銀行業自查報告精選(九篇)
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第1篇：銀行業自查報告范文
我行收到省行《轉發省銀監局關于進一步規范消費信貸管理堅決遏制案件風險的緊急通知》后，分行領導高度重視，立即指示分行個人業務部將文件轉發到各支行，布置分行本部、各支行對個人消費貸款開展全面性的自查自糾工作。現將自查自糾情況匯報如下：
一、x年x月末我行個人消費貸款的基本情況
我行發放的個人消費貸款包括個人住房貸款、汽車消費貸款、房屋裝修貸款、助學貸款等4個貸款類別。截止x年x月末全行個人消費貸款余額為x萬元，其中個人住房貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；汽車消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；房屋裝修貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；助學消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x。
個人消費貸款的風險狀況方面。x年x月末全行個人消費不良貸款余額為x萬元，不良占比為x，其中個人住房貸款不良余額為x元，不良占比為x；房屋裝修貸款不良余額為x萬元，不良占比為x；助學消費貸款不良余額為x萬元，不良占比為x。
x年前x個月全行只發放個人消費貸款x筆x萬元。
二、我行在個人消費貸款發放和管理中碰到的問題
(一)個人消費貸款業務逐漸萎縮
我行從2000年開始發放個人消費貸款，2002年達到了一個高峰，2004年以來逐年萎縮。近幾年我行個人消費貸款投放少有多方面的原因：
一是國家宏觀政策調整的影響。由于人民銀行逐年上調個人住房貸款基準利率，促使消費者購房行為變得理性，在辦理按揭貸款時充分考慮了利率變動對自己支付能力的影響，貸款需求減弱。
二是優質個人客戶和優質樓盤少。我行地處經濟欠發達地區，市民收入水平和消費水平不高，優質個人客戶和優質樓盤均不足。
三是x地區信用環境較差，貸款經辦人員對此產生了一定的畏懼心理。
四是提高了個人消費貸款準入門檻。我行信貸資產質量差，虧損嚴重，省行將我行歸為“審慎發展行”和四類行。為防范貸款風險，我行提高了貸款準入門檻，將個人消費貸款客戶定為我市公務員、移動通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準入。
五是加強了內控管理和個人消費貸款風險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經理普遍有一定的心理壓力，擔心“做多錯多罰款多”，缺少了對市場的熱情，對市場拓展的積極性不高，導致個人消費貸款業務停滯低迷。
六是未建立個人消費貸款激勵機制，未能充分調到經辦行和經辦人員的積極性。
(二)我行個人消費貸款的風險較大，資產質量較差
至x年x月末我行除汽車消費貸款不良占比為0外，其他3個消費貸款品種的不良占比都在x以上。我行個人消費貸款資產質量差的主要原因有：
1、存量個人消費貸款資產質量不高，風險進一步顯現
個人消費貸款業務存在數量多、客戶分散、還款期限長、單筆風
險狀況難以確定且具有潛伏性等特點。2002年以前我行沒有針對個人消費貸款這些特點進行認真研究，與其他商業銀行在個人消費貸款的數量和市場份額上展開競爭，形成了一部分個人消費不良貸款。
2、貸款形態正常的客戶提前還款的現象逐步增加
近幾年由于人民銀行逐年上調個人住房貸款基準利率，部分個人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結清銷戶。
3、個人消費不良貸款清收難，抵押物處置損失大
對不良貸款清收要經過受理、審理、判決、申請執行、執行、
拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續時間長，清收難度大。另外，抵押物處置時因當初貸款發放時抵押物評估價過高，導致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。
4、政策性因素的影響
2000至2002年，我行為響應國家號召，支持貧困大學生上學，發放了一部分助學貸款。助學貸款著重于社會效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔保、就業壓力大、部分借款人已無法聯系等原因，大部分已形成了不良貸款。
通過這次全面性的消費信貸風險管理排查，我行沒有發現新的虛
假消費貸款案件。
三、今后的工作方向
1、繼續加強對個人消費貸款的權限管理
為防范經營風險，繼續上收下屬各支行個人消費貸款審批權限。由于我行個人消費貸款不良比率超過控制要求，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第37條有關審慎監管措施的規定，我行決定繼續上收下屬各支行個人消費貸款審批權限，全市個人消費貸款業務一律由分行行長或經授權的主管副行長審批發放，對金額較大的貸款必須經貸審會審議。
2、切實加強對分行本部、各支行個人消費貸款業務的自律監管
檢查及相關規章制度執行情況的檢查，加強對全行個人消費貸款的風險監測和貸后管理，力促全行個人消費貸款不良余額和不良占比的雙降。個人消費貸款的貸后定期檢查和跟蹤檢查必須真實、及時、到位，及時發現風險預警信號，對檢查發現的問題必須立即提出解決方案，對癥下藥，確保信貸資產的安全。
3、在風險可控的前提下適度發展我行的個人消費貸款業務。今后我行個人消費貸款的目標市場以個人住房貸款和汽車消費貸款為主，目標客戶以我市公務員和移動通信、電信、電力等單位的高端客戶為主。
4、加強對全行個人消費貸款客戶經理和風險經理的業務培訓，
第2篇：銀行業自查報告范文
根據甘郵銀發（20__）120號文件精神安排，我縣支行結合本縣郵政金融反洗錢工作實際，對縣支行及轄區金融網點進行了反洗錢工作的自我檢查，現將本次工作情況上報，不妥之處，請指正！
一、反洗錢組織機構建設情況
1、 我行根據郵政金融網點人員變動及縣支行實際人員情況，重新成立反洗錢工作領導小組，縣郵政、支行管理人員以及儲蓄所主任是反洗錢具體負責人，有效依法履行反洗錢職責，并監督各網點反洗錢工作正常運轉。
2、反洗錢領導活動小組設在縣支行綜合辦公室，確定專門反洗錢管理人員，進行本部門反洗錢培訓、報表上報、自查等日常工作。
3、各個崗位工作人員均能夠認真履行職責，能夠按規定獲取客戶身份資料，對獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息嚴格保密。
二、反洗錢內控制度建設和執行情況
1、加強內部控制制度建設。縣支行在行內及各個網點轉發了《甘肅省銀行業金融機構反洗錢工作指導意見》、《甘肅省銀行業金融機構反洗錢考核評估辦法》、《中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行反洗錢實施細則》等相關制度，并責任到網點負責人落實制度學習、執行。
2、客戶身份識別情況。與客戶建立業務關系或發生掛失等特定業務時，按照規定登記、審核、留存客戶身份證件。
3、客戶身份資料和交易記錄保存情況。客戶身份資料及交易記錄保存真實、完整，按照反洗錢規定期限保存，不存在反洗錢信息失泄密情況。
4、大額交易和可疑交易報告。大額交易個人儲蓄20萬元以上、公司業務50萬元以上和可疑交易報告按規定上報，數據采集完整，報告按照人行規定及時規范上報。
5、根據反洗錢風險等級劃分及評估管理實施細則的相關規定，安排儲蓄所主任進行客戶風險等級劃分、登記、上報工作，強化洗錢監督，防范洗錢風險。
6、反洗錢非現場監管和現場檢查。按時報送非現場監管報表，報送的非現場報表真實、完整、規范；在人行或上級行現場檢查前根據要求開展了反洗錢自查工作，并及時上報自查報告，對提出的反洗錢工作檢查意見制定整改措施，及時整改并上報整改報告。
7、配合反洗錢案件協查、調查。主要對大額或一天筆數較多等異常資金交易及時關注，認真分析和判定，按照有關要求及時向上級報告重點可疑交易情況，積極主動配合當地人民銀行和偵查部門開展反洗錢調查，報送的調查結果準確及時，分析報告規范完整。
8、反洗錢工作稽核審計情況。根據州分行安排的反洗錢內部審計，對審計結論積極整改落實。
9、反洗錢文件資料報送和報備。及時上報人行反洗錢領導小組，反洗錢信息員報備。按照要求及時、有效、規范地報送各類工作報告、報表、規章制度等反洗錢文件資料。
10、反洗錢宣傳、培訓情況。按照監管機構及上級行的要求開展反洗錢宣傳。 根據上級行本年度反洗錢培訓計劃，以集體學習和自學兩種方式相結合，對各網點進行反洗錢培訓，。
11、反洗錢工作配合情況。積極配合當地人民銀行以及上級分行開展各類反洗錢檢查和相關工作。
第3篇：銀行業自查報告范文
2020年，合規風險部在總行黨委的正確領導下，緊緊圍繞總行制定的工作目標，轉變角色、理順思路、引導穩健經營和合規管理理念，堅持風險防范和業務發展并重，切實履行部門職責，提高工作時效和質量，狠抓部門服務與管理，較好地完成了本部門2020年各項工作任務。現對全年各項工作總結如下：
一、以“內控合規風險管理系統”為抓手，持續推進全行流程銀行建設工作。
在2017年流程銀行建設、搭建“內控合規風險管理系統”的基礎上持續改進流程銀行建設工作。一是在2020年3月、10月對XXXX個流程文件進行梳理，根據部分業務實際操作及在業務檢查過程中發現的問題，對流程文件與實際操作及相關規定不一致情況，對相關部門新增及修訂的各類辦法和實施細則與內控系統中相對應辦法及流程不一致的情況提出修改要求，限定時間、將修改申請及相應流程文件報至我部門進行實時調整。二是實時將全部門新增制度、修改制度導入合規系統，及時為全行員工提供制度、流程依據。三是按季收集外部法律、法規、條例，同時導入內控合規風險管理系統，為本行業務在開展中規避監管風險提供制度支持。截止12月末，全行部門上線各類業務流程XXX個，通過不斷完善、修訂，現已更新各類內部制度XXX個，外部規章及條例5442個，促進了本行內部運行機制與流程改革的進一步完善。
二、持續加強各職能部門條線管控能力，充分發揮自律監管再監督的職能作用。
繼續加強合規體系建設，結合自律監管再監督工作，進一步優化修訂《自律監管再監督實施細則》，將開展自律監管工作的范圍擴大至每個部門和分支機構，在原修訂的9個職能部門基礎上，增加5個經營部門，對于無向下管理職能的部室，強調自律檢查，對于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監管檢查，強化自我檢查，主動整改，引導人人主動合規、部室自我管理的氛圍。
2020年一季度，結合區聯社南疆審計分中心對我行2017年自律監管審計情況，合規風險部梳理制定了《XX農商銀行自律監管再監督管理辦法》，對自律監管再監管實施的范圍、頻率及原則進行了規范，并要求各部門在各自職責的基礎上，結合《辦法》要求，對各部門自律監管實施細則進行修訂，對開展自律監管的時間、范圍和頻次進行明確，修訂后的《細則》經合規風險部審查后各自，進一步規范了自律監管工作，強化了第一道防線的管控作用。
加強和規范本行各部室自律監管工作，有效提高內部監控力度，根據《關于調整的通知》（XX農商發〔2016〕260號）及《XX農商銀行關于印發自律監管再監督管理辦法的通知》（XX農商發〔2020〕99號），結合各部門制定的自律監管實施細則，并制定《XX農商銀行2016年下半年自律監管再監督方案》及《XX農商銀行2020年上半年自律監管再監督方案》于2020年2月、8月組織人員對13個部門，下半年及2020年上半年部門自律監管工作職責履行情況進行了現場監督檢查，進一步規范我行自律監管工作，加強內部管控力度。
三、開展各類現場、非現場檢查，督促業務條線合規開展工作。
今年以來，外部風險案件頻發，銀監部門加大對各商業銀行監管力度，逐步開展對票據、銷售業務等方面的監管檢查，合規風險部從防范外部監管風險及加強內部管理、控制風險的角度，開展了多方位的檢查。
（一） 風險經理平行作業專項檢查。根據2016年9月
10日的各項業務流程及2016年11月下發《XX農商銀行關于印發風險經理平行作業實施細則（試行）的通知》（〔2016〕459號）和《XX農商銀行關于印發風險經理考核管理辦法的通知》（XX農商發〔2016〕469號）要求，制定《XX農商銀行風險經理平行作業流程專項檢查方案》，于2020年1月對 2016年9月-2016年12月發放的各類貸款（含公司類、零售類）貸款風險經理平行作業全流程進行了專項檢查。
（二）按季開展XX管理工作檢查。根據《關于調整“XX農商銀行信貸資產轉讓及不良貸款清收處置領導小組”職責的通知》（XX農商發〔2016〕274號）要求，對資產保全部、計劃財務部、運營管理部、公司銀行部、總行營業部、對檢查存在的問題向行領導進行了匯報，并出具了檢查情況通報下發相關部門，督促各相關部門認真履職。
（三）開展征信工作專項檢查。為提高本行征信工作效率，明確征信工作管理部門及崗位職責，我部查找相關規定、撰寫檢查方案，于2020年4月抽查公司類、個人類、2016年下半年-2020年4月30日存量110筆貸款檔案，對征信管理工作崗位職責履行、制度執行情況、征信登記情況、查詢情況做全面專項檢查。
（四）開展銀行卡業務專項檢查。為加強本行銀行卡業務管理，促進銀行卡業務穩健、有序發展，防范銀行卡業務操作風險，于2020年6月組織開展銀行卡業務開展專項檢查，依據區聯社和本行銀行卡業務相關規章制度，對轄內17家支行（營業部）、1家分理處、運營管理部和信息科技部銀行卡制度建設、銀行卡（片）管理和銀行卡相關業務操作等三大方面進行專項檢查。
（五）按季對三個經營部門新增信貸業務進行合規性檢查。為了逐步規范經營部門業務合規操作，每季末對三個經營部門新增信貸業務（公司類貸款、個人類貸款、委托貸款）進行合規檢查，采取非現場檢查方式，根據實際情況每季度調閱不低于10%-30%的業務檔案，對存在的問題與客戶經理溝通確認、督促整改。重點對200萬以上新增貸款進行全面檢查，按季出具檢查報告，及時提出合規建議、風險提示，提高信貸條線人員合規意識和制度執行力。
（六）授權執行情況專項檢查。根據《XX農商銀行關于印發業務轉授權方案的通知》（XX農商發〔2016〕425號）《XX農商銀行關于修訂業務轉授權方案的通知》（XX農商發〔2020〕394號）、《信貸管理基本制度》等的相關規定，制定《XX農商銀行授權執行情況的檢查方案》，采取非現場檢查方式從2020年8月21日—2020年9月15日，對全行2020年1月1日至2020年7月31日業務授權執行情況進行專項檢查，其中抽查信貸審批類200筆、財務授權類97筆、資金業務類163筆（含理財、債券、同業、轉貼現、大額存單）、大額支付類92筆資料。
（七）開展中長期貸款分期還款計劃落實情況專項檢查。為促進本行信貸業務審慎發展，加強信貸資金質量，規范中長期信貸業務管理工作，揭示、糾正中長期信貸業務執行分期還款情況中存在的問題及風險點，根據《中國銀監會關于規范中長期貸款還款方式的通知》（銀監發【2010】103號）、《關于分期還款賬務處理的通知》（本行2013年9月30日下發的通知），與信貸管理部組成聯合檢查組，于2020年9月-10月對本行零售銀行部661戶、金額3.29億元，公司銀行部152戶、金額38.77億元中長期貸款的分期還款計劃制定、落實、執行等情況進行全面檢查。
（八）開展按揭貸款抵押物權證專項檢查。為提高我行按揭貸款質量，經總行領導研究部署安排，于2020年10月3日至2020年10月12日組織專人對按揭貸款抵押物權證進行了全面細致的現場核查（截止2020年9月末，我行共計有29家房產開發公司的按揭貸款有存量余額，筆數1492筆，余額達42951.989萬元。有抵押物的按揭貸款合計1057筆，金額28964.6萬元（現房抵押245筆，金額6525.1萬元，在建工程預抵押812筆，金額22439.5萬元），無抵押物的按揭貸款435筆，金額13987.389萬元），核查工作覆蓋面達到100%。
四、適時開展離任審計。
根據人員離崗審計的通知及《XX農商銀行關于修訂離任離崗審計辦法的通知》（XX農商發[2020]44號）文件的規定，對信貸管理部貸款審查崗、風險經理崗，運營管理部放款審核崗，零售銀行部客戶經理及城區支行客戶經理離任審計、對擬離開本行的支行柜員及機關員工共計26人進行了離任審計，調閱信貸檔案合計1309筆，出具離任審計報告26份。
五、以銀監局“合規文化建設年”活動為契機，結合本行實際，開展XX農商銀行合規文化建設年活動。
根據2020年全國銀行業監管會議、新疆銀行業、XX地區銀行業監管工作會議及自治區聯社工作會議精神，依據《XX銀監分局辦公室關于印發〈XX地區銀行業金融機構合規文化建設年工作方案〉和〈XX地區銀行業合規文化建設年工作任務分解表〉的通知》（XX銀監辦發〔2020〕63號）要求，結合XX農商銀行實際，制定《XX農商銀行“合規文化建設年”工作方案》，并于2020年5月在總行七樓會議室召開“合規文化建設年”活動動員大會，突出主體責任，變被動合規為主動合規，進一步深入推進合規建設，將各項工作貫穿全年，覆蓋到每位員工、每個崗位，達到“月月有活動、季季有、半年有小結、年終大總結”，掀起全行員工合規文化建設的大氛圍。一是進一步完善組織體系，重塑制度流程。二是開展形式多樣強化教育活動，營造合規文化建設活動大氛圍。三是加大合規風險排查，全面自查自糾。
六、結合實際，開展有針對性的法律合規知識培訓，定期召開案例分析及法律合規知識培訓。
基于XX農商銀行信貸人員在簽訂和履行合同的全過程中存在的風險狀況，結合本行及他行近期出現的信貸業務法律風險實際案例，定期召開XX農商銀行案例分析及法律合規培訓會議，以合規使用信貸合同及簽訂使用中需注意的風險防范、以及信貸業務辦理及回收過程的法律實務、合規管理為主題，結合案例分析，開展培訓。截止2020年12月末，累計開展信貸業務法律法規培訓6次，參訓近230人次。
七、開展各類制度、合同協議等合規審查、合規咨詢、風險提示
對相關部門的合規咨詢、合規審查事項，做到急客戶所急，第一時間開展合規審查，對需交律師開展法律性審查的事項，積極與律師溝通，督促早回復，早辦理業務。截止12月末，回復各類法律業務咨詢155份、下發風險提示書3份、審核各類制度、辦法下達合規審核意見書23份。
八、做好外部檢查的配合工作，并以銀監局業務檢查及本部門檢查發現問題為基礎，重視跟蹤落實整改。
按照XX銀監分局對XX農商銀行同業業務現場檢查意見書的要求，組織金融市場部、計劃財務部、審計部對列示問題進行整改，并將整改和追究情況形成整改及責任追究報告報送銀監局。對XX審計分中心提出的有關自律監管再監督方面存在的問題進行逐項整改，并形成整改報告報送審計部。按照銀監局關于“兩加強兩遏制”回頭看整改問責工作的要求，對本行自開展“兩加強兩監制”工作及回頭看中發現問題的整改情況及問責情況進行追蹤落實，向銀監局報送落實整改問責情況的報告及報表。對新疆銀監局關于統計現場檢查評估發現問題，組織信貸管理部、計劃財務部、人力資源部等相關部門對存在問題逐項落實整改，對存在問題進行了追究處理，向監管部門報送了整改及問責情況報告。
通過組織相關部門對外部檢查發現問題進行核查反饋，安排人員對發現問題逐項逐筆跟蹤落實整改情況，對問題產生原因進行分析并提出后期整改要求，提升了業務部門合規辦理業務的意識，為后期業務合規開展奠定基礎。
九、加強風險監測、積極開展“三違反”“三套利”“四不當”“亂象治理”等風險自查，提高本行風險自我防控能力。
為全面貫徹落實本行風險管理政策，實現對重大風險指標的監管和風險預警，根據《中國銀監會關于印發銀行業金融機構全面風險管理指引的通知》（銀監發〔2016〕44號）規定、銀監局關于監管評級的相關規定，結合本行管理的實際情況，制定了《新疆XX農村商業銀行股份有限公司重大風險控制指標監測預警方案》，并于每季度定期開展指標監測預警，提示指標控制部門做好管控工作。
制定XX農商銀行“違法、違規、違章”行為專項治理工作自查方案，組織相關部門，制度建設、合規管理、風險管理、主要業務經營中有無違法、違規、違章情況開展自查，并按要求形成自查報告報送監管部門。
根據XX銀監局關于開展“監管套利”“空轉套利”、“關聯套利”行為專項治理行為自查的要求，制定XX農商銀行“監管套利”、“空轉套利”、“關聯套利”專項治理工作自查方案，組織相關部門對本行同業、理財、貼現、信貸等業務進行自查，按要求形成自查報告報送監管部門。
為進一步規范XX農商銀行業務行為，進一步防控金融風險，結合“三違反”“三套利”“四不當”專項自查工作，組織相關部門針對股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員行為、行業廉潔風險、監管履職、內外勾結違法、非法金融活動十個方面的內容進行自查，并對自查發現的問題進行了整改和追究，向銀監部門做了報告。
組織開展了同業投資業務風險排查，對本行發展戰略和經營定位是否偏離“三農”和小微企業，資金業務是否存在規模擴大、增速過快、占比過高等現象，以及資金流動是否存在異常；近年來規模擴張速度是否過快，擴張方式是否主要通過同業與金融市場業務進行排查，并向監管部門做了報告。
十、重視內部教育培訓，提高部門人員專業技能素質。
合規風險部新的職能定位要求員工綜合素質強，對本行各項業務知識均能達到一定的掌握程度，本部門員工普遍業務知識較單一，實際能力與工作要求存在一定的差距，因此員工普遍感覺需要學習的知識和內容多，學習和提升的要求迫切；針對這種狀況，我部門堅持內部定期集中學習，對近期新發文件、各類制度、監管部門規章、風險提示、相關法條等輪流組織學習，組織者要搜集資料、提前解讀、屆時負責講解，這一做法有效提升了部門員工的整體素質；同時，部門鼓勵自學，引導年輕人利用好業余時間，參加各類職業資格類考試，拓寬知識面，提高履職能力。目前部門5名員工中一名中級職稱、一名助理級、三名正在報考中級職稱，形成比、學、趕、超、積極向上的良好氛圍。
十一、重視案件防控工作，落實案件防控各項舉措。
積極按照案件防控工作的要求，于年初制定了《XX農商銀行2020年度案件防控工作計劃》，并開展了涉及多個業務領域、多個重要崗位的風險排查；組織力量對案件風險防控重要環節如授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假等關鍵環節制度執行情況開展檢查，對員工8小時以外行為管控進行排查，防范案件風險的發生。
按季完成對全行員工異常行為的排查，梳理、記錄員工違規違紀檔案并按季向全行公示；篩選強制休假各崗位主要風險點，配合人力資源部實施重要崗位的強制休假；完成本行案件風險排查相關報表并匯總各縣聯社數據，按季度撰寫案件防控工作報告，報送區聯社，及當地銀監局；與監察部門共同組成案件防控及黨風廉政建設考核小組對全行19個支行、15個部門進行了上半年案件防控考核工作，形成《XX農商銀行2020年上半年案件防控考核情況報告》下發全行。
十二、完成其他相關工作
履行風險管理委員會辦公室職責，按季組織召開風險管理委員會會議，對大額貸款風險分類情況進行認定審議，并于會后及時形成會議紀要下發。
抽調人員配合審計部門開展上、下半年兩次遵循性審計，并抽調人員配合XX審計分中心對XX地區各縣市開展審計工作。
按照行內安排，完成了每個季度各職能部門日常工作及重點工作完成情況的檢查，有效地配合了人力部門的績效考核工作。
抽調人員配合審計部門開展不良貸款責任認定工作。
按照行內安排，做好干部下沉及結對扶貧工作。
十三、本年度工作中存在的問題：
（一）開展合規風險相關知識培訓的深度和廣度仍需加強，全員合規意識還有待進一步強化，今后需加強對合規人員的培訓和提升，接受先進的合規理念和合規知識，通過培訓和轉培訓帶動全行觀念和知識的進一步更新。
（二）受人員素質及信息渠道限制的影響，適應新形勢、不斷跟進新業務要求的力度不足。隨著及互聯網金融的蓬勃發展，各項新業務層出不窮，同時金融監管不斷加強，對后續金融機構的各項業務開展提出了新的挑戰，合規檢查及合規審查工作也面對新的要求，后續在學習新業務、適應新形勢方面將持續加強內部培訓，鼓勵自學，有效提升人員素質，不斷跟進監管要求及外部變化。
（三）風險監測需進一步強化。發揮好牽頭作用，進一步強化風險監測管控職能，針對全行各項風險數據、風險事件需持續跟蹤監測，并做到風險預警監督工作，提高風險管控力度。
（四）本年度存款任務完成率未達100%。后續將進一步加強存款營銷力度，嚴格執行部門內績效考核，督促部門成員完成任務。
十四、2019年工作計劃：
（一）加強對重點業務的合規檢查，加大案件風險排查的力度和廣度，持續開展對三個經營部門新發放貸款合規檢查的同時，逐步開展對新開辦業務、案件風險高發環節、XX管理等多維度的檢查，筑牢案件風險防范的籬笆。對照我行已實施的各類業務辦法及流程文件，一方面檢查發現業務辦理中存在的問題，持續規范；另一方面在檢查過程中收集業務辦法及流程文件中與現行業務不相適應的部分，集中統一組織相關部門修訂完善。
（二）繼續加強合規體系建設，結合自律監管再監督工作，進一步強化第一道防線的管控作用，突出部門管理條線，對于無向下管理職能的部室或分支機構，則強調自律檢查，對于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監管檢查，強化自我檢查，主動整改，引導人人主動合規、部室自我管理的氛圍。
（三）加強合規理念和法律合規知識的培訓力度，通過參加區聯社相關培訓、外部培訓、自覺主動學習等多種方式提升合規人員自身素質的同時，加大對全行培訓力度，有針對性地對檢查中發現問題、風險高發的業務環節、本行業務咨詢及法律服務過程中發現的薄弱環節開展培訓，解決工作中實際問題，有效提升員工合規意識，增強解決實際問題的能力。
（四）加強風險管理，通過匯總分析違規記錄，查找和發現風險易發的部位、環節、實施風險識別、風險預警，有針對性地組織開展風險排查，防患于未然。
（五）加強對外部監管制度的學習和解讀，加強學習新業務、新知識的力度，更快更好地適應外部形勢變化，做好制度辦法的合規審查及新業務的合規審核，推進我行各項業務合規開展。
第4篇：銀行業自查報告范文
截止20xx年底，全市共有小微企業4124個，注冊資金986.2億元，從業人員6.86萬人，年生產總值162億元，按可比價格計算，比上年增長13.8%。其中沙坡頭區小微企業2415個，注冊資金885.7億元，從業人員3.55萬人；中寧縣小微企業1188個，注冊資金90.6億元，從業人員2.47萬人；海原縣小微企業521個，注冊資金9.9億元，從業人員8412人。全市注冊資金在1億元以上的企業有29個,5000萬元以上有61個，1000萬元以上的有108個。從產業分布來看，主要分布在農業生產、種植養殖、商貿流通、餐飲服務、交通運輸、建筑建材、冶煉化工、造紙印刷、礦山開采等十大行業。其中第一產業1777個，占43%；第二產業1002個，占24%；第三產業1345個，占32%。
二、促進小微企業發展的工作開展情況
（一）制定出臺貫徹落實國發14號文件的有關政策措施情況
1、及時出臺相關政策文件，認真落實國發14號文件精神。為了鼓勵支持中小微企業特別是小型微型企業繁榮發展，根據國務院《關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見》等有關意見，結合中衛實際，市人民政府于20xx年11月12日制定印發了《中衛市人民政府關于印發鼓勵支持中小微企業繁榮發展的20條政策的通知》（衛政發〔20xx〕250號），分別從政府行政審批、企業融資、稅收扶持、財政扶持和市場建設等方面對促進小微企業的發展做了政策規定。人民銀行中衛市中心支行、中衛銀監局也結合金融部門的實際建立了《中衛市政銀企對接聯系工作機制》，制定了《中衛市金融支持重點建設項目政策措施》、《中衛市金融支持重點項目建設績效評估辦法》、《中衛轄區中小微企業信貸政策導向效果評估報告制度》、《關于進一步做好中衛轄區小微企業金融服務工作的通知》、《中衛銀監分局推進轄區內銀行業支持縣域經濟發展實施意見》等一系列扶持小微企業發發展的政策精神，把國務院《關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見》的政策精神實實在在的落到了實處。
2、積極出臺考核辦法，加大支持小微企業考核力度。為引導轄區內銀行業金融機構認真落實各項扶持小微
企業發展的政策措施，加大各商業銀行對小微企業信貸資金的投放力度，從資金上扶持小微企業健康發展，中衛銀監分局印發《中衛市銀行業金融機構小微企業金融服務情況考核評價辦法》的通知，以推動轄區銀行業金融機構落實各項扶持小微企業發展的政策措施，深化對小微企業的金融服務，支持小微企業發展。
（二）加大對小微企業的財稅支持力度情況
全市圍繞落實國家、自治區扶持小微企業發展的各項政策制度，結合市委、市政府的工作部署，以政策為導向，資金扶持為手段，加大對小微企業的扶持力度，充分發揮財政資金的扶持、引導作用，促進了中衛市小微企業的快速發展。
1、制定扶持政策，營造良好的發展制度環境。一是制定了《中衛市扶持中小微企業發展貸款貼息暫行辦法》，市財政每年在預算中安排扶持中小微企業發展貸款貼息資金2500萬元，用于中衛市金融機構向中小微企業發放貸款的逆向貼息。二是制定了《中衛市中小微企業貸款擔保和質押機制實施暫行辦法》，市財政每年建立1000萬元擔保金，用于支付擔保費補貼和擔保風險補貼。綜合運用財政、金融政策，搭建地方政府、金融機構和小微企業深度溝通、合作與支持機制，充分發揮財政資金引領、導向和放大效應，解決小微企業融資難、擔保難、融資成本高的問題。
2、加大資金扶持力度，營造良好的扶持環境。一是積極爭取上級項目資金。根據上級項目安排政策，積極組織小微企業有針對性地申報、爭取地方特色產業、服務業發展引導、清真輕紡、中小企業發展、科技創新發展、淘汰落后產能、開拓國際市場、萬村千鄉等扶持發展專項資金。二是調整優化支出結構，加大市本級資金扶持力度。市本級財政年初安排工業發展專項資金6500萬元 ，專項用于工業園區基礎設施和支持中小微企業發展。三是及時、全面撥付項目資金，促進小微企業快速發展。共計撥付支持小微企業發展資金3570萬元，其中：市本級 1690萬元，自治區專項1880萬元。壯大了小微企業發展資金實力，調動了發展、成長的積極性。
3、 落實稅費優惠政策，營造良好的服務環境。市財政認真落實國家財稅政策,從本地區經濟社會發展實際出發,在法律法規容許的范圍內,做到“應免則免,應緩則緩,應減則減,應退則退”,全面落實減免營業稅、所得稅等優惠政策。同時，對中衛市納入市政務服務中心代辦的工業企業項目審批事項，實行零收費，對收費項目市財政對有關部門給予定額補助，減輕了中小企業的稅費負擔，為中小微企業的發展創造了寬松的政策環境。
4、簡化行政審批手續，提高小微企業行政審批效率。
簡化辦事流程。將小微企業行政審批事項統一納入市政務窗口服務大廳，主動簡化辦事流程，縮短辦照時間。小微企業名稱核準登記、檔案查詢事項做到隨來隨辦；只要申請人提交的材料齊全，符合法定形式的，小微企業年檢由法定5個工作日縮短為1-3個工作日；小微企業開業、變更登記由法定10個工作日縮短為5個工作日；小微企業注銷登記1-3個工作日辦結。增加市政務服務中心小微企業服務窗口工作人員，實現了市政府政務中心小微企業窗口 “一窗受理、內部流轉、承諾辦結”的一站式運行機制，實現了當場辦結率達90%以上，提高了小微企業的辦事效率。
（三）緩解小微企業融資困難情況
截至20xx年底，中衛市中小微企業貸款余額118.66億元，較年初增加了23.96億元，占全部企業貸款新增額的71.52%，其中：中型企業貸款70.24億元，小型企業貸款46.57億元，微型企業貸款1.85億元，較好滿足了中小微企業發展的信貸資金需求。
1、加強窗口指導，營造良好的政策環境。人民銀行通過制定印發的《縣域法人金融機構將新增存款按一定比例投放當地使用的管理辦法》、《中衛市信貸政策導向效果評估制度》、《中小企業信貸政策導向效果評估實施細則（試行）》等制度辦法，有效引導和鼓勵金融機構持續加大對中小微企業金融服務工作力度，為促進中小微企業發展營造了良好的政策環境。
2、運用評估政策及貨幣工具，引導信貸資金大力支持中小企業發展。人民銀行制定并提請市政府轉發了《中衛市信貸政策導向效果評估制度》，《寧夏轄區中小企業信貸政策導向效果評估實施細則（試行）》等文件，通過客觀、公正地評估轄區金融機構貫徹落實支持中小微企業信貸政策的成效，提請市政府對改進和完善中小企業金融服務有突出貢獻的單位進行表彰和獎勵，有效引導和鼓勵金融機構持續加大對中小企業金融服務工作力度，進一步改進和提升我市中小企業金融服務水平。
3、拓寬小微企業融資渠道，開展林權抵押貸款試點工作，滿足林業企業的信貸需求。人民銀行制定了《中寧縣林權抵押貸款試點工作實施方案》，加強對林業經濟合作組織、林下經濟、公益林等重點領域的金融服務，滿足林業企業的流動資金需求。截至20xx年底，中寧縣林權抵押貸款余額達4824萬元，有效解決了林業企業的資金需求難題。試點工作取得成效后，將在全市范圍內推廣應用。
4、持續實施優惠政策，助推民族企業加速發展。人民銀行對民族貿易和民族用品生產貸款實行比一年期貸款基準利率低2.88個百分點的優惠利率，降低了中衛市少數民族用品定點生產企業的融資成本，緩解了中小企業融資難困境。20xx年，全市民貿民品優惠利率貸款余額43780萬元，累計為民貿民品企業貼補利息1075.4萬元，進一步壯大了民族企業實力，培育了民族品牌，提高了市場競爭力。
5、建立民間融資監測制度，引導民間借貸合法發展。人民銀行建立了民間融資監測制度，通過發放問卷、選取樣本監測點監測等方式，對個人、企業的民間融資情況進行監測，在監測風險和防范非法集資、非法洗錢等犯罪活動的基礎上，及時掌握民間借貸交易規模、利率變化和最新動向，引導民間借貸合法發展。
6、規范對小微企業的金融服務，努力提升服務質量和水平。一是中衛市各金融機構針對中小微企業用款“短、小、頻、急”的特點，設立“中小微企業服務專柜”，發揮專業化經營的體制、機制優勢，為中小微企業提供信貸政策解讀等金融服務。二是簡化信貸審批流程，對中小微企業提出的貸款申請優先審批、優先發放，同時可以在一定期限內按核定的最高授信額度隨貸隨用并降低利率，減少了中小微企業辦理抵押登記次數和融資成本，提高了資金的使用效率。三是對優質核心中小微企業客戶提供網上銀行、現金管理平臺、常年財務顧問等多種服務，為中小微企業提供信息咨詢、代收代付、投資理財、企業年金等全方位的現代金融服務。
（四）促進小微企業創新發展、結構調整和集聚發展情況
不斷加大對小微企業的技術改造力度，20xx年共支持3家小微企業發展資金300萬元；不斷提升小微企業創新能力，20xx年共支持4家小微企業創新發展資金160萬元；以科技局牽頭組織，舉辦全市企業事業單位知識產權工作培訓班，提高小微企業知識產權創造、運用、保護和管理的綜合水平。市政府專門在美利工業園區劃拔420畝土地,建設廠房46幢，投資1.2 億元資金建設小微企業創業孵化園，專門支持小微企業發展，目前，已有21 家小微企業入駐創業孵化園，有力地促進了當地經濟的發展。
（五）加強對小微企業的公共服務情況
1、加強小微企業人力資源開況
一是組織召開小微企業人才招聘會，引導勞動力資源到小微企業就業創業。今年以來，在市人才交流中心組織小微企業招聘會2次，共有2158人與小微企業達成了用工協議。二是積極開展勞動力就業創業培訓，全面提升勞動力素質。中衛市全民創業者協會、中衛市職業技術學校和中衛市勞動就業培訓中心為平臺，全方位、多層次地開展對勞動力進行有針對性地培訓，為小微企業輸送大量合格的勞動力資源。20xx年以來，三大培訓機構共開展勞動力培訓13期，4582人次。
2、鼓勵高校畢業生到小微企業就業情況
開展小微企業與高校大學畢業生對接會，讓大學生了解小微企業的就業情況，在此基礎上，結合自身所學的專業特長尋找適合自身發展的小微企業，20xx年以來，共有725名大學生到小微企業就業創業。
第5篇：銀行業自查報告范文
一年來，我部認真貫徹和落實黨和國家的“三農”方針、政策，嚴格執行金融法律、法規相關規定，依法合規經營，制定和完善了內控制度建設，強化成本意識，積極拓寬經營渠道，壓縮費用開支，提高了會計核算水平和經營效益。在聯社黨委的領導下，努力完成聯社主任室下達的工作任務，密切配合其他部門的各項工作，把主要工作放在服務于基層上，較好地完成了本年度的各項工作，現將本年工作總結匯報如下：
一、合理制定經營目標，確保全年各項指標的完成
年初，本著“效益優先”的原則，根據省聯社給我社制定的各項經營目標任務，結合我社上年度經營目標完成情況的基礎上，科學、合理制定了各網點組織資金目標和任務，并于元月一日召開首季組織資金工作動員大會，進一步提高全員的思想認識，明確組織資金工作的目標和任務。二月份對各營業網點反復進行算帳，合理設定各項財務指標，與各網點主任簽訂經營目標責任制，修改和完善了經營管理綜合考核辦法，為各網點明確了經營方向和責任目標。十一月份，根據各網點經營目標實際完成情況，結合本地市場經濟變化特點，及時調整各網點經營目標，為今年利潤計劃的順利實現進一步奠定基礎。截止11月末，各項存款余額為*******萬元，比年初增加******萬元；各項貸款余額為******萬元（含貼現****萬元），比年初增加****萬元；不良貸款余額為****萬元（不含抵債資產），比本資料權屬文秘資源網嚴禁復制剽竊年初下降****萬元，不良貸款占各項貸款的比例為*%（含貼現），比年初的*％下降了*個百分點；全轄盈虧軋差合計賬面盈余****萬元，比去年同期增盈****萬元。預計至12月末，各項存款余額達到******萬元，比年初增加******萬元；各項貸款余額為*****萬元，比年初增加*****萬元；不良貸款余額為****萬元，比年初下降****萬元，不良貸款占比為*，比年初下降*%；全轄實現各項收入為****元，各項支出****萬元，賬面盈余****萬元。
二、加強財務管理，規范財務行為，努力增收節支
1、根據上年財務管理經驗，結合今年改革實際情況，以“總量控制，效益優先，以收定支，超額審批，超限停支，財務公開，民主理財”為原則，控制水電費、公雜費、郵電費等費用全年限額，業務招待費嚴格按照利息收入的5‰序時列支，其他費用開支必須報經聯社審批，并下批復作為年終考核認賬因素。同時綜合考慮各方面情況，又給每個網點額外增加了****元費用，從而保證了各網點經營和管理所需各項費用的開支。
2、規范財務行為，合理控制財務開支。繼續執行《**市農村信用合作社財務管理辦法》和《費用結報制度》，在聯社費用管理委員會管理下，詳細規范了財務開支的范圍、標準、審批權限、程序等，不斷完善了費管會的管理制度，對于核定費用以外的費用開支，一律提前上報費管費研究、審批。截止11月末，經費管會研究審批通過的各項費用為******元，其中：各項墊支費用*****，購買的低值易耗品費用為*****元，各種修理費用為******元，營業外支出為****元，其他各項費用為*****元。
3、減少非生息資金的占比，加強應收利息的管理。截止11月末，我社應收利息帳面余額為***萬元，已超過銀監部門的風險控制警戒線，我部根據實際情況，在主任室的要求下，堅持“誰分片地區，誰負責清理”的原則，對各網點進行跟蹤督促，限期清理。截止11月末，應收利息余額為***萬元，預計年末將全面完成應收利息的清理工作。
三、及時清收違規投資，規范投資行為
根據銀監部門和省聯社清理違規投資的要求，加大了對違規債券和保險投資的清收力度，通過采取上門催收洽談、電話追問和網上查詢、委托出售等方式，及時清收了申銀萬國****萬元國債和保險投資****萬元。目前仍有保險投資**萬元未收回，正繼續與太平洋保險公司洽談給付；密切關注南方證券托管工作，債權一經確定，及時清收南方證券****萬元國債投資。為規范投資行為，確保資金安全、高效運營，我部于今年十月制定了《**市農村信用合作聯社投資業務管理辦法》，規定了在銀行間債券市場進行資金拆借、債券買賣、債券回購等投資業務行為。十月份以來，委托省聯社在銀行間債券市場購買債券*****萬元，同時與省聯社進行短期資金拆放業務，提高了資金使用效益。
四、申請發行專項中央銀行票據**萬元
為進一步深化農村信用社改革，切實用好國家資金支持政策，根據國庫院《農村信用社改革試點方案的通知》（國發[XX]15號）和中國人民銀行《農村信用社改革試點專項中央銀行票據操作辦法》（銀發[XX]181號）、《農村信用社改革試點資金支持方案實施與考核指引》（銀發[##]4號）文件精神，一季度制定了《**市農村信用社增資擴股及降低不良貸款計劃書》，在報經**銀監分局批準后，一邊請**會計師事務所清產核資，同時進行增資擴股充實資本，采取措施清收和降低不良貸款，在二季度成功申請發行了中央銀行專項票據**萬元，并在二季度末達到了提前申請贖回的條件。共2頁,當前第1頁1
五、充實資本金，增強自身的經營實力和抗風險能力。
根據農村信用社“資本自聚、資金自籌、經營自主、盈虧自負、風險自擔”的要求，通過宣傳發動，募集股金，完善法人治理結構等必備程序，共增擴股金****萬元，有力地支持了地方經濟的發展，加強了對“三農”的服務，同時自身的經營實力和抗風險能力也得到了加強。
六、加強內控建設，堵塞經濟案件的發生
1、為了進一步規范農村信用社的業務操作，嚴格執行各項內控制度，強化內部管理，促進各營業網點依法合規經營，防止各類案件的發生，我們修改和補充了《**市農村信用社違反業務管理規定和業務操作規程處罰辦法》，把內控制度考核分為財務會計部分、信息科技部分、資金營運部分、監察審計部分、安全保衛部分、人力資源部分、資產保全部分共七個部分，詳細、完整地制定了各項業務操作規程的處罰辦法，以處罰為手段，有效地規范了各項業務操作規范，提高了全體員工的業務素質，加強了風險防范，防止違章違法行為的發生。
2、10月21日至25日，開展了“會計互審大檢查”活動，我部會同監察審計部選擇了*****等五個營業網點，組織全轄**個網點的主辦會計，分五組對這五個營業網點以會計互審的形式對會計出納業務核算質量進行了全面檢查。互審組全面調閱了被檢查營業網點的傳票、賬冊、報表、登記簿等會計檔案，結合日
常業務，對會計出納業務過程中好的做法和不是之處進行了總結，并形成會計互審工作底稿，就互審情況進行了交流。活動結束后，我部同監察審計部對一些操作業務進行明確的規定，并制定了以后會計輔導、檢查的重點和方法，此次活動不僅適應了新的業務系統操作要求，規范會計出納業務的操作行為，而且進一步完善了內控制度，杜絕了安全隱患。
七、加強賬戶管理、現金管理及人民幣管理，防范金融風險
今年以來，為加強我社賬戶管理和現金管理，配合銀監部門和人民銀行業務監管的需要，分別進行了賬戶管理檢查、大額現金檢查。檢查分為三個階段進行：第一階段，對照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》和《現金管理辦法》等相關規定，各基層網點首先展開自查，形成自查報告上報我部；第二階段，我部對各網點自查報告進行匯總分析，形成報告報銀監部門和人民銀行；第三階段，配合銀監部門和人民銀行對各網點進行抽查。對檢查所發現的問題如違規支取現金、違規開設基本賬戶等進行通報，結合處罰辦法對相關人員進行處罰，并要求限期本資料權屬文秘資源網嚴禁復制剽竊整改。檢查通過現場指導、問題討論等方式，促進了基層網點內勤員工相關業務理論水平和操作能力，規范了我社賬戶開立、變更、撤銷和人民幣現金存、取等業務操作行為，進一步確保了我社依法合規經營。7月份，結合全市開展“反假宣傳周”活動，積極開展了反假幣宣傳活動，在真州農貿市場、新城鎮街道等地進行宣傳，反假活動的開展不僅增強了內勤員工防假、反假的能力，而且也提高市民防假意識和對假幣的識別能力，有效地預防了金融犯罪，防范了金融風險。
八、加強培訓，強化輔導，提高會計工作水平
1、利用會計例會之機，組織各網點主辦會計學習了《代收行政罰沒款操作說明》、《**市農村信用合作聯社銀行承兌匯票業務管理辦法》、《**市農村信用合作聯社銀行承兌匯票業務操作規程》等文件。在綜合業務上線后，對全轄各網點主辦會計、記賬員、儲蓄員分別進行了操作業務培訓，并進行理論和操作實踐考試，對考試合格者方允許上崗。今年以來，我部下發了三期會計業務培訓資料，分別是《出納業務培訓資料》、《會計憑證編制及裝訂規范標準》和《**市農村信用社報表填制說明及相關要求》，并根據《出納業務培訓資料》的內容，單獨對出納員進行了一期培訓。通過多次學習和培訓，不斷提高了內勤人員的理論知識水平和實際操作能力，確保了內勤人員適應上線后新的業務系統操作要求。
2、會計檢查與輔導。每個季度對全轄各營業網點的會計出納基本制度的落實、工作質量、財務制度執行情況及重要空白憑證管理等進行了現場檢查，對檢查中存在的問題，及時進行了現場糾正，并針對存在的違規違紀行為對有關責任人進行罰款和通報，促進各網點認真落實各項規章制度。
九、下一年度工作目標
1、加強柜面人員業務培訓與考核，組織技術練兵、技能評級等，努力提高業務人員素質。
2、開展柜員制調研，爭取盡早實行柜員制。
3、健全內部管理制度，做到依法核算、合規經營。
4、強化會計輔導與檢查的力度，杜絕安全隱患。
第6篇：銀行業自查報告范文
當對資管業務穿透式監管的大棒落下時，金融業的精英們再次感受到了市場的肅殺及其巨震帶來的悸痛。
作為過去幾年中國影子銀行業務擴張的重點――銀行委外業務的收縮成為近期金融市場鏈式反應的起點。
委外業務也稱委托投資業務，是指委托人將資金委托給外部機構管理人按約定進行投資管理。銀行是委外市場中規模最大的“金主”。
在低利率與資產荒的背景下，銀行通過委外拓展投資空間、緩解投資壓力。在銀行委外規模快速增長的同時，各類機構的資管規模也實現跨越式增L。
基金公司及其子公司專戶成為最受銀行青睞的委外去向。截至2016年底，基金公司及其子公司專戶資金來源中，銀行委托資金合計達9.15萬億元。
委外業務過快發展，金融機構通過層層加杠桿和期限錯配獲取超額利差，導致資金在金融體系內部滯留時間延長，甚至自我循環，背離了金融業服務實體經濟的初衷，加大了金融風險。
隨著貨幣政策不斷收緊，債券收益率持續上行，銀行通過委外取得高收益必將要承受更高風險。2016年四季度以來，債券市場違約風險頻發，委外的風險開始暴露。
自今年3月開始，監管部門連發多份監管文件針對委外，4月份監管措施進一步升級，市場上“銀行委外贖回潮”的言論不絕于耳。
“隨著今年貨幣性政策逐漸縮緊，流動性降低，同業資金的優勢不復存在，套利模式將難以為繼。”有大行資管人士告訴《財經》記者，“只要市場加一點杠桿，利差就迅速縮窄，當前同業負債端可以匹配的資產越來越少，造成了委外的價值變差”。
在很多機構人士看來，委外業務收縮的力度存在很大不確定性，監管摸底之后如何落實值得關注。“監管最擔心的是委外業務中雙方的風險管理能力，目前監管還沒有對委外進行統一的額度和規模等限定。下一步將針對業務出臺怎樣的細則才是市場最關心的。”一位大型城商行資管部負責人表示。
值得注意的是，此輪監管系列政策預留了一定的緩沖期，以減緩對市場的沖擊。事實上，情緒較資金面更容易沿同業鏈條不斷升級。
對券商、基金等受托機構來說，背靠銀行“金主”的好日子一去不復返。有不少公募基金人士告訴記者，去杠桿的趨勢不可逆轉，公募行業將持續被動收縮產品規模。
在泰達宏利總經理劉建看來，很多通道型的委外就是短期的監管套利，會導致行業價格急劇下降。這是朝不保夕的業務。強監管旨在出清整個金融市場中的風險和泡沫，雖然出清的過程中會有陣痛，但長期來看，有助于資管行業回歸資產管理的本源。
隨著監管思路的明確，銀行理財產品的剛兌優勢將最終消失，意味著現有的委外投資的模式也將面臨轉型。香港交易所首席中國經濟學家巴曙松認為，雖然近期委外資金有一定程度的贖回，但仍有它存在的空間，委外投資應該由原來簡單的通道業務，升級為優勢互補。委外的贖回也會導致管理人的洗牌，銀行資產管理的業態。 監管風暴
委外資金撤退引發基金凈值劇烈波動的風險，證監會首先對“委外資金”亮劍。
今年3月17日，證監會下發《機構監管情況通報》（下稱《通報》），明確要求公募基金不能淪為特定委托人的通道；要求未來一只基金單一投資者持有基金份額比例若超過50%，需要采取封閉或定期開放運作，并采取發起式基金形式。這意味著通道類的委外定制基金正式迎來強監管。
而年初，純債基金和靈活配置類委外定制基金產品已被暫停審批。
3月末，銀監會連發多份監管文件，部署了“三違反”（45號文，指違反金融法律、違反監管規則、違反內部規章）、“三套利”（46號文，監管套利、空轉套利、關聯套利）、“四不當”（53號文，不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費）――所謂三三四專項治理工作。
亦有銀行資管人士證實，除卻“三三四”專項檢查，銀監會近日也向銀行下發調研函，摸底理財、委外等的業務規模和穿透投向。
按照銀監會專項檢查的要求，銀行將在6月12日前完成自查并提交自查報告，隨后接受銀監會現場檢查。
監管部門要求“金融機構要審慎開展委外業務，嚴格委外機構審查和名單管理，明確委外投資限額，單一受托人受托資產比例等要求，規模開展債券回購和質押融資，嚴格控制交易杠桿比率，不得違規放大投資杠桿”。
關于理財委外，監管部門要求“資金來源于誰，就由誰來承擔所有責任”，即商業銀行也要承擔起理財委外的風險審查、項目調查、投后檢查等管理職責。
某銀行資管部門人士告訴《財經》記者，他上月剛調崗進資管部門該行委外業務就基本暫停了，每天大量的精力花在寫銀監會要求的自查報告，填各種表格；另一位基金專戶管理人表示，“近日某大行從公司贖回30億左右委外資金后，今年年終獎危險了。“
監管文件強調了對同業資金空轉問題的檢查，也強調了同業投資和理財投資的穿透等問題，也就是關注到了委外業務的上下游。
某大行資管人士指出，近年來源于同業資金的委外增速較快，也形成了“同業存單-同業理財-委外投資”的套利鏈條，但是隨著今年貨幣性政策逐漸縮緊，造成流動性降低，在這樣一個大環境下，同業資金的優勢已經不復存在，它的套利模式將難以為繼，面臨著資金鏈斷裂的風險。
業內人士普遍認為，為應對監管檢查，銀行擴張同業負債的意愿會被動下降，相應地，流動性缺口的彌補就不得不依靠委外的贖回。市場最為關注的是銀行的委外投資贖回的規模以及市場影響到底多大。
“監管文件并沒有定性，委外不合規，而是希望銀行審慎開展委外，”天津銀行資產管理部總經理劉剛領表示，“監管的意圖應當是摸清真實的杠桿水平和風險水平。” “贖回潮”懸疑
由于數據不透明，也未有官方披露，市場對于委外贖回的真實情況眾說紛紜，而各相關監管部門亦抓緊對委外投資規模進行摸底。
有意思的是誰都不愿承認大規模贖回委外投資的指責，國有大行表示贖回壓力主要來自于股份制銀行和城商行；而城商行則認為是國有大行和股份制銀行貢獻了委外贖回的大部；不過更多的業內人士相信是農商行在大面積贖回。針對委外贖回的猜測正陷入“盲人摸象”的困境。
據《財經》記者多方采訪，由于收益不達標、非標規模受限、同業資金壓縮等原因，從國有大行、股份行到城商行、農商行，均在贖回或者不續作委外產品。
多名業內人士對記者表示，國有大行里建行的委外H回規模較大。
值得注意的是，基金一季報顯示，建行系基金公司建信基金今年一季末的基金管理規模較去年底縮水超700億元。
有受托機構稱，建行、工行是標桿，也是委外業務做得較大的，率先贖回有示范作用。
大行處于同業業務鏈條的最上游，主動性較強。相對而言，城商行和農商行等中小銀行確實有大規模贖回的壓力。北京一家大型債券私募人士告訴記者，許多城商行和農商行都是靠發同業理財、同業存單擴張，募集來資金后再做委外，監管收緊后，壓力陡然上升，因此急于贖回。
按照去年委外產品的成立情況，今年4月到6月將迎來委外產品的集中到期，按照當前的市場環境，到期不續或成為銀行較為偏向的選擇。
某股份制銀行私人銀行部總經理對《財經》記者表示，贖回委外是順應監管趨勢，一些委外出現收益類大幅度下降，甚至收益為負，特別是自營投資部門委外浮虧嚴重。
華東某城商行資管部負責人也表示，債市收益倒掛，其所在銀行自去年底已經抽離了這部分的委外。
“央行MPA考核，城商行等中小銀行確實有贖回的壓力，但主要撤出的是業績表現差、收益率不達標的私募。”鵬揚基金總經理楊愛斌告訴《財經》記者，收益率和回撤控制較好的私募并未出現贖回。
“考慮到對市場的沖擊，銀行即使贖回了也不愿多講。但具體數據，監管層應該很清楚。”前述接近監管的人士告訴《財經》記者。據了解，證監會要求基金公司的自查報告5月15日之前上交，要求自查委外的規模，來源于哪些機構，何種性質。
通過對央行公布的4月份金融數據的分析與粗略測算，國泰君安銀行業分析師王劍等人指出，市場委外贖回規模，可能在3000-5000億元。也有其他機構調研稱，可能大概在3000-4000億元。
“我們也緊急與行業溝通。我們60%的資金都來自銀行，擔心它們一下抽走后，流動性會出現問題。其實，行業的反饋沒那么悲觀。銀行的類別很多，資源來源差異很大，出發點也不同。有些城商行考核壓力很大，會收回。但總體的資金沒有大的變化。”一位接近基金業協會的人士稱。
從《財經》記者的多方采訪看，當前委外贖回沒有想象的那么恐怖，銀行委外贖回或不續作的規模約占10%。同業去杠桿，導致部分需要中小銀行將以主動贖回、到期不續作、到期部分續作或提升續作資金成本等方式調整委外規模。
吸引子投顧首席投資官石磊對記者表示，贖回主要是把許多“不合規”或“超規模”的產品徹底出清。 市場承壓
委外贖回沒有想象中的悲觀，卻引發了市場的悲觀預期。而情緒較資金面更容易沿同業鏈條不斷升級。
市場發債價格持續升高。Choice金融端數據顯示，4月份以來，數只企業債券的發行利率已超過7%。4月19日，兩只企業債券發行利率均為7.1%。
2016年許多委外債基密集成立建倉在年中的牛市高點，而四季度債市的大跌使得不少次新債基損失較大，一些虧損幅度較大的基金至今仍在面值之下，與銀行普遍4%-4.5%的收益目標相距甚遠。
據Wind數據統計顯示，去年新成立的債券基金中，機構持有份額占比在80%以上的基金有221只（分不同份額統計），其中76只成立以來的收益為負，平均虧損為1.64%。
上述76只基金中，虧損最嚴重的前10只基金中有9只都是去年7月以后成立的產品。
“部分委外債基由于高位接盤虧損嚴重，而今年債券市場并沒有恢復反而愈發低迷，這些基金也難有起色。”華南一位債券基金經理告訴記者。
收委外導致債券市場風聲鶴唳，市場已是“談債色變”。上述北京債券型私募人士告訴記者，他們與多家銀行渠道溝通，都感受到了這種擔心。
據了解，華南某家知名基金公司，在知名的銀行渠道發行債基，3個月只發行了3000萬的規模。“市場已經到了非常冰冷的時點”。
海富通基金經理呂越超認為，同業監管的加強使得之前同業委外中通過球進入權益市場的資金回籠，并進一步影響了市場參與者的預期和風險偏好。
華泰策略戴康團隊認為，二季度金融去杠桿大概率進入加速期，而監管趨嚴對風險偏好的負面影響是影響A股市場的核心變量，利率上行傳導至股市則會使得高估值板塊先承壓。
由于同業、理財和委外的對接，已然形成一條影子化的信用創造體系，銀監會強監管的態勢也引發市場對于矯枉過正的可能與流動性風險的擔憂。
“現在還是有很多產品被贖回，債券特別是信用債被拋售。”石磊表示，“所以現在信用利差上升很快，這也是第一次債災沒有出現過的。”
債券私募受到很大影響，去年擴張較快的私募被贖回得較多。
“我們大部分資金來自委外，今年整體業務在收縮。”有北京債券型私募人士告訴記者，去年以來規模幾乎沒有增長。因為之前他們接了較多中小銀行的錢，卻未能達到相應的收益要求。
在期限錯配之下，也有部分銀行繼續通過同業融資予以維系。在同業去杠桿的背景下，同業資金利率大幅上抬，部分銀行的同業資金續作已面臨困境，壓力之下它們也不得不主動贖回。
根據銀監會公布的數據，截至2017年3月末，銀行理財產品余額29.1萬億元，其中投向非標準化債權類資產的余額4.93萬億元。根據海通證券姜超測算，按資管產品來看，與債券相關的委外規模測算如下：公募基金委外1萬億-1.5萬億元，券商資管委外1.2萬億-1.3萬億元，基金專戶1.6萬億-1.8萬億元，基金子公司和私募基金等的委外或不到1萬億元。
委外基金同質化嚴重，一旦遭遇集中贖回，可能會出現流動性風險，剩余的存量資金很難正常運作，常淪為“迷你基金”。
今年以來，市場上大量機構定制基金淪為“迷你”產品瀕臨清盤。Wind數據顯示，截至3月31日，902只基金資產凈值在2億元以下，與去年底的841只相比，環比增加7.25%。與去年一季末的693只相比，迷你基金數量同比增加30.16%。
一位基金公司固定收益部人士表示，因為銀行委外多是走基金專戶方式，資金撤出也是一步一步走，以減少基金凈值損失。“預計二季度會出現更多清盤基金。”
楊愛斌告訴《財經》記者，金融去杠桿肯定是持續的過程。無非是急著去，還是緩慢去。債券市場表現最終要看“金融去杠桿”會產生多大的影響力。他也在關注后續的監管動態。 委外膨脹
自2014年開始，由于實體部門融資需求持續下滑，此前蓬勃發展的“非標”業務大幅萎縮。為維持必要的收益和規模擴張，影子銀行體系轉而通過直接或委外加杠桿方式，將資金大量配置到債券、股票、私募股權等資產市場。銀行委外業務蓬勃發展起來。
對銀行來說，經濟下行帶來銀行信貸的不良率攀升，銀行開始收縮對企業的信貸投放，出現“惜貸”的局面，銀行在經營壓力下尋求轉型增長點。2015年，多家銀行還提出了由“信貸立行”向“資管立行”的輕資本戰略發展方向轉型。
隨著資產荒的加劇，理財新規又限制了銀行資金對非標資產的投資，加之大量非標到期，這些錢一時找不到合適的去向。
“以前銀行可以把理財產品與貸款掛鉤，利差的收益就能夠滿足需求，但是現在貸款利率下降，一些地方甚至利差倒掛，銀行自身的資產管理能力跟不上，必然要加大對外委托。”有大行資管人士告訴記者，特別是投研能力相對弱的商業銀行資金急需券商、基金等專業投資機構合作以獲取更高的效益。
此外，在信用債等的投資上，基金比銀行更享有稅收優惠，委外起到了避稅的效果。
從基金公司角度，行情不好，銷售陷入冰點，委外的進入剛好滿足了公司的訴求。
由于委外業務數據的封閉與不透明，有關銀行委外業務的規模，券商分析師只能通過銀行業和基金業、券商產品的財務統計數據進行粗略測算，而測算結果的差異性較大。
銀行委外資金來源有兩部分，一部分來源于自營資金，一部分來自于銀行理財產品。從委外規模口徑上，可以分為窄口徑和寬口徑。窄口徑即只考慮銀行主動管理的部分，以投向標準化金融產品為主。而寬口徑下則增加了通過資管機構投向非標等產品的部分。
根據申萬宏源測算，其他資管機構共50%多的資金來自銀行，銀行寬口徑的委外總額為33萬億元，其中非標投資約22萬億元，主動管理類的委外11.8萬億元，投資債券5.8萬億，其中最大的部分是通過基金專戶形式投資債券市場，規模達2.3萬億元，其次為券商定向和保險資管，分別為1.0萬億元左右。
不過，有銀行資管部負責人認為這個評估結果有些虛高，嚴格意義上，委外是把資金的管理權讓渡給別人。從機構分類來看，中小銀行成為表內表外迅速擴張的主力。其中，農村金融機構的理財增速保持在100%以上，城商行平均65%，遠遠高于大型商業銀行和股份制商業銀行，農村金融機構和城商行的理財占比，由2014年初的14.5%，上升到2016年末的20.8%。
據某國有大行總經理告訴記者，大銀行的貸款利率較高，吸收存款的壓力較小，加上自身的團隊建設和人才儲備，委外的需求相對較小。而城商行吸收存款的利息較高，它們需要更專業的資產管理人來幫助以提高資產配置的收益。
在特定的競爭壓力下，對中小銀行來說，通過理財突破業務區域的限制、網點的限制可以回避資本監管的要求。巴曙松指出，在去杠桿的過程中，這部分銀行的群體風險特別是流動性風險要高度關注。
銀行委外業務的委托方，包括國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行和農信社等。銀行委外I務的受托方，主要包括券商、基金公司和信托公司等。在受托機構的選擇上，大型銀行常選擇大型券商或公、私募基金，小銀行常選擇小券商與小基金。
在銀行委外規模快速增長的同時，各類機構的資管規模也實現跨越式增長。
截至2016年底，基金公司及其子公司專戶資金來源中，銀行委托資金合計達9.15萬億元。
具體來看，基金公司專戶資金來源中，銀行委托資金2.73萬億元，占比最大，達58.1%；基金子公司專戶資金來源中銀行委托資金6.42萬億元，占比最大，有63.1%。
“委外和通道一般都是通過券商定向資管和基金專戶，很難從外面看出差分。”一位券商資管人士表示。這也是不同券商所測算的規模相差較大的原因。委外與通道的不同，在于所經過的非銀機構對于資金是否負有主動管理的職責。
對于受托的資管機構來說，委外的蓬勃發展改變了行業的產業鏈和生態格局。
委外基金給公募基金帶來的盈利有限，更大的作用是沖規模，一些基金公司在年末借助委外規模翻番，改變了排名次序。近半數銀行系基金公司規模大增超百億元。所謂“得委外者得天下”。
素以“普惠”為標簽的公募基金的機構化進程大大加快。年中機構投資者的份額持有比例高達53.24%，14家基金公司機構持有占比超過九成。一些公司甚至從市場部到產品部進行全面的“機構化”改組。
事實上，自2015年股市異常波動之后，穿透監管已成了三會達成的共識監管原則。但是，究竟如何穿透，要怎么登記還缺乏明確的指導。
在機構人士看來，監管層對委外投資有著清晰的監管思路：一是不允許資管產品層層嵌套；二是不允許資管業務以資金池形式開展，不允許賬戶之間挪用資金；杜絕“空轉套利”，從資金來源方面限制委外投資。
銀監會早前公布的數據也印證了強監管下同業資金規模收縮已見效：截至3月末，銀行業金融機構境內同業資產和同業負債較年初分別下降了1.4萬億元和1.9萬億元。
防風險可能導致新風險，比如流動性緊張、市場波動，這對監管提出新的要求。
監管層也意識到強監管的沖擊，紛紛公開安撫市場。銀監會5月12日通報會提出，自查和整改之間安排4個-6個月緩沖期，實行新老劃斷；證監會明確資金池監管并非新增要求，并強調，委外不應淪為杠桿高企、資金空轉和監管套利的“幫兇”，合理適度的委外仍是合規的。
“不是不允許做杠桿，而是必須要在風險可控范圍內做杠桿，也不是不允許銀行做委外，而是要銀行做好管理人篩選和風險控制。”某大行資管人士如此理解。
在方正宏觀任澤平看來，一行三會應該加強協調，有機銜接監管政策出臺的時機和節奏。穩定市場預期，把握好去杠桿和維護流動性基本穩定的平衡。他預計未來將以“溫和去杠桿”為主，用時間換空間，防止2015年的情形重演，發生處置風險的風險。 回歸資管本源
經過此輪監管洗禮，委外亂象必將終結，行業將進入一個有序發展的新階段，這將極度考驗受托管理人的資產管理水平。近年來，公募基金依靠委外，甘當產品通道，違背了資產管理的本源。
劉建在接受《財經》記者采訪時表示，公募行業發展20年，管理的干貨還比較少，體現資產管理能力的股票型規模跟十年前差不多。增加的大部分是債券和貨幣類基金，而這些錢多來自于銀行，“人家想收就收”。
劉建認為，公募基金應該回歸凈值型產品管理能力，打造在資管行業的相對優勢。公募的未來應該更多是在低波動的FOF或養老類資產。
觀察歐美發達國家的資管市場，多是共同基金和養老基金。隨著監管的逐漸落實以及利率市場化進程的完成，銀行理財的“剛兌”優勢不再，但其“渠道”優勢仍存。
基金業協會會長洪磊稱，應該在基金法下，盡快推出FOF管理辦法，幫助銀行的轉型。銀行目前還是最受信賴的理財渠道，但銀行缺乏理財配置的工具，應該進行功能性的監管，推動金融體制的改革，讓銀行的理財產品通過FOF的形式募集資金，然后再委托給公私募基金來管理。
“在穿透原則和不得嵌套的監管要求下，銀行可以借助其資金體量和渠道優勢，成立FOF產品，直接購買公募基金等機構發行的基金產品，這樣既不違反對嵌套的規定，也可以直接通過基金公司穿透到底層資產”，有機構認為。
某股份制銀行私人銀行部總經理介紹，目前已有一些銀行的私人銀行通^FOF、MOM的模式，比如：工行凈值委外模式，通過MOM，客戶知道錢的投向，如果市場不好，凈值下降，客戶也不會加倉，或者不會買，工行也是愿意承擔風險，這種是健康的委外，是未來的趨勢。
從銀行角度來講，銀行若想持續擴大資管業務規模并建立核心投資競爭力，最終能力建設勢必也需聚焦到資產配置和組合構建上。由于體制、資源的限制，銀行將不得不采取自建能力和委外相結合的方式來實現能力的突圍。因此，委外對于資管機構專業分工合作和投資價值創造具有長期存在的合理性。
申萬宏源分析師孟祥娟預計2017年委外將呈現如下變化：第一，不同類型的銀行委外規模增速分化。預計城商行和農商行委外增速會明顯放緩；而國有行和部分股份行會提升。
第二，委外資金來源分化，預計同業和表外理財占比下降，而表內自營資金占比提升。
第三，委外操作模式發生變化：原來委外以直接成立定制公募基金、專戶或者資管賬戶的形式，可能轉為更多的采用FOF與MOM模式。
第四，委外的產品類別也將有所變化，純債型的產品規模占比有望下降，而股債混合、量化對沖等產品規模占比有望提升。
在石磊看來，未來只能做策略保本，策略保本必然要求策略多元化，多元化策略就需要多元化團隊，因此，盡管委外形式需要重新矯正，但銀行資管與外部投顧合作仍然非常必要，產品的形式將更多以純粹的基金化形態運作，在資產端產品凈值化也是監管推動的方向，FOF與MOM的模式越來越被接受，銀行資管最重要的責任在于把多個策略組合為符合資金端風險收益要求的產品，以及流動性管理。
在投資策略上，多家商業銀行資管部負責人均認為，固定收益產品的配置時期已經來臨。
某華南股份行的資管部副總表示，委外是金融機構之間的互動合作，不同機構專注的點肯定不一樣。合作是一種互補，比如在權益類投資上，基金、券商和私募等機構的參與就要比銀行來得廣和深。金融機構之間的合作和良性競爭是應該被鼓勵的。
第7篇：銀行業自查報告范文
一、總體思路
以科學發展觀為指導，充分發揮市場機制的作用，綜合運用法律、經濟、技術和必須的行政手段推進淘汰落后產能，按照目標清晰、組織健全、責任到位、措施到位、監管到位、逐級考核的總體要求，建立淘汰落后產能工作目標責任評價、考核和獎懲制度，落實各鎮人民政府（街道辦事處）和有關企業責任，確保如期完成淘汰落實產能目標任務。
二、考核對象、內容
（一）考核對象。各鎮人民政府（街道辦事處）和有關企業。
（二）考核內容。主要包括落實相關政策措施，完成淘汰落后產能目標任務等。
三、工作程序
（一）每年1月中旬，按照國家確定的重點行業淘汰落后產能標準及要求，各鎮人民政府（街道辦事處）本轄區重點行業淘汰落后產能年度目標任務和計劃淘汰落后產能的企業名單，同企業落后產能情況一并報送區淘汰落后產能領導小組辦公室（設在區經信委，下同）。
（二）每年2月中旬，區淘汰落后產能領導小組（以下簡稱領導小組）辦公室我區年度淘汰落后產能計劃報區政府，經區政府同意后報市經信委。
（三）每年3月底前，根據市經信委下達的淘汰落后產能目標任務，將任務分解到相關鎮人民政府（街道辦事處），并向社會公告相關企業名單，同時報市經信委。
（四）每年12月底前，列入本年度淘汰落后產能計劃的落后產能要全部拆除主體設備、生產線，使其不能恢復生產。12月初，列入本年度淘汰計劃的落后產能有關企業向所屬鎮人民政府（街道辦事處）驗收申請，12月中旬，相關鎮人民政府（街道辦事處）完成對所屬企業淘汰落后產能的現場檢查和初驗，對存在的問題進行督促整改，出具書面初驗意見報領導小組。12月底前，領導小組組織完成對所有淘汰落后產能企業的現場檢查和驗收，出具驗收意見，并向社會公布全區已完成淘汰落后產能任務企業名單（驗收意見格式詳見附件2）。
（五）次年1月中旬，區政府將上年度淘汰落后產能工作進展情況和上年度目標任務完成情況自查報告報市經信委。
（六）次年3月底前，做好淘汰落后產能考核工作組對上年度淘汰落后產能現場檢查考核準備工作。
四、獎勵措施
（一）區政府將淘汰落后產能年度目標任務完成情況納入年度績效考核體系，并將考核結果作為對鎮人民政府（街道辦事處）績效考核的重要內容。
（二）未完成淘汰落后產能目標任務的鎮人民政府（街道辦事處）要向區政府書面報告整改措施，并限期完成整改任務。
（三）對完成淘汰落后產能任務的企業，在符合國家土地管理政策的前提下，國土資源管理部門會同相關部門對其土地開發利用優先予以支持；相關部門對企業技術改造、新建項目、生產許可、資產處置、職工安置等方面優先予以支持。
第8篇：銀行業自查報告范文
一、各項指標完成情況。
1、負債業務增勢明顯。6月末自營存款余額為XX萬元，較年初新增XX萬元，已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的66%。對公存款XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的154%；日均儲蓄存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的99%；對公日均存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的161%。
2、資產業務快速發展。6月末自營貸款XX萬元，較年初新增XX萬元，其中個人資產業務XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務90%，對公資產余額XX萬元，較年初新增XX萬元。貼現累計發生額X億元。
3、中間業務穩步推進。上半年已實現中間業務收入近XX萬元，完成全年任務58%；完成國際結算量近XX萬美元；信用卡發卡XX張；期繳保險XX萬元，躉繳保險XX萬元。
二、總結上半年各項業務發展和管理，我們主要采取以下工作措施：
（一）、明確任務，早抓落實，為全年工作打基礎。
支行在去年末就對XX年年工作目標進行了規劃，明確負債新增X個億，對私存款X億，對公存款X億；資產新增X億，個人資產X億，公營貸款X億。年初支行再次召開工作會，就XX年度全年工作進行統一的部署和安排，對XX年取得的成績，行長室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時，針對支行目標任務制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經理頭上，業績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業務、個人資產業務在全分行均處于領先位置，取得較好成績。
（二）、 強化市場營銷機制。
1、公司業務基礎營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經理每月必須新開有效戶達到X戶。從上半年情況來看，支行共計實現新開戶XX戶，實現新戶存款新增XX萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產品。經過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優質企業建立了合作意向。其中，XX區財政非稅收入專戶已經成功開立，存款余額近X個億。
2、在零售銀行業務日常工作中，對X區“富人區”進行了區域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將X萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了“理財秘書”服務。分行發行各種幣種的理財產品、各種基金、信托產品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態發展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯系在一起。這就對個人銀行部戰線上的客戶經理要求更高，綜合素質的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經理團結起來，根據客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復推敲，做足前位準備，實現給客戶百分百滿意的專業服務，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶；二是小區營銷：由于支行地理環境，小區營銷成為我們的特色，頻繁且高質量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅持不懈地開展多樣的小區活動和宣傳，通過在高檔小區XX山莊的聯益活動，對我行產品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業主中成為我行XXX客戶的便有10戶。支行通過“物管收費站”的有效宣傳，進駐周遍優質小區，例如XX花園等通過現場開卡、開功能，既達到我行電子業務的宣傳，也成功實現攬存XX多萬元；三是大堂營銷：大堂經理將大廳精心布置，營造舒適的營業環境和溫馨的節日氣氛，狠抓服務，對前來辦理業務的客戶主動引導，對普通客戶主要介紹消費積分、自助繳費、消費有獎、網上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹XX卡、XX白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財產品。通過平時存款有禮、節假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。
3、公私聯動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發掘對公客戶，從對公客戶中尋找對私大客戶，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款XX萬元。同時還公私聯動，落實了XX汽車銷售有限公司等單位的工資。 共3頁,當前第1頁1
（三）針對弱點，狠抓資產、貼現和國際業務。
資產、貼現和國際業務一直都是XX區支行的弱勢業務。XX年支行下大力開拓這三方面工作。資產方面：結合分行今年大力擴展信貸資產規模的工作思路，支行通過“立足園區輻射周邊”，積極進行資產項目營銷。目前已經成功和XX等一批優質企業達成合作意向，近期內即可對項目進行上報。貼現方面：一方面對支行已有的客戶進行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現跟蹤票據源頭企業，積極拓展收款下家，成功拓展了XX等企業，上半年累計實現貼現X億元，與XX年同期相比增加了XX萬元。國際業務方面：對區域內的外貿企業逐一上門拜訪，目前已和XX制藥公司等達成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的XX公司，支行始終沒有放棄，一直對其進行積極的跟蹤，隨時關注公司的生產進行情況，同時和銀監局、XX區政府保持了密切的聯系，以便最快時間內了解政策方面的動向，在銀監局和XX區政府對公司的態度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業務的亮點。
（四）、大力拓展房地產企業，結合分行活動，狠抓個人資產，突出工作重點
針對XX區域內房地產企業和優質樓盤眾多的優勢，支行加大了對房
地產開發商的拓展力度，和XXXX等知名開發商建立了往來關系，并擬在開發貸款和按揭方面展開深入的合作。同時，對原有的開發企業，如XX地產，進行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發貸款至X億元，將改變支行對公資產業務落后的狀況。同時，支行將風險低、回報高的個人資產業務作為發展的重點，整合資源，將個人資產業務劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經理善于與企業打交道的優勢，拓展按揭業務。針對分行下達的一季度階段性個人資產任務，支行公司部全員動員，對按揭、個人經營性貸款進行積極營銷，其中成功發放了XX分行金額最大的單筆個人按揭XX萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了“XXXX"等優質樓盤，為全年個人資產任務的完成奠定了基礎。截止6月末，支行實現了比年初新增XX萬元，完成分行下達的全年任務的90%。預計7月末可完成全年任務。
（五）、健全案防體系，加強內控制度建設，推進合規文化建設
1、牢固樹立“安全就是效益”的意識，以預防和懲治案件為著力點，深入開展規章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責任制。密切關注社會形式，嚴防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴格的規章制度，并督促每一個員工遵照執行。做到人人熟悉防搶預案，定期演習。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據、銀行卡詐騙作為安全工作重點，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。
2、認真開展合規守法教育活動。根據《XX分行開展合規守法教育活動實施方案》，成立了支行合規守法教育活動領導小組，召開了全體員工合規守法教育活動動員會，制定出支行的學習計劃，把工作落到實處。以多種形式組織員工認真學習了：XX副行長在全行“合規守法”教育活動視頻動員大會上的講話、XX分行開展合規守法教育活動實施方案、XX銀行誠信舉報及獎勵規定、劉明康兩個講話、合規與銀行內部合規部門、商業銀行風險管理指引、XX銀行客戶經理行為禁令、XX銀行柜面業務人員行為禁令、XX銀行員工行為守則、典型案例等內容。并組織全行員工參加了“合規守法”在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規守法活動簡報，全行員工寫出了學習心得體會，全行員工的合規守法意識的到極大加強，在分行合規守法知識競賽中我行代表隊取得了第二名的好成績。
3、以“合規守法教育活動”為切入點，結合分行會計部組織的“票據結算風險知識培訓”“賬戶管理系統（二期）”等業務培訓等有機結合，通過內控管理制度和案件專項治理工作，加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復核和崗位間監督三道防線，落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施，有效防止了風險。增強的員工的合規、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執行規章制度和操作規程，各施其職，分工合作，扎實工作，把各個環節的工作都落到實處。做到上半年會計無票據交換差錯，結算一般性差錯僅一筆；并保持了儲蓄柜面服務零差錯的記錄。
（六）、加強警隊建設，開展治理三項執法監察、案件專項治理等工作，注重企業文化建設，為業務發展創造和諧人文環境
支行認真貫徹落實總分行有關會議精神，制定了紀檢監察安全保衛工作計劃。年初以來，加強了對警員在保衛技能、管理制度、銀行業務及服務等多方面的培訓，加強了警員體能訓練，制定了詳細的訓練計劃和獎懲措施，警隊在上半年分行監保部的體能考核中名列前茅，起到了保駕護航的作用。
按照總分行部署，支行按進度計劃開展了三項執法監察、案件專項治理等工作。成立了領導小組，開展了員工異常行為排查，形成了自查報告，對查出的事項進行了整改，受到了好評。
在業務發展的同時，注重企業文化建設，在員工生日時，及時給每一位過生日的員工當日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會到組織的關心；積極參與分行組織的各類文體活動，如服務征文活動、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現了高度的集體榮譽感，犧牲了大量的休息時間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續發展創造了和諧的人文環境。 共3頁,當前第2頁2
三、目前工作中存在的問題
（一）、柜面服務技能、服務質量有待提高；
（二）、柜面員工處理與客戶關系的技巧有待改善；
（三）、個人資產的二次營銷力度弱，對市場情況未能準確把握，信息不靈；
（四）、票據業務未能尋找到大的龍頭客戶；
（五）、基礎客戶群較少，1000萬元以上大客戶占比不多，對我行發展形成制約；
（六）、國際業務僅限于一兩個客戶，不利于支行國際業務收入長期穩定發展。
（七）、信用卡業務進展緩慢。
（八）、零售業務柜臺、大堂、客戶經理三點沒有形成有效的一線。
四、下半年工作打算：
支行下半年要在鞏固已取得的成績基礎上，有針對性地做好以下工作：
（一）、要求各位員工在肯定成績的同時，要找出工作中的不足，再接再厲，永創輝煌；
（二）、進一步加強員工及客戶經理的素質培養，作好自身學習及分支行的二、三級培訓；
（三）、按照年初分行目標要求推進各項工作，工作重點放在信用卡、客戶總資產管理、國際結算、票據業務、個人資產業務、企業年金等方面；
（四）、高度重視和持續進行合規守法教育活動，不能流于形式，增強員工什么該干，什么不該干的認識。
（五）、照總分行的統一部署，開展好“優質服務”活動。加強員工教育，加強大堂力量，提升服務質量，重塑服務品牌。
（六）、繼續加強企業文化建設，努力打造“魅力支行”，“活力支行”，形成自己的特色氛圍。
（七）、續加強紀檢監察保衛工作，加強警隊建設，做好每月安全檢查和消防檢查工作，確保完成全年的目標任務。
XX區支行
第9篇：銀行業自查報告范文
2017年支行上半年工作總結【1】 20XX年以來，我行非常認真貫徹總分行經營戰略調整的決策，堅持效益、質量、規模協調發展的方針，與時俱進，開拓創新，在注重業務發展的同時，強調風險防范和內控管理，倡導合規文化建設，使支行的各項業務上了一個新臺階，為完成年度目標任務奠定了堅實的基礎。在全行員工的共同努力下，20XX年上半年各項指標穩健運行，取得了突出的經營業績。截止6月末，各項業務完成情況較好，在分行均名列前茅。
一、各項指標完成情況。
1、負債業務增勢明顯。6月末自營存款余額為XX萬元，較年初新增XX萬元，已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的66%。對公存款XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的154%;日均儲蓄存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的99%;對公日均存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的161%。
2、資產業務快速發展。6月末自營貸款XX萬元，較年初新增XX萬元，其中個人資產業務XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務90%，對公資產余額XX萬元，較年初新增XX萬元。貼現累計發生額X億元。
3、中間業務穩步推進。上半年已實現中間業務收入近XX萬元，完成全年任務58%;完成國際結算量近XX萬美元;信用卡發卡XX張;期繳保險XX萬元，躉繳保險XX萬元。
二、總結上半年各項業務發展和管理，我們主要采取以下工作措施：
(一)、明確任務，早抓落實，為全年工作打基礎。
支行在去年末就對20XX年工作目標進行了規劃，明確負債新增X個億，對私存款X億，對公存款X億;資產新增X億，個人資產X億，公營貸款X億。年初支行再次召開工作會，就20XX度全年工作進行統一的部署和安排，對20XX年取得的成績，行長室要求全行員工戒驕戒躁，防止小富即安的思想。同時，針對支行目標任務制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經理頭上，業績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業務、個人資產業務在全分行均處于領先位置，取得較好成績。
(二)、強化市場營銷機制。
1、公司業務基礎營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經理每月必須新開有效戶達到X戶。從上半年情況來看，支行共計實現新開戶XX戶，實現新戶存款新增XX萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產品。經過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優質企業建立了合作意向。其中，XX區財政非稅收入專戶已經成功開立，存款余額近X個億。
2、在零售銀行業務日常工作中，對X區富人區進行了區域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將X萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了理財秘書服務。分行發行各種幣種的理財產品、各種基金、信托產品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態發展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯系在一起。這就對個人銀行部戰線上的客戶經理要求更高，綜合素質的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經理團結起來，根據客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復推敲，做足前位準備，實現給客戶百分百滿意的專業服務，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶;二是小區營銷：由于支行地理環境，小區營銷成為我們的特色，頻繁且高質量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅持不懈地開展多樣的小區活動和宣傳，通過在高檔小區XX山莊的聯益活動，對我行產品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業主中成為我行XXX客戶的便有10戶。支行通過物管收費站的有效宣傳，進駐周遍優質小區，例如XX花園等通過現場開卡、開功能，既達到我行電子業務的宣傳，也成功實現攬存XX多萬元;三是大堂營銷：大堂經理將大廳精心布置，營造舒適的營業環境和溫馨的節日氣氛，狠抓服務，對前來辦理業務的客戶主動引導，對普通客戶主要介紹消費積分、自助繳費、消費有獎、網上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹XX卡、XX白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財產品。通過平時存款有禮、節假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。
3、公私聯動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發掘對公客戶，從對公客戶中尋找對私大客戶，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款XX萬元。同時還公私聯動，落實了XX汽車銷售有限公司等單位的工資。
(三)針對弱點狠抓資產、貼現和國際業務。
資產、貼現和國際業務一直都是XX區支行的弱勢業務。08年支行下大力開拓這三方面工作。資產方面：結合分行今年大力擴展信貸資產規模的工作思路，支行通過立足園區輻射周邊，積極進行資產項目營銷。目前已經成功和XX等一批優質企業達成合作意向，近期內即可對項目進行上報。貼現方面：一方面對支行已有的客戶進行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現跟蹤票據源頭企業，積極拓展收款下家，成功拓展了XX等企業，上半年累計實現貼現X億元，與08年同期相比增加了20XX萬元。國際業務方面：對區域內的外貿企業逐一上門拜訪，目前已和XX制藥公司等達成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的XX公司，支行始終沒有放棄，一直對其進行積極的跟蹤，隨時關注公司的生產進行情況，同時和銀監局、XX區政府保持了密切的聯系，以便最快時間內了解政策方面的動向，在銀監局和XX區政府對公司的態度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業務的亮點。
(四)、大力拓展房地產企業，結合分行活動，狠抓個人資產，突出工作重點
針對XX區域內房地產企業和優質樓盤眾多的優勢，支行加大了對房地產開發商的拓展力度，和XX/XX等知名開發商建立了往來關系，并擬在開發貸款和按揭方面展開深入的合作。同時，對原有的開發企業，如XX地產，進行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發貸款至X億元，將改變支行對公資產業務落后的狀況。同時，支行將風險低、回報高的個人資產業務作為發展的重點，整合資源，將個人資產業務劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經理善于與企業打交道的優勢，拓展按揭業務。針對分行下達的一季度階段性個人資產任務，支行公司部全員動員，對按揭、個人經營性貸款進行積極營銷，其中成功發放了XX分行金額最大的單筆個人按揭XX萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了XX/XX等優質樓盤，為全年個人資產任務的完成奠定了基礎。截止6月末，支行實現了比年初新增XX萬元，完成分行下達的全年任務的90%。預計7月末可完成全年任務。
(五)、健全案防體系，加強內控制度建設，推進合規文化建設
1、牢固樹立安全就是效益的意識，以預防和懲治案件為著力點，深入開展規章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責任制。密切關注社會形式，嚴防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴格的規章制度，并督促每一個員工遵照執行。做到人人熟悉防搶預案，定期演習。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據、銀行卡詐騙作為安全工作重點，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。
2、認真開展合規守法教育活動。根據《XX分行開展合規守法教育活動實施方案》，成立了支行合規守法教育活動領導小組，召開了全體員工合規守法教育活動動員會，制定出支行的學習計劃，把工作落到實處。以多種形式組織員工認真學習了：XX副行長在全行合規守法教育活動視頻動員大會上的講話、XX分行開展合規守法教育活動實施方案、XX銀行誠信舉報及獎勵規定、劉明康兩個講話、合規與銀行內部合規部門、商業銀行風險管理指引、XX銀行客戶經理行為禁令、XX銀行柜面業務人員行為禁令、XX銀行員工行為守則、典型案例等內容。并組織全行員工參加了合規守法在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規守法活動簡報，全行員工寫出了學習心得體會，全行員工的合規守法意識的到極大加強，在分行合規守法知識競賽中我行代表隊取得了第二名的好成績。
3、以合規守法教育活動為切入點，結合分行會計部組織的票據結算風險知識培訓賬戶管理系統(二期)等業務培訓等有機結合，通過內控管理制度和案件專項治理工作，加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復核和崗位間監督三道防線，落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施，有效防止了風險。增強的員工的合規、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執行規章制度和操作規程，各施其職，分工合作，扎實工作，把各個環節的工作都落到實處。做到上半年會計無票據交換差錯，結算一般性差錯僅一筆;并保持了儲蓄柜面服務零差錯的記錄。
(六)、加強警隊建設，開展治理三項執法監察、案件專項治理等工作，注重企業文化建設，為業務發展創造和諧人文環境
支行認真貫徹落實總分行有關會議精神，制定了紀檢監察安全保衛工作計劃。年初以來，加強了對警員在保衛技能、管理制度、銀行業務及服務等多方面的培訓，加強了警員體能訓練，制定了詳細的訓練計劃和獎懲措施，警隊在上半年分行監保部的體能考核中名列前茅，起到了保駕護航的作用。
按照總分行部署，支行按進度計劃開展了三項執法監察、案件專項治理等工作。成立了領導小組，開展了員工異常行為排查，形成了自查報告，對查出的事項進行了整改，受到了好評。
在業務發展的同時，注重企業文化建設，在員工生日時，及時給每一位過生日的員工當日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會到組織的關心;積極參與分行組織的各類文體活動，如服務征文活動、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現了高度的集體榮譽感，犧牲了大量的休息時間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續發展創造了和諧的人文環境。
三、目前工作中存在的問題
(一)、柜面服務技能、服務質量有待提高;
(二)、柜面員工處理與客戶關系的技巧有待改善;
(三)、個人資產的二次營銷力度弱，對市場情況未能準確把握，信息不靈;
(四)、票據業務未能尋找到大的龍頭客戶;
(五)、基礎客戶群較少，1000萬元以上大客戶占比不多，對我行發展形成制約;
(六)、國際業務僅限于一兩個客戶，不利于支行國際業務收入長期穩定發展。
(七)、信用卡業務進展緩慢。
(八)、零售業務柜臺、大堂、客戶經理三點沒有形成有效的一線。
四、下半年工作打算：
支行下半年要在鞏固已取得的成績基礎上，有針對性地做好以下工作：
(一)、要求各位員工在肯定成績的同時，要找出工作中的不足，再接再厲，永創輝煌;
(二)、進一步加強員工及客戶經理的素質培養，作好自身學習及分支行的二、三級培訓;
(三)、按照年初分行目標要求推進各項工作，工作重點放在信用卡、客戶總資產管理、國際結算、票據業務、個人資產業務、企業年金等方面;
(四)、高度重視和持續進行合規守法教育活動，不能流于形式，增強員工什么該干，什么不該干的認識。
(五)、照總分行的統一部署，開展好優質服務活動。加強員工教育，加強大堂力量，提升服務質量，重塑服務品牌。
(六)、繼續加強企業文化建設，努力打造魅力支行，活力支行，形成自己的特色氛圍。
(七)、續加強紀檢監察保衛工作，加強警隊建設，做好每月安全檢查和消防檢查工作，確保完成全年的目標任。
2017年支行上半年工作總結【2】 20XX年上半年，中山路支行認真貫徹總分行和新疆分行營業部年初工作會議精神，按照固基、強本、創優、增效的要求，深入推進營業網點零售和對公業務轉型強化基礎管理，有效防范案件風險，全行業務發展不斷提升。現將20XX年上半年工作情況匯報如下：
(一)主要業務經營情況
截至20XX年6月末，中山路支行各項存款余額為355980萬元，其中對公存款28071萬元，完成全年計劃的117%;對公日均余額820萬元，完成全年計劃任務的4.9%;儲蓄存款余額為327909萬元，日均數增加34459萬元，完成支行儲蓄存款日均增量任務的91.52%;中小企業準入14戶，實現貸款凈增額3187萬元，完成全年計劃任務的32%;法人優質貸款客戶凈增4戶，完成全年計劃任務的100%;對公人民幣有效結算賬戶凈增50戶，完成全年計劃任務的32%;辦理銀行承兌匯票18筆，凈額1316萬元;成功辦理保函一筆，金額132萬元。對公存款時點數較一季度凈增15898萬元，在營業部排名第一;日均余額較一季度增長11055萬元，增量在營業部排名第二，支行在對公存款方面工作有較大提升。
零售業務方面，實現中間業務收入1596萬元，完成半年任務的79.40%;個人貸款實現投放17985萬元，完成時點任務的224.81%。
主要產品任務完成情況:新增個人貴賓客戶960戶，其中鉆石卡客戶5戶;新增有效貸記卡完成1006張，完成計劃任務的43.21%;貸記卡激活客戶完成1290戶，完成計劃任務的55.41%;個人電子銀行活躍客戶完成19988戶，完成計劃任務的36.53%;商戶分期發生額完成737.15萬元，完成全年計劃任務的38%。
中間業務收入完成情況：零售板塊中間業務收入完成1148萬元，完成任務的37.32%;其中對私理財實現收入51.96萬元，完成計劃的33.96%;貴金屬銷售實現收入75.03萬元，完成計劃的68.83%;電子銀行業務實現收入226萬元，完成計劃的29.11%;銷售基金實現收入69.47萬元，完成計劃的31.15%;保險實現收入85.52萬元，完成計劃的25.15%;實現信用卡收入45萬元，商戶收單收入156萬元。
(二)細分市場、細分客戶、深入推進擴戶提質工程。
通過強化營銷隊伍的建設，配足、配強、配優客戶經理整合網點資源，打造全功能網點，形成客戶經理緊密聯動與競爭關系，為網點進一步拓展對公業務聯動提供平臺。依靠各網點對轄內產值超過1000萬元的規模性企業，細分市場、細分客戶。對存量對公客戶納稅100萬元的客戶海關進出口100萬美元的客戶逐個排隊分析，明確拓展目標，尋找介入良機。夯實全行可持續發展基礎。將營業網點所管轄對公客戶，按不同標準明確到具體崗位、具體責任人。建立一戶一策對公客戶營銷臺賬，臺賬中明確記錄營銷目的、具體方法、營銷結果、結果超預期或未達預期的原因及改進辦法等。對存量對公客戶中納稅100萬元的客戶、海關進出口100萬美元的客戶逐個排隊分析，明確拓展目標，尋找介入良機，夯實全行可持續發展基礎。
(三)重點關注新興業務的發展，加大客戶經理隊伍建設，中間業務收入渠道進一步拓寬。
20XX年以來，中山路支行在針對各項產品制定專項措施、辦法、做大做強我行優勢業務的同時，大力推進人才隊伍建設，客戶經理年輕化、知識化、專業化程度明顯提高，為使客戶經理在日常拓展、維護客戶中能夠熟練使用產品，上半年共舉辦各類學習培訓9期，參加人員涵蓋網點負責人、客戶經理、柜員等，培訓人員達300多人次，培訓人員包含網點主任、網點客戶經理、機關客戶經理，每周利用1-2天下班后集中培訓，做到對傳統業務、新業務、新產品掃除盲點，使員工敢于向客戶推薦產品，敢于嘗試做新產品，引導員工利用擔保承諾、國內保理、小企業應收賬款質押、投行等業務的特點，拓寬市場營銷渠道同時提升自身業務綜合素質。
20XX年上半年，中山路支行實現了資金托管業務零的突破，填補了我行在資金托管業務的空白，為支行今后開展資金托管業務打下了堅實基礎。
(四)加快網點轉型，推動零售業務快速發展。
支行網點轉型工作的持續推動，實現了業務經營跨越式發展，網點軟實力進一步提升。加大優質服務工作力度，完善服務評價體系，實現營業部規范化服務水平整體提高。20XX年支行共有2家網點成為全功能網點，其中揚子江路支行在20XX年5月自主營銷并成功投放了一筆個人助業貸款，貸款投放金額為90萬元，這是自揚子江路支行成為全功能網點以來成功投放的第一筆個人信貸業務，標志著中山路支行在打造全功能網點的工作中邁入了新的起點。
(五)加強風險防控，不斷提升基礎管理水平。
中山路支行加強風險排查，在案例分析會上分析、揭示重點業務領域案件風險隱患，提升支行整體案件防控能力。
一是加強對操作風險的管理和控制。針對我行沖抹帳筆數較多的現狀，我行及時組織運營主管進行分析，中山路支行一二月沖抹帳筆數均占營業部總量的20%其中由于柜員操作隨意性強、對業務操作不熟練造成的沖抹帳占比達到80以上，對此，我行要求會計主管以三基本學習為契機，結合實際操作，加強對柜員的監督管理，同時針對由于其他客觀原因造成的沖抹帳，要求柜員做好溝通解釋工作，但嚴禁為降低沖抹帳率而采取補記差額，反向記賬等錯上加錯的行為。對柜員的操作性差錯、沖抹帳筆數等一方面要求會計主管每日晨會進行通報，另一方面要求將其列入到網點對柜員內控考核項目中，并考核提高占比。支行還對各類檢查過程中出現的違規操作、逆程序操作以及一些柜員的習慣性錯誤操作，及時進行匯總，并對其差錯成本、風險代價進行分析，下發網點要求會計主管組織員工重點學習。嚴禁柜員自辦業務，嚴格控制沖正、抹帳次數的發生，在案例分析會上予以通報，要求運營主管關注沖、抹賬較頻繁以及操作較隨意的柜員，加強管理，切實降低沖抹帳率。支行營業網點內控成績逐步上升，本年新華北路支行通過了三鐵單位驗收。
二是以平安農行建設工作為契機，加強安保基礎管理，在檢查中以轄內營業網點機房、ATM加鈔室為檢點，認真開展專項治理工作，并落實整改情況，逐步實現人防、物防、技防三達標。為加強營業網點處理、應對突發事件、火災情況的能力，中山路支行于4月在北門支行組織轄內營業網點負責人及網點安全員進行了消防及防搶劫演練，通過演練使中山路支行員工進一步增強了員工安全意識和處置突發事件的能力，了解了預防火災的基本知識，掌握了自救技巧、消防設施的使用與緊急避險及逃生路線，收到了良好的效果。
(六)黨建工作有序推進，隊伍建設不斷加強
黨風廉政建設、懲防體系及反腐敗抓源頭工作進一步加強，一是深入開展了加強和改善工作作風建設活動，支行，二是開展了員工參與民間借貸、非法集資等為主要內容的專項治理活動，有效提升了員工的案防意識，全年實現無事故和無案件;三是為使支行黨員、青年員工了解黨最新的路線、方針、政策，感受黨帶領人民實現中國夢的決心，午舉辦了以中國夢民族復興的夢為主題的精彩講座。從中國夢是記錄著我國從飽經屈辱到獨立解放過程的非凡歷史、中國夢是一個民族承載著輝煌千年的記憶，其核心是實現中華民族偉大復興、中國夢是承載著為開創中國特色社會主義道路艱辛探索的偉大歷程幾個方面生動解析了何為中國夢，并要求支行黨員寫學習心得。
(七)夯實管理基礎，全面提升經營管理技能
年初以來，支行將三基本教育作為一項重要工作來抓，要求營業網點運營主管通過晨會、夕會帶領員工集體學習、員工之間通過一對一幫扶、支行按期組織轄內員工進行三基本模擬考試來檢測員工的學習成果、督促員工學習、增強員工學習的主動性、激發員工自學的熱情，有效的提高了員工的業務素質。
文明優質服務方面，中山路支行通過非現場分控器檢查網點晨會、開門迎客、柜員服務等情況及時通報，并將視頻截圖資料下發，在按季組織轄內網點大堂經理、大堂副理召開例會時予以通報，同時在例會中針對分行神秘人優服檢查反饋情況，對支行各網點優服情況進行逐一分析，重點對大堂經理、柜員扣分較多的服務主動性、親和力等方面進行分析，并對日常工作中存在的不規范現象提出了具體工作要求。對優服工作始終能夠保持較好成績的網點進行鼓勵，要求各網點組織員工學習，要求網點在加強思想教育的同時，加大現場監督管理和考核的力度。中山路支行整體優服成績得到穩步提升。為進一步提高工作效率、保持我行對外良好形象，中山路支行于年初制訂了支行6s管理制度，并已逐步落實執行情況，通過前期的調查發現、整理工作，將營業網點長時間不使用的物品、網點廢舊物品進行了集中清理保管，不僅使營業網點的內、外部環境得到了改善，同時也消除了安全消防隱患。
(八)業務經營中的不足以及支行下階段工作目標
20XX年上半年以來，中山路支行的業務發展質量得到進一步提升，但是面對營業部的要求還存在一定的差距和不足。20XX年下半年中山路支行將繼續做好以下幾個方面：
一是認真落實各項制度規定。繼續落實營業部關于進一步加強和改進機關作風建設的規定。強化責任意識、服務意識和保密意識，使支行工作作風繼續轉變，加強執行力建設，提升支行整體工作質量和效率，確保各項業務穩步發展。
二是繼續做好網點轉型工作。嚴格按照分行及營業部關于全功能型網點建設的要求和思路，將國際城支行和揚子江路支行打造成為營業部全轄零售業務發展強行。以全行各方面表現優異的青年員工為主體，嚴格按照轉型的要求和先進行成功經驗，大膽干、大膽試，通過轉型，建立有序、團結、上進的團隊和系統、精細、高效的業務發展模式。努力打造一支出業績、出人才、出思路的團隊，真正成為中山路支行乃至全營業部全功能型網點的標桿，帶動中山路支行其他網點的發展。
二是加強客戶經理隊伍建設。克服一切困難選強、配強網點個人客戶經理，以定期培訓和每周例會為載體，切實加強客戶經理培訓，努力打造一支綜合業務素質高、團隊精神強、實戰應變能力強的一支專業營銷團隊。制定《20XX年度網點客戶經理工作指引》，內容包括網點客戶經理職責、日常工作內容，本期重點工作內容和任務指標，幫助支行客戶經理找準工作重點，理順工作思路。
針對網點客戶經理社會經驗、人際關系和閱歷不足，對客戶的維護、發掘，組織能力不夠等方面的問題，下半年我們將對于未能體現對公業務發展作用的網點客戶經理進行網點重新配置、機關客戶經理做適當調整，同時以支行客戶經理牽頭，帶領網點對公客戶經理分三組，建立PK形式，任務完成情況采用同步計分制，發揮牽頭作用。整合網點資源，形成客戶經理緊密聯動與競爭關系，為網點進一步拓展對公業務提供平臺，支行自上而下建立起一支完整的營銷隊伍和服務團隊。加強對公業務的培訓，范圍涵蓋所有對公條線從業人員。提高全行員工對公業務的認知度及重視度。
三是繼續推進擴戶提質工程。加大資產、負債、中間業務和業務管理信息等方面的溝通力度，積極發展交叉性金融工具業務品種，提高金融綜合服務水平。大力發展公司機構類中間業務，以優質客戶為重點，進一步提高現金管理業務市場占有水平。以PCRM、CFE系統為基礎，制定優質個人客戶發展計劃，以《ABC和矩陣式嵌套管理法》為主要思路。對我行白金卡及以上優質客戶，爭取綁定五項以上基礎性和渠道型產品。從根本上提高優質客戶忠誠度。第四步要求網點主任、客戶經理走出去。整合前期建立的商會類、行政管理類、開發區、產權交易(資源)管理類、前臺提升類等系統型客戶信息資源，擴大宣傳、服務、營銷范圍，切實將擴戶提質的戰略落到實處。
