互聯網金融營銷的優點精選(九篇)
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第1篇：互聯網金融營銷的優點范文
引言
隨著信息技術的迅速發展，金融創新業務的種類越來越多，應用范圍極為廣泛，因此也就逐漸形成了一種全新的金融模式--互聯網金融。互聯網金融模式的發展不僅給傳統銀行帶來了一定的沖擊，同時也帶來了機遇，以下對此進行了深入分析。
一、互聯網金融模發展的意義
1 .改變營銷結構
互聯網金融模式創新的最佳體現就是電子貨幣的出現，特別是與多媒體相關的信息、軟件、計算機行業營銷結構的創新。軟件在收取電子貨幣的同時，即可通過專門的終端將商品從網絡傳遞給消費者，有效降低了商品流通的成本，為銷售商降低軟件、信息商品的價格提供了條件。
2 .創新結算方式
在進行網上銷售的過程中，需要銀行提供結算的最小單位可能不足一元，過于微小的結算單位，傳統的結算方式根本難以滿足需求。由于Internet網上使用電子貨幣結算具有方便快捷、成本低的優點，所以在很大程度上解決了W上銷售的小額結算問題，進一步創新了結算方式。
3 .提供大量商機
隨著電子貨幣在日常生活領域的普及和使用范圍的不斷擴大，Internet網上的電子商務必然蓬勃發展，商業零售業的經營范圍已無地域限制，以往不可涉足的地域的消費者通過網絡即可成為商家的交易對象，為商家提供了巨大的潛在顧客源。
4 .擴大消費者需求
使用電子貨幣可以在Internet網上進行結算，商家可以在最短時間內收回成本資金，這樣就可以放心地給顧客發送商品；站在客戶的角度來看，支付變得更加方便快捷，省去以往的支付手續，實現輕松購物。這種特點在很大程度上激發了人們的購買欲望，提高了商品的社會需求。
5 .提高金融產品質量
互聯網金融模式的發展主要以電子貨幣為基礎，為商業企業參與市場競爭提供了有利基礎，將同行業內的競爭提到了另一個，從而促使商業企業為市場提供廉價優質的商品、提高對顧客的服務質量。
二、互聯網金融模式對傳統銀行的影響
1 .突破時間的限制
互聯網金融模式的最典型例子就是網絡銀行，它相較于傳統銀行來說徹底打破了原有的時間限制，用戶可以隨時辦理自己需要的業務，必要的時候登錄網絡就可以辦理所有業務，享受24小時的服務。眾所周知，網絡沒有任何時間限制，因此網絡銀行也延續了這種優勢，為用戶提供24小時服務，節省了大量時間，避免了一些不必要的麻煩。
2 .降低銀行運營成本
互聯網金融模式相較于傳統來說交易成本更低、功能更強大、服務質量更好，更容易讓用戶收益。相關數據表明，引入互聯網技術后銀行的每筆交易所須費用僅僅為0.01美元，相較于傳統商業銀行相差甚遠，由此可見發展互聯網金融模式在成本投資上絕對占據優勢。而且通過國際網絡的方式，使服務范圍更加廣泛。通常情況下任何一個銀行都存在大量的潛在客戶，形成一定的客戶群，這樣一來，積少成多，大大降低了客戶的成本。
3 .增強傳統銀行的優勢
施行互聯網金融模式可以提進一步增強傳統商業銀行在市場競爭方面的優勢，主要表現在兩方面，一是對結算職能的替代效應，另一種是對服務品種的互補效應。網絡銀行不需要擁有固定的營業場所，因而其結算職能的替代效應主要表現在對實體銀行設立分支機構和營業網點的替換上。另外，由于互聯網金融運作的基礎是將傳統的前臺服務與虛擬的網上前臺服務有效的結合起來，彌補了傳統銀行金融服務的不足。
4 .促進銀行服務網絡全球化發展
目前Internet已經逐漸形成了世界范圍的通信網絡，使用這種網絡用戶可以直接利用國外金融機構辦理銀行服務，根本無需跨出國境，同時可以是實現實時處理，從外國發行機構直接獲取電子貨幣，由此可見，眼下電子貨幣結算服務已經開始朝著“無國籍化”發展。自從我國加入世界貿易組織WTO后，國內銀行與國外銀行之間逐漸形成了一種直接競爭的經營環境，在這種社會經濟背景下，怎樣增強銀行企業的國際競爭力已經成了當下每個國家都需要高度重視的問題。
5 .削弱了傳統銀行金融媒介作用
一般情況下傳統銀行對于金融業務來說主要起到一個“中介”的作用。隨著目前互聯網金融模式的發展，傳統銀行的這種中介作用被逐漸削弱，資金中介功能邊緣化發展?；ヂ摼W金融模式下，互聯網企業為資金供需雙方提供了大量詳細真實的信息，將交易程序大程度的進行了簡化，有效提高了交易效率。除此之外，簡單從資金支付角度進行分析，互聯網金融開展的第三方支付平臺已經能夠為客戶的提供收付款、轉裝匯款以及自動分賬等結算和支付服務，甚至是完全代替了傳統銀行的支付業務。
三、結束語
綜上所述，當今互聯網金融模式的發展在為傳統銀行帶來沖擊的同時也為其發展帶來了一定的機遇，雖然互聯網銀行相比較來說具有一定的優勢，但是從本質上來說依然不能完全代替傳統銀行，由此可見在互聯網金融模式下傳統銀行的功能是必不可少的。對此，傳統銀行必須要積極面對，抓住機會，充分發揮互聯網的相關優勢，找到最適合自身的發展模式，實現雙贏。
【參考文獻】
【1】張競.互聯網金融對傳統融資模式的影響和對中小企業融資難的緩解作用[J] .現代經濟信息，2013，（16）：360 .
第2篇：互聯網金融營銷的優點范文
1.互聯網金融監管制度存在的漏洞
從整體上看，互聯網金融行業大多處于“三無”狀態，無監管、無底線、無參照。為了順應網絡消費與網絡營銷的大方向下，對于互聯網金融監管的制度只能引導，不可強行進入?；ヂ摼W金融下生產的產品，在許多方面都與目前所存在的金融監管制度相悖。通過與保障監管協會、證明監管協會和銀行監管協會的合作使互聯網金融監管法律制度得到進一步的完善。通過對互聯網金融的風險與內部人員的要求進行實時監控，進一步促進完整的、詳細的互聯網金融監管制度的出臺速度。
2.在互聯網金融市場中某些金融企業為得到經營許可
隨著互聯網金融的發展，互聯網金融行業成為了金融界的“領頭羊”。然而，在各種互聯網金融企業涌進來的同時，出現了一些濫竽充數的企業。雖然，為了進一步鞏固完善互聯網金融制度的創新制度，我國鼓勵并且支持互聯網金融企業的發展；但是，這并不代表我們能夠容忍、放縱這種渾水摸魚的行為。由于監管人員較少以及監管技術的缺乏，導致互聯網金融行業中存在著部分沒有得到相關部門許可、沒有獲得金融許可牌照的企業。因此，對于互聯網進入行業來說存在著比較大的風險；而傳統的金融行業則可靠性、安全性較高。雖說，互聯網金融既方便又快捷；但是，如果一旦出現紕漏，則會造成十分嚴重的后果；客戶的私密信息、認證介質、信息系統管理等，一旦信息被泄露，都會危及到個人以至于一個團隊的利益；因此，想要尋求便捷必須要建立在安全可靠的基礎上。對落后的互聯網金融監管技術加以創新和提高，并且增加監管人數，作為技術密集型行業的互聯網金融，必須要不斷地提高監管人員的個人素質以及監管技術，才能盡可能的不被互聯網金融的發展遠遠的落在后面。
3.國際合作監管制度尚不完善
對于剛剛起步的互聯網金融行業，大部門監管制度才剛剛出臺，不夠完善。由于目前我國還沒有相關的規章制度對互聯網金融行業加以約束與管制，交易的對象層次跨度大且所涉及的范圍廣，逐漸走向國際化。雖說，在現有的有關金融法律中有部分涉及到了互聯網金融方面的內容；但是卻沒有完全針對其制定的法律法規。因此，在有效地施行有關互聯網金融方面的制度的同時，也要堅持與國際合作，借鑒其好的部分。
4.對互聯網金融的各監管部門以及監管手段的發展要求
作為傳統金融與信息網絡相結合的而形成的互聯網金融，穿越時空的約束加速企業的資金流動。在互聯網金融發展的過程中，其中在大部分民間金融企業中，對于網絡借款、貸款存在著信用風險和操作風險。在我國適用于傳統金融行業的各級監管部門以及所施行的監管手段較多，所以對于互聯網金融監管的各級監管部門以及所施行的監管手段較缺乏。因為對于互聯網金融監管的各級部門分工不夠明確，所以使大部分金融企業內部的監管制度不夠完善，產生了許多監管空白地帶，一直處于游離狀態。類似這種盲區的存在使我國一直未確立統一的、由上至下的監管制度。為了使消費者的利益有所保障，必須加強對互聯網金融的各級監管部門的管理。
二、互聯網金融監管問題形成的原因
經過以上論述，我們可以了解到在互聯網金融監管方面還存在很多不完善的地方，其主要原因表現在以下兩個方面：
1.互聯網金融管理制度與分業管理制度
相排斥隨著我國證券業、保險業與商業銀行之間的合作關系越來越密切，隨著我國互聯網金融行業的迅速發展的同時，與當前施行的分業監管制度相矛盾。作為金融混合業的母體，形成一套完整有關互聯網金融監管制度是迫在眉睫的事情，因此只有將互聯網金融管理制度和分業管理制度之間的矛盾解決掉，才可以進一步創新對互聯網金融監管的發展，從而減小了互聯網金融企業所存在的經濟風險。
2.當今社會監管成本與監管效率
不能并存作為金融市場的新鮮血液，互聯網金融監管手段需要進一步的變革，為了盡快適應并且順利發展互聯網金融市場，需要對監管的形式進行進一步的規范與創新。對于造成高額監管成本問題的互聯網金融行業，我們需要通過先進行試點再對其進行相關的處理方案。在新型市場中，對于無效監管的互聯網金融企業，將會給整個金融市場帶來巨大的損失。由于我國經濟基礎相對西方發達國家仍然較為薄弱，存在了互聯網金融監管的難度，需要將這一類現象進行事前預防、事后處理。
三、對于互聯網金融監管的意見與建議
互聯網和金融屬于兩個行業而互聯網金融則是這兩個行業的結合且具有這兩個行業的特征，故傳統的監管制度方法對于這個新興互聯網金融行業并不適用，為了加強對互聯網金融的監管，為了制定更完善的互聯網金融監管制度有以下建議：
1.明確互聯網監管的重要內容
并規定各部門監管范圍對于處在真空狀態的互聯網金融監管，為了完善各部門的監管任務，使各監管部門履行起它們所需要負責的責任，盡快制定出關于互聯網金融監管的方案。目前，我國互聯網金融已經漸漸步入正軌，由于關于互聯網金融監管的各項制度尚未完善，但其監管體制已初步成形。建立非人工監管的監管模式，建立網絡監管需要時目前我們所要完成的必要任務。
2.制定行業規定加快立法進度
由于互聯網金融行業正處于“三無”狀態，無門檻化、無監管化、無標準化所以快速發展立法的進度已經成為當下必須完成的。第一，要完善制度，制定國家標準。第二，對于資金空轉進行嚴格的控制。第三，對于投資者的利益需要建立保護基金。
3.對于互聯網金融監管技術
人才進行專業化的網絡培訓發展現代化互聯網金融市場，不但要了解它的優點，更要對他的負面影響進行了解，如果對于負面影響不能及時的進行解決，則會使其不斷擴散造成更大的影響。由此觀之，組建一支專業的互聯網金融監管技術人才的團隊是至關重要的。只有堅持不懈學習監管技術不斷擴充保護信息安全的信息庫，才可以對金融投資者的利益進行保護。
四、結論
第3篇：互聯網金融營銷的優點范文
關鍵詞：傳統金融 互聯網金融 風險 風控 融合
互聯網從1987年進入中國，經過十幾年緩慢的發展，在2011年開始了進入互聯網金融發展的實質性熱潮，到2015年3月總理在政府工作報告中提出互聯網+概念，達到一個。隨著互聯網技術的發展和網民人數的增加，越來越多的業務尋找互聯網為依托，逐步形成了網上支付，網上購買，網上集資，網上理財等線上金融服務的選擇。
傳統金融打個比喻可以稱為“凳子金融”，最大特點是“守株待兔，等客上門”，最大的特點就是憑借自身具有牌照優勢來謀取利息差的一種“衙門式”服務模式。相比“凳子金融”，互聯網金融依托于互聯網技術大數據、云平臺和區塊鏈技術等互聯網技術，實現資金通融并且提高金融服務的效率和降低金融服務的成本，使傳統金融不得不撤銷凳子，真正回歸“便捷、對稱、互動、普惠”這一信息化時代的特點，充分展現出其創新強、覆蓋廣、成本低、效率高等特性。金融的核心能力是議價能力和風險定價?？蛻艚鹑诋a品個性化和定制化的需求在傳統金融中操作難度較大，需要消耗巨大的成本。通過互聯網金融，金融產品或服務尊重客戶體驗，以客戶為導向，反向進行相應的產品開發，為客戶提供個性化的增值服務，將金融化于無形，去中介化，通過交互式營銷，這些操作只需要用指尖點擊鼠標或者用指尖觸摸手機即可完成。稱為"指尖金融”。
今年暑假，有幸與幾個同學組織了聞融互聯社會實踐隊，實踐的主題是考察互聯網金融的未來發展，重點考察了P2P代表公司紅嶺創投、O2O代表公司深圳淘金山公司，互聯網大數據挖掘及網絡安全公司深圳廣道高新技術有限公司、互聯網股權投融資平臺的深圳眾投邦公司、提供小微金融理財服務信貸工廠的聯金所、創新型互聯網抵押貸款平臺錢來網公司，通過調研并在各個方面搜集資料，認識到目前金融已經實現大跨越的發展，傳統的金融從交易各方存在的信息不對稱，消費者需要金融機構的實體網點進行操作，發展到互聯網金融供求各方的信息獲取趨于相對對等透明，通過互聯網技術在金融領域的應用，跨越了實踐和空間的限制，徹底改變了“凳子金融”的運行操作模式?；ヂ摼W金融利用數據云計算通過設定的各種風控模型，尋找相應的客戶群體，快速進行決策，降低服務成本，改善服務效率，提高服務的覆蓋面，使供求各方信息溝通突破了地域和時間的限制，各方真正實現了資金的對接。
現代金融發展從“凳子金融”到“指尖金融”的跨時代的演化，形式改變了，但金融的核心本質-信用與風險卻沒有改變?；ヂ摼W金融依托大數據、云計算等互聯網技術使數據信息更及時、更透明、更多元、更動態、更可靠，對金融需求雙方的信息對稱和交流作用凸現，使需求雙方匹配的時間、空間更廣、更寬、更分散，金融風險匹配和防范能力更強，信用識別效率更高。解決市場主體之間信息不對稱的歷史難題，更為高效便捷地實現數據分析、信息透明、資源整合，給“凳子金融”生態圈帶來了翻天覆地的變化。剎那間，“指尖金融”成為掘金利器，各路精英云集，各種新概念頻生，各種模式呈現，各種平臺云起，欣欣向榮的景象，難免也出現各種亂象，壞賬、跑路、破產等等問題，究其根本是對風險的無所敬畏。 “指尖金融”的風險究竟有哪些？ 同屬于金融領域，相對于“凳子金融”，但發生的誘因、形式等不同，主要有一下幾個方面：
（1）信用風險：借款方不愿意或者無力履約造成未能及時或者足額償還而違約的可能性；
（2）道德風險：企業內部欺詐、流程不完善漏洞、員工違規操作等；
（3）交易風險：交易操作風險；
（4）技術風險：于經營的平臺信息技術系統發生故障，使得系統失靈或者業務中斷不能保證交易有效、及時、有序、順利進行；
（5）監管風險：由于國家監管或者政策法規，自律性的組織制定等各類規定涉及的可能遭受到的法律或者監管的處罰從而造成的重大財務損失風險；
（6）市場風險：未預料或者對市場利率、國際匯率、借款企業或個人經營的行業市場波動進而未能有相應的應對措施的潛在風險。
金融服務的本質在于收益實現的延遲性，與普通的商品交換不同，在商品交易交換、支付完成以后，收益立刻體現，即使存在賒銷方式，也是金融服務的范圍。正是由于這種本金歸還的延遲性，就形成風險后置，所以就必須搭建相應的風控系統。針對上述的信用、道德、市場、政策、監管、技術等風險，設定相應的風控體系。
目前國內的各家平臺的風控體系良莠不齊，針對不同的平臺運營模式（表現為純線上模式，線上線下相結合模式，線下債權模式、公益模式等）可以歸為下面幾種風控形式：信用認證包括信用報告等；引入保險模式、機構擔保或者抵押物、質押物等擔保方式；采用風險備用金計劃；快標分散風險；債權拆分組合進行轉讓；平臺保證自擔風險模式；金融機構信用模式；小額貸款擔保模式；同時，為了盡可能降低風險，目前國內主流互聯網金融平臺大多選擇了和專業的第三方風控軟件提供商合作的模式，將自有模式和三方結合起來，比如國內的主流互聯網金融平臺都在使用的風控反欺詐服務。但由于征信系統不開放，假冒猖獗，投資人不成熟，熱衷剛性對付，征信不完備，需要作大量的前期工作；引入各種擔保模式，難管理，目前企業擔保的數百倍于自己凈資產的交易，杠杠放大過大；而且目前擔保行業也是魚龍混雜，無異于同床異夢；風險準備金模式很難將不良資產覆蓋，而且監管不嚴會被挪用。看似完美的風控背后也會讓人心頭一緊。
“指尖金融”作為一個新生事物，自身的發展也存在一個淘汰，去偽存真的過程，我們要從正反兩方面辯證的對待，既不能談“互聯網”就色變，把“指尖金融” 看成混亂不堪，不加甄別一巴掌拍死，全面槍斃；另一方面也不能任“指尖金融” 衍生出“草根金融” 放任自由生長，對其風險及控制不理不睬，要認真對待，尋求規范發展的道路，留出足夠的空間讓其充分生長壯大。同時也要以金融創新和金融重塑的姿態積極推動并對其規范監管和引導，并學習傳統金融多年的監管經驗，摒棄不足方面，依托互聯網技術和思維方式，通過海量的大數據分析和處理，逐步形成適應互聯網金融的監管思路體系，從而突破“凳子金融”的監管理念，適應“指尖金融”本身的發展特點和運行規律，為互聯網金融的順利發展保駕護航。
“凳子金融”和“指尖金融”都存在各自的優勢和不足，傳統金融具有口碑強、多年積累的甄別風險能力、資本、規模效益、客戶群體等方面的優勢，能夠靈活處理各種復雜大額的借款情況，而互聯網金融卻在數據挖掘和數據積累等方面優勢，能夠低成本拓展客戶和發展業務。二者之間可以取長補短。在金融功能上的優勢互補可以有以下幾個方面：
一是營銷對象的互補?！爸讣饨鹑凇睂嶋H上是對“凳子金融”傳統業務較少涉及或服務盲區的領域進行補充。傳統金融追求規模經濟性，集中將資源分配到對利潤貢獻大的業務領域，出于成本與風險的考慮，針對中小企業或者次級借款方面由于獲取信息成本較高，需要花費較高的人力、物力、時間等各種成本，收益與成本不成比例，從而小微企業扶植力度欠缺。但“指尖金融”規避了這一弊端，成功將“長尾理論”運用到金融業務服務之中，通過互聯網技術合理分配資源，提高利用率，彌補這一不足?！爸讣饨鹑凇睉{借其互聯網覆蓋范圍廣、操作便利的先天優勢，建立具有門檻低、效率高、手續簡單特點的融資平臺來滿足小微企業和次級借款者的融資的實際需求，對“凳子金融”服務范圍進行了有效擴展。但在高端客戶群體的點對點的個性化全方位服務則是“指尖金融”的短板。
二是思維方式互補?！暗首咏鹑凇庇捎诰哂歇毺氐呐普諆瀯?，更多依賴于雄厚的資本以及口碑以及多年積累的市場資源與監管政策的指導，“酒香不怕巷子深”的思想導致缺乏金融創新的動力。而“指尖金融”以客戶為中心，通過分析互聯網用戶的行為習慣，利用數據分析和處理為客戶提供多維度的用戶體驗，注重創新思維的經營管理模式需要傳統金融進行思維方式的轉變。從思維方式上看，“指尖金融”與“凳子金融”之間形成一種線上與線下、互聯網思維與傳統金融理念的優勢互補關系。互聯網金融業務在運營管理中運用以客戶為中心的大數據云計算思維、用戶體驗思維以及平臺交互思維為核心的互聯網金融思維。
三是運用技術互補?；ヂ摼W優化了“凳子金融”服務手段，改變了以本身為主導出發轉變為以客戶為導向的滿足用戶需求而服務點對點的資金對接服務手段?！爸讣饨鹑凇钡膬瀯菰谟诳梢猿浞掷迷朴嬎愫秃Ａ看髷祿治鐾诰蚣夹g等手段，通過建立用戶、云、產品之間的互動構成了動態、多維的生態系統，從而深入挖掘不同用戶消費偏好歸納出個性化需求，跨越時間和空間，為客戶帶來豐富的多元化產品和完美的用戶體驗，交易效率大幅提高、交易成本更低、操作更便利。
從上面的介紹和分析，“指尖金融”并不是對“凳子金融”進行毀滅性和顛覆性的變革，而是在大數據云計算的互聯網思維方式下進行二者的融合，向著智慧銀行方向進行變革。融合可以在以下幾個方面進行：
一是數據資源共享。數據資源共享是“凳子金融”與“指尖金融”進行戰略合作的前提?；ヂ摼W金融擁有大量的用戶行為、用戶習慣、購買行為、交易數據可以通過分析數據獲得用戶需求，而傳統金融對客戶群體的資信各種財務數據以及資質狀況比較了解。將兩者的數據資源進行整合，可以全面地了解各種用戶群的相關需求及各種信息，從而對后續產品開發，市場營銷等提供更完善的數據。
二是建立共同評級系統。“凳子金融”和“指尖金融”在征信方面有各自不同的評級系統。各方都要花費大量的人力、財力、物力來完成這個數據系統。數據共享以后，信用信息更完備，根據共享資源優勢互補重新建認評級系統。通過大數據分析和處理，以較低的成本，高效的分析客戶信用評級，拓展客戶規模和客戶群，提升整個利潤空間。
三是發展多元化的金融產品?！暗首咏鹑凇迸c“指尖金融”進行戰略合作以后，在金融這個大框架體系下可以從金融理財、供應鏈金融、小微企業金融、消費金融、農村金融等等多個角度、多維度進行，通過互聯網技術金融碎片化的思想，通過產業創新可以實現更多的跨界的多元化金融產品，提高金融覆蓋率，促進社會經濟的發展。
四是建立共同風控系統?！暗首咏鹑凇苯涍^多年的發展并經過市場檢驗已經形成了一套科學嚴謹的風控系統?！爸讣饨鹑凇币劳谢ヂ摼W技術和海量大數據也形成了數據特色的風控模型，通過戰略合作，發揮二者的優勢，揚長避短，構建完整的金融生態圈，促進金融體系的發展。
第4篇：互聯網金融營銷的優點范文
關鍵詞：互聯網金融；商業銀行；沖擊；對策
中圖分類號：F832.2 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）09-0344-01
互聯網金融是指以依托于支付、云計算、社交網絡以及搜索引擎等互聯網工具，實現資金融通、支付和信息中介等業務的一種新興金融?；ヂ摼W金融模式開啟了金融發展新紀元，具備比傳統業務透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等特征。發展至今，其模式體系已包括深入傳統金融業務核心的金融電子商務網上銀行、第三方支付、個人貸款、企業融資等業務，而由此引發的金融脫媒等問題使我國傳統的商業銀行面臨巨大挑戰。
一、商業銀行面臨沖擊
首先，商業銀行作為傳統支付平臺的地位被撼動?；ヂ摼W金融模式下，第三方支付平臺具有的方便、快捷，成本低的特點使其迅速占領市場，并逐步弱化銀行作為傳統支付平臺的地位。統計數據顯示，2013年全年中國第三方支付機構各類支付業務的總體交易規模達到17.9萬億元，同比大幅增長43.2%。
其次，商業銀行的存貸業務遭到挑戰。無論是與銀行存款業務相似的余額寶，還是與銀行貸款業務相似的“信用支付”業務，和以人人貸為代表的P2P網絡借貸平臺，都對商業銀行的存貸業務造成嚴重沖擊。以網絡借貸平臺為例，它實現了小額資金供給與小額借款者融資的直接匹配，成為互聯網直接融資模式的雛形。以阿里金融為代表的新型貸款模式，創造“小貸+平臺”的融資模式，直接向供應鏈融資、小微企業信貸融資等領域擴張，截止2014年2月，阿里金融服務的小微企業已經超過70萬家。隨著新金融勢力不斷涉足銀行的業務領域，金融替代效應日益顯現，銀行逐步被邊緣化，客戶流失嚴重。
總之，互聯網金融模式入侵商業銀行傳統業務的結果必然是銀行利潤遭到蠶食。對商業銀行來講，無論是中間業務收入、存貸利差收入還是新型理財產品收入，都遭到新金融勢力的沖擊。通過統計國有五大銀行2013年年報數據發現，報告期內，受互聯網金融沖擊，五大行凈利潤增速已呈明顯下滑態勢，整體下滑至11.4%。若按2013年余額寶類產品平均年化收益率為6%計算，當前銀行活期存款年利率為0.35%，利差為5.7%，假設1%的個人活期存款轉化為貨幣市場基金，以2013年中上市銀行儲蓄存款進行判斷，由此帶給商業銀行凈利潤負面平均影響幅度為0.82%。假設第三方支付平臺在線銷售替代40%的傳統商業銀行代售渠道，以上市銀行2013年中報為基礎計算，上市銀行營業收入和凈利潤將分別下降1.8%和2.7%。
二、應對挑戰長久之計
2014年3月，央行下發文件暫停支付寶、騰訊虛擬信用卡產品、暫停條碼（二維碼）支付服務，并對第三方支付轉賬、消費金額進行限制。筆者認為，此次禁止本質上是因為互聯網信用卡觸動了銀聯利益，但是此次限制絕不是長久之計，商業銀行要從本質上解決此問題，必須改變其經營模式。
1.完善“以客戶為中心”的服務模式。互聯網金融尊重客戶體驗、強調交互式營銷、主張平臺開放，運作模式上更注重互聯網技術與金融核心技術的深度整合，為客戶提供靈活性產品。所有創新無一不是為更加方便地為客戶而服務，銀行恰恰欠缺這種為客戶服務的姿態。互聯網金融模式具有成本低、效率高、覆蓋廣等優點，銀行可以充分利用互聯網模式發展自身業務，拓展客戶基礎。一方面挖掘、吸引新客戶；另一方面增加客戶粘合度，拉近與客戶間的業務關系?；ヂ摼W金融模式下，銀行傳統目標客戶群可能發生改變，傳統物理網點優勢弱化，追求多樣化、個性化服務的中小企業及個人客戶更傾向于通過互聯網參與各種金融交易。商業銀行傳統價值創造和實現方式將發生改變，能夠提供快捷、低成本服務的金融機構會得到市場青睞。
第5篇：互聯網金融營銷的優點范文
會計環境主要是指能夠對會計系統形成、發展及完善起到一定作用的外部條件。這種條件主要包括自然及社會條件。相對來說，社會條件對會計發展的影響大于自然條件，它能夠從不同角度對會計的發展造成不同程度的影響。而隨著互聯網技術的不斷發展，金融業在經濟體系所占比重的逐漸增大，互聯網與金融的相互結合極大地促進了會計的發展進程，使其逐漸朝著信息化和智能化方向發展。
1 互聯網金融的產生與發展
1.1 什么是互聯網金融
互聯網金融是最近幾年才出現的全新金融，主要依托于大數據處理、云計算、搜索引擎、移動終端、第三方支付等軟件支持，互聯網金融絕非傳統金融的互聯網化，而是一種全新的互聯網技術，它能夠將傳統金融行業以及互聯網思維相互整合。中國金融企業改革關系到民生大計，金融體制改革通常緊跟著行業創新的步伐，互聯網推動了我國金融改革，尤其是在金融效率、利率市場化、匯率市場化以及結構交易方面都有了重大變革。我國政府也在不斷改革財稅、金融等一系列政策，與傳統金融行業高準入相比較，互聯網金融的及時性理財、交易成本低以及操作簡單等都符合中小企業的剛性需求以及發展模式?；ヂ摼W金融的發展對于我國經濟可持續發展有著極為重要的意義。會計是經濟運動信息反饋的管理活動，要積極對目前的經濟環境進行回應，互聯網金融環境極有可能進一步實現會計信息內部管理以及內部報告。
1.2 互聯網金融的特點
互聯網金融主要有即時性、移動化、低成本等特點。即時性，隨著科技的迅速發展，由于移動終端具備操作便捷、攜帶方便、能使用戶隨時享用互聯網服務等諸多優點，且轉賬、支付、證券交易等金融功能也越來越便捷，僅僅只需要在手機終端操作便可，因此其使用人群也在不斷擴大。此外，目前大部分移動網絡都有推送功能，能夠使用戶在短時間內獲取想要的信息；移動化，互聯網的移動化趨勢正在以爆發式的形式席卷全球，Android是當年流行程度最高的一種移動操作系統，移動互聯網逐漸從PC互聯網轉變為移動終端，這是對傳統互聯網模式的一次較大的改變。在金融業中，互聯網的移動化趨勢也逐漸明顯，多種形式的網絡金融服務如網上理財、手機炒股等被大眾所接受。
互聯網金融也有三個重要特征，能夠實現多樣化的服務模式、非金融機構也加入金融提供者行業、金融服務流程逐漸規范。首先，互聯網金融具有多種多樣的網絡技術及服務模式，使得金融業務的處理方式更加先進，而且它所具有的個性化服務理念也吸引了眾多客戶，使得金融交易的機會增加。例如目前非常盛行的網上證券、電子銀行等，很好地將互聯網技術與傳統的金融業務聯系起來?；ヂ摼W金融技術的快速發展使金融機構與合作對象的交易方式、聯系方式、產品營銷結構、支付結算以及交易處理等方式都發生了很大變化，第三方支付、網絡借貸等新型金融服務也都開始興起，能夠將互聯網服務以及金融服務相融合，服務模式也更加趨向于多樣化；其次，某些非金融機構也加入了金融服務提供者行業，以前金融服務的提供者通常都是各個類別的金融機構，如網上證券、電子銀行等服務廳等，金融提供者仍舊是傳統的金融機構，例如證券公司、商業銀行等?；ヂ摼W的快速發展使得更多非金融機構也融入金融服務機構之中，例如支付寶、PayPal、財付通、快錢、易寶支付以及百度寶等為客戶提供支付服務的第三方支付服務機構。有些支付平臺已經實現了借貸雙方客戶記賬、交割、清算以及認證等流程，使人們的快捷需求得到滿足，金融信息服務機構主要是為客戶提供一些投資理財的咨詢；最后，金融服務流程規范化。一些新型金融服務如第三方服務、電子銀行、網絡租賃等已經逐漸被相關部門及機構進行監督及管制，各類機構進行競爭的方式也逐漸規范，主要是通過正當的客戶定位來確定目標，開發新產品并進行市場競爭，逐漸形成了規范性較強的服務流程，以此滿足不同客戶的需求。中國人民銀行出臺的《非金融機構支付服務管理辦法》中對非金融機構的支付業務進行了規定，使第三方支付機構的業務范疇有“法”可依，而且能夠被監督管制。同時政府也陸續出臺了相關的管理辦法，以此來保證非金融機構支付的安全性。
2 互聯網金融對會計的影響
2.1 互聯網金融對會計目標的影響
互聯網金融以與時俱進的發展理念對會計產生了影響，這種影響就是決策導向，也就是說互聯網的金融理念導致了這種影響的發生?；ヂ摼W金融思維的核心是平等、共享、開放、協作，它導致會計觀念發生了改變。從用戶體驗層面來看，傳統金融與互聯網金融并沒有太大的差距，原因是在客戶看來，“以客戶為中心”的理念并不是一種新型理念。在傳統行業，很多商家都大力宣傳“以客戶為中心”的思想，客戶接觸的已經較多。而在現階段，互聯網技術飛速發展，隨之而來的是人們理念的巨大變化。就同一種思想而言，互聯網金融較傳統金融在信息接受及傳播、創新及大膽嘗試方面具有較大的優勢。同時互聯網金融擁有海量資源，能夠有效抑制交易過程中的信息不對稱，使供應商對消費者的需求和偏好有更好的把握，推出的商品更加符合消費者的需求。
2.2 互聯網金融的方式對會計信息的影響
這種影響主要來源于互聯網的發展方式。互聯網金融的發展并沒有依靠任何科學技術，它僅僅只是一項全新的業務模式，是對信息化的一種應用，但卻很好地體現出了傳統金融與互聯網的結合。二者的區別主要在于對互聯網的運用和把握?；ヂ摼W企業在理念方面，首先將平等、協作、開放等互聯網思想應用于金融企業；其次使用移動互聯網科技開拓出全新的金融業務模式。這種模式的優勢是改變了以往交易雙方之間的信息不對稱，提高了業務系統的運行效率。由于會計信息在經濟領域的重要性越發明顯，因此這種全新的金融模式對會計系統信息平臺的建設提出了更高的要求。上市公司之中，會計信息和證券價格聯動之間的關系尤為密切。股票價格的本質是對于上市公司所經營的成果進行一定的評價。股票價格與上市公司的經營水平有一定關聯，但并不平行，公司業績才是最能決定股票價格的因素。通過會計信息能夠將公司業績很好地反映出來，但上市公司的數量畢竟不多，更多企業缺乏有效的信息交流平臺與途徑，使信息會計無法被有效溝通，造成信息不相關、不比較等，使得金融市場定價發生一定程度的扭曲，繼續發展將會導致金融市場本身的功能被破壞，最終對金融市場的效率產生不利影響?；ヂ摼W金融發展對會計體系造成的影響。多層次的會計體系會對互聯網發展及會計生產造成一定影響，這種影響的來源主要是互聯網發展所引發的。互聯網金融發展的過程，與互聯網金融企業產生及成熟的過程是相互關聯的。在借貸業務中，第三方支付、P2P等互聯網企業都是從最基礎階段開始的。企業發展以及新型業務的形成都對會計系統如何對信息進行真實的反饋及處理提出了要求。例如P2P，它并不是傳統金融機構那樣的中介，而是金融信息中介。金融機構服務的重點是對風險進行控制，運作模式不同，風險控制方式也就各不相同。
2.3 互聯網對于會計假設造成一定的影響
會計基本假設主要是會計工作的前提，是對會計核算的環境、實踐以及尺度等方面制定一個較為合理的設定。然而隨著經濟模式的發展，互聯網金融以新生行業出現在人們的面前，但它發展的模式以及速度對經濟生活各個方面已經產生了不小的影響，在傳統會計中，會計主體較為明確，但受到互聯網金融的影響，網絡、電子通兌以及網絡證券等金融業務之間也展開了極為激烈的競爭，導致各企業之間互相持股更加趨向于全球化、普遍化。目前互聯網金融企業的競爭非常激烈，有可能會出現一些不符合市場規范的行為，因此需要相關部門進行監管。一些大型的國有商業銀行通常會對貨幣市場基金交易持不接受態度，這使得互聯網金融企業之間并購與解散的速度加快，導致出現會計主體不明確及多元化現象。
2.4 互聯網金融對會計貨幣計量造成的影響
貨幣比起其他實物、實踐計量更能夠反映出企業的經營情況，因此會計主要是以貨幣作為計量單位進行計量、記錄及確等。為了發展的需求，一些非貨幣性數據例如電子貨幣、行為數據等都要納入計量體系之中。
3 互聯網金融下對會計發展的建議
3.1 會計本身與互聯網的融合
隨著社會經濟的發展和信息技術的應用，互聯網金融在市場經濟中的比重也不斷加大，傳統的會計行業受到很大的挑戰，面對新型的互聯網金融，會計要想發展，首先需要從自身開始學習，了解互聯網金融的本質內涵，掌握先進的大數據處理、云計算、搜索引擎、移動終端等互聯網技術，將理論知識、傳統技能與新技術三者進行有機的融合，強化自身能力，使自己快速地融入到互聯網金融市場當中，才不會被日益發展的經濟市場所淘汰。
第6篇：互聯網金融營銷的優點范文
可以說，互聯網金融出現以來，人們的消費習慣、投資習慣、支付習慣等所有與金融相關的活動習慣，都在潛移默化地發生改變。不僅如此，互聯網金融作為金融的新興媒介，它的出現還對傳統的金融機構產生了深遠的影響，其中，金融機構中最有活力的地方金融機構也同樣面臨著互聯網金融帶來的機遇與挑戰。
（一）地方金融機構面臨的挑戰
1.存款搬家現象嚴重。方金融機構雖然近年來發展勢頭迅猛，但相比國有大型銀行仍有起步晚、民眾信任度低、網點少等不利因素，因此，存款吸收能力本就不具明顯優勢?；ヂ摼W金融興起后，很多銀行客戶將資金轉移至余額寶等既有存取便利又能生息的平臺，而這些互聯網理財產品大部分將集中的資金存放于大型國有商業銀行，因此，加劇了地方金融機構資金流失現象，導致地方金融機構可貸資金減少。2.金融中介功能面臨弱化。聯網金融改變了金融機構獨立霸占金融中介的局面，也對地方金融機構的金融中介功形成了一定的挑戰。中國互聯網支付業務交易規模由2010年的10858億元升至2012年的38412億元，其中，第三方支付所占據的份額達到近八成。2012年支付寶日交易金額超過45億元，周沉淀資金高達300億元，媲美中等規模城市銀行的沉淀資金量。巨額的支付業務交易規模對地方金融機構本就局限的支付中介功能產生了深遠的影響。3.經營服務模式面臨挑戰。前互聯網金融可以說在經營服務的多方面進行了細微考慮，一是通過淘寶、天貓等平臺，阿里金融擁有了堪比央行征信系統甚至在某些方面更加完善的數據庫，將其應用于對小微企業的貸款中，能有效甄別客戶，以達到既發展業務又能降低風險的目的。另一方面，互聯網金融尊重客戶體驗、強調交互式營銷、主張平臺開放，運作模式上更注重互聯網技術與金融核心技術的深度整合，為客戶提供靈活性產品，尤其互聯網金融為社會閑散資金做出投資安排，讓金融不再成為僅僅是富人的游戲，窮人也可以分一杯羹。正是因為有了這樣的客戶至上、公平對待的理念，互聯網金融才有了今天的迅猛發展，而這些服務模式與理念正是目前的地方金融機構所普遍欠缺的。因此，若在服務方面不迎頭趕上，金融機構將面臨著部分客戶、業務流失的風險。
（二）地方金融機構面臨的機遇
地方金融機構作為中國金融機構的生力軍，長期以來發揮著支持地方經濟發展的重要作用，而其特有的船小好掉頭的特點也決定著其對新鮮事物接受較快，能較快的適應新形勢發展?；ヂ摼W金融對于地方金融機構也將起到積極的鞭策作用，其成功經驗也可為地方金融機構所用。1.互聯網及大數據技術為商業銀行信用風險管理提供新的工具和相關數據。利用互聯網及大數據技術，地方金融機構可以通過建立一個龐大的信息數據庫，對相關的信息數據進行捕捉及整合，使得客戶信用行為透明度大大提高。在信息充分收集的情況下，互聯網和大數據技術將有效地降低信息不對稱狀態，提高商業銀行的資金安全。2.服務中小企業的特點與互聯網金融的“草根”性相契合。地方金融機構的一個突出特點便是服務中小企業，由于一般都具有法人資格，因此，決策鏈條短、貼近市場，對于中小企業的經營脈搏把握較準。而互聯網金融恰好也對于大型商業銀行一貫所忽視的中小“草根”企業，如阿里金融便是為小微金融服務的集團（籌）下的微貸事業部，主要面向小微企業、個人創業者提供小額信貸等業務;再如近年來不斷涌現的P2P借貸，是一種將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種商業模型，面對的有資金需求的企業大多數是小微企業。若很好地將互聯網金融小微貸款的經驗運用于貸款業務，對于地方金融機構而言未必不是可取之道。3.獲得政府支持是地方金融機構優勢所在。由于地方金融機構一般帶有濃重的地方色彩，甚至可能是地方政府控股，在服務地方經濟的同時，在政策上也得到了地方政府的普遍支持，此外傳統金融機構在貨幣創造功能和在支付結算體系中的重要性，收到現行法律制度的認可和監督。而互聯網金融能否獲得、何時獲得監管當局的全面認可，能否得到社會的接受尚且是個未知的命題。鑒于此，地方金融機構應該抓住目前互聯網金融尚未對其形成實質性威脅的大好時機，改進經營理念，提升服務水平，加快業務創新，如此方可得到長期發展。
二、互聯網金融時代地方金融機構應對之策
面對互聯網企業的多次挑戰，我國銀行業也采取了試水電商、與電商平臺開展聯保貸款、提升網上銀行及手機銀行服務、發展線上供應鏈金融等措施減輕影響并積極開拓市場及客戶，但仍存在金融產品同質化等難題。要突破銀行業共同存在的難題，筆者認為，地方金融機構作為金融機構的弱勢群體，面臨互聯網金融的沖擊，應取長補短，將重點放在國有大型銀行忽視的中小微企業，走與互聯網金融合作而非對抗之路，充分吸收其優點，實現長遠發展。
（一）充分利用互聯網金融大數據優勢，打造全面的中小企業信用平臺
由于互聯網金融企業經過多年的經營，積累了大量可利用的客戶信用信息，具有良好的技術平臺、零售客戶資源和大數據，能有效解決中小企業和個人渠道不暢及信息不對稱的問題，如阿里巴巴創立15年來，買賣雙方在淘寶網上實名等級，消費習慣與出售行為都得到完整記錄與有效分析，這是央行征信系統所無法比擬的。地方金融機構如能與互聯網金融企業合作，利用其大數據，不僅要利用數據庫中的企業信用信息數據，更要挖掘企業深層的融資需求，對于有真實背景的確有還款能力的企業有限考慮放款。
（二）借鑒互聯網金融企業進行小微貸款的經驗，打造產品差異化的貸款模式
如上文所述，互聯網金融企業如阿里小貸針對的客戶基本全是小微企業，這與地方金融機構的業務類型重合度較高。地方金融機構首先應從戰略角度出發，樹立服務小微企業意識；最重要的是要深入學習和研究互聯網金融，取長補短，研發和推出貼合小微企業需求、操作界面友好、處理流程高效的網絡金融產品，著力開發以小額、信用、靈活為主要特征的網絡產品，如可通過網上銀行自助申請、自主提款和還款的產品，小微企業可根據銷售淡旺季等情況隨借隨還的產品，適合小微企業的短期融資和擴大再生產的中長期融資等不同需求的專屬信貸產品等。此外，依托小微企業與上下游客戶交易形成的供應鏈，開辦保理、商品融資、訂單融資等相關業務線產品。
（三）打造線上線下全方位服務模式
第7篇：互聯網金融營銷的優點范文
關鍵詞：互聯網金融；發展現狀；路徑選擇
中圖分類號：F832 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2016）25-0070-02
2013年被稱為“互聯網金融元年”，2014年總理做的政府工作報告中也明確提出：“要促進互聯網金融的健康發展。”[1]吳曉求[2]更為細致地指出，互聯網金融指的是以互聯網為平臺構建的、具有金融功能鏈且具有獨立生存空間的投融資運行結構。目前，互聯網金融主要有第三方支付、P2P網貸、大數據金融、眾籌等互聯網金融模式[3～4]。
一、中山市互聯網金融的發展現狀分析
中山市的金融業增加值從2010年的65.53億元增加到2015年的159.97億元，年均增速達19.54%，超過服務業的年平均增速11.17%，占服務業的比重增加到2015年的12.22%，成為服務業中僅次于房地產的第二大產業。
（一）商業銀行互聯網金融的發展
中山市的商業銀行發展互聯網金融主要采用總行建立的平臺，主要有四種模式應對互聯網金融的挑戰：一是加大產品與創新的力度，大力發展網上銀行、手機銀行、微信銀行等，傳統業務網絡化，如招商銀行的微信銀行；二是自建電子商務平臺，依托社區型互聯網金融平臺在提升客戶價值的同時開展自身金融業務，如建行的善融商務；三是建立自己的直銷銀行，如民生銀行；四是與電商企業的合作，共同推出互聯網金融產品，比如工行、中行以及中信銀行與生意寶合作共同推出的生意寶貸款通。
（二）P2P網絡貸款的發展
P2P借貸是指有資金并且有理財投資想法的資金持有者，通過信貸平臺牽線搭橋，用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的資金需求者。
借助網絡平臺或者線下豐富的資源，P2P借貸平臺一方面收集整理借貸需求信息，另一方面登記借貸供給信息，最后通過平臺硬件或者其他中介的撮合，實現資金供求兩方面匹配信息的互相交易。這種模式基于良好的信息匹配機制和有效的風險控制手段，為借貸雙方提供了相對可靠、便捷的投融資渠道。
目前中山市有十幾家P2P網絡貸款企業，大部分以分公司的形式，例如宜信，中山本土從事P2P網絡貸款的企業有兩家：天天財富和恩商貸。目前，天天財富的注冊用戶已經突破10萬人，累計成交2.26億元，主要產品有消費貸、經營貸、電商貸和安居貸。天天財富創新性地設立營業部，實現了P2P網貸的O2O模式，同時對借款項目實行嚴格的落地盡職調查、借款項目都有實物抵押或連帶責任擔保、第三方資金托管、不搞資金池、每筆項目的資料都備案存檔供投資人查閱，這樣就嚴格控制了項目的風險。目前，天天財富平臺上的貸款逾期違約率為0%。
（三）眾籌的發展
眾籌是發起人向投資者募集項目資金的模式。一個眾籌項目主要包括三個環節：籌資人、平臺運營方和投資者。其中籌資人就是項目發起人，在眾籌平臺上創建項目介紹自己的產品、創意或需求，設定籌資期限、籌資模式、籌資金額和預期回報率等，一個項目可能包含多個投資檔位，不同的檔位有不同的預期回報。而平臺運營方就是眾籌網站，負責審核、展示籌資人創建的項目，提供服務支持。投資者則通過瀏覽平臺上的各種項目，選擇適合的投資目標進行投資。
中山市的第一例眾籌案例是很多人咖啡館。該咖啡館在2012年采用眾籌的方式，吸納了104名股東，籌集了56萬元，這些股東大部分來自中山本地，但是也有來自外省，甚至美國、新加坡的。2015年3月，中山市首個面向全國的公益眾籌項目“咖啡有愛”――為中山市地中海貧血癥患兒籌款圓滿完成，項目共收到來自全國4 893人的支持，籌集資金112 108元用于慈善事業。
（四）互聯網金融中介的發展
為了解決中小企業融資過程中的信息不對稱以及道德風險，中國人民銀行中山支行聯合金融局等部門完成了中山市社會征信和一體化系統的開發上線工作，該系統自2013年10月11日正式上線至2014年12月末，已為中山市20多萬戶企業建立了信用檔案，采集中山市工商、質監、國稅等26個政府部門和有關單位的企業非銀行信用信息，涉及近80項數據主題，較好地發揮了互聯網金融中介的職能，是互聯網金融的一種創新模式，即采用O2O模式的線上展示和線下撮合。
二、案例分析：中山市農商銀行互聯網金融的發展路徑
以中山本土銀行――農商銀行為例對其介入P2P業務進行SWOT分析。中山農商銀行前身是始建于1952年，至今已有六十多年發展歷史的中山市農村信用合作聯社，是中山市網點與從業人員最多、服務面最廣的商業銀行。
（一）優勢
規避法律風險。某些P2P平臺的操作方法類似“轉貸款”或“資產證券化”，這種模式很容易被認定為是向眾多的、不特定的投資人吸收資金，與“非法吸收公眾存款”相似。而中山農商銀行屬于銀行業金融機構，轉貸款、資產證券化等業務都是法律允許范圍。
解決流動性不足問題。目前網貸公司采取準備金的方式防范流動性風險，中山農商銀行2012年、2013年和2014年的撥備覆蓋率分別為374.67%、450.98%和291.86%，擁有充裕的準備金，可以通過銀行間市場獲得流動性，較一般的P2P公司擁有更強的應對流動性風險的能力。
優質豐富的客戶資源。中山農商銀行2014年的貸款市場占比為15.84%，中山市場排名第1位，存款市場占比15.15%，市場排名第2位，通過市場營銷的手段農商銀行可以把豐富的客戶資源轉換為P2P借貸的客戶。
完善的征信系統有利于產品定價、風險管理。P2P公司面臨的最大問題是借款人風險評估困難，借款人一般是中小企業或者個人，信息不對稱會導致P2P平臺很難全面準確地了解借款人的具體情況和還款能力。農商銀行若開展P2P業務，可以利用央行的征信系統科學合理地進行額度批準、貸款定價、還款管理等，這是中山農商銀行開展P2P業務最大的優勢。
（二）劣勢
缺乏P2P業務經驗。P2P業務與傳統的銀行業務不同，P2P業務是互聯網金融浪潮下的產物，強調優質的客戶體驗、方便快捷的業務流程、網絡技術和信息技術的運用。而這些都是中山農商銀行所不具備或者不重視的。
缺乏相應的人才。P2P業務需要既懂互聯網產品運營又懂銀行業務的綜合性人才，而中山農商銀行不具備這樣的人才儲備，需要重新招募相關人才。
（三）機遇
P2P行業前景廣闊。中山市中小企業特別多，長期得不到金融機構垂青，預計未來這一現象將長期存在，成為P2P良好發展的根基。中山人均收入早已達到中等發達國家的水平，居民儲蓄率較高，富裕階層不斷發展壯大，投資渠道相對匱乏，營造了良好的資金供給環境。
（四）威脅
社會信用環境建設滯后。社會信用環境建設的滯后增加了資金成本，不利于資源的優化配置。農商銀行雖可以利用央行的征信系統信息，但相比西方發達資本主義國家，完整性和有效性仍不夠完善，這在一定程度上會影響貸款的定價。
電商搶奪市場。目前大多數P2P平臺采用線下調查和有限擔保等方式的傳統審核方式，電商平臺是一個很大的潛在入局者，其進入將會影響商業銀行在P2P領域的發展。
三、中山市小額貸款公司發展互聯網金融的路徑選擇
發展互聯網金融的方式有兩種：第一，與P2P公司合作，由小額貸款公司為P2P平臺推薦優秀的借款人，并且與P2P平臺共同對相關的債務承擔連帶責任。第二，成立自己的P2P網貸公司。但由于這需要投入大量的人力和資本，P2P行業競爭異常激烈，正處于行業的分化整合期，這種方式對于中山來說是不具有可操作性。
項目本土化是第一種方式最大的優點，可以做到歸屬地直接管轄，貸前盡職調查準確高效，信息來源廣，追償能力強，提高效率，降低成本。截至2015年底，中山市共有25家小額貸款公司，鎮區覆蓋率達86%，累計投放貸款筆數3 922筆，累計投放金額48.01億元；實現利潤總額2.8億元，同比增長7.28%。傳統小貸公司擁有大量線下客戶資源，通過互聯網，線下線上雙管齊下，突破地域局限性，同時降低成本。
風控方面，一旦前期線下考察和貸后管理出現失敗，項目發生逾期，小貸公司將用利差進行賠付，利差不夠的時候則動用資本金，如果資本金賠光了，P2P平臺會代為追償。因此，小貸公司要建設好自身的風控體系。但小貸公司也能收獲好處，就是借P2P平臺的渠道擴充大量出借人資源，完成大量銷售額，獲得靈活的資金來源。此外，由于承擔了事前調查和貸后管理的職責，小貸公司也可以收獲可觀的利益分成，在利益分配格局里，小額貸款公司可以拿到50%以上。
參考文獻：
[1] 謝子門.當今步入互聯網金融時代的進一步思考[J].中國商貿，2013，（13）.
[2] 吳曉求.中國金融的深度變革與互聯網金融[J].財貿經濟，2014，（1）.
第8篇：互聯網金融營銷的優點范文
所謂SWOT分析，即基于內外部競爭環境和競爭條件下的態勢分析，就是將與研究對象密切相關的各種主要內部優勢、劣勢和外部的機會和威脅等，通過調查列舉出來，并依照矩陣形式排列，然后用系統分析的思想，把各種因素相互匹配起來加以分析，從中得出一系列相應的結論，而結論通常帶有一定的決策性。
運用這種方法，可以對研究對象所處的情景進行全面、系統、準確的研究，從而根據研究結果制定相應的發展戰略、計劃以及對策等。
S（strengths）、W（weaknesses）是內部因素，O（opportunities）、T（threats） 是外部因素。按照企業競爭戰略的完整概念，戰略應是一個企業“能夠做的”（即組織的強項和弱項）和“可能做的”（即環境的機會和威脅）之間的有機組合。
與其他的分析方法相比較，SWOT分析從一開始就具有顯著的結構化和系統性的特征。就結構化而言，首先，在形式上，SWOT分析法表現為構造SWOT結構矩陣，并對矩陣的不同區域賦予了不同分析意義；其次，在內容上，SWOT分析法的主要理論基礎也強調從結構分析入手對企業的外部環境和內部資源進行分析。另外，早在SWOT誕生之前的20世紀60年代，就已經有人提出過SWOT分析中涉及到的內部優勢、弱點，外部機會、威脅這些變化因素，但只是孤立地對它們加以分析。SWOT方法的重要貢獻就在于用系統的思想將這些似乎獨立的因素相互匹配起來進行綜合分析，使得企業戰略計劃的制定更加科學全面。
2014年4?6月，“全國網上銀行業務應用情況調查”的大型調研活動對我國31省市的668家銀行的網上銀行進行調查研究。本文對所得相關數據資料，運用SWOT方法進行分析并梳理出了網上銀行建設發展的優勢、劣勢、機會與威脅因素。
優勢因素（Strengths）
業務智能化、虛擬化。采用互聯網、信息技術開展業務，使得網絡銀行組織結構區別于傳統銀行的層級制組織結構，呈現拓撲型網絡結構。交易過程中人機產生“交互性”后，逐步形成了專業的社區網絡，故網絡銀行業務呈智能化和虛擬化特點，突破時空限制，更能提供優質的AAA服務（Anywhere，Anyhow，Anytime）。根據調查，對668家銀行抽樣130家，調查開辦網上銀行的數量為97家，開設比例達到74.6%（見表1），這說明中國境內銀行業大部分銀行重視并普及應用網上銀行業務。
運作成本低、效率高。傳統銀行的存儲轉貸等業務需要在實體柜臺進行，所花費的交易成本較高。通過電子銀行客戶可隨時隨地交易，能有效降低費用，提高運作效率。根據Booz和Allen Hamilton公司的統計，1999年美國商業銀行中每家分行提供手工操作交易的單位平均成本約為1美元；利用自動柜員機和電話中心交易的單位平均成本約0.25美元；利用因特網交易的單位平均成本約0.01美元。梅特卡夫法則（Metcalfe's Law）告訴我們，網絡價值以用戶數量的平方的速度增長，也就意味著金融網絡的價值（效率）隨著接受服務的用戶數量的增加而遞增，效率得到較大提高。
服務個性化特點較為明顯。通過互聯網和銀行支付系統，大部分網上銀行除了能方便客戶快捷地辦理銀行的傳統業務外，還能夠滿足顧客業務咨詢、交易金融產品交易的多種需求。此外，銀行還可以為個人投資理財、企業進行國際金融“量身打造”產品與服務，并提供技術支持。同時，網上銀行通過對信息資源的搜集與利用創造競爭優勢，針對顧客的差異化需求，提供“一對一”的個性化金融服務，為企業和居民提供隨時余額查詢、便捷賬戶轉移、第三方支付、業務短信通知等。
劣勢因素（Weaknesses）
產品特色不足。網上銀行的絕大部分產品是傳統銀行柜臺業務的延伸，照搬柜面業務，普遍存在經營特色不足，拳頭產品、名牌產品匱乏的情況；另外，在項目規劃和網站建設方面缺乏個性化和吸引力，忽略了網上銀行產品和服務的自身創新能力。同時，網上注冊手續繁雜、USBKey或動態口令操作不夠簡便，挫傷了客戶的交易熱情，降低了網上銀行的吸引力。
服務方式單一。相比于國外商業銀行的網上銀行（如花旗銀行），中國的網上銀行普遍存在服務方式單一的問題，例如，針對中小微企業的服務僅限于貸款等服務、缺少現金管理等優智服務、服務領域拓寬顯然不夠。另外，網上銀行的網頁建設有待加強，普遍存在界面不夠吸引人、語言缺少親情化、個性化不足。網上銀行對于改變消費者的消費習慣，構建網上支付觀念，可謂任重而道遠。
資源整合不夠。目前國內各商業銀行雖大都擁有自己的網上銀行，客戶資源管理各自為政，辦理金融業務大都雷同。電子銀行是一項系統工程，業務涉及諸如信息技術、銀行卡、會計、營銷、客戶服務等諸多方面。由于缺少前期規劃和指導，前臺操作和后臺控制、業務營銷與技術維護、產品開發與客戶服務協調能力嚴重不足，“合力”尚未形成。另外，在建設網上銀行之前缺乏前瞻性和規劃性，網絡因缺乏統一標準造成系統的兼容性差，各銀行未能建立統一的支付體系平臺，造成極大的社會資源浪費。
機會因素（Opportunities）
國家相關政策支持。根據《中國國民經濟和社會發展十二五規劃綱要》第十五章“加快發展生產業”中提出“有序拓展金融服務業”，即積極發展中小金融機構、創新金融產品和服務模式，更好地發揮信用融資、證券、信托、理財、租賃、擔保、網上銀行等各類金融服務的資產配置和融資服務功能。目前，全國各省市相繼出臺了有關網上銀行業發展規劃，政策的利好環境，給網上銀行的業務發展提供了極大的發展空間。
給傳統銀行業務帶來沖擊。海量的圖片、詳實的文字、快速的更新、產品和服務的超鏈接，諸多優點使得網上銀行具備傳統銀行無法比擬的優勢，不僅如此，互聯網金融的出現還彌補了銀行業之間、金融與產業之間交融不足的現狀，并給電商企業、物流企業等帶來了發展契機和合作空間。
經營模式創新化。相比于傳統銀行對資產負債業務進行資產證券化的經營模式，由于采用了新技術與先進經營理念，網上銀行具有得天獨厚的成本優勢、時空優勢和服務優勢，其有效地進行了經營模式創新，推出豐富的電子新產品。同時，大力開展網上交易，創新業務方式，拓寬業務范圍，并采用現代營銷手段開發并推廣消費信貸、股票交易、保險賠付等，細化產品服務的領域，拓展技術創新的空間，實現利潤的較快增長。
威脅因素（Threats）
監管漏洞較大。互聯網金融市場存在較大風險，這與金融業務的性質及復雜的環境密切相關。網上銀行的內部操作風險主要是安全風險，另外來自銀行系統外部的聲譽風險、法律風險也與日俱增。銀監會、中國人民銀行雖然對網上銀行的業務熟悉，但在網頁（如服務器、Web接入點）運作、數據處理（如密碼管理、工作記錄）、軟硬件設備（如升級、換代、兼容）、系統開發（規劃、通信、安全）、風險防范方面卻并非專家，故目前監管漏洞較大，亟待研究、實施新型有效的網絡銀行安全措施，保護競爭，促進效率。
互聯網金融觀念普及滯后。我國各大銀行、第三方支付大都建立了專門的網站及信息系統，但是各部門之間信息、數據相對封閉，共享觀念不強。另外，各大金融主體普遍存在對互聯網金融普及的服務功能認識不足，重展示輕服務、重硬件輕軟件、重研究輕應用、重現有輕創新等傾向仍比較嚴重。有的地方商業銀行網站僅僅把銀行網站當作一個宣傳欄，產品和服務項目更新很不及時，加之網上銀行存在較大的交易風險、市場風險、投資風險等，消費者因不了解網絡技術因素、金融業務流程，加之受到原有的消費觀念、消費行為影響，對互聯網金融易抱有偏見，故網上支付行為患得患失，躑躅不前，普及難度比較大。
網站特色不足。以農村信用社聯合社網上銀行為例，雖然該行網上主頁建設中有電子銀行（網上銀行）業務，但僅僅是對個人網上銀行客戶服務協議、網上銀行章程等的簡單羅列介紹，存在網上銀行產品特色不足、網頁建設滯后、客戶服務不完善的缺點。優秀的網上銀行網站（比如交通銀行），應該是具備網頁清晰美觀、業務分類清楚、在線服務便捷（如手機銀行、二微碼掃描）、信息更新及時等特點。同時，針對客戶需求開展網上銀行信息咨詢，提供優良、安全的金融產品，特色便捷服務等。這意味著銀行不僅需要對網站深化信息系統的開發工作，更需要樹立真正以客戶為導向的現代營銷觀念。
四大因素重構優化的基本路徑
SO（優勢―機會）戰略。首先，利用信息技術，基于客戶需求進行網上銀行網站的策劃、設計、更新與管理，不斷增強自身的創新能力，完善金融產品種類，提高服務質量。其次，進行經營模式創新，與電商企業、其他金融機構在競爭中合作，融合中發展。
WO（劣勢―機會）戰略。首先，加強網站的前期規劃與審核。通過制定網上銀行準入制度，統一網銀的技術標準，建立和規范網上銀行安全保障體系。其次，與傳統銀行業務創新結合。結合柜臺業務延伸出新業務，針對不同目標顧客實行“點對點”的差異化服務。
ST（優勢―威脅）戰略。首先，加強網上銀行的后期監管與控制。一方面，健全網上銀行的網絡安全系統，防范計算機犯罪，防止病毒、黑客入侵，預防金融詐騙；另一方面，金融監管部門對網上銀行的日常業務進行有效監控。其次，加強網上銀行服務觀念的普及。第三，針對客戶的“IT抵制”，提供便捷的方式進行金融業務普及。第四，大力建設與推廣網上銀行，宣傳自我，服務社會。最后，培育市場的消費信貸文化，增強公眾消費信心。
第9篇：互聯網金融營銷的優點范文
【關鍵詞】商業銀行 網絡融資 優勢 策略
最近幾年，我國網絡技術與電子商務得到了較快發展，由此推動了互聯網金融的不斷更新，網絡融資在其中的地位越來越重要。由于電子商務市場交易日益頻繁，因此有力支撐著網絡融資業務的不斷發展，商業銀行必須認識到開拓網絡融資業務是自身今后取得發展的一項重要舉措。
一、網絡融資優點
網絡融資就是發揮互聯網技術的作用，以商業銀行為主體開展網上融資，充分發揮各種資源的作用，完成系統對接，建立網絡信用，及時交流客戶資源，全面應對各種網上風險，主要針對平臺交易客戶給予全面的網上融資操作提供創新金融服務的一種做法。
（一）提高工作效率
網絡融資可以利用網絡實現申請、評級、申報、審批、簽訂合同、放款、收款等各種操作，這一工作模式與傳統工作模式相比不受時間與地點的限制，縮短了辦事流程，簡化了各種手續，有利于人們在極短的時間內完成各種操作，同時節約操作成本。
（二）共享各種信息
將網絡融資系統、網絡交易平臺、網絡資金平臺、網絡物流平臺結合在一起，及時交流得到的各種信息，有利于加大交易量，防止出現信息不對稱現象，可以共享各種客戶與資源信息。
（三）擴展經營區域
利用網絡融資系統可以實現“一點接入，全國擁有”的網絡效果，利用這一優勢商業銀行可以將自身融資業務拓展到全國范圍內，從而不受地區的局限性，開展集約化經營。
（四）實現三流合一
利用互聯網與系統對接的做法，網絡融資可以及時掌握各種資源，可以及時處理與公布各種信息，保證合理配置各種資源，實現合理控制物流與資金流的效果。
（五）有效控制風險
在網絡融資中應用網絡信用與交易記錄的做法，評定用戶的信用等級，從而掌握客戶的全面資源；利用對接合作平臺，可以及時掌握交易全過程；利用與合作平臺共同承擔各種風險，有利于減少風險；利用及時公布和封殺各種方法，可以杜絕客戶出現違約現象，有效應對各種風險。
（六）實現多方共贏
電商平臺利用網絡融資服務，大大吸引廣大用戶，保證在線人數越來越多，同時很多客戶的在線時間不斷延長；核心企業可以實現有效管理供應與產業鏈。對于企業中的大量中小客戶可以在網絡信用記錄的基礎上不斷提高信用水平，有利于及時得到融資，同時節約融資成本。商業銀行不但與當前網絡發展的狀況相協調，而且也可以及時掌握各種信息，精簡工作人員，開拓各種渠道等，信貸管理實現精佃化操作。
二、商業銀行發展網絡信貸業務措施
網絡融資是一種新型業務形式，將來的信貸業務必須依賴網上融資，同時商業銀行也必須進入這一方面，因此筆者認為商業可以利用下面這些做法開展網絡融資：
（一）積極與電子商務平臺的合作
要隨時掌握電子商務快速發展與營業模式的改變，以及由此出現的各種新需求新業務，爭取與不同龍頭電子商務企業利用各種形式合作，如成熟商業模式、目標客戶相同、可以有效應對風險、共同承擔風險的電子商務平臺，存在真實的交易背景、能夠做到三流合一的、可以有效應對各種風險的B2B平臺，本身擁有牌照、在行業市場中占有一定地位的第三方支付平臺，可以確定商品交易價格的規模較大的商品交易平臺。對在電子商務發展中具有絕對優勢的商務平臺，商業銀行可以為其提供融資，從而開展網絡融資。
（二）爭取與行業中的優勢核心企業合作
可以與那些科學經營、與國家政策要求相一致、做到綠色環保、行業穩定、能夠取得穩定收益、本身擁有完善經營管理體系、在行業中處于有利地位的核心企業合作，在核心企業需求的基礎上建立電子商務平臺，充分發揮核心企業作用，商業銀行利用電子平臺管理企業生產運營中的信息流、資金流與物流，同時可以在深入分析其上下游企業的前提下，為中小企業提供網絡融資。
（三）自主搭建電子商務金融服務平臺。
及時引進先進技術創建自身平臺，從而開發自己的電子商務客戶，這種做法可以幫助商業銀行得到較快發展。當前，很多商業銀行已進入這一領域，如建設銀行的“善融商務”，中國銀行的“云購物”，交通銀行的“交博會”，華夏銀行的“電商快線”等。再有，工商銀行、民生銀行、招商銀行、農業銀行為了較快進入這一領域，分別采用信用卡商城與綜合網上商城等做法。商業銀行利用建設電商平臺，可以掌握豐富的網絡數據，能夠幫助商業銀行及時得到客艫母髦中畔，才能網絡支付與網絡融資中提供更為有效的服務。
（四）建立網絡融資專營機構。
網絡融資業務不同于傳統信貸業務，其經營理念、辦事流程、經營方式都出現了很多變化，要求工作人員不受傳統思維限制，充分研究互聯網金融。所以應在“專業、專注、專營”的基礎上建立專門機構，配置專業人員，實行專業化經營，才能收到較好的效果。
（五）提高風險管理水平，完善相關措施
商業銀行還需正確處理掌握的網絡信息，利于網絡可以得到豐富的信息，商業銀行要對其科學處理正確分析，才能正確評價客戶。要進行網絡信息與實際信息的驗證，要及時掌握企業的誠信資質與用費情況，創建完善的電子商務客戶評級體系。充分取得電商平臺與核心企業的支持，實行預警互動機制。同時利用機制正確評估面臨的各種風險，開展差別化定價。遇有網絡聯貸聯保產品時，要慎重確定聯合體，可以推行保證金的做法，聯合體不得由關聯人組成。
（六）加強互聯網金融研究
還需隨時掌握互聯網與物聯網等產業發展趨勢，及時研究電子商務發展狀況，才能敏銳意識到電子商務企業、網絡渠道組合、網絡消費行為的發展變化，才能及時采取應對措施，不斷增加網絡融資業務類型。
參考文獻
[1]駱銀萍.試論網絡金融監管存在的問題與對策[J].中外企業家.2016（24）.
