銀行理財經理精選(九篇)

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第1篇：銀行理財經理范文

大家好！

我是來自支行的范剛，非常榮幸能夠參加這次理財經理的競聘，首先，請允許我向大家介紹一下我的基本情況。

我今年歲，畢業于省經濟管理學院會計專業，畢業后進入交行工作先后在原新春儲蓄所、儲蓄所作儲蓄員工作。后轉至區移動公司擔任客戶經理。今年月份回到交行支行擔任臨柜柜員。這些工作經歷增加了我的工作經驗同時也提高了各個方面的能力。

下面就我所具備的競爭條件和優勢做簡要的介紹。

一、首先我對銀行理財工作非常感興趣，同時也是一個工作勤勉和善于學習的人，我有信心在銀行理財崗位能夠更好地展現我的價值，并且為我行創造更多的價值。通過底開始的股市牛市以來，客戶對個人理財方面開始有很大的需求，但是又凸現出個人理財知識的匱乏，這就需要有專業人士來進行正確的指導，來實現客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財的同時，樹立交行個人理財的品牌，來吸引更多的客戶。

二、我曾經在移動公司任客戶經理，在此期間，積極做好優質客戶的營銷工作，培養了自身營銷的能力；并且通過這段工作經歷，使我具有一定的公關能力和良好的社會關系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色的做好這項工作。

三、有在一線網點工作的經歷，接觸的客戶層面較多，能夠了解各類客戶的需求，根據不同類型的客戶，而采用有針對性的營銷策略。努力做到客戶需要什么，我們就要給他什么。讓客戶把我們當作自己人來看待。

如果這次能夠競聘成功，我將從以下幾個方面來加強

1、盡快適應崗位轉換。首先是加強理財知識的學習。這是關鍵，不能夠熟悉個人理財業務知識和我們的各種理財產品，得不到客戶的信服，任何的服務和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發。其次是營銷的技能。在理財經理崗位上不單純是個客戶作理財服務，我們的目的是要將我們的產品銷售出去，為我行創造效益。我們每天都會面對許多形形的客戶，要善于和他們進行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務。通過對學習和對市場行情的準確把握，為客戶提供合理建議。這種營銷，既立足當前，更著眼于未來。善待客戶，就是善待自己；提升客戶價值，就是提升自我價值。

2、目前，銀行理財主要以單一產品銷售為主，什么在市場上賣得火，我們就一擁而上都賣這個，而忽視了必要的個人投資風險規避。只注重短期效應，比如在去年的基金銷售中，個別行就存在這種情況。針對這種情況，我將著重于組合理財產品和手段，由對客戶的深入了解開始，然后針對每一個目標客戶的特點及風險承受能力，量身組合出恰當的理財產品或服務手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對我個人，進而是我行的忠誠度和認知度。

3、發揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時將客戶的要求及服務中反映出來的問題反饋回來，從而有助于銀行整體服務水平和功能的提升。

4、加強學習，不斷豐富個人業務知識，并按照客戶經理發展的方向，強化投資規劃、保險、理財等多方面知識，今年內，爭取考到個人理財專業認證。盡快提升自己的專業水平，適應新形勢的需要。

第2篇：銀行理財經理范文

我今年28歲，xx年畢業于吉林省經濟管理學院會計專業，畢業后進入交行工作先后在原新春儲蓄所、儲蓄所作儲蓄員工作。xx年通過招聘進入延邊移動公司任客戶經理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔任臨柜柜員。這些工作經歷增加了我的工作經驗同時也提高了各個方面的能力。下面就我所具備的競爭條件和優勢做簡要的介紹。

一、首先我對銀行理財工作非常感興趣，同時也是一個工作勤勉和善于學習的人，我有信心在銀行理財崗位能夠更好地展現我的價值，并且為我行創造更多的價值。通過xx年底開始的股市牛市以來，客戶對個人理財方面開始有很大的需求，但是又凸現出個人理財知識的匱乏，這就需要有專業人士來進行正確的指導，來實現客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財的同時，樹立交行個人理財的品牌，來吸引更多的客戶。

二、我曾經在移動公司任客戶經理，在此期間，積極做好優質客戶的營銷工作，培養了自身營銷的能力;并且通過這段工作經歷，使我具有一定的公關能力和良好的社會關系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項工作。

三、有在一線網點工作的經歷，接觸的客戶層面較多，能夠了解各類客戶的需求，根據不同類型的客戶，而采用有針對性的營銷策略。努力做到客戶需要什么，我們就要給他什么。讓客戶把我們當作自己人來看待。

四、如果這次能夠競聘成功，我將從以下幾個方面來加強

1、盡快適應崗位轉換。首先是加強理財知識的學習。這是關鍵，不能夠熟悉個人理財業務知識和我們的各種理財產品，得不到客戶的信服，任何的服務和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發。其次是營銷的技能。在理財經理崗位上不單純是個客戶作理財服務，我們的目的是要將我們的產品銷售出去，為我行創造效益。我們每天都會面對許多形形的客戶，要善于和他們進行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務。通過對學習和對市場行情的準確把握，為客戶提供合理建議。這種營銷，既立足當前，更著眼于未來。善待客戶，就是善待自己;提升客戶價值，就是提升自我價值。

2、目前，銀行理財主要以單一產品銷售為主，什么在市場上賣得火，我們就一擁而上都賣這個，而忽視了必要的個人投資風險規避。只注重短期效應，比如在去年的基金銷售中，個別行就存在這種情況。針對這種情況，我將著重于組合理財產品和手段，由對客戶的深入了解開始，然后針對每一個目標客戶的特點及風險承受能力，量身組合出恰當的理財產品或服務手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對我個人，進而是我行的忠誠度和認知度。

3、發揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時將客戶的要求及服務中反映出來的問題反饋回來，從而有助于銀行整體服務水平和功能的提升。

第3篇：銀行理財經理范文

2012年我幸運的到了一個新的工作崗位，脫離了原來的會計崗位，成了一名專職的理財經理。更幸運的是，我們行長對個金非常重視，對理財的理解非常有前瞻性，所以理財經理的考核真的是以客戶為導向，而不是以產品為導向。所以，在看到好多客戶經理說產品任務指標的壓力與以客戶為中心的沖

突時，我時常感到很慶幸。新的工作崗位，開闊了我的視野，同時也給了我很多壓力。一是來自于同事的壓力，同事都是層層選拔的佼佼者，各有自已的特長，稍一松懈可能工作就要落在后面。另外一方面是來自工作的壓力，工作分兩方面，一是內部外部的培訓，對于不愛在公共場合講話的我是一個挑戰，再加上其他同事在語言方面都特別擅長，更是對我造成不小的壓力。另一方面是專業知識，目前來說，理財不僅僅是資產的配置，而且還有針對市場的不同形勢所給予的客戶的適時的建議，才能贏得客戶的信任。這方面說起來容易，要做好是非常不容易的，要靠長時間的知識積累。在2010，盡量做到了變壓力為動力，不斷思考工作方法，工作算初步打開了局面。

在2010，參加了周末版的cfp學習班，聆聽到知識淵博的老師的細心講解，使自已的對專業了解的更深入，連續幾個月周末的學習，擠掉了很多與孩子相處的時間，也花了不少銀子，最后過了四門，算是個不圓滿的結局，當初最看輕的福利反而沒過，我覺得福利考試簡直把人當成計算機來考了，大量的計算，讓我非常反感。態度決定行動，行動決定結果，結果就栽到了福利上。

第4篇：銀行理財經理范文

大家好！首先，來自支行的非常榮幸能夠參加這次理財經理的競聘。請允許我向大家介紹一下我基本情況。

2003年畢業于省經濟管理學院會計專業，今年28歲。畢業后進入交行工作先后在原新春儲蓄所、儲蓄所作儲蓄員工作。后轉至區移動公司擔任客戶經理。今年3月份回到交行支行擔任臨柜柜員。這些工作經歷增加了工作經驗同時也提高了各個方面的能力。

下面就我所具備的競爭條件和優勢做簡要的介紹。

同時也是一個工作勤勉和善于學習的人，一、首先我對銀行理財工作非常感興趣。有信心在銀行理財崗位能夠更好地展現我價值，并且為我行創造更多的價值。通過06年底開始的股市牛市以來，客戶對個人理財方面開始有很大的需求，但是又凸現出個人理財知識的匱乏，這就需要有專業人士來進行正確的指導，來實現客戶和銀行的雙贏。為客戶辦理理財的同時，樹立交行個人理財的品牌，來吸引更多的客戶。

此期間，二、曾經在移動公司任客戶經理。積極做好優質客戶的營銷工作，培養了自身營銷的能力；并且通過這段工作經歷，使我具有一定的公關能力和良好的社會關系。深信，自己努力和多方面的支持下，能出色的做好這項工作。

接觸的客戶層面較多，三、有在一線網點工作的經歷。能夠了解各類客戶的需求，根據不同類型的客戶，而采用有針對性的營銷策略。努力做到客戶需要什么，就要給他什么。讓客戶把我當作自己人來看待。

將從以下幾個方面來加強如果這次能夠競聘成功。

不能夠熟悉個人理財業務知識和我各種理財產品，1盡快適應崗位轉換。首先是加強理財知識的學習。這是關鍵。得不到客戶的信服，任何的服務和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發。其次是營銷的技能。理財經理崗位上不單純是個客戶作理財服務，目的要將我產品銷售出去，為我行創造效益。每天都會面對許多形形的客戶，要善于和他進行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務。通過對學習和對市場行情的準確把握，為客戶提供合理建議。這種營銷，既立足當前，更著眼于未來。善待客戶，就是善待自己；提升客戶價值，就是提升自我價值。

銀行理財主要以單一產品銷售為主，2目前。什么在市場上賣得火，就一擁而上都賣這個，而忽視了必要的個人投資風險規避。只注重短期效應，比如在去年的基金銷售中，個別行就存在這種情況。針對這種情況，將著重于組合理財產品和手段，由對客戶的深入了解開始，然后針對每一個目標客戶的特點及風險承受能力，量身組合出恰當的理財產品或服務手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對我個人，進而是行的忠誠度和認知度。

第5篇：銀行理財經理范文

關鍵詞：商業銀行；個人理財；業務競爭力

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：1009-2374（2013）15-0008-03

1 概述

個人理財業務是指“金融機構通過為特定目標客戶提供財務分析、投資顧問、資產管理等一系列專業化服務，來實現客戶財務目標和自身盈利目標的綜合性金融活動”。近年來，個人理財業務對我國商業銀行的貢獻度不斷提高，理財產品發行規模也日益增大。伴隨著銀行個人理財業務的迅猛發展，銀監會的監管也明顯加碼。表1顯示了2006～2012年我國商業銀行理財產品與發行銀行的數量和增幅情況，從表中可看出2006～2012年，我國商業銀行發行的理財產品和參與發行的銀行均呈快速上升趨勢，但從2009年開始，理財產品和發行銀行增速趨緩，2011年，發行銀行數出現了絕對下降。可見理財產品市場逐漸開始有飽和的趨向。所以，在復雜的金融環境和嚴厲的監管壓力下，商業銀行要發展個人理財業務，必須在使其規范化的同時，加強個人理財業務的競爭力。

2 我國商業銀行個人理財業務競爭力分析

2.1 個人理財業務競爭力構成要素

波特認為：“將企業作為一個整體來看，無法認識企業競爭優勢來源。競爭優勢來源于企業在設計、生產、營銷、交貨等基本活動過程及輔助活動過程所進行的各個環節，每一個環節都對企業的相對成本地位有所貢獻。”為此，他引入了“價值鏈”的概念，企業的基本活動（包括內部后勤、外部后勤、生產作業、市場銷售和服務）及輔助活動（包括采購、技術開發、人力資源管理和企業基礎設施）過程的各個環節都構成價值鏈的一部分。本文將該理論運用到商業銀行個人理財業務競爭力的分析中，從商業銀行自身出發，探求影響個人理財業務競爭力的要素，大體將競爭力構成要素分為總體管理、市場營銷、產品創新以及服務品質和品牌建設四個方面。

2.2 我國商業銀行個人理財業務分析

2.2.1 總體管理。商業銀行的總體管理主要包括發展戰略、內部控制和人力資源三方面。具體到商業銀行個人理財業務，主要包括人力資源、風險控制和市場定位三部分。

個人理財業務需要專業的金融理財師為客戶量身定制一站式綜合理財計劃，所以，提供個人理財業務的商業銀行必須具備金融、財務會計、稅收、法律和市場營銷等專業方面的人才，幫助客戶實現財務目標。我國于2007年引入了國際金融理財師專業資格認證制度，但迄今為止，專業的理財經理仍較為缺乏。目前大多銀行網點的理財經理，是由原來從事銀行傳統業務的員工經過短期培訓直接上崗，他們對傳統業務非常熟悉，但對證券、保險等專業知識了解較少，與目標客戶的綜合理財需求相距甚遠，所以高素質理財人員的匱乏，也在很大程度上阻礙了商業銀行個人理財業務的發展。

近年來，個人理財業務以其低風險的特點吸引著眾多商業銀行在這一領域開拓市場。但是，低風險并不意味著零風險，個人理財業務涉及客戶財務狀況分析、投資顧問、產品研發、銷售、資產管理等多個環節，從我國理財產品情況來看，主要風險是操作風險。一些銀行在銷售理財產品時，并未向客戶充分揭示投資風險，對資金投向、投資比例、收益率測算等重要信息也未清晰披露，加上銷售人員為追求銷售業績等原因，夸大產品收益率，隱瞞部分有關產品風險的信息，有時甚至會導致法律訴訟或監管懲罰。

不同的客戶由于年齡、收入、風險偏好等諸多方面的特點，對理財的需求也因人而異，這就需要商業銀行對市場細分并準確定位，針對不同的客戶群體提供不同的理財產品和服務。基于“二八定律”（社會上20%的人占有80%的財富），國外商業銀行個人理財業務更加注重高端客戶的開發與維護，許多理財產品和理財計劃是為高端客戶量身定制。而我國商業銀行因為欠缺合理的市場細分，理財方案的設計往往不盡人意，大多數理財經理只是簡單地向客戶推薦當期的理財產品以完成自己的銷售目標，由此對理財業務的長遠發展帶來了惡劣的影響。

2.2.2 市場營銷。目前，我國商業銀行個人理財業務仍以“產品為中心”為營銷理念，市場營銷活動以銷售理財產品為最終目標，且營銷渠道較為單一。我國商業銀行尚未建立起“以客戶為導向，以市場為中心”的營銷理念，理財業務的推廣形式目前還只是依賴于營業網點的宣傳，大多數理財業務都集中在營業廳辦理，這樣的推廣形式雖然有助于客戶對理財產品有進一步的理解，但由于受到地域和時間的限制，使商業銀行個人理財業務和理財產品的推廣度較低。

2.2.3 產品創新。近年來，盡管各家商業銀行競相建立個人理財中心或金融超市，但研發的理財產品同質化現象嚴重，創新能力不足。目前我國商業銀行的個人理財產品多以存款、保險、基金等金融工具的簡單組合為主，而且其中不同期限存款的組合產品占多數，以至于各家商業銀行的理財產品普遍具有同質性，容易被模仿從而出現替代品。除此之外，2013年4月，銀監會“8號文”《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》中清晰定義了“非標準化債權資產”并全面限制其規模，這也將在未來的一段時間內限制商業銀行理財產品的創新。

2.2.4 服務品質和品牌建設。目前我國商業銀行個人理財業務仍以銀行為中心，以銷售銀行產品為業務目標。從服務品質來說，服務方式仍然停留在簡單的咨詢和建議層次上，只是將存貸款產品進行簡單組合或者只是提供較初級的咨詢服務。在品牌建設方面，雖然我國商業銀行已經漸漸開始關注品牌建設，但由于理財產品的同質性，各家商業銀行的理財業務也難以形成自己的特色，往往用理財產品代替品牌，使得客戶對理財產品的認知度不高，影響了理財業務的推廣。

3 增強我國商業銀行個人理財業務競爭力的建議與對策

3.1 建立專業理財經理的培養和選拔機制

為滿足客戶多樣化的理財需求，商業銀行必須培養和選拔專業的理財經理來指導客戶實現自己的財務目標。為此，商業銀行可以鼓勵符合條件的員工報考金融理財師考試，并對通過考試人員給予物質獎勵或職位提升。同時，采取一定的激勵措施，引進高素質投資人才，為銀行注入新鮮血液，促進個人理財業務的長遠發展。

3.2 加強個人理財業務的風險監控

為保證個人理財業務的持續發展，商業銀行必須使全體員工樹立風險防范意識，對個人理財業務的宣傳、銷售以及客戶維護等各個環節實施監控，尤其是嚴格禁止對理財產品收益的夸大宣傳，避免對客戶的誤導和損害銀行聲譽的現象發生。同時，在理財產品的研發上，要注重投資組合的運用，以有效規避市場風險。

3.3 準確市場定位

在市場細分的同時，對個人理財業務準確市場定位。根據年齡、資產和風險偏好等特征對客戶群體進行細分，并針對每一客戶群體的特點，設計不同的理財產品，滿足不同人群的理財需求。與此同時，根據資產規模對客戶進行劃分，對能給銀行帶來較高收益的大客戶，應該逐步開展“一對一”甚至“多對一”服務，為其提供理財咨詢和投資建議。這樣就可以最大限度地爭取理財客戶，為銀行創造更多的收益。

3.4 樹立“以客戶為導向，以市場為中心”的營銷理念

在服務業紛紛秉承著“顧客是上帝”的理念的今天，商業銀行也應該轉變經營理念，改變原來坐等客戶上門的局面，加大客戶開發力度，力爭為客戶提供優質服務。隨著信息技術的發展，西方商業銀行個人理財業務已實行多渠道全能型服務，營銷涉及電子、電話、物理渠道等多種方式，不僅成本較低，而且營銷積極主動，以此來彌補網點營銷的缺陷。我國商業銀行可以借鑒西方成功經驗，以爭取更多的潛在客戶。

3.5 加強個人理財產品的研發與創新

隨著人們生活水平的不斷提高，客戶的理財需求趨向多樣化，因此銀行應該研發更多的理財產品，提高產品的質量。表2顯示了客戶在不同生命周期理財產品需求情況，從表中可看出，客戶的理財需求是多種多樣的，商業銀行的理財產品應該盡可能滿足客戶不同年齡階段的產品需求，同時產品要趨向個性化，這樣才能在激烈的競爭中找到自己的立足之地。

3.6 培育差別化的個人理財品牌

對于商業銀行而言，理財品牌集中體現了銀行的文化、精神和理念。因此，銀行應該樹立自己的品牌效應。具體而言，商業銀行理財品牌應該配備專業的策劃團隊，對宣傳語、宣傳活動進行精心策劃，使潛在的理財客戶對商業銀行的個人理財業務有更多的了解。同時，商業銀行可以參加一些社會公益活動，以樹立良好的公眾形象，從而帶動個人理財業務的發展。

4 結語

雖然近幾年我國商業銀行個人理財業務發展迅速，但由于外部環境和商業銀行自身的種種原因，其競爭力仍較弱，主要表現為缺乏專業的理財人員、營銷渠道單一、產品同質性強以及沒有樹立個性化的理財品牌等方面。因此，商業銀行個人理財業務要取得長遠的發展，應該從解決上述問題出發，在嚴格遵守銀監會各項監管制度的情況下，加強個人理財業務的競爭力。

參考文獻

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[2]章婷，吳中舟.中外資商業銀行個人理財業務競爭力比較分析[J].西部金融，2012，（6）：35-40.

[3]熊劍慶.中美商業銀行個人理財業務比較研究[J].經濟縱橫，2007，（9）：25-27.

[4]，田軍.國有商業銀行個人理財業務競爭力淺析[J].經濟分析，2007，（5）：71-73.

[5]呂樂千.我國商業銀行理財產品發展趨勢研究[J].武漢金融，2013，（1）：66-69.

[6]王凱寧，崔建國.商業銀行理財資產池模式研究[J].金融縱橫，2012，（2）：34-37.

[7]唐浩忠.國內外商業銀行個人理財業務的比較研究[D].西南財經大學，2007.

[8]朱云霞.我國商業銀行個人理財業務研究[D].吉林大學，2012.

[9]鄭麗莎.我國商業銀行個人理財業務風險防范研究[D].江西財經大學，2012.

[10]任杰.中國銀行個人理財業務的發展研究[D].吉林大學，2012.

第6篇：銀行理財經理范文

【關鍵詞】商業銀行 個人理財 滿意度

近幾年來，隨著國內經濟的高速發展，CPI持續高升，個人財富不斷增加，高收入的人群陸續涌現，傳統的存款利息低收益少，已經不能滿足大多數客戶的需求，購買理財產品就成為了使個別資產能夠有效保值增值的渠道，并迅速為人們所接受。盡管個人投資者有著一定的理財意識，但卻缺乏相關經驗，需要得到專業人士的指導。而作為理財服務提供商，我國商業銀行紛紛建立起健全的個人理財服務體系，設立財富中心，并紛紛推出各種新型的理財產品，來滿足客戶的需求。目前，我國商業銀行的個人理財業務已經成為國內產品和服務創新的主要領域。

一、我國個人理財業務發展現狀

個人理財業務起源于美國，在歐美國家發展迅速，已有百年歷史，成為了商業銀行重要的業務組成部分。發達國家的個人理財業務特點明顯，批量大、風險低、業務范圍廣、經營收益穩定。而在香港，一對一的個人理財服務已經成為近年來銀行業競爭的重點了，一些外資銀行逐步推出了自己的理財套餐，針對不同收入的客戶提供相應的服務，推動了香港整體個人理財服務水平的不斷提升。

個人理財業務的發展變化，反映的是股票市場、金融監管、消費變化等情況。例如股市如虹、消費旺盛、利率下調都會影響到儲蓄的減少。個人理財的發展反映著市場經濟的發展變化。我國的個人理財業務從發展情況來看，還主要停留在咨詢服務上，操作上不過是在儲蓄功能上的延伸，把存貸款產品進行簡單的重組，涉及的投資品種還比較少。與發達國家相比，還有很大差距，客戶資產不易大幅增值，個人理財業務還有待完善。我國商業銀行紛紛認識到開展理財業務的必要性，于是各大銀行利用傳統優勢，逐步向該領域進軍。

該業務以客戶的投資目標為基礎，根據客戶的資產、收入情況分析，客戶的消費以及風險承受程度，幫助客戶實現資產收益最大化的目標。與此同時，幫助客戶了解該行業，科學的投資，合理的理財，將資產用于股票、債券、保險等方面，通過及時了解資產情況和相關新聞，獲得相關收益。現在國內的理財產品中，多數都與各類股票基金掛鉤，收益遠高于銀行定期存款和與利率掛鉤的相關產品。根據客戶的實際情況為客戶推薦相應服務，很大程度上提升了理財產品的實用性和適用性。

二、商業銀行個人理財業務發展中存在的問題

（一）金融業的分業經營一定程度上限制了我國個人理財業務的發展。根據我國《商業銀行法》明確規定，金融機構分業經營，商業銀行不得經營信托投資和保險證券業務。分業經營似的各個金融機構之間信息相對閉塞，信息不對稱似的原本就有限的客戶資料得不到充分利用，使得資金不能再各個領域充分合理配置。銀行、證券、保險都在為各自的客戶進行理財，客戶的資金只能在他們各自的體系內使用，無法實現在其他市場的增值，客戶經理也不能代客戶進行直接投資，這就導致了個人理財業務的發展空間受到了限制，其服務只能停留在較低的層次上。

（二）從產品設計上缺乏創新。雖然現在推出的個人理財產品種類日益豐富，但仔細比較可發現其實大多數的理財產品同質化比較嚴重，主要還是停留在簡單的存貸款產品組合上，或者是較初級的咨詢建議服務上，還未涉及股票、基金、債券等投資品。所以在產品開發上仍然存在著問題，產品創新的深度和廣度還有待提高。同時，產品設計要貼近客戶，以前的理財產品大多是以產品為中心，忽略了客戶真正需要什么樣的產品，以營銷為主，沒有意識到客戶的需求，應在貼近客戶的基礎上設計出更多更好的產品。

（三）理財人員的素質還需提高。個人理財業務所涉及的面非常廣泛，這就要求從業人員具備扎實的金融知識、專業技能以及較高的綜合素質。對于客戶來講，投資是希望得到更好的收益，而這種收益是不確定的。這就需要專業的理財規劃師結合客戶自身的承受能力，來幫助客戶分析，達到實現收益最大化的目標。然而在我國從事理財服務的專業人員中，獲得理財規劃師認證的比例遠低于發達國家的水平。同時，擁有認證資格不代表擁有專業水準。所以提高個人理財從業人員的專業水平已經刻不容緩。

三、如何提升個人理財業務客戶滿意度

客戶滿意度的研究，是在通過連續性的研究，獲得消費者對特定服務的滿意度相關指標的評價，找出內外部客戶的核心問題，發現最快捷有效的途徑，實現最大化價值。

客戶滿意程度說的是客戶的感知價值和客戶的預期之間的差距。客戶在理財業務中達到了自己預期的程度才能滿意，也會因此繼續在該銀行購買產品，并可能為該銀行做宣傳，口口相傳，吸引更多的客戶。

（一）服務環境

如何能夠以迅速快捷的方式接受理財服務是必須要考慮的因素。在設置個人理財業務網點的時候需要充分考慮周邊人群的消費水平，針對不同經濟條件的人群，合理安排網點，就近吸引有效理財客戶。銀行排隊過長，效率低下，來自多方面的原因，但最主要的還是銀行要以客戶為中心，將客戶放在最重要的位置，客戶至上。客戶給銀行提出的建議與意見，銀行要予以高度的重視，因為客戶的表達反映了他們對銀行的真是看法，對銀行的幫助是直接的。針對銀行的理財業務，構建完善的客戶反饋體系，將客戶的意見收集起來，做出相應處理。這樣做不僅可以得到客戶的認可，也能提升客戶對銀行的理財服務滿意度評價。

（二）產品創新

鑒于目前商業銀行金融創新方面的能力有限，在產品開發上和創新上應緊跟市場變化，了解客戶需求，理性定價，對優秀產品應及時推廣。積極開發結構性金融產品，發展資產證券化，改善與證券、保險、信托等其他金融機構的合作方式。合理的產品應該賣給合適的客戶，針對風險大收益高的產品應面向資金量大、風險承受力強的客戶。銀行的投資理財產品應多考慮投資者的需求，為客戶提供更多選擇。根據客戶不同的人生階段打造不同的理財產品，如為客戶的還在設計的用于子女教育方面的理財產品；專門針對老年人的養老理財產品。合理收費也可在一定程度上增加客戶的滿意度。

（三）理財人員培訓

普通老百姓都比較缺乏理財方面的知識，這時就凸顯了理財顧問的重要性。對于銀行來說，首先要選拔出優秀的員工進行理財顧問業務的培訓，來滿足對理財專業知識方面的需求。此外，銀行應與財經類相關院校進行合作，將內部優秀員工送進學校進行培訓的同時，也可以在高校內選拔合適的人才，既具備金融方面的相關基礎知識，又懂得營銷技巧的高素質理財人員，為不同行業不同背景的人群提供相應的服務。

（四）改善銀行形象

客戶在購買理財產品之前，會先考慮這家銀行的綜合實力是否夠強。最先考慮的必然是該銀行的理財水平，在整個行業內的排名和廣大投資者中的口碑。商業銀行為客戶提供的服務包括存貸款業務，還包括理財業務、代繳水電費、工資等多種服務，涉及到了日常生活的各個方面。

當在銀行辦理業務時，銀行給我們的第一印象非常重要。銀行的環境如何，銀行的工作人員服務態度如何，員工的素質如何，都直接影響著他們是否會選擇這家銀行。從銀行的角度來說，他們必須以全心全意為客戶服務的態度為客戶服務。從客戶的角度出發，為客戶考慮周全，提供更多便捷服務，爭取在廣大客戶中樹立好的形象，提高客戶對銀行的滿意度。

參考文獻

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[2] 何泰康. 商業銀行發展個人理財業務的問題探討[J]. 當代經濟.2010（14）：36-37.

[3] 路楠. 中國商業銀行個人理財業務存在問題及解決方案[J]. 金融市場.2012（01）：71-72.

第7篇：銀行理財經理范文

據普益財富統計，6月26日至7月2日期間，21家銀行共發行96款理財產品，其中20家中資銀行發行了95款，1家外資銀行發行了1款。理財產品發行數回落，環比下降近40款。

在理財產品風險特征方面，非保本浮動收益理財產品發行數為64款，市場占比達到三分之二，仍然主要為信貸資產類理財產品。

6月26日至7月2日期間，信貸資產類理財產品發行數為51款，市場占比為53.1％，今年以來首次超過50％。債券和貨幣市場類理財產品發行數為27款，發行數和市場占比繼續走低，市場占比不足30％。人民幣債券和貨幣市場類理財產品發行數為22款，外幣債券和貨幣市場類理財產品僅為5款。

近來信托類理財產品無疑比較熱，中國建設銀行、中國銀行、中信銀行發行的3款股權投資類理財產品集中面市。建行發行利得盈基礎設施建設型(定)09年第3期理財產品，期限為3年，預期年收益率為5％。理財資金用于馬鞍山市工投(被投資公司)增資擴股。該理財產品到期前，股權收購方馬鞍山市國資辦將按約定的條件收購合肥興泰信托所持有的被投資公司股權。中行發行的中銀智富理財2009第4期計劃，期限為1年，預期年收益率為5％。理財資金用于信托公司從大連萬達商業地產有限公司認購濟南萬達商業廣場置業有限公司的股權。中信銀行發行的中信理財信托計劃0901期14號產品，期限為>>工商銀行“靈通快線”遭遇巨額贖回。2年，預期年收益率為4.2％。這是由中信信托設立的中信資產快車集合資金信托計劃，該信托計劃募集的資金主要投資于中冶股份推薦的項目公司股權。

從另一個角度來說，人民幣理財產品市場占比仍然保持著高位，6月26日至7月2日期間。人民幣理財產品發行數為88款，市場占比超過90％。外幣理財產品只有8款，其中美元理財產品有6款，港幣理財產品有2款。歐元和澳元理財產品暫時未出現在銀行理財市場中。

從流動性來看，高流動性依然是市場主打。3個月期(含)以下理財產品發行數為43款，市場占比為44.8％。3個月至6個月期(含)理財產品發行數為23款，市場占比為24.0％。6個月至1年期(含)理財產品發行數為22款，市場占比為22.9％。1年期以上理財產品發行數為8款，市場占比為8.3％。有趣的是，中行上海分行推出一款名為“周末理財”的產品，顧名思義就是針對“周末”這段投資收益的相對空白期而設計的，投資期為每周的最后一個工作日至下周第一個工作日，正常情況下投資期限為3天。如何讓周末閑置資金同樣為投資者創造價值，有待于觀察。

這一期間，主打“高流動性”的超短期理財產品其實很受挫。面對IPO的重啟，個人投資者紛紛贖回資金，觸發了超短期理財產品巨額贖回的條件。工行的超短期產品“靈通快線”遭遇巨額贖回，很多投資者的贖回申請被工行駁回。

第8篇：銀行理財經理范文

大家晚上好！

當我平靜地坐在這挑戰與機遇并存,成功與失敗同在的講臺上時，內心不僅充滿了舍我其誰的信心，同時也做好了勇于拼搏，敢挑重擔的準備。

這次能參與支行營業部營業經理崗位的競聘，首先應感謝支行領導為我們創造了這次公平競爭的機會！我現年35歲，大專文化程度，助理會計師專業技術職稱。1990年9月進縣行，先后在支行會計科、房地產信貸部、信貸科、分理處、分理處工作，分別擔任會計、信貸員、分理處副主任（兼主辦會計）。此次競聘是為了響應人事制度改革的召喚，在有可能的情況下實現自己的人生價值。拿破侖說過：“不想當將軍的士兵不是好士兵”。適逢這次難得的機會，我本著鍛煉、提高的目的走上講臺，展示自我，接受評判。

在經過十幾年銀行工作的鍛煉和1999年至2001年在學院財會班的進修學習，以及從2003年8月至今，在分理處和分理處任副主任（兼主辦會計）的一年多時間里，使自己在業務、柜面管理等方面都有了非常大的提高，使自己比其他的競聘者更具優勢，自己對能勝任營業部營業經理這一崗位充滿了自信，同時十幾年的銀行工作也使我深深地感到機遇和挑戰并存，成功與辛酸同在。因為我深深地知道：在這充滿生機與活力的新世紀，在日新月異的知識經濟時代，在競爭激烈，觀念多元，人生面臨無數選擇的今天，“做你所愛，愛你所做”,或許這才是我抓住機遇，把握命運的關鍵所在。

如果我競聘成功，我的工作思路是：

第一，以“勤懇務實、勇于創新”為信條，加強學習，提高自身素質。一方面加強政治理論知識的學習，不斷提高自己的政治理論修養和明辯大是大非的能力。另一方面是加強業務知識和業務技能的學習和更新，在工作實踐中辯證的看待自己的長處和短處、揚長避短，團結協作，不斷充實完善，使自己更加勝任本職工作。第二，以扎實的工作，銳意進取的精神，當好會計科長和營業機構負責人的參謀和助手。在工作中既要發揚以往好的作風、好的傳統，埋頭苦干，扎實工作，又注重在工作實踐中摸索經驗、探索路子，多請示匯報，多交心通氣，當好溝通員工與主管領導之間關系的橋梁。第三，以吃苦耐勞，求實創新的態度，找準工作切入點。老實地講，在金融體制改革不斷深化，銀行業競爭日趨激烈的形勢下，要保持我行各項業務的穩步發展，將是一項長期而艱巨的任務。因此，我把堅持開展以客戶為中心的優質服務作為其重要手段，在創造良好的社會形象的同時，要求業務人員提高工作效率，盡量方便客戶，讓客戶能主動上門尋求服務。

如果我競聘成功，我的處事原則和風格是：

一個好的管理者除了對下屬嚴格要求，嚴密制度，嚴守紀律的大膽管理，還應講究領導的藝術。我認為，要把客戶當“上帝”，首先要把員工當“上帝”。因為，客戶對建行的滿意度是從員工的滿意度開始的，并與員工的滿意度成正比例發展的。為此，我會把提高員工的素質，調動員工的積極性和創造性，建立融洽的人際關系，放在各項管理工作的首位。多層面、多角度地善待員工，努力做到大事講原則，小事講風格，共事講團結，辦事講效率。對同事多理解，少埋怨；多尊重，少指責；多情義，少冷漠。管人不整人，用人不疑人。以共同的目標團結員工，以有效的獎懲激勵員工，以自身的行動帶動員工。我將用真情和愛心去善待我的每一位同事，使他們的人格得到充分尊重，給他們一個寬松的發展和創造空間。從而在與員工交往中凝聚合力，增強員工的集體榮譽感，在工作中形成動力，使我所屬的部門成為一支充滿活力和戰斗力的集體。

如果我競聘成功，我的工作目標是：以支行下達的各項目標任務為已任，認真貫徹國家有關財經法規和建設銀行各項財務會計規章制度及操作規程；正確組織會計核算，準確、及時、完整地提供會計信息；嚴格崗位分工，規范柜面操作，防范柜面風險；配合受派營業機構合法依章開展經營工作，定期提供會計管理信息；對受派營業機構日常財會工作和重大會計事項按照規定進行管理；落實上級行制定的各項柜面服務規范化標準，提高所在機構的服務質量；督促落實整改上級檢查及外部審計發現的問題，并將整改結果反饋有關部門；做好受派營業機構會計人員崗位變動時重要物品、單證的監交工作；按照會計會計檔案管理辦法的規定，組織做好會計檔案的整理、保管、調閱、移交和銷毀工作；定期或不定期組織受派營業機構會計人員進行業務知識和操作技能的培訓工作；對受派營業機構所屬會計工作進行業務指導；配合受派營業機構負責人協調好與上級行及當地與財會活動有關部門之間的關系；根據上級行有關規定，定期向支行會計科匯報工作情況。

第9篇：銀行理財經理范文

關鍵詞：高中音樂；新課程；教學

隨著素質教育改革進程的不斷加快，在高中音樂教學中，如何加強科目自身建設，革新教學方法，完善教學體制，成為廣大高中音樂教師不斷探討和期望解決的問題。本人在多年的教學工作中，反思和總結了一些提高音樂教學效率的經驗，與各位同行在此分享一下。

一、根據教學實際更新教學內容

新課改以來要求教師在教學中創造性地使用教材。在具體教學中，教師應靈活應變，針對教學實際對教學內容進行適當更新。對音樂教學內容的更新主要體現在以下兩個方面：一是適當增加樂理部分的內容，在音樂教學中我們發現，很多學生對樂理知識的了解與掌握并不全面，而且很多學生愿意學習樂理知識，因此，教師可以針對這一現狀增加部分樂理知識，如：曲式結構、音樂節奏、音的長短、唱名、音名等，當學生充分掌握和了解這些樂理知識后，就可以更好地欣賞音樂、學習唱歌；二是適當增加部分流行歌曲及通俗音樂的元素，現行高中音樂教材中的曲目大都是經典與嚴肅的歌曲，通俗音樂數量相對較少，導致很多學生對音樂提不起興趣。因此，我們可以適當增加這部分內容，以激發學生的學習興趣。

二、提高學生的自主學習意識

在教學高中音樂鑒賞課時，自主參與學習活動是課堂組織教學的核心。自主意識是學生主動參與學習活動的內在動機。高中音樂教學的目的就在于提高學生的審美素養，促進學生全面發展，充分體現學生的主體地位。因此，教師要發揮自身的主導作用，引導學生積極參與學習活動，真正成為學習的主人。每個學生之間都存在這樣或那樣的差異性，他們每個人都有權利以自己獨特的方式學習音樂知識、張揚自我個性、表達個人情感，教師不能限制學生的發展，應將音樂教學與因材施教有機結合在一起，達到教學相長的目的。教師不是絕對的權威，有時教師也需要聆聽學生的意見和建議，因此，我們應加強與學生之間的溝通與交流，通過與學生交流心得來加深對學生的了解，甚至要善于向學生請教，例如，在流行音樂方面，很多教師確實不如學生知道得多，包括通俗歌手的演唱風格、成長經歷、成名曲目等，此時，教師完全可以把課堂交給學生，讓學生成為課堂的主角，促使所有學生參與其中，充分活躍課堂氛圍，激發學生的學習興趣。音樂是沒有國界的，更沒有長幼之分，所以，教師要將開啟音樂大門的鑰匙交給學生，讓學生在音樂海洋中自主徜徉、自主探索。例如，在教學《流行風》這一課時，教師可以讓學生一起參與備課，由學生上臺講課，由教師補充教學，在這種教學組織形勢下，拉近了師生之間的距離，發揚了集體的智慧，收到了良好的效果。

三、注重培養學生的審美素養

培養學生的審美素養是新課標實施以來音樂教學的重要目標之一，審美就是發現美、感知美、享受美、創造美，是人類主動追求美的實踐活動。而審美教育就是美感教育，意在培養學生感受美、創造美的能力。音樂課實際上就是對音樂藝術的傳承與再創造，是一種提高學生審美能力、培養學生審美素養的重要載體。音樂教材中包含的音樂曲目，也就是審美客體，大都是歷經歲月沉淀而精選出來的經典之作，所以說審美客體是一種“美”的感性存在。音樂的表現形式豐富多彩，有表現情感與情緒的，如：抒情型、激越型、悲傷型、歡快型；有表現體裁方面的，如，器樂和聲樂的不同體裁與形式；有表現時代風格的，如，古典型、現代型、浪漫型等；還有表現情節和形象方面的，如，高山、流水、英雄、少女、情誼等。我們要加強學生在這些方面的感知能力，促使學生順利進入音樂王國，只有全面提升學生的音樂感悟能力，才能使他們充分享受音樂藝術特有的美妙和魅力，從而陶冶學生情操、升華學生情感。

總之，在高中音樂教學中，我們教師只有認真學習新課程理念，不斷轉變自身的教學理念，完善自身的教學方法，才能適應新課改的目標要求，讓高中音樂教學綻放新的精彩。

參考文獻：

[1]趙玉柱.新課改下如何上好高中音樂課[J].科技創新導報，2011（5）.

[2]趙珊珊.對高中音樂課學生學習方式轉變的建議[J].新課程研究：基礎教育，2008（10）.

[3]張一竹.高中音樂教學快樂課堂的建立[J].現代閱讀：教育版，2012（3）.