金融監(jiān)管相關(guān)論文精選(九篇)

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第1篇：金融監(jiān)管相關(guān)論文范文

論文摘要：金融控股公司這種混業(yè)經(jīng)營模式已經(jīng)成為金融發(fā)展的大趨勢。在我國現(xiàn)實經(jīng)濟生活中，各類金融控股公司在法律間隙中生存發(fā)展，在某種程度上出于脫法狀態(tài)，蘊含著極大的風險，因而加強金融控股公司的立法及監(jiān)督工作顯得尤為迫切。本文簡述了中國控股公司的立法狀況和存在的問題，提出了對我國金融控股公司監(jiān)管的立法構(gòu)想，希望能夠制訂出一部適合我國國情的金融控股公司法，完善和健全我國的金融監(jiān)管體系。

一、我國金融控股公司的立法現(xiàn)狀

我國現(xiàn)行法律規(guī)定金融業(yè)總體上實行“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理”，不過修改后的《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定了“但書”，即“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外”，這使得在銀行業(yè)基礎(chǔ)上組建和發(fā)展金融控股公司有了一定的法律空間。金融業(yè)界和理論界對于與國際金融業(yè)接軌，修改《證券法》、《保險法》等金融法中的相關(guān)限制，逐步發(fā)展金融業(yè)綜合經(jīng)營的呼聲日益高漲，并且也有一些切實可行的立法與政策建議。此外，銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會2003年9月召開了第一次聯(lián)席會議并簽署了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》(以下簡稱《備忘錄》)，該《備忘錄》第8條規(guī)定：“對金融控股公司的監(jiān)管應堅持分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的原則，對金融控股公司的集團公司依據(jù)其主要業(yè)務性質(zhì)，歸屬相應的監(jiān)管機構(gòu)，對金融控股公司內(nèi)相關(guān)機構(gòu)、業(yè)務的監(jiān)管，按照業(yè)務性質(zhì)實施分業(yè)監(jiān)管。”初步確立了對金融控股公司的主牽頭監(jiān)管制度。

二、目前我國金融控股公司存在的問題和監(jiān)管盲區(qū)

1.我國金融法制構(gòu)架中缺少了對金融控股公司的法律規(guī)范。目前，我國仍舊秉持傳統(tǒng)的立法觀念，按照“宜粗不宜細”、“成熟一個、制定一個”的原則開展立法活動。在金融控股公司監(jiān)管的立法問題上，直接導致立法嚴重滯后，以至于在金融控股公司實踐了數(shù)年之后，尚無金融控股公司立法的計劃。

2.我國現(xiàn)行金融法制中監(jiān)管漏洞使金融控股公司的監(jiān)管缺位且制度設(shè)計失靈。首先監(jiān)管制度供給不足。根據(jù)對上一問題的分析，我國目前尚無對金融控股公司進行監(jiān)管的專門法律制度。《備忘錄》雖然規(guī)定了金融控股公司的監(jiān)管原則，但仍存在《備忘錄》不是法律，對金融控股公司沒有強制力；對產(chǎn)業(yè)資本控股模式的金融控股公司監(jiān)管規(guī)定不明確等問題。

三、我國金融控股公司立法之探討

1.立法模式

我認為，我國金融控股公司的立法形式應當借鑒這種整體修法的先進立法技術(shù)制定一部單獨的《金融控股公司法》。利用整體修法的立法技術(shù)在《金融控股公司法》整合和修改《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》中不符合金融控股公司發(fā)展所必需的條款，加入經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管制度等內(nèi)容，從而形成內(nèi)容完備具有較強可操作性的現(xiàn)代金融法律。

2.從法律上明確金融控股公司的性質(zhì)

在我國，金融監(jiān)管技術(shù)和手段并不發(fā)達，更應當將企業(yè)和銀行分離，我國金融控股公司的性質(zhì)，可參照美國《金融服務現(xiàn)代化法》的相關(guān)規(guī)定，其本質(zhì)特征有二：首先，金融控股公司是純粹控股公司。母公司不從事具體的金融業(yè)務，而專事整個集團的戰(zhàn)略管理和風險控制，主持和協(xié)調(diào)各子公司的合作；其次，金融控股公司是以股權(quán)控制為紐帶組建的金融集團，由于母公司沒有具體業(yè)務，其全部資金可用于對子公司的控股上，因此其在資本運作方面具有較高效率。

3.監(jiān)管機構(gòu)之選擇

目前學界有一個共識，就是應當由綜合性監(jiān)管機構(gòu)對金融控股公司母公司進行全面監(jiān)管，而且該綜合性監(jiān)管機構(gòu)還應具有協(xié)調(diào)各專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的職能。但目前對綜合性監(jiān)管機構(gòu)采取新設(shè)一個金融監(jiān)督委員會，還是將綜合性監(jiān)管職責賦予中國人民銀行仍有爭議。我贊成采取將綜合性監(jiān)管職責賦予中國人民銀行的做法比較可取。因為，“一行三會”是我國當前金融監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置的客觀現(xiàn)實，賦予央行綜合監(jiān)管職能適應我國當前的金融監(jiān)管形勢，也避免了新設(shè)金融監(jiān)管機構(gòu)所帶的未知影響。

4.經(jīng)營規(guī)范之構(gòu)建

總的來說，對于我國《金融控股公司法》的制定，其中亦至少包含以下幾方面的經(jīng)營規(guī)則：

（1）轉(zhuǎn)投資的限制。金融控股公司是以投資、控制及管理金融相關(guān)事業(yè)為目的的，一般而言，其轉(zhuǎn)投資的對象只能以金融相關(guān)事業(yè)為限，從而保證金融控股公司以經(jīng)營相關(guān)業(yè)務為主，以防止其跨業(yè)于實業(yè)部門。

（2）資本充足性要求。資本是金融機構(gòu)賴以從事一切業(yè)務的基礎(chǔ)，也是應付意外事件的緩沖器。我國金融行業(yè)的資本充足率不高，在資金實力不足的情況下成立金融控股公司會把已經(jīng)很脆弱的銀行風險擴散到整個集團，危險整個金融體系的安危，因此，在我國《金融控股公司法》中有必要根據(jù)巴塞爾協(xié)議制定對金融控股公司資本充足性的基本要求，以適用于銀行和控股公司的并表資產(chǎn)狀況。

（3）內(nèi)部防火墻的制度安排。借鑒國際上的成功經(jīng)驗，在我國《金融控股公司》中制定相應的內(nèi)部監(jiān)管“防火墻”條款，如設(shè)置資金、業(yè)務和規(guī)模的“防火墻”，設(shè)立信息安全的“防火墻”，設(shè)置市場化管理的防火墻。

（4）子公司的救援機制。由于金融控股公司與其子公司在財務上應視為一體，所以金融控股公司應當成為其子公司的力量源泉，當其子公司財務發(fā)生困難時立法應當規(guī)定集團公司有救援的責任，以免金融子公司倒閉而造成金融市場的不安。

參考文獻

［1］黎四奇：《金融企業(yè)集團法律監(jiān)管研究》，武漢大學出版社，2005年7月第一版.

［2］西：《盡快制定金融控股公司法》，中國金融，2008年第七期.

［3］王文宇：《控股公司與金融控股公司法》，中國政法大學出版社2003年版.

第2篇：金融監(jiān)管相關(guān)論文范文

論文關(guān)鍵詞 歐盟 監(jiān)管團 跨境金融機構(gòu)

歐盟作為世界上一體化程度最高的經(jīng)濟體,在對跨境金融機構(gòu)監(jiān)管方面的進展,突出體現(xiàn)在建立和完善以規(guī)則為基礎(chǔ)的監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)上,其中包括對監(jiān)管團(Supervisory College)制度的推進,即以金融機構(gòu)母國監(jiān)管者為主導者,聯(lián)合其他東道國監(jiān)管機構(gòu)共同進行監(jiān)管,以增強監(jiān)管機構(gòu)間的信息共享與交流,促進跨境金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的有效性。

一、歐盟新金融監(jiān)管架構(gòu)中的監(jiān)管團制度

金融危機使歐盟金融穩(wěn)定架構(gòu)經(jīng)歷了嚴峻考驗,同時意識到宏、微觀金融審慎監(jiān)管的有效配合,才能有效地維護歐盟的金融穩(wěn)定。在《拉羅西埃爾報告》的基礎(chǔ)上,歐盟委員會在2009年5月27日了名為《關(guān)于歐盟金融監(jiān)管》的通報(Communication),邀請有關(guān)各方對該通報擬進行的金融規(guī)制與監(jiān)管改革發(fā)表意見和評論。該通報主要提出改革歐盟金融監(jiān)管架構(gòu)的兩大系統(tǒng):一個是建立歐盟系統(tǒng)風險委員會ESRC),另一個是建立歐洲金融監(jiān)管系統(tǒng)(ESFS)。五月通報(The Five Communication)指出監(jiān)管團是監(jiān)管體制的關(guān)鍵所在,因為它們將確保東道國與母國之間均衡的信息交流。

2009年6月19日,歐盟理事會通過了《德拉魯西埃報告》(de Larosie Report) 提出的金融監(jiān)管改革方案。2010年9月22日,歐洲議會通過了以此報告為基礎(chǔ)形成的金融改革法案。自此,歐盟建立了泛歐金融監(jiān)管體系,該體系可以從宏觀和微觀兩個層面進行考量。從宏觀層面上而言,成立了由各國中央銀行行長組成的歐洲系統(tǒng)性風險管理委員會(ESRB),其是依據(jù)歐共體條約第95條建立的一個全新且獨立的機構(gòu),主要負責對歐盟的金融體系進行宏觀審慎監(jiān)管,其涉及到整個歐洲市場可能出現(xiàn)的系統(tǒng)性風險。從微觀層面層面而言,成立了由各成員國監(jiān)管部門代表組成的3個監(jiān)管局,即升級危機前金融監(jiān)管體系中的歐洲銀行監(jiān)管委員會(EBC)、歐洲保險和職業(yè)年金監(jiān)管委員會(EIOPC)、歐洲證券監(jiān)管委員會(ESC),成立歐盟銀行監(jiān)管當局(總部設(shè)在英國倫敦)、歐盟證券市場監(jiān)管當局(總部設(shè)在法國巴黎)、歐盟保險及職業(yè)年金監(jiān)管當局(總部設(shè)在德國法蘭克福),負責對歐洲銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)進行區(qū)別化監(jiān)管。這就從監(jiān)管環(huán)境及體制上為聯(lián)合監(jiān)管體制鋪平了道路。

對于監(jiān)管團制度,《德拉魯西埃報告》(de Larosie Report)建議應該在所有主要的跨境機構(gòu)建立監(jiān)管團。《報告》指出,應該即刻改變監(jiān)管團建立相對有限的局面,到2009年底,應該在歐盟境內(nèi)的所有主要跨境機構(gòu)建立由母國及東道國監(jiān)管部門代表組成的監(jiān)管團。歐盟第三層級委員會(the Level 3 Committees)都應參與到協(xié)調(diào)監(jiān)管機制中來,即確定監(jiān)管團的行為和定位監(jiān)管團的功能,并且其自身應參與到監(jiān)管團中進行相應協(xié)調(diào)。顯然,CEBS的權(quán)限得到了強化,其在監(jiān)管方面具有更多的專有權(quán)力,且擴大了CRD所規(guī)定的有關(guān)監(jiān)管團的相應任務。

二、歐盟對監(jiān)管團制度的進一步推進

2009年1月,歐洲銀行業(yè)監(jiān)督委員會(“CEBS”)更新了兩部2007年頒布的關(guān)于監(jiān)管團實施指引的文件,在執(zhí)行方面更加細節(jié)化。歐盟委員會在提供巴塞爾新資本協(xié)議(BaselII)建議時指出,監(jiān)管團的建立將有利于加強東道國和母國之間的合作。歐盟于2009年2月金融監(jiān)理改革報告(Thede Larosie Group report),其中指出在針對跨境金融機構(gòu)監(jiān)管的工具中,監(jiān)管團應該作為首要選擇。同時,在其第18條建議中指出,監(jiān)管團應該運用于所有主要的跨境金融機構(gòu),并建議這些機構(gòu)于2009年底在歐盟境內(nèi)全部設(shè)置監(jiān)管團。2009年1月,歐盟委員會作出一個決定,即進一步加強銀行監(jiān)管委員會在重構(gòu)CEBS方面的監(jiān)管合作作用。決定還要求委員會應該“在有關(guān)立法的具體規(guī)定或在監(jiān)管當局的要求下,各監(jiān)管當局之間應該進行協(xié)調(diào)或者便于相互間的協(xié)調(diào)。據(jù)此,CEBS具有對監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)權(quán)。而在此之前,監(jiān)管團成員達成一致就可以做出所有決定,除了協(xié)調(diào)和相互合作之外,沒有任何機制用于化解沖突。至少對歐盟境內(nèi)的監(jiān)管當局而言,2009年的決定允許CEBS來協(xié)調(diào)這些爭議。該決定還特別要求CEBS致力于確保監(jiān)管團的有效和持續(xù)的運作,特別是通過設(shè)定監(jiān)管團的運作指南,監(jiān)測不同監(jiān)管團的行動的一致性和分享最佳的監(jiān)管方式。如今,CEBS享有確保監(jiān)管團適用歐盟法的權(quán)力,對金融機構(gòu)采取協(xié)調(diào)一致的措施,并且確保跨境銀行受到由不是成員組成的監(jiān)管團的持續(xù)監(jiān)管。

監(jiān)管團是金融監(jiān)管當局之間用于合作與協(xié)調(diào)的永久論壇,其將有協(xié)議,以描述金融機構(gòu)行為之間合作。對于銀行集團,正如在修改的資本要求指令(CRD)中所定義的,應該啟動合作進程。在運用監(jiān)管團對跨境金融機構(gòu)進行協(xié)調(diào)監(jiān)管方面,修改的資本要求指令(CRD)和償付能力監(jiān)管標準起到了引領(lǐng)作用。根據(jù)CRD修訂版的規(guī)定,需要集中監(jiān)管當局的力量以建立監(jiān)管團。據(jù)此,監(jiān)管團能夠交流關(guān)于金融機構(gòu)的信息、主動執(zhí)行監(jiān)管任務、共同承擔責任并且對所負的金融機構(gòu)推動監(jiān)管審查項目。監(jiān)管團的成員都來自于成員國的監(jiān)管當局,該國系金融機構(gòu)的分公司或重要分支機構(gòu)的所在地。對于重要分支機構(gòu)的所在國,其按先前的規(guī)定是沒有資格成為監(jiān)管團的成員的。力量集中的監(jiān)管者(theConsolidatingSupervisor)成為監(jiān)管團的主席,其選擇參與的監(jiān)管團成員、向EBA告知監(jiān)管團的行動以及遵循任何保密協(xié)議的約束。

第3篇：金融監(jiān)管相關(guān)論文范文

論文關(guān)鍵詞：宏觀；審慎監(jiān)管；貨幣政策；調(diào)控 

0 導語 

為了保證我國經(jīng)濟金融發(fā)展的安全、穩(wěn)定與效率，客觀上需要建設(shè)審慎的金融監(jiān)管體系。審慎的金融監(jiān)管體系不否認金融監(jiān)管，而是要加強金融監(jiān)管，這種監(jiān)管是建立在對尊重市場自主權(quán)的基礎(chǔ)之上，是一種審慎的監(jiān)管。同時要求有更為深入廣泛的金融監(jiān)管體系，這個體系應更多的從宏觀角度對金融進行管理，尊重市場的調(diào)節(jié)和金融體系的效率，對市場的不完備進行補充。 

1 金融危機與宏觀審慎監(jiān)管的提出 

1.1 金融危機的爆發(fā)及原因評析 

2007年引爆于美國的次級住房抵押貸款債券市場危機持續(xù)升級，影響逐漸加劇，最終演變成上世紀30年代大蕭條以來最嚴重的全球性的金融危機。表面上看，此次危機爆發(fā)于金融體系最完善、金融創(chuàng)新最前沿以及金融理論和人才最豐富發(fā)達國家——美國，而且起端次級住房抵押貸款債券市場這一金融創(chuàng)新領(lǐng)域。危機似乎不同于八、九十年代爆發(fā)于發(fā)展中國家或地區(qū)的，主要集中在貨幣和銀行的危機。然而，imf前首席經(jīng)濟學家羅格夫等人根據(jù)有關(guān)金融危機的標準研究，通過將此次危機的資產(chǎn)價格、增長和政府債務等指標同二戰(zhàn)以來發(fā)生的重大金融危機進行一系列對比，研究結(jié)果表明此次危機和以往的危機并無本質(zhì)差別。 

但是在客觀忽略資產(chǎn)價格泡沫極度膨脹的通貨膨脹目標制的宏觀經(jīng)濟理論，以及以資本監(jiān)管為核心的微觀審慎監(jiān)管理論的指導下，形成的忽略金融監(jiān)管的宏觀政策框架，必然催生資產(chǎn)價格泡沫，積聚系統(tǒng)性風險，在金融體系內(nèi)埋下重大隱患。泡沫一旦破滅，積聚的風險迅速釋放，最終演變成全球性的金融危機，給實體經(jīng)濟造成巨大的沖擊。 

1.2 宏觀審慎監(jiān)管的提出 

危機爆發(fā)后，國際理論界和實務界都對金融監(jiān)管進行了深刻反思。為維護金融穩(wěn)定，金融監(jiān)管變革在所難免。綜合g20、fsb、bis和imf報告文件來看，金融監(jiān)管改革目的是保證金融穩(wěn)定，防止類似的危機的沖擊，預防系統(tǒng)性風險。 

改革主要集中在六大塊： 

（1）增加資本和提高資本質(zhì)量，同時改善流動性和緩沖機制，緩解資本監(jiān)管順周期性。 

（2）改革薪酬制度，維護金融穩(wěn)定。 

（3）增強會計準則實效性。 

（4）改善場外衍生品交易市場。 

（5）對具有系統(tǒng)性重要影響的金融機構(gòu)妥善處置。 

（6）加強全球金融監(jiān)管合作，強化遵循統(tǒng)一監(jiān)管標準。其他方面還包括對沖基金、信用評級公司和證券化等方面的監(jiān)管和改革。部分改革已在逐漸付諸行動并進行了效果評估，有些改革尚處在討論和研究階段，監(jiān)管改革的機遇與挑戰(zhàn)并存。 

當然，以往的微觀審慎監(jiān)管對于保證單一機構(gòu)安全，從而保護金融消費者（存款者和投資者）的利益有著積極意義。但是由于微觀監(jiān)管的固有弱點表明了其不僅強化了順周期性并且未能有效防范系統(tǒng)性風險，在保證單個金融機構(gòu)安全的同時卻有可能最終導致整個金融體系的崩潰。因而需要加強宏觀審慎監(jiān)管。 

“宏觀審慎監(jiān)管”的概念提出已久，地位也隨著此次危機的爆發(fā)顯著上升。“宏觀審慎監(jiān)管”目前尚無明確定義。據(jù)已有的文獻來看，宏觀審慎監(jiān)管主要是相對“微觀審慎監(jiān)管”而言，金融監(jiān)管當局從金融體系而非單一機構(gòu)的角度實施監(jiān)管，降低金融危機發(fā)生的概念，維護金融穩(wěn)定，密切關(guān)注金融體系對實體經(jīng)濟的影響。宏觀審慎監(jiān)管同微觀審慎監(jiān)管在監(jiān)管目標、最終目標、風險性質(zhì)的對待、機構(gòu)間風險暴露相關(guān)性的重要性和審慎控制的實現(xiàn)方式上都有著本質(zhì)區(qū)別。 

當前，金融監(jiān)管改革依然處在成型階段。為維護金融穩(wěn)定，總的改革趨勢將向立足于微觀審慎監(jiān)管的宏觀審慎監(jiān)管模式的方向發(fā)展。其主要的新特征將體現(xiàn)在逆周期性監(jiān)管政策工具的選用和宏觀審慎監(jiān)管框架的構(gòu)建。 

2 我國當前金融監(jiān)管體系存在的不足與改良 

2.1 我國當前金融監(jiān)管體系的形成 

改革開放以來，隨著我國金融業(yè)的快速發(fā)展，我國的金融監(jiān)管模式也在不斷變革。總得來說，可分為三個階段： 

第一階段是1984年至1992年的統(tǒng)一監(jiān)管體制時期，人民銀行履行統(tǒng)一監(jiān)管職能。 

第二階段為統(tǒng)一監(jiān)管向分業(yè)監(jiān)管的過渡時期。1992年10月證監(jiān)會的成立標志分業(yè)監(jiān)管的開始，1998年保監(jiān)會的成立標志人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會明確分工，分別對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管模式初步形成。 

第三階段為1998年后的分業(yè)監(jiān)管體制時期。 

其中2003年銀監(jiān)會的成立標志著我國“一行三會”為基本格局的金融監(jiān)管體系最終形成，即分業(yè)多頭監(jiān)管的格局形成。為加強協(xié)調(diào)溝通、信息共享，形成安全有效的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，監(jiān)管聯(lián)席會議制度被引入。2004年三會簽署了《三大金融監(jiān)管機構(gòu)金融監(jiān)管分工合作備忘錄》，在明確各自職責分工的基礎(chǔ)上，建立定期信息交流制度，經(jīng)常聯(lián)席會機制。然而監(jiān)管聯(lián)席會已長時間沒召開，沒有達到預期效果。目前主要由一位國務院副總理定期召開金融旬會來加強監(jiān)管政策協(xié)調(diào)。 

2.2 我國金融監(jiān)管體系的不足 

盡管我國目前分業(yè)監(jiān)管有利于提升監(jiān)管專業(yè)化水平，有效防止了金融風險傳染效應，但如同大部分分業(yè)監(jiān)管模式一樣，我國當前的監(jiān)管體系存在不足。錢小安認為我國監(jiān)管體系不足體現(xiàn)在監(jiān)管重復與監(jiān)管空缺并存、監(jiān)管資源配置低效、監(jiān)管協(xié)調(diào)機制較弱等方面。根據(jù)引發(fā)此次金融危機金融監(jiān)管方面的缺失，從宏觀審慎監(jiān)管角度來看，我國金融體系存在三大方面的不足。 

首先，缺乏穩(wěn)健的宏觀審慎分析平臺。系統(tǒng)性風險的有效防范，必然需要對金融體系的數(shù)據(jù)信息進行整合、分析、檢測和評估，發(fā)現(xiàn)金融系統(tǒng)不穩(wěn)定性的來源，發(fā)出風險警示。這就需要一個專門的分析平臺，一方面整合各微觀部門的信息數(shù)據(jù)，另一方面同時整合分析宏觀部門和微觀部門的信息數(shù)據(jù)。而目前，我國并沒有搭建這樣一個平臺。 

其次，系統(tǒng)性風險防范不足，存在監(jiān)管盲區(qū)。此次金融危機表明，由于缺乏對具有系統(tǒng)性重要影響的金融機構(gòu)（集團）有效監(jiān)管，致使這些金融機構(gòu)過度承擔風險，最終加劇金融危機程度。 

最后，宏觀審慎監(jiān)管政策工具不完備。有效的金融監(jiān)管需要先進監(jiān)管理念的同時，還需要有效的完備的金融監(jiān)管政策工具。而無論是在時間維度上的逆周期監(jiān)管政策，還是在行業(yè)維度上的對系統(tǒng)性風險的有效監(jiān)控政策，我國都存在不足。 

2.3 我國宏觀審慎監(jiān)管的框架構(gòu)建 

在前面的章節(jié)中我們分析提出了我國在金融監(jiān)管上存在的不足，因此在我國未來的金融宏觀審慎監(jiān)管框架的構(gòu)建中，我們要提出針對性的對策。總得來看，我國宏觀審慎監(jiān)管框架有賴于宏觀審慎分析平臺的搭建、宏觀審慎監(jiān)管政策工具的完善以及組織合理安排下的政策協(xié)調(diào)機制健全。 

首先，搭建宏觀審慎分析平臺，建立預警機制。宏觀審慎分析平臺的構(gòu)建，對系統(tǒng)性風險進行分析、評估和預警，對系統(tǒng)性風險的防范具有重要意義。我國在這一環(huán)節(jié)的構(gòu)建大體可分為四步。首先確定平臺，即明確微觀和宏觀數(shù)據(jù)整合分析的職能的具體承擔部門，可以是“一行三會”當中一個也可以新建一個部門。其二，信息數(shù)據(jù)的收集和平臺構(gòu)建后，相關(guān)職能部門就得強化對系統(tǒng)性風險相關(guān)信息數(shù)據(jù)的收集和整理，特別加強微觀和宏觀數(shù)據(jù)的有效整合，全面掌控系統(tǒng)性風險變化趨勢。其三，系統(tǒng)性風險評估體系的構(gòu)建。即從金融體系宏觀層面又從銀行、證券和保險等行業(yè)微觀層面加強對系統(tǒng)性風險的檢測與評估，加大各行業(yè)微觀層面風險評估對金融體系宏觀層面風險評估的支持力度。 

第二，完善宏觀審慎監(jiān)管政策工具，建立危機處理機制。從時間維度上說，我國應完善包括逆周期貸款損失撥備和逆周期的信貸政策等在內(nèi)的各種逆周期監(jiān)管政策機制。同時，要加強對杠桿倍數(shù)的檢測，從微觀和宏觀角度有效控制金融體系的風險過度承擔。完善相機抉擇機制，有效避免危機擴大和擴散。從行業(yè)維度上說，要加強對金融控股集團監(jiān)管立法，完善對交叉性金融業(yè)務的監(jiān)管政策工具，有效監(jiān)管金融創(chuàng)新、金融衍生產(chǎn)品。完善危機處理機制，設(shè)計多層次的應急處理監(jiān)管政策工具。加快建立存款保險制度。 

最后，合理架構(gòu)組織，健全宏觀審慎監(jiān)管政策協(xié)調(diào)機制。組織結(jié)構(gòu)鋪排，各部門政策協(xié)調(diào)是宏觀審慎監(jiān)管框架能否成功搭建的最關(guān)鍵因素。首先，系統(tǒng)性風險信息的獲得、預警機制的建立、宏觀審慎監(jiān)管政策工具的設(shè)定需要各部門明確職責并加強溝通協(xié)作。其二，宏觀審慎監(jiān)管政策的制定和執(zhí)行需要各部門的密切配合。組織架構(gòu)設(shè)定對宏觀審慎監(jiān)管的效果有極大的影響。我國宏觀審慎監(jiān)管框架中的組織安排，首先是確定宏觀審慎分析平臺，作為宏觀審慎監(jiān)管總的召集人；其次是三會要加強對各自監(jiān)管行業(yè)的宏觀審慎監(jiān)管和微觀審慎監(jiān)管結(jié)合意識；其三，要加強銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)同宏觀貨幣政策之間的協(xié)調(diào)；最后，宏觀審慎監(jiān)管政策實施部門要加強同人民銀行、財政部以及發(fā)改委等部門協(xié)調(diào)，制定科學的監(jiān)管政策并有效執(zhí)行，提高監(jiān)管水平和效率，維護宏觀金融穩(wěn)定。 

3 宏觀審慎監(jiān)管與貨幣政策調(diào)控的聯(lián)系 

在金融監(jiān)管中，有一項監(jiān)管占有非常重要的地位，即銀行監(jiān)管。這是由于：首先，銀行業(yè)在金融體系占主體地位。其次，在各類金融機構(gòu)中，銀行是最基本最重要的，也是最容易引發(fā)金融危機的部門。因此，作為我國貨幣政策執(zhí)行機構(gòu)的中央銀行——中國人民銀行的監(jiān)管必然在宏觀的金融監(jiān)管中占據(jù)極其重要的作用。 

而在新的金融機制改革中，基于對資本充足率監(jiān)管的要求，必然要改革在此前大行其道的硬約束監(jiān)管機制。但在當前的新的金融運作形勢下，對于資金的過于嚴格的監(jiān)管可能會導致雁行的信貸減少，進而導致整個社會總投資的下降，這自然不是金融監(jiān)管希望的結(jié)果。 

但是在新的宏觀審慎的監(jiān)管機制下，政府實行貨幣調(diào)控政策則可以利用這樣較為完整系統(tǒng)的機制來進行整體的調(diào)控，不僅可以提高貨幣政策在有效引導國民經(jīng)濟向更好的發(fā)展方向上進步，還可以在這一較為拔高的視角上有效的規(guī)避一些金融風險，更加有效的將我國經(jīng)濟引導至又好又快發(fā)展的康莊大道！ 

4 結(jié)語 

第4篇：金融監(jiān)管相關(guān)論文范文

[關(guān)鍵詞] 分業(yè)監(jiān)管統(tǒng)一監(jiān)管

一、我國現(xiàn)行金融監(jiān)管模式面臨的問題

1.我國現(xiàn)行的金融分業(yè)監(jiān)管模式不符合世界金融業(yè)的發(fā)展方向

從世界金融業(yè)的發(fā)展方向來看，隨著混業(yè)經(jīng)營趨勢的增強，金融業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管是基本的趨勢。英國在1986年通過了《1986年金融服務法》，開始進行全面的金融改革，允許銀行兼營證券業(yè)務，形成多元化綜合金融企業(yè)集團。日本在1998年通過了《金融體系改革一攬子法》，允許各金融機構(gòu)跨行業(yè)經(jīng)營各種金融業(yè)務。美國在1999年通過了《1999金融服務現(xiàn)代化法案》，該法廢止了已實行了60多年之久的《格拉斯一斯蒂格爾法》，允許銀行、證券公司和保險公司以控股公司的方式相互滲透，廢除了金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營制度。與混業(yè)經(jīng)營的趨勢相適應，越來越多的國家和地區(qū)轉(zhuǎn)向了統(tǒng)一監(jiān)管模式，1996年以后，澳大利亞、冰島、韓國、英國、日本都開始實行統(tǒng)一監(jiān)管模式。美國《1999年金融現(xiàn)代化法案》賦予了美聯(lián)儲對金融控股公司的監(jiān)管權(quán)力，使美聯(lián)儲成了能同時監(jiān)管銀行、證券和保險行業(yè)的惟一一家聯(lián)邦機構(gòu)，金融統(tǒng)一監(jiān)管己若隱若現(xiàn)。

2.國內(nèi)混業(yè)經(jīng)營趨勢的加強使分業(yè)監(jiān)管的業(yè)務基礎(chǔ)發(fā)生變化

目前，我國己形成以商業(yè)銀行為主體的現(xiàn)代化金融體系，金融結(jié)構(gòu)也趨于復雜，金融機構(gòu)的業(yè)務邊界逐漸模糊，分業(yè)監(jiān)管模式的有效性受到嚴重挑戰(zhàn)。混業(yè)經(jīng)營在增強各金融機構(gòu)競爭力的同時也加劇了金融風險。在分業(yè)監(jiān)管體制下，多頭監(jiān)管往往不能及時發(fā)現(xiàn)風險和有效控制風險，容易導致監(jiān)管疏漏和監(jiān)管缺位同時并存。

3.分業(yè)監(jiān)管無法適應金融控股公司的發(fā)展

當前，我國的金融控股公司主要有兩種模式:一是非銀行金融機構(gòu)控股模式，比較典型的有光大集團和中信集團等。二是產(chǎn)業(yè)資本控股模式，比較典型的有山東電力集團、海爾集團等。金融控股公司的出現(xiàn)，淡化了金融業(yè)各類業(yè)務的嚴格界限，推動了金融資本與產(chǎn)業(yè)資本的滲透和融合，在分業(yè)監(jiān)管體制下，難以對其進行有效監(jiān)管，存在的主要問題有:

(1)增加了監(jiān)管的成本。管制是有成本的，直接成本包括維持監(jiān)管活動的費用，間接成本是被監(jiān)管行為的執(zhí)行成本。在目前的分業(yè)監(jiān)管體制下，各監(jiān)管機構(gòu)對該公司各金融機構(gòu)存在重復檢查和報告要求，加大了監(jiān)管活動的成本，也加重了金融控股公司的執(zhí)行成本。監(jiān)管隊伍龐大，監(jiān)管成本高，監(jiān)管效率低。

(2)各監(jiān)管機構(gòu)信息不能共享，難以溝通和協(xié)調(diào)。各監(jiān)管機構(gòu)直屬國務院，在法律上是獨立的平級主體，不存在上下級關(guān)系，各監(jiān)管機構(gòu)之間彼此獨立行動，信息不能共享，不能綜合評估金融控股公司的風險。國務院實際上成了監(jiān)管部門的信息匯總處理中心，高層決策部門獲得的是銀行、證券、保險等金融機構(gòu)的分業(yè)信息，難以獲得各監(jiān)管機構(gòu)對該公司銀行、證券、保險等金融機構(gòu)的綜合評估和總體判斷。

(3)監(jiān)管真空。由于各監(jiān)管機構(gòu)實行垂直管理，條塊分割，加之監(jiān)管目標不完全一樣，金融控股公司不同的業(yè)務主體在業(yè)務交叉中鉆分業(yè)監(jiān)管的空子，導致監(jiān)管疏漏。隨著控股公司各金融機構(gòu)的業(yè)務交叉滲透和相互融合，分業(yè)監(jiān)管機構(gòu)已不能完全覆蓋一些新型的金融機構(gòu)，一些金融機構(gòu)還逃避監(jiān)管，產(chǎn)生“監(jiān)管套利”行為，游離于法律和監(jiān)管之外。

4.分業(yè)監(jiān)管模式不利于監(jiān)管業(yè)務多元化的外資金融機構(gòu)

當前，外資金融機構(gòu)已成為我國金融體系的重要組成部分。外資金融機構(gòu)實行混業(yè)經(jīng)營，一些銀行集團的商業(yè)銀行業(yè)務、證券業(yè)務雖然是兩塊牌子或兩家機構(gòu)，但同屬一個集團，可以互通信息、人員、調(diào)撥資金，我國分業(yè)監(jiān)管模式難以對其可能出現(xiàn)的道德風險和逆向操作進行有效監(jiān)管。

二、統(tǒng)一金融監(jiān)管的優(yōu)勢

1.統(tǒng)一金融監(jiān)管模式順應了金融控股公司發(fā)展的需要

金融控股公司是指至少參與銀行、證券和保險中兩個以上業(yè)務的機構(gòu)，而且其業(yè)務往往跨國經(jīng)營，這就促使監(jiān)管當局尋找更有效的途徑有對其進行監(jiān)管。如果對其采用分業(yè)監(jiān)管，讓入懷疑不能從總體上衡量整個集團的風險；不能確保各分業(yè)監(jiān)管之間沒有縫隙或漏洞；不能根除一些集團內(nèi)的風險 ；也難于防止集團內(nèi)某個機構(gòu)危機和風險的擴散。當然，多個分業(yè)監(jiān)管機構(gòu)協(xié)調(diào)工作對金融集團進行監(jiān)管也是可能的，但統(tǒng)一監(jiān)管將能通過強制性，更好地保證監(jiān)管工作的協(xié)調(diào)和信息共享，更容易堵塞監(jiān)管漏洞和消除重復監(jiān)管，也有助于國際監(jiān)管的合作，因為各國之間只有一個監(jiān)管聯(lián)系，省去了很多麻煩。

2.統(tǒng)一金融監(jiān)管模式能較好地解決金融機構(gòu)套利行為

隨著金融混業(yè)的發(fā)展，金融產(chǎn)品和金融機構(gòu)之間的界線日漸模糊，出現(xiàn)了提供類似金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)卻歸口完全不同的部門監(jiān)管。由于不同監(jiān)管部門監(jiān)管要求的差異，會導致某些被監(jiān)管者在提供特定服務或產(chǎn)品時具有競爭優(yōu)勢，從而引發(fā)監(jiān)管套利行為。 如果監(jiān)管套利行為很普遍的話，各獨立監(jiān)管機構(gòu)為避免監(jiān)管客戶的轉(zhuǎn)移和流失就會競相減輕監(jiān)管負擔，從某些方面看這種競爭是有利的，但如果造成原有審慎性監(jiān)管被削弱的話，卻不容忽視。而統(tǒng)一監(jiān)管模式能較好地解決上述問題。當然，從金融創(chuàng)新的角度看，適當?shù)谋O(jiān)管套利行為應該鼓勵，但應最大限度地降低出現(xiàn)系統(tǒng)性危機的風險。

3.統(tǒng)一金融監(jiān)管模式更有利于提高監(jiān)管效率

監(jiān)管效率是指由規(guī)模經(jīng)濟帶來監(jiān)管成本的降低而引發(fā)的效率提高。盡管一個監(jiān)管組織的規(guī)模經(jīng)濟很難以測量，但一般說來，較大規(guī)模的組織更有利于勞動力的專業(yè)化分工和投入品的集約化應用等。表現(xiàn)在統(tǒng)一監(jiān)管模式中，就是可以從共享基礎(chǔ)設(shè)施、管理，以及輔助設(shè)施等方面節(jié)約成本，克服分業(yè)監(jiān)管模式中相關(guān)的重復建設(shè)。另外，對于混業(yè)經(jīng)營的被監(jiān)管金融機構(gòu)而言，其面臨單一監(jiān)管機構(gòu)，可以節(jié)約被重復監(jiān)管的成本。Hawkeby (2000)認為，將多個分離的監(jiān)管機構(gòu)合并為一個機構(gòu)獲得的規(guī)模報酬將會使得執(zhí)行監(jiān)管的成本下降成為可能。據(jù)Briault (1999, 2001)研究表明，1998年～2002年的四年間FSA每年的預算都在減少。對于社會公眾而言，單一的組織結(jié)構(gòu)簡單的監(jiān)管機構(gòu)，更有利他們對監(jiān)管機構(gòu)的識別，降低社會公眾識別、求訴的成本。

4.統(tǒng)一金融監(jiān)管模式增強了監(jiān)管彈性

從監(jiān)管法令的角度來看，統(tǒng)一監(jiān)管模式更具彈性。在分業(yè)監(jiān)管模式下，為明確各方的責任，就需要對各機構(gòu)的監(jiān)管權(quán)限和責任進行清晰的、詳盡的界定，但又不可能事先對市場發(fā)展做出準確的預期。所以各個獨立的法定監(jiān)管機構(gòu)所依據(jù)的法令會在其處理特殊問題時留下管理權(quán)的不確定性，尤其當新的金融產(chǎn)品或機構(gòu)出現(xiàn)而最初并沒有在法律中規(guī)定時。而在統(tǒng)一監(jiān)管模式下，只需作原則性和概念性的規(guī)定，可以為監(jiān)管制度的發(fā)展提供更大的靈活性。法令的靈活性使監(jiān)管當局能夠及時、準確地對市場發(fā)展或創(chuàng)新做出反應，并有效防范市場風險。此外，法令的不完備使得分業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管領(lǐng)域存在著不可避免的交叉和漏洞，這樣各自的監(jiān)管目標和責任不明確或不一致會造成各監(jiān)管機構(gòu)間的沖突。不過，即使各監(jiān)管機構(gòu)能有效的承擔各自的監(jiān)管責任，但匯總起來未必能達到和諧一致的監(jiān)管效果，在這種情況下，統(tǒng)一監(jiān)管模式就有明顯的優(yōu)勢。

5.統(tǒng)一金融監(jiān)管模式能較好的改善職責

分業(yè)監(jiān)管模式下，在職責和權(quán)限上各監(jiān)管機構(gòu)可能存在重疊，因此，監(jiān)管者之間有可能相互推諉責任，很難讓其中一個機構(gòu)對出現(xiàn)的問題負責。而統(tǒng)一監(jiān)管由于其管理結(jié)構(gòu)單一，對于政府官員、產(chǎn)業(yè)界和公眾來說，除了這個監(jiān)管機構(gòu)外，沒有其他機構(gòu)對金融監(jiān)管事務負責了。

三、金融監(jiān)管模式變革的路徑選擇

統(tǒng)一監(jiān)管的最終實現(xiàn)，不是一蹴而就的事情，要根據(jù)國內(nèi)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的程度分兩個階段最終實施。

第一階段，即現(xiàn)階段。目前由于我國銀行、保險、證券等金融機構(gòu)的業(yè)務基本上處于合作階段，跨行業(yè)的金融產(chǎn)品比較少，因此，跨行業(yè)的監(jiān)管問題較少且相對簡單。當前的任務主要是對國內(nèi)日益發(fā)展的金融控股公司建立相應的監(jiān)管制度體系。據(jù)此，構(gòu)建我國雙層的金融監(jiān)管體系（見圖1）。建立國務院直屬的國家金融監(jiān)管局，由其負責對金融控股公司的經(jīng)營實施整體的綜合監(jiān)管。國家金融監(jiān)管局有其獨立的組織體系與行政設(shè)置，其功能主要在于加強統(tǒng)一監(jiān)管，增進信息溝通，提高綜合監(jiān)管能力，防止監(jiān)管漏洞。而銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會依舊按照分業(yè)監(jiān)管的原則對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)及金融控股公司各相關(guān)子公司業(yè)務實施專業(yè)化監(jiān)管。國家金融監(jiān)管局有權(quán)對上述分業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的職責和爭議予以界定和仲裁。通過建立這種雙層的金融監(jiān)管模式，一方面可以確保在現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制下對金融控股公司各子公司實施有效的分業(yè)監(jiān)管，另一方面在明確了金融控股公司的主要監(jiān)管職能部門后，不僅能夠使銀行、證券、保險三個監(jiān)管部門在協(xié)調(diào)金融控股公司監(jiān)管上形成制度化，而且又有利于加強對金融控股公司總部的監(jiān)管，尤其是對其各子公司之間的關(guān)聯(lián)交易，以及財務狀況實施重點監(jiān)管，將金融控股公司蘊藏的風險盡可能降到最低限度。 通過上述組織設(shè)計，應可有效解決我國在向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變過程中混業(yè)和分業(yè)經(jīng)營行為并存而引發(fā)的監(jiān)管難題。

第二個階段，如果金融控股公司已經(jīng)成為我國金融機構(gòu)主要的組織形式時，將銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三大監(jiān)管機構(gòu)成為國家金融監(jiān)管局的內(nèi)部分支部門，由此，國家金融監(jiān)管局將成為我國惟一的金融監(jiān)管機構(gòu)。國家金融監(jiān)管局負責對金融控股集團公司進行監(jiān)控，其下設(shè)置的各個金融行業(yè)的監(jiān)管部門負責對金融控股集團公司旗下各分業(yè)經(jīng)營公司的監(jiān)控，這樣，金融監(jiān)管機構(gòu)的設(shè)置成本和協(xié)調(diào)成本都大大降低，提高了對金融業(yè)的監(jiān)管效率。 (見圖2)

依據(jù)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的程度，按“二步走”設(shè)想對金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)加以變革，最終實現(xiàn)統(tǒng)一金融監(jiān)管。

參考文獻:

[1]丁俊:混業(yè)經(jīng)營浪潮下金融監(jiān)管模式的比較:兼論我國金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)的改革思路.亞太經(jīng)濟，2001（3）

[2]張雙智張雙勇:加快立法，構(gòu)建我國金融控股公司. 上海證券報，2006（7，5）

[3]黃福建:統(tǒng)一金融監(jiān)管問題研究.碩士學位論文.中央財經(jīng)大學，2003（5）

[4]宋利格:混業(yè)經(jīng)營趨勢下的金融監(jiān)管:模式與對策研究. 碩士學位論文.中央財經(jīng)大學，2004（4）

[5]虞群娥:論全球金融監(jiān)管模式變革與我國監(jiān)管模式選擇.財貿(mào)經(jīng)濟，2002（6）

第5篇：金融監(jiān)管相關(guān)論文范文

文章摘要:次貨危機警示我國金融監(jiān)管:在金融混業(yè)經(jīng)營的趨勢下，必須建立完善的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，而完善的協(xié)調(diào)機制有賴于一個良好的組織結(jié)構(gòu)。有基于此，本文認為，針時我國分業(yè)監(jiān)管格局下的協(xié)調(diào)機制存在的問題，應該建立公一私復合監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)。

一、問題的提出

2010年達沃斯經(jīng)濟年會上，金融監(jiān)管成為人們討論的的焦點。次貸危機引發(fā)的全球性金融海嘯給各國金融監(jiān)管當局上了生動的一課，改革現(xiàn)有的金融監(jiān)管機制，特別是強調(diào)對金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的重視，已經(jīng)成為國內(nèi)外眾多專家學者的共識。然而，對于如何構(gòu)建金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結(jié)構(gòu)，不同的學者看法不一，但大多數(shù)是強調(diào)要進一步發(fā)揮政府公共監(jiān)管機構(gòu)的作用，而對于私人監(jiān)管機構(gòu)的媒體，獨立評級機構(gòu)等卻很少提及。本文認為，構(gòu)建有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結(jié)構(gòu)，離不開私人監(jiān)管部門，只有將公共監(jiān)管與私人監(jiān)管相結(jié)合，構(gòu)建公一私復合監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)，才成真正發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的作用。

公一私復合監(jiān)管的理念最早是應用于保險業(yè)，后來不斷擴展到整個金融業(yè)，其就是讓私人部門來幫組衡量公共部門的監(jiān)管要求，并充當應對監(jiān)管者與銀行業(yè)相勾結(jié)或掩蓋事實的制約力量。我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，主要是建立在“一行三會”的政府公共監(jiān)管部門之上，代表私人監(jiān)管的存款保險機構(gòu)，獨立資信評級機構(gòu)才剛剛起步，都很不完善。私人監(jiān)管部門的缺位使得公共監(jiān)管部門失去了一個外部監(jiān)督的力量，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)成了純粹的政府公共監(jiān)管部門間的內(nèi)部“行政調(diào)整”，這制約了監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的有效性，以及金融市場的公正，公平，公開。

二、我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結(jié)構(gòu)缺陷

我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管協(xié)凋機市}J主要提:建立在“一行三會”的公共監(jiān)管機構(gòu)之間，然而，在金融市場不斷創(chuàng)新的今天，公共監(jiān)管在監(jiān)管協(xié)調(diào)方面的不足引起了人們的擔比:

(一)部門利益嚴重

我國的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制建立在“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管格局之下，但近些年來，隨著金融全球化加快，金融業(yè)務不斷創(chuàng)新，金融業(yè)逐漸由分業(yè)走向混業(yè)經(jīng)營。我國加人WTO后，金融市場變得更加開放，國內(nèi)金融機構(gòu)為增強自身競爭力逐步嘗試混業(yè)經(jīng)營。在政績?yōu)橄鹊男姓幕?qū)使下，各監(jiān)管機構(gòu)為了促進自身部門利益的發(fā)展，一方面鼓勵業(yè)務上的創(chuàng)新，突破自身領(lǐng)域，不斷與其他部門形成業(yè)務交叉;另一方面又出于風險的考慮在監(jiān)管方式和監(jiān)管標準方面各執(zhí)己見，各行其是，導致監(jiān)管重疊和監(jiān)管不一致，增加了協(xié)調(diào)的難度。

(二)部門間具體安排不完善

一是聯(lián)席會議安排不完善。盡管在2004年，中國銀監(jiān)會，證監(jiān)會，保監(jiān)會就聯(lián)合公布了《三大金融機構(gòu)銀行業(yè)監(jiān)管分工合作備忘錄》，然而，從實踐的效果上看聯(lián)席會議制度并不盡如意，監(jiān)管真空和重復監(jiān)管仍然大量存在。這一方面是因為聯(lián)席會議的參與主體過于狹小;另一方面是聯(lián)席會議的權(quán)威性不夠，協(xié)調(diào)后達成的安排沒有法律約束力。二是信息收集的渠道，方式及標準不統(tǒng)一，導致監(jiān)管部門間的信息不對稱，重復檢查、重復處理，監(jiān)管合力不大。

(三)部門內(nèi)存在“道德風險”

監(jiān)管“俘獲說”認為，監(jiān)管措施在實行之初可能還是有效的，但隨著時間的推移，當被監(jiān)管者變得對立法和行政的程序極其熟悉時，情況開始變化，監(jiān)管機構(gòu)會逐漸被它所監(jiān)管的行業(yè)控制和主導，被后者利用來給自己謀求更高的收人。金融業(yè)是個高回報率的行業(yè)，資本的逐利性，使得擁有特許經(jīng)營權(quán)的監(jiān)管者，特別是一些監(jiān)管高層容易與相關(guān)金融機構(gòu)形成龐大的利益鏈條，2008年6月證監(jiān)會前副主席“事件”以及受“事件”連帶出來的“肖時慶”案、“涌金系”案就是例證，這嚴重削弱了防"i周的效果。

(四)部門的行政色彩過于濃重

在進行監(jiān)管協(xié)調(diào)時，協(xié)調(diào)的主體過于單一，都是政府性公共監(jiān)管部門，協(xié)調(diào)的行政色彩過于濃重，私人監(jiān)管部門，如獨立資信評級機構(gòu)，新聞媒體等沒有參與其中。參與協(xié)調(diào)的主體過于單一使得協(xié)調(diào)的內(nèi)容過于狹隘，協(xié)調(diào)的信息不充分也不全面，隱藏的問題不能及時發(fā)現(xiàn)，降低了協(xié)調(diào)措施的針對性和科學性。

三、措施建議

由于公共監(jiān)管存在問題，本文認為進行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)應充分發(fā)揮私人監(jiān)管機構(gòu)，如獨立的評級機構(gòu)，體等的作用，將公共監(jiān)管與私人監(jiān)管相結(jié)合，建立公一私復合監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)。

1、要放寬獨立評級機構(gòu)參與監(jiān)管評級的限制，鼓勵其參與金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。信用評級應該是個包括多個角度評價的體系，不同的評級機構(gòu)評定的側(cè)重點不盡相同，從各自的角度對金融機構(gòu)做出評價也不一樣，這樣才能夠促成對金融機構(gòu)全方位認識。針對我國獨立評級機構(gòu)的現(xiàn)狀，本文認為一是要進一步為資信評級機構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造條件，放寬商業(yè)評級機構(gòu)的市場準人限制，打破“玻璃門”和“彈簧門”，或者適當引進境外著名評級機構(gòu)進行參股，提高我國資信評級機構(gòu)的專業(yè)性和權(quán)威性。二是保證資信評級機構(gòu)的獨立性，完全按市場來運營。

2、要重視網(wǎng)絡(luò)媒體的監(jiān)督作用，可以賦予這些社會中介機構(gòu)直接向相關(guān)監(jiān)管部門呈送意見的權(quán)利，并為其開設(shè)呈送意見的專門渠道，以便保障社會監(jiān)督不受政治因素的左右和干擾。

第6篇：金融監(jiān)管相關(guān)論文范文

[關(guān)鍵詞]次貸危機 金融創(chuàng)新 金融監(jiān)管

一、金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的強大動力

金融創(chuàng)新一詞在學術(shù)界依然沒有形成統(tǒng)一的認識,國內(nèi)許多經(jīng)濟學家把金融創(chuàng)新定義為:金融創(chuàng)新是指會引起金融領(lǐng)域結(jié)構(gòu)性變化的新工具,新服務方式,新市場以及新體制。金融創(chuàng)新極大提高了金融效率,成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動力量。

1.金融創(chuàng)新的積極作用

金融創(chuàng)新有力地推動了金融發(fā)展,為廣闊的金融世界增添了一道亮麗的風景。

(1)增強了投資者和金融機構(gòu)抵御風險的能力。在國際金融市場上,匯率、利率、有價證券價格的頻繁波動,給廣大投資者和金融機構(gòu)帶來巨大的投資風險,但金融期貨、金融期權(quán)和金融互換等新的金融創(chuàng)新工具的出現(xiàn),能使投資者和金融機構(gòu)運用正確的操作方法有效地分散和降低投資風險。

(2)提升了金融機構(gòu)的競爭能力。金融機構(gòu)為了在激烈的競爭中搶得先機,積極地引進或創(chuàng)造出新的金融工具和金融服務,金融創(chuàng)新可以提高金融機構(gòu)的整體運作效率,金融競爭或以推動新的金融創(chuàng)新。

2.金融創(chuàng)新的消極作用

金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍”,在推動金融業(yè)和金融市場發(fā)展的同時也加大了金融風險。

(1)金融創(chuàng)新加大了金融體系的風險。金融創(chuàng)新推動了金融市場一體化和資本流動國際化,任何一個國家在金融運行中出現(xiàn)問題都將迅速波及其他國家甚至整個國際社會金融業(yè),從而影響到國際金融體系的穩(wěn)定性,此次金融危機,源于美國、漫延歐洲、最后波及全球。

(2)金融創(chuàng)新增加了監(jiān)管的難度。金融創(chuàng)新工具多以表外業(yè)務進行,并不反映在財務報表中,且由于衍生品交易的即時性和復雜性,這就使得金融監(jiān)管當局很難對金融機構(gòu)的經(jīng)營和財務狀況進行評估和監(jiān)控,加大了金融監(jiān)管的難度。

二、金融監(jiān)管是金融安全的重要保障

金融監(jiān)管是金融主管部門依法利用其行政權(quán)利,對金融機構(gòu)和金融活動實施管制和約束,以控制金融業(yè)整體風險,限制金融業(yè)過度競爭,促進金融業(yè)依法健康穩(wěn)定運行。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下,金融業(yè)與其他經(jīng)濟部門相比,存在著多方面的特殊性,使得金融監(jiān)管尤為必要。

1.保持貨幣制度和經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定離不開金融監(jiān)管

金融業(yè)經(jīng)營活動的失敗會導致全社會資金供應者和資金運用者的失敗,破壞整個社會的信用鏈條,甚至會動搖貨幣制度,造成社會經(jīng)濟的混亂。只有加強金融監(jiān)管,才能保持貨幣制度和經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定。

2.貫徹執(zhí)行貨幣政策離不開金融監(jiān)管

真實、及時、準確的信息數(shù)據(jù)是研究制定貨幣政策的前提條件,而金融監(jiān)管是保證金融信息的有力手段。如果沒有金融監(jiān)管或監(jiān)管不力,就不能保證這一前提條件的實現(xiàn)。健全的金融微觀運行機制是有效實施貨幣政策的基礎(chǔ)。不建立健全包括金融機構(gòu)內(nèi)部稽核在內(nèi)的金融監(jiān)管制度,就不能建立健全金融微觀運行機制。

3.金融監(jiān)管可以防止金融風險的傳播

國際經(jīng)驗表明,金融危機的發(fā)生在很大程度上是金融監(jiān)管不力,金融風險具有很強的傳染性,如果沒其健全有效的金融監(jiān)管制度作保證,即使是制定了正確的貨幣政策,也不可能將其有效地實施,甚至還有可能阻礙經(jīng)濟的發(fā)展和危及社會的安定。因而必須加強金融監(jiān)管,充分發(fā)揮防范風險化解危機的作用。

4.金融監(jiān)管本身對金融創(chuàng)新有刺激作用

金融機構(gòu)為了求得自身的自由發(fā)展,總是千方百計繞開金融監(jiān)管,在這個過程中就創(chuàng)造了許多新的金融工具。這些新的金融工具極大地促進了金融領(lǐng)域乃至整個國民經(jīng)濟的發(fā)展。

三、金融發(fā)展需創(chuàng)新與監(jiān)管并舉

金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體。必須妥善處理金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系,把握好監(jiān)管力度,通過制定適宜的監(jiān)管政策,積極推動金融業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展。

1.提高對金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的認識

金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是對立統(tǒng)一體,在適度的金融監(jiān)管下進行金融創(chuàng)新,會促進金融體系在改革中發(fā)展。推陳出新的金融創(chuàng)新活動,會為金融監(jiān)管帶來新的課題,帶來新的制度和規(guī)范,從而推動金融監(jiān)管水平的不斷提高。沒有監(jiān)管的創(chuàng)新和沒有創(chuàng)新的監(jiān)管都不利于金融和經(jīng)濟的發(fā)展。

2.提升金融創(chuàng)新層次

目前國際金融衍生品工具已發(fā)展到1200種,要引導金融業(yè)從單純的產(chǎn)品創(chuàng)新向產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新、經(jīng)營體制創(chuàng)新、組織體系創(chuàng)新、市場結(jié)構(gòu)創(chuàng)新等方向發(fā)展。

3.進一步完善金融監(jiān)管模式

隨著經(jīng)濟金融全球化進程的加快,銀行、證券、保險監(jiān)管部門應積極探索彼此合作的協(xié)調(diào)機制和監(jiān)管模式,進一步完善三者之間有效的政策協(xié)調(diào)和信息共享機制,加強信息交流,規(guī)范和健全金融機構(gòu)財務信息披露制度,使監(jiān)管體系、模式、手段不斷完善。同時將由側(cè)重于外部監(jiān)管模式向既重視內(nèi)部監(jiān)管,也重視外部監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變。

4.加強金融監(jiān)管的國際合作

當前,以逃避金融監(jiān)管為目的的金融創(chuàng)新活動規(guī)模不斷擴大,加強金融監(jiān)管的國際合作迫在眉睫,加強與相關(guān)國家金融監(jiān)管信息的溝通和交流,實現(xiàn)數(shù)據(jù)交換和信息共享。

我們需要金融創(chuàng)新來為經(jīng)濟服務,但更需要加強金融監(jiān)管,保證金融安全。

參考文獻:

[1]林俊國:金融學[M].第一版.廈門:廈門大學出版社,2008-06:403-408

[2][5]戚 瑩:金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管[EB/OL].論文天下,(2007-11-22)

第7篇：金融監(jiān)管相關(guān)論文范文

論文關(guān)鍵詞：金融危機；金融監(jiān)管；金融監(jiān)管法律制度；新趨勢；啟示

金融監(jiān)管是指是指為了經(jīng)濟金融體系的穩(wěn)定、有效運行和經(jīng)濟主體的共同利益，金融管理局及其他監(jiān)督部門依據(jù)相關(guān)的金融法律、法規(guī)準則或職責要求，以一定的法規(guī)程序，對金融機構(gòu)和其他金融活動的參與者，實行監(jiān)督、檢查、稽核和協(xié)調(diào)。調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范為金融監(jiān)管法，當其參加整個國際社會金融活動時，國際組織與國際條約也直接或間接地成為該國金融法律監(jiān)管的一部分。

一、金融危機后西方金融監(jiān)管的新趨勢

1．監(jiān)管目標的新趨勢——安全優(yōu)先并兼顧效率。由于各國的歷史、經(jīng)濟、文化背景和發(fā)展水平不一樣，一國在不同的發(fā)展時期經(jīng)濟和金融體系發(fā)展狀況不一樣，金融監(jiān)管的具體目標會有所不同。2O世紀70年代末到90年代，金融監(jiān)管的目標更注重效率，主張放松對金融的監(jiān)管。2O世紀90年代以來，關(guān)于金融監(jiān)管的目標，有些學者認為是“安全和效率并重”，事實上安全和效率一般存在替代性效應，這樣的表述在實踐中往往難以把握監(jiān)管的重點。這一時期金融監(jiān)管的目標是以安全優(yōu)先并兼顧效率，這是因為美國暴發(fā)的次貸金融危機已經(jīng)清楚地揭示出：就經(jīng)濟與金融的長期發(fā)展來說，金融體系的安全與穩(wěn)定和效益與效率相比是更具根本性的問題。

2．監(jiān)管主體的新趨勢——主體的全面性。戰(zhàn)后，由于中央銀行越來越多承擔制定和實施貨幣政策、執(zhí)行宏觀調(diào)控職能的加強，以及20世紀六七十年代新興金融市場的不斷涌現(xiàn)，金融監(jiān)管主體出現(xiàn)了分散化、多元化的趨勢。其主要表現(xiàn)是：中央銀行專門對銀行和非銀行金融機構(gòu)進行監(jiān)督，證券市場、期貨市場等則由政府專門機構(gòu)，如證券市場委員會、期貨市場委員會等行使管理職能，對保險業(yè)的監(jiān)管也由專門的政府機構(gòu)進行。

美國1999年《金融現(xiàn)代服務法案》掀起了金融綜合化的浪潮，金融監(jiān)管的主體得到了一定的擴大，在新的金融危機下，美國新的改革方案中，財政部建議設(shè)立按揭貸款監(jiān)督委員會、聯(lián)邦保險監(jiān)管機構(gòu)、審慎金融監(jiān)管機構(gòu)以及商業(yè)行為監(jiān)管機構(gòu)，這說明美國金融監(jiān)管的范圍是在不斷地擴張，力圖填補過去監(jiān)管部門之間銜接的空白。需要注意的是，這些機構(gòu)的建立需要專門的知識和資源，必須在確保此要求的基礎(chǔ)上才能建立一個相對全面的監(jiān)管體系。其他的一些西方國家也不同的對本國的金融監(jiān)管法律體系進行了一系列的改革，希望能在新的金融危機中全身而退。

3．監(jiān)管對象的新趨勢——加強對非銀行金融機構(gòu)的監(jiān)管。在美國，非銀行金融機構(gòu)除了證券機構(gòu)、保險機構(gòu)和信托機構(gòu)外，還有各類投資基金公司、投資顧問公司、消費信用機構(gòu)、儲蓄貸款協(xié)會、住房銀行等，從1960年到1995年35年的時間里，非銀行金融機構(gòu)總資產(chǎn)比重由42．3％上升到62．2％，銀行金融機構(gòu)的總資產(chǎn)比重由58．7％下降到37．8％。美國在加強對非金融機構(gòu)的監(jiān)管中擬采取一些列的政策：擴大總統(tǒng)金融市場工作組，成立按揭發(fā)放委員會，擴大美國聯(lián)邦儲備委員會權(quán)力，撤銷存貸監(jiān)管機構(gòu)，由美聯(lián)儲監(jiān)督支付與結(jié)算，合并期貨與證券監(jiān)管等等。

二、西方新趨勢對我國的啟示

1．加強金融立法．完善金融監(jiān)管法律體系。依法監(jiān)管是監(jiān)管有效性的前提和保障。嚴格的金融立法是銀監(jiān)會行使金融監(jiān)管職能的法律保證，是金融監(jiān)管的法律基礎(chǔ)和必要依據(jù)，不能用行政的隨意性代替法律，要使金融監(jiān)管法律能面支持未來金融監(jiān)管的需要。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系主要由《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》兩部基本法律和國務院制定的金融監(jiān)管行政法規(guī)以及國務院各部委、中央銀行制定的部門規(guī)章，包括“規(guī)定”、“辦法”、“通知”等文件形式構(gòu)成。這些法律法規(guī)之間有諸多重疊、不協(xié)調(diào)甚至直接抵觸的地方，銀行業(yè)務管理規(guī)章之間的內(nèi)容重疊更為嚴重，還有部分法規(guī)和規(guī)章因未及時修訂己明顯過時的內(nèi)容，有的內(nèi)容甚至與現(xiàn)行的法律相矛盾。

另一方面從世界范圍來看，我國在努力構(gòu)建金融分業(yè)監(jiān)管體制的同時，世界各國已經(jīng)從分業(yè)監(jiān)管體制轉(zhuǎn)向混業(yè)監(jiān)管體制。在經(jīng)濟市場化和金融自由化的背景下，我國金融傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營方式上在悄悄地向混業(yè)經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變，外資金融構(gòu)大量地涌入我國，又加快了金融經(jīng)營方式轉(zhuǎn)軌地速度，改革和完善我國金融監(jiān)管立法就具有重要意義。

2．完善監(jiān)管主體制度。監(jiān)管當局由銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會“三駕馬車”組成，由于現(xiàn)代金融業(yè)的迅猛發(fā)展，各金融領(lǐng)域的邊界越來越模糊，根本不可能做到?jīng)芪挤置鳎恍I(yè)務難免會出現(xiàn)監(jiān)管交叉和監(jiān)管真空。現(xiàn)行“分業(yè)經(jīng)營、分行監(jiān)管”的監(jiān)管體制雖然在一定時期發(fā)揮了很巨大的作用，在全球化的今天此種模式也存在相應的局限性，既不利于金融創(chuàng)新、不利于金融業(yè)的全面發(fā)展，也與國際上混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管的趨勢不相適應，如保險基金進入證券市場時，保監(jiān)會對流入證券市場的資金風險就無法監(jiān)管。

雖然2004年6月，銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會簽署了《在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》，明確三家機構(gòu)要在工作中相互協(xié)調(diào)配合，避免監(jiān)管真空和監(jiān)管重復。但備忘錄并不能解決三家地位平等機構(gòu)之間可能產(chǎn)生的工作推委和相互扯皮的問題。隨著國際混業(yè)趨勢的發(fā)展，如何使國內(nèi)金融業(yè)與國際趨勢接軌，成為必需面對的問題。為了穩(wěn)定和發(fā)展我國金融業(yè)，可以考慮借鑒英國和日本的做法，成立一家具有統(tǒng)一監(jiān)管功能的國家金融管理局(以下簡稱金管局)。銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會仍保持相對獨立的分業(yè)監(jiān)管職能，在行政上統(tǒng)一接受金管局領(lǐng)導。金管局的職責對外代表國家監(jiān)管部門，與中央銀行(中國人民銀行)、財政部之間建立協(xié)調(diào)機制，處理信息共享和監(jiān)管職責交叉事宜。對內(nèi)組織三會協(xié)調(diào)處理混業(yè)經(jīng)營引起的跨行業(yè)監(jiān)管中的分工合作問題，提高監(jiān)管效率。

第8篇：金融監(jiān)管相關(guān)論文范文

關(guān)鍵詞：外資銀行 銀行監(jiān)管 對策

    一、對外資銀行實施監(jiān)管的意義

    銀行監(jiān)管,是經(jīng)濟金融監(jiān)管的一個分支,是由中央銀行、銀行監(jiān)督委員會或其他金融監(jiān)管當局、有關(guān)機構(gòu),代表社會公眾對銀行經(jīng)營管理的各個方面實施監(jiān)督管理的行為。

    銀行作為一國金融體系中最重要的組成部分之一,擔負著重大的社會責任。其能否穩(wěn)健運行關(guān)系該國的經(jīng)濟、政治的穩(wěn)定,具有極其重要的社會意義。因此,銀行監(jiān)管受到了各國金融監(jiān)管當局的普遍重視。各國金融監(jiān)管當局紛紛根據(jù)本國銀行業(yè)運行的實際情況對本國范圍內(nèi)的銀行實行嚴格的監(jiān)管。這里當然也包括該國境內(nèi)的外資銀行。隨著經(jīng)濟的全球化,金融市場的界限越見模糊,外資銀行大量存在于各國金融領(lǐng)域,它的高速發(fā)展給該國經(jīng)濟穩(wěn)定和金融安全帶來了多方面的影響。各國不得不加強對它的監(jiān)管置于重要位置。但截至目前,理論界尚未形成完備的外資銀行監(jiān)管理論體系。各國的外資銀行監(jiān)管實踐仍依靠原有監(jiān)管理論體系的指導。對此,作者認為,外資銀行本是銀行,對其監(jiān)管的區(qū)別主要來自各國實際情況的不同,而監(jiān)管理論對它是完全適用的,也是十分必要的。中國尚屬發(fā)展中國家,對發(fā)展迅速、影響日益擴大的外資銀行實行審慎的監(jiān)管,能維護國家經(jīng)濟穩(wěn)定,保證國家金融安全,具有重要的現(xiàn)實意義。

    二、外資銀行在我國的發(fā)展現(xiàn)狀和特點

    (一)外資銀行在我國的發(fā)展現(xiàn)狀

    截至2007年10月,我國已有外資獨資銀行20家;中外合資銀行3家;另有72家外國銀行設(shè)立了130家分行,191家外國銀行設(shè)立了241家代表處。截至2007年底,我國共批準匯豐、渣打、花旗等21家外資銀行將在華分行改制為法人銀行。(注:法人銀行在業(yè)務范圍、稅收等方面享有優(yōu)惠。外資銀行隨時可轉(zhuǎn)為法人銀行。)外資銀行在我國發(fā)展十分迅速,現(xiàn)已具有相當規(guī)模。

    (二)外資銀行的發(fā)展特點

    1.外資銀行經(jīng)營范圍、業(yè)務范圍不斷擴大。2006年12月11日,我國對外資銀行實行全面的國民待遇,外資銀行不再受到行業(yè)和地域限制。外資銀行發(fā)展進入加速階段。依托成熟的市場營銷策略,外資銀行經(jīng)營范圍和業(yè)務范圍不斷擴大,對我國經(jīng)濟的影響力逐步加強。

    2.外資銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力逐年提高。隨著外資銀行逐步熟悉我國市場規(guī)則,其經(jīng)營狀況日趨穩(wěn)定,市場份額逐步恢復,盈利能力穩(wěn)步提高,資產(chǎn)總額持續(xù)增加,僅2002年至2004年就從3330.5億元增至5159.95億元,占我國銀行業(yè)資產(chǎn)的1.8%。

    3.參股中資銀行速度加快。在《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》的指引下,外資參股中資銀行的速度不斷加快。外資銀行參股中資銀行,一是出于對長期經(jīng)營戰(zhàn)略的思考;二是希望借中資銀行不受政策限制和網(wǎng)點設(shè)置完善之利,繞開各類限制,快速進入零售市場。如花旗銀行和浦發(fā)行聯(lián)手推出的花旗參與管理和技術(shù)合作的雙幣種信用卡就是這方面的典型。

    論文出處(作者):

    三、我國外資銀行監(jiān)管中的問題

    (一)監(jiān)管法規(guī)不健全

    監(jiān)管的有效性依賴于監(jiān)管的法制化,而我國的金融立法嚴重滯后。引進外資銀行已近20年,卻無一部約束外資銀行的專門法律。這使外資銀行有機會利用法律漏洞規(guī)避監(jiān)管,嚴重影響了對外資銀行的監(jiān)管效力。2006年頒布的《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》和《外資銀行管理條例實施細則》彌補了這些漏洞,但相關(guān)法規(guī)的健全工作遠未完成。

   (二)監(jiān)管方式單一

    目前,我國外資銀行監(jiān)管還停留在傳統(tǒng)“經(jīng)驗式”管理階段。主要實行報送稽核。監(jiān)管部門對各外資銀行報送的報表、材料進行全面分析,以確認其經(jīng)營的合規(guī)性。而對于外資銀行運營的風險性監(jiān)管上處于空白狀態(tài)。

    (三)監(jiān)管資源嚴重不足

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bsp;   由于外資銀行的開放性比較強,對其的監(jiān)管需要高質(zhì)量的資源。目前,我國外資銀行的監(jiān)管在資源方面相對缺乏。包括監(jiān)管人員、信息系統(tǒng)等方面的不足。在監(jiān)管人員方面,表現(xiàn)為量不足、質(zhì)不高。尚未建立完善的認證制度和后續(xù)教育系統(tǒng)。在信息系統(tǒng)建設(shè)方面,缺乏靈敏、準確、高效的監(jiān)管信息系統(tǒng)。在監(jiān)管信息流程上,表現(xiàn)為低效率性。金融監(jiān)管當局與相關(guān)機構(gòu)缺乏信息交流。

    (四)缺乏與外資銀行母國監(jiān)管者的合作

    當今世界金融體系間的跨國聯(lián)系不斷加大,僅在某一國范圍內(nèi)考察金融監(jiān)管問題已不能滿足金融監(jiān)管的需要。政府和金融監(jiān)管當局要加強與各外資銀行母國監(jiān)管者的合作,以協(xié)調(diào)監(jiān)管措施,降低共同面臨風險。而我國金融監(jiān)管當局再這一方面尚處于十分被動的境地。

    四、對改進我國外資銀行監(jiān)管的建議

    (一)健全監(jiān)管法制

    要加強外資銀行監(jiān)管,我國就必須結(jié)合本國實際,參照國際公認的準則(如巴塞爾協(xié)議),借鑒西方發(fā)達國家監(jiān)管法律,制定適合我國國情的外資銀行法。從法制角度,規(guī)范外資銀行的行為,授予監(jiān)管機構(gòu)足夠的權(quán)利,為監(jiān)管工作提供基礎(chǔ)條件。

    (二)多元化監(jiān)管方法和手段

    當前我國對外資銀行監(jiān)管的手段單一,落后,主要是現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管,而且兩者缺乏銜接。因此,必須使監(jiān)管手段多元化,由行政監(jiān)管手段向經(jīng)濟性、法律性監(jiān)管手段轉(zhuǎn)變,充分實施現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管、外部審計、審慎監(jiān)管會議、三方會議等多樣化監(jiān)管手段。

    (三)健全風險監(jiān)管體系

    目前我國對外資銀行的監(jiān)管多停留在合規(guī)性監(jiān)管層面,而忽視了風險性監(jiān)管。我國應根據(jù)巴塞爾協(xié)議的有關(guān)標準,制定嚴格、周密的風險監(jiān)管體系,將外資銀行的經(jīng)營風險納入監(jiān)管,保證全面、客觀、合理的實施監(jiān)管。

    (四)建立監(jiān)管人才培養(yǎng)和認證機制

    加強我國外資銀行監(jiān)管要依賴大量專門人才,監(jiān)管當局應主導建立完善的人才培養(yǎng)和認證體系。可邀請高校等研究機構(gòu)參與其中,確保培養(yǎng)認證機制的專業(yè)性。

    (五)加強信息交流,與各國監(jiān)管機構(gòu)堅強合作

    為了應對各國金融體系相互聯(lián)系不斷加強的現(xiàn)狀,我國監(jiān)管當局應主動同各國監(jiān)管機構(gòu)建立長期、高效的信息交流和合作機制。以協(xié)調(diào)各國監(jiān)管手段,降低共同面臨的風險。

    參考文獻:

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    [3]鄧靜.如何加強對外資銀行的監(jiān)管[j].決策與信息(財經(jīng)觀察),2006,(10).

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第9篇：金融監(jiān)管相關(guān)論文范文

論文關(guān)健詞:次債危機銀行監(jiān)管法律制度完善

論文摘要:以2007年美國次債危機引發(fā)的全球金融危機帶給我們的啟示為視角，通過對我國現(xiàn)行銀行監(jiān)管法律制度存在的缺陷以及受此次危機的沖擊所顯現(xiàn)出來的問題的分析，提出了應完善我國銀行監(jiān)管法律法規(guī)體系，擴大銀行業(yè)監(jiān)管的區(qū)域合作范圍，建立和健全銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)及信息共享制度等對策。以此促進我國銀行監(jiān)管法律制度的完善，增強我國銀行業(yè)抵御金融危機的能力。

葷始于2007年的美國次債危機，它已經(jīng)演化為一場全球性金融危機。2008年以來，受次債危機的影響，美國的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)已經(jīng)陸續(xù)關(guān)閉了19家銀行。與此同時，我國主要柏刊銀國次級按揭債券的投資出現(xiàn)虧損，根據(jù)我國相關(guān)銀行的公開信息表明:中國銀行為89.65億美元、中國工商銀行為12.29億美元尸l比外，近年來我國的房價呈猛漲勢頭，特別是在沖拐吐大城市銀行業(yè)的不良貸款已經(jīng)超過萬嘴乙元人民幣。因此，有必要對我國現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管法律制度的體系、現(xiàn)狀和缺陷進行梳理和整合，以此促進我國金融監(jiān)管法制的完善，增強我國銀行業(yè)抵御金融危機的能力。

1我國現(xiàn)行的銀刊監(jiān)管法律制度

銀行監(jiān)管，其本質(zhì)是尸種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為，銀行業(yè)監(jiān)管法律制度是調(diào)整銀行業(yè)監(jiān)督管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。為了深人了解我國現(xiàn)行的翁折了監(jiān)管法律制度，這里從立法層次上闡述了現(xiàn)行規(guī)范銀行業(yè)的主要法律法規(guī)現(xiàn)狀。

1.1銀行業(yè)監(jiān)管法律。銀行業(yè)監(jiān)管法律在銀行業(yè)監(jiān)管法律制度中的法律效力最高。我國現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)管法律最重要的有《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國中國人民銀行法》。另外，與銀行業(yè)務密切相關(guān)的法律還有《票據(jù)法》以及《物權(quán)法》等;其他的，如與金融犯罪相關(guān)的有《刑法》。

1.2銀行業(yè)監(jiān)管玫法規(guī)。銀行業(yè)監(jiān)管行政法規(guī)主要是規(guī)范不同性質(zhì)的銀行業(yè)金融機構(gòu)及開展的某些業(yè)務，例如:儲蓄、票據(jù)、現(xiàn)金和外匯。我國現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)管行政法規(guī)主要有:妙卜匯管理條例》、《儲蓄管理條例》、《外資金融機構(gòu)管理條例》等。

1.3銀行監(jiān)管部門規(guī)章及規(guī)范性文件。銀行業(yè)監(jiān)管部門規(guī)章及規(guī)范性文件的效力均低于法律和行政法規(guī)，二者主要是規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)各類業(yè)務的方方面面，例如:電子銀行二、金融市場工具、信息披露等等。此外，各個地方的地方法規(guī)、行業(yè)自律性規(guī)范以及相關(guān)國際規(guī)則中有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容也是我國現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管法律制度的重要組成部分。

這一系列金融法律法規(guī)共同構(gòu)建起我國現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)管法律制度。

2我國銀行監(jiān)管法律制度存在的缺陷

2.1銀行監(jiān)管法制體系不合理。我國現(xiàn)行的銀行監(jiān)管法律法規(guī)中，行政規(guī)章所占比例過大，法律層次和效率低下;監(jiān)管法律制度體系中相互之間都存在著諸多不協(xié)調(diào)和不合理的地方;人民銀行和銀監(jiān)會制定的很多銀行監(jiān)管規(guī)章過于局限在銀行業(yè)金融機構(gòu)的具體業(yè)務上，而沒有從提高監(jiān)管質(zhì)量的角度出發(fā)，實現(xiàn)效率監(jiān)管，的衛(wèi)給。

2.2立法上存在空白。債監(jiān)管法律制度由于受立法滯后性的影響，加之當前金融一體化、金融全球化的大背景，客觀上就出現(xiàn)了立法的空白，即金融立法的真空帶。我國銀行立創(chuàng)監(jiān)管法律制度中，沒有存款保險制度、外資銀行市場退出的管理力、法不夠完善以及金融機構(gòu)市場的準人制度存在缺陷等。

2.3市場退出法律制度存在缺陷。市場退出機制的價值理念在于當銀行發(fā)生完’時，為了防止銀行倒閉，保護相關(guān)權(quán)益人的合法利益。從總體上看，我國金融機構(gòu)市場退出機制缺乏健全的法律制度。除了幻街業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)管法沖卜，我國沒有專門關(guān)于金融機構(gòu)市場退出的法律。并且上述兩法的規(guī)定均過于原則性，可操作性不強;從細節(jié)上看，存在著不合理的地方。例如:依據(jù)右荀業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)管法》，規(guī)定問題銀行的市場退出力式有接管、機構(gòu)重組、被撤銷以及破產(chǎn)，而對予孟行良好的金融機構(gòu)的主動退市行為則無任何法律規(guī)定。

2.4銀行業(yè)監(jiān)管的區(qū)域合作機制不健全。我國銀行業(yè)監(jiān)管法律制度中關(guān)于區(qū)域合作的相關(guān)機制是我國與有關(guān)國家的金融監(jiān)管機構(gòu)通過簽署“監(jiān)管合作諒解備忘錄”的形式實施的(到2008年底，銀監(jiān)會與39個國家和地區(qū)的金融監(jiān)管當局簽署了43個雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄或監(jiān)管合作協(xié)議)。口可一旦出現(xiàn)危機，這些雙邊或多邊合作協(xié)議的“合作”卻不盡人意。

2.5銀行業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)效率低、信息不暢，法律約束力不強。各金融監(jiān)管部門往往會從各自立場出發(fā)制定有關(guān)監(jiān)管規(guī)則并推動其執(zhí)行，而對其他產(chǎn)業(yè)以及整個國民經(jīng)濟全局的利益考慮則不全面。信息共享機制尚未有效建立，信息交換、溝通協(xié)調(diào)渠道不暢，一定程度上影響了決策的準確性和及時性。

3完善我國銀行監(jiān)管法律制度的劉策

3.1完善銀行業(yè)監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)體系，提高鍘于業(yè)抵御金翩雙險能力。首先，要在系統(tǒng)審核的基礎(chǔ)上清理現(xiàn)行的監(jiān)管法律、法規(guī)及規(guī)章，整合一部權(quán)威性的銀行業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)匯編;其次，在銀行業(yè)監(jiān)管法律、法規(guī)及規(guī)章的立、改、廢上要注重相關(guān)法律制度內(nèi)部之間的協(xié)調(diào)性，使之具有更強的操作性;最后，要將符合條件的銀行業(yè)監(jiān)管政策進行法律化，要確保監(jiān)管的適時性和穩(wěn)定性。

3.2引人銀行監(jiān)管法律的判例法制度，彌補銀行監(jiān)管立法的滯后性。由于制定法在銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域存在著局限勝，此時引入判例法制度是很有必要的。這不僅有助于彌補銀行監(jiān)管立法的空白和不明確之處;也有助于在銀行監(jiān)管中執(zhí)行統(tǒng)一標準，維護銀行監(jiān)管之公正，從而加強銀行監(jiān)管的即時性。，

3.3完善金融機構(gòu)市場坦出的法律機制，維護我國金融體系的穩(wěn)定。我國目前主要采用的手段依然是行政性關(guān)閉撤銷。按照《巴塞爾楊L原則》的要求，應盡快制定一套完善的市場退出機制商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)進行監(jiān)管。因為《商業(yè)銀行法》和《銀監(jiān)法》中都有了關(guān)于“接管”的規(guī)定，因此應該在現(xiàn)有的基礎(chǔ)以規(guī)定加以完善和細化使其月拜獷可操作性。