇有點意外，他原以為父母會覺得玩游戲會影響學習，不會答應他的要求，但沒想到父母竟然一口就答應了！一個月之后，林宇得償所愿，擁有了一臺最新款的掌上游戲機。那時候父親的話卻讓林宇印象深刻:“爸爸努力做的科研項目總算有回報了，能讓你開心我們也高興……” 林宇忽然明白，這是爸爸辛勤工作賺錢為我買的！
林宇本來個性就非常獨立，從那次以后，他下定了任何時候都要“自食其力”的決心：自己想要的東西會越來越多，但總不能都讓父母來滿足自己。上中學后，林宇就開始了自己的“打工生涯”。中學時他在快餐店打過工、送過報紙、做過街頭問卷調查；上了大學就升級為在網站做兼職網管、翻譯外文技術書籍……因為兼職多的緣故，那個時候他在班上可算是個“高收入人士”。
林宇最得意的還是自己在大學時的“股民”經歷，他曾經用3000元的兼職收入開了一個股市賬戶，在2000年股市未進入熊市之前，林宇還曾經小賺過。他覺得那個時候的炒股經歷激發了自己對投資的熱情和興趣，也鍛煉了他的投資觸覺和靈敏度。
“體檢”人：林宇
性別：男 年齡：24歲
職業：中國移動網絡工程師
收入：5000元左右/月
林宇現在的理財觀念和行為與其兒時的經歷有很大關系，俗話說“窮人家的孩子早當家”，正是其兒時生活的艱難，更主要是其父母“自立自強”的親身示范，讓林宇從小就有了依靠自身實力改善生活的獨立意識。
從之前依靠體力掙錢，目前正在向依靠知識和資本掙錢的更高層次邁進，相信林宇在財務自由的路途上能有出色的表現。
――生于90年代
這個年代出生的人，最大的今年15歲，最小的今年只有5歲，屬于少兒期的未成年人，也就是說，他們個性的種種，都尚在形成中，不論是消費意識，還是儲蓄觀念，或是保險意識，都還沒有較明晰的個性，一切行為皆因境而生。
從金錢觀看，在69名90年代出生的受訪者中，持什么樣觀點都有。但顯然，他們的觀念都受到了父母的直接影響。這些受訪者，絕大多數都沒有形成投資及保障的概念。
至于消費方面，不計成本而追求高檔消費的占相當比例，約有46.9%。而為了買自己想買的東西，而把自己節省的零花錢攢起來的人也不少，占受訪者的63.8%。
實現我的“鋼琴夢想”
文/ 楊其川
爸爸在一家著名報社當記者，媽媽在一家外企工作的童暉，13歲的年紀，已有一米五左右的個頭，看起來聰慧靈氣，也很懂事。
前些日子，他在一家琴行看中一架鋼琴，特別喜歡，要價1萬多元。但是，可以由他自己支配的零用錢，每個月就100元。這100元零用錢，買完零食、玩具和學習用品之后，往往不會有剩余。即使從現在開始，把每月的100元零用錢一分不花地攢起來，也起碼要過兩年才能買得起那架鋼琴。但他一時還下不了決心開口向爸爸媽媽要錢。他的爸爸媽媽都來自福建的農村，雖然在北京學習生活的日子算起來已經有8年了，但是在童暉的記憶中，不論是爸爸還是媽媽，都一直在教育他要節省花錢。小學近六年來，每個月所給的零用錢數額，始終沒變過，爸爸媽媽還常交待他說：不是重要的東西不能隨便買。
可是，鋼琴算不算是重要的東西呢？這些天來童暉常常在放學后跑到琴行去看那架漂亮的鋼琴，過過眼癮；同時心里不斷地想：什么才是“重要”的東西呢？他覺得，如果現在要是一下給他5000元的話，那他肯定會先存起來，這樣就可以不用向爸爸媽媽開口要錢了，或者少要一些就可以買到琴了。
不過，誰也不會平白無故地給他5000元，所以，他還是想找個爸爸媽媽都高興的日子，向他們要錢，把他喜愛的鋼琴買回家來。因為，他反復思量后，還是覺得花錢買下自己喜愛的鋼琴是值得的。因為，爸爸媽媽也常和他說音樂可以陶冶情操，提高修養。不過，這時候童暉還不理解什么是情操和修養，但是他感覺這畢竟可以學到本事。以學本領為目的，爸爸媽媽肯定會拿出錢來買鋼琴的。
“體檢”人：童暉
性別：男 年齡：13歲
職業：小學六年級學生
收入：零用錢100元左右/月
由于父母給的零花錢較少，在消費上不能隨心所欲，只能買一些便宜的東西。要買貴重的東西，就要通過平時攢錢，對于儲蓄的目的有了粗淺的理解，有了初步的儲蓄意識。但對于投資和保障，童暉要么不理解它們的真正涵義，要么認為那是父母的事，與自己無關。這些反應與他的年齡是相符的。
可以看出童暉的父母正在有意識地培養童暉的理財意識，目前的主要策略是嚴格控制童暉的資金數量，但在如何使用上，父母應該加強對童暉如何正確行使“花銷”的輔導。
我對錢沒概念
文/ 楊其川
愛吃零食的陳藝華，笑容燦爛，聲音清脆，看起來實在活潑可愛。
在陳藝華看來，爸爸很有能力，很會掙錢，也很疼她；當中學老師的媽媽，較為嚴厲，但也算很依順她的。只要她喜歡什么，他們總能設法令她如愿以償。尤其是她爸爸，由于平時很忙，在家里的時間不多，因此，與她相聚的時候，總會給予特別的疼愛。每每這個時候，她就趁機向爸爸撒嬌，說自己看上了哪款玩具、游戲機，或者衣服之類的，爸爸會毫不猶豫地買給她。
從開始懂事以來，她買過和弄壞了多少玩具，她已經無法記住，要數，恐怕也數不過來了。因為只要手頭的玩具玩膩了，她就會到爸爸跟前去撒嬌，隨后就能輕而易舉地如愿以償。她認為好看的衣服也是想買哪款就買哪款。爸爸曾經說過，買衣服就要買高檔的，因為高檔的衣服不會對皮膚有害。關于這個理論，她可記得牢了。媽媽有時候要是反對她買貴衣服，她就會把爸爸的這個理論搬出來。媽媽于是會想：穿好點，對皮膚又不會有損害，女兒又喜歡，這樣也更體面，為什么不買呢？所以，最后還是女兒說喜歡什么就給她買什么。
今年已經10歲的陳藝華，可不知道節省、儲蓄、保障之類的詞語是什么意思，更不知道這些詞語背后涵蓋的是什么。
“體檢”人：陳藝華
性別：女
年齡：10歲
職業：小學3年級學生
收入：零用錢200元/月
父母平時給的零花錢相對比較多，花錢基本上是隨心所欲，沒有計劃性，自然對儲蓄的必要性加以否定，不能形成哪怕是最初步的儲蓄意識。在投資和保障上更認為那是父母的事。可見，父母對子女金錢意識的教育和控制對孩子的理財能力有顯著的影響。
中國人的財商,缺點啥
文/ 樂凱 方鎏
盡管不同年齡段的人的財商狀況表現出各自的特性，但就整體而言，大多數中國人在財商方面依然存在著很多的共性，如重儲蓄，量入為出，缺少保障意識等。
而這些特性，可以說與東方的文化傳統是一脈相承的；用現代的理財觀點分析，其優勢與不足并存。
金錢態度
――取錢要有道，有錢要好施
中國歷來的傳統是，沾了銅臭會降低身份，有身份的“體面人”害怕談錢。但這并不表示人們對錢沒有概念。
“君子愛財，取之有道”，財是可以追求的，但取財方式要能經得住陽光的照耀，偷雞摸狗為人不齒，相信這是祖宗教育后代關于財富觀念的首要教條。“人為財死，鳥為食亡”，就顯得有些消極悲觀，但畢竟承認了對財富的追求確實是一種本性，基于對生活質量的追求，“財”就變成了實現希望的手段。“有錢能使鬼推磨”描繪的就是標準的有了錢后為富不仁的形象，對于金錢帶來的不良后果，以及有錢就變臉，祖宗刻畫了生動的“鬼推磨”形象。那么，有了錢后能否不讓鬼推磨呢？老祖宗鄭重推出“樂善好施”的品德富翁形象，有了錢后可以施粥施藥造福一方，這種人有錢更有德。至此，我們演繹了祖宗對金錢的態度：取錢要有道，有錢要好施。
現代人嘴上常念叨的“錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能的”，是截止目前對金錢態度里最客觀的一種表達，沒有金錢就談不上幸福生活，但有了金錢不絕對帶來幸福。從邏輯上講，金錢對于幸福生活就是一種充分非必要條件。至于“錢是王八蛋”，讓我們聞到的只是酸葡萄味。
錢從哪里來
――棄嗟來之食、贊白手起家
借用的一句話“人的正確思想是從哪里來？是從天上掉下來的嗎？”同理，我們渴望的金錢也不是從天上掉下來的。天上掉下的“嗟來之食”不能食，祖宗已經為我們表明了態度，接受施舍得來的金錢會讓我們遠離尊嚴，從而遠離幸福。
當然，還有人會夢想“點石成金”的法術，不切實際的夢想一夜暴富。看看我們身邊，有無幻想“一本萬利”、“買空賣空”的人，這些人往往期望付出最小代價但獲得最大回報，可是這些不勞而獲的好事能讓你碰到嗎？
“人無橫財不富，馬無夜草不肥”。的確，對大多數普通人來說，一成不變、沒有風險的日常生活難以致富，惟有飛來一筆遺產、彩票中大獎等天上掉餡餅的好事能瞬間讓人巨富，可是這種小概率的事件一旦發生會選擇你嗎？
“驢打滾”，這里說的不是那道北京點心，而是中國歷史上的“葛朗臺”的放貸方式，可是現在銀行業務大行其道，你的錢還能“驢打滾”嗎？看來，只能選擇其他投資方式了。
老祖宗推崇“白手起家”，這絕對是一個褒義詞，白手起家的人含辛茹苦，但往往獲得尊敬。不畏懼“白手”，選準“起家”方式，這也是被認可的獲得財富的方式。記住：君子愛財，取之有道。
消費支出
――量入為出、開源節流
有進必有出，古今一理。如何消費、怎么支出，祖宗也給我們留下了不少財商知識。
“懷里打算盤――有進無出”、“鐵公雞――一毛不拔”，這都是標準的守財奴形象，錢進得門，就要留著捂著，我們祖上不乏其人，這些守財奴的杰出代表當屬臨死前捻滅燈草的嚴監生。
“揮金如土”、“一擲千金”，這些闊綽的公子哥也有不少，在古代傳說中有不少出身財富之門浪擲金錢的大少爺，由于家道中落，不得不投親靠友的人物。當然還有“入不敷出”的名人，比如蒲松齡等名士就常常陷入收入不夠支出的窘境。
似乎古人對“仗義疏財”者也頗認可，比如逼上梁山的宋江，他在上山前就是以講義氣、疏錢財聞名江湖，被冠以“及時雨”的綽號。
但老祖宗更喜歡教育我們的還是“量入為出”、“開源節流”，根據收入多少來決定開支，以達到收支平衡，“節流”不能忘“開源”，否則也會坐吃山空。這應該也是現財精神的精髓，只是開源方式已經日新月異、大為不同。
節余保障
――集腋成裘、養兒防老
說到節余，我們最為熟悉不過了。“節余光榮，浪費可恥”，想必多年前我們常常讀到這樣的標語口號。“節儉持家”，這是我們從小就能從父母身上學到的東西。但常有人會不屑于“蠅頭小利”，并且帶著鄙視的目光說：“瞧，XX連那些蠅頭小利都不放過”。但父母還是教育我們要“克勤克儉”，并時常給我們講“集腋成裘”、“聚沙成塔”的故事，狐貍腋下的皮很少，但把許多塊聚集起來就能縫成最暖、最輕的皮袍。那么，你的財富夢想不能從“集腋”“聚沙”開始嗎？
生活中出現風險怎么辦？“養兒防老”啊，這樸素的“保險”條約的確不易更改，中國的文化傳統就是親情第一，逢天災人禍、遭生老病死，都是親人鄰里陪著你一起扛著。可是，現代生活，誰又能祈求這些親情代替養老防病的人生保障呢？看來，“養兒防老”與現代生活脫節太大，變通之道勢在必行。
以上就是關于中國人財商傳統的經典總結。當然，這些特征里邊很多是值得提倡的，也有一定的社會積極意義。
比如，從古至今、流傳千年的中國人的義利觀――重義輕利、不食嗟來之食等，都有其現實意義。這些鼓勵人不僅限于考慮短期的物質利益，還要為長遠利益、社會的整體利益著想，從而促進社會進步。而中國人的致富方法和原則，像“不取不義之財”、“君子愛財，取之有道”等，均有利于市場規范，社會的和諧發展。
再如，勤儉節約的消費原則，積少成多的儲蓄概念和量入為出的平衡原則，都有助于財富的積累，好的消費習慣的形成。而像中國政府在上世紀60年代驕傲宣布“既無內債又無外債”一樣，很多中國家庭一直保持著不舉債的習慣也有其值得稱道的地方，那就是，不會陷入到赤字危機中去。
如同一枚硬幣有正反兩面，中國人的財商傳統也不可避免地有它的不足之處。過于強調義、精神價值，而造成人們對市場和物質財富的疏遠，從而在理財技能，尤其積極增加收入方面的不足。因此，中國人的創業、自立的能力往往要稍遜一籌。
勤儉是一個“傳家寶”，也是一種美德；但過分的節約，卻大都是以犧牲生活水準為代價的。至于適當的債務安排，從大的方面講可以促進經濟增長，從小處看，可以“花明天的錢，辦今天的事”。而如果一定要堅持量入為出，那在多年的等待中效用同樣會大大減少。
另外，一個最落伍的理財觀念就是，中國人傳統的保障理念“養兒防老”。實際上，根本無法抵御未來可能發生的風險，也難以達到保障的目的。
誠然，這些不足之處可能就是今后的財商教育最應注意培養和提高的。
理財俗語新解
人無外財不富，馬無夜草不肥
對除固定薪水收入外，必須進行投資理財最形象的說明。
集腋成裘，聚沙成塔
講的是儲蓄的作用，時間的價值，復利的概念。
錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能的
一方面，比較客觀地指出了金錢的局限性和必要性，但另一方面，這個讓步狀語從句不過是為“金錢萬能論”披上了一件新外衣。
有錢能使鬼推磨
現在最流行的說法是“有錢能使磨推鬼”。這是一種資源的優化配置、組合。
仗義疏財
是一種頗有遠見的理財方法，著眼于長期利益。正所謂“欲先取之，必先予之”！
開源節流
這是對理財行為最精辟的概括。
一諾千金
講的是要重信用。而實際上，現代社會的信用早已遠遠超出千金。
人有旦夕禍福
古代人就有風險意識，只不過那時候是買不到保險的。
他山之石 可以攻玉
文/ 王慶武
在一些發達國家和地區，人們十分重視兒童的理財教育，
這種教育甚至滲透到了兒童與錢財發生關系的一切環節之中。
我們不妨來品味一下這些國家和地區
在兒童理財教育中的獨特“菜肴”。
盡管社會背景存在著差異性，
但這些理財教育的獨到之處是值得我們借鑒的。
美國：讓孩子早早就學會自立
作為移民國家的美國，歷史很短，所以，美國人傳統、保守的思想較少，在生活習慣上也不墨守成規。同樣，在子女理財教育方面，習慣花未來的錢的美國人也與其他國家頗有不同。美國的教育體系與美國濃厚的商業社會氛圍是緊密聯系的，學生在中小學階段就掌握了基本的經濟和商業常識。
美國人認為，在市場經濟和商品社會中，一個人的理財能力直接關系到他一生的事業成功和家庭幸福。美國父母希望孩子早早就學會自立、勤奮與金錢的關系，把理財教育稱之為"從3歲開始實現的幸福人生計劃”，讓孩子學會賺錢、花錢、有錢、與人分享錢財。一般的美國人沒有“銅錢臭”的思想，他們鼓勵孩子從小就工作掙錢，并教導小孩通過正當的手段賺取收入。美國每年大約有300萬中小學生在外打工，他們有一句口頭禪：“要花錢打工去！”美國人常常將自己不需要的東西拿出來拍賣，而小孩也會將自己用不著的玩具擺在家門口出售，以獲得一點收入。這樣能使孩子認識到：即使出生在富有的家庭里，也應該有工作的欲望和社會責任感。
通過各種切合實際的金錢教育，美國的孩子基本具備了很強的獨立性、經濟意識以及經濟事務上的管理和操作能力。如果必要的話，一個十五六歲的美國少年靠自己雙手養活自己大都不成問題。
英國：“能省的錢不省很愚蠢”
提起英國人，向來給人們的印象是過于保守，這種作風體現在理財教育方面則表現為，英國人更提倡理性消費，鼓勵精打細算。所以，英國人善于在各種規定里尋找最合適的生活方式。
英國人的這種精打細算不完全是為生活所迫。英國稅率和物價都很高，但人們的生活水平并不低，英國人的平均工資折合人民幣計算，每人每月能掙3萬多元。但他們認為能省的錢不省很愚蠢。尤其善于理財的英國女性，年輕的時候，她們積蓄錢財，省吃儉用，熱中于在各地購買房產，退休后，把多余的房產出租或出售，獲得大量收入。
自然，英國人把他們這種理財觀念傳授給了下一代。理財教育在英國中小學的不同階段有不同的要求：5歲至7歲的兒童要懂得錢的不同來源，并懂得錢可以用于多種目的；7歲至11歲的兒童要學習管理自己的錢，認識到儲蓄對于滿足未來需求的作用；11歲至14歲的學生要懂得人們的花費和儲蓄受哪些因素影響，懂得如何提高個人理財能力；14歲至16歲的學生要學習使用一些金融工具和服務，包括如何進行預算和儲蓄。
在英國，兒童儲蓄賬戶越來越流行，大多數銀行都為16歲以下的孩子開設了特別賬戶。有三分之一的英國兒童將他們的零用錢和打工收入存入銀行和儲蓄借貸的金融機構。
日本：自力更生 勤儉持家
日本人講究家庭教育，他們主張孩子要自力更生，不能隨便向別人借錢，主張讓孩子自己管理自己的零用錢。日本人教育孩子有一句名言：“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得。”許多日本學生在課余時間都要在校外打工掙錢。
特別是近年來，由于日本經濟持續不景氣，勤儉持家的觀念愈加被日本人推崇，家庭內部則分外重視對孩子們的理財教育。在日本，很多家庭每個月給孩子一定數量的零用錢，家長會教育孩子節省使用零花錢以及儲蓄壓歲錢。而在給孩子買玩具時，無論高收入的家庭還是低收入的家庭，都會告訴孩子玩具只能買一個，如果想要另一個的話就要等到下個月。在孩子漸漸長大后，一些家長會要求孩子準備一個記錄每個月零用錢收支情況的賬本。
富翁家的理財教育
文/ 胡安勝
“富不過三代”，這不是一種迷信。所以，即使再富有的家庭，他們都會非常重視子女的理財教育，因為這些含著“金湯匙”出生的后代將會繼承龐大資產，面對巨額的財富，他們需要有過人的財商和智慧。更重要的是，富豪家族要對抗一個永恒的話題：盡量減少“Black Sheep”（敗家子）產生的可能性。探覓一下富豪家庭的“私房菜”，也許對你有所啟迪。
洛克菲勒家族：
14條洛氏零用錢備忘錄
洛克菲勒家族是世界上第一個擁有10億元財富的美國富豪，盡管富甲天下，但從不在金錢上放任孩子。洛克菲勒家族認為，富裕家庭的子女比普通人家的子女更容易受物質的誘惑。所以，他們對后代的要求比尋常人家反而更加嚴格。這從其家族中流傳著的“14條洛氏零用錢備忘錄”就略見一斑了，這是約翰?洛克菲勒三世小時候與父親“約法三章”所提出的，其在經濟上已顯得非常“吝嗇”：每周給零花錢1美元50美分，最高不得超過每周2美元。且每周核對賬目，要他們記清楚每筆支出的用途，領錢時交家長審查，錢賬清楚，用途正當，下周增發10美分，反之則減。
洛克菲勒通過這種辦法，使孩子從小養成不亂花錢的習慣，學會精打細算、當家理財的本領。他們的后人成年后都成了企業經營的能手。
山姆?沃爾頓：
教孩子自己掙零花錢
連續兩年排名《財富》500強全球第一的沃爾瑪公司，每天都源源不斷地創造著巨大的財富，擁有這家公司的沃爾頓家族則是世界上最富有的家族，公司董事長山姆?沃爾頓自身的簡樸以及對子女的“勤儉”教育則與所擁有的巨額財富形成了巨大的反差。
與同齡的孩子不同，老沃爾頓不給孩子們零花錢，并要求他們自己掙。那時四個孩子都開始幫父親干活了。他們跪在商店地上擦地板，修補漏雨的房頂，夜間幫助卸車。父親付給他們的工錢同工人們一樣多。羅布森作為沃爾頓家四個孩子的老大，剛成年就考取了駕駛執照，接著就在夜間向各個零售點運送商品。羅布森?沃爾頓如今回憶說，父親讓他們將部分收入變成商店的股份，商店事業興旺以后，孩子們的微薄投資變成了不小的初級資本。大學畢業時，羅布森已經能用自己的錢買一棟房子，并給房子配備豪華的家具。
李嘉誠：
苦難是最好的學校
雖然李嘉誠的兒子李澤巨、李澤楷是含著“金湯匙”長大的，但是擁有巨富的李嘉誠毫不嬌慣兩個兒子，從小就讓他們接受苦難教育，并且培養他們的理財意識，教導他們節儉。他用生活的道理教導兒子。溫室里的幼苗不能茁壯成長，他就帶他們看外面的艱辛，比如，一同坐電車坐巴士，看路邊報攤小女孩邊賣報紙邊溫習功課那種苦學態度。
李嘉誠認為父母采取不同的教育方法，對下一代的將來影響很大。李嘉誠每次給孩子零花錢時，先按10%的比例扣下一部分，名曰所得稅。這樣，小孩在花錢時不得不事前進行仔細盤算，做一個全盤和長久考慮。當孩子在外地讀書時，李嘉誠給他們開了兩個銀行賬戶，其中一個賬戶上的錢他們絕對不能動用，這些是準備給他們完成博士課程的費用。如果要使用另一個賬戶的金錢，他們必須寫信給李嘉誠報告，他會在24小時內回復。后來因為他們功課太多，才接受他們要求改用電話說明。
財商教育,離我們有多遠
文/ 殷麗萍
《富爸爸?窮爸爸》刮起的“紫色”旋風，讓“財商”似乎在一夜之間成為了最時髦的概念。而“時髦”是否意味著它只是短暫的流行而已呢？答案是否定的。在“個人理財”日益被重視的同時，“財商”不再是一個概念，它已經被越來越多的人認為是實現成功人生的關鍵。我們離不開金錢，金錢也在人生中扮演著重要的角色。所以，了解金錢、掌握金錢的規律、懂得運用金錢是何等重要！“財商”不是短暫的流行語，激發和培養財商的教育已經開始了試驗和實踐。
財商教育，漸漸地向我們走近。
該給孩子補課了
培養精英人才的教育模式一直是主流，家長們都不自覺地將自己的孩子推往“精英”之路：讀書要拿好成績、培養各種個人技能、考好大學、找好工作。這樣的結果是孩子的“智能”和“技能”都充分地激發和培養了，但是他們的“情商”和“財商”往往都被忽略。而實際上，后兩者才是孩子獨立面對生活最關鍵的素質。
不久前，北京青少年科技文化交流服務中心對北京各區縣35所中小學進行了一次理財問卷調查，發現小學60%、中學98%左右的學生都有可自由支配的零用錢，高中生甚至30%的人每月有200元以上的零用錢。但學生們花錢卻不太在意，除買書外，近半數零錢都變成了零食。一些學生還有攀比的毛病，花錢的時候從不考慮父母賺錢有多辛苦。從調查的結果可以看出：北京的孩子大都沒有建立起對金錢的正確意識，也缺乏管理金錢的能力。或許是時候了，我們要給孩子補點“財商課”。
形形的“財商課”
遼寧省沈陽市沈河區文化路小學是全國小學中第一個推出“財商課”的學校，這里的小學生每星期都會上一門“別開生面”的“財商課”。這門特殊的課從2004年9月起在五年級開始試行，課程內容非常豐富，涵蓋了貨幣、價格、購物、金融、投資、誠信與財稅。據該校田校長介紹，文化路小學一至六年級都設有“財商課”實驗班：一二年級主要告訴大家什么是“錢”，怎樣數錢；三四年級主要教大家怎樣花錢，例如做開銷計劃；而五六年級的小伙伴則學習投資理財方面的知識。
任教財商課的尤老師認為：“財商課是教孩子怎樣存錢，怎樣花錢，怎樣賺錢，怎樣借錢，讓孩子們了解錢能夠保值、能夠增值等知識。從而培養孩子的獨立意識、自主意識、創新意識和投資意識，為他們未來的生活打下一個好的基礎。”
在北京的石景山麻峪小學，同學們手中人手一本“理財記事賬本”。有了這本賬本，大家可以將日常的開支仔細記錄，控制好自己的零花錢。這個賬本是由北京青少年科技文化交流服務中心和北京銀行共同推出的，目的就是為了培養孩子良好的儲蓄習慣、讓他們能有計劃地消費，幫助他們建立正確的理財觀念。
另外，北京青少年科技文化交流服務中心還聯同北京快樂教育學校研發了北京市第一個青少年財商教育系列課程，孩子們可以在全新的娛樂體驗和人工營造的強化理財氛圍中，正確認識金錢并培養良好的理財習慣和能力。
今年的暑假，由北京財商教育培訓公司所主辦的“財商夏令營”又將如期舉行，這個夏令營創建于2001年，到現在已經成功舉辦三屆了。這個夏令營是全國目前為止最權威、最專業的第三方財商教育課程。它強調“親子教育”，除了孩子單獨參與的課程以外，還有父母與孩子共同參與的課程。活動相關負責人認為：父母的言行對于孩子有著很大的影響，假如有的父母本身不具備良好的財商意識，那么，即使再怎樣培養孩子最后可能都會是功虧一簣。所以，他們設立了父母與孩子共同參與的課程，培養孩子的同時，父母也能一起學習。
是不是越早“上課”越好
在美國，小孩從3歲起，就要開始學習辨認硬幣和紙幣。所以，也有人認為：孩子越早接觸錢，學會理財，長大后也就越會賺錢。
第7篇：投資理財與職業規劃范文
本部分共24 小題，每小題2 分，共48 分。在每小題列出的四個選項中，選出最符合題目要求的一項。
1.“今天，你跑步了嗎?”隨著人們生活水平的提高、生活方式與消費觀念的改變，跑步經濟悄然興起，刺激了服裝、鞋子等傳統產業的回暖;運動手表和智能手環等科技產品的出現，引發了人們對該類產品的追捧。這一現象表明
①消費促進產業的發展 ②人們的消費行為越來越不理性
③生產為消費創作動力 ④消費方式的變化提高了消費水平
A. ①② B. ①③ C. ②④ D. ③④
2.讀右圖，如果人民幣對美元匯率繼續維持這一趨勢，不考慮其他因素，下面說法正確的是
A. 我國的出口商品在美國市場上的競爭力提高
B. 國內企業在美國投資辦廠的成本有所降低
C. 去美國留學，應提前將人民幣兌換成美元，以持有美元為主
D.去美國購物，用信用卡透支，再用人民幣還款更劃算
3.經濟現象之間往往存在著某種聯系。如果用P 代表豬肉的價格、Q 代表牛羊肉的需求量、E 代表低收入人群的生活水平，在其他條件不變的情況下，下列圖示正確的是
A.①③ B.②③ C. ①④ D. ②④
4.效用是指對于消費者通過消費或者享受閑暇等使自己的需求、欲望得到滿足的一個度量。一般情況下，某種商品的供應量與效用之間存在如右圖關系。若某種商品目前處于A 點，企業可采取的有效措施是
A. 開發新品，多元經營
B. 降價促銷，減少需求
C. 增加職工，提高待遇
D. 提高效率，擴大生產
5.隨著大眾投資理財時代的到來，老百姓可選擇的投資理財產品越來越豐富。某同學根據a、b、c 三類投資理財產品6 個月的收益情況列出下表，其分析比較可靠的是
A.三類產品收益率總體呈下滑趨勢，a 產品可能是股票
B.a 產品收益率較高，適合中低收入者投資
C.風險性按照從大到小的順序是a>b>c
D.假如c 產品是金融債券，則b 產品可能是企業債券
6.右圖為“職業規劃三圈理論圖”。這一圖示其實我們
A.要樹立自主擇業觀，積極自主創業
B.要盡量選擇去中小企業，這樣就業機會較多
C.要依據自己的興趣和能力，為社會需要服務
D.要努力提高自己的從業能力，增強法律意識
7.“治理之道，莫要于安民;安民之道，在于察其疾苦。”全面深化改革的出發點和落腳點，應該是促進社會公平正義、增進人民福祉。下列做法能夠體現上述觀點的是
①全面構建覆蓋城鄉居民的社會保障體系
②通過貫徹按勞分配原則，清除收入分配差距
③通過完善收入分配格局，提高居民收入所占比重
④通過實施政府定價政策，穩定物價水平
A. ①② B. ①③ C. ②④ D. ③④
消費稅是以消費品的流轉額作為征稅對象的各種稅收的統稱。征收消費稅
①是以行政手段約束企業生產行為
③有利于保護環境，促進資源的合理利用
②主要目的在于增加財政收入
④有利于引導消費行為，調節消費結構
A. ①② B. ①③ C. ②④ D. ③④
公共財政，是指國家集中一部分社會資源，用于提供公共物品和服務，滿足社會公共需要的分配活動或經濟行為。公共物品，是指在消費上具有非競爭性、非排他性的物品。回答9、10 題。
9.競爭性是指當一個人消費某物品時，其他人就不能再消費了，反之則為非競爭性;排他性，是指任何沒有購買該商品的人都不能消費該商品，反之則為非排他性。下列表格中，分類正確的選項是
A.有線電視 B.商品房 C.私家車 D.國防
10.2015 年我國的財政政策圍繞“打造大眾創業、萬眾創新和增加公共產品、公共服務‘雙引擎’”發力。下列措施符合該財政政策要求的是
①減稅降費，促進小微企業發展 ②降低存貸款利率，減輕企業負擔
③推進老舊小區改造和保障房建設項目 ④增加財政赤字規模，擴大社會總供給
A.①② B.①③ C.②④ D.③④
11.隨著互聯網的發展和民間借貸的興起，一種新的金融模式P2P 網絡借貸平臺急劇增長，但攜款跑路、私設資金池、虛假宣傳等事件也不斷發生。對此現象，有效的解決措施是
①尊重價值規律，充分發揮市場在資源配置中的決定作用
②拓寬以債券和股票的形式公開向社會籌集資金的渠道
③加強誠信社會建設，建立和完善行業的征信體系
④加強P2P 借貸監管，懲處相關違規違法行為
A.①② B.①③ C.②④ D.③④
12.“最美不過夕陽紅，溫馨又從容”，但目前我國60 歲以上老年人口超過2 億，空巢老人突破1 億，失能半失能老人達到3500 萬。“銀潮”撲面而來，沖擊著我國的經濟、社會、文化、家庭。下列政府措施有助于解決“銀潮”的是
①民政部確定首批養老服務和社區服務試點單位和地區
②企業加大對社區養老院的投資、建設和改善，使老有所養
③政府購買社會組織服務，為高齡老人提供醫療護理、生活照料
④國家調整扶貧標準，提高空巢、失能半失能老人的勞動報酬
A.①② B.①③ C.②④ D.③④
13.“云農場”是一款滿足農民產前、產中、產后需求的手機應用軟件。貸款可找“云農寶”、農技服務可找“農技通”、運輸貨物可找“鄉間貨的”。目前，“云農場”注冊用戶已超過100 萬，覆蓋十幾個省份，累積服務土地面積1 億多畝。這一新模式
①實現了城鄉一體化 ②提高了農業生產的效益
③是解決“三農”問題的根本途徑 ④有助于農業與第三產業的融合
A.①② B.①③ C.②④ D.③④
14.2014 年，我國對外投資規模歷首次超過吸引外資規模，成為對外凈投資國。這意味著我國改革開放以來主要依賴出口、引資的發展格局發生了重大轉變。這有利于
①促進經濟結構的戰略性調整
②有效利用國際資源，促進經濟發展
③全面規避貿易風險，提高經濟效益
④放寬市場準入，學習外國技術和管理經驗
A.①② B. ①③ C. ②④ D.③④
15.有經濟學者認為，“私有制是自由的重要保障。”“財產權是市場經濟得以運轉的最重要的條件……財產權不僅攸關生存的質量和生活的改善，而且給經濟增長提供了大的推動力，是民富國強的法門、市場經濟的核心。”該觀點最接近下列哪位經濟學家或經濟學派的理論
A. 李嘉圖 B. 馬克思 C. 凱恩斯 D.新自由主義
16.國產電影《西游記之大圣歸來》對原著進行了大膽創新，人物造型和動作場面時尚現代，又保留了濃郁的中國元素，贏得了各年齡階段觀眾的喜愛，票房突破9 億元，成為中國內地最賣座的動畫電影。這表明
A. 電影創作要以觀眾的審美意愿為依據
B. *性的創新意識符合當先客觀實際
C.一部好電影應該滿足所有觀眾的需求
D.電影作品符合時展需要才能成功
17.《元史》中記載：“風霾蔽都城數日，帝恐天神之怒，遣禮部焚香祭天，祈神靈驅風霾而散。”可見，古人認為霧霾是天神之怒，試圖通過祭天驅散霧霾。現代科技則告訴我們，霧霾是一種因大量煙、塵等微粒而形成的現象，是大氣長期污染造成的結果。這說明
A. 認識主體不同必然導致對霧霾的認識存在差異
B. 人們對霧霾的正確認識提升了改造世界的能力
C. “天怒之神”是霧霾在古人的頭腦中自生的想法
D. 人們對自然想象的認識過程反映了實踐的歷史性
18.神話故事常常反映人類童年時期對自然界、人與自然關系等方面的思考。下列古代神話中，反映了我國先民對世界本原問題的思考的是
A. 精衛填海 B.夸父追日 C. 盤古開天 D. 愚公移山
19.科幻小說《三體》的創作靈感源于經典的三體問題(三個可視為質點的天體在相互之萬有引力作用下的運動規律問題)。因格局宏大，立志高遠，讀者們對該書反映十分熱烈。下列對該書評價合理的是
①科學幻想體現了“思維是地球上最美的花朵
②科幻小說情節虛構是主觀唯心主義的具體體現
③豐富的想象力體現了人類意識活動的主動創造性
④科幻作品缺乏社會實踐基礎只是作者的主觀想象
A.①② B. ①③ C. ②④ D.③④
20.日前，參與建設上海國際旅游度假區的1.2 萬多名農民工全部加入公會，各級公會組織為建筑工人提供心理疏導、法律咨詢等服務，使廣大農民工有尊嚴地生活，更體面地勞動，這有利于
A.轉變農民工的思維方式，緩和城鄉之間矛盾
B.緩解農民工的心理壓力，淡化雙方勞資糾紛
第8篇：投資理財與職業規劃范文
關鍵詞：經管類大學生就業心理就業指導
高校擴招和社會就業難度不斷增大已成為大學生面對的客觀現實。在此形勢下，高校大學生在心理等方面會呈現不同的特點和傾向。其間，經管類大學生因多種主客觀因素所限，更容易出現偏差，失去心理平衡，從而產生一系列問題，導致在就業季陷入困境。
一、經管類大學生就業心理問題分析
（一）社會環境影響
社會環境對大學生心理的影響無疑是巨大的，當代激烈的競爭環境和就業壓力無疑使得在校大學生產生諸多困惑和壓力。為什么上大學，上了大學何去何從，如何在上了四年大學之后創造財富支持自己的生活，同時回報家庭和社會，是他們亟待思考和解決的問題。對經管類大學生來講，財富更是衡量他們學業，事業成功的重要標準，是他們迅速證明自己，獲得肯定的重要途徑。而對金錢財富的迫切渴望容易蒙蔽人的客觀性和判斷力，一些學生容易在理想和現實的沖突中產生焦慮和困惑，產生一系列情緒和心理問題。
（二）同輩群體影響
在校大學生在校園里與自身專業教師，同學，同輩群體接觸最多，受此影響必然最大。經管類大學生由于較其他專業學生更多接觸金融類信息和知識，為諸多金融大鱷的成功光環所吸引，津津樂道于他們的事跡以及創造的商業奇跡。在擇業、就業或是創業時更傾向于從事此行業，希望借助所學，在此領域一展所長，創造令人羨慕的財富與成功。
但眾所周知，金融行業受市場等諸多因素影響巨大，風險與機遇并存。而高校大學生容易對此產生一些不切實際的期望，比如以小博大，一本萬利，一夜暴富等不良的思想充斥蔓延。一些學生拿個別成功人士的事跡作為范本，企圖復制和重演一些其實充滿了偶然性的案例，導致在擇業就業時候出現心理偏差，對自身認知不足，對現況盲目樂觀，于是陷入傳銷組織，校園網貸泥沼的經管類大學生人數有增長的趨勢。
（三）自身心理失衡
財富無疑是衡量金融人士是否成功的因素之一，經管類學生自然對財富的積累尤為看重。在擇業就業時候也常常以薪資等作為參考的首要標準。甚至以此相互攀比，在喪失機會的同時也給自己和他人造成了不必要的心理負擔。盲目追求金錢必然導致心理上的失衡，一些不負責任的言行由此滋生，影響了健康的消費觀金錢觀的培養。一些大學生將超前消費，過度消費當作時尚，標榜這樣是跟得上時代和市場需求的行為。久而久之欠下許多債務，陷入糾紛的同時也給家庭和自己造成了極大的經濟負擔和心理負擔。
（四）經濟困難學生心理問題突出
家庭經濟困難的經管類大學生，在當前的競爭環境和就業壓力中，更容易迷失自己。他們在心理上承受巨大的壓力，面對社會上各種炫富新聞，拜金主義，享樂主義思想盛行，一旦沒有得到及時正面的疏通引導，很容易被一些不良的金錢觀念和錯誤的消費觀念誤導，產生過度的虛榮心。而為了掩蓋生活窘迫帶來的自卑心理，滿足以往的保守觀念受到沖擊后產生的不正常的虛榮心，許多學生產生了心理上的偏差，由此導致一系列行為上的反常，比如很多經濟困難學生利用校園網貸，有意無意地忽略其背后隱藏的巨大風險和危害，為原本拮據的家庭帶來巨額債務，不論是對自身安全還是對校園穩定，都造成了一連串惡劣的后果。
（五）認知定位偏差
部分學生對自己的職業規劃有所偏差，認為一定要從事與經濟相關的工作，要做市場經濟浪潮中的弄潮兒。對自己能力認知不夠客觀，對市場分析粗淺，掌握的專業知識欠深入，對形勢判斷不明心理上又盲目樂觀。總抱有鉆空子的思想，妄圖在短時間內籌集資金，拿著一些所謂的分析軟件和內部消息，在股票期貨市場打“短平快”，妄圖一夜暴富，成為金融傳奇人物。
二、經管類學生就業心理問題干預對策
（一）加強就業指導工作，幫助學生建立務實的職業生涯理念
在校園里倡導一種更健康的環境風氣，使得學生之間能夠更加積極得相互影響。作為經管類專業的老師，在傳授專業知識的同時也應對一些金融人士的成功范例做客觀分析和例舉，剖析必然性，排除其中的偶然性，鼓勵學生靈活運用專業知識，依靠自身的踏實奮斗贏得成功。
（二）在投資理財和創業方面，學校應當給予正確的引導
對經管類學生應疏導他們抵制以小博大，一夜暴富的不良思想，幫助他們樹立正確的創業觀念。盡可能為他們提供相關的信息和資金獲取的渠道，鼓勵一部分真正有想法，有創意且具備實干精神的學生，不是依靠校園網貸，小額貸款等方式籌集資金妄圖短時間內盈利暴富，而是通過合理合法的渠道和手段獲取創業資金。
（三）普及金融知識，樹立正確的金錢觀、投資觀、創業觀
想積累財富，負擔自己和家庭，回饋社會無可厚非，但一味追逐金錢，做了物質的努力，在經濟社會中迷失了自己太過遺憾。勇于創新，敢于嘗試是大學生的優勢，但是更應采取的方式是利用自己的專業知識，通過個人的勤奮努力，一步步獲得財富與成功，這樣才更有利于自己的長足發展。
（四）對家庭經濟困難的大學生細致關懷，精準幫扶
對于經濟困難學生及時疏通引導他們排解心理壓力，預防他們的金錢觀世界觀因受到大量不良信息的沖擊而扭曲，產生偏激的想法和做法。不炫富，不攀比，幫助他們建立正確的金錢觀消費觀，并通過正常渠道申請并獲得助學貸款等資助。用更加積極的心態，面對客觀困難，創造美好未來。
（五）重視心理健康引導和教育，創建美好校園文化
學校環境及同輩群體影響對大學生心理發展有重要作用，所以做好心理健康教育宣傳尤為重要，為了更多在校大學生和面臨就業的擇業大學生能夠有懷著更積極正面的態度，積極引導，及時疏通，創造健康的校園文化氛圍意義重大。
參考文獻：
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第9篇：投資理財與職業規劃范文
[關鍵詞]保險；營銷；創新；研究
[中圖分類號]F274[文獻標識碼]A[文章編號]1005-6432（2013）37-0078-02
1前言
保險屬于金融服務行業，保險營銷的本質是服務營銷的一種，是以保險作為商品、以市場作為中心、以滿足被保險人需要作為經營的目的，來實現保險企業的經營目標的一系列經營活動，它的實質是將現代市場營銷學應用于保險企業經營中。
2保險營銷創新研究
21創新保險營銷觀念，發展市場營銷觀念，不斷開展保險企業整體營銷活動
觀念創新決定著企業營銷的健康發展，所謂營銷模式的創新和發展，需要的是營銷觀念的創新和發展。相對于保險企業而言，營銷不僅是表面層次的推銷保險和做廣告，更要深入在保險企業的各個部門中，貫穿在險種設計和開發環節、貫穿于員工培訓以及銷售和售后服務（包括退保和理賠）環節、貫穿于品牌建設以及信用建設各個環節中的營銷，是對上述各個環節實施管理的全過程。在整個營銷過程中，要以滿足顧客需要、提高其滿意度作為經營標準，既包括滿足顧客需求的產品的開發，同時也包括為顧客提供滿意的服務這基本的兩方面。本文認為，保險營銷的本質是一種服務營銷，保險公司需要打破傳統的4P營銷框框的束縛，來發展企業服務營銷活動，由此決定需要針對服務市場中相關產品營銷組合要素進行各種營銷策略的制定，具體包括產品和定價要素、渠道和促銷要素、人員和營銷過程要素等七個要素。并且這七個要素之間是互相滲透的，互相聯系的，因此保險公司制定營銷策略應體現各個要素的有機組合，全面的營銷策略還需要嚴謹的執行力來支撐。如此才能真正做到發展市場營銷理念，指導企業的整體營銷開展。保險營銷的終極效果是達到保險推銷成為多余的境界。
22保險營銷模式的大力創新，不斷改進和完善現有營銷模式
（1）加大企業員工培訓管理工作，提升銷售人員營銷素質，保險企業要制訂系統的、長期的、全面的員工培訓計劃，既要包括對銷售人員的培訓，也要包括對管理人員的培訓。對于培訓內容方面，既要包括對保險知識及營銷技巧等技能的培訓，還要注重員工的職業誠信以及相關的營銷理念培訓教育；在規劃實施公司發展歷程教育時，需要讓員工了解企業的文化及未來的發展規劃，從而使員工的職業規劃同公司的未來發展緊密結合起來；實施培訓時需要關注滲透市場營銷觀念的教育。
（2）重視后續和相關服務。在現代服務營銷理念中，認為營銷服務結束后，消費者要同企業再次實施交易接觸需要花費許多時間和付出相應的努力，付出許多資源，而且這些資源的付出需要企業給予額外的利益補償。如此就需要保險公司在同客戶完成保單簽訂和保費收取之后，必須提供后續的及相關的服務，并且加以重視。保險銷售人員需要做到售出保單之后，繼續保持及時與客戶的溝通，保證客戶知情權的享受，還需要對客戶理賠和退保相關事宜能夠及時作出反應。保險企業需要做好對退保和理賠部門的監督和管理，以保證客戶或者人提出的相關要求能夠及時快速的審核并且在合理期限被執行。
23保險營銷手段創新
231保險資料庫營銷
采取保險資料庫營銷管理是通過電腦實施信息化管理資料庫系統（database system）及時有計劃地搜集顧客的相關的信息，認真分析顧客的需求和偏好，做好顧客資料的及時更新，便于及時回應顧客的需求和相關的抱怨，在現代保險營銷中，保險資料庫營銷愈發體現出不可替代的優越性，通過保險資料庫來進行營銷活動，把大眾市場溝通轉位到已知客戶和潛在客戶的直接交流上，有利于實現差異化和個性化營銷服務，有利于確保客戶的忠誠度，減少客戶流失的風險，通過資料庫營銷可以及時獲得客戶的有關信息，并及時回應客戶，極大地提高了營銷服務水平。保險資料庫營銷工作具體包括收集客戶的姓名、地址、電話號碼等相關的基本資料，還包括顧客需要的產品規模、客戶實際擁有財產情況、相關的防災防損情況、風險等級情況、客戶過去購買的險種情況，顧客的興趣愛好，以及對購買促銷態度反映情況等相關的衍生資料。保險公司依據資料庫資料信息，進行必要的統計分析及模式分析，從而獲得與營銷活動的相關資訊，有效地開展營銷活動。
232互聯網絡銷售
隨著互聯網的快速發展和普及，網上銀行、電子貨幣交易方式的推廣，如今的人們越來越喜歡網上選購和購買商品。保險公司可以借此契機，開展網絡銷售渠道，創建網上保險公司，為顧客及保險公司的經營發展均帶來了方便。在互聯網上，保險公司可以加大對保險產品的宣傳力度，向全國甚至向全世界范圍內提供營銷服務，服務方式可以根據客戶的興趣愛好，制作出有趣的精美短片在網站上播放，以吸引人們瀏覽公司的網頁。與此同時對各個險種的保障服務，以及對令人難于理解的保險條款，通過娛樂情節劇來體現這些相關知識，這樣既可以降低廣告成本，又可以收到較好的效果，比保險人宣傳的更形象、更標準，極大地減少了保險人誤導的不良糾紛。同時可以設置微型攝像頭，設置保險顧問，提供咨詢服務，便利顧客溝通，也可以對市場實施有效的調查。此外，保險公司還可利用保險資料庫提供的咨詢，依據投保人的具體條件和需求，為潛在的投保人確定最合適的險種并推薦，在網上聯系協商確定保險條款，直到填寫電子保單完成網上保險交易。采取這種網上保險營銷方式，具有許多優點和便利，既可為用戶提供便捷服務，也可為公司提供共享數據，提高服務效率，同時可以減少和避免詐保、重復投保及騙保刑事案件的發生，有利于降低保險公司的經營風險和成本。
233開展交叉銷售
交叉銷售是通過實施顧客關系管理（CRM），來便利地尋找現有顧客的諸多需求，并且借助實現其需求來銷售多種產品及相關服務的一種營銷方式。它是一種充分利用一切可利用的客戶資源來實施營銷及市場服務，贏得忠誠的顧客，甚至可以和合作伙伴在大范圍內共享的市場資源。包括現有的、開發的，以及正在開發的，還包括合作伙伴的資源。交叉銷售的運用，可以為保險企業帶來諸多便利和優勢，它有利于增加顧客的忠誠度，因為顧客購買本公司的保險產品越多，其可能流失性越小；同時實施交叉銷售方式有利于提升保險企業的利潤。事實上將一種產品和服務對現有顧客推銷，遠比吸引新顧客的成本要小得多，又加上保險行業服務的特殊性，顧客在購買保險產品的同時也提供了相關資料，為保險公司提供了營銷數據庫的數據來源，有利于保險企業數據資料的挖掘和搜尋。當前，我國各類大型保險公司同大型的銀行實施聯合，推出分紅型險種和投資理財型險種，實質就是交叉銷售的廣泛應用。
24保險營銷產品策略創新
241創新保險產品品種
一個好的保險產品是保險公司的生命線，所以，保險公司要根據消費需求和市場新形勢的不斷變化，來不斷地更新產品。第一，分紅型保險。它兼具保障和投資的功能，在保險合同中明確標明，保險公司贏利可以為投保人提供紅利，可以滿足投資及分散風險回報期望的客戶需求。第二，壽險產品證券化。壽險產品證券化其實行的目的，是為了規避變額保險對收入一般的客戶，而且保障需求較高的客戶，在其選擇時存在相關的狹隘性。當客戶發生繳費難時或者決定不再繼續購買以前保單情況時，可及時兌換回收現金，因此規避了較大損失。但是證券化涉及方面很多，比如對產品進行精算及產品的開發能力、是否已經相關的法律法規的制定等問題，故此需要嚴格操作程序，循序漸進。第三，醫療保險。在我國醫療保險有著十分巨大的市場需要，險種遠遠不能滿足市場的客戶需求，需要建立保險公司同社會醫療保險體系對接平臺，通過建立專業化的醫療保險服務機構組織，來有效地連接保險公司和醫療機構，促其共同開發新險種，比如類似于護理險及個性化服務的醫療險，以實現不同客戶的市場需求。
242創新產品價格策略
保險利率可以有效體現保險市場、保險商品供求的關系，過高的利率就會導致失去市場，而過低的利率就會對保險人的償付能力產生影響，所以，為了促進保險市場的穩定，需要對保險率實施科學的測算。創新保險費率，需要保險公司在厘定費率時，既要保證某一特定風險保險費率能體現其風險損失期望，同時又能體現保險市場供求關系及體現競爭關系，嚴禁實施“一刀切”式的統一式的費率。將費率計算實施市場化，需要保險公司結合保險產品的市場供需情況、產品數據咨詢的收集和分析情況，以及結合公司資源現狀及公司的經營目標策略等諸多考慮因素，需要保險公司獨立實施厘定費率。
3結論
保險營銷在我國還處于發展的初級階段，因此，為保險企業帶來了巨大的發展機遇和嚴峻的挑戰。因此需要保險企業不斷地更新營銷觀念，采取有效的營銷策略，加強營銷個性化服務，創建個性化險種，以適應國內市場的需求，促使保險企業提高信譽度，增強保險企業活力，保證其在未來的市場競爭中健康發展。
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