理財(cái)規(guī)劃方案案例精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)規(guī)劃方案案例范文

吳先生：35歲

職業(yè)：某上市公司高管人員

年收入：40萬(wàn)元

吳太太：32歲

職業(yè)：某知名軟件公司的中層管理干部

年收入：25萬(wàn)元

兩人結(jié)婚5年，育有一名4歲的兒子。夫妻兩人的生活甜蜜又充裕，除了擁有一套價(jià)值200萬(wàn)元沒(méi)有按揭的自住房外，還有一套價(jià)值40萬(wàn)的商住樓，也是沒(méi)有按揭，現(xiàn)用于出租，月收租金2000元?，F(xiàn)有定期存款50萬(wàn)，活期存款30萬(wàn)，及30萬(wàn)的銀行保本類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，年收益在3.75％。另外吳先生還投資了50萬(wàn)資金在股市。自家的生活費(fèi)每月3000元，家里兩部車(chē)，費(fèi)用每月3000元左右，孩子每月的教育費(fèi)也要3D00元左右，此外兩人每月固定給各自的老人2000元的贍養(yǎng)費(fèi)。保險(xiǎn)方面，吳先生夫妻倆都購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)保險(xiǎn)，重大疾病和意外險(xiǎn)各50萬(wàn)，同時(shí)還有一些醫(yī)療附加險(xiǎn)，年交保費(fèi)在3萬(wàn)元左右。至于小孩的兒子的保險(xiǎn)還暫時(shí)沒(méi)有考慮。

吳先生家庭屬于產(chǎn)階級(jí)富有家庭。家庭總資產(chǎn)目前為400萬(wàn)元，資產(chǎn)比率主要集中于不動(dòng)產(chǎn)房產(chǎn)上，占家庭總資產(chǎn)的59％，家庭既無(wú)長(zhǎng)期貸款也無(wú)短期信用卡負(fù)債，家庭投資主要集中于不動(dòng)產(chǎn)上，變現(xiàn)能力差。現(xiàn)金與活期比率過(guò)高，對(duì)于資產(chǎn)成長(zhǎng)性不利。

目前吳先生家每一員投資收益率為1.18％，家庭資產(chǎn)創(chuàng)造收入較低。目前吳先生家投保了意外和重大疾病險(xiǎn)各50萬(wàn)元，保費(fèi)投資3萬(wàn)元，占家庭總資產(chǎn)的0.75％，保險(xiǎn)方面投資較低。

吳先生夫婦都屬于高收入白領(lǐng)，家庭年收入近70萬(wàn)元，收入主要收入分兩部分，薪資收入和投資收入，其中薪資收入65萬(wàn)元，占家庭收入的93％，家庭存款所帶來(lái)的投資性收入占比僅為7％，可見(jiàn)吳先生夫婦薪酬收入的變化對(duì)家庭收入的影響相當(dāng)大，家庭現(xiàn)金流的收入風(fēng)險(xiǎn)將主要來(lái)自于孫玉夫婦職業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性。

在支出方面，吳先生家庭日常開(kāi)支占家庭月支出的67％，1.35萬(wàn)元的月度日常開(kāi)銷(xiāo)低于家庭每月總收入的23％，家庭儲(chǔ)蓄率達(dá)到77％，屬于花銷(xiāo)較低儲(chǔ)蓄較高的家庭，由于具有較高的儲(chǔ)蓄率，吳先生家理財(cái)空間較大。

吳先生家理財(cái)目標(biāo)

吳先生希望孩子六歲前為孩子在海淀人大附小附近購(gòu)買(mǎi)學(xué)區(qū)房一套

吳先生打算孩子18歲時(shí)為孩子準(zhǔn)備30萬(wàn)元供孩子出國(guó)留學(xué)使用

吳先生希望理財(cái)經(jīng)理幫助測(cè)算一下目前家庭保險(xiǎn)保障是否完善。

吳先生家理財(cái)規(guī)劃方案

目前海淀學(xué)區(qū)房為3～5萬(wàn)元每平米，以一套100平米兩室一廳房子為目標(biāo)計(jì)算。兩年后買(mǎi)房需準(zhǔn)備300萬(wàn)元，由于吳先生家目前已有兩套房產(chǎn)，再購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)為第三套住房，根據(jù)銀監(jiān)局要求，目前大部分銀行已叫停第三套租房貸款，因此吳先生無(wú)法辦理銀行購(gòu)房貸款，建議吳先生可以利用現(xiàn)有住房進(jìn)行抵押，辦理銀行個(gè)人消費(fèi)貸款。家庭現(xiàn)有住房可抵押，預(yù)計(jì)可向銀行貸款房屋資產(chǎn)的65％，即130萬(wàn)元。另外吳先生家現(xiàn)有投資資產(chǎn)160萬(wàn)元，仍有10萬(wàn)元資金缺口，吳先生以4％的投資收益率計(jì)算，仍需每年準(zhǔn)備4.9萬(wàn)元即可實(shí)現(xiàn)換房目標(biāo)。

第2篇：理財(cái)規(guī)劃方案案例范文

百年一遇的經(jīng)濟(jì)危機(jī)席卷全球，在這個(gè)掙錢(qián)一天比一天困難的日子里，怎么花錢(qián)就顯得尤為重要了。一邊是嚴(yán)峻的薪金形式，一邊又是誘人的大減價(jià)商品，我們到底是要捂緊自己的錢(qián)包，應(yīng)對(duì)多變的未來(lái)日子，還是抓住機(jī)遇，享受千載難逢的低價(jià)生活呢？

答案很誘人，魚(yú)和熊掌，我們兼得！具體怎么做？理財(cái)規(guī)劃??！貌似很專(zhuān)業(yè)的事情，其實(shí)并不難。事實(shí)上，大家或多或少應(yīng)該都做過(guò)理財(cái)規(guī)劃。你不一定去過(guò)銀行或理財(cái)公司做專(zhuān)業(yè)的咨詢(xún)，但你一定盤(pán)算過(guò)買(mǎi)下心儀的寶貝后，如何過(guò)到下一個(gè)發(fā)薪日吧？不錯(cuò)，這就是簡(jiǎn)單的理財(cái)規(guī)劃，只不過(guò)在計(jì)劃的時(shí)間和內(nèi)容上非?；玖T了。面對(duì)如今復(fù)雜的形式，我們需要的是考慮的因素多一些，考慮的時(shí)間遠(yuǎn)一些?？照f(shuō)無(wú)憑，我們舉個(gè)具體的事情來(lái)說(shuō)。就說(shuō)現(xiàn)在大家討論最激烈的買(mǎi)車(chē)吧。購(gòu)置稅減半的消息一出，龐大的準(zhǔn)車(chē)族們就坐不住了。商家也是趁熱打鐵，五花八門(mén)的促銷(xiāo)和降價(jià)接踵而來(lái)。可對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)車(chē)還算是個(gè)大開(kāi)支。買(mǎi)車(chē)的支出、買(mǎi)完車(chē)以后的生活，養(yǎng)車(chē)的費(fèi)用等等，都得好好算計(jì)一下?？晌覀兗炔皇菍?zhuān)業(yè)的理財(cái)師，也不是買(mǎi)車(chē)達(dá)人，這些眼花繚亂的費(fèi)用和計(jì)算我們從何做起呢？在這里，我們要感謝計(jì)算機(jī)時(shí)代、感謝網(wǎng)絡(luò)時(shí)代、感謝理財(cái)時(shí)代。由于身處于這些時(shí)代里，現(xiàn)在的專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃軟件可以說(shuō)是觸手可得。隨便搜素一下，各大財(cái)經(jīng)或?qū)I(yè)銀行網(wǎng)站都有在線的購(gòu)車(chē)規(guī)劃工具免費(fèi)提供給準(zhǔn)車(chē)族們使用。

舉個(gè)相對(duì)完善的例子，工行網(wǎng)站理財(cái)頻道的購(gòu)車(chē)規(guī)劃。整個(gè)規(guī)劃分為六步進(jìn)行。第一步，輸入購(gòu)車(chē)時(shí)間和車(chē)輛價(jià)格，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算出總購(gòu)車(chē)費(fèi)用，其中是包含養(yǎng)路費(fèi)和購(gòu)置稅的；第二步，輸入目前自己的購(gòu)車(chē)準(zhǔn)備情況，例如目前自己的總資產(chǎn)、購(gòu)車(chē)資金、每月的收入和支出等等；第三步，輸入所中意的車(chē)輛的養(yǎng)車(chē)費(fèi)用；第四步，系統(tǒng)將給出目前購(gòu)車(chē)規(guī)劃的資金情況，對(duì)于購(gòu)車(chē)資金不足的情況，系統(tǒng)將給出貸款方案；第五步，系統(tǒng)給出購(gòu)車(chē)后的貸款償還情況，對(duì)于還款有問(wèn)題的案例，系統(tǒng)將提示修改之前的購(gòu)車(chē)方案，例如控制每月的生活支出或是延長(zhǎng)貸款的年限等等。最后，得益于銀行網(wǎng)站的平臺(tái)，系統(tǒng)會(huì)直接推介出相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品以供了解選擇。在最終完成了可執(zhí)行的購(gòu)車(chē)方案后，系統(tǒng)會(huì)出具一份完整的個(gè)人購(gòu)車(chē)規(guī)劃書(shū)，需要的話可以打印出來(lái)。從頭到尾，規(guī)劃的形式就是問(wèn)答。大家只要把自己的情況和買(mǎi)車(chē)的需求填入相應(yīng)的位置，最終的結(jié)果就出來(lái)了。其中具體的判斷規(guī)則大家可以放心，因?yàn)檫@款規(guī)劃軟件是與工行合作的專(zhuān)業(yè)理財(cái)軟件公司開(kāi)發(fā)的，基本滿(mǎn)足各項(xiàng)理財(cái)準(zhǔn)則。

有了理財(cái)規(guī)劃軟件的幫忙，是否買(mǎi)車(chē)、如何買(mǎi)車(chē)存錢(qián)兩不誤這些問(wèn)題就迎刃而解了。我們要做的就是，做好購(gòu)車(chē)規(guī)劃，享受品質(zhì)生活。

第3篇：理財(cái)規(guī)劃方案案例范文

案例分析

王先生，34歲，市場(chǎng)總監(jiān)，夫人32歲，財(cái)務(wù)，兒子今年6歲，每年各類(lèi)學(xué)費(fèi)20000元，稅后年收入約80萬(wàn)，轎車(chē)資產(chǎn)50萬(wàn)，年費(fèi)用5萬(wàn)，家庭各項(xiàng)年開(kāi)支50萬(wàn)，現(xiàn)有可投資資產(chǎn)6000萬(wàn)，其中含長(zhǎng)期通過(guò)民間股票借貸取得的穩(wěn)定投資收益，每年約有2000萬(wàn)投入，平均年收益約12%。

已配置各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品3000萬(wàn)，其中50%是權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品（私募基金1000萬(wàn)，現(xiàn)虧損7%，代客理財(cái)500萬(wàn)，現(xiàn)虧損5%），30%是PE類(lèi)產(chǎn)品（期限3+2年），20%是銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品（現(xiàn)年化收益6.5%），另有1000萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)了貨幣式基金，房產(chǎn)2套，約1500萬(wàn)，自住房800萬(wàn)，投資房700萬(wàn)，無(wú)房貸，現(xiàn)有租金收入12000元/月。夫妻準(zhǔn)備50歲退休，退休后能保證現(xiàn)有的生活水平。理財(cái)目標(biāo)：年收益15%以上。

要求：假設(shè)壽命為85歲，根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)，為王先生一家做個(gè)理財(cái)規(guī)劃書(shū)。

理財(cái)師陸曉暉的方案：（部分節(jié)選）

假設(shè)：

通貨膨脹率在王先生退休之前為5%；退休后為3%；股票市場(chǎng)收益率平均為14%（21年A股平均收益率）；PE投資年平均回報(bào)為25%；房產(chǎn)租金與價(jià)值都以通脹相同的速度上漲；貨幣式基金目前年化收益率2.5%；退休后收入忽略不計(jì)；保證現(xiàn)有的生活水平理解為保持現(xiàn)有的支出水平。

1 計(jì)算

家庭資產(chǎn)：7550萬(wàn)；每年家庭總收入：833.4萬(wàn)；

總回報(bào)率：833.4萬(wàn)/（6000萬(wàn)+700萬(wàn)）=12.44%

年度支出：50萬(wàn)

投資年限：第一段，退休前：50—32=18年；退休后：85—50=35年

計(jì)算可得：第一段要求年化收益率為：12.3%

2 年度預(yù)期收支情況表

3 對(duì)于目前資產(chǎn)配置的評(píng)價(jià)

1）目標(biāo)收益率定位偏高，可能導(dǎo)致客戶(hù)承受不必要的高風(fēng)險(xiǎn)；

2）理財(cái)配置上忽略了保險(xiǎn)資產(chǎn)的配置；

3）從整體收益率來(lái)說(shuō)目前資產(chǎn)配置的收益率已基本滿(mǎn)足客戶(hù)的需要；

4）現(xiàn)金等價(jià)物配置比例過(guò)高，流動(dòng)性高的現(xiàn)金等配置一般定為3～6個(gè)月的月度支出額，而目前貨幣式基金遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)這一比率。

5）將固定收益的配置集中于民間股票借貸這一非主流的配置中，不確定性較高，需要改善。

具體說(shuō)明：

1）貨幣式基金比率下調(diào)至50萬(wàn)，約為一年的支出，作為儲(chǔ)備金；

2）保持股票委托投資和陽(yáng)光私募基金投資比率不變；

3）增加銀行固定收益投資至1000萬(wàn)元，投資年限小于等于1年；

4）將股票委托借貸比率由2000萬(wàn)調(diào)整至500萬(wàn)，大致為盈利部分；

5）增加固定收益類(lèi)信托的配置，配置1500萬(wàn)，目標(biāo)收益率約為11%左右。

6）投資類(lèi)房產(chǎn)比例由700萬(wàn)上調(diào)至1250萬(wàn)，占到家庭資產(chǎn)的30%左右。

整體資產(chǎn)收益率計(jì)算：

貨幣式基金平均收益率：2.5%；

股票委托投資和基金類(lèi)投資預(yù)期收益：14%；

銀行固定收益：6.5%；

固定收益類(lèi)信托：11%；

投資類(lèi)房地產(chǎn)：2.5%租金回報(bào)加通脹增值；

PE投資25%的預(yù)期回報(bào)；

股票委托借貸年均回報(bào)：12%；

合計(jì)整體回報(bào)率12.3%。

5 保險(xiǎn)配置

根據(jù)雙十原則，建議配置保額為800萬(wàn)的大病醫(yī)療附加消費(fèi)型壽險(xiǎn)。

第4篇：理財(cái)規(guī)劃方案案例范文

早會(huì)內(nèi)容講解要點(diǎn)：

一、開(kāi)場(chǎng)白[公司口號(hào)激勵(lì)]

二、關(guān)于員工輪流主持早會(huì)的意義

三、帶著一些情緒的分享。

1.欣慰：對(duì)公司經(jīng)理和老員工的好印象，同事之間的相處。淺談對(duì)新員工的激勵(lì)話語(yǔ)。

2.失望：對(duì)公司的工作氛圍，團(tuán)隊(duì)的合作性，員工的主觀能動(dòng)性，以及對(duì)公司業(yè)務(wù)指標(biāo)的落實(shí)情況。

3.慚愧：對(duì)自己在公司的表現(xiàn)不是很滿(mǎn)意。

四：金融營(yíng)銷(xiāo)涵義的詮釋?zhuān)瑴\談與普通產(chǎn)品銷(xiāo)售的區(qū)別。

五：互動(dòng)。提問(wèn)目前員工是否有幫客戶(hù)制定理財(cái)規(guī)劃方案。

六：淺談理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì)。通過(guò)不同類(lèi)型客戶(hù)的舉例。

七：簡(jiǎn)述如何幫客戶(hù)建立正確的投資理念。

八：結(jié)合自身的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)出在操盤(pán)中出現(xiàn)虧損的三個(gè)重要原因。

1.人性的弱點(diǎn)克服不了?？謶?，貪婪，猶豫，投資心理決定勝敗。

2.止損止盈沒(méi)設(shè)，人離開(kāi)了單子還在。倉(cāng)位過(guò)重，直接拉爆倉(cāng)。

3.失去理智分析，頻繁亂操作。不合理的加倉(cāng)鎖倉(cāng)，導(dǎo)致資金逐漸縮水。

九：結(jié)束語(yǔ)[作為專(zhuān)業(yè)從事金融的理財(cái)人士，需要不斷去學(xué)習(xí)充電]。

早會(huì)發(fā)言?xún)?nèi)容：

很榮幸今天由我給大家主持這個(gè)早會(huì)，首先我們例行公事喊下公司口號(hào)。

各位**的同事們，大家早上好！

公司要求我們每位員工輪流主持早會(huì)，我覺(jué)得這個(gè)方式真的很不錯(cuò)。一方面可以鍛煉員工的表達(dá)能力，培養(yǎng)我們的創(chuàng)新力，調(diào)動(dòng)我們的積極性，另一方面公司也是希望借助這個(gè)平臺(tái)讓我們每個(gè)人展示一下。

來(lái)到公司差不多已經(jīng)有半個(gè)多月啦，今天也是我第一次站在這里給大家開(kāi)早會(huì)。之前我還在焦急的等待，我在想什么時(shí)候會(huì)輪到我啊。昨晚金哥還提醒我，我一看那邊名單，沒(méi)想到這么快就輪到我了。

可以說(shuō)我今天是帶著一些情緒來(lái)給大家分享的，這其中有欣慰的情緒，也有失望的感覺(jué)，還有慚愧的情緒。

記得我是上個(gè)月17號(hào)來(lái)公司接受培訓(xùn)的，那時(shí)是張經(jīng)理給我進(jìn)行了為期兩天的精彩培訓(xùn)，另外看到公司的很多老員工都有了業(yè)績(jī)，包括他們與客戶(hù)的交流方式總體感覺(jué)也是挺好的，以及公司同事之間的相處也還算融洽，這些對(duì)我印象都比較深，我感到很欣慰。

這期間公司也來(lái)了好幾位新員工，當(dāng)然新員工可能之前對(duì)電話銷(xiāo)售沒(méi)有接觸過(guò)，甚至有的連金融行業(yè)也沒(méi)有了解過(guò)的，走進(jìn)一個(gè)新壞境多少需要一些時(shí)間來(lái)適應(yīng)，因?yàn)槊總€(gè)人的適應(yīng)能力和工作方式方法不太一樣，所以一個(gè)月，兩個(gè)月沒(méi)有業(yè)績(jī)也是比較正常的，只要你不是每天過(guò)來(lái)打醬油就行，我相信只要你做好每天的工作計(jì)劃，安排好開(kāi)發(fā)客戶(hù)與回訪客戶(hù)的時(shí)間，把握好與客戶(hù)交流溝通的方式節(jié)奏，那么隨著意向客戶(hù)的積累，總有一天會(huì)有收獲的，俗話說(shuō)量變產(chǎn)生質(zhì)變，其實(shí)這個(gè)道理也一樣。

之前公司高層反應(yīng)說(shuō)采取的是一種從香港引進(jìn)的完全信任式的管理模式，經(jīng)過(guò)這段時(shí)間的觀察，確實(shí)存在很多不足之處，至少目前來(lái)看不是很適合公司現(xiàn)在的發(fā)展。因?yàn)?，大家也都在反?yīng)公司的工作氛圍不好，員工的主觀能動(dòng)性不高，團(tuán)隊(duì)的協(xié)作性不夠積極，這些方面做得都還不夠，包括新員工的工作如何開(kāi)展，老員工也沒(méi)有很好的起到帶頭作用，包括員工之間其實(shí)也需要有一個(gè)配合的，比如在談客戶(hù)的時(shí)候，往往在一些關(guān)鍵性的環(huán)節(jié)，可能由于新員工的知識(shí)缺乏，業(yè)務(wù)水平的局限，我覺(jué)得這時(shí)候最好可以進(jìn)行配合，可能效果會(huì)好很多。而這一些，我在公司很少看到有這樣的工作氣氛。當(dāng)然為了緩解這樣的局面，公司也采取了一些舉措，比如要求每天的電話量等。可是總覺(jué)得實(shí)施起來(lái)效果不明顯，落實(shí)起來(lái)顯得不是很給力。所以我也產(chǎn)生了一些失望的情緒，這其中，當(dāng)然也包括我自己在內(nèi)，雖然說(shuō)我之前有從事過(guò)倫敦金的工作經(jīng)驗(yàn)，也許做的時(shí)間久了，接觸的東西也就多了，反而會(huì)讓自己的工作激情降低，尤其是每天金哥一直要求我打200個(gè)電話量，可我已經(jīng)欠了一屁股債了。所以我也摻雜了許多慚愧的情緒在心里面。

對(duì)于老員工，現(xiàn)在手頭上暫時(shí)有那么一兩個(gè)客戶(hù)，所以工作重心主要放在維護(hù)客戶(hù)方面。畢竟，我們做的是金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)，有別于傳統(tǒng)意義上的商品銷(xiāo)售。金融銷(xiāo)售，不僅僅是要將我們的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售給客戶(hù)，也是在幫客戶(hù)去做理財(cái)規(guī)劃，幫他們?nèi)ソ⒁环N正確的投資理念，服務(wù)才是最重要的。

我想請(qǐng)問(wèn)一下目前公司有要求我們?nèi)涂蛻?hù)做理財(cái)方案嗎？或者有哪位同事幫助客戶(hù)制定理財(cái)規(guī)劃方案。

因?yàn)榭紤]到每位客戶(hù)的情況都是不一樣的，我們會(huì)遇到各式各樣的客戶(hù)。有年紀(jì)輕的，做投資的閑錢(qián)比較多的，承受風(fēng)險(xiǎn)能力比較強(qiáng)的，也有比較激進(jìn)型的，這時(shí)候就可以去幫這樣的客戶(hù)布局一些短線操作的交易策略，因?yàn)榘足y每天波動(dòng)也比較活躍，占用保證金少，可以在白銀里面短線搏殺。也有歲數(shù)比較大一點(diǎn)的，閑置資金比較少的，承受風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)比較弱的，也有可能比較穩(wěn)健型的，這時(shí)候就需要幫助客戶(hù)制定一套做趨勢(shì)波段操作的中線布局方案。當(dāng)然不同類(lèi)型的客戶(hù)，要根據(jù)客戶(hù)的情況幫他們制定適合他們操作的方案。至于理財(cái)方案怎么做，我就不再贅述，私下大家可以去百度找些案例。也可以大家一起探討一下或者咨詢(xún)一下我們的劉軍師。

另外，做投資并不是一夜暴富的，這個(gè)道理大家都知道?？墒峭幸恍┩顿Y者，他們想著進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)就想每天最好能把資金翻一番，可結(jié)果往往是虧的一塌糊涂，爆倉(cāng)的我也親眼見(jiàn)過(guò)好多。并不是說(shuō)這個(gè)市場(chǎng)不好，賺不到錢(qián)，也不是說(shuō)他們自己笨，最主要原因我自己總結(jié)了有三點(diǎn)。

一：人性的弱點(diǎn)克服不了?？謶郑澙?，猶豫，這些投資的心理決定著勝敗的關(guān)鍵。

二：止損止盈沒(méi)設(shè)，人離開(kāi)了單子還在。這種情況往往是發(fā)生在倉(cāng)位過(guò)重的情況下。碰巧趕上一輪反向大行情，直接拉爆倉(cāng)的。

第5篇：理財(cái)規(guī)劃方案案例范文

很多時(shí)尚白領(lǐng)女性，大手大腳慣了，對(duì)自己毫不吝嗇，穿則名牌、行則打的、下班泡吧、每年保持兩次以上外出旅行，可謂是“物質(zhì)精神雙豐收”，可理財(cái)方面卻完全是本糊涂賬，以“月光女神”自居。隨著年歲的增長(zhǎng)，成家、買(mǎi)房、深造、養(yǎng)老等現(xiàn)實(shí)壓力接踵而至，瀟灑的白領(lǐng)女卻再也瀟灑不起來(lái)。

現(xiàn)代女性不僅要，瞳得賺錢(qián)，還要懂得理財(cái)。與其先甘后苦，不如好好地學(xué)習(xí)一下理財(cái)術(shù)，讓“她”時(shí)代的“小金庫(kù)”名副其實(shí)起來(lái)。

“財(cái)”女三步走

笫一步：

克服消費(fèi)沖動(dòng)

案例

張倩是典型的“潮女”，打扮時(shí)尚，喜歡購(gòu)物，只要心血來(lái)潮，不管手頭的工作多忙，都想方設(shè)法去商場(chǎng)血拼購(gòu)物一番，刷卡刷到手抽筋，直到商場(chǎng)關(guān)門(mén)時(shí)才精疲力竭地提著大包小包往回走。回到家，望著那快要擠爆的衣櫥，才發(fā)刪言用卡早已透支。緊接著，張倩就要節(jié)衣縮食好一陣來(lái)還信用卡上的錢(qián)。

分析

女性大都有購(gòu)物的嗜好與沖動(dòng)，這是導(dǎo)致許多女人個(gè)人理財(cái)失敗的重要原因。沖動(dòng)性的消費(fèi)，很容易讓女性陷入不自覺(jué)的消費(fèi)擴(kuò)張，甚至進(jìn)一步動(dòng)用循環(huán)利息，使自己的財(cái)務(wù)出現(xiàn)窘境。

與男性相比，女人天生在花錢(qián)上容易隨性而為，計(jì)劃性比較差。并且，女性消費(fèi)的觀念是很矛盾的，有時(shí)很精打細(xì)算，一分一毫都計(jì)較；另一方面，又是最容易因沖動(dòng)而買(mǎi)了不少無(wú)謂的東西?？朔约旱南M(fèi)沖動(dòng)，恐怕是做“財(cái)”女最難的一步。

支招

要想控制購(gòu)買(mǎi)欲至少要做到兩點(diǎn)，首先，在選購(gòu)東西的時(shí)候，要慎重考慮自己目前是否真的需要這件東西，假如這件東西目前不需要，那就堅(jiān)決不買(mǎi)它，哪怕它的價(jià)格非常優(yōu)惠。因?yàn)榧依锖芏嗍唛w的東西就是由于這樣的誘惑才被買(mǎi)回家的；其次，要清理掉錢(qián)包中那疊厚厚的、隨時(shí)引發(fā)你購(gòu)物欲望的打折卡、會(huì)員卡，身上不帶過(guò)多的現(xiàn)金是控制消費(fèi)的好方法。控制了錢(qián)包，在某種程度上就能控制肆意膨脹的消費(fèi)欲望。

第二步：

學(xué)會(huì)　規(guī)劃

案例

孫虹是公司有名的“財(cái)”女，工作5年就在市中心購(gòu)了一套精致的二居室，引得大家好羨慕，紛紛請(qǐng)教理財(cái)高招。孫虹解釋說(shuō)，理財(cái)沒(méi)訣竅，無(wú)非是開(kāi)源節(jié)流罷了。的確，孫虹的理財(cái)方案很簡(jiǎn)單，她在年初時(shí)給自己做了一份年度財(cái)經(jīng)預(yù)算，量入而出。購(gòu)物以實(shí)用為主，除了每月固定存一筆錢(qián)入戶(hù)，季度獎(jiǎng)金、年終獎(jiǎng)金的一半也被納入儲(chǔ)蓄。

分析

“凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢”，一份好的理財(cái)規(guī)劃是成功理財(cái)?shù)拈_(kāi)始。大多數(shù)女性的邏輯思維能力不強(qiáng)，不喜歡條條框框制度化的東西，不喜歡受約束，且十分感性，碰到喜歡的東西即使借錢(qián)也要買(mǎi)。這樣一來(lái)，錢(qián)很容易就花完了，甚至成為“月光女神”。所以。無(wú)論職業(yè)女性還是家庭主婦，都應(yīng)該學(xué)會(huì)制定理財(cái)規(guī)劃，計(jì)劃消費(fèi)。

支招

如何制定理財(cái)規(guī)劃呢?先確定自己未來(lái)繼續(xù)深造、創(chuàng)業(yè)、購(gòu)房等目標(biāo)所需要的大致金額，測(cè)算一下達(dá)到這些目標(biāo)每月需要的積累額度，再根據(jù)自己的收支狀況，確定一個(gè)每月最低儲(chǔ)蓄額度，暫且不理會(huì)二者可能存在的差距，但千萬(wàn)不能只做一個(gè)“月光族”。并且將來(lái)一旦收入情況發(fā)生變化，應(yīng)對(duì)規(guī)劃進(jìn)行必要的調(diào)整。

在無(wú)法“開(kāi)源”的條件下“節(jié)流”就尤為重要。身為女性，難免要參與各種聚會(huì)和活動(dòng)，但切記減少不必要的應(yīng)酬消費(fèi)；上下班選用公交系統(tǒng)節(jié)約開(kāi)支，移動(dòng)電話可以選擇適合自己的套餐計(jì)劃；單身租房可以采取與朋友合租等等。比較有效的做法是每月領(lǐng)到工資后，第一時(shí)間就儲(chǔ)夠規(guī)劃的額度，只拿剩下的錢(qián)應(yīng)對(duì)各種開(kāi)銷(xiāo)。

第三步：

開(kāi)發(fā)你的“錢(qián)”途

案例

李女士與丈夫共同經(jīng)營(yíng)一家小餐館，每月收入約12000元，除去房貸和各種開(kāi)銷(xiāo)，每月節(jié)余約5000元。前年，股市紅火，李女士把這部分節(jié)余款全部投資了股票，誰(shuí)知，去年遇上金融風(fēng)暴，全部被套牢。禍不單行，去年10月，李女士外出采購(gòu)時(shí)，不慎出了車(chē)禍，右腿粉碎性骨折，醫(yī)療費(fèi)需要幾萬(wàn)元，而李女士未買(mǎi)保險(xiǎn)，所有費(fèi)用全部自己承擔(dān)，無(wú)奈之余，丈夫只好轉(zhuǎn)讓了餐館。現(xiàn)在夫妻倆天天唉聲嘆氣，不知道未來(lái)怎么辦。

分析

投資理財(cái)最忌盲目跟風(fēng)，見(jiàn)股票漲買(mǎi)股票，見(jiàn)期貨買(mǎi)期貨，要知道，傳播消息者永遠(yuǎn)比你快一步，你買(mǎi)股票時(shí)，人家正準(zhǔn)備拋出，結(jié)果股市下跌，吃虧的是你。投資還講究見(jiàn)好就收，俗話說(shuō)日盛則棲，月滿(mǎn)則昃，貪欲過(guò)大的下場(chǎng)是偷雞不成蝕把米。另外，投資的額度也非常重要，千萬(wàn)不要孤注一擲，總要留點(diǎn)儲(chǔ)備糧應(yīng)急。

支招

人無(wú)遠(yuǎn)慮，必有近憂(yōu)。除了儲(chǔ)蓄，女性也要具備保險(xiǎn)意識(shí)，給自己和家人買(mǎi)一份保險(xiǎn)，可以排除車(chē)禍、火災(zāi)、生病等意外傷害給自己帶來(lái)的惡性負(fù)債。以家庭為單位進(jìn)行投資，首先要學(xué)會(huì)收集各方面的理財(cái)信息，了解投資產(chǎn)品的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)及其變現(xiàn)性，以應(yīng)不時(shí)之需；再根據(jù)所能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度。配合家庭對(duì)中長(zhǎng)期的資金需求，作出妥善的投資計(jì)劃。投資時(shí)以低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主要考慮對(duì)象，如貨幣基金、國(guó)債、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外幣理財(cái)產(chǎn)品等。要注意的是，在投資時(shí)，別忘了留出3～6個(gè)月的工資作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。

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第6篇：理財(cái)規(guī)劃方案案例范文

恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師

恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽張磊理財(cái)工作室 國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證理財(cái)規(guī)劃師 MDRT美國(guó)百萬(wàn)圓桌會(huì)議會(huì)員

濟(jì)南市優(yōu)秀保險(xiǎn)人

山東省十大保險(xiǎn)明星

張磊，一個(gè)追求卓越與快樂(lè)的女性。新聞專(zhuān)業(yè)畢業(yè)的她，曾經(jīng)是一名電臺(tái)著名主持人。然而，人生的華爾茲總是在不經(jīng)意間來(lái)個(gè)華麗轉(zhuǎn)身，最終成為恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師。

雖然剛過(guò)而立之年，但她已有10年的工作經(jīng)驗(yàn)。眼前年輕的張磊理性中透著知性、堅(jiān)定中透著溫婉，年輕而平靜的她早已榮譽(yù)滿(mǎn)身，成為行業(yè)內(nèi)的知名精英：入圍美國(guó)百萬(wàn)圓桌協(xié)會(huì)、蘇格蘭杯競(jìng)賽業(yè)務(wù)明星獎(jiǎng)、開(kāi)業(yè)沖天飛鷹獎(jiǎng)、連續(xù)總公司歷屆高峰會(huì)十佳會(huì)員、入公司以來(lái)蟬聯(lián)并獲得所有競(jìng)賽榮譽(yù)方案、“終身騎士”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)、濟(jì)南市優(yōu)秀保險(xiǎn)人、山東省十大保險(xiǎn)明星……

李小舟：電臺(tái)主持人是讓很多人羨慕的職業(yè)，你為什么轉(zhuǎn)身到恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽做理財(cái)師呢？職業(yè)轉(zhuǎn)型給你帶來(lái)什么收獲？

張磊：從電臺(tái)主持人到理財(cái)師可以說(shuō)是因?yàn)榕既?。我記?006年，濟(jì)南的大街小巷、報(bào)紙、車(chē)體、戶(hù)外等顯眼處都是外資保險(xiǎn)公司的廣告，如此有聲勢(shì)的宣傳，一定是資金雄厚、有市場(chǎng)前景的職業(yè)。于是我開(kāi)始了解，當(dāng)時(shí)有個(gè)概念，從2006年到未來(lái)的16年，叫做保險(xiǎn)業(yè)的黃金十年。這個(gè)概念非常吸引我，我開(kāi)始考察，記得當(dāng)時(shí)有六家，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽是其中之一，而且是國(guó)內(nèi)注冊(cè)資本金最大的一家合資公司，也是唯一一家職員制公司。最重要的是恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的企業(yè)理念特別吸引我――“生活比生存更廣闊”，我覺(jué)得生存只是延續(xù)生命，是低品質(zhì)的，而生活卻是內(nèi)涵豐富、有生命品質(zhì)的，是可以活出真正自我狀態(tài)的。

還記得我第一天走入公司時(shí)，就被那里特別的文化氛圍所吸引，正符合我心中高貴、典雅的品位和環(huán)境，有種“一見(jiàn)鐘情”的感覺(jué)，對(duì)，就是初戀的感覺(jué)。從那刻起，我默默地在心里許下了一個(gè)愿望和承諾：我要做最專(zhuān)業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)，把HASL特有的“以需求為導(dǎo)向”的高品質(zhì)服務(wù)帶給每一位客戶(hù)。在讓人羨慕的電臺(tái)主持到理財(cái)師的角度轉(zhuǎn)換過(guò)程中，我最大的收益是：轉(zhuǎn)變、新鮮、創(chuàng)新、經(jīng)歷、成長(zhǎng)、快樂(lè)。

李小舟：你在山東和行業(yè)內(nèi)是知名人士，你是如何把電臺(tái)主持和理財(cái)規(guī)劃師都做得如此專(zhuān)業(yè)和出色呢？其中的秘密是什么？

張磊：談不上什么秘密。如果說(shuō)有秘密，我想第一是感恩。我很慶幸，總是遇到貴人。我感恩每一位陪伴我一路成長(zhǎng)的老師、領(lǐng)導(dǎo)、同事和朋友，我覺(jué)得自己是一個(gè)既幸福又幸運(yùn)的人。第二是真誠(chéng)。如今，我仔細(xì)盤(pán)點(diǎn)走過(guò)的每一步，從事的雖然是不同的工作，但我都是非常真誠(chéng)地對(duì)待，這份真誠(chéng)是我人生最寶貴的財(cái)富，工作也會(huì)很真誠(chéng)地回報(bào)我?，F(xiàn)在我能夠?yàn)闊o(wú)數(shù)家庭進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，也緣于我的真誠(chéng)，他們非常信任我的人品。做人有個(gè)規(guī)律，朋友一旦認(rèn)可你的人，也會(huì)認(rèn)可你做的事。

李小舟：你特別欣賞“生活比生存更廣闊”的理念，對(duì)你而言這句話的內(nèi)涵是什么？有何特殊意義？

張磊：這是個(gè)非常美好的理念。“生活”和“生存”是兩種不同的態(tài)度和思考方式。我認(rèn)為，“生活”表達(dá)的是一種積極和科學(xué)的生活態(tài)度，代表著拼搏、進(jìn)取、擔(dān)當(dāng)、感恩、遠(yuǎn)見(jiàn)以及對(duì)健康價(jià)值準(zhǔn)則的認(rèn)同和尊重；而“生存”則表示消極、被動(dòng)、推諉、逃避、自私、短視以及價(jià)值準(zhǔn)則的缺失。對(duì)我而言，“快樂(lè)工作、快樂(lè)生活”是我的生活理念，我也會(huì)把這種狀態(tài)和理念傳遞給身邊的朋友和客戶(hù)，更希望盡自己所能帶給客戶(hù)更美好的服務(wù)。所以，我喜歡“生活化”的工作，給浮躁的社會(huì)和競(jìng)爭(zhēng)激烈的行業(yè)注入一股溫暖而清新的感覺(jué)。也許就是這種工作狀態(tài)，吸引了很多人，我的業(yè)績(jī)直線上升。因?yàn)闃I(yè)績(jī)突出，3年前公司在濟(jì)南成立了第一家理財(cái)工作室，并且以我的名字命名“張磊理財(cái)工作室”，我非常受鼓舞。有了工作室，我開(kāi)始為客戶(hù)搭建更多資源的平臺(tái)，很多客戶(hù)在我的平臺(tái)上，建立了合作關(guān)系，他們都非常感謝我這個(gè)“紅娘”。為了讓客戶(hù)得到更多的收獲，我們經(jīng)常組織一些運(yùn)動(dòng)休閑、子女教育、健康人生、形象顧問(wèn)、心理咨詢(xún)、家居裝飾、讀書(shū)會(huì)友、愛(ài)心行動(dòng)等高品味的沙龍活動(dòng)，使客戶(hù)之間互相交流、互通有無(wú)，真正實(shí)現(xiàn)“生活比生存更廣闊”的生活理念。

李小舟：許多人對(duì)“保險(xiǎn)行業(yè)”懷有“排斥心理”，你是怎樣看待這種現(xiàn)象的？

張磊：是的，這種心理很普遍。其實(shí)人們排斥的不是保險(xiǎn)，而是排斥保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員窮追猛打和以銷(xiāo)售產(chǎn)品為目的的服務(wù)方式。很多人傳統(tǒng)意識(shí)中接觸到的保險(xiǎn)服務(wù)都是“以產(chǎn)品為導(dǎo)向”的被動(dòng)銷(xiāo)售，很多保險(xiǎn)工作人員也是以推廣產(chǎn)品為目的，不考慮客戶(hù)的真正需要，所以人們一聽(tīng)到“保險(xiǎn)”，就認(rèn)為是“拉保險(xiǎn)”、“跑保險(xiǎn)”，自然的條件反射就是“排斥“和“反感”。其實(shí)，很多人無(wú)法認(rèn)識(shí)到自己的“需求點(diǎn)”，更不會(huì)科學(xué)地通過(guò)保險(xiǎn)這一金融工具來(lái)規(guī)避生活中的潛在風(fēng)險(xiǎn)。所以，作為一名合格稱(chēng)職的壽險(xiǎn)顧問(wèn)和理財(cái)規(guī)劃師，其主要目標(biāo)是幫助客戶(hù)進(jìn)行科學(xué)的需求分析，然后根據(jù)每個(gè)客戶(hù)的家庭實(shí)際情況為其“量身定做”個(gè)性化的建議書(shū)，提供最合理的解決方案。然而，很多從業(yè)人員為了完成任務(wù)，就顧不上從客戶(hù)的角度去科學(xué)規(guī)劃，而只考慮出售保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以讓人心有反感。

我的解決方案非常簡(jiǎn)單，就是“以需求為導(dǎo)向”。人都喜歡別人關(guān)心自己，為自己考慮，當(dāng)我真心實(shí)意地站在客戶(hù)的角度去跟客戶(hù)溝通時(shí)，他們能夠感覺(jué)到我的真誠(chéng)，所以客戶(hù)對(duì)我的評(píng)價(jià)是：感覺(jué)你和其他保險(xiǎn)人員不一樣！哈哈，之所以不一樣，就是我站在了客戶(hù)的立場(chǎng)，當(dāng)以“客戶(hù)的需求為導(dǎo)向”時(shí)，自然會(huì)打動(dòng)客戶(hù)的心。

李小舟：你研究客戶(hù)的心理嗎？連續(xù)多年入圍MDRT美國(guó)百萬(wàn)圓桌會(huì)議會(huì)員，這是需要業(yè)績(jī)的，你是如何做到年年達(dá)標(biāo)的？

張磊：嗯，我們有專(zhuān)業(yè)的成功案例教學(xué)片，就是以打心理戰(zhàn)而成功的。但我是個(gè)例外，沒(méi)有走這條路線，因?yàn)槲沂且粋€(gè)非常簡(jiǎn)單的人，所以不會(huì)去研究客戶(hù)的心理，但我會(huì)用真誠(chéng)的心去跟客戶(hù)交流，在交流中我自然會(huì)感覺(jué)出客戶(hù)的需求。知道了需要，我會(huì)用心用專(zhuān)業(yè)就像對(duì)家人一樣負(fù)責(zé)的態(tài)度替他們規(guī)劃理財(cái)方案，只要是我從客戶(hù)的實(shí)際出發(fā)，站在他的角度用心做出來(lái)的計(jì)劃，客戶(hù)就會(huì)感覺(jué)到我的負(fù)責(zé)和真誠(chéng)，即使這次他暫時(shí)不選擇，我們也會(huì)成為朋友。我的很多客戶(hù)都會(huì)在需要幫助時(shí)找到我，而不僅僅是“買(mǎi)保險(xiǎn)”。有的客戶(hù)在工作中有了煩惱會(huì)約我坐下來(lái)聊聊，請(qǐng)我?guī)退邉澒镜陌l(fā)展和規(guī)劃；有的感情出現(xiàn)問(wèn)題，也會(huì)找到我傾訴和解決；有的客戶(hù)孩子上學(xué)、有的想尋覓伴侶、有的調(diào)動(dòng)工作都會(huì)找到我出謀劃策，而我也是樂(lè)此不疲地忙活。我有位客戶(hù)，她的兒子上高中，由于“代溝”很難與兒子溝通，她找到我，希望我做橋梁。于是，我經(jīng)常跟她兒子溝通，給他激勵(lì)和輔導(dǎo)，分享自己的成長(zhǎng)經(jīng)驗(yàn)，并提供一些高考信息等，后來(lái)他順利通過(guò)高考。他經(jīng)常會(huì)把自己的收獲和煩惱說(shuō)給我聽(tīng)，我也很樂(lè)意跟他溝通和分享。如今他已經(jīng)出國(guó)深造，還笑稱(chēng)將來(lái)學(xué)成回國(guó)也要加入我這一行，做職業(yè)經(jīng)理人。我深深為這種超越客戶(hù)成為朋友的信任關(guān)系而感到幸福。

所以，我愿意除了保險(xiǎn)和理財(cái)業(yè)務(wù)之外，在更多方面為客戶(hù)朋友提供資源。給朋友之間搭建合作平臺(tái)，是我最開(kāi)心的事。我經(jīng)常組織一些聯(lián)誼會(huì)、自駕游等活動(dòng)，讓不同行業(yè)的客戶(hù)成為朋友，為大家搭建起一個(gè)交流的平臺(tái)，互幫互助，互通有無(wú)，促成了很多合作新項(xiàng)目。所以，很多朋友都開(kāi)心地說(shuō)，張磊給我們的“附加服務(wù)”的收益早已超過(guò)我們的理財(cái)收入了！是的，讓客戶(hù)感受到與眾不同的高品質(zhì)售后服務(wù)，一直是我“贈(zèng)人玫瑰，手有余香”的價(jià)值理念。也正因?yàn)槿绱耍芏嗫蛻?hù)把我當(dāng)作可依賴(lài)的朋友和閨蜜。這讓我收獲了自己價(jià)值的快樂(lè)，也心存感恩大家的信任！

李小舟：作為一位專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師，你認(rèn)為人們?cè)谌粘Ｉ钪袘?yīng)該養(yǎng)成哪些好的理財(cái)習(xí)慣？

張磊：一是先儲(chǔ)蓄后消費(fèi)。很多人都是將每月的收入先消費(fèi)完了,最后剩下的部分存起來(lái),其實(shí)這樣到頭來(lái)存不下多少,甚至成為“月光族”。所以科學(xué)的方法應(yīng)該是每月的收入先定存下一部分資金,不一定很多,但日積月累就會(huì)積少成多,化整為零。要將付給自己未來(lái)的錢(qián)，列入月度固定支出項(xiàng)目?jī)?nèi)。二是記錄家庭賬本。其實(shí)一個(gè)家庭像一個(gè)公司一樣,會(huì)有資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流量等,不妨制定一個(gè)”家庭現(xiàn)金流量表”將各項(xiàng)收入和消費(fèi)記錄下來(lái),既能督促自己避免不必要的消費(fèi),也能不斷審視和修整家庭理財(cái)目標(biāo)的計(jì)劃。三是巧用信用卡。信用卡不必過(guò)多,1-2張即可,多了反而刺激消費(fèi)導(dǎo)致浪費(fèi)。四是長(zhǎng)期投資,善用復(fù)利。時(shí)間+復(fù)利=原子彈。這個(gè)道理大多數(shù)人都聽(tīng)說(shuō)過(guò),但真正做到的并不多。這需要一個(gè)良好的心態(tài)和持續(xù)性,真正堅(jiān)持下來(lái),將會(huì)受益頗豐。

李小舟：家庭理財(cái)有哪些小竅門(mén)可以借鑒？

張磊：一是將應(yīng)急金可以購(gòu)買(mǎi)成貨幣基金,既沒(méi)有認(rèn)購(gòu)和贖回手續(xù)費(fèi),又沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)可以T+2天到賬，可以當(dāng)活期儲(chǔ)蓄來(lái)應(yīng)急支用,卻可以得到高于活期儲(chǔ)蓄的利息。二是“三五法則”，貸款與信用問(wèn)題，每月還貸額度不要超過(guò)家庭收入的35%，20%較合適。三是“二零法則”，從現(xiàn)在開(kāi)始要準(zhǔn)備20倍年支出的費(fèi)用,確保無(wú)論發(fā)生任何風(fēng)險(xiǎn)家人和孩子的生活都不會(huì)有所影響。目前年支出=收入-存款。四是“100法則”，股市投資與風(fēng)險(xiǎn)承受度100-年齡，也就是股市投資占全部存款的比例數(shù)。

李小舟：保險(xiǎn)在家庭生活中能夠起到什么作用？

張磊：保險(xiǎn)可以說(shuō)是家庭中的“穩(wěn)定器”。比如，我們說(shuō)像桌子上的這杯水，如果沒(méi)有這個(gè)杯子，里面的水會(huì)怎么樣？可想而知，灑落一地，對(duì)嗎？其實(shí)保險(xiǎn)就像外面的這只杯子。再比如，我們每個(gè)家庭都會(huì)有兩扇門(mén)，最里面是木門(mén)，最外面就是“防盜門(mén)”，所以保險(xiǎn)其實(shí)就是家庭的防盜門(mén)，起著關(guān)鍵的防護(hù)作用。所以，我們?cè)诩彝ダ碡?cái)金字塔中，將“保險(xiǎn)”位于最底層的最基礎(chǔ)的保障，如果沒(méi)有最基層的保障，之上的一切都是空中樓閣。一個(gè)健康的家庭保障體系，應(yīng)該拿出年收入的10%-20%，保額不低于年收入的10倍來(lái)做好最基礎(chǔ)的保障，這樣無(wú)論遇到任何的風(fēng)險(xiǎn)，家人的生活都不會(huì)有任何的改變。從被保險(xiǎn)人來(lái)講：先是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，先大人后孩子。從產(chǎn)品來(lái)講:先考慮意外、疾病的基礎(chǔ)保障再考慮子女教育金、大人養(yǎng)老金，然后投資性規(guī)劃等。從需求點(diǎn)來(lái)講:家庭結(jié)構(gòu)不同,面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及需求也不同,同時(shí)在人生不同階段，根據(jù)家庭狀況的不斷變化，都要進(jìn)行合理的補(bǔ)充和調(diào)整，不是一份保單能解決所有問(wèn)題。此外,選擇一個(gè)信譽(yù)好的公司和專(zhuān)業(yè)的壽險(xiǎn)顧問(wèn)也是很關(guān)鍵的因素,因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)后是一個(gè)長(zhǎng)期持續(xù)的服務(wù)。

同時(shí)，保險(xiǎn)還有很多其它金融工具不具備的特，比如保護(hù)個(gè)人財(cái)產(chǎn)，具有專(zhuān)屬性。朋友有個(gè)案例，張先生是位公司老板，其妻是全職太太。12年前，先生白手起家創(chuàng)辦公司，太太當(dāng)時(shí)是先生公司的出納，兩人在工作中日久生情，走入婚姻，懷孕后在家做了全職太太。先生把公司經(jīng)營(yíng)得有聲有色，公司收入節(jié)節(jié)攀升，張?zhí)诩乙策^(guò)得舒心快樂(lè)。可是一年前，太太發(fā)現(xiàn)老公有了外遇，一氣之下提出離婚，沒(méi)想到先生非常痛快地答應(yīng)。在財(cái)產(chǎn)分配上使太太陷入非常不利的境地。兩人名下的家庭資產(chǎn)只有一套房子，兩輛轎車(chē)，銀行存款不足5萬(wàn)元，讓太太沒(méi)有想到的是公司凈資產(chǎn)竟然是負(fù)值。太太認(rèn)為十多年來(lái)，據(jù)她了解公司凈資產(chǎn)應(yīng)該有上千萬(wàn)元，要求先生分給她500萬(wàn)元，另外每個(gè)月給女兒支付2萬(wàn)元撫養(yǎng)費(fèi)，而先生只答應(yīng)支付2000元。法官調(diào)解的結(jié)果是：女方通過(guò)公司賬目無(wú)法舉證先生有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)行為，且太太和先生同為公司股東，股東間糾紛與離婚案件無(wú)關(guān)，所以不予裁定；至于撫養(yǎng)費(fèi)，法官認(rèn)為每月2萬(wàn)元屬于過(guò)高要求，維持2000元標(biāo)準(zhǔn)。如果張?zhí)嵩?0年為自己和女兒購(gòu)買(mǎi)了“恒愛(ài)相傳兩全保險(xiǎn)”，那她生活的結(jié)局大有不同，可以保障她和女兒的生活衣食無(wú)憂(yōu)。

通過(guò)這個(gè)案例可以看出，智慧的女性完全可以利用保單的“專(zhuān)屬”功能為自己做好家庭婚姻財(cái)富管理，這份收益永遠(yuǎn)不會(huì)因?yàn)樯畎l(fā)生離婚等變故而改變。但很多人在生活順暢的時(shí)候，會(huì)認(rèn)為這個(gè)舉動(dòng)無(wú)所謂。

李小舟：你如何平衡工作與生活關(guān)系？

張磊：善用時(shí)間管理。如果做好時(shí)間管理，工作與生活是可以平衡和兼顧的。我所從事的行業(yè)，工作時(shí)間最大的特點(diǎn)就是可以自我掌控，我會(huì)有比較系統(tǒng)的時(shí)間管理表，比如月行事例、周行事例和日安排表，根據(jù)事情的輕、重、緩、急做好分類(lèi)，把拜訪客戶(hù)的時(shí)間、員工的輔導(dǎo)時(shí)間和自己的休閑時(shí)間做好計(jì)劃表，如果沒(méi)有特殊變化就可以按計(jì)劃執(zhí)行，如果有臨時(shí)變化稍作調(diào)整即可。這樣工作效率很高，生活休閑也很豐富多彩。比如，每周我要游泳兩次、看一場(chǎng)電影、周末節(jié)日陪伴家人、每年還安排旅游度假等。

其實(shí)，工作是為了更好的生活，我經(jīng)常也把“快樂(lè)工作、快樂(lè)生活”理念傳遞給身邊人。去年，我去加拿大的溫哥華參加全世界壽險(xiǎn)業(yè)最高榮譽(yù)MDRT年會(huì)，MDRT所倡導(dǎo)的“全人的精神”就是“事業(yè)、家庭、健康、學(xué)習(xí)、財(cái)富、奉獻(xiàn)”人生“六大”方面的完美平衡。我深受啟發(fā)，所以回國(guó)后，我不僅自己這樣做，還此理念傳導(dǎo)給客戶(hù)和朋友,以“全人”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)平衡人生,感受生活的幸福、美好與快樂(lè)，真正實(shí)現(xiàn)“生活比生存更廣闊”！

第7篇：理財(cái)規(guī)劃方案案例范文

也許你正忙著制定部門(mén)發(fā)展規(guī)劃或所在職位的工作計(jì)劃。但你是否想過(guò)，為自己的職業(yè)生涯做一份計(jì)劃呢？

一個(gè)職業(yè)目標(biāo)與生活目標(biāo)相一致的人是幸福的，職業(yè)生涯設(shè)計(jì)實(shí)質(zhì)上是追求最佳職業(yè)生涯的過(guò)程。

成功的人生需要正確規(guī)劃，你今天站在哪里并不重要，但是你下一步邁向哪里卻很重要。

步驟一：了解你自己

一個(gè)有效的職業(yè)生涯設(shè)計(jì)，必須是在充分且正確地認(rèn)識(shí)自身的條件與相關(guān)環(huán)境的基礎(chǔ)上進(jìn)行。

你需要審視自己、認(rèn)識(shí)自己、了解自己，并做自我評(píng)估。自我評(píng)估包括自己的興趣、特長(zhǎng)、性格、學(xué)識(shí)、技能、智商、情商、思維方式、思維方法、道德水準(zhǔn)以及社會(huì)中的自我等內(nèi)容。

詳細(xì)估量?jī)?nèi)外環(huán)境的優(yōu)勢(shì)與限制設(shè)計(jì)出自己的合理且可行的職業(yè)生涯發(fā)展方向，通過(guò)對(duì)自己以往的經(jīng)歷及經(jīng)驗(yàn)的分析，找出自己的專(zhuān)業(yè)特長(zhǎng)與興趣點(diǎn)，這是職業(yè)設(shè)計(jì)的第一步。

步驟二：清楚目標(biāo)，明確夢(mèng)想

如果你不知道你要到哪兒去，那通常你哪兒也去不了。

每個(gè)人眼前都有一個(gè)目標(biāo)。這個(gè)目標(biāo)至少在你本人看來(lái)是偉大的。沒(méi)有切實(shí)可行的目標(biāo)作驅(qū)動(dòng)力，人們是很容易對(duì)現(xiàn)狀妥協(xié)的。

蓋爾?希伊在《開(kāi)拓者們》中，通過(guò)一份內(nèi)容十分廣泛的"人生歷程調(diào)查問(wèn)卷"，訪問(wèn)了6萬(wàn)多個(gè)各行各業(yè)的人士，發(fā)現(xiàn)那些最成功和對(duì)自己生活最滿(mǎn)意的人有一個(gè)共同的特點(diǎn)：他們都致力于實(shí)現(xiàn)一個(gè)其實(shí)際能力所難于達(dá)到的目標(biāo)。他們的生活有意義，而且比那些沒(méi)有長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)驅(qū)使其向前的人更會(huì)享受生活。

制定自己的職業(yè)目標(biāo)并沒(méi)有想象的那么難，只要考慮一下你希望在多少年之內(nèi)達(dá)到什么目標(biāo)，然后一步一步往回算就可以了。目標(biāo)的設(shè)定要以自己的最佳才能、最優(yōu)性格、最大興趣、最有利的環(huán)境等信息為依據(jù)。通常目標(biāo)分短期目標(biāo)、中期目標(biāo)、長(zhǎng)期目標(biāo)和人生目標(biāo)。

確立目標(biāo)是制定職業(yè)生涯規(guī)劃的關(guān)鍵，有效的生涯設(shè)計(jì)需要切實(shí)可行的目標(biāo)，以便排除不必要的猶豫和干擾，全心致力于目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

步驟三：制訂行動(dòng)方案

你的職業(yè)正在幫助你實(shí)現(xiàn)人生的最終目標(biāo)嗎？你是否有一種途徑可以讓你現(xiàn)有的職業(yè)與你的人生基本目標(biāo)相一致？

正如一場(chǎng)戰(zhàn)役、一場(chǎng)足球比賽都需要確定作戰(zhàn)方案一樣，有效的生涯設(shè)計(jì)也需要有確實(shí)能夠執(zhí)行的生涯策略方案，這些具體的且可行性較強(qiáng)的行動(dòng)方案會(huì)幫助你一步一步走向成功，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

通常職業(yè)生涯方向的選擇需要考慮以下三個(gè)問(wèn)題：

我想往哪方面發(fā)展？

我能往哪方面發(fā)展？

我可以往哪方面發(fā)展？

如果你現(xiàn)在是一個(gè)財(cái)務(wù)人員，但你的5年、10年或20年個(gè)人職業(yè)規(guī)劃是希望成為一個(gè)理財(cái)規(guī)劃師。那么，你應(yīng)該問(wèn)自己下列幾個(gè)問(wèn)題：

我需要哪些特別的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)才能使我夠資格做一名理財(cái)規(guī)劃師？

為使自己發(fā)展路上順暢坦蕩，需要排除的內(nèi)部和外部障礙有 哪些？

我目前的上司在這方面能給我?guī)椭鷨?？我周?chē)娜嗽谶@方面能給我?guī)椭鷨幔?/p>

目前的公司對(duì)我最終成為理財(cái)規(guī)劃師的可能性有多大？是否比在其他公司機(jī)會(huì)更大？

作為理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職位的經(jīng)驗(yàn)水平和年齡層次是怎樣的？我是否符合這個(gè)范圍？

步驟四：停止夢(mèng)想，開(kāi)始行動(dòng)

行動(dòng)。這是所有生涯設(shè)計(jì)中最艱難的一個(gè)步驟，因?yàn)樾袆?dòng)就意味著你要停止夢(mèng)想而切實(shí)地開(kāi)始行動(dòng)。如果動(dòng)機(jī)不轉(zhuǎn)換成行動(dòng)，動(dòng)機(jī)終歸是動(dòng)機(jī)，目標(biāo)也只能停留在夢(mèng)想階段。

職業(yè)規(guī)劃成功的案例都是在有明確的職業(yè)目標(biāo)后，在求職過(guò)程中不斷與那個(gè)目標(biāo)看齊。當(dāng)然，并不是每一個(gè)人都具有遠(yuǎn)見(jiàn)，定下自己的目標(biāo)，并有計(jì)劃地不斷朝這個(gè)方向努力的，但這一點(diǎn)對(duì)職業(yè)發(fā)展起著致關(guān)重要的作用。

立即行動(dòng)，無(wú)論你是處于大學(xué)畢業(yè)剛剛踏上職業(yè)路途的年輕人，還是40歲左右并且正陷在一份你不喜歡的工作之中的中年人，現(xiàn)在都是你進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃的好時(shí)機(jī)。只要你還沒(méi)有到安享晚年的地步，任何時(shí)候開(kāi)始你的職業(yè)規(guī)劃都不為晚。

計(jì)劃不如變化快

計(jì)劃不如變化快。影響你職業(yè)生涯規(guī)劃的因素諸多，有的變化因素是可以預(yù)測(cè)的，而有的變化因素難以預(yù)測(cè)。要使職業(yè)生涯規(guī)劃行之有效，就須不斷地對(duì)職業(yè)生涯規(guī)劃進(jìn)行評(píng)估，修正生涯目標(biāo)、考慮生涯策略、方案是否恰當(dāng)，以適應(yīng)環(huán)境的改變，同時(shí)可以作為下輪生涯設(shè)計(jì)的參考依據(jù)。

成功的職業(yè)生涯設(shè)計(jì)需要時(shí)時(shí)審視內(nèi)外環(huán)境的變化，并且調(diào)整自己的前進(jìn)步伐。目標(biāo)的存在只是為你的前進(jìn)指示一個(gè)方向。而你是它的創(chuàng)造者，你可以在不同時(shí)間不同環(huán)境下更改它，讓它更符合你的理想。

在今天，我們的工作方式不斷推陳出新，除了學(xué)習(xí)新的技能知識(shí)外，還得時(shí)時(shí)審視自己的生涯資本并意識(shí)到其不足的地方，不斷修正自己的目標(biāo)，才能立于不敗之地。

帶上職業(yè)導(dǎo)航圖

不論你的夢(mèng)想是建立一家自己的咨詢(xún)公司還是管理一家跨國(guó)企業(yè)，期望未來(lái)的職業(yè)生涯不是夢(mèng)。

第8篇：理財(cái)規(guī)劃方案案例范文

案例:

40歲的王先生是一家公司的技術(shù)工程師,年收入15萬(wàn)元,工作及收入都很穩(wěn)定。按照目前公司的經(jīng)濟(jì)效益和發(fā)展前景,他可以安穩(wěn)地工作至60歲退休。王先生的妻子是公司的行政文員,月收入1800元,二人有一個(gè)10歲的女兒。

前幾年,王先生在貴陽(yáng)老家的老父親患了重病,出院后身體虛弱,需要人照顧,而老母親也年事已高。為了更好地照顧老人,去年2月,王先生把父母接到上海共同居住,這使原本不大的兩室戶(hù)顯得十分擁擠。

最近,王先生把原居住的兩室戶(hù)換成了三室一廳的大房子,向銀行分10年用公積金借貸20萬(wàn)元。王先生除在公司交的社保外無(wú)其他保險(xiǎn),生性保守的他也很少參與投資,換房裝修后留下3萬(wàn)元左右的儲(chǔ)蓄。

保險(xiǎn)需求:

1、60歲后安心退休,并維持現(xiàn)有的生活水平。

2、子女能接受較好的教育。

方案一

民生人壽保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師張振中

人屆四旬,正步入事業(yè)鼎盛時(shí)期,對(duì)家庭責(zé)任也會(huì)日感深重。從保險(xiǎn)角度看,40歲也應(yīng)該到了“不惑”的時(shí)候了。自然規(guī)律,人過(guò)四十,身體機(jī)能開(kāi)始走下坡路,50歲以后發(fā)病幾率會(huì)明顯提高,客觀上促使相同保障情況下費(fèi)率明顯提升,所以40歲左右是做好保險(xiǎn)規(guī)劃最后的黃金時(shí)機(jī),一定要把握好。

王先生是家庭經(jīng)濟(jì)的頂梁柱,工作穩(wěn)定,收入水平中上,但健康保障和理財(cái)渠道不足,存在較大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),因此為其推薦了理財(cái)和保障兼顧的民生富貴雙盈組合計(jì)劃。王太太年收入不高,特為其推薦民生如意相伴這款側(cè)重健康保障的產(chǎn)品。王先生的女兒已經(jīng)10歲,教育費(fèi)用安排必須提到日程上來(lái)了,特推薦民生金榜題名少兒教育金保險(xiǎn)計(jì)劃,這樣可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,專(zhuān)款專(zhuān)用,為其今后求學(xué)之路預(yù)備了一定的可靠保障。另外,給王先生家每人都附加了民生額外給付重疾險(xiǎn)和保費(fèi)豁免險(xiǎn),一定程度上保證了萬(wàn)一出險(xiǎn),經(jīng)濟(jì)上能夠較少地拖累家人。

經(jīng)過(guò)規(guī)劃,王先生全家首年繳納保費(fèi)共計(jì)28628.51元,這在現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)條件許可范圍之內(nèi),也在家庭年收入20%的合理控制線之下。

點(diǎn)評(píng):該套設(shè)計(jì)方案通盤(pán)考慮了王先生全家人的相關(guān)情況,保障較為全面,在其力所能及的條件下兼顧了保障和收益,可以較好地達(dá)成退休養(yǎng)老和子女教育的理財(cái)目標(biāo),比較有效和可行。

方案二

生命人壽北京分公司理財(cái)師李盛巍

毫無(wú)疑問(wèn),王先生絕對(duì)是家中的經(jīng)濟(jì)支柱,但自身的保障卻有很大缺口。再加上20萬(wàn)元貸款的負(fù)債,所以首先需要的是王先生自身的保障。

其次,隨著父母的到來(lái),家中的開(kāi)支(包括對(duì)父母的照顧)都會(huì)相應(yīng)的增加。為照顧父母,妻子有可能會(huì)在家不出去工作,又或者會(huì)找保姆照顧,家庭開(kāi)支也會(huì)相應(yīng)增加。

第三,女兒已經(jīng)10歲,再過(guò)幾年即將面臨上初中、高中乃至大學(xué)的經(jīng)濟(jì)壓力,如果孩子需要出國(guó)學(xué)習(xí),經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)將會(huì)加重。

第9篇：理財(cái)規(guī)劃方案案例范文

關(guān)鍵詞：個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃;高職;財(cái)務(wù)管理專(zhuān)業(yè);人才培養(yǎng);延伸調(diào)整

作者簡(jiǎn)介：潘純（1974-），女，湖北赤壁人，長(zhǎng)江工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院講師，研究方向?yàn)闀?huì)計(jì)教學(xué);但紅光（1975-），男，湖北赤壁人，江漢大學(xué)副教授，博士，研究方向?yàn)槲膶W(xué)與職業(yè)教育。

中圖分類(lèi)號(hào)：G715 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-7518（2015）26-0050-05

根據(jù)《2013年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，2012年中國(guó)個(gè)人持有的可投資的資產(chǎn)，規(guī)模已達(dá)80萬(wàn)億人民幣，銀行理財(cái)產(chǎn)品增速?gòu)?qiáng)勁，年均復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)40%[1]。據(jù)香港《南華早報(bào)》2015年3月5日?qǐng)?bào)道，中國(guó)內(nèi)地有8366名所謂超高凈值個(gè)人，2014年在全球排名第五[2]。全球知名財(cái)經(jīng)媒體《福布斯》的最新調(diào)研成果《2015中國(guó)大眾富裕階層財(cái)富白皮書(shū)》顯示，“2014年底，中國(guó)私人可投資資產(chǎn)總額約106.2萬(wàn)億元，年增長(zhǎng)12.8%，主要由股票、基金、債券等金融性資產(chǎn)增長(zhǎng)所帶動(dòng)。預(yù)計(jì)2015年底，中國(guó)私人可投資資產(chǎn)總額將達(dá)到114.5萬(wàn)億元。2014年末，中國(guó)大眾富裕階層的人數(shù)達(dá)到1388萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)15.9%。預(yù)計(jì)到2015年底，這一人數(shù)將達(dá)到1528萬(wàn)人?！盵3]這些數(shù)據(jù)催生了一個(gè)新興行業(yè)――個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)業(yè)。根據(jù)《2011年中國(guó)理財(cái)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》的數(shù)據(jù)，我國(guó)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師缺口達(dá)60萬(wàn)左右[4]，成為金融行業(yè)和外資企業(yè)最急需的人才。隨著互聯(lián)網(wǎng)個(gè)體商業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，更加劇了個(gè)人的財(cái)務(wù)管理規(guī)劃師供不應(yīng)求的局面。面對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃人才市場(chǎng)的巨大需求，高等職業(yè)教育應(yīng)在順應(yīng)培養(yǎng)由記賬、報(bào)表會(huì)計(jì)向管理咨詢(xún)提升轉(zhuǎn)型的同時(shí)，盡快向培養(yǎng)面對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人才進(jìn)行延伸調(diào)整。

一、個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃的概念與核心內(nèi)容

（一）個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃概念的內(nèi)涵

個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)，源于發(fā)達(dá)國(guó)家銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。在國(guó)際上，個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃也稱(chēng)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人理財(cái)策劃等。為了表述的統(tǒng)一，同時(shí)避免與現(xiàn)在中國(guó)內(nèi)地銀行的“理財(cái)”業(yè)務(wù)相混淆，本文中采用“個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃”一詞來(lái)闡述。據(jù)牛津大學(xué)出版社出版的《財(cái)務(wù)和銀行詞典》解釋?zhuān)瑐€(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃是以依據(jù)基本財(cái)務(wù)狀況，預(yù)測(cè)短期和長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)需求，制定一套個(gè)人理財(cái)策略。而維基百科的《自由的百科全書(shū)》的解釋對(duì)具體項(xiàng)目做了拓展，其中包括個(gè)人收支、資產(chǎn)、債務(wù)、稅負(fù)、保險(xiǎn)等項(xiàng)目。還有針對(duì)人生支出項(xiàng)如婚姻、子女（含教育）、贍養(yǎng)父母、養(yǎng)老、醫(yī)療、住房、旅行、動(dòng)產(chǎn)及非經(jīng)常性開(kāi)支的財(cái)務(wù)管理規(guī)劃，以及個(gè)人財(cái)產(chǎn)如現(xiàn)金及存款、保險(xiǎn)、年金、投資、股票、證券基金、債券、期貨、貴重金屬（黃金、白金、白銀）、外匯、郵票、錢(qián)幣、古董及字畫(huà)等進(jìn)行管理[5]。

顯然，個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃，是一項(xiàng)個(gè)人的綜合財(cái)務(wù)管理服務(wù)，是接受個(gè)人委托和授權(quán)的、滿(mǎn)足個(gè)人需求的、綜合的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃與管理的服務(wù)。

（二）個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)的核心內(nèi)容

目前，個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)世界各國(guó)都有各自的標(biāo)準(zhǔn)，但在其核心內(nèi)容基本上大同小異。我們僅以美國(guó)和日本作為案例，來(lái)了解個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃的核心內(nèi)容。

1.美國(guó)個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃的核心內(nèi)容是設(shè)計(jì)符合個(gè)人或家庭需求的財(cái)務(wù)管理規(guī)劃方案。其方案通常圍繞個(gè)人及家庭的人生各個(gè)階段的重大目標(biāo)來(lái)設(shè)計(jì)與規(guī)劃，美國(guó)的個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃的方案設(shè)計(jì)通常以一生為期限，主要包括教育計(jì)劃、退休金計(jì)劃以及遺產(chǎn)計(jì)劃等。

美國(guó)針對(duì)個(gè)人及家庭的教育計(jì)劃的特色是避稅、無(wú)收入限制、子女不能控制或使用賬戶(hù)、可以轉(zhuǎn)讓等，其通過(guò)投資或儲(chǔ)蓄的設(shè)計(jì)，確保個(gè)人有足夠的資金支付大學(xué)期間的各項(xiàng)費(fèi)用。在美國(guó)的個(gè)人教育計(jì)劃中，如：“529”大學(xué)儲(chǔ)蓄計(jì)劃①、監(jiān)護(hù)人賬戶(hù)、教育金儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。美國(guó)個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)通過(guò)各金融機(jī)構(gòu)提供的個(gè)人退休基金計(jì)劃主要有：“羅斯個(gè)人退休賬戶(hù)”②、傳統(tǒng)個(gè)人退休賬戶(hù)、監(jiān)護(hù)人個(gè)人退休賬戶(hù)，供自己選擇。其中，“羅斯個(gè)人退休賬戶(hù)”最具特色。它的優(yōu)勢(shì)在于：儲(chǔ)蓄長(zhǎng)期累積時(shí)不用繳稅、提取時(shí)不用繳稅、甚至可以把錢(qián)轉(zhuǎn)給下一代人。美國(guó)的個(gè)人遺產(chǎn)計(jì)劃的特點(diǎn)是，在確定家庭成員關(guān)系的基礎(chǔ)上，訂立遺囑并確定遺囑受益人;在對(duì)個(gè)人所擁有的遺產(chǎn)進(jìn)行估價(jià)的基礎(chǔ)上，為未成年子女指定監(jiān)護(hù)人，選擇適合的信托基金;同時(shí)，安排子女的教育計(jì)劃，確保子女享有可靠的經(jīng)濟(jì)保障，并順利完成學(xué)業(yè)。并在合法的原則下，運(yùn)用合理避稅的手段使遺產(chǎn)稅最小化[6]。

2.日本個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)一般由私人銀行依據(jù)個(gè)人財(cái)富目標(biāo)而設(shè)定。根據(jù)個(gè)人的意愿和計(jì)劃以及時(shí)間、資金的需求，來(lái)提供資產(chǎn)運(yùn)用方案。私人銀行提供咨詢(xún)的一般項(xiàng)目是，收集個(gè)人必要的財(cái)富信息，包括年齡、資產(chǎn)、收入、家庭成員構(gòu)成以及個(gè)人夢(mèng)想與人生計(jì)劃、個(gè)人金融資產(chǎn)投資的目的、投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受力等，并對(duì)其進(jìn)行分析和診斷，制訂可供不同個(gè)人或家庭選擇的金融服務(wù)商品一覽表，包括保險(xiǎn)估價(jià)、稅務(wù)咨詢(xún)以及不動(dòng)產(chǎn)活用等相關(guān)報(bào)告。協(xié)助個(gè)人執(zhí)行財(cái)務(wù)管理規(guī)劃。最后，通過(guò)私人銀行實(shí)施執(zhí)行程序，并進(jìn)行有效性評(píng)估、修正計(jì)劃等跟蹤服務(wù)[7]。

二、海外個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)的興起與認(rèn)證規(guī)范的形成