家庭未來規劃方案精選(九篇)

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第1篇：家庭未來規劃方案范文

張先生35歲，外企員工，年收入30萬元；張太太35歲，公務員，年收入15萬元；兒子5歲，上幼兒園。張先生夫妻均繳納社保，未配置任何商業保險。張先生家庭的實物資產是2套房產：一套用于自住，市值約350萬元，無貸款；另一套位于郊區，用于投資，市值約150萬元，剩余貸款50萬元。金融資產為銀行存款和一些貨幣基金，共計50萬元。張先生和張太太平時都比較忙，沒有時間關注家庭財務安全狀況，更沒有多余精力進行財務規劃。

1 家庭財務狀況診斷

張先生家庭的資產負債及收入支出狀況見表1、表2。

從表1、表2來看，張先生家庭財務狀況存在以下問題。

（1）資產利用不充分，被動收入少。家庭資產過于集中，大部分為實物房產，流動性差，再投資循環慢，收益低。

（2）家庭成員的風險保障不足。工薪家庭最大的資本是人力資本，他們是創造收入的主要來源。在事業的上升期和重大責任期，張先生夫婦必須做好風險保障，一旦發生重大疾病或意外風險，社保雖然可以覆蓋一部分醫療費用，但大部分費用（非社保藥、護理費、療養費等）都需自己承擔，這將使家庭現有資產快速流失。同時因為治療期間無法工作，家庭收入將會在短期內銳減。更嚴重的是，如果家庭成員在風險事故中喪失勞動能力或身故，將導致收入終斷，家庭便會失去部分經濟來源，生活會變得非常困難。因此，工薪家庭需要提前做好有效的風險損失轉移和收入損失補償。

（3）子女教育金無完整規劃。子女的教育金是一種剛性需求。如何確保資金在孩子需要時能及時、足額地到位？如何提前將孩子未來所需要的教育金備齊？家庭支柱的身體健康狀況及穩定的收入來源是保證教育金及時、足額積累的前提。此外，還需要提前將這筆錢“鎖死”，專款專用于未來孩子的教育支出。

（4）養老生存金暫無規劃。目前我國的平均養老金替代率只有42%，工薪族退休后，家庭失去了主要收入來源，如何保證生活品質不降低？如何保證穩定的、與生命等長的養老金現金流？這就需要在有主動收入能力時提前做好養老金規劃，以補充養老金替代率的不足。

2 理財規劃建議

2.1 現金管理

現金是家庭最基本的資產，現金管理的目的是解決家庭日常生活開支，其他任何形式的資產最終都要轉化成現金用于家庭的生活開支。

科學的現金管理是讓流動資金滿足6個月的生活支出，要求流動性強，隨用隨取。現金的流動性雖然較高，但無法實現保值增值，購買力逐年下降，所以不建議配置比例太高。

銀行儲蓄、信用卡、短期理財都是比較常見的現金管理渠道。

2.2 風險管理

風險管理是家庭財務的防火墻，它雖不能改善我們的生活質量，但可以防止我們的生活被改變。風險管理的目標是解決大病或意外發生時家庭面臨的財務缺口，完成失能或身故后未完成的家庭責任。配置給付型重疾險、意外險和終身壽險是進行風險管理的主要渠道。這部分資產也稱為“放大性資產”，即平時“存入”小錢，需要時獲得大錢。當風險發生時，保險公司將會按合同金額即時賠付現金，用作被保險人當期治療費和家人生活費。對于返還型保險產品，如果保險期限內沒有風險發生，這筆錢相當于儲蓄，必要時可以退還回來。張先生家庭的保障方案見表3。

2.3 儲蓄管理

儲蓄管理的目的是解決子女教育金、退休養老金的剛性需求，提前為未來生活做準備，這類資產在足球比賽陣容中屬于中場型選手――進可攻、退可守。經濟衰退時，可抵御降息和投資市場下行的雙重風險；經濟繁榮時，能很好地捕捉投資熱點。

子女教育金和退休養老金都具有豁免功能，且具有強制儲蓄、專款專用的特性，因此可以提前鎖死，按期返還。保證未來孩子到了上學年齡或自己到了退休年齡，這些錢可以準時到位。張先生家庭的儲蓄方案見表4。

2.4 投資管理

投資管理的目的是讓錢流動起來，用錢賺錢，增加被動收入，最終實現財務自由。做好現金管理、風險管理、儲蓄管理3個賬戶的規劃后，剩余的資產就是進攻型資產――可以用來進行投資，利用所得的收益提高家庭的生活品質，即使發生虧損也不會影響家庭最基本的生活底線。投資賬戶要綜合考慮資金的安全性、流動性、收益性。

固定收益類信托或陽光私募都是工薪家庭可以考慮的投資渠道。建議張先生將流動性差、收益率低的投資房產變現并配置為信托產品。考慮到這部分資產占張先生總資產比例很高，建議他購買安全性高、中等收益的固定收益類信托。張先生家庭的投資方案見表5。

第2篇：家庭未來規劃方案范文

2011年，中國云計算產業進入新的發展階段。在此過程中，云計算發展的幾個動向值得關注。

首先，云計算試點示范工作有序推進，中國云計算“十二五”規劃制定工作啟動。2011年，北京、上海、深圳、杭州、無錫等5個城市的15個項目獲得總共15億元的專項基金支持，涉及聯網服務、電子商務、金融服務、中小企業服務、公共技術平臺等云計算應用中的多個領域。同時，云計算“十二五”規劃已形成初稿，正在內部征求意見。這兩項工作的推進，可以有效引導產業發展方向，避免投資過熱與重復建設等現象。

其次，國內廠商云計算解決方案在政府、行業、個人領域實現應用落地。在政府領域，云計算能提供可靠的基礎軟硬件、豐富的網絡資源、低成本的構建和擴展能力，為社會管理方式創新提供堅實基礎，加速“數字城市”、“智慧城市”建設。在行業領域，云計算將為企業提供從研發設計、生產控制、市場營銷到內控管理的整合式新型解決方案，并推動信息系統整合、商業數據分析處理等應用創新。在個人領域，云計算將轉變個人及家庭數字化生活消費方式，更高效、更低成本地提供個人與家庭用戶郵箱、門戶等傳統網絡服務，與移動智能終端結合的云存儲、LBS、SNS等新興應用也將成為未來數字化生活的重要組成部分。

再次，中國計算機行業協會云計算專業委員會宣告成立。為促進中國云計算的快速發展，加大產業界交流與合作，中國計算機行業協會云計算專業委員會于2011年6月9日成立。該組織由云計算領域的“產學研用”群體組成，主要職能是開展調查研究及咨詢工作，為產業發展提供策略、規劃及政策建議；組織開展有利于行業健康發展的技術標準規范交流及互助合作活動等。該組織的成立，將推動我國云計算技術與產業的發展。

國內云計算產業在政策、區域布局、應用創新與合作模式上均呈現新的動向，從這些動向中我們可以得出以下幾點結論：

第一，國家級應用示范項目示范內容將成為未來我國云計算應用風向標。開展云計算服務創新的重點工作之一是支持建設一批國家級云計算應用示范項目。未來幾年，地方政府應策劃契合國家支持方向的重點項目，積極爭取國家級示范項目落戶本地，以進一步集聚資源，加快本地云計算產業發展。國家級應用示范項目的重點將成為未來我國云計算應用發展方向的重要參考，深入研究國家級應用示范項目將幫助企業更好地把握我國云計算產業發展的脈絡。

第3篇：家庭未來規劃方案范文

李先生40歲，現為某國企部門經理。妻子35歲，是家庭主婦。小孩11歲，上小學六年級。

李先生目前月收入為稅后9000元，每月家庭各項支出約5000元。現居住一套50平方米的小兩居，價值30萬元，另有銀行存款20萬元(存款年利率暫以2％計)。家庭成員均無保險。

理財目標

1、儲備小孩7年后上大學的教育費。

2、換購稍大點的住房。

3、籌備養老金。李先生預計60歲退休，退休后月生活支出安排4000元，屆時社會基本養老保險可提供1000元的開銷。

財務分析

李先生家庭無負債，說明未能很好地利用財務杠桿，可通過適當的負債來早日實現自己的生活理想。在溝通中發現，李先生過往沒有任何投資經歷，行事相當謹慎，害怕投資失敗，其全部資產都放到銀行中。其家庭資產的儲蓄率高達46.4％，沒有投入更有效的生息資產，這是比較遺憾的。

“認真工作、培養小孩、盡早退休”是李先生的心理寫照。在物質方面的需求相對樸素，這與家庭收入過于單一，除工資收入外再無其他收入相契合。在李太太的操持下，全家生活井井有條。但李先生作為家庭的唯一收入來源，沒有保險是對家庭成員的不負責任。

規劃方案

在為李先生家庭做理財規劃方案之前，首先假設幾個數據：李先生的工資每年以3％增長；通貨膨脹率每年增長速度為3％；社會養老保險的投資報酬率需按同期銀行存款利率執行；小孩大學畢業生活獨立后，家庭生活支出每月減少500元；李先生退休后有25年余壽，即85歲時終老，且身后不留遺產。

根據上述假設，可為李先生家庭制作規劃方案如下(見表3)。

教育準備金教育準備金為剛性指標。現在大學各類支出每年25000元，假設每年增長5％，7年后將上漲至35176元。

換房規劃李先生可換購一套現值75萬元的住房。其現有住房市值30萬元，另有銀行存款20萬元，在保留4個月家庭支出2萬元后，可將剩余的48萬元作為首付。根據退休后無負債原則，李先生房貸最長期限為20年，貸款27萬元，貸款利率7.29％，等額本息年還款額為26063元，月供2172元。

保險規劃根據李先生家庭特點及其年收入，其應投保壽險的保額為：未來10年家計收入60萬元＋教育準備金10萬元＋房貸27萬元＋喪葬費3萬元＝100萬元。建議投保的險種為：終身壽險附加意外險、重大疾病險及定期壽險等，規劃保費每年1萬元。

理財建議

根據上述分析可知，李先生要想實現全部家庭理財目標，其測算報酬率不能低于7.80％。據此，特給出以下理財建議：

投資安排 通過風險偏好測試及相關分析得知，李先生的風險承受能力為中等。根據李先生的風險偏好，建議其將家庭資產及每年收支結余的50％投資于債券型基金，其余50％投資于股票型基金。該投資組合的預期報酬率為8.82％。

第4篇：家庭未來規劃方案范文

社會進步以及經濟的迅速發展使得人們的生活水品穩定提升，家庭收益也是逐漸增多，家庭理財理念不由自主的進入了人們的視野。本文，首先敘述了家庭理財的概念，結合中西方家庭理財理念的區別，最后提出了我們家庭理財規劃，希望能夠為我國各家庭處理理財問題提供有效理論依據。

【關鍵詞】

家庭理財；問題

1 家庭理財的概念及內涵

根據家庭的資金狀況和預測未來的收益值來確定好穩定可靠的財產管理計劃稱為家庭理財，歸納出用來調整合理資金投資安排，要想實現收益值的最大化要建立在及時及時獲得真實的財務信息之上，做出穩定風險方案措施，最終實現家庭的價值目標。管理家庭理財常規下是用數字來評估的，計劃好每個月用來自由開支的資金比例，對比投資的回報率與風險系數后，依據個人傾向性選好適合自身的投資用具，實施階段性的戰略安排以實現未來目標。

實現理財的目標主要考慮三因素：第一是投入的金額；第二是以投資工具的形式出現比如以定期存款、基金、股票、期貨、債券及黃金等形式，投資回報率和相對風險是成正比的；第三是投入時長，具備時間價值的財富投入時間愈長，所獲收益愈大。

2 中美理財現狀對比分析

2.1美國理財發展現狀

最早是美國推出了家庭理財理念，源于20世紀30年代的保險h行業，最初它屬于推銷員推銷保險產品的方法。歷經七八十年代的發展，自九十年代以后，理財已被大家認可和贊同。目前美國既具備眾多的專業理財公司，其中有國際理財協會（IAFP）、國注冊理財師協會（ACFP）以及理財師資格鑒定委員會等。

2.2中國理財現狀

相對于美國來說，我國的理財行業市場一直發展緩慢。1997年，中信實業銀行廣州分行正式成立“私人理財中心”，這意味著我國也開始從事私人理財行業。在此之后，稍微出現萌芽的呈現出業務爆炸式增長，保險行業也急速發展。當今我國的理財行業也已經具備了產品合理布局。

中美兩國的理財觀念不一樣，有個故事充分體現了這一點：一個美國老太太和一個中國老太太在天堂相遇，美國老太太說“我在臨死前還清房貸了”，中國老太太則說“住了一輩子破房子，死了也存夠一套樓房的錢了”，此故事大多數人都聽過，他從側面反映了我國家庭應當進行合理的家庭理財規劃了。

3 進行合理理財的準備工作

3.1制定全盤性規劃

判斷理財的好與壞關鍵是要做好家庭的全局理財規劃。家庭理財規劃指的是家庭的收支狀況、家庭資產財務狀況，根據家庭風險承擔能力以及不同階段家庭的不同需求來確立家庭理財目標，制定出合理的家庭理財方案。

（1）進行當前家庭財產分析

清楚自身的凈資產是進行財產分析的前提，最方便快捷的辦法是列一個清單，分類為資產和負債，列出家庭主要資產然后合并計算。

（2）測算一下家庭未來的收入情況

依據家庭人員目前收入水平來估算家庭未來的利息以及股息收入，兩者相加即為家庭未來總收入的預期。

（3）進行家庭支出預算

要想達到家庭勤儉節約開支，一定要是具備預算家庭開支的基本原則，家庭有合理計劃的暗盤生活支出是實現財富目標的關鍵保障。

3.2記賬，做好預算

理財是一門藝術。關于理財規劃，首先要有一個“記賬”的好習慣。記賬不是說記錄每天的具體消費和購買產品，而是通過這種習慣把所有個人或是家庭需求的資金進出都要有詳細說明與分配。

（1）資金流入方面

每人每月的薪水一般是固定的，假如是業務性人員則可以通過計算出近幾個月的平均收入來衡量每個月的可能收入。月收入多余平均值的時候可以把多余的錢存放以應對業績差時的資金彌補，謹記有了高收入就亂花錢，然后收入低時就靠吃面過日子。理財規劃的第一步是記錄家庭或個人收入。月收入的固定收入除外，其余額外收入不計入固定收入，最好是另外存放以便不同用途使用。

（2）支出方面

家庭的常規固定支出，比如預算的就餐、學費、休閑支出、水電支出等等。盡量都要詳細歸納出，同時將這些預算費用記錄在每個月的計劃支出當中，然后扣除必要消費外計算出家庭結余金額。剩下的結余，如果足夠則可以拿其中一小部分來做定期定額的投資或是付保險費用。其余的部分則要儲備好以做好意外事故的應急。

3 家庭合理理財的建議

3.1加強理財知識儲備以提高風險防控能力

家庭理財的關鍵是要制定理財戰略目標，想要實現家庭的財富積累就要熟練運用好各類消費、儲蓄、投資、管理等理財策略，了解家庭理財所適用的金融投資工具，比如收益穩定但不高的銀行存款、成長型的固定收益類債券基金、高回報與高風險并存期貨股票等，具備必要知識是實現家庭財富的必備條件。

3.2實施適當合理消費作為風險防控前提

投資、消費指出一直是家庭理財中此消彼長的互動因子，假如要獲取更多收益就要提高投資百分比，那么一定要控制好生活費支出、子女教育支出以及休閑消費指出等等，所以家庭要做好每月的合理消費指出。逐步的養成及時記賬的習慣可以有效達到消費的控制，勤于記賬有利于清晰羅列出具體生活消費，也能夠發現節約家庭支出的環節，目前電腦許多軟件都可以輔助家庭完成按時記賬的好習慣。

3.3強化抗風險能力增強風險控制能力

收入風險、意外風險是每個家庭都可能遇到的基本風險，除此之外，家庭或許還會面臨一般風險，比如債務風險、流動性風險、購買力風險，但是對于具備良好投資意識的家庭很有可能準備防范投資風險，包括利率風險、市場風險。 幾乎每個家庭都會面臨基本風險，比如說，家庭的經濟命脈掌握者出現大幅度變化，其中包括實業、疾病、意外傷害等等不可抗力因素，那么整個家庭的經濟直接失去了最根本的物質基礎而很難維持家庭穩定，從而引起債臺高筑。如果及時購買保險則可以有效減少天災人禍帶來的損失，負債問題迎刃而解。所以做好家庭理財務必要做好防范投資風險，應對此類問題最佳方案無非就是保險產品的有機組合，這樣家庭也有了保障。但是一般風險則一定要最好長期短期投資的最佳匹配，在此基礎上盡其所能完善投資組合以防范投資風險。

3.4 積極預先謀劃作為增強風險防控核心

做好應對未來支出需求的增加工作是家庭理財的一個關鍵目標，如果從家庭生命周期先后來看，主要方面有買房支出、子女教學支出、養老支出，它們可能是未來需求支出的主要方面。所以說為了防范風險一定要有預備應對方案，選準了穩定安全的投資策略也是為未來的大額支出做好資金準備，同時這也是目標管理的靈魂所在。

綜上可知，本文首先敘述了家庭理財的相關概念，然后分析了中美兩國的家庭理財當今現狀，最后分析對比了中美理財觀念的區別，闡述了如何做好家庭理財的準備以及做好家庭理財工作的對策，以供大家參考。

【參考文獻】

[1]田劍英 家庭理財，北京經濟科學出版社，2006

[2]聞景，個人理財，上海財經大學出版社，2006

[3]陳鎮，趙敏捷，家庭理財，清華大學出版社，20009

第5篇：家庭未來規劃方案范文

陳珊珊1978年出生，今年三十有二，至今還單身一人。年過三十還沒有成功地把自己嫁掉，珊珊就自動把自己歸人了“剩女”一族。

“剩女”陳珊珊經過多年努力打拼，目前在北京一家中型的私企任市場部經理，也終于積攢了小筆資產。不過，對于個人問題日益悲觀的她，不得不通盤考慮自己未來的生活。

娛樂消費高于生活支出

陳珊珊每月的稅后收入在15000元左右，基本生活費用支出2000元，包括置衣在內的娛樂消費要3000元左右，高于她的日常基本支出。租住在北京東四環外一套一室一廳的房子，房租支出2000元。定投的兩只基金，每月扣款共2000元。這樣計算下來，珊珊每月能夠結余6000元。

年度收支方面，珊珊的年度收入主要來自年終獎金，約在5萬元左右。年度支出則包括孝敬父母的孝親費用1萬元，以及獎勵自己的年終掃貨支出，大概在1萬元左右。

主要投資基金和股票

家庭資產也即是珊珊的個人資產方面，共有現金以及活期存款5萬元，定期存款30萬元。珊珊的投資主要是基金，還有部分股票。基金投資包括一次性投資和定投基金兩種。據珊珊介紹，基金投資都始于2007年的大牛市，她看基金紅火，又聽朋友說她的基金都翻倍了，于是珊珊把畢業后多年的積蓄15萬元全部拿出來買了3只股票型基金。在惡補了基金知識后，又到工行辦理了兩只基金定投。目前這兩部分基金市值約在18萬元，還虧損15％左右。

漸漸明白基金凈值是跟隨股市的漲跌而起伏之后，珊珊自去年又開始直接炒股，到目前是不賠不賺的狀態。股票市值有lO萬元。

前幾天去工行辦事，看到它有黃金定投的業務，珊珊又辦理了一只黃金定投，每月扣款300元。

“只想讓資產快些增值，錢能生出些錢來，而不是只靠辛苦賺工資。”珊珊說，現在理財師都講究資產的配置，也不知道自己目前的投資是保持不變，還是該做些調整?

保障為社保加意外險

個人保障方面，珊珊的主要保障來自公司為員工統一安排的“三險一金”。除此外，她只有一份商業意外險，保障額度為30萬元。

商業險方面，珊珊表示，隨著整個社會保險意識的提高，自己也覺著保險很重要，尤其是面對突發的災難和意外時。不過，她只想再添置一些最基礎的經濟實惠型的險種，比如那些保費低但保障比較高的。

理財目標：買房買車和養老

珊珊介紹，自己是獨生女，父母都還在內蒙古老家，后年父親就退休了，打算到時候和媽媽一起來北京照顧自己的生活。因此，未來兩年內，必須把房子的問題解決了。

珊珊說，她從年初已經開始看房了，自己想買面積在80～90平方米，單價別超過2萬元的房子。可能首付父母會贊助一部分。

珊珊的另一項財務安排就是年底買輛經濟型轎車，小排量的，總價格不超過10萬元，就作為代步工具。這個愿望已經有幾年了，本來是想通過投資為自己賺輛車呢，不成想，車沒開出來，倒把本金套在里面。

未來的養老也是珊珊這段時間考慮的問題，雖然她還年輕，但是遲遲找不到另一半，這讓珊珊對個人問題越來越悲觀。同時想到未來的養老問題。“像父母一代，退休后至少有單位保障他們。而我呢，則要完全靠自己，也就需要盡早規劃和準備。”

信貸類信托帶動收益上升

今年以來，信貸類信托始終占擐著信托產品的主流，同時收益水平也位居前列。這一特點近期似乎更趨明顯。

據第一理財網理財產品庫不完全統計，本周共有16家信托公司的20款信托產品。全部20款產品中，信貸類產品有11款，權益類產品2款，股權類產品3款，組合型產品1款，證券類產品1款，其他產品2款，其中信貸類產品占比達55％。與此同時，信貸類信托的預期收益率有明顯走高趨勢，目前在售的信托產品中，有多款產品超過了10％，其中北京國際信托的“合肥飛龍置業財智中心項目集合資金信托計劃”，收益率更是達到了13％。

之所以出現這種情況，還是和未來整個流動性趨緊的預期有關。信托產品預期收益率的高低，其實在很大程度上反映出一段時間內市場中資金流動性的寬裕程度，因此此次信托產品收益的上揚趨勢，或許正反映出市場資金面正在趨緊的現實。

根據年初對于全年信貸投放的控制計劃，全年四個季度的信貸投放規模比例在3：3：2：2。因此，就這一點而言，下半年的信貸額度僅為上半年的三分之二，資金趨緊較為明顯。同時由于《關于規范銀信理財合作業務有關事項的通知》，事實上也起到了壓縮資金流動性的作用。因此下半年如無大變化的話，那么資金面明顯將比上半年緊張。

信貸趨緊，導致更多的信貸借道信托產品來實現；在“僧多粥少”的局面下。信托的預期收益逐步走高也就順理成章了。由此可見，信托產品預期收益的走高，可能不是暫時性的現象，這種情況將延續下去。

顧少華

家庭資產配置與具體投資建議

郭　巖

家庭財務狀況分析

沒有償債壓力資產負債率一項陳珊珊的實際數值是0％，表明不存在償債壓力，這就為投資規劃提供了很好的前提條件。

流動資產適中流動性比率一項陳珊珊的實際數據是7，說明如果發生失去每月現金收入的情況下，通過使用流動性資產變現，還可以支撐7個月的時間。這表明陳珊珊應付財務危機的能力是很適度的。

儲蓄力度尚可消費比率和儲蓄率一項陳珊珊的數值為47％和53％，優于理想值數值，也是相對合理的，說明陳珊珊的儲蓄力度不弱。

生息資產合理　凈資產投資率一項陳珊珊的實際數值為76％，超過理想值。說明陳珊珊的資產在保值及升值方面得到了較為合理的安排。

理財規劃建議

退休規劃當前月生活費支出5000元，按4％通脹率計算生活費用增長率，假設陳珊珊55歲時退休，在保持原標準不變的基礎上，月生活費為12527元。

假設陳珊珊退休后還要生活30年，投資收益率為5％，通貨膨脹率依然按4％計算，從現在到退休需要至少準備390萬元的資金，才能夠保持退休后生活水平不下降。

經測算，可以選擇初始投入30萬元，以后每月定投4500元，投資于年收益率6％的投資產品組合中去，23年后(即陳珊珊55歲退休時)可以解決基本退休費用的問題。

購車規劃　陳珊珊預計在今年年底前買輛經濟型的轎車代步，預計10萬元。可取出10萬元到期的定期存款實現購車目標。

住房規劃　陳珊珊計劃未來兩年內購買一套90平方米左右的兩居室。2萬

元，平方米。總價180萬元。因為是第一套房貸，因此可以享受首付20％房款并審請公積金貸款，享受利率優惠。按當前公積金貸款利率3.87％計算，20年結清(之后不久陳珊珊就到了退休年齡)計算月還額為8628元。但陳珊珊所余的月資金不能滿足此方法下的月還款金額，所以在總房價不變的前提下要提高首付比率(父母可以支持)，降低月還款額。初步測算，一般按月還款額不超過平均月收入的三分之一的情況來計算的，珊珊每月理想還款額為5000元，但這樣只能貸款83萬元，需首付97萬元。珊珊自己現結余23萬元，留下3萬元應急資金后可出20萬元首付款，則其余的77萬元首付款需父母資助，如果珊珊的父母有此實力，此方案可行，若無此實力，只能考慮總價較低的房產。

另外，珊珊現在每月的開支還有可以壓縮的空間，娛樂消費如果能壓縮1000元的話，再加上購買新房之后，不需要再租房的話，租房的2000元也可以壓縮，這部分資金可以用來歸還房貸，或者加大投資力度。

保險規劃　從當前的情況來看，珊珊的保障力度不夠，應再追加壽險與疾病險，加大意外險的投保金額。買房后，壽險的保額要涵蓋房貸金額，意外險的保額也建議涵蓋房貸金額，另外，要注意意外險中對于殘疾的賠付力度。這些保險都可以授保消費型險種，以較低的保費換取較高額度的保障力度。具體品種艤對比保險公司相關險種后根據自身方案的選擇情況再行考慮。

投資規劃　對陳珊珊投資配置組合建議如表2(未考慮黃金配置)，年化6％的收益率還是可以實現的，稍有波動也可以承受。其中，每月定投的資金可以選擇股票型或混合型基金產品。

最后強調一點，以上方案針對的是珊珊的單身狀態。珊珊今年32歲，正處于人生中成立家庭的年齡階段，雖然現在未找到合適的另一半，但不排除過兩年成立家庭的可能。如果以后結婚。或發生了其他影響財務規劃的重大事件，則可以根據家庭情況再行調整投資方案及收益預期，以期達到更好的效果。

保險建議

臺建華

我們一般在購買保險產品的時候，一定要根據情況選擇適合自己的險種，并不是保費越貴越好，保障的范圍和保障的額度才是衡量一張保單價值的首選因素。

具體而言，保險首先保障人生最基本的風險，人生的基本風險無外乎身故、意外傷害、疾病三種。這三種風險不以人的意志而轉移，對任何人而言都是難以預測的。有了基本的保障，就必須考慮購買商業養老保險，而且養老宜盡早考慮。

本案例中，姍姍今年32歲，到了這個階段，大部分女性在關心身體以外，更加關心經濟上的保障。與此同時，經濟上有了相當基礎的白領女性也應該適時地增加一些具有保障和分紅雙重功能的保險產品。

目前長城保險剛剛推出一款專門針對職場女性設計的尊享人生計劃，既可以有高額且多達50種的健康保障，還有可觀的保額分紅來解決部分養老問題。根據姍姍的現狀及需求特設計如下方案。

《亞洲貨幣》2010年中國最佳現金管理銀行

交通銀行繼2009年榮獲“中國本土最佳現金管理銀行(大、中、小企業評選)”獎項后，近日再度蟬聯榮膺Asta Money(《亞洲貨幣》)“中國本土最佳現金管理銀行(大、中企業評選)”獎項。國內商業銀行連續兩年摘得同一獎項，尚屬首次。

該獎項的評選標準包括銀行收款付款、電子銀行平臺和資金集中管理服務等，由企業客戶和機構客戶投票產生。蟬聯此獎項，表明客戶對該行在現金管理領域積極探索創新、著力專業服務的高度肯定。

自2008年金融危機以來，現金管理成為企業管理的關注點。如何實現資金高效運營?如何使企業資金保值增值?一系列資金管理需求日益突出。境內企業不斷“走出去”，境外跨國公司、企業財團紛紛將目光聚焦中國。如何實施集團全球化布局?如何加快完成本土化現金管理架構?成為集團企業全球現金管理的重中之重。

第6篇：家庭未來規劃方案范文

[關鍵詞]人口老齡化;長期照護;日常生活自理能力;總和自理比例

老年人的長期照料是眾多老齡化、高齡化社會需要直接面對的一個問題，也是我國甚至是全人類社會本世紀必須共同面對的重大社會問題之一。我國人口老齡化、高齡化的同時，我國老年人群體的健康狀態不容樂觀。在這種情況下，我國老年長期照料需求呈現加速增長趨勢。

一、研究背景

自上世紀70年代實施計劃生育以來，我國人口控制取得的成就舉世矚目。生育水平大大低于人口更替水平。本世紀中葉那些即將邁入低齡老年階段的老年人，生于上世紀60年代初至80年代中期。他們進入生育年齡時，正值我國大力推行計劃生育，他們的子女數很少，很多夫婦一生只有一個孩子，獨生子女一代結婚時，即使按主干家庭模式分化立戶，至少有一方父母自愿或不自愿的成為“空巢”家庭（郭志剛，2010）。若按核心家庭模式分化立戶，空巢家庭的比例無疑會更高。再加上人口流動的加劇、生存競爭壓力的上升, 家庭結構將進一步的趨向小型化、核心化，使得老年人與后代共同生活居住的比例迅速下降，而“空巢”家庭老年人比例快速上升。不難想象，本世紀中葉低齡老人擁有的家庭照護資源要比當前剛進入低齡階段的老年人少，這種現象在城市將會更加突出。而且隨著預期壽命的延長，低齡老人（很大一部分低齡老人本身自己就是獨生子女）還面臨著照護高齡父母的壓力。因而，很大一部分低齡老人的子女有可能面臨的將是“8-2-1”而非“4-2-1”的家庭格局，他們的負擔將更加嚴峻。

老年人長期照料是國家、社會、家庭乃至老年人本身面臨的一個很大的難題與挑戰。那么，到本世紀末，我國需要長期照護的老人規模有多大？目前學界對這方面做的研究比較少，顧大男、朱銘來對我國的失能老年人口做了非常有意義的探討，但基本上限于采用失能比例法（即一般失能比例，以區別于后面的總和失能比例。計算公式：一般失能比例=某一時期失能老年總人口÷同時期65歲及以上老年總人口×100%），即預測年失能老人數=預測年老年人的一般失能比例×預測年年平均老年人口數。

二、方法擴展

1.年齡別失能比例。年齡別失能比例依據按老年人所處不同年齡段分別計算失能比例，這一指標完全排除了人口性別和年齡構成對失能比例水平的影響，比一般失能比例更準確地反映了老人的失能比例。年齡別失能比例=一年內該年齡組失能老年人數/該年齡組老人的平均人數×100%（可以是1歲一組，也可以是5歲一組）。年齡別失能比例表明某一時期（通常是一年內）65歲及以上老人中各年齡組平均每一百名老人失能的人口數。根據一般失能比例與分年齡失能比例的定義可知兩者存在著密切的聯系。分年齡失能比例是一般失能比例的基礎。一般失能比例=(某一時期總失能老年人口/同時期65歲及以上老年人口總數)=（∑各年齡組失能老年人數/∑各年齡組老年人口平均數）=∑【（各年齡組失能老年人數÷各年齡組老年人口平均數）×（各年齡組老年人口平均數×∑各年齡組老年人口平均數）】=∑(各年齡組老年人失能比例×各年齡組老年人平均數占老年人口平均數的比重)。由此可見,老年人口的一般失能比例是以各年齡組老年人數在老年人口總數中的比重為權數的分年齡組失能比例的加權平均數。一般失能比例即受分年齡別失能比例的影響，也受老年年齡結構的影響。但是分年齡組失能比例是由一系列數值而不像一般失能比例那樣用一個數值來表示，不能綜合地反映老年人口失能的總體水平，在比較不同時期和地區的失能水平時不夠方便，因而筆者在這一指標的基礎上產生了另一項失能指標，即總和失能比例。

2.總和失能比例。本文定義總和失能比例為假設有一批剛進入老年期的老年人，他們在整個老年期內按照目前的各年齡組的失能水平度過一生，平均每個老年人一生可能失能的年數。總和失能比例=∑老年人分年齡組失能比例（若為1歲組，則總和失能率=∑每一單歲組老年人失能比例；若為5歲組，則總和失能率=5∑各年齡組老年人失能比例）。從這個公式我們可以推出總和失能比例是一個標準化的失能比例指標，與分年齡失能比例一樣不受年齡結構的影響。而且這個指標值是一個數值，能非常有效地分析比較兩個地區或不同時期的失能水平。這個指標預測的失能人口要優于一般失能比例法。這個值越接近0，表示老年人的自理水平越好；越接近最大值，則表示自理水平越差。其實總和失能比例是采用了人口統計學中的一種特殊研究方法，即假定隊列。由于整個失能過程是假定的，因此，總和失能比例實質上是應用假定隊列法來研究失能過程和失能水平的指標。需要指出的是：總和失能比例雖然用一批假設的老年人口來表示，但它反映的并非這批老年人口的失能水平，它反映的仍然是現實中某地末年的失能水平，只不過用假設的一批失能老人來解釋罷了。

3.失能模式。除了失能水平，我們還應該考慮失能模式。因為，即使相同的失能水平，不同的失能模式，其對人口發展的影響，對我國的社會經濟規劃的影響會很不一樣。所謂失能模式，筆者定義其為由老年人發生失能的時間和間隔等失能行為特征所形成的失能方式，是一組反映老年人口在各個年齡失能程度指標，也叫失能系數。失能模式（失能系數）=分年齡組失能率/總和失能比例。各年齡組的失能模式之和為1，失能系數和總和失能比例結合起來是最有效的失能狀況的分析方法。

4.總和失能比例法。逐一介紹了一般失能比例、分年齡失能比例、總和失能比例、失能模式后，將這些概念運用于總和失能比例法（又稱分年齡組失能比例法）的預測模型中。總和失能比例法以某一時期（通常為一年）的失能比例為基礎，令未來的失能水平有三種不同的發展方案即高、中、低，并具體確定各個時期在不同方案下的年齡別生育率序列。其計算公式為：未來某年老年失能人數=∑預測年某年齡組失能人口數=∑（預測年某年齡組失能比例×該年齡組平均老年人口數），此處年齡組失能比例是預測模型中的參數，其確定方法有兩種：1.令起始年的分年齡組失能比例為中方案，總和失能比例為1。假設高方案總和失能比例比中方案增加一個固定百分比a，則高方案總和失能比例÷中方案總和失能比例=1+a；假設低方案總和失能比例比中方案下降一個固定百分比b，則低方案總和失能比例÷中方案總和失能比例=1-b。中方案各個時期的年齡別失能比例乘以1+a和1-b，就可以分別得到高、低方案在不同時期的年齡別失能比例。這種推算方法非常簡單，但僅適宜于短期預測。2.如果要進行長期預測，就需要用另一種方法，即：預測年某年齡組失能比例=起始年該年齡組失能比例×預測年總和失能比例÷起始年總和失能比例。

在預測過程中，未來各時期失能水平的確定是非常關鍵的。目前學界關于我國失能水平發展方向的研究既有認為處于Robine &Michel提出的功能缺損壓縮階段（曾毅、顧大男等，2006）又有認為處于Gruenberg 和Kramer提出的功能缺損擴張階段（杜鵬等，2006）。這個矛盾結果可能與這些學者研究所選取的不同樣本區間有關。Robine &Michel（2004）提出由于老年群體的異質性很強，各子群體健康狀態及變化趨勢均不同，不排除同一時期可能同時存在功能缺損壓縮、擴張和平行發展。故在實際運算中，可視本地區具體情況和預測要求選取合適的失能水平發展方案。

利用上述方法預測需要長期照護的老年人口，是對傳統一般失能比例法的改進和擴展，也為以后用人口學因素分析法更準確地預測失能老年人口，提供了一個更好的參考。在經濟學中，精確分析與預測未來市場供需關系及變化模式，是科學規劃的基石，因而，準確預測未來需要長期照料老年人口規模非常重要，它是保障科學規劃長期照料體系性的基礎。

參考文獻：

[1]溫勇.人口統計學[M].南京:東南大學出

版社，2006.

[2]黃榮清.人口分析技術[M].北京:北京經

濟學院出版社，1989.

第7篇：家庭未來規劃方案范文

幾年前，為方便照看孩子，李女士辭職做了家庭主婦。現在女兒上小學三年級，李女士每天除了接送小孩，還兼職運營著公眾號，每月有1000元左右的額外收入貼補家用。老公是家庭主要經濟支柱，年收入20萬元，有職工社保。一家三口每年的生活開支需要10萬元，目前存款有50萬元。眼看自己和老公今年要奔四了，她希望壽險規劃師幫他們規劃一下養老生活。

一、案例分析

從李女士家庭的財務情況來看，主要存在三個理財問題：一是家庭收入方面比較單一，整個家庭的收入來源主要來自于先生的薪資和一些儲蓄利息；其次，投資方面過于保守，家庭盈余全部進行銀行儲蓄；第三，家庭保障不足，經濟支柱的先生只有基礎的職工社保，沒有額外補充商業保險，自己因為做了全職太太，連最基礎的社保也沒有。如果僅靠先生的那點退休金，根本保證不了未來夫婦倆的退休生活質量。

二、理財建議

針對李女士家庭面臨的三個需要解決的理財問題，給予以下幾個方面的投資理財建議。

1.現金規劃：保留3-6個月的生活支出費用作為緊急備用金。

首先，李女士家庭不需要50萬元全部存銀行，只需保留3～6個月的生活支出來作為緊急備用金，即2.5～5萬元，可以以定期存款的形式持有。按照資金的流動性情況，李女士可以分別存3個月、6個月和1年期，雖然定存的收益率不高，但流動性強，提前支取本金安全，只是利息會少點。如果想簡單操作，也可以放在余額寶等短期理財賬戶里，既靈活，又可以享受日利息。

2.保障規劃：以經濟支柱的先生為主，自己和孩子的保障為輔。

先生是家庭唯一的經濟支柱，而造成這根家庭支柱收入中斷的風險就是這個家庭的主要風險，這部分風險主要包含兩塊，即因疾病或意外導致的身故或失能。所以，保險規劃的重點就在于一旦發生上述風險，保險所能提供的賠償要能夠彌補未來收入的缺口，從而不致影響家人的生活。從專業角度來看，壽險保額一般設為年收入的10倍，同時附加一定額度的重大疾病保險。另外，家庭用于保障類的保費支出控制在家庭年收入的20%都是合理的。

本案例中，李女士家庭保障類保費控制在4萬元以內都是合理的，可以用其中的2.5萬元幫先生補充200萬元保額的意外險和定期壽險，以及60萬元保額的長期重大疾病保障。剩余的預算幫李女士補充30萬元長期重疾保障并附加投保人豁免，給孩子補充45萬元的長期重疾保障并附加投保人豁免，合計保費不超過4萬元。

這樣經濟支柱的保障額度充足，其他家庭成員也都擁有一定額度的長期重大疾病保障（大病保障對被保險人的身體健康狀況要求嚴格，所以直接補充長期保障型的，可以保證續保且保費不會隨年齡增長而遞增）。

3.投資理財和未來保障規劃：重新配置家庭資產，適當增加投資和保險，提前規劃養老。

李女士家庭有50萬元銀行存款，可以按家庭理財習慣和資金使用功能進行重新配置。從李女士家庭之前的投資方式來看，屬保守型投資者，而且李女士家庭目前的理財目標是規劃未來的養老。所以，綜合上述兩點可以對50萬元資金按5∶5的比例，分別投資風險資產和無風險資產，其中50%的資金可以考慮股票型基金或債券型基金的投資方式，讓資產增值。如果夫妻倆都沒有做股票基金投資的時間和能力，也可以選擇有實力的保險公司推出的投連險，如安今年年初剛剛推出來的“超級魔方”計劃，享受基金中的基金的待遇，還能按需附加需要的保障，未來還能轉換為養老金。剩余50%的資金可以考慮投保分紅型年金保險產品，尤其是李女士，因為沒有固定工作的社保，且女性往往比男性長壽，未來可能會面臨好多年獨居生活的情況，所以，配置一份源源不斷且終身領取的養老型保險非常有必要。如以先生為投保人、李女士為被保險人，設計一份年繳5萬、5年繳、55周歲開始領取的終身養老金保險，并附加投保人豁免，可以鎖定一份專款專用的養老金來保證未來的養老生活質量。

另外，李女士家庭的年收入扣除年支出，每年還會有10萬元的盈余，也可以按照上述比例進行投資與理財分配，用于建立孩子的教育金和先生的養老金，也可以用于改善生活品質。

第8篇：家庭未來規劃方案范文

已經結婚2年的張萌萌，今年30歲，在深圳有一份人人艷羨的金領職業，稅后月收入2萬元，月消費6000元，其中大部分用在購買服飾上。自己與丈夫財務獨立，各自掌管自己的工資和開銷。丈夫是市場主管，稅后月收入1.5萬元，月開銷3000元。家庭有房有車無貸款，預計1年后要孩子。雙方在銀行共有20萬元購買銀行理財，隨著備孕計劃的到來，張女士希望設立一份寶寶保險基金，用來支撐懷孕和以后養孩子的所有開銷。另外，為防意外，她希望給自己也購買一份保險。

“從投保人、被保人設計來說，建議以夫妻互為對方保單投保人的形式進行產品設計，既能避免錯位投保，又通過巧妙設計增進夫妻情意。”

劉玉鳳

平安人壽北京分公司四星級導師，壽險產品專家委員會委員，獲得世界華人壽險大會龍獎

一、目前財務狀況分析

就目前財務現狀分析來看，萌萌家庭收入相對穩定，無負債，壓力較小，但就目前理財方式而言卻存在一些問題。首先看AA制家庭理財方式的利與弊，AA制家庭的理財特點是各賺各花，這樣能夠充分保證個人性格偏好，減少家庭因消費觀念不一致而導致的矛盾沖突，能充分保證兩個人經濟上及精神上的獨立自由。但也是這種自由的理財方式，可能導致花費無節制，造成資金上的浪費，不利于家庭原始財富的積累，缺乏整體上的理財規劃目標和方案，理財產品和理財手段單一等特點，家庭保障體系匱乏，抗風險能力較差。

另外，萌萌和老公已經30歲左右，其父母應該在55歲左右，即將進入退休養老階段，父母的贍養計劃也應列入家庭財務規劃當中。由于一年后即將迎來寶寶的到來，不僅僅意味著家庭資金的大量支出，也意味著家庭結構的改變。

針對以上情況給出的建議是：

1.由于備孕及懷孕期間會產生許多不確定性因素，隨時有可能出現臨時性花費，建議設立臨時應急準備資金，大約為3到6個月的生活費用，即3萬～6萬元左右，以活期儲蓄的形態存在。

2.家庭綜合保障體系的建立，應該涵蓋到每一個家庭成員，做好風險規劃。孩子的出生帶來的是源源不斷的支出，未來除了考慮備孕期間費用產生，還要考慮出生后的養育以及教育費用，更不能忽視父母雙方的風險保障，尤其要考慮意外風險和大病風險，用足額的保障來完善家庭責任，保證未來的生活穩定。

3.孩子出生后生活壓力加大，父母可能參與孩子養育計劃，根據實際狀況考慮通過商業保險生存金返還的特點補充父母生活費用支出，減輕自身負擔。

4.設立共同理財目標，夫妻雙方在不影響自由及情感的前提下應考慮拿出部分資金，并戶理財規劃，即投資合并，消費AA。這樣既能避免浪費，在資金合并后基數加大，在理財產品選擇上能夠突破門檻的限制，投資回報上也更有優勢。

萌萌家庭風險規劃：

從風險發生的概率角度做優先分析：

1. 意外保障

首先要考慮意外傷害類保險，以保證家庭獲得經濟上的保障，完善家庭責任。通常建議投保人將意外傷害保險的保險金額設定為自身年收入的10～20倍。

2.健康保障

健康風險保障是不能忽視的一個風險因素，因為家庭結構的變化、生存環境的變化，必須根據自身經濟條件考慮終身型重大疾病保險，建議投保人將重大疾病險保險金額設定為5～10倍，同時補充醫療保險。

從投保人、被保人設計來說，建議以夫妻互為對方保單投保人的形式進行產品設計，既能避免錯位投保，又通過巧妙設計增進夫妻情意。

以上意外保障和健康保障，可通過平安旗艦型保障產品――平安福重疾保障組合來實現，平安福產品是行業首款費率市場化產品，同樣保費保障更高，給客戶更實惠的保障規劃。

3.子女風險及教育規劃

子女的風險保障規劃，由于孩子出生后抗風險能力較差，應該優先考慮重大疾病保險和少兒醫療類保障，并在此基礎上盡早規劃教育金儲備規劃。此類保障規劃可通過平安守護星產品組合得以實現，該組合既能為孩子提供高額重疾保障，又能通過生存金返還、分紅利益積累未來教育金。

4.養老規劃

就整個家庭而言，萌萌夫妻應在完善風險保障的基礎上，在經濟條件允許的條件下，考慮夫妻兩人的養老規劃。平安尊宏產品或樂享福產品可幫助萌萌夫妻合理補充退休后的養老金。

風險保障類規劃：考慮到萌萌和老公的收入水平差距不大，因此可以為兩人設計相同的保障計劃。

第9篇：家庭未來規劃方案范文

老家在河南南陽的蘇芮，今年28歲，已經和老公定居在河北燕郊，目前她在一家私立幼兒園當幼教，平均月薪5000元，沒有購買社保，在老家有城鎮居民醫療保險。她去年5月購買過某保險公司的一款關愛女性卡，涵蓋乳腺癌保障a，年交保費420元，保險期間1年，可續保。老公是房地產銷售主管，比她年長2歲，也沒有社保，有城鎮居民醫療險，平均月薪在11000元左右。目前兩人和公婆居住在一起，每月開銷4500元，還沒有孩子，但在備孕中，雙方父母10年內不需要贍養。面對市場形形的保險，蘇芮犯暈了，她想咨詢下，該如何挑選適合自己和老公的保險產品呢？

蘇女士夫婦是屬于非常典型的，擁有較高的收入但沒有足額的保險保障的一類人群。蘇女士和先生都沒有社保，只是參加了城鎮居民醫療保險，這就意味著只能享受國家統籌的基本保障，保障范圍和力度是遠遠不夠的。所以就蘇女士家庭而言，盡快做好合理的風險保障規劃迫在眉睫，否則真的面臨較大的風險時，家庭財政狀況就會變得捉襟見肘。

那么一份完善的保險方案，應當如何去規劃呢？

我們先來簡單了解一下，普通家庭一般會遭遇哪些方面的風險？

我們常說的人生風險，無外乎生老病死傷殘等。這些風險里面，有的是意外引起的，有的是因為罹患疾病，另外就是每個人都會面臨的養老問題。我們需要按照保障需求的緊迫性進行排序，為蘇女士家庭做一個合理、周全的規劃。

幼兒園教師和房產銷售這兩個職業的風險不高，但因為意外風險無處不在，我們任何人都不知道意外和明天哪個會先到來。所以一般我們認為，意外風險對于所有人來講，都是屬于最緊迫的風險;緊隨其后的應當是重大疾病風險。人的一生當中，有72.18%的概率會得重大疾病，這是一個人人都不能逃避的話題，現代人工作壓力大，生活無規律，缺乏運動極易對身體造成一定負面的影響，罹患重大疾病的比例逐年上升。因此，我們建議蘇女士把重大疾病風險排在第二位。

從蘇女士為自己投保一年期的關愛女性保險也可以看出，蘇女士還是意識到需要重大疾病類保險保障的。但在選擇重疾險產品的時候，一年期的產品容易斷保，建議優先考慮保險期長的產品。此外，人一輩子可能不會生大病，但是一定會變老，所以及早為養老做好準備也是尤為重要的。目前蘇女士家庭主要成員的醫療方面的保障遠遠不足，建議購買意外醫療和住院醫療保險產品進行適當補充。

合理的保費，一般在整個家庭年收入的10%至20%。鑒于蘇女士家庭目前除了日常的生活支出外，沒有很多額外的支出。既不用贍養老人，也沒有子女需要撫養，生活壓力不算很大，因此我們建議他們家的保費支出，可以考慮年收入的20%左右為上限，即一年所繳的保費不要超過39000元。

故為蘇女士推薦中德安聯人壽保險股份有限公司最新推出的行業領先的遞增型重疾保險安康福至保險計劃，具體方案如下：

本保險計劃所能享受到的利益：

1、 重疾保險金給付：

涵蓋60種重大疾病種類;多達三次賠付保障;首次給付基本額度20萬元，加上每年遞增2萬元，20年后最高60萬元，完美貼合蘇芮夫婦家庭收入增長曲線，有效補充我國城鎮居民醫療保障制度“保而不包”和應對醫療技術發展，大病治愈率越來越高，避免一次重疾理賠后無險可保的局面。基于目前國民平均預期壽命的不斷增長，將三次重疾理賠的保障期間，設置到85歲滿期，不僅保障現在，更是將重大疾病保障的時間段延長到了小兩口未來的晚年生活。

2、輕癥重疾給付：

針對20種輕癥重疾，在不影響重大疾病保險保額的前提下，提供對應保額（即每年增長至的對應額度）20%，作為額外保障，早發現早治療，將疾病扼殺在搖籃里。

3、保費豁免功能：

無論是重疾理賠或是輕癥理賠，乃至投保人身故或全殘，都能獲得剩余保費豁免的權益，體現人性化的關懷。

4、身故保險金：

一旦疾病身故，將為家人留下不少于20萬元（加上每年增加2萬元的額度）的生活費;如果是一般意外身故，保險金額120萬元起。

5、醫療費用報銷：

意外醫療費用1萬元及住院費用報銷9000元，實報實銷，補充社保及單位福利不足。

6、養老金：