供應鏈金融風險控制精選(九篇)
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第1篇：供應鏈金融風險控制范文
【關鍵詞】 中小企業； 綠色供應鏈； 供應鏈金融； 風險控制
【中圖分類號】 F830 【文獻標識碼】 A 【文章編號】 1004-5937（2016）13-0094-05
一、引言
全球化背景下，隨著信息技術和運輸網絡的不斷發展進步，企業生產組織和流動成本也在不斷下降，從而使供應鏈作為國際產業組織主流模式成為可能。在整個供應鏈體系中，中小企業可以利用自己的專業特色和優勢，成為供應鏈中的重要一環，并逐步成為經濟發展的主力軍，在穩定經濟、技術創新、吸納就業、出口創匯等方面發揮著重要的作用。國家統計局數據顯示，2014年末我國中小企業規模已達4 200萬，占全國企業的99%以上，并且，中小企業創造了58.5%的GDP，52.2%的稅收，80%的就業率和68.3%的出口貿易。各項數據表明，中小企業已經是各國經濟發展中不容忽視的力量（見表1）。
與大型企業相比，中小企業處于劣勢，金融機構偏愛大型企業和國有企業，對中小企業的“惜貸”現象較為普遍。根據中國人民銀行統計資料，2014年在銀行全部信貸資金中，中小企業貸款資金只占總貸款金額的20%左右，所需銀行貸款的滿足率也僅為30%～40%[1]。中小企業的融資年度額為16.5萬億元，僅占社會融資總額比例的15.1%。另外，在銀行發放貸款時，對中小企業的要求也較為苛刻，不平等對待現象時有發生，導致中小企業對經濟發展的作用遠遠大于其從銀行等獲得的金融支持，這一不對稱性對中小企業的成長有很大的影響，因此解決中小企業融資難問題一直以來是國內學界研究的熱點[2]。
政府也陸續出臺了相關政策，以緩和中小企業發展和融資約束的矛盾。但在實踐中由于種種原因，相關的政策難以實施到位，實施效果并不明顯。在這樣的背景下，供應鏈融資模式應運而生[3]。原深圳發展銀行的“1+N”貿易融資就是供應鏈金融的雛形，此后便迅速發展起來。而且，各國在應對經濟危機時，供應鏈金融作為一種替代性的融資產品消除了銀行信貸緊縮給全球經濟復蘇帶來的影響，方便企業融資，并保持高速增長的勢頭[4]。2012年供應鏈金融業務融資余額規模為6.9萬億元，2013年達到8.3萬億元，增速為20%。中商情報網發表的《2013―2018年中國供應鏈金融行業調查及市場前景咨詢報告》分析指出，繼原深圳發展銀行在2006年率先推出“供應鏈金融”品牌之后，各大銀行都積極加入到這個行列，推出針對中小企業的產品，如招商銀行的“電子供應鏈金融”產品，交通銀行的“蘊通供應鏈”產品、興業銀行的“金芝麻貿易直達”產品等。
供應鏈金融的發展得到社會各界的關注，黨的十八屆五中全會提出了綠色發展理念，在供應鏈金融不斷發展的今天，能否把綠色理念融入其中，從而緩解中小企業融資約束的問題，并與環境形成友好互動，走可持續發展之路，是值得深入探討的課題。
二、綠色供應鏈金融的理論探析
（一）供應鏈金融及其融資模式
所謂供應鏈，是指通過圍繞核心企業，對信息流、物流、資金流進行有效控制和整合[5]，從而形成一個功能網絡結構，其中包括供應商、制造商、分銷商、零售商和消費者。供應鏈金融基于供應鏈結構，運用自償性貿易的融資模式，其核心理念在于對具有供應鏈合作背景的中小企業進行重新定位和評價，通過將核心企業的信用輸入供應鏈，達到為中小企業增信的目的。
所謂供應鏈金融，是指運用自償性貿易融資的信貸模式，基于整個供應鏈信用（主要是核心企業的信用）及供應鏈內部的交易結構，對供應鏈上的企業提供一攬子融資服務的一種模式。當前的供應鏈金融主要是以國有大型企業為核心，其他中小企業配合生產、銷售而進行更大范圍的生產、銷售，金融機構為中小企業貸款或提供相應的金融產品，實現實業資本與金融資本的協作，使核心企業的生產或供應環節能和中小企業等配套企業重新鏈接。供應鏈金融的基本流程見圖1。
按照產品生產經營周期，供應鏈金融的融資模式主要分為以下三類：
1.應收賬款融資模式
應收賬款融資就是指發生在回款周期中，上游的中小企業將還未到期的應收賬款轉讓給金融機構，金融機構將融資貸款發放給中小企業的融資業務模式。其流程圖如圖2所示。
2.預付賬款融資模式
預付賬款融資是指融資中小企業把市場適銷對路、價格相對穩定的、處于正常貿易流轉狀態的產品抵押給銀行，銀行根據市場情況按一定比例發放融資貸款。其流程圖如圖3所示。
3.動產質押融資模式
動產質押融資一般發生在制造或銷售周期，企業把存貨等動產抵押給金融機構，申請貸款；金融機構審核材料、提供貸款的同時控制貨權；物流企業對質押的貨物進行監管，在接受金融機構指令的同時確保供應鏈中倉管物流的順利運作。其流程圖如圖4所示。
（二）綠色供應鏈和綠色供應鏈金融的概念
1.綠色供應鏈的概念
“綠色供應鏈”的概念是在美國密西根州立大學“環境負責制造（ERM）”研究中正式提出。在隨后的研究中，Beemon在供應鏈模型加入環境因素，并設計了具有廣泛適應性的供應鏈模式。綠色供應鏈至今尚無一個權威統一的定義。一般來講，綠色供應鏈是以綠色制造理論和供應鏈管理技術為基礎，最小化產品生產對社會環境產生的影響，提高資源利用率，盡量做到生產友好、環境友好[6]。綠色供應鏈系統主要由生產系統、消費系統、物流系統、環境系統等組成，其運作流程見圖5。
綠色供應鏈主要強調的是綠色、生態文明理念的綜合運用，以供應鏈管理為基準，把可持續發展和節能減排融入供應鏈中[7]。
2.綠色供應鏈金融的概念
綠色供應鏈金融是為了能夠更好地達到綠色制造的目標，在充分利用供應鏈聯盟企業綠色優勢的前提和基礎之上[8]，銀行等金融機構把所借的款項優先投入綠色生產的過程中去，使供應鏈管理過程所消耗的資源和造成環境污染的影響降到最低[9]。
為了實現2020年我國二氧化碳排放比2005年下降40%～50%的目標[10]，我國已經開始污染物排放的控制，為排污權質押這一綠色供應鏈金融融資模式的運用創造了前提條件。
綠色供應鏈金融與一般供應鏈金融的區別見表2。
3.綠色供應鏈金融風險
綠色供應鏈金融發端于綠色供應鏈管理、企業的結構融資以及風險識別和管理技術。當前，基于綠色供應鏈金融風險管理的理論，供應鏈金融風險可以定義為業務主體開展供應鏈金融業務過程中因為存在各種不確定性造成的損失的可能性。其主要包括以下三類：
（1）系統風險，是由自然環境（如自然災害）、社會環境（如宏觀經濟政策利率、匯率）等變動導致發生損失的可能性。
（2）信用風險，是由綠色供應鏈上下游企業、金融機構、第三方物流違反合同、契約導致發生損失的可能性[11]。
（3）市場風險，是由市場供需關系、交易形式等變動導致綠色質押物變現能力發生損失的可能性。
三、綠色供應鏈金融運用案例分析――以常州沁元紡織有限公司為例
（一）公司簡介
常州市沁元紡織有限公司成立于1999年，前身是當地一家集體企業，公司占地5 000平方米，辦公樓、廠房、宿舍共8座，面積達9 300平方米。現階段，公司主要集中于開發、生產、印染加工等生產制造環節。產品包括全棉、滌棉、麻棉、天絲、染色、印花、涂層、抓剪毛等特殊后整理產品。棉坯布月產量150萬米。
（二）綠色供應鏈金融構建與實施
常州市沁元紡織有限公司在整個供應鏈中處于中游的位置，是制造商；而紗廠處于上游的位置是原料的供應商；商貿公司則是處于下游的位置，是經銷商（見圖6）。
常州沁元紡織有限公司在供應鏈中處于中游的地位，首先建立與上下游企業供應鏈戰略伙伴關系，其次沁元紡織積極響應政府號召，在政府的資助下為改善噪音、粉塵的污染，新引進比利時必佳樂190高速劍桿織機及噴氣織布機168臺，全部進口配套設備，減少生產噪音和粉塵。沁元紡織著重治理在生產制造環節產生的廢水，與信譽高、排污好的污水廠簽訂長期合約，減少廢水對環境的危害，做到綠色生產。
作為紡織企業，必定會有污染物的排放。排污權是企業排放污染物的權利，這種權利是在企業滿足一定條件的基礎上，政府管理部門通過行政手段所賦予的，企業依法享有的排放污染物的權利，是有價值的。沁元紡織平均年排放COD（化學需氧量）為85噸，平均年污水排放量為70噸，常州環保部門委托產權交易中心對排污權評估的價值為1 828.57萬元，沁元公司以此為質押向銀行申請融資并且由供應鏈戰略伙伴提供擔保，銀行通過審核沁元紡織所在的供應鏈上核心企業信用等級和市環保部門出具的排污權評估價值等資料，決定2015年發放1 280萬元的短期貸款。如果按照傳統的信貸授信要求和資產狀況，沁元紡織的信貸規模最多為960萬元，運用綠色供應鏈金融融資使得沁元紡織有限公司多融資了320萬元，解決了沁元紡織有限公司的融資問題。沁元紡織有限公司排污權質押融資流程圖見圖7。
（三）綠色供應鏈金融的風險識別
1.系統風險
沁元紡織有限公司綠色供應鏈金融的系統風險是由于國家宏觀經濟政策變化影響沁元紡織有限公司的綠色供應鏈金融質押品未來市場價格存在的不確定性，從而使得沁元紡織有限公司難以實現其預期目標。這一系統風險無法通過優化風險管控措施而得以消除。一方面，國家宏觀政策（財政、貨幣政策）變化影響了沁元紡織有限公司外部金融環境，加大了綠色供應鏈金融業務的風險，并影響提供供應鏈金融產品的金融機構收益。另一方面，國家利率水平的變化對沁元紡織有限公司的綠色供應鏈金融產品質押率及其價格的影響是直接的，金融機構出于自身利益的考慮，會適當降低質押率和價格，這對沁元紡織有限公司來講是不利的。
2.信用風險
沁元紡織有限公司綠色供應鏈金融的信用風險一方面主要來源于綠色供應鏈上的上下游企業，特別是核心企業未能按照綠色戰略合作協議要求提供必要的擔保，使得金融機構提供的綠色供應鏈金融產品因未能滿足其條件而使沁元紡織有限公司違約受損；另一方面由于信息不對稱的存在，金融機構或物流企業違約導致未能及時提供綠色供應鏈金融產品而使得沁元紡織有限公司的經營受到損失，并且對方的違約補償不足以彌補生產經營的損失。
3.市場風險
沁元紡織有限公司綠色供應鏈金融的市場風險一是市場利率的變化，使得綠色質押物產品（排污權）質押率及其價格存在不確定性；二是源于企業綠色質押物產品（排污權）市場的變化。隨著國家節能減排力度的加強和企業轉型升級的逐步完成，未來企業的綠色生產將是一個常態，所以現有的綠色質押物產品（排污權）市場會隨著綠色生產的普及而趨于冷淡，其價格和變現能力會發生變化，由此而形成市場風險。三是綠色質押物產品（排污權）的交易要依托產權交易中心，這其中會存在法律和政策方面的問題，即綠色質押物產品（排污權）市場的可交易風險問題。
（四）綠色供應鏈金融的風險管控措施
1.加強綠色供應鏈生產的管理
在綠色供應鏈金融融資中，銀行基于對整個供應鏈信用和綠色生產經營狀況的考察，才能作出融資決策。從供應鏈角度來看，上游企業、下游企業和融資企業應當組成綠色戰略伙伴，都應按照綠色制造理念來組織生產經營。因此沁元紡織有限公司一方面積極組織全體員工，特別是高層領導進行專門的綠色生產經營知識培訓；另一方面增加對環保設備的投入，積極爭取通過相關的國際環境認證，做到綠色生產、環境友好，確保企業的可持續發展。
2.減少融資企業與銀行之間的信息不對稱
由于監測設備及監測系統的不發達，短期內還難以實現連續在線環境監測，沁元紡織有限公司實際排放的數據、擁有的排污指標的數據以及相應的排污權監測配套機制還沒有完全妥善地建立。因此企業積極配合常州市政府加強環境技術檢測，在企業排污權的評估中盡量減少雙方信息的不對稱。
3.控制市場風險和提供反擔保
一方面對于排污權質押融資因為交易業務的復雜、專業，沁元紡織有限公司與銀行就融資業務在契約中的法律問題進行多次的友好協商，減少交易風險、法律風險。另一方面對于排污權質押融資，沁元紡織有限公司與銀行一起共同促進環保等政府部門出臺在產權交易中心建立排污權交易的政策，以減少銀行風險。同時沁元紡織有限公司積極為供應鏈融資擔保企業提供應收、應付款項或存貨的反擔保。
四、結論與政策建議
綠色供應鏈金融既提供了合理有效解決中小企業融資難的途徑，又促進了生態環境和循環經濟的發展，為企業走可持續發展之路，促進經濟又好又快發展提供了可行的方向。
（一）強化企業綠色供應鏈理念，打造綠色企業文化
中小企業應改變傳統的發展思維和方式，強化綠色供應鏈管理，逐步構建以設計、采購、物流、制造、銷售和回購的綠色供應鏈體系，同時注重企業綠色文化的打造，提高員工環保意識，樹立企業綠色形象，創建企業綠色品牌。
（二）構建與核心企業、其他合作商的新型戰略伙伴關系
綠色供應鏈金融融資的順利實施離不開供應鏈上核心企業及合作商的全力支持和必要的擔保承諾，因此加強供應鏈成員之間的合作，構建低碳供應鏈管理體系，建立與核心企業、其他合作商長期戰略伙伴關系將有助于供應鏈金融的順利開展，同時也有利于降低供應鏈運營成本，提升整體供應鏈價值。
（三）政府相關部門應為排污權的交易提供必要的政策支持
一方面政府應加大對資源浪費和污染嚴重企業的處罰力度，提高企業違法成本；另一方面政府應按綠色金融理念建立信貸政策導向，鼓勵和支持綠色生產企業，為企業排污許可權的交易提供必要的政策支持。
【參考文獻】
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第2篇：供應鏈金融風險控制范文
【關鍵詞】商業銀行；供應鏈金融；風險管理
商業銀行的供應鏈金融風險是指商業銀行在對供應鏈企業進行融資過程當中，由于各種事先無法預測的不確定因素帶來的影響，使實際收益與預期收益發生偏差，或者資產不能收回從而遭受風險和損失的可能性。
一、商業銀行供應鏈金融風險分類
1.信用風險
供應鏈融資業務的信用風險，就是借款人不能依約償還供應鏈融資業務項下的信貸資金的風險。影響供應鏈融資的信用風險有系統風險和非系統風險。系統風險是指宏觀經濟周期或者行業發展要素發生變化造成大量的企業虧損的情況。非系統風險是指企業自身的經營策略等原因造成的經營風險。
2.內控風險
供應鏈融資業務中的操作風險蘊涵在信用調查融資審批授信后管理與操作等等業務環節中。授信支持性資產的有效控制是供應鏈融資業務風險控制的核心部分，該環節中涉及到大量的操作控制，這部分操作風險管理成為供應鏈融資操作風險管理的重點。巴塞爾委員會建立了分析操作風險的基本框架，按照操作風險不同的成因將操作風險分為四類：人員因素導致的操作風險、信貸流程造成的操作風險、系統因素導致的操作風險和外部事件導致的操作風險。
3.市場風險
商業銀行在供應鏈融資方面面對的市場風險，是指市場經濟環境的變化造成供應鏈融資業務發生損失的可能性。供應鏈融資業務以真實的商品貿易為背景，商品的市場價格對供應鏈融資業務的風險大小有直接的關系。市場風險來源于在當前這個買方市場時代，產品的質量、更新換代速度、正負面信息的披露等，都直接影響抵質押項下商品的變現價值和銷售，
4.法律風險
商業銀行在開展供應鏈融資業務過程中要承受不同形式的法律風險。供應鏈融資是一項金融創新，尤其是供應鏈融資業務中廣泛采用授信資產支持技術，涉及比較多的法律問題。由于法律規則的不確定性或模糊性，法律體系本身存在一定的空白、沖突和所述不詳等，法律的不確定性也會使銀行在開展信貸業務時帶來損失。我國法律法規體現還在不斷的建設和完善當中，其間的法律變動也會對商業銀行造成損失。
二、如何對商業銀行的供應鏈金融進行風險評估
我國商業銀行的信用風險評估采用銀行內部評級法，即通過選取一定的財務指標和其它定性指標，并通過專家判斷或其它方法設定每一指標的權重，由評級人員根據事先確定的打分表對每一個指標分別打分，再根據總分確定其對應的信用級別不同分值對應不同信用級別。供應鏈融資信用風險評價體系中，不僅考慮企業基本素質、償債能力、營運能力、盈利能力、創新能力、成長能力、信用記錄以及行業狀況等，還考慮了企業所處供應鏈的整體運營績效、上下游企業的合作情況、供應鏈的競爭力及信息共享程度等因素。
三、現今我國商業銀行供應鏈金融存在的風險問題
一直以來，我國銀行業，特別是國有商業銀行，沿用總、分、支的科層管理模式，即經營單元對應國家行政區劃進行層級配置，各經營單元的經營區域主要限定于地理臨近地區，這樣的傳統組織管理架構，無法完全適應供應鏈融資業務的一些經營特征：
（1）業務的空間跨度大：供應鏈的空間延伸往往跨度很大，銀行傳統的分區經營的分支機構設置，顯然難以適應對供應鏈全鏈條開發和服務的要求，比如，供應鏈成員的經營所在地將分別落入不同分支行的轄區，如果采用多頭開發的模式，協調成本很高；如果由某一經營單位統一操作對整條供應鏈的服務，遠程作業的成本又很高。
（2）業務運行自成系統：供應鏈融資的信貸技術、操作流程、產品運用乃至營銷模式和盈利模式都有別于傳統的流動資金授信業務。實踐中我們看到，一些銀行對供應鏈融資僅取其概念，內部管理仍沿用傳統業務的作業框架，結果導致準入錯位，風險控制沒有切中要害，營銷效果也難如人意。
（3）業務的專業化程度高：將供應鏈融資放在傳統信貸的框架中運行，其不適性是明顯的。一則無法挖掘專業分工的創新和效率優勢，二則不利于專業資源的集成以獲取規模經濟；三則傳統信貸損失的大數法則可能受到系統性風險的突然沖擊。
四、對商業銀行供應鏈金融進行全面的風險管理
供應鏈融資業務的高效運行，需要一個相對獨立的運營環境，而這種環境必須突破當前國內銀行業（尤其是國有銀行）劃地為界、綜合經營的組織架構。
1.對供應鏈金融進行風險控制的基本策略
商業銀行在供應鏈融資業務中風險控制中基本策略可大致分為如下類型：①預防策略；②規避策略；③轉嫁策略；④分散策略；⑤補償策略；⑥抑制策略。某種意義上來講，規避風險是以一種消極的態度對待風險；而有效的控制和化解風險，則是以一種積極的態度對待風險。
2.利用技術創新，構建供應鏈金融信用管理技術平臺
目前我國的供應鏈產業處于發展的初期階段，由于尚未建立完整的信用體系，特別是供應鏈金融的信用模型建設和數據業務流程信息化發展程度不高。供應鏈產業中，供貨商、制造商、銷售商、銀行、客戶相互間的信用保證是缺乏協調監管的。因此，必須加快信用技術創新，提高供應鏈金融信用管理水平。構建好信用管理技術平臺，就能夠加強供應鏈管理的信用環境建設，為供應鏈金融業務創新提供有力的信用管理支持。
3.對商業銀行供應鏈金融建設全面的風險管理體系
全面風險管理涵蓋了各層次的金融風險，全面風險管理偏好對資源分配起引導作用。它通過準確計量各類風險確定經濟資本，通過經濟資本的分配決定各類資產規模，改善業務組合的風險與收益配比關系，將有限的資源從效益較差而風險較高的業務上釋放出來，為效益更好而風險可控的業務騰出空間]由于供應鏈涉及不同的行業、不同技術領域和不同的行政區域，這就涵蓋了幾乎所有的金融風險。因此，供應鏈金融信用管理必須納入到金融全面風險管理之中，這樣才能有效地管理好供應鏈出現的風險。
參考文獻
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第3篇：供應鏈金融風險控制范文
關鍵詞：供應鏈金融，風險管理，抵押，物流企業，風險防范
一、供應鏈金融的風險特征
供應鏈金融風險是指商業銀行在對供應鏈企業進行融資過程當中，由于各種事先無法預測的不確定因素帶來的影響，使供應鏈金融產品的實際收益與預期收益發生偏差，或者資產不能收回從而遭受風險和損失的可能性。很多風險因素都影響著供應鏈金融的正常運作，了解并識別這些可能產生的風險因素，對商業銀行來說非常重要。
1．自然環境風險
主要表現在地震、火災、意外的戰爭以及其他各種不可抗拒的原因對企業造成的損失等，這些損失影響到供應鏈的某個節點企業，就可能影響到整個供應鏈的穩定，使供應鏈中企業資金運動受阻或中斷，生產經營過程遭受損失，既定的經營目標、財務目標無法實現，進而使商業銀行蒙受巨大損失。
2．政策風險
當國家經濟政策發生變化時，往往會對供應鏈的資金籌集、投資及其他經營管理活動產生重大影響，使供應鏈的經營風險增加。例如，當產業結構調整時，國家往往會出臺一系列的相關政策和措施，對一些產業進行鼓勵，為企業投資指明方向；或者對一些產業進行限制，使供應鏈企業原有的投資面臨著遭受損失的風險。
3．市場風險
市場風險主要是指由于市場發生變化，使企業無法按原定計劃銷售產品而給商業銀行帶來的還款風險，其產生的原因主要有：一是預測失誤；二是出現新的替代品，從而導致企業銷售計劃落空，資金鏈條斷裂。
4．信用風險
中小企業信用缺失是國內商業銀行貸款營銷中的主要難題。主要原因在于中小企業管理不規范、技術力量薄弱、資產規模小、缺乏對自身信用的管理和資信不足等問題；信用缺失成為制約商業銀行面向中小企業發展信貸業務的重要“瓶頸”之一。
5．法律風險
供應鏈金融業務是一項業務創新，產品不斷推陳出新，業務模式多樣，相對于傳統業務其標準化程度較低。在信用捆綁、貨物監管、資產處置、交易文本的確定等諸多方面涉及一系列新的法律問題，現有法律很難完全覆蓋，這也會給供應鏈金融業務帶來法律風險，法律環境的變化將誘發供應鏈經營風險，從而危及商業銀行。
6．企業文化差異的風險
供應鏈一般由眾多企業構成，這些不同的企業在經營理念、企業制度、員工職業素養和核心價值觀等方面存在一定的差異。這種差異性導致對相同問題的不同看法，并采取不一致的工作方法，從而可能造成供應鏈的混亂。
7．信息傳遞風險
由于每個企業都是獨立經營和管理的經濟實體，供應鏈實質上是一種未簽訂協議的、松散的企業聯盟，當供應鏈規模日益擴大、結構日趨復雜時，供應鏈上發生錯誤信息的機會也隨之增多。信息傳遞延遲將導致上下游企業之間溝通不充分，對產品的生產以及客戶的需求在理解上出現分歧，不能真正滿足市場的需要。這種情況將可能給商業銀行傳遞一種不正確或有偏差的信息，影響商業銀行的判斷，從而帶來風險。
8．行為風險
即不管用意多么良好，供應鏈金融在辦理過程中會因為無意中犯錯而給商業銀行帶來損失，較危險和較難于注意到的是商業銀行員工出于好心而犯的錯誤。行為風險是商業銀行在辦理供應鏈金融業務時管理人員所面臨的核心管理問題。
二、供應鏈金融業務風險管理兩大難點
難點之一：操作風險。銀行在供應鏈金融業務中通過物流和資金流的封閉控制，可將借款人自身信用狀況與信貸資金安全進行有效隔離，但會顯著增加銀行風險管理鏈條，諸多風險控制細節使其操作復雜性遠高于傳統授信業務。根據調查導致供應鏈金融業務操作風險的原因可大致歸納成人為、流程和外部事件三大因素。
1．人為因素導致的操作風險
例如某科技發展有限公司以自有的棕櫚油存貨質押，在某行開立數百萬美元國際信用證，銀行委托某物流倉儲企業對質物實施現場監管，但銀行在一次實地巡庫中發現，監管方在未接到銀行放貨指令的情況下，違規將質物全部出庫，使銀行債權懸空，形成資金損失；某石化企業集團以燃料油、組分油等能源產品質押，累計在某行開立1億多元銀行承兌匯票，由于企業資金鏈斷裂，銀行不得不將質物進行拍賣，但在拍賣前的資產評估中意外發現質物已被企業故意注水，價值大幅下降，難以覆蓋全部授信敞口。上述兩起風險事件均是由于第三方物流倉儲公司現場監管人員瀆職或與借款人聯手欺詐等人為因素造成的操作風險，銀行對物流倉儲機構準入審查不嚴、巡核庫工作流于形式也是導致風險的重要原因。
2．流程因素導致的操作風險
例如某行在對某汽車經銷商不良貸款追索中發現，根據本行質物庫存臺帳，其為企業開立的5張銀行承兌匯票，汽車制造廠商尚未履行發貨義務，遂發函要求汽車制造廠商承擔退款責任，但該廠商表示，銀行開立的銀行承兌匯票項下車輛大部分已被該汽車經銷商提取，根本不存在退款問題。由于銀行與廠商簽訂的三方協議存在重大缺陷，對如何認定廠商完整履行發貨責任沒有任何明確約定，給銀行債務追償帶來很大難度。銀行在供應鏈金融業務操作中，必須杜絕各類合同、協議和操作流程設計中的明顯漏洞，并應嚴格按照既定流程辦理業務，否則會給內外部欺詐留下可乘之機。
3．外部事件因素導致的操作風險
例如某行為某汽車經銷商發放1000萬元流動資金貸款，以企業自有的100余輛庫存車輛進行質押。某日，該行突然接到合作倉儲監管方的報告，該汽車經銷商的社會債權人將該行大部分質物哄搶一空，銀行雖立刻派人到現場處置，但僅控制車輛5輛，其余質物去向不明。外部突發事件是供應鏈金融業務中需特別關注的風險，銀行應確保監管倉庫和場地的安全設施到位，還應購買足額商業保險防范質物因如火災、盜搶等外部事件造成的損失。
難點之二：法律風險。2007年《物權法》對動產擔保做出諸多制度安排，如明確動產抵押效力、明確動產抵押登記原則、引入動產浮動抵押以及豐富權利質押內容等，對銀行發展供應鏈金融業務具有重大意義，但受困于一些法律“瓶頸”，銀行在業務操作中依然面臨較大法律風險，限制了該業務的快速發展。
1．動產浮動抵質押制度亟待完善
首先，動產“特定化”在供應鏈金融業務實踐中是一個重大難題，用作浮動抵質押的動產大多屬于種類物，如原油、鋼材、有色金屬、棉花、糧食等大宗貨物，同類貨物彼此間具有完全可替代性，銀行在進行浮動抵質押操作中，無須編制抵質押物詳細清單，僅以重量、體積等對抵押物進行形式控制，在進行債權追索時，如何對質物與非質物進行嚴格區分，只能視銀行監管嚴密程度而定。其次，目前各地還未廣泛辦理動產浮動抵押登記工作。如果銀行無法辦理動產抵押登記，一旦借款人將已抵押的動產再次與善意第三人進行交易，銀行將無法行使對抵押物的優先權。另外，在已辦理登記的工商部門也不接受銀行進行的查詢，債權人無法了解抵押物權屬狀況，也無從了解自己是否享有優先權，可能產生重復抵押風險。
2．應收賬款質押登記管理需進一步完善
目前《物權法》已明確應收賬款質押融資的法律地位，但在實際操作中應收賬款質押登記管理仍存在一定缺陷，管理機構對登記內容撰寫沒有規范性要求，不“確切”的登記內容將造成債權銀行無法順利確權，存在重復登記可能性，進而影響擔保效力。另外，在應收賬款質押業務中還存在諸如應收賬款債權的實現途徑、質權生效條件、登記優先順位關系等一些有待法律解釋及明確的方面。
三、我國供應鏈金融業務風險管理存在的問題
1．國內集團企業的資金管理職能沒有得到重視和明確
由于國家缺乏相關的專業知識支持，集團資金的專業化配置管理缺乏相應專業人才的打理，很多企業甚至搞不清資金管理部門和投資部門的區別，以至于資金的風險性沒有得到很好的重視。對于很多集團性金融方案沒有相關的市場敏感或合理化管理制度，給集團性企業帶來很多資金鏈上的危險。國內曾經倒下的幾個大公司多多少少與資金管理粗放化有關。
2．信用環境復雜
國際上貿易還有國際信用證，國內的貿易反倒不能使用國內信用證，國內貿易很多的使用票據結算，曾經的票據滿天飛使得人民銀行一度對此措施嚴厲。但現在國內信用證的管理規范是97年公布的，10年沒有過更新，各個銀行間的人民幣信用證缺乏可實行的模式通開通兌。
3．物流環境的復雜和混亂
與發達國家相比，我國物流發展水平還普遍落后。首先，由于生產性企業自營物流以及聯合物流的情況長期居于主體地位，致使物流企業的規模一般偏小，技術落后，自動化、信息化、系統化程度低，運輸和倉儲的規范缺乏標準，流通中的物權很難得到相應保證，于是銀行很難做到對流程進行控制，使得風險管理無法得到無縫連接，等等。
在實際操作中，國內的銀行通常會將核心企業的信用放大10%-20%，用以對供應鏈上的企業進行更大的授信支持來開發業務。但現實的問題是，如果這家大企業用10家銀行，每家銀行都對他們進行類似授信支持的話，無形間這個核心企業的信用被擴大了100%-200%，企業是否能夠應付如此巨大的信用增長？銀行又如何監管如此巨大的增長風險？信息化程度還不夠高的中國如何對海量的貿易單據進行審查和真實性評判？金融風險和道德風險交織在一起如何防范如何規避？因此，關鍵問題是要建立健全全國性的信用管理體制并完善交易環節的金融工具標準化制定工作。
四、供應鏈金融業務中的風險防范
雖然供應鏈金融風險管理是商業銀行風險管理的一個特殊領域，但其框架應當同商業銀行風險管理的框架保持兼容，并適應商業銀行整體風險管理的要求。
1．供應鏈金融的風險管理必須與商業銀行風險管理的目標和原則相兼容
商業銀行風險管理的目標是在資本、人力資源、風險管理能力和其他各種資源允許的范圍內，在銀行自身可承受的風險范圍內開展業務活動，穩妥地管理已經承擔的風險，在風險和收益之間取得適當的平衡，得到經風險調整后收益率的最大化和股東價值最大化。供應鏈金融的風險管理必須與上述目標和原則相兼容，同時應著重評估兩個層面的問題。一是對供應鏈金融與其他業務的投入的邊際收益（經風險調整后）進行對比，以決定是否推行該項業務。供應鏈金融服務的推行是一項系統工程，因此所謂“投入”應考慮公共平臺的建設投入在具體業務中的分攤；二是由于供應鏈金融中不同產品的風險管理成本特征差別很大，應在推出具體產品之前，預先評估風險管理的成本和風險管理收益之間的對比關系。
2．供應鏈金融風險管理應滿足商業銀行全面風險管理的要求
“全面風險管理”有兩方面的含義：首先，供應鏈金融業務的風險管理應在商業銀行全面風險管理的范疇內，與其他公司業務、零售業務等納入到統一的管理體系中，依據各類業務的相關性，對全部資產組合風險進行控制和管理。其次，供應鏈金融風險管理應對供應鏈融資中面臨的信用風險、法律風險、市場風險和操作風險等不同類型的風險通盤考慮，確保供應鏈金融業務中所有的風險狀況及反饋結果都應有相應部門負責和管理；對所有風險管理的政策及規定都應提出準確和標準的文件；所有的風險應通過定性或定量的方法進行測算。風險管理部門應獨立于業務體系，并適應業務體系的結構。風險管理部門應在業務體系的各個層次設立獨立的風險管理和評審體系，實現垂直的風險管理。
3．商業銀行要審慎選擇合作對象
商業銀行要先選擇生產經營穩定、與銀行合作程度較高的產業鏈群，比如鋼鐵、汽車、石化、電力、電信、煤炭等產業鏈，在取得經驗后，再逐步擴大服務范圍；同時商業銀行也要在詳細調查的基礎上，協助核心企業評估供應鏈成員企業，對各潛在供應鏈企業進行嚴格篩選，對已存在的不合規成員要及時予以淘汰，保證企業供應鏈及供應鏈金融的和諧發展。商業銀行要大力加強供應鏈金融風險管理，包括供應鏈本身的風險，以及核心企業和上下游企業各自的風險。同時要密切關注整個供應鏈的運行情況，不僅要分析外部經濟環境的狀況，更要了解和知悉內部供應鏈的薄弱點，建立一套評價體系，使得商業銀行能夠及時有效的獲取供應鏈信息，確保供應鏈良好有效的運行，還要對核心企業的經營情況和獲得商業銀行供應鏈金融服務的中小企業進行跟蹤評價，實施信用管理。
4．商業銀行與物流企業應信息共享
現代的信譽聯盟理論為破解企業合作中的風險問題提供了理論依據，信譽聯盟是指上下游企業之間信譽連接體系，其核心是廠商信譽的共建和共享。信譽聯盟主要包括：①以廠商的價值鏈和供應鏈為基礎，建立相對穩定的關聯企業體系；②關聯企業內部的非市場化信息共享機制的建立，通過信息共享消除信息不對稱和道德風險；③通過顯性契約（合同）和隱形契約（信譽聯盟和企業文化）建立大、中小企業之間的激勵相容機制和信譽聯盟。信譽聯盟理論要求金融企業在供應鏈金融業務中改變以往常規融資業務審查方式，主要體現在三方面不同：一是由企業整體額度風險控制轉化為單筆授信和貿易短流程的風險判斷和控制；二是將貸前風險控制延伸到融資風險操作環節及單據的控制和判斷；三是主體準入為基礎的風險控制理念轉變為基于流程控制或在把握主體的同時控制資金流、物流的風險控制理念。
5．加強對客戶資信質押貨物的監管
根據服務方式的不同，商業銀行和物流企業都應有針對性地制定嚴格的操作規范和監管程序，杜絕因內部管理漏洞和不規范而產生的風險。具體地說，商業銀行要不斷完善內部操作管理規范，防范運營操作風險；物流企業要不斷提高倉庫管理水平和倉管信息化水平，并制訂完善的辦理質物入庫、發貨的風險控制方案，加強對質物的監管能力。商業銀行要明確各方的權利義務，降低法律風險。因為供應鏈金融業務涉及多方主體，質物的所有權在各主體間進行流動，很可能產生所有權糾紛；加之該業務開展時間較短，目前還沒有相關的法律條款可以遵循，也沒有行業性指導文件可以依據，因此，在業務開展過程中，各方主體應盡可能地完善相關的法律合同文本，明確各方的權利義務，將法律風險降低到最小。
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第4篇：供應鏈金融風險控制范文
1.供應鏈中金融風險的種類
供應鏈金融風險指的是商業銀行無法預測可能發生的各種各樣不確定因素的影響，導致在對企業的供應鏈提供資金融資的過程中出現種種風險性的情況，例如：投入資金無法回收導致銀行承受損失從而影響其正常運作；或投入與產出不成正比，實際與預期有較大出入。因此，認識并準確識別這些風險以及導致這些風險的可能因素對于商業銀行正常運作和健康良好發展有著重要的意義。供應鏈中的金融風險可能又一下幾種情況：
1.1自然風險
自然風險主要指的是自然中某些不可避免的因素對于企業造成的傷害，包括：地震、洪澇、火災、泥石流等等。這些自然災害作用于銀行融資的供應鏈中某個企業，對其造成一定損失從而影響了整個供應鏈的穩定和正常流轉，導致企業正常的經營活動和利益受影響，從而間接導致商業銀行蒙受損失。
1.2國家政策變化
以公有制為主體，多種經濟形式共同發展是我國的基本經濟制度，我國的經濟形式或情況會很大程度地受到政府宏觀調控的影響，如果企業沒有獨到的眼光，不能很好地適應國家政策的變更，與時俱進，那勢必會影響到自身的發展。而企業作為供應鏈中的一員，牽一發而動全身，可能會對供應鏈中提供金融支持的商業銀行造成一定風險。
1.3供應鏈中其他存在的危險
供應鏈是作為一個整體存在的，是由多個企業組成的，企業的供應鏈只有協調一致才能使供應鏈中物質流轉平穩順暢的進行，但供應鏈作為一個利益共同體，不只有共同利益還有個人利益。每個企業都需要將自身的利益最大化，導致在其經營的過程中和供應鏈中的其他企業需要進行不斷的協調與配合，但不同企業存在的差異采取的方式不同可能導致矛盾協調破裂而造成供應鏈的混亂。
1.4法律法規的影響
經濟活動的運行離不開法律的規范和制約，需要依法保護權利、執行義務。而國家在發展，形式在變化，每個國家的法律制度也需要不斷完善和修正以適應新的形式，而這種變化雖然一般是有利于大體環境的，但仍可能對于某各產業鏈或某個企業誘發一些不良影響，其中產生的金融風險可能需要商業銀行進行承擔。
1.5信用不足
中小企業屬于市場競爭中的弱勢群體，其發展之初不免存在各種經營上的問題，不夠成熟，信用度較低。但中小企業為了謀求進一步的發展不得不需求資金上的支持，其自身發展的不夠成熟又導致為其提供資金存在較大風險。因此中小企業的信用風險也是危及商業銀行的風險因素之一。
1.6市場風險
市場就是一個不斷變化的巨大供應產業鏈，其供求情況每時每刻都在發生著變化，在其中極有可能產生蝴蝶效應，上游企業某個環節發生某些變化，進而誘發下游企業做出一系列調整，這種調整不及時有時候可能會產生企業生產的商品供大于求，無法完成銷售任務而將投入的資金回收，商業銀行與企業屬于利益共同體，企業流失的資金也會使商業銀行承擔資金流失的風險。
2.商業銀行供應鏈金融風險的管理
2.1商業銀行供應鏈金融風險管理的宏觀思路
對供應鏈的金融風險進行管理首先需要和融資企業進行細致的溝通，對于風險信息進行具體的了解和詳細的分析，據此提出一套有效的最佳應對方案，保證成本最小、風險最低，并且不能放松對資金的監控，以保證金融安全，大體上有以下幾個步驟：
2.1.1識別風險這是金融風險管理的基礎，只有對于風險進行了正確地識別與準確地認識才能作出有效的決策和進行有效地行動。
2.1.1風險評估在準確識別風險的基礎上可以對其進行詳盡的分析與衡量，即風險發生的可能性及發生后損失的程度，投入多少資金較為合適等等。
2.1.2控制風險風險之所以需要管理的目的就是發生損失的可能性以及萬一造成損失后損失的大小。要達到這一目標，就需要將可用于風險管理的資源做出最適當的分配組合，來達到對風險的良好控制。此外，還可以配合風險管理工具的使用，不斷地優化的風險控制方案，以達到最優效果。主要有兩種形式：第一是風險預防，即在風險將要發生之前對其采取一定的預防措施，以阻止其發生；第二是風險回避，這種方式比風險預防更加絕對，在風險發生前就通過回避切斷了聯系，一般用于可能有較大風險發生的情況。
2.1.3處理風險控制風險是為了減少風險發生的可能性，但在商業銀行的供應鏈中不可能做到零風險，還是不可避免地會面臨一些風險的產生，這是就需要我們去處理已經發生的風險，將已經發生的損失控制到最小，總體上來說處理風險有以下三種形式：
1）、銀行作為提供資金融資的一方，本身就具有一定承擔風險的資本和能力，所以商業銀行可以選擇以自身的財力來承擔風險損失，這也是對商業銀行自身損失最大的一種方式。
2）、銀行可以選擇轉移風險，商業銀行可以選擇減少其所獲得的利潤的方式，將部分投資利潤讓給第三方，并將風險轉移出去。
3）、風險補償，即用沒有風險的產品或風險較小的產品來補償有一定風險的融資。
2.2商業銀行供應鏈面臨金融分析按可以采用的具體對策
2.2.1建立信用檔案，明確信任對象可以通過社會各部門的溝通協調，對每個需要融資的企業和個人進行信用評價，創建社會信用系統，即企業和個人的信用檔案，檔案中可對其信任度進行評價后登記，對有較高信任度的對象可認定為可以信任且有較低的金融風險，而對于惡意拖欠或逃避商業銀行債務的企業則可以判定為信任度較低的企業，可以聯合各個信用部門對其進行制裁、追究其責任，以維持企業正當利益。對于供應鏈來說，保障了各方的利益，保障各方金錢流通的安全；對于社會來說，創造了一個良好的信用環境和公正的法制環境。
2.2.2把供應鏈看做是整體的系統，對整體的系統進行優化一個龐大的供應鏈是由各個小的系統組成，供應鏈中每一個部分都是相互關聯，相互作用的，而這種相互聯系的關系導致供應鏈中任何一個細微部分的變化都有可能造成不可預估的影響。因此我們需要有宏觀的整體思維，從定性和定量兩個方面分析這個系統來優化供應鏈系統，確定融資方案。這樣協同有序的管理，不僅可以降低商業銀行的融資風險，從另一方來說也保障了在供應鏈中各方的利益。
2.2.3優化金融實施方案優化金融實施方案是指商業銀行對供應鏈上的各個環節所作出的把控，比如優化對上下游企業提供金融時的決策方案，金融方案一般可分為整體優化和局部優化兩種。整體優化需要耗費大量的精力，它需要提出大量的解決方案，并將最優的方案給予實施。但是由于信息和實踐經驗的有限，有時無法知道選擇的方案是否是最佳方案，因此有一定的困難。局部優化的工作量則相對較小，它只需要從大量類似的方案中尋找出相對最優的方案即可，因此較為有針對性，針對實際情況給出相應方案，這便使其成為了優化金融方案的重要選擇。
2.2.4對供應鏈中關鍵的環節進行監控供應鏈中每個部分風險所導致損失各有不同，核心企業在供應鏈中的作用尤為重要。控制商業銀行供應鏈中的金融風險需要對核心企業進行金融方案的嚴格把控，包括經營狀況、業績利潤、硬件設施情況、人員狀況、生產過程中的成本和技術開發、產品質量和銷售情況、在市場中中份額，以及用戶體驗等等方面。另外也需要請專家對現有存在的問題所可能帶來的威脅進行預估，如有叫嚴重問題者則需要其及時提交相應的解決方案并進行改進和預防，同時銀行方面也需要制定相應應對風險的措施以避免企業應對不良而導致風險危害到銀行自身。
2.2.5進行風險預估，要做到防于未病風險已經發生才采取措施不能徹底地規避風險而只能有限降低風險帶來的損失，但如果在風險發生之前就能進行很好地預防至少能降低風險發生的可能性，甚至規避風險。商業銀行可以在風險發生前先進行預見，認真分析供應鏈內部本身問題帶來的風險和供應鏈所處環境中的特點來鑒別風險的類別及情況，盡早做出行動，來將風險損失降到最低。
2.2.6將業務外包現當今，國家政策鼓勵中小企業發展，中小企業也成為了各個商業銀行戰略定位的重要對象。金融服務的形式也隨著供應鏈模式的變化不斷地演變，出現了將業務外包的經營模式。業務外包就是指，在供應鏈中將部物流、信息流等不屬于商業銀行核心業務的部分外包出去，而將主要的精力放在資金流的管理和控制上。主要是建立有關的物流監管和評估，以第三方貨物的存儲、運輸、和現場監管的專業操作實施物流監控。其次，了解外購商品的價格信息，即通過了解各個類別的商品價格信息來實現對供應鏈中企業生產經營及產品的價格狀況進行把控。最后，建議客戶購買保險來對貨物在物流過程中存在的風險進行防范，不僅僅為企業的資金安全構建一道屏障，也保障了商業銀行資金流通的安全。
2.2.7協調供應鏈各個部分之間的差異與矛盾上文提到供應鏈是由于利益關系而形成的共同體，但在其中各個部分均有其“個性”，每個企業的經營理念和行為方式都有所不同，但由于各個企業處于一種相互聯系的關系之中，難免會在聯系中產生一些矛盾，導致供應關系出現一定的問題。而要使供應鏈這個整體的利益最大化，則需要抓住一些共性，，對于差異相互尊重，多理解包容，減少矛盾與沖突，把共性作為互利共贏，共同發展的基礎，營造團結一致的文化氛圍，增加凝聚力。這樣可以減少內部矛盾所帶來的風險與損耗，更多的創造共同的價值與利益，保證供應鏈穩定發展。
3.結束語
第5篇：供應鏈金融風險控制范文
供應鏈融資銀行中小企業
一、供應鏈融資產生背景
目前在我國正式注冊的中小企業已超過1000萬家。占全國企業總數的99%。由于中小企業往往在供應鏈中處于弱勢地位，不得不接受強勢企業在交貨、價格、賬期等貿易條件方面苛刻的要求。導致中小企業正常現金流周轉困難；此外，中小企業信用評級普遍較低，無法提供銀行傳統融資授信所需的抵押或信用擔保，結果導致整個供應鏈出現失衡。
二、供應鏈融資的主體
供應鏈融資是一種較為復雜的融資模式，涉及到多個企業之間的合作和協調。主要包括銀行、第三方物流企業、中小融資企業及供應鏈中占主導地位的核心企業。另外，良好的外部商務環境能為企業的發展和相互合作帶來很多方便，在供應鏈金融服務中也是一個很重要的因素。
銀行在供應鏈金融服務中為中小企業提供貸款支持。中小企業雖然不動產比例較小，但融資需求旺盛。銀行如能開發新產品，采取較為有效的風險控制措施等滿足中小企業融資需求，就可以拓寬客戶群體，提升自身競爭力。銀行通過與第三方物流企業的合作，配合企業供應鏈的各個階段，針對應收賬款、應付賬款、企業存貨等量體裁衣，設計供應鏈金融服務產品是一項重大的業務創新。
第三方物流是供應鏈金融服務的主要協調者，一方面為中小企業提供物流、信用擔保服務，一方面為銀行等金融機構提供資產管理服務（監管、拍賣等），搭建銀企間合作的橋梁。
中小融資企業融資企業是供應鏈金融服務的需求者，主要是供應鏈中處于弱勢的中小企業。它們通過動產質押以及第三方物流企業或核心企業擔保等方式從金融機構獲得貸款。
核心企業可以為中小企業融資提供相關的擔保。核心企業依靠自身優勢地位和良好的信用，通過擔保和承諾回購等方式幫助供應鏈中的弱勢企業進行融資，維持供應鏈中各企業的合作關系，也有利于自身的發展壯大。
三、供應鏈融資的優勢
第一，直接切入核心企業，以點帶面實現客戶的群體開發。供應鏈金融模式深入分析了供應鏈上各企業之間的交易關系，有效把握和控制了物流、資金流和信息流，更好地發掘和提取了產業供應鏈的價值，既實現了對供應鏈中中小企業的市場開發，又可對核心企業進一步提供金融服務，大大拓展了銀行發展公司業務的空間。
第二，使商業銀行調整了風險控制思路和手段，由原來靜態、孤立的風險控制理念變為動態、系統的風險控制理念。供應鏈金融模式更加有效地控制了對中小企業的授信風險，在業務操作中實現物流、資金流和信息流的高度統一，為銀行的風險管理提供了一條新途徑。
第三，以中小企業為主要服務對象，有效解決銀企信息不稱問題，提高銀行對中小企業客戶的把握能力和控制能力。
四、供應鏈融資的創新性運作和機理作用
（一）供應鏈融資的創新性運作
供應鏈融資并非某一單一的業務或產品，它改變了過去銀行等金融機構對單一企業主體的授信模式，將原來分散的1：1關系，變成了1：N的關系，提供供應鏈融資服務的銀行將供應商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個整體，全方位地為鏈條上的“N”個企業提供融資服務，實現整個供應鏈的不斷增值。相比傳統的融資模式，供應鏈融資模式下，促進了供應鏈核心企業及上下游配套企業“產-供-銷”鏈條的穩固和流轉順暢，從而解決了供應鏈中資金分配不平衡的問題，得到了單一狀態下無法得到的優惠貸款。
（二）供應鏈融資的機理作用
首先，供應鏈融資大大減少了交易的不確定性。鏈內企業出于相互協作，逐漸形成了一種“共生”機制。在供應鏈融資中，金融機構關心的將是整個兩條上 所有企業整體的信譽水平，而不是單個中小企業的個體信譽水平。其次，供應鏈融資有效地克服了信息的不對稱性。中小企業一般規模較小，融資風險較大，由于信息不對稱，銀行一般都逆向選擇，但處于供應鏈節點上的眾多中小企業由于有共同的合作目標、明確的產業機制，銀行能夠更容易地收集到有效信息，從而減少逆向選擇。通過金融資本與實業經濟協作，構筑銀行、企業和商品供應鏈互利共存、持續發展、良性互動的產業生態，供應鏈上的企業和銀行實現了雙贏。
五、發展供應鏈融資的對策建議
（一）多方合作加強對融資企業監管
核心企業應在和上下游中小企業發生現實交易的基礎上，提供融資企業真實、可靠的信用資料，物流企業應發揮其掌握融資企業質押物第一手資料的優勢，銀行應利用其信用評估和風險沒有控制的方法，共同建立對融資企業的資料收集制度、資信調查核實制度、資信要案管理制度、信用動態分級制度、合同與結算過程中的信用風險防范制度、信用額度稽核制度、財務管理制度等一系列制度對融資企業進行全方位信用管理，形成互動的監管和控制機制。
（二）建全社會信用體系
一是通過綜合應用法律、經濟和社會輿論等手段，建立誠信的激勵機制和懲戒機制，培養誠實守信的社會氛圍。二是在加快建設企業和個人征信系統建設步伐的基礎上，建立覆蓋全國、資源共享、信息完備、使用便捷的個人征信系統和企業信用系統。
（三）加強供應鏈金融管理的信息化建設
供應鏈金融管理需要借助信息化的平臺，將商業銀行服務的上下游企業組織在一起，最終實現供應鏈上各個合作伙伴在運作成本和運作效率上的共贏。要加強信息交流與共享，提高信息溝通效率。信息技術的應用很大程度上推倒了以前阻礙信息在企業內各職能部門之間流動的“厚墻”。供應鏈企業之間應該通過建立多種加強信息交流和溝信息傳遞渠道通，增加透明度，加大信息共享力度來消除信息扭曲，從而降低商業銀行供應鏈金融風險的不確定性，并有效防范風險。
（四）培養供應鏈核心企業
首先，政府部門應在政策上給予支持，如通過土地的低成本使用、稅收的減免等政策扶持一些管理規范、發展預期好的企業，使它們在較短的時間內成長為行業內的核心企業；其次，企業應不斷提高自身的成長能力，如學習能力、決策能力、技術創新能力、運營能力和文化駕馭能力，努力使自己成為行業的核心。
參考文獻：
第6篇：供應鏈金融風險控制范文
關鍵詞：物流金融運作模式風險控制物流企業
物流金融是發生在物流領域內的一種資金融通現象，其特點是由物流企業向物流客戶提供資金融通、結算、保險等服務項目，從而起到保證物流業務順利進行的目的。和任何一種經融業務一樣，物流金融在發揮積極作用的同時也存在多樣化的風險，控制不當也會給物流企業帶來損失。分析物流金融運作的模式及風險特點，對促進物流金融健康快速發展具有明顯的必要性和緊迫性。
一、物流金融的主要模式
物流金融不僅具有協助物流客戶拓展融資渠道、降低融資成本、提高資本使用效率的功能，而且能夠提高物流企業自身的服務能力和經營利潤。作為一種新型金融形式，雖然它在我國出現得相對較晚，但發展速度較快并且已經形成了多樣化的運行模式。
（一）物流結算金融模式
1代收貨款業務。代收貨款業務是物流公司在為物流客戶（供方和需方）雙方提供傳遞貨物的過程中代替賣方向買方收取貨款，然后將收取的貨款轉交賣方（發貨）企業，并以一定比例從中抽取傭金的行為。代收貨款業務一方面促進貨物流通給供求雙方提供了便利，另一方面增加了物流公司的收入。
2墊付貨款業務。墊付貨款業務是指在貨物運輸過程中收貨預先不向供貨方付款，而是由承攬運輸業務的物流公司替代收貨人預付一半貨款，在收貨人提貨時把全部貨款交付物流公司，再由物流公司轉交供貨方的一種業務形式。墊付貨款業務還有另外一種主要由銀行主導的運行模式，即供貨方將貨物的所有權移交給受理銀行，受理銀行確認后向供貨方提供需要的資金。當收貨方向辦理銀行償還所借的貨款后，由辦理銀行負責通知物流企業向收貨方發送貨物，由此貨權即轉移給給收貨方。物流公司在這種模式下承擔的責任是向銀行提供貨物信息、按協議運送貨物，同時承擔風險防控的功能。
3承兌匯票業務。承兌匯票業務涉及四個主體，分別是供貨方、收貨方、物流企業和有關銀行。按照規定業務四方主體要先簽訂《保兌倉協議書》。其中物流公司提供承兌擔保，收貨方進行反擔保并已承諾無條件回購貨物；同時必須向銀行申請開出承兌匯票，并按要求交納一定數量的保證金；銀行按照約定先開出承兌匯票；收貨方憑銀行承兌匯票和合同向供貨方采購需要的商品，物流公司對商品評估后入庫作為質押物；在承兌匯票到期時由承辦銀行予以兌現將貨款劃到供貨方賬戶；在收貨方向銀行完成還款后物流公司按照銀行的規定釋放質押物。
（二）物流倉單金融模式
物流倉單金融模式涉及生產性企業、承辦銀行和物流企業，其中物流企業在中間承擔生產型企業和銀行間融資橋梁的角色。其業務模式是生產性企業把一定數量的原材料作為質押物存入指定的融通倉，以此從承辦銀行融得需要的款項，然后視生產經營情況分期還款。物流企業替銀行保管質押物品、評估質押物價值、監管質押物去向并提供信用擔保服務。在這種模式中，生產性企業的收益是通過流動資產質押獲取所需的資金，銀行通過流動資產貸款業務獲得利息收入。物流企業一方面通過提供存放與管理貨物服務收取相應費用，另一方面通過提供價值評估與質押監管服務取得中介費用。
（三）物流授信金融模式
物流授信金融是商業銀行依據有關規定和條件，授予合規的物流企業一定的信貸額度，獲得授信的物流企業可以在銀行給定的信貸規模內，向物流客戶提供貸款的業務活動。物流企業能否獲得銀行的授信及其獲得額度的多少，取決于物流企業的資產規模、經營狀況、資產負債率和以往的信用狀況；物流企業對物流客戶通常采用質押貸款的方式，貸款業務過程中銀行不再參與具體的工作，由物流企業直接監控和辦理質押貸款業務。物流授信金融的突出特點，一是簡化了物流客戶以往在銀行申請質押貸款是需要辦理的繁雜手續，有利于物流客戶更加便捷地獲得所需的資金；二是把銀行從繁瑣的質押貸款業務中解放出來，從整體上有利于銀行提高工作效率；三是物流企業由于擁有更為充分的交易信息，由其負責物流領域質押貸款的發放有利于降低降低貸款風險。
三、不同模式下的金融風險控制
物流公司的介入雖然在一定程度上降低了金融風險的發生幾率，但并不意味著金融風險完全的消失，在提高融資效率的同時仍然存在各種各樣的金融風險，物流企業必須根據不同的金融模式采取相應的管控措施。
（一）物流結算金融模式風險控制
物流結算金融風險的發生和物流業務內容及其特點密切相關，概括起來主要包括供應鏈穩定性風險、質押物貶值、供應商回購違約風險、質押物倉儲安全風險和虛假及違規操作風險。防范不同特點和環節風險的發生，必須采取具有針對性的手段。
防范供應鏈風險，一是必須認真考察相關產品所處供應鏈不同環節的詳細情況，并事先建立有效的預警機制，做到事前嚴密防范事后處理不亂。二是提前預測可能發生的風險及其環節并采取對性的措施，防止重大損失的出現。三是風險出現后及時計量損失狀況，盡可能把損失控制在供應鏈各參與方所能承受的范圍之內。
防范質押物貶值風險，要點是隨時了解和把握質押物市場價格及其變動趨勢，防止質押物跌價造成損失。為此需要建立高效的信息搜集和處理平臺，在這方面需要物流公司和銀行加強合作，充分利用銀行分布在不同區域的分支機構搜集商品信息，并組織有關人員進行分析預測，以便從整體上把握質押物的價格及其變化，為防范風險的發生做好準備。
回購違約風險的發生，一般都是因為融資企業未能及時按照約定履行合同義務引起的，要避免回購違約風險的發生，最重要的是由物流企業擔負起對融資企業盡職考察的責任，調動各種資源從信用狀況、資產質量、運行效率、管理能力和管理團隊的道德水準等多方面入手，詳細考察融資企業的情況，力爭把潛在的風險消滅在萌芽之中。
控制安全風險的發生，關鍵是要從根本上提高物流企業的經營管理水平，制定詳細的風險控制規則，從生產經營、財務管理、人員管理等多方面著手，加強對風險控制制度執行情況的檢查，下大力氣詳細查找和努力排除風險隱患，把各種風險控制最低的水平。
規避操作風險的發生，核心是要嚴格考察供應鏈的交易情況，嚴格核實交易發生的背景和確保交易發生的真實性。發現和避免交易風險的發生，要點是必須根據交易的特點構建多層次監控體系，以便排除和清除可能的風險隱患。
（二）物流倉單金融模式風險控制
物流}單金融模式存在的主要有質押物風險、物流企業資質風險以及融資企業的經營風險、違規操作風險和道德欺詐風險。
有效應對以上各類風險，首先是要全面評估質押物所存在的潛在風險，包括審查質押物的所有權是否為融資企業所擁有，同時還要關注質押物的價格變動情況，如果發現質押物出現跌價現象，就要通知融資企業盡快補充貨物或者增加保證金。其次是堅持嚴格合理設立物流企業的準入門檻，要求物流企業必須制定嚴格的倉儲管理制度并配備合格的人力資源，能夠從多方面準確評估質押物的真實價值。第三是物流企業在受理融資貸款業務過程中，必須詳細考察融資企業的經營狀況，注意追蹤貸款資金的去向和用途。第四是和貸款銀行建立信息共享機制，嚴格按照規定開展金融業務并不斷完善操作流程，依靠嚴格的制度和有力的監督保障操作行為合乎規范。第五是為防范欺詐行為的發生，物流企業要不斷提高人員的金融業務素質，建立高效的內部運行監控體系，制定和實施嚴格的獎懲制度，從主觀和客觀兩方面防止出現風險和漏洞。
（三）物流授信金融模式風險控制
物流授信金融模式常見的風險主要有信用缺失風險和信息不對稱風險。防范信用風險的發生，要求物流企業必須規范其自身的制度和完善各項業務流程，實施穩健經營和積累良好資信資源，通過長期積累樹立良好的企業形象以提高銀行信用等級，為獲取更多的授信額度打好信用基礎。防范信息不對稱風險的核心就是要獲取融資企業獲取資金后的資金流向數據，以便實施資金流向的實時監管。解決這個問題的有效途徑，是構建資金信息系統平臺，通過平臺實現資金安全監管。
參考文獻：
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[2]劉巍物流企業參與物流金融業務的風險評價[J].哈爾濱師范大學社會科學學報2016（5）
第7篇：供應鏈金融風險控制范文
一、山東供應鏈金融發展的劣勢———Weakness分析
(一)金融業發展相對滯后對于經濟大省而言，長期以來山東金融業的發展一直相對落后，金融業總體規模與經濟實力不相匹配，不能滿足實體經濟發展的需要。2013年山東省GDP總量位居廣東、江蘇之后，排名全國第三，但山東金融業的規模卻排名全國二十多位;全年貸款余額占全國比重約為6．5%，和沿海發達省份存在較大差距。從就業人數來看，山東省金融就業人員約占全省就業人員的2%，低于浙江、江蘇等省份7%－10%的比例。從金融業結構來看，銀行業比重過高，占山東全部金融資產的94%;銀行融資比例達到80%以上，金融風險高度集中在銀行業。最后，從金融機構實力來看，山東缺乏在有影響力的大型金融機構及金融中心，難以產生強大的資源集聚效應和輻射效應。這些都在一定程度上制約了供應鏈金融的發展。
(二)物流業發展層次水平不高近年來，山東物流業雖然取得較大發展，但現代流通體系建設相對不足，物流資源缺乏有效整合，物流運作效率偏低。據報道，山東省物流業的企業約17000家，但大多數規模較小層次偏低，主要業務為傳統的倉儲、運輸等，同質化現象嚴重，競爭激烈。而真正具有國際、國內競爭力的大型綜合或專業化物流企業還比較缺乏，專業化、集約化、定制化的綜合服務有待擴展。數據顯示，2012年山東省社會物流總費用約為8852億元，占全省生產總值的17．8%，與美歐日等發達國家10%左右的比例還有很大的差距。物流成本過高程，導致物流企業普遍盈利能力偏低。一些基礎性的物流業務，如倉儲、運輸等，其利潤率甚至下降到平均只有2%左右。這些狀況，將不利于供應鏈金融業務的充分開展。
(三)供應鏈金融的發展僅處于起步階段縱觀省內商業銀行推行的供應鏈金融業務，大多局限于能源、港口、汽車、鋼鐵、船舶、家電等行業，提供的產品和服務還只是處于初始階段的應收帳款類融資、存貨融資、預付類融資等貿易性融資服務，因而供應鏈金融的使用范圍和使用效果還很有限。同時，局限于現階段金融業監管的要求以及銀行自身綜合實力的限制，供應鏈金融業務的拓展和深入還難以取得實質性突破。例如，在國際上，供應鏈金融業務的開展除了銀行等金融機構外，還包括一些供應鏈中的核心企業、物流公司以及第三方管理公司。如摩根大通銀行組建的Vastera公司，集實體供應鏈和金融于一體，可提供金融、運輸、法律等一站式多方面業務;美國聯合包裹速遞服務公司收購了美國第一銀行，實現物流業和金融業的融合，并充分利用其專業技術和信用度，拓展對中小企業的融資業務。而當前省內這方面的供應鏈金融實踐還很少見。
二、山東省供應鏈金融發展的機會———Opportunity分析
(一)經濟發展速度較快一直以來，山東經濟保持著快速、健康發展的良好勢頭，年均GDP增長速度超時10%，人均生產總值率先突破萬元，國民經濟各項主要指標位居全國前列，成為中國經濟的強省和大省。如下圖所示，2011年山東省GDP超過4．5萬億元，占全國GDP比重的9．6%;2012年，山東省經濟總量突破5萬億，同比增長9．8%，顯示出穩定增長的良好態勢;2013年，山東實現生產總值約5．47億元，同比增長9．6%，大大高于全國平均7．7%的增幅。經濟的高速發展蘊涵著巨大資金潛能，為供應鏈金融的發展創造了一個穩定而強大的平臺。
(二)區域經濟發展戰略的實施為促進區域經濟的協調發展，目前山東以形成“兩區一圈一帶”的經濟發展戰略，即黃河三角洲高效生態經濟區、山東半島藍色經濟區、省會城市群經濟圈和西部經濟隆起帶發展規劃，四大區域戰略板塊實現全省覆蓋、緊密銜接，促進東西板塊齊發展，并形成與京津冀和中原經濟區聯動融合的戰略發展態勢。據報道，2013年山東省發展和改革委員會安排“兩區一圈一帶”建設專項資金總投資超過340萬元，涉及17地市74個項目。隨著區域經濟發展戰略的逐步推進，山東經濟發展空間將不斷拓展，必將為供應鏈金融的發展提供重大的機遇。
(三)中小企業融資需求旺盛中小型企業已成為中國經濟發展的引擎，目前，山東省共有中小企業超過81萬家，吸納了75%左右的勞動力就業，對GDP、稅收的貢獻率分別超過60%和65%，且全省接近60%的專利技術均由中小企業完成。相比之下，中小企業占用的經濟資源卻只有20%，普遍面臨著嚴重的融資困境。據招商銀行調研，2012年山東省中小企業融資缺口高達4000億元。當前政府實施了不少扶持中小企業發展的政策，但在現實仍有大量中小微企業較難從商業銀行獲得融資，其根本原因在于中小微企業信用級別低，融資抵押物和擔保缺乏，風險大。而供應鏈金融業務，依托供應鏈中核心企業的信用，能較好的解決中小企業融資中信用級別低這一問題，因而存在著很好的發展前景。
三、山東省供應鏈金融發展的威脅———Threat分析
(一)信用體系和法律建設不完善供應鏈金融發展是基于供應鏈上所有企業之間密切而穩定的協作關系，這種關系的維系主要依靠企業間的信用。目前，整個社會信用征集系統建設、信用中介機構的發展僅處于初始階段，特別是信用信息分散、難以得到有效歸集和準確評估，不能實現信息資源的充分共享。因而，商業銀行難以對供應鏈成員企業信息進行充分調查、準確分析和有效評估，勢必影響供應鏈金融業務的充分開展。而且，對于參與主體眾多、融資過程復雜的供應鏈金融活動，其在實踐過程中所涉及到的諸如各參與方權利義務的界定、擔保物權的界定與轉移、影子銀行的問題等方面，都急需完善相關的法律法規政策，來保證供應鏈金融的可持續發展。
(二)信息技術水平落后供應鏈金融的開展需要借助高效的信息平臺，實現供應鏈中信息流、資金流及物流的交換與傳遞，因而，信息技術創新成為供應鏈金融得以廣泛開展的關鍵環節。［3］國際上比較成熟的供應鏈金融業務，大多有一個先進、高效、統一的信息平臺作為支撐，提供有關交易商品、成交金額、支付方式、信用等級、物流運輸、融資類別等信息，用來預測資金流，充當風險管理工具等。如JPMorganChaseVastera公司就是利用其先進的信息平臺提高貨物運輸信息的可視度，為整條供應鏈提供了更高水平的金融工具和更多的融資機會;荷蘭銀行的MAXTRAD信息系統，買賣雙方只需將所需數據輸入該系統，數據則通過網絡傳到荷蘭銀行全球網絡系統。一個透明高效的電子化平臺既保證了交易信息的公開性和交易的安全性，又能節省時間和成本能，大大提高了供應鏈融資的效率。而目前，全省金融信息技術水平及電子商務的發展都相對落后，嚴重制約著供應鏈金融活動的效率，并不可避免地增加了商業銀行的操作風險。
(三)供應鏈金融聚集風險供應鏈金融是依托于整個供應鏈而提供的融資服務。而整個供應鏈包含眾多成員企業，受到諸多內外因素的影響，不可避免的隱藏著各種潛在風險，如企業戰略的調整、銷售促進、季節性因素甚至自然災害等等。綜合來看，供應鏈金融風險主要來源于經濟、技術、政策、法律等外在風險，以及信用、操作等內在風險。因而，有效地預防、分析從而控制這些風險，是金融機構開展供應鏈金融活動的基礎條件，也是供應鏈金融得以持續發展的關鍵。另外，由于供應鏈金融將核心企業的良好信用擴展到整個鏈條上的上下游企業，勢必導致風險也會相應的向上下游擴散。因而，一旦供應鏈上某一節點成員企業出現問題，很快會影響整個供應鏈的穩定，從而引發一連串的金融風險。
四、山東省供應鏈金融發展的對策建議
(一)完善社會征信系統，建設良好法律環境加快推動統一社會信用體系的發展。信用體系建設涉及政府各個部門，政府要發揮領導協調作用，組建央行、工商、稅務、海關、法院等多部門的聯動機制;加強各部門信息資源整合，實現資源共享，建設統一、實時、高效的社會信用信息網絡體系;同時，加強對信用中介機構的建設和管理，提升征信機構的專業化水平和公信力。其次，加強相關法律環境的建設。美國是動產擔保制度最完善的國家，將動產擔保的主要功能定位在融通資金，為信用活動和融資服務提供了基本法律保證。因此，政府應針對供應鏈金融活動的特點，對供應鏈金融業務的準入條件、行業管理、操作指南等做出相應規范，創造良好的法律環境和保障，以促進供應鏈金融健康有序發展。
(二)建立風險管理機制，強化供應鏈金融風險管理建立信息收集和監控機制。供應鏈金融的各參與方應緊密合作，加強對信用風險的管理，形成互動的聯合監管和控制機制。如核心企業提供與上下游企業的真實交易記錄;第三方物流企業提供企業物流信息;金融機構運用信用評估和風險控制方法，建立資料收集、資信調查、資信評級、質物監控等一系列制度，對融資企業進行全方位管理。同時，應加強金融、保險、擔保、法律等部門的密切合作，全方位多角度保障供應鏈金融活動的順利開展。除此以外，不斷創新的衍生金融工具也可以成為商業銀行降低供應鏈金融風險的有效手段。
(三)加強供應鏈金融信息平臺的建設構建一個政府主導，金融機構和廣大企業共同參與的金融信息平臺，形成以金融機構為主的資金流信息平臺，以物流企業為主的物流信息平臺，以社會資源為主的公共信息平臺，以電子商務為特征的商流信息平臺，實現以資金流為主導，“信息流———資金流———物流———商流”的統一整合、緊密結合，以及供應鏈各參與方的無縫對接，將金融服務導入整個供應鏈。同時，應加大信息管理硬件的投入以及相關專業人員的培訓，借助互聯網技術和軟件，如ERP系統平臺、EDI等信息處理技術，加強各企業間的信息共享和交流，最終實現商業銀行、物流公司和融資企業的高效運作。
(四)加快現代物流業的發展2014年2月，山東省政府出臺了《加快現代流通業發展的意見》，結合這一發展契機，首先應重點培育一批綜合競爭力強、服務水平高、有誠信的大型現代物流企業，充分利用其先進的模式和成熟的經驗引導整個物流產業的發展。其次，規范物流行業發展環境，降低物流成本。如設立物流服務市場，拓展服務范圍;加快物流產業硬件設施建設，增設現代化的集散、中轉、存儲和加工配送中心;推廣開展多式聯運，實現鐵路、公路、航空、海洋等多種運輸方式的優化組合。再次，多種方式引導物流企業，促進物流企業提升服務水平，提高整體物流效率，降低物流成本。通過山東現代物流業的不斷發展，實現物流業與金融業有效融合，促進山東供應鏈金融業務的不斷拓展。
第8篇：供應鏈金融風險控制范文
1.政策風險
政策風險是指國家對政治和經濟政策進行調整，比如為了協調我國國民經濟總體發展狀況，支持或限制一些產業發展，就會對企業生產經營造成影響，最終蔓延到供應鏈上各節點企業以及與其相關的金融機構，從而構成風險因素。
2.信用風險
信用風險是指交易對象未能履行契約中的義務而造成經濟損失的風險，也就是因各種原因導致不能及時、足額償還債務而出現違約的可能性。這種風險的產生可能由于主觀上不愿意還款，也可能是由于客觀上企業確實沒有還款能力，從而構成金融風險。
3.信息風險
信息風險是指由于信息不對稱、信息滯后等導致金融機構在決策上失誤而造成的損失。在規模日益擴大、結構錯綜復雜的供應鏈中，極有可能存在信息不對稱、信息滯后等問題，使得金融機構無法判別和準確、及時提取有用信息，從而導致風險產生。
4.市場風險
這種基于供應鏈上關系密切的上下游企業的融資方案，可以極大地控制和轉移銀行的信用風險，但由于是一項新興業務，相應風險控制體系還不夠完善。所以供應鏈金融發展的關鍵問題是解決好風險控制問題，在控制好風險的前提下才能更好地提高業務效率。
二、對策及措施研究
在現階段，大企業向銀行融資的談判能力不斷提高，銀行為大企業提供融資的利潤空間不斷縮小，銀行勢必需要開拓新的獲利渠道。供應鏈金融各種業務模式將成為未來商業銀行發展中小企業信貸的主要途徑和發展趨勢。
1.立足于中小企業的角度
作為整條供應鏈的輔助企業，上下游中小企業憑借自身的信用額度很難得到商業銀行等金融機構的授信支持。所以要想獲得發展生產所必需的可靠穩定的資金來源，中小企業必須提升自身在整條產品供應鏈中的信用水平，與供應鏈上核心大企業建立密切的長期穩定的協作關系。①建立良好的信息體系。中小企業想要通過供應鏈金融獲得融資，必須要有即時暢通的信息渠道，完善信息體系。對于自身的原材料短缺量和需求時間要有準確的數值指標。對于產品銷量和產品存貨也要有明確即時的數值信息。這是滿足中小企業供應鏈金融融資條件的必要前提。處于供應鏈中的中小企業建立起自身良好的信息體系，有助于緩解銀企之間信息不對稱，也降低了商業銀行的信息收集成本，從而提高了商業銀行為其提供貸款的熱情。②進一步提高信用度。中小企業為了確保自身長期穩定的發展，應該進一步提高自身信用水平。處于供應鏈上的中小企業是一個大家庭中的小成員，只有保證自身商業信譽，才會獲得與供應鏈上核心企業長期穩定的協作關系，也才能依此為條件從銀行等金融機構獲得融資，進而保證自身業務的順利運轉。如此循環發展，中小企業發展前景廣闊。
2.立足于商業銀行的角度
①適當放寬授信條件。由于商業銀行在考察該供應鏈上申請融資的中小企業的信用指標和還款能力時更傾向于綜合考察該供應鏈上與待融資中小企業有緊密協作關系的核心企業的信用狀況、財務狀況、運營狀況以及擔保還款能力等，所以商業銀行在為中小企業放貸時，可以考慮適當放寬對待融資中小企業自身授信條件的要求，降低中小企業融資準入門檻。
②健全精細化風險管理機制。鑒于目前中小企業經營模式靈活多樣，商業信譽總體水平不高，經營管理體制不夠健全的特性。商業銀行為中小企業提供融資服務時需要建立一套專門用于中小企業的風險管理機制，實行貸前調查、貸后管理一體化、整個監管過程精細化。商業銀行等金融機構也要對參與整個供應鏈金融業務的所有企業，包括供應鏈上核心企業、提供監管服務的第三方倉儲物流企業等的經營情況進行跟蹤監察，以確保各個環節安全無誤。
③開發新的供應鏈金融業務模式。目前供應鏈金融在我國發展最明顯的成效的就是為產品供應鏈上中小企業解決了融資難題。商業銀行等金融機構應該在對以往供應鏈金融成功業務模式進一步優化改革的的基礎上，繼續深入研究，對供應鏈運作全過程進行系統分析，努力開發更多的供應鏈金融創新業務模式。現階段，我國供應鏈金融快速發展，企業加快融入全球化分工體系，金融市場融資供需兩旺。在未來很長一段時間，我國企業將不斷深化融入供應鏈金融的進程，供應鏈金融業務也將保持長久平穩的發展。
三、結語
第9篇：供應鏈金融風險控制范文
關鍵詞：供應鏈金融信用問題管理體系
近年來，我國金融界興起的供應鏈金融業務屬于金融創新業務。隨著現代物流業發展對金融服務創新需求的日益增太，服務于生產、流通和銷售的供應鏈金融服務創新業務實踐越來越多，信用管理體系建設的問題成為供應鏈金融業務創新發展的瓶頸問題。
一、供應鏈金融的創新業務實踐
在我國，對供應鏈金融創新業務的探索，大致經過了三個階段：第一個階段，從“物流銀行”的設想到“融通倉”概念的提出；第二個階段，從“倉單質押”業務的嘗試到“物流銀行”業務的開展；第三個階段，從“物流銀行”業務的開展到供應鏈金融戰略的提出與實施。…在供應鏈金融創新的實踐發展上，我國形成了兩條業務發展的主線模式：
其一是基于傳統的商業銀行貿易融資，結合生產貿易企業的業務特點和實際需求，由商業銀行創新業務而提供的結構性貿易融資業務模式。該業務模式通過貨權質押、信托收據、保險及公證、貨物監管、提貨通知、貨物回購、資金專戶管理、期貨保值等一系列結構化設計來掌握貨權、監控資金，為提供集物流、信息流、資金流為一體的個性化的組合貿易融資方式。
其二是基于供應鏈管理模式，通過第三方物流企業(3PL)，創新出來的應收賬款、應付賬款和融通倉等供應鏈融資模式。這種業務融資模式比結構性貿易融資模式更創新了一步，它是基于供應鏈金融的思想，商業銀行等金融機構從專注于對企業本身信用風險的評估，轉變為對整個供應鏈及其交易的評估，這樣既真正評估了業務的真實風險，同時也使更多的企業能夠進入銀行的服務范圍。
二、供應鏈金融的信用管理問題
目前國內外關于供應鏈金融領域的研究和實踐都比較活躍，特別是在國內，供應鏈金融創新實踐在不斷進行嘗試。隨著業務的發展，在發展過程中的信用問題凸顯出來，信用管理問題阻礙著供應鏈金融的創新發展，主要表現在以下幾個方面：
第一，信用替代的局限。目前以銀行為主的供應鏈金融業務是基于所謂的核心大企業的信用替代而成立的，這在中小企業的融資中表現得很突出。即需要銀行融資的中小企業必須和一家值得銀行信賴的大企業發生業務往來，從而得到“某種資格的認定”或者借用大企業的信用，使其達到銀行認可的資信水平。實際上是中小企業利用大企業的良好信譽與實力以及和銀行穩固的信貸關系來為其提供間接的信用擔保，從而獲得銀行的融資支持。雖然在發展中，通過供應鏈管理建立了諸如“1+N”或者“N+1+N”這樣的業務關系，然而這種融資組織管理方式的效果是使更多的金融資源向那些核心集團性企業歸集，通常會將核心企業的信用放大，用以對供應鏈上的企業進行更大的授信來支持該業務的創新開發，這樣，信貸風險的聚集擴散效應往往會擴大。因此，僅僅依靠這種信用替代來發展供應鏈金融是有很大局限性的，也會招致更大的風險，最終阻礙了供應鏈金融創新的健康發展。
第二，信用管理的局限。在我國，供應鏈金融創新模式主要是基于傳統商業銀行業務創新的結構性貿易融資業務模式和基于供應鏈管理中銀行通過與第三方物流企業(3PL)合作的供應鏈融資模式。雖然這兩種創新模式解決了供應鏈金融業務發展中的許多問題，但目前也顯現出發展創新動力不足的態勢。在目前的融資模式中，銀行為了控制風險，就需要了解企業抵、質押物的規格、型號、質量、原價和凈值、銷售市場和銷售對象以及承銷商的情況等，還要查看各種權利憑證的原件、辨別真偽。這些工作不僅費時費力，而且大大超出了銀行的日常業務與專業范疇。另外，目前供應鏈金融創新業務模式的最高收益往往還超過不了傳統銀行業務模式的收益。因此，以銀行為核心的供應鏈金融創新模式是動力不足的，很難成為銀行的主流業務。
第三，技術手段的局限。目前供應鏈金融僅僅停留在銀行和企業的層面上，供應鏈管理所依賴的網絡信息技術目前在銀行和企業中很難同步發展，網絡信息技術的落后會造成信息不完整準確、業務銜接不順利流暢，往往還會引致風險的發生，供應鏈金融信息技術基礎的創新問題亟待得到解決。由于供應鏈管理數據庫對于整個供應鏈上的企業和產、供、存、銷、資金具有實時監控的功能，需要具備處理意外事件的能力和滿足多方面查詢的要求。因此，技術創新問題的解決是供應鏈金融創新得以順利發展的關鍵，而目前的技術手段的局限性是很大的。
第四，信用組織的局限。目前的供應鏈融資僅僅局限在作為銀行對傳統業務的一種創新與補充。實踐證明，在供應鏈金融組織中，銀行為主體的融資組織形式是有極大局限性的。供應鏈融資往往會比傳統的貿易融資具有更大的風險，傳統的貿易融資強調的往往只是特定交易環節供需雙方企業的信用狀況和貿易的真實背景，而供應鏈融資不但要強調這一點，而且更加強調整個供應鏈風險的監控與防范，對供應鏈各個環節潛在的風險都要加以識別與控制，這就大大增加了管理成本。并且，從目前的供應鏈金融業務模式來看，供應鏈融資中的存貨大部分是中間產品，具有很強的專用性，不易通過市場來評估其價值，也不易在市場上變現。因此，供應鏈金融的風險控制更加復雜、所需要的措施也更加全面，而目前的信用組織形式很難滿足供應鏈金融發展的需求。
三、供應鏈金融的信用管理建設
目前建設好信用管理體系是促進供應鏈金融創新業務健康發展的一項重要工作，可以從以下三個方面來進行供應鏈金融信用管理體系的建設。
(一)必須加快供應鏈金融管理環節中的信用制度建設
1．建立中介信用機構，完善社會征信服務體系。供應鏈產業的信用問題主要來源于以下兩個方面：一是由于供應鏈產業參與者眾多、行業和地區跨度大，容易產生供應鏈內生性的混亂和不確定因素。體現在既有產品與技術的更新周期頻繁、市場需求波動的影響，又有諸如自然災害、戰爭與恐怖襲擊等外部事件的影響，同時也會遭遇到企業戰略的調整沖擊，這些不確定因素都會增加供應鏈自身信用問題的風險。二是供應鏈產業的白發性擴散作用。由于供應鏈金融的信用基礎是基于供應鏈整體管理程度和核心企業的管理與信用實力，因此，隨著融資工具向上下游延伸，風險也會相應擴散。如果供應鏈上某一個成員出現了融資方面的問題，就會迅速地蔓延到整個供應鏈，這對于供應鏈自身的資金管理和綜合管理是非常大的考驗，也是對銀行信貸管理的極大挑戰。由于我國尚未建立完善的征信信用管理體系，供應鏈金融信用管理問題凸顯，如果管理不善，極易引發大的金融災難。因此，建議盡快建立供應鏈金融中介信用評級機構，建立基于供應鏈產業的新型的中小企業投資機構和信用擔保服務機構，完善供應鏈產業的社會征信業務體系。
2．加快供應鏈信用管理環節法律規章制度建設。目前，我國有關供應鏈信用管理環節中的法律規章制度的建設嚴重滯后。有關倉單質押、動產質押和票據業務的法律法規尚有許多空白，期待完善的地方很多。現實法律中，合同法中沒有明確地規定倉單的法律地位，真正的倉單流通管理體制還沒有建立起來。一般物流企業簽發的倉單又沒有權威機構認證和監管，倉單的標準化程度低，使用和流通范圍十分有限。同時，從我國的“物資銀行”、“倉單質押”到“物流銀行”、“供應鏈金融”的金融創新發展模式來看，供應鏈金融業務中的金融風險預警和防范制度還需要進一步完善，金融立法制度還須進一步健全。
(二)必須把供應鏈金融信用管理納入到金融全面風險管理
全面風險管理涵蓋了各層次的金融風險，全面風險管理偏好對資源分配起引導作用。它通過準確計量各類風險確定經濟資本，通過經濟資本的分配決定各類資產規模，改善業務組合的風險與收益配比關系，將有限的資源從效益較差而風險較高的業務上釋放出來，為效益更好而風險可控的業務騰出空間oE6]由于供應鏈涉及不同的行業、不同技術領域和不同的行政區域，這就涵蓋了幾乎所有的金融風險。因此，供應鏈金融信用管理必須納入到金融全面風險管理之中，這樣才能有效地管理好供應鏈出現的風險。
