投資擔保精選(九篇)
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第1篇：投資擔保范文
擔保權人：_________
鑒于：_________（甲）擔保權人擬投資于_________（“項目企業”的名稱和主要業務地）；_________（乙）作為這一投資安排的一部分，擔保權人于_________年_________月_________日業已與_________（東道國）政府締結了_________（擔保協議的名稱），其核準副本業已提供給多邊機構；_________（丙）擔保權人業已向多邊機構申請擔保與這一投資及其擔保協議有關的某種非商業風險；以及_________（?。┒噙厵C構，經東道國政府的同意，業已同意按以下所規定的條件，提供該擔保；有鑒于此，有關各方協議如下：
第1條 通則
有關各方特此認為多邊機構_________年_________月_________日擔保產權投資通則（下稱“通則”）的一切條款是本合同的組成部分，并且有同樣效力，如同它們完全規定于合同之中，（須經本附表a的修改）。這里所用字母開始大寫的術語定義于通則之中。
第2條 擔保投資
擔保投資應是擔保權人由于_________（支付或其他出資取得這些股份）所取得的項目企業_________（普通）股份；但這一股份數必須調整，以反映股份分股、股票股利或類似指標和根據以下第6條所規定的備用擔保納入本合同擔保的附加股份。
第3條 擔保
在與本合同條款保持一致的情況之下，并考慮到根據第7條所支付的保險費，多邊機構同意賠償擔保權人在擔保期限由于下列任何風險發生的直接結果所承受的有關擔保投資或其收入任何損失額的_________％（“擔保百分比”）：
（1）轉移限制；
（2）征用；
（3）違約；或
（4）戰爭和內亂。
第4條 擔保期限
擔保期限應開始于代表多邊機構簽署本合同（“合同日期”），結束于_________或根據通則第七章終止本合同的任何一個較早的日期。
第5條 擔保貨幣
多邊機構和擔保權人根據本合同的一切支付，都應用_________（“擔保貨幣”）進行。
第6條 擔保額和備用擔保額
在任何情況之下，根據本合同的任何和全部賠償總額都不得超過_________（“擔保額”），除非根據通則第29條，經擔保權人請求，在不超過_________（“備用擔保額”）的數額的條件下，這一數額才得以增加，并且，在通過第30條所規定的情況下應予減少。
第7條 保險費
在擔保期限，擔保權人應向多邊機構以擔保額的_________％加上備用擔保額的_________％的比例，支付年度保險費。
第一年度的保險費應是_________（數額），并應在合同日期支付。以后的年度保險費應在合同日期周年或在此之前支付，并且，應根據這類保險費日期生效的擔保額和備用擔保額計算。
第8條 會計原則
就本合同而言，項目企業的財務報表或有關項目企業的財務報表應根據_________（國名）所公認的會計原則編制。
第9條 違約期限
就違約擔保而言，通則第9條（b）款所指定的期限應是擔保權人就不執行或違約求償提起司法或仲裁程序之后的_________年。
第10條 擔保確定性申請表的保證
擔保權人理解，多邊機構締結本合同的依據是作為附表b附于本合同之后的擔保確定性申請表中的信息和陳述。
擔保權人表示并保證，在其簽署本合同之日，這類信息和陳述在所有重要方面都是準確的和完全的；但是，這一保證不得擴展到有關預測和估計的錯誤，如果：
（1）在上述日期，擔保權人或項目企業都不知道這類錯誤，或者，即使他們十分謹慎行事，也不可能知道這類錯誤；并且
（2）當擔保權人或項目企業知道這一錯誤時，擔保權人迅速向多邊機構通報。
第11條 仲裁
在與通則第3．1節所規定的限制相一致的情況之下，有關各方之間產生于本合同或有關本合同的任何爭端都應根據通則第3條所指定的仲裁規則仲裁解決，仲裁程序應在_________（城市和國家）進行。
第12條 地址
下列地址應是為通則第6條的目的而規定的：擔保權人：_________，多邊機構：_________。
第13條 生效
本合同應在合同日期生效。
有關各方，通過其正式授權的代表，以其各自的名字，簽署本合同，以資證明。
擔保權人（蓋章）：_________ 多邊機構（蓋章）：_________
代表人（簽字）：_________ 代表人（簽字）：_________
第2篇：投資擔保范文
多邊投資擔保機構：_________
鑒于：_________(甲)擔保權人擬投資于_________(項目企業的名稱和主要業務地);_________(乙)作為這一投資安排的一部分，擔保權人于_________年_________月_________日業已與_________(東道國)政府締結了_________(擔保協議的名稱)，其核準副本業已提供給多邊機構;_________(丙)擔保權人業已向多邊機構申請擔保與這一投資及其擔保協議有關的某種非商業風險;以及_________(丁)多邊機構，經東道國政府的同意，業已同意按以下所規定的條件，提供該擔保;有鑒于此，有關各方協議如下：
第1條 通則
有關各方特此認為多邊機構_________年_________月_________日擔保產權投資通則(下稱通則)的一切條款是本合同的組成部分，并且有同樣效力，如同它們完全規定于合同之中，(須經本附表a的修改)這里所用字母開始大寫的術語定義于通則之中。
第2條 擔保投資
擔保投資應是擔保權人由于_________(支付或其他出資取得這些股份)所取得的項目企業_________(普通)股份;但這一股份數必須調整，以反映股份分股、股票股利或類似指標和根據以下第6條所規定的備用擔保納入本合同擔保的附加股份。
第3條 擔保
在與本合同條款保持一致的情況之下，并考慮到根據第7條所支付的保險費，多邊機構同意賠償擔保權人在擔保期限由于下列任何風險發生的直接結果所承受的有關擔保投資或其收入任何損失額的_________%(擔保百分比)
(1)轉移限制;
(2)征用;
(3)違約;或
(4)戰爭和內亂。
第4條 擔保期限
擔保期限應開始于代表多邊機構簽署本合同(合同日期)，結束于_________或根據通則第七章終止本合同的任何一個較早的日期。
第5條 擔保貨幣
多邊機構和擔保權人根據本合同的一切支付，都應用_________(擔保貨幣)進行。
第6條 擔保額和備用擔保額
在任何情況之下，根據本合同的任何和全部賠償總額都不得超過_________(擔保額)，除非根據通則第29條，經擔保權人請求，在不超過_________(備用擔保額)的數額的條件下，這一數額才得以增加，并且，在通過第30條所規定的情況下應予減少。
第7條 保險費
在擔保期限，擔保權人應向多邊機構以擔保額的_________%加上備用擔保額的_________%的比例，支付年度保險費。
第一年度的保險費應是_________(數額)，并應在合同日期支付。以后的年度保險費應在合同日期周年或在此之前支付，并且，應根據這類保險費日期生效的擔保額和備用擔保額計算。
第8條 會計原則
就本合同而言，項目企業的財務報表或有關項目企業的財務報表應根據_________(國名)所公認的會計原則編制。
第9條 違約期限
就違約擔保而言，通則第9條(b)款所指定的期限應是擔保權人就不執行或違約求償提起司法或仲裁程序之后的_________年。
第10條 擔保確定性申請表的保證
擔保權人理解，多邊機構締結本合同的依據是作為附表b附于本合同之后的擔保確定性申請表中的信息和陳述。
擔保權人表示并保證，在其簽署本合同之日，這類信息和陳述在所有重要方面都是準確的和完全的;但是，這一保證不得擴展到有關預測和估計的錯誤，如果：
(1)在上述日期，擔保權人或項目企業都不知道這類錯誤，或者，即使他們十分謹慎行事，也不可能知道這類錯誤;并且
(2)當擔保權人或項目企業知道這一錯誤時，擔保權人迅速向多邊機構通報。
第11條 仲裁
在與通則第3.1節所規定的限制相一致的情況之下，有關各方之間產生于本合同或有關本合同的任何爭端都應根據通則第3條所指定的仲裁規則仲裁解決，仲裁程序應在_________(城市和國家)進行。
第12條 地址
下列地址應是為通則第6條的目的而規定的：擔保權人：_________，多邊機構：_________.
第13條 生效
本合同應在合同日期生效。
有關各方，通過其正式授權的代表，以其各自的名字，簽署本合同，以資證明。
擔保權人(蓋章)_________ 多邊機構(蓋章)_________
代表人(簽字)_________ 代表人(簽字)_________
第3篇：投資擔保范文
關鍵詞：河南省;投資擔保公司;市場風險
中圖分類號：F832.39 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2015）23-0153-02
一、河南省投資擔保業的發展概況
（一）河南省投資擔保業的發展規模
河南省民營經濟取得快速發展，中小民營企業對資金的渴求推進了河南省投資擔保行業的迅速發展。投資擔保市場廣闊的發展空間，再加上政府的大力支持和政策的優惠，各類投資擔保機構迅速發展起來。2012年7月河南省政府對投資擔保行業進行了嚴格整頓，通過整頓，整個投資擔保行業的經營狀況得到了明顯的改觀，違法經營現象大幅度減少，競爭秩序得到了規范。根據河南省工業和信息化廳（簡稱“省工信廳”）的統計數據，2014年上半年，河南省融資性擔保公司累計新增擔保額630.57億元，累計為13 123家中小微企業貸款596.52億元;共有273家從事銀行貸款擔保業務的公司通過2013年度行業年審。
（二）河南省投資擔保公司出現的問題
河南省投資擔保公司經營出現的問題主要包括以下幾方面。
1.虛假出資，抽逃資金
投資擔保公司作為資金供求的中介，所需投入的資本金較少，大部分投資擔保公司只是租用一間辦公室，招聘一些業務員介紹資金需求者與投資者洽談，一旦完成合同簽訂，投資擔保公司即可獲得高額的中介費用，投入少、收益高。在河南省，雖然投資擔保公司數量多，但是手續齊全合法合規經營的卻非常少，在成立之初許多擔保公司根本就沒有或只有很少的資本金，大部分公司空手套白狼，通過關系找家代辦公司，在很短的時間內，就可以得到一個營業執照。還有一些通過合法的方式獲得營業執照的公司，也可以產生資金外逃的行為。許多擔保公司的經營都存在巨大的隱患。在現實中，很多融資擔保公司虛報注冊資本，公司成立之后，將注冊資本撤出，形成許多空殼的擔保公司，擔保行業發展埋下風險的種子。例如，河南圣沃投資擔保公司倒閉事件發生后，經過警方的調查才發現注冊資本5 000萬元是虛假出資，王雨母親和女兒套取了近億元資金。
2.高息放貸，違規操作
根據最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關規定，“民間借貸的利率可以適度高于商業銀行的貸款利率，但最高不得超過商業銀行同類貸款利率水平的四倍”，如果投資擔保利率超出這個規定的范圍將不會受到法律的保護。但是在現在河南省擔保行業的市場競爭中，許多投資擔保公司為了拉攏投資者，往往都是以高息為誘餌，吸引大量的投資者，在這種惡性競爭下，就出現了不合規的較高利率水平。很多民間借貸年利率水平在20%―30%，甚至更高者折合月息為2―2.5分。這些現象，在鄭州、洛陽、南陽等地區層出不窮。而在圣沃公司出事前，為了吸引投資者，月息甚至達到9分，很多不知情的投資者被高額收益率所吸引，卻不知道這已遠遠超出了銀行同類貸款利率的四倍，不明白高收益、高風險的道理，甚至有些投資者像親戚朋友借錢，將錢投資給擔保公司。
3.超額擔保
在高利的誘惑下，很多擔保公司都存在著超額擔保的問題，擔保金額遠超出凈資產可以承保的范圍。超額擔保存在著很大的風險，一旦出現問題，對擔保企業的財務狀況有重大影響，尤其對擔保超過凈資產的企業來說，可能出現“多米諾骨牌效應”。因此，一旦出現問題，風險系數將會增大，危害的范圍更廣。
4.關聯交易
某些大企業為了融資，自己投資擔保公司，通過投資擔保公司籌集的資金滿足公司內部的需要，甚至有的將錢投資于股市和樓市以獲得巨額利潤。例如，河南省海奧通新能源科技有限公司自己旗下成立了一家投資擔保公司，這家投資擔保公司為投資者擔保的資金其實是投資給海奧公司，這是明顯的關聯交易。近年來，河南省曝多家投資擔保公司破產案例中，不乏理財公司、擔保公司之間項目關聯交叉的情況，由一個問題引發“鏈式反應”導致更多問題暴露的出來并不少見。
二、投資擔保公司的風險分析
擔保行業可能存在的風險，既與社會環境、金融環境有關系，也與企業自身內部管理有關。下面我們從外部風險和內部風險兩個方面分析投資擔保公司所面臨的各種風險。
（一）外部風險分析
外部風險主要包括政策風險、監管風險和信用風險。
1.政策風險
政策風險是因為政府的宏觀調控政策（如財政政策、貨幣政策、產業政策等）發生調整，而對市場造成的風險。政府在不同時期可以根據宏觀經濟的變化而調整政策，這必然會影響到企業的經濟利益，從而產生政策風險。
2.監管風險
投資擔保行業作為金融行業的一種，應該像商業銀行一樣，有自己的政府監管機構，還應該有行業的自律機構。在河南省，目前的工業和信息化廳是河南省擔保行業的政府監管機構，投資擔保公司在性質上屬于金融機構，而工業和信息化廳本身不屬于金融機構的監管機構，因此，監督不夠合理和專業化，應該有專門的金融監管機構進行監管。
另外，投資擔保行業在河南省沒有擔保行業協會，缺乏行業自律，這個不利于河南省擔保行業的發展，形成了監管的缺失。
3.信用風險
中小企業融資難的一個主要問題是中小企業整體的信用較低。個人和企業普遍存在著信缺乏信用的問題，由于中小企業、投資者和擔保公司之間均存在著不同程度的信息不對稱，所以很容易導致信用風險。
在目前的社會條件下，擔保公司很難通過直接的方式獲得借款人的真實信用信息，投資擔保公司往往都是通過從業經驗來分析判斷借款人的信用情況，這種主觀的判斷很容易造成判斷失誤，進而面臨著因借款人信用缺失而要自己代償本金和利息的風險。
（二）內部風險分析
內部風險是投資擔保公司內部自身問題引起的風險，主要有注冊資本風險、內部控制制度不完善和從業人員素質風險。
1.注冊資本風險
注冊資本規模較低的投資擔保公司，在一個大的賠償事件發生時，容易出現倒閉的情況。有的擔保公司注冊資金2 000萬元，卻擔保10億元的項目，一旦這個項目發生風險，發生違約，擔保公司就有倒閉的危險。
2.內部控制制度不健全
投資擔保公司的內部控制制度同樣必不可缺，這是一個企業有沒有健全的制度的一個標準，投資擔保公司應該提供真實可靠的信息，保證資金用途的合法性、安全性和營利性。在全面考慮是否應該進行擔保業務時，在業務流程中應嚴格按照公司的規章制度的規定去操作。但在現實中，一些投資擔保公司缺乏內部業務流程規范，在業務操作過程中存在極大的隨機性;很多時候，投資擔保公司因為缺乏信息，對被擔保的企業沒有進行嚴格審查，甚至出現靠人情擔保的情況，這必然存在較高的風險隱患。
3.從業人員素質風險
投資擔保行業是一個對專業要求非常高的行業，投資擔保行業對專業人才質量要求甚至高于銀行員工的質量要求。只有金融、財務、法律、審計等各種綜合知識的實踐者才能成為合格的從業人員。由于擔保行業是一個新興行業，投資擔保行業在河南省的發展歷史較短，但是發展迅速，所以在短時間內很難產生優秀的專業人才。許多投資擔保公司員工沒有相應的專業背景，一些公司的銷售部門經理沒有較長的工作經驗和社會資源，更缺乏全面的財務知識、法律、管理知識，缺乏風險識別和風險控制能力。而河南省民間擔保行業缺乏專業人才，必將會增加河南省民間擔保公司的風險。
三、投資擔保公司防范風險的措施
投資擔保業的健康發展關系到中小企業的發展，也有助于整個金融行業的健康發展。針對投資擔保公司存在的內外部風險，投資擔保公司應從以下幾方面進行改進。
（一）順應宏觀經濟政策，拓展投資擔保業務
我國正處于城鎮化和工業化快速發展階段，大力推進科技創新，加快工業化發展，實現經濟的可持續發展，由傳統制造業向新興、成長、節能環保、“互聯網+”行業轉變是我國改革的一個方向。目前，符合國家產業發展方向，政府大力扶持的行業主要有機器人、航空航天裝備、新能源汽車、新材料、生物醫藥等領域，這些行業具備高增長、高利潤，代表著中國的未來，在成長階段也必然需要大量資金。投資擔保公司應該將業務轉向這些新興產業上面來，盡量回避不符合產業發展方向，產能過剩的行業。
（二）合理靈活地運用反擔保措施
反擔保是指作為債務人的擔保方，要求債務人提供擔保。也就是說，債務人反過來為擔保人提供的擔保叫反擔保。在債務到期時，如果出現債務人未履行債務，由擔保人承擔還債責任后，擔保人就成為債務人的債權人，擔保人對其有清償的債務，有向債務人追償的權利。為了保證追償權的實現，擔保人可以要求債務人為其提供擔保。
投資擔保公司可以將對方的房地產作為反擔保的抵押物，還要盡可能地將企業的成套設備或者生產線作為反擔保抵押物，除此之外，企業也可以將公司的股票用作抵押，如果中小企業不能按時償還資金，投資擔保公司可以優先處理或者拍賣這些抵押物。
（三）建立投資擔保風險預警系統
投資擔保公司應該利用數據庫建立一套客戶的風險預警系統，為投資擔保公司提供全面信息，用來評價和判斷中小企業的信用問題，滿足對企業的風險進行評估的需求。有效的風險預警系統可以在事前將投資風險降到最小化。風險預警系統的風險評價應采取定量與定性相結合、動態與靜態相結合。不僅要考慮中小企業過去的信用記錄，對于之后發生的信息也要及時記錄在案。企業的預警值可以以上年的經營業績為依據，但也要及時更新財務數據，同時對不同的企業信用級別進行嚴格評級。
（四）提高從業人員專業化水平
投資擔保行業之所以會出現各種各樣的風險，與從業人員的業務素質和風險控制的意識不強有一定的關系，因此，不斷強化從業人員的業務素養和風險控制能力，使他們不斷掌握投資擔保業務的最新理念、最新發展態勢，提升防范風險的能力;不斷通過同業交流、案例分析等形式，增強他們的從業經驗，提高他們的風險意識，并不斷提高他們的法律意識和思想道德水平。
第4篇：投資擔保范文
一、為什么進入投資擔保行業？
我2003年正式參加工作以來，先后從事服裝、金融、航空旅游業銷售管理工作，多年來接觸服務的客戶群一直都是些比較中高端的中小企業主和公司管理層，始終堅持以學書本、學社會、學優秀的成功人士為原則，以企業管理、市場營銷實戰學習和沉淀為核心，持續提升加強自身綜合素質和專業水平。2010年4月，離開溫州七年職場生涯，回鄭州創業，后因前期準備不足，結果以慘痛失敗告終。創業伊始所摔的跟頭給自己帶來的挫敗感是巨大的?；剜嵵輨摌I的第一步就摔了一個跟頭，多年積蓄化為烏有。現實的壓力逼得我曾經痛苦無奈，也曾經迷茫失措。從去年11月份開始，不斷地參加各種聚會活動求師訪友，參加系統專業的創業培訓，也曾配合朋友籌辦文化傳媒、培訓咨詢公司，由于自身實力和資源的嚴重不足，現實困局仍然雪上加霜。當時面臨兩個選擇，一是繼續找份自己擅長的工作，眼前問題雖能得到解決，但內心的不安和焦慮只會加劇，讓自己更痛苦。二是重新定位規劃自己，選擇并找準一條符合自己長短期發展的路，完成一次新生的蛻變。后來意識到融資渠道和資金管理在整個創業管理過程中占據著非常重要的作用和地位，于是便下決心投入投融資領域。
二、四月底制定鷹之重生計劃
立足于企業管理咨詢培訓、社團組織資源和優勢，專注中小企業及個人融資理財業務拓展開發，任務是積累客戶資源，目標是做公司銷售冠軍。謹記格言:克己忍耐巔峰狀態
2專業知識深造（2011年9月1日--11月30日） 三個月
考取國家二級理財規劃師證書和擔保經理人函授培訓，專注擔保部、風控部、法務部，任務是專業知識的學習，目標是一專多能，獨擋一面。謹記格言：挑燈苦讀，行業交流
自身對投資擔保行業各職能部門業務的感悟心得加以提煉總結再拜訪求教同業高人，任務是精心深挖優勢潛能，拜訪明師高人，目標是能站在一個新的高度配合公司領導大力執行推動自己的既定目標和計劃。謹記格言：虔誠問心，僧佛之變。
三、鷹之重生計劃的實施過程
四、計劃實施的反思和總結
四月份制定計劃執行不暢的主客觀原因分析如下：
1資金不足，男人無錢則無膽。人際交往放不開，有些畏縮，不像以前的自己。（心靈枷鎖）
2心理負擔放不下，心情浮躁，沉不下心（創業失敗---繼續半年窮折騰----兩個兒子的撫養教育）
3心態管理不當，到新公司不敢表達想法或表達方式不當
4上無支持，下無支撐，孤掌難鳴（身體腳鐐）
5自我能力不足，又沒找到互補配合之人。
6行業大蕭條，一片迷茫
7原有資源不足，后期開發又沒跟上
1生活：送兒子回家上幼兒園，暫時兩年內不能讓家庭包袱拖住后腿。
3工作 堅持以銀保、民間擔保為基礎，專注并致力于PE、VC的實踐學習，兩年時間內切忌不準改變原則
4社交
1堅持并完善博客營銷輔以其他網絡營銷手段
2走出去、請進來、留下來
以cc鹽業投資擔保公司、cc投融資沙龍為依托，走出去拜訪各大企業商會、協會、沙龍、俱樂部，主動結交若干個金融、商界、管理咨詢、各行政職能部門等志同道合、資源互補、利益共享、長期合作的朋友組成cc投融資沙龍的第一固定方陣，塑造并提升平臺形象，吸引更多的資源合作者走進來。最終通過群策群力苦心經營留下來的都會是公司一筆不小的源源不斷的財富。
5資金和資源支持
（1）尋求公司支持
（2） 尋求同業異業朋友聯手合作
（3） 溝通家庭不拖后腿
（4） 努力賺錢，以戰養戰
六、在投資擔保行業的目標和重新定位
隨著在擔保行業工作學習中觀察思索的加深，對自己在這個行業的發展目標和定位日漸清晰，于是根據自己的興趣特長與行業發展規律制定出自己的職業目標和定位。
使命和愿景：為中小企業和創業者管理運營與投融資量身訂做最佳解決方案
專注領域：長期專注并致力于擔保/PE/VC的實踐學習
指導思想：專注專業專心融資融知融智讀書讀人讀事立功立德立言
第5篇：投資擔保范文
對外擔保沒有一個統一的定義,通常是參照《境內機構對外擔保管理辦法》和相關行政規章中對外擔保的概念,即:是指擔保人根據《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權法》以及相關法律法規的規定,以保證、抵押或者質押等形式,向境外機構(擔保受益人)承諾,當債務人未按照合同約定履行義務時,由擔保人履行義務或者由受益人依照《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權法》的規定,將抵押物、質物折價拍賣、變賣的價款優先受償的行為。
對外擔保形成的債務在性質上屬于或有外債,因此,對外擔保在國家外匯管制的體系中列入外債管理的范疇。在這個概念中的擔保人不包括境內自然人,受益人不包括境外自然人,債務人不包括境內外的自然人。從1996年《境內機構對外擔保管理辦法》至今,中國的外匯管制進行了許多適應市場經濟建設的改革,但對于個人相關的對外擔保,目前仍然沒有實質性突破。對外擔保根據主債務的性質,又分為融資性對外擔保和非融資性對外擔保,外國投資者并購境內企業中的對外擔保,屬于非融資性對外擔保。在外國投資者并購境內企業的過程中,擔保人通常是賣方自己或是金融機構,被擔保人(債務人)是賣方,受益人是外國投資者。
二、外國投資者并購境內企業中涉外擔保的重要性
在企業并購過程中,由于企業信息的完整性和真實性很難得到完全保證(涉外并購更是如此),收購方一般都會在并購時采取一些防范措施來保障其利益不受損害,其中普遍的防范措施是保留款(尾款)的設置,即一部分并購款要在并購完成后一段時間才能支付。通常選擇2年的期間,因為潛在的民事債務和風險超過2年沒有出現,債權人會因喪失訴訟時效而無法向目標公司或并購方主張權利。
但是在外資并購內資企業時,在這種設置尾款的方式缺乏可行性,其主要原因在于國家對外資并購內資企業的特殊管制,根據關于外國投資者并購境內企業的規定,外國投資者并購內資企業設立外商投資企業,外國投資者應自外商投資企業營業執照頒發之日起3個月內向轉讓股權的股東,或出售資產的境內企業支付全部對價。對特殊情況需要延長的,需要審批機關批準。由于所有并購款要在營業執照頒發后3個月內付清,這使得并購方無法通過設置尾款或拉長付款時間的方式來控制并購中的風險。在此情形下,設置擔保措施就是并購方在風險出現時最為有效的救濟手段。
三、對外擔保的外匯管制措施
國家在對外擔保上的外匯管理措施主要體現在三個方面。
(一)對外擔保核準。設置對外擔保需要經過外匯管理部門的核準,國家外匯管理局對境內機構提供對外擔保實行余額管理或者逐筆核準的管理方式,對境內銀行提供融資性對外擔保實行余額管理,對非銀行金融機構和企業提供對外擔保以逐筆核準為主,具備一定條件的可以實行余額管理。需要指出的是,擔保人為自身合法的對外債務或其他對外付款義務提供對外抵押、質押,無需逐筆向外匯管理部門申請核準。
(二)對外擔保登記。出具對外擔保后擔保人需要向外匯管理部門進行對外擔保的登記,其中非銀行金融機構和企業應在對外擔保合同簽約后15日內,到所在地外匯局辦理對外擔保逐筆登記手續。
(三)對外擔保履約核準。非銀行金融機構和企業發生對外擔保履約,須向所在地外匯局逐筆申請核準,其辦理對外擔保履約時可以購匯。銀行提供融資性和非融資性對外擔保,若發生對外履約,可自行辦理對外擔保履約項下對外支付。
四、違規對外擔保的法律后果
(一)行政處罰措施。目前涉及違規擔保的行政處罰的法律依據主要有《境內機構對外擔保管理辦法實施細則》和《外匯管理條例》,但兩者之間有一些差別?！毒硟葯C構對外擔保管理辦法實施細則》的行政處罰措施包括警告、通報批評、暫?；蛘叱蜂N擔保人對外擔保業務的處罰;并處以10萬元以上50萬元以下的罰款。但2008年頒布的《外匯管理條例》只有警告和罰款措施,且罰款調整為違法金額的30%。根據《外匯管理條例》,違法金額越大,罰款的金額越高,只有比例上限,沒有具體數額的上限,違規擔保的違法成本大大上升。
(二)違規對外擔保的民事法律后果。根據《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第6條規定,未經批準或登記的對外擔保合同無效。對無效擔保合同處理的原則為:主合同有效而擔保合同無效,債權人無過錯的,擔保人與債務人對主合同債權人的經濟損失,承擔連帶賠償責任;債權人、擔保人有過錯的,擔保人承擔民事責任的部分,不應超過債務人不能清償部分的二分之一。主合同無效而導致擔保合同無效,擔保人無過錯的,擔保人不承擔民事責任;擔保人有過錯的,擔保人承擔民事責任的部分,不應超過債務人不能清償部分的三分之一。
五、外資并購中對外擔保的法律障礙
(一)擔保人資格障礙。根據國家外匯管理局《關于境內機構對外擔保管理問題的通知》(以下簡稱《通知》)在外資并購過程中,為賣方(債務人)提供擔保的可以是賣方自己,也可以是第三方(如賣方關聯企業或金融機構)提供擔保。擔保人為自身合法對外債務或其他對外付款義務提供對外抵押、質押等,不受對外擔保相關資格條件的限制,不需要納入指標管理或向外匯局申請逐筆核準。但第三方為賣方提供擔保時,有一定的資格限制:如果擔保人為企業時,該企業和賣方必須有特殊關系,即賣方必須是擔保人在境內外設立、持股或間接持股的企業。且其凈資產與總資產的比例原則上不低于15%,外匯局為企業核定的余額指標或逐筆核準的對外擔保余額不得超過其凈資產的50%。
(二)賣方作為被擔保人的資格障礙。根據《通知》規定,作為被擔保人的賣方凈資產數額應當為正值。且被擔保人最近三年內至少有一年實現盈利。如被擔保人從事資源開發類等長期項目的,則最近五年內至少有一年實現盈利。被擔保人成立后不滿三年(一般企業)或五年(資源開發類企業)的,無盈利強制性要求。也就是資不抵債的企業或者連續三年不盈利的企業在外資并購時,無法采取第三方擔保的措施。
(三)個人擔保和擔保個人的限制。由于許多內資企業的股東是個人,所以外資并購中的賣方也可能是個人,個人賣方能否通過抵押或質押自有的財產來提供擔保,或個人賣方能否尋求第三方為其做在股權轉讓合同中的義務做擔保?這涉及到個人賣方作為被擔保人的資格問題。此外,在外國投資者并購過程中,外國投資者往往要求被并購公司的實際控制人為賣方在潛在義務做擔保,但個人能否作為擔保人為賣方向外國投資者提供擔保?有些人認為,個人提供的涉外擔保不適用針對國內機構提供涉外擔保所制定的行政法規,因此不需要經過審批和登記。此觀點甚至得到了一些法官的認同。雖然中國為個人提供涉外擔保留下了余地,但是外管局還沒有準備好接受此類申請。根據個人外匯管理辦法的實施細則,在一定限額以內的個人涉外擔保將會一步步得到認可,相關的細節性規定也將相繼制定。但是由于目前這些規定還未出臺,外管局沒有強制性的義務給予此類擔保行政許可。因此,如果賣方是個人,或者個人為賣方提供擔保,那么外資并購交易無法使用擔保的方式。
六、外資并購內資過程中可行的擔保措施
通過對對外擔保的外匯管制措施以及對外擔保中的法律障礙的分析,我們可以找到以下可行的外資并購內資中的擔保措施。
(一)銀行保函。銀行保函在法律性質上屬于第三方擔保。普通的對外擔保通常要求擔保方向外管部門進行申請批準或登記,外國投資很難確保擔保人按照中國外匯管制的法律法規辦理相關的批準和登記手續。而銀行保函是銀行的一項經營業務,一般不用擔心違規問題。此外,銀行的信譽要高于一般的保證人,因此,銀行擔保是國外投資者的第一選擇。然而,銀行簽發保函總是要求申請人(在外資并購的情形下為賣方)交存一定的保證金。如果賣方資金短缺,銀行不會簽發履約保證金。那外國投資者有什么辦法可以幫助賣方獲得銀行保函呢?外國投資這可以分期支付股權轉讓款,賣方在收到第一期轉讓款后及向銀行申請保函,外國投資者收到保函后支付余款。
(二)關聯公司擔保。關聯公司擔保在性質上屬于第三方擔保,可以是保證、抵押或質押。除了有擔保業務的銀行和非銀行金融機構外,只有賣方的母公司、股東、間接持股的公司才可以向并購中的賣方提供對外擔保,與賣方沒有這層關聯關系的公司不能為賣方向外國投資者提供擔保,這是國家對第三方對外擔保設置的一個資格限制。
(三)自有資產抵鉀、質鉀。正由于國家對第三方擔保的資格限制,以及對賣方作為被擔保人資格的限制,賣方將自有的資產進行抵押、質押是最為簡便的方法。根據《通知》規定,擔保人為自身合法對外債務或其他對外付款義務提供對外抵押、質押等,不受對外擔保相關資格條件的限制,不需要納入指標管理或向外匯局申請逐筆核準,但應到所在地外匯局辦理對外擔保定期備案或逐筆登記。若發生對外擔保履約,非銀行金融機構和企業應向外匯局申請逐筆核準。也就是說,在外資并過內資過程中,賣方用自身的資產進行抵押或質押的擔保方式,政府干預的最少。但如果賣方沒有可供抵押、質押的資產,如何處理?外國投資者可以設計轉讓款支付方式,及外國投資者先支付部分轉讓款,賣方收到該款項后開立大額存單,并將該存單質押給外國投資者作為擔保。外國投資在辦理好存單質押登記后,再支付余款。
七、對外擔保的替代措施
對外擔保需要通過擔保核準,登記,履約核準,對擔保人和被擔保人有一定的資格限定,對擔保合同和主合同有一定的形式要求。外資并購內資過程中涉及的對外擔保在形式上不一定像普通擔保案件那樣清晰,如主合同可能是賣方的陳述和保證條款,也可能是股權轉讓合同中有賣方的義務條款,而擔保合同可能就是一個擔保條款,不會像普通擔保合同那樣明確所擔保的主債權金額,擔保范圍,擔保期限。因此在實踐中,對外擔保的申請人的申請材料不一定符合外管局的申請文件要求,從而導致審批或登記失敗,從而使股權轉讓出現不可控因素。
第6篇：投資擔保范文
法定代表人：曹積仁，總經理。
委托人：張德榮、張雅麗，實華律師事務所律師。
被上訴人（原審被告）：中國輕工業原材料總公司。
法定代表人：蔣震宇，副總經理。
委托人：佟強，北京市天元律師事務所律師。
上訴人中國農業銀行信托投資公司（以下簡稱投資公司）因與被上訴人中國輕工業原材料總公司（以下簡稱材料公司）發生借款擔保合同糾紛，不服北京市第一中級人民法院的一審判決，向北京市高級人民法院提出上訴。投資公司上訴稱：投資公司是經中國人民銀行批準的有信托貸款經營權的金融機構，有權發放信托貸款。本案中的委托貸款合同，即使實為信托貸款，也應為有效的貸款合同。材料公司承諾對此筆借款負有連帶償還責任，在借款人蘇州嘉祥房地產有限公司（以下簡稱嘉祥公司）未按合同履行義務時，投資公司有權要求材料公司代為清償。請求二審法院依法撤銷原審判決。材料公司答辯稱：本案中的委托貸款合同系違反法律的合同，投資公司讓材料公司為這樣的合同擔保，已構成對材料公司的惡意欺詐。因此，材料公司不應承擔保證責任。
北京市高級人民法院經審理查明，1993年4月1日，案外人北京市崇文區國體進口汽車配件經營部（以下簡稱國體經營部）與上訴人投資公司簽訂了一份委字（93）006號委托貸款協議書，約定國體經營部從1993年4月6日至7月6日止，委托投資公司發放總金額為人民幣5000萬元的貸款；委托放貸的資金到期后，由投資公司向國體經營部一次付清資金本息；委托貸款的對象、利率及用途未明確約定。協議簽訂后，國體經營部于4月6日存入投資公司5000萬元，投資公司為此開立了整存整取大額存單，存款期三個月，至7月6日到期，月息為8.1‰。國體經營部于7月10日支取存款本金4000萬元及存款利息12.49萬元，7月13日再次支取存款本金1000萬無及存款利息8100元。至此，國體經營部的5000萬元存款及存款利息全部支取完畢。
1993年4月12日，嘉祥公司向投資公司提出借款申請，并向同日簽訂（93）農銀信委字008號委托貸款合同，約定：投資公司受（93）006號協議的委托，向嘉祥公司發放委托貸款，金額500萬元，用于流動資金短期周轉；期限兩個月，從1993年4月13日起至6月13日止；月利率18‰；貸款到期時利隨本清；若嘉祥公司未按期支付利息，則應按延付金額及天數，加收每日萬分之五的滯納金；若未按合同指定的用途使用貸款，則加收50％的罰息；若不能按期歸還本金，則加收20％的利息。該合同還約定，投資公司同意材料公司作為嘉祥公司的經濟擔保人，擔保人負有連帶償還責任；若借款人未能如期償付貸款本息及罰金時，擔保人保證在收到投資公司發出的通知后十日內，無條件代其還清所欠款項。投資公司、嘉祥公司、材料公司三方均在合同書上蓋章簽字。材料公司還于簽約同日向投資公司出具了一份不可撤銷的擔保函，承諾擔保金額500萬元，當借款人沒有按合同約定償還全部或部分借款本息及有關費用時，擔保人在收到投資公司書面通知七日內，保證無條件地歸還借款人應償還的借款本金、利息和費用。4月13日，嘉祥公司又與投資公司共同簽署一份借據，載明的借款單位、借款金額、借款期限、借款利率等內容與008號委托貸款合同的內容一致。投資公司于4月13日向嘉祥公司發放貸款490.64萬元。嘉祥公司于同年7月17日歸還投資公司100萬元，此后再未還本付息。材料公司也未履行擔保義務。投資公司經多次催要未果，向北京市第一中級人民法院提起訴訟，請求材料公司履行償還本金、利息的擔保義務和賠償損失。
北京市第一中級人民法院認為，本案委字（93）006號協議中除了寫有國體經營部委托貸款5000萬元之外，再沒任何有關委托貸款方面的其他約定內容。投資公司對該5000萬元出具的手續是整存整取儲蓄存款存單；存單到期后，投資公司已將存款5000萬元及存款利息全部返還給國體經營部。另外，（93）農銀信委字008號合同項下的貸款，也與委字（93）006號協議項下的貸款金額不一致。故投資公司與嘉祥公司之間的民事關系應為信托貸款關系，雙方所簽訂的008號委托貸款合同應屬無效。投資公司關于其是受國體經營部委托發放貸款，并與嘉祥公司簽訂了委托貸款合同的主張不能成立。材料公司與投資公司之間的擔保合同關系，從屬于008號無效合同。主合同無效，擔保合同亦應確認為無效，材料公司就嘉祥公司的債務對投資公司不再承擔連帶保證責任。投資公司應依法向借款人嘉祥公司主張權利。據此，該院于1996年11月8日作出判決：駁回原告投資公司的訴訟請求。訴訟費50707元及訴訟保全費40320元均由投資公司負擔。
北京市高級人民法院認為，上訴人投資公司與借款人嘉祥公司簽訂的008號合同，雖然名為委托貸款實為信托貸款合同，但是該合同是在自愿、平等互利、協商一致的基礎上訂立的，各方的權利義務內容明確，除利率條款略高違反規定外，其他條款均不違反國家法律法規，符合《中華人民共和國民法通則》第五十五條的規定，應為有效合同。被上訴人材料公司作為擔保人在該合同上簽字蓋章，并向投資公司出具了不可撤銷的擔保函，其擔保的金額、期限以及承擔連帶擔保責任等條款意思表示真實、明確，內容合法，且為投資公司所接受，符合《借款合同條例》第八條的規定，故擔保合同亦應有效。民法通則第九十條規定：“合法的借貸關系受法律保護”。當事人應嚴格按照合同約定履行各自的義務。在嘉祥公司不能按期歸還所借款項及其利息時，經投資公司催款，材料公司仍未按約定履行代為償還的義務，已構成違約。在此情況下，依照民法通則第一百一十一條的規定，投資公司有權要求材料公司履行連帶償還的義務，并有權要求材料公司賠償損失。投資公司在簽約時沒有故意欺騙對方或者故意隱瞞真實情況。相反，合同中的貸款對象、金額、期限、包括利率及擔保責任約定得非常明確。無論合同名稱為信托貸款還是委托貸款，都沒有改變擔保人的擔保責任，也不存在對擔保人的欺詐問題。材料公司關于合同的名稱與內容不符是違法，為這樣的合同擔保是受投資公司的欺詐，故不應承擔擔保責任的抗辯理由，缺乏事實根據和法律依據，不能成立。投資公司的上訴請求有理，應予支持，但超出國家規定的同期貸款利率部分不予保護。一審認定的事實清楚，但認定合同無效以及免除擔保人的保證責任欠妥，判決駁回投資公司的訴訟請求失當，應予改判。據此，北京市高級人民法院依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百五十三條第一款第（二）項的規定于1997年4月2日判決：
一、撤銷北京市第一中級人民法院（1996）一中初字第591號民事判決；
二、蘇州嘉祥房地產有限公司尚欠中國農業銀行信托投資公司借款本金390.64萬元及利息和逾期罰息（自1993年4月13日起至1993年6月13日止按中國人民銀行同期貸款利率支付490.64萬元的利息；1993年6月14日起至1993年7月17日止按中國人民銀行同期罰息支付逾期利息；1993年7月18日起至給付之日按中國人民銀行同期罰息支付390.64萬元的逾期利息），由中國輕工業原材料總公司承擔連帶責任。
第7篇：投資擔保范文
一、全球淡水資源現狀
（一）地球水資源的概況
水乃生命之源，安全的淡水是維持地球上生命的基本要素。所有的生命都依賴于水，有水地球上的萬物才得以生存、生長。據統計地球表面2/3被水覆蓋，其中咸水占97.47%淡水僅占2.53%。冰川、積雪的淡水難以利用卻占淡水總量的87%，而可利用的淡水少之又少主要是分布于地球深部的淡地下水和河流、湖泊、大氣水，這些淡水僅占0.26%且最活躍更新最快。如果說缺少石油和其他燃料，我們可以用其他能源來替代，那么，如果沒有潔凈的淡水，沒有干凈的可飲用水，我們的未來將會是一個沒有未來的未來。國際自然及自然資源保護聯盟孟加拉代表愛農·尼沙特在研討會上說：“如果將世界上所有的水比喻為盛在一加侖罐子里的水，可供人使用的淡水量只相當于一湯匙——大約是總量的0.75%。”在21世紀的開端，地球上有10多億人根本喝不上干凈的水。大約24億人得不到足夠的可飲用水，每年大約還有340萬人死于與水有關的疾病。有關專業人士預言：人類面臨的下一個生態危機將是淡水資源短缺!
（二）地球上的淡水資源分配極不均衡
聯合國和斯德歌摩環境研究所報告1995年世界1/5的人得不到潔凈的水。2025年面臨缺水困境的人將增至2/3，2050年世界1/3的人得不到潔凈水。有些地區大水泛濫，而有的地區卻因干旱而導致居民死亡——或者淪落成難民而舉家遷移。加拿大有著與中國同樣多的水資源，然而加拿大的人口只有中國的2.5%，人均淡水量遠高于中國。中國淡水資源總量居世界第四位，人均資源量居世界82位，不到世界水平的1/3。在干燥的博茨瓦納，水是如此寶貴以至于用“雨水（Pula）”命名自已的貨幣。
二、水資源短缺的原因
水資源短缺的主要原因大致分為：自然原因和人為原因。在自然原因中水資源全球分布的及不均勻，氣候變暖改變區域降水的蒸發格局造成了大氣環流失衡，使區域性降水造成了分布不均衡。其次，雨水在時間和空間上的分布更不均勻。
兩個原因當中更重要的是人為原因，人類水資源需求總量正在急劇上升的現象這是不可非議的，相反人類人為造成水污染的程度也變得越來越嚴重。當今水污染是全球淡水資源面臨的又一大威脅，清潔、充足的水是極其寶貴的。沒有清潔、充足的水，人類就不能生存。但是我們卻把清澈、干凈的水源作為廢物傾倒場，每年向湖泊、河流和海洋傾倒數十億噸的化學品、金屬和有機污染物。同時海上運輸過程中的意外事故造成的液體泄漏也給海洋帶來了無法挽回的損失。不當的淡水利用也給水資源帶來了無形的浪費。在農用方面，農作物的大面積灌溉使淡水造成了大量的流失，這更是一個不可忽視的問題
我們一方面在消耗著越來越多的水，另一方面卻在繼續忽視水的重要性。這不是我們今天人類應該做的，相反我們需要保護和恢復我們的水質。
三、全球淡水資源的國際保護及保護法取得的進步
20世紀許多戰爭都是因石油而引起21世紀水將成為引起戰爭的根源。由于全球一體化和可持續發展的需要各國必須對淡水資源的國際公平分享問題和淡水污染的防治問題給予充分重視，做到廣泛協商并用國際條約鞏固協商成果。全球面臨著嚴峻的水危機，直接危及人類的生存和發展。世界水事委員會提醒大家：“此時此刻，我們面臨著世界水資源短缺的危機，而且這種危機只會越來越嚴重。如果解決不了水源短缺的問題，結果將是糧食價格上升，缺水的國家不得不用昂貴的價格進口糧食，然而缺水的國家大多貧窮落后?！别囸I和干渴也與政治動蕩和經濟增長緩慢緊密相關。
關于淡水資源的國際保護經歷了從單一利用到全方位保護，從保護河流到保護整個水系的發展過程，從創設相對簡單和直接的防止重大跨界污染的義務發展到建立廣泛的保護共享資源的法律制度。
起初，區域性的或雙邊的國際條約構成全球淡水資源的利用和保護制度的重要部分。如1978年美國和加拿大兩國簽訂的《美加大湖水質協定》?！秴f定》的宗旨是“恢復并保護大湖流域生態系統的、水體的、化學的、物理的和生物學的完善性”。1998年通過的《保護萊茵河公約》，該公約從整體的角度看待萊茵河生態系統的可持續發展，將河流、河流沿岸與河流沖擊區域一起考慮。
隨后，1966年國際法協會通過了《赫爾辛基規則》是淡水資源的全球保護的里程碑，在條約中提出了現代國際流域的概念，為國際河流的綜合利用和環境保護提供了依據。“赫爾辛基規則”宣告國際流域利用的國際法一般原則；確認國際流域內的每個國家都有權利合理公平地利用國際流域內的水資源；提出并界定流域水的自然分成結構水質；各國不應對國際流域內的水造成任何新形式的污染或加重現有的污染程度，從而可能對流域內另一個國家的境內造成嚴重損害，國家應為減少各種現有的污染采取一切合理的措施，以便不在流域內另一個國家的境內造成損害；關于國際河流利用產生的爭端，應按聯合國精神以和平解決。1997年根據國際法委員會的條款，聯合國大會通過《國際水道非航行利用法公約》這一法典化文件。它包括四方面的內容：（1）適用于所有國際水道的一般規則；（2）實施這些規則的程序規則；（3）關于淡水保護、保持和管理的實質條款；（4）關于水道國締結協定的條款。該公約的目的保障國際水道的利用、開發、保存、管理和保護，并為當代人及后代人而促進對國際水資源保護。
總的來說，當前國際環境法在國際水資源保護制度上已經構建了一整套原則和規則。對國際淡水資源法律制度的研究對指導國內立法具有積極意義。
四、國際淡水資源的保護法的特點及存在的問題
國際淡水資源保護法在體系機構上所調整的范圍不斷擴大，淵源構成多樣化，在內容上存在著國家與水道國際化之間的矛盾。保護法對淡水資源的保護起到了積極重要的作用但也存在著不足，在已經簽署的雙邊、多邊條約執行的不徹底。國際河流委員履行的職責有限，上下游國家利益的平衡問題尚且存在，國際水資源爭端的解決存在爭議。
我個人認為，國際環境法應與國內環境法在某些方面達成一致。國內環境法無論在歸責問題或保證實施上大多都有明確規定，不可否認國際環境法在這些問題上不可能同解決國內法一樣，它面臨更大的困難，但及早出臺相關的法律是刻不容緩的。還有一點值得注意的是，自70年代以后，有發達國家將嚴重污染環境的項目遷往控制不嚴格的發展中國家，導致世界上最嚴重的環境事故接二連三的發生在發展中國家，而這與發展中國家財政收入低下，民眾的環境意識低下和管理水平低下有著很大的關系。因此，我們在譴責發達國家這種舉動的同時，還應該認識到提高發展中國家的環境保護意識也是迫在眉睫的，只有認識到環保的重要性才能使全世界都積極參與到拯救環境的隊伍中來。
世界局勢逐漸向多極化的發展，國與國之間的差距在逐漸縮小，通過建立全球關系，迎接環境與發展的挑戰，是唯一可行的道路。
結束語：
人類與大自然的關系是密不可分的。無論是幾千年以前中西方的自然哲學思想，還是當代全方位環境保護的理念，貫徹于全部歷史發展的主旋律就是人類應當與大自然保持一種相互依存、相互作用和相互發展的關系。
環境保護不只是某一國家范圍內的任務，是國際各國共同關心的焦點。不論是發展中國家長期深受其害的土地退化、水土流失和沙漠化等問題，還是近年來提上國際議事日程的氣候變化、臭氧層耗損和生物物種多樣性消失等問題，都以跨越了國家或地區的界限，影響著世界上每一個國家、每一個民族以至每一個人，成為全球性的問題。解決這些問題，需要世界各國和地區協調一致的努力與合作。
發展是人類社會的永恒主題，在此過程中，人類既取得過輝煌的成就，也遭受過無數的挫折和失敗。歷史已經證明，只有堅持可持續發展的道路，人類與自然才能和諧。只有全世界共同努力，保護我們僅有的水資源，我們才能擁有一個美好的明天。
參考文獻：
第8篇：投資擔保范文
2016年是互聯網金融企業的嚴格監管之年。隨著國家對互聯網金融行業實現“全覆蓋”、“穿透式”的監管，近3年“野蠻生長”的互聯網金融行業自此宣告落幕，在鳳凰涅中浴火重生
互聯網企業應義不容辭地扛起社會責任的重擔，第一是守法和誠信；第二要搭建一個安全的互聯網交易平臺；第三要致力于普惠金融；第四要提高征信和風控能力。這也是互金企業社會責任評選的關鍵標準
網貸趨于沉寂，但是消費金融、汽車金融、互聯網保險、互聯網支付等其他互聯網金融卻得到迅猛發展，勢如破竹，成為新的風口
對于國內互聯網金融企業來說，常常是一收就死，一放就亂。對于互聯網金融這種創新的經營模式來說，監管層在制定監管政策時，需要給出更大的市場發展空間
2016年，對于互聯網金融企業來說，是一個明顯的分水嶺。
此前，互聯網金融作為國家產業長遠發展的重點扶持對象，出現了“野蠻生長”，短短數年間全國范圍內猶如雨后春筍般冒出了數千家互聯網金融平臺。然而，由于管理機制的滯后，導致部分不良平臺在這當中鉆了空子，以互聯網金融之名行金融詐騙之實。在這樣的背景下，互聯網金融規范整治已迫在眉睫。
事實上，自2015年10月全國部署打出“非法集資”活動伊始，政府就已把規范整治互聯網金融發展環境作為重中之重的工作在抓。2016年一系列重拳整治方案陸續出臺，致使這一年成為“互金行業最嚴監管之年”之說名副其實。
從2016年1月份至年末，國務院、保監會、央行以及相關監管機構共計出臺全國性政策法規文件達11項，尤其是《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》、《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》等制度細則的相繼出臺，使得網貸平臺的監管思路逐漸明朗。
顯然，這一系列針對互聯網金融規范整改政策的出臺給互聯網金融行業合規運營形成了很好的市場環境。一方面，既淘汰了大批不合規、不履行“責任”的互聯網金融企業；另一方面，也清晰了互聯網金融監管思路，大大提高行業進入門檻。
也正是在這樣的背景下，為了引導互聯網金融行業朝著更健康和規范的方向發展，《投資者報》2016互聯網金融責任企業評選（以下簡稱“評選”），2016年10月份推出?；顒右唤浲瞥?，便受到了廣大互聯網金融企業和投資者的關注。
“責任”應該成為互金企業標配
2016互金責任企業評選，《投資者報》一如既往地采用國際通行的評選路徑，即通過企業自評、專家打分、網友及投資者投票三者綜合的方式，從信用風險、操作風險、流動性風險和法律合規風險四個層面進行綜合評估。
在評選活動推出后，近300家互金企業遞交了相關資料，《投資者報》組織相關專家進行認真初審，從中選出90家入圍企業，再經過微信投票綜合考量得出最終30強企業，分別包括責任、領先和創新企業各10強。
“企業責任的關鍵詞主要有四個：賺錢，合規，道德，慈善。從目前我國互聯網金融發展階段看，前三個責任是關注的重點?！?此次評選專家之一、中國金融文化研訓院院長劉釗博士告訴《投資者報》記者，對于互聯網金融企業而言，投資者最擔心和關注的必定是“安全”問題，這就要求企業去履行社會責任以規避風險和安全。
互聯網金融國家社科基金重大課題組首席專家裴平表示：“互聯網企業要承擔起社會責任，第一是守法和誠信；第二要搭建一個安全的互聯網交易平臺；第三要致力于普惠金融；第四要提高征信和風控能力，這是互聯網金融企業對投資人的責任，要致力于解決征信能力不夠、缺少大數據、缺少數據挖掘人才、缺少評估體系等問題，只有把這些問題解決了，才能對投資人負責?！?/p>
“履行社會責任自然就包括遵紀守法、合規運營，這是最基本的?！痹趧⑨摽磥?，合規整改的終極目的在于通過整頓歸納總結出有效指引、有效原則和有效標準，建立中國互聯網金融健康發展的長效機制。而對于互聯網企業來說，積極地履行責任則意味著能更好、更主動地去適應行業健康發展的長效機制，從而獲得更大的發展空間。
據第三方機構的報告顯示，2016年中國互聯網金融行業市場規模接近18萬億元，未來五年，行業年均復合增長率將達到24.67%，到2020年預計超過43萬億元。作為新興產業，互聯網金融市場未來的發展空間和潛力巨大。
事實上，據《投資者報》記者不完全統計，過去一兩年中爆出風險問題的互聯網金融平臺案例中，除故意詐騙的平臺外，大部分互聯網金融平臺則是因為責任意識淡薄、沒有做好風險管理而轟然倒下的?！盎ヂ摼W金融的本質是金融，而金融的核心是風險控制。而風險控制的重中之重是責任。從這個層面上講，責任意識是事關互聯網金融平臺生死攸關的大事，決不可掉以輕心?！睒I內人士對《投資者報》記者指出，對于投資者來說，首先需要的是一個安全規范的交易平臺。從這點出發，保證用戶的資金安全、信息安全、資產安全以及投資符合法律規范就是互聯網金融企業的責任，必須不折不扣地履行。也只有這樣，才能最大限度地保障客戶的利益，幫助客戶實現資產增值。
隨著各項規范互聯網金融行業發展政策的出臺，業內人士稱，未來只有做到行業自律、規范經營、創新發展，中國的互聯網金融產業才能夠企穩并志在長遠。這也意味著要想在互聯網金融行業做大做強，就不能再對“責任”諱莫如深。
30強互金企業獲得獎項
此次評選，我們設置了三個榜單。需要注意的是，我們此次評選針對的是給《投資者報》提交資料的300家企業，有些互金企業盡管名聲很響，但是由于我們未能掌握一手資料，只能遺憾落選。
“2016互聯網金融責任企業十強”獲獎的企業分別為：宜人貸、拉卡拉、蘇寧金融、唐小僧、金聯儲、恒大金服、大數金融、愛投資、京東金融、民貸天下。
以宜人貸為例，早在2013年，公司就推出了全球首個在手機上實現從申請、審批、資金到賬、還款全流程借款的移動應用。2016年，宜人貸的系統又整合了發現借款申請差異行為的量化模型、IP認證及監測的互聯網技術、差異再確認的線下核實，以及使用第三方核實線上行為和違約記錄。此外，宜人貸還擁有一個超過100萬個反欺詐數據節點的黑名單，展示了降低信貸風險的能力。
去年5月，宜人貸安全應急響應中心（YISRC）正式上線。該中心能夠幫助宜人貸在第一時間感知最新的安全威脅、修復漏洞。宜人貸安全水平已達到國家信息安全等級保護制度第三級要求，與銀行屬同等級別。
一直定位產業鏈金融的金聯儲，是中國互聯網金融協會的首批會員單位，也是北京網貸協會的創始會員。他們對風控“嚴防死守”，依托于金銀島10多年對大宗商品領域創立的信息流、資金流、物流“三流合一”風控體系這個天然優勢，獨創BAST風險控制系統，從大數據分析、資產抵押、供應鏈控制、企業信息洞察四個維度，從而可以全面審查項目風險。
唐小僧是一家互聯網金融信息服務平臺，為用戶提供包含購物、學習、教育、聚會、旅游等多元化消費金融信息服務。上線一年半，始終將資金安全放在第一位，其產品背后對接的是嚴密的風控體系和多家擁有資產儲備的金融機構。
“2016互聯網金融領先企業十強”獲獎的企業分別為：微眾銀行、百度理財、融金所、人人貸、摩爾龍、翼龍貸、網易理財、房金所、聚寶?、饶σ鸱?。
“2016互聯網金融創新企業十強”獲獎的企業分別為：螞蟻金服、陸金所、錢包金服、91金融、神州車閃貸、中再融、信用寶、積木盒子、微貸網以及360金融集團。
2016年互金“自畫像”
中國的互聯網金融發端于支付，但概念的深化和普及卻歸功于P2P借貸，2007年P2P登陸中國后，中國網絡資產的生成速度隨之暴增，而且隨著網絡借貸行業地位的鞏固，網絡資產得以穩定而持續的累積。
網貸之家統計顯示，經過將近10年的發展，截至2016年11月底，網貸行業歷史累計成交量超過3萬億元。而艾瑞的一份最新報告統計顯示，2016年互聯網信貸余額規模有望達到1.16萬億元。
不過隨著國家對互聯網金融行業實現了“全覆蓋”、“穿透式”的監管，“野蠻生長”近3年的互聯網金融行業自此告一段落。
互聯網金融行業在合規之下，企業紛紛選擇轉型或良性退出也將改變行業格局。以消費金融、汽車金融、互聯網支付、互聯網保險等形式的互聯網金融卻得到飛速發展。
以消費金融為例，目前各大互聯網金融巨頭都紛紛打起了消費金融的算盤，對消費金融進行布局，比如阿里推出了“花唄”等，騰訊微眾銀行有“微粒貸”，京東推出了“白條”，蘇寧消費金融有“任性付”產品，百度金融也于去年4月推出了“百度有錢花”。
傳統的金融機構和產業資本也紛紛布局消費金融，目前國內持有牌照的消費金融公司已增至16家，包括：北銀消費金融、中銀消費金融、錦程消費金融、捷信消費金融、招聯消費金融、興業消費金融、海爾消費金融、蘇寧消費金融、湖北消費金融、馬上消費金融、中郵消費金融、杭銀消費金融、華融消費金融、晉商消費金融，盛銀消費金融以及哈爾濱消費金融。
對于國內的金融創新來說，經常會出現過度的問題。消費金融的細分市場校園貸則因為“裸條借貸”、天價滯納金、暴力催收、大學生借款百萬等字眼挑戰大眾的神經，部分互聯網金融公司的商業模式遭遇挑戰。
汽車金融是另一個風口。過去的一年，汽車金融業務繼續強勢增長，無論是老牌的汽車金融公司，還是銀行、汽車融資租賃公司、擔保公司，或者互聯網汽車金融平臺都在過去的一年獲得了長足發展。
2016年12月27日，央行和銀監會聯合《關于修改〈汽車貸款管理辦法〉的決定（征求意見稿）》，從十條細則的修改意見來看，多體現為準入門檻的放寬。這意味著從政策層面，國家對汽車金融進行了扶植。
《2016中國汽車金融報告》指出，2001年-2014年，國內汽車信貸市場規模由436億元增長14倍至6596億元。背后的驅動力主要包括：中國汽車消費市場的快速增長、消費主體和消費觀念的轉變、汽車金融市場參與者日趨多樣化、汽車金融產品和服務更加豐富、個人征信體系的完善以及汽車金融行業的政策利好等。
以神州車閃貸來說，它是去年神州優車集團打造的一站式汽車金融服務平臺。盡管成立時間并不長，但發展迅速，現已在北京、深圳、重慶、成都、南京、福州、鞍山、淄博、南充、泉州、宜昌等49個城市進駐120多家門店，成為行業中的新銳。
互聯網保險市場的發展呈現欣欣向榮。排除網絡互助，互聯網保險領域獲得融資的公司近50家，而這50家中有10家的融資總額已過億，包括眾安保險A輪融資9.34億美元、意時網融資總額5億+、慧擇網融資總額4億+等。
第9篇：投資擔保范文
一、代建制保障性住房項目建設單位財務管理的主要內容
建設單位在代建制保障性住房項目中起著承上啟下的重要作用：一方面代表政府投資具體項目，籌集和管理項目建設資金;一方面作為項目業主使用和撥付建設資金。建設單位財務管理的主要內容包括資金計劃、資金籌集、資金預算、資金劃撥和財務決算等方面，貫穿項目建設全過程。
(一)項目申報階段注重投資總額控制
各相關部門和單位組成項目團隊論證初步設計方案，編制可行性研究報告，繼而實現項目概算評審。建設單位根據概算評審批復擬定資金計劃和籌集方案，加強投資總額控制。
(二)項目實施階段注重合理安排資金進度、?？顚Ｓ?/p>
一是保障性住房項目建設周期長、資金需求量大。建設單位做好各年度資金預算、申請和撥付等財務管理工作，與項目的順利進行有著非常緊密的聯系，既不能出現資金滯留更不能出現資金斷鏈現象。二是保障性住房專項資金來源渠道復雜，既有中央、省、市財政資金，又有政府債券、銀行貸款等，不同的資金來源需要接受不同部門的審計檢查，因此要求各類資金必須專款專用，并進行分級分類核算和管理。
(三)項目驗收階段注重決算投資控制
項目驗收合格交付使用后，建設單位及時編制項目竣工決算并報送政府審計部門，按審定金額結清工程尾款，有效控制項目總投資。
二、代建制保障性住房項目建設單位財務管理措施
(一)多渠道籌集資金
隨著政府投資項目增多，財政資金壓力增加，難以保證保障性住房項目投資全部預算安排財政資金。為避免影響工程進度，建設單位采取財政資金與社會融資相結合的方式，通過政府債券、銀行政策性貸款等多種渠道籌集資金，并將貸款還本付息納入財政年度預算，以緩解財政資金壓力。
(二)嚴格執行財務制度，項目資金?？顚Ｓ?/p>
工程項目依據國家規定的財務會計制度及專項資金管理辦法實施管理，確保建設資金?？顚Ｓ?。一是建設單位制定專項資金管理辦法和代建制項目管理辦法，規范業務流程，加強資金計劃、申請、撥付等各環節審批。二是建設單位開設銀行專戶，實現專項資金專戶存儲、分賬核算，同時代建單位開立項目專戶，實行專戶存儲、專賬核算，資金封閉運行。三是建設單位委托開戶銀行對代建單位進行資金監管，保證資金使用安全有效。四是建設單位審核代建單位報送的項目資金計劃和年度資金計劃，按工程進度合理籌集資金，保證建設資金及時到位。五是加強工程項目的過程管理和費用控制，建設單位根據代建合同、施工合同、施工進度報告等資料嚴格審核代建單位資金申請，及時撥付建設資金。六是對既有財政投資又有社會出資的混建型保障房項目，嚴格區分房屋性質并分別籌集和撥付資金，非財政投資的房屋嚴禁挪用、擠占專項資金。
(三)完善財務核算體系，加強會計系統控制
為配合各級部門對保障房項目專項資金的使用進行全程管理、績效評價，建設單位需規范和完善會計核算體系。一是加強會計基礎工作，每筆資金的申請和撥付均附資金撥付通知單，明確資金來源和類別。二是合理設置會計明細科目，銀行存款專戶按資金來源和性質進行明細科目核算，動態反映不同來源的資金收支結余情況;成本類科目按房屋性質設置明細科目，同時按代建單位和代建項目設置輔助核算，動態反映項目各房屋類別的投資完成情況。三是建立資金臺賬和項目臺賬，定期自查會計核算中的錯誤與不當，并與主管部門、代建單位等進行賬賬核對。四是正確編制專項資金報表，確保會計信息數據清晰、準確、真實，為財務決策提供依據。
(四)構建項目協調溝通機制
加強代建制項目財務管理，建立完善的項目協調溝通機制，建設單位既要注重政府部門等外部單位的參與性和合作性，也要加強內部業務部門之間的溝通協調。一是建設單位與財政、審計、主管部門之間的外部溝通，以有效監督建設項目實施進展情況和專項資金的使用情況。二是建設單位與代建單位之間的外部溝通，及時解決保障性安居工程項目實施中出現的問題。三是建設單位與金融機構之間的外部溝通，配合金融機構的監管要求，確保資金專款專用。四是建設單位內部財務部門與業務部門之間的溝通，做好保障房項目相關政策上傳下達，確保項目正確實施。
(五)加強資金預算管理
資金預算管理是財務管理和控制的重要內容。一是按項目建設期編制資金預算，預算總額不得超過項目投資概算批復。在項目投資不能足額安排財政資金的情況下，便于及時擬定其他資金籌集方案。二是將項目預算按年度分解編制資金預算，并將財政資金需求納入財政部門預算，按合同約定和工程施工進度申請財政資金，提高資金使用效率。三是加強資金預警管理，設置資金預警線，一旦資金存量接近資金預警線，應立即組織資金保證存量。四是加強資金預算的動態管理，實時監督財政資金收支及預算執行情況。實際資金需求出現較大差異時應分析差異出現的原因，按規定程序進行預算調整，杜絕資金滯留、積壓、短缺現象;確保資金的流向和使用符合預算目標，及時糾正與概算、投資計劃的偏差;對預算編制、預算執行、資金使用效率等加以綜合分析，結合項目績效評價進行考核。
