供應鏈金融服務精選(九篇)
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第1篇：供應鏈金融服務范文
一、供應鏈金融的概念及發展現狀
供應鏈金融發展現狀在國外，眾多金融機構通過構建供應鏈平臺為企業提供多種形式的供應鏈金融服務。例如：摩根大通專門收購了一家物流公司，為供應鏈提供金融服務和支持；渣打銀行利用核心企業的信息網絡和電子信息系統搭建了經銷商金融服務體系。近年來，國內銀行業也開始加快了供應鏈金融服務的推廣與實踐，深圳發展銀行提出的“1+N”融資模式，從融資、結算、理財全方位入手，致力為客戶提供橫跨國內、國際、離岸三大領域的全程金融服務。類似業務還有上海浦東發展銀行“企業供應鏈融資解決方案”、招商銀行“電子供應鏈金融”、光大銀行“陽光供應鏈”等。
二、鋼鐵企業參與供應鏈金融服務的機遇與挑戰
1.鋼鐵行業供應鏈金融的特點鋼鐵行業供應鏈特征比較鮮明。首先，鋼鐵行業屬于資金密集型行業，鋼材作為生命周期較長的基礎性產品，需要龐大的資金以保證其生產、流通和交易的順利進行。其次，在鋼鐵行業供應鏈上，除核心的鋼鐵生產企業外，基本都是中小企業，特別是下游經銷商，在鋼材市場上一直都是處于相對弱勢。以前，商業銀行更青睞鋼鐵企業而忽略了中小企業的融資需求；或是貸款融資條件苛刻，導致了一些優質中小企業無法獲得所需的融資資金；或是融資成本過高。圖1為鋼鐵行業傳統融資方式中銀行與供應鏈成員企業的關系。因此，針對鋼鐵行業展開的供應鏈金融服務一方面將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業，及時解決中小企業融資難、融資貴問題；另一方面將銀行信用融入上下游企業，提高企業銀行信用等級，提升供應鏈整體效率和競爭力。圖2為供應鏈金融融資方式中銀行與供應鏈成員企業的關系。從圖1、圖2不難看出，無論是鋼鐵生產企業，還是供應商、經銷商都從供應鏈金融服務中得到了更多實惠。
2.鋼鐵行業積極參與供應鏈金融服務的機遇（1）鋼鐵企業資金壓力日漸增大隨著我國經濟已進入由高速增長向中高速增長轉換的新常態，鋼鐵行業進入長期全面過剩時期，鋼材消費進入峰值弧頂期。鋼鐵業以高產量、低需求、低價格、低利潤等為特征的發展格局逐步定型。與此同時，國內金融機構對鋼鐵企業不斷壓縮融資規模，提高融資成本，造成企業資金壓力明顯加大。2014年，中國鋼鐵工業協會會員單位的財務費用為938.33億元，同比增加20.58%。銀行壓貸、抽貸成為家常便飯，新增貸款極難申請，鋼鐵企業和鋼貿商普遍面臨融資難、融資慢、融資貴的問題，鋼鐵供應鏈上的諸多成員企業資金壓力陡增。（2）鋼鐵企業經營理念與時俱進鋼鐵行業產能過剩，為改變中國鋼鐵產業的結構，增強鋼鐵企業在國際市場的競爭力，鋼鐵企業兼并重組步伐已明顯加快。鋼鐵企業已經不再局限于內部的經營管理，更有企業將眼光投向整條產業鏈，特別是一些大型鋼鐵企業通過縱向一體化戰略，向上控制原燃料的供給，及時掌握定價權；向下建立穩定的銷售渠道和高效的客戶服務體驗，著力打造一體化的供應鏈管理流程。鋼鐵企業縱向一體化有助于提高企業的盈利能力，為其在兼并重組浪潮中站穩一席之地提供助力。同時，鋼鐵企業這一發展趨勢，為銀行及時介入鋼鐵企業打造供應鏈流程、開展供應鏈金融服務也帶來了難得的機遇。（3）供應鏈金融的快速發展客觀上需要鋼鐵企業的積極參與當前，各家銀行都在積極進軍供應鏈金融領域，但由于其自身存在一些限制因素，使得銀行業不可獨立運作供應鏈金融服務。一方面，各大銀行畢竟從屬于金融領域，其對鋼鐵行業采購、生產直至銷售的業務特征和風險的把握可能很不到位，如果僅憑單純的財務數據進行風險管理，可能會形成較大風險。另一方面，在鋼鐵行業低迷時期，供應商、生產企業、經銷商和終端用戶的資金流都不寬裕，這就要求銀行要對整條供應鏈上的風險進行綜合考評、整體把控，因為一旦供應鏈條中有一環斷裂，很可能將整個供應鏈置于危險當中，而此時銀行也可能形成大量的不良資產，造成自身財產損失。因此，若想在鋼鐵行業開展供應鏈金融服務，客觀上離不開鋼鐵企業的主動參與。鋼鐵企業既能憑借其良好的市場洞察力和較高的信用度維系整條供應鏈的正常運轉，又能有效地深入挖掘供應鏈上容易被忽略的優質中小企業，憑借自身實力提供金融信貸服務，也滿足中小企業的融資難問題。因此，大型鋼鐵企業參與供應鏈金融業務順應了市場的需求。
3.鋼鐵行業供應鏈金融風險分析（1）經營管理風險即使經歷了近10年的快速發展，但仍不得不承認，目前中國鋼鐵企業在企業管理方面還較為滯后，在鋼鐵冶煉技術和裝備快速發展時期，鋼鐵企業特別是國有鋼鐵企業仍頻現“官本位”、“拍腦袋”等企業管理方式，科學的企業管理體系不健全，與發達國家先進鋼鐵企業存在明顯差距。而供應鏈又是由眾多企業構成，除了核心企業經營管理方面有待提升外，眾多中小企業在經營管理、企業文化、核心價值觀、員工素養等方面參差不齊，這種差異性有可能造成供應鏈的混亂。（2）信用風險對于銀行來說，企業的授信等級是評定一個企業可得到貸款多少的重要依據，而就鋼鐵行業來說，除了大中型鋼鐵廠之外，眾多的上下游企業普遍存在注冊資本較少、銀行資信等級較低的問題，銀行在開展供應鏈金融服務時，一方面可以適當提高中小企業授信等級，使其更高效地為整條供應鏈服務，另一方面，應設置若干個信號風險點，因為一旦某個中小企業出現資不抵債或者破產倒閉的情況，其對整條供應鏈的打擊可能是毀滅性的。因此，一定要時刻關注供應鏈資金流，隨時調整中小企業的貸款額度，以期有效控制風險蔓延。（3）鋼鐵行業自身風險鋼鐵行業屬于國民經濟支柱產業，如果拋開國家出臺刺激政策這種不可控的政策因素以外，其受經濟周期影響較為明顯。現階段全球經濟處于衰退期，中國經濟增速也明顯回落，鋼材需求強度正逐步降低，加之原燃料市場價格的不確定性，因此近幾年鋼鐵行業將持續處于調整期。供應鏈上各企業都有自己的市場信息渠道以及內部信息系統，鋼鐵產業鏈是一種松散的企業聯盟，在信息傳遞上，極可能出現延遲或者錯誤的情況，這種情況的發生會影響銀行對目前供應鏈運作情況的判斷，從而給銀行帶來意外風險。
三、結束語
第2篇：供應鏈金融服務范文
供應鏈金融2.0新增兩大功能
據平安銀行對公產品與現金管理部總經理金曉龍介紹，截至2012年11月底，已有150多家大企業采用平安銀行線上供應鏈金融服務，支持3400家上下游配套企業獲得供應鏈融資。
此次平安銀行推出供應鏈金融2.0服務，致力于實現金融服務的“在線可得”與多方信息的“清晰可見”兩大功能：一是在線整合與銜接各方流程，建立商務、資金服務與物流服務無縫銜接的高速工作通道，讓融資“在線可得”；二是實現整合與共享銀行、核心企業與上下游企業，以及物流伙伴之間割裂的分散信息，銀行通過企業在平臺上留下的“痕跡”信息，為企業整合所需信息、提供增值服務，讓供應鏈管理與服務“清晰可見”。
首期推7大產品與服務
據介紹，在產品方面，平安銀行供應鏈金融2.0涵蓋了預付線上融資、存貨線上融資、線上反向保理、電子倉單質押線上融資、核心企業協同、增值信息服務等7大產品與服務。
企業通過登陸平安銀行企業網銀——“線上供應鏈金融”通道，即可在線完成合同簽約、融資申請、質押物在線入庫、存貨管理、打款贖貨等主要業務流程。同時，平安銀行的客戶可通過網銀、手機和郵箱等多種渠道實時獲取業務信息。
據平安銀行產品專家介紹，本次供應鏈金融2.0還實現了該行全流程供應鏈融資業務完整向網絡平臺遷移，并根據不同的“1+N”鏈條靈活應用產品組合。
產學研合作破解中小企業融資難題
第3篇：供應鏈金融服務范文
【關鍵詞】協同；供應鏈；金融
一、引言
供應鏈包括物流、信息流、資金流，其中任何一個環節運作不順暢都會影響整條供應鏈的效率。然而，我國大部分供應鏈僅限于信息流、物流方面的合作，缺乏資金流的有效整合，從而使我國供應鏈中的眾多中小企業面臨資金難題，制約自身發展，同時不利于供應鏈的發展。基于供應鏈金融的協同化供應鏈在物流、信息流的基礎上加強資金流在供應鏈中的運作和整合，解決供應鏈企業的資金難題，提高供應鏈的運行效率。
二、供應鏈金融
2003年深圳發展銀行認為，供應鏈中的小企業依賴核心企業而生存，供應鏈中的企業不是簡單的集合關系，而是一個生態群，因此，基于供應鏈生態群提出“1+N”的供應鏈金融融資模式，“1”代表供應鏈核心企業，“N”代表供應鏈的上下游企業。王化爭和彭志忠（2010）指出供應鏈金融實現了物流企業、資金需求企業和金融機構的合作，從而形成了物流、資金流、信息流合理流動的一體化經濟體。
供應鏈金融是指在對供應鏈內部的交易結構進行分析的基礎上，運用自償性貿易融資的信貸模型，并引入核心企業、物流監管公司、資金流導引工具等新的風險控制變量，對供應鏈的不同節點提供封閉的授信支持及其他結算、理財等綜合金融服務。
供應鏈金融業務，是核心企業與銀行間達成的，一種面向供應鏈所有成員企業的系統性融資安排。首先，銀行將核心企業的良好信用延伸到供應鏈上下游企業，為中小企業融資的理念和技術瓶頸提供了解決方案，中小企業信貸市場不再遙不可及；其次，供應鏈金融的經濟效益和社會效益非常突出，借助“團購”式的開發模式和風險控制手段的創新，中小企業融資的收益-成本比得以改善，并表現出明顯的規模經濟。
三、基于供應鏈金融的協同化供應鏈
（一）開展供應鏈金融的必要性
1.優化協同化供應鏈，提高運營效率
協同化供應鏈能提高各節點企業的合作程度，盡可能避免不應有的各種風險。我國供應鏈中的中小企業由于缺乏資金，導致企業自身不能正常運作，會對核心企業乃至供應鏈產生較大影響，不利于提高供應鏈的整體競爭優勢。而供應鏈金融就是將金融服務機構納入供應鏈體系，同核心企業進行捆綁，為中小企業提供融資服務等金融服務，從而提高中小企業的資金運作效率，實現核心企業、中小企業、金融服務機構的協同互補，通過資金流的粘合作用，進一步提高供應鏈中物流、信息流的協同流動，實現三方互利共贏，優化供應鏈運營管理。
2.中小企業的融資需要
一直以來，我國中小企業發展面臨的最大瓶頸就是融資渠道狹窄，融資難度很大。由于中小企業自身管理不規范等原因致使信用等級較低，大多數金融服務機構對中小企業融資設置較高的門檻，使得中小企業不能得到有效融資。而供應鏈金融可以解決這個難題，金融服務機構對供應鏈整體、核心企業和中小企業自身風險進行評估，將核心企業捆綁到對中小企業的授信服務中，有效降低融資門檻，盤活中小企業的流動資金，穩定中小企業與供應鏈中其他節點企業的合作關系。
3.金融資機構降低自身業務風險的需要
在傳統融資服務中，金融服務機構很難對一個企業做最全面的評估，金融服務機構總是面臨較大風險；在供應鏈金融的服務體系中，金融服務機構不只是對一個企業做評估，同時還要對供應鏈整體的合作程度和運營狀況以及核心企業的管理水平進行評估，這樣風險評估結果更加準確，有效規避風險；另外，供應鏈中的第三方物流企業對供應鏈融資質押的監管也有利于降低金融服務機構的融資風險。
（二）建立基于供應鏈金融的協同化供應鏈
基于供應鏈金融的協同化供應鏈是在物流、信息流的基礎上納入金融服務體系，提高供應鏈運營效率，因此，物流、信息流、資金流是支撐供應鏈的三個支點，缺一不可，建立基于供應鏈金融的協同化供應鏈應該從以下方面入手：
1.建立智慧型協同化供應鏈信息平臺
供應鏈企業合作的首要前提就是要信息共享，包括上下游企業的生產信息，物流信息，庫存水平等，只有信息順暢無阻才能建立長期合作伙伴關系。首先，要完善供應鏈信息共享系統，要實現供應鏈信息共享的全覆蓋，保證供應鏈每個環節對市場客戶需求都能做出快速響應，保證信息溝通渠道順暢，各個企業都能實時更新信息；其次，提高信息系統的集成化水平，隨著物聯網、云計算等信息技術的發，系統集成成本大大降低，加強系統集成化水平可以有效提高信息的高質量傳輸；最后，加強信息反饋機制，由于供應鏈鏈條較長，在信息傳輸過程中難免出現信息失真，導致供應鏈決策失誤等，加強信息反饋，減少信息失真，使供應鏈信息網絡更加密切，是決策更加科學合理。
2.打造一體化物流平臺
物流是供應鏈企業合作的紐帶，供應鏈通過物流將各個企業連接在一起，形成一個企業生態群。物流包括企業間的運輸配送，企業庫存，流通加工等環節，是供應鏈運作成本的主要組成部分，物流運行效率直接決定了供應鏈的運作效率，因此，為了降低供應鏈成本，有必要建立一體化的物流平臺。
第三方物流企業具有較專業物流管理水平，協同化供應鏈中的節點企業可以與第三方物流企業形成長期合作伙伴關系，使得第三方物流企業成為協同化供應鏈的一部分，將運輸配送、流通加工等環節外包給第三方物流，充分發揮第三方物流企業的專業優勢，同時，讓第三方物流企業協助管理庫存，從而降低供應鏈的管理成本，提高利潤。
3.構建完善的供應鏈金融服務體系
供應鏈金融是協同化供應鏈最重要的部分，透過供應鏈金融解決供應鏈的資金問題，要建立完善的體系來滿足供應鏈的不同金融服務要求。
首先，建立合理的準入體系。供應鏈金融準入體系的前提是供應鏈的準入體系，供應鏈核心企業要根據供應鏈自身特點設立準入與退出機制，然后與金融機構設立合理公平的金融準入體系，根據供應鏈企業的不同貿易背景建立不同的評級指標，設立不同的供應鏈金融準入體系。
其次，加強信用風險和操作風險管理。對于信用風險，金融機構要根據供應鏈、核心企業、授信企業建立科學合理的評價指標體系，全面評估，做好信用風險控制和預案；對于操作風險，金融機構要識別各個操作流程可能出現的風險因素，加強與第三方監管機構和核心企業的戰略合作關系。
最后，完善供應鏈融資模式。完善存貨融資、應收賬款融資和預付賬款融資的操作運行流程，建立統一的融資渠道，提高融資效率。
四、總結
資金流作為供應鏈發展的三個支撐點之一，供應鏈金融已成為供應鏈管理的新視角，基于供應鏈金融的協同化供應鏈可以促進供應鏈的多贏局面，有效提高供應鏈的運行效率。基于供應鏈金融的協同化供應鏈還有諸多值得研究的問題，例如，協同化供應鏈利益分配問題等，同時，企業也應該更多地將協同化供應鏈應用實踐，從而解決諸多管理難題。
參考文獻
[1]深圳發展銀行,中歐國際商學院.供應鏈金融[M].上海:上海遠東出版社,2009:3-16.
[2]閆俊宏,許祥秦.基于供應鏈金融的中小企業融資模式分析[J].上海金融,2007(2):14-16.
第4篇：供應鏈金融服務范文
2014年6月12日―13日，由中國電子商務創新推進聯盟主辦的“首屆在線供應鏈金融推進大會”在北京舉辦。在線供應鏈金融是信息化條件下實體經濟與金融服務的最佳結合點和載體，是實體經濟發展的“金翅膀”。2015年6月17日―18日，“第二屆在線供應鏈金融推進大會”在京舉辦，主題為：“打造信用網路，構建信任生態”。
而在國內，汽車產業作為供應鏈管理最為完善的行業之一，是典型的資本密集、技術密集、高投入高產出和規模經濟效益遞增的產業，其與供應鏈金融的結合是目前在我國發展最快的融資模式之一，對其進行分析研究具有一定的理論和現實意義。
1綜述
供應鏈金融最早起源于19世紀的芝加哥，當時是被用于谷物行業來為發貨人融資。[1]陳友軍（2006）[2]指出汽車供應鏈金融這一概念最早出現在20世紀70年代的美國，當時福特信貸提出應以專業化和資源化來滿足經銷商的需求，為新車、二手車或租賃車提供庫存融貸、抵押融資以及批售融資等汽車金融服務。
我國關于汽車產業供應鏈金融的有關研究是在20世紀最后10年才開始出現的，但是都沒有形成較為成熟的理論，一直到本世紀初，國內才逐漸展開了對汽車產業供應鏈金融的研究。[3]由于汽車產業供應鏈的上游零部件制造商和下游經銷商都具備一些中小企業的“先天局限性”特征，例如信息透明度較差、資金實力較為薄弱、道德風險高、信用級別低以及管理水平落后等，這些與生俱來的問題使得它們很難從金融機構方獲得授信。[4]
梁雅喬（2011）[5]將汽車供應鏈金融業務作為切入點，根據汽車供應鏈上下游企業的融資需求特點，針對產業鏈上游零部件加工商展開應收賬款融資以及下游經銷商展開汽車質押融資進行了業務模式研究。彭磊、鄭晗（2011）[6]根據融資主體的不同，把汽車產業供應鏈融資方案分為針對于汽車制造企業的供應鏈金融服務、針對上游供應商企業的供應鏈金融服務和針對下游經銷商企業的供應鏈金融服務。劉暢（2013）[7]主要以平安銀行、交通銀行為汽車產業提供供應鏈金融服務的深入分析為例，指出了國內商業銀行目前開展汽車產業供應鏈金融存在的一些主要問題，并且提出相應的解決辦法。
2汽車產業供應鏈金融發展現狀分析
隨著產業經濟的不斷升級和發展，企業間的單一競爭開始呈現出向整條供應鏈轉移的趨勢。尤其是對于汽車產業，隨著國內對于汽車的消費進入快速發展階段，早在 2009年中國的汽車產銷量已達世界第一，對于處于汽車產業鏈關鍵環節的上下游企業而言，由于其自身存在較高的經營風險、可抵押資源相對匱乏，以及信息不對稱等問題，導致其融資之路顯得步履維艱，所以對汽車上下游配套企業的融資研究逐漸成為汽車行業中關注的重點。而供應鏈金融的興起，無疑為處于供應鏈上下游的汽車廠商配套企業提供了一條新型的融資渠道，即通過把握汽車產業采購、生產、倉儲、配送、銷售過程中的貨物流、資金流、信息流的密切銜接，靈活地選擇融資主體，提高汽車供應鏈競爭力，促進汽車行業健康快速發展。
其產業鏈上的經銷商、供應商與核心企業（國際性的汽車廠商）的關系緊密，核心企業對供應鏈成員的進入、退出有制度化的規定。出于對供應鏈的整體競爭力的考慮，核心企業對供應鏈中其他成員的資金流狀況非常關注，而這種利益共存的關系也成為供應鏈金融在實踐中得以運用的一個重要前提。
作為以價值導向實物流，貨幣資金運動導向物質資源運動表現形式的供應鏈金融，其最大的特點就是銀行等金融機構在供應鏈中尋找出核心企業，并且以核心企業作為中心，通過供應鏈金融服務，將供應鏈中所有的節點連成一個整體。一方面通過資金注入方式對供應鏈中處于相對弱勢的上下游配套企業進行支持，另一方面解決供應鏈失衡的問題，這種模式正逐步被運用到大型汽車生產企業的供應鏈管理中，同時也成為各大金融機構所關心的熱點話題。
3汽車產業線上供應鏈金融發展現狀分析
隨著全球信息化和互聯網的不斷發展，供應鏈金融已經從傳統的10發展到20，即線上供應鏈金融，目前正在朝30進行初步的嘗試和探索。
“線上供應鏈金融”是將無形的資金流轉化為可視的在線數據，可以無縫嵌入核心企業的電子商務平臺，并且同時與物流公司對接，從而實現線上鏈接供應鏈核心企業、經銷商企業、供應商企業、物流公司以及銀行，把整個供應鏈交易所引發的商流、資金流、物流、信息流實時傳輸與展現在共同的數據平臺上并且可以進行授權共享，銀行在線提供電子銀行服務，構建對企業客戶全方位、全流程、多層次的線上服務體系。所以線上汽車供應鏈金融更多則指的是利用網絡渠道，在傳統供應鏈金融業務模式和操作流程的基礎之上，對汽車供應鏈上融資的相關方（核心企業、融資企業、第三方物流監管企業以及銀行等金融機構）之間的“商流―物流―資金流―信息流”實現全業務全流程的管理和控制，以此來達到業務流程的可視化、數字化和系統化的目的，這對整個汽車產業供應鏈的協同和優化都有著革新性的貢獻。
4實踐與展望
第5篇：供應鏈金融服務范文
【關鍵詞】 供應鏈金融; 互聯網金融; 交易成本; 風險管理
中圖分類號：F831.2 文獻標識碼：A 文章編號：1004-5937（2014）35-0086-03
引 言
20世紀末，隨著供應鏈管理的興起及信息技術的發展，供應鏈金融成為一項全球矚目的金融創新。自2006年深圳發展銀行成功提出供應鏈金融服務后，國內各大商業銀行陸續跟進。供應鏈金融不僅有效緩解我國中小企業融資困境，還拓展了銀行的業務范圍，產生了良好的經濟與社會效應。同時，移動支付、社交網絡、搜索引擎、大數據和云計算等技術發展迅猛，金融模式隨之發生了根本性改變，互聯網金融應運而生。隨著越來越多的互聯網公司業務范圍涉及第三方支付和小額貸款等領域，傳統金融體系受到了巨大的沖擊。
在實踐中，供應鏈金融源自商業銀行的業務創新，互聯網金融則是由技術創新引發的金融業態創新，兩者均服務于中小企業信貸市場。供應鏈金融改變了商業銀行傳統的“點對點”經營模式，改變了單純依靠質押、抵押貸款模式，其融資需求催生出存款和大量中間業務收入。數據顯示，2012年共計16家上市銀行開展由供應鏈金融催生的外業務規模合計占上市銀行信貸規模的19.5%。因此，供應鏈金融被認為是在互聯網金融引起的“金融脫媒”與“利率市場化”環境下商業銀行努力轉型擺脫“利差業務獨大”的有效手段。同時，互聯網金融以其低門檻、高度開放的特點吸引越來越多的客戶參與，P2P網絡借貸實現了小額存貸款的直接配置，以阿里巴巴、京東、eBay等電商平臺為核心的“電商金融”為平臺上的中小企業提供小額貸款。據統計，2010年至2012年，阿里小貸公司共投放貸款280億元，服務對象超過13萬家小微企業與個人。互聯網金融以其便捷、高效、低成本等優勢對傳統金融機構提出挑戰，越來越多的互聯網金融機構進入供應鏈金融業務。互聯網金融能否取代供應鏈金融，供應鏈金融能否成為銀行成功抵抗互聯網金融的手段值得深思，因此將供應鏈金融與互聯網金融進行比較研究是十分必要的。本文首先簡要介紹供應鏈金融與互聯網金融，然后從推進“金融民主化”進程、緩解信息不對稱、降低交易成本以及加強風險管理四個角度對兩者進行比較研究。
一、供應鏈金融與互聯網金融
供應鏈金融通過特定的產業鏈將核心企業與上下游配套企業聯系起來形成一個穩定的“產―供―銷”鏈條借以提供全面的金融服務，一方面降低整個供應鏈運營成本，另一方面借助金融資本與實體經濟的協同運作，在銀行與企業間努力構建一個互利共存、持久發展的產業生態圈。
供應鏈金融參與主體主要包括核心企業、信貸企業、物流公司、銀行。核心企業是整條供應鏈資金流與物流的信息集合中心，是配合銀行控制供應鏈金融風險的關鍵，然而當核心企業出現道德風險，或擔保的質押品價值超出其債務上限，將引發更廣泛的系統性風險。信貸企業若違約則影響其與核心企業間正常合作關系，該安排提高了中小企業的違約成本，在一定程度上降低了其違約概率。物流企業主要擔任第三方監管的角色，通過對貨物出庫、運輸和入庫等物流信息的掌握，了解整個供應鏈上下游企業的動態，縮短信息采集的半徑，提高信息的深度和準確性，輔助銀行開展倉單質押、融通倉和保兌倉等多項業務。物流企業借助先進的管理信息系統可以極大地降低供應鏈金融的風險并提高整個供應鏈的效率。銀行依靠核心企業的信用擔保、信貸企業的存貨質押以及物流企業對貨權的控制降低對信貸企業授信的風險。
互聯網金融是借助移動支付、搜索引擎、大數據、云計算等信息技術，具備資金融通、支付和信息中介等職能的一種新興金融業態，是傳統金融行業結合互聯網精神的產物。
傳統金融機構與非傳統金融機構均提供互聯網金融服務。傳統金融機構提供的服務主要包括傳統金融業務的網絡化形式及電商化形式，如網上銀行、銀行商城等;非傳統金融機構包括借助信息技術推出金融服務的電商企業、P2P網絡借貸平臺、眾籌模式的網絡投資平臺、移動終端理財應用軟件服務商及第三方支付平臺等。本文研究的互聯網金融指由非傳統金融機構提供的金融服務，主要包括以電商平臺為核心的融資服務、P2P網絡借貸服務及眾籌等業務。
二、供應鏈金融與互聯網金融的聯系與區別
供應鏈金融與互聯網金融均推進了“金融民主化”進程。金融民主化進程呼吁公眾參與金融活動，內化金融知識，預防社會出現財富和權力過度集中，更重要的是，“金融民主化與金融人性化是同步的”，在設計金融體系、模型和預測時都應把人類心理因素考慮在內。供應鏈金融的創新之處在于“以大帶小”，利用核心企業的信用擔保，使得整條供應鏈上符合信貸要求的中小企業能夠享有金融服務，銀行拓寬市場的同時更多的中小企業參與到信貸市場中。互聯網金融則借助電子技術尤其是移動支付、社交網絡等互聯網技術的發展，吸引越來越多的個體參與到金融市場中。供應鏈金融與互聯網金融均一定程度地體現了“金融民主化”精神，不同的是，供應鏈金融從整條供應鏈出發，以企業為單位服務更多的客戶，而互聯網金融以互聯網為依托，并以個體為單位擴大金融市場的深度與廣度。
供應鏈金融與互聯網金融均緩解了信息不對稱程度。供應鏈的核心價值之一在于整合信息資源，實現上下游企業間的有效溝通，減少信息在供應鏈中傳遞的損耗，最終達到信息共享、降低信息不對稱的目的。以供應鏈管理與客戶關系管理為核心的信息管理系統以及物聯網技術使得供應鏈金融參與方能夠實現信息共享。互聯網金融體現了互聯網技術與金融體系的雙向滲透，不斷發展的搜索引擎與云計算等后臺技術使得互聯網金融機構能夠對潛在客戶實現精準識別，建立在大數據基礎上的數據挖掘技術使得獲取用戶行為信息成為可能，社交網絡平臺的快速發展使得公眾間信息更加透明。供應鏈金融與互聯網金融均可以緩解信息不對稱問題，不同之處在于供應鏈金融模式中，銀行所需的“軟信息”依賴于其他參與方：供應鏈中的上下游企業通過SCM信息系統與CRM信息系統提供信貸企業與核心企業的貿易往來信息，物流企業通過物聯網技術提供質押品的物流信息。只有整條供應鏈以及物流企業的信息化程度較高，提供的關于信貸企業的信息足以滿足銀行要求時，銀行才可能提供供應鏈金融服務。因此供應鏈金融業務適用于所在供應鏈以及第三方物流企業均擁有完善、先進的信息系統的行業。互聯網金融則依靠信息技術的發展減小參與方信息不對稱程度，相較于供應鏈金融模式，互聯網金融機構能夠掌握大量、真實、可靠的第一手用戶信息，因此其所服務的對象無需擁有先進的信息系統，只需是互聯網用戶即可，這也是互聯網金融能夠飛速發展的基石。
供應鏈金融與互聯網金融均降低了交易成本。供應鏈金融服務作為融資模式創新，通過供應鏈上相關企業的互相協調與優化設計大大降低交易成本，提高整條供應鏈的經濟效率。供應鏈金融主要從交易頻率、交易穩定性、資產專用性三個方面降低交易成本。首先，供應鏈金融可以有效降低交易頻率。供應鏈金融為供應鏈連結的產業系統提供金融解決方案，若銀行能夠與供應鏈上的企業維持穩定的交易關系，必然能促使交易各方主動溝通，降低交易頻率與交易成本。其次，供應鏈金融可以提高交易穩定性。在上下游企業以及第三方物流企業合作的基礎上，供應鏈能夠發揮協同效應，減弱交易的不確定性，進而降低交易成本。再者，供應鏈金融還能提高資產專用性。供應鏈金融基于真實的交易背景，能夠使供應鏈內上下游企業更為主動地進行專用性投資，鏈內企業間互相監督降低了企業違約可能性，信貸企業能夠維持其資產專用性從而降低交易成本。互聯網金融在交易的不同階段降低交易成本的能力不同。在交易初期，互聯網金融機構弱化了客戶接觸與服務渠道實體的重要性，利用IM（即時通訊）、社交平臺、電商平臺等界面完成與客戶的溝通，降低交易初期的成本;在交易中期，互聯網金融機構利用網絡廣泛收集客戶的各類數據并且通過數據挖掘分析判斷客戶資質，其信息分析的成本非常低，如以阿里小貸為代表的電商金融機構通常采用自動化量化貸款模型，顯著提高放貸效率，降低放貸成本;在交易后期，互聯網金融機構缺乏資金回收與監管資金使用的實體機構，很難有效約束貸款資金的專用性，在此階段無法顯著地降低交易成本。供應鏈金融與互聯網金融均能降低交易成本，不同的是，供應鏈金融借助供應鏈來降低交易頻率、提高交易確定性、確保資產專用性，最終降低交易成本，只有當供應鏈與銀行合作長期且穩定、供應鏈內上下游企業為實現共同利益互相協作以及供應鏈內上下游企業互相監督時，銀行才有可能向該供應鏈上的信貸企業提供供應鏈金融服務。互聯網金融降低交易成本的能力來自于獲取相關數據并進行有效處理的成本低，因此需要所服務的對象在互聯網中留下足夠的數據，包括交易數據、物流數據、信用數據等信息，互聯網金融機構必須獲取滿足放貸模型需求的足夠數量與質量的信息，才有可能提供適合的互聯網金融服務。
供應鏈金融與互聯網金融均借助信息技術進行風險管理。供應鏈金融業務是商業銀行的子業務，因此其風險管理應滿足商業銀行風險管理的要求，從信用風險、市場風險、操作風險等角度進行有效管理。由于供應鏈金融具有貿易背景特定化的特點，銀行可以借助信息系統對信貸企業的交易流、貨物流、資金流進行實時監控，防止資金挪用、盜用。互聯網金融機構借助搜索引擎與云技術收集、存儲客戶交易行為的多維度數據，建立信用評級與風險控制模型，并利用數學與統計學模型進行風險評估與管理，如電商金融模式下，互聯網金融機構依據大數據建立量化放貸模型代替人工審核，將風險評估與管理過程自動化、程序化、批量化。雖然供應鏈金融與互聯網金融在風險管理中都借助信息技術，但供應鏈金融業務與商業銀行其他融資業務一樣，有明確的資本充足率及貸款監控要求，供應鏈金融的風險管理仍依靠傳統的風險評估與管理方法，信息技術的存在提高了獲取數據的效率與質量，因此供應鏈金融的風險管理對信息技術的依賴程度較低。互聯網金融則利用信息技術收集并有效處理數據，將傳統的被動防御、事后處理式風險管理轉為主動識別、事中控制式風險管理。但由于互聯網金融機構缺乏質押實物與監管實體，其線下風險控制能力較弱，互聯網金融的風險管理對信息技術的依賴程度非常高，這使得信息技術在互聯網金融風險管理的過程中加入了技術風險。
三、結論與展望
本文對比分析了供應鏈金融與互聯網金融兩種金融模式，并研究兩者在推進“金融民主化”進程、緩解信息不對稱問題、降低交易成本以及加強風險管理方面所發揮的作用的聯系與區別。研究結果表明，互聯網金融無法代替供應鏈金融，互聯網金融和供應鏈金融具備各自的核心競爭力，互聯網金融擁有更大的平臺、更多的數據以及更好的信息技術，供應鏈金融的優勢則在于充足的資本、良好的信用和更強的風險控制能力。因此，互聯網金融適合于“短小頻急”的小微企業乃至個體的融資需求，而供應鏈金融則適合發展穩定、有核心企業信用擔保的供應鏈內中小企業的融資需求。供應鏈金融與互聯網金融二者無法取代對方，但是可以互相借鑒。
供應鏈金融機構應加強與供應鏈核心企業、物流企業的深度合作，以競合思維創建共生化的金融生態系統。以電商平臺為核心的電商金融模式對商業銀行的供應鏈金融業務構成了直接威脅，供應鏈金融機構必須借鑒其運作模式，并建立差異化的競爭優勢。首先應橫向加強與供應鏈核心企業、物流企業等戰略伙伴的深度合作，基于自身現有數據能力與業務平臺，聚合其他企業的多方資源，滿足客戶多樣化需求;其次應縱向整合供應鏈上下游資源，為客戶提供個性化金融解決方案，建立共同發展的協作關系，從橫向與縱向角度共同建立共生化的金融生態系統。
供應鏈金融機構應充分利用信息技術挖掘并整合客戶信息，共享線上線下數據。互聯網金融的優勢之一在于借助互聯網技術對客戶信息進行深度挖掘與整合，商業銀行雖然受銀監會與央行監管無法將其信息系統與互聯網對接，但可以在銀行信息系統內部實現數據集中，充分利用供應鏈金融線下資源，共享不同銀行信息系統內的數據，借助互聯網金融中的信息技術對其進行充分的數據挖掘，對信貸企業的信用評估、風險評價、信貸資產分類等信息進行動態管理，以此為基礎提供個性化的供應鏈金融服務。
互聯網金融機構應建立健全互聯網金融風險管理體系，增強其風險管理能力。供應鏈金融的優勢之一是穩健的風控體系與監管體系，而互聯網金融由于過于依賴計算機系統及互聯網，同時外部缺乏相應監管機構，因此其薄弱的風險管理體系成為互聯網金融發展的瓶頸。互聯網金融機構應利用信息技術的新發展，提升防火墻、數據加密技術、智能卡技術等信息技術，參照行業的技術標準，與國際上相關的計算機網絡安全標準與規范接軌，監管部門應對互聯網金融機構進行“功能型監管”，提高金融交易安全性，保護客戶信息，從內部與外部共同健全互聯網金融風險管理系統。
【參考文獻】
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第6篇：供應鏈金融服務范文
[關鍵詞]航運金融，港航物流，供應鏈
中圖分類號：F560文獻標識碼： A
1、航運金融中心發展的現狀
隨著經濟金融化程度的深入，航運與金融的互動發展催生了航運金融市場，并逐漸形成航運金融中心的概念。不論在國外還是在國內，實踐證明，航運中心與金融中心往往是協同發展，彼此相互影響。
回顧發達國家或地區建設航運金融中心的成功經驗可以看出，有著發達金融服務業的現代港口依然能夠在全球競爭中處于有利的位置，譬如倫敦，東京、紐約、漢堡、香港等，這些城市的國際港口在航運融資、船舶融資、海上保險資等航運金融業上各自具有無可爭議的領先優勢。一方面，航運金融中心可以作為金融中心的一個組成部分，具備了金融中心所具有的特征。金融中心的形成一般是金融市場集中化發展的結果，最終會形成一定規模的金融產業集群。金融中心與所在城市之間也有著緊密的關聯，金融中心一般都依附于一個有較強區域輻射能力的中心城市里，并能帶動區域經濟與產業的持續發展。
縱觀國內航運金融發展的現狀，上海作為擁有國際港口的亞洲大都市，正在積極建設國際金融中心和國際航運中心。在金融中心方面，上海正探索陸家嘴金融城的管理模式；建設張江高科技園科技金融以及航運金融、離岸金融等金融業態。政府積極推動金融產業的集聚發展與航運、貿易等產業的融合。這些多元化的金融業態已形成了聚集效應。在航運中心方面，上海正在培育以洋山港、外高橋為主的航運服務集聚區，并配套了相關稅收支持政策；建設航運總部機構聚集區以及航運物流信息服務平臺等項目。
2、區域性航運金融的發展存在的主要問題進行分析
(一)區域性航運金融市場仍然處在分散階段，金融聚集效應不明顯。
根據國際航運金融發展的要求，航運金融服務主要可以分為船舶融資、船舶保險、資金結算、航運價格衍生產品等項目。但是，在航運金融服務的供給上，與上海這樣多元化金融業態聚集的區域相比，浙江相對應的金融業態聚集特點不突出，比如，在航運融資服務的提供上，仍以商業銀行為主體，缺少專門經營航運金融、離岸金融的特色金融機構，信托、金融租賃等非銀行類金融機構也鮮少涉及航運融資業務。由于融資渠道少，浙江的航運企業主要通過民間借貸資金解決融資問題，一旦出現宏觀經濟波動，航運企業的資金很容易受到影響。
(二)航運金融服務水平亟待提升。
由于中小民營企業的資信程度低，而且銀行的金融服務同質化現象比較嚴重，傳統的存、貸、匯業務，依舊是商業銀行的主要營利模式，因此在貿易融資、物流金融等特色化的港航金融服務上卻開展的不夠深入。航運金融產品創新不能滿足航運產業鏈上企業全面的金融需求。
(三)航運物流服務不能滿足航運金融中心建設的要求。航運金融中心的發展發展離不開現代港航物流服務體系的支撐，但是，相比國外航運中心的建設，我國沿海一些港口航運業雖然獲得了長足的發展，但航運物流服務體系相較于國際航運中心的建設標準差距很大，在全球供應鏈上的綜合競爭力也較弱。究其原因在于，浙江的港航物流產業鏈上的企業主要以下游的中小航運物流企業為主，物流業務以貨運，船舶為主，由于位于供應鏈下游，這些業務產生的附加值不高。位于供應鏈中間環節的港口運營商，其港口物流服務水平也不高。港口運營市場上規模大實力強的企業很少，同樣存在“小、散、弱”的局面，運營企業的物流技術與設備、信息技術與管理等硬實力，以及供應鏈整合能力、物流服務理念等軟實力都達不到現代航運物流的技術要求。
3、供應鏈嵌入下的港航物流服務體系構建策略
進入21世紀以來，供應鏈管理作為西方企業常用的一種現代管理方式，隨著其重要性在跨國公司全球產業鏈整合中的日益顯現，已經成為參與國際市場競爭的主要工具。現在的國際競爭已不僅僅是企業與企業之間的較量，而是一個國家或者一個區域在產業鏈和價值鏈整合基礎上的供應鏈與供應鏈之間的競爭。
因此，供應鏈嵌入機制下的港航物流服務體系的形成，是航運金融中心發展的根本保障與堅實基礎。那么，港航物流服務體系的構建路徑有以下兩方面：
(一)完善港航物流體系是推動航運中心建設的前提條件。
目前國際競爭的現狀是，隨著物流供應鏈在全球范圍內的不斷加長和拓寬，增值服務內容的不斷增加，即使是國際上規模最大的物流企業，也需要其他物流企業的加盟或合作。以浙江港航物流市場為例，首要任務是深度整合社會資源，一方面是指第三方物流企業資源的深度整合，包括協同合作關系和利益分配機制的建立，另一方面是指與物流需求方的深入、長效的合作關系的維護。其次，增強物流服務創新能力也是一項重要任務。創新能力主要體現在物流服務內容的創新上，從物流基本服務向增值服務延伸，例如，將企業物流外包的領域由非核心業務不斷向核心業務延伸，讓產業集聚內的企業可以專注于研發、生產、銷售等最核心的環節；從物流功能型服務向管理型服務延伸，例如，通過參與企業的物流管理，幫助客戶提高物流管理水平和控制能力。
(二)港口供應鏈的構建與協調是港航物流服務發展的主要途徑。
基于供應鏈管理的理念與全球化趨勢下，當供應鏈物流跨越國界之后，物流瓶頸問題會逐漸凸顯出來。港口作為供應鏈上最大的物流環節，已經逐步進入到第四方物流階段。與第一、二、三代港口物流不同的是，第四代港口扮演者物流供應鏈供應商角色，能從整個供應鏈視角對航運物流提供戰略規劃服務，整合供應鏈流程的專業經驗，實現供應鏈運作效率最大化，整合更廣泛的社會資源，解決區域內乃至跨國界的物流瓶頸問題。本文中，我們對第四代港口的內涵界定為：第四代港口是除了為企業提供集成式物流服務之外，主動參與跨國貿易中去，與供應鏈中的其他環節之間“無縫對接”，從傳統功能型物流港口轉變成融合貿易、物流、金融等服務功能一體化發展的港口供應鏈。
4、區域航運金融服務發展的對策選擇
根據上述港航物流服務體系構建的要求，我們可以將區域航運金融中心建設過程中的航運金融服務的對策研究分為以下三個方面：
(一)物流金融市場的完善對于航運金融中心建設的必要性。
金融與航運物流協同發展是航運產業發展的主要趨勢。從宏觀環境上看，浙江擁有符合現代港口標準的物流基礎設施，集裝箱業務位居全國第三，寧波的各種大宗商品交易市場的聚集效應明顯，這些都為物流金融市場的發展奠定了良好的基礎。從微觀市場看，對于港航物流企業，物流金融的發展可以提高企業服務水平，增強航運物流企業在國際航運市場中的競爭力；對于浙江的中小航運企業，物流金融市場的健全可以幫助他們緩解融資成本高、融資難等問題，并且可以降低企業生產成本，提高經營效率；對于金融機構而言，物流金融業務可以幫助銀行解決在動產質押貸款中面臨的瓶頸，即質押物的監管以及價格波動的影響。
(二)供應鏈金融服務在航運金融市場建設中的作用。
調研發現，除了船舶制造的融資需求外，航運供應鏈上的企業，比如航運企業、貿易企業、貨代企業以及港口服務企業等，對于銀行類金融產品的需求中，以應收賬款、信用擔保、供應鏈融資為主，這些都屬于供應鏈金融的服務項目。與物流金融業務比較，在解決企業資金的流動性和提升中小企業信用度上，供應鏈金融業務更具優勢。在融資的信用擔保上，供應鏈金融更偏向于將銀行的信用與企業信用融合。以港口供應鏈為例，銀行通過對航運供應鏈上重點的港口服務企業的資信審查以及核心企業與上下游企業的協作關系的評估，可以為港口物流價值鏈上的數家航運企業提供更加全面的供應鏈融資服務。
(三)物流保險市場的完善可以使航運金融市場更加高效。
隨著現代航運物流對于企業經營各個環節的參與和滲透，以及航運產業鏈的不斷完善，供應鏈上企業的關系日益緊密，專門針對航運市場的物流保險服務以整體承保的方式，更加全面的為航運物流環節出現的風險提供的流程服務，有效管理航運金融運營的風險。因此，保險機構要積極探索航運物流保險業務的創新，加強信息化建設，形成區域航運保險的定價機制，為航運企業提供更加豐富的物流保險服務。
5、結語
綜上所述，當前不論在國外還是在國內,實踐證明，航運中心與金融中心往往是協同發展，彼此相互影響。而基于供應鏈視角的區域航運金融中心的發展就顯得更加重要，希望本文能夠為航運金融中心的建設提供一定的參考。
[參考文獻]
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第7篇：供應鏈金融服務范文
關鍵詞：供應鏈金融；動產；應收賬款；質押
中圖分類號：F830.5 文獻標識碼：B 文章編號：1007-4392（2011）09-0038-03
一、供應鏈金融的概念
關于供應鏈金融，研究中存在多種解釋，從金融機構的視角來看，供應鏈金融簡單來說就是金融機構為供應鏈上企業提供金融產品和金融服務的一種服務模式。供應鏈金融的操作模式是在供應鏈中選擇一家核心企業（一般為大型企業），金融機構以核心企業為中心，通過對信息流、物流、資金流的有效控制或對有實力關聯方的責任捆綁，向上下游中小企業提供金融服務。供應鏈金融主要涉及三個主體：金融服務的提供者―金融機構，金融服務的需求者―核心企業和上下游企業，提供貨物倉儲、配送、監管等服務的輔助部門―物流企業。
供應鏈金融業務的發展，避免了供應鏈因資金短缺而導致的斷裂。在供應鏈中，競爭力較強、規模較大的核心企業處于強勢地位，往往在交貨、價格、賬期等貿易條件方面對上下游配套企業要求苛刻，而這些企業多是中小企業，難以從金融機構融資，造成資金鏈十分緊張。Demica公司（2007）研究報告指出，73%的歐洲大型企業一方面不斷向其供應商施加降價壓力，另一方面又不斷延長向這些供應商付款的賬期，導致許多供應鏈面臨資金斷裂的風險。供應鏈金融業務將資金有效注入相對弱勢的上下游中小企業，解決了中小企業融資難和供應鏈資金失衡問題。同時，供應鏈金融業務將銀行信用融入了上下游企業間的購銷行為，增強了其商業信用，鞏固了中小企業與核心企業間的長期協同關系，提升了供應鏈的整體競爭力。
二、供應鏈金融的特點和主要業務模式
（一）供應鏈金融業務的主要特點
1.從供應鏈整體出發進行融資準入評價。傳統的銀行信貸業務僅關注企業本身，供應鏈金融的服務對象是整條供應鏈，是系統安排下的一（金融機構）對多（企業）融資，信用風險評估從對中小企業靜態財務數據評估轉為對整條供應鏈效率的評估。在供應鏈融資中，核心企業的財務實力和行業地位，以及其對整條供應鏈的管理效率具有決定性作用，上下游中小企業的融資準入資格取決于其在供應鏈中的重要性以及與核心企業的交易歷史，金融機構以核心企業的實力和信用為中心，將融資服務向上下游中小企業拓展。
2.融資資格嚴格限定于企業間貿易背景。一般認為，供應鏈金融是貿易融資的延伸與拓展。所謂貿易融資，是指商業銀行向從事國際貿易的企業提供流動資金融資，貿易融資強調的是特定交易環節交易雙方的信用狀況和貿易的真實背景。供應鏈金融突破了買賣雙方形成的基礎貿易交易關系的局限，以供應鏈上下游企業間的貿易關系為紐帶，使融資活動沿著產品的貿易鏈條將供應商、生產商、分銷商、消費者聯結在一起，對整個鏈條的資金流進行合理的安排與管理。與貿易融資相比，供應鏈金融強調的是一個貿易鏈條上的多重貿易關系，尤其是上下游中小企業與核心企業間的貿易關系。
3.融資擔保模式多為動產抵押。由于中小企業的固定資產僅占企業資產的很小一部分，應收賬款、存貨等動產占據大部分資產，因此供應鏈金融業務中普遍采用的擔保模式是動產擔保。深圳發展銀行和中歐國際工商學院的研究指出，國際銀行供應鏈融資的關鍵詞是“應收賬款融資”，國內銀行供應鏈融資的關鍵詞是“存貨融資”，無論是應收賬款融資還是存貨融資都屬于動產融資范疇，這種擔保方式符合中小企業的資產結構特征，在一定程度上解決了中小企業融資擔保難問題。在貸款償還方式方面，供應鏈金融強調還款來源的自償性，即將企業的銷售收入自動導回銀行的特定賬戶，以此歸還貸款或作為歸還貸款的保證。
4.往往需要引入物流企業。供應鏈金融業務一般需要銀行與物流企業進行戰略合作，為上下游企業提供各類金融服務，其中銀行居主導地位，物流企業發揮輔助作用。在該模式下，銀行向企業提供動產或貨權質押融資服務，物流企業由于在質押物監管及價值保全、資產變現、市場動態監測等方面具有優勢而承擔“物控”和“貨貸”職能，這樣雙方能在供應鏈金融平臺上形成優勢互補，實現共贏。
（二）供應鏈金融主要業務模式
供應鏈金融的主導業務是融資類產品，在此基礎上派生出其他中間業務類產品，而融資類產品是典型的動產質押業務。
1.存貨質押。存貨質押是供應鏈融資業務中最基礎的產品，是指借方企業以其擁有的動產作為擔保，向銀行出質，同時將質物轉交給具有合法保管動產資格的第三方物流企業進行保管，以獲得貸款的業務活動。存貨質押融資業務是物流企業參與下的動產質押業務。存貨質押又可分為靜態質押和動態質押，在靜態質押下，質押物不允許以貨易貨，借款人必須還款贖貨；動態質押是設定質押物價值的最低限額，允許限額以上的質押物以貨易貨。倉單質押是存貨質押的衍生業務，是借款企業以第三方物流企業開出的倉單作為質押物向銀行申請貸款的信貸業務。
2.預付款業務。預付款業務是存貨融資的進一步延伸，指企業（買方）從銀行取得授信，在交納一定比例保證金的前提下，由銀行向賣方支付全額貨款，賣方按照購銷合同以及合作協議書的約定發運貨物，貨物到達后即設定質押，作為銀行授信的擔保。保兌倉是一種新型預付款業務，它是在企業（買方）交納一定保證金的前提下，銀行貸出全額貨款供企業向賣方采購，賣方出具全額提單作為質押物，買方分次向銀行提交提貨保證金，銀行再分次通知賣方向買方發貨。
3.應收賬款質押。應收賬款質押融資是指企業將應收賬款作為質押物，向銀行取得短期貸款的一種擔保融資方式，目的是增強資產的流動性，使融資費用與其業務周期同步。應收賬款融資期限一般不超過90天。所有應收賬款均可作為擔保物，但貸款額度要在所有應收賬款中扣除不合格的應收賬款，再按照一定的折扣率確定。在國外，應收賬款被認為是最有價值的動產擔保物，據調查，在美國動產擔保的70%以上是應收賬款。供應鏈金融業務中比較常用的應收賬款質押方式主要有保理、票據池融資、出口應收賬款池融資等幾種類型。
除上述融資業務外，供應鏈金融還包含多種中間業務服務，如財務管理咨詢、現金管理、結算、資信調查、匯兌，等等。
三、天津供應鏈金融發展基本情況及前景
（一）天津供應鏈金融業務開展基本情況
目前，多家金融機構在供應鏈金融業務方面進行了積極嘗試，圍繞中小企業在企業運營各方面的核心需求，利用新型信貸產品，沿企業價值鏈鎖定中小企業賴以生存的核心企業，以其現金流和物流為突破口，切入中小企業的業務經營鏈條，從而紓緩中小企業業務困局。如，天津銀行采取收取保證金、貨物監管、倉單質押等方式開辦信貸業務，推出了存貨質押第三方監管授信、經營性物業抵押貸款、專利權質押貸款、商標權質押貸款等業務；天津農商銀行開辦了專利權、商標專用權及股權質押、應收賬款質押等貸款業務；民生銀行建立了包含供應商融資、動產貸在內的特色產品體系；工商銀行推出了出口雙保理業務、進口代付業務、融資性買斷型出口雙保理業務、預付貨款項下付匯理財通業務；渤海銀行在進口汽車供應鏈融資方面進行了探索與嘗試。目前，金融機構推出的供應鏈金融業務多為動產質押貸款業務，據統計，2010年全市金融機構對中小企業貸款中，抵（質）押貸款占比達到86%。由于供應鏈金融的核心是對中小企業的集群劃分和整體評估，強調以系統論的視角面對中小企業市場，有助于金融機構在降低風險與成本的基礎上，培育數量眾多的客戶群體，因此，供應鏈金融正在成為多家金融機構積極拓展的新業務。
（二）天津開展供應鏈金融業務的優勢與前景
1.多條產業鏈條漸趨完備。目前，天津已經形成了航空航天、船舶、石化、新能源、信息、醫藥、鋼鐵等高新技術產業集群，各行業的產業鏈條漸趨完備。另外，天津已確定至2012年，將陸續建成20條具有較高水平的較大規模的循環經濟產業鏈框架，主要包括4條化工行業循環經濟產業鏈、3條鋼鐵行業循環經濟產業鏈、2條汽車行業循環經濟產業鏈，以及電子信息行業、生物醫藥行業循環經濟產業鏈等多條產業鏈。產業鏈條的發展與完善，為供應鏈金融業務發展打好了基礎。
2.市場主體齊全。在天津各條產業鏈條中，都集聚著一批處于龍頭地位的核心企業。比如，乙烯產業鏈條上的大乙烯項目，鋼鐵產業鏈條上的天鐵集團、榮程鋼鐵等大型鋼鐵企業，汽車產業鏈條上的天津一汽夏利和豐田汽車總裝廠，電子信息產業鏈條上的摩托羅拉、三星等通訊集團公司，生物醫藥產業鏈條上的天津醫藥集團、天士力集團等龍頭企業。這些核心企業規模大、實力強，在同行業中具有優勢地位和良好的信用，對整個產業鏈條的信息流、物流和資金流具有較大影響。在產業鏈條中，更多的企業是中小企業，據統計，截至2010年末天津市中小企業已達16.6萬家，占全市企業總戶數的99.9%，其中工業、交通運輸及倉儲業、批發和零售業中小企業占全部中小企業的60%。產業鏈條上的核心企業和上下游中小企業，構成了供應鏈金融服務的需求主體。
3.第三方機構規模龐大。第三方物流企業是供應鏈金融最重要的外包主體。目前，天津物流產業已經初具規模，一批國內外知名的物流企業，如丹麥馬士基公司、日本岡谷物流公司、新加坡葉水福集團，以及中遠物流、中外運公司、中儲股份公司等紛紛落戶天津，形成了一定的國際性物流企業集聚優勢。在現代物流業務中，主要利潤來源已由基礎性的物流服務如倉儲、運輸，轉向各種增值服務，為供應鏈上企業提供全方位服務，尤其是金融服務，已成為物流企業提高自身競爭力的關鍵所在，因為深度參與供應鏈金融服務，物流企業可以全程控制供應鏈，創造新的利潤增長空間，提升綜合價值。天津一些規模較大的物流企業（集團）紛紛選擇與銀行合作，探索開展供應鏈金融業務，在行業競爭日趨激烈的情況下，物流企業參與金融服務來形成自身競爭優勢的需求更為強烈。
第8篇：供應鏈金融服務范文
從制造到服務
隨著企業競爭的加劇、管理活動的流程化和網絡化，服務主導型的供應鏈得到了廣泛的關注。那么，服務供應鏈與以往的產品制造供應鏈有著哪些不同的特點呢？
在書中，作者以總部設在新加坡的偉創力公司為案例進行了分析，偉創力通過遍布全球30多個國家的廠房設施網絡，為客戶提供電子產品的設計、制造、運輸及維護的服務，作者從中分析了產品制造供應鏈與服務供應鏈的差異，提供了非常直觀的認識。
我們可以把產品制造供應鏈稱作A，把服務供應鏈稱作B，就可看到：
在交易單元中，A——提供物質和產品；B——提供服務；
在價值實現方式上，A——由單一方面實現，B——由雙方共同實現；
從客戶在供應鏈中的角色看，A——是被動的產品接受者，B——是協同生產者；
從供應鏈運作的宗旨看，A——客戶滿意，B——客戶成功；
在組織方式上，A——序貫、鏈式，B——鏈式、輻射、星座式；
在資源整合的類型上，A——作性資源，B——操作性資源。
不同的服務供應鏈
顯然，服務供應鏈中的運營活動不只是經營環節中包含了服務，也不是僅僅限于服務業，而是取決于供應鏈是否從客戶的價值出發，以資源整合和服務集成為主導來構建。
作者在此從服務供應鏈的戰略形態，細分了服務戰略的不同類型，也分析了不同類型的服務對企業與客戶互動行為的影響和要求，由此幫助我們來認識基本的服務模式。
“嵌入互補式服務”。以客戶使用某產品之前、之中、之后所產生的問題為服務的潛在價值，通過帶動互補性產品或服務為客戶解決流程運作中所產生的代價和費用，來實現綜合價值的服務。
“無縫連接式服務”。通過供應鏈物流網絡的建立，有效地連接社會經濟中各類經濟主體以及資源和服務的要素，在為客戶提供特定價值的同時，解決因分散管理和資源碎片化所帶來的交易成本。
“流程一體式服務”。以產業流程為基礎，針對客戶的價值訴求，綜合流程運作中的產品和服務，而推出的完善的系統解決方案。這既能通過產業價值鏈活動的有效整合，降低流程銜接中的各類成本費用，同時也能為這種打包式服務贏得客戶的極大忠誠，并且通過續簽服務和產品升級不斷獲得收益。
“綜合模塊式服務”。依托整個產業鏈，將物流服務、商品服務、信息服務、資金服務以及組織管理、財務管理、質量管理、績效管理等服務和管理職能綜合在一起，來構筑服務的基礎平臺，并通過模塊組合的形式來滿足客戶定制化服務的價值訴求。
關注“供應鏈金融”
最后還要特別提及書中談到的供應鏈金融，這是一個相對較新的學問，也是非常具有實際功能的復雜體系。尤其對于中小企業的融資和資金鏈來說，是一個很值得重視的問題。書中介紹了汽車金融服務的創新、鋼鐵金融服務的創新、家電金融服務的創新等，并通過商業銀行供應鏈金融創新，提出了幾點啟示：
第一，商業銀行要能夠掌握產業供應鏈的運作狀態，并且要在不同的個體、組織和要素之間尋求到整合的機會和綜合效益。
第二，金融供應鏈的持續發展有賴于供應鏈合作方管理的規范化和制度化，特別是商業銀行需要建立良好的供應鏈關鍵績效指標（KPI）體系。
第9篇：供應鏈金融服務范文
關鍵詞：供應鏈金融；中小企業；融資；新路徑
前言
中小企業的大量存在是一個不分地區和發展階段而普遍存在的現象，是經濟發展的內在要求和必然結果。中小企業在世界各國經濟發展中占有重要地位，它在保障充分就業、維持市場競爭力、確保經濟社會運行穩定、優化國民經濟結構布局等方面發揮難以替代的作用。據統計，我國中小企業占全部企業總數的99%，創造的最終產品和服務的價值占我國GDP的50.5%，解決就業量占我國城鎮總就業量的75%以上，提供的產品、技術和服務出口約占我國出口總值的60%，完成的稅收占我國全部稅收收入的43.2%。
中小企業構成了我國經濟的一個重要層面，它已經成為保證我國經濟發展和市場繁榮乃至富民強國的重要基礎，推動我國經濟體制改革的重要力量。然而中小企業的融資困難與其在國家經濟發展中的巨大作用形成了鮮明對比。由于缺乏必要的信貸信用、貸款抵押財產以及擔保資源匱乏和自身經營的高風險等因素，中小企業融資成為了制約中小企業發展的主要瓶頸。國家統計局的《中小企業發展問題研究》指出，在生產經營上融資比較困難和很困難的中小企業分別為68%和14%，資金不足分別列為企業停產的首要因素和經營困難的第二大因素。
一、供應鏈金融的基本問題
針對于中小企業的融資難問題，供應鏈金融（supply chain financing，SCF）的概念應運而生。所謂供應鏈金融，就是金融機構、第三方物流和供應鏈上下游企業等充分發揮各自優勢，相互協作，從整個產業鏈角度考察中小企業的融資需求，為供應鏈中處于弱勢地位的中小企業提供金融服務。在我國，由于提供融資的主要是銀行，因此更多的學者認為，供應鏈金融就是銀行將核心企業和上下游中小企業聯系在一起而提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。供應鏈金融也稱作供應鏈融資。目前，商業銀行開展的供應鏈金融業務主要有以供應鏈核心企業為風險責任主體、銀行為其上下游中小企業提供供應鏈融資，基于貨權控制和存貨抵押的供應鏈融資以及基于應收賬款質押或轉讓的供應鏈融資。
為更好的理解供應鏈金融這一概念，我們來看一個具體的實踐案例。永業鋼鐵（集團）有限公司是重慶市的一家民營鋼鐵企業，該公司與上游企業攀鋼集團的結算主要是采用現款現貨的方式，由于流動資金緊張，無法向上游廠家打入預付款，有好的訂單也不敢貿然出手，在價格選擇和行情把握方面都處于被動，公司業務發展嚴重受制于資金瓶頸。2005年底，永業鋼鐵開始與深圳發展銀行接觸。深發展重慶分行為該公司設計了一套融資方案：在沒有要求該公司提供抵押擔保前提下，給予該公司4500萬元授信額度，主要通過現貨質押和預付款融資等業務模式進行，從而解決了該公司的融資難題。
這就是典型的供應鏈金融“1+N”模式。該模式由深圳發展銀行在2006年率先推出。在上述案例中，永業鋼鐵是“N”，攀鋼集團則是“1”，即核心企業。“1+N”表達了深發展這樣一種見解：一個特定商品的供應鏈從原材料采購，到制成中間及最終產品，最后由銷售網絡把產品送到消費者手中，將供應商、制造商、分銷商、零售商，直到最終用戶連成一個整體。在這個供應鏈中，競爭力較強、規模較大的核心企業因其強勢地位，成為其中的核心“1”，而上下游配套企業大多數是中小企業便是“N”，這些中小企業往往難以從金融機構融資，資金十分緊張，這種資金鏈的不均衡很容易導致整條供應鏈也隨之出現失衡。而在供應鏈融資模式下，金融機構將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業，全方位地為鏈條上“N”企業提供融資服務，解決供應鏈失衡問題，實現整個供應鏈的不斷增值。
可見，供應鏈金融最大的特點就是在供應鏈中尋找出一個大的核心企業，以核心企業為出發點，為供應鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業，解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業的購銷行為，增強其商業信用，促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關系，提升供應鏈的競爭能力。在供應鏈金融的融資模式下，處在供應鏈上的企業一旦獲得銀行的支持，資金這一“臍血”注入配套企業，也就等于進入了供應鏈，從而可以激活整個產業鏈條的運轉，而且借助銀行信用的支持，還為中小企業贏得了更多的商機。中歐國際工商管理學院金融研究中心主任張春教授毫不掩飾對供應鏈金融服務的贊賞：“供應鏈金融服務模式，對還沒有完全建立誠信檔案的中小企業來說，將是一大福音，它將在一定程度上緩解誠信機制形成較早、較好的大企業融資成本較低，而中小企業融資困難的情況。”
二、供應鏈融資模式分析
供應鏈融資模式從供應鏈上下游流程與資金缺口階段的角度，采用保兌倉融資模式、融通倉融資模式與應收賬款融資模式的分類方法，如圖所示。
第一，保兌倉融資模式。處于供應鏈下游的中小企業，有時也需要向上游核心大企業預付賬款。對于短期資金流轉困難的中小企業而言，可以運用保兌倉業務來對某筆專門的預付賬款進行融資，從而獲得銀行短期的信貸支持。“保兌倉”業務指以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結算工具，由銀行控制貨權，賣方受托保管貨物并對承兌匯票保證金以外金額部分由賣方以貨物回購作為擔保措施，買方開出銀行承兌匯票，隨繳保證金、隨提貨的一種特定票據業務。從商業銀行的角度，保兌倉模式以供應鏈上游核心大企業承諾回購為前提條件，由其為中小企業融資承擔連帶擔保責任，并以銀行指定倉庫的既定倉單為質押，同時開出的銀行承兌匯票由物流企業提供承兌擔保，從而大大降低了銀行對中小企業的信貸風險，同時也給銀行帶來了收益，實現了多贏的目的。
第二，融通倉融資模式。融通倉模式以中小企業為主要服務對象，以流動商品倉儲為基礎，利用第三方物流企業作為聯結中小企業與金融機構的綜合平臺，開辟了中小企業融資的新渠道。企業在申請融通倉進行融資時，需要將合法擁有的貨物交付銀行認定的倉儲監管方，只轉移貨權不轉移所有權。在發貨以后，銀行根據物品的具體情況按一定比例（如60%）為其融資，大大加速了資金的周轉。當提貨人向銀行支付貨款后，銀行向第三方物流企業發出放貨指示，將貨權交給提貨人。如果提貨人不能在規定的期間內向銀行償還貨款，銀行可以在國際、國內市場上拍賣掌握在銀行手中的貨物或者要求發貨人承擔回購義務。通過融通倉服務中小企業可以將銀行不太愿意接受的動產轉變為其愿意接受的動產質押品，從而構架起銀行與企業之間資金融通的新橋梁。
第三，應收賬款融資模式。供應商將貨物賣給客戶，若客戶不直接支付現金，則產生應收賬款，直到某個期限后才能收回現金。可是，供應商需要支付生產加工所花費的勞動成本與到期應付賬款，以及存貨融資質押貸款到期的本息，或者支付提前進入下一個生產運營周期所需的資金。應收賬款融資模式，是指以中小企業對供應鏈上核心大企業的應收賬款單據憑證作為質押擔保物，向商業銀行申請期限不超過應收賬款賬齡的短期貸款，由銀行為處于供應鏈上游的中小企業提供融資的方式。應付賬款融資模式可以幫助中小企業克服資產規模與盈利水平難以達到銀行貸款標準、財務狀況與資信水平達不到銀行授信級別的弊端，利用核心大企業的資信實力幫助中小企業獲得銀行融資，并在一定程度上降低了銀行的貸款風險。
三、供應鏈金融在中小企業融資中存在的問題研究
供應鏈金融在中小企業融資中存在的問題主要包括：
一是實施供應鏈金融的關鍵在于那些需要獲得銀行融資的中小企業必須與一家值得銀行信賴的大型企業發生業務往來，從而使其獲得“某種資格認定”，以達到銀行認可的資信水平，利用大企業的良好信譽及與銀行穩固的信貸關系為其提供間接的信用擔保，幫助中小企業獲得銀行貸款。因此，供應鏈金融不是面向所有中小企業的融資模式，中小企業必須以大型企業為交易對象，必須是處于某產業鏈上核心大企業的上下游配套企業，具有穩定、真實的貿易背景，才可能通過該種模式獲得銀行融資。
二是核心企業與貸款企業合謀。現代企業競爭已經不僅僅表現在單個企業之間的競爭，往往反映在供應鏈與供應鏈之間的競爭，一旦有外來資金進入供應鏈的運作，供應鏈會期望能夠擁有這部分資金，甚至通過這次的合作獲得更大的資金支持。在銀行不能滿足供應鏈的要求時，可以采用合謀策略，“俘獲”銀行，以借新貸款還舊貸款，迫使銀行繼續對供應鏈進行投入。
三是供應鏈管理一般采用的是獨家供應商供貨，這就不可避免的存在很大的風險。一旦供應商在供貨上出現差錯（如缺貨、時間延遲、質量不達標等），就必將導致整條供應鏈出現危機，供應鏈上其他環節就不可能正常運行。同樣，生產過剩與運輸過程的不穩定在整條供應鏈中將會造成物流配送的延遲，并由此導致供應鏈物流的中斷，影響到供應鏈下游企業的運營，這種狀況在一定程度上增加了銀行的貸款風險因此，供應鏈金融服務的實施，在很大程度上還要依賴于物流業的成熟發展、依靠物流企業的資信實力。
隨著市場競爭由單個企業之間的競爭發展到產業鏈的競爭，供應鏈金融應運而生。供應鏈金融服務是將物流、資金流、信息流統一起來，有效地整合到供應鏈管理中，并以核心企業為中心，將資金注入周圍的上下游企業，提升整個供應鏈競爭能力與內在價值的服務理念。站在產業供應鏈全局的高度，切合產業經濟，提供金融服務，將資金有效注入處于相對弱勢的中小企業，并為大型企業提供全面金融服務，從而在一定程度上緩解了我國中小企業的融資困境，又延伸了銀行的縱深服務，實踐證明，供應鏈金融是一種為中小企業量身定制的融資方式，為中小企業開辟了新的融資途徑。
參考文獻：
