中小企業信用體系建設方案精選(九篇)
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第1篇：中小企業信用體系建設方案范文
當前信用體系建設已成為熱門詞，但是其內涵界定在我國卻沒有統一。有學者認為信用體系是各種信用形式的集合，如社會信用體系包括企業信用、商業信用、銀行信用、個人信用。也有學者認為信用體系就是個人信用、企業信用和國家信用。張軍擴等（2005）指出，“社會信用體系有廣義和狹義之分。廣義的社會信用體系包括了與信用交易有關的四個主要環節的制度安排：一是信用的投放，二是信用風險的管理和分散，三是信用信息的服務，四是對失信行為的懲戒。狹義的社會信用體系主要是指與信用信息服務活動有關的體制框架和體系，主要包括兩方面的內容：一是信用調查活動，亦即習慣上所稱的“征信活動”，另一類是信用評級活動”。本文所稱的信用體系是指在政府的推動下，通過社會各方的密切配合和信用中介機構的市場化運作，逐步建立和完善適應市場經濟發展要求的、符合國際標準和我國實際的、涉及企業信用的一系列法律法規、評價技術、組織形式以及相應的管理制度等，其包括企業信用信息征集，企業信用標識制度的確立，企業信用評價技術的開發，企業信用信息系統的建設，企業信用體系建設組織機構的建立等。
二、國內外信用體系建設發展現狀
（一）國外信用體系建設經驗 美國信用體系是以個人信用制度為基礎，通過健全信用法律體系，來完善個人信用檔案登記制度和規范個人信用評估機制目前，美國的個人信用體系是最完善的。美國的企業信用是建立在個人信用基礎上的，由于企業一般不愿與沒有資信記錄的客戶打交道，企業會主動向正規的中介機構提供數據以融入市場。美國的社會信用體系完全是以市場需求為導向的，信用服務行業以盈利為目的，通過收集、加工個人和企業的信用信息，為使用者提供獨立的第三方服務。政府的作用主要促進信用管理相關立法的出臺和監督信用管理法律的貫徹執行。
德國的信用體系為政府主導型，又稱公共模式，以中央銀行建立的“中央信貸登記系統”為主體，兼有私營征信機構的社會信用體系。德國的一些列法律規定：《商法典》、《信貸法》、《聯邦數據保護法》、《信息和電信服務法》及1998年10月生效的《歐盟數據保護指南》等法律既保護了個人隱私，又對企業信息公開做出了嚴格規定，同時對銀行與金融機構的監督與管理也做出了相關規定，從法律上對信用體系建設做出保證。
日本的社會信用體系為會員制的社會信用體系模式，主要是行業協會征集信用信息，提供信用服務，為協會會員信用信息共享平臺，來實現信用信息的征集和使用。相應的行業協會主要有銀行業協會、信貸業協會和信用產業協會。另外，日本是最早建立中小企業信用保證體系的國家，早在1937 年就建立了地方性的東京信用保證協會。
（二）我國信用體系發展現狀 我國信用體系建設主要以中國人民銀行為代表，是通過各商業銀行的存款、貸款等提取企業及個人的信用信息，構建了信用體系系統。近年來，各地方也在積極尋求建立信用體系， 溫州信用體系建設開展的相對較早，2002年溫州公布了《信用溫州建設總體方案》，接著了《溫州企業信用工程建設管理暫行辦法》，2004年8月市政府了《溫州市企業信用信息征集使用管理暫行辦法》，打破企業信用信息在各部門的分散游離狀態，實現各部門信息的交換和共享，形成綜合的企業信用信息數據庫。然而，所做的一切，并沒有發揮其全部效用，溫州民間借貸危機凸顯了其信用機制的不完善。
目前，我國包括信用擔保機構、信用評估機構等在內的中介服務機構發展緩慢，缺乏權威性的企業信用評估機構，銀行根據自行建立的企業信用評估系統為企業發放貸款，而在這個信用評估系統中，如“經營規模”這樣的中小企業最薄弱的環節被賦予很高的權重，這使中小企業信用等級低，很難獲得銀行支持。
我國中小企業信用體系正在積極探索階段，李娟（2006）等認為中小企業規模限制以及融資過程中的信息不對稱問題，導致了中小企業融資市場失靈，雖然政府直接或間接對中小企業進行著政策性扶持，但目前的扶持體系還存在著管理混亂、效率低下等問題。我國各地及一些部門正在積極尋找并構建中小企業信用體系平臺，例如株洲、湘潭等地也相繼開展了中小企業信用體系平臺的建設和研究，提出中小企業信用體系建設需要由政府、人民銀行、商業銀行聯動來共同打造中小企業信用平臺建設，但是目前還沒有形成統一的專門針對中小民營企業的信用體系標準。
三、我國中小企業信用體系建設推進的必要性
（一）是完善我國社會主義市場經濟體制的客觀需要 近年來，我國中小型企業發展速度越來越快，也越來越多的受到各方面的重視。據統計，我國中小企業已占中國企業總數的90%以上，對GDP的貢獻超過60%，對稅收的貢獻超過50%，創造了80%左右的城鎮就業崗位。可見，中小企業對我國經濟建設占據了主要地位。然而很多中小企業由于追求眼前利益，出現假冒偽劣、走私、偷逃稅、、逃避債務、騙取銀行貸款以及民間借貸賴債不還等社會問題，隨著中小企業信用體系的完善，不守信用的企業將無法生存，這些問題也就隨之迎刃而解。可見完善中小信用體系建設對于促進社會經濟快速發展、對于社會的和諧穩定具有積極意義。
（二）解決中小企業融資難的必要條件 中小企業融資難主要是由于其信用低，銀行出于資金安全的考慮而不愿貸款給中小企業。完善中小企業信用體系建設，能夠促使更多中小企業注意自身信用的培育，進行誠信經營，及時上報企業信息，提高自身的信用的等級；另外，加強中小企業信用建設，能更加合理的針對中小企業制定信用測評等級，從而解決中小企業融資難的無問題。
（三）民間資本進入金融領域具有積極意義 我國中小企業融資難，而民間資本活躍，我國在溫州建立金融改革實驗區，允許民間資本進入金融領域，這對中小企業是一個機遇，但是這需要有完善的中小企業信用體系來保證，所以，推進中小企業信用體系建設對于我國金融改革具有積極意義。
第2篇：中小企業信用體系建設方案范文
關鍵詞：中小企業融資；信用擔保；效用最大化
一、國內外研究現狀和發展動態
（一）信用擔保的理論研究
1.關于信用擔保有效性證明問題的研究
信用擔保被作為解決中小企業融資難的渠道時并沒有太大的爭議，且在各國的實踐中，信用擔保一直在中小企業融資渠道上占據著非常重要的地位，其有效性已經被實踐證明。然而，關于中小企業信用擔保的有效性數理證明并不多見，目前也有人進行相關研究。
白銳鋒（2010）通過建立數學模型，證明了信用擔保無論對銀行還是中小企業來說都是一種帕累托改進。并從信用擔保體系定位、法制和再擔保與資金補償方面研究了中小企業信用擔保有效供給不足的原因，并給出了對策。戎姝霖（2011）通過建立數學模型，基于中小企業進行了信用擔保的外部分析，得出了信用擔保有助于提高企業項目融資的概率、降低貸款利率的結論。另外，他還通過分析基于中小企業的有效供給原因及提供方式的分析，給出了實現中小企業有效供給的途徑。
2.信用擔保的運行機制的研究
我國關于信用擔保的研究主要集中在運行機制上。其研究思路大致分為兩種：一是通過研究我國信用擔保體制的不同方面分析現有機制存在的問題并做出相關政策性建議；另一思路是通過比較我國與海外、我國港臺地區成功的信用擔保運作模式與體系發現我國體系存在的不足之處，并提出解決方案。
（二）關于國內信用擔保機制的研究
譚中明，梅強（2001）通過對我國中小企業信用擔保運作模式的研究，從組織形式、資金來源、擔保對象、擔保種類與范圍、風險防范方面較為全面地概括了我國中小企業信用擔保的運作模式，在當時具有較高的參考意義。魯興啟，向上（2009）則以科技型中小企業為研究對象，探討了其信用擔保體系的問題、成因及對策，對中小企業信用擔保體系的建設提出了對科技型中小企業適用性較強的建議，對科技型中小企業的信用擔保體系的作用較大。楊騰，羅能生，謝里（2010）通過數據和模型分析了財政支持在信用擔保中的必要性及方式，并對當時財政支持的效果進行了初步評價，提出了相關政策性建議，其具有特色的切入點為我國信用擔保機制的研究提出了新的方法。郭煥書，陳麗芹（2011）研究了日本信用擔保體制運行的相關經驗，并以我國河北省為研究對象，探討了關于河北省信用擔保體系相關問題，提出了具體的關于借鑒日本的成功經驗的建議。薛菁，侯敬雯（2012）通過展開對中小企業信用擔保中小企業參與主體利益沖突與均衡問題的研究發現中小企業、貸款銀行、擔保機構三者均相互存在利益沖突，并建立數學模型提出了使參與者合理進行風險分擔和利益均衡的方法。梅強，楊婭媛（2012）通過對相關研究文獻的回顧和對中小企業貸款信用擔保平臺的基本分析，提出構建我國中小企業貸款信用擔保平臺的一種思路和完善中小企業貸款信用擔保平臺運行機制的建議。
（三）關于國外及國內港臺地區擔保機制的研究
對于海外信用擔保機制的研究，多采用對比的方法。黨春芳（2004）通過集中比較對發達國家（如美國、日本、韓國）中小企業信用擔保機制的運作比較，分析了我國信用擔保體系不足之處。具有較為重要的現實意義。王召（2006）通過研究中小企業信用擔保制度建設的國際經驗，通過對比歐美、亞洲各國體系與政府機構、金融之間的關系提出了以防范風險為出發點的政策性建議。但我國學者大多傾向于將我國與某一發達國家的信用擔保體系進行單獨對比，這種對比的方式相比之前較為深入，能夠更深層次地探討某一發達國家信用擔保機制的特點與成功的經驗。
朱加鳳，趙元兵（2003）研究了美國的信用擔保體系，發現其規范又不失靈活的特點，并認為其有完整的規避風險的機制以及健全的法律體系，其對應的建議對我國信用擔保體系建設有重要意義。潘新美（2005）進一步探究了美國中小企業信用擔保機制，與此前的研究得到了大體上一致、但更為詳細的結果，鞏固了我國學者對于美國信用擔保體系的認識，深化了對美國信用擔保體系的了解，為借鑒建議的提出打下了更深的基礎。
由于我國對于信用擔保的研究絕大多數集中于信用擔保的運行機制上，對信用擔保效用、效率的研究相對較少。即使如此，仍然有專家學者在此問題上提出了自己的觀點，并給出了相應政策性建議。龔瑾瑜，韓剛（2006）認為成本―收益分析方法分析是對中小企業信用擔保效率評價的較為重要的方法，并認為中小企業信用擔保計劃執行效果或效率的相關分析由于忽視了在效率評價過程中存在的一系列現實障礙而往往造成效率高估。張建波（2009）通過建立數學模型的方法，對信用擔保市場逆向選擇、中小企業供給不足和市場供求失衡進行模型分析，找出了中小企業信用擔保市場效率低的原因，并給出而來相應對策。此外，他與劉佳（2009）還通過了另一模型分析探討了中小企業擔保供給模式效率及選擇。崔曉玲，鐘田麗（2010）則更進一步，提出了量化評價信用擔保體系運行效率的方法：他們針對基于DEA的Chames.cooper變換需引入阿基米德無窮小量這一主觀因素，提出了基于DEA.PS0效率評價方法，為信用擔保運行效率衡量提出了一種新的求解方法，對于量化評價信用擔保的運行效率有著較為重大的意義。
（四）國內外信用擔保研究發展方向
在過去的十年中，關于我國中小企業信用擔保的研究多集中于運行體制上，大多數學者通過分析、比較我國的中小企業信用擔保運行體制，并提出了相關政策性建議。這使得對于我國中小企業信用擔保體系的研究較為完善。而今對于中小企業信用擔保的研究發展將呈現兩個層面的趨勢：對于研究方法上，現今我國研究此問題的學者大多致力于運用數學模型進行研究，這將于早前單純的文字描述有較大不同；在研究的切入點上，我國學者正逐步將重點轉為我國中小企業信用擔保的效用和效率問題上，與以往信用擔保運行機制的著眼點將有較大改變。
二、問題解決思路
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第3篇：中小企業信用體系建設方案范文
一、中小企業信用建設中主要存在的問題
中小企業的信用建設不到位，信用管理缺乏，主要表現為以下幾個問題。
1.信用管理不受重視
雖然我國一直倡導以誠信為本，但是不可否認的是，我國無論是企業，還是普通的個人，對信用的認知遠遠低于西方社會，相當于西方在日常生活以及在企業管理中的征信體系建設而言，我國更多的把信用情況和信用道德觀念看到是道德品質層面的要求，而并沒有上升為企業運營的根本，更沒有上升為個人立足于社會的立身之本。更由于西方市場經濟的運營模式，以及拜金主義、個人主義的興起，使信用就愈發顯得不再重要，這也就導致了在中小企業的管理建設中，信用管理不被重視。
2.信用管理的相關人才缺失
由于信用管理的不被重視，信用管理的相關人才也就沒有在社會中得到有效的培養，因此，在我國的中小企業中，信用建設的管理人才極其缺乏。更何況，信用管理是一門復雜的學科，它不僅僅是一種道德建設，更涉及了數據統計、電腦應用等多方面的相關專業知識，這就需要相關的管理人才具有很強的專業性和技術性，同時，也要求信用建設的管理者要有一定的眼光和相關的經驗。
3.相關信用建設法律不到位
相對于西方社會來說，雖然我國學習了西方的市場經濟體制，但并未把西方與市場經濟相關的信用體系建設借鑒過來，尤其我國的信用建設方面的立法相對比較落后，在制度建設方面，也沒有與信用建設相配套的方針方案和法律政策，相關的懲戒機制更不健全，這也是我國長期以來的信用體系建設相對落后的重要原因。對于信用管理的立法必須要做到嚴格詳盡，因為征信、信用評估、信用擔保等這些信用管理體制運行的全過程都需要完善的法律法規進行保障。然而法律法規的缺失，導致這個運行過程的質量得不到保障，所以失信違約的情況就比較常見。
4.信用信息開放性低
我國的征信數據都主要分布在銀行、工商、稅務等這些部門，這些數據能比較真切的反映一個企業的信用水平，具有很高的價值。然而這些部門之間無法做到完全的數據共享，互通有無。并且，由于我國沒有統一的信用數據體系，也缺乏相關的信用信息檢索系統和市場溝通互無體系，因此，想要得到企業的信用數據，也就變得困難。再者，各商業銀行，各稅務部分，對企業的信用評價都有一套自己的評價法則，這些評價法則的不一致甚至相去甚遠，也就導致了對同一企業產生了不同的信用評價，究其原因，就在于信用信息不暢通。
5.信用建設無法公開管理
能夠得到信用信息數據的是相關銀行、稅務等部分，但是，這些信息卻無法徹底公開管理，一定程度上，信用信息，也會涉及管理者的個人隱私，甚至是企業的商業機密，在我國，雖然對信用體系并未形成相關的法律，但卻對商業機密有著嚴格的法律保護。一定程度上，對信用信息及商業機密，無法作出確定的區分。如果不能對二者進行區分，也就對信用體系的建設產生了一定的阻礙。
二、加強中小企業信用管理的建議
針對上述信用建設中存在的問題，現提出相關的措施。
1.重視信用建設，提高員工的信用管理意識
隨著經濟全球化的進展以及我國加入世界貿易組織以來，企業要想真正走向國際市場，就必須重視企業的信譽和形象，因為企業的信譽和形象是企業的無形資產，信譽是企業成功的首要保證。要想真正重視信用管理，首先，企業的管理層要改變自身的管理意識，不能夠只重視企業的經濟效益，而忽視企業的信用效益，其次，各個部門應該積極響應管理者對于信用管理的重視。
2.加強對信用管理人才的培養
中小企業重視信用的管理，也就必須有相關的人才，在擁有了好的信用管理體系以后，信用管理人才的素質高低則決定了企業的信用管理水平，企業應通過各種途徑加強管理人才的能力培養，如招聘符合信用管理工作要求的人才，根據自身的實際出狀況，對引進的人才進行崗位培訓，定期對信用人員進行培訓和檢測，以助其提高信用管理知識。
3.建立健全關于企業信用的法律法規
企業擁有了好的管理體系，也需要外部良好的法制環境，國家需要對中小企業的信用建設的法律法規給予健全。如果沒有相關的法律法規確保交易的公平守信，信用建設也就只是徒勞。因此，政府應加強立法進程，培育良好的信用法制化環境。
4.提高信用數據的市場開放度，建立健全中小企業的信用信息管理系統
銀行登記的信貸記錄、付款記錄、財產抵押情況、工商登記注冊信息、法院訴訟情況等是檢測企業信用狀況的最有利證據。我國應提高信用數據的市場開放度、整合大量信用信息，構建出方便他人查詢的全國性的信用信息查詢平臺。
三、結語
第4篇：中小企業信用體系建設方案范文
一、1—5月份工作情況
（一）提出了《2006年全省企業服務體系工作指導意見》。該意見從制定配套政策、落實中小企業創業輔導、落實銀河培訓工程計劃，建立技術服務平臺，加強管理咨詢服務和完善信用擔保體系建設等方面提出了意見。該意見已經省非公經濟領導小組第十三次會議審議原則通過。
（二）根據國家發改委的部署和要求，開展并完成了全省擔保機構基本情況的調查工作。對本省取得免征營業稅資格的擔保機構績效考核與評價，實行動態跟蹤管理。并就我省中小企業信用擔保體系建設情況上報國家發改委。對擔保行業符合條件的爭取免稅政策的扶持上報工作。
（三）按照國家發改委的要求，總結上報了前三年（2003—2005）中小企業服務體系專項補助資金使用情況。總結上報了我省三年來銀河培訓工程實施情況和2006年銀河培訓工程培訓計劃。在全國中小企業服務體系專項補助資金工作座談會上進行了交流，得到了國家發改委中小司的充分肯定。
（四）組織有關部門單位討論修改我委起草的《云南省中小企業信用擔保管理暫行辦法》。根據會議討論意見，向省非公經濟領導小組第十三次會議呈報了《關于建立信用擔保體系的實施辦法》，提請會議討論。
（五）參與起草了《關于解決我省中小企業與非公濟融資難、貸款難問題的匯報提綱》，向省政協調研組進行匯報。
（六）參與編制《云南省中小企業暨非公有制經濟“十一五”發展規劃》。根據本委云經辦〔2006〕12號文件《關于進一步做好云南省加快中小企業暨非公有制經濟發展大會籌備工作的通知》，參加了發展規劃部分章節的起草和整個規劃的修改。按要求完成任務。
（七）修改完善《云南省人民政府關于加快中小企業暨非公有制經濟社會化服務體系建設的意見》。提交即將于七月份召開的全省中小企業暨非公經濟大會討論修改通過。
（八）修改上報了國家發改委關于征求《中小企業信用擔保管理辦法》的意見，并建議國家盡快下發執行。
（九）成功舉辦了聯合國亞太經社會在昆明舉行的《gms中小企業電子商務平臺》項目建設研討會。并得到聯合國官員和專家的高度評價和肯定。
（十）完成了政協人大的提案議答復（5件）。
（十一）企業治亂減負工作：根據國務院減負辦工作安排要求，完成了對國有煤礦企業負擔情況的調查工作任務；根據國務院減負辦2006年企業治亂減負工作提綱，對我省的企業治亂減負工作做了初步的安排。非公投訴中心工作；開展日常受理工作，受理投訴23件。對每起投訴案件視情況進行轉辦或直接處理。
二、下半年工作任務
（一）完成委領導安排的各項工作任務。落實全省中小企業暨非公有制經濟工作會議的工作任務。修改完善報批《云南省人民政府關于加快中小企業與非公有制經濟社會化服務體系建設意見》并落實好政府確定服務體系建設的工作事項。
（二）認真做好《國家發改委辦公廳關于做好2006年中小企業服務體系專項補助資金使用和管理工作的通知》工作的落實。做好實施國家銀河培訓工程。制定培訓方案，完成800人以上的企業家培訓，原創：并爭取國家資金的保障。
（三）完成2000人的企業信息化應用培訓工作，并爭取國家的相應支持。
（四）按照滇滬合作有關項目，組織有關人員到上海培訓和滇滬企業家的交流工作。
（五）組織企業的科技、服務項目向國家發改委申請中小企業服務體系專項資金的申報工作。
（六）完成gms中小企業電子商務建設一期工程建成驗收及開通工作。
（七）推進州、市中小企業網建設，爭取完成四個州市中小網分網建設，并對國家已支持的兩個分網建設項目的督查驗收并上報。
（八）爭取國家發改委科技司對云南中小企業網擴容建設項目的支持，并推進宣傳應用力度，爭取在每天采編各類政策、行業、經濟、商品、技術信息200余條，注冊企業達到20000家。每天點擊、收索3000余條的基礎上，分別提高10%，下大力爭取早日實現信息共享的服務目標。
（九）爭取國家發改委各類項目的政策支持。推進中小企業公共服務建設和公益服務建設，完成省級服務中心8個平臺建設，爭取掛牌并有實務性的為中小企業服務，有計劃的推進州、市中小企業服務中心建設。
第5篇：中小企業信用體系建設方案范文
關鍵詞：臺州 中小企業 信用擔保 問題 對策
中圖分類號：F276.3，F832.4
文獻標識碼：A
文章編號：1004-4914（2014）01-211-02
一、中小企業信用擔保現狀
目前，臺州中小企業在發展過程中遇到的最大困難之一是融資難，而融資難的最大障礙是信用擔保難。信用擔保作為聯系銀行與中小企業的橋梁和紐帶，必將成為解決中小企業融資問題的突破口。中小企業信用擔保業在我國是一項全新的事業，它在理論上還不成熟，實踐上剛剛起步，存在著諸多理論和實際問題，比如銀行信任不夠，政策支持不足，評價體系滯后，企業信用缺失等。
臺州中小企業貸款難和銀行放貸難在經濟領域表現得極為突出，究其根源，就是缺乏信用。臺州99%以上的企業是中小企業，這些企業創造了80%的工業產值，提供了90%的就業崗位。但是，對這些企業來說，融資難一直是“老大難”問題。中小企業最希望解決的問題就是融資，而信用則是最大的障礙。因此，組建擔保機構的目的不僅要解決企業貸款擔保的—時之需，更重要的是幫助企業建立信用。
二、中小企業信用擔保存在的問題及其原因分析
1.中小企業信用擔保問題的內部原因。（1）中小企業自身發展不足導致的信用缺陷。臺州中小企業規模小，分散，資金力量薄弱，發展不穩定，競爭力不強，公司治理不完善，內部控制和風險管理薄弱等，導致信用擔保常常存在信用級別不足的問題。企業只靠自我積累進行融資將影響自身的發展規模，但是缺乏自我積累機制，高度依賴銀行信貸，將會出現資金的嚴重不足，對利率、價格等經濟參數反應不敏感，企業也不可能健康發展。目前，部分中小企業仍存在產權不明晰、缺乏現代化的企業管理制度、思想觀念仍停留在“用別人的錢辦企業”的階段等問題，缺乏自負盈虧、自我積累的意識，部分企業仍存在“重分配，輕積累”的思想。（2）中小企業信用觀念淡薄。從整體而言，由于整個社會信用問題沒有得到根本改善，對借款人或被擔保人缺乏嚴格的監督制約機制和懲罰制度。很多中小企業管理混亂，會計制度不規范；有的缺乏償債意愿；有的采取非正當手段“逃、廢、甩、賴”債務。
臺州中小企業管理人員大多出自敢闖的創業人員，特別是90年代就開始發展的中小企業管理人員沒有學歷方面的優勢，募集到部分資金后他們便開始摸索經營，以至于對法制，信用擔保問題等方面的具體認識比較少，對怎樣維護自己的權益和發揮自己的能力有很大的限制。
2.中小企業信用擔保機構存在的問題及原因。（1）擔保機構資質弱，資金補償機制不健全。大部分中小企業信用擔保公司以政府財政資金為主，只有少數地區設有民營擔保公司。由于中小企業量大面廣，而且需求是多種多樣的，政府出資的政策性擔保遠遠滿足不了中小企業擔保的需要，擔保品種單一，尋保困難。目前缺乏內生于市場的中小企業間互擔保機構和商業性中小企業信用擔保機構；各地擔保機構之間也沒有形成業務合作、分散風險的機制，擔保業的組織化程度還很低。（2）銀行門檻高，合作不積極。一是合作門檻高。一些商業銀行尚未與擔保機構開展合作，有的銀行明確規定了合作擔保機構的信用等級必須是“AA”及以上，而擔保機構成立第一年又只能被評為一個“A”，根據這條規定新建的擔保機構根本無法與銀行取得合作。二是審批時間長。一般一筆貸款擔保審批時間需7個工作日左右，最長達45天。三是資金放大倍數小。按有關規定擔保資金的放大倍數一般應為擔保公司實收資本的5～10倍，可多數銀行都保持在最低放大倍數線，這樣就不能充分發揮擔保資金“四兩拔千斤”的作用，也影響擔保公司的經濟效益。四是風險分擔機制未形成。有的銀行缺乏平等互利合作意識，將信貸風險完全轉嫁給擔保機構。在擔保風險的分擔上，協作銀行往往只享受權利而不愿承擔義務或少承擔義務，即要求中小企業信用擔保機構承擔100%的風險。在保證方式選擇上，協作銀行則要求中小企業信用擔保機構承擔連帶責任保證，中小企業信用擔保機構處于被動地位。在稅賦的承擔上，中小企業信用擔保機構擔保人民幣100萬的收益只是銀行的十分之一，而風險卻是銀行的10倍。五是銀行準入問題的區別對待，銀行等金融機構出于風險性和效率性的考慮，對于政策性擔保機構和民營擔保機構的準入政策、合作標準有明顯的差異，不利于民營擔保機構的發展。（3）擔保市場法制不健全。信用市場法律保障不夠。我國當前的企業信用現狀比較注重人際關系，企業信用市場不夠完善，相關法律不夠明確，使得企業信用在一定程度上呈現出不良發展的趨勢。有的中小企業在生產經營活動中惡意和有意欠息、違約甚至挪用他人資金等行為，受不到嚴厲懲處，法律對擔保機構保障不力。（4）政府不適當干預和政策的不連續。目前的中小企業信用擔保機構是在各級政府的直接支持下建立的，如果政府行為得不到制約，政府就可能會以出資人身份不適當干預擔保業務活動，信用擔保就會重蹈政府干預貸款的覆轍，出現各種形式的指令性擔保。雖然政府提出要減少行政干預，實行公司化運作，但是領導說了算、領導定項目造成呆壞賬的現象還廣泛存在。另一方面，信用擔保機構又離不開政府的支持，尤其是資金上的支持。如果政府對中小企業的政策發生調整，或者減少對擔保機構的資金注入，擔保機構就難以生存。
三、完善中小企業信用擔保的對策
1.加強中小企業自身建設。臺州中小企業必須直面不斷變化的市場環境，對可能發生和出現的重要事件、機遇和威脅、優勢和劣勢及時做出靈敏和正確的反應，準確預測和把握本行業產品、技術的變化方向及趨勢，適時調整自身的戰略發展方向，預先轉換核心技術、市場策略及管理方法。只有這樣，才能把自身的核心競爭力轉變為競爭優勢。
建立有效的管理機制。在企業內部不斷完善法人治理結構，建立一個規范有效的權力制衡機制，減少內部人控制問題，建立起內部穩定、規范的權力與決策機制，處理好各利益主體之間的關系，建立起有效的激勵約束機制，從而提高中小企業的管理能力。同時，加強中小企業的管理制度創新，改革一切與市場經濟相悖的管理機制，提高企業的管理水平和效益。
塑造優秀的企業文化，以誠信至上作為企業的核心價值觀。中小企業要提高核心競爭力，必須在企業文化的核心上下功夫。高科技可以學，制度可以制定，但體現企業全體員工精神境界和精神風貌的企業文化。卻是很難移植、很難模仿的。因此，企業應注重塑造適應自身特色的企業文化，使之成為企業發展的內生動力和不竭源泉。
2.完善信用市場體系。（1）加強信用評價體系建設。臺州中小企業信用融資難的根源是銀企之間的“信息不對稱”，而最佳解決方案是構建企業資信評級體系，使銀行能低成本地評估中小企業的融資風險。
加強臺州中小企業信用評價體系建設，必須確立企業信用征信制度。在設計中小企業信用評價體系時，要高度重視資產負債率、資金周轉率和凈資產收益率等財務分析指標，也要充分考慮企業的發展能力、創新能力和誠實經營行為，更要考慮企業的外部環境支持。同時還要建立完善的企業信用查詢系統，提供統一的企業信用數據檢索平臺，逐步實現企業信用信息查詢、交流和共享的社會化。（2）建立在保項目的風險預警系統。信用擔保機構給企業提供擔保后，由于承擔了相應的法律和經濟責任就成為潛在的債權人甚至是全部或部分財產的所有人，所以擔保機構可以有限介入企業治理，向被擔保企業派駐財務總監，監控企業財務，或者定期了解企業經營管理、財務狀況，并提出意見和建議，及時采取風險防范措施。企業資產處理等可能影響到擔保人權益的行為，必須事先取得擔保機構的同意。建立以中小企業為主要對象，以信用記錄、信用調查、信用評估、信用為主要內容的社會信用管理系統，強化中小企業信用觀念，嚴懲失信行為，以貸款銀行的貸款風險預警系統為基礎，對在保項目進行跟蹤監測，在動態中控制受保企業風險。
對中小企業信用擔保機構預警的主要方法是，建立以不良資產比例、資產流動性比例、盈虧狀況、資本充足率、費率變動的狀況、擔保風險度的變化、內控完善程度以及市場風險水平為核心的整套風險監測、預警指標體系。
3.政府職能的規范與創新。（1）建立政府補償機制，保證擔保機構有穩定的補充資金。政府部門應樹立這樣一種觀念，只要貸款擔保符合國家產業政策，擔保機構規范操作，不存在人情擔保，那么政府擔保補償金支出越大，企業獲得的銀行有效貸款就越大，對地方社會經濟的發展越有利。中小企業擔保基金規模不能太小，不能過于分散，只有達到一定規模，才能抵御風險。在擔保機構出現資金短缺時，政府有能力及時提供補充，保證中小企業順利擔保。（2）在政策上保護弱小企業的健康發展。加強對中小企業支持力度。針對中小企業融資難問題，政府需要進行體制創新，從完善財政再擔保制度、給與中小企業稅費優惠等方面予以推進。在建立嚴格的存款保障制度和完善的監管體制的情況下，應全面放寬商業銀行的準入條件，鼓勵更多的中小銀行開展業務。在完善金融信貸體系方面，建立適合中小企業的授信體制、政策和程序。還應加強中小企業金融服務品種創新，積極推出適合中小企業的信貸品種，滿足不同層次中小企業的金融服務需要。（3）完善有關中小企業擔保法律制度。加快臺州中小企業信用擔保機制的建設，必須依靠政府的力量。各級政府應推動以中小企業、企業經營者、擔保機構為主體，以信用登記、信用征集、信用評估和信用為主要內容的信用擔保制度建設，提高社會公眾的信任度和信息可信度，加快建立滿足中小企業擔保機構需求的信用服務市場。
結論
綜上所述，中小企業在國民經濟中起著重大作用。信用擔保是其融資最普遍和便利的方式，對中小企業的進一步發展有著舉足輕重的作用。通過分析中小企業信用擔保內部和外部存在的問題，加強臺州中小企業自身發展與創新，完善中小企業信用擔保體系和規范政府職能及監管力度顯得尤為重要。相信在全社會各方面力量的共同努力下，臺州中小企業信用擔保將為臺州中小企業發展提供更加有力的支持。
參考文獻：
[1] 張吉光.商業銀行操作風險識別與治理[M].北京：中國人民大學出版社，2005
第6篇：中小企業信用體系建設方案范文
關鍵詞：民營中小企業 融資 對策
據海關統計，2010年云南省外貿進出口總額133.68億美元，其中民營企業完成73.32億美元，占比達54.8%，首次超過國有企業成為全省外貿主體。2010年，云南省非公經濟增加值完成2931.38億元，占全省GDP的比重達40.6%。從業人員達到440萬人。民營中小企業已成為我省拉動經濟增長，吸納就業的一支重要力量。我省其進一步發展的重要因素之一。
一、云南省民營中小企業融資現狀
1.本市場為民營中小企業提供的融資渠道有限，門檻過高。由于主板市場準入門檻高、發行費用高，對于規模較小的民營中小企業來說，既難以取得IPO的資格，又無力承擔發行費用。中小企業板固然為民營中小企業提供了一條通過資本市場進行融資的途徑，但并非是成千上萬家中小企業的主要融資渠道。發行債券，主要用于資本密集型的大規模投資項目，一般民營企業難以進入。另外，債券利率固定，期限較長，并不適合民營中小企業。綜上所述，民營中小企業難以通過資本市場公開籌集資金。
2.商業銀行為民營中小企業融資支持力度有限，以流動資金貸款為主。由于貸款交易和監控成本高等原因，銀行不愿對民營中小企業放貸。同時，民營中小企業由于信用等級低，缺乏抵押資產等，難以獲得銀行貸款。雖然，央行出臺了相關政策鼓勵商業銀行增加對民營中小企業的貸款，但各大商業銀行為了資金安全不愿向民營中小企業放貸。即使發放貸款，由于擔心長期貸款的風險，民營企業最多也只能獲得短期流動資金貸款。為了滿足長期資金周轉的需要，一些民營企業不得不采取短期貸款多次周轉的辦法，從而增加了企業融資成本。融資擔保公司出于對風險的考慮，也不愿意為民營中小企業提供擔保，即使提供擔保，也將收取高額的擔保費用。由此可見，現有間接融資渠道很難滿足民營中小企業資金需求。
3.非正式金融是民營企業融資的主要方式，風險較大。內部融資便捷，成本低，但是籌資數量有限，遠不能滿足企業需要；民間借貸便捷，但利息過高，企業很容易陷入高利貸的泥沼；中小企業之間互相擔保，申請貸款。目前，在實踐中互保出現了債轉股形式。由于風險很大，績優企業不愿意為他人承擔連帶責任。
二、云南省民營中小企業融資難問題的原因分析
1.企業管理不規范，誠信度低。民營中小企業普遍存在經營管理不規范的問題。據調查，至少有70%的民營中小企業會計報表不真實或沒有會計報表。此外，民營中小企業的信用等級不高。據統計，商業銀行不良貸款存量中，相當一部分為民營中小企業不良貸款。
2.資本市場發育不全，金融服務不到位。云南省資源稟賦結構的特點是資本相對稀缺、勞動力相對豐裕，勞動密集型企業始終是云南省民營中小企業的主體。因此，通過資本市場來解決中小企業融資難問題的方案，對這些勞動密集型中小企業是沒有太大幫助的。云南省至今沒有一家民營中小企業通過中小企業板上市。另外，缺乏專門為民營中小企業貸款服務的金融機構。由于民營中小企業資信狀況不均，為規避風險，國有商業銀行在資金借貸方面對民營中小企業的貸款大打折扣。
3.政府宏觀引導不夠，信用體系、擔保體系、服務體系建設落后。現行的金融體系中，基層的銀行貸款權限受到嚴格的限制。一些縣級國有商業銀行沒有貸款權，地市級國有商業銀行也只有流動資金貸款權。中國大多數民營中小企業處在基層，貸款申請需要層層上報到總行，審批程序煩瑣。同時，由于缺乏有效的信貸擔保機構，中小企業擔保難、抵押難。云南目前有108家融資擔保機構，一定程度上緩解了民營中小企業融資難問題，但云南信用體系建設不夠完善，難以滿足中小企業不斷增加的融資需求。
三、云南省民營中小企業融資難問題的解決對策
1.提高民營中小企業自身素質，增強其融資能力。要優化資源配置，加強研發能力，調整產品結構，樹立品牌意識，增強企業市場競爭力；規范企業管理，吸引外部資本；盤活存量資產，提高企業資金運營效率；推進企業誠信建設，及時還貸，及時向投資者和債權人披露真實的財務信息等。
2.實施金融創新，擴大中小企業的融資渠道。靈活運用各種金融工具為民營中小企業提供配套服務；開拓新的融資手段為民營中小企業提供必要的信貸支持；運用基金的形式籌集一部分資金，主要用于新產品開發、新技術應用和不可抗拒的自然災害等；通過資本投入、貸款、貼息等方式，支持科技型民營中小企業的發展；發展典當業，為民營中小企業的創業和發展提供“短、平、快”的資金周轉服務；探索通過產權交易市場開展資產證券化業務，為企業轉讓部分產權和實現投資主體多元化服務，發展企業債券市場；鼓勵有條件的民營中小企業上市融資；探索發展民營小企業信用保險和融資保險業務；大力發展地方中小企業金融機構，積極引進區域性商業銀行，提高競爭力。
3.加強宏觀政策引導，為民營中小企業融資發展創造條件。加大財政對民營中小企業的扶持力度，建立健全民營中小企業發展專項資金；建立財政直接補貼機制，使商業銀行對民營中小企業的貸款風險通過風險溢價或財政補貼得以彌補；鼓勵信托投資公司探索實施面向民營中小企業的信托計劃；允許符合條件的民營中小企業發行債券；推動市場信息網絡建設，打造民營中小企業信息服務平臺。
4.建立信用體系，加快擔保體系建設，開放和完善民間融資市場。建立資源共享的個人征信和企業資信系統；支持各類民營中小企業信用擔保機構的發展；研究適應民間融資的金融工具，完善民間融資的合同格式和體系；探索建立中小企業融資公司，適當降低典當行業準入門檻，規范典當運營，發展社區和農村資金互助合作機構。
參考文獻：
[1]郝佳龍.公司融資條件與區域經濟發展.新華出版社，2008年
[2]李偉，唐齊鳴等.《金融支持與中小企業發展》.世界經濟出版社，2004年
[3]林改川，夏敏仁等.中小企業發展所面臨的問題.改革，2003年第4期
第7篇：中小企業信用體系建設方案范文
一、建設“廣東現代流通大商圈”
（一）打造現代流通網絡體系。出臺流通業產業結構調整實施方案和現代流通業發展意見，以*、*為核心，以珠三角、粵東、粵西、粵北四個城鎮群為支撐，健全現代流通網絡體系；以建設中高級流通貿易市場、商品集散中心、采購中心等為載體，完善現代流通樞紐節點功能。努力把我省建成全國現代流通中心，顯著提高現代流通業占第三產業比重（流通服務處負責）。
（二）大力發展現代物流業。盡快制訂《廣東省現代物流業發展規劃（*-2012）》，重點支持*、*建成若干世界一流，功能互補、互相協作的樞紐型現代物流園區、配送中心；完善現代物流協調機制，成立廣東省發展現代物流業聯席會議制度；成立廣東省物流研究院，健全政府部門與物流專家定期溝通機制，鼓勵高等院校開辦物流專業，支持物流行政主管部門負責人參加物流專業教育培訓；健全物流統計和標準體系，著手制訂物流統計工作制度，完善物流統計方法；推進粵港澳物流合作；加強現代物流標準化建設；努力增加列入國家營業稅差額納稅試點的物流企業數量；積極推動把現代物流企業納入省級高新技術企業認定范圍，享受有關稅收優惠（流通服務處負責）。
（三）推進現代流通業“四大工程”。一是龍頭企業成長工程，重點培育50家省級流通龍頭企業，支持龍頭企業實施“走出去”戰略，鼓勵龍頭企業通過兼并、聯合、重組、上市等方式做大做強，出臺并落實各項優惠政策措施，積極搭建龍頭企業與金融機構合作平臺，著力建立一批規模化、網絡化、品牌化經營的大型流通企業集團；二是社區商業示范工程，以“雙進工程”為重點，樹立7類不同特點的社區樣板，改造社區小型商業模式，啟動實施“千街萬巷”市場工程，首批在*、東莞、河源等市進行試點，積極培育申報國家級社區商業示范區；三是振興廣東“老字號”工程，貫徹落實商務部等14部委《關于保護和促進老字號發展的若干意見》，總結推廣“老字號”企業創品牌、壯品牌、用品牌的典型經驗，積極組建老字號企業協會，進一步發揮老字號企業在經濟和社會發展中的作用（流通服務處負責）。四是實施“雙百市場工程”，以珠三角地區為中心，在全省大中城市和主要產區建設一批布局合理、交易方式先進、功能齊全、信息靈敏、安全衛生的骨干農產品批發市場（市場建設處負責）。
（四）鼓勵流通業態創新。支持傳統流通企業大力發展連鎖經營、特許經營、電子商務、物流配送等現代流通方式；著力培育中高級批發市場、第三方物流企業；積極利用好并逐步擴大流通業專項資金和服務業引導資金規模，支持流通企業創新流通業態、加強流通技術改造；完善“連鎖經營”企業注冊登記辦法，聯合工商部門落實對采用“連鎖經營”的服務企業實行企業總部統一辦理工商注冊登記和經營審批手續的規定；支持和壯大連鎖經營等現代流通行業協會（流通服務處負責）。
（五）深化實施CEPA，推進粵港澳服務業合作。一是協調成員單位盡快制訂CEPA補充協議五的配套細則，每季度或每半年輪次在粵港兩地召開一次政策實施協調會；二是加強部分服務業擴大對港澳開放政策在廣東先行先試的宣傳和咨詢工作，協同港方適時召開務實的政策咨詢會和解讀推介會；三是進一步推動各類服務業合作交流活動的開展（市場建設處牽頭，流通服務處、會展處配合）。
二、加強城鄉商業網點規劃
（一）深入推進“萬村千鄉市場工程”。引導、鼓勵大型流通企業運用先進管理理念，采用連鎖經營、物流配送等現代流通方式建設新型農村流通網絡（市場建設處牽頭，流通服務處配合）。爭取財政加大對“萬村千鄉市場工程”的扶持力度，由過去散網式的扶持轉變為重點扶持一批示范農家店及配送中心；同時配合、協調有關部門制訂扶持“萬村千鄉市場工程”的有關優惠政策（市場建設處負責）。
（二）加強城市商業網點規劃、建設和管理。積極配合、指導各地建立健全高質量、高標準的商業網點規劃；指導各地抓好標志性、代表性的重點商業項目；抓好便民服務型微利網點的建設管理；積極推行“千街萬巷”門店連鎖化改造提升工程，大力發展城市社區商業；全面啟動縣級城市商業網點規劃編制工作，舉辦縣級城市商業網點規劃培訓班（市場建設處負責）。
（三）深入開展三綠工程。爭取省財政支持，加大培育創建綠色市場力度，推進綠色市場認證工作；引導和支持大型流通企業加大生鮮食品冷凍藏基礎設施、信息技術等方面的投入；加強宣傳，提倡綠色消費（市場建設處牽頭，流通服務處配合）。
三、推動服務業節能降耗
（一）構建節能服務業平臺。加快發展節能技術服務單位，建立健全節能技術服務體系，充分發揮節能服務機構、行業協會的作用；陸續分批公布有一定基礎、有志于節能技術服務工作的技術機構，并對公布的節能技術服務機構實施動態管理；支持行業協會開展節能技術推廣、宣傳培訓、信息咨詢、標準制定等工作，幫助企業開展能效水平對標活動；逐步建立和完善涵蓋技術咨詢、審計、診斷、設計、改造以及運營管理等多層次、多渠道的節能服務體系（環資處負責）。
（二）加大節能支持力度。加大財政對公共服務領域和專業領域上節能的投入；動員全社會的力量推動節能降耗，不斷加強財政對政府機構、企事業單位、家庭社區、學校軍營、大眾媒體在節能上的支持；加大對節能減排、資源節約利用等方面服務業的稅收優惠力度，通過稅收優惠政策鼓勵合同能源管理公司的建立和發展（環資處負責）。
四、實施服務業名牌帶動戰略
實施《廣東省名牌帶動戰略實施方案》，將名牌帶動戰略的范圍從工業和農業擴大到服務業，選擇商貿流通業先行試點，優先支持一批具有較強市場競爭力、具有示范標桿作用的商貿流通企業爭創名牌服務機構；建立服務業名牌科學評價體系和工作機制，爭取到2012年，在服務業形成一批以自主創新為支撐、具有行業主導能力和市場競爭優勢的服務業名牌；繼續做好廣東省商貿流通領域品牌發展工作（技術創新與質量處牽頭，流通服務處、市場建設處配合）。
五、培育中小型服務企業和機構
（一）優化中小型服務企業和為中小企業服務的生產、經營企業發展環境。貫徹落實《廣東省促進中小企業條例》，維護中小型服務企業和為中小企業服務的生產、經營企業利益；推動有關部門放寬服務業的市場準入條件；利用《廣東省民營經濟工作考核暫行辦法》，引導各地培育發展為中小企業服務的生產、經營業；在組織評選百強民營企業、參加中小企業技術交流展覽會等活動中，關注、培育服務業企業（中小局改革發展處）。
（二）加強中小企業信用擔保體系建設。利用省中小企業發展專項資金，組織實施一批擔保體系建設項目，扶持擔保機構發展，為包括服務業在內的中小民營企業發展提供融資擔保；組織專業資信公司對我省擔保機構進行信用評級，規范擔保行業發展，提升擔保機構的信用意識和融資能力；推進再擔保機構建設，開展再擔保試點工作，籌建全省性的再擔保基金，建立多層次擔保體系和風險分擔機制；搭建融資平臺，鼓勵引導培育中小企業融資中介組織（中小局技術進步處負責）。
六、鼓勵服務業加強技術創新
加大重大項目資助和扶持力度，在電子商務、現代物流等若干重點領域進一步增強研究開發、成果轉化以及推廣應用的能力；支持服務業企業加強與國內外科研院所的交流與合作，培育一批掌握優勢技術、創新能力突出的現代服務業龍頭企業；優先支持設立省級以上企業技術中心，進一步壯大和完善我省產業技術創新體系；大力發展面向現代服務業的技術公共服務平臺和知識產權中介組織，認真執行技術培訓、技術咨詢、技術轉讓等服務收入的免稅規定，對現代服務業企業所需的核心技術和關鍵設備的進出口提供融資支持；落實鼓勵自主創新的政府首購和定購制度（技術創新與質量處牽頭、中小局技術進步處配合）。
七、健全經貿系統有關服務業的政策
加快修訂《廣東省酒類專賣管理條例》（整規辦牽頭，法規處配合）。盡快起草出臺《關于進一步規范會展業發展的指導意見》（會展處牽頭，法規處配合）。修訂《廣東省省級挖潛改造資金管理暫行辦法》（技術改造處牽頭，法規處配合）。完善《廣東省財政扶持中小企業發展專項資金管理辦法》，加快出臺《關于進一步加強銀行業金融機構與中小企業信用擔保機構開展互利合作的指導意見》、《中小企業信用擔保機構信用評級管理辦法》，修訂《中小企業信用擔保機構備案暫行辦法》（中小局技術進步處牽頭，法規處配合）。聯合國土、稅務部門制訂并實施對現代物流、連鎖經營、廢舊物資回收、中華老字號、流通龍頭企業的稅收、土地優惠政策（流通服務處牽頭，法規處配合）。
八、優化經貿系統服務業環境
（一）減輕服務業企業負擔。組織清理限制產業分工、業務外包等影響服務業發展的不合理規定；清理各類收費，取消和制止不合理收費項目（整規辦牽頭，監察室、法規處配合）。落實政策配合商業用電價格與一般工業用電價格并軌調整工作（電力處負責）。
第8篇：中小企業信用體系建設方案范文
2011年第一季度，我局以中央十七屆五中全會和省委十屆八次全會精神為指導，按照市委十屆九次全會的安排部署，緊緊圍繞“堅持走生態文明道路，推動經濟社會跨越發展，建設幸福美好韶關”的發展戰略，緊緊圍繞我市發展“大交通、大旅游、大產業”的工作重點，在貨幣政策緊縮的大經濟環境中，直面挑戰，迎難而上，為我市金融工
作在“十二五”期間開好局、起好步奠定良好的經濟基礎。
一、金融市場整體運行平穩，各項工作穩步推進
（一）三大市場平穩運行。
（二）大力做好資本市場工作。
一是繼續推動韶鑄集團改制上市。目前該工作已全面啟動，韶鑄集團改制上市項目工作計劃和資產重組方案已初步制定完成。二是積極協調解決仟邦企業上市所需安監、環監材料的審批工作，該公司在新加坡市場上市工作已進入沖刺階段，我市第一家企業在海外市場上市融資工作有望在第二季度完成。三是積極推進在我市發行第一支中小企業集合票據工作，目前該工作已獲得市政府同意，我局正協調相關單位制定我市中小企業集合票據發行方案，引導我市中小企業利用資本市場融資。四是進一步加大對資本市場的宣傳培訓力度，與南雄市政府聯合舉辦了中小企業改制上市培訓班，提高企業改制上市積極性。五是進一步調整上市企業后備資源庫，有計劃、有重點的培育優質企業上市融資。
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（三）推進地方金融市場加速發展。
（四）繼續發揮中小企業融資專項資金的幫扶作用。
（五）認真做好政策性農房保險的續保工作。
我局作為全市政策性農村住房保險工作的牽頭單位，繼續認真做好督導工作。2011年1月完成仁化縣36843戶農戶的參保出單工作，確保仁化縣政策性農房保險覆蓋率繼續保持在100%，為全市今年其他縣（市、區）開展續保工作開了個好頭。
（六）進一步做好集體林權改革金融服務工作。
加強與林改辦、人保財險、農信社等部門的溝通協作，引導全市銀行業保險業金融機構積極開辦林權抵押貸款等涉林貸款業務和森林保險業務，加大對林業發展的信貸投放力度的保險保障，全力配合做好集體林權制度改革工作。截至3月，我市銀行業金融機構累計發放99筆林權抵押貸款（其中67筆為農戶貸款），累計發放金額2.37億元，貸款
余額為2.16億元，林權抵押面積40.3萬畝；各保險公司共承保林木火災保險面積共約81.9萬 畝，保費收入372.9萬元，保險金額達3.6億元。
（七）探索金融業改革發展。
為我市金融業持續發展，我局多措并舉探索改革發展之路。一是加強調研學習，前往肇慶市金融局、云浮市金融局學習政府性融資工作及農村信用體系建設工作經驗，并借鑒其經驗，形成調研報告。二是結合韶關實際，努力爭取省扶持政策，積極申報省“十二
五”金融重點項目，已申報廣東韶關“三農”政策性保險試點項目和廣東韶關農村信用體系建設工程項目。三是與人保財險公司積極探索開展自然災害公眾責任保險，擬通過保險保障改善民生，進一步完善災害防范和救助體系。
二、積極創新工作思路，推動下階段工作再上新臺階
（一）大力提高直接融資比重，努力做好“資本市場”這篇文章。把大力發展和利用資本市場作為工作的重中之重，利用多層次資本市場拓寬融資渠道，擴大直接融資規模。一是充分利用其資本市場戰略合作平臺，形成推進企業上市的良好機制，加大培訓宣傳力度，促進企業上市。二是利用多層次資本市場融資，積極探索發行準政府債券、企業債券和中小企業集合票據等。三是建立多層次資本市場，積極推進產業投資基金、產權交易平臺、早秈稻交割倉庫設立工作。
（二）突出重點，繼續發揮間接融資支持地方經濟的重要作用。今年，貨幣政策已經由適度寬松轉變為整體穩健，間接融資投放受限，銀行機構要積極向上級行爭取資金和政策,增加信貸有效投入,保持信貸平穩適度的增長。一是國有四大銀行應繼續履行970億政銀合作協議，發揮國有四大銀行經濟建設主力軍作用。二是要因勢利導，繼續引導各類金融機構加大對三農和中小企業的支持力度，引導資金流向重點行業和重點產業，限制對“三高一剩”項目的信貸投放，確保信貸資金投放結構更為合理、有效。三是積極創造條件，吸引更多的金融機構來韶設立分支機構，繼續推進小額貸款公司和村鎮銀行的設立工作，拓寬我市融資渠道。
（三）充分發揮保險的社會保障功能，探索開展農村政策性保險工作。聯合保險公司進一步探索自然人公共責任保險、政策性水稻種植保險、計生家庭意外險、小額借款人意外險等項目，充分發揮保險的社會保障功能，為經濟社會發展注入穩定劑。
（四）抓好信用體系建設工作，夯實金融發展基礎。充分借鑒郁南經驗，積極推進農戶信用體系建設和中小企業信用體系建設工作。一是搭建政府主導的社會信用體系建設組織架構，提高政府各個相關部門對此項工作的重視程度，推動此項工作在各縣（市、區）順利鋪開。二是繼續完善系統建設，將更多的信用信息納入系統，并積極引導相關金融單位和政府部門應用信用信息，以應用促發展。三是積極組織開展信用知識和征信知識的宣傳活動，構建誠信韶關。
第9篇：中小企業信用體系建設方案范文
進一步強化金融對經濟的支持作用，為認真貫徹落實中央、全省經濟工作會議和市委九屆九次全會暨全市經濟工作會議精神。確保實現“十二五”良好開局，現就年全市金融工作提出如下指導意見。
一、指導思想
以加快轉變經濟發展方式為主線，堅持以科學發展觀為統領。準確掌握貨幣政策形勢，努力爭規模、珍重點，大力調結構、促轉型，推進金融改革創新，提升金融服務水平，加強社會信用體系建設，進一步優化金融生態環境，增強金融整體功能，維護金融平安穩定，為實現我市“十二五”開好局、起好步，打造“強市名城”提供有力的金融支撐。
二、工作目標
力爭銀行業金融機構人民幣各項存款余額達到1520億元，全市金融業繼續堅持平穩健康運行態勢。同比增長17%新增存款達到220億元以上；人民幣各項貸款余額達到1050億元，同比增長15%新增貸款達到140億元以上，不良貸款實現“雙下降”平安業實現保費收入45億元。證券業實現證券交易額480億元。
三、重點工作
（一）準確掌握貨幣政策形勢。
準確掌握國家宏觀調控政策特別是貨幣信貸政策調整方向，科學研判形勢。著重提升對政策的針對性、靈活性、有效性的快速反應能力，實現在特殊宏觀政策背景下全市金融工作的新突破。各金融機構要堅持工作力度不減，信貸規模不減，超前謀劃，提前運作，搶占先機，及時加強與上級行的溝通聯系，獲取政策信息，有針對性地加以跟進。根據政策形勢變化，適時調整工作思路，掌握好信貸投向，采取有效工作措施，找準上級政策與自身發展、宏觀政策與當地經濟的有力結合點，實現金融與經濟協調同步發展。著眼于滿足經濟建設的信貸需求，重點加強銀政、銀企對接的次數、方式和效果。加快項目篩選、包裝、審核、報批進度，實行項目與銀行“一對一”對接制，確保信貸資金及時足額到位。各縣區要認真研究和掌握國家貨幣政策形勢，增強利用金融作用破解資金瓶頸、推動區域經濟發展的能力，密切與金融機構的聯系合作，讓金融機構及時了解當地經濟發展重點、融資需求狀況，調動金融機構支持地方經濟發展的積極性和主動性，實現經濟金融互動雙贏。
（二）突出信貸工作重點。
國家實行穩健的貨幣政策和有扶有控、有保有壓的信貸措施。結合我市實際，今年。必需突出信貸工作重點，優化信貸結構，確保重點領域、產業和項目的資金需求。
主要有冀中能源煤制天燃氣、中煤張煤機裝備產業園、河鋼宣工工業園、三一產業園、中鐵資源合作等戰略性項目；張涿、張石三期等高速公路續建工程項目；京新三期、張承二期、京蔚、二秦、京尚等擬開工項目；張集、張唐、京張城際、藍張等鐵路建設以及軍民合用機場、海關等空港、內陸港建設項目以及五大產業集聚區、四大物流園區、其他各類專業性園區基礎設施建設和入駐企業等。1.加大對重點項目的支持力度。重點支持重大產業支撐項目和重大基礎設施建設項目。
2.突出對“4+3產業的信貸支持。依照《關于金融支持“4+3產業發展的指導意見》結合產業特點提供信貸支持。重點支持大境門、堡子里、云泉禪寺維護性開發和清水河洋河景觀走廊、環城綠色長廊等項目建設；對滑雪小鎮、溫泉小鎮、葡萄酒文化休閑聚集區、環北京休閑旅游度假帶等景區景點。積極發明條件，提供更加靈活的信貸支持。及時跟進食、住、行、游、購、娛等相關旅游項目信貸資金，加快星級賓館酒店、游客集散中心、文體休閑中心、國際汽車文化城、華納文化主題公園、奧體中心、文化博物館、景區演藝場所、影視基地等建設。加大對“四大物流園區”及中鋼集團物流基地、恒通現代物流港、龐大汽貿西北總部基地等物流項目建設，促進全市商貿物流業快速發展。圍繞鋼鐵、機械、化工、食品和新型能源、電子信息產業信貸需求，加大對煙廠、宣工、煤機、長城葡萄酒、斯必克等企業的支持力度，特別是對去年因節能減排等因素停產半停產的企業要及時注入資金，促進企業盡快恢復生產。
3.繼續支持鄉村基礎設施建設。結合全市城鎮建設信貸需求。為加快城鎮建設“三年上水平”提供有力的資金保證。信貸支持的重點是經一路（南環至洋河）行政中心兩側大街、中央景觀大道等道路工程；綜合行政中心和公檢法、供電、移動、通泰、城投辦公樓等工程；洋河綜合治理、明湖平湖建設、中心區“環形”水系等工程；通泰山中城、水泉景區山中城和五一廣場、怡安街、平門路等區域綜合改造工程；云州水庫引水、清水河上游生態治理和水庫建設、東沙河和王家寨河治理等工程。
4.加大對“三農”和民營經濟的信貸支持力度。牢牢掌握國家今年向“三農”和中小企業信貸傾斜的政策機遇。積極爭取各種信貸支持。要認真研究“三農”和中小企業信貸制約因素，創新完善措施，特別是要加大中小企業、特色農業貸款風險彌補機制推廣力度，確保在全市各縣區全部建立，并逐年提高彌補基金額度，逐步放大基金效應。年內全市貸款風險彌補基金總額要達到6700萬元，撬動15億元貸款投放，同比增長50%以上。積極創新信貸模式，綜合運用農村信用聯合體、民營經濟擔保商會和扶貧貸款、婦女守業貸款、下崗失業人員小額貸款等各種信貸模式，重點支持發展設施蔬菜、設施林果、設施花卉、設施養殖和乳品、蔬菜、葡萄、杏扁、馬鈴薯等農畜產品加工；加大對新民居建設的信貸支持，為改善農民住房條件、發展農村經濟提供有力的資金保證。對發展快、前景好、創新能力強、有自主品牌、整體競爭力強的企業和生產經營暫時困難，但信譽好、有市場、有潛力的企業，要因企制宜，一企一策。
5.著力支持民生和社會事業發展。積極履行社會責任。提升整體辦學和醫療水平。加快發展農業安全、商業養老和健康平安等各類平安業務，完善社會保證體系。
（三）深化金融體制機制改革。
提升融資能力的重要途徑，將金融市場主體建設作為做大做強金融產業。進一步完善全市金融組織體系。積極吸引域外金融機構來我市設立分支機構，力爭引進1家股份制銀行在市設立分支行。鼓勵國有商業銀行重點圍繞縣域經濟發展需要，進一步增加分支機構設置，完善基層網點布局。推動市商業銀行網點擴展，年內力爭新設縣域支行2-3家。加大農村信用社改革力度，積極協助清收和消化不良資產，確保環京三縣在年內組建農村商業銀行。繼續發展村鎮銀行、小額貸款公司等新型農村金融組織，力爭新設立村鎮銀行1家，小額貸款公司3家。鼓勵發展證券、信托、租賃、基金、期貨等非銀行金融機構，并加強監管，促其充分發揮融資補充作用。
（四）掌握運用直接融資方式。
采取多種形式加強資本市場、資本運作和企業上市規則基本知識的培訓和輔導，建立和完善上市企業后備資源庫。指導企業逐步建立完善現代企業制度，為企業上市奠定基礎。結合我市企業實際，重點抓好天津股權交易所上市工作。支持符合條件的企業通過發行企業債券、短期融資債券、私募股權及其它金融產品籌集資金，協助通泰控股集團實現發行18億元企業債券；加強政府組織協調，探索將企業進行捆綁發行集合債券的方式方法，為解決企業融資難題提供新的途徑。
（五）規范發展政府融資平臺。
認真落實國務院、有關部委和省政府關于加強地方政府融資平臺公司管理有關文件精神，依照《關于加強政府融資平臺公司管理的通知》張政〔2011〕172號）要求。切實加強融資平臺運營管理和風險防范，搞好平臺公司債務清理的基礎上，進一步加強對平臺公司的規范、整合和債務管理，構建起“借、用、管、還”四位一體的負債管理制度。本著分類管理、區別對待的原則，每個縣區原則上保留1-2家政府融資平臺公司，并通過資產注入，空虛公司資本金，完善治理結構，實現商業化運作，確保繼續健康發展。對經清理整合不再保存的平臺公司，要采取有效措施，明確還款責任，做出妥善處置，確保銀行債權落到實處。
（六）擴大平安覆蓋范圍。
積極開發與重點產業特點相適應的個性化、差異化的平安產品。研究出臺《關于積極推進公眾責任平安切實加強風險保證的意見》進一步創新平安品種，支持平安企業在做好慣例業務的同時。擴大平安規模，開拓平安市場。推進高危行業公共責任安全、政策性農業平安發展，搞好蔬菜種植平安試點工作。發揮安全的融資功能，鼓勵平安公司以債權等方式投資交通、通信、能源等基礎設施和農村基礎設施項目。切實規范平安市場秩序，促進平安業穩健運行。
（七）強化信用體系建設。
加大對已出臺優化金融生態環境政策的落實力度，明確責任、明確目標、明確要求，促進全市金融生態環境向一流水平邁進。以征信體系為載體，以信用評價為手段，以構建信用激勵懲戒機制為重點，進一步完善征信系統功能，依照《市社會信用體系建設實施方案（2011-2013和《市中小企業信用體系試驗區建設工作方案》要求，整合各方力量，全面推進各領域、各行業社會信用體系建設，實現信息共享,以我市被確定為全省中小企業信用體系試驗區建設試點市為契機。建立起適應市場經濟要求的社會信用體系。重點抓好中小企業信用體系建設，加強信用信息規范化、規范化、網絡化建設，發揮信用門戶網站作用，強化信息交流溝通，增強中小企業信用意識，提升中小企業融資能力。加強對金融機構的風險監測，防范和化解金融風險，堅持金融體系平安。關注小額貸款公司、擔保公司、典當行、農村互助社等機構的發展和風險狀況，加強對民間借貸、社會融資的調研監測。繼續做好打擊惡意逃廢銀行債務行為，加大防范和處置非法集資工作力度，維護轄區金融穩定。
