投資理財顧問精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的投資理財顧問主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：投資理財顧問范文

誰都想有錢，有錢到一定程度以后，理財就會變成生活的一部分。

人的一生中，錢和性是兩個主要的個人隱私。即使在家庭成員之間，這種隱私都有可能存在。跟投資顧問交流投資的目標和打算，就要對投資顧問有足夠的信任。這樣的信任，必修建立在投資顧問的品質和投資人的膽識上。

先看投資人的膽識。中國人變得富有，也就最近二、三十年里的事。現在的富人，一般也是財富的創造者，即富一代。這一代人比較能吃苦耐勞，也比較自信。缺點是，他們容易認為自己無所不能，很多認為投資理財也是自己的天賦之一。當然，不排除許多企業家也是理財專家，但不是每個企業家都是理財專家，畢竟投資也是一門學問。

另一方面，因為中國文化的特點，中國人多半會讓“家里人”理財。這雖然解決了可能的隱私問題，但隨之而來的是“家里人”的理財能力問題和未來回報的分配問題。好的時候，什么都好說，反目時，要多麻煩，就有多麻煩。

現在投資理財行業很熱門，但是要找一個好的理財顧問并不容易。

好的投資理財顧問的最基本要求是人品。理財顧問涉及到客戶的財富，并且往往是大數目，所以投資顧問的人品就顯得尤其重要。

巴菲特曾經講過，招聘人時，要看三種能力：人品，智力和精力。但是，如果一個人品行不端的話，那么他的智力和精力將會給你帶來災難。

在當今世界，很多人對金錢看得太重。喜歡錢沒有錯，但是掙錢不能沒有原則。在管錢方面，要嚴格分清客戶的錢和自己的錢，客戶的利益和自己的利益。譬如，如果有兩種投資選擇，一種投資對客戶回報高，但對投資顧問手續費低；另一種投資對客戶回報稍低，但對投資顧問手續費高。在這兩種選擇面前，投資顧問會做何種選擇?；蛟S你感到不奇怪，根據美國相關研究表明，如果你進銀行理財部門時，心里還沒有確定的投資選項，那么那里投資顧問給你做的選擇，基本就是收費最高的那種。中國銀行的理財部門會怎么樣，我不知道，但我估計也差不多。

誠實的投資顧問會告訴你，你的投資回報大部分時間是由市場決定的，而非他的成績。從1966年到1982年，美國股票基本是零增長。這段時間投資股票，不賠錢就不錯，不要想回報。1982年到1999年，美國股票瘋漲，想賠錢都難。1999到2009年，美國股票暴跌，很少不賠錢的。2009年到現在，美國股票市場漲了近200%。如果期望美國股票市場未來10年還像過去幾年那樣瘋長，你最好認真學一學股市歷史和周期性。

雖然沒有一個投資顧問可以告訴你未來股票市場的走向，但是這并不代表投資顧問對客戶無所作為。好的投資顧問可以告訴他的朋友和客戶各種投資選項的優點和缺點。他可以根據市場的發展規律，預測每一個投資選項現在處于高價位還是低價位。

好的投資顧問也可以幫助他的客戶在關鍵時刻保持冷靜。當股票或者債券處于低谷時，好的投資顧問可以說服他的朋友買入，至少不要在那時賣出，譬如，現在的黃金和能源方面的股票；同樣，當某種投資選項過熱時，好的投資顧問應該說服他的朋友賣出，至少不要在那時進場，譬如現在美國的股票市場。

第2篇：投資理財顧問范文

一個經常被引用的數據稱，在中國中等收入階層人數已占到總人口的近1/5，約2.47億人，并且以每年1％的速度增長。這些“準富戶”是理財服務的“顯性群體”。除此之外，滿足了基本生活條件所需之后尚有節余的廣大百姓，則是基數更為龐大的“潛在群體”，他們也越來越迫切地尋求能讓手中有限的錢再生錢的途徑。

大眾對于投資理財服務的需求盡管呈現高漲之勢，但投資理財服務的表現并不能令人滿意。筆者的一位朋友告訴我，去年下半年物價上漲，出于對通貨膨脹的擔心，他打算拿出30萬元存款投資基金，為此，他專門到銀行辦了個金賬戶，因為持有它就等于有了貴賓身份，可以得到銀行理財師的指點。然而，讓他想不到的是，理財師的指導很是令他失望。他根據理財師的指導所買人的基金一直是只爛基金，不僅沒有賺頭，而且賠得一塌糊涂。

筆者朋友這樣的“貴賓客戶”遭遇尚且如此，那些投資理財的金額較小，又不具備多少專業知識的“散戶”，其所處的境遇更是可想而知。某種程度上，正是由于投資理財服務無法較好地滿足普通百姓需求，從而導致像網絡“帶頭大哥”等不法現象的滋生蔓延，騙得了不少投資者的信任，繼而增加了其投資理財的風險，也擾亂著社會金融與經濟秩序的穩定。

目前，在我國，專業的投資理財服務與百姓的需求之間所存在的差距。至少體現在以下兩個方面：

一個方面，專業理財師的數量難以滿足百姓所需。有業內人士指出，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭就擁有一位專業的金融理財師。近年來，作為國際金融理財師認證協會(CFP)在中國的指定合作方，中國金融理財標準委員會雖然已經向國內培養輸送了近兩萬名專業理財師，但依然遠遠不夠。據估算，未來中國金融理財師職業的缺口可能高達50萬人。

第3篇：投資理財顧問范文

第一眼在理財展上見到這本雜志時，我就被那時尚的封面吸引住了!因為一直以來我就想找一種綜合性的理財雜志，來豐富我的理財知識，讓自己的生活更趨條理化?；丶液笪揖桶旬敃r贈送的那期看了個夠!看完就從里到外喜歡上了它，立即聯系編輯部訂了一年，現在每期書一到手我幾乎從頭看到尾。真是開卷有益!工作上自己雖然每天跟客戶談的都是理財的話題，可也只局限于公司的產品。雜志里有關保險設計、房地產投資等專題大大完善了我對理財的理解，擴大了自己的知識面。在潛移默化中影響著我與客戶交流的層次，不知不覺工作越來越有新思路。

山西讀者　段偉平

作為“一本引領生活的個人理財雜志”，《大眾理財顧問》確實是一本具有實用性、可讀性和知識性的好雜志。通過一年的閱讀，筆者學到了不少家庭理財的實用知識，個人投資理念及理財方式也有了新變化?？傮w來說，貴刊各期文章的選題都非常不錯，可見編輯記者們都非常用心，下了功夫。在此，希望貴刊在一些欄目的設置上要體現“大眾”特色．要豐富一些非工薪階層的理財案例，例如小私營企業主、自由職業者等等，他們的收入不固定，如能幫助他們提供理財方案，也是一件好的事情，還能使貴刊更具時代性和大眾性。

北京讀者　韓青

現代社會人們事事講個“緣”，說起我與《大眾理財顧問》的緣分是這樣的：有一天在機械工業出版社信息刊上看到專版介紹《大眾理財顧問》在深圳參加理財博覽會的報道，于是對這本雜志很好奇，很想進一步了解。電話接觸了一下，了解到雜志社員工的年輕、熱情、敬業。不久，他們給我寄了本雜志，清晰的封面設計，務實通俗的風格，令人好像找到了久違的老朋友。吸引之下讀完全本雜志，不禁起個疑問，如此風格持續多久？結果巧得很，在北京首屆理財博覽會上，又見到了這個有朝氣的雜志團隊。交流之后，當下訂下全年的雜志，因為從他們認真的工作態度上，我不再懷疑雜志的品牌、風格，我相信成為《大眾理財顧問》雜志的讀者之后我會受益良多。因為《大眾理財顧問》會幫助讀者進行更合理的消費、儲蓄、投資、投保和財務規劃。在改刊一周年之際，希望雜志成為讀者交流的開放式平臺，創出自己的品牌。讓更多信息、構想在此交融！

理財，時下的熱門名詞。對于大部分的讀者來說，這仍是“住在28樓”的概念，似乎離咱們不遠，但也不容易明白。

理財是一種觀念，對于大眾讀者來說，3個詞就能一窺大體：“開源”、“節流”和“效用最大化”：

“開源”――投資策劃和個人能力的提升；

“節流”――理智消費和家庭財務管理；

“效用最大化”――就是在“源”與“流“之間取得平衡，達到自己的家庭目標。

《大眾理財顧問》知識面廣，內容豐富而不繁雜，深入淺出地帶來了資訊、消費和投資信息，上述的3個方面都涉及到了。我身為理財行業中的一分子，關注和宣傳理財是自身的職責，依然從中汲取了不少的知識。希望《大眾理財顧問》與大眾一起成長！

上海讀者　朱雷

我是上海的一名讀者，對投資理財很感興趣，一直以來在尋找一份個人理財方面的雜志。一個偶然的機會，在第二屆上海理財博覽會上認識了《大眾理財顧問》，第一印象很好。通過購買了展臺上的幾期雜志，初步對貴刊有了一些了解。

首先，《大眾理財顧問》的定位非常好，目前國內越來越重視個人投資理財了，但這方面的刊物實在太少了，這個領域應該有很廣闊的前景。其次，貴刊的幾個欄目，包括封面故事的選題都非常好，反映了當前的一些熱門話題，也很實用。

幾點感受和建議：

由于《大眾理財顧問》是北京主辦的刊物，因此在其它城市的報刊亭很少看到。而我覺得像上海、廣州、深圳等城市的市民理財意識不比北京的差，所以貴刊應該加大這些城市尤其是上海的零售發行力度。希望以后能在上海主要的東方書報亭、地鐵里看到貴刊的身影。

關于內容，“封面故事”做得不錯；也喜歡“編者的話”、“拿來主義”和“百萬莊書屋”等。另外，“量入為出”實際上是一個非常好的話題和欄目，但貴刊的文章質量卻有欠缺，風格不夠清晰，作為理財方案，竟沒有提供家庭的資產負債表，收入支出現金流表等，我個人認為表格更清晰直觀，可能是上海和北京的理財思路不太一樣吧。還有這個欄目是否應該多請一些其他的金融理財專家來，而不是始終一個人主持？

第4篇：投資理財顧問范文

城市商業銀行，是致力于建設面向城鄉聯動、融入國際、服務多元的一流銀行。向廣大客戶提供各種公司銀行和零售銀行產品和服務，同時開展自營及代客資金、客戶理財服務業務，業務范圍涵蓋投資銀行、基金管理等領域。理財服務，是為客戶提供財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務和專業化產品的活動。下面就以城市商業銀行為例對財務管理在客戶理財服務中的應用做一分析和探討。

一、客戶理財服務的主要內容

個人理財業務，又稱財富管理業務，是目前發達國家城市商業銀行利潤的重要來源之一。國際上成熟的理財服務是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產品，分析客戶自身財務狀況，通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。按照管理運作方式不同，我行理財業務分為理財顧問服務、綜合理財服務和其它理財服務等種類。

第一，理財顧問服務：指向客戶提供的理財分析與規劃、投資建議、投資產品推介的專業化服務。在理財顧問活動中，可按約定向客戶收取一定理財顧問費用，客戶根據提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。

第二，綜合理財服務：指銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投融資計劃和方式進行投融資和資產管理的業務活動。客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶與銀行按照約定方式承擔。

第三，其它理財服務：除以上兩項內容之外，還推出了保險投資理財服務、貴金屬投資理財服務等其它理財服務項目。

二、客戶理財服務中存在的問題

近幾年來，我國個人理財業務已經有了長足的發展，但目前城市商業銀行給客戶提供的投資理財服務仍存在不少問題。就城市商業銀行來說，客戶理財服務存在以下問題。

第一，缺少必要的風險分析與提示。雖然在理財產品介紹材料中基本上都含有風險提示的內容，但是卻沒有在營業場所內張貼風險提示。當顧客向銀行人員咨詢時，也缺少專業的風險分析，說的也基本是“收益高，保本，無風險”。但是理財產品的品類不同其風險程度也就有區別，并且產品收益也是受經濟其他因素影響的，所以并非是完全保本的，也可能面臨虧損的現實。所以說如果風險提示不到位，理財收益達不到客戶的預期，那么就會降低銀行在客戶心中的信譽，從而影響銀行業務。

第二，業務不熟悉缺乏理財專業人才。與“缺少風險提示”相比，對產品的不了解及業務細節上的錯誤同樣能對顧客產生誤導。比如在類似新股申購計劃以等創新型產品出現在理財市場時，很多購買者對于理財產品不了解；在購買產品時沒有仔細閱讀過理財產品的說明書；有些購買過多只基金的客戶竟不知道“開放式基金”和“封閉式基金”的區別。另外有相當部分的客戶財務知識匱乏，有的甚至不會計算利率與百分比費用，算不出收益與傭金，具有很大的盲目性。在這種情況下，銀行銷售人員的介紹就顯得尤為重要。很多銀行銷售人員在與客戶簽訂合同時，因為自身的業務局限提供不了理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據。在顧客要求推薦產品時也顯得很盲目，因為沒有依據而不知道應該推薦哪一種。以上都說明當前的客戶理財服務缺少的是專業的對業務熟練掌握的理財人員。另外客戶經理的財務知識也有待提高。

第三，缺少對客戶的理財信息披露。按照理財管理辦法的規定，銀行是應該在理財計劃的存續期內向客戶提供其所購買的理財產品的對賬單，并且有著明確的項目和時間要求。比如賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。但是銀行理財卻缺少這樣的信息露，不能很好提供這樣的服務。

第四，沒有專業的業務運行系統?？蛻衾碡敺阵w現的是“以客戶為中心”的理念、為客戶提供一站式服務的一種新型綜合性業務。但是目前，銀行雖然也提出了“以客戶為中心”的口號，實行了客戶經理制，但是客戶經理的身份是多重的，不是專業的。這樣的客戶經理缺乏對市場趨勢和客戶需求的深入了解和專業分析，沒有以適應客戶不斷變化的需求為服務目標。在當前個人投資理財日趨多樣化選擇的今天，簡單的單一的服務項目已經不能適應客戶的個性化需要，客戶對可增值投資產品的強烈需要，都說明，銀行需要建立起專業的獨立業務運行系統。

第五，電子化規模小，網絡化程度低。 銀行在科技高速發展的今天，還在利用簡單的方式如圖表、資料、計算器等來對客戶進行服務，沒有專門為理財客戶配套的硬件和進行理財設計軟件，更沒有可供查詢的提供資訊的服務平臺，缺少為客戶量身定做的理財分析、核算和設計方案。這些短板制約著銀行業務的長遠發展，應當充分利用高科技手段和技術，來實現理財客戶的個性化需求。

三、提高客戶理財服務的建議

客戶理財服務作為銀行業務發展的核心內容，如何拓展銀行客戶理財服務的內涵就顯得非常重要。現提出建議如下。

第一，進行必要的風險分析與提示。首先應當規定在理財產品銷售時銀行銷售服務人員應當熟悉并可以正確指出理財特點與風險所在，提示客戶理財產品的風險與收益的關聯情況。并在爭行醒目位置放置并張貼風險提示。使客戶正確了解產品風險，懂得風險意識，讓客戶以清晰的產品了解來明確購買理財產品。

第二，培訓業務熟悉的專業理財人員。篩選具備良好素質的理財人員進行專業、系統的培訓。制定符合銀行實際業務的理財服務人員培訓計劃，通過嚴格的培訓來增強金融專業知識、提高營銷技巧、掌握客戶心理。對理財人員進行有針對性的崗位交流，使其熟悉銀行的各類各項業務。并且要在理財知識的培訓當中，橫向延伸各方面的投資市場知識，加強實踐，從而提高經驗增強專業技能。

第三，加強對客戶理財信息的披露。理財服務過程中應嚴格按照理財管理辦法的規定，對客戶實行信息披露，及時詳細的提供對帳信息和服務，使客戶對自己的理財投資可以了然于胸，清晰明白，提升理財服務檔次，增強客戶對銀行的信任度，提高銀行信譽。

第四，建立專業的業務運行系統。切實休現“以客戶為中心”理念，建立并提供真正的一站式專業理財服務系統，以一對一的專業理財人員對客戶需要進行分析、核算，制定并篩選出適合客戶需求的最佳理財產品。

第五，財務管理在銀行客戶理財中的具體應用。 在客戶理財的業務當中財務管理是與之相輔相承的，理財離不了財務管理知識的應用，財務管理同樣也在客戶理財之中發揮著作用。

四、結束語

第5篇：投資理財顧問范文

公司地址：_________

公司電話：_________

傳真：_________經甲方雙方平等協商，現就家庭理財咨詢服務的有關事宜達成以下協議：一、甲乙雙方根據平等互利的原則，由乙方負責為甲方及其家庭提供私人理財咨詢服務。二、甲方的權利和義務

1．甲方有權要求乙方為其設計制作符合甲方職業、生存階段、資產和收入狀況以及消費背景的家庭理財組合模型（即家庭投資理財計劃書）。并根據甲方和市場的變化，指導甲方及時調整投資理財規劃。

2．甲方有權要求乙方根據家庭理財計劃書的要求，特別約定乙方定期通過電子郵件、傳真、電話、短信、信函等形式，提供甲方已經涉入市場的投資資訊（如股票、基金、外匯、黃金、郵票、金銀紀念幣、流通紀念金屬幣等的市場運行情況、政策變化以及某一投資品種的最新價格等）。

3．參加乙方舉辦的家庭投資理財系列講座。

4．可登錄公司網站_________（網絡實名：_________網），享受家庭理財有關問題的咨詢與服務（請輸入密碼進入）。

5．可通過提前預約，與公司資深理財顧問面對面討論家庭投資理財問題。

6．甲方應按期繳納會員費。甲方加入家庭理財俱樂部首年會員費為_________元，會員費按年度一次性收取。從入會第2年起，按每月_________元交納會費，會費按年度一次性收取。收費時間為第1個年度交費的對應日。

7．免費贈送價值_________元的私人理財圖書一套，包括：_________。

8．甲乙雙方簽訂本協議，甲方始成為乙方家庭理財俱樂部的會員，甲方有權享有本合同規定的各項權利。三、乙方的權利和義務

1．乙方有義務在收到甲方完備的家庭背景資料后10個工作日內，為甲方量身定做符合甲方職業、生存階段、資產和收入狀況以及消費背景的家庭理財組合模型（即家庭投資理財計劃書）初稿。經甲方反饋意見后5個工作日內，乙方將修正稿再次發給甲方，直至甲方認可。

2．乙方根據甲方約定，定期通過電子郵件、網站、電話短信、傳真、信函等形式，為甲方提供已經涉入市場的投資資訊。

3．甲方登錄_________網進行家庭理財咨詢，乙方應在2個工作日內（節假日順延），通過_________網予以回復。

4．乙方有義務不定期為甲方提供第二條第3款、第5款和第6款的服務。

5．乙方有義務為甲方提供具體的投資建議。

6．乙方有義務為甲方保守機密。

7．乙方有根據本合同規定，收取會員費（即家庭理財咨詢費）的權利。一個年度終結，若甲方不再交納會費，乙方將終止對其的后續服務。四、本合同未盡事宜，甲乙雙方協商解決，若協商不成，甲乙雙方任何一方可到_________仲裁機構申請仲裁或到乙方所在地人民法院提訟。五、本協議一式兩份，甲乙雙方各執一份。本合同經甲方簽字，乙方蓋章、乙方代表簽字后生效，具有法律效力。甲方（簽字）：_________

乙方（蓋章）：_________

代表（簽字）：_________

_________年____月____日

_________年____月____日

第6篇：投資理財顧問范文

《大眾理財顧問》創刊8年來，和廣大讀者一起見證了中國理財市場的成長，在投資理財領域孜孜以求，旨在樹立科學的理財觀，傳授理財技巧，弘揚理財文化。令人欣慰的是，我們也越來越受到讀者的認可。

為更好地傾聽讀者的聲音，為讀者提供服務，擔起理財顧問之職，8月31日，本刊舉辦了2012年秋季讀者見面會，特邀讀者代表來到雜志社，對本刊提出中肯建議，以改進雜志內容和版式質量?，F場讀編氣氛熱烈，大家暢所欲言，活動取得圓滿成功。

“新光海航人壽”杯

中國家庭優秀理財故事征文大賽火熱進行中

由《大眾理財顧問》和新光海航人壽聯合主辦的“中國家庭優秀理財故事”評選活動火熱推進中。本刊自2012年8月開始，在全國范圍內推出“新光海航人壽”杯中國家庭優秀理財故事征文大賽。我們對“家庭優秀理財故事”的定義是：具備健康的理財理念，其理財經歷或理財心得具有鮮明的啟迪特征。

文稿請用Word文檔格式，以附件的形式用E-mail發送到以下電子郵箱：，請在信件主題中注明“征文大賽”字樣。

第八屆中國大眾理財年會將于年底在京舉辦

由《大眾理財顧問》雜志傾力打造的“中國大眾理財年會”至今已成功舉辦7屆，年會匯集國內專家學者、財經人士、資本達人、理財高手，助廣大中產及高端家庭洞察投資理財機會，實現財富持續增長。第八屆大眾理財年會將由3個主題活動構成：（1）最具戰略高度和指導價值的名家講壇；（2）最具實戰參考的理財對話；（3）最具權威性和公信力的“金理財”獎項揭曉。

跑步進入老齡化社會已經不再是新鮮的調侃，盡管中國活力澎湃，飛速發展，卻也面臨著嚴峻的“銀發”危機。第六次人口普查顯示，60歲及以上老年人口已達1.82億人次，占總人口的13.3%。據專家預測，2011年以后的30年里，中國人口老齡化將呈現加速發展態勢。到2030年，中國65歲以上人口占比將超過日本，成為全球人口老齡化程度最高的國家。到2050年，社會進入深度老齡化階段。屆時，社會和個人所面臨的養老壓力會奔涌而來。

作為此次年會的重要組織部分，“理財主題沙龍”將邀請銀行、證券、基金、保險、黃金、期貨界高端人士出席，探討應對未富先老之道。財經論壇旨在分析金融領域的政策環境，為投資者、金融界提供深度的交流平臺。

第八屆中國大眾理財年會將于2012年12月1日在北京舉辦，敬請關注！

“大眾理財俱樂部”特惠圖書

本刊將繼續舉辦部分優秀理財圖書特惠售賣活動，以答謝“大眾理財俱樂部”會員長期以來的支持，其中包括《我的炒股十招》等熱點暢銷書以及《大眾理財實戰寶典》等經典暢銷書。

凡報名參加俱樂部的新會員，亦享受此次優惠活動。數量有限，欲購從速。

【轉融資業務試點8月30日正式啟動】經證監會批準，中國證券金融股份有限公司將于8月30日正式啟動轉融通業務試點，先行辦理轉融資業務。海通、申銀萬國、華泰、國泰君安、銀河、招商、廣發、光大、中信、中信建投、國信將作為首批借入人，向中國證券金融公司融入資金，為融資融券業務提供新的資金來源。

@Jay__John：管理層救市的信號，先融資再融券？我怎么覺得轉融資成了空頭總司令了呢？

@慢慢騎士：這一趟線兒上要都賺錢，那么誰賠呢？散戶們還是謹慎吧，轉融資可不是救世主。在現有的市況下，不要抱有大量資金通過轉融資進入股市的希望。

@張義軍SH ：終于正式啟動了。拿一個牌照，好像可以啥都不做，收費就好了吧？還是壟斷好??！

【銀行推出貨幣基金信用卡 信用卡也會賺錢】貨幣基金信用卡首次實現理財和透支消費的融合。貨幣基金卡可以通過設定卡內存款余額的自動申購上限和自動贖回下限，實現“貨幣市場基金申贖全自動”，使閑置資金可自動申購成貨幣市場基金，而在借記卡上金額不足時又能自動贖回貨幣基金卡上的基金。

@鵬貝：最后還是用借記卡上的錢來還信用卡啊！我還以為是自動用信用卡上的額度來購買貨幣基金，信用卡免息期到了自動贖回貨幣基金還錢，然后再自動買貨幣基金，再自動還款。

@zilong520：盡管是一種間接的理財行為，但信用卡走出了消費透支外的新一步，這也是一種金融創新。作為消費者，希望所有的創新都要以嚴控風險為前提。不僅我們自己要有風險意識，金融機構也應該從專業角度把風險上限給我們封頂。畢竟真出了事，消費者和金融機構誰都會受到損失。

@beeranger：有個小疑點：如果借記卡的金額不夠還當期的信用卡，是不是代表當期信用卡至少消費了5000元呢？ 我也以為是信用卡的透支額度來買貨基呢！

魯政委：這句話是大實話——國稅局稱房產稅作用有限，供求關系決定房價。

@風刀霜劍走偏鋒：房產稅主要解決財政依賴土地的問題，同時對房價也有作用，不能說作用有限而是作用溫和。好比一劑中藥，按當前房地產虛火過剩的體質，不調理不行。

第7篇：投資理財顧問范文

從宏觀形勢分析，我國很可能進入了一個持續地小幅加息的政策通道。更重要的是，隨著利率浮動區間的擴大，利率市場化邁出了重要一步，利率風險已經走來。我國老百姓非常倚重的儲蓄，遭遇到負利率的困擾，保值增值幾成空談，儲蓄風險已是現實。保險則有些偏離其人生保障的本職，讓投保人在注重保障還是注重收益之間有些無所適從，部分保險資金還要直接入市，保險還能完全“保險”嗎?央行一直認為我國的房地產市場存在泡沫，建設部則認為沒有過熱、不存在風險，有專家通過對比北京人和紐約人的資產結構發現，北京人的房貸風險已經超過了紐約人，房市會不會崩盤？中國的球迷可憐，中國的股民更可憐，只有癡心的投入卻沒有點滴的回報?！吨腥A工商時報》水皮先生就保險資金直接入市提出忠告，在股市實現重新定位前，“最好的選擇就是像遠離一樣遠離股市”，中國股市路在何方？個人投資者面臨的風險就像考卷中的多選題一樣，讓人滿腹狐疑、傷透腦筋。

風險是贏得財富的自然成本，這是生活經濟學的基本原理之一。市場化在給人們帶來更多機會的同時，也增加了生活的風險，風險要求我們必須學會自主選擇。學會個人理財的意義其實就在于，保障我們在風險中能新年伊始，在憧憬幸福的同時，還要注意防范風險，讓我們生活得更加智慧。這是本刊送給大家的新年祝福。

本期封面故事“2005個人投資流行色”，從股票、基金、銀行、保險、幣市、期貨，集藏、房產等方面，全方位介紹了2005年個人投資理財市場的主流趨勢與投資機會，供讀者參考。

在緊張忙碌之中我們也迎來了《大眾理財顧問》的1周年紀念。

改刊一年來，全國各地的讀者給予了我們熱情洋溢的鼓勵：“從《工業會計》到《大眾理財顧問》，愿你一直成為我的好伙伴。”(上海蔣爭)“出差一個偶然的機會讓我接觸了《大眾理財顧問》，以后我會每期必讀，希望貴刊能教會我更多的理財知識?！?河南張海波)“相信你們的欄目，你們是最棒的，也很喜歡你們溫馨的封面?！?北京龍大燕)“挖掘其深度，展現其內蘊，分釋其訣要，綻放其魅力?！?廣東鄭克沙)

改刊一年來，以經濟學家易憲容、理財專家彭振武、保險專家黃華明、蹇宏、收藏專家張學明，炒股高手史，前等等為代表，一大批專家、作者給予了我們專業的指導與鼎力的幫助。

第8篇：投資理財顧問范文

一、目前我國商業銀行個人理財業務存在的問題

1.我國金融業采用的是分業經營,銀行不能全面涉足證券、保險、基金等業務。這一政策規定導致國內銀行只能代銷基金公司、保險公司的產品,而不能充分的運用這些產品服務于大眾；另一方面，也因市場使得銀行無法利用證券和保險這兩個市場為客戶實現增值,制約了個人理財業務的發展空間。現階段的商業銀行理財只能停留在業務品種介紹、咨詢建議、投資方案設計及辦理簡單的中間業務等方面，至多也不過是傳統的儲貸、外匯業務的整合。

2.對于我們老百姓在“財不外露”的保守思想下，很多人對銀行的理財服務業務持觀望態度，個人理財業務還沒有深入人心。銀行市場營銷觀念不強,理財拓展不足,老百姓對理財產品的了解不夠，理財服務的實質性內容少。商業銀行很少真正走入老百姓中間給予真正的咨詢與指導，每次都是到銀行中辦理業務才能得到一些建議。

3.我國商業銀行個人理財產品在投資領域,幾乎都是證券、外匯、保險、基金等投資產品的組合，沒有針對客戶的需要進行個性化的設計。個人金融業務品種單一、規模有限。在現有的產品構成中，結構也不盡合理。例如，在中間業務產品中，成本較高、收益較低的勞動密集型中間業務如代收代付占比很大，知識密集型中間業務如咨詢、資產管理、資產評估等所占比例很低。

4.缺少合格的專業人才，理財業務涉及面廣，不僅限于各種投資品種的投資規劃組合,還包括幫客戶進行住房規劃、教育規劃、風險管理、退休規劃、遺產規劃及設計合理的稅務規劃，滿足居民長期的生活目標和財務目標，更是難求。專家預計，我國理財規劃師的缺口為20萬人。未來5年到10年，理財規劃師將成為國內最具有吸引力的職業。在我國商業銀行中多數客戶經理是從個人金融從業人員中臨時抽調而來的，即使參加了由銀行組織的專業培訓，理財技能仍以銀行類業務為主,遠遠不能達到理財客戶經理所需要具備的素質。

5.金融監管力度需要加大，在2011年銀監會便已下發《關于進一步加強商業銀行理財業務風險管理有關問題的通知》，其中明確要求“商業銀行開展理財業務應與國家宏觀調控政策保持一致，不得進入國家法律、政策規定的限制性行業和領域”。除理財資金投向存在違規外，資金用途后續管理上也存在一些漏洞。比如是在信托公司的幫助下，企業通過銀行的理財融資業務獲得資金，然后再將這筆資金用于購買獲益更高的理財產品。更為普遍的情況是，銀行理財資金被用于支付銀行貸款利息或歸還理財融資利息。目前大多數商業銀行對理財業務明文規定，要“監督資金的使用情況，確保理財資金用于合同中約定的用途”。不過從實際情況來看，銀行后續監督工作仍存在漏洞，并且未采取任何措施加以彌補。在理財市場中，理財主體的多元化趨勢十分明顯，商業銀行、信托公司、基金公司、期貨公司等都可以參與其中，它們之間的業務邊界也越來越趨于模糊，交叉融合度大幅上升，這也加大了金融監管機構的監管難度，為理財資金去向的違規留下空間。

二、我國商業銀行個人理財業務對策與建議

1.借鑒并且找到適合本國的辦法，我國資源的流動性、融合性和國際化水平不高，競爭規范不高。在這種條件下開展個人投資理財業務必須立足我國國情，考慮各地經濟環境、商業銀行實力、客戶的服務需求，條件成熟的新業務要積極開辦，分層次推進，學習和借鑒國外的經驗和做法，聯系實際加以移植和推廣，縮短與國際先進水平的差距。

2.提高理財效率并且合理合法，對辦理客戶理財項目從申請、審查到審批都要規定時限，不要延誤，體現高效理財的經營特色。這就在設計理財產品時，操作手續要簡化；選擇業務人員時，綜合素質要高；機構設置上要轉為銀行圍著客戶轉，要精簡高效。根據國家有關財經法規制度的規定，選擇項目，依法經營，使新業務一開始就納入法制化。

3.大力開展金融理財產品創新，增加商業銀行經營品種開辦各種個人投資理財服務，個人抵押貸款、將住房儲蓄貸款、個人匯兌、個人活期支票和旅行支票等業務，與吸收活期存款結合起來。要根據實際情況,適當開展延時服務。要充分利用自助提款機、轉賬機、電話銀行、網上銀行、“一柜通”等先進手段,改變以往以機構網點為中心的個人金融服務形態,實行不受時間、地域等限制的全天候服務。

4.加大科技投入，提高個人理財業務的技術支持，科技創新將是個人理財業務未來發展的核心，它將驅動新產品和服務的快捷傳遞與發展，有助于在吸引和發展重要客戶，滿足居民多樣化且不斷變化的需求。因此，商業銀行在開發新業務品種時，應注意把新的科學技術運用到金融服務中來，加大金融產品的科技含量，網上銀行等現代金融服務方式的運用，收縮傳統儲蓄業務低效網點，增加計算機軟硬件投入，大力發展手機銀行、電話銀行、網絡銀行等現代化電子銀行。

5.加快人才的培養，提高商業銀行個人理財業務理論和實踐水平，我們應該培養一批能夠調查、研究、設計、開發、創新的人才隊伍。當前，培養個人投資理財業務人才可以采取以下措施：（1）為員工提供進修機會，到發達國家的商業銀行中學習先進的理財產品和服務理念，提高員工的技術水平和服務態度；（2）經常舉行個人理財業務研討會，互相學習，交流經驗，共同提高；（3）通過職業院校培養，滿足社會上的要求，為這項業務的大規模開展做好人才準備和理論準備。

6.規范個人理財業務發展，重點防范個人投資理財風險，要加強商業銀行個人金融業務的內部控制，為改善其管理、是提高經濟效益的重要途徑。要成立專門部門，負責對新業務的開發、研究、管理以及協調工作。對新業務實行集中領導、歸口管理，理順和規范業務動作，走依靠高品質服務和良好聲譽吸引客戶的辦法，通過實施項目質量和風險控制評價系統，建立規避執業責任風險的內部質量保證制度，采取對業務風險進行保險等措施。既確保質量，又強化風險控制，又創造一個較為寬松的環境。

第9篇：投資理財顧問范文

相形之下,我國在投資與理財專業的教學方面卻出現了明顯滯后的局面。高職教育中普遍存在重知識輕能力,重理論輕實踐,過分強調課堂知識的傳授,忽視實踐性教學對素質和能力培養的重要作用的觀念。這種不合理的教育教學模式,導致教學效果不好,學生素質不高,尤其崗位實用技能與用人單位的實際要求相差太遠,對該專業學生的畢業產生很大影響。

1.投資與理財專業教學的現狀及存在的問題

目前,高職投資與理財專業存在不少問題。其主要原因一是專業的社會認知度低,當時大多數人都不大了解該專業。二是是教育教學模式不合理,致使教學效果不好,學生素質不高,尤其崗位實用技能與用人單位的實際要求相差太遠。三是專業定位還不是很明確,雖然在專業設立之初,都看到了該專業的廣闊發展前景,但具體到培養出來的學生應具備什么樣的能力和素質,認識不明確統一。由于該專業是新設專業,沒有任何可以借鑒的資料,沒有一套成熟的教學計劃,該專業是在參照會計、金融保險等相關專業的教學計劃的基礎上,再結合本專業特點,制定的投資與理財專業的教學計劃。

具體來說,投資與理財專業教學目前存在以下問題:

(1)專業課程設置不科學,內容形式單一。目前,金融行業對“應用型人才”的需求永遠大于“研發型人才”。具體到金融企業,其崗位設置的層次特點來看,目前占有較大比重的仍然是操作應用型一線員工,如營銷崗位,并不要求員工具有研究開發方面的能力。

(2)師資力量薄弱。目前,我國高校金融專業實踐教學發展的瓶頸,在于教師隊伍中缺乏“雙師型”素質教師。教師從學校到學校,從理論到理論,實踐鍛煉的時間嚴重缺乏,實際經驗不足,動手能力不強。

(3)實踐教學設施及實訓基地不健全。一是實驗室建設有待提高。實踐教學經費緊張,實踐教學設備數量不足,無法滿足學生實踐的要求。二是未建立起與金融機構合作的長期穩定機制。由于金融機構的工作任務都比較繁重,適合專業實習要求的機構擔心接受學生實習會影響他們自身的工作。愿意接受學生實習的機構,又缺乏學校實習督導老師和機構督導老師,實習的機構不能完全了解學生實習的目的,要求和任務。三是實踐教學的質量評價體系和激勵機制還沒有完全建立起來,一些實驗教學平臺的隸屬關系和運行機制均存在問題,需要通過理順管理體制加以解決。

2.解決方案

從教育本質功能來看,高職教育主要體現三個功能:1.生存技能的培養功能。2.塑造精英的進化功能。3.培養使命的信念功能。這三個功能的實現,體現了高職教育的專業化?；谶@三個功能,筆者提出以下想法:

(1)教學計劃要明確學生應具備的職業素質能力,圍繞專業能力開設所學的課程。同時還根據本專業學生應具備的專業能力及學院已具備的條件,設計相應的實訓課程,并編寫實訓大綱和實訓指導書。突出投資與理財專業特色,使之貼近行業的需求。根據金融企業所需要的職業崗位、崗位職業能力分析設置課程門類、組織課程內容。以工作任務為中心,利用職場化的情景教學,通過選擇學生受益面較大的行業及操作性較強的產品為實踐對象。引入企業運作模式,為學生建立—個真實的實訓環境,并通過建立專業崗位職業能力考核和績效考核體系,保證實踐教學效果。

(2)要明確投資與理財專業學生應具備的基本素質與能力,即金融產品的投資分析能力,企、事業單位的財務管理能力及家庭理財規劃能力。其中核心能力是家庭理財規劃能力。學生通過該專業的學習,應當掌握現代金融知識和金融業務操作技能.具有敬業精神和行業所需的綜合素質;具有較強的金融創新產品的設計開發和營銷能力;能夠綜合運用各種金融工具,解決金融實務問題,并能夠從事銀行信貸管理、公司和個人理財、銀行市場營銷、銀行風險管理等工作;能夠在金融機構、企事業單位和政府部門等從事金融、財務管理的中級專門人才。

(3)要帶領學生參加各種社會實踐活動。根據本專業情況,帶學生們到企業參觀,聘請公司的專業人員為學生現場進行證券行情分析;利用寒暑假組織學生進行社會實踐活動,比如組織學生到銀行、儲蓄所了解當前金融機構的理財品種及收益情況,分別對各種理財產品進行比較和分析。這樣做既開闊了學生的視野,增強了學生對本專業的感性認識,也使這些相關的金融機構了解和認識了我們的學生,為今后進一步合作打下了良好的基礎。

(4)以就業為導向,培養學生的社會生存能力。投資與理財專業今后發展應強調實用型、創新型,進一步強化綜合技能訓練課的教學,用現代化教學手段開展模擬教學等,以金融企業的實際需求為導向進行課程設置。

(5)鼓勵學生在校期間考取相關職業資格證書。投資理財專業的學生畢業就業方向主要有銀行、證券公司、保險公司、擔保公司等金融企業。從事的相關職業主要有保險人、保險經紀人、保險公估人、證券經紀人、證券投資分析師、銀行投資理財顧問、會計等。這些職業均需要資格證書,比如證券從業資格證、保險從業資格證、注冊投資分析師、注冊理財規劃師,特許金融分析師(CFA),金融工程師、特許財富管理師、投資管理、理財產品開發人員、注冊會計師、后臺工作人員(在財務、結算、稅務方面有經驗)等。這些職位絕大多數都與投資理財有著較深刻的業務聯系,受過系統和嚴格的金融學專業投資理財方向培養的人才,才能從事這些方面的工作。但目前各類金融人才均缺口巨大,需要各高職院校在課程設置和人才培養上有的放矢。