如何進行投資理財規劃精選(九篇)

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第1篇：如何進行投資理財規劃范文

一、“月光族”現狀分析

如今大部分“月光族”個人理財是這樣的，每個月有穩定月收入，有的還同時不定期有額外收入。大部分的生活開支為生活費，每月末還可以余下一部分，而這部分錢還要用來銀行按揭、乘公交車、網絡寬帶、手機話費、水電氣物管等等。而且不能隨便開空調，隨意吃快餐。還有的人要給家里父母寄錢，其他零用如超市買水、生活必需品類更不必說。收入與支出基本持平。但無儲蓄習慣，也無任何投資。

二、“月光族”個人分階段投資理財規劃

隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，資產選擇、組合、調整行為均定義對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對“月光一族”的投資理財的規劃進行了分析，并對其投資理財制勝之道和投資理財風險及其規避進行了分析，希望對投資理財的實踐有所幫助。

（一）進行投資理財選擇的必要性

在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，并決定其投人數量與比例。新的投資品種逐漸成為年輕人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代年輕人人理財投資組合影響很大。在眾多的資產選擇方式中，及時引導“月光族”利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產選擇策略。對資產的選擇標準大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據財力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產等;精專業知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）投資理財的方式

當前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。現在家庭投資理品種主要有：

1.銀行存款。這是普通家庭采取的傳統做法，所占比例可以說是最高的。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。

2.債券。最近幾年，人們購買債券的熱情很高。而債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人的“月光族”白領比較適合。

3.投資基金、信托。不少年輕人想投資基金、信托，這樣不僅省時省力而且收益較高。而且與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優勢、分散風險、收益可觀家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識年輕投資者最佳的投資工具。

4.股票。股票可以說是回報率最高的投資工具之一，其獲利性最快、最強、最大，風險性、不穩定性和不安全性也最高。一不小心，很容易血本無歸。股票己成為投資的一個重要目標。

5.保險。保險是一種純消費型風險保障工具，是保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在投資活動中不是最重要的，但對于“月光族”來說卻是最必要的。

6.藝術品收藏。藝術品投資不僅安全性、可靠性高，而且可以陶冶人的情操。但是偶然性也極大。

三、結語

總之，“月光族”要有效的規避由于物價飛“漲”，和自身不善分配金錢而帶來的”月光“，首先，要認清楚當前經濟發展和月光族所面臨的形勢掌握一定的投資理財技巧之外；其次就是還需要根據實際情況不斷的進行投資理財組合的調整，學會科學的選擇最合理的投資組合，也就是老百姓所說的“不要把雞蛋放在一個籃子里”。

參考文獻：

第2篇：如何進行投資理財規劃范文

關鍵詞：CPI；通貨膨脹；投資理財

2010年，我國CPI出現快速、持續增長的態勢，物價水平的不斷上漲嚴重影響了人們的經濟生活。在通貨膨脹的情況下，怎樣實現財富的保值增值，已成為個人投資理財亟待解決的現實問題。

一、通貨膨脹的含義及其理解

通貨膨脹是紙幣流通條件下，紙幣的發行量超過流通中所需要的貨幣數量而引起的一種貨幣貶值、物價普遍上漲的現象。

在一定階段，流通中所需要的貨幣的是相對穩定的，當紙幣過多發行，單位紙幣所能代表的單位貨幣量越少，紙幣的貶值程度就越大，物價上漲程度就越高。

二、我國當前的通貨膨脹情況

2010年以來，我國食品類價格和居住類價格持續上漲，CPI指數節節攀升。2010年7月以來，CPI已連續5個月超過通脹警戒線。

2010年12月9日召開的中央經濟工作會已明確：2011年GDP增長約8%，CPI漲幅控制目標為4%左右。而近期中央高層領導多次在公開場合表達了對物價問題的高度重視，稱物價上漲不會是短期問題，可能持續兩年，甚至更長時間。

在通貨膨脹的預期下，居民將如何進行個人投資理財實現財富的保值增值？本文將試圖解決這一問題。

三、通貨膨脹下個人投資理財的相關建議

（一）儲蓄

儲蓄，個人投資理財中一種最為傳統的投資方式。在眾多投資理財方式中，儲蓄是安全性最強、操作最為容易的一種，因而不少人出于安全和方便的角度考慮，可能會習慣將大部分財富用于儲蓄，尤其是中老年人。

而在當前通貨膨脹的情況下，銀行存款的利率極可能低于通貨膨脹率，這樣的“負利率”會給存入銀行的財富帶來不同程度的“縮水現象”，造成個人財富的損失。

在個人投資理財中，一個最基本的目標是實現個人財富的保值。因此，為了防止個人財富的在通貨膨脹的情況下貶值，筆者認為，居民應盡量減少個人資產中銀行存款的比例。當然，我們也需要一個合理的活期存款量來保證正常生活，其數額以一個月到兩個月的正常開銷為宜。

（二）股票

在我國股票市場中，很多投資者喜歡短線頻繁操作，追求短期投資，獲取投機差價。但是筆者認為，中國股票市場起步晚，受經濟壞境的制約，尚處于一種十分不健全的階段。股價很難及時反映企業業績，頻繁短線操作的方式很難有規律可循，因而并不適合于個人投資理財。

但上述分析也并不意味著不進入股市。短期投資不推薦，但長期投資卻是可以考慮的。2008年的金融危機之后，A股市場的整體估值水平大幅下降，雖近兩年部分中小板塊估值水平上升過快，但大部分大盤藍籌股的估值水平仍然比較低。居民若能關注“十二五”規劃重點支持的大內需和戰略新興產業、估值存在修復可能的大盤藍籌股及通脹預期相關行業和個股，并適時進行長期投資，將有利可圖。

我們需要警惕的是，當前中國經濟前景并不十分明朗，CPI指數過高令人擔憂，故入市一定要慎重選擇，入市的財富占總資產不宜超過25%。

（三）基金

基金按投資方向和投資對象不同分為股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場基金，其投資風險依次降低。總體上講，購買基金所承擔的風險比較小，選擇成長性較好的基金進行長期投資是可供考慮的一種投資理財方式。2011年的中國股市極有可能出現的是結構性牛市，故選擇主題性投資基金所獲得的收益率也許會高于指數型基金，投資者可重點關注能源、低碳、貴金屬、消費等主題的基金。

但投資者現階段也不太適宜投入太多資產到基金中去，因為通貨膨脹的壓力下，過多進行虛擬投資并不可取。投資者當前應根據自己倉位的高低，重新衡量自己的風險承受能力，全面評估和調整所持的資金產品，優化結構比一味地投資進入更為重要。

（四）保險

在個人投資理財規劃中，保險是一種極其重要的個人投資理財方式。

購買保險最主要的目的不在于獲得較高的收益率，而在于提供保障。在通貨膨脹下，購買保險的短期收益率有可能跟不上CPI的上升速度，或者，保險投資的收益率會比不上許多其他投資方式，但我們應當清楚的是，保險的主要功能是對未來客觀存在的風險進行轉移，而應對風險是每一個人人生規劃中一個重要話題。因此，在個人財富中，保險投資應始終占有一定比例，有效地利用保險來規避未來可能存在的風險是十分必要的。

（五）房地產

花旗銀行曾對近80年來全球主要國家進行過調查統計，結果發現，房地產最為抗通脹。中國現在的房地產市場有其發展的特殊性，2010年房地產市場的走勢以及政府抑制房價的政策實施將影響到我們對房地產在2011年是否值得投資的考慮。

在通貨膨脹比較溫和、房地產泡沫較少時，投資房地產以抵御通脹是一種明智選擇；而在房價一路飆升，泡沫較多時，投資房地產以抵御通脹卻是不適宜的。中國社科院的《住房綠皮書》指出，通過對2010年9月全國35個大中城市二類地段(城市一般地段)普通商品住宅集中成交價的對比分析發現，全國35個大中城市二類地段普通商品住房平均房價泡沫為29.5%。但房地產的剛性需求畢竟很強，我國中小城市當前的房地產價格尚有上漲空間，中小城市的房產投資可能會帶來理想的收益，可以考慮這個方面的投資。

（六）黃金

投資黃金是抵御通貨膨脹很有效的一種方式，被全球公認為“硬通貨”。

我們較為熟悉的黃金投資有紙黃金、實物黃金和黃金期貨等幾種。從2008年年末至今，黃金價格的漲幅已經接近60%。2010年金價在1000美元以上的歷史高位上再接再厲，并超過了1400美元的高位。隨著黃金價格的一路走高，作為小眾投資產品的黃金也一躍成為了市場的熱點。中國當前通貨膨脹壓力正在加大，預計2011年人們投資黃金的需求也將增加，各種投行和黃金分析機構紛紛預測，2011年國際黃金價格將繼續上揚。投資者可以合理把握這個投資機會，選擇適當的方式，把相當一部分財富投資黃金，實現個人資產保值增值的目的。

參考文獻：

第3篇：如何進行投資理財規劃范文

伴著2010年的腳步,“80后”一代也迎來了特殊的一年。回望已經過去的2009年,不論是宏觀經濟,還是股市、樓市和個人理財領域,都可謂酸甜苦辣、五味雜陳。這群即將三十而立的年輕人仍然繼續面臨著一系列棘手的問題:高額的房貸、日見其高的生活開銷,將要出生的孩子的費用……

“80后”的小夫妻普遍都剛剛成家立業,有的已經或即將成為“孩奴”,而他們之中超過8成的家長根本不懂如何進行教育理財,總體上對此是想得少,做得更少。在家庭收入大都是依靠雙方的工資、家庭積蓄也不是太多的時候,如何通過理財規劃來保障一片屬于他們自己的天空呢?

文小姐,28歲,外企白領,年收入14萬元。丈夫馬先生,28歲,現在某大學任輔導員,年收入約10萬元。兩人于2007年購買了一套85平方米的商品房,在父母的支持下支付了首付45萬元后,還剩100萬元房貸,每月有4500元左右的還貸壓力,房子目前市值170萬元。

家庭目前的積蓄在40萬元左右,因為缺乏理財意識,他們把其中30萬元都存了銀行活期,剩余10萬元購買了基金,目前市值8萬元左右。考慮到目前的還貸壓力較大,夫妻每月支出較為節儉,花費在3500元左右。虎年春節后不久,新的家庭成員就要出生了,他們對孩子出生后的一系列醫療和教育費用異常發愁。文小姐希望對未來的家庭財務有一個合理的規劃,不希望房子和孩子成為生活的承重負擔而影響了生活質量。

資產分析

1. 資產情況分析

文小姐家庭的償付比率=凈資產/總資產=1080000/2080000=0.52;流動比率=流動性資產/每月支出=37.5。這個家庭的資產負債率較高,家庭償付能力一般。另外,資產配置很不合理,流動資金比例太高,每月結余的資金沒有有效利用,這部分閑置資金的回報率有待提高。

2. 收支情況分析

儲蓄比率=盈余/收入=144000/240000=0.6。該家庭的年收入達24萬元,年支出9.6萬元,收支比率約為40%,目前收支狀況比較良好,未來隨著孩子的出生,家庭支出會進一步加大。他們每年可用于財富積累的資金為14.4萬元,占收入的60%。從結余方面來看,文小姐家的儲蓄意識和節約意識還不錯,有一定的提升凈資產能力。

3. 保障情況分析

由于二人均比較年輕,建議考慮期繳型重大疾病險及壽險。隨著虎寶寶的出生,還要綜合考慮一家三口的保障情況。

總體來看,文小姐家的財務狀況中首要問題是債務負擔較重,面臨風險較大。整體資產缺乏增值潛力,目前投資理財方式很單一,家庭資產中大部分為活期存款,雖然變現能力強,但收益較低,而且強制性不夠,隨意性大,不適合作為中長期規劃。文小姐的家庭成員也缺乏風險保障,一旦面臨突發事件,例如夫妻中的任何一人發生意外或者罹患大病,家庭財務就會受到明顯的影響,還貸和日常家庭支出都有短缺的可能,因此抗風險能力是比較差的。未來隨著孩子的出生,家庭支出會明顯增加,而收入方面預期短期內不會有較大的增長。

理財目標

1. 打算2-3年時間償還部分按揭貸款,并計劃買一輛10萬元左右的汽車。

2. 購買商業保險,增加保障。

3. 為寶寶提前做一些學習和生活費用方面的儲備。

理財建議

1. 合理進行資產配置,平衡家庭財務風險,實現資產的有效增值。

(1)建立家庭緊急預備金

為了應對家庭的不時之需,一般應留足家庭3-6個月支出作為緊急備用金。該部分資金存放形式可以為:通知存款、貨幣基金或日日金等,既有一定的靈活性,又能享受較高的收益。自動通知存款,分為1天通知和7天通知兩種,目前大部分銀行均有此項業務,存夠一定天數就自動結息,復利計息循環收益。根據文小姐家庭收入情況,應準備家庭應急資金2.4萬元(文小姐家庭3個月的日常開支,8000元×3=2.4萬元)。這部分資金建議用目前銀行活期存款撥備即可。

(2)利用信用卡緩解資金壓力

建議夫妻二人申請一張信用卡,購買東西使用信用卡不但有積分,而且能提高家庭資金周轉的靈活性,利用信用卡20-50天的免息還款期來緩解資金壓力。

(3)分清主次,先還款減輕負債,再考慮其它理財目標

該家庭負債比率較高,建議將部分儲蓄積累用于償還按揭貸款,接著再考慮購車等計劃。減輕了負債,家庭財務狀況會寬松很多,這時可再考慮保險規劃、養老金規劃、子女教育金規劃。如果按照償還本金20萬元計算,月供款每月將減少1000元,為3500元。

2. 理性消費,實現家庭購車計劃。

建議文小姐從實際出發理性消費。由于汽車屬于即買即損品,如果家用的話,建議購置經濟型轎車即可,待以后經濟條件進一步好轉之后再購買好車。我們以1.5升排量以下的不錯的經濟型轎車威志為例,所有購車、牌照、保險費用等總共在6萬元,以目前存款即可實現。但是考慮到汽車的遞延耗損性質,建議使用銀行的車貸,首付50%即3萬元,剩下3萬元,以5年期計算,月供款為500元,完全在文小姐承受范圍之類。

3. 保險重保障輕分紅。

文小姐家庭的保險資產尚不充足。從科學的保險規劃來看,家庭的保費支出可以占到年結余的10%,保險額度應當做到年結余的10倍左右。在險種配置方面,作為家庭主要收入來源的文小姐應當作為首先保障的對象。家庭各成員之間的配備比例應當遵循5:4:1原則,為主要收入來源者文小姐購買保險的保費和保額,都應當占整個家庭保險資產的50%左右,為馬先生購買的保險占40%左右,剩下10%留給即將出生的虎寶寶。

在保險產品方面,文小姐應當選擇的品種是一些醫療險、意外險以及養老保險等,應當更多注重保險資產的保障功能,分紅不應是保險主要考慮的因素。對于馬先生,可以注重購買健康險、醫療險等。對于文小姐孩子,考慮的保險重點是意外險和重疾險方面。

4. 基金定投,實現教育金的積累。

文小姐家庭在減少按揭貸款本金之后,每月總支出為7000元左右,而孩子出生后還會有所增長,預計每月孩子支出1500元,汽車貸款每月500元,整個家庭的支出為每月9000元。

第4篇：如何進行投資理財規劃范文

與外資銀行相比，國內銀行手中所掌握的海量客戶數據就是最大的資產。而隨著我國銀行業在近幾年信息化水平的顯著提高，對于CRM、ERP、BI等需要強大數據支持的軟件已經將應用逐步走向深化，以此來保證實施“以客戶為中心”的理念。

如何有效利用和整合這些數據資產，并將其轉化為智能化、個性化的內容，增強與客戶間的溝通，變“守株待兔”的經營模式為“主動出擊”，從而挖掘更多更新的商業機會是國內銀行面臨的一個課題。CCM(客戶溝通管理)在這方面則可以幫助銀行業。

但是與客戶溝通真的如此重要嗎？

那么，什么是“溝通”？中國營銷學會副會長范云峰認為，溝通就是營銷，溝通就是價值。營銷其實就是通過自己的思想和創造同他人交換的產品或價值，并滿足雙方需求和欲望的一種溝通和管理過程。這就是營銷的目的，也就是溝通價值所在。營銷源于生活，所以溝通營銷也就和我們的生活一樣，在我們的生活之中無處不在。客戶溝通不僅需要用心、用情，還要學會溝通，學會運用溝通的方法和技巧，這樣才能實現溝通的價值。他認為與顧客形成互動其實很簡單：只要我們能夠發自內心的去了解客戶（亦是普通人）的三個基本需求即可取得成功，這三個需求為：承認、尊重與信任。

一項研究則更為清晰的說明：客戶的購買決定70%來自與企業的互動程度，30%基于產品本身的屬性。這一切都說明了客戶購買行為的決定很大程度上來自于溝通以及對其內心的理解行為。有營銷專家認為，用溝通贏得客戶的心、讓客戶感受你的愛、讓客戶得到“喜新不厭舊”的溝通，與客戶進行更好的溝通與互動將成為新時代營銷的主要方向之一。

CCM正是架起了銀行業與客戶之間溝通的橋梁，為銀行業提供了個性化溝通管理平臺。針對客戶分群做針對性的市場營銷信息制作管理，溝通渠道分發管理和反饋質量成效管理。通過CCM，銀行能夠有效利用整合的數據資產，快速創建智能化、個性化的客戶溝通內容，這些客戶溝通內容可以創造銀行希望挖掘的更多、更新的商業機會，將商業機會轉換為實際交易行為，最大化地增加銷售收入，與此同時降低了營銷服務成本。據權威機構實例調查，個性化的營銷響應率是普通營銷活動響應率的10倍。

客戶溝通管理解決方案公司Group1認為，目前國內的金融行業信息化建設已經位列國際先進水平，數據大集中完成后，接下來就是如何更好地利用現有的數據資源，使信息化的成果通過什么樣的方法和手段實現“落地”，從而幫助企業創造更大的商業價值。

有資料顯示，目前CCM在全球金融業已得到廣泛應用：美國運通、VISA卡、花旗集團、美國銀行、摩根大通銀行、蘇格蘭皇家銀行、荷蘭銀行、德意志銀行等都在使用它。這也說明了全球各大銀行把與客戶進行溝通的重視程度。

現在的銀行中，都有不同的前臺應用。前臺應用包括電話營銷、呼叫中心、互聯網等，但大部分都是不同的獨立應用，中間并沒有一個集成的中心通過一個智能共享的平臺，把后臺的各種業務資源，包括CRM、ERP等現有的客戶管理手段和前臺應用的市場營銷手段，利用溝通渠道管理工具更好地整合管理起來。CCM正是這樣一個溝通管理手段，整合各種前臺和后臺的資源，以實現溝通的價值。

CCM還可以幫助銀行有效地分析和利用客戶資源，并針對不同的客戶結構進行有針對化的溝通，從而加強銀行與客戶之間的互動，為其提供個性化服務，從而大幅度提升客戶滿意度。同時，銀行利用CCM對客戶的年齡、性別、消費習慣，甚至居住地域、是否經常出差等細節進行分析，適時地、有針對性地為其進行理財規劃，或者進行保險、基金等金融產品的交叉銷售。

據專家介紹，CCM主要分為三個部分的管理，一是數據準備管理，二是分發制作管理，三是客戶反饋管理。

CCM有一點很獨特的地方,那就是在銀行主動與客戶進行溝通的同時，客戶對銀行服務的反饋也通過CCM回到銀行的客戶模型，通過對客戶反饋的分析，銀行又得到了如何進一步改善客戶的服務信息，從而增強客戶對其服務的信賴與忠誠度。