銀行合規培訓效果精選(九篇)
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第1篇：銀行合規培訓效果范文
一、郵儲銀行市分行的現狀
郵政儲蓄銀行成立之前，各市郵政局設立儲匯局，專門管理郵政儲匯業務，未設立專門的審計部門，設有稽查室，由儲匯局管理。郵政儲蓄銀行成立后，按照總行制訂的市分行機構編制計劃要求，各市分行設置審計部。審計部是主管對市分支機構內部控制和各項經營活動實施監督評價，及對郵政郵政儲蓄銀行業務實施檢查的職能部門。主要負責對市轄機構開展業務審計、財務審計、離任審計，對機構開展業務檢查工作，實施內控評價及風險評級。審計部設總經理1人，審計員1人，另外按照網點多少，配備一定數量的稽查人員。按照遼寧的情況，審計部審計人員、稽查人員實行市行集中管理體制，縣支行不設審計部門和人員。審計部配備了專用車輛和筆記本電腦，增強了審計、稽查工作的時效性、機動性和有效性。審計部由市分行行長或副行長分管，在管理關系上，市分行審計部對應省分行審計部。
二、存在問題
1、內部審計難以保持相對獨立性，一定程度上影響了審計效果
相對獨立性是內部審計所遵循的一條基本原則。從國外銀行的經驗來看，內部審計部門往往是直接對董事會負責，而不是行政管理者，內部審計部門可以在沒有管理層的干涉下執行各項審計任務，可以自由地報告審計發現的問題和對被審計單位的評價，不會受管理層的干涉。而從我行的實際情況看，審計部門均在各市行領導之下，使得審計部門難以保持相對的獨立性，一定程度上影響了審計效果。
2、審計隊伍人員相對較新，多數沒有審計從業經驗，業務能力較低
內部審計是一項政策性強、涉及面廣的工作，內部審計人員不僅要通曉相關業務知識，還要懂得財會知識、審計知識和法律知識，還必須掌握電腦知識，并具有較強的綜合分析能力及文字表達能力。而郵儲銀行剛剛成立，內審部門剛剛組建起來，而且是和稽查部門合并設立，原來又沒有專門的郵政儲蓄內審部門，審計人員多為稽查人員、儲匯會計或其他人員擔任，難以一下子掌握內審人員所必須的各項專業技能，難以適應新形勢下郵儲銀行內部審計工作的需要。從郵儲銀行的實際情況看，由于組建部門的需要，原有稽查人員流失較為嚴重，部分相對優秀的稽查員被提拔到更重要的崗位，一定程度上降低了稽查工作的質量。
3、銀行從業人員內控思想較為淡泊，使得審計工作難度加大，效果銳減
郵儲銀行剛剛成立，壘行法律合規意識還很欠缺，合規文化建設還處于初級階段。表現在全體員工合規經營意識不強，對相關法律法規缺乏了解，在日常管理和開展新業務時沒有充分重視業務的合規性。部分人員認為儲匯資金安壘是審計人員和稽查人員的事，各營業崗位、業務管理崗位、會計崗位內控意識淡泊，對審計部門提出的問題不能切實整改，一定程度上影響了審計效果。
4、郵政儲蓄網點分散，地理分布較廣，加大了審計工作難度和審計成本
郵政儲蓄網點點多面廣，廣泛分布在城鄉各地，這是郵政儲蓄的優勢所在。這一特點從審計角度看，也正是審計工作的難度所在。雖然配備了稽查專用車輛，但有時鞭長莫及，審計和稽查的成本較大，給郵儲銀行帶來較為沉重的經濟負擔。
5、審計部門管理體制與網點管理體制的矛盾日漸突出，增加了業務審計的難度
郵儲銀行成立后，審計部門由銀行管理。從網點管理體制上看，一類網點歸銀行管理，占網點總數的10％左右，比例較低；二類網點和網點歸郵政局管理。而壘部網點的業務審計(稽查檢查)工作由郵儲銀行審計部門負責。審計和被審計部門不同的管理體制使得兩者矛盾日漸突出，增加了業務審計的難度。
6、銀行從業人員專業素質相對較低，與銀行業務發展需要難以適應，使得審計工作難度加大
郵儲銀行剛剛成立，人員以原郵政局儲匯部門人員和部分郵政人員為主。從整體情況看，人員專業素質相對較低，與銀行業的發展需要難以適應，使得審計工作難度加大。
7、高風險業務的人員配置需要與現實人員配備矛盾尤為突出，分級授權制度難以執行，潛藏著巨大的風險隱患
銀行業是經營風險的行業，大部分業務需要執行分級授權制度，各級人員之間認真履職，相互制約，才能保證各項業務健康穩定發展。而我行目前的實際情況是，考慮到人員成本較大等原因，多數崗位難以按照業務要求配足人員，只能采取兼職的辦法解決業務操作的問題，授權制度難以真正落實，無疑會給儲匯資金帶來較大的風險隱患。
三、加強郵儲銀行市分行審計工作的對策
1、進行人力資源整合，加強審計力量
根據郵儲銀行審計部門審計人員和稽查人員構成的實際情況，結合實際需要，通過優勝劣汰的方式，將稽查人員適當壓縮編制，將原有稽查人員過渡成審計人員，實現人力資源的整合，充實審計力量，將稽查檢查與業務審計、財務審計、經營責任審計等審計項目充分結合起來，納入到日常審計工作中來。
2、優化審計管理體制，實行壘省審計人員統一管理，實現審計人員的相對獨立
省分行審計部門對各市分行的審計人員實行統一管理，采取派駐制，各市審計人員人事關系、工資關系等劃歸省分行管理。從而增加省分行審計人員配備，實行下審一級，增強審計力度。對于市行審計來講，審計部門相對獨立，直接向省分行報告情況，不受來自市分行的干涉，可以全面地反映審計結果和判斷。
3、加強培訓，不斷提高審計隊伍整體素質和水平
我行審計隊伍剛剛組建，多數人員以前沒有從事過審計工作，因此加強培訓，提高審計人員的素質，是提高我行內部審計工作的水平、發揮內部審計職能的關鍵所在。為了提高審計隊伍的整體素質，調動審計人員學習鉆研業務的積極性，應逐步加強審計人員培訓工作，加強對審計人員審計、會計、業務、計算機知識的培訓，全面提高審計人員的綜合業務素質，適應不斷發展的銀行內部審計工作的需要。只有銀行審計隊伍和人員的專業素質和水平提高了，內部審計水平才能提高。
4、建立審計人員準人、準出制度，保持審計隊伍的穩定
一是要嚴把審計人員進入關，建立準人制度。在配備審計人員時，要設置必要的準入條件，優先安排業務素質高、精通會計知識、政策水平高、具有一定計算機水平的人員從事內部審計工作。隨著內部審計在銀行公司治理結構中的地位日益重要，審計人員必須是復合型人才，必須具備相應的專業素質和能力，才能勝任內部審計工作。二是要嚴把調離關，建立準出制度。要培養一名合格的審計人員，需要較長時間，因此維持審計隊伍的穩定是保證審計工作質量的重中之重，因此有必要建立準出制度。如果由于工作需要，審計人員調離，要經過省分行相關部門批準，方可調離，最大限度地維持審計隊伍的穩定性。
5、建立獎懲責任制和激勵約束機制，提高審計人員的工作自覺性和積極性
強化內部審計管理與控制，建立健全審計責任制，以便促進其增強紀律觀念，遵守職業道德，不斷加強自身修養，進一步增強責任意識。同時，要建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業精神和健康的內部審計和控制文化，提高全體員工的職業操守和誠信意識，從而創造全體員工都充分了解且能履行其職責的環境。
6、要加強審計的電子化，改進和創新審計方法
一是審計人員要充分利用電子信息技術，實現審計方法的改進和創新，不斷提高審計效率。審計人員對電子稽查系統、客戶管理系統、信管系統、經營管理系統以及會計系統反映的各種信息，運用計算機手段進行相應的數據處理，科學地進行分析和判斷，得出客觀的結論，用于指導現場審計，從而提高審計工作的實效性。二是要根據網點分布較廣的實際情況，保證審計部門的專用車輛，增強審計工作的突擊性和時效性，切實開展審計工作。
7、加強合規性監督，建設合規性文化
根據郵儲銀行剛剛成立，全行合規意識比較欠缺的實際情況，各業務部門和支行應定期對員工進行合規性文化教育，通過培訓、宣傳等各種形式提高員工的合規意識，通過各種途徑培養全體員工正確的合規管理理念，把合規理念貫徹到壘體員工和所有業務中去，逐步樹立全員內控思想，營造全員內控的文化氛圍，促進各崗位員工認真履職，自覺遵守規章制度和操作規程，充分發揮員工在防范操作風險中的主導作用。同時，要按照業務健康發展的需要，合理配備人員，切實實現分級授權管理，減低風險隱患。合規文化建設好了，審計難度自然就降低了，從而提高審計效果。
8、加快郵儲銀行改革的進程，進一步理順網點管理體制
第2篇：銀行合規培訓效果范文
隨著現代銀行監管的發展，如何借鑒國際先進銀行的合規風險管理經驗，結合我國銀行業實際，全面加強我國銀行業市場化改革中的合規建設與監管，已成為亟待研究和實踐的課題。本文就合規管理的內涵、我國銀行業實施合規管理的必要性以及銀行如何實施合規管理作些粗略探索。
一、合規管理的內涵
（一）合規
合規，字面含義是“合乎規范”，英文稱COMPLIANCE，意為“服從、遵從”。“合規”一詞在銀行業的出現，源自1998年9月巴塞爾銀行監管委員會在《銀行業組織內部控制體系框架》中，將“合法和合規性”列為銀行內部控制框架的重要要素之一。2003年10月，巴塞爾銀行監管委員會還就合規問題專門了《銀行內部合規部門》的指引性文件，明確合規風險管理是一項日趨重要且獨立的風險管理職能。2005年4月29日，又修訂了《合規與銀行合規職能》指引，其中明確地將合規定義為：銀行的活動必須與所適用的法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則（統稱“合規法律規則和準則”）相一致。
合規的內涵包括兩個方面：一是首先要制定好“規”，這個“規”必須是符合法律并能適應和保障銀行健康發展需要的，包括立法機構和監管機構的基本的法律、規則和準則；市場慣例；行業協會制定的行業規則以及適用于銀行職員的內部行為準則等。二是研究如何做到“合”，即是銀行業都要主動地遵守已制定的“規”，包括確保“規”在建立好后能夠被大家持續地遵守，并且保證“規”能夠被及時加以修改和完善，進而營造出良好的合規文化。
（二）合規風險
合規風險，國際巴塞爾銀行監管委員會的定義為：銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。
合規風險與我們比較熟知的銀行三大風險（信用風險、市場風險、操作風險）具有以下特點：
一是內源性。合規風險是銀行做了不該做的事（違法、違規、違則等）而招致風險或損失，由銀行自身行為所引發，而三大風險的產生更要受到外部環境的影響，外部環境因素的刺激作用比較明顯。
二是核心性。合規風險是其它三大風險特別是操作風險存在的重要誘因，它們之間通常帶有某種因果或遞進關系。因此，巴塞爾委員會將合規風險管理視為“銀行內部的一項核心風險管理活動”。
三是高層性。合規風險主要發端于銀行的制度決策層和各級管理層，帶有較強的上層色彩。其它三大風險則主要表現在具體業務部門和人員身上。從這個意義上說，合規風險較三大風險具有更大的危害性。
四是違規性。合規風險的判斷標準相對單一，就是根據違反法律規則和準則而確定，而其它三大風險更側重于從銀行資本損失的角度去衡量，風險內涵相對寬泛。如：操作風險就可分為交易風險、技術風險、內部失控風險、外部欺詐風險、盜搶風險等等。
（三）合規管理
合規管理肇始于一些大型跨國金融集團的實踐。目前，對于合規管理的認識尚不統一。筆者認為，合規管理是指銀行推行和及時完善合規法律、規則和準則，營造合規文化，主動防范和控制合規風險的動態機制。就是說，合規管理包括兩個方面：一方面是持續推行合規法律規則和準則，確保所有行為達到合規要求，促進建立合規文化；另一方面是針對識別出的合規風險，主動采取各項糾正措施和適當的懲戒措施，有效控制損失。
從風險管理角度講，合規管理較先前機制是一次里程碑式的創新。其從根本上突破了過去對風險采取事中和事后管理的方式，實現了對風險的事前管理。正所謂“上工治未病”，合規管理開創了真正意義上的風險源頭管理，使風險管理從治標走向治本，做到了標本兼治，且重在治本。
二、實施合規管理的必要性分析
（一）合規管理是防范風險的基礎
1．合規管理是構建銀行全面風險管理體系的基礎。違規經營、道德風險始終是誘發銀行各種嚴重風險的主要內因，合規管理使這些風險源得到空前關注。一方面，通過執行系統的合規措施或程序，可以最大限度地減少違規行為實際發生的可能性；另一方面，通過及時判定、評估和監測銀行所面臨的合規風險，可以提出有針對性的咨詢建議和報告。合規管理所具有的預警作用，使之成為銀行全面風險管理體系的基石。
2．合規管理是構建銀行有效內部控制規范的基礎。建立有效的合規管理機制，能夠把外部法律、法規要求和銀行內部工作需要有機結合起來，有力推動了銀行內部規章制度實現系統化、規范化，使得銀行內部控制不再是難以觸及的，而是實實在在的日常工作。同時，合規管理從高級管理層到基層員工實現了全員覆蓋，體現在業務流程的每個環節，因而，在銀行日常經營管理中真正處于核心地位。
3．合規管理是構建銀行安全穩健運行機制的基礎。銀行業外部生存和發展環境的不斷變化，銀行監管法律、法規的不斷更新，銀行業務產品的不斷創新，銀行員工的不斷流動，都決定了合規管理不是一勞永逸的工作。合規管理只有起點，沒有終點，必須始終進行合規機制能否管理最新合規風險的定期檢查。合規管理這種順應時勢需要、不斷自行調整的動態機制，有效降低了違規機率，保證了銀行始終處于合規守法、穩健運營的狀態。
（二）合規管理是創造價值的利器
1．合規管理有利于銀行實現戰略發展規劃。合規管理較業務管理、財務管理更側重于經營管理的安全性，可以有效保證銀行妥善履行其對外部利害關系人所承擔的責任，如信息披露、公平競爭、保護股東利益、不侵犯第三方權益等。良好的合規管理能夠使銀行避免合規風險，提高品牌價值，吸引更多優質客戶，增強銀行的核心競爭力。合規管理維護了銀行的長遠利益，與銀行戰略發展規劃具有正相關的關系。
2．合規管理有利于銀行施行集中統一管理。銀行內部統一管理、集中控制能夠有效提高管理效率，降低管理成本，提升經營的集約化水平。而長期以來，中資銀行普遍存在不同經營部門各自為政的積習，導致服務創新、風險防范都受到人為限制，難以形成合力。合規管理正是改變這種現狀的一劑良方，其暢通了信息報告、傳遞和決策渠道，強化了部門間的相互配合和相互制約機制，從而把“部門銀行”打造成為“流程銀行”。
3．合規管理有利于銀行整合優化業務流程。中資銀行因沿用傳統的思維定式，銀行管理規章和操作辦法難以達到規范化和標準化，員工激勵和約束機制不夠明確，可執行性較差。合規管理能夠對銀行運作實踐予以系統化梳理，把銀行長期運作中積累的管理經驗轉化為具有執行力的政策和程序，其過程本身就是對業務和管理流程的整合和優化，為銀行業務管理垂直化和組織結構扁平化提供了必要支撐，促進了銀行組織架構和業務流程再造，因此，可增加銀行的盈利空間和機會，能為銀行帶來經濟效益。
（三）合規管理是構建和諧的平臺
1．合規管理能夠體現銀行與監管部門的共同需求。從本質意義上講，銀行外部監管和銀行內部管理的根本目的是一致的，都是為了使銀行能夠規避風險、創造價值。但是，在過去由于各自工作模式的局限，銀行和監管部門更多地表現出對立局面。合規管理的出現，不僅是滿足了外部監管的客觀需要，同時更是銀行自身健康發展的內在需求，成為了銀行和監管部門根本目的一致性的有效實現方式，徹底改變了二者之間貓鼠博弈的局面。
2．合規管理能夠促進銀行與監管部門的整體協作。合規管理體現了外部監管和內部管理在風險防范上的一體性，因而改善了銀行與監管部門在風險事中和事后管理上的不協調性，增進了銀行與監管部門在風險事前管理上的協作性，為二者之間整合資源去攜手應對風險創造了可行性，能夠持續增強中資銀行的全球競爭力。
3．合規管理能夠強化銀行與監管部門的有效互動。合規管理使得銀行不再去被動應對監管部門的監管要求，而是從自身生存發展的實際需要出發，努力建立內部管理長效機制，這樣銀行與監管部門之間可以展開更為積極、有效的互動。銀行在業務流程中會主動去滿足相關監管要求，監管部門則會隨之從監管角色自然地轉向服務角色，為銀行提供更多方便和支持，從而，銀行獲得了競爭優勢，監管部門達到了監管目的，合規管理使二者之間實現了雙贏。
三、實施合規管理的建議
合規是監管部門履行“管風險、管法人、管內控”職責的又一重要技術手段，可以使監管重心從過去事無巨細的檢查，轉向監督和評價銀行內部合規管理效能，積極引導和督促銀行不斷完善自身核心管理機制。
（一）組建合規架構，規范運作機制
1．成立組織機構。合規部門能夠填補以往合規風險控制的“盲區”，是構建銀行內部合規管理機制的重要一環。合規部門的組織結構主要有兩種模式可供選擇：一種是集中化的組織結構，即所有負責合規工作的職員都放在一個獨立的合規部門體系之中；另一種是分散化的組織結構，即負責合規工作的職員分布在不同業務部門或業務條線。
2．明確報告路線。合規部門可采用的報告路線有兩種：一種是矩陣式報告路線，即在向上一級合規主管報告的同時，向合規部門所在分支機構行政主管報告；另一種是條線式報告路線，即只向上一級合規部門主管報告。筆者認為，條線式報告路線更利于提升合規部門在銀行內部的地位和增強合規工作的權威性，因此應以條線式報告為主。
3．審定負責人選。合規負責人的選擇是非常重要的，直接關系到合規工作的成敗。其應具有較高的業務素質和較強的協調能力，既要善于處理好與外部監管部門的關系，又要妥善處理好本行內部與其他部門、分支機構的關系。合規負責人應為銀行的高管，被提名為合規負責人的候選人必須得到監管當局的核準才能被正式任命，以確保合規的人選是適宜和恰當的。
4．開展合規培訓。一是銀行全員培訓。要求銀行各業務部門系統了解和熟練掌握需要共同遵守的“規”和部門自身需要遵守的“規”，未經培訓和培訓不合格的人員一律不能上崗作業。二是合規隊伍培訓。培養合規員勝任合規工作所必備的素質，使其善于主動識別、評估和監測潛在的合規問題或合規風險，善于提出有針對性的合規建議，善于跟蹤事態的發展。監管部門應重點抓好合規員的集中培訓，盡快壯大合規職業隊伍。
（二）督促銀行高層，形成內生行為
1．保證自身行為的示范性和引領性。一方面，銀行高層要牢固樹立“合規從我做起”的意識，處處以身作則，時時率先示范，在工作中嚴格恪守各項規定和道德準則，做到慎獨、慎微、慎言、慎行，努力成為全行的表率。另一方面，發揮領導行為的輻射作用，自上而下地貫徹落實合規法律、規則和準則，切實傳達到每一位員工，一級做給一級看，一級帶著一級干，引領和帶動全員以實際行為去踐行銀行的核心價值觀，努力促進依法合規經營原則在整個銀行體系內的有效落實。
2．保證所定之“規”的合格性和嚴肅性。一方面，銀行高層要核準和制定出合格的“規”，包括合規實務框架、高層責任、合規部門地位和職責、合規風險管理程序、合規文化等要素。可運用“SWOT”分析法，使建立的“規”與銀行內部的公司治理、企業文化、組織結構、發展戰略、人力資源、目標市場需求等因素和外部市場競爭的客觀需要、政策法律法規的要求相匹配，并隨著上述因素的不斷變化，及時作出動態的修訂和調整，確保合規工作有規可循、有據可依。另一方面，通過建立有效的正負激勵機制使建立的“規”要在實踐中得以貫徹執行，對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，嚴格按照規定予以處罰，必要時繩之于法，切實形成獎懲分明、違規必究的工作機制。
3．保證合規工作的獨立性和權威性。一方面，銀行高層必須保證銀行內部合規工作獨立于經營活動，包括獨立的調查權力、獨立的報告路線、獨立于經營業績的績效考核等，不得要求合規人員從事與其履行職責相沖突的工作。銀行高層還要為合規部門獨立開展工作提供必要的資源支持，并組織其在接受審計的同時與審計部門進行有效協作。另一方面，要對合規工作給予足夠的重視和信賴，定期接收合規方案和合規問題的報告，確認被認定的合規薄弱環節得到及時整改，對于合規風險控制評價或監管檢查結果不夠好的，應由銀行主要負責人親自進行復查，最大限度地發揮合規工作對銀行業務政策、操作程序、員工行為的評估和改進作用。
（三）營造合規文化，實現良性循環
1．科學確定合規文化要素。在借鑒吸收國際優秀合規文化的基礎上，中資銀行合規文化應包括以下內容：一是誠信正直，這是合規活動的最基礎支撐。二是人人有責，其中銀行高層對合規經營負最終責任，業務部門對合規風險的生成和管理負直接責任，每一位員工對其業務活動的合規負責。三是價值創造，積極鼓勵參把合規工作融入內部政策、流程、制度的制訂和設計，為新業務、新產品的開發提供合規支持。四是主動合規，包括主動發現合規風險，主動報告合規問題，主動改進操作程序，主動糾正違規事件。五是嚴格問責，明確風險的有效歸屬，做到“責任該是誰的就是誰的”，嚴格實施對應的獎懲措施，強化制度的執行力。
第3篇：銀行合規培訓效果范文
關鍵詞：商業銀行；合規管理；內涵；途徑
一、前言
改革開放以來，我國金融行業發展迅速，商業銀行作為其中重要的分支，在金融行業中占有主導地位。商業銀行的經營管理具有高效益性和高風險性。商業銀行在經營管理活動中，必須要保持必要的安全性，在經營中注重流動，以增強效益為中心思想。我國商業銀行的發展歷史較短，在運行的過程中，借鑒了很多國外銀行的先進經驗。在經歷了幾十年的發展過程中，取得了一些成績，也發現了很多存在的問題。商業銀行合規管理就是要積極規避運行中的風險，讓商業銀行沿著正確的道路發展下去，為經濟和社會做出貢獻。合規管理是提高商業銀行資產質量的重要途徑，合規守法可以有效減少商業銀行的不良案件發生，同樣，合規管理對于商業銀行提高效益具有重要意義。合規管理是促進商業銀行經營發展的必要手段。
二、合規管理的主要內容和對商業銀行經營的意義
（1）合規管理的主要內容。合規管理是金融行業發展的必然產物。在金融行業管理中，各個國家都有自己獨到的管理模式。合規管理是保障商業銀行合法健康發展的途徑。合規管理是商業銀行風險管理的技術要求。合規風險是銀行在經營中，沒有按照規定進行經營活動，出現了重大的經濟損失和違法行為。合規管理主要就是對你合規風險進行管理。它包括市場準則，法律法規，內部規則，政策動向，市場慣例等多方面內容。合規管理需要建立具體的措施和制度，用以保證商業銀行的穩健經營。
（2）合規管理在商業銀行經營中的重要意義。商業銀行要想長期生存和發展，就必須要建立符合法律規定的制度體系。合規管理是實現商業銀行全面監管的重要手段。合規管理是控制商業銀行風險的必要方法。合規管理可以有效保證商業銀行的資金安全。合規管理在創造商業銀行效益方面具有重要的價值要求。合規管理在最大程度上規避了銀行經營中的風險，合理處理風險是合規管理的主要任務。在我國積極推進現代銀行制度的關鍵時期，合規管理具有重要的參考價值，為商業銀行的整體經營活動提供必要的依據。
三、現階段商業銀行合規制度存在的弊端
（1）合規制度體系尚未完善。我國目前的合規管理中，主要的缺點就是合規制度體系的合理性要求不足。商業銀行的工作流程是具體的和細化的。因此，在制度體系方面，要把細致性當成制度制定的標準。商業銀行在經營中，具有各自的特點，在制度上，我們必須要遵循商業銀行各自的業務特點，不能盲目地建立制度。在管理形式上，要符合銀行的年度計劃和目標要求。制度建立是一項長期的工程，目前合規制度體系的不完善，是阻礙商業自身發展的主要障礙。
（2）合規文化建設意識較弱。合規文化是保證商業銀行的所有成員能夠做到自覺依法合規，在經營活動中倡導合規理念，強化養成合規的風氣。但是，現階段的商業銀行內部管理中，合規文化建設的意識較弱，在合規管理中，不能形成良好的合規氛圍，商業銀行不具備合規文化的軟環境。
（3）合規管理的執行存在環節上的弊端。商業銀行的業務具有復雜性和完整性。在有些商業銀行的經營中，企業領導者和組織者，在具體制度執行上，停留在表面，這就造成員工在執行上，也停留在表面，無法實現合規管理的細致性和全面性。合規管理的優勢就是處理細節問題。執行力度不夠必然造成環節上的疏松，從而影響商業銀行的發展節奏要求。
四、規范合規制度管理，促進商業銀行經營發展
（1）在意識上增強合規制度管理的認知。在任何一項制度的建立和改革上，意識層面都是所有活動的前提。商業銀行的經營與管理尤其更要重視意識理念的樹立和培養。在改革中，我們要加大對合規管理和合規文化的建設，在建設中，注重提高管理水平的方法培訓。要將合規管理的意識滲透到員工的日常工作中，在細節中展開合規管理的優勢。商業銀行的制度建設中，對制度的認知和理解，是員工自我發展的基礎。我們要倡導誠實守信、公平公正的道德標準，在實際工作中，遵守法律、積極完善業務水準，讓企業員工實現自我和企業提升的統一性和一致性。
（2）完善合規制度管理的體系。我國商業銀行的發展歷史中，沒有現成的經驗照搬。我國的經濟制度與發達國家不同，金融發展模式必然與他們有明顯的區別。但是，經濟活動目標都是促進社會發展。因此，應該建立屬于我們本國實際、符合我國經濟發展特點的銀行管理體系。合規制度管理體系的建立要在識別、量化、評估等方面，建立規章制度和操作辦法。一個完善的合規制度管理體系，需要有制度政策，有方法理論，有操作規則，有處罰辦法。完善合規管理體系，是一項長期的任務，需要精神層面的支持，也需要基礎設施方面的保證。（3）強化人力資源管理。銀行的管理是銀行經營發展的保證，其中人力資源管理是銀行管理的重中之重。商業銀行作為金融機構，人員的素質決定了業務開展的效果。在基層經營的管理中，要對銀行全體員工實行合規文化的培訓活動。在培訓中，要讓銀行職員學習到法律常識、法律規定、職業操守等內容。在日常業務辦理中，要注意按照行為規范進行操作。開展合規文化培訓，是保證商業銀行人力資源的公正客觀，讓銀行人員具有專業的金融知識素養，在應對業務和處理復雜問題時能夠保持清醒的頭腦。
（4）科學規范商業銀行合規管理體系。合規管理在商業銀行經營管理中具有重要的意義。商業銀行在我國的發展受到相應的限制，這就造成在運行過程中，制度沒有發揮必要的作用。銀行制度多數存在模糊狀態和粗放的管理狀態。科學的合規管理可以有效避免這樣的發展局面。在運營中，要強化規章制度的力度，明確責任，明確任務，在制定規章制度和實際操作中，要把經營和管理統一起來，實現科學的管理方式。
（5）建立科學有效的監督約束機制。銀行的業務性和功能性決定了銀行在經營中會遇到很多管理上的漏洞。每年商業銀行的案件都是由于管理的疏漏。因此，在合規管理中，要讓社會對銀行實行透明的監督，讓職能管理部門加強對重點業務的管理。例如房貸的管理、車貸的管理、票據業務、理財管理等。在檢查中，要對票據憑證進行全面的檢查，對具體環節進行細致整理。監督約束機制就是要對商業銀行的運營實現全程的監控，讓商業銀行的日常操作有法可依。
五、結論
合規管理是證券公司制定和執行的合規管理制度。提高商業銀行經營發展的核心動力就是增強企業內部管理，內部管理對于商業銀行來說是影響企業生存和發展的根據。合規制度的建立就是要從根本解決商業銀行的運行風險。規避風險是提高利潤的必要途徑。我們建立和完善合規風險管理，可以把商業的經營活動，統一到一個整體目標上來，實現商業銀行資本方面、控制方面、服務方面的現代經營理念，讓商業銀行成為金融體系重要組成部分。
參考文獻：
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[2] 劉春輝.淺談商業銀行合規經營的必要性[J].經營管理者，2010（05）.
第4篇：銀行合規培訓效果范文
雖然城鄉金融協調發展之路困難坎坷，但在人杰地靈的贛鄱之地，有一位優秀的學者型銀行家，在他的引領和推動下，當地城鄉金融服務資源流通順暢，城鄉金融服務互助互利，城鄉金融協調發展勢頭喜人。他引領下的農村商業銀行（“農商行”）的建設與發展，向我們展示了一幅農村金融改革的創新藍圖；他領航下的農商行作為農村金融機構，在城區牢牢占據著最大的市場份額，扭轉了傳統農村信用合作社（“農信社”）對農村金融資源“抽水機”的不利影響，真正實現了城市金融資源對“三農”發展的支持；他力主推動的農商行在治理、風控、業務發展和人才培養方面的創新，不斷取得碩果，并屢屢成為全省農信社系統的標桿典范而被廣泛推廣；他謀劃的農商行業務發展中，中間業務種類和收入占比增長迅速，每年投入數百萬元用于產品和系統研發。他就是江西新余農商銀行董事長——劉智武。
“城信社也要納進來”
基于我國城鄉金融發展二元性的現實，我國的金融改革尤其是銀行業改革也分為城市和農村兩個層面。在城市地區，調整和改革城市信用合作社（“城信社”）股權治理結構，按照現代銀行業建立和發展要求，將城信社逐漸轉變為城市商業銀行（“城商行”）；在農村地區，對金融機構的調整和改革更為復雜，經過多年摸索，國內逐漸形成了“農信社——農村合作銀行——農村商業銀行”的路徑，但2010年銀監會停止了農村合作銀行的審批，要求符合條件的農信社和農村合作銀行直接改制為農商行。因此，組建農商行成為農村地區金融業機構調整和改革的主要方向。在這種發展思路下，“城商行”和“農商行”的組建被習慣性地區分開來：城信社只能改制成為城商行，農信社也只有改制為農商行一條路，二者“井水不犯河水”。
這種習慣性的“隔離”，無疑人為地加劇了城鄉金融二元分化，不利于城市金融服務資源流向農村。這種格局在全國絕大多數地區普遍存在，但唯獨在新余是個特例。新余農村商業銀行于2011年12月28日獲批開業，其前身是成立于2006年10月16日的新余農村合作銀行，該行也是全國第一家設區市的農村合作銀行。截至目前，新余農村商業銀行各項存款余額133億元，各項貸款余額98億元，存貸款余額及市場份額位居新余市銀行業第一位，是新余市營業網點最多、客戶資源最廣、業務規模最大、社會貢獻最大的銀行金融機構。在新余農村合作銀行籌建之時，作為籌備小組組長、時任人民銀行新余市中心支行副行長的劉智武，從對我國金融改革問題的長期潛心研究心得出發，認為需要建立“城鄉金融協調發展”的制度安排，戰略性地提出在新余地區銀行業改革中——“統籌全局，一步到位”。他堅持高起點的改革出發點，一方面，除統籌改制新余地區農信社以外，將城信社也納入其中，打破城信社與農信社不能統一改制的“慣例”；另一方面，在改制中牢牢把握公司治理核心，組建一級法人銀行業機構，在全國率先建立起設區市農村合作銀行。
關于為何打破常規，將城信社也納入改制中來，劉智武解釋道：“銀行業金融機構的本質是服務實體經濟發展，銀行業自身體制、產品和機構等方面的改革和設置，都要符合經濟發展的要求，要始終把握住為實體經濟發展服務的定位。”劉智武進一步指出，江西新余作為一座年輕的工業城市，經濟發展特點是第二產業發達突出，而農業占比較小，僅占到全市GDP的5%左右，在這種經濟運行特點下，雖然落腳點是組建“農村合作銀行”，但必須從當地實體經濟運行特點出發，將城信社也納入進來。“當初納入城信社的方案是全國首創，在銀監會報批時也沒有先例可循，但正是銀監會的肯定和支持，才有了新余農村合作銀行的成立，也才有了新余農商銀行的今天”，劉智武至今仍對當初來自新余市、江西省和銀監會的支持，頗多感慨。
城信社的納入并沒有改變劉智武致力完善農村金融服務的根本出發點和決心。在農合銀行組建過程中，新余地區原有的30多家農信社機構網點全部保留，對城信社則統籌協調，在原有80多家機構網點基礎上撤并了近30家。雖然部分機構網點的撤并過程遭遇到了較大阻力，但劉智武始終沒有動搖。調整之后的機構網點設置，更加突出了對農村地區的金融服務支持力度，也捋順了在城市地區的服務布局。在劉智武的推動下，突出服務“三農”，下大力氣為農民服務，已成為全行所有員工的共識和行動出發點。
由于新余地區經濟發展的特殊性，來自農村地區的存款也僅占新余農商銀行全部存款的5%。目前，新余農商銀行對“三農”發展的信貸投放額要超過來自農村地區的存款額，超過的部分來自從城市地區吸收的存款。從此角度來看，新余農商銀行真正實現了長期以來“工業反哺農業，城市支持農村”的目標。這種金融服務資源由城市向農村的“回流”，扭轉了存在已久（并在某種程度上有加強趨勢）的農信社將農村金融資源“導入”城市的不利影響，改變了農信社和部分其他金融機構傳統的“抽水機”角色，因而具有十分重要的標志性意義。
“行長也要罰”
風險管理對銀行經營發展的重要性毋庸贅言，良好的風險管控體系是銀行穩健持續經營的關鍵。在風險管控方面，大型銀行普遍被認為比中小型銀行做得好一些。而對于農村銀行類金融機構，其風險管控問題往往未被高度重視，這一方面是由于國內銀行業視野過窄和認識不夠，另一方面則在于多數農村類金融機構規模較小，造成對其風險管控問題“無足輕重”的認識誤區。
關于這一點，劉智武從整合改制新余農合銀行至今，始終緊繃著全行的“神經”，突出強調風險管控問題，下大力氣完善和不斷改進風控體系、崗位設置、硬件建設和應急處置機制，從不因自身規模等原因而放松對風險的警惕。
新余農商銀行在風險管控方面的成功實踐有很多。第一，按照股份制商業銀行定位，結合自身實際，不斷完善公司內部治理。除切實履行職能的“三會一層”架構外，著重突出內部審計和合規要求，設立單獨的審計部和合規部。第二，制定全行各個層面的《合規規范》，除在風險控制、業務運營、產品研發和安全保障等制定嚴格規范細則外，對員工服務規范，如著裝要求、面部儀容和設備使用等方面也作出規范性要求。這種全行層面的《合規規范》由于創新性和良好的實踐效果，被江西省信用聯社在全省范圍內推廣。第三，創造性地引入第三方合規支持服務機構，以客觀中立之立場，對公司內部各個方面的合規運行情況“暗訪檢查”，并嚴格執行獎懲機制。第四，提高內部培訓力量和引進外部培訓師資相結合，提升全行員工的風險意識和認識水平。新余農商銀行已經建立起多層次的培訓體系，既有一支不斷壯大的內部培訓師隊伍，又有來自復旦大學等高校和其他科研機構的長期合作培訓課程及師資；通過一系列的內部機制，在行內建立了“內控證書”制度，要求員工通過行內針對不同崗位和業務的考核，在獲得“內控證書”后才能上崗；對愛學習、勤學習的員工，進行多種形式得獎勵，提高員工學習積極性。“巴塞爾協議Ⅲ”出臺后，在國內許多大型商業銀行都沒有展開系統性學習和培訓時，新余農商銀行即分批次、分崗位開展了對員工的相關知識培訓，按照客戶經理、柜員和會計主管的不同崗位及職責，有重點地區別講解，收到了很好的效果。
正是這種健全的內控管理體系和對風險的高度重視，保證了新余農商銀行的穩健發展。在對全行員工的第三方合規考核方面，劉智武特別看重。新余農商銀行與多家專業機構合作，對自身內控合規情況定期評估和優化，并專門聘請來自深圳的公司作為第三方合規檢查機構。該機構定期或不定期對全行員工合規操作情況“暗訪檢查”，對發現違規的，不論級別高低，均按獎懲條例進行處理。劉智武提到，該行曾有支行行長因違規被第三方機構檢查發現而按規定受罰。目前，除董事長和行長外，所有高管人員及員工都要接受第三方的合規檢查。見微知著，由新余農商銀行的這種合規理念和執行力，可以窺見其在各個方面的自我嚴格要求。作為一家“農村”金融機構，這種遠見和能力令人欽佩。
“要看到五年以后”
與國內銀行業對風險管控的認識仍然不足類似，國內銀行業對業務及產品研發和創新的意識亦不夠強烈。總體來看，國內銀行業產品創新的源頭在屈指可數的幾家大型商業銀行，規模較小的銀行，如絕大多數城商行，往往借口“能力不足”，產品創新能力更弱。銀行產品創新能力弱，在某種程度上反映出金融機構對實體經濟發展適應能力不足的問題，反過來看，適應實體經濟發展的金融機構，必然是具有長遠眼光、提前規劃并能迅速實現研發創新的金融機構。
劉智武在人民銀行新余市中心支行工作期間，對國內銀行業經營發展問題及改革潛心研究和調研，尤其看重銀行業對未來經濟形勢的把握和在此基礎上的戰略定位、業務創新和人才培養。擔任新余農商銀行董事長以來，劉智武在全行樹立了多元化的經營發展之路，“單純依靠存貸款業務，只通過利率差盈利，模式過于單一，而且風險還很大”，劉智武多次在全行員工大會上強調。
自2006年新余農合銀行成立之初，劉智武即確立了“根據國內經濟形勢發展，側重開展中間業務”的基本發展思路。作為規模小、剛成立的“農村”類銀行機構，新余農合銀行大力開展中間業務的思路曾引起諸多質疑，并不被看好。但劉智武堅持自己對我國實體經濟和銀行業發展的判斷，“要看到五年以后”，提前謀劃和創新業務產品。經過多年努力，目前新余農商銀行中間業務逐漸發展起來，種類和營業收入在江西省都居于領先地位，其發展中間業務的理念和多種中間業務產品，被江西省信用聯社在全省宣傳和推廣。
在促進中間業務發展方面，新余農商銀行先后進行了以客戶為中心的業務信息系統和以價值創造為中心的管理信息系統建設，開通了“百福卡”及農民工銀行卡等特色服務項目，連通了全國銀行間現代支付系統、“農信銀”全國通存通兌系統等現代結算手段，“匯通天下”的清算體系基本形成。截至目前，新余農商銀行中間業務已經成為其重要收入增長點，占比由組建前的0.58%提高到4.15%。資金業務從無到有，現已發展到年收入超過億元，經營收入結構不斷改善。電子銀行業務堅持高點起步，市場占有率不斷提高，短短幾年內累計發放“百福卡”30多萬張，并布設ATM、CRS和新一代自助轉賬終端近1200臺。
在大力發展中間業務同時，劉智武在多年前即將發展的依托定位在“小微企業”，系統性地提出了“立足生活社區、服務三農、服務中小企業”的戰略定位。作為納入城信社組建而來，定位于打造“服務城鄉金融協調發展”，實際上在城市地區擔當“城商行”角色的新余農商銀行，將其重點扶持對象放在了小微企業上。新余農商銀行引入德國IPC公司小企業貸款技術，專門設立“微貸業務部”，以占全市金融機構約20%的資金來源，發放了全市80%以上的中小企業貸款，90%以上的農戶貸款、下崗職工再就業小額貸款和100%的返鄉農民工創業貸款。
除了特色鮮明、發展喜人的小微企業貸款外，新余農商銀行堅持對農村地區的金融扶持，并積極創新金融產品，如推出的針對農村地區婦女創業資金需求的專項產品。在扶持農村產業發展方面，新余農商銀行出人、出錢，幫助農戶成立專業“合作社”，共協助成立儲蓄、漁業、畜牧等多個合作社，創新貸款發放方式，推動“公司+農戶”的專業化生產發展。
正如上文所述，新余農商銀行實現了金融服務資源由城市向農村的“回流”，而破解農村金融服務難題，實現城鄉金融協調發展，其中一個很重要的轉變便是在此。“我們針對農村地區的小額貸款業務到現在基本還處在略微虧損的狀態，但支持農村發展的定位不會改變，一想到農戶貸款難，我們做再多的犧牲也是值得的”。除直接發放貸款外，自2007年以來，新余農商銀行已經免費為15萬農戶累計發放30多項惠農補貼資金3.4億元，免費發放全市新農保，做到及時、足額和準確撥付。
“人是最重要的資源”
無論是風險管理還是產品研發，都離不開高素質的金融服務人才，與其他行業不同的是，銀行業對人才的倚重和需求更為強烈。目前，高素質的金融服務人才在我國整體仍比較缺乏，而其中的多數又集中在規模實力雄厚的大中型銀行，城商行及農商行對人才吸引力普遍較弱。但在訪問劉智武董事長期間，放在他辦公桌厚厚文件上的一份名單引起了我們的很大興趣，這是新余農商銀行為規劃設置中的“戰略發展部”而預先向社會招聘的報名人員名單。在這份名單中，有來自國內大型股份制銀行、其他先進城商行和高等科研院所的數百人。這些人中，有現任銀行高管、中層業務骨干、一線實務人員，也有來自上海、北京等地的具有博士學位的高素質研究人員。“按照我們的治理優化和業務研發需求，我們要成立戰略發展部，招聘通知一發出，就收到了這么多應聘報名，這么多的報名多少有些超出我們的意料”，劉智武解釋道。
“銀行發展離不開人才”是劉智武一直堅持的觀點。在人才培養和隊伍素質提高方面，他也探索并形成了系統的體系和機制。“把原來的東西全部忘掉”，在每年的新員工入職培訓會上，劉智武都會著重強調這一點，他相信基礎能力不同的員工都能通過學習和有效的培訓，掌握并不斷提高金融服務技能。新余農商銀行曾有部分老員工由于接觸電子化辦公較少，在公司全面推行自動化辦公過程中，操作吃力、效率不高，在劉智武的鼓勵和行內促進措施下，通過新員工的幫助和帶動，全部如期掌握了OA系統的高效使用。新余農商銀行除建立起內部培訓師隊伍和長期邀請外部“智力”前來授課外，在員工的自我學習意識培養方面，劉智武每年都會挑選多本優秀的讀物推薦給全體員工，讓員工閱讀和感悟，并通過召開“學習報告會”的形式，讓高管與普通員工共同分享體會和收獲，并對優秀的員工進行獎勵。每次的“學習報告會”都會得到全行的高度重視，董事會和高級管理層都會全部出席并帶動研討。
此外，對創新獎勵的“上不封頂”也是劉智武推行人才戰略的重要體現。在新余農商銀行規章辦法中，有關創新獎勵的部分占了很大比重，對員工創新在物質獎勵上實行“上不封頂”，先后有上百員工因業務或操作創新而獲得獎勵。這種一方面依托內部和外部智力資源加強對員工的教育和培訓，另一方面對員工將理論與實踐相結合的創新不吝獎勵，充分激發了員工學習、思考和實踐的熱情，在新余農商銀行內部形成了“學習——創新——發展——學習”的良性循環。通過多種形式，劉智武致力倡導的“創新是銀行發展的永恒主題”已深入人心。
除了不斷提高本行員工的綜合素質外，劉智武認為，“銀行業有責任提高實體經濟的金融資源使用素質，農商銀行有義務培育和提高農村地區良好的金融信用意識”。為此，新余農商銀行在其特色化的支持“三農”發展金融產品——農村婦女創業貸款——中設置了一道看似多余的流程，但這道“迂回”的流程恰是劉智武致力提升農戶金融信用意識的用心所在。農村婦女創業貸款是新余農商銀行聯合新余市婦聯推出的服務“三農”創新產品，由新余農商銀行向選定的婦女發放扶持貸款，由婦聯替其償還利息，相當于向選定婦女發放無息貸款。如果從操作便利性角度，農商銀行在發放完貸款后，農戶不用償付利息，由婦聯向銀行支付利息即可。但新余農商銀行卻并沒有如此操作，而是與婦聯溝通后，要求獲得貸款的農戶每月按時向銀行繳納利息，再持銀行開具的證明到婦聯報銷相關利息費用。借助這道貌似多余的流程，劉智武希望能夠逐步幫助農戶建立起信用意識和信用自覺。用心如斯，可謂良苦。
后記：“很多規劃的推進未達預期”
第5篇：銀行合規培訓效果范文
論文摘要:問責是現代行政部門和經濟行業的先進管理文化，營造金融高管人員問責文化，需要從確立新的問責觀念、持續開展問責文化教育、嚴格執行問責法規等方面入手。
問責是指一級政府追究現任該級政府負責人及其所屬各工作部門和下級政府負責人，故意或者過失不履行或者不正確履行法定職責、影響行政秩序和行政效率、貽誤行政工作、損害行政管理相對人的合法權益并給行政機關造成不良影響和后果的行為。問責是一種現代行政部門和經濟行業的先進管理文化，對于提高各級行政部門和各種企業單位管理水平、工作效率，樹立良好的社會形象以及防止職務腐敗都有重要的實踐價值。現在我國金融業監管工作也引進了問責管理制度，各級銀監部門對本級金融業高級管理人員(指董事、監事、高級管理人員等，以下簡稱“金融高管人員”)采取問責監管制度。為了使問責制度在我國金融監管中發揮實際作用，本文就金融監管部門如何營造高管人員問責文化作些探討。
一、確立新的問責觀念
要使問責制在金融監管實踐中收到實際效果，首先在金融部門確立如下新的問責觀念。
1.問責不是株連。在一些高管人員觀念中，部下出事，領導受追究是代人受過，是搞封建社會的株連制，這樣做不合情理。然而，高管人員集金融機構黨政職務于一身，擁有“用人”權，有權考核、任命、管理部下，其部下出了“事故”，理當承擔行政責任。追究負責人的責任并不等于封建社會的株連制度，是加強高管人員考核、任命、管理部下責任感的措施。
2.效果重于動機。在許多金融高管人員的行政觀念中，重行政管理的動機、輕行政管理的效果，把管理動機與管理效果分開，更有甚者只強調行管動機，完全忽視行管效果，強調自己沒有功勞有苦勞，沒有苦勞有疲勞。這為“良好動機產生不良后果”大開方便之門。事實上，問責制強調的是工作效果而非動機，只要結果出了問題，高管人員就應當承擔責任。如果高管人員不樹立“效果重于動機”、“責任重于泰山”的觀念，金融問責制度也難以發揮監管效果。
3.內控失職責同腐敗。許多高管人員認為只要自己遵紀守法、慎用權力、作風正派、杜絕腐敗，本單位的人出了“事故”，就與己無關。實際土二，我國一些金融機構發生的許多案件是因為銀行領導的管理不善、內控管理失職造成的，其后果與腐敗一樣，也需要高管人員承擔相應責任，也要接受相應處罰。
4.不負責就付代價。風險問責的關鍵，是要真正建立高管人員權責對等的機制。問責制強調的是效果，追究的是責任。一個企業搞垮了其惡果只限于企業本身，而一家銀行搞垮了百身莫贖，對社會經濟的連鎖反應和危害難以估量。所以，對銀行業的失職、讀職和違法犯罪行為應該給予更嚴厲的追究和制裁。一家銀行高管人員工作不負責，就要讓他付出沉重代價，用更嚴厲的措施進行必要處罰。筆者認為鑒于金融風險特殊的巨大危害性，在問責時，要推行行業特別追究制度，制定《銀行業風險事故責任特別追究條例》，用它追究每個重大問題、事故、惡性風險事件，使高管人員時刻保持警惕，高度負起責任。
二、持續開展問責文化教育
要使問責制在金融監管過程中發揮實效，不僅要使高管人員樹立新的問責觀念，還需要通過教育在金融業建立問責文化，再通過職業社會化途徑內化為每個金融_r作者尤其是高管人員的職業操守。問責文化教育的主要內容如下。
1.承責精神教育。對銀行官員進行合理利用公共資源、正確履行公共權力、敢于承擔工作責任的思想教育;進行社會主義法制、民主監督、高效廉潔的行政意識教育。從思想上為金融高管人員樹起一堵自覺履行職責、出色完成任務的承擔單位責任的心理之墻。
2.道德操守教育。還要以信義、謙遜等價值觀影響董事，創建“學習型”、有責任心的董事會。而金融機構必須不斷地尋求在整個企業文化中灌輸、交流和鞏固問責制的方式，明確誠信、責任的理念，樹立全心全意為人民服務，實事求是，公正履職，清正廉潔，勤奮敬業的高管人員道德。
3責任意識教育。銀行許多案件的發生與高管人員缺乏責任意識有關，有必要對金融高管人員進行責任意識教育。其內容包括:第一，社會責任意識。銀行是給社會提供金融服務的實體，要使高管人員樹立以民為本的思想，要有對存款人和金融消費者負責的責任意識。第二，內控責任意識。使金融業董事會、監事會和高管人員充分認識到自身對內部控制所承擔的責任，積極作為，把履行責任和追究責任結合起來，用內控責任意識指導自己的工作。第三，法紀意識教育。使金融高管人員懂得法大于天的道理，明自違紀的嚴重后果。時刻用金融管理法紀提醒自己，檢查自己的行為，避免越權、失職等違法行為的發生。
三、嚴格執行問責法規
金融問責制旨在加強對金融高管人員的行政監督，提高金融機構內控管理能力，因此，金融監督管理部門必須制訂和執行金融問責管理規范，才能真正使問責文化在金融行業發展起來。
1.制定并執行監管法規。金融監督管理部門特別是銀監會已經提出“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管思想。但需要以此為據，制訂一系列可行的監管法規，出臺法規文件，著力引領銀行業依法合規經營，杜絕責任事故發生，提高風險管理能力。當前要嚴格按照《商業銀行合規風險管理指引》要求，檢查金融高管人員的行為表現，落實合規風險管理，防止信用風險、市場風險和操作風險發生。
2.制訂并執行高薪與責任掛鉤制度。商業銀行對高管人員實行高薪制，但有專家認為這必須與其承擔的責任掛鉤才合理，否則危害不淺。曹文撰文指出:“缺少問責的高薪體制既不理性，也容易包藏禍害”，主張建立高薪與責任掛鉤制度。筆者認為可從如下二個方面考慮金融高管的薪酬。第一，身份。高管人員身份不同，薪酬不同。我國商業銀行的高管人員身份不一樣，有的是通過市場聘請的，有的是各級政府任命的。商是商薪，官是官棒，其薪酬不同。第二，業績。高管人員薪酬獎勵應與業績掛鉤，業績越高，貢獻越大，薪酬越高;反之越低。第三，負責程度。高管人員必須對道德風險、決策風險、經莆風險、經營結果負全責，不能出現一點失誤，出現失誤，就要減薪;出現的事故大，不僅要停薪，而且要接受相應處罰。只有這樣才能將高管地位、收人、責任連為一體，使高管問責在監管機制中發揮最具威懾力的作用。
3.推行法人治理制度。改善商業銀行內部治理結構，使商業銀行建立法人治理結構是銀行建立問責機制的根本途徑。目前，加強銀行法人治理結構的建設，主要是加強董事會建設。防止董事會權力董事長化;使高管人員任免公開化、透明化;強化董事會的責任意識，使高級管理團隊的報酬水平與業績相應掛鉤，同時加強獨立董事的建設，使獨立董事真正獨立于管理者。在法人治理基礎上，實行循道與貴德統一，推行董事道德操守法定化，為問責制變成金融高管人員的自我約束機制創造良好的文化氛圍和行政基礎。
第6篇：銀行合規培訓效果范文
【關鍵詞】銀行；保險業務；影響；對策
2010年11月，銀監會下發《關于進一步加強商業銀行保險業務合規銷售與風險管理的通知》，2011年3月，銀監會與保監會聯合《商業銀行保險業務監管指引》，在不到半年時間里，監管機構相繼出臺兩次新規，不斷加強對商業銀行保險業務的管理。銀保新規對商業銀行保險業務提出了多項規范性要求，其中，“商業銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點”是新規的核心內容之一，對銀保銷售渠道產生了較大影響。本文針對銀保新規對銀行保險業務帶來的影響進行了分析探討，并結合全省農行實際，提出相關對策建議。
一、新規出臺背景
（一）加強風險管控，保護銀行業品牌
近十年來，銀行保險作為一項金融創新在全國快速發展，為銀行增加了可觀的中間業務收入，已成為各商業銀行不可或缺的戰略性中間業務產品。銀行渠道也成為壽險公司第一大銷售渠道，是增長速度最快、成本相對較低的渠道。各大保險公司為迅速占領市場，提高份額，大量派駐銀管員到銀行網點，而銀管員為追求業績，主、客觀的忽視如實告知和風險提示義務，甚至誤導客戶購買保險產品的現象時有發生，因保險產生的糾紛近年來不斷增加，嚴重影響了銀行的社會形象。因此，為了保護銀行業整體品牌形象，提高銀行業社會信用度，銀監機構新規成為一種必然。
（二）規范銷售行為，保護消費者權益
由于銀管員在銷售過程中存在避重就輕的誤導行為，消費者往往是在沒有充分準確的理解產品條款的情況下購買了保險產品，產品本身的功能與消費者預期存在較大差距，很多產品沒有銷售給適合的對象，消費者利益一定程度上受到損害。出于對消費者利益的保護監管部門出臺了新規。
（三）改變駐點銷售模式，促進業務健康持續發展
由于保險駐點銷售存在誤導等問題，銀行、保險公司和消費者三方長遠利益受到嚴重危害。各保險公司之間互相詆毀、相互撤單，在很多網點形成惡性競爭，加之，客戶對保險公司派駐的銀管員身份認識模糊，大部分客戶認為銀管員是銀行工作人員，一定程度上嚴重損害了銀行的良好信譽。同時，銀行柜員長期依賴銀管員，自主營銷的意識和技能得不到有效提升，不能滿足綜合化經營后銀行柜員承擔更多營銷職能的要求，影響了銀保業務健康持續發展。因此，監管機構出臺新規尤為必要和迫切。
二、銀保新規對銀行保險業務的影響
（一）保費規模和手續費收入大幅下降
新規出臺后，保險公司銀管員退出銀行營業網點，銀行柜員則要承擔全部營銷職能，而柜員自主營銷意識的培養和技能的提高在短期內難以達到理想效果，銀行銷售業績受到較大沖擊。2012年前9個月，與農行合作的國壽、太平洋、新華、泰康、人保壽、合眾、平安和英大等8家公司銀保業務均出現大幅下滑，平均降幅達29.2%，最大的超過70%。工、農、建、中四大行中，農行保費規模降幅為16.3%，低于平均水平近13個百分點；四大行手續費收入平均降幅為14.7%，農行是唯一保持不下降的行（同比增加20萬元），工行、建行和中行降幅分別為33.3%、10.4%和21%。
（二）柜臺人員營銷壓力增大
一筆保險業務從接觸、營銷、促成、出單，一般需要20―30分鐘時間，銀行網點業務種類繁多，柜面客戶排隊現象普遍，柜員專注營銷難，承擔全部銀保業務營銷任務壓力較大，難以達到預期效果。
（三）保險產品設計復雜，柜員營銷缺乏專業性
近年來，銀保產品加速轉型，從普通躉交產品到萬能險、投連險到現在大力推進的期繳分紅型、年金型、健康意外型等產品，產品越來越復雜，專業化程度越來越高，這對銀行柜員的專業知識和能力提出了更高的要求。
（四）銀行銷售的保單品質和售后服務面臨挑戰
由于任務指標、績效考核和專業能力等因素的影響，一定程度上存在柜員主客觀的降低銷售標準，推銷保險產品的現象，退保現象常有發生。而保險公司銀管員撤出后，客戶售后服務、猶豫期退保、保單變更等工作將全部或部分落到柜員頭上，由于柜臺日常業務量大，柜員服務的時效性和服務質量將面臨挑戰。
三、農行保險業務存在的主要問題
2003年以來，全省農行保險業務取得長足發展，保費規模、手續費收入及對中間業務的貢獻度不斷提高，市場份額不斷提升。今年9月末，農行壽險、財險和總量三項市場份額在四大行同業市場排名居第一。但是，隨著銀保新規的出臺，從長遠發展看，農行保險業務中存在的問題不容忽視。一是競爭基礎薄弱，自主營銷能力不強。農行重點城市行競爭力弱、網點人員不足且結構不合理，對保險公司銀管員的依賴度超過80%，在四大行中最高，新規出臺后勢必嚴重影響業務的有效發展。二是部分行領導觀念落后，重視程度不夠。綜合經營和協調發展意識在部分經營行還沒有形成共識，保險影響儲蓄的落后觀念還沒有得到全面改變，不作為態度和畏難情緒在個別行領導中依然存在，導致對保險業務得不到應有的重視。三是地區間業務發展不平衡，網均產能不足。全省十個二級分行中，有的占四大行市場份額超過70%，有的則不足20%，有的行網均產能還不足2萬元，嚴重影響了全行整體競爭力的提高。四是營銷方式單一。目前，農行保險業務主要以大堂經理和高柜柜員營銷為主，低柜和理財專區營銷功能沒有得到充分發揮。
四、新形勢下有效發展保險業務的對策建議
銀保新規是國家對銀保業務健康持續發展的保護政策，農行要順應政策變化，積極調整工作思路，實現新形勢下保險業務規范、健康、可持續發展。
（一）加大員工培訓力度，提高綜合營銷技能
基于銀行良好的社會信譽，柜員自主營銷更能取得客戶的信任，增加認同感，較好的控制風險，真正體現“通過合適的渠道、采用合適的方式、將合適的產品銷售給合適的客戶”這一營銷理念。農行網點自主營銷要實現“以產品為中心”向“以客戶為中心”轉變，要從產品、基礎、監管政策和營銷技能等方面，針對不同類型從業人員，制定合適的培訓方案，通過強化培訓，提高員工綜合能力。
（二）創新營銷模式，積極探索專業化營銷
普通柜員營銷能力難以在短期內大幅提升，尤其是對復雜的高端保險產品更力不從心。隨著保險業務的不斷發展，CFP、AFP、IFP等專業理財師將成為銀行網點高端保險產品銷售的主力軍。農行可以通過對理財師隊伍的不斷充實和強化培訓，在成功實現轉型的每一個營業網點配備1―2名專門的理財規劃師，以為客戶提供方便、安全、舒適、高效的服務為前提，為所屬客戶提供包括保險產品在內的一攬子個人金融服務，在營銷方式上實行金融產品“組合營銷”策略，達到為客戶資產保值增值的目的。
（三）加強銀保日常合作，共同探索新的營銷方式
充分利用各家保險公司人力、技術和理念等優勢，共同在貴賓室開展產說會、理財沙龍、精準營銷等宣傳活動，并使之常化，使客戶只要來到農行即可選擇到適合自己的產品和服務，培植優質客戶，也成功營銷提供支持和保障。
（四）積極探索，開拓新的營銷渠道
為有效解決物理網點和人員有限，業務繁忙等問題，可以充分利用電話銷售、網銀銷售和團險銷售等營銷渠道，對老客戶開展二次營銷，更好地穩定客戶群體，同時充分挖掘新的客戶資源，為客戶提供多樣化、個性化的金融服務。
（五）精選產品，開展重點營銷
結合市場需求，在合作公司范圍內選擇重點保險公司的重點產品，在重點地區有針對性的開展特色營銷，幫助城區行提高營銷效率，提升市場份額，指導縣域行完善營銷流程，擴大業務覆蓋面，使農行保險業務形成“行行有重點、縣縣有特色”的良好經營局面。
第7篇：銀行合規培訓效果范文
近幾年城商行的增資擴股正吸引著包括上市公司、金融機構、外資公司在內的眾多資金的關注。例如自去年以來的浙江龍勝參股錦州銀行、聯想控股入股漢口銀行、青島海爾增資青島銀行、中原高速入股新鄉銀行等。
資本金不足可以增資，但城商行的管理能力卻非“一日之功”。在城市商業銀行快速擴張的背景下，頻頻暴露出的金融案件，尤其是齊魯銀行高額騙貸一案的曝光，讓原本積極擴張中的城商行遭遇到了信任危機，也更凸顯了城商行在風險內控方面的“短板”。監管機構也表示出了擔憂，銀監會主席助理閻慶民告誡城商行不要一味地追求資產規模擴張，“挑不起100斤的擔子，不妨挑50斤的，過了會高處不勝寒。”
風險控制能力提升節奏跟不上規模擴張速度時，城商行必然會遭遇各種各樣的擴張病。提升風險內控水平以匹配快速擴張的規模的警鐘早已為城商行敲響。
風險不在別處
銀行的一次內控“失足”很可能導致萬劫不復，巴林銀行便是最鮮活的案例。法國興業銀行由于交易員違規操作導致銀行巨虧的事件至今還沒有被遺忘。大量事實表明，很多嚴重的風險損失往往是由于內部疏漏而造成的。華夏銀行行長樊大志曾表示，在當前金融風險防范的實際工作中，大多數銀行都習慣于把目光向外看，重視外部風險，而往往疏忽了內部風險的防范。
隨著城商行規模的快速擴張，加上監管部門對其資本監管的加強，如今城商行正面臨著前所未有的資本壓力，而通過增資擴股這一方式已成為城商行資本補充的主渠道。遺憾的是，城商行的內控水平提升卻未能與其規模增速相匹配。騙貸、福利房貸、違規操作、金融詐騙等問題一次次敲響了銀行內控的警鐘。
畢博管理咨詢董事總經理石明華認為，最大的問題是城商行對內控重視程度不夠。他介紹，城市商業銀行是從城市信用合作社改制而來，在過去幾年里，城商行的發展以業務為主導。“當業務和內控在一定程度上有沖突的情況下，大多數銀行會選擇業務優先。這也是導致城商行內控體系較弱的最直接原因。”另外由于中國市場經濟環境較好，整個信貸組合中違約相對較低，銀行的收益較好，所以城商行在改革目前的風險管理，包括內控在內的具體管理方式上顯得并不迫切。
石明華認為當前城商行內控方面的問題主要表現在五個方面。首先，內控機制尚不健全，控制不足，目前我國商業銀行業務發展仍以信貸規模擴張為主，受不良貸款的現實制約，內控機制建設主要圍繞著信用風險而展開，相對而言，合規風險、操作風險以及信譽風險等尚未引起國內銀行的足夠重視，導致出現了風險控制的一些真空地帶；第二，內控執行力不足，控制失效；第三是對分支、基層機構的控制不足；第四，科技對內控缺乏有力的支持；最后，內控文化尚未真正落地。
不可否認，城商行在內控方面還有很多課需要補。畢博管理咨詢高級經理張挺強調，補課的內容首先是風險管理方面，包括風險管理流程、組織架構和制度建設。不過這些往往會觸動銀行的固有文化和組織，是銀行內控建設過程中阻力最大的環節。
銀監會監管二部副主任陳剛明指出，從2009年的指標看，城商行的整體風險水平有所下降，各項監管指標都有很大的改進。不過他同時強調，由于城商行基礎還不牢固，在人員素質、IT系統等方面都還存在一定的不足，目前面臨的主要風險還是信用風險、流動性風險以及操作風險。
張挺對此表示贊同，“城商行信用風險更多暴露了銀行在整個審批人制度建設方面的盲點。”國內銀行和股份制銀行都已經建立了專職審批人制度，但國內很多城市商業銀行還并沒有建立這一制度。而在當前流動性缺乏的情況下，受前幾年爆發式房貸的影響，這些貸款在一兩年可能出現違約高峰期。此外他還強調，由于小銀行議價能力較弱，隨著利率自由化的逐步推行，城商行利差會變得更窄。
事實上，受規模、地域、客戶群等多方面的影響，銀行所面臨的風險不盡相同。盛京銀行董事長張玉坤認為，銀行的第一風險是流動性風險，他將其比喻為腦溢血、心臟病等當做生命性風險來防控。張玉坤介紹，控制流動性風險最基礎的就是控制存貸比，盛京銀行長達八年時間沒有超過60％。“我們當前在防范流動性風險上，采取的是月度分析，并進一步進行評估論證，全年進行資產結構分散化、無風險化、回收化、周圍化評估等。”
談到銀行風險就不得不提“巴塞爾Ⅲ”。德勤金融企業咨詢服務合伙人吳松漢認為，“巴塞爾Ⅲ”產生的新變化將會對全球銀行業產生重大影響，但由于國內銀行更加傳統的運營模式、更加簡單的資本構成以及較少的衍生工具等原因，新框架對于國內銀行的影響明顯小于西方銀行。但從長期來看，新的監管標準對中國銀行業資本和流動性管理的影響不容忽視。我國商業銀行近幾年資產快速擴張，這大大增加了資本補充壓力和流動性壓力。強化后的資本和流動性監管標準將約束穩定狀態下的銀行信貸供給能力和信貸成本控制。
同時吳松漢指出，銀行需要在日常工作中考慮風險并相應控制風險，以達到實現企業長遠利益最大化的文化。為提高流動性管理水平，各銀行采取的措施主要包括：1、提高資金使用率，降低存放央行款項中利率較低的超額準備金比重；2、確保在任何時點都有充足的流動性資金用于滿足對外支付的需要；3、建立合理的資產負債結構，保持分散而穩定的資金來源，同時持有一定比例的信用等級高、變現能力強的資產組合作為儲備；4、集中管理、統一運用流動性資金，構建流動性風險內控指標體系，及時調整流動性管理策略；5、合理安排貸款投放節奏，適時調整內部資金價格，充分發揮同業存款、票據對流動性的調節作用；6、開發歷史數據模擬模型和現金流量管理行為模式，為流動性管理提供有效的技術支撐；7、改進流動性風險壓力測試方法，提升測試水平等。
寧波銀行董事長陸華裕對銀行存在的風險持有不同的看法，他認為作為一家小銀行，寧波銀行主要考慮三個風險：首當其沖的就是生存風險。“雖然我們不差錢，但我們得考慮什么時候可能被兼并，什么時候在這個行業里面已沒有存在價值。”第二是業務結構里面有沒有系統性風險。“當前銀行業務中做按揭要虧損，做信用卡不賺錢，關鍵是我們怎么對資產布局、對業務進行結構調整。”第三是操作風險。“比如年輕人要結婚買房，如何支付幾百萬元的房貸，會不會鋌而走險?這些都是我們特別關心的風險。”石明華對此表示認同，他認為操作風險包括欺詐、違規操作、流程設計不合理、系統故障等。
穆迪分析全球董事總經理黃艷玲則一針見血地指出，當前很多城商行面臨的最大問題不是如何控制風險，而是銀行并不
清楚自身風險所在。
黃艷玲并不否認內控對風險管理的作用。以申請信用卡為例，她認為銀行有很好的風險管理工具，比如給客戶做一張評分卡。這個評分卡能夠準確的預測未來的風險，但由于個人喜好，并沒有嚴格按照這個條例來做。即使有很好的風險管理工具，但沒有好的內控機制予以保證，也不能做到很好的管理風險。此外銀行風險管理本身也要合規。風險管理部門可能也會分成設計風險計量工具和設計相應的流程規范兩部分。
“內控和風險管理是兩個完全不同的概念，內控實質上是保證按照已有的法律法規來做事，更多強調的是合規；風險管理則是指風險掌控和管理的能力。”在黃艷玲看來，遵循法規并不意味著銀行對風險有很高的控制能力。在很多情況下，突發風險并不能通過流程和規范就可以解決，更多的是需要銀行準確的應變能力。
合規創造價值
中國銀監會合規指引要求銀行的經營活動與外部法律、法規、規章等保持一致。《商業銀行內控指引》則明確具體地提出了商業銀行在主要業務活動中，包括存款和柜面業務、授信業務、計算機信息管理等方面的控制要求。
從監督要求看，銀行的確需要一項機制將內控管理落地，內控合規應運而生。從銀行內在風險管理的角度，鑒于合規風險是銀行操作風險和信用風險發生的一個重要誘因，內控合規就是銀行風險管理的基礎環節之一。
通常情況下，“組織、控制、激勵”被比喻成銀行管理的“三駕馬車”，這三大因素在大連銀行的合規工作中都得到了充分體現。大連銀行副行長、首席風險官邵丁介紹，大連銀行合規部門對新產品、新業務需要進行合規審核；組織實施全行的內控制度清理規范；下發業務合規性風險提示；將內控評價納入分行年度績效考核；積極建立內控文化等。“我們內控合規工作的管理定位在角色上與先進的股份制商業銀行在整體上是趨同的。”
邵丁談到，大連銀行自2008年就開始試點內部控制評價工作，目前已納入全行的績效考核系統。在每年的內控評價實施過程中，大連銀行會把評價結果由高到低整體排名和風險等級分類(由高到低，分為A、B、C、D四個等級)。經過三年的內控評價，各個分行的內部控制管理水平和風險暴露正在日益清晰化。
“評價不是目的，如何正確有效地運用評價結果，達到風險管理與提高管理效率的雙重目的，才是我們更為關注的。”在評價結果形成后就需要總行一線業務部門、各分行在此基礎上主動履職，針對各自的重點高風險領域和重點高風險支行，有效匹配合規管理資源。對評級為D級以下的支行加強監管，要求其必須達到C級以上水平，否則暫停開辦新業務或新設機構。許多分支行也陸續將評價結果納入分行內部績效考核中，從而有利于促進分行各部門和業務線條自查自糾，主動合規。在有限的合規資源下，充分發揮分行防范風險的基礎性作用。目前大連銀行已將內部控制評價作為內控管理和風險控制的有效手段。
從大連銀行2010年的內控評價情況來看，整體有所提升，但個別分行有退步。“是意識層面的問題，如果一個分行能充分認識到評價工作的價值，領導層的推動力就很強，任何人對于改變都會有本能的抗拒，要克服這種心態，需要領導出來親自組織。”邵丁認為，內部控制關鍵不在技術，而在于人。為此大連銀行特別注重合規文化宣傳。
大連銀行每年都會舉辦行級高管帶隊的合規文化宣講活動，到目前已堅持了三年。事實證明，凡是較早接觸合規文化理念的支行都受益良多，并在近一年來的合規文化建設中卓有成效，無論是網點建設、人才規劃及自身的監督與糾正等方面都走在了前面。
合規文化說到底是對內控制度和規范的執行力。在邵丁看來，合規文化像一只“看不見的手”，無形中產生影響。她還認為，合規意識應當常耕常新，始終保持與外部合規監管的一致性。為此大連銀行今年安排了以“內控先行，主動合規”的主題宣講活動，請先進支行做合規經驗介紹，以形成經驗接力。
中國銀監會一直倡導“合規創造價值”。邵丁認為，管理風險本身就是對業務最好的管理，它可以變成銀行的核心競爭力和差異性競爭優勢。邵丁堅信，未來幾年內控水平是決定城商行發展的關鍵因素。尤其是在今年整體金融形勢，包括整個的宏觀經濟形勢整體趨緊的狀態下，城商行的業務空間正在逐漸收窄的過程中，如何有效地進行內控合規管理更顯得尤為重要。
邵丁介紹，大連銀行在未來時間內會引入新的管理工具、先進的管理手段、科學的檢查方法等，進行基礎數據平臺的搭建，使之與合規風險點和控制要點融會貫通。未來的合規評價管理工作要更加細化與細分，總行在每次合規評價前要結合對分支機構的了解，進行前期的合規問卷調查，掌握之前檢查所暴露的問題，了解其近一年的合規管理情況變化、查看分行法律合規線條的履職情況、著重對分支行各種報表的分析，結合實際業務對分支行進行點對點的分析，責任到人，并將信息與其他評價人員共享。目前大連銀行正在試圖通過建立風險矩陣圖的方式進行風險管理，以便進一步勾勒出全行所轄各個分支機構、各個業務條線的各類業務風險及其分布情況。
監管趨緊
中國銀行業的系統性風險除了會由貨幣匯率等宏觀因素或突發事件引發，再就是金融機構經營不佳與監管缺失。
國務院副總理曾明確指出，城商行發展的“三不”傾向，即不平衡、不持久、不匹配。而在今年年初，山東齊魯銀行的票據詐騙案以及此前不斷暴露出來的城商行內控問題讓監管層開始認真審慎城商行的高速擴張。
閻慶民在今年4月召開的城商行發展論壇上明確要求城商行“嚴守風險底線”，即確保單家城商行不發生重大風險；確保城商行群體不發生重大風險；如果銀行業發生系統性或區域性風險，確保風險因子不是來自于城商行。
另外，閻慶民還表示，今后將審慎推進城商行跨區域經營，把城商行內控機制作為重點檢查項目，對于內控不健全的城商行的新設網點申請，將暫停審批。郭田勇認為，部分城商行內控制度不健全，無力對跨區域的分支機構進行有效的管理是監管層此舉的主要原因。
在今年跨區域經營的審批將更為嚴格的背景下，開設村鎮銀行和拓展網上銀行、手機銀行等新業務成為很多城商行考慮的“曲線戰略”。
20lO年，銀監會頒布的“三個辦法一個指引”(《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》)，成為城商行內控和風險管理的最新依據。
在城商行之間、城商行與大中型銀行間還存在較大差距的情況下，青島銀監局局長陳育林談到，新規在監管上的“齊步走”給城商行帶來機遇。吉林銀監局局長高飛則認為，新規出臺一是對加強流動性貸款風險管理提供一個很好的機遇；二是對于城商行改變原有的貸
款管理模式、重新再造流程管理、樹立新的信貸文化，轉變發展的方式進行特色式經營有非常深遠的意義；三是貸款新規指導城商行不單對借款人員的風險要有足夠的評估和認識，對于其交易對象或者是整個交易鏈條也要高度重視，使銀行從源頭上開始控制信貸風險，實行實貸實付制。
對城商行而言，新規出臺對其發展提出更高的要求。寧夏銀行董事長李建華表示，銀行未來會在風險管控和流程方面要進行一些大的變革和改進，以規避操作風險和其他風險。上海銀行行長瞿秋平認為，新規帶來的不單單是貸款流程的變化，還包括對項目融資和流動資金管理，以及對個人貸款實施跟蹤考核管理的問題，實際上需要對整個貸款系統進行調整。
此外，有中國版“巴賽爾Ⅲ”之稱的――《中國銀行業實施新監管標準指導意見》(以下簡稱“《意見》”)于今年5月3日正式，確立了我國銀行業實施新監管標準的政策框架，明確了對我國銀行業資本充足率、杠桿率、流動性、貸款損失準備等監管標準。這將使城商行內控和風險管理監管更加嚴格。
引資更要“引智”
普華永道在2010年5月的報告中稱，超過3／4的外資銀行三年內有并購打算，而目標就是剩余的城商行、農商行以及金融混業經營公司。近兩年，城商行增資擴股的需求毫無疑問為外資銀行在華新一輪資本擴張提供了機遇。目前中國市場并不乏外資入股的城商行，如匯豐入股上海銀行、澳大利亞聯邦銀行入股齊魯銀行、馬來西亞豐隆銀行入股成都銀行、德資機構入股南充市商業銀行等。這些城商行在“引資”的同時也都不約而同的選擇“引智”。
齊魯銀行董事長邱云章認為先進的理念、技能和制度對銀行內控和風險管理非常重要。南充市商業銀行董事長黃光偉對此表示贊同，他還補充到，防范風險一定要為持續發展服務，此外還要將資產質量視為銀行的生命線。
南京銀行的案例也許更為突出，國際金融公司(IFC)在南京銀行的上市征程中功不可沒。IFC的加盟給南京銀行建立了與國際金融機構交流、合作的平臺，并在完善公司治理，提升管理水平等方面提供了大量支持。如2002年IFC安排南京銀行信貸人員分批參加了花旗銀行主辦的中國銀行業信貸業務培訓班，吸收了解了國際銀行較為成熟的信貸業務模式；2003年在IFC的協調下，從意大利政府獲得了35萬美元的專項資金，由意大利聯合商業銀行專家無償向南京銀行分別就信貸業務、風險管理以及審計等方面的內容提供歷時一年多的技術培訓；2005年聘請麥肯錫咨詢公司開發了一個針對銀行董事與高級管理人員的培訓項目，提升董事會的決策水平等。
黃艷玲介紹，外資銀行，尤其注意合規風險的控制。一方面是外資銀行高管層非常重視合規風險，在渣打銀行和花旗銀行，一旦出現合規風險，由董事會和高管承擔首要責任；另一方面，不斷調整和完善合規風險管理的組織架構，保證了合規部門的相對獨立，荷蘭銀行和德意志銀行都采取獨立的合規部門，渣打銀行則是將合規和法律職能合并；此外外資銀行一般都十分明確合規部門的職責，能處理好合規與內審的關系，盡管都以防范風險為目標，但合規部門更關注“事前”和“事中”的風險控制，內審部門則關注“事后”的稽核審計。據此外資銀行形成了第一道防線是業務部門，第二道防線是合規部門，第三個防線是內審部門的三層合規風險體系。在有效的組織結構基礎中建立合規風險管理框架，與其他部門合作，不斷發現風險、控制風險和優化流程，將合規風險管理與業務流程優化相結合，減少風險發生。以東亞銀行為例，針對在中國區的業務范圍和產品種類，中國區總部統一制定業務操作手冊，滲透法律法規的各項要求，詳盡描述各業務的操作流程；最后，培育良好的合規文化和全體員工的合規意識也非常重要。
第8篇：銀行合規培訓效果范文
關鍵詞:中央銀行;人力資源;培訓
一、法國、德國、西班牙中央銀行人力資源培訓的基本情況
法蘭西銀行是法國的中央銀行,于1800年由拿破侖創建,系私人股份公司。初創的法蘭西銀行主要任務是負責發行銀行票據。1946年1月1日法蘭西銀行完成國有化。1993年法國通過立法強化了法蘭西銀行的獨立性,保證法蘭西銀行在發行貨幣、維持貨幣政策連續性和穩定性方面不受國家政治變化的影響,避免貨幣政策目標短期化。法蘭西銀行共有員工1.3萬人,其中總部和分行人數各占一半,管理人員占員工總數的1/4,全行平均年齡45歲。①
德意志聯邦銀行是德國的中央銀行,共有員工1.2萬人。德意志聯邦銀行設有“教育、培訓與央行合作中心”,專門從事員工教育、培訓工作。該中心的主要職責是制定培訓戰略、決策,負責培訓課程的招標采購和培訓工作的日常管理。2007年德意志聯邦銀行共組織培訓1.5萬人次,培訓經費支出200萬歐元。②
西班牙銀行是西班牙的中央銀行,現有員工2 700人,其中總行2 000人,分行700人。總行設有五個司,分別是法規司、監管司、經濟統計司、總務司和支付司。人力資源部歸總務司管理,下設人力資源發展處專門負責員工培訓工作。③
二、法國、德國、西班牙中央銀行人力資源的培訓
(一)法蘭西銀行
1.通過立法保障員工的培訓權利
第一次世界大戰后,法國將職業教育培訓作為恢復和發展經濟的重要手段,并通過立法規定企業在職業培訓方面的各種義務。1919年通過的《阿斯蒂埃法案》成為法國歷史上職業培訓的,構建起法國職業教育培訓的基本框架。法蘭西銀行每年都要與員工簽訂《個人培訓權協議》,以保障員工合法的教育培訓權利。該協議規定員工每年可以享受20小時的培訓時間,并可主動使用個人培訓權利。
2.通過加強就業和資質的預測分析實現人力資源管理戰略
法蘭西銀行制定了健全的人力資源管理制度,但隨著新的經濟形勢的發展,法蘭西銀行也適時做出了調整,開始加強就業和資質的預測分析,并著重從以下四個方面進一步加強人力資源管理:一是在招聘和晉升中更加強調員工的業務能力,以滿足法蘭西銀行工作日益專業化的人才需要;二是制定與職業發展相關的培訓計劃,使員工更好地融入法蘭西銀行的文化氛圍,并不斷提高各項業務技能;三是建立公平、公正和浮動的薪酬制度,形成正向激勵機制,充分調動員工的積極性;四是主動對基層員工的職業發展進行管理,其手段主要是年度評審、工作調動和晉升制度。
3.人力資源培訓的參與者分工明確,密切配合,共同制定和實施培訓戰略
法蘭西銀行的人力資源培訓已經形成了比較完善的框架體系,在培訓中堅持兩個基本原則:第一,培訓是法蘭西銀行對員工的投資,必須服從于法蘭西銀行的中心工作,要有助于履行好各項法定職責;第二,培訓要有實效,要切實提高員工個人的業務能力和綜合素質,讓員工有很好的職業發展生涯。
4.培訓內容廣泛,方式靈活法蘭西銀行的培訓內容廣泛,培訓內容分為兩類,一是優先培訓的內容,如英語、業務技能培訓,這類培
訓一般在工作時間內進行,且培訓時間已由20小時增加到35小時,其目的是讓員工盡快提高業務能力;二是非優先培訓的內容,如企業文化、交際能力、管理能力等,一般在非工作時間內進行,其目的是讓員工全面提高綜合素質。
(二)德意志聯邦銀行
1.初始培訓。 德意志聯邦銀行將員工分為兩類:公務員和合同制人員,公務員主要從事管理工作,合同制人員主要從事事務性工作。畢業生進入德意志聯邦銀行時可以自由選擇員工類別,聯邦銀行針對不同工作種類和不同學校畢業的學生分別開展不同類型的培訓,初始培訓時間一般為三個月。
2.深度培訓。德意志聯邦銀行為提高在職員工的就職能力開展以實際業務為重點的、短期的培訓。培訓內容主要分為七個方面:歐洲央行體系培訓、國際培訓、IT培訓、語言培訓、管理培訓、資格證書培訓和專家培訓。具體培訓內容根據培訓需求確定。培訓主要采取研討會、演講、遠程培訓、混合培訓、會議等形式。
3.按標準流程確定培訓需求并按需求組織培訓。首先,員工的培訓需求由員工或其上級主管主動提出后,由員工與主管協商一致。之后,由主管與培訓經理協商具體培訓內容、時間、地點、形式等,由培訓經理具體組織、實施培訓。培訓結束后,由上級主管進行培訓效果評估,檢查培訓是否對工作起到積極作用,檢查培訓前后員工工作有無變化。
(三)西班牙銀行
1.技能培訓
技能培訓分為三個方面:一是管理技能,主要是針對負責團隊管理的員工;二是其他技能,比如溝通能力、演講能力等;三是與歐洲央行合作的技能。
2.技術培訓
培訓內容和形式主要有:語言培訓、電腦培訓、銀行監督司員工持續培訓、經濟研究研討會、針對具體領域的培訓、外部專題講座和研討會等。
3.橫向知識培訓
西班牙銀行每月舉行一次內部運營研討會,每次一至兩個晚上。研討會分兩種,一種是各處室向員工介紹本處室的主要職責和工作的研討會,一種是其他一般事務研討會。
4.職業發展
西班牙銀行非常注重員工的職業生涯發展,為他們提供各種培訓機會,初級高管人員的培訓和內部晉升培訓是其中最重要的兩種。初級高管人員的培訓的目的是選拔具有發展潛力的員工,為他們提供專門培訓計劃;內部晉升培訓又分為管理人員組培訓和新晉升管理人員組培訓。管理人員組,是針對已經是管理人員向高一級晉升的培訓。
5.外部工作經歷。是西班牙西央行特別重視的培訓之一。西班牙銀行在員工職業生涯發展中注重增加員工的海外工作經驗,讓員工熟悉不同組織架構、工作方法和工作文化,同時提高技能和語言能力。
三、經驗借鑒與啟示
(一)人力資源培訓應有章可循,應重視培訓法律法規建設,切實保障員工培訓權利
作為一個具有悠久職業教育培訓歷史的國家,法國政府高度重視對職業教育培訓工作的宏觀管理,并通過立法、增加投入等多種途徑進行干預。在法國職業教育培訓發展的每個重要階段,我們都能看到法國政府的強力作為和所起到的主導作用。我國職業教育培訓歷史不長,職業教育培訓法律體系尚不健全,要借鑒法國的經驗,加強職業培訓法律法規建設,保障員工充分享有必要的職業培訓教育。④
(二)夯實人力資源培訓基礎工作,創新培訓機制
首先,要建立培訓需求分析機制,增強培訓的實效性。法國、德國等國家非常重視培訓需求確認、分析和調研工作,培訓需求的認定、調研、分析已經形成標準化的工作流程,我國中央銀行也應借鑒該種做法,每年由員工及其上級領導確定該員工下一年度所需進行的培訓內容,逐級匯總,形成全行年度培訓需求,根據需求制訂年度培訓計劃和培訓預算,由各培訓承辦部門組織實施。⑤二是要全面促進培訓教學和課程改革。職業培訓課程和教學,直接決定著能否實現預期培養目標,培養出的人才能否達到企業的用人標準。三是加快遠程培訓建設,提供標準化、普及型的培訓。
(三)探索激勵約束機制,努力實現培訓效果
第一,要進一步深化干部人事制度改革,落實培訓與使用相結合的機制。一是要營造以能力和業績為導向的用人機制,突出“唯才是用”的基本選人用人理念;二是在干部任用考察時,應將干部接受教育培訓情況作為一項重要內容。第二,建立培訓績效評估機制。培訓績效評估,就是依據培訓的目的和要求,運用一定的方法,檢查和評定培訓效果的過程,包括對培訓項目和受訓人員的評估。⑥培訓管理部門應當充分運用評估結果,對培訓項目的建設與發展提出指導性意見。
注釋:
①②③中國人民銀行“培訓者培訓”考察團.關于考察法國、德國、西班牙中央銀行人力資源培訓有關情況的報告[J].中國人民銀行培訓信息交流,2008,(1)15-17.
④員工普通培訓制度探析[J].中國培訓,2005,(9)20-21.
第9篇：銀行合規培訓效果范文
今年來豐澤農行在發展業務的同時，全力推進以員工為主體和核心、面向業務、面向管理、面向操作的"合規文化"建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規范管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，"合規人人有責、合規創造價值"的觀念已深入人心；"依法決策、合規經營與管理，按章辦事、合規操作"在全行上下蔚然成風；有章不循、違規操作、屢查屢犯的頑癥得到整治；基礎管理工作存在的隱患得到及時消除；防范風險的能力得到增強，為業務持續健康地發展創造了良好的內部環境。
從約束為本到以人為本
員工需要制度的約束固然重要，但僅此是遠遠不夠的，因為再好的制度最終要靠全體員工去執行。只有真正以廣大員工為本，堅持不懈地構筑合規文化，制度才能合規徹底地執行。基于這種理念，豐澤農行召開了各種形式的員工座談會、廣泛開展"爭先創優"活動，樹立員工身邊看得見的模范,并出臺了"合規培訓計劃"，分別對信貸、會計、國際業務、電子銀行等幾大系列出臺了詳細的培訓計劃并注重領導干部和一般員工兩個層面，實行全員培訓。目前已舉辦了三期培訓，分別為：信貸規范化管理知識培訓、會計人員業務知識培訓、外匯業務合規和營銷知識講座，培訓范圍廣，參加人數達300多人次。為了能使培訓達到最佳效果，該行業務部門一改以往你說我聽，照本宣科，課后考試的傳統模式，通過案例分析、現場指導、角色扮演、互動交流等"多元化"培訓方式，把理論和實踐很好地整合在一起，激發了員工學習的主動性，通過思考、討論和反饋加深理解，使培訓達到了預期的效果。為了鞏固基礎管理月活動中開展的各項合規培訓效果，該行還將在5月中旬舉辦一場知識競賽，各部門根據支行業務存在的薄弱環節精心設計了考試題庫，內容涉及到信貸、會計、中間業務、國際業務等全面性的知識，并已在支行網站上發給員工學習。
從被動防堵到建立防控機制
今年以來，該行通過對內外部檢查中發現的問題進行分析，并從合規管理入手，繼續推進制度建設，重點在營業網點、前臺部門、后臺監督等三個環節強化內部控制力度。歸納出了會計、信貸、電子銀行、國際業務、中間業務等5個專業近百個風險點，這些風險點主要集中在會計業務重點環節控制制度執行不到位、限制性條款落實、賬務核對，開戶資料不全、政策執行上存在一定出入等方面。針對普遍存在的薄弱環節支行制定了培訓方案，通過合規培訓，為員工分析基礎管理中存在的問題，剖析問題產生的原因，明確整改措施，切實做到了"提示在前，預警在先"，使每一位員工對內控管理中存在的問題和形成風險點的原因有了更深刻的了解，執行制度的觀念有了明顯增強，使之明白了自己在工作中"應該做什么，怎么做、做到什么程度"，對違反制度的事"不敢為、不能為、不想為"。該行還把這些風險點作為各個崗位后續跟蹤檢查、培訓考試的重點，制定了各部門的檢查實施方案、考評方案、學習方案。在20__年度縣級支行內部控制綜合評價后續跟蹤檢查中，豐澤支行是受罰款金額最少的單位。
從規范行為到自覺行為
可以引用"子規夜半猶啼血，不信東風喚不回"的詩句來形容豐澤農行夯實基礎管理，構筑安全防線，推行合規文化的決心和信心再恰當不夠了。過去，基層網點對制度要么被動執行，要么打折扣，有的還"遇到紅燈繞著走"。開展基礎管理活動以來，這種沉悶、散漫的狀況已經成為了歷史。隨著市場、效益觀念的強化，合規經營意識的提高，使員工從過去的被動執行轉向主動學習和自覺執行制度，并根據市場競爭需要和產品創新需要，該行及時制定更為行之有效的考評制度。從開展基礎管理工作前后的兩種結果來看，帶來的不僅僅是業務操作的規范化和資產質量的提高，它已經從深層次上改變了員工的行為習慣、思維方式和價值理念。
從回避檢查到歡迎檢查
