保險合規管理辦法精選(九篇)

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第1篇：保險合規管理辦法范文

摘要：近年來，中國保險業飛速發展，但在發展過程中保險制度還存在一定的問題。為了保證保險事業順利進行，這就對中國的保險監管提出了更高的要求。監管工作應隨著保險事業的發展而應該更加完善。法律監管無疑是保險監管重要而有效的常規武器，但必須充分估計到在中國現行法律制度環境和社會公眾對保險法律認同程度甚低的客觀背景，制定的法律必須符合我國國情。

關鍵詞：保險業；監管；保險產品

保險業是經營保險商品的特殊行業。保險業作為經濟損失補償體系的一個重要組成部分，對社會經濟的發展和人民生活的安定，具有不可替代的地位和作用。因此，世界各國對保險業都進行監管是必然的。

一、保險業的特點

保險業作為社會經濟系統中專門處理風險的行業,具有區別于其他行業的特點。這種特點具體體現在保險商品的特殊形態和保險經營方式的特殊性。

1.保險商品的特點

保險是一種提供風險保障的經濟活動，保險商品是無形的商品。一般商品有具體的價值與使用價值，而保險商品不具備感官性特征,其價值與使用價值很難直接被人感知，又因為是無形的商品，看不見摸不著，很難刺激人們的感官，因此很難激起人們的購買欲望。人們對風險及其后果的畏懼與對保險的必要性的理解往往局限在風險事件發生后，在這之前容易存在僥幸心理。然而，安全觀念上的保險消費則需要在風險事件發生之前發生。保險商品的這種需求嚴重滯后于消費的特點對保險經營具有重大的影響。

保險商品不同于一般商品的另一方面是：商品功能的遲滯性。它雖然是服務形態的商品，但不同于旅游、文化之類的服務形態的商品，因為旅游等形成的商品生產過程和消費過程幾乎是同步進行的，生產過程的完成往往就是消費過程的結束；而保險商品則不是這樣；消費者購買的是一個對未來不確定事件的承諾(提供賠償或保障)，人們購買的保險商品不能獲得現時的利益，這種承諾是一種信用，被保險人交納保費在前，遭受風險損失后能否得到賠償則取決于保險人履行合同的愿望和能力。

2.保險經營的特點

保險商品是一種特殊的商品,保險經營具有不同于一般商品經營的特點。

（1）保險經營資產具有負債性。一般企業的經營資產來自于自有資本的比重較大，因為他們的經營受其自有資本的約束，所以必須擁有雄厚的資本為其后盾。保險企業也必須有自有資本金，但是保險企業的經營資本主要來源于投保人按保險合同向保險人繳納的保險費。而這些保險費正是未來賠償或給付責任的負債。

（2）保險經營風險的特殊性。一般工商企業來講，債權人是比較少的，是少數人，一旦破產，對社會的危害比較輕。但保險公司總是需要有至少一定的保費規模，總得有相當多的保單件數，才能維持它的穩定經營，才能平衡業務的風險。所以任何一家保險公司的保單持有人都不應該太少，哪怕是相對較小的保險公司，一開始比較小，發展到一定規模之后，即便是比較小的保險公司，它持有的保單件數都不應該太少。太少的話，經營是不穩定的，沒辦法經營的。一旦破產，就會涉及到幾千萬人的利益損失。一般的工商企業破產的時候，債權人比較少，他們一般不會引起整個社會的不穩定。但是保險企業的債權人是比較多的，一旦破產對整個社會的危害則比較嚴重。它的風險是具有長期隱蔽性的，是不易識別的。

（3）保險經營成本的特殊性。保險業的經營是以大數法則和概率論為基礎的。保險經營的成本與一般工商企業商品成本相比具有不確定性。由于保險商品現時價格制定依據是過去的、歷史的支出得平均成本，而現時的價格又是用來補償未來發生的成本，即過去成本產生現時價格，現時價格補償將來成本。同時確定歷史成本時候需要大量的數據和資料，如果不能獲得足夠的歷史數據和資料，而且影響風險的因素在不斷的變動，使得保險人確定的歷史成本很難和現時成本相吻合，更難和將來成本相一致。因此,科學地測定保費或費率,是保險經營中極為重要的一項工作。

二、保險監管的目標

國家對保險業監管的目標，是指國家監管機構在一定時期內對保險業進行監管所達到的要求或效果。最主要的是：一是維護保險市場秩序，二是保證保險人的償付能力。

據保監會對2008年保險業監管工作的要求：保險監管部門要加強和改善監管，提高保險監管的科學性、針對性和有效性，切實維護好投保人、被保險人的合法權益。重點抓好償付能力執行力監管、公司治理結構監管法規落實的監督。財產保險公司要加強和改善經營管理，著力加強內控建設，提高內控執行力；著力強化數據質量管理，提高經營數據的準確性、真實性和可靠性；著力調整優化業務結構，提高經營管理的安全性、效益性和可持續性；著力改進服務質量，提高社會的認知度、認可度和信任度。以服務民生、保障民生為中心，創新產品和服務，更好地服務于經濟社會發展，實現又好又快發展的目標。

三、當前監管工作的重點

1.加快完善保險監管法律體系

對保險業進行法律監管的基本方式是建立完善的保險法律體系。保險法的組成主要包括保險業法、保險合同法和其他方面的保險特別法，它們分別調整不同范圍內的保險關系。保險業法是對保險企業進行管理和監督的法律、法規、具體規范保險企業的組織形式，保險企業的設立程序和條件，保險企業的主管機關，保險資金的管理、使用財務計算，保險企業的解散和清算，以及違章處理等內容和行為。保險合同法是規范保險合同權利義務關系的法律、法規，是保險法的主要組成部分和基礎。保險特別法是規范某一保險的法律，例如國家關于法定保險的各種法律規定。

需要完善的法規包括對各類專業機構（人、經紀人、公估人）的監管、保單持有人權益保障、反壟斷、反不正當競爭、反保險欺詐以及會計制度等諸多內容。為了提高監管部門的權威性和獨立性，提高監管效率，修改后的法律應進一步明確保監會對保險業所擁有的專屬監管權利，其行為能力不得受有關各方的干預和牽制，并適度增加保監會及其派出機構的編制。此外，在法律上應進一步確立以保監會為主、其他相關機構為輔的多重監管體系，明確各職能部門的分工和職責以及保險業行業協會、專業性的保險同業協會（如人協會、經紀人協會、公估人協會、精算師協會等）的地位和作用。

2.強化非現場監管

（1）以非壽險業務準備金充足性和償付能力額度為重點，提高監管執行力。全面落實《保險公司非壽險業務準備金管理辦法》，加強準備金評估規范性和充足性監管，加強財務核算和績效考核監督。對于償付能力額度未達到監管規定、未嚴格執行《保險公司非壽險業務準備金管理辦法》的公司，保監會將依照法律法規從嚴處罰，通過采取停止分支機構設立審批、停止高管任職資格審批、限制公司分紅和高管層薪酬、強制分保、停止相應業務、直至退出市場等措施，督促公司改善償付能力額度狀況，提高償付能力監管執行力。

（2）建立與公司主要股東、獨立董事和監事長的溝通制度。保監會將向公司主要股東、獨立董事和監事長通報監管情況，特別是公司在償付能力、經營狀況、市場行為、數據真實性、行政處罰、投訴等方面存在的問題，強化股東、董事和監事對公司管理層及公司經營情況的考核監督。

（3）加強財產保險公司合規管理及內部稽核審計工作監管。全面落實《保險公司合規管理指引》、《保險公司內部審計指引》，充分發揮合規管理和內部稽核審計在依法規范公司經營、加強風險防范、提高內控執行力等方面的重要作用。根據產險市場實際，對公司合規管理和稽核審計工作提出要求，明確工作重點和原則。

3.對高層管理人員加強管理

為加強保險公司董事、監事及高級管理人員隊伍建設，規范保險公司董事、監事及高級管理人員行為，強化風險意識、創新意識和誠信意識，推動保險公司規范運作。

保監會2008年4月28日，《保險公司董事、監事及高級管理人員培訓管理暫行辦法》的通知。培訓對象包括保險公司總公司總經理、副總經理、總經理助理；等中國保監會認為應當參加培訓的其他高級管理人員。

《辦法》規定以上人員需接受基本理論、法律法規、專業知識及職業規范等方面的培訓。基本理論培訓主要包括國家經濟金融形勢與政策、保險業改革與發展理論以及保險業發展政策等。法律法規培訓主要包括國家有關法律法規、保險監管有關規定以及保險公司運作的法律框架和要求等。專業知識培訓主要包括保險公司戰略管理、保險公司經營管理、保險公司內部控制以及財務知識等。職業規范培訓主要包括保險公司的社會責任、職業道德與誠信以及董事、監事和高級管理人員的權利、義務和法律責任等。

4.對償付能力進行嚴格的監管

《保險法》第108條規定：“保險監督管理機構應當建立健全保險公司償付能力監管指標體系，對保險公司的最低償付能力實施監控”。這是《保險法》規定的保險監管機構的一項職責。《保險公司管理規定》第81條規定“保險公司應具有與其業務規模相適應的最低償付能力”，這是給保險公司設定的一條義務。賦予保險公司一項義務，就是保險公司應該保持和必須具有最低的償付能力。

長期以來我國保險監管機構習慣把監管目標放在對保險主體市場行為的合規性監管上，忽視對償付能力的監控，部分助長了一些公司重速度、輕效益、重發展、輕管理的粗放型經營方式的發展，今后應逐步將重點放在對保險企業的償付能力監管，要定期對保險公司進行償付能力的測試，確保保險公司財務狀況的穩定，從而根本上保護被保險人的利益。

保監會成立了償付能力監管標準委員會，這個標準委員會的組成人員除了保監會的人員以外，還有保險公司的人員與院校的專家。另外，還建立了一個償付能力監管協調機制，這就把有監管職責的有關部門協調統一起來，把這個工作做好，其中還包括統計信息部門要對保險公司的信息質量進行評價。

參考文獻：

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[3]李卉.當前我國保險監管中存在的問題及建議[J].河南金融,2005,(4):22-23.

第2篇：保險合規管理辦法范文

這種被監管層定義為“私售”的行為是指：在該行營業網點銷售未經總行批準的各類金融產品，包括但不限于銀行理財產品、證券公司產品、信托公司產品、保險公司產品、外匯產品、貴金屬產品、各類金融投資公司產品，或未經總行批準，將非銀行理財產品的各類金融產品包裝成銀行理財產品對外銷售。不合規銷售行為是指銷售經總行批準的各類金融產品，未嚴格按照總、分行制定的各項管理辦法和操作規范要求執行。

這些“私售”事件無疑反映出當前國內商業銀行在第三方產品代銷上的混亂局面，凸顯出商業銀行在銷售管理和執行上的缺失。

銀行代銷制度形同虛 執行不力

近年來，越來越多的包括保險、基金在內的第三方金融產品通過銀行渠道銷售給銀行的普通客戶，同時，也有越來越多的包括信托、私募股權等在內的高風險金融產品通過私人銀行的渠道銷售給銀行的VIP客戶。

目前監管層并未出臺統一的有關銀行代銷其他金融機構產品的政策法規，而銀監會在《商業銀行理財產品銷售管理辦法》中第五條明確指出，“本辦法所稱商業銀行理財產品銷售是指商業銀行將本行開發設計的理財產品向個人客戶和機構客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。”因此，對于代銷包括保險、基金、信托等在內的第三方產品，各家銀行一般會經過“分行批準和總行報備”等流程，銀行對于所代銷的產品通常都會進行相應的被機構盡職調查、內部審批、產品甄選、風險控制等制度和流程。

但是，部分銀行支行的代銷產品并未經過“分行審批、總行報備”的流程就直接從支行層面開始推銷，內部審批和風險控制制度的缺失無疑大大增加了投資者理財本金的風險。在已發生的案例中，產品最終不僅無法到期兌付而且產品發行機構涉嫌欺詐使得投資者蒙受的巨大損失，受害者中除了銀行客戶外，甚至還出現了銀行理財經理和支行行長。

銀行客戶經理之所以會“鋌而走險”無視銀行內部制度，主要是受“私售”產品帶來的高額傭金的誘惑。通常銀行客戶經理在銷售本行自由的理財產品、代銷基金等產品時的提成僅為1‰-2‰，保險銷售提成稍高，但是這些和“私售”產品的傭金相比就是“小巫見大巫”了，再加上“私售”產品門檻通常很高，被代銷機構給與銀行客戶經理的激勵也很高，再加上產品預期收益率非常誘人，使得銀行理財經理“義無反顧”加入推銷“私售”產品的大軍。

針對銀行代銷第三方產品的亂象，銀監會在2012年12月14日發文要求自查，并在30日內向對口監管部門報送自查報告和代銷產品清單明細。銀監會及其派出機構將在此基礎上通過明察暗訪的形式抽查轄內各銀行業金融機構網點。同時，還要求各商業銀行對是否建立對被機構的審慎盡職調查和全行統一的內部審批制度及流程、是否建立持續性跟蹤評價機制、是否對違規行為和重大風險的被機構建立退出機制等內部制度建設方面的問題進行排查。

銀監會這種類似于“亡羊補牢”的行為雖然在短期上有助于肅清當前銀行理財產品代銷方面的混亂狀況，有助于敦促銀行建立健全代銷審批以及相應的風險管理制度，但是，從長期來看，仍然缺乏針對銀行代銷第三方產品行為的法規，如果從監管層方面不能從“頂層”對銀行的代銷行為進行約束，而單靠銀行自身“各自為戰”不免可能再度出現由于制度建設不健全、監管不得力而出現類似的道德風險。

從業人員缺乏職業操守 暴露銀行管理短板

除了“私售”第三方產品以外，在近期的案例中還有銀行理財經理以向客戶銷售銀行理財產品為幌子，理財資金最后卻進了理財經理的私人賬戶，投資者找到銀行卻被告知銀行根本沒有發行所謂的理財產品。這種類似欺詐的事件和前面談到的“私售”第三方產品暴露出商業銀行經營管理中的另一個問題，那就就是對銀行從業人員的職業操守教育和嚴格管理的缺失。

《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》中明確要求：“銀行業金融機構應將從業人員遵循本指引的情況納入合規管理和人力資源管理范圍，定期評估，建立可持續的評價和監督機制。”同時，還規定“從業人員應自覺抵制欺詐、非法集資及商業賄賂，拒絕黃、賭、毒。在社會交往和商業活動中，廉潔從業，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。”

但是，從目前情況來看，無論是銀行從業人員還是銀行管理者都做得非常不足。這凸顯出商業銀行在大力發展包括理財業務在內的中間業務過程中缺乏對現有制度的遵守和履行，未能給與銀行從業人員足夠的職業操守教育，在業績考核過程中以單一的銷售額作為理財經理的考核指標，致使銀行的支行基層業務隊伍建設處于一種疏于管理的松散狀態中，這使得銀行理財從業人員的道德風險快速上升，并且長期的管理失職和放任自流無形中助漲了這些從業人員“鉆空子”甚至“違法亂紀”的心理。

另外，在近期出現的案例中，還出現了從業人員在理財產品的介紹過程中，夸大產品預期收益，隱瞞產品風險，甚至不提及產品是非保本產品，致使客戶忽視產品中蘊藏的風險。同時，在理財產品推銷過程中還出現了隱瞞產品重要信息，誤導客戶的情況。

第3篇：保險合規管理辦法范文

關鍵詞：信托業；監管；混業模式；資本金要求；凈資本

一、國際信托業監管方式

在美國以及英國，信托業從最初發源就與銀行緊密相連，大多所謂的信托公司其實就是我們熟悉的商業銀行，大的銀行集團都有信托業務部或經營信托業務的子公司；在日本，一直以來銀行也對信托業進行監管。

（一）英國

現代信托業起源于英國，并在英國形成了信托制度和發達的信托業務。它們對英國乃至世界的經濟生活產生了巨大而持久的影響。

目前，個人受托業務占英國信托業的絕大部分，業務占比達到八成。法人受托業務基本上由銀行和保險公司這兩種金融機構來兼營，在英國，沒有專營機構來處理法人受托業務。該項業務絕大部分由英國四大商業銀行經營，業務范圍主要包括集合投資計劃、年金信托和單位信托。

1997年之前，英國的信托業監管借鑒金融監管的經驗，實行的分業監管的模式，自律組織的指導協調發揮著重要的監督職能，是單層多頭監管模式的代表。分業監管存在效率低下的弊端，為了克服上述弊端，1997年在英國，廢除了多頭金融監管體系，成立了金融服務監管局來對英國的信托業實行統一監管。通過這次改革，信托業的行業協會的影響力仍然很大。在英國，信托業的行業協會主要指投資管理協會，主要是由年金管理公司和銀行、保險公司、投行的資產管理部門以及資產管理公司來構成。

（二）美國

美國信托業監管的特點體現為“雙層多頭”。“雙層”指監管機關和立法依據，可分為聯邦監管、聯邦立法和州監管、州立法兩個層次。“多頭”指信托機構和眾多監管主體，在聯邦這個層面，由通貨管理署、聯邦儲備銀行、聯邦存款保險公司等機構組成監管機構，州監管機構主要指各州銀行管理部門。這些監管機關的依據是聯邦或州立法，從而對所轄注冊信托機構進行監管，形成了復雜的交叉管理關系。

為了協調多頭監管造成的體制和法律上的沖突和矛盾，1979年美國成立了聯邦金融機構檢查委員會，來對美國的信托業進行統一監管，并制定了適用于美國的信托評價體系。

該信托評價體系從五個方面對美國的信托活動進行評級。這五個方面指：

管理信托資產的能力；

運作資產、控制風險和審計的充分性；

收益的質量和水平；

對制約性文件、現行法律（包括自營和利益沖突方面的法規）的遵守程度；

信托資產的管理。

（三）日本

日本信托業屬于“集中監管”的體制，一直以來監管權非常集中，日本信托監管機構一直對日本信托業的發展進行著引導和監管。現在，日本信托業的監管機構是歸屬金融廳監管局下轄的銀行一部與城市銀行、長期信用銀行以及外資銀行同屬一類。

在日本存在信托業協會，屬于業內的自律組織，但該協會并沒有監管職能，完全是民間機構。協會設立的目的是為了向公眾普及信托知識、增強社會公眾的利益、促進信托行業內的溝通交流以及加強信托研究。

二、混業模式下國際信托業資本監管狀況

國際上信托業基本是作為銀行業中的一個業務類別而存在，在資本監管方面，附屬于大銀行的信托業務部門、信托公司或者同時經營銀行業務的信托銀行均遵循銀行業資本監管規范和報告要求；在銀行集團合并報告中，也將信托業務和資產管理業務進行合并報告。在巴塞爾體系下，信托業務作為銀行的一項表外業務遵循表外業務資本要求的規定，而對大量規模較小的信托經營機構的資本監管相對較為簡單。

（一）美國信托業對于資本金的規定

美國每個州對于信托機構的資本金要求是不同的，但是普遍起點不高，并且要求非常靈活，具體情況包括以下幾個方面：

1、資本要求與地區經濟發達程度成正比

美國對信托從業機構的資本金要求不高，呈現的特點是該州的經濟越發達，則該州的資本金要求就越高。像美國經濟發達的愛荷華州和德州，資本金要求分別是150萬美元和100萬美元：而對于經濟不太發達的內華達州和新罕布什爾州，資本金要求分別是30萬美元和25萬美元。

2、資本要求與業績水平和業務類別掛鉤

明尼蘇達州規定最低資本金為50萬美金，在此基礎上，需要增加20%左右的附加資本，這個比例根據信托機構的業績進行相應的調整。如果在某年內，信托機構的業績達到了監管的要求，則按照規定對信托機構增加附加資本。

在阿拉斯加州，信托機構的資本金是30萬美元，會根據信托機構的業績水平來追加10萬美元的附加資本。明尼蘇達州規定對資本金的要求是1萬美元，信托機構只辦理辦理遺囑、遺產管理等業務。

3、資本要求與所在地的人口掛鉤

在馬塞諸塞州，資本金的要求和信托機構總部所在地直接相關。如果當地人口超過5萬，資本金不能低于20萬美元，人口低于5萬人的，資本金要求為10萬美元。對于1993年9月以前取得許可證的信托公司，阿拉斯加州根據總部所在地的人口數量，進行最低資本要求的規定。加州規定，如果信托機構總部設在超過10萬人的城市，信托機構除繳納正常資本金，還要向州銀行管理局多交存20萬美元作為附加資本金，還要將信

托資金總額的5%作為風險資本準備。

美國在信托機構資本金要求方面具有靈活性，這個來源于美國聯邦制度規定。各州有管理屬于本州經濟事務的額外立法和司法權力，這種合理性值得我們借鑒。

（二）亞洲主要國家和地區對于資本金的規定

1923年，日本的《信托業法》第二條對信托機構規定，必須具備100萬日元（其購買力相當于2000年的5億日元）以上資本額；中國臺灣《信托業設立標準》第三條規定，機構的實收資本必須達到50億新臺幣；中國香港特別行政區《單位信托及互惠基金守則（1997）》規定，受托人或代管人的實收資本非分派資本儲備最少為一千萬港幣或等值外幣。中國大陸《信托投資公司管理辦法》第十四條規定信托投資公司的注冊資本不得低于人民幣3億元；經營外匯業務的信托投資公司在其注冊資本中，應擁有不少于1500萬美元的外匯。

三、國內信托業資本監管歷程和基本模式

（一）歷次信托（投資）公司管理辦法

2001年1月10日中國人民銀行（下稱央行）頒布《信托投資公司管理辦法》，2002年6月5日央行修訂了《信托投資公司管理辦法》，2007年1月24日中國銀行業監督管理委員會（下稱銀監會）頒布了《信托公司管理辦法》，并廢止了央行頒布的《信托投資公司管理辦法》。

無論是2001年到2002年的《信托投資公司管理辦法》，還是《信托公司管理辦法》，都對信托（投資）公司有最低資本要求，并對開展相關風險業務如投資、融資租賃、同業拆借、貸款和擔保等業務的資本要求進行了規范，雖然資本監管的體系尚不完整，但也基本確立了信托經營風險與其資本掛鉤的機制，在控制信托業務風險方面起到了一定的作用。

（二）以凈資本為核心的監管體系建立

在借鑒國內商業銀行和證券公司以風險資本和凈資本為核心的風險監管體系的基礎上，銀監會2010年8月頒布《信托公司凈資本管理辦法》以及之后的銀監發[2011]7號文《進一步規范銀信理財合作業務通知》、11號文《關于印發信托公司凈資本計算標準有關事項的通知》和14號文《關于做好信托公司凈資本監管、銀信合作業務轉表及信托產品營銷等有關事項的通知》等一系列相關資本或業務監管規范的陸續推出，為國內信托業確立了以凈資本、風險資本和風險控制指標為核心要素的資本監管框架。

該框架以凈資本指標為核心，實現了對信托公司潛在風險特別是流動性風險的動態量化監控：該框架輔以風險資本核算，實現了對信托公司大量信托業務（表外業務）通過不斷調險系數進行動態風險計量，監控信托業務的系統性風險；該框架對風險控制指標的規范，使信托公司的凈資本水平與其業務準入、監管措施掛鉤，使信托公司各項業務風險與其風險撥備相匹配，使信托公司在內部控制和外部監管的雙重約束下，共同防范超出資本實力和風險管理能力的盲目擴張行為，特別是高風險業務的盲目擴張。

同時，建立了資本監管體系和信托公司分類評級體系之間的相互制約、相互平衡的關聯關系。監管評級體系從公司治理、內部控制、合規管理、資產管理和盈利能力等五個方面將信托公司分為六個級別，同一級別中又分為A、B、C三檔。不同評級的信托公司凈資本計算中的風險扣減系數和風險資本計算中的風險系數執行不同的標準。

四、國內信托以凈資本為核心的資本監管的基本思想和重要意義

（一）建立符合國際慣例的資本監管體系。上世紀90年代以來，歐美監管部門已經充分認識到，通過加強對凈資本為核心指標的監管，對于投資銀行等金融機構的風控意義重大。歐美主要國家和亞洲的新加坡、馬來西亞、香港都迅速建立起以凈資本為核心監管指標的監管體系。中國首先對于商業銀行進行凈資本監管，2006年通過頒布《證券公司凈資本管理辦法》，

對證券公司實施了凈資本監管。通過這種監管辦法收到了非常好的監管效果，有效地抑制了證券公司的風險，使監管機構的思路和理念向金融機構和社會進行了非常好的宣傳和傳播。

（二）通過凈資本管理彌補信托監管工具自身的缺陷。中國的信托業發展迅猛，行業資產規模持續膨脹，公司業務模式不斷轉變，業務創新不斷開展。由于上述原因，中國的信托業的監管環境已經逐步優化。2007年以來，信托公司資產規模擴張非常迅猛，平均管理規模達到400億，一些信托公司規模擴張超過凈資產規模的50倍，最高的規模達到凈資產接近200倍。然而，大多數信托公司的內部風控和管理能力并沒有隨資產規模的擴大而相應的提高和改善，單體信托業務風險依然大量存在。為了應對這種情況，監管當局對于目前的銀信、信政和房地產信托業務下發了風險提示，但是效果并不理想。在年底，銀信業務規模仍然高達1.32萬億元，規模為近年來最高。

上述事實充分表明，由于目前中國信托公司普遍缺乏基本的風控意識和風險管理能力，監管當局必須以凈資本為核心監管指標對信托公司加強監管和約束。

（三）監管當局重建風險防控體系，提高監管效率。

監管當局新辦法的出臺，推動國內的信托公司加快建立和完善公司內部的風險防控體系。監管機構通過加強對凈資本等核心指標的監控，對信托公司加強壓力測試等多種手段，實現了對信托公司風險的有效監控。此外，監管當局對于信托公司也加強了事前的風險監控，加強了監管的針對性，取得了非常好的效果。監管機構通過運用差異化的風險系數對信托機構進行引導，信托公司也會選擇差異化的發展方式，使監管機構的意圖更加堅定的落實。通過一系列措施，使信托公司的風險管理體系得到了架構，很大程度上提高了監管效率。

（四）加強分類監管，推動信托公司創新發展，提高監管效率。

第4篇：保險合規管理辦法范文

“便民通”業務可實現借記卡或存折的余額查詢、消費、轉賬以及小額取款（助農取款）等業務，具有“免機具費、免交易手續費、操作簡單”等特點。“商務通”是針對各類專業及批發市場個體經營商戶，實現商戶收、付等交易款項的結算需求，資金實時到賬、即時使用，解決了商戶柜面填單、排隊的問題，給予商戶實實在在的結算工具和“免機具費、優惠手續費、當日到賬”等實實在在的支持。2012年末，江南農村商業銀行實現了“便民通”在常州市所有行政村全覆蓋。在此基礎上，2013年，江南農村商業銀行又提出了“自然村全覆蓋”的目標。至去年9月末，江南農村商業銀行共開通便民點2227個，為便民點周邊百姓免費提供銀行卡和存折的查詢、小額取款、消費、轉賬等多項服務。已實現“便民通”匯總交易91.55萬筆，交易金額共計6.8億元。其中，助農取款47.27萬筆，共計3.67億元。同期，江南農村商業銀行已開通“商務通”用戶34841戶，實現“商務通”匯總交易231.44萬筆，交易金額達822.29億元。江南農村商業銀行“商務通”為中小商戶的資金結算提供了高效便利的渠道，同時大大節省了商戶結算成本，“商務通”開戶數和使用量在一年中快速提升，得到了廣大商戶的高度認可和良好評價。

強化管理保合規

一是優化流程。為確保業務合規運行，江南農村商業銀行對商戶日常交易進行實時監控，由電子銀行部與合規管理部組織對“兩通”的規范操作和商戶的風險防范檢查。在管理辦法和操作流程上，嚴把合作商戶準入關，加強日常運營監督，建立交易自動偵測系統，多方面進行了風險控制和細化管理，對管理制度和流程進行了修訂和簡化，力求在控制風險的基礎上更方便業務的推進；同時，對運行中發現的問題，及時跟進解決。二是定期走訪。在便民點方面，江南農村商業銀行將便民點作為普及金融知識的宣傳點，不僅在每個便民點張貼反假宣傳海報，還針對便民點商戶假幣識別能力較弱的問題，特意為每個便民點增配了驗鈔機，并指導各支行以便民點為立足點，在周圍定期開展反假宣傳活動。在“商務通”方面，江南農村商業銀行及時回訪商戶，通過上門服務，加強與客戶交流，以“商務通”為平臺為商戶提供更完善的配套金融服務，有效提升了江南農村商業銀行及“商務通”業務的品牌形象。三是積極創新。為方便客戶，江南農村商業銀行不斷進行系統升級，完善機具質量，增強金融便民服務功能。除消費、轉賬、便民取款等功能外，江南農村商業銀行“便民通”還增加了銀行卡積分查詢和部分商戶積分消費功能，并在完善金融服務功能的同時增加民生服務功能。目前，江南農村商業銀行“便民通”、“商務通”業務的電信費、電費代繳功能即將上線，其他如水、煤代繳費功能也在加緊研發中。

借力用力取實效

一是借助村委影響力，推動業務向前。江南農村商業銀行充分借助村委的影響力來宣傳、推動“便民通”業務，并取得良好的效果。基層支行通過向村委推廣，再由村委發動的方式進行推進，讓這項便民工程深入人心。部分村委還通過在所轄自然村張貼“便民通”業務宣傳資料等多項措施，來推動該項便民業務發展。

二是借助經營者積極性，推動交易量向上。江南農村商業銀行從激發便民點經營者的積極性等措施入手，推動“便民通”交易量不斷增長。以該項業務能提升經營者生意人氣、增加收入為切入點，激發經營者開辦該項業務的積極性。

第5篇：保險合規管理辦法范文

關鍵詞：事業單位;內部;社會保險;管理

最近幾年，在國內社會保障體系不斷完善的當下，社會保險儼然已經成為眾多企事業單位參與保職工作的重點。企事業單位怎樣不斷增強社會保險管理，改善經辦能力，滿足社保經辦部門要求，迎接市場競爭與挑戰，是當代事業單位的必修課。

一、企事業單位內部社會保險潛在問題

1.多部門管理機制影響經辦效率在國內社會保障機制不斷深化的當下，“五險合一”的社會保險模式不斷完善，事實上大部分企事業單位并沒有及時得到更新，依然是多部門共同管理。如：增減人員、各類險種的繳費與申報由勞資部門處理；另外還設置了專門的工傷、醫療、生育保險等部門，不同部門都有獨立的職能。也正是因為多種部門與管理機制的影響，讓社保經辦機構和企事業單位時常脫節，很多政策得不到落實，這樣不僅影響了內外經辦效率，同時也嚴重影響著職工利益。2.經辦人員綜合素養影響社會保險發展在社會保險體系不斷發展的當下，它對社會保險的復雜化、專業性都提出了更多的要求，企事業單位的工作人員不止是社會保險的管理者與實施者，同時也是推動社會保險事業發展的核心。截至今日，非專業經辦與兼職人員在企事業單位中占據了很大的比例，尤其是中小型事業單位幾乎由財務與勞資人員兼職，專業綜合型人才緊缺，這嚴重制約了當代社會保險工作的發展與落實。3.管理機制不全面嚴重制約了實施成果在醫療、養老、工傷、失業、生育保險陸續啟動的情況下，不僅為參保職員帶來了社會保障，同時也增加了企事業單位的工作成本與負擔，怎樣從不同方面落實，要求企事業單位不斷優化已有的管理機制。但是當前很多企事業單位并沒有真正重視社會保險管理機制，內部管理存在多種問題，一來勞資、財務等業務部門的工作職責模糊，二則參保人員無所適從，這都影響了社會保險相關工作的展開。4.管理手段制約了社會保險信息系統的發展在社會保險事業不斷完善、拓展的當下，企事業單位的內部保險管理日益多樣化、復雜化，尤其是大中型事業單位，它需要結合社保機構的相關要求及時完成工作任務，對于內部管理，需要做好信息收集、審核待遇與大數據處理工作，以強有力的信息技術為支撐，不斷優化當代保險事業發展。發展到現在，很多企事業單位還沒有建成有效的社會保險管理體系，依然使用的是傳統的office等辦公軟件，很難達到日常社會保險管理程序化與自動化等要求，同時這也嚴重制約著當代社會保險事業的發展步伐。

二、增強企事業單位社會保險管理的策略

1.優化五險合一的管理機制針對當代多部門管理過程存在的問題，企事業單位應該整合失業、養老、生育、工商與醫療等險種，從多個部門出發并整合，最后形成有效的專業經辦，尤其是大中型企事業單位。對于機構設置，我們應該意識到社會保險的價值，同時設置專業的部門，在清楚部門職責的同時，對其進行科學分工，統一核定基數、結算繳納與日常管理，以達到調配人員的目的。即使是小型的單位也應將兼職化、分散化的經辦單位轉向部門化、集中化，就內部管理的角度對社會保險給予有效的支撐，同時這也是提升社會保險內外工作效率的有效途徑。2.打造復合型人才大家都知道：社會保險有很強的專業性與政策性，企事業單位要求培養更多的復合型高素質經辦人員，這樣才能為帶動社會保險工作夯實基礎。為滿足現代社會保險管理要求，在培養企事業單位人才時，不止要注意培養熟悉政策理論和實踐操作的人員，還必須落實社會保險的各項要求，更需要培養具有創新能力與精神的綜合性人才，只有單位實踐與社會保險整合在一起，才能為事業單位長遠發展夯實基礎，從而推進社會保險穩定、長效發展。3.優化社會保險規章體系在社會保險工作全面優化、不斷完善的當下，企事業單位必須想方設法優化職工參保行為，從細節上優化管理與規章結構。尤其是大中型企事業單位，除了要結合實踐，還必須想方設法優化規章管理。如：為解決內部征集問題的《社會保險內部征集管理辦法》等規章，不止增強了企事業單位的常規管理，也為社會保障夯實了基礎與條件。4.落實社會保險信息建設對于繁重的保險管理工作，相關單位必須從根本上落實信息系統的建設機制，突破傳統管理方案與步驟，逐步規范社會保險管理，以達到現代化、科學化、合理化等要求。當前，大多數企事業單位都能買到和社保部門一致的信息系統，它擁有良好的對外申報能力，但我們也應看到內部管理薄弱帶來的問題。對于有條件的單位應鼓勵或者委托專業認識結合單位實情，在申報社保的同時，不斷開發新型管理體系，克服傳統管理體系弊端，這樣才能真正發揮信息系統與社會保障價值。

三、企事業單位社會保險管理的創新

1.創新管理理念從上個世紀七十年代至今，社會保險正在不斷經歷變化與發展，但不是一切事物都適合所有年代，尤其是近幾年，在國家經濟不斷發展的同時，各種社會矛盾凸顯。為提升幸福指數，就需要從觀念上進行創新。社會保險管理包含服務與管理兩個方面，觀念創新就是從服務群眾與生活保險服務商進行管理。當代，大部分企業只注重保險管理，忽略了員工服務。對此，企事業管理就必須意識到社會保險的目的是確保員工利益，只有不斷更新管理理念，才能真正發揮社會保險服務價值。2.創新社會保險信息化平臺發展到現在，社會保險管理已經納入數字化時期，傳統管理根本達不到時代要求。為了推進社會保險科學化、信息化管理進程，各個企業必須結合部門規定與要求，完善數據庫信息化管理軟件，優化社會保險管理進程，以達到優化保險信息管理的要求。現在很多軟件公司都開發了社會保險管理體系，但該體系質量不一，甚至難以達到系統要求。對此，必須選出高質量的體系，盡量由大公司開發系統。事實上，全國人力資源與社會保障廳都對企業管理體系作出了規定，各個企業必須結合實情考量管理系統，這樣才能保障相關系統高效、安全、穩定的進行。3.創新人才建設人才作為社會保險管理的重點，企事業單位必須選擇專業知識過硬、踏實敬業的管理人才對企事業單位社會保險進行管理。首先，做好管理人員培訓工作，創新管理理念，帶動并更新管理人員，在思想創新的同時，促進整個管理框架創新。其次，結合各種社會保險，做好業務培訓工作。社會保險管理不止是社保繳納，還包含審核基金等內容。通過業務培訓，不僅能保障職工生活質量，同時也為廣大職工提供了更好的服務。當然這項工作不能是表層的，必須貫徹到具體工作中。四、結語社會保險關系著企事業單位工作人員的個人利益，管理社會保險，形成系統全面的管理體系，對社保管理進行創新，有助于健全企事業單位管理機制。因此，在現實工作中，單位必須主動迎合時代要求，通過增強內部管理，從根本上改善辦事水平，促進企事業單位穩定發展。

參考文獻

[1]陳立剛.關于加強企事業單位內部社會保險管理的思考[J].知識經濟,2010,(9):47.

[2]夏晨光.事業單位內部控制存在的問題及其對策研究[J].財經界,2012,(14):118,120.

[3]廖健.淺談社會保險經辦機構內部控制[J].中國鄉鎮企業會計,2011,(5):185.

[4]劉惠萍.事業單位內控問題及對策[J].財經界,2013,(26):150.

第6篇：保險合規管理辦法范文

自國家財政部、保監會等五部委聯合下發《企業內部控制基本規范》和相關的配套指引，以及保監會《保險公司內部控制基本準則》以來，中國平安集團充分利用政府創造的良好環境和強大推動力，將公司的內控體系再次整合升級，并通過深入貫徹落實保監會《基本準則》，將平安內控管理機制深入落實到各業務環節。

目前平安集團保持著健全的公司治理結構和風險管控的三道防線，包括：

第一道防線：業務及管理部門。作為風險管控的第一責任單位，執行公司制定的風險內控政策，并組織開展業務自我改進。

第二道防線：風險內控管理的專業職能部門。合規部、風險管理部、法律部以公司風險內控管理政策為核心，協助各級業務部門和管理職能部門建立風險識別、評估、控制、應對流程，建立各項重大風險預警機制，完善風險指標監測體系和報告機制，并推動整體改進和落實。在具體的內控建設和評價工作中，合規部負責建立全年內控自評計劃，其中包括主數據的維護、風險自評、內控自評和內控測試的工作時間計劃及工作項任務。

第三道防線：監察稽核的職能部門。稽核部門作為相對獨立的部門，對公司風險內控體系和機制的整體運作情況（內控機制的設計有效性和執行有效性）進行獨立評價和報告。

創建平安信賴工程

信用、信譽是金融企業的生命，信心、信賴是金融企業成長壯大的基石。全球金融危機的爆發、蔓延再一次驗證了內控管理對于企業的意義，對以金融服務為業的平安而言，內控管理水平更是能否贏得客戶信賴、能否保證股東利益并確保監管放心的衡量標準。

公司領導明確指出：內部控制管理不是被動地滿足法規的要求，而是公司經營管理的內在需求，內部控制管理也不僅僅可以控制風險，更可以增強客戶信賴，提高老客戶忠誠度，吸引更多的新客戶，促進公司業務發展。

平安根據國家法律法規以及監管要求，結合公司經營管理的需要，確立了以“促進公司三大支柱業務（保險、銀行、資產管理）以及整個集團有效益可持續健康發展”為公司內控與風險管理的長期目標;建立了覆蓋全面、運作規范、針對性強、執行到位、監督有力的合規內控與風險管理體系和運行機制。先進的內控管理機制為公司持續穩健發展提供了保障，為客戶利益維護建立了堅實的保護屏障，為公司戰略有效實施奠定了堅實的基礎。把信賴建立在機制上，把信賴建立在系統、平臺上，把信賴建立在可預期的結果上。

滿足法規只是起點

內部控制“體系是否健全”、“運行是否有效”是平安管理層非常關心的問題，也是即將或準備實施內控體系建設的企業所關心的。根據《基本規范》的要求，企業需要報告和披露在規定時點內部控制運行有效性的評價結果。表面看起來企業只要順利通過會計師事務所進行的內部控制審計就算過關了，但平安管理層確定的內控目標不僅如此，更強調提升內部控制管理的長效機制和持續保證能力，至少應實現以下目標：

順利通過會計師事務所進行的內部控制審計；

形成風險識別、評估和內部控制制度設計、運行及控制效果測試評價的標準流程，并保持動態更新、反復運行；

記錄內部控制管理和維護的過程軌跡；

梳理并分類歸檔內部控制設計及運行有效性的舉證資料，并動態保持其充分有效性；

形成內控風險及缺陷的主動檢視、持續改進、自我完善的運行機制；

實現內部控制評價結果與相關責任人的績效問責考核指標掛鉤。

在構建平安集團合規內控體系的過程中，平安一方面努力加強內部制度和風險內控團隊建設；另一方面充分利用外腦，與國際知名咨詢機構積極合作，借鑒國際、國內先進的風險內控管理方法、成熟經驗和現代化工具。

特別是2008年6月五部委正式《基本規范》后，平安集團管理層非常重視，敏銳地認識到建立健全內部控制體系不僅是監管機構的合規要求，更是獲得客戶信賴，提升公司品牌，提升上市公司外部評價的契機和抓手。認識決定態度，思想決定行動。在對美國薩班斯奧克斯利法案、COSO內部控制以及企業風險管理架構等制度、標準及其實施狀況進行調研的基礎上，結合平安的戰略方向及現實狀況，平安管理層以“務實”、“整合”為核心價值理念，提出“以風險為導向、以制度為基礎、以流程為紐帶、以內控系統為抓手”的26字方針，為整個集團內部控制體系建設明確了“四項基本原則”。

簡單來說，即首先梳理關鍵流程并識別和評估與內控相關的固有風險；其次結合公司各項規章制度及實施現狀，辨識各個流程的關鍵控制活動并固化；然后開展內控自評工作，評估現有內控體系對于上述固有風險管理的有效性，最終得出剩余風險的評估結果。固有風險扣除現有內部控制和管理舉措對于固有風險的緩釋效果后，即為剩余風險水平。對于內控自評發現的內控缺陷，有針對性地彌補內控缺失、進一步完善內控體系，從而將內控相關的剩余風險控制在公司可接受的水平。

以風險為導向

內部控制體系建設需要回答的首要問題是：“控制什么？”，也就是控制目標的問題。不少保險公司在開展內部控制時的一大誤區在于“為內控而內控”，流于形式，眉毛胡子一把抓，沒有對內控風險點進行梳理和分類，最后既浪費了人力、財力，也降低了內控項目的有效性。而“以風險為導向”的理念，則是要明確識別行業及公司內部所面臨的風險點，并對已識別的風險進行評級，同時與現有的控制活動進行匹配，進而評估相應風險點的控制水平。即哪些是不足的？哪些是沒有涵蓋的？不足的或未涵蓋的風險，平安是否能接受？若不能接受，應當如何對控制不足的部分進行強化？如何對尚未涵蓋的部分進行控制？等等。最終把平安的風險控制在可接受的范圍內。因此“以風險為導向”實質在于“為管控風險而內控”，關注“控制有效性”，并通過梳理、提升現有的控制活動，使內部控制與日常管理活動緊密融合，讓業務部門人員作“主角”，內控管理部門作“導演”。

以制度為基礎

平安集團充分認識到現代企業的管理中，制度是核心和基礎。通過制度進行管理，最能體現效率，最能體現統一性和質量標準，因此制度建設是平安內控體系建設的一個重要內容。內控制度并非是現有業務部門日常管理制度的簡單集合，也不是游離于現有業務管理制度之外的一套完全獨立的制度體系，而是對現有業務管理制度補充、完善、整合的過程。制度在企業內部應該只有統一的一套，保持“唯一正確性”，這一點非常重要。平安現已建立并不斷完善內控制度體系，明確各層級的職責定位和工作目標，確定內控工作開展的程序循環。集團合規部牽頭完成平安《內部控制評價管理辦法》和《內部控制自評手冊》，以期建立健全“以風險管控和內部控制評價為導向，以合規、風控等公司制度為核心和依據，以內部控制自評手冊為工具和方法”的內部控制制度體系。

以流程為紐帶

部分企業在進行風險評估時，往往習慣于以部門為單位，殊不知風險的產生和由此帶來的結果往往是疊加的、跨部門的，因為一個完整業務流程的實現是多個部門之間協同工作、相互配合的結果。如果僅從部門的角度看風險，往往看不清楚、看不全面，容易以偏概全，進而影響對風險的評級及相應內控點的識別。平安“以流程為紐帶”將內部控制落實于業務流程的全過程，以流程為脈絡識別風險點，消除了各部門間的壁壘和脫節，避免出現真空地帶，增強了流程的銜接性，也更易于從整體的視角把握企業的風險點。平安在內控評價過程中，涵蓋了絕大部分法人專業子公司及其關鍵業務流程。

以內控系統為抓手

內部控制體系應當以IT系統的建立及完善為基礎。比如內控自我評估，整個過程牽涉面很廣，基本涉及平安所有的業務部門和人員，涉及的數據資料信息量非常大，評估流程管理也很繁雜，若在常態管理中采用手工方式進行，則難度更大。因此平安就有一個非常明確的認識，即需要有系統的支持。對于系統，其基本設想是：其一，要有一個自動工作流的驅動，也就是說每個業務部門的每個業務人員都需要明確自己的角色定位和工作內容，而這些應當通過系統來實現。同時涉及相應的內控節點，該節點的負責人一定要做出反應（采取相應的內控動作，如審批），若在規定的時間內沒有響應，則系統將會觸發郵件提醒。其二，要有一個自動的報表管理功能，既能對內控自我評估過程中的成果進行分門別類的存放，并能按監管要求提供相應的報表。同時亦能定期給高級管理層發送相應的內控報表，報表內容可以包括部門內控管理的實施情況（哪個部門開展了什么工作，還有哪些工作沒有開展），進而可作為內控管理工作得以有效推動的基礎工具。目前平安集團已經建立了內部控制評價管理電子平臺（Risk Integrator，簡稱“RI系統”），該系統主要包括內部控制的管理模塊（ICM）、風險自評模塊（RCSA）、關鍵風險指標模塊（KRI）、損失事件管理模塊（LEM），從內部控制角度對系統分級，明確各層級業務部門、合規部門、稽核部門在系統中的角色定位。今后還將把企業的風險管理、內部控制、合規管理功能在系統平臺上進一步整合。

平安集團在如何把上述的風險和內控管理的整體理念、體系建設和具體的操作步驟逐步固化在系統中做出了初步的嘗試。通過逐步建立和完善一個符合國際最佳實踐的內部控制評價管理電子平臺，運用先進工具和技術支持公司業務發展戰略和業務增長模式。該平臺的內部控制管理（ICM）和風險自評（RCSA）模塊目前已經可以協助公司識別、分析、評估、應對、報告各項風險，并與內部控制相關聯，支撐內控自我評估在平臺上的運行。此外，信息系統平臺還支持平臺進一步建立關鍵風險指標（KRI）量化信息和預警體系，及時發出對重大風險的預警信號；并且利用損失事件管理（LEM）加強對歷史重大損失事件和數據的收集和管理，提升公司預測尚未發生事件之潛在風險的能力。

全員參與、分級實施、逐級匯總

內控項目在開展初期采取“全員參與、分級實施、逐級匯總”的方式，總體安排分為設計階段（確定項目范圍和風險評估）、計劃階段（試點，確定內控自評方法、工具、模板，搭建內控管理電子平臺）、推廣階段（全面推廣）階段。目前，平安已經把這些動作納入了日常常態管理的模式。

項目歷時將近3年，涉及平安集團保險、銀行、投資各板塊多家法人公司及其關鍵業務流程，超過3000名平安員工直接參與了本項目的開展，接受了咨詢公司關于內控方法論的培訓。通過本項目的開展，內控自我評價工作已納入各公司、各部門的日常工作范圍，并設計相應機制促進內部控制活動基于內外部環境的變化而及時進行相應的調整。

項目成果

平安致力于搭建并不斷完善風險管理與合規內控的統一體系，梳理核心業務流程，診斷風險內控缺陷并整改。而在關鍵風險領域，同時有針對性地進行專項應對和深入研究，實現風險管理與內部控制的有效銜接和融合。項目完成了與實現控制目標相關的內外部風險的識別和評估，從定量角度確定了范圍內的各業務流程、機構的固有風險和剩余風險水平，為管理層權衡風險與收益，確定風險應對策略奠定了實實在在的基礎。回顧項目成果，基本可以用“四個一”來概括：

建立了一個體系

平安現已基本建立并不斷完善合規內控管理體系，通過體系的力量推進風險和內控合規“PDCA”管理閉循環，使平安內控管理中心各部門目標統一、高效配合，同時也促進了風險管控三道防線之間的聯動與有效運作。

導入了一套標準

通過內部控制操作標準和相應測試標準的建立，加強了內控評價工作的可操作性，并且促進了公司各業務單元之間的橫向比較和內部對標學習。

完善了一批流程

通過內控評審完善了原有的流程與制度，通過與國內外行業最佳實踐的對比，從提高經營效率效果角度完善了多項內控流程，以緩釋潛在風險，并加以追蹤落實和明確各自的部門責任。

培養了一批人才

通過共同參與項目，培養了平安自己的風險管理和內控的一批人才，這些人將作為平安自己的“火種”，確保了在咨詢公司離開后，平安仍然可以進一步把業已建立的風險內控管理體系長久運作。

第7篇：保險合規管理辦法范文

根據科學課程的教學要求，各實驗室應積極配合各年級科學教學活動，做好各課的實驗室準備工作，以確保實驗課的順利進行。強化科學實驗探究的教學過程，開拓我校教學特色，做到開足開齊實驗課，確保每位學生都有動手操作機會，讓小學生在真實的科學活動中提高科學素養。力爭做到規范化、標準化、常規化，充分發揮教學儀器（材）應有的作用。

二、主要任務及目標

按國家教委頒布的教學大綱開齊開足實驗教學課程，觀察、演示實驗達到95%以上，分組實驗達到90%以上，引導學生基本能親手完成各個實驗，形成一定實驗技能，培養科學的實踐，實驗，觀察能力。

三、具體工作計劃：

1、實驗室管理員工作：

①、x副校長：分管實驗室（一）和實驗室（二）常規管理工作。

②、x教導主任：主分管實驗室（一）和實驗室（二）常規管理工作

③、x老師：負責實驗室（一）的實驗教學常規管理工作。

④、x老師：負責實驗室（二）的實驗教學常規管理工作。 科學教研組組長

（1）、全面實施素質教育, 實驗室管理應規范化、制度化、科學化。實驗室工作由校長及教導主任直接管理，實驗室設專職管理員，即實驗員，具體管理實驗室工作。

（2）、按照《省實施九年義務教育學科教學儀器，器材配備》要求，各實驗室必須做好儀器、器材的補充計劃。對自然實驗室的實驗設備進行更新、添置、維護、檢查，為教學做好準備。

（3）、各實驗室必須制定實驗室學期工作計劃和實驗教學課程安排表。

（4）、各實驗室必須借助于實驗室設備和實驗手段，選擇恰當的方法，積極創造條件改演示實驗為分組實驗，積極服務于教學。

（5）、各實驗室可搜集利用生活中身邊的各類廢舊材料的作用，結合實驗室條件進行分組實驗。

（6）、根據教學需要，可以自制一些教具。

（7）、各實驗室必須加強安全措施，危險藥品妥善保管，指導學生正確使用儀器設備，配齊消防器材。

（8）、各實驗室必須做好儀器（材）管理工作，嚴格履行對儀器（材）出借，賠償，領用手續，及時做好財產登記注冊工作，做到賬物相符，賬賬相符。

（9）、各實驗室必須做好儀器、器材的常規維修和保養工作。

（10）、各實驗室必須對學生損壞儀器設備按規定賠償，應填寫“儀器設備報損記錄單”，并計入“儀器設備報損賬”。

（11）、開辟第二課堂,開放實驗室：對部分學生在實驗課中未完成或實驗課效果不理想的可利用中午空余時間或課外活動時間重做實驗,提高實驗課的時效性。

（12、）各實驗室必須努力做好“五防”工作（防霉、防蛀、防銹、防塵、防盜）。確保每天放學檢查門窗一次；每周對室內地面、窗戶水冼一次；每月對器材除塵、清冼一次，并添加防霉劑一次。環境衛生，應保持實驗室環境整潔，做到專室專用，室內無雜物，無衛生死角，無蜘蛛網，桌面無灰塵，門窗及儀器櫥柜玻璃干凈。

2、任課教師工作：

（1）、任課教師要在期初制訂出學期實驗教學計劃，交教導處檢查，再交實驗室存檔，任課教師按照實驗室提供的實驗課程表到指定的實驗室上課。

（2）、任課教師與實驗教師要共同努力，積極配合，努力開齊、開好實驗，開足組數，使學生有充分的動手機會。凡教材要求做的實驗不得任意刪減，因故確實不能開出，必須向學校分管領導報批。

（3）、任課教師應認真填寫“實驗通知單”。 演示實驗提前三天，學生分組實驗提前一周交實驗教師，并提前試做實驗，做到心中有數。對可能發生危及人身安全的實驗做好防范安排。

（4）、實驗教師應配合工作，按單準備實驗用品，并提前一天準備好。在準備過程中，要對儀器作必要的檢查、校正，使其處于完好可用狀態。

（5）、演示實驗操作前，任課教師要備好課，熟悉實驗操作步驟和注意事項，實驗時做到安全、迅速，操作規范，現象明顯。實驗過程中，要引導學生觀察、思考，達到預期效果。

（6）、上學生實驗課時，要組織學生排隊入室，保持肅靜。要把全班學生編成若干實驗小組，每組選一組長防范，各組對號入座，定組定位定儀器。若是第一次走進實驗室，首先由任課教師帶領學習《學生實驗規則》和《實驗室安全守則》，然后再開始分組實驗。

（7）、學生要做好實驗前的預習準備，實驗時要積極思考，細心操作，認真觀察，如實記錄。要積極創造條件，使每個學生都能親自操作，提高動手操作能力。實驗教師要跟班輔導，排除儀器故障，處理有關問題。

（8）、實驗完畢由實驗小組分工負責，按"三凈"（即桌面凈、儀器凈、地面凈）要求擦洗、整理好儀器，打掃好桌面、室內環境衛生，并由組長點交，經實驗教師或任課教師驗收后方可離去。實驗教師要及時對實驗儀器進行保養維護工作，收回原處保存。要認真填寫好《實驗登記表》，離開實驗室時要關好水電開關和門窗。

（9）、要建立健全考核評估機制,考核成績納入對班級管理，促進學生良好實驗習慣的養成，促進實驗教學工作的開展。

（10）、要積極創造條件開放實驗室，讓學生在任課教師和實驗教師的指導下開展課外科技活動。

四、培訓、競賽：

1、利用教研活動時間，組織3-6年級科學實驗教師進行2次實驗操作培訓。指導教師：王加川

(1) 2011年小學實驗室工作計劃相關：

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2、利用實驗室開放活動時間，以課外興趣小組活動形式，組織3-6年級部分學生進行每周1次實驗操作培訓，達到以點帶面的推動效果，使學生熱愛科學實驗。

①、三、四年級指導教師：肖壽生

②、五、六年級指導教師：沈家強

3、組織學生實驗操作競賽。

五、授課地點及課程安排

1、三、六年級在實驗室（一）上課。（課程安排見附表2）

2、四、五年級在實驗室（二）上課。（課程安排見附表3）

六、相關內容見附表如下

附1：實驗室《科學》學科任課教師課程總表

附2：實驗室（一）課程安排總表

附3：實驗室（二）課程安排總表

附4：3-6年級科學（上冊）演示、分組實驗目錄

附5：玉溪小學自然實驗室管理制度

附6：玉溪小學實驗室管理及實驗教學安全制度

附7：實驗室儀器設備報損報廢制度

附8：實驗室儀器設備損壞賠償制度

玉溪小學科學實驗室

二0一一年九月一日

附5：

玉溪小學自然實驗室管理制度

一、教師在實驗課前，必須做好充分準備。包括實驗的目的、要求、操作方法及順序。準備好儀器、材料、藥品等，不做無準備的實驗。

二、學生進入實驗室后要保持室內安靜，認真聽講，按老師要求進行實驗，不得隨意亂動實驗用品。

三、自然儀器、教具，統一保存，分類擺放，造冊登記，專人管理。其他教學人員，因工作需借用須請示教導主任批準，并辦理登記手續，用后及時歸還，并注銷。

四、實驗后的廢物，教師要指定地點，統一處理，不得隨意亂扔。廢水放凈后，要擦干水盆及實驗桌。

五、實驗課后，教師要認真清理儀器，物歸原處，關閉電源、水源，填寫“實驗記錄單”后，方可離室。

六、愛護教具、儀器。經常擦拭，保持清潔。室內儀器、材料、藥品，不得私自帶出。實驗中，如有損壞，應主動報告，辦理報損或賠償手續。

七、搞好實驗室的衛生清掃及保潔工作。使實驗室經常保持地面潔凈，玻璃明亮，儀器擺放整齊。

八、注意安全，做好防火、防盜工作。每學期末，全面清查，及時充實、維護，保證教學要求。

附6：

玉 溪 小 學

實驗室管理及實驗教學安全制度

根據貴州省中小學實驗教學和實驗室管理辦法（試行）之規定和學校安全工作要求，特擬定本制度。

一、學校領導及全體師生必須樹立實驗室管理及實驗教學安全意識，都應自覺遵從實驗室管理及實驗教學的有關規定、規則和條例。安全操作，防范于未然。

二、實驗室工作人員要隨時繃緊安全之弦，預防為主，管理育人。既要保證儀器設備完整無缺，又要保證完成實驗教學任務，不得有疏忽大意。

三、儀器設備借出或調撥，嚴格執行審批和登記手續，并要及時收回銷帳。隨時做到盤點實物，統計數據，報告情況。保證帳帳相符、帳卡相符、帳物相符。

四、做好儀器設備維護和保養工作，確保安全、清潔、衛生。防止火災、觸電、丟失、盜竊等事故發生，并根據儀器不同類別和性質分別做到防潮、防銹、防變形、防變質、防腐、防熱、防蟲等。

五、對試劑、危險試劑、藥品，劇毒、有害、易爆危險品實行嚴加管理，專柜存放，單獨存放，分別存放，雙鎖保險。嚴格履行學校領導簽字批準領用制度。禁止不安全行為，排除各類安全隱患。

附7：

實驗室儀器設備報損報廢制度

一、物資的報廢必須填寫“報損報廢單”，及時報物資主管人員進行核查后，按下列手續辦理。

1、單價在200元以下的物資報損報廢處理由主管校長審批，報縣教育局備案，單價在200元以上者由所屬教育局審批、報地、市教育局備案。

2、給予經濟賠償處理的，根據損壞、丟失等事故情況和具體鑒定意見，由物資使用單位填寫有關表冊，簽注具體處理意見及賠償金額。所在單位填寫“賠償通知單”（四聯式），一份自存，一份送財務科，一份送物資主管部門，一份送賠償人。賠償人在收到通知后應主動向財務部門辦理交款手續。

3、對于耐用期滿，又已喪失效能或因客觀原因等造成的報損報廢，原則上每年進行一次，在每年盤點物資時，由使用單位填制有關表冊，其審批手續按上述規定辦理。

二、報損報廢審批手續完畢后，其物資殘值由物資主管部門回收利用，統一處理。

三、校內外借用物資，除按照借物制度辦清手續外，交接雙方應當面驗證質量情況，如有損壞，丟失等情況發生，借方應照價賠償或修復后歸還。

附8：

實驗室儀器設備損壞賠償制度

一、由于下列原因之一造成了事故，使儀器設備受到了損失，分別給予批評，行政處分，并賠償部分或全部損失。

1、不聽從指導，不遵守操作規程，不按規定要求進行操作、實驗、實習的；

2、工作失職，不負責任，教師或有關人員指導錯誤或指導不及時，管理員保管不善的；

3、不按制度，又未經批準，擅自運用，拆改設備器材的；

4、粗心大意、大手大腳、造成損失浪費的；

5、盜竊或巧立名目騙取器材的；

6、有意制造事故，或故意違反操作規程的。

二、由于下列原因之一造成儀器設備損失，通過鑒定且由有關負責人證實，只賠償部分損失或不予賠償。

1、耐用期滿仍在使用中的設備器材，在正常使用中發生損壞的；

2、食品設備易壞部件，在正常操作過程中發生了損壞的；

3、儀器設備使用和存放缺少必要的防護條件，經主觀努力后仍造成了損失的；

4、確因設備質量原因，在正常操作過程中造成損失的。

第8篇：保險合規管理辦法范文

關鍵詞:農機監理；規范化管理；職責

農機安全監理機構肩負著農機行政執法的重任，要確保農機安全生產和保障農民群眾生命財產安全，同時，可促進農業機械化更好地向前發展。當下，農機安全監理工作仍存在許多問題，因此，進一步加強農機監理工作的規范化管理很有必要。本文將分析農機安全監管現狀，并闡述農機監理工作的規范化管理相關措施，希望給有關人士一些參考和建議。

1農機安全監理問題與現狀

1.1宣傳不夠深入

農機部門的重要任務應是宣傳好法規、教育好群眾，基于多種因素的制約，農機安全法規的宣傳已遠跟不上形勢的需求。在執法檢查中，一些人對農機執法缺乏正確的理解，不了解農用拖拉機需要掛牌、辦證等基本常識，時常查到無牌無證的手扶拖拉機駕駛，同時部分農機戶知法犯法、逃避監管，違規現象時有發生，另外，還有些農機戶把正常的法規管理視為亂收費，也因此對執法人員的工作表現出不配合，甚至產生抵觸情緒。

1.2監理法制有待健全

在農機管理方面，存在法律體系不夠健全、執法主體不夠明確、執法手段有待加強、相關政策措施不配套和缺乏農機安全監理相關條例等問題，無疑對農機監理事業發展產生一定的影響，此外，人們對農機監理認識不夠，許多農機手法律意識較淡薄，大都認為農機監理只是以收錢為目的，對檢審與不檢審，或有牌無牌并不在意、隨意跑，增加了事故的隱患。

1.3監管機制較薄弱

機構設置不夠合理，農機生產基本上是在鄉鎮，農業機械絕大部分用于季節性農田作業，同時點多面廣、流動性大、經營季節性強，而農機監理機構并未設置在鄉鎮，無疑增加了農機監理執法難度。另外，農機監理人員缺少對道路上行駛的拖拉機的執法權力，同時，農機報廢制度不夠健全，超期服役的農用車拖拉機仍在農忙時上路行駛，報廢缺少相關法律依據，且沒有相關的強制措施，有的超期報廢的拖拉機安全隱患較嚴重，并還在堅持作業，嚴重威脅人民的生命財產安全。

1.4農機裝備相對落后

在農機裝備上，許多農機監理機構辦公條件比較落后，實地檢驗儀器，也相對較單一，效率不高，缺少上級相應的扶持政策和資金保障。另外，有些機手為追求經濟效益，違法駕駛與超載，也在一定程度上降低了農機的穩定性。

2農機監理工作規范化管理措施

2.1強化組織領導，落實安全責任

安全無小事，農機安全生產更是如此。農機操作會受各種因素的影響，導致的安全事故時有發生，因此，有關部門與安全監理工作者一定要本著對人民生命與財產高度負表的工作態度，肩負起領導職責，落實好安全生產責任制和相關各項安全監管措施，以此促進農機監理工作正常開展。

2.2加大宣傳力度，提高安全意識

要想做好預防農機安全工作，安全生產宣傳教育是基礎工作。要利用各種媒體的宣傳力量，采取多樣化的形式宣傳農機安全生產政策法規、操作規程和安全知識。扎實有效地開展農機安全生產宣傳教育活動，規范農機培訓，結合“陽光工程”的實施，加大農機駕駛操作人員教育培訓扶持力度，提高培訓質量，確保農機手熟練掌握駕駛操作技術、安全法規知識和取得法定的駕駛操作證件，提高農機手安全意識和安全操作水平。

2.3加強監理隊伍建設，提高執法水平

首先，要加強農機安全監理工作人員的思想建設。樹立全心全意為人民服務的工作理念，把監理從業的思想作風放在首位。其次，切實提高農機安全監理人員的專業素質，強化學習，自覺提升業務技能，學習與掌握農業機械安全監督管理條例和機動車交通事故責任強制保險條例的相關法律法規，定期組織業務培訓、技能競賽等活動，不斷提高農機安全監理執法人員的業務素質和依法辦事能力，同時提高隱患排查、實地檢驗、事故接報及統計報告等方面的能力。總之，提高農機監理業務人員素質，要有計劃開展一些針對性的業務培訓，使其掌握先進的管理辦法，增強科學管理意識，提高農機監理內業管理水平，力爭打造一支政治覺悟高、專業技能強的監理隊伍。

2.4建立健全監督機制

要想做好農機監理工作，除加強學習培訓、提高業內人員素質外，還需建立健全農機監理內業監督機制與獎懲制度，建章立制。同時還要公開辦事結果，接受群眾監督。實行崗位內部分工，落實責任監督制，更好地相互監督，只有這樣，才可提升監理工作的質量與可信度。

3結語

第9篇：保險合規管理辦法范文

一、健全資源規劃與建設管理制度

2012年《江蘇省學前教育條例》正式頒布，條例明確規定各市、縣（市、區）人民政府應當根據適齡兒童的數量分布、流動趨勢、保育教育需求等情況，制定學前教育設施布局專項規劃，預留符合規定要求的學前教育設施建設用地，滿足學齡前兒童就近入園的需求。新建、改擴建居民區的配套幼兒園應與居民區建設項目同步設計、施工和交付使用，并由當地政府統籌安排用于舉辦公辦幼兒園，或者委托舉辦普惠性民辦幼兒園，任何單位和個人不得改變使用性質和用途。條例同時規定，幼兒園設置規模一般不超過12個班，幼兒園班級人數不得超過國家和省規定的限額。2011年實施第一期學前教育五年行動計劃以來，全省新建、改擴建幼兒園3200所，覆蓋幼兒60余萬名，已實現平均每1.02萬常住人口擁有1所幼兒園，公辦和普惠性民辦幼兒園占比達到85%。第二期學前教育行動計劃要求各地以市、縣為單位向當地社會公布2016～2020年學前教育設施布局專項規劃，重點實施鄉鎮以下農村幼兒園標準化建設，提高城及城鄉接合部學前教育資源總量，并要求所有特殊教育學校設置學前班，鼓勵有條件的幼兒園為具有接受普通教育能力的學齡前殘疾兒童提供融合教育。全省從2016年起試行公辦幼兒園和普惠性民辦幼兒園服務區制度，爭取到2020年基本建立幼兒就近入園保障制度。目前，無錫市已經全面施行幼兒園服務區制度，全省的農村地區以及部分縣市也已實現幼兒園劃片服務。

二、建立公共財政經費保障機制

江蘇省從2011年起建立了市縣為主、省級獎補的學前教育財政投入機制，做到預算有科目、增量有傾斜、投入有比例、撥款有標準、資助有制度。出臺公辦幼兒園生均公用經費財政撥款標準，并對普惠性民辦幼兒園給予同等標準的經費補助，大部分市縣已經達到小學生均公用經費財政撥款標準的二分之一以上。建立學前教育政府資助制度，以生均年資助1000元左右的標準覆蓋10%的在園幼兒，同時保障殘疾兒童免費接受學前教育。設立學前教育綜合獎補專項，支持幼兒園接納進城務工人員隨遷子女，支持集體幼兒園和企事業單位辦園。五年多來，省級并統籌中央經費累計安排學前教育經費25.87億元，其中省級17.43億元，全省各級財政投入學前教育發展資金超過250億元。2014年，省政府出臺相關文件，明確將幼兒園納入校舍安全工程長效保障機制，各地正在參照小學標準逐步建立幼兒園園舍維修經費財政撥款制度。根據教育部二期行動計劃要求，江蘇省將在農村建立以財政投入為主的經費保障機制，嘗試建立生均教育經費標準（部分縣區已標準），將教職工工資福利、園舍建設維修經費、生均公用經費等核心辦園成本納入財政保障范圍，努力做到保工資、保安全、保運轉，促建設、促內涵、促發展。

三、深入推進師資管理體制改革

一是制定幼兒園教師配制標準。2013年2月省編辦、財政廳、教育廳聯合頒布《江蘇省公辦幼兒園機構編制標準（試行）》，明確按師生比1：16的比例核定事業編制，同時可核增5%的調節編制，用于有特殊需要的幼兒園。二是完善幼兒教師培養機制。加強幼兒師范院校建設，開展卓越幼兒園教師培養工作，全省每年培養學前教育師范生7000人。為解決幼兒園男性教師嚴重不足的問題，從2010年起開展男師范生免費定向培養工作，目標是到2020年為全省每所幼兒園至少培養1名男教師。三是開展幼兒園教師5年一周期全員培訓工作，2015年江蘇省用于幼兒園教師省級培訓的專項經費為750萬元，2016年預計將達到1500萬元。四是針對幼兒園教師工作特點和專業發展要求，在全國率先將幼兒園教師職稱評審從中小學中剝離出來，制定《江蘇省幼兒園教師專業技術資格條件》，增設幼兒園教師正高級職稱等次。五是創新幼兒園人事管理制度，提升幼兒園教師待遇。江蘇省教育廳出臺《關于深化學前教育體制改革試點工作的意見》，選擇10個縣市區作為試點，探索建立新型幼兒園教師管理與保障模式。2015年12月江蘇省政府出臺的《江蘇省鄉村教師支持計劃實施辦法》，明確規定：采用政府購買崗位的方式解決公辦幼兒園教師待遇問題，要求所聘教師工資不低于當地城鎮職工平均工資，并足額足項繳納社會保險和住房公積金。

四、完善規范管理與質量提升機制

一是完善獨立法人制度，保障園長責任與權利相統一。依照國家《事業單位登記管理暫行條例》和《江蘇省公辦幼兒園機構編制標準（試行）》，規定2016年底前，凡符合條件的公辦幼兒園，機構編制部門應辦理事業單位法人登記手續。二是完善常規管理制度，加強幼兒園日常管理。嚴格執行幼兒園登記注冊制度、年檢制度、收費管理制度、與義務教育相銜接的在園幼兒學籍管理制度、幼兒園布局地圖及基本信息公開制度等，以法律形式嚴禁幼兒園以集中授課方式提前教授小學教育內容。頒布普惠性民辦幼兒園認定管理辦法，對扶持對象、認定程序、收費管理、日常監管、獎補政策和退出機制等做出明確規定，并要求各地結合實際制定普惠性民辦幼兒園財務管理辦法。三是有效利用評估機制，從等級管理走向優質普惠。全面持續實施優質幼兒園評估工作，到2020年實現優質幼兒園占比達到90%，逐步消除各類普惠性幼兒園之間的等級差異。四是設立內涵建設專項，著力提升幼兒園課程實施水平。省財政每年撥款2000萬元專項經費，在全省選擇50所薄弱幼兒園進行課程游戲化項目建設，借助省、市、縣、園四級教科研網絡，通過探索彈性時間管理、戶內外活動空間管理、生活化教育資源管理、過程性課程審議管理、扁平化專業管理等方式，全面推進綱要和指南精神的落實。項目實施以來，教師的兒童觀、教育觀、課程觀發生了顯著變化，幼兒游戲活動開展卓有成效。

五、落實政府管理與督導評價機制