銀行業務收單崗位工作精選(九篇)

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第1篇：銀行業務收單崗位工作范文

關鍵詞：外資銀行；零售業務；理財；信用卡；網上銀行；私人銀行

文章編號：1003-4625(2010)12-0105-04　中圖分類號：F830.4　文獻標識碼：A

一、引言

改革開放以來，我國境內的外資銀行機構逐漸增多，其經營理念和經營模式都給中資銀行以啟迪和借鑒。通過對中外資銀行在業務領域各自的優勢進行比較后，一般認為，中資商業銀行的盈利重心主要以存貸款利差為主，而外資銀行的盈利則主要來自于中小企業業務、投資銀行業務、零售銀行業務領域。本文旨在通過分析中外資銀行在銀行零售業務方面創新發展的不同，探尋外資銀行在銀行零售業務經營中值得中資銀行學習借鑒的經驗。

二、中外資銀行零售業務發展簡述

20世紀60年代后，由于資本市場發展迅速，優質企業更多地從資本市場上融資，如美國銀行資產占全國金融資產總額的比重由20世紀50年代為75％，到1998年下降為25％；商業銀行從傳統的銀行批發業務中獲取收益的能力下降，開始尋找新的利潤增長點，對象廣泛、風險分散、利潤穩定的零售業務成為銀行開拓的重要領域。銀行的零售業務與公司業務、投資銀行業務的聯動大大提高了銀行配置資源的效率，降低了零售業務成本，零售業務已逐漸成為銀行業的主要盈利來源。2006年，國際性大銀行零售業務的利潤貢獻普遍在40％至55％之間。近年來，亞洲地區尤其是中國經濟發展很快，中國目前至少有30萬人具有千萬元人民幣以上的可投資資產，擁有數百萬元可投資資產的人更加可觀，為他們提供個人理財和財富管理的私人銀行業務潛力很大。隨著中國人消費能力的不斷提高，零售銀行業務正在成為中資、外資銀行競爭的焦點。

三、中外資銀行零售業務的異同

(一)信用卡業務

在銀行對個人的金融服務中，銀行卡成為一個主要載體。信用卡利潤是國際大銀行在銀行業比較發達的國家和地區的核心業務和主要利潤來源，如，花旗銀行的信用卡利潤收益占其利潤總額的1／3以上。

從發達國家的規律來看，當人均年收入達到3000美元至5000美元時，信用卡業務將進入大幅增長階段。2002年，北京市人均年收入已達4000美元，中國的沿海地區和一部分社會群體也已進入這一收入區間。近幾年，我國以房貸、車貸為代表的個人消費越來越熱，作為個人消費操作平臺的信用卡業務也越來越成為各銀行利潤的一個重要來源。

2002年底，花旗銀行與浦發銀行結成戰略合作伙伴，隨后兩家合建信用卡中心。信用卡業務已經成為外資銀行進入中國的首選業務。中國工商銀行、中信實業銀行等中資商業銀行，也都在2007年外資銀行全面經營人民幣業務之前擴充其銀行卡業務，到2008年，以招商銀行、工商銀行為代表的大中型商業銀行，宣布其信用卡業務達到盈虧平衡點，并正在或已經走向盈利。工作剛性強，人員思想意識易懈怠。部分會計人員工作主動性差，滿足于做好錄入復核等基礎操作，缺乏積極進取的意識，對會計工作中出現的新問題缺少敏感性，風險防范意識淡薄。二是由于會計工作量的減少、會計表層風險的降低，會計人員的警惕性減弱，工作差錯屢糾屢犯。三是由于會計工作獎懲不對稱、會計人員流動性差、獲得發展的機會相對少，加之會計工作相對單調，風險責任又大，部分會計人員認為工作地位不高，對風險隱患熟視無睹。

(二)系統因素風險

系統因素風險是指會計核算系統在數據控制、存儲控制、應用控制、系統維護等方面出現某些漏洞而形成風險。

1.程序設置風險。

(1)自動入賬功能缺乏風險控制。大額支付系統來賬自動入賬控制不嚴謹，自動入賬的標準是收款人賬號，并不審核收款人戶名是否與賬號一致，與會計規定明顯不符。

(2)重要業務處理無復核功能。如對重要空白憑證的出售、作廢，金融機構信息管理(如準備金戶利率設置等)、查詢查復等重要操作模塊無相應的復核功能，存在著“一手清”的風險隱患。

(3)來賬進程退出無顯示功能。ABS系統日常運行過程中，若支付來賬進程退出，動態顯示屏不顯示(只顯示支付往賬進程退出)。一旦系統發生故障又不能及時發現，極易造成賬務積壓，尤其是發生在業務截止之前，會嚴重影響賬務處理的及時性。

(4)操作員登錄次數、簽退時間無限制。操作員登錄系統后，系統無法對操作員登錄的次數進行限制，多屏操作開啟存在風險隱患。若未能及時簽退，系統既沒任何提示，也無超時強制簽退功能，而是長時間處于待機狀態，其他人可以利用該操作員代碼隨意進行業務處理，產生資金風險。

2.運行維護風險。

(1)前置機整合風險集中化、危害擴大化。根據銀辦發[2010]62號文件要求，人行鄭州中支營業部于2010年3月底對ABS系統前置機進行了集中整合。集中整合后，各網點業務處理時間相對集中，文件服務進程不穩定，造成操作員登錄失敗、重復打印報單、后臺提取數據出錯等一系列問題頻繁發生。

(2)CCPC升級打補丁，對ABS系統帶來沖擊。2010年8月根據清算總中心安排CCPC升級打補丁之后，ABS系統極度不穩定，經常出現“調用CCPC失敗”、“往來賬進程退出”等問題。大小額進程的退出使得支付系統賬務處理不穩定，容易造成往賬不能及時發出、來賬卡入系統等問題，解決方法復雜，賬務處理不及時，帶來了一定的資金風險。

(三)操作因素風險

操作因素風險是指會計人員執行規章制度不力，違背操作規程或沒有嚴格按照操作規程進行會計業務處理而形成的風險。

1.終端機更換為計算機增加操作風險。ABS終端機在業務處理時只可單屏操作，同一臺終端機一名操作員簽退后另一人方可登錄使用，一定程度上防范了業務操作的風險。網點柜更換ABS終端機為計算機后，可切屏使用，造成一機可多人同時登錄使用的情況。假設錄入員登錄后未能及時退出，復核員切屏使用可直接進入錄入員操作界面，形成風險。

2.預留印鑒手工加蓋，人工判斷存在誤差。開戶單位工作人員在憑證上加蓋印章粗細不一、印油不勻，給會計人員肉眼核對造成障礙。尤其現金支票折角核對時遮蓋一部分，更增加了肉眼識別印章、核對印章的難度，帶來一定的資金風險。

3.重大會計事項審批變事后審核。相關會計核算制度嚴格要求對重大會計事項進行事前審批，但在系統中未能提供相應的控制功能，審批事項停留在人工操作的層面。由于資金匯劃的時效性、業務主管坐班的不連續性使得實時審批存在一定的難度，事后審核發現問題不能彌補，造成資金風險。

4.系統雙訖記賬功能與單式記賬憑證會計反映存在差異。ABS系統提供雙訖記賬功能，依據的是使用復式記賬憑證，但一些重要業務憑證仍使用原設計的單式憑證。如辦理再貼現業務，ABS系統提供賬戶關聯功能，把再貼現行戶、再貼現戶、利息收入戶、表外再貼現戶等賬戶進行關聯。記賬操作時，系統可實現一記多訖(在1個記賬畫面記入相關4個賬戶)，提高記賬效率和準確率。但記賬時所依據的記賬憑證為多聯單式憑證(共5聯其中3聯單式記賬憑證)，前期憑證處理手續繁瑣，填寫會計分錄等容易造成人為差錯，且與復式記賬要求不符。

(四)網絡因素風險

網絡因素風險是指網絡傳輸載體本身的不安全性或使用網絡不當而發生的風險。目前網絡安全管理法規制度不健全，特別是內聯網的安全防范措施不夠完善，以及網絡傳輸載體本身安全性能和通訊不夠穩定，致使網絡安全存在隱患，網絡風險發生的概率加大，進而影響會計核算業務正常開展，甚至危及資金安全。

(五)管理因素風險

管理因素風險是指面對新業務的發展、人員的頻繁變動，會計管理方式不能及時與變化同步調整所帶來的風險。一是面對市場需求變化，作為營業部門所面臨的業務也在發生變動，若不能迅速制定相關業務操作流程、風險防范制度、配備業務操作人員等將嚴重影響新業務的開展，并帶來資金風險；二是未根據制度和辦法的相關規定進行崗位設置、人員安排、職責劃分等，使得重大業務差錯發生時人員責任推諉，存在責任主體不明的風險。

(六)制度因素風險

制度因素風險是指現行ABS系統核算體系的變更、系統的不斷升級與配套制度的不同步形成的風險。原有的會計核算與管理辦法是以會計分級核算為基礎的，與現行的會計集中核算體制不匹配，尚未建立一套與會計集中核算相配套的科學、完整、系統的操作規程和內控制度。比如縣支行網點發起業務沒有出臺職責界限，而聯行柜對縣支行網點傳來的影像進行賬務處理(不能確保影像賬務信息的安全性)，制度未能明確此核算模式下職責的承擔問題以及相應的風險防范措施，未能起到防范風險的作用，形成會計制度盲點。尤其面臨縣支行會計核算業務全面上收，對會計制度的執行帶來新的挑戰。

三、ABS系統業務風險防范

(一)增強人員責任，提升防范意識

會計風險的防范關鍵在于人的管理。一是建立人員道德約束機制，提升會計人員的風險防范意識，確保會計核算業務的安全運行；二是加強全員培訓，尤其加強新系統新業務的培訓，形式要靈活多樣，如集中授課、崗位能手技能傳授、專家教授理論講座等，全面提高會計人員的整體素質；三是引入激勵機制，充分調動營業部門會計人員的工作積極性，確保會計人員工作有指標、追求有目標，完成各項業務。

(二)注重完善系統，確保平穩運行

注重建立與相關部門的溝通協調秩序，確保系統升級中遇到的問題得到及時解決。一是在運行過程中發現系統功能缺陷后，及時反饋到科技部門，形成特定的業務需求意見書。并及時反饋至相關系統研發部門，尤其在新系統研發涉及階段可根據反饋意見解決系統運行缺陷。如完善系統自動入賬功能風險控制；增加聯行柜查詢查復的復核功能和網點柜查詢查復畫面等。二是面對運行維護過程中出現的突發問題，應積極配合相關部門做好數據庫備份、服務器調試等工作，確保系統及時恢復正常運轉，減少資金風險。三是注重對備用機的維護和運用，使備用機隨時處于可用狀態。

(三)嚴格落實制度，規范業務操作

現行業務核算體系存在“重制度、輕操作”的困境，各項規章制度得不到操作上的嚴格執行，在風險防范上就達不到預期的效果。一是嚴格規范崗位操作。定期輪換崗位，促進人員學習了解其他崗位的業務處理流程，認識到崗位輪換的重要性。二是嚴格管理業務用機，明確業務用機責任主體，防范一機多用造成的風險。三是必須嚴守格道重大會計事項審批制度，確保資金安全。四是按照會計制度要求改進有關憑證格式，減少操作差錯。

(四)確保網絡順暢，有效控制損失

網絡風險在一定程度上應被界定為不可控風險，在面臨巨大災難、事故時應立即啟動《應急預案》，將各項損失降至最低。日常工作中實時監控網絡運行問題，及時與科技部門溝通解決，以防重大網絡災難的發生。業務處理人員應嚴格執行計算機安全規定，防止外來病毒破壞網絡，造成損失。

(五)防范控制風險，做到管理嚴謹

首先要加強會計人員的業務培訓及思想教育，從思想上對會計人員形成約束，教育引導員工牢固樹立愛崗敬業精神和無私奉獻精神，真正從內心深處提高警惕。其次根據業務發展狀況和內控管理要求，出臺相應制度，合理配置人員。如人行鄭州中支營業部順應市場需求開辦再貼現業務，營業網點隨之業務量增加、人員緊缺。在遵守相關崗位職責設定的基礎上，該部實現部門內部跨專業兼崗――合理安排綜合科人員兼崗，既準確高效地完成了業務處理，又全面有效地防范了資金風險。

(六)努力適應系統，不斷完善制度

ABS系統的相關制度是進行業務處理的規范。明確責任主體、不斷完善制度，有利于會計人員的工作更具依據性、責任意識的提升更具約束性，從而減少業務處理中因制度依據不一而造成的不同理解。完善制度有效引導業務行為，是在面臨新系統、新業務情況下處理工作的指示牌。

從以上分析來看，影響ABS系統正常穩定運行的六要素從各個方面沖擊ABS系統并帶來新的風險。建議營業部門定期組織本部門人員討論系統運行狀況，分析各崗位、各環節的潛在風險點，制定合理的應對方案，確保會計核算系統正常推進。

參考文獻：

第2篇：銀行業務收單崗位工作范文

[關鍵詞] 流程再造 業務流程 組織機制

中國銀監會主席劉明康于2005年10月在上海銀行業首屆合規年會上提出了“流程銀行”的概念，認為我國商業銀行之所以落后，是因為采用“部門銀行”的業務流程；國際活躍銀行之所以先進，是因為采用“流程銀行”的業務流程。因此，根本出路在于對目前我國商業銀行“部門銀行”的業務流程進行再造，以便實現從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變。由此確定了我國商業銀行業務流程再造的目標是實現從部門銀行向流程銀行的轉變。

本文將從流程再造的內容、流程再造的步驟和流程再造的組織保障等三個方面對我國商業銀行的流程再造進行分析。

一、我國商業銀行流程再造的內容

銀行的業務流程再造是個復雜的系統工程，不僅涉及縱向與橫向的業務流程再造，還涉及縱向與橫向對接的業務流程再造。由此決定銀行業務流程再造的內容包括以下三個方面：

1.縱向業務流程再造

縱向業務流程（也稱為主流程）再造是指銀行總行與其分支機構之間關系的業務流程再造，因此，主要觸及銀行的外部組織關系。根據銀行組織機制的不同，商業銀行外部組織關系可以分為總分行制、集團制、和單一銀行制等，其中最普遍的是設有多個分支機構，由總行對分支機構實施統一管理的總分行制。銀行的縱向業務流程再造主要體現為銀行外部組織關系的扁平化改革。通過縱向再造，加強總行對業務收益與風險的直接控制，使總行決策更能反映市場需要、減少管理層次、提高工作效率。

2.橫向業務流程再造

橫向業務流程（也稱為子流程）再造是指銀行各級分支機構在其內部不同業務部門之間的業務流程再造。因此，橫向業務流程再造主要觸及銀行的內部組織關系。不同銀行具有不同的內部組織機制，設有不同的業務部門，從而會造成橫向流程再造的差異。但一般而言，在扁平化改革的大前提下，橫向業務流程再造的重點在總行。

根據與客戶關系的不同，總行內部機構的業務流程再造可以分為市場和服務兩大模塊。市場模塊是直接為銀行創造價值的模塊，根據銀行的主要利潤來源或未來發展目標，將主要業務部門分為幾大子模塊，每一子模塊內部均實施統一的利潤核算和報告。銀行的橫向業務流程再造之重點在于市場模塊。總行各下屬分支機構可以根據縱向業務流程所確定的業務范圍和權限，參照總行橫向業務流程再造的做法以及本行所處地域的市場需求，進行本級的橫向業務流程再造。

3.對接業務流程再造

對接的業務流程再造是指縱向業務流程與橫向業務流程對接關系的再造，也就是下級分支機構與上級分支機構業務流程對接關系的再造，主要體現為總行業務流程與分支機構業務流程對接部分的流程再造。由于銀行的總流程是由多個主流程匯總而成的，而每一主流程可以包括多個子流程。銀行每一級機構只能完成一個主流程，該主流程由該級機構不同部門所完成的多個子流程組成。所以說，對接業務流程再造實際就是銀行各主流程之間以及主流程與相應子流程之間對接關系的再造。因此，對接業務流程的再造不僅觸及銀行的外部組織關系，還觸及銀行的內部組織關系。借助于業務流程再造，最終在銀行內部必然形成矩陣式的業務關系結構和網絡組織結構。

二、商業銀行業務流程再造的步驟

對于進行流程再造的銀行而言，其分支機構、部門、人員以及業務流程已然存在。這時需要按照先定流程，再定機構、部門和崗位的思路進行業務流程的再造。因此，在業務流程再造過程中，商業銀行應根據市場和客戶的需求，首先前瞻性地設計業務流程。然后根據三個方面業務流程的實際需要，調整各種組織關系。一是根據縱向業務主流程的需要，整合其外部組織關系，撤并不必要的分支機構，以適應縱向業務流程的扁平化要求；二是根據橫向業務子流程的需要，由各分支機構在總行指導下，整合或撤并職能重疊或有悖于流程銀行要求的內設部門、崗位和人員；三是根據對接業務流程的需要，對部門職能、崗位設置和人員分工進行適當調整，實現流程無縫對接，保證流程安全運行。有關研究表明，在業務流程再造中，業務流程決定銀行的組織機制。商業銀行因流程需要而確定職能，根據職能設定機構、部門并配置人員。

因此，我國商業銀行在流程再造過程中應包括以下三個步驟：

1.設計流程再造方案。按照既有業務開展的自然順序，繪制作業流程圖。然后根據客戶對產品和服務的需求，重新調整業務流程中的關鍵環節及排序，設計出可供選擇的新流程方案。從成本、效益、技術條件和風險程度等方面對可供選擇的新流程方案進行評估和選擇，最終確定業務再造流程方案；

2.設計組織機制轉型方案。根據業務流程再造方案，制定與之相配套的組織機構調整方案和運行機制；

3.制定流程再造實施方案。根據輕重緩急，找出業務流程再造的切入點，開始實施，并根據流程再造和相應組織機制轉型的要求合理配置人力和其他資源。

三、商業銀行流程再造的組織保障

我國商業銀行的流程再造是組織機制轉型的根據，并為組織機制轉型指明方向。組織機制轉型必須以流程再造的要求為指導，既要在縱向實施外部組織機制的扁平化，又要在橫向實施內部組織機制的制衡和高效化，最終實現我國商業銀行組織機制的矩陣式管理模式和與之相應的業務分層管理的運行機制。

1.建立扁平化的組織結構

長期以來，我國商業銀行在縱向實施的是按地域設置分支機構的官本位組織體系，在內部實行的是“部門銀行”的管理模式。這種內外部的組織關系要求先進行機構、部門和人事的設定，然后再據此建立工作流程，從而造成職能重疊、機構臃腫、人浮于事、效率低下、競爭力薄弱等一系列問題。我國商業銀行應該在借鑒國內外經驗的基礎上，盡快進行扁平化的組織機制改革。

(1)要在“大總行、小分行”的原則指導下，在加強總行建設、增強其業務縱向控制力的前提下，按照扁平化的業務流程再造要求，減少不必要的管理層次。

(2)根據業務流程再造的要求，在橫向建立高效而相互制衡的內部組織結構。根據目前我國商業銀行的業務范圍，可以將市場子模塊分成以貸款業務為主的公司業務，以金融同業、政府機構、軍隊等為服務對象的機構業務和以個人為服務對象的個人業務三條主要的業務線。總行在對每條業務線實行垂直的專業化管理的同時，要求每條業務線在每個層級的相關業務部門必須按照流程銀行前、中、后臺相分離的原則形成有效制衡，并能分工合作、各負其責、按要求完成好自己的業務子流程。在這個目標下，精簡不必要的部門、整合職能重復的崗位，剔除不必要的流程，在保證業務安全的同時提高工作效率，在各層級形成有效的內部組織結構。

(3)按照流程再造對接流程的要求，注意扁平化的縱向外部組織結構和各層級的橫向內部組織結構之間的職級和職能關系的無縫銜接，從而形成我國商業銀行“三縱四橫”的扁平化矩陣式組織結構（見表）。

2.實施分層管理的運行機制

在上述扁平化矩陣式的組織結構下，可以考慮將不同業務線的客戶按照一定的標準分為大、中、小三個類別，對客戶實施分層營銷和控制，將我國商業銀行扁平化改革后的四級機構（總行、一級分行、二級分行、支行）劃分為三個層次，即以總行和一級分行為第一層次，一級分行與二級分行為第二層次，二級分行與支行為第三層次。三個層次的業務營銷和風險控制責任如下：

（1）大型客戶的關系管理和服務由第一層次負責，其中一級分行的責任重點是營銷，總行的責任重點是決策和風險控制；中型客戶的關系管理與服務由第二層次負責，二級分行的責任重點是營銷，一級分行的責任重點是決策和風險控制；小客戶則由第三層次負責，基層行的責任重點是營銷，二級分行的責任重點是決策和風險控制。

（2）根據我國商業銀行業務的實際狀況，公司業務的重心在第一層次。這一層次的客戶數量少，但單個客戶的業務量大、對銀行的綜合貢獻度也較大。后兩層次的客戶數量雖然依次增多，但單戶業務量依次變小，風險相對分散；機構金融業務的重心在第二層次，因為大量的機構客戶都是中等級別的，并且機構客戶的風險也相對較小，營銷的重點主要在于機構客戶的理財業務和為機構提供一體化的金融服務上；個人金融業務的重心則在第三個層次，總行雖然負責戰略決策、產品設計、風險控制標準的制定和監督以及銀行品牌形象的維護等，但具體業務開展主要由第三個層次負責，由其充分地發揮社區小銀行的功能與優勢，接近客戶、營銷客戶、服務客戶。由此，三個層次均有自己直接管理、營銷和服務的客戶群，以徹底改變目前對客戶的營銷和服務層層都管，又都不能落實的問題。

（3）財務、資金和風險管理等部門，則按照業務流程再造的要求，重新調整職能定位，財務部門要對各業務線實行封閉考核、獨立核算，資金部門要對各業務線的資金占用實行有償配置，風險管理部門要做好全面風險的管理工作，督促各業務線防范和控制風險。

參考文獻:

[1]巴曙松 楊新蘭:六希格瑪管理與銀行流程再造[J].中國金融，2008（16）：34～35

第3篇：銀行業務收單崗位工作范文

XXXX年圍繞全力發展零售業務，“愛行愛家愛XXXX”的零售業務發展思路，一年來通過部門同事的共同努力和分行各部門的密切配合，基本上完成分行下達的各項任務，現就本人主要負責的業務板塊（渠道拓展，電子銀行業務，線上線下營銷活動，自助設備管理，營業網點的選址，自助銀行的建設以及其他領導安排的工作）的履職情況述職如下：

一、渠道拓展

堅持線上線下一體化，零售企金聯動發展，渠道驅動業務的發展思路，先后組織策劃了ETC信用卡項目，XXXX奧特萊斯整體經營項目（包含整體收銀及信用卡等），XXXX物業整體營銷項目，XXXX學府里營運項目、XXXX商業街營運項目，共享汽車營運項目，機場大巴收單及火車站銀鐵通等項目，雖然其中有失敗有挫折，但也有進展有突破，更多得到了領導同事的鼓勵與幫助，也為相關渠道工作的拓展及深挖確定了方向，為明年的大發展打下了基礎。

二、電子銀行業務：

截至11月末，XXXX分行“精英版”電子銀行活躍客戶總數達XXXX戶，較年初新增XXXX戶，今年增長XXXX%，排名在三類行中排名第二（第一為XXXX分行117%）。

此項工作的開展以兩個方面為主：

1、通過年初的考核方案，以買單工資的形式對經辦員工進行激勵，

2、抓好對大堂經理及前臺柜員的日常培訓，保持經常性的到各經營網點實地了解情況，解決一線同事工作中遇到的困難有效推動了業務的開展。

三、線上線下營銷活動：

相繼組織并實施銀聯錢包XXXX星期二和公交IC卡營銷活動等。通過以上活動不僅實現了跨界營銷，擴展了客戶用卡權益，并通過交叉營銷，客戶提升等手段實現了客戶規模和存款理財等業務的有效提升。

四、自助設備管理：

1、通過提升專業化管理水平，開機率由年初93.53%提升到11月末的95.51%以上，臺均交易筆數由年初24.21筆提升到11月末的26.89筆。

2、切實加強內控管理，認真貫徹分行確定的每季度一次的自助設備專項檢查，有效提升了風險防控能力及機具管理水平。

五、營業網點的選址及自助銀行的建設：

1、參與了XXXX，存量支行搬遷等網點的選址工作。

2、按照拓寬業務覆蓋面，提升分行物理網點覆蓋面，堅持有質量的發展，“總量控制”原則，加快電子渠道發展步伐，已向分行報批新建了永輝超市、XXXX百貨超市、北京華聯XXXX店、XXXX城市廣場及XXXX城等30余家自助銀行單機點；并持續強化后評估，對低產機具XXXX廣場，XXXX酒店及XXXX家園單機點進行了遷址。

六、存在的不足及改進措施

1、電子銀行戶均持有零售產品數低，僅有3.48個，手機銀行交易替代率出現下降為-13%，2018年不僅是要持續提高新開及存量客戶電子銀行綁定率，更要采取措施提升戶均持有零售產品數及交易替代率。

2、渠道工作中，一是新渠道新方法的拓展需要一個學習和摸索的過程，二是溝通與協調消耗的大量時間成本，這些都造成項目推進遲緩，甚至造成項目流產，2018年要加強對零售型商業模式的學習，盡量節省時間成本的無謂消耗，要盡快推動項目落地，力爭為零售渠道的拓展添磚加瓦。

第4篇：銀行業務收單崗位工作范文

(一)銀行會計風險的含義

從進行會計的核算,向客戶提供服務,對會計報表進行編制,對銀行的財務狀況進行評價,向銀行管理者提供財務信息等內容,銀行會計工作內容體現在銀行業務的每一個環節當中。銀行會計風險的含義可以理解為會計核算錯誤或者會計提供了錯誤的信息造成管理層在銀行經營過程中出現對銀行經營方向和目標決策失誤狀況,更嚴重的有可能造成銀行和客戶損失財產、名譽等資產。

(二)銀行會計風險的種類銀行會計風險的種類主要有以下兩種:

1、核算風險

會計核算是銀行會計的主要工作內容,核算內容的準確程度直接影響著銀行經營管理者的決策方向。由于銀行業務具有復雜性,銀行會計在進行會計核算過程時會會具有很多種風險。其中存在的風險有:①日常基礎工作的風險。銀行會計對銀行業務進行核算是會計的基礎工作,會計要想做好基礎工作就需要做到準確、快速、完整。倘若會計核算方法出現錯誤,核算過程錯誤,核算質量降低,這樣就會引發銀行業務風險問題。②業務決算風險。利益是商業銀行最關注的問題,財務報告是反映商業銀行經營狀況的最主要的憑證。有些銀行會計為了完成上級交代的任務,通過不提取或者少提取客戶應該支付的利息、對銀行呆賬、死帳進行不合理的處理等方式,制造銀行利潤、銀行經營狀況與實際不符的報告③對客戶評價存在風險。銀行會計如果不能對客戶提供的財務報告進行正確、認真的分析和評估,很容易出現高估客戶還債能力和企業的經營狀況,這樣就產生了一份夸大客戶還貸能力的報告,容易使銀行損失信貸資產,出現“貸出去的錢,收不回來”的風險。

2、銀行內部風險

銀行內部產生風險主要由以下三方面造成:①目前有些銀行會計人員呈現出了較弱的工作責任心,較低的業務素養,甚至在利益的引誘下,違背職業操守,進行違規操作。在工作中表現出服務態度強硬,工作消極,操作方法不準確,這樣易出現銀行資金、財產損失的風險產生。②銀行有些會計人員利益熏心,品行不端,與不良人員進行勾結,合伙盜取銀行財產,損害銀行的利益。③銀行對會計這一崗位的設置缺乏有效的監督、相互制約的機制,這樣容易造成銀行會計利用崗位漏洞,挪用銀行財產,甚至將財產占為己有,產生會計人員違法銀行規章制度,違法國家法規的風險。

二、商業銀行會計風險產生的原因

(一)商業銀行風險管理體制不完善

管理方法落后目前,商業銀行風險監督體制相對落后,主要表現在以下幾方面:

1、監督制度不完善

中國改革開放以來,中國市場經濟蓬勃發展,然而在發展的同時,市場經濟的各種矛盾也逐漸的呈現出來,所以,在激烈競爭的市場環境下,需要完善金融監管制度,以此把控銀行風險。由于目前我國對銀行的監督管理經驗不足,管理力度不夠,不能快速、準確地將銀行風險問題扼殺在萌芽狀態,不能降低銀行的風險。除了以上情況,一些商業銀行忽視公平競爭的市場規律,例如:地方保護主義的存在,排外、對一些商業銀行進行政策上的特殊照顧,忽視金融法律法規制度等現象,所以很難對銀行風險進行有效的監督。

2、憑證制度不完善

目前,我國商業銀行已普遍采用復式憑證手段,通過計算機技術,將收付款雙方賬戶實現一人記錄,提高了銀行工作效率與工作質量,但是在一些商業銀行網點中,依舊實行工作程序復雜、工作量大的單式憑證制度,這一制度已經不能滿足現代銀行業對人員效率的要求,已經不能適應快速發展的經濟社會。

(二)忽視基層管理與制度

銀行會計違反銀行制度的操作現象較多由于各銀行競爭激烈,往往忽略對基層的管理,使銀行會計人員放松警惕,易出現違規操作,其中主要表現為以下幾方面:

1、為了提高銀行存款量進行違規操作

銀行業競爭激烈,各個網點將銀行存款數量作為銀行效益考核的主要指標,但是由于對銀行基層監督力度較差,基層工作人員風險防范意識薄弱,為了提高銀行存款數量,往往會無視銀行制度,直接造成風險發生。

2、銀行會計人員責任心較弱

有些銀行會計工作人員,為了工作方便,減少工作量,在業務流程辦理過程中,減少工作環節,不依照銀行的規定、員工職責進行操作,因此導致銀行風險的發生。

(三)銀行會計自身原因銀行會計的文化素質、職業操守也是導致銀行風險產生的重要原因。

1、一些銀行會計人員的文化素質水平低下

銀行存在一些素質水平低下,法律意識淡薄,業務流程不精通,不思上進,職業操守較低的會計人員,這些人員由于自身品德素質較低,容易被外界的不良誘惑吸引,與不法分子勾結,利用銀行制度的漏洞,貪污、盜取銀行資產,直接威脅銀行經營安全。

2、安全防范的意識薄弱

由于風險防范意識較弱,有些會計人員在辦理業務時往往會粗心大意,這樣容易促使不良分子利用可乘之機進行違法行為。銀行工作人員風險防范意識薄弱出現的原因主要有以下幾方面:①銀行領導沒有對會計工作人員進行定期考察監督,盲目信任。②會計人員對銀行領導進行盲目的跟隨,無條件的信任,易成為一些居心不良的領導挪用公款的幫兇。③在工作上遇到問題不愿意主動解決,害怕麻煩,容易造成工作上的失誤。

(四)銀行會計操作、核算管理薄弱

目前銀行會計操作、核算流程出現了很多不良現象,例如:私自開設賬戶、不按銀行流程進行現金管理、核對賬目不及時、隨意進行賬目調整等,這些現象造成會計核算出現內容錯誤、缺失的風險。

(五)內部控制監督較弱

銀行現在使用的監督手段已經越來越弱化,很難滿足銀行管理的新需求,其表現主要為:①對銀行風險事后的管控,只重注形式,沒有約束力,造成銀行會計人員違規操作現象沒有得到根本解決。②現在銀行監督管理方法落后③不能對銀行風險產生的最初階段進行及時把控,只能側重于銀行風險的事后監督。

三、防范商業銀行會計風險的策略

(一)加強會計核算、監督能力加強會計核算、監督能力,要做到以下幾方面:

1、預防因為支付結算產生的風險。提高會計人員業務水平,讓從業人員快速、準確的掌握支付結算的方式方法,對銀行重要的崗位應該實行輪崗制。

2、提高商業銀行會計核算的準確性。會計核算必須按照銀行規章制度進行賬目統計,賬目登記,賬目處理,必須能夠最真實、最快速的反映銀行經營狀況。

3、提高對商業銀行會計人員的監督力度。要定期對銀行會計人員進行工作檢查,對于出現嚴重錯誤或者屢教不改的人員應該給與嚴重的處分,以此約束會計人員的行為,提高會計人員的責任心,減少違規現象的出現。

(二)要培養高素質的會計工作人員

銀行要規避風險,必須培養一批高素質的銀行隊伍。

1、要對會計人員進行工作崗位和專業知識的培訓,提高工作的專業性;強化會計人員的法律意識,提高會計人員的思想素質,職業操守。

2、選擇會計主管不僅要精通業務,也要具有優秀的思想品質。這樣才能抵抗外界的誘惑,堅持正確的工作原則,才能對銀行會計這一群體產生積極帶動作用。

3、要加強與其他地方、其他國家銀行的交流,打破地方保護,國家保護的現象,不斷創新銀行用人機制,監督管理制度,推行合理的激勵制度,以此來提高銀行工作人員的積極性。

四、總結

第5篇：銀行業務收單崗位工作范文

農業銀行實習報告范文1500字一

一、實習單位簡介

中國農業銀行是四大國有銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分,總行設在北京。在國內，中國農業銀行網點遍布城鄉，資金實力雄厚，服務功能齊全，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國最大的銀行之一。在海外，農業銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽，被《財富》評為世界500強企業之一。中國農業銀行寧海縣支行城關分理處是寧海縣支行直屬的一個營業網點，一直鼎立支持寧海經濟的發展，在地方經濟建設中發揮著極其重要的作用，以優美的環境、豐富的金融產品，竭誠為各類企事業單位和城鎮個人客戶提供安全、快捷的全方位優質金融服務。

二、 實習過程

此次實習的目的在于通過在農業銀行的實習，掌握銀行業務的基本技能，熟悉銀行日常業務的操作流程以及工作制度等。實習過程主要包括以下幾個階段：

(一)了解實習單位基本情況和機構設置、人員配備等。

(二)學習銀行的基本業務流程與交易代碼，主要包括以下方面：銀行業務基本技能訓練，如點鈔、珠算、五筆字型輸入、捆扎等;銀行的儲蓄業務，如活期存款、整存整取、定活兩便等;銀行的對公業務，如受理現金支票、簽發銀行匯票等;銀行的信用卡業務，如貸記卡的開戶、銷戶、現金存取等。

(三)了解銀行會計核算方法，科目設置與賬戶設置，記賬方法的確定等。區別與比較銀行會計科目賬戶與企業的異同。

(四)總結實習經過，并完成實習手冊、實習報告。

三、實習內容

在正式學習銀行業務前，我在實習指導老師的指導下首先學習銀行工作必需的基本技能，包括點鈔、捆鈔、珠算、五筆字型輸入法、數字小鍵盤使用等。這似乎給了我一個下馬威，本來自以為銀行業務相當的簡單，卻沒發現我原來有這么多基本的技能不會操作。看著同事熟練的點鈔，真是又佩服又羨慕，而我只能笨拙的從一張一張數起。對于珠算，剛開始我一直無法理解為什么不用計算器，這不是更方便嗎?后來慢慢才了解，原來銀行柜員經常需要查點現金，看是否能賬實相符，而人民幣有多種卷別，在點鈔時需要累加，這時使用算盤就要比計算器方便，因為計算器顯示的結果超過一定時間便會消失。

經過一個星期的苦練，我雖然還不能熟練操作銀行的基本技能，但大致也掌握了其中的技巧，所謂熟能生巧，主要是靠以后勤加練習了。于是接下來，實習指導老師便讓我學習儲蓄業務。該分理處的儲蓄業務實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開戶、存取現金、掛失、解掛、大小鈔兌換、受理中間業務等。對于每一筆業務，我都學習了其ABIS系統的交易代碼和操作流程，業務主要可分為單折子系統和信用卡字系統兩類。此外我還學習了營業終了時需要進行的ABIS軋賬和中間業務軋賬，學習如何打印流水、平賬報告表、重要空白憑證銷號表、重要空白憑證明細核對表，審查傳票號是否連續，金額是否準確，憑證要素是否齊全等。

在銀行實習，學習柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少的，對賬時除了要核對現金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現金，然后再是清點重要空白憑證如存折、銀行卡、存單等。

經過一段時間的學習并背記儲蓄業務的交易代碼和操作流程后，我開始學習銀行的會計業務，即針對企業的業務。對公業務的會計部門的核算(主要指票據業務)主要分為三個步驟，記賬、復核與出納。城關分理處的票據業務主要是指支票，包括轉賬支票與現金支票兩種。對于辦理現金支票業務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現金支票，會計記賬員審核無誤后記賬，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現金付訖章，收款人就可出納處領取現金(出納與收款人口頭對賬后)。轉賬支票的審核內容同現金支票相同，在處理上是由會計記賬員審核記賬，會計復核員復核。

四、實習收獲與體會

這次實習，除了讓我對農業銀行的基本業務有了一定了解，并且能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學校園的我，這次的畢業實習無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎。

首先，我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。如果沒有完成當天應該完成的工作，那職員必須得加班;如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經辦人負責賠償。

其次，我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業道德和努力提高自己的職業素養，正所謂做一行就要懂一行的行規。在這一點上我從實習單位同事那里深有體會。比如，有的業務辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認識的人，他們也會要求對方出示證件，而當對方有所微詞時，他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做。現在銀行已經類似于服務行業，所以職員的工作態度問題尤為重要，這點我有親身感受。在我實習快要結束時，基本業務流程我也算是掌握的差不多了，所以偶爾在空閑時指導老師讓我上崗操作。沒想到，看似簡單的業務處理，當真正上崗時卻有這么多的細節需要注意，比如：對待客戶的態度，首先是要用敬語，如您好、請簽字、請慢走其次與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送，最后對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態度，這樣才能在自己的崗位上有所發展。

最后，我覺得到了實際工作中以后，學歷并不顯得最重要，主要看的是個人的業務能力和交際能力。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手能力更重要。因此，我體會到，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這才是我們實習的真正目的。

民生銀行實習報告范文1500字二

時間總是在不經意間悄悄溜走，在中國民生銀行芙蓉路支行將近三個月的銀行實習馬上就結束了，我從沒想過會有這么的不舍。千里之行，始于足下，千里之堤，毀于蟻穴，這個暑假短暫而又充實的實習，讓我學到了太多，是人生的一段很重要的經歷。實習中當然是會有苦有甜，平坦的道路上多個門檻是種挑戰也是一種機遇，這個門檻也許是一道障礙，同時也許是通向另一個世界的門票。

這次實習所涉及的內容，主要是會計業務，其他的一般了解了一下。

一、會計業務

對公業務的會計部門的核算(主要指票據業務)主要分為三個步驟，記帳、復核與出納。這里所講的票據業務主要是指支票，包括轉帳支票與現金支票兩種。對于辦理現金支票業務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對，(目前中國銀行使用的都是手工核對);再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現金付訖章，收款人就可出納處領取現金(出納與收款人口頭對帳后)。轉帳支票的審核內容同現金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復核員復核。這里需要說明的是一個入帳時間的問題。現金支票以及付款行為本行的轉帳支票(如收付雙方都是本行開戶單位的)都是要直接入帳的。而我們熟知的是存放中央銀行款項，則是與中央銀行直接往來的省級分行所使用的會計科目。一些數額較大的走賬(一般兩百萬以上包括兩百萬)要登記大額款項登記表，另外報備合肥管理部以免頭寸不足。

一天之際在于晨，會計部門也是如此。

每天早上的工作就是對昨天的帳務進行核對，打印兩份昨天的回單(大小額轉賬、網上扣稅)，一份留底，一份蓋上轉訖章按照帳號分類放入回單柜內給客戶，并對昨日發生的所有業務的記帳憑證進行平衡檢查等，一一對應。然后才開始一天的日常業務，主要有支票，電匯等。

二、點、捆鈔技能的鍛煉

點鈔是銀行柜員的基本技能之一。坐姿、手勢及鈔票的擺放角度，指法、手指間作用力度和雙手的協調能力等等，這些都是要通過一番刻苦鍛煉才能掌握的技能。翻閱今天的報紙，說是某銀行組織手工點鈔大賽，某頂級員工8分鐘內點了18萬，并在這其中挑出假鈔、破鈔實在是讓人佩服的瞠目結舌。還好我在點鈔的時候還是有所謂高科技--點鈔機相助的。

而捆鈔中指法的運用是關鍵，一百張一捆，一把鈔票抓在手中，用拇指按于中間使其凹出弧狀來，右手捏緊鈔票塞入捆鈔機，正好捆鈔機的紙條困住了鈔票的三分之一左右的位置，最后將整捆鈔票壓平，這樣就可以牢牢地捆住一把鈔票了。不過很遺憾的是，我總是捆不齊。

三、大堂引導以及顧客服務方面的鍛煉

在現代商業社會，顧客服務已經成了一個口號，或者一種時尚、時髦。每天銀行的晨會，除了學習省行以及合肥管理部下發的一些通知，我們可親可敬的行長也會給我嗎閱讀一段《服務決定一切》中的經典。

由于實習的支行人員不足，省分行暫時也未能派遣員工來網點，所以這里工作的同仁們大多身兼數職，尤其是我們的大堂經理，常常是跑進跑出，忙里忙外。而我的實習工作所接收到的分配任務也是力所能及的一些雜碎的小事。所以做事的空隙之間我也很樂意隨處走動，力求跟著多學習一些不能接觸的業務。

第6篇：銀行業務收單崗位工作范文

【論文摘要】完善商業銀行內部控制至關重要，要把會計部位的內部控制作為重中之重。文章對商業銀行內部會計控制的重要性以及當前商業銀行內部會計控制中存在的問題進行了分析，并就建立和完善商業銀行內部會計控制機制，防范會計部位風險進行了初步的探討。

銀行業金融機構是一個高風險和突發性事件極易出現的行業和單位，內控制度的建設和執行是有效避免和防范高風險、突發性事件的有效措施和重要保證，是實現預定發展戰略目標和可持續發展的基礎，因此加強和完善內部控制至關重要，設立新的機構和開辦新的業務都必須要內控先行。會計業務作為銀行的傳統業務，在銀行業不斷開拓與創新的今天顯得尤為重要。強化會計風險的識別和控制，有效地防范和化解銀行風險已成為各家銀行的共識。

一、會計風險控制的重要性

會計風險的控制是內部控制的一個重要方面，隨著現代管理手段的不斷發展，會計控制方法也逐步增多，如何結合銀行業務特點和經營實際，選擇適當的控制方法，達到既定的管理目標，已成為各家銀行風險管理工作的重點之一。銀行業是高風險行業，為了實現其穩健經營的目標，必須將內部控制的重點放在防范風險上。銀行會計是實現銀行業務的基礎環節，相對于銀行風險控制的整體而言，會計風險控制的重要性不言而喻。

二、商業銀行內部會計控制中存在的問題及分析

內部控制失靈是造成最近一段時間國內銀行業大案要案頻發的直接原因，而隱藏在內部控制失靈現象背后的則是內部控制要素的缺失和內部控制運行體系的紊亂。這是問題的癥結所在。只有熟悉到這一點，我們才能對癥下藥，亡羊補牢，堵住商業銀行內部控制存在的窟窿，實現內部控制的持續改進，進而從根本上杜絕大案要案的發生。近年來，我國商業銀行內部會計控制體系建設雖然取得了較大發展，但受內外部因素的制約，仍不可避免地存在一些問題，主要表現在以下方面。

1、內部控制理念還不到位

一是對內部會計控制的熟悉不全面，不完整。有些治理者仍然認為建立健全內部會計控制制度就是建章建制，忽視了內部會計控制是一種業務經營過程中環環相扣的、動態監督的機制；有些治理者把內部會計控制等同于內部審計，忽視了崗位之間相互制約和業務部門檢查監督前兩道防線的作用。二是沒有擺正業務發展和內部控制的關系，內控優先理念缺乏。一些分支機構沒有熟悉到內部控制也是實現其經營目標的重要手段，反而把內部控制與發展業務對立起來，只追求業務擴張，忽視風險控制，以至形成大量風險，直接影響了經營目標的實現。三是人力資源政策還不夠健全。一些商業銀行的分支行沒有建立科學的崗位職務分析機制，在治理層不能恰當地配備人力資源，不能做到人盡其才，才盡其用；有的分支行沒有建立不相容崗位職務說明書，輕易造成混崗作業；有的行業崗位職責不具體，該職務應承擔的責任不清，造成人人負責人人不負責；未實行崗位定期輪換和強制休假制度，不利于要害崗位人員的核查和監督。四是內部控制狀況評價及其激勵約束機制相對滯后。目前對員工和機構的考核總體上是以業務發展指標為主，而工作質量和內部控制指標居于次要地位。激勵約束機制不合理，普遍存在逆向激勵的問題。為了促進業務的快速發展，各家銀行均對其分支機構制定并實施相應的激勵考核機制。不過，大多數銀行推出的激勵考核機制側重于業務發展，較少考慮內控建設情況。

2、對要害崗位及人員的監督約束機制缺乏

因為要害人員往往擁有一定的人、財、物權，有更多的機會接觸重要憑證和印章，也就有更多的作案機會。鑒于此，國外銀行大多都建立了針對要害崗位及人員的更為嚴格的監督約束，比如人員輪換和強制休假制度、專門的內部審計。但從國內的情況來看，大多數銀行在賦予要害人員非凡權力的同時，并未建立起強有力的監督約束機制。一方面，人員輪換和強制休假制度尚未推行，或流于形式；另一方面，內部審計存在重大缺陷，側重于對基層操作人員的審計，忽視對要害人員(尤其是治理人員)的審計。無論是審計頻率，還是審計范圍上都遠不能形成對要害人員的有效威懾，從而為要害人員作案提供可能。

3、對會計治理活動的控制還存在許多不足

一是規章制度、業務流程、核算系統條塊分割和缺乏統籌，使得內部控制分散、重疊、脫節、矛盾、空白、低效；員工職責不夠清楚，未細化到崗位責任制和操作規程，權責不清；缺乏崗位職責的恰當分離，造成混崗、一人多崗和頂崗的現象普遍。二是授權授信不夠完善。授權機制不夠科學，授多大權、授哪些權沒有適當的授權模型；對授權的制約和監督跟不上，對授權中存在的問題監督不到位，對越權行為懲處不力。

4、內部審計力量薄弱，與業務發展速度不匹配

商業銀行內控體系可概括為決策、建設與治理、執行與操作、監督評價和持續改進五個環節。其中，監督評價環節的作用是檢查、評價內部控制的健全性和有效性，發現并督促治理層糾正內部控制隱患和缺陷。現實中，這一環節的職責一般是由商業銀行的內部審計部門來完成的。但是國內商業銀行的內部審計顯得相當薄弱。首先，有些銀行尚未設立獨立的內部審計部門；其次，內部審計部門受行政體制干擾較多，獨立性得不到保障，尤其是在對總行層面進行審計時，難度相當大；再次，受制于架構設置的缺陷，內部審計的權威性不強，很多部門和分支機構對其提出的整改要求重視性不高，影響內控改進的效率；第四，大多數銀行內部審計人員配備不足，影響內部審計的頻率和范圍；最后，內部審計人員的專業性不強，對相關業務不熟，計算機水平不高，不能適應內部審計發展的電子化趨勢。

三、強化商業銀行內部會計控制，防范會計部位風險的對策

1、認識到位，強化責任意識，提高會計人員內部控制意識和風險防范意識

通過廣泛的風險教育和重視業務處理上每一環節的風險防范，培養會計人員對風險的敏感和了解，使會計人員熟悉到所在部門的風險治理水平與個人切身利益息息相關，并將風險意識貫穿于所有人員的自覺行動中去。要使會計人員充分熟悉內部控制的意義、作用和緊迫性。要使每個崗位的人員都清楚自己應遵循的制度和規定，明白遵守與違反的界限，并提高自我約束與對他人監督的意識，克服執行中的隨意性，讓每一位會計人員都熟悉到自身的工作崗位上可能存在的危險，時刻警覺，形成防范風險的第一道屏障。

2、正確處理業務發展與深化內部控制的關系

在激烈競爭的市場環境下，銀行努力開拓市場、完善服務手段、提高服務質量是無可非議的，但是以不遵守金融法規和制度為前提的競爭行為我們要果斷予以制止。有的行為了多爭一些存款，無論客戶大小、遠近，一律承諾上門收款，實際上潛伏著風險；有的行為了吸引客戶，置賬戶治理制度于不顧，違規開立賬戶；還有的行不顧實際情況，機械地實行“限時服務”制度，致使柜臺人員為了不被客戶投訴，對票據審查不細而放過假單、假證等。這些都是以犧牲原則和制度為代價的，給銀行經營帶來了風險。銀行搞改革，歸根到底就是為了吸引客戶，擴大業務范圍，提高服務水平，增強競爭能力，但改革的同時必須要注重處理好業務發展與內控的關系，要樹立“內控優先”的思想。開辦和處理任何業務都要以制度作保證，明確操作規則、程序和各項具體要求，實行穩健經營。

3、制度到位，整章建制，完善會計內控制度

首先，總結經驗，對現有內部會計控制制度和流程進行全面整合、梳理和優化，要突出對業務風險點的防范，通過對會計業務流程中風險的系統排查，找出各環節的風險點，制訂出科學化、標準化、系統化的規章制度，設計出具有前瞻性、綜合性、可操作性的作業流程。明確內部會計控制的目標、對象、原則、手段、重點控制環節和要求，使每個會計崗位的操作都有章可循。其次，重視內控制度的更新。對不適應業務發展以及不完善的規章制度和辦法及時進行重新修訂，對已經歷過時的或已有新規定代替的制度、辦法予以廢止。要充分利用計算機網絡的優勢，隨時把最新的、最切合實際的內控制度傳達到前臺會計人員，以便各職級員工學習、查閱和利用，提高制度可執行性，避免有章難循和有章不循現象的發生。

4、建立柜面業務風險預警機制

當我們強調要將單純的事后監督變為事前、事中、事后全方位控制時，風險預警機制就是必不可少的。另外營業網點稽核崗要承擔風險治理職責，實施有效的預警、預告職責，通過定量猜測技術和相關方法，加強日常核算和內部監督，反映出可能發生的問題，以便及時發現問題，找出缺陷，堵塞漏洞，防患于未然。

5、監督到位，強化會計監督職能，完善會計監督手段

核算與監督是會計的兩大職能，在建立了全面的會計制度體系后，接下來的具體工作是嚴格執行。在會計核算中要強調真實、正確、完整、合法；而在會計監督中要強調獨立、嚴格、及時、有效，尤其是要重視會計業務的事前和事中監督，因為事后發現問題往往已經無濟于事。而嚴格會計業務事前和事中監督，可以力求把風險消除在日常工作處理中，從而減少損失。

6、建立違反內部會計控制的追究制度

內部會計控制制度的執行由事前、事中和事后組成。外部檢查出的違規違紀問題一般都與執行單位內部會計控制制度有關，為了規范會計秩序和保障會計信息真實完整，要建立違反內部會計控制的追究制度，凡檢查出的違規違紀問題，要追溯違反內部會計控制制度的責任，并具體規定違反制度的內部處罰措施，尤其是事后檢查人員查出的違反制度行為更要納入內部追究制度中。銀行高級治理層應當對內部控制的有效性負責，并對由內部控制失效造成的重大資產損失承擔責任。內部審計部門對檢查發現的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監督不力的，也應當承擔相應的責任。

【參考文獻】

[1]許波：基層商業銀行會計風險控制研究[J].時代金融，2006（10）.

第7篇：銀行業務收單崗位工作范文

銀行個人簡歷免費模板(一)

基本信息

姓名：xuexila

手機：1881xxxxx

郵箱: xuexila.com

性別：男

年齡：24

學歷：本科

求職目標

銀行大堂經理

教育背景

2012.09-2016.07 XXX 大學經濟學(本科)

工作經歷

2012-04至今 XXXX信息科技有限公司 產品經理

1、團隊管理，電商產品管理，電子商務策劃項目管理;

2、網站需求分析，產品設計，產品跟蹤，及后續產品優化工作;

3、與研發、營銷、客服配合，展開產品開發、銷售、售后工作;

4、產品應用市場調研和分析;

5、公司品牌宣傳，產品推廣，負責公司網站策劃和運營工作。

2010-03-2012-03 XXXX信息科技有限公司 軟件工程師

1、負責公司內部業務系統的設計及改進，參與公司網上商城系統產品功能設計及實施工作。

2、負責客戶調研、客戶需求分析、方案寫作等工作， 參與公司多個大型電子商務項目的策劃

工作，擔任大商集團網上商城一期建設項目經理。

校外實踐

2015.07-2015.08 郵政儲蓄銀行大XXXX區支行 大堂經理助理(實習生)

1.熱情接待每一位客戶，向其提供專業的銀行業務咨詢服務。

2.平均每日能協助大堂經理激活20-30個手機銀行和個人網銀，指導50—80位客戶準確有效的填寫各種單據，提高柜員辦理業務的效率和質量，節約客戶時間，便民利民。

3.每天按時到崗、參加晨會、定時對各種單據和宣傳手冊查缺補漏;巡視網點的ATM機，填寫《ATM機巡視記錄》和《大堂經理工作日志》;下班前統計好各個柜員激活的網上銀行數量，上交給負責人員;受理客戶的意見建議，并做好記錄反饋。

4.在2天內獨自完成了200份《中國郵政儲蓄銀行針對客戶滿意度的調查問卷》的分發整理工作。

自我評價

1.具備經濟、金融、銀行業理論知識和實踐操作能力，自我學習能力強，潛力大，具有可塑性。

2.團隊意識強：作為寢室長，努力協調寢室成員的關系，形成良好的寢室氛圍，調動成員的積極性，帶領其參與學校組織的寢室活動，并在寢室設計大賽中屢獲獎項。

3.有激情，出于對銀行業的喜愛，積極參加相關活動，在2015年學校經濟學專業舉辦的企業招聘模擬大賽中，我作為應聘銀行柜員的角色，認真完成自己的任務，做好本職工作幫助團隊取得優異的成績。

技能證書

全國大學英語四級證書(CET4)

全國計算機二級證書(Access)，能熟練操作辦公系統軟件

會計從業資格證書

普通話水平測試等級證書

銀行個人簡歷免費模板(二)

基本信息

姓 名：xxx

性別：女

婚姻狀況：未婚

民族：漢

戶 籍：廣東

年齡：24

現所在地：珠海

身高：166cm

聯系電話：135**27758

電子郵箱：xuexila.com

求職意向

求職行業：金融保險、證券、期貨

希望崗位：銀行柜員/會計、行政/后勤

工作年限：2

職稱：無職稱

求職類型：全職

可到職日期：隨時

工作經歷

xx年3月—至今 xx有限公司，擔任柜員。主要工作是：

1、處理資金結算業務、現金業務等工作;

2、企業工資，開立保證金，編制各類業務憑證、報表，整理會計憑證，確保各項會計業務的正常開展;

3、開立、撤銷和變更客戶賬戶。

取得成績：個人業務量連續四個月排名第一，榮獲”服務之星“等稱號。

xx年3月—xx年7月 xx有限公司，擔任柜員。主要工作是：受理憑證的審查。取得成績：提高網點網上對賬率至94%。

教育背景

畢業院校：xx大學

最高學歷：本科

畢業日期：2004-07

專業：會計學

專業描述

會計學原理、中級財務會計、高級財務會計、審計、成本會計、管理會計、財務會計、稅法、經濟法、西方經濟學、統計學、國際金融學、貨幣銀行學等。

自我評價

本人工作負責、吃苦耐勞、仔細認真，善于接受新事物，能承受一定工作壓力，待人熱情大方，性格沉穩，具有較強的團隊合作意識，能夠嚴格遵守制度，積極主動完成本職工作。

銀行個人簡歷免費模板(三)

(男,31歲)

求 職 位：高薪招聘銀行大樓警衛員

期望薪資：1000-2000元/月

目前職位：人事專員/助理

學 歷：中專/技校

工作經驗：10年以上

現居住地：鄭州中原區

聯系電話：

電子郵箱：

自我評價

要求：年齡在18歲至50歲之間、身高1.70米以上、五官端正、退伍軍人或警校畢業生可優先錄用待遇：月薪2200元、包吃住、單休、(宿舍內有電腦、電視、飲水機、健身房、澡堂)。

工作經驗

鄭州市保安服務公司

2000-1 至 2011-9任職人事專員/助理薪資2000-3000元/月

工作職責：隊伍管理、人員招收及培訓

鄭州市保安服務公司

2000-1 至 2011-9任職人事專員/助理薪資2000-3000元/月

工作職責：隊伍管理、人員招收及培訓

教育經歷

1997-1 至 2000-1鄭州市公安干校擒拿專業

1997-1 至 2000-1鄭州市公安干校擒拿專業

常經理語言能力

英語：熟悉

常經理專業證書

消防中控室監管員 2007年7月由鄭州市消防支隊頒發

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第8篇：銀行業務收單崗位工作范文

隨著高校規模的擴大、會計事項趨于復雜，對于高校會計制度的系統化、整體化、細致化、高效化等提出了更高的要求。高校的會計制度設計包含很多方面，對于出納崗位會計制度設計主要的問題在于“重實體，輕程序”，對于潛在風險估計不足。“重實體、輕程序”的結果是帶來了潛在的工作風險。因為“重實體”重的是出納崗位的內控內容，著眼點是防范出納人員出現風險。對于出納崗位所涉及到的工作內容，可以換一種角度來看待工作內容的設計問題。對于會計本質的不同認識指導了不同的實踐結果。筆者認為。基礎工作的會計本質是一種商業語言，依照一定的實際需要，用標準語法的語言描述經濟業務，明確經濟業務各參與人的責任，完整記錄經濟業務。因而出納崗位的會計制度設計，要明確一個思路，

第一，出納崗位制度設計中會計控制的方法。出納崗位制度設計是會計控制的有機組成部分，其體現會計控制的主要方法包括：一是基礎控制。基礎控制是指通過設計程序來保證完整、正確記錄一切合法的經濟業務，即使察覺處理過程和記錄中出現的錯誤。完整性控制：保證發生的一切合法性經濟業務均記入控制文件；合法性控制：運用各種方法檢查所記錄的經濟業務以保證其能如實反映經濟事項；正確性控制：是為了確保每筆經濟業務的發生，都能用正確的金額即使記入賬戶的一種控制；一致性控制：是保證會計記錄一致性的控制。二是紀律控制。為了保證基礎控制能充分發揮作用的控制稱為紀律控制。嚴格的基礎控制本身并不能說明會計控制的有效性，只有基礎控制得到實施才能發揮作用。紀律控制主要通過職務分工、監督檢查的方法來實現。實行職務分工，有利于不相容職務的制衡，有利于及時發現差錯和防止串通舞弊；實行監督檢查，有利于查明會計制度中的弱點與及時糾正差錯，沒有適當的監督檢查，再好的會計制度和基礎控制也有發生差錯的風險。三是實物控制。實物控制是指維護實務安全與完整的控制。它主要是通過限制非授權人員接近資產，并采取有效地防范維護措施及實行永續盤存制等方法來實現的。

第二，出納崗位會計制度設計的實體與程序內容。一般出納崗位的實體內容包含以下內容：辦理現金收付和銀行結算業務；登記現金和銀行存款日記賬，并編制庫存現金和銀行存款日報表，祭祀清查未達賬項；保存庫存現金和各種有價證券，有關印鑒、空白收據和支票；嚴格控制簽發空白支票。以上是一般的內容，根據高校的實際情況，可以對以上的內容具體化與特殊化。如科研經費、學費、代辦費、考試費收取等等類似情況。實際上重要的問題并不是設計出納崗位會計制度的實體內容，而在于設計其程序內容。會計實務當中效率低下的原因，常常并不是因為要做什么。而是不知道如何去做。比如：現金支付時，應先檢查憑證是否齊全，核準范圍是否合于權限。審核無誤后，會計據以編制傳票并交出納開立支票，再依核決權限呈請簽章；支付后應在憑證上蓋“付訖”章，并由領款人在“支出申請單”上簽名表示收訖。高校出納崗位制度設計重要的就是要明確程序問題，即事情通過怎樣的步驟和手續，以怎樣的形式來實現收付現金、銀行存款等。

第三，出納崗位會計制度設計過程的步驟。一是調查階段。根據自身的工作內容，調查所涉及到的出納工作內容。高校會涉及到除日常報銷之外的事務尤其要注意，如科研經費、會務費、贊助費等非經常性收支。二是分析階段。分析所有的出納事務，進行歸納分類。利用一定的標準進行分類。分類的作用在于分析類似業務的處理程序是否能夠合并。應該注意到，程序越多，環節越多，實際上越難以控制風險、提高效率。合并類似的處理程序，減少類似環節，才能夠真正的平衡風險與效率之間的關系。三是程序設計。“重實體，輕程序”的現象必須得以糾正，在出納崗位會計制度設計的中，程序性內容應當詳細。程序性內容設計應當包括形式內容設計與環節內容設計。出納崗位會計制度設計中需要要注意的問題有：首先，在相關報銷憑據上留有重要位置注明取款人，會計本質要求將會計處理過程中的重要信息進行記錄，對于現金等非記名性的經濟利益的流動的事項。必須以特定形式及重要程序記錄下來；其次，票據使用的規范化與程序化。對于高校涉及的票據問題，不能只認識到高校是一個非涉稅單位，所用的票據是財政性票據，實際上現代高校所涉及到的票據不僅僅是這些，由于高校所涉及到了業務趨向于復雜，涉稅性業務越來越多，不同的涉稅項目應當依照稅法的相關規定采用不同的票據；最后，服務時間分化，工作效率的提高在于分工，實際上就是將操作單一化，要提高出納崗位效率、降低工作風險，實際上就是要將其多種操作進行時間上的錯開，在某一階段的時間內，出納人員手中的操作盡可能少，比如收付現金就不要涉及到銀行業務，因而從根本上保證操作的單一性，要通過服務時間的分化進行，將現金業務、銀行業務、銀行卡業務進行錯開，以保證操作的單一性，同時也是保證其他崗位操作的單一性，提高工作效率。四是聽證階段。制度的設計需要集中盡可能多的人的智慧，在會計原則與制度框架下，接受不同意見，可以采用問卷調查、討論會等多種形式，應當用數據分析形成結論。五是試運行階段。在基本框架之下進行試運行，對于實踐中檢驗的只能是制度設計中的細小缺陷或細節問題，而不是原則性或框架性問題。必須在思想上高度重視制度設計中的“路徑依賴”所造成的修改成本及風險。傳統文化中模糊思維的確影響會計制度設計，而科學、精確的思維方式需要深入人心需要相當長的時間。六是修改和確定階段。經過較長時間的運行以及經驗的積累，在廣泛征求意見的前提下，應當對原制度進行修改及補充，將新的會計制度確定下來正式實行。七是宣傳階段。出納崗位的會計制度設計是整個會計制度設計的一部分，可以通過出納崗位的制度設計來體現自身對會計制度的深刻認識及價值取向。從內部控制及外部服務的不同角度和要求出發，在內部，制定詳細的內控制度及操作手冊進行管理；對外部，以網絡、展板、臺立為載體，以問答、圖片、表格等多種形式進行宣傳，出納崗位不是封閉流水生產線上一個環節，它具有開放性，需要其他人的支持與配合才能提高工作效率、降低工作風險。在加強內控的前提下，廣泛的宣傳會使得會計制度的內在價值得以體現。

第9篇：銀行業務收單崗位工作范文

【關鍵詞】銀行 數據大集中 風險 防范

中圖分類號:F830.4文獻標識碼: A文章編號:1003-8809(2010)-08-0219-01

以數據大集中為標志的新一輪銀行信息化建設目前已初見成效,各商業銀行紛紛把原來分布在一、二級分行的業務和管理數據逐級上收,最終集中在一個或多個總行中心,以實現全行業務經營和管理的集約化,適應管理扁平化改革。

一、數據大集中的風險

伴隨著數據大集中的實現,風險也相對集中。一旦數據中心發生災難,將導致企業所有分支機構、營業網點和全部的業務處理停頓,或造成客戶重要數據的丟失,其后果不堪設想。技術風險方面包括集中化風險、數據風險、通訊風險、交易量的峰值沖擊風險、維護與管理風險和遭受攻擊與入侵風險等。數據中心可能成為敵對國家軍事攻擊和敵對組織網絡入侵攻擊的目標與對象等,無法防止此類攻擊會導致數據中心運行的全部和部分癱瘓。資金和證券買賣等行情交易的突發性、巨量性和不可預測性,數據中心的峰值處理能力無法滿足及時處理突然巨額增大的業務交易的要求。由于全國性數據中心結構和運行管理的復雜性,技術維護與管理人員的水平和素質達不到一個數據中心的運行維護要求,無法及時處理系統故障、實現連續平穩的生產運行。原有分散的業務系統與新統一的業務系統在系統結構、數據結構、應用平臺、運行環境、業務處理模式等方面存在巨大差異,兩者之間難以實現線性平穩升級和數據上收集中;而包括客戶賬戶在內的所有業務數據都集中在一個中心,一旦數據混亂或丟失,會帶來全國性的金融混亂,由于資金和證券買賣等行情交易的突發性、巨量性和不可預測性,數據中心的峰值處理能力無法滿足及時處理突然巨額增大的業務交易要求;最后是遭受攻擊與入侵風險,一個數據中心可能成為敵對國家軍事攻擊和敵對組織網絡入侵攻擊的目標與對象等,這種有組織的攻擊與入侵行為往往攻擊強度大、持續時間長、方式種類多,故一旦無法防止此類攻擊,會導致數據中心運行的全部和部分癱瘓。項目建設方案與建設步驟中缺乏確保項目建設質量的成熟可行的技術與管理方法。而且,很難提高數據中心總體的安全程度,所用的軟硬件產品可能存在后門和安全漏洞。

二、風險的防范策略

1、規劃數據中心

在建設全國性數據處理中心時,要對本行現有和可能達到的數據交易量、通訊數據量、賬戶數量、客戶數量進行較為準確的定量估計,在此基礎上提出全國數據中心必須具備的交易處理能力、通訊能力和安全防范能力指標,并據此形成量化指標對全國數據中心的整體規劃和設計進行評估,確保實施方案的可行性和科學性。

2、內部管理

如何通過技術手段進行管理和監控,避免和防范金融詐騙行為,從而最大限度地化解銀行的經營風險。數據大集中大集中是針對未來中國銀行業的內部治理的一個很好的解決方式。在內部管理上需要強有力的約束機制。數據大集中能不能做到促進銀行內部結構治理,提供更多的管理手段和管理依據,使銀行的最高管理者能夠進一步強化管理、化解風險將是中國的銀行業從數據大集中的趨勢中所能獲得的更大的管理價值。保障以客戶為中心的工作目標實現,要以客戶服務部門引導科技工作開展,重整信息科技組織結構,把“以客戶中心”作為目標。明確信息科技部門客戶服務機構的職能職責,健全科技部門崗位責任制,以管理制度為依據,確保對業務的技術支持及時到位、安全優質。如何利用數據大集中的優勢,推動銀行業務改革和流程再造,適應銀行信息化發展的要求,滿足日益激烈的同業競爭。現行的很多規章制度都是在數據大集中前制訂的,部分需要針對數據大集中的環境特點進行修訂,而部分則已完全不能適應新的業務情況,需要廢止后重新制訂。

3、災備建設

各行對災難備份中心的建設工作應高度重視,任何人都不能存有僥幸心理。為實現對信息系統風險的識別、計量、評價、預警和控制,有效防范銀行業金融機構運用信息系統進行業務處理、經營管理和內部控制過程中產生的風險,促進銀行業安全、持續、穩健運行,盡快樹立并強化信息科技安全風險意識,從建立良好公司治理、提高風險管理支持可靠性、提高金融創新能力和競爭能力、維護金融體系穩定性等方面,認識加強信息科技風險管理工作的重要性,著力研究和防范信息科技的操作風險、戰略風險、法律和聲譽風險。業務連續性管理是公司治理、風險管理中極其重要的一環,銀行就不應單單從IT部門來看待和管理這項工作,而勢必要上升到決策層來組織和推動這項工作,災備系統也不僅僅是IT項目,而應是管理項目。

數據大集中模式不僅在銀行業是大勢所趨,而且證券、保險、電信等行業也紛紛跟進,成為各行業信息化建設的熱點話題。繼續對數據大集中模式進行研究、實施、完善將是未來一段時期內各銀行信息化建設的重中之重,科技服務部門要按照統一部署,做好大服務這篇文章,發揮銀行科技人員深度介入業務的特點,優化業務流程,最終實現以市場需求為導向、以信息技術介入業務管理,達到成本降低、效益最大、服務優質的企業目標。

參考文獻