銀行輿情工作履職報(bào)告精選(九篇)

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第1篇：銀行輿情工作履職報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù) 反洗錢 監(jiān)管

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914（2016）01-173-03

一、引言

21世紀(jì)以來，隨著數(shù)據(jù)管理技術(shù)的快速和深入發(fā)展，各種數(shù)據(jù)正在迅速膨脹變大，大數(shù)據(jù)概念孕育而生。作為產(chǎn)生大數(shù)據(jù)的典型領(lǐng)域，金融業(yè)留存的客戶及其交易的相關(guān)信息構(gòu)成了其大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)。2012年以來，F(xiàn)ATF（金融行動特別工作組）對反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)及其評估手冊做了大幅度修改，反洗錢工作的有效性被提到前所未有的突出位置，F(xiàn)ATF對各國的下一輪評估將采取合規(guī)性指標(biāo)與有效性指標(biāo)相結(jié)合的方式，綜合評判一國反洗錢體系整體運(yùn)行情況。對反洗錢監(jiān)管部門而言，如何將大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用到反洗錢監(jiān)管中去，通過對已有數(shù)據(jù)收集、處理、分析方法的改進(jìn)，進(jìn)一步提升反洗錢監(jiān)管的有效性，亟待我們開展進(jìn)一步研究和探討。

關(guān)于大數(shù)據(jù)技術(shù)在反洗錢監(jiān)管工作中發(fā)揮的作用，李新安（2014）認(rèn)為，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對交易信息進(jìn)行分析，不但能夠有效監(jiān)測和識別高風(fēng)險(xiǎn)客戶和可疑交易，而且可以節(jié)約在甄別工作中的人力付出，有助于提升反洗錢工作的整體成效。謝坤（2014）認(rèn)為，反洗錢監(jiān)管工作的現(xiàn)狀要求引入大數(shù)據(jù)技術(shù)，同時大數(shù)據(jù)技術(shù)的引入給反洗錢監(jiān)管工作也帶來了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。對于如何構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)背景下的反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)，李正河（2013）提出了“多維度實(shí)時數(shù)據(jù)采集”、“大數(shù)據(jù)分析和挖掘算法”、“可疑交易行為跟蹤追溯”等三步驟方法，配合直觀易用的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)給反洗錢監(jiān)管人員提供可靠的決策信息。謝坤（2014）提出要加大對反洗錢監(jiān)管專業(yè)人才隊(duì)伍的建設(shè)，和加快信息安全保障工作，盡快出臺相關(guān)辦法和制度，確保在利用大數(shù)據(jù)的同時，不會造成信息泄漏的風(fēng)險(xiǎn)。李新安（2014）認(rèn)為要完善大數(shù)據(jù)安全及風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢工作方法和大數(shù)據(jù)技術(shù)的有機(jī)融合，避免“大數(shù)據(jù)”演變?yōu)椤按箫L(fēng)險(xiǎn)”。

二、大數(shù)據(jù)的概念及特征

大數(shù)據(jù)（big data），是指無法在可承受的時間范圍內(nèi)用常規(guī)軟件工具進(jìn)行捕捉、管理和處理的數(shù)據(jù)集合。大數(shù)據(jù)的數(shù)量級一般達(dá)到幾十TB甚至數(shù)PB（注：1TB=240Bytes，1PB=250Bytes），遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理和存儲設(shè)備的承載能力。大數(shù)據(jù)與過去的海量數(shù)據(jù)有所區(qū)別，其基本特征可以歸納為體量大、類型多、價(jià)值密度低、處理速度快。

目前，大數(shù)據(jù)技術(shù)已在商業(yè)、經(jīng)濟(jì)、氣象、農(nóng)業(yè)甚至政治領(lǐng)域得到越來越廣泛的應(yīng)用。企業(yè)通過對大數(shù)據(jù)的收集、整理和分析，可以對營銷方式、營銷對象和銷售網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行優(yōu)化；政府部門通過對公共大數(shù)據(jù)的分析及利用，為制定政策提供可靠的事實(shí)參考；保險(xiǎn)公司利用更加多維全面的數(shù)據(jù)樣本，提高對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和損失程度的估算精準(zhǔn)度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力。隨著金融業(yè)全面進(jìn)入“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，大數(shù)據(jù)也將全面、深刻地影響著金融業(yè)的發(fā)展，將不斷推動金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營理念、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷策略、服務(wù)理念等方面進(jìn)行創(chuàng)新，提升服務(wù)水平，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)科學(xué)化、現(xiàn)代化經(jīng)營目標(biāo)，反洗錢監(jiān)管同樣離不開大數(shù)據(jù)的支撐。

三、大數(shù)據(jù)給反洗錢監(jiān)管帶來的機(jī)遇

1.構(gòu)建多維度的銀行客戶形象。大數(shù)據(jù)可以擺脫由銀行客戶提供證明文件帶來的信息不對稱，改變銀行機(jī)構(gòu)通過被動接受客戶提供的信息來了解客戶背景的尷尬局面。通過數(shù)據(jù)交換和共享，監(jiān)管部門可以掌握銀行客戶對金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品、交易時間、交易方式等方面的偏好，將銀行客戶變得更加生動和具體，呈現(xiàn)出一個立體的、飽滿的銀行客戶形象。

2.提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。大數(shù)據(jù)的豐富性和多樣性，使得監(jiān)管部門能夠充分利用各行各業(yè)的大數(shù)據(jù)來提高整個社會的洗錢風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。反洗錢監(jiān)管部門可以通過數(shù)據(jù)分析，實(shí)時修訂風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)參數(shù)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)模型，有效監(jiān)測和預(yù)測不同行業(yè)、不同機(jī)構(gòu)、不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度，提高對風(fēng)險(xiǎn)掌控的敏感性和精確性。

3.完善風(fēng)險(xiǎn)管理。“大數(shù)據(jù)”的廣泛性和全面性可以對日常監(jiān)管中了解的信息形成有效補(bǔ)充，完整、準(zhǔn)確地反映出被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管思路，制定出務(wù)實(shí)、高效的監(jiān)管計(jì)劃及時防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)FATF組織反洗錢監(jiān)管有效性原則目標(biāo)。

4.實(shí)現(xiàn)監(jiān)管資源的高效利用。大數(shù)據(jù)背景下，各級反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以共享監(jiān)管資源，及時了解全國范圍內(nèi)的監(jiān)管信息，通過比較、分析某一金融機(jī)構(gòu)所轄不同地區(qū)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管結(jié)論，找出不同地域風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的特征，有針對性地開展監(jiān)管工作，節(jié)約監(jiān)管成本。

5.提升反洗錢調(diào)查效率。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)掃描和關(guān)系連接，運(yùn)用數(shù)據(jù)智能處理和全面搜索技術(shù)鎖定可疑交易和客戶身份信息。同時挖掘和提取出的業(yè)務(wù)規(guī)律和交易模式，也可以為洗錢行為的確定提供依據(jù)。大數(shù)據(jù)技術(shù)中的關(guān)聯(lián)分析、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、決策樹算法等各種分析和挖掘方法可以使反洗錢調(diào)查變得方便、快捷，有利于在第一時間鎖定犯罪線索。

四、大數(shù)據(jù)在反洗錢監(jiān)管中的運(yùn)用

1.反洗錢監(jiān)管大數(shù)據(jù)的內(nèi)容。

（1）反洗錢監(jiān)管涉及的數(shù)據(jù)信息。大數(shù)據(jù)包括收集、管理和處理等過程。反洗錢監(jiān)管“大數(shù)據(jù)”的重要組成部分是金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)營中產(chǎn)生的大量數(shù)據(jù)，例如金融機(jī)構(gòu)掌握的客戶身份基本信息及交易明細(xì)、反洗錢調(diào)查資料、金融機(jī)構(gòu)向反洗錢監(jiān)管部門報(bào)告的大額交易和可疑交易記錄等；此外，還包括反洗錢監(jiān)管部門在反洗錢監(jiān)管過程中獲得的數(shù)據(jù)、政府部門掌握的企業(yè)或個人信息以及其他行業(yè)產(chǎn)生的對反洗錢監(jiān)管有用的數(shù)據(jù)。

（2）反洗錢監(jiān)管運(yùn)用的大數(shù)據(jù)技術(shù)。大數(shù)據(jù)分析與挖掘是反洗錢監(jiān)管中普遍運(yùn)用的大數(shù)據(jù)技術(shù)，也是在大數(shù)據(jù)浪潮的推動下，分析與挖掘技術(shù)的又一次延伸。比如當(dāng)需要尋找相似度高或者關(guān)聯(lián)性強(qiáng)的目標(biāo)賬戶、個人或機(jī)構(gòu)時，可以利用利用聚類技術(shù)將已經(jīng)確定為洗錢的行為做“標(biāo)本”，進(jìn)行聚類分組，從而獲得的其他目標(biāo)也有可能屬于洗錢行為；當(dāng)需要在大量不同種類目標(biāo)（人、銀行賬戶、業(yè)務(wù)、交易、資金等）中尋找關(guān)聯(lián)性、輔助識別可疑的交易行為時，則可以通過關(guān)聯(lián)分析來整合不同來源的數(shù)據(jù)；神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)是通過一組相互關(guān)聯(lián)的元素來模擬神經(jīng)元生物網(wǎng)絡(luò)處理信息的方法，結(jié)合反洗錢專家知識，能對觀察對象的一個輸入集（如交易金額、收款人），推理出結(jié)果（是否可疑交易）。此外，反洗錢監(jiān)管數(shù)據(jù)單機(jī)處理方面的主要分析工具有Access、Excel和SQL數(shù)據(jù)庫，主要的數(shù)據(jù)庫分析工具有關(guān)系型數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)（RDBMS）、并行處理架構(gòu)（MPP）以及Ma pReduce等。

2.目前反洗錢監(jiān)管中涉及大數(shù)據(jù)運(yùn)用的主要領(lǐng)域。

（1）大額交易和可疑交易監(jiān)測。中國反洗錢監(jiān)測分析中心接收的金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易與可疑交易數(shù)據(jù)是目前反洗錢監(jiān)管中涉及到的最大的數(shù)據(jù)流。中國反洗錢監(jiān)測分析中心通過研究、分析和甄別報(bào)告數(shù)據(jù)查找犯罪線索，按照規(guī)定向有關(guān)部門移送、提供涉嫌洗錢犯罪的可疑報(bào)告及其分析結(jié)論，配合有關(guān)行政執(zhí)法部門進(jìn)行調(diào)查。

（2）日常監(jiān)管信息的采集。目前監(jiān)管部門通過“反洗錢業(yè)務(wù)綜合管理信息系統(tǒng)”對監(jiān)管信息進(jìn)行歸集、共享，該系統(tǒng)為反洗錢監(jiān)管部門內(nèi)部系統(tǒng)，不對被監(jiān)管部門及外部單位開放。該系統(tǒng)收集的數(shù)據(jù)包括監(jiān)管報(bào)告、監(jiān)管檔案、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)報(bào)表、調(diào)查報(bào)告、調(diào)查案例及各類工作信息，目前該系統(tǒng)還不能提供數(shù)據(jù)的橫向查詢和上行查詢，各項(xiàng)功能還在進(jìn)一步優(yōu)化。

（3）反洗錢行政調(diào)查（協(xié)查）。對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢行政調(diào)查是《反洗錢法》賦于國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動需要調(diào)查核實(shí)時的權(quán)力。反洗錢行政調(diào)查（協(xié)查）時需要全面、準(zhǔn)確掌握調(diào)查（協(xié)查）對象的身份信息、賬戶實(shí)際控制人、交易對手、交易方式、交易IP地址等內(nèi)容，隨著網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、POS機(jī)等新型支付手段的產(chǎn)生，反洗錢行政調(diào)查（協(xié)查）中更需要大量的背景數(shù)據(jù)作支撐。

3.運(yùn)用大數(shù)據(jù)開展反洗錢監(jiān)管的難點(diǎn)。

（1）數(shù)據(jù)來源多，采集難。數(shù)據(jù)源是大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用的前提，反洗錢監(jiān)管“大數(shù)據(jù)”涉及對象眾多，除了金融機(jī)構(gòu)間資金流動數(shù)據(jù)外，來自工商、稅務(wù)、海關(guān)以及消費(fèi)、娛樂、社交及人們生活領(lǐng)域多個源頭的數(shù)據(jù)均應(yīng)納入數(shù)據(jù)采集范疇，如何協(xié)調(diào)與不同部門、不同行業(yè)的關(guān)系獲取對反洗錢監(jiān)管有用的數(shù)據(jù)，極大地考驗(yàn)著反洗錢監(jiān)管部門的智慧。

（2）數(shù)據(jù)格式雜，整合難。大數(shù)據(jù)通常由某類機(jī)器自動生成，而且其格式通常并不是所有用戶共享的，在運(yùn)用大數(shù)據(jù)開展反洗錢監(jiān)管過程中，只能是先收集所有能收集到的數(shù)據(jù)，然后再考慮其中哪些是重要的。因此，必需對大量半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)進(jìn)行沉淀、整合使其變成可用于分析的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。這就對數(shù)據(jù)的處理和分析工具提出了較高的要求。

（3）數(shù)據(jù)范圍廣，保密難。在大數(shù)據(jù)背景下，反洗錢監(jiān)管部門獲取的數(shù)據(jù)往往面廣量大。根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，對獲得的客戶身份資料和交易等相關(guān)信息均應(yīng)嚴(yán)格保密，不得向任何單位和個人提供。如何在數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)處理和分析過程中保證數(shù)據(jù)不外泄，避免相關(guān)數(shù)據(jù)處理人員產(chǎn)生泄密風(fēng)險(xiǎn)，都是反洗錢監(jiān)管部門需要重視的。

五、大數(shù)據(jù)背景下提升反洗錢監(jiān)管有效性

1.當(dāng)前反洗錢監(jiān)管面臨的主要困難。

（1）新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，給反洗錢監(jiān)管工作帶來挑戰(zhàn)。以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新型金融業(yè)態(tài)，不僅對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式產(chǎn)生了一定影響，也使洗錢活動的方式發(fā)生了很大變化。從實(shí)際情況看，當(dāng)前與互聯(lián)網(wǎng)金融和跨境資金交易相關(guān)的洗錢活動大幅增加，風(fēng)險(xiǎn)防控滯后的金融機(jī)構(gòu)尤其容易被利用，甚至部分員工還利用專業(yè)優(yōu)勢和職務(wù)之便，自覺或不自覺地參與或協(xié)助不法分子從事洗錢等犯罪活動。

（2）金融服務(wù)政策與反洗錢政策缺乏協(xié)調(diào)整合，反洗錢監(jiān)管受到阻礙。一是反洗錢監(jiān)管政策的日益嚴(yán)格與金融服務(wù)政策的放寬存在沖突。如《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個人支付結(jié)算服務(wù)的通知》規(guī)定從單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)移資金不受限制，而現(xiàn)實(shí)情況是，當(dāng)單位資金轉(zhuǎn)移到個人賬戶后，大部分都會通過現(xiàn)金方式將款項(xiàng)轉(zhuǎn)移，導(dǎo)致反洗錢資金監(jiān)測工作無法有效開展。二是各項(xiàng)政策未能有效整合。如目前涉及賬戶管理的制度規(guī)定很多，主要有《人民幣賬戶管理辦法》、《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》、《個人存款實(shí)名制管理規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等，各項(xiàng)政策時間不同、制定部門不同，對賬戶管理的要求也存在很大差異，政策的制定部門在政策的解釋上也不盡相同，因此，金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行中覺得無所適從，反洗錢監(jiān)管也因依據(jù)各異而力不從心。

（3）大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)利用價(jià)值不高，制約反洗錢監(jiān)管效能。各級金融機(jī)構(gòu)可疑交易信息發(fā)現(xiàn)途徑單一，工作人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，不能有效對可疑交易進(jìn)行分析和判斷。日常工作中，金融機(jī)構(gòu)一線柜面人員簡單判斷，對照已公布的可疑類型特征，填寫可疑交易報(bào)告，傳遞到該機(jī)構(gòu)的反洗錢情報(bào)收集人員，而情報(bào)收集人員對所得信息通常不加分析判斷就直接上報(bào)，致使反洗錢監(jiān)管部門接收的可疑交易數(shù)據(jù)大部分情報(bào)價(jià)值不高，形成垃圾數(shù)據(jù)，浪費(fèi)了反洗錢監(jiān)管部門的工作資源，降低了監(jiān)管部門工作的有效性。2014年度我國反洗錢監(jiān)管部門共接收可疑交易報(bào)告1772.53萬份，經(jīng)監(jiān)測分析，全年依法對外移送可疑交易線索僅282份。此外，目前反洗錢監(jiān)管部門中大額、可疑交易數(shù)據(jù)接收與應(yīng)用的脫節(jié)，使基層反洗錢監(jiān)管部門難以對重點(diǎn)可疑交易進(jìn)行對比分析。更令反洗錢監(jiān)管部門困惑的是相關(guān)金融機(jī)構(gòu)一線業(yè)務(wù)審核完全依賴于個人身份識別系統(tǒng)，讓利用他人身份證辦理業(yè)務(wù)的可疑交易難以追責(zé)真實(shí)嫌疑人。

（4）反洗錢力量配備不足，整體工作呈弱勢化。反洗錢是一項(xiàng)專業(yè)性、技術(shù)性很強(qiáng)的工作，目前，全國地市以下基層人民銀行未設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)，反洗錢監(jiān)管人員多為兼職，而精通銀行、證券、期貨、保險(xiǎn)、外匯、法律、計(jì)算機(jī)知識的反洗錢專業(yè)監(jiān)管人才更為匱乏，基層人民銀行有限的監(jiān)管力量難以高質(zhì)量的完成現(xiàn)場監(jiān)管工作。

2.提升反洗錢監(jiān)管有效性的緊迫性。

（1）FATF新一輪互評估工作，對我國反洗錢監(jiān)管提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)。2013年FATF啟動了各成員國新一輪互評估工作，互評估采取合規(guī)性指標(biāo)與有效性指標(biāo)相結(jié)合的方式，綜合評判一國反洗錢體系整體運(yùn)行狀況，我國將在2016―2017年開展自評估并接受其他成員國的互評估。要做好迎接新一輪互評估的準(zhǔn)備工作，不僅要進(jìn)一步完善我國反洗錢法律法規(guī)，而且要在國家層面構(gòu)建洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估體系，積累一系列反洗錢統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和具體案例，圍繞有效性目標(biāo)調(diào)整現(xiàn)行監(jiān)管政策。應(yīng)該說，新一輪互評估工作，對于我國的反洗錢監(jiān)管部門和反洗錢義務(wù)主體，都是前所未有的挑戰(zhàn)。

（2）有關(guān)國家加大對洗錢犯罪的處罰力度，使我國金融機(jī)構(gòu)在境外面臨較大的監(jiān)管壓力。以銀行業(yè)為例，目前按總資產(chǎn)排名全球前十名的銀行，我國獨(dú)占四席。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年以來，排名前十的非中資銀行陸續(xù)受到有關(guān)國家嚴(yán)厲的反洗錢監(jiān)管處罰或正在接受類似調(diào)查。美國自2012年以來，三分之二的反洗錢執(zhí)法行動最后都施以了罰款，而2002年至2011年期間，這個比例只有不到二分之一；并且，罰款的規(guī)模不管是從絕對數(shù)額來看，還是從罰款占資本的比例來看，都增長迅猛。這向我們敲響了警鐘，說明我國金融機(jī)構(gòu)拓展涉外業(yè)務(wù)和跨境經(jīng)營的外部環(huán)境越來越復(fù)雜，發(fā)展壓力非常大。

（3）國內(nèi)外恐怖襲擊及其融資活動日益頻繁，對反恐怖融資工作提出了更緊迫的要求。當(dāng)前，國內(nèi)外恐怖組織的活動能力和影響力有增無減。2015年1月7日巴黎《查理周刊》雜志社遭武裝恐怖襲擊，其死亡人數(shù)成為法國40年來之最。同時，國際的極端思想不斷向境內(nèi)滲透，對境內(nèi)“”人員起著較強(qiáng)的示范效應(yīng)。有大量證據(jù)表明，境外敵對勢力為國內(nèi)提供活動資金，助長了恐怖勢力的囂張氣焰。因此，加強(qiáng)反恐怖融資工作，切斷資金來源，將是今后一段時期反洗錢監(jiān)管部門的重要任務(wù)。

3.如何運(yùn)用大數(shù)據(jù)提升反洗錢監(jiān)管。

（1）全面收集數(shù)據(jù)，為監(jiān)管提供信息準(zhǔn)備。目前反洗錢監(jiān)管部門掌握的信息數(shù)據(jù)主要來源于自身日常監(jiān)管工作、金融機(jī)構(gòu)的工作報(bào)告以及反洗錢行政調(diào)查（協(xié)查），數(shù)據(jù)來源單一、內(nèi)容貧乏，遠(yuǎn)不能滿足反洗錢監(jiān)管工作開展的需要。雖然《反洗錢法》第十一條已明確規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以從其他政府機(jī)構(gòu)獲取所需信息，但目前相關(guān)數(shù)據(jù)信息均處于割裂狀態(tài)。公安部門的案件信息、海關(guān)的進(jìn)出口及走私信息、工商部門的企業(yè)登記信息、稅務(wù)部門的納稅申報(bào)信息；銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等部門的監(jiān)管信息；其他政府部門掌握的財(cái)產(chǎn)、收入信息等等都是開展反洗錢監(jiān)管時需要收集、利用的數(shù)據(jù)信息。

（2）準(zhǔn)確分析數(shù)據(jù)，為監(jiān)管提供參考依據(jù)。通過大數(shù)據(jù)深度挖掘處理技術(shù)，反洗錢監(jiān)管部門可以綜合分析掌握的數(shù)據(jù)信息，建立數(shù)據(jù)間相互關(guān)系，全面反映被監(jiān)管對象的經(jīng)營狀況、履職水平、風(fēng)險(xiǎn)程度，對被監(jiān)管對象進(jìn)行行為預(yù)測、行為評估，為監(jiān)管部門確定監(jiān)管重點(diǎn)、選擇監(jiān)管工具，實(shí)現(xiàn)分類監(jiān)管、差別監(jiān)管提供參考。

（3）充分運(yùn)用數(shù)據(jù)，為監(jiān)管提供工作捷徑。數(shù)據(jù)處理結(jié)果的運(yùn)用是監(jiān)管部門對數(shù)據(jù)需求的最終目的，對海量數(shù)據(jù)的模型篩選、清單篩選，幫助監(jiān)管部門在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)管控、線索調(diào)查、線索研判等工作中進(jìn)行規(guī)律探索，為監(jiān)管部門在現(xiàn)場檢查、可疑交易甄別、風(fēng)險(xiǎn)評估等方面節(jié)約監(jiān)管資源。

（4）嚴(yán)格管理數(shù)據(jù)，為監(jiān)管提供信譽(yù)保障。大數(shù)據(jù)時代的數(shù)據(jù)安全管理是不容回避也是必須慎重對待的問題。監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)來源于不同系統(tǒng)、不同單位、不同行業(yè)、不同地域，其數(shù)據(jù)的多源性、廣泛性不可避免地涉及歸屬權(quán)、隱私權(quán)。敏感數(shù)據(jù)信息一旦被非法竊取利用，將讓監(jiān)管部門面臨法律風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

六、相關(guān)建議

1.以信息共享機(jī)制推進(jìn)多方共同建立數(shù)據(jù)平臺。數(shù)據(jù)充分性是大數(shù)據(jù)分析和預(yù)測技術(shù)在反洗錢監(jiān)管方面應(yīng)用的前提，反洗錢監(jiān)管部門在做好本系統(tǒng)內(nèi)部數(shù)據(jù)收集的基礎(chǔ)上，除做好與公安、法院、檢察院、國家安全局、海關(guān)、稅務(wù)等反洗錢聯(lián)席會議成員單位間的數(shù)據(jù)信息的共享和交換，還應(yīng)打破傳統(tǒng)數(shù)據(jù)源邊界，有重點(diǎn)地與其他行業(yè)如電信運(yùn)營商、社交網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)服務(wù)商等進(jìn)行數(shù)據(jù)方面的共享和連接，多渠道、全方位獲取社會關(guān)系、市場資訊、輿情等背景信息。

2.構(gòu)建反洗錢監(jiān)管大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)。反洗錢監(jiān)管大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)是大數(shù)據(jù)背景下提升反洗錢監(jiān)管有效性的重要手段。反洗錢監(jiān)管大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)應(yīng)具有完整強(qiáng)大的系統(tǒng)架構(gòu)、數(shù)據(jù)存儲、智能數(shù)據(jù)挖掘與分析及查詢與處理算法，既能集成反洗錢監(jiān)管部門內(nèi)部各類業(yè)務(wù)信息，處理傳統(tǒng)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，又具備處理文本、圖像、音頻、視頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的能力。

3.加大大數(shù)據(jù)領(lǐng)域反洗錢人才培養(yǎng)。大數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略意義不僅僅在于掌握海量的數(shù)據(jù)信息，而在于能對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行專業(yè)化處理，這就要求大數(shù)據(jù)的分析人員具有較高的業(yè)務(wù)水平，同時在數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)挖掘等方面具有較強(qiáng)實(shí)力。培養(yǎng)兼具金融業(yè)務(wù)、信息技術(shù)和管理等多種知識技能的復(fù)合型人才，打造專業(yè)、高效、靈活的大數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)是反洗錢監(jiān)管部門的一項(xiàng)緊迫的、長期的任務(wù)。

4.完善大數(shù)據(jù)安全及風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。大數(shù)據(jù)的多源性對反洗錢監(jiān)管部門的信息安全工作提出了更高要求，除保護(hù)自己的信息外，要積極推動政府和相關(guān)機(jī)構(gòu)盡快出臺管理制度，共同推動數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范信息整合與使用，加強(qiáng)自我監(jiān)督和技術(shù)分享，建立主動事前防御的信息安全整體架構(gòu)，確保在利用大數(shù)據(jù)的同時不會產(chǎn)生因信息泄露、不當(dāng)使用、非法獲取等所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

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