醫(yī)療責任險承保方案精選(九篇)
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第1篇：醫(yī)療責任險承保方案范文
關(guān)鍵詞:醫(yī)療責任保險；現(xiàn)狀；對策
中圖分類號:R-1 文獻標識碼:A 文章編號:1674-2060(2016)01-0216-01
醫(yī)療行業(yè)是高風險的行業(yè),存在許多不確定性,醫(yī)療意外、醫(yī)療事件不可避免,醫(yī)患糾紛不斷發(fā)生。醫(yī)療責任保險是降低醫(yī)療職業(yè)風險的重要手段,其對于減輕醫(yī)院或醫(yī)生的賠償風險,提高醫(yī)院工作效率,維護患者利益方面都具有重要意義。
1我國醫(yī)療責任保險的現(xiàn)狀
醫(yī)療責任保險,又稱醫(yī)生責任險,由于醫(yī)療行業(yè)存在風險性,醫(yī)生或者醫(yī)院向保險公司繳納一定的保費,一旦在醫(yī)療過程中出現(xiàn)醫(yī)療事故或者醫(yī)療過失,由保險公司按照事先簽訂的保險合同對被保險人(醫(yī)生或者醫(yī)院)進行賠償。根據(jù)保險合同的不同,被保險人可以是醫(yī)生,可以是醫(yī)院,也可以醫(yī)生醫(yī)院共同承保。在歷史范圍內(nèi),二十世紀初出現(xiàn)了這種類型的保險,它的迅速發(fā)展則是在五十到六十年代的美歐等發(fā)達國家,到了七十年代就已初步形成規(guī)模和較健全的體系。目前醫(yī)療責任保險在發(fā)達國家發(fā)展迅速,但在我國發(fā)展十分緩慢。發(fā)達國家醫(yī)療責任保險的覆蓋面很廣,但我國目前并沒有一套實施有效的醫(yī)療保險方案,實行范圍也沒有達到全國性。只是在局部地區(qū)或者部分醫(yī)療項目上進行了試點和探索。目前我國只有幾個大的保險公司推出了醫(yī)療保險條款,其中包括太平洋、平安、人保等,但是每家保險公司的條款不盡相同,保費普遍很高,基本都是以盈利性為目的。
2醫(yī)生責任險發(fā)展的制約因素
2.1缺少多領(lǐng)域的復合類型人才
目前,法學、保險、醫(yī)學方面的復合型人才是保險公司最渴望得到的人才。醫(yī)療責任保險與其他險種有很大區(qū)別,只有對各行業(yè)精通才能使得保險費的制定得到規(guī)范、合理的進行,使醫(yī)療事故的鑒定科學。而目前沒有任何一家保險機構(gòu)有這樣的人才,這就使得很多醫(yī)療機構(gòu)一旦投保賠償問題受到影響。
2.2醫(yī)療機構(gòu)認識存在偏差,投保率低
在現(xiàn)有的保險項目下醫(yī)院認為保費偏高,并且在處理醫(yī)療糾紛中醫(yī)療保險的作用不大,醫(yī)院多數(shù)處于與患者協(xié)商解決,醫(yī)療事故的鑒定不明確理賠很困難,醫(yī)院的經(jīng)濟負擔相對較大。此外,醫(yī)生對于保險賠付不明確,只是簡單的理解保險公司根據(jù)合同賠付患者的損失。發(fā)生意外需要理賠時,被保險人申請理賠時需要提供很多的證明材料,這就不可避免的加重了醫(yī)務(wù)工作人員的負擔。
2.3法律制度不健全
至今為止,我國對于處理醫(yī)療糾紛還處于起步階段“。國務(wù)院1987年的《醫(yī)療事故處理辦法》(以下簡稱《辦法》)在醫(yī)療事故的范圍、等級、鑒定、補償?shù)确矫娴囊?guī)定已與現(xiàn)在的國情不符,依據(jù)《辦法》的行政處理與法院依據(jù)《民法通則》的司法之間不協(xié)調(diào),甚至出現(xiàn)過醫(yī)療事故通過醫(yī)患雙方協(xié)商的賠償額低于法院判決賠償額的畸形現(xiàn)象。”[1]
2.4責任劃分不明確
醫(yī)療責任保險條款是保險公司自行擬定的保險合同,國家并沒有對這類保險合同進行干預(yù),這就導致了這類保險合同缺乏科學性和法律性。其中不免存在一些權(quán)力義務(wù)不對等的現(xiàn)象,投保人的權(quán)力沒有辦法被有效的保障。例如:人保的保險合同第十七條規(guī)定,“發(fā)生保險事故時,未經(jīng)保險人書面同意,被保險人或其代表不得作出任何承諾、拒絕、出價、付款或賠償。必要時保險人可以被保險人的名義對訴訟進行抗辯或處理有關(guān)索賠。”從這項條款可以看出,只是強調(diào)醫(yī)生或醫(yī)院作為被保險對象所以履行的責任,并沒有體現(xiàn)出保險公司所要承擔的對等的義務(wù)。由此可見,醫(yī)院和醫(yī)生的利益能否得到保證與保險公司的條款和工作流程有重大關(guān)系。
2.5保險費的厘定不明確
迄今為止,我國的醫(yī)療責任保險都是單獨的保險公司承保,而且各家公司制定的保費不一致是很普遍現(xiàn)象“如人保保單的保險范圍僅為醫(yī)療事故和醫(yī)療差錯,且責任限額是醫(yī)療事故10萬元/每人,醫(yī)療差錯0.5萬元/每人,另有年度最高累計限額。如發(fā)生醫(yī)療事故或醫(yī)療差錯,保險公司理賠額遠低于患者提出的幾十萬上百萬的訴訟標的和法院所裁決的賠償額。”[2]這充分體現(xiàn)了保險費的厘定不科學,這樣的保險合同必然給醫(yī)院和醫(yī)生造成數(shù)額巨大的經(jīng)濟負擔。保險的作用沒有充分體現(xiàn),更會讓醫(yī)療機構(gòu)投保率降低,有礙于醫(yī)生責任險的發(fā)展。
3醫(yī)療責任保險的發(fā)展對策
3.1培養(yǎng)復合型人才
我國醫(yī)療保險步伐緩慢,保險購買率低。這與保險公司業(yè)務(wù)管理水平差,宣傳力度低,專業(yè)性人才缺乏有很大關(guān)系。保險公司可以通過產(chǎn)品推廣、醫(yī)院宣講等方式宣傳醫(yī)生責任險的功能,擴大醫(yī)生責任險的影響力。此外,醫(yī)生責任險是融合醫(yī)學、法學、以及保險學的一項險種,必須培養(yǎng)從業(yè)人員精通這三項基本知識,這樣才能科學地制定符合市場發(fā)展的保險條款,合理地保障投保人的合法權(quán)益。同時也能增強保險公司的專業(yè)性,提高醫(yī)生醫(yī)院的投保熱情,促進醫(yī)生責任險的發(fā)展。
3.2健全法律法規(guī),采取強制保險
目前針對醫(yī)療責任險我國只是出臺鼓勵其發(fā)展的指導性和原則性意見,并沒有完善的法律法規(guī)來規(guī)定醫(yī)療責任險的實施。建議有關(guān)部門參照《機動車交通事故責任強制保險條例》實施經(jīng)驗,通過推動方式進行試點。并且建立獨立權(quán)威的醫(yī)療責任損害鑒定機構(gòu),為醫(yī)療責任險的醫(yī)療損害認定,醫(yī)療責任劃分,以及醫(yī)療賠償制定合理的鑒定標準。
3.3厘定科學合理的保險費
我國醫(yī)護人員的保險費也不能僅僅依據(jù)當前的模式,例如往往通過醫(yī)院規(guī)模,病床數(shù)量,以及就診人數(shù)來厘定。按照以往的經(jīng)驗厘定的保險費一般都由保險公司單獨規(guī)定,這就導致了保險公司為了提高收入而提高保費,這嚴重影損害了醫(yī)療機構(gòu)的利益。建議國家有關(guān)部門和保險公司合作來制定多樣且合理的費率,并且保險公司可以根據(jù)不同的費率制定出不同的保險種類,滿足不斷增長的醫(yī)療責任險市場的需求。
參考文獻
[1]張洪濤.鄭功成.保險學[M].北京:中國人民大學出版社,2003.
第2篇：醫(yī)療責任險承保方案范文
一、項目基本情況
柬埔寨王國已經(jīng)頒布實施了私有化電力法，鼓勵和推動獨立發(fā)電商以私有化方式開發(fā)柬埔寨水電資源，中水電以競標的方式獲得了項目的開發(fā)權(quán)，于2006年2月26日與柬埔寨國家工業(yè)礦產(chǎn)能源部、國家電力公司正式簽署了該項目所需的一系列協(xié)議，并專門成立了項目公司以BOT方式開發(fā)、建設(shè)和運營該項目。
電站位于柬埔寨西南部的大象山區(qū)的Kamchay河上，距柬埔寨Kampot省首府Kampot市西北部15公里，Kampot市位于金邊西南方向150km，交通便利。這是一個常規(guī)的中型水電站項目，工程主要包括：碾壓混凝土重力壩，取水口、發(fā)電引水隧洞、地面廠房、反調(diào)節(jié)堰等，總裝機194MW。股東投入28％的資本金，采取“項目融資方式”(ProjectFinancing)向銀行貸款融資72％。
二、BOT項目的風險管理與保險內(nèi)容
項目公司必須在整個項目特許經(jīng)營期間，承擔項目的所有風險，這是BOT項目的特殊性。因此，需要制定一個長期的風險管理方案和完整的、“無縫連接”的保險方案，進行嚴格的風險評估，對整個合同執(zhí)行期間內(nèi)適時進行檢查，實施完整的風險控制方案，并由保險專家來確定保險公司和再保險公司的保險價格和條件以及處理風險事故能力。
BOT項目保險主要內(nèi)容簡單介紹如下：
1.非商業(yè)保險(政治風險／信用風險)：
政府征收；
政治動亂(黨派、大選及民眾騷亂)；
貨幣轉(zhuǎn)換，匯率及向境外匯出限制；
各種合同違約；
政府擔保無效。
2.商業(yè)保險：
常規(guī)保險：包括工程建安一切險、人員意外傷害險、第三方責任險、運輸險等。
職業(yè)責任保險：用以承擔項目執(zhí)行中每個獨立的職業(yè)承包商風險。這種保險在單一項目中并不常見，但其承保范圍以年保單方式承保了所有獨立的承包商風險，因此，職業(yè)責任保險應(yīng)獨立于其他保險而貫穿于建設(shè)期和運營期始終。
建設(shè)期內(nèi)保險內(nèi)容包括(1)運輸險：(含內(nèi)陸和海運)承保自項目所需設(shè)備制造廠至項目現(xiàn)場的風險損失；(2)運輸后續(xù)損失險：因運輸過程中造成的風險損失而導致于其運營所造成的后續(xù)損失；(3)建筑工程一切險／安裝一切險：工程建設(shè)及試車運行期的風險損失，以及在此期間內(nèi)的責任風險損失保險；(4)運營逾期利潤損失險：建設(shè)期內(nèi)由貨物運輸和工程建設(shè)及試運行期內(nèi)發(fā)生風險損失導致項目逾期運營而帶來的利潤損失；(5)采購信用保險：通常是對設(shè)備供應(yīng)商／廠商的支付保障
運營期間的保險內(nèi)容包括(1)火災(zāi)保險；火災(zāi)造成的利潤損失險；(2)設(shè)備損壞險(與設(shè)備供應(yīng)商提供的相應(yīng)的設(shè)備擔保綜合考慮)；(3)財產(chǎn)／設(shè)備損壞利潤險；(4)綜合性商業(yè)責任險；(5)環(huán)境責任險。
三、BOT項目保險方案的選擇
(一)保險市場狀況
1.非商業(yè)保險市場：由于非商業(yè)風險屬于國際上的政治風險，風險本身非常復雜，很難進行量化，保險市場和承保能力非常有限。目前主要有：
a.國際市場：MIGA的承保能力很大，承保條件和承保范圍也比較寬泛，但審核程序復雜，前期費用高。以勞合社為首的政治風險保險市場與MIGA類似，但往往保險成本過高。以美國MG為首的政治風險保險市場，單獨承保能力有限，通常作為再保險人考慮。
b.中國市場：中國信保是最直接、最方便的保險市場。
2.商業(yè)保險保險市場：商業(yè)保險市場相對比較發(fā)達，保險產(chǎn)品種類比較全面，選擇性較強。大約在十年前，德國安聯(lián)保險公司和慕尼黑再保險公司推出了BOT項目統(tǒng)括保單。但由于國際市場形勢變化，此類保單目前已經(jīng)無法買到。因此，我們只能利用現(xiàn)有的保險市場和保險產(chǎn)品。
a.國際保險市場：歐洲保險市場(安聯(lián)、慕再等)；倫敦保險市場(勞合社等)；北美保險市場(AIG等)。
b.中國保險市場：主要是人保、太平洋保險和平安保險。
如果單獨追求保險成本，中國保險市場的保險成本比較低，但保險產(chǎn)品尚無法完全滿足BOT項目的需要，而且保險服務(wù)水平和信用等級相對較低。
(二)保險方案擬定
根據(jù)上述BOT項目的風險特點、國際國內(nèi)保險市場的狀況及保險方案的擬定原則，我們從擬定的幾種保險方案中選擇了如下方案：
a.政治風險保險方案根據(jù)在保險市場中進行方案比較結(jié)果，結(jié)合貸款銀行(進出口銀行)的要求，除必須考慮的主要險種外，我們重點考慮了各種合同違約保險。
b.商業(yè)保險方案在目前的保險市場沒有成套的BOT項目保單可以采購的情況下，我們將現(xiàn)有的保險市場可以提供的保險產(chǎn)品進行了整合，形成了一套綜合性保單。
(三)保險方案評價
對于上述施工期間的商業(yè)保險方案，表面上看類似于傳統(tǒng)的工程保險方案，實際上有很大的區(qū)別。首先是采用了DSU保險，它涵蓋工程一切險和貨物運輸險項下所承保的所有風險損失造成的工程逾期利潤損失，以保障一旦發(fā)生風險損失造成工程延誤而蒙受的逾期毛利潤損失；其次，將傳統(tǒng)的工程一切險項下所承保的工程機具設(shè)備損失獨立進行承保，以保障在項目施工中損失發(fā)生率高、損失幅度低的機具設(shè)備，克服了以往在工程一切險項下由于免賠額高而使該部分財產(chǎn)損失無法獲得賠付的缺陷。
四、保險方案實施注意事項
(一)保險公司的選擇
對于上述綜合性保險方案的實施，為使各保單之間相互銜接，最好選擇同一個保險公司進行承保，以保證風險協(xié)調(diào)轉(zhuǎn)嫁，避免產(chǎn)生縫隙。從融資的銀行角度看，它們固然希望能夠采用一個貫穿項目建設(shè)期直至運營期的統(tǒng)括性保險方案。這里所說的同一個保險公司是針對于傳統(tǒng)模式的工程保險方式而言的，可以看到，普通的工程項目中，不同的保險內(nèi)容或標的，如設(shè)備生產(chǎn)廠商，運輸商，項目運營商等大多都是分別在不同的保險公司選擇購買不同用途的保單，而在BOT項目下，應(yīng)聘請有經(jīng)驗的風險顧問(如有經(jīng)驗的保險經(jīng)紀公司)來組織、設(shè)計風險管理方案，并據(jù)此制定風險轉(zhuǎn)嫁方案――保險方案，并組織各
保險公司方案報價，進行綜合評估，向項目公司提供最終的保險方案，以供決策。
傳統(tǒng)的風險轉(zhuǎn)嫁方式對被保險人(本案為項目公司)而言，當建設(shè)期轉(zhuǎn)向運營期時，保單承保責任并不能全部擴展和應(yīng)用；在BOT模式下，所有風險都是由項目公司所面對的，不僅是建設(shè)期，也包括運營期，無論在兩個期間內(nèi)所有分包單位提供什么樣的擔保保證，風險總是無法避免的。換句話說，所有保單的首要被保險人都是項目公司，而其他分包商是共同被保險人。
上述對BOT項目的保險方案通常承保范圍很廣泛，因此必須謹慎考慮方案的可行性，即使項目不是很大的情況下，也須格外注意在每個單獨的保單下會形成風險事故的不斷累積，尤其是對項目財產(chǎn)保險和利潤損失險要采取嚴格慎重的態(tài)度。此外，對上述所有的保單中，如果包括自然風險損失(暴風雨、洪水、地震等)，也需要購買與其相對應(yīng)的利潤損失險。
(二)保險成本的評估
選擇保險公司往往會遇到信價比的問題，即信譽度高的保險公司往往會帶來高成本。在BOT項目中，由于必須考慮一些特殊的保險產(chǎn)品，如本案BOT項目中的DSU保險，由于風險發(fā)生幅度和損失發(fā)生率均偏高，必須統(tǒng)籌考慮保險公司的信／價比，在合理的價格內(nèi)，選擇最好的保險公司。本項目最終選擇了慕尼黑再保險和PICC結(jié)合的保險方案。
另外，在項目啟動前，應(yīng)整體考慮由建設(shè)期進入運營的保險成本變化，因此，應(yīng)從項目總成本及收入狀況來統(tǒng)籌規(guī)劃總保險成本。如果設(shè)計一套長期的、綜合性保險方案，將會大大地節(jié)省保險費用，并為保持項目平穩(wěn)、持續(xù)發(fā)展提供了可靠的財務(wù)保障。
(三)特殊風險的風險管理要點
職業(yè)責任損失補償保險(PI，professional~naemnity)在通常的工程建設(shè)／安裝工程項目中，咨詢服務(wù)商(如設(shè)計單位)是由項目公司聘用的，但咨詢服務(wù)商風險一般不在工程一切險／安裝一切險保單的承保范圍之內(nèi)，如果在項目進行中由于設(shè)計錯誤給項目造成任何損失，保險公司或項目公司往往會從咨詢單位及其職業(yè)損失補償保險中尋求補償。
在BOT項目中，雖然咨詢設(shè)計單位有時是由項目公司聘用的，但有時他也是項目公司的一部分，因此，應(yīng)將咨詢單位也納入到共同被保險人之列，一旦發(fā)生風險損失就不必單獨向咨詢單位尋求補償。值得注意的是：在BOT項目中，設(shè)計錯誤所帶來的風險往往高于普通的工程建設(shè)項目。
建議職業(yè)損失風險處理方案制定中，盡可能地將設(shè)計錯誤風險納入保單之中，并適度提高設(shè)計錯誤損失賠償?shù)拿赓r額，同時要求設(shè)計單位提供相應(yīng)的擔保保證。
(四)建設(shè)期至運營期的風險移交處理
在普通工程項目中，業(yè)主單位在施工單位施工結(jié)束后將開始承擔全部責任，通常以驗收報告方式進行接管。
而在BOT項目中，施工單位與業(yè)主單位或項目公司為同一單位或項目公司成員，因此，不存在像普通工程項目那樣由建設(shè)單位向業(yè)主單位移交的過程。然而，在由建設(shè)期向運營期轉(zhuǎn)移當中，特別是局部工程竣工轉(zhuǎn)向部分運營階段，如果發(fā)生風險損失事故，將會對項目公司經(jīng)營與財務(wù)帶來很多問題。如果過渡期轉(zhuǎn)移的定義不明確時，這類問題會更加突出，因為，很難區(qū)分保單規(guī)定承保責任、免賠責任及工期延誤等。基于此類問題，項目公司應(yīng)與各咨詢商或分包商／供應(yīng)商簽署相應(yīng)的協(xié)議，以利于保險公司便于核實賠付，從而保障項目公司的經(jīng)濟利益。
(五)生產(chǎn)制造商擔保
如果設(shè)備廠商因其自身的風險原因造成供貨延誤，或因為設(shè)備在運營期內(nèi)無法正常運行或停止運行，將給BOT項目帶來無法預(yù)測的損失，在這種情況下，項目公司或保險公司自然首先是從設(shè)備的生產(chǎn)制造商所提供的擔保來尋求補償。然而，在BOT項目中，設(shè)備廠商往往也是在被保險人之列而將其風險轉(zhuǎn)移給了項目公司，所以類似的賠償工作面臨著困難，因此要明確界定設(shè)備廠商與項目公司的關(guān)系，同時也要格外關(guān)注保單中的除外責任條款，以防保險公司拒絕賠償。
設(shè)備廠商責任保險應(yīng)注意核查保單中對設(shè)備廠商責任除外條款。并適當調(diào)高設(shè)備廠商的免賠額，以獲得足夠的風險保障。合理支付保費，統(tǒng)籌考慮設(shè)備損失／損壞保障范圍與利潤損失保障。
(六)銀行融資人的風險
通常，銀行會要求項目公司與其簽署相應(yīng)的協(xié)議或貸款合同中加以約定，甚至要求項目公司提供竣工擔保保函。
有些銀行會要求作為保險合同中的共同被保險人，以直接從保險人獲得補償，如前所述，BOT項目在建設(shè)期內(nèi)，若發(fā)生財產(chǎn)損失而造成項目逾期或延誤，鑒于項目公司尚未得到任何收益，因而無法償還貸款利息，可從保單項下得到補償。
(八)利潤損失
由于BOT項目融資的絕大部分是來自外部(非企業(yè)內(nèi)部的)，而且項目公司缺少其他資金來源，因此對銀行來說，利潤損失保險對其尤為重要。
在這里相關(guān)的保險單中存在一個共同的問題，就是當項目剛剛開始的階段，因風險損失而造成延誤工期，將會對整個項目的竣工帶來部分的乃至全面的影響，例如，有一種非常難以表述的案例情況，貨物運輸損失在項目剛剛開始階段發(fā)生，從而導致整個項目逾期／延誤。涉及上述各險種項目下的利潤損失險，要對項目進展的每個階段實施跟蹤，以確保一旦損失事故發(fā)生則便于向保險公司索賠。
在BOT項目保險中，供應(yīng)商擴展條款包含在利潤損失險中，將會有效轉(zhuǎn)嫁項目公司的風險，該條款將承保水電站主要設(shè)備部分，設(shè)備制造商在制造過程中發(fā)生可保的風險事故而造成生產(chǎn)／供貨延誤損失，很明顯，此擴展條款對保險公司非常不利，因為設(shè)備廠家原本并不是該保險公司的承保客戶。因此，需要與保險公司協(xié)調(diào)，調(diào)查和評估設(shè)備廠家的風險狀況，以求獲取合理的承保條件和費率。
項目公司在利潤損失項下最重要的是保障支付貸款利息和分期償付貸款，當貸款利息和貸款本金為固定款額時，可以考慮按毛利潤額設(shè)定百分比方式，但在多數(shù)情況下，建議采取用全額毛利潤額進行投保。
五、柬埔寨水電站BOT項目的投保內(nèi)容和范圍
(一)非商業(yè)保險(海外投資保險)
2007年12月中國水電建設(shè)集團國際工程有限公司同中國出口信用保險公司就中國水電建設(shè)集團國際工程有限公司投資建設(shè)的柬埔寨XX水電站BOT項目海外投資保險事宜達成一致并簽訂保單。
承保風險為征收、匯兌限制、違約。其中承保的違約事件特指中國水電建設(shè)集團國際工程有限公司于2006年2月23日與柬埔寨國家電力公司)(EDC)簽訂的《購電協(xié)議》，與柬埔寨工業(yè)礦業(yè)能源部(MIME)代表柬埔寨政府簽訂的《實施協(xié)議》和《土地租賃
協(xié)議》中的以下條款：
1.購電協(xié)議
a.條款8.1.1：商業(yè)運行后，柬埔寨國家電力公司按“或取或付”原則購買基本電量；
b.條款8.1.5：柬埔寨國家電力公司保證在商業(yè)運營期內(nèi)按“或取或付”原則支付基本電量的電價，但是如果因降水不足導致當年發(fā)電量低于基本電量，不足電量由此后年份的超額電量中按規(guī)定的比例沖減；
c.條款8.3.1、8.3.2、8.3.3和8.3.4：自1＃廠房第一臺機組完成調(diào)試前到第15個商業(yè)運行年末，柬埔寨國家電力公司應(yīng)按約定方式支付基本電量電費；
d.條款，8：柬埔寨國家電力公司支付電費，其中80％以美元支付，20％以約定的兌換率兌換成瑞爾支付；
e.條款15.5.3和15.5.6：根據(jù)項目企業(yè)的電站回購要求，柬埔寨國家電力公司應(yīng)按約定的終止價格支付價款。
f.條款16B.2和16B.3：法律變更導致企業(yè)成本增加或收益減少，柬埔寨國家電力公司應(yīng)相應(yīng)調(diào)整電價或予以補償；
2.實施協(xié)議
a.條款5.3.2：MIME確保項目公司無需使用水資源繳納任何費；
b.條款5.4.2：MIME確保企業(yè)享受非歧視待遇；
c.條款5.7.2：MIME確保公司只須支付約定的租賃費用，且項目工程范圍內(nèi)不涉及安置移民問題，賠償和／或獲取私人土地的費用不超過約定金額：
3.土地租賃協(xié)議
a.條款2.1：MIME確保項目公司所承租的土地上不存在第三方的抵押權(quán)、通行權(quán)、承租權(quán)等第三方權(quán)利；
b.條款14.3：出租人擅自中止土地租賃協(xié)議，須賠償相應(yīng)損失。
保險金額：2億美元；
等待期：匯兌限制：90天；
征收：180天；
違約：180天。
賠償比例：匯兌限制：90％；
征收：90％；
違約：90％。
初始保險期：1年；
承諾保險期：15年；
免賠額：0
(二)商業(yè)保險
2007年8月，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司天津市分公司國際業(yè)務(wù)部通過柬埔寨亞洲保險公司(出單公司，根據(jù)柬埔寨法律要求，在柬埔寨的項目承保工程一切及其附加險必須由柬埔寨當?shù)乇ｋU公司承保出單)為中國水電建設(shè)集團國際工程有限公司投資建設(shè)的柬埔寨水電站BOT項目公司出單承包商業(yè)險。其承包的險種及內(nèi)容如下：
1.工程一切險(含延遲投產(chǎn)險)附帶第三方責任險：
a.出保單公司：柬埔寨亞洲保險公司
b.再保險公司：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司和慕尼黑再保險公司
c.被保險人：中國水電XX項目公司和／或他們的分支和次級公司和／或中國水電建設(shè)集團國際工程有限公司和／或柬埔寨國家電力公司和／或直接的和／或特別的承包商和／或任何分包商和／或任何指定的供應(yīng)商和／或可能的一次又一次指定的供應(yīng)商和／或借貸人的權(quán)益和利息。
d.保險期限：自2006年11月1日起計共56個月并外加12個月的保修期。在保險期限延長不超過3個月時不增加保費。保險期限延長超過3個月時，需要征得保險公司的同意。
e.項目：水電站BOT項目，包括在不限于土建工程，機械和設(shè)備安裝，輸電線路安裝和其他相關(guān)工程。
f.位置的限制：
第一部分：物資損失，在工地現(xiàn)場范圍內(nèi)及在柬埔寨境內(nèi)與工程相關(guān)的地方，包括貯存場及轉(zhuǎn)運場。
第二部分：第三方責任，在工程相關(guān)的世界范圍內(nèi)。
第三部分：延遲投產(chǎn)，在工程相關(guān)的世界范圍內(nèi)。
g.保險額度：
第一部分：工程一切險
保額為：2.4億美元。
第二部分：第三方責任
整個保險期限范圍內(nèi)總額為500萬美元。
第三部分：延遲投產(chǎn)
保險額度為1800萬美元。保險內(nèi)容為借款人的債務(wù)、毛利潤和固定的管理費。保證期限為半年。
2.貨物運輸險：
a.保險公司：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司
b.被保險人：中國水電XX項目公司。
c.保險期限：自2007年8月1日至2012年4月30日。
d.保險標的：凡屬柬埔寨水電站工程建設(shè)項目的貨物，不論以何種運輸方式運輸，均屬本預(yù)約保險協(xié)議可承保范圍。貨物的包裝應(yīng)符合安全運輸?shù)囊蟆?/p>
e.適用條款：乙方按照“中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司貨物運輸保險條款(CIC條款)”和“英國協(xié)會貨物條款(ICC條款)”承包。
f.承保險別：一切險
g.責任起訖：從起運地倉庫至柬埔寨水電站工程建設(shè)項目項目工地第一倉庫。
h.運輸工具：甲方須選擇適合于安全運輸?shù)倪\輸船舶或經(jīng)乙方認可的其他運輸工具。
i.保險金額：本協(xié)議項下的總保險按甲方柬埔寨水電站工程建設(shè)項目合同規(guī)定范圍內(nèi)的貨物計算。期末結(jié)算時按甲方逐筆申報的投保數(shù)據(jù)／出運數(shù)據(jù)計算實際保額。每一保單貨物的保險金額，按貨物到岸價(CIF價)確定。
j.免賠額：每次事故人民幣20000元。
3.建筑施工機具險：
a.保險公司：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司
b.投保人：中國水電XX項目公司。
c.保險期限：自2007年8月1日至2009年7月31日。
d.保險標的：準備運到項目工地的建筑施工機具設(shè)備。
e.免賠額：每次事故人民幣1000美元。
4.雁主責任險：
a.保險公司：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司
b.投保人：中國水電XX項目公司。
c.保險期限：自2007年8月1日至2009年7月31日。
d.保險標的：項目雇員
e.保險責任：死亡傷殘、醫(yī)療費用和重大疾病
第3篇：醫(yī)療責任險承保方案范文
①保持呼吸通暢；②輕拍患者肩部，呼叫“你怎么啦”(若病人昏迷)則高呼“來人啊!救人啊!”使病人整體轉(zhuǎn)呈現(xiàn)側(cè)臥位(昏迷有呼吸者)；或仰臥位頭后仰(昏迷呼吸停止者)；③頸部上抬(無頸部損傷者)；④開放氣道：病人呼吸心跳停止后，全身肌肉松弛，口腔內(nèi)的舌肌也松弛下墜而阻塞呼吸道，應(yīng)清理口腔異物，立即打開氣道，方法如仰頭舉頜法、仰頭抬頸法、雙下頜上提法。⑤耳聽病人口鼻呼吸聲。
重建呼吸(無呼吸者)
①快速向病人口腔吹氣2次，每次2秒鐘，吹氣量為800～1200ml；②口對口呼吸(觀察病人仍未自主呼吸者，16～20次/分)，或氣管切開行人工呼吸；或氣囊-面罩人工呼吸。
重建循環(huán)(與重建呼吸同時進行)
①觸摸頸動脈無搏動者；②心前區(qū)捶擊(明確室顫后從20～30cm高度捶擊1～2次；險顫器未備時)；③胸外心臟按壓：胸骨下1/2位置，定位之手放在另一只手的手背上，兩手掌根重疊，十指相扣，手心翹起，手指離開胸壁，救護人的上半身前傾，雙肩位于雙手的正上方，兩臂伸直(肘關(guān)節(jié)伸直)垂直向下用力，借助自身上半身的體重和肩臂部肌肉的力量進行操作，胸骨下后深度4～5cm，下壓與放松時間比為1∶1，放松后掌根不離開胸壁，按壓速度每分鐘100～120次，按壓與吹氣之比30∶2，直到心跳、呼吸恢復。
進一步生命支持(自主呼吸循環(huán)的恢復)
持續(xù)心肺復蘇；開通靜脈生命通道；腎上腺素0．5～1mg加0．9%氯化鈉10ml靜注(3～5分鐘后重復)，連接心電圖監(jiān)測；利多卡因lmg/kg靜注(用于室速、室顫者，每分鐘后0．5mg/kg靜注，直至總量達3mg/kg)；5%碳酸氫納100ml靜注(如心跳驟停超過2分鐘，每10分鐘后重復50ml，尤其適用于高鉀血癥)；電除顫：150～300J(電除顫是心室顫動復蘇成功的關(guān)鍵，盡早從小量開始與利多卡因、溴芐銨、阿托品、5％碳酸氫鈉交替使用至復律成功)；10%氯化鈣2．5～5ml，緩慢靜注(高鉀血癥或低血鈣或機-電分離時)；氣管插管：如有條件和需要時，應(yīng)立即進行，其順序為：①鼻導管持續(xù)吸氧(中流量)；②利多卡因lmg/kg靜注(嚴重的高血壓、顱內(nèi)壓增高、支氣管痙攣時)；③阿托品0．02mg/kg靜注(兒童＜5歲時)；④等待3分種；⑤琥珀膽堿1．5mg/kg靜注；⑥硫噴妥鈉3．5mg/kg靜注(對顱內(nèi)壓增高者)；⑦等待30秒鐘；待病人松弛時行氣管插管術(shù)，或氣管切開(需要長期進行氣道管理時)；考慮起搏治療(緩慢性心律失常和心搏停止引起者，如有條件應(yīng)進行起搏治療)。
復蘇后生命支持(腦及重要臟器功能的維持)
自主循環(huán)、呼吸恢復后。
判斷和治療可能致死的原因：血容量減少、缺氧、張力性氣胸、彌漫性肺栓塞、心臟填塞癥、心肌梗死、高血鉀、低血鉀、酸中毒、藥物中毒、低溫等。
重癥監(jiān)護：生命體征、意識、瞳孔、尿量、心電監(jiān)護、血氣分析、電解質(zhì)測定等，有條件者重癥監(jiān)護病房(ICU)監(jiān)護。
高壓氧吸入(高壓氧艙治療最佳)；呼吸支持；頭部冷敷；人工冬眠合劑靜滴(氯丙嗪50mg、異丙嗪50mg、哌替啶100 mg加5%葡萄糖250ml；降溫32℃為宜)；或地西泮10mg靜注(抽搐時)；20%甘露醇250ml，半小時內(nèi)靜滴，6～8小時后可重復；續(xù)呋塞米20～40mg，必要時可重復增加100～200mg靜注(亦可防治急性腎功能衰竭)；多巴胺10～20mg/(kg•分)體重開始靜滴(低血壓或心功能不全時)；或多巴酚丁胺5～10mg/(kg•分)；異丙腎上腺素2～20μg/分靜滴(嚴重房室傳導阻滯及心動過緩且對阿托品治療效果不佳，又無條件電起博時)；25%白蛋白20～40ml加5%葡萄糖125ml靜滴；地塞米松5～10mg加入10%葡萄糖40ml靜注，1次/6～12小時，連用3天；能量合劑等靜滴(10%葡萄糖500ml加三磷酸腺苷20～40mg、輔酶A 50～100U、維生素C 1000～2000mg、維生素B6 100～200mg、細胞色素C 30mg，先皮試)；胞二磷膽堿0．25～0．5g加10%葡萄糖250ml靜滴，連用5～10天；擴充血容量(低分子右旋糖酐、0．9%氯化鈉)；進一步病因治療及各系統(tǒng)治療參見有關(guān)疾病。
政府推動第三方援助專業(yè)協(xié)助市場化運作
山西啟動醫(yī)療責任險統(tǒng)保新模式
（實習記者韓璐）政府推動、第三方援助、專業(yè)協(xié)助、市場化運作“四位一體”的醫(yī)療責任險統(tǒng)保新模式，日前在山西省正式啟動。山西省人民政府轉(zhuǎn)發(fā)了該省衛(wèi)生廳《山西省開展醫(yī)療責任保險工作方案》的通知，要求有關(guān)部門認真貫徹執(zhí)行。
作為獨立并具有法律效力的第三方援助力量，山西省醫(yī)療糾紛人民調(diào)解委員會將為醫(yī)患雙方提供調(diào)解援助和由醫(yī)學專家、法學專家組成的專家團援助，并對申請調(diào)解的案件按照規(guī)程進行立案、調(diào)查、評估、定責、定損，督促醫(yī)患雙方達成并履行協(xié)議。同時，根據(jù)方案，醫(yī)調(diào)委還將負責該省醫(yī)責險工作的組織和實施。
山西省醫(yī)療責任險統(tǒng)保模式還引入了專業(yè)協(xié)助――保險經(jīng)紀公司。保險經(jīng)紀公司是具有保險專業(yè)優(yōu)勢，站在醫(yī)療機構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員的立場上，與保險公司進行博弈的機構(gòu)。據(jù)介紹，該公司為醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)量身定做的保險方案，擴展了保險條款責任，將醫(yī)療事故、醫(yī)療糾紛等均列入保障范圍，并為醫(yī)療機構(gòu)理賠難的問題尋找出路。
第4篇：醫(yī)療責任險承保方案范文
關(guān)鍵詞:責任保險;法制環(huán)境;保險市場
中圖分類號:F84文獻標識碼:A
一、貴州責任保險發(fā)展存在的問題
(一)法制環(huán)境不健全。責任險的發(fā)展主要依靠行政手段得以實現(xiàn),特別是通過立法規(guī)范和推動實施,而我國責任險與其他國家相比發(fā)展程度不高,與法律先天不足有著直接的關(guān)系。我國現(xiàn)行法律中有四部法律規(guī)定了相關(guān)的強制責任保險:一是《海洋環(huán)境保護法》第28條規(guī)定要強制實施油污染民事責任保險;二是《煤炭法》第44條規(guī)定要強制實施井下職工意外傷害保險;三是《建筑法》第48條規(guī)定要強制實施危險作業(yè)職工意外傷害保險;四是《道路交通安全法》第17條規(guī)定要強制實施機動車第三者責任強制保險。在煤炭和建筑這些高危行業(yè),《行業(yè)法》規(guī)定強制實施意外傷害保險,而現(xiàn)實中各地又出臺了許多規(guī)定要求強制實施雇主責任險。貴州地方性法規(guī)也只有2004年貴陽市人大頒布的《貴陽市中小學生意外傷害條例》中有要求所有學校為在校學生投保校方責任保險的規(guī)定。但是,由于各部損害賠償法規(guī)都只是針對不同領(lǐng)域做出的特殊規(guī)定,而《民事通則》本身對民事責任方面的規(guī)定相當概括,以“過錯責任原則”為主的歸責原則難以實現(xiàn)對社會公眾的有效保護,社會生活的許多領(lǐng)域還沒有相關(guān)立法,這造成實際生活中許多損害責任認定不清,損害賠償難以落實到位。加之民事案件尤其容易受到利益集團的影響,行政干預(yù)司法的案件時有發(fā)生;與此同時,由于各地經(jīng)濟狀況不同,同類案件也會出現(xiàn)不同的賠償結(jié)果,甚至同一地區(qū)的一審和二審法院之間因法官對法律認識不同,判決也有大相徑庭的現(xiàn)象出現(xiàn)。
(二)責任險投保比例低,社會管理功能缺失。在西方發(fā)達國家,責任保險費收入一般占財產(chǎn)保險保費收入的30%左右,其中美國高達45%以上。在我國這一比例為4%左右,而在貴州責任險所占的比例僅為2%左右。有數(shù)據(jù)顯示:2001～2003年,貴州全省四家財產(chǎn)保險公司共實現(xiàn)責任險保費收入6,677.28萬元,僅占3年財產(chǎn)險總保費的2.4%。貴州省城鎮(zhèn)單位在崗從業(yè)人員188萬人中只有不到7,000人享受雇主責任保險保障,占比僅為0.3%。2003年貴州省醫(yī)療責任保險保費收入僅13萬元,中介市場如律師責任險等則基本處于空白,使責任保險的社會管理功能處于缺失狀態(tài)。
(三)市場主體認識不到位,維權(quán)成本高。由于保險在我國起步較晚,人們認知程度較低,特別是責任保險,了解的人更少。2008年筆者在貴州貴陽市隨機對58名企業(yè)員工進行調(diào)查,其中了解責任保險的只占被調(diào)查對象的5%;還有62%的被調(diào)查對象因為認為出事故自己有責任,有24%的被調(diào)查對象認為單位沒有賠償責任而不要求賠償。同時,14%的被調(diào)查對象直接是因為要求賠償?shù)碾y度大而放棄要求賠償;62%的被調(diào)查對象因為損失小而放棄賠償,這說明索賠程序復雜或索賠的成本高,阻礙了人們對責任保險的需求。
(四)保險公司經(jīng)營難度大,產(chǎn)品及服務(wù)有缺陷。在現(xiàn)有的購買者市場上,由于基本上都是統(tǒng)保性質(zhì),保險公司為達到規(guī)模效應(yīng),不惜以降低費率、調(diào)劑使用保額、提高手續(xù)費等手段爭取保費,使得保險公司之間競爭白熱化,導致近年來該險種的利潤直線下降。以貴州人保為例,2005年賠款金額957萬元,增速0.26%;2006年賠款1,641萬元,增速71.44%;截止2007年5月,賠款支出809萬元,未決賠款2,353萬元,該險種利潤率已接近0。
(五)企業(yè)逃避責任,減少成本支出。在責任保險發(fā)展中,社會法律環(huán)境以及公眾對企業(yè)沒有形成有效的監(jiān)督約束,使得在當前安全生產(chǎn)領(lǐng)域的一個突出矛盾,是私營小企業(yè)事故頻發(fā)。貴州乃至全國發(fā)生的重特大事故,大部分發(fā)生在私營小企業(yè)。不少私營業(yè)主安全生產(chǎn)法律意識淡漠,對安全生產(chǎn)工作不重視,不愿在安全保護上增加投入;個別業(yè)主以犧牲工人的安全和健康來換取超額利潤。一旦發(fā)生重特大事故,由于企業(yè)規(guī)模小,家底薄,業(yè)主往往躲避逃匿,把搶險救災(zāi)和事故善后推給地方政府承擔。這樣就使公共災(zāi)害事故多由政府獨家承擔,導致處理成本過高,財政負擔過重,風險過于集中,形成“業(yè)主發(fā)財,政府發(fā)喪”的狀況。
二、加快發(fā)展我國責任保險對策建議
(一)建立健全相關(guān)法律法規(guī),并切實加以貫徹落實。目前,我國除《民法通則》外,已陸續(xù)出臺了《勞動法》、《消費者權(quán)益保護法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《食品衛(wèi)生法》、《注冊會計師法》、《律師法》、《醫(yī)療事故處理條例》、《道路交通安全法》和《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律的解釋》等幾十部關(guān)于損害賠償?shù)姆梢?guī)范,為責任保險的健康發(fā)展奠定了較好的制度保證。但是,民事法律法規(guī)還不健全,特別是有關(guān)民事賠償責任的規(guī)定缺乏力度。建議監(jiān)管部門和有關(guān)政府部門,在各種法律的研究制定當中,充分考慮這些問題,為責任保險的發(fā)展提供良好的環(huán)境。國家立法機關(guān)和有關(guān)政府部門應(yīng)盡快對保護社會公眾利益的法律予以細化,建立和完善民事責任賠償機制,尤其應(yīng)建立健全保護民事責任受害方合法權(quán)益的相關(guān)法律制度、明確民事賠償責任的法律界定、加大責任方的侵權(quán)過失成本、保護受害者的合法權(quán)益,為責任險的發(fā)展奠定基礎(chǔ);還要加大行政執(zhí)法力度,使法律法規(guī)得以有效貫徹落實,對有困難的受害者提供一定的法律援助,更好地維護當事人權(quán)益,以推動責任保險業(yè)務(wù)發(fā)展。加快建立和健全各項法律和法規(guī),還要明確責任人的法律責任。加強專業(yè)培訓,提高各執(zhí)法部門及工作人員的執(zhí)法水平,加大執(zhí)法力度,切實保證民事法律責任的貫徹實行,維護法律的權(quán)威性。借助各種輿論工具,采取多種形式和方法加強普法工作和責任保險的宣傳工作,重點是宣傳民事侵權(quán)責任的依法處理和責任保險的作用,提高國民的法治意識和保險意識,使人們充分意識到責任保險的重要性,提高責任保險的社會影響力。
(二)加大責任保險的宣傳,擴大責任保險的影響,實現(xiàn)責任保險的社會功能。責任保險之所以發(fā)展緩慢,很重要的是社會認知程度低,參保意識差。要使責任保險這種積極的風險管理手段滲透到社會生活中,需要一個宣傳和引導的過程。政府部門、行業(yè)協(xié)會以及媒體機構(gòu)等獨立于保險公司的第三人,其做的宣傳更容易被公眾接受。因此,這些機構(gòu)應(yīng)將責任保險知識的普及作為保險行業(yè)的一項長期工程來抓。通過對責任保險宣傳進行統(tǒng)籌規(guī)劃、精心組織、創(chuàng)新形式,來擴大責任保險宣傳的覆蓋面,不斷提高企業(yè)及個人的保險意識。策劃好媒體上的廣告式宣傳、大型保險主體式活動宣傳、體育賽事或演唱會等業(yè)務(wù)承保式宣傳、巨災(zāi)保險賠付新聞會式宣傳以及我們營銷人員走戶串門式銷售、可散發(fā)或領(lǐng)取保險知識小冊子等。要立足以最小成本達到最廣泛的人群獲知責任保險,不斷提高社會公眾的維權(quán)意識,特別是要全面提高公眾對責任保險功能和作用的認識,努力培育適合責任保險發(fā)展的社會大環(huán)境。
(三)引導保險公司加強風險管理,提高專業(yè)技術(shù)含量。責任保險市場風險比較大,保險公司必須加強風險管理。在日本,保險公司都是通過風險管理子公司去做風險管理工作,他們會針對不同的客戶、不同產(chǎn)品的不同特性提出風險問題并提供確切建議。我國也可以參照這種做法。
保險監(jiān)管部門也可以統(tǒng)一協(xié)調(diào)責任險的風險分散,避免風險單位的集中,降低保險公司的經(jīng)營風險。這樣,不但可以鼓勵建立行業(yè)責任險共保體,提高責任險的整體承保能力;而且可以加大再保險公司對責任險的參與程度,拓寬責任險的分保渠道;政府還可以考慮加大對保險公司發(fā)展責任險的財政補貼,分散保險公司的部分風險和經(jīng)營壓力,提高保險公司經(jīng)營責任險的積極性。對于新推出的責任險種,由于費率制定比較困難,可以參考類似產(chǎn)品中有相同風險的數(shù)據(jù),也可借鑒其他國家的經(jīng)驗。保險公司可以將免賠額提高,免除責任訂得多些。
同時,保險公司要加強電子信息數(shù)據(jù)管理,通過對承保、理賠方面分險種、分階段的歷史數(shù)據(jù)采集、分析,為進一步完善核保核賠體系提供數(shù)據(jù)支持,為科學準確制訂營銷方案提供依據(jù)。堅持一手抓發(fā)展,一手抓管理,控制經(jīng)營風險。新的責任險開辦時間比較短,控制風險的經(jīng)驗不足。因此,保險公司在強調(diào)拓展業(yè)務(wù)的同時,要強化管理,科學控制風險對運行一個或兩個承保周期后被認定為質(zhì)量較差的業(yè)務(wù),進行改良或停辦。公司各相關(guān)部門要密切配合,團結(jié)協(xié)作促進業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。各保險公司還應(yīng)加強信息的采集,及時了解本地其他公司和外埠地區(qū)責任險業(yè)務(wù)發(fā)展的方向及特點,同時加強各保險公司之間的責任險信息流通,及時推廣成功經(jīng)驗。整合客戶需求,強化對公司核心客戶的服務(wù)。責任險對大多數(shù)客戶來說,仍是陌生業(yè)務(wù),因此為客戶分析風險的同時,應(yīng)針對其風險狀況,提供菜單式保險建議書。
(四)加大責任保險創(chuàng)新力度。打造責任險的品牌險種是在責任險市場上競爭取勝的關(guān)鍵。各保險公司要整合產(chǎn)品優(yōu)勢,以創(chuàng)新險種為動力源,積極探索新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,實施營銷組合策略;積極開辟新的業(yè)務(wù)渠道,應(yīng)對競爭挑戰(zhàn)。通過險種組合、包裝,推出適合營銷展業(yè),具有優(yōu)勢的保險產(chǎn)品,并應(yīng)結(jié)合形勢,采取措施應(yīng)對各種法規(guī)政策對各險種業(yè)務(wù)的影響。如新《物業(yè)管理條例》的頒布,對物業(yè)責任保險會起到一定的推動作用,故應(yīng)加大物業(yè)管理責任保險業(yè)務(wù)的推廣工作。各保險公司還要根據(jù)客戶的不同需求,分類別、分步驟開發(fā)責任保險產(chǎn)品。由于經(jīng)濟發(fā)展水平和社會公眾對保險認識程度的差別等原因,決定了責任保險的開發(fā)不可能完全統(tǒng)一,所以保險公司必須根據(jù)不同的客戶,有針對性地開發(fā)各類責任險產(chǎn)品。比如,開發(fā)產(chǎn)品責任保險,可以從出口產(chǎn)品的公司入手;開發(fā)公眾責任保險,可以從涉外公司入手;開發(fā)雇主責任保險,可以從外資、合資公司入手;開發(fā)職業(yè)責任保險,可以從對外交往比較多、了解國際慣例的職業(yè)入手。原因是這些領(lǐng)域?qū)ω熑伪ｋU的接受程度較高,推廣起來相對容易。
(五)推行部分責任保險強制保險制度。我國對待責任保險的態(tài)度與其他財產(chǎn)保險一樣,堅持自愿原則,這是與我國《保險法》相吻合的。根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定:除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的以外,保險公司和其他單位不得強制他人訂立保險合同。責任保險如果依然在這一傳統(tǒng)的模式中運作,業(yè)主、經(jīng)營管理者、公共活動組織者基于成本因素和僥幸心理不愿意投保相關(guān)責任保險的情況十分普遍。一旦事故發(fā)生,自己承擔巨額賠付款不說,更主要的是對受損害人會造成權(quán)益維護的不及時、不到位。從這個角度講,責任保險的投保已經(jīng)不單單是一個人、一個機構(gòu)自身的事情,更是全社會的事情。所以,當自愿原則不但沒有達到利益維護目的,反而可能造成更大的損害時,加以改變就毋庸置疑了。有必要對自由、權(quán)利進行限制,由國家公力介入,變責任保險自愿原則為強制原則,即實行強制責任保險。真正實現(xiàn)僅以投保人個人利益的小損失換回自己、他人乃至社會大權(quán)益的維護。
(作者單位:貴州商業(yè)高等專科學校)
主要參考文獻:
[1]徐福金,李鐵軍.發(fā)展責任保險構(gòu)建和諧社會.鞍山社會科學,2006.2.
第5篇：醫(yī)療責任險承保方案范文
承保管理是保險公司經(jīng)營風險的總關(guān)口，承保質(zhì)量如何，關(guān)系到公司經(jīng)營的穩(wěn)定性和經(jīng)營效益的好壞，同時也是反映保險公司經(jīng)營管理水平高低的一個重要標致。目前市場上的絕大部分保險公司都以追求規(guī)模、追求保費為目標，在保源有限增長、競爭激烈的情況下，各公司迫于業(yè)務(wù)壓力，展開非理性價格競爭，導致車險“高返還、高手續(xù)費、低費率”現(xiàn)象愈演愈烈。為了搶占更多的市場份額，一味地追求業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展速度，向保戶開出諸多優(yōu)惠條件，甚至不惜犧牲公司的整體利益和長遠利益，對承保質(zhì)量的高低漠然視之，不僅增大了承保標的風險系數(shù)，降低了車均保費，同時也為以后的理賠工作帶來諸多隱患，致使承保效益進一步降低。主要存在以下幾個個問題：
一是業(yè)務(wù)基層只要數(shù)量不問質(zhì)量。長期的思維定勢，致使業(yè)務(wù)基層單位思想仍然停留非理性價格競爭上，承保管理環(huán)節(jié)相對薄弱。面對業(yè)務(wù)發(fā)展和市場競爭壓力，“拾到籃子里就是菜”的思想普遍存在于各經(jīng)營單位特別是基層一線。不符合承保條件的車輛仍可按正常標準承保，部分車輛“套用條款”現(xiàn)象屢禁不止，保戶為了“節(jié)省”保險費，往往采取“套用條款”投保的行為，變相改變車輛使用性質(zhì)，從而改變車輛條款適用類別。如：人為將營業(yè)用車作為非營業(yè)用車性質(zhì)承保、家庭用車作為非營業(yè)用車承保，由此雖然實現(xiàn)了保費收入的增長，但業(yè)務(wù)質(zhì)量參差不齊。
二是承保政策執(zhí)行力不夠。目前核保工作基本上局限于要素核保，不驗車承保。基層展業(yè)單位對驗車承保重視不夠，對投保車輛根本不進行檢查驗車，片面輕信投保人的表述，而核保人員又無力顧及，造成諸多風險漏洞。
因此，車險迫切需要在經(jīng)營上實現(xiàn)由大到強、由量到質(zhì)的轉(zhuǎn)變。要求我們必須提高精細化管理水平，合規(guī)經(jīng)營，防范風險，實行有效益的承保政策，提升風險選擇能力，提高保費充足性，推動業(yè)務(wù)質(zhì)量的持續(xù)改善。
一是合規(guī)經(jīng)營，嚴控違規(guī)風險。開展合規(guī)經(jīng)營教育，樹立效益第一的意識。隨著保險市場主體不斷增多，保險競爭日趨激烈，競爭手段單一、經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實、市場秩序不夠規(guī)范等問題逐步暴露出來，影響了保險業(yè)的科學發(fā)展，為止，保監(jiān)會以保監(jiān)發(fā)[2008]70號文件下發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》，要求合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范市場秩序。江蘇保監(jiān)局貫徹落實全國保險監(jiān)管工作會議精神，推出五項監(jiān)管新舉措，重拳規(guī)范車險市場秩序，實施了“四高”（業(yè)務(wù)非正常增速高、展業(yè)成本高、綜合賠付率高和市場不良反映呼聲高）指標為核心的產(chǎn)險分支機構(gòu)分類監(jiān)管辦法，建立了保險公司月度監(jiān)測指標制度。根據(jù)月度監(jiān)測獲取的數(shù)據(jù)將各產(chǎn)險分公司分為低成本擴張型公司、低成本收縮型公司、高成本擴張型公司、高成本收縮型四類，并采取不同的監(jiān)管措施，通過檢查式調(diào)研、約見談話等方式，進一步分析其成本偏高的根本原因，對存在違法違規(guī)和惡性競爭行為的公司，堅持從嚴從速查處，有效防范了系統(tǒng)性風險。江蘇省保險行業(yè)協(xié)會也從6月20日起降低手續(xù)費用，商業(yè)車險10%-12%。保險公司要自覺遵守行業(yè)自律，特別是在市場中起主導作用的公司要引領(lǐng)市場，降低違規(guī)經(jīng)營成本，規(guī)范市場秩序。
二是提升承保定價能力，是要通過業(yè)務(wù)風險識別能力的加強，提升定價體系的精確度，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，主動甄別風險，進行選擇性承保。解決業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)問題，首先要進行動態(tài)盈利性分析，通過分析，甄別客戶的盈利水平，配合承保政策、銷售費用和服務(wù)資源，形成對風險的主動選擇能力，推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)改善。首先是制定科學的承保政策，目前人保財險公司按業(yè)務(wù)盈利能力高低，將業(yè)務(wù)分為A、B、C、D、E、F六個風險分類，結(jié)合對各客戶群具體險別業(yè)務(wù)的盈利分析，明確各客戶群的效益險種，根據(jù)客戶類別有針對性地加大效益險種的營銷力度，限保虧損險種，提升業(yè)務(wù)整單盈利能力。全力鞏固A類業(yè)務(wù)，積極發(fā)展B類業(yè)務(wù)，有效提升C類業(yè)務(wù)，控制D類業(yè)務(wù)，重點管控E、F類業(yè)務(wù)，提高優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)續(xù)保率。通過精細化分析對險別進行細分制定差異化的承保策略。江蘇省目前商業(yè)車險理賠賠信息共享平臺已建立，各公司承保轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)（F類）時通過平臺逐單查詢商業(yè)險上年出險次數(shù)，并嚴格根據(jù)費率規(guī)章使用系數(shù)。出險一至二次不得使用無賠款優(yōu)惠系數(shù)，出險三次上浮10%，四次上浮20%，五次及五次以上上浮30%。二是要嚴格執(zhí)行統(tǒng)一核保制度，加強核保力量，樹立核保工作的權(quán)威性，防止病從口入。三是確保原始數(shù)據(jù)錄入真實可靠，強化數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，加強考核，落實責任制，為業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的積累和業(yè)務(wù)分析奠定基礎(chǔ)。四是做好數(shù)據(jù)分析，對公司的車險經(jīng)營情況進行動態(tài)監(jiān)控，做好業(yè)務(wù)風險的預(yù)測，以提高承保政策制定的前瞻性，并通過費用差異化配置，有效進行風險選擇，在競爭中贏得主動。
二、車險理賠風險及防范
車險賠款支出作為保險公司最大的經(jīng)營成本，賠付率過高，車險經(jīng)營效益壓力很大。賠款未能及時兌現(xiàn)保險公司規(guī)定時間內(nèi)結(jié)案賠付的承諾，造成理賠難的局面，直接影響保險公司的聲譽。車險理賠工作中存在以下主要問題：
一是近幾年汽車走進了普通家庭成了代步工具，隨著車輛的巨增和新駕駛?cè)说牟粩嘤楷F(xiàn)，交通事故也隨之而增，當前有效報案數(shù)增速和已決賠案數(shù)量增速已達歷史最高水平。2008年人保財險公司處理已決案件呈高速增長態(tài)勢，每月平均處理賠案超過100萬件，出險率不斷增高。
二是三責險賠付率持續(xù)上揚，其中人傷案件賠款占比逐年增大，案均賠款居高不下。涉及人傷案件的訴訟也呈上升趨勢。
三是理賠關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控不嚴，現(xiàn)場查勘過程的粗放管理，加上部分理賠人員素質(zhì)不高、原則性不強，把關(guān)不緊，增加了理賠水分。
四是保險欺詐行為不斷擴散，道德風險有蔓延的趨勢。
上述問題的出現(xiàn)有悖于現(xiàn)代保險公司注重經(jīng)濟與社會效益的最終目標。加強理賠管控，提升理賠工作水平，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得客戶，強化理賠關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控，擠壓理賠水分，提升車險盈利能力，使業(yè)務(wù)發(fā)展及服務(wù)和諧社會的要求相匹配。
1、加強理賠專業(yè)化隊伍建設(shè)，提升客戶服務(wù)能力。一是把好隊伍的入口關(guān)，強化培訓。選擇高素質(zhì)人員充實理賠隊伍。強化理賠專業(yè)技能建設(shè)，提高理賠人員的綜合素質(zhì)。實行專業(yè)崗位任職資格制，初中高定損員的權(quán)限管理和初中高核賠人員的專業(yè)化管理。二是完善理賠人員的激勵和約束機制，建立健全理賠業(yè)績量化考核體系，提高理賠人員的責任心和工作積極性。三是持續(xù)開展理賠人員職業(yè)道德教育和和警示教育。
2、加大車損險查勘定損力度，把好理賠第一關(guān)。車險的經(jīng)營好壞與現(xiàn)場查勘力度有直接關(guān)聯(lián)，提高現(xiàn)場查勘率，加強查勘定損環(huán)節(jié)時限管理，強化第一現(xiàn)場查勘要求：一是對單方事故采取快捷服務(wù)程序處理的案件，第一現(xiàn)場查勘率包括復勘事故第一現(xiàn)場查勘率必須達到100%。二是出險后未及時報案和有疑問的案件必須查勘第一現(xiàn)場，對于汽車修理廠代辦的案件必須和被保險人或事故當事人聯(lián)系，核實出險情況和復勘事故第一現(xiàn)場。三是對關(guān)鍵時間和關(guān)鍵車型出險的車損案件，當場報案的必須查勘第一現(xiàn)場，如未當場報案的，要復勘第一現(xiàn)場。關(guān)鍵時間如：下午一點半左右，晚上七點半左右；關(guān)鍵車型如使用年限8年以上的老舊車型等。四是建立健全理賠后監(jiān)督機制，定期開展定損復查。查勘案件復查率不低于10%，核損案件復查率不低于3%。五是加強對異地代查勘案件的授權(quán)，車損超出一定數(shù)額的案件要派出高級別定損員前往出險地查勘定損。六是規(guī)范定損標準，強化報價和核損管理，堅持能修不換，不能修則換的原則，區(qū)分合作與不合作4S店，嚴格理賠定價標準，努力提高定損的準確性。
3、建立健全風險預(yù)警機制，進一步加強對疑似虛假案件的調(diào)查，嚴控通融案件，建立支公司賠案反制性監(jiān)督機制。進一步完善公安駐保險公司警務(wù)室的建設(shè)，加大打假防騙的工作力度，提高打擊效果。對有疑問的人傷賠案中的戶口性質(zhì)、被撫養(yǎng)人的情況及有明顯傷殘評定不合理的認真調(diào)查，申請重新進行傷殘評定。對重大欺詐騙賠案件的查獲給予特殊獎勵。
4、加強人傷案件的管理，擠壓不合理賠付。近年來人傷案件賠款逐年增大，其中醫(yī)藥費、死亡傷殘賠款也是逐年增大，人傷案件的案均賠款居高不下，1-5月江蘇人保財險人傷案均賠款22411元，同比增加4261元，增長率為23.48%。如何擠壓人傷案件的水分是今后理賠工作的重點。一是要成立由理賠部負責人、醫(yī)療專家、醫(yī)療跟蹤人員組成的醫(yī)療跟蹤、審核小組。對涉及人傷的案件進行跟蹤服務(wù)，提前介入，對醫(yī)療及用藥方案、費用標準等與醫(yī)院進行溝通，并及時告知保戶。并要示跟蹤人員在第一時間到達醫(yī)院，詢問傷勢和傷者的職業(yè)及工資收入情況，掌握第一手資料。二是對涉及人身傷殘和死亡案件的被撫養(yǎng)人、傷者收入等相關(guān)情況進行調(diào)查。重點加關(guān)注10級傷殘的。三是嚴格按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和基本醫(yī)療保險用藥范圍進行醫(yī)療費審核，嚴格剔除賠案中不合理費用，對醫(yī)療專家進行相關(guān)考核，提高其工作積極性。
5、增強車險未決賠款管理能力，提高數(shù)據(jù)準確性。未決賠款的準確于否直接影響到公司的綜合賠付率、利潤率等指標，直接影響車險經(jīng)營成果。建立未決賠案長效管理機制，明確專人負責車險未決賠款管理，定期與保戶聯(lián)系，了解案件進展及時對車險未決賠款進行修正，使其與賠款相近，確保數(shù)據(jù)的準確性，防止車險未決賠款估損過高或過低而影響車險經(jīng)營效益。
三、車險財務(wù)風險防范
車險財務(wù)風險主要表現(xiàn)為：應(yīng)收保費的風險、成本歸集不合理的風險。防范財務(wù)費用風險要從源頭抓起，降低車險經(jīng)營中的各項成本，將綜合成本率作為重要考核指標。
1、強化分險核算工作，確保車險經(jīng)營成本的準確歸集。目前直接費用間接化、間接費用平均化的問題仍不同程度存在，各險種間費用分攤不均衡現(xiàn)象仍未得到根本解決。要從源頭提高費用歸集的準確性、合理性，真實反應(yīng)經(jīng)營情況。一是實行銷售費用的差異化配置，以增強風險選擇能力，將費用向優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)、優(yōu)質(zhì)客戶群傾斜，切實提高銷售效率。二是推進車險理賠的標準化和規(guī)范化操作，提高理賠效率，降低理賠成本，提高理賠資源利用效率。要重點解決在車險賠案中不合理列支各種行政管理費用問題。
2、全面推廣車險“見費出單”，加強應(yīng)收保費管控，集中清理存量應(yīng)收。嚴格管理和考核機制，全面規(guī)范應(yīng)收保費管理。
四、新《保險法》對車險的風險防范
將于2009年10月1日起實施的新《保險法》，關(guān)于被保險人利益保護的條文有了明顯的增加，這既是法律對當前保險業(yè)主體關(guān)系地位的調(diào)整，也是當前保險業(yè)務(wù)經(jīng)營中尤其是理賠過程中諸多問題的體現(xiàn)。因而如何順應(yīng)《保險法》的要求，規(guī)范財產(chǎn)保險公司的內(nèi)部理賠流程，提升理賠服務(wù)能力和速度，降低理賠過程中發(fā)生的訴訟風險，是車險理賠所面臨的新課題。
隨著交強險的實施，目前涉及交強險和商業(yè)三者險的訴訟案件正在急劇攀升，已經(jīng)對保險公司的經(jīng)營帶來了很大的壓力和挑戰(zhàn)。對于受害人的，目前法院多是判決保險人承擔交強險項下的賠償責任，對于商業(yè)三者險則礙于民事訴訟法和舊保險法的規(guī)定，判決保險人直接向第三人賠償?shù)陌讣允巧贁?shù)。但新《保險法》第65條第2款規(guī)定責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應(yīng)負的賠償責任確定的，根據(jù)被保險人的請求，保險人應(yīng)當直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。傳統(tǒng)上車險三責險理賠方式有兩種，一種是先由受害第三者向被保險人請求賠償，被保險人向受害第三者賠償后，被保險人再向保險人請求賠償；另一種是受害第三者向被保險人請求賠償，保險人得到被保險人的通知后，直接向受害第三者賠付保險金。新保險法第65條第2款對第二種賠付方式進行了明確，以法律的形式賦予了第三者保險金請求權(quán)。可以預(yù)見的是，在司法審判實務(wù)中對于道路交通事故人身損害賠償糾紛案件，受害人直接被保險人請求賠償?shù)模袡?quán)申請追加承保第三者責任險的保險公司為共同被告，由保險公司直接向受害人賠償，從當前法院判決的趨勢和人傷案件在理賠業(yè)務(wù)中的占比看，保險人的賠付成本面臨陡升的壓力，會嚴重影響財產(chǎn)保險公司的經(jīng)營基礎(chǔ)。
第6篇：醫(yī)療責任險承保方案范文
關(guān)鍵詞 醫(yī)療糾紛 第三方調(diào)解 人民調(diào)解委員會
中圖分類號：R-051 文獻標識碼：A
第三方調(diào)解機制因其獨特的優(yōu)勢而成為時下的新寵。目前，全國多個省、自治區(qū)、直轄市近56個地市采取了第三方介入解決醫(yī)療糾紛的措施，這一實踐從實施以來取得了一定的成效。2011年黑龍江省成立了調(diào)解委員會，自啟動以來，該機制取得的成果是顯而易見的，但也同時暴露出諸多的法律問題。
一、醫(yī)療糾紛第三方調(diào)解實踐情況分析
目前國內(nèi)外許多國家和地區(qū)都在積極探索，嘗試建立專業(yè)“第三方”來介入調(diào)解醫(yī)患糾紛。從國外來看，較為典型的第三方調(diào)解模式有日本1973年建立的醫(yī)療責任險制度。美國1997年成立的國家醫(yī)療糾紛解決委員會，還有諸如調(diào)解和仲裁、監(jiān)察人制度等一系列的解決方式。德國自20世紀70年代后期以來創(chuàng)建的醫(yī)患糾紛第三方調(diào)解機構(gòu)、調(diào)停所、鑒定委員會等。我國于2002年頒布的《醫(yī)療事故處理條例》第46條規(guī)定：“發(fā)生醫(yī)療事故當事人可以向衛(wèi)生行政部門提出調(diào)解申請。”2011年我國頒布了《中華人民共和國人民調(diào)解法》，在該法律的保障下，國內(nèi)醫(yī)療糾紛第三方解如雨后春筍般廣泛開展，卓有成效的模式有：北京市成立的醫(yī)療糾紛調(diào)解中心及醫(yī)療保險承保公司指定部門調(diào)解，構(gòu)建“多調(diào)聯(lián)動效果”；寧波市建立與醫(yī)療責任險相結(jié)合的第三方調(diào)解；南京市成立專業(yè)服務(wù)的營利性咨詢機構(gòu)介入醫(yī)療糾紛調(diào)解等。
二、黑龍江省醫(yī)療糾紛第三方調(diào)解機制實施問題分析
2011年，黑龍江省在綏化、七臺河、哈爾濱等市成立了致力于調(diào)解醫(yī)患糾紛的第三方調(diào)解機構(gòu)--黑龍江省醫(yī)療糾紛人民調(diào)解委員會。通過調(diào)研，有數(shù)據(jù)顯示，綏化市通過第三方介入處理的醫(yī)療糾紛案例一共有四例，其中調(diào)解成功的就有三例，這成功率都達到了75%；此外，七臺河市調(diào)解醫(yī)療糾紛的案例有16起，其中成功的有11例之多，這些數(shù)據(jù)顯示出第三方調(diào)解化解矛盾的巨大意義。
（一）調(diào)研數(shù)據(jù)分析。
筆者對黑龍江省醫(yī)療糾紛調(diào)解委員會進行訪談、調(diào)查，以及對患者和醫(yī)生進行隨機取樣、問卷調(diào)查。通過建立圖表、數(shù)據(jù)分析，針對開放式問題收集意見和建議，歸納出以下三組數(shù)據(jù)結(jié)果：
（二）困境和問題分析。
通過對調(diào)查的數(shù)據(jù)進行歸納分析，可以看到黑龍江省醫(yī)療糾紛第三方調(diào)解在具體實施過程中面臨困境和問題體現(xiàn)在以下五個方面：
第一，社會認知程度低。從調(diào)研情況來看，發(fā)生醫(yī)療糾紛后，當事人首先想到的是傳統(tǒng)的解決機制，如協(xié)商和訴訟等，而非第三方調(diào)解。這是因為公眾不了解甚至根本不知道第三方調(diào)解組織的存在。分析來看，一方面由于第三方調(diào)解這一新模式，被公眾了解、認可仍需時間，但也不可否認對第三方調(diào)解機構(gòu)的宣傳不到位；另一方面，第三方調(diào)解大都需要當事人的申請才能介入糾紛。這些都使得第三方調(diào)解這種新型的醫(yī)患糾紛處理模式在目前尚不能得到社會各界的廣泛認知。
第二，第三方機構(gòu)規(guī)范性有待加強。醫(yī)療糾紛人民調(diào)解委員會本質(zhì)為特殊的人民調(diào)解委員會，同樣缺乏具體法律依據(jù)，這使得調(diào)解的效力與公信力大打折扣，新興機構(gòu)在具體處理醫(yī)療糾紛的過程中，大都沒有科學的、嚴格的工作規(guī)范，這些弊端都會使得公眾不相信第三方調(diào)解的權(quán)威性。
第三，經(jīng)費來源成為困難。第三方調(diào)解機構(gòu)基本都為非盈利性機構(gòu)，經(jīng)費主要來源于政府撥款或社會捐贈。然而社會捐款是有限的，第三方調(diào)解機構(gòu)想要維持正常的經(jīng)營仍需上級政府的撥款，這就使得第三方在經(jīng)濟方面不得不依賴于行政機構(gòu)，在調(diào)解中勢必有所偏向，無法實現(xiàn)真正的獨立，嚴重影響其中立性與公正性。
第四，專業(yè)人員匱乏。醫(yī)患糾紛第三方調(diào)解要想得到當事人的信任和社會公眾的普遍認可，在隊伍建設(shè)方面需要有專業(yè)人員的參與，他們應(yīng)當具備專業(yè)的知識，包括法學、醫(yī)學、保險學、溝通學等。這樣的專業(yè)人員很稀缺，沒有相關(guān)專業(yè)培訓，提供的待遇有限，因此專業(yè)人員缺乏，專業(yè)知識匱乏，這些難題尚未得到解決。
第五，與其他解決機制銜接不暢。由于缺少法律上的支撐，經(jīng)過調(diào)解達成共同的調(diào)解意見，性質(zhì)上也只是合同，并不具有強制力。若一方不執(zhí)行，另一方當事人可以選擇重新調(diào)解或法院訴訟等救濟，由此造成了社會資源的浪費，而且長時間的糾紛爭執(zhí)加劇了雙方矛盾的深化。
三、黑龍江省醫(yī)療糾紛調(diào)解機制完善路徑
（一）加強宣傳——提高法律救濟意識之路徑。
由于調(diào)解委員會宣傳力度低、宣傳內(nèi)容匱乏、宣傳時效性差等現(xiàn)實問題的存在，民眾對醫(yī)療糾紛第三方調(diào)解機制尚未形成法律救濟意識。鑒于此，可以通過以下創(chuàng)新宣傳手段，以提高公眾救濟意識：首先，設(shè)立黑龍江省大中型醫(yī)院調(diào)解工作站作為前沿陣地。醫(yī)療機構(gòu)可將第三方調(diào)解委員會的地點、聯(lián)系方式、調(diào)解特點、調(diào)解流程圖等信息印于病歷上，或印在院內(nèi)公告上，也可在導診臺一側(cè)及門診大樓告示欄中設(shè)立關(guān)于醫(yī)療糾紛案例的調(diào)解流程的指示板等。其次，建立黑龍江省醫(yī)療糾紛第三方調(diào)解網(wǎng)頁專欄開展宣傳。醫(yī)療糾紛第三方調(diào)解的信息要及時公布，如調(diào)解成效匯報、獲賠額、結(jié)案時間，典型案例。
（二）設(shè)計制度——保障第三方調(diào)解流程之路徑。
1、調(diào)解中立及保障制度的構(gòu)建。
由于新興機構(gòu)產(chǎn)生，沒有公正有效的保障機制，沒有標準的行業(yè)準則，沒有獨立的經(jīng)費，必然會導致調(diào)解工作的參差不齊。醫(yī)患雙方當事人尋求此種救濟方式時考慮到以上因素，便不能相信第三方調(diào)解機構(gòu)的中立、公正、權(quán)威。因此構(gòu)建保障黑龍江省第三方調(diào)解流程的制度勢在必行。增設(shè)回避制度、公開制度、調(diào)解員懲戒制度等有利于保證第三方調(diào)解的中立性與公正性。 回避制度可以參照我國訴訟法的相關(guān)規(guī)定，并結(jié)合第三方調(diào)解自身的特點和實踐情況。公開是中立的靈魂，公開制度具體包括：調(diào)解過程可以旁聽以及調(diào)解協(xié)議書可以公開。調(diào)解員懲戒制度能夠有效限制調(diào)解員的肆意妄為，如果違反了中立原則，首辦調(diào)解員應(yīng)當為其造成的后果承擔相應(yīng)法律責任。
2、調(diào)解經(jīng)費外界供給。
經(jīng)費來源問題關(guān)系到醫(yī)療糾紛調(diào)解平臺能否正常運作，也關(guān)系到其專業(yè)性和獨立性。設(shè)想經(jīng)費來自醫(yī)院，糾紛解決將失去其中立性，造成當事人不平等的法律地位。假使由第三方調(diào)解機構(gòu)自己出資，變成商業(yè)化的營利性機構(gòu)在所難免，當事人考慮成本問題而更少去選擇此種救濟方式。因此建議確立專門用于醫(yī)療糾紛第三方調(diào)解基金，以維持這種機制能有效開展和順利進行。
3、組建專業(yè)調(diào)解隊伍。
筆者認為醫(yī)療糾紛調(diào)解機構(gòu)的調(diào)解人員要考慮兩個因素，一是要考慮到人員專業(yè)性能否得到保障，即調(diào)解人員中必須有一部分對醫(yī)療糾紛的醫(yī)學專業(yè)問題有所精通，否則難以從醫(yī)療科學的角度來對醫(yī)療損害責任作出明確的劃分；二是要考慮到人員要保證醫(yī)療調(diào)解的合法性，即不能出現(xiàn)違法調(diào)解，這就需要調(diào)解人員中必須有一部分對法律問題有所精通。當然調(diào)解人員還應(yīng)當具有一定的溝通交流技能和處理糾紛的工作經(jīng)驗。因此調(diào)解機構(gòu)應(yīng)當有專門的較為完善的培訓機制。
4、確立并健全醫(yī)療責任險制度。
為了給予醫(yī)療糾紛第三方調(diào)解最終效果的實現(xiàn)提供必要的財力保障，引入科學的醫(yī)療責任險制度不失為一個好方法。目前，可以考慮的措施有：黑龍江省應(yīng)盡快出臺《醫(yī)療責任保險方案》，啟動試點測試方案；糾紛中的利益沖突風險由醫(yī)療責任保險進行部分分擔；將保險公司設(shè)為糾紛調(diào)解的第三方，賦予保險公司相應(yīng)的程序開啟同意權(quán)、異議權(quán)、程序參加權(quán)、意見表達權(quán)等必要權(quán)利；以法律形式實施強制投保的商業(yè)保險。
（三）健全醫(yī)事立法——完善法律保障之路徑。
法律作為社會規(guī)范的最后一道防線，理應(yīng)為醫(yī)患雙方當事人提供保障。但現(xiàn)實是，我國沒有對第三方介入調(diào)解醫(yī)療糾紛制度做出專門規(guī)定，而且我國關(guān)于此種機制的立法與各地廣泛開展的第三方調(diào)解實踐相比相對滯后。筆者認為應(yīng)當盡快制訂和頒布《醫(yī)療糾紛人民調(diào)解法》，以構(gòu)建醫(yī)療糾紛處理法律體系；并闡明介入的第三方調(diào)解部門的法律性質(zhì)、組織形式、經(jīng)費來源、受案范圍、調(diào)解流程、執(zhí)行、法律責任及其與其他程序的銜接等內(nèi)容；還應(yīng)該包括醫(yī)療責任保險在糾紛解決機制中的作用與應(yīng)用等相關(guān)事項。黑龍江省應(yīng)盡快加強針對醫(yī)療系統(tǒng)，尤其是醫(yī)療糾紛第三方調(diào)解的立法建設(shè)，以便在糾紛產(chǎn)生時能為調(diào)解工作提供清晰的法律依據(jù)，以符合我國法治化國家建設(shè)的要求。
基金項目：黑龍江省教育廳人文社會科學研究項目《醫(yī)療訴訟中專家輔助人制度研究》編號：12522172；哈爾濱醫(yī)科大學大學生創(chuàng)新基地項目《黑龍江省醫(yī)療糾紛第三方調(diào)解機制研究》。
（作者：李姍姍，哈爾濱醫(yī)科大學醫(yī)學法學專業(yè)學生，碩士在讀；徐晗宇，通訊作者，哈爾濱醫(yī)科大學醫(yī)學法學專業(yè)講師，碩士）
注釋：
黃思思，方姍，陳勰，等. 醫(yī)療糾紛人民調(diào)解委員會現(xiàn)狀分析-以溫州為例.中國醫(yī)學倫理學，2011，24（4）：518-521.
蔡蓓慧，姚丁銘，胡嘉佩，等. 溫州市醫(yī)療糾紛第三方調(diào)解機制實施效果跟蹤研究.現(xiàn)代醫(yī)院管理，2011，45：13-16.
第7篇：醫(yī)療責任險承保方案范文
［關(guān)鍵詞］廣東省 財產(chǎn)保險市場 現(xiàn)狀 政策建議
一、前言
近年來，廣東財產(chǎn)保險市場迎來了發(fā)展的黃金期。市場規(guī)模不斷擴大，行業(yè)利潤普遍提升，發(fā)展活力逐漸顯現(xiàn)；風險防范能力顯著增強，市場秩序明顯好轉(zhuǎn)，保險的社會地位持續(xù)提高，服務(wù)地方經(jīng)濟社會發(fā)展取得重要成就。
但是,與全國其他地區(qū)的財險市場相比,廣東財險市場發(fā)展均顯滯后，一些突出的矛盾和問題制約著市場的進一步發(fā)展。如何破解這些難題，為廣東財險市場的健康快速發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境，有效發(fā)揮財產(chǎn)保險的保障和社會管理能力，更好服務(wù)于廣東省經(jīng)濟社會的發(fā)展，服務(wù)于幸福廣東建設(shè)，是廣東財產(chǎn)保險當前面臨的一個重要課題。
二、廣東財產(chǎn)保險市場發(fā)展現(xiàn)狀
1.業(yè)務(wù)持續(xù)增長
財產(chǎn)保險是一個與經(jīng)濟發(fā)展繁榮程度息息相關(guān)的行業(yè)。從圖1中可以看出，廣東省保費收入的增速與GDP的增速之間表現(xiàn)出了較強的相關(guān)性。在全省經(jīng)濟快速增長的背景之下，廣東財險市場近年來取得了快速的發(fā)展。2005至2009年間，廣東省財產(chǎn)保險保費收入由118.13億元增長到239.33億元，四年內(nèi)翻了一番 、 ，年均增速達19.30%，2008年，保費收入的增速受全球金融危機的影響，放緩降至7.97%，2009年又增至14.87%。初步估算,2010年全省財險保費增速不低于25%，隨著經(jīng)濟的復蘇，廣東財險市場規(guī)模出現(xiàn)了恢復性增長，并有加速擴張的趨勢。
2.險種結(jié)構(gòu)變化
從表1中可以看出，2005－2009年，廣東車險保費收入增速明顯快于財險市場的整體增速，結(jié)合車險的占比情況不難得出，車險業(yè)務(wù)是全省保費收入的增長的主要拉動力。同時，非車險中的農(nóng)業(yè)保險和信用保險的年均增速也達到了62.46%和28.40%，但因基數(shù)不大，總量偏低，在財產(chǎn)險中的占比不高，只有0.43%和1.97%。
3.服務(wù)經(jīng)濟社會能力不斷增強，覆蓋面不斷擴大
（1）積極為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)移服務(wù)。過去的5年當中，廣東財產(chǎn)保險業(yè)有力的支持了地方的經(jīng)濟建設(shè)，為廣州汽車制造業(yè)、茂名和惠州石化產(chǎn)業(yè)、東莞和惠州的電子制造業(yè)等多個省內(nèi)重點項目提供了保險保障等。截至2010年初，廣東財產(chǎn)保險業(yè)為基礎(chǔ)建設(shè)項目提供風險保障近8萬億元，為出口企業(yè)承擔120億美元風險保額。（2）發(fā)揮保險作用，有力保障三農(nóng)發(fā)展。在全省范圍內(nèi)開展農(nóng)房保險，截至2010年末，廣東省農(nóng)房統(tǒng)保覆蓋率達90.4%，同時，能繁母豬、水稻試點、森林等農(nóng)險險種的試點和推進工作也在有序的展開。（3）服務(wù)保障民生能力有所提升。廣東省社保醫(yī)療補充保險已覆蓋佛山、惠州、陽江等9個地市，為城鎮(zhèn)居民提供醫(yī)療補充保障。同時，圍繞完善社會保障體系建設(shè)，創(chuàng)新服務(wù)方式。“湛江模式”是將商業(yè)保險機制引入我國新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險的一個新的嘗試，對完善社會基本醫(yī)療保險制度具有重要的借鑒意義。
4.積極發(fā)揮經(jīng)濟補償功能。廣東省地處東南沿海，熱帶風暴頻發(fā)，造成較大的經(jīng)濟損失。廣東財產(chǎn)保險業(yè)在面對巨災(zāi)時，充分發(fā)揮保險的經(jīng)濟補償和社會管理功能，認真履行保險合同責任，為受災(zāi)地區(qū)的生產(chǎn)生活恢復提供了有力的支持。在2008年的冰雪災(zāi)害中，廣東保險業(yè)累積支付賠款1.29億元。
4.風險防范能力顯著增強
2006年以來，廣東財險業(yè)的風險控制水平有效提升，市場環(huán)境得以改善。一系列監(jiān)管制度及措施的出臺，如實施見費出單制度，手續(xù)費據(jù)實列支制度，批退全額轉(zhuǎn)賬制度，車險賠款支付全額轉(zhuǎn)賬制度等，為行業(yè)的風險防范水平提供了制度上的保障，有效的促進了險企盈利能力的提升。截止2009年，廣東整個財產(chǎn)保險行業(yè)應(yīng)收保費率為3.4%，遠低于8%的警戒線，業(yè)務(wù)及管理費用率降幅明顯，2009年降至20.8%，費用率得到有效控制。
三、廣東省財產(chǎn)保險市場發(fā)展面臨的主要矛盾
廣東省財產(chǎn)保險行業(yè)在取得了重要成就的同時，也存在幾個較為突出的矛盾，制約著市場健康的發(fā)展。
1.保險供給與需求之間的矛盾
（1）市場供給不能滿足國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的需要。作為全國財險市場保費收入領(lǐng)先的省份，我省的優(yōu)勢更多的體現(xiàn)在保費規(guī)模上。從表2來看，2005年廣東省保險密度141.22元，全國排名第9位。保險深度0.60%，全國排名第19位。2009年保險密度273.62元，排名下降了兩位，降至第11名，保險密度升至0.78%，全國第13位。保險深度和保險密度在全國排名居中，折射出廣東省的財產(chǎn)保險市場目前的發(fā)展程度仍然不高，與其全國領(lǐng)先的經(jīng)濟地位明顯不符。
從保險供給的角度來看，廣東省保險市場創(chuàng)新能力缺乏,適銷險種少，保險有效供給不足。保險供給是保險人在一定時期內(nèi)通過保險市場可能提供給全社會的保險商品數(shù)量。一方面廣東省占據(jù)市場較大份額的公司都是分公司建制,缺乏獨立開發(fā)產(chǎn)品的能力,直接銷售由總公司從全國層面出發(fā)而設(shè)計的產(chǎn)品,導致產(chǎn)品適應(yīng)能力差,不能很好滿足地方的需要。另一方面供給主體的內(nèi)部經(jīng)營機制不能適應(yīng)財險發(fā)展的需要,主體本身的潛在能量尚未完全發(fā)揮。這在一定程度上就造成了財產(chǎn)保險市場目前仍以粗放競爭、價格競爭為主,費用率上升壓力較大，違規(guī)風險大。
（2）大災(zāi)賠付比例明顯偏低。廣東自然災(zāi)害頻繁，但保險賠付比例一直不高。以2008年南方雪災(zāi)為例，全部經(jīng)濟損失達1500億元，保險業(yè)賠付迅速，有效支持了恢復重建工作，但此次災(zāi)害中，總體保險業(yè)賠付僅占經(jīng)濟損失的3%，保險賠付率嚴重偏低。在發(fā)達國家，這一比例往往達到了30%以上。巨災(zāi)賠付水平低，反映了當前廣東省在面對巨災(zāi)時，保險機制仍無法有效發(fā)揮作用。如何將商業(yè)保險機制有效的融入巨災(zāi)風險管理是廣東、更是我國財產(chǎn)保險市場目前亟需解決的一個重要問題。
（3）服務(wù)的水平有待進一步提升。一是市場主體在保險產(chǎn)品的設(shè)計、營銷、保險理賠過程中，重承保、輕理賠，未能很好地體現(xiàn)保險的經(jīng)濟保障的功能。二是服務(wù)體系不健全，服務(wù)鏈脫節(jié)現(xiàn)象嚴重。對保險咨詢、風險評估、保險方案設(shè)計、承保后的風險防范和管理、保險條件優(yōu)化和保險補償在內(nèi)的全程服務(wù)全面滯后，造成業(yè)務(wù)脫節(jié)，失去市場，降低競爭能力。三是服務(wù)整體水平及專業(yè)化程度不高。目前，各家保險公司的部門設(shè)置、保險產(chǎn)品、服務(wù)手段等內(nèi)容大同小異，核心競爭力不強。
2.險種結(jié)構(gòu)矛盾
從近5年的各險種的發(fā)展情況來看，廣東省險種的結(jié)構(gòu)性矛盾主要表現(xiàn)在兩個方面。
一是車險保費收入占比重過高,并有逐年上升的趨勢。2005－2009年間，廣東省車險保險收入占財險保費收入之比，從63.30%上升至73.04%。
從發(fā)達國家的情況來看，如美國2007、2008年的車險在財產(chǎn)險業(yè)務(wù)中的占比都在38%左右，而家財險和勞工保險合計占比在20%以上；日本近年來車險在財產(chǎn)保險中占比在55%左右。目前,廣東省財險公司的險種結(jié)構(gòu)以機動車輛保險和企業(yè)財產(chǎn)保險占主導地位,2009年二者保費收入占全省保費收入的82.27%。車險占比相對偏高。
二是非車險發(fā)展緩慢，效益低。責任險有效需求不足，發(fā)展速度緩慢，2009年，責任險保費收入占我省財產(chǎn)保險收入的3.34%，與發(fā)達國家17%左右的平均水平相比偏低；企財險和工程險目前表現(xiàn)為市場費率低，風險高，盈利水平普遍不高；農(nóng)險方面，廣東農(nóng)村點多面廣，地處偏僻，業(yè)務(wù)成本較高，加之保費收入偏低，受災(zāi)頻繁，市場各主體在開展農(nóng)業(yè)保險時缺乏積極性。總體來說，非車險發(fā)展規(guī)模不大，質(zhì)量不高。
廣東省財險業(yè)結(jié)構(gòu)失衡的原因主要有兩個方面，一是由于車險在財險市場中占據(jù)重要地位，各市場主體將業(yè)務(wù)發(fā)展的重心放在了車險上，對非車險的重視和投入明顯不足。二是非車險方面，社會保險意識不強，保證市場有效益發(fā)展的市場環(huán)境、法律環(huán)境和政策環(huán)境仍不完善，非車險整體發(fā)展動力不足。
3.區(qū)域發(fā)展不平衡
廣東省的經(jīng)濟總量高，但主要集中在珠三角地區(qū)，經(jīng)濟發(fā)展極不平衡。由于經(jīng)濟發(fā)展的不平衡，財險市場也表現(xiàn)出極強的不平衡性。從珠三角和非珠三角區(qū)域的保費收入看，2005年，珠三角與非珠三角地區(qū)財險保費收入分別為9660.22億，2152.95萬元，珠三角地區(qū)保費收入占全省保費收入的81.78%，這一比值在2005－2009年間，在82%左右波動，2008年最高時達到了82.44%。市場發(fā)展不平衡，在客觀上加大了各市場主體統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展的難度和經(jīng)營管理的復雜程度。除了人保財險以外，其他市場主體，包括平安、太平洋在內(nèi)，都將非均衡發(fā)展作為其在廣東省區(qū)域發(fā)展的指導思路。
四、廣東省財產(chǎn)保險業(yè)發(fā)展的政策建議
在未來的幾年內(nèi)，廣東省將以建設(shè)幸福廣東為契機，適當調(diào)低GDP增長預(yù)期，把經(jīng)濟工作的重心放在深入調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高居民收入水平等方面。從經(jīng)濟環(huán)境看，《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要》和“十二五”規(guī)劃的制訂和實施，將使廣東的社會總消費和投資將保持在一個較高的水平。從行業(yè)監(jiān)管看，監(jiān)管視角逐漸從微觀監(jiān)管轉(zhuǎn)向宏觀審慎監(jiān)管，監(jiān)管重心從經(jīng)營性風險向系統(tǒng)性風險轉(zhuǎn)換。在這樣的大環(huán)境下，市場將更趨規(guī)范，經(jīng)營理念逐步轉(zhuǎn)變，注重效益特別是承保效益將成為市場主體的共識。總體而言，未來幾年內(nèi)，廣東財險市場的發(fā)展仍是機遇多于挑戰(zhàn)。發(fā)展環(huán)境不斷好轉(zhuǎn)的趨勢不會變，規(guī)模不斷擴大的趨勢不會變，盈利水平提高的趨勢不會變。
在新的形勢下，廣東省財產(chǎn)保險業(yè)應(yīng)積極把握適應(yīng)新的環(huán)境，推進切實轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，培育新的增長點，著力提高發(fā)展水平，提高保障能力和社會服務(wù)管理能力。
1.創(chuàng)造良好環(huán)境，強化政策落地。一方面應(yīng)繼續(xù)改善財產(chǎn)保險行業(yè)的硬環(huán)境，促進保險相關(guān)法律的制訂和完善，從政策和財政方面為財產(chǎn)保險發(fā)展提供支持。另一方面應(yīng)繼續(xù)改善財產(chǎn)保險行業(yè)的軟環(huán)境，積極加大宣傳，提高社會保險意識，全力提升財險行業(yè)地位。同時，進一步完善引導財險市場主體健康發(fā)展的體制機制和政策導向,著力出臺和制訂有效促進市場科學發(fā)展的政策合力的監(jiān)管措施。
2.支持經(jīng)濟建設(shè)，增強保障能力。廣東財產(chǎn)保險業(yè)應(yīng)以廣東“雙轉(zhuǎn)移”戰(zhàn)略與《珠三角地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要》為契機，重點關(guān)注專項規(guī)劃的實施，努力推進國家重點扶持的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域、新興技術(shù)的保險險種的設(shè)計與研發(fā)，積極爭取政策和財政方面的支持，不斷擴大財產(chǎn)保險的服務(wù)領(lǐng)域，提高保障水平，切實提升社會保障能力。
3.完善服務(wù)體系，提升服務(wù)品質(zhì)。首先，廣東省財產(chǎn)保險業(yè)要切實加強服務(wù)能力建設(shè)，以文化建設(shè)為引導，制度建設(shè)為保障，信息化建設(shè)為依托，建立覆蓋各種環(huán)境、全方位、立體化、智能化的保險服務(wù)體系，實現(xiàn)由單純賣產(chǎn)品向為用戶提供風險管理解決方案服務(wù)的轉(zhuǎn)變。其次，發(fā)揮保險公司的資源優(yōu)勢，為用戶提供保險責任以外的附加服務(wù)。再次，積極探索和創(chuàng)新服務(wù)模式，如歐美一些大型保險公司有自己的急救醫(yī)院、康復中心，客戶可以在那里享受優(yōu)惠的服務(wù)，投保數(shù)額大的客戶還可享受免費療養(yǎng)。廣東財險業(yè)要通過提升服務(wù)水平來主動適應(yīng)當前保險消費市場內(nèi)涵正在發(fā)生著的深刻變化。
4.促進險種均衡，實現(xiàn)全面有效益發(fā)展。大力促進較有潛力的非車險險種發(fā)展，改善廣東財險險種不均衡的狀況。責任保險是一個對法律環(huán)境依賴性較大的險種。一方面要求有相對健全的法律制度體系，另一方面也需要社會有較強的法律意識。責任險的發(fā)展，一是要發(fā)揮保險監(jiān)管部門的積極作用。加強同有關(guān)部門的溝通和交流,創(chuàng)造良好的政策和法律環(huán)境，二是通過開展各類責任保險試點，積極提升公眾的保險意識。三是鼓勵保險公司加大對責任險的傾斜，重視對責任保險的開發(fā)和創(chuàng)新，優(yōu)化制訂選擇銷售策略。在農(nóng)業(yè)保險方面,一是要加大對農(nóng)業(yè)保險的補貼力度，激發(fā)市場主體開展農(nóng)險業(yè)務(wù)的積極性，增強對農(nóng)業(yè)的保障力度。二是保險公司應(yīng)注重農(nóng)業(yè)保險的治理，在農(nóng)業(yè)保險方面把握好政府政策與商業(yè)之道間的平衡與分配,處理好公司品牌形象與公司效益間的關(guān)系。
5.積極爭取和探索巨災(zāi)保險模式，擴展保險補償功能的廣度和深度。瑞士再擔保2009年的關(guān)于巨災(zāi)的標準是，只要滿足保險理賠4260萬美元、總體經(jīng)濟損失8520萬美元、死亡或失蹤20人、受傷50人等其中一項，即列入巨災(zāi)的范疇。依照這一標準劃分，我省屬于巨災(zāi)多發(fā)的地區(qū)。當前保監(jiān)會正連同各有關(guān)部委，加緊推進巨災(zāi)保險實施機制的調(diào)研工作，一些落地的方案也會于近期推出。廣東應(yīng)發(fā)揮對巨災(zāi)經(jīng)驗豐富的優(yōu)勢，有條件的爭取和探索巨災(zāi)保險模式，更有效的發(fā)揮保險經(jīng)濟補償功能，為本地財產(chǎn)保險市場的發(fā)展注入新的活力。
參考文獻
[1]《中國保險年鑒》2006－2010年，中國保險年鑒社
第8篇：醫(yī)療責任險承保方案范文
第一，對那些已經(jīng)老了，比如60歲以上或者是65歲以上的沒有養(yǎng)老金的人，也不可能通過繳費來領(lǐng)取養(yǎng)老金資格的人，應(yīng)該建立一個老年人收入保障制度。可以從低水平開始，但是一定要有。比如說在北京已經(jīng)開始了對65歲以上的老人，每個月給280元錢的養(yǎng)老金。
第二，對農(nóng)村現(xiàn)處在勞動年齡的人，開始建立他們的養(yǎng)老保險。從今年開始要在10%的農(nóng)村地區(qū)建立農(nóng)村的養(yǎng)老保險制度。
第三，在城市里有大量流動性的農(nóng)民工，我們提出了一個全新的思想，就是從農(nóng)民工的養(yǎng)老保險開始，一步步實現(xiàn)全國統(tǒng)籌。
石家莊：
為“準退休人員”預(yù)發(fā)養(yǎng)老金
祥偉
石家莊市社保局日前傳出消息，為確保達到退休年齡的“準退休人員”及時領(lǐng)取基本養(yǎng)老金，石家莊市今年開通預(yù)發(fā)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。
“準退休人員”是指達到退休年齡并經(jīng)核準退休、仍未領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的企業(yè)參保人員。這部分人員雖然退休回家，但由于退休時全省上年度在崗職工月平均工資尚未公布，社保機構(gòu)無法對其及時計發(fā)基本養(yǎng)老金。對此，石家莊市社保局的解決辦法是，按上年全省在崗職工月平均工資計發(fā)其基本養(yǎng)老金，作為預(yù)發(fā)額。全省上年度在崗職工月平均工資公布后，補發(fā)養(yǎng)老金差額。
上海：
擬將在全市統(tǒng)一推行養(yǎng)老機構(gòu)責任險
隨著上海人口老齡化日益嚴重以及養(yǎng)老服務(wù)的快速發(fā)展，上海將在全市統(tǒng)一推行“上海市養(yǎng)老機構(gòu)入住老人意外責任險”。通過全市公開招標，選出太平洋、平安等3家公司作為養(yǎng)老機構(gòu)意外責任險承保單位。
一般人身意外傷害保險投保年齡限制在65周歲以下，而這項險種針對的是養(yǎng)老機構(gòu)所有核對床位的老人。
早在去年5月，由上海市保險同業(yè)公會和市社會福利行業(yè)協(xié)會牽頭，“養(yǎng)老機構(gòu)入住老人意外傷害保險”就率先在浦東新區(qū)50余家養(yǎng)老機構(gòu)進行試點。根據(jù)試點方案，明確由養(yǎng)老機構(gòu)每年為每個養(yǎng)老床位支付180元保險費，因意外傷害造成老人傷殘、死亡時，保險公司依據(jù)合同約定支付殘疾、死亡保險金，并承擔由此帶來的醫(yī)療、就醫(yī)交通等費用。
普通養(yǎng)老部門統(tǒng)計，在試點1年間，全區(qū)接到有效的事故報案51起，占參保機構(gòu)比例的91%，沒有發(fā)生一例拒賠現(xiàn)象。
業(yè)內(nèi)人士分析，此次“養(yǎng)老機構(gòu)入住老人意外責任險”在全市的推廣模式，可能采取類似社區(qū)綜合險、火災(zāi)責任險的“共保方式”，保費由養(yǎng)老機構(gòu)和政府共同承擔。
大連：
養(yǎng)老機構(gòu)推薦養(yǎng)老院入住合同范本
近年來，大連市養(yǎng)老機構(gòu)的發(fā)展勢頭迅猛，全市已有160多家，而其中只有18家是國辦的，其余的都是社會力量興辦。隨著大量老人走進養(yǎng)老機構(gòu)，養(yǎng)老機構(gòu)與養(yǎng)員之間的糾紛也開始增加，其中相當一部分是由老人的意外傷害引起。而對簿公堂的結(jié)果往往是養(yǎng)老機構(gòu)吃虧，一個重要原因是出在合同上。有的不懂如何在合同中保護自己，有的則片面強調(diào)保護自身，形成了“霸王條款”，合同的規(guī)范成為亟待解決的問題。
據(jù)了解，養(yǎng)老機構(gòu)與養(yǎng)員之間的合同，目前全國還沒有一個范本。市民政局為此組織部分資深院長和法律顧問，研究制定全市養(yǎng)老院入住合同范本。合同范本將充分照顧到養(yǎng)老機構(gòu)和老人雙方的利益。這項工作計劃5月底前定稿，從6月1日開始，在全市養(yǎng)老機構(gòu)中推薦使用。同時，他們還與有關(guān)保險公司合作，專門為養(yǎng)老機構(gòu)推出低保費、高保額的意外傷害保險，同時籌備成立養(yǎng)老福利協(xié)會，做好規(guī)范行業(yè)與維權(quán)的工作。
父母下崗，
祖父母有撫養(yǎng)孫女的義務(wù)嗎
揚州讀者林希問：我和丈夫均是下崗職工，生有一對雙胞胎女兒。下崗以后，我們把原有的積蓄都花光了，仍不足以支付孩子的學費、生活費。而我的公公、婆婆均是一家效益不錯的企業(yè)退休職工，收入有保障。面對經(jīng)濟上的困難，我們想請公婆支持一下，但是，他們重男輕女，不愿撫養(yǎng)兩個孫女。最近，我看了《婚姻法》第二十八條規(guī)定：“有負擔能力的祖父母、外祖父母，對于父母已經(jīng)死亡或父母無力撫養(yǎng)的未成年的孫子女、外孫子女，有撫養(yǎng)的義務(wù)。”我們現(xiàn)在無力撫養(yǎng)女兒，請問，可否提訟，要求公婆撫養(yǎng)孫女？
答：由于現(xiàn)實生活中存在不少父母因重病、殘疾、智力障礙難以勝任撫養(yǎng)子女義務(wù)的實際情況。因此，修改后的《婚姻法》第二十八條擴大了原婚姻法規(guī)定的撫養(yǎng)范圍，將原規(guī)定只有“父母死亡時”，祖父母、外祖父母才負有的撫養(yǎng)孫子女、外孫子女的義務(wù)，擴大到“父母無力撫養(yǎng)”的范圍。但是，從來信所述，這一規(guī)定并不適用于你的家庭。因為《婚姻法》第二十八條所說的父母“無力撫養(yǎng)”是指父母沒有勞動能力，而不是經(jīng)濟上的困難。你和丈夫雖然下崗，但你們身體、精神均無重大疾病，你們完全具有勞動能力。可見，你們經(jīng)濟上的困難只是暫時的，你們應(yīng)當想方設(shè)法創(chuàng)造條件再就業(yè)，靠自己的勞動來撫養(yǎng)子女，而不應(yīng)該依賴公婆。當然，如果你的公婆出于自愿在經(jīng)濟上接濟你們也未嘗不可，但那只是他們出于親情而給予的幫助，并不是他們的法定義務(wù)。
（蘭友）
存折改個新密碼子女難截養(yǎng)老金
第9篇：醫(yī)療責任險承保方案范文
時光在流逝,從不停歇,又將迎來新的工作,新的挑戰(zhàn),寫一份工作計劃,為接下來的工作做準備吧!那么你真正懂得怎么寫好工作計劃嗎?下面是小編為大家整理的關(guān)于保險公司工作計劃，如果喜歡可以分享給身邊的朋友喔!
2022年保險公司工作計劃范文1--年，中支公司在省分公司各級領(lǐng)導及全體同仁的關(guān)心支持下，完成了籌建工作并順利開業(yè)，在業(yè)務(wù)的發(fā)展上也取得了較好的成績，占領(lǐng)了一定的市場份額，圓滿地完成了省公司下達的各項任務(wù)指標，在此基礎(chǔ)上，公司總結(jié)--年的工作經(jīng)驗并結(jié)合地區(qū)的實際情況，制定如下工作計劃：
一、加強業(yè)管工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)、規(guī)范的承保服務(wù)體系。
承保是保險公司經(jīng)營的源頭，是風險管控、實現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ)，是保險公司生存的基礎(chǔ)保障。因此，在--年度里，公司將狠抓業(yè)管工作，提高風險管控能力。1、對承保業(yè)務(wù)及時地進行審核，利用風險管理技術(shù)及定價體系來控制承保風險，決定承保費率，確保承保質(zhì)量。對超越公司權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進行初審并簽署意見后上報審批，確保此類業(yè)務(wù)的嚴格承保。2、加強信息技術(shù)部門的管理，完善各類險種業(yè)務(wù)的處理平臺，通過建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承保基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并繕制相關(guān)報表和承保分析。同時做好市場調(diào)研，并定期編制中、長期業(yè)務(wù)計劃。3、建立健全重大標的業(yè)務(wù)和特殊風險業(yè)務(wù)的風險評估制度，確保風險的合理控制，同時根據(jù)業(yè)務(wù)的風險情況，執(zhí)行有關(guān)分保或再保險管理規(guī)定，確保合理分散承保風險。4、強化承保、核保規(guī)范，嚴格執(zhí)行條款、費率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對中支所屬的承保、核保人員進行全面、系統(tǒng)的培訓，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。好文章盡在公文易
二、提高客戶服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶服務(wù)平臺。
隨著保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險公司都加大了對市場業(yè)務(wù)競爭的力度，而保險公司所經(jīng)營的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風險或風險投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺顯得極為重要，當服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險企業(yè)的價值觀，成為核心競爭時，客服工作就成為一種具有獨特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過--年的努力，我司已在市場占有了一定的份額，同時也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，中支在--年里將嚴格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺運用、落實到位。1、建立健全語音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客戶全面了解公司語音服務(wù)系統(tǒng)強大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實現(xiàn)客戶滿意最大化。2、加強客服人員培訓，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴格奉行“熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效”的服務(wù)宗旨，堅持“主動、迅速、準確、合理”的原則，嚴格按照崗位職責和業(yè)務(wù)操作實務(wù)流程的規(guī)定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。3、以中心支公司為中心，專、兼職并行，建立一個覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準確，定損合理，理賠快捷。4、在--年6月之前完成--營銷服務(wù)部、yy營銷服務(wù)部兩個服務(wù)機構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險售后服務(wù)。
三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場占有率，做大做強公司保險品牌。
根據(jù)--年中支保費收入----萬元為依據(jù)，其中各險種的占比為：機動車輛險85%，非車險10%，人意險5%。--年度，中心支公司擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃計劃為實現(xiàn)全年保費收入----萬元，各險種比例計劃為機動車輛險75%，非車險15%，人意險10%，計劃的實現(xiàn)將從以下幾個方面去實施完成。1、機動車輛險是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機動車輛險業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮公司的車險優(yōu)勢，打好車險業(yè)務(wù)的攻堅戰(zhàn)，還是我們工作的重點，--年在車險業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭取新客戶，側(cè)重點在發(fā)展車隊業(yè)務(wù)以及新車業(yè)務(wù)的承保上，以實現(xiàn)車險業(yè)務(wù)更上一個新的臺階。2、認真做好非車險的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對效益好，風險低的企業(yè)要重點公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭財產(chǎn)、人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發(fā)工作，在--年里努力使非車險業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。3、積極做好與銀行的業(yè)務(wù)工作。--年10月我司經(jīng)過積極地努力已與中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)合作協(xié)議，--年要集中精力與各大銀行加強業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險的品牌及優(yōu)勢，爭取加大銀行在業(yè)務(wù)上對我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行業(yè)務(wù)上的新突破，實現(xiàn)險種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標，為公司實現(xiàn)效益最大化奠定良好的基礎(chǔ)。
在新的一年里，雖然市場的競爭將更加激烈，但有省公司的正確領(lǐng)導，中支將開拓思路，奮力進取，去創(chuàng)造新的業(yè)績，為做大做強公司保險事業(yè)而奮斗。
2022年保險公司工作計劃范文2在公司的領(lǐng)導及全體同仁的關(guān)心支持下，在業(yè)務(wù)的發(fā)展上取得了較好的成績，較好的完成了公司的任務(wù)指標，在此基礎(chǔ)上，回顧這一年的工作經(jīng)驗和結(jié)合工作實際情況，制定如下工作計劃：
一、嚴格落實公司各項條款，加強業(yè)務(wù)管理工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)、規(guī)范的承保服務(wù)體系。承保是公司經(jīng)營的源頭，是風險管控、實現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ)，是公司生存的基礎(chǔ)保障。因此，在13年，公司將狠抓業(yè)務(wù)管理工作，提高風險管控能力。
二、規(guī)范和落實公司的服務(wù)條款，提高服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的服務(wù)平臺。我們經(jīng)營的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風險或風險投資的服務(wù)。在市場逐步透明，競爭激烈的今天，服務(wù)已經(jīng)成為我們公司的核心競爭力，納入我們公司的價值觀。客服工作是這一理念的具體體現(xiàn)。在20--年里將嚴格規(guī)范客服工作，建立一流的客戶服務(wù)體系，真正把優(yōu)質(zhì)服務(wù)送給每一位公司的客戶。
三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，鞏固鄭州市場占有率，擴大河南市場占有面。根據(jù)20--年支公司保費收入 萬元為依據(jù)，公司計劃20--年實現(xiàn)全年保費收入萬元，其中：計劃將從以下幾個方面去實施完成。1、精心組織策劃、堅決完成計劃指標，為全年目標打下堅實的基礎(chǔ)。2、大力發(fā)展
渠道業(yè)務(wù)，深度拓展鄭州市場，打好河南地市業(yè)務(wù)的攻堅戰(zhàn)，有序推進，擴大和鞏固河南市場占有面。3、機動車輛險是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機動車輛險業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮公司的車險優(yōu)勢，打好車險業(yè)務(wù)的攻堅戰(zhàn)，還是我們工作的重點，20--年在車險業(yè)務(wù)上要鞏固老的渠道和客戶，擴展新渠道，爭取新客戶，側(cè)重點在發(fā)展渠道業(yè)務(wù)、車隊業(yè)務(wù)以及新車業(yè)務(wù)的承保上，以實現(xiàn)車險業(yè)務(wù)更上一個新的臺階。4、認真做好非車險的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企事業(yè)單位，對效益好，風險低的單位重點公關(guān)，與單位建立良好的關(guān)系，力爭財產(chǎn)、人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發(fā)工作，在20--年里努力使非車險業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。5、其他方面：深入抓好其他保險業(yè)務(wù)工作;加強與各保險單位的`合作;積極參與各種保險的激烈競爭之中。
四、抓好隊伍建設(shè)，做好員工和保險推銷員工作，繼續(xù)完善人力資源調(diào)配，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供人力保障。20--年在員工待遇上，工資及福利待遇在20--年的基礎(chǔ)上適當提高，同時計劃為每個員工體檢身體，每位員工過生日公司提供一份禮物，舉辦一些集體活動等，用的好人才，留的住人才，為13年的業(yè)務(wù)開展提供強有力的人力保障。
五、完善管理機制，強化執(zhí)行力。今年將從制度入手，對公司的現(xiàn)有規(guī)章制度上、要求范圍內(nèi)進行修訂和補充，完善以前沒有完善的規(guī)章制度，使之更加符合公司經(jīng)營管理工作的需要。匯編成冊后，發(fā)到每一個員工手中，認真學習。真正做到以制度管人，以制度辦事，從而提高執(zhí)行力度。20--年是全新的一年，有望通過我們?nèi)w員工的共同努力讓公司進入一個全新的發(fā)展階段。
2022年保險公司工作計劃范文3在公司的正確領(lǐng)導和支持下，緊密圍繞市公司總經(jīng)理室貫徹的“保增長，調(diào)結(jié)構(gòu)，防風險，促穩(wěn)定”的工作指導方針，全體內(nèi)勤人員不斷進取，共同奮斗經(jīng)過一年的努力各項主要工作取得了一定的效果。圍繞目標，落實計劃，緊抓業(yè)務(wù)工作，計劃落實早、把計劃分解成月計劃，月月盤點、月月落實，有效的保證了對計劃落實情況及時的進行監(jiān)控和調(diào)整。
下面是20--年保險公司內(nèi)勤具體的工作計劃：
一是轉(zhuǎn)變思想觀念，積極適應(yīng)股份制改革后新的管理模式和展業(yè)模式，繼續(xù)加強競爭意識和危機意識的教育，加強并運用數(shù)據(jù)管理，引入激勵機制。
二是正確處理規(guī)模與效益、當前與長遠、做大和做強的關(guān)系，加強整體公關(guān)力度，注重業(yè)務(wù)承保質(zhì)量，以最快速度和的質(zhì)量挑選并占領(lǐng)市場。
三是繼續(xù)加強與公安、交警、教育、衛(wèi)生等部門的溝通，爭取他們的協(xié)助，努力提高五小車輛、學平險、校園方責任險、醫(yī)療責任險的承保率。
四是強化理賠服務(wù)工作。努力提高現(xiàn)場查勘率，采取人性化服務(wù)，區(qū)別對待，加快理賠速度，提高服務(wù)質(zhì)量，改善外部展業(yè)環(huán)境。
五是針對競爭，密切注意同行業(yè)發(fā)展舉措，加大公關(guān)力度，采取積極有效的方法，參與競爭，鞏固原有險種的市場份額，積極拓展新業(yè)務(wù)、新保源。
為達成公司這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型目標，對我們每一位員工都提出了更高的要求。具體到我們綜合柜員，不僅是工作量大幅增加，對我們的業(yè)務(wù)水平也要達到更高更全面的水平。
20--年對公司內(nèi)勤人員提出以下要求：
1、時刻嚴格要求自己，兢兢業(yè)業(yè)做好本職業(yè)工作，積極、認真地完成好每一項任務(wù)，嚴格遵守公司各項規(guī)章制度，認真履行崗位職責。
2、通過日常工作積累，發(fā)現(xiàn)自己的不足，利用業(yè)余時間學習公司條款，堅持不懈地努力學習各種保險知識，并用于指導實踐工作。
通過多看、多學、多練來不斷的提高自己的各項業(yè)務(wù)技能。
3、積極參加公司組織的每次學習、培訓活動，更快提高自己的業(yè)務(wù)工作能力和水平。
4、爭取在20--年通過公司中級保全員考試。
總結(jié)下來，20--年的工作中接觸到了許多新事物、產(chǎn)生了許多新問題，也學習到了許多新知識、新經(jīng)驗，使自己在思想認識和工作能力上有了新的提高和進一步的完善。在新的一年的工作中，會繼續(xù)努力，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，為公司創(chuàng)造更大的效益盡一份力。
2022年保險公司工作計劃范文4現(xiàn)將公司關(guān)于20--年工作情況和20--年工作思路情況報告如下：
一、20--年的經(jīng)營情況和主要工作
業(yè)務(wù)經(jīng)營情況
一年來，在業(yè)務(wù)經(jīng)營壓力繁重，業(yè)務(wù)質(zhì)量檢查頻繁，業(yè)務(wù)運作變化頻繁，規(guī)范經(jīng)營不斷深入的環(huán)境下，公司整體工作運行良好，干部員工思想穩(wěn)定，業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)中求進，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)中求快，發(fā)展態(tài)勢穩(wěn)中求好。主要呈現(xiàn)以下特點：
1、業(yè)務(wù)發(fā)展逐步進入“迅猛”的發(fā)展軌道。
截止11月底，累計實現(xiàn)簽單保費25106.2萬元，增幅為23.42%;實收保費25068.6萬元，增幅為20.74%。
2、經(jīng)營效益逐步呈現(xiàn)“回暖”的發(fā)展態(tài)勢。
公司上半年盈利水平明顯不足，下半年逐步有所好轉(zhuǎn)。
3、應(yīng)收保費逐步邁入“合理”的經(jīng)營區(qū)間。
全市應(yīng)收保費余額426.6萬元，占總業(yè)務(wù)的比重為2.10%。
4、市場份額逐步趨于相對“平穩(wěn)”的競爭局面。
截至10月底，我公司市場份額為35.86%，同比上升了1.27個百分點。
5、賠付情況逐步顯現(xiàn)“持續(xù)”的好轉(zhuǎn)態(tài)勢。
截至11月底，簡單賠付率為54.4%，綜合賠付率為75.06%。
主要工作情況
(一)采取有效措施加強督導，推動業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。
公司自年初便采取多種措施全面加強業(yè)務(wù)調(diào)度，對保費收入實行逐月分解下達計劃，逐月點評，逐月分析，并實行月、季、年三重考核，按照計劃完成情況對各經(jīng)營單位和產(chǎn)品線進行獎懲兌現(xiàn)。對不同險種實行差異化費用政策和激勵辦法。在全市系統(tǒng)費用緊張的不利情況下，我們基本做到省公司下?lián)艿拿抗P費用首先滿足基層展業(yè)需要，全面激發(fā)基層一線的展業(yè)熱情。
(二)堅持依法合規(guī)經(jīng)營，自覺帶頭規(guī)范保險市場秩序。
20--年，我們公司共接受各級各部門和系統(tǒng)內(nèi)外大規(guī)模、多渠道、全面系統(tǒng)的檢查達10多次，這使我們進一步提高了思想認識，增強了依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性，不斷增進了與監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和同業(yè)的溝通協(xié)調(diào)，為公司依法經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范經(jīng)營奠定了堅實的基礎(chǔ)。
(三)加大應(yīng)收保費執(zhí)法力度，自查自糾工作順利實施。
今年，公司加大了應(yīng)收保費執(zhí)法監(jiān)察力度，達到“三到位”，即思想認識到位、責任明確到位、工作落實到位;做到了“四不怕”，即不怕揭短、不怕麻煩、不流形式、不留死角。對應(yīng)收保費逐筆、逐項、逐人進行落實，摸清了“家底”，查清了責任，嚴肅了整改，對歷史遺留的應(yīng)收保費，立足自身、不等不靠，按照“誰銷售、誰負責”的原則，全面加強欠費催收，受到了省公司的表彰。
(四)積極提升銷售能力建設(shè)，大力開展交叉銷售工作。
一是大力加強營銷團隊建設(shè)，二是大力開展營銷組訓建設(shè)，三是大力加強和規(guī)范營銷隊伍建設(shè)，四是建立多方位的銷售渠道，五是積極推動交叉互動業(yè)務(wù)，創(chuàng)造了一流銷售業(yè)績。
(五)認真貫徹學習“八個表率”，積極踐行科學發(fā)展。
一是我們及時組織黨委、總經(jīng)理室班子成員進行了原文學習，并開展了座談討論，制定了貫徹落實重要講話的意見和方案;二是組織各經(jīng)營單位領(lǐng)導班子成員率先學習領(lǐng)會，吃透精神;三是迅速組織全市系統(tǒng)廣大干部員工學習討論;四是根據(jù)方總講話精神，重新制定并完善年度工作思路、工作重點、工作規(guī)劃、工作目標和年度考核辦法;五是召開了專題會議進行交流發(fā)言;六是組織市公司黨委成員分赴各聯(lián)系部門、聯(lián)系單位進行輔導和督導,確保此項學習討論活動取得實實在在的成效。
(六)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理措施得力，考核成績位居全省前列。
一是我們規(guī)定由信息技術(shù)部全面負責全市數(shù)據(jù)質(zhì)量的管理監(jiān)督工作;二是公司安排專人分管數(shù)據(jù)，將數(shù)據(jù)質(zhì)量管理職責明確到人;三是制定了數(shù)據(jù)質(zhì)量管理辦法;四是認真進行了全市系統(tǒng)培訓;五是按月通報數(shù)據(jù)質(zhì)量考核結(jié)果，保證了公司經(jīng)營數(shù)據(jù)的準確性和科學性。
(七)加強“學習型組織”建設(shè)，提升隊伍的整體素質(zhì)。
培訓過程中，公司采取了集中培訓和分散性培訓相結(jié)合，以分散性下基層培訓為主;系統(tǒng)培訓和新險種培訓相結(jié)合，以新險種推廣培訓為主;長期培訓和短期培訓相結(jié)合，以短期實用性培訓為主的方法。確保了公司培訓和“學習型組織”建設(shè)取得較好成效。
(八)積極開展企業(yè)文化建設(shè)，提高公司核心競爭力。
緊密圍繞60周年司慶為主題，一是在全市系統(tǒng)范圍內(nèi)廣泛開展了“乘勢而為，再鑄輝煌”的全員大討論;二是廣泛開展了“為國慶獻禮，為司慶增光”的業(yè)務(wù)競賽活動;三是積極開展適合于本單位特點的創(chuàng)新服務(wù)活動。10年10月在市組織的行風評比中，我公司的參評結(jié)果和群眾意見均好于往年。
存在主要問題
一是盈利能力仍很脆弱;二是發(fā)展不平衡問題異常突出;三是經(jīng)營成本高位運行;四是結(jié)構(gòu)調(diào)整任重
2022年保險公司工作計劃范文5歲末臨近，新春將至，不知不覺--年的工作即將告一段落。對于每一個追求進步的人來說，免不了會在年終歲未對自己進行一番“盤點”，也是對自己的一種鞭策。
過去的近一年是忙碌而充實的一年，也是我加入公司從陌生到熟悉的一年。這一年中工作的點點滴滴，讓我不斷地學習、成長著。回顧一年來的工作，我在公司總經(jīng)理的正確領(lǐng)導、各部門的積極配合以及各位同事的支持協(xié)助下，嚴格要求自己，按照公司要求，較好地發(fā)揮了行政部服務(wù)基層、以文輔政的工作職能，完成了自己的本職工作。雖沒有轟轟烈烈的戰(zhàn)果，但也算經(jīng)歷了一段不平凡的考驗和磨礪。
一、--年的工作回顧。
1.辦公室的日常管理工作：
行政工作對我而言是一個相對熟悉的工作領(lǐng)域。作為行政部的主管，我自己清醒地認識到，行政部正是一個公司承上啟下、溝通內(nèi)外、協(xié)調(diào)左右、聯(lián)系四方的樞紐，是推動各項工作朝既定目標前進的中心。細數(shù)行政的工作，可說是千頭萬緒，有文書處理、檔案管理、文件批轉(zhuǎn)、會議及活動安排等等。面對繁雜瑣碎的大量事務(wù)性工作，我努力強化自我工作意識，注意加快工作節(jié)奏，提高工作效率，冷靜處理各項事務(wù)，力求周全、準確、適度，避免疏漏和差錯。
行政工作緊密圍繞年初制定的工作重點，充分結(jié)合具體工作實際，不斷開拓工作思路，創(chuàng)新工作方法。通過近一年的工作、學習，在工作模式上有了新的突破，工作方式有了較大的改變，現(xiàn)將去年的工作情況總結(jié)如下：
1)行政統(tǒng)籌工作的關(guān)鍵事物控制和內(nèi)部管理。行政事務(wù)性工作的內(nèi)部分工、前臺文員的管理、辦公室保潔、資料的分配整理等工作以及物流和售后、維修等的監(jiān)管。
2)切實抓好公司的福利、企業(yè)管理的日常工作。按照預(yù)算審批制度，組織落實公司辦公設(shè)施、辦公用品、勞保福利等商品的采購、調(diào)配和實物管理工作;聯(lián)系辦公設(shè)備的維修保養(yǎng)合作單位;與飲用水公司洽談優(yōu)惠條件及贈品;對比辦公用品等的采購渠道，尋找高性價比供應(yīng)商。
3)愛崗敬業(yè)，嚴格要求自己，擺正工作位置。以“謙虛”、“謹慎”、“律己”的態(tài)度開展每項工作，認真地履行了自己的崗位職責。
4)做好協(xié)調(diào)工作。行政作為后勤服務(wù)和辦公協(xié)調(diào)的核心部門，在理順各部門關(guān)系，提高管理效率，保證上傳下達等方面具有樞紐作用。過去的這一年，行政部以溝通協(xié)調(diào)作為開展工作的切入點，在做好辦文、辦會工作的同時，更注重與各部門的協(xié)作配合。
5)認真做好公司的文字工作。草擬綜合性文件和報告等文字工作，負責辦公會議的記錄、整理和會議概要及重點的提煉，并負責對會議有關(guān)決議的實施;認真做好公司有關(guān)文件的收發(fā)、分遞和督辦工作;及時傳達貫徹公司有關(guān)會議、文件、批示的精神;公司的重要文件資料、批文等整理歸檔，做好資料的歸檔管理工作。
6)制度建設(shè)。配合總經(jīng)理在原制訂的各項規(guī)章制度基礎(chǔ)上進一步補充和完善，包括行政人事類、財務(wù)類、售后類、業(yè)務(wù)類等等，以及根據(jù)企業(yè)現(xiàn)狀，制定新的規(guī)章制度以適應(yīng)企業(yè)發(fā)展的需要。
7)落實公司人事、勞資管理工作。組織落實公司的勞動、人事和員工的考勤控制監(jiān)督工作，根據(jù)人事相關(guān)規(guī)定規(guī)范勞動合同管理，做好勞動合同的簽訂、解除及勞動合同檔案管理等工作。依法到勞動管理部門辦好錄用、繳納社保(養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、醫(yī)療保險)的各項手續(xù)。體現(xiàn)公司的規(guī)范性，解決員工的后顧之憂。8)做好公司主管會議及其他各部門會議的組織和后勤服務(wù)工作。落實各類會議的會前準備、會議資料搜集等以及會后的會議記錄、整理及重點提煉匯總等工作。
2.憑借個人經(jīng)驗，傳授方法，協(xié)助銷售部逐步建立、健全客戶檔案，并強化管理。
3.加強自身學習，提高業(yè)務(wù)水平：
作為行政部的主管，自身素質(zhì)和工作能力是決定辦公室是否能夠正常運轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)，是發(fā)揮“承上啟下、溝通內(nèi)外、協(xié)調(diào)左右、聯(lián)系四方”作用的關(guān)鍵，對推動各項工作起著決定性因素。
隨著時展和新形勢的需要，我越發(fā)感到自己身上的擔子很重，而自己的學識、能力和閱歷與公司的要求及想要達到的工作效果還有一定的距離，所以不敢掉以輕心，也正在持續(xù)學習。向書本學習、向總經(jīng)理及其他部門主管學習，向周圍的同事學習。總體感覺自己近一年來還是有了一定的進步。
經(jīng)過不斷的學習和積累，能夠比較從容地處理日常工作中出現(xiàn)的各類問題。在組織管理能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力等方面都有了一定程度的提高高，保證了本崗位各項工作的正常運行。能夠以正確的態(tài)度對待各項工作任務(wù)并努力貫徹到實際工作中去。積極提高自身各項業(yè)務(wù)素質(zhì)，爭取工作的主動性，并且具備較強的專業(yè)心，責任心，積極努力提高工作效率和工作質(zhì)量。
思想觀念，積極適應(yīng)股份制改革后新的管理模式和展業(yè)模式，繼續(xù)加強競爭意識和危機意識的教育，加強并運用數(shù)據(jù)管理，引入激勵機制。
二、正確處理規(guī)模與效益、當前與長遠、做大和做強的關(guān)系，加強整體公關(guān)力度，注重業(yè)務(wù)承保質(zhì)量，以最快速度和的質(zhì)量挑選并占領(lǐng)市場。
三、繼續(xù)加強與公安、交警、教育、衛(wèi)生等部門的溝通，爭取他們的協(xié)助，努力提高五小車輛、學平險、校園方責任險、醫(yī)療責任險的承保率。
四、強化理賠服務(wù)工作。努力提高現(xiàn)場查勘率，采取人性化服務(wù)，區(qū)別對待，加快理賠速度，提高服務(wù)質(zhì)量，改善外部展業(yè)環(huán)境。
